Scheidingsplanner Oostveen vliegt zijn dromen achterna. Financieel Planner is geen beleggingsdeskundige

J A A R G A N G

5

N U M M E R

1

M A A R T

2 0 0 8

M A G A Z I N E

Financieel Planner is geen beleggingsdeskundige Europese standaarden voor financiële advisering FFP-kennisgroepen gaan aan de slag

Scheidingsplanner Oostveen vliegt zijn dromen achterna

%# ºOBODJBMT ´ *OWFTUFFSWBOVJUKFIBSU FONFUKFHFWPFM µ

%SJFEVCCFMQSPºKUNFUIFU%PVCMF#FOFºU'VOE 6 XFFU EBU FFO MFWFOTWFS[FLFSJOH FFO UXFFEF MFWFO LBO IFCCFO &O EBU EF PQCSFOHTU EBBSWBO OJFU JO EF TQBBS QPU WBO WFS[FLFSJOHTNBBUTDIBQQJKFO IPFGU UF WFSEXJKOFO %# ºOBODJBMT CJFEU EBBS WJB IFU %PVCMF #FOFºU 'VOE [FFS MVDSBUJFWFJOWFTUFSJOHTNPHFMJKLIFEFOWPPS )PF XFSLU EJU )FFM FFOWPVEJH &FO "NFSJLBBOTF PWFSMJKEFOTSJTJDPWFS[FLFSJOH XPSEU WFSLPDIU XBBSEPPS EF WFS[FLFSEF JOFFOT PWFS LBQJUBBM CFTDIJLU 0NEBU IFU %VCCFM #FOFºU 'VOE EF SFDIUFO WBO EF QPMJT PWFSOFFNU LPNU EF VJULFSJOH OB PWFSMJKEFO JO POT GPOET UFSFDIU &O IFUSFOEFNFOUJTWPPSVXLMBOUEJFJOPOTGPOETEFFMOFFNU

%FWPPSEFMFOPQFFOSJK O

&FOPOCF[PSHEFJOWFTUFSJOHWPPS VXLMBOU

O

(FHBSBOEFFSEFVJULFSJOH

O

)PPHSFOEFNFOU

O

0OBGIBOLFMJKLWBO DPOKVODUVVSCFXFHJOHFO

O

*OTUBQQFOBMWBOBG

O

(FWPFMFOWFSTUBOEHBBOTBNFO

%BBSPNTQSFLFOXJKWBOESJFEVCCFMWPPSEFFMEFWFS[FLFSEF VXLMBOUnOVXPSEFOFSCFUFSWBO ,JKLWPPSNFFSJOGPSNBUJFPWFS%#GJOBODJBMTFOPOT%PVCMF #FOFGJU'VOEPQXXXECGJOBODJBMTOM

#FMMFOLBOPPL¬

8 8 8 % # ' * / " / $ * " - 4 / -

I N H O U D

C O L O F O N FFP Magazine is een uitgave van de Federatie van Financieel Planners. CONTACTADRES

Secretariaat Vereniging FFP Postbus 12 3740 AA Baarn Telefoon: 035-542 75 38 Fax: 035-542 76 38 Email: [email protected] Website: www.vffp.nl

5 Geld én Gevoel

PROJECTGROEPEN

Telefoon: 035-542 75 38 Fax: 035-542 76 38 Email: [email protected]

6

10

Nationaal Regime drukt niet zwaar op financieel adviseur


18

24

REDACTIEADRES

Oostdam & Van den Eijkel Molenveldlaan 100, 6523 RM Nijmegen. Telefoon: 024-324 32 50 Fax: 024-324 57 69 Email: [email protected] Website: www.ovde.nl MEER EXEMPLAREN?

Op verzoek kunnen maximaal tien exemplaren van dit magazine kosteloos worden thuisgestuurd. Wat daartoe volstaat, is een email naar het secretariaat van de Vereniging FFP ([email protected]) met daarin een opgave van het aantal exemplaren en uw postadres. REPRORECHT

Berichten uit FFP Magazine mogen – uitsluitend met bronvermelding – overgenomen worden en onder de voorwaarde dat de redactie daarover vooraf wordt geïnformeerd.

F F P - M a g a z i n e

16

Een nieuwe woning plús de realisatie van andere financiële wensen

Financieel planner is geen beleggingsdeskundige

FFP-kennisgroepen gaan aan de slag

En verder: Respons

9

Agenda

9

Uit de praktijk

14

Profiel

20

Nieuws

22

FFP/Agenda

26

M a a r t

2 0 0 8

3

@$EWEGNAAR3LIMMER/NDERNEMEN 9>C\VVi]Zi]ZaZbVVaVcYZghYdZc#9^i_VVgdg\Vc^hZgZcl^_c^ZibZZgYg^ZgdcYZh 9>CHVaZhbZZi^c\h!odVahjkVcdch\ZlZcYWZci!bVVgXdbW^cZgZcl^_Y^ZidicheZX^VaZ 9>C";dgbjaZYV\#:clZade9>ChYV\',bZ^'%%-#KVcV[&%/(%jjgWZcijlZa`db^cI]ZViZg 8dc\gZhXZcigjb9Z;a^ci^c6bZgh[ddgi#
:ETUWKALENDEREROPGELIJK

CO L U M N

Geld én Gevoel U houdt zich, als gecertificeerd financieel planner van

Of men ook kijkt naar het rendement op beleggingen?

de FFP bezig met integrale financiële planning. In dat

Natuurlijk, dat vinden uw klanten zeker belangrijk.

kader heeft u uiteraard veelvuldig persoonlijk contact

Maar in het onderzoek geven zij aan daarvoor wel naar

met uw klanten. U weet wat ze beweegt. En u weet on-

een vermogensbeheerder te gaan. In het kader van finan-

getwijfeld ook dat uw klanten in feite helemaal niet op

ciële planning komt rendement als motief op een laatste

zoek zijn naar financiële producten. Waar zij vooral

plaats in het VODW-onderzoek.

naar op zoek zijn. is inzicht en overzicht met betrekking tot hun financiële huishouding. Dat en meer kwam nog

Dit alles toont maar weer eens aan, dat het in financiële

eens duidelijk naar voren uit een onderzoek van VODW

planning niet alleen over geld gaat, maar dat ons vak

in het voorjaar van 2007.

ook alles te maken heeft met emotie. Inzicht, overzicht en onafhankelijkheid zijn motieven die alles te maken

De wens om grip op de financiële situatie te hebben en

hebben met de relatie tussen geld en emotie.

te behouden, zal naar mijn idee alleen maar sterker worden. Dit is mede het gevolg van de

U, als gecertificeerd Financieel Planner, bent dus niet

roerige tijden op de beurs. VODW geeft

meer alleen bezig met het informeren en adviseren. U zult

in haar onderzoeksrapportage ook aan

ze ook sturen en helpen kiezen in het belang van die

dat klanten niet alleen streven naar grip

klanten zelf. Het is belangrijk om daarbij steeds in

op hun financiële reilen en zeilen. Van

gedachten te houden dat mensen zelden puur ratione-

daaruit willen zij zelf sturing geven aan

le, calculerende financiële beslissingen nemen, maar dat

hun financiële situatie en hun toekomst.

hun keuzes grotendeels vanuit emoties worden gemaakt.

De drang naar financiële onafhankelijk-

Dit om te voorkomen dat sturen manipuleren wordt.

heid en vrijheid speelt een grote rol. Naast theoretische financiële vakkennis, goede adviesvaardigheden spelen dus ook psychologische aspecten een rol in het vak van Financieel Planner, dat hierdoor complexer, maar ook steeds mooier wordt. De Financieel Planner die geld en gevoel voor zijn klanten goed

❧

weet te combineren heeft de toekomst.

Henk Duthler Voorzitter vereniging FFP

M a a r t

2 0 0 8

5

CO N G R E S

S U C C E S V O L L E

T W E E D E

E D I T I E

B E L E G G E R S C O N G R E S

Nationaal Regime drukt niet Op 6 maart 2008 vond in het Hart van

Voor 125 van de bijna 500 bezoekers begon de dag

Holland in Nijkerk de succesvolle tweede

vroeg met een Engels ontbijt. Tijdens dit ontbijt ver-

editie plaats van het Beleggerscongres.

zorgde Paul Rijns, Master in Financial Planning, de

Bezoekers namen deel aan elf

lezing ’Banksparen, succes verzekerd!’ in opdracht van

uitverkochte parallelsessies en aan

Erasmus Verzekeringen. Direct daarna konden de be-

het afsluitende plenaire debat waarin

zoekers terecht op de informatiemarkt, waar ook FFP

enkele prikkelende stellingen

met een stand vertegenwoordigd was. Ook in parallel-

centraal stonden.

sessies, verzorgd door de sponsoren van het congres, lieten de bezoekers zich uitgebreid informeren over de

6

M a a r t

2 0 0 8


Rob van de Kamp: “Nationaal regime sluit nauw aan bij Wft regels”.

zwaar op financieel adviseur mogelijkheden en de regelgeving met betrekking tot het

adviesbureau Financieel Denkwerk. Zelfstandig con-

adviseren van beleggingsproducten. Uit de gesprekken

sultant Rob van de Kamp ging in zijn plenaire lezing

‘in de wandelgangen’ bleek dat zij deze sessies als uiter-

in op MiFID en het Nationaal Regime, dat specifieke

mate informatief hebben ervaren.

spelregels voorschrijft voor het adviseren van beleggingsfondsen. In zijn presentatie gaf hij aan dat MiFID

NATIONA AL REGIME

in feite een inhaalslag betekent voor de beleggings-

Het plenaire programma stond onder deskundige lei-

adviseur, omdat het immers niet te rechtvaardigen is

ding van prof. dr. Jaap Koelewijn, hoogleraar Finance

dat de wet minder eisen zou stellen aan advisering dan

aan de Nyenrode Business Universiteit en eigenaar van

aan vermogensbeheer. Adviseurs die adviseren over


☛

M a a r t

2 0 0 8

7

CO N G R E S

financiële instrumenten moeten gaan voldoen aan de zware eisen van het zijn van een ‘beleggingsonderneming’. Een van de ‘ontsnappingsmogelijkheden’ is om de rol te vervullen van de vroegere ‘clientenremisier’, die alleen doorverwijst, maar niet adviseert of te kiezen voor de functie van ‘verbonden agent’, die onder de volledige en onvoorwaardelijke verantwoordelijkheid valt van één beleggingsonderneming. De verwachting is echter dat het reguliere intermediair massaal zal opteren voor het Nationaal regime, dat volgens van der Kamp nauw aansluit bij de huidige Wft-regels. De overige inleidingen werden verzorgd door prof. dr. Rob Bauer (Universiteit van Maastricht) over ‘Het beleggingsgedrag van consumenten op basis van periodiek

beleggingsdeskundigen Bob Homan (Westland Utrecht

Paneldiscussie met vlnr:

onderzoek door Alex’ en prof. dr. Theo Nijman (Uni-

Effecten), FFP-adviseur Frank Bennis, hoogleraar prof.

dagvoorzitter Jaap

versiteit van Tilburg) over ‘Maatwerk in oudedags-

dr. Theo Nijman (tevens directeur Netspar) en Rob van

Koelewijn, Bob Homan,

voorzieningen’.

de Kamp concludeerden dat adviseurs absoluut de plicht

Frank Bennis, Theo Nijman

hebben om hun klanten goed en volledig te informe-

en Rob van de Kamp

GEEN INTERESSE?

ren over beleggingsrisico’s, maar dat dit bemoeilijkt

De dag werd afgesloten met een debat waarin, opnieuw

wordt door het feit dat veel klanten uitsluitend geïnte-

onder leiding van Jaap Koelewijn uitvoerig werd ge-

resseerd zijn in het (hoogste) rendement.

discussieerd over de stelling dat beleggingsproducten een goed alternatief zijn voor het pensioensparen en/of

Het derde Beleggerscongres voor het intermediair zal

de hypotheek(aflossing). De zaal en het panel met daarin

plaatsvinden op 5 maart 2009.

8

M a a r t

2 0 0 8

❧


AG E N DA

Hier vindt u de FFP vergaderdata en data van enkele relevante evenementen voor de periode april – juni 2008. Dit overzicht wordt tevens up-to-date gehouden

April 17 23 24

Vergadering bestuur Vereniging FFP PensioenVak Vergadering commissie Examenzaken FFP

15.00 – 17.00 uur www.pensioenvak.nl 16.00 – 19.00 uur

Algemene Ledenvergadering FFP Vergadering commissie Marktordening en Vakontwikkeling FFP AM Internetcongres voor financieel dienstverleners Vergadering coördinatiecommissie FFP

14.00 – 17.00 uur

Vergadering commissie Permanente Educatie FFP Vergadering commissie Marketing FFP Vergadering Ledenraad FFP Vergadering bestuur Vereniging FFP Vergadering bestuur Stichting Certificering FFP

14.00 - 17.00 uur 11.00 – 13.00 uur 13.00 – 15.00 uur 15.00 – 17.00 uur 17.00 – 19.00 uur

Mei 14 21

op onze website www.ffp.nl 22 29

15.00 – 17.00 uur www.aminternetcongres.nl 16.00 – 19.00 uur

Juni 2 19 19 19 19

2008 R E S P O N S

In deze nieuwe rubriek behandelen wij uw vragen, opmerkingen, klachten en complimenten en aanzien van dit magazine en FFP in het algemeen. Wilt u iets mededelen aan uw collega FFP’ers? Heeft u een vraag die ook interessant is voor andere FFP’ers? Stuur dan een e-mail naar [email protected]. U krijgt altijd een persoonlijk antwoord op uw vraag of opmerking. De redactie van dit magazine maakt een selectie uit ontvangen e-mails om deze, inclusief het

[email protected]

antwoord van FFP, te plaatsen. Te plaatsen teksten worden voorafgaand aan plaatsing aan de inzender van het bericht ter goedkeuring voorgelegd.


M a a r t

2 0 0 8

9

I N T E R V I E W

Een afgestudeerde HTS’er met een franchiseketen van scheidingsplanners. Dit lijkt niet echt een heel logische combinatie. “Dat klopt ook”, vertelt Arnoud Oostveen (38), oprichter van de Scheidingsplanner. “Al tijdens mijn studie constateerde ik dat mijn gevoel niet bij de industriële ondernemingen zoals Shell en Akzo lag. Ik wilde daar niet oud worden. Mijn hart lag bij de financiële dienstverlening.”


N

Na zijn studie volgde in 1993 de verplichte diensttijd.

Met enige afgunst keek hij in die tijd op tegen een goede

“Daar werkte ik met F-16 vliegers. Die vlogen daad-

vriend van hem, advocaat van beroep. Oostveen: “Ik

werkelijk hun dromen achterna. Dat ga ik ook doen, be-

dacht: advocaat, dat is mooi werk. Die mensen hebben

sloot ik”, aldus Oostveen. Daad bij woord gevoegd trad

je altijd nodig. Of het nu economisch goed of slecht gaat.

hij als accountmanager in dienst bij Nationale-Neder-

Maar die vriend kaatste de bal gewoon terug. ‘Dat kan

landen. Waar de bezoeken aan het intermediair hem in

jij ook’. Ik ben daarover gaan nadenken.”

de beginperiode voldoende werkvreugde opleverden, raakte hij in de loop der jaren steeds meer gefrustreerd.

CHECKLIST

“Er zit veel kaf tussen het koren. Op een gegeven moment

En van het een kwam het ander. Oostveen had inmiddels

werd de productie belangrijker dan het advies. Ik kon

al een aantal klanten gehad die gingen scheiden. Hij

daar niet mee omgaan. Ik vond dat dat anders moest.”

hielp hen hun financiële huishouding te verdelen en inzicht te geven in hun financiële mogelijkheden na de

OOSTVEEN FINANCIËLE PLANNING

scheiding. “Dit ging me heel goed af. Ik vond het erg

Oostveen start in 1999 een eigen advieskantoor: Oost-

leuk om te doen en ik besloot me er verder in te ver-

veen financiële planning. “Al heel jong wist ik dat ik ooit

diepen.” Tot zijn verbazing kwamen er steeds meer

zelfstandig ondernemer zou zijn. Nu was de tijd er rijp

scheidende koppels bij hem langs. Allemaal via-via.

voor. De morele bezwaren, de frustraties en mijn jon-

Oostveen constateerde al snel dat iedere klant eigen-

gensdroom kwamen samen.”

lijk dezelfde vragen heeft. Hij maakte voor zichzelf een

Een betere periode om een eigen advieskantoor te star-

checklist ‘Help ik ga scheiden’. “Daarin staat alles wat

ten was er niet. De economie floreerde. “De beginja-

er geregeld moet worden”, licht hij toe.

ren waren fantastisch. Ik heb veel kunnen doen. Alles

Oostveen vindt het scheidingswerk leuker en leuker

was succesvol, ook privé. Op een gegeven moment keek

worden en besluit te starten met Oostveen Scheidings-

ik er niet eens meer van op als mijn beleggingsadviseur

planning. Zonder enige verwachting zet hij een adver-

belde als ik op een dag enkele duizenden euro’s op de

tentie in het lokale krantje. Oostveen: “In de advertentie

beurs had verdiend.”

bood ik mensen de mogelijkheid het boekje ‘Help ik

Maar Oostveen komt tot inkeer. “Ik heb in 2002 mo-

ga scheiden’ op te vragen.” Hij is verrast dat hij 31 aan-

gen profiteren van een burn-out. Dat zet je aan het den-

vragen ontvangt en de week daarop na een nieuwe ad-

ken. De markt nam af. ‘Wat wil ik nu?’ In die periode

vertentie weer. “En dat gaat zo door, nog steeds. Ik had

heb ik geleerd dat in het najagen van rijkdom niet het

dit nooit verwacht. Het boekjes was destijds ook niet

Inzicht geven in

geluk zit. Geluk zit ‘m in de dingen doen die je leuk vindt

meer dan een geprint A4-tje van mijn checklist. Maar

financiele mogelijkheden

en natuurlijk de dingen dichtbij huis. Mijn vrouw en

er kwamen wel opdrachten uit voort. Het ging zo goed

na de scheiding

kinderen.”

dat het nodig werd om mensen aan te nemen.


M a a r t

2 0 0 8

11

☛

I N T E R V I E W

Al snel overtreft de omzet van Oostveen scheidings-

de scheidingsplanner meer als een leadgenerator. En

planning de omzet van Oostveen financiële planning.”

dat is nu net niet mijn insteek. Ik ben echt op zoek naar

Tevreden constateert Oostveen: “Ik ben een gelukkig

financieel planners die zich wil specialiseren in echt-

mens dat ik met leuk en dankbaar werk mijn boterham

scheidingen. Een van de voorwaarden van mijn fran-

mag verdienen. De mensen die bij mij komen zien

chiseformule is dan ook dat er geen producten mogen

het huwelijk als een zakelijke overeenkomst. Nu het

worden verkocht.”

huwelijk over is, moet de financiële kant ook zakelijk

Er blijkt echter ook voldoende belangstelling van

afgewikkeld worden. En ze weten dat scheiden veel geld

financieel planners die volledig achter zijn concept staan

kost. Ze zijn gewend aan advocaattarieven. Dit heeft tot

en inmiddels telt de scheidingsplanner 23 kantoren. Dit

gevolg dat ik geen enkele discussie heb over dat ik op

jaar wil Oostveen dit verder uitbouwen naar 40 kan-

declaratiebasis werk en mijn tarief wordt zonder morren

toren en volgend jaar naar 60. Oostveen: “Van de 23

geaccepteerd. Daarnaast is het een hele fijne manier

kantoren houdt ongeveer de helft zich alleen bezig met

om met klanten om te gaan. Ik ervaar het als een grote

de scheidingsplanner. De andere helft doet er nog an-

vaktechnische speeltuin. Het maakt het vak zo veel leu-

dere dingen naast. Het leuke is ook dat financieel plan-

ker. Je bent niet alleen adviseur. Je begeleidt de mensen

ners door de scheidingsplanner de overstap maken naar

door de zakelijke aspecten van hun scheiding heen. Je

werken op declaratiebasis. Daar ben ik wel trots op.”

kunt echt iets voor ze betekenen. Ze hebben veelal ge-

Oostveen zelf heeft allang geen tijd meer voor Oostveen

noeg emotionele zaken aan hun hoofd. Ik geef hen dui-

financiële planning. Daar heeft hij een bedrijfsleider

delijkheid over hun financiële zaken. Bijna altijd vinden

neergezet. “Gelukkig maar, anders zou dit betekenen

ze het heel belangrijk te weten wat ze na de scheiding

dat de scheidingsplanner niet succesvol is. Dat zou ver-

nog netto overhouden. Dat ga ik voor ze berekenen. Als

velend zijn, want met het opstarten van een professio-

dat eenmaal duidelijk is, dan geef ik hen als het ware

nele franchiseorganisatie zijn enorme investeringen

hun nachtrust terug.”

gemoeid.”

FRANCHISE

TOEGEVOEGDE WA ARDE

In de tussentijd spreekt Oostveen op verschillende bij-

Het klinkt allemaal bijna te mooi om waar te zijn. Ver-

eenkomsten met collega’s over zijn nieuwe activiteit.

mogende scheidende stellen die in goed overleg samen

Niet veel later krijgt hij het verzoek van Guus de Jong,

bij de scheidingsplanner aankloppen. Oostveen reageert

financieel planner in Den Bosch, dat hij ook de acti-

meteen: “Tja, het zijn inderdaad meestal stellen met een

Scheiding is meer dan het

viteiten van de scheidingsplanner wil gaan aanbieden.

bovenmodaal inkomen die het huwelijk als een zake-

recht op alimentatie en de

Oostveen: “De Jong zet me voor het blok. Hij wil mee-

lijke overeenkomst beschouwen, die bij ons aanklop-

verdeling van het vermogen

doen in een franchiseorganisatie, juist omdat ik al zo

pen. Deze stellen vinden een advocaat vaak te arrogant

veel ervaring heb.”

of te duur. Stellen die absoluut niet meer samen door een

Dit verzoek wordt in september 2006 – na lang beraad –

deur kunnen, komen niet bij mij. Bovendien moet er ook

de volgende stap in de loopbaan van Oostveen. Hij start

wel iets meer te verdelen zijn dan het peper-en-zoutstel

met de franchiseorganisatie De Scheidingsplanner. “Van-

dat tijdens het huwelijk is verkregen. Anders is een

af dat moment is het nog veel serieuzer. Er moet weer

echtscheidingsplan gewoon niet interessant. Het komt

van alles opgestart worden. De formule moet worden

overigens ook vaak voor dat wij voor een van de par-

neergezet. Er moet een site komen, een extranet voor

tijen meedenken of een second opinion geven.”

de planners. Het boekje moet professioneler, mensen

Oostveen benadrukt dat een scheidingsplanner veel toe-

moeten worden getraind.”

gevoegde waarde biedt in vergelijking met een notaris

In juli 2007 is Oostveen er helemaal klaar voor. Hij ad-

of advocaat. “Natuurlijk kan een advocaat of notaris

verteert in de vakbladen om deelnemers te trekken.

ook een rekensommetje maken om de alimentatie of an-

“Daarin heb ik me een beetje vergist. Er komen best veel

dere dingen te berekenen. Maar dat is dan juridisch in-

hypotheekadviseurs op het seminar af, maar die zien

gestoken. Wie heeft recht op wat. Wij geven inzicht in

12

M a a r t

2 0 0 8


de totale financiële situatie. Wij zijn de enigen die in-

voor het boekje. De site trekt 7.000 unieke bezoekers

houdelijk advies geven. Een scheiding is meer dan het

per maand. 10% van hen maakt binnen drie maanden

recht op alimentatie en de verdeling van het vermogen.

een afspraak, 30-40% binnen een jaar. Een nieuwe

Als beide partijen zien wat ze maandelijks te besteden

franchiser kan het eerste jaar op zo’n 30 opdrachten

hebben na de scheiding, voorkom je veel discussie over

rekenen die gemiddeld 3500 euro aan declarabel werk

de hoogte van bijvoorbeeld de alimentatie. In ons team

opleveren. Na het eerste jaar is er sprake van circa 1400

zitten ook juristen. Het scheidingsplan zit zo in elkaar

declarabele uren. Dit is de ervaring met de kantoren van

dat het door de planner kan worden omgezet in een con-

de eerste uren”, vertelt hij trots.

venant en dat kan zo naar de rechtbank.”

Oostveen heeft nog geen ‘concurrenten’ kunnen ontdekken. Zelfverzekerd stelt hij: “Wij hebben alles

SUCCES

op orde. Waarom zou iemand zelf het wiel uitvinden.

Oostveen voelt zich persoonlijk verantwoordelijk voor

Ik ben ook ooit eenpitter geweest. Onze eisen zijn niet

het succes van de scheidingsplanner. “De mensen in de

idioot. Onze voorwaarden ook niet. Zonder omzet is er

franchiseketen rekenen op mij. Ik ga er helemaal voor

bijvoorbeeld ook geen afdracht aan de scheidingsplan-

en het is mooi dat ik er dan zelf ook nog een boterham

ner. Ik zie alleen maar voordelen van het samenwer-

mee kan verdienen. Het lijkt erop dat het gaat lukken.

ken. Eendracht maakt macht en landelijk zijn we veel

In januari hadden wij bijvoorbeeld 1275 aanvragen

krachtiger.”


❧ M a a r t

2 0 0 8

13

UIT DE PRAKTIJK In elke uitgave van FFP Magazine zullen leden van de FFP kennisgroepen één of twee actuele praktijkcases aandragen. De kennisgroepen zijn

De ondernemer die kiest

samengesteld uit deskundige FFP’ers op

De heer Breeveld (65 jaar) is in 1963 getrouwd op huwe-

Het inkomen van de heer Breeveld ziet in 2008 er als

uiteenlopend gebied.

lijkse voorwaarden (koude uitsluiting) met mevrouw

volgt uit:

De groepen vormen

Bentink (63 jaar). Zij hebben 2 kinderen zoon Robbert

■

AOW

g

17.000

als het ware de oren

(44 jaar) en dochter Moniek (42 jaar). De heer Bree-

■

Salaris als adviseur van bedrijf R,

g

12.000

en ogen van het

veld heeft in 1972 een testament laten maken, op grond

■

Pensioen

g 32.000,

FFP bestuur en

waarvan de langstlevende en de twee kinderen erf-

■

Huur bedrijfspand (tbs)

g

20.000

zij ondersteunen en

genamen zijn en ten behoeve van de langstlevende een

■

Box 1

g

81.000

adviseren het bestuur

vruchtgebruiklegaat is opgenomen van de erfdelen van

bij het bepalen van

de kinderen.Beide kinderen zijn samenwonend zonder

■

Huur box 3 (Amsterdam)

g

25.000

standpunten, visies en

te zijn getrouwd of een samenlevingsovereenkomst te

■

Rente

g

15.000

commentaren.

hebben gemaakt. Moniek heeft 2 kinderen van 5 en 2

De huur van het bedrijfspand is g 40.000. Hierop komt

jaar.

g 20.000 (afschrijving)kosten in mindering. De balanswaarde voor de tbs bedraagt g 500.000 per

Kennis delen is een belangrijk

De holding van de heer Breeveld heeft per 2003 50%

aandachtspunt voor

van de aandelen in de werkmaatschappij overgedra-

FFP. Daarom nemen

gen aan Robbert. Tevens heeft Robbert vanaf dat mo-

De inkomsten zijn voor het echtpaar meer dan hun con-

de kennisgroep

ment de leiding gekregen van de onderneming. Robbert

sumptie. Er wordt nog gespaard.

Huwelijksvermogens-

heeft met een door hem opgerichte holding 50% van

ultimo 2007.

en Erfrecht en

de aandelen in de werkmaatschappij overgenomen. In

De heer en mevrouw Breeveld wonen nog boven het be-

de Kennisgroep

het kader van deze transactie heeft de holding van de

drijf. Zij hebben de afgelopen jaren de smaak van de

Financieren het

heer Breeveld nog een vordering van g 500.000 op de

vrijheid te pakken gekregen en reizen graag en gaan drie

voortouw met twee

holding van Robbert. De balans van de holding van de

keer per jaar zo’n 4 weken naar een zonnig oord. Nu

heer Breeveld ziet er als volgt uit:

de heer Breeveld minder bij bedrijf betrokken is willen

praktijkcases.

Deelneming werkmaatschappij

g

500.000

Aandelen kapitaal

g

18.000

Vordering Robbert holding

g

500.000

Winstreserve

g

1.482.000

Effecten en liquide middelen

g

1.000.000

Pensioenverplichting

g

500.000

g

2.000.000

g

2.000.000

Naast de aandelen in Breeveld Holding bezit de heer

zij ook niet meer boven het bedrijf wonen en hebben

Breeveld, de onroerende zaak waarin het bedrijf wordt

zij besloten een appartement te kopen voor g 450.000.

geëxploiteerd, met een waarde in het economische

De accountmanager van de bank werd om financie-

verkeer van g 800.000, zodat er sprake van de ter-

ringsadvies gevraagd.

beschikkingstellingregeling (tbs). Een perceel op een industrieterrein met een waarde in het economische ver-

Die bedacht dat dit misschien wel eens een case voor een

keer van g 200.000 en verhuurde onroerende zaak in

financieel planner zou kunnen zijn.

de Amsterdam met een waarde in het economische verkeer van g 500.000. Ook heeft hij op een spaarrekening

Welnu, na de inventarisatie is een advies gemaakt voor

g 500.000 staan. Totaal dus g 2.000.000.

de financiering en tegelijkertijd is met de familie gesproken over hun huwelijksvoorwaarden en testamen-

14


voor vrijheid

ter voor de bedrijfsopvolgingsfaciliteiten in de Successiewet, aangezien hierin een actieve onderneming wordt gedreven. Door het 50% belang in de werkmaatschappij wordt de hierin gedreven onderneming toegerekend aan de holding. Zowel de aandelen in vol

ten. De huidige voorwaarden spraken van uitsluiting van elke ge-

eigendom, bloot eigendom en de aandelen waarop het vruchtge-

meenschap van goederen en er was geen periodiek of finaal verre-

bruik rust kwalificeren hiervoor. Mevrouw Breeveld heeft g 500.000

kenbeding in opgenomen. Zij hadden overigens wel degelijk de in-

aandelen in vol eigendom en ter waarde van g 600.000 in vrucht-

tentie om alles samen te delen, maar in verband met het aanspra-

gebruik, dus in totaal g 1.100.000. Ieder kind heeft de bloot ei-

kelijkheidsrisico van de onderneming had de notaris dit geadviseerd.

gendom van g 200.000. De faciliteit wordt slechts verleend over het ondernemingsvermogen en niet over het beleggingsvermogen. Wel

Als de heer Breeveld in 2008 overlijdt dan bestaat zijn nalaten-

geldt de faciliteit voor het beleggingsvermogen over 15% van de

schap uit:

waarde van de aandelen g 225.000). De 75%-vrijstelling geldt dus

■

aandelen holding

g

1.500.000*

over g 725.000. Mevrouw Breeveld krijgt dus een voorwaarde-

■

onroerende zaken

g

1.500.000

lijke vrijstelling van g 532.000 en ieder kind krijgt een voor-

■

spaargeld

g

500.000

waardelijke vrijstelling van g 96.666. Als aan de voorwaarden is

g

3.500.000

voldaan, wordt na vijf jaar de conserverende aanslag van mevrouw

Totaal

ter waarde van g 143.640 en ieder kind vang 22.233 verminderd * Uiteraard moet nog rekening worden gehouden met de vrijval van

tot nihil. In plaats van g 671.761 zijn ze g 483.655 successierecht

het ouderdomspensioen. Wel blijft er een voorziening voor het na-

verschuldigd.

bestaandenpensioen! Stel 70% van het ouderdomspensioen, dus

Maar wat speelt hier nog? Mevrouw Breeveld, Robbert en Moniek

een nabestaandenpensioen van g 22.400. Bij het overlijden van de

worden ineens samen partij in de holding die voor 50% stemge-

heer Breeveld eindigt bij hem de tbs-regeling. In beginsel moet dan

rechtigd is in de werkmaatschappij waarin Robbert de leiding heeft.

bij de erflater progressief worden afgerekend over g 300.000

Ook worden alle erfgenamen eigenaar van de onroerend zaak die

(g 800.000 -/- 500.000), maar er kan gebruik worden gemaakt van

voor de uitoefening van de onderneming van belang is. Robbert

een doorschuivingsfaciliteit in de inkomstenbelasting. Voor de aan-

krijgt dus nu ineens twee andere partijen waar hij rekening mee moet

merkelijk belangregeling wordt automatisch van de doorschuiffa-

houden. Overigens is het mogelijk dat in het testament is bepaald

ciliteit uitgegaan. De verkrijgingprijs wordt verdeeld over de waarde

dat de vruchtgebruiker het stemrecht op de aandelen heeft die onder

van het vruchtgebruik en de blooteigendom.

het vruchtgebruik vallen. In dat geval heeft mevrouw alle stemrechten op de aandelen Breeveld holding. Tevens krijgen ze samen

Er zijn drie erfgenaam, zodat een ieder g 1.166.666 krijgt. Boven-

onroerend zaken waarover ze met elkaar moeten beslissen. Kortom

dien krijgt de langstlevende het vruchtgebruik van de erfdelen van

een situatie waarbij de kans bestaat dat moeder als derde partij een

de kinderen. De waarde van het vruchtgebruik is voor haar 60%,

sleutelrol krijgt die ze niet zou willen hebben. Een situatie die Rob-

zodat haar verkrijging g 2.566.665 bedraagt en de verkrijging per

bert kan hinderen in de ontwikkeling van z’n onderneming.

kind g 466.666. Na imputatie van de waarde van het halve nabestaandenpensioen bedraagt de vrijstelling van mevrouw Breeveld

HOE KAN DIT WORDEN OPGELOST?

g 445.267, zodat zij in beginsel g 510.351 successierecht moet

In eerste instantie kunnen de huwelijkse voorwaarden worden op-

betalen en de kinderen g 80.705 (totaal g 671.761). Als in het testa-

geheven. Dat betekent dat het gehele vermogen in toekomt aan bei-

ment niet is geregeld, kunnen de kinderen op grond van de Succes-

de echtelieden. Dit heeft geen gevolgen voor de inkomstenbelasting

siewet eisen dat hun successierecht wordt betaald uit de goederen

of successiewet. Alleen hierdoor wordt al een besparing voor het

waarop het vruchtgebruik is gevestigd. In de inkomstenbelasting

successierechten bereikt voor mevrouw Breeveld en de kinderen.

is een dergelijke regeling niet opgenomen. Dus als het testament hier-

Daarnaast kan worden overwogen om huwelijkse voorwaarden

over niets bepaalt, moeten zij wel zelf de inkomstenbelasting be-

te maken met een verblijvingsbeding van de aanmerkelijkbelang

talen over hun bloot eigendom, aangezien hiervoor geen defiscali-

aandelen en het terbeschikking gestelde vermogen ten behoeve van

sering geldt.

de eerststervende echtgenoot. Hierdoor valt al het ondernemings-

De aandelen in de holding van de heer Breeveld kwalificeren ech-

vermogen in de nalatenschap en kan dit vervolgens op grond van


M a a r t

2 0 0 8

15

☛

UIT DE PRAKTIJK

☛

het testament overgaan naar de beoogde bedrijfsopvolger. Hierbij kan worden gedacht aan een legaat tegen inbreng van de waarde in het economische verkeer. Op deze manier kan Robbert gebruik maken van de bedrijfsopvolgingsfaciliteiten op de aandelen, zonder dat deze inbrengverplichting de faciliteit verminderd. Overigens geldt de bedrijfsopvolgingsfaciliteiten

Een nieuwe woning plús de realisatie van andere financiële wensen.

niet voor het terbeschikkinggestelde vermogen, zodat dit misDe heer en mevrouw de Vries komen bij een financieel planner met

schien beter kan worden overgedragen aan de holding.

de volgende vraag. Nu de kinderen het huis uit zijn willen ze een Zou in de huwelijkse voorwaarden een finaal verrekenbeding

andere woning kopen. Hun vrijstaande woning is te groot gewor-

worden opgenomen, dan blijven de aandelen bij de heer Bree-

den. En in de buurt waar ze nu wonen worden mooie patiobunga-

veld en krijgt mevrouw Breeveld slechts een vordering op de

lows gebouwd. Het past precies: een ruime living, twee slaapkamers

nalatenschap. In dat geval hoeft alleen in het testament van

beneden, een slaapkamer boven en een tuin die niet al te groot is.

de heer Breeveld een legaat te worden opgenomen met be-

Ze zijn beiden 51 jaar. De heer de Vries werkt als technisch con-

trekking tot het ondernemingsvermogen.

sultant (inkomen g 70.000,-) bij een consultancybedrijf in het Oosten van het land. Mevrouw de Vries is directrice (parttime func-

Als het vermogen gemeenschappelijk is, moeten de testamen-

tie inkomen g 40.000,-) bij een klein kinderdagverblijf. De heer de

ten op elkaar worden afgestemd, zeker gezien het onderne-

Vries heeft via zijn werkgever een pensioenregeling. Een deel van

mingsvermogen dat aanwezig is. Voor het overige kan is het

zijn inkomen wordt naar een verzekeringsmaatschappij gestort. Op

testament een zogenoemd ‘keuzetestament of combinatie-

zijn 65ste verjaardag komt er een zak geld ter beschikking waarmee

testament’ bevatten. Dit betekent dat de langstlevende een keus

dan een pensioen kan worden aangekocht. De verwachting is dat

moeten gaan maken tussen bijvoorbeeld de (quasi)wettelijke

een bedrag ter beschikking komt van g 415.000,-. Mevrouw de Vries

verdeling, keuzelegaat goederen nalatenschap en het vrucht-

heeft een pensioenregeling bij het ABP lopen via het werk. Als zij

gebruik op de overige goederen uit de nalatenschap. Afhan-

blijft werken tot 65 jarige leeftijd krijgt zij een jaarlijks ouder-

kelijk van het moment van overlijden kan dan een keuze wor-

domspensioen van g 22.000,-.

den gemaakt die op dat moment het meest aantrekkelijk is.

De waarde van hun huidige woning bedraagt g 450.000,- volgens

Verder is het zinvol om na te denken over de erfstelling. Voor

de lokale makelaar. Er zit een aflossingsvrije hypotheek op de wo-

de langstlevende zou je deze kunnen beperken tot bijvoorbeeld

ning van g 185.000,-. Daarnaast hebben ze een verpand beleg-

1% (voor de kinderen 99%).

gingsdepot met een waarde van g 85.000,-. Aan spaargeld hebben ze nog ruim g 35.000,- staan op een internetspaarrekening.

Voorts moet in het testament de executeur worden opgenomen. Buiten regelingen in het testament met betrekking tot de onder-

Ze hebben hun oog laten vallen op een leuke patiobungalow die

neming kan worden gedacht aan het certificeren van de aan-

bij hun in de buurt wordt gebouwd. De koopprijs bedraagt

delen in de holding of werkmaatschappij. Hierdoor heeft de

g 325.000,- von. Er is al bouwrente verschuldigd; g 1.750,-. De

Stichting Administratiekantoor de zeggenschap en niet de erf-

bungalow is redelijk compleet afgewerkt.

genamen. Wel is het belangrijk dat naast de heer Breeveld nog

Toch hebben ze nog enkele wensen:

iemand zitting krijgt in het bestuur, bijvoorbeeld Robbert. Een

■

een luxe keuken

alternatief zou een aandeelhoudersovereenkomst zijn tussen de

■

enkele aanpassingen in de badkamer

holding van de heer Breeveld en Robbert, maar dat heeft het

■

een mooie parketvloer in de living

nadeel dan de aandelen in de werkmaatschappij op grond van

■

enkele kleinere aanpassingen

(g 15.000,-) (g 5.000,-) (g 16.000,-) (g 4.000,-)

de overeenkomst worden geleverd, zodat de bedrijfsopvolgingsfaciliteiten in de Successiewet niet van toepassing zijn en

Ze hebben enkele vragen:

dus meer successierecht wordt betaald. Dit nadeel geldt ook bij

1 Kunnen we de woning aankopen rekeninghoudend met ons pen-

een statutaire aanbiedingsplicht.

❧

sioeninkomen? 2 Is het mogelijk om op 60 jarige leeftijd minder te gaan werken?

16

M a a r t

2 0 0 8


nen aantrekken waarvan de rente aftrekbaar is in box I. Ze kiezen ervoor om de rente 15 jaar vast te zetten tegen 5,5%. De bruto rentelast per maand g 848,-. Rekening houdend met het inkomen van de heer de Vries ad g 70.000,- en een WOZ-waarde van het nieuwe pand van g 325.000,- bedraagt de netto rentelast per maand g 485,-. Het verpande beleggingsdepot (in box III) houden ze in stand. Rekeninghoudend met een geschat rendement van 5% groeit dit aan tot g 176.000,- op hun beider 65-jarige leeftijd. Met dit bedrag zouden ze dan de hypotheek bijna volledig kunnen aflossen. Ze hebben dan geen rentelast meer en ook geen eigen woningforfait meer. Tevens zijn ze dan minder belasting verschuldigd in box III (vermogensrendementheffing) omdat het vermogen door de hypotheekaflossing daar afneemt. Maar wat ook kan is de opbrengst van het vermogen gebruiken om de netto-rentelast te betalen. Belangrijk voor de heer en mevrouw De totale investering in de nieuwe woning ziet er alsvolgt uit: ■

aankoopprijs von

g 325.000,-

■

bouwrente

g

de Vries is dat zij op hun 65ste de mogelijkheid hebben om de lening deels af te lossen. Ze hoeven zich dus geen zorgen te maken over

1.750,- (rente is niet aftrekbaar,

de woonlasten en kunnen gaan genieten van hun pensioen.

verhoogd de aankoopprijs) ■

meerwerk

■

financieringskosten g

totaal

g

De g 60.000,- die ze overhouden hebben ze belegd met garantie.

40.000,13.250,- (renteverlies tijdens de

Over 9 jaar is het bedrag aangegroeid tot g 93.000,- rekenhou-

bouw, notariskosten

dend met een rendement van 5%. Met dit bedrag kunnen ze dan

voor de hypotheek,

5 jaar lang (tot hun pensioendatum) de woonlast betalen en hun net-

afsluitkosten hypotheek)

to-inkomen aanvullen als ze besluiten minder te gaan werken. Goed

g 380.000,-

om rekening mee te houden is dat als ze besluiten om minder te gaan werken hun pensioenaangroei tot 65 jaar ook lager zal uitvallen. De

De huidige eigen woning wordt verkocht voor g 450.000,-. Na af-

heer en mevrouw de Vries vinden het erg plezierig dat ze de moge-

trek van makelaarskosten (g 10.000,-) en hypotheek (g 185.000,-)

lijkheid hebben om op 60 jarige leeftijd minder te gaan werken maar

blijft er g 255.000,- over. Dit heet sinds 01-01-2004 eigen woning

niet nu al een keuze hoeven te maken.

reserve (EWR). Na aftrek van de eigen woning reserve hebben ze netto een hypotheek nodig van g 125.000,-! Aardig om te weten

Met kleiner wonen kunnen meerdere wensen worden gerealiseerd.

is dat er een speciale regeling is voor mensen die kleiner (lees: goed-

Zo is een van de overwegingen van de heer en mevrouw de Vries een

koper) gaan wonen.

schenking (grote schenking 2008 g 22.379,-) te doen aan hun 25 jarige dochter. Hiermee kan zij als starter op de woningmarkt een

Op de nieuwe woning behouden ze de fiscale rente-aftrek over de

hogere financiering verkrijgen om een leuk appartement aan te

oude hypotheekhoogte van g 185.000,-. Concreet betekend dit dat

kopen.

de heer en mevrouw de Vries niet de gehele overwaarde in het huis hoeven te steken. Ze behouden de rente-aftrek over g 185.000,- en

De heer en mevrouw de Vries hechten veel waarde aan comforta-

mogen de g 60.000,- op een spaarrekening of beleggersrekening stal-

bel leven en vinden het prettig als zij hun dochter kunnen helpen.

len en naar eigen inzicht gebruiken. Met de heer en mevrouw de Vries spreken wij af dat wij jaarlijks Gaan ze in de komende jaren verbouwen dan dienen ze eerst deze

hun financiële positie doorlichten en indien nodig aanpassingen ver-

g 60.000,- te investeren alvorens ze een aanvullende lening kun-

richten in de financiële opzet.


❧

M a a r t

2 0 0 8

17

Loonen: “Het kaf wordt van het koren gescheiden en dat is maar goed ook”

Financieel planner is geen beleggingsdeskundige De eind vorig jaar

Loonen is goed geïnformeerd over de MiFID (Markets

regelde dit niet voldoende zelf, dus dat is nu voor hen

ingevoerde Europese

in Financial Instruments Directive) en de Wft (Wet op

gedaan.”

richtlijn MiFID schiet

het financieel toezicht). Bij zijn werkgever Bank Insin-

Loonen vindt het een goede zaak: “Er schortte zeker het

zeker nog niet op alle

ger de Beaufort houdt hij zich onder meer bezig met

een en ander aan de bescherming van particuliere be-

onderdelen zijn doel

het vertalen van de weten regelgeving naar de dage-

leggers. Niet alleen bij banken en effecteninstellingen,

voorbij, stelt bankier

lijkse adviespraktijk binnen de bank. Daarbuiten onder-

maar ook bij het intermediair. Zij hebben op een aan-

en onderzoeker Tom

zoekt hij als DSI-Research Fellow aan de UvA de wer-

tal onderdelen nog veel in te halen. De MiFID gaat daar-

Loonen (37). Dat wil

king van de regelgeving. Dat er weer een nieuwe Euro-

in net een stapje verder dan de Wft.”

niet zeggen dat hij

pese richtlijn is opgelegd, verbaast Loonen niet. “Bij

De onderzoeker benadrukt dat een financieel planner

alle wijzigingen even

de banken en effecteninstellingen was er al veel veran-

een ander vak uitoefent dan een beleggingsdeskundi-

doeltreffend vindt.

derd als gevolg van de invoering van de Wte (Wet toe-

ge. “Een beleggingsdeskundige moet heel veel van zijn

zicht effectenverkeer) en de ISD (Investment Service

klanten weten, zodat hij een beeld kan vormen van hun

Directive). Maar er was nog steeds veel in te halen qua

vermogen en zo kan bepalen of bepaalde beleggingen

bescherming van particuliere beleggers. De branche

verantwoord zijn. Dat wekt nog wel eens de indruk dat

18

M a a r t

2 0 0 8


I N T E R V I E W

MiFID De MiFID heeft als doel de werking

hij dus ook het complete financiële plaatje

IMPACT

van de Europese markt voor beleg-

van die klant kan beoordelen. Dat is niet zo.

Qua weten regelgeving heeft het inter-

gingsdiensten en handelsplatformen

Een beleggingsdeskundige is geen finan-

mediair met name met de Wft van doen.

te verbeteren. Daarnaast bevat de

cieel planner. Andersom geldt dat ook, een

Loonen: “De impact van de Wft is groot. De

MiFID regels ter bescherming van de

financieel planner is geen beleggingsdes-

wet stelt veel eisen ten aanzien van de des-

beleggers. In Nederland is de MiFID

kundige.”

kundigheid van het intermediair. Neem alleen al de jaarlijks te behalen PE-punten.

geïmplementeerd in de Wet op het financieel toezicht (Wft). Dit houdt

CHECKLIST

Dan red je het niet meer met je twintig jaar

in dat alle Nederlandse banken,

Over het toepassen van de MiFID-eisen bij

geleden behaalde Assurantie A en B- diplo-

vermogensbeheerders en wholesale

Bank Insinger de Beaufort is hij kort. “We

ma.”

dienstverleners (w.o. institutionele

proberen net als iedereen te voldoen aan alle

Loonen is daar overigens niet rouwig om.

beleggers) aan deze wettelijke

weten regelgeving. Ik begeleid mijn col-

“Het kaf wordt steeds verder van het koren

gedragsregels moeten voldoen.

lega’s daarin. Een voorbeeld hiervan is de

gescheiden. Dat is maar goed ook. Het kwa-

Er zijn ook uitzonderingen op de

wijze waarop er met het beleggen in de pen-

liteitsintermediair zal zijn geld wel blijven

MiFID-richtlijn. Dit zijn verzekeraars,

sioen-BV wordt omgegaan. Er heerst nog-

verdienen.”

pensioenfondsen en andere dienst-

al eens het misverstand dat er te allen tijde

Het intermediair kan verder te maken krij-

verleners die incidenteel beleggings-

voorzichtig belegd zou moeten worden met

gen met de MiFID of een afgeleide daarvan:

diensten verrichten.

pensioengeld. De weten regelgeving zou

het Nationaal Regime. Als het intermediair

Bij de implementatie van de MiFID

hiertoe verplichten. Niets is minder waar:

over effectenhypotheken (hypothecaire geld-

is gebleken dat een groot aantal

er is glasheldere jurisprudentie dat er in be-

lening in combinatie met effectendepot)

tussenpersonen beleggingsadvies

paalde omstandigheden wel degelijk 100%

adviseert, dan krijgt hij te maken met het

in de zin van de MiFID verleent.

in aandelen belegd mag worden. Te voor-

Nationaal Regime. Deze regeling is te be-

Het gaat dan bijvoorbeeld om

zichtig beleggen kan zelfs niet in het belang

schouwen als een versoepeling van de zware

tussenpersonen die adviseren over

zijn van de pensioengerechtigde.”

MiFID-eisen, maar wel met eigen kwali-

een effectenhypotheek. Voor deze

Een belangrijke wijziging van de MiFID is

teitswaarden. Gezien het belang van het Na-

tussenpersonen zijn de MiFID-eisen

zijn inziens het kennen van de klant. “Dit

tionaal Regime denkt Loonen dat het niet

echter buitenproportioneel.

wordt essentieel in de dagelijkse praktijk.

om een tijdelijke tussenvariant gaat. “Maar

De MiFID biedt daarom de mogelijk-

Een goede financieel adviseur kent zijn klant

met politici weet je dat nooit zeker”, voegt

heid een nationaal regime in te stel-

echt. Weet welke eisen en wensen deze heeft

hij er haastig aan toe.

len voor financiële ondernemingen

en speelt daar op in. Dit kan alleen door een

die geen andere beleggingsdiensten

gesprek aan te gaan en een band op te bou-

GRENZEN

verrichten dan het ontvangen en

wen.”

Ondanks alle weten regelgeving zullen

doorgeven van orders in effecten of

Loonen vindt dat het invullen van een

er altijd partijen zijn die de grenzen van het

beleggingsfondsen. Het Nationaal

checklist daarbij als basis kan dienen, maar

fatsoen opzoeken en de hebzucht van de

Regime is als het ware een vrijstel-

in zijn ogen kan dat zeker niet het eindsta-

consument prikkelen. Loonen verzucht: “Dat

ling voor de zware MiFID-eisen,

tion zijn. “De eis om de beleggingskennis en

was vroeger zo en dat is nu zo. Er zijn bij-

maar dat betekent niet dat deze

–ervaring te toetsen, kan nu nog naar eigen

voorbeeld aanbieders van vastgoed-CV’s die

dienstverleners worden vrijgesteld

inzicht van de adviseur ingevuld worden.

heel handig buiten het toezicht van de AFM

van bepaalde kwaliteitswaarden. Het

De wijze waarop je deze kennis en ervaring

blijven door participaties boven de 50.000

Nationaal Regime kent alternatieve

vaststelt, is vormvrij. Er wordt dan ook heel

euro aan te bieden. Zij zoeken de grenzen

verplichtingen voor de MIFID-eisen

verschillend omgegaan met de verplichting

op van de consumentenbescherming. De

die versoepeld worden in het

om aan het ‘ken-uw-cliënt’-beginsel te vol-

consument zou nuchter moeten zijn. Ik heb

Nationaal Regime. De praktische

doen. Ik ben het gebruik van risicoprofielen

de topman van de AFM een keer horen zeg-

invulling van dit regime is overigens

door diverse instellingen aan het onderzoe-

gen: ‘Als het te mooi is om waar te zijn, dan

nog niet helemaal duidelijk.

ken aan de UvA.”

is het dat waarschijnlijk ook!’”


M a a r t

2 0 0 8

❧ 19

P R O F I E L

HET PROFIEL VAN TOM LOONEN Al pratend met Tom Loonen (37) kun je je afvragen

leggen’, ‘Je praat wel over geld’, ‘Opties in de praktijk’

waar deze bankier de tijd vandaan haalt om alles te doen

en ‘Rente, Rendement & Risico’.

wat hij doet. Hij is naast senior bankier, ook verant-

Daar blijft het niet bij. Loonen zit ook nog in de

woordelijk voor Business Integrity & Regulation bij

PE-adviescommissie voor het College Deskundigheid

Bank Insinger de Beaufort. Loonen: “Bij Insinger ben ik

Financiële Dienstverlening (CDFD) en hij doceert. Zelf

ongeveer de helft van mijn tijd bezig met mijn eigen

is hij niet zo onder de indruk van deze lijst van bezig-

bankklanten. Ik verzorg voor hen hun vermogens-

heden. Hij relativeert: “Het valt allemaal best mee. Het

beheer en beleggingsadvies op basis van hun financiële

is een kwestie van efficiënt werken, vooruit plannen,

plan. De andere helft van de tijd houd ik me bezig met

goede prioriteiten stellen en nee kunnen zeggen.”

de weten regelgeving. Ik probeer het zo te vertalen, dat we er als bank in de praktijk iets mee kunnen doen.”

Loonen was als kind al gefascineerd door geld. Op zijn

Een passie voor geld

negentiende ging hij bewust aan de slag in de financiële

Verder is hij in deeltijd actief als DSI-Research Fellow

Zich aanmelden bij de FFP was een logisch vervolg.

aan de UvA. Hij onderzoekt er de werking van de regel-

“Ik ben aangesloten bij de FFP zolang die club al

geving. Twee jaar geleden verdedigde hij zijn proef-

bestaat. Hoewel je nooit FFP achter mijn naam zal zien

schrift ‘Een kwestie van vertrouwen’, waarin hij onder-

staan, ben ik er wel heel blij mee. Ik heb zojuist mijn

zoek deed naar de zorgplicht. Daarnaast is hij ook lid

benodigde PE-punten weer gehaald. De opleidingen

van de Tucht- en Geschillencommissie van het Dutch

hebben duidelijk meerwaarde”, aldus Loonen.

wereld en dat werd Fortis. De rest verliep zoals het verlopen is. ‘s Avonds studeerde hij: bedrijfskunde en economie. Hij behaalde een MBA in het Verenigd Koninkrijk. Tijdens zijn Fortis-loopbaan heeft hij ook de grote Baard-opleiding tot financieel planner gevolgd en met succes afgerond. “Dit was helemaal geen bewuste keuze destijds. Er werd min of meer op aangestuurd dat wij die opleiding moesten gaan doen.”

Securities Institute (DSI). Na Fortis werd Loonen Business Development Director

20

M a a r t

En Loonen schrijft: maandelijks voor het Geld Maga-

bij Internet start-up The Floor. Een internetbedrijf dat

zine van het Financieele Dagblad, diverse artikelen voor

zich richtte op financieel-economisch nieuws. Later is

andere magazines en hij is hoofdredacteur van een nog

dit opgegaan in Business Nieuws Radio. Vervolgens is

te verschijnen boek over MiFID. Dat is overigens niet

hij in contact gekomen met Insinger de Beaufort.

zijn eerste boek. Al eerder verschenen de volgende

Loonen: “Insinger bood me de mogelijkheid om naast

titels van zijn hand: ‘Zorgplicht in vele gedaanten’, ‘Van

mijn werk ook te promoveren. Een mooie kans, die ik

Tulpenbol tot clickfonds; over de ins & outs van be-

graag aangreep”.

2 0 0 8

❧


al l er .n : en . ies or ers & G 08 dv vo lez gal i 20 gsa al e e in ia ine t L m gg ec az he 22 ele Sp ag ten s op entb M s e ll P ko gr ce n FF nder sco .ex w zo ing ww ek gg a zo le vi e Be b den el nm Aa

Hoe overtuigt u uw ondernemende relaties van de

meerwaarde van een beleggingsverzekering?

Sommige mensen zijn voortvarend in alles wat ze aanpakken. Omdat ze weten wat ze waard zijn, maken ze regelmatig een carrièreswitch. Ook de kapitaalopbouw voor later moet dezelfde dynamiek en flexibiliteit hebben. Dan is een beleggingsverzekering van Legal & General een interessante optie: met een breed aanbod van gerenommeerde beleggingsfondsen, waaronder profiel-, index-, garantie- en life cycle fondsen. Waarbij uw relaties alle vrijheid hebben om binnen het persoonlijk risicoprofiel een eigen beleggingsstrategie te bepalen. Eén van de vele aantrekkelijke voordelen waarmee we ons credo ‘Een andere kijk op Leven’ waarmaken. Interesse in de visie van de Beste Levensverzekeraar? Bel dan voor een zakelijke afspraak naar 035 - 625 25 35 of kijk op www.LandG.nl.

N I E U WS

FFP is Nederlandse vertegenwoordiger OFPA

gFPA-standaarden al groten-

goede komt van de individuele

deels overeen. Door haar rol

FFP-leden.

binnen de gFPA zal de FFP be-

Henk Duthler, voorzitter van de

ter in staat zijn om Europese

Vereniging FFP, ziet de keuze

Sinds begin dit jaar is de Ver-

liteit, expertise en ervaring. Om

ontwikkelingen binnen de fi-

van gFPA voor zijn organisatie

eniging FFP officieel de Neder-

lid te kunnen worden van FFP

nanciële planning te volgen en

als een erkenning voor de in-

landse vertegenwoordiger van

moeten financieel planners zich

deze te beïnvloeden. Door re-

vestering die gedaan is in het

de European Financial Planning

op deze gebieden kwalificeren

gelmatig overleg zal ook op

neerzetten van een keurmerk,

Association (OFPA). Impliciet be-

en daarmee stemmen de FFP-

internationaal niveau kennis-

samen met FFP-leden die voort-

tekent dit internationale erken-

standaarden en de Europese

deling plaatsvinden hetgeen ten

durend werken aan kwaliteit.

ning voor de kwalificatie-eisen

Hij ziet het tevens als kans om

die de FFP aan haar leden stelt.

de FFP-kwaliteitseisen te staven aan Europese richtlijnen en daar-

gFPA is de eerste onafhanke-

mee de eigen kwaliteit op een

lijke Europese organisatie die

nog hoger niveau te brengen”

zich bezighoudt met het ontwikkelen van standaarden op

FFP stuurt Nederlandse bijdrage aan totstandkoming EQF-standaarden

In het kader van het EQF ma-

gFPA-standaarden worden (of

De Vereniging FFP neemt deel aan het het EQF-project, dat staat

de kwalificatieniveaus voor fi-

zijn??) erkend door veel bran-

voor European Qualifications Framework. Het doel van het EQF-

nanciële dienstverlening wordt

cheverenigingen en beroepsor-

project is te komen tot een vergelijkbaar systeem van beroeps-

verstaan. Ook moet per niveau

ganisaties op het gebied van fi-

kwalificaties voor financiële advisering in Europa.

worden vastgesteld aan welke

het gebied van opleiding, examinering en ethiek voor de financiële dienstverlening. De

ken brancheorganisaties per land inzichtelijk wat er onder

kennis en vaardigheidseisen

nanciële planning in Europa. De belangrijkste reden voor de

Samen met andere Europese

weergegeven. Per land zal een

men moet voldoen. Dit leidt tot

gFPA om te kiezen voor FFP als

partijen werkt de FFP aan een

National Qualifications Frame-

goede vergelijkbaarheid van

officiële vertegenwoordiger is

kwaliteitsgarantiesysteem voor

work worden vastgesteld dat

verschillende kwalificaties en

dat FFP-leden zich binnen de

de financiële sector, waarin de

vervolgens kan worden gespie-

niveaus tussen de aangesloten

Nederlandse markt onder-

diverse kwalificaties binnen de

geld aan het Europese raam-

landen.

scheiden door integriteit, kwa-

diverse EU landen worden

werk. FFP coördineert de Nederlandse inbreng in het EQF-project.

Congres MiFID en Nationaal regime

MiFID/Nationaal regime en de

Op 28 maart is er een bijeen-

gevolgen daarvan in de praktijk.

komst georganiseerd voor belanghebbenden. Hiervoor zijn

De Stichting Erkenningsrege-

verleners uitgebreid over de ge-

ling Hypotheekadviseurs (SEH)

volgen van de MiFID voor de

De bijeenkomst vindt plaats

branche- en werkgeversorgani-

en de Stichting Keurmerk Fi-

bedrijsvoering van het interme-

op dinsdagmiddag 22 april in

saties, opleidingsinstituten en

nanciële Dienstverlening (SKFD)

diair. Tijdens de bijeenkomst

Orpheus te Apeldoon. Inschrij-

grote werkgevers uitgenodigd.

organiseren een bijeenkomst

zullen vertegenwoordigers van

ving vindt plaats via de internet-

Doelstelling van deze bijeen-

die in het teken staat van MiFID

het Ministerie van Financiën,

site: www.nationaalregime.nl.

komst is om de Nederlandse

en het Nationaal regime.

de Autoriteit Financiële Mark-

Op deze site is uitgebreide in-

kwalificatieniveaus in nauw

Tijdens deze bijeenkomst in-

ten (AFM) en deskundigen op

formatie opgenomen over het

overleg met deze belangheb-

formeren SKFD en SEH de le-

het gebied van MiFID tekst en

programma en de sprekers.

benden op te stellen.

den en andere financiële diens-

uitleg geven over de wetgeving

22

M a a r t

2 0 0 8


Nauwelijks interesse voor financiële toekomst De meeste Nederlanders zijn

cent van de Nederlanders spaart

(1.700 euro netto per maand)

erg weinig met hun financiële

niet bezig met hun financiële

gemiddeld 300 euro per maand.

geeft aan niet regelmatig te kun-

toekomst bezig. Mensen met

toekomst. Alleen hoogopge-

Hoe meer ze verdienen, des te

nen sparen.

een laag inkomen hebben vaak

leide 50-plussers met een

meer ze ook sparen. Bijna 40

Het Nibud maakt zich vooral

geen vermogen en geen moge-

inkomen hoger dan 3.000 euro

procent van de mensen die

zorgen om mensen die minder

lijkheid om te sparen. Ook van

netto per maand kunnen enige

minder dan modaal verdienen

dan modaal verdienen. Zij zijn

de spaarloonregeling wordt door lagere inkomens veel min-

interesse ervoor opbrengen. Dat blijkt uit het Nibud-onderzoek ‘Goed geregeld, over geldzaken nu en later’. Het Natio-

Nieuw opleidingsinstituut voor financiële dienstverleners

der gebruik gemaakt dan door de hogere inkomens. De spaarloonregeling is, ook voor lage inkomens, een aantrekkelijke

naal Instituut voor Budgetvoor-

OpleidingsProfs is een door Pensioendesk Nederland geïnitieerd

manier om geld apart te zetten

lichting heeft onderzocht hoe

nieuw opleidingsinstituut in de markt voor financiële dienstverle-

voor later.

mensen hun geldzaken voor de

ners. Het instituut specialiseert zich in financiële opleidingen voor

lange termijn hebben geregeld.

adviseurs en intermediairs die hypotheken, pensioenen, financial

Het Nibud vindt het belangrijk

Het blijkt dat mensen meer

planning en life planning tot hun vakgebied rekenen.

dat mensen op de hoogte zijn van hun financiële situatie op

interesse voor hun financiële planning ontwikkelen naarma-

Naast standaardopleidingen

lange termijn, zoals na pensio-

te hun pensioen nadert. Toch

biedt OpleidingsProfs ook de

nering. Maar ook dat ze weten

vindt het Nibud dat mensen er

mogelijkheid om bepaalde pro-

wat er gebeurt met hun inko-

in het algemeen nauwelijks mee

gramma’s via e-learning te vol-

men na een scheiding of bij ar-

bezig zijn.

gen en kunnen er incompany

beidsongeschiktheid. Voor het

trainingen verzorgd worden op

Nibud zijn de uitkomsten van

Bewust geld opzij zetten voor

zowel reguliere als afwijkende

naast is het mogelijk incompany

het eigen onderzoek aanleiding

een speciaal financieel doel op

tijden, zoals ’s avonds en in het

trainingen te volgen op regulie-

om hier meer aandacht aan te

de lange termijn, zoals de eigen

weekend.

re en afwijkende tijden, zoals

gaan besteden. Het Nibud gaat

’s avonds en in het weekend.

met andere organisaties, zoals

woning afbetalen, eerder stoppen met werken of een vermo-

OpleidingsProfs biedt naast

Ook de locatie is hierbij be-

Stichting Pensioenkijker, onder-

gen nalaten aan de kinderen,

standaard opleidingsvormen

spreekbaar. Meer informatie

zoeken hoe de financiële plan-

wordt nauwelijks gedaan. Wel

andere educatievormen aan,

over het aanbod is te vinden op

ning meer op de agenda kan ko-

wordt er geld apart gezet zon-

zoals e-learning en inhoudelijk

www.opleidingsprofs.nl

men.

der concreet doel. Zo’n 70 pro-

vernieuwende cursussen. Daar-


M a a r t

2 0 0 8

23

N I E U WS

FFP-kennisgroepen gaan aan de slag

zich te uiten via columns, cases,

Onlangs vond de eerste bijeen-

De deelnemers aan de bijeen-

komst plaats van de Kennis-

komst waren zich zeer bewust

groepen van de FFP. Deze spe-

van het belang en het nut van

len een belangrijke rol bij de

dit initiatief. Alhoewel de con-

verdere profilering van de FFP.

tacten tussen de leden van de

Zij hebben de inhoudelijke ex-

zes kennisgroepen voorname-

pertise om het bestuur, de ver-

lijk virtueel zal verlopen, was er

schillende commissies en de

bij de deelnemers aan de bij-

communicatie-afdeling te voe-

eenkomst behoefte om per ken-

den met ideeën, marktontwik-

nisgroep periodiek bij elkaar te

kelingen te signaleren, columns

komen om vakontwikkelingen

te schrijven, cases uit te wer-

te bespreken en cases uit te wer-

ken, etc. Zij vormen als het

ken.

artikelen, position papers etc.

ware de ogen en oren van de Vereniging FFP en zijn daar-

TYPISCH EEN

door in staat om in te spelen op

VRAAG VOOR

wet-en marktontwikkelingen

In 2008 zal de FFP branchege-

en trends te signaleren die (op

noten en niet in de laatste plaats

termijn) van belang kunnen zijn

consumenten op tal van fronten

voor de dagelijkse adviesprak-

informeren over het vakgebied

tijk van de financiële planner.

werd de conclusie breed gedeeld

een trend waarneembaar is ten

financiële planning. Het cen-

dat er in de media en in recen-

faveure van het vakgebied ‘fi-

trale campagnethema ‘Typisch

FINANCIËLE PLANNING

te publicaties van bijvoorbeeld

nanciële planning’. De FFP kan

een vraag voor (de financiële

HEEFT DE WIND MEE

AFM (zie bijvoorbeeld het rap-

daar in de komende tijd in ver-

planner)’ biedt daarvoor een

Tijdens de kick-off bijeenkomst

port over hypotheekadvisering)

hevigde mate op inspelen door

uitstekend platform.

S A M E N S T E L L I N G

K E N N I S G R O E P E N

De kennisgroepen van de FFP zijn als volgt samengesteld: KENNISGROEP LEVENSVERZEKERINGEN EN PENSIOENEN:

K E N N I S G R O E P S PA R E N E N B E L E G G E N :

Dhr J. Oudijk, Dhr A.J.J. van Beerschoten, Dhr M.J.A. Simons,

Dhr M. van As, Dhr G.J.A. Jacobs, Dhr A.C.J. de Jong,

Dhr G.C. van Unen, Dhr M.L. Franken, Mw J.P.M. Dekker,

Dhr J.A. de Laet, Dhr J.J. van der Linden,

Dhr G.J. Onnink, Dhr M.B.W. Scholten, Dhr J.P. van Oosten,

Dhr W.J.G. van der Maas

Mw D.G.M. van Orsouw-Ceelen KENNISGROEP HUWELIJKSVERMOGENS- EN ERFRECHT: KENNISGROEP FINANCIEREN:

Dhr H. Winters, Dhr R.G.M. Kroon, Dhr R. Smit,

Dhr J.H.M. Snijders, Dhr Z.W. Kooi, Dhr H.D.A. van Wiggen,

Dhr O. Barendse, Dhr T.C. Hoogwout, Dhr R.L.M.C. Janssen,

Dhr C.J. van de Sande, Mw B. Rhayour Alami-Mulder,

Dhr W. Jansen

Dhr G.J.A. Jacobs, Dhr J.A. Avis KENNISGROEP BEL ASTINGEN: KENNISGROEP SOCIALE ZEKERHEID:

Dhr G.H.M. den Breejen, Dhr R.G.M. Kroon,

Dhr O. Barendse, Dhr J. Franken, Dhr J.J. van der Linden,

Dhr A.C.J. de Jong, Dhr J.A. Avis, Dhr M.H.G.M. Loeffen,

Mw M.S.L. Palm-Kamsma, Dhr H. Winters

Dhr R. Ooms, Dhr H.D.A. van Wiggen

24

M a a r t

2 0 0 8


Deskundigheidseisen MiFID/Nationaal Regime Het College Deskundigheid Financiële Dienstverlening (CDFD)

plicht, provisie- en vergoedings-

over het aandachtsgebied ‘in-

heeft op het verzoek van het ministerie van Financiën een advies

regels en de cliëntovereenkomst.

tegriteit’.

worden aan de dienstverleners die onder het MiFID/Nationaal

Overeenkomstig de DSI-des-

In de nieuwe Wft PE-toetster-

Regime vallen.

kundgheidsbepalingen beveelt

men die zijn te downloaden

het CDFD tenslotte aan om de

via www.cdfd.nl, zijn bovenge-

opgesteld met betrekking tot de deskundigheidseisen die gesteld

Om te voorkomen dat finan-

aantal nieuwe termen op te ne-

eindtermen Beleggen eveneens

noemde onderwerpen al opge-

ciële dienstverleners in ons land

men met betrekking tot zorg-

uit te breiden met eindtermen

nomen.

door zware Europese MiFIDregelgeving mogelijk worden te kijken, want wij verzamelen

beleggingsproducten, heeft de

Nieuwe website FFP

Tweede Kamer in december

Wellicht heeft u het al opgemerkt: de Vereniging FFP heeft een

berichten uit de vakpers. Dat

2007 ingestemd met het Natio-

nieuwe website, met een fris en modern uiterlijk en qua inhoud

scheelt dus u dus veel tijd. Te-

naal Regime. Deze regeling

meer gericht op uw klanten.

vens houden wij in een apart

uitgesloten van advisering over

er voor u de van belang zijnde

EQF-dossier op de site bij hoe

geldt voor dienstverleners die krachtens de Wft al bemiddelen

In onze campagne ‘Typisch een

zij op basis van een ingevoerde

wij vorderen in het standaardi-

in beleggingsproducten.

vraag voor’ hebben wij als uit-

postcode zoeken naar een FFP’-

satietraject.

gangspunt gekozen voor vra-

er bij hun in de buurt. Net als

In afwachting van de definitie-

gen die uw potentiële klanten

op de oude website kan de cer-

Niet alleen aan de voorkant,

ve inwerkingtreding van het

over financiele planning zou-

tificering van een FFP’er ge-

ook achter de schermen is er

MiFID/Nationaal Regime heeft

den kunnen hebben.

controleerd worden op basis

veel veranderd aan de FFP- site.

de minister van Financiën het

De nieuwe FFP-website ligt qua

van een ingevoerde naam, be-

De postcodezoeker is verbe-

CDFD verzocht advies uit te

look and feel in één lijn met de

drijfsnaam of vestigingsplaats.

terd, zodat het nooit meer kan

brengen over welke deskundig-

campagnesite www.typischeen

heidseisen met betrekking tot

vraag voor.nl

beleggen passend zijn binnen het MiFID/Nationaal Regime

voorkomen dat een consument Natuurlijk biedt de site ook veel

geen FFP’er in de buurt vindt.

informatie voor leden. Door op Consumenten vinden op www.

de site in te loggen met uw PER-

Ook de koppeling tussen het

ffp.nl veel informatie over wat

inlogcode en wachtwoord vindt

PER-systeem en de website is

Het CDFD is van oordeel dat de

een gecertificeerd financieel

u allerlei naslagwerken die voor

geoptimaliseerd. In de praktijk

deskundigheidseisen, zoals die

planner voor hen kan beteke-

u als lid van belang zijn.

betekent dit, dat wijzigingen

gelden voor de DSI-financieel

nen en wat het belang is van het

adviseur, adequaat zijn voor

keurmerk FFP gecertificeerd

Het is de moeite waard om da-

rect beschikbaar zijn via de

dienstverleners die onder het

financieel planner. Ook kunnen

gelijks even op de nieuwe site

website.

De nieuwe homepage

Zoek een financieel planner in de buurt

Al het vaknieuws overzichtelijk bij elkaar

die u doorgeeft via per ook di-

MiFID/Nationaal Regime vallen. Het CDFD adviseert de eindtermen Beleggen, zoals opgenomen in de Wft –modules Hypothecair Krediet en Levenverzekeringen, daarmee in overeenstemming te brengen en een


M a a r t

2 0 0 8

25

FFP/AGENDA

Mededelingen Stichting Certificering FFP REGISTER: STAND VAN ZAKEN

PRESENTIELIJSTEN: REGISTERNUMMER

Eind 2007 stonden er 2.605 FFP’ers ingeschreven in het register (eind 2006:

EN GEBOORTEDATUM

2.444), waarvan 683 vrouwen en 1.922 mannen. Van de eerste groep inge-

Bij deelname aan FFP PE-onderwijs (aangemeld in het PER-systeem) dient

schrevenen (in 1996 ingeschreven op basis van toen geldende dispensatiere-

elke (aspirant) FFP’er de presentielijsten te tekenen bij aanvang én na afloop

geling) is ca. 44% niet meer ingeschreven, terwijl 89% van degenen die het

van een cursus(onderdeel).

FFP-examen hebben behaald nog in het register is ingeschreven. In 2007 zijn

De onderwijsinstelling dient de deelname van elke FFP’er te registreren in het

in totaal 205 personen nieuw ingeschreven in het register en 44 gecertificeer-

PER-systeem bij de betreffende cursus; dat gebeurt via uw FFP-registernummer;

den uitgeschreven.

het is daarom van belang om bij uw naam tevens uw FFP-registernummer én uw geboortedatum te vermelden; dit ter controle van de identiteit. Het register-

JA AROPGAVE PE-PUNTEN 2007 MET

nummer is vermeld op uw certificaat en in alle correspondentie.

JAARAFSLUITING VIA HET PER-SYSTEEM Voor de Jaaropgave 2007 met jaarafsluiting via PER was de sluitingsdatum

LEERDOELEN GEACTUALISEERD;

1 maart 2008. Degenen die de jaaropgave niet tijdig hebben gedaan ontvan-

WIJZIGING NA AM VAKGEBIED HE IN RECHT

gen een herinnering waarbij een laatste termijn wordt gegeven en tevens gewe-

De Leerdoelen zijn aangepast aan de nieuwe wetgeving, ondermeer m.b.t.

zen wordt op de consequentie van doorhaling van de inschrijving. Om aan het

onderwerpen als Banksparen, Wft, MiFiD, Wet Mod en Wid en de Vrijgestel-

PE-vereiste te kunnen voldoen, dienen de punten te worden verdeeld over de

de Beleggingsinstelling (VBI).

vakgebieden c.q clustervakken; voor de ‘verplichte vakken’ als volgt:

In dat kader is de naam van het vakgebied Huwelijksvermogens- en Erfrecht

■

Vakgebied Belastingen (BEL): 3 punten.

(HE), ‘omgedoopt’ in Recht, waarbij tevens een ‘herschikking’ van onderwer-

■

Vakgebied Huwelijksvermogensrecht (HE): 3 punten.

pen binnen enkele vakgebieden, hetgeen inhoudelijk tot weinig veranderingen

■

Clustervak Toekomstvoorzieningen (TKV): 3 TKV, óf 1 SZ + 2 LP, óf

ten opzichte van de Leerdoelen 2007 heeft geleid. De nieuwe Leerdoelen zijn

2 SZ + 1 LP, óf 1 SZ + 1 LP + 1 TKV.

gepubliceerd op de website (www.ffp.nl).

■

Clustervak Beleggen & Financieren (BF): 3 BF, óf 1 SB + 2 FIN, 2 SB + 1 FIN, óf 1 SB + 1 FIN + 1 BF.

DATA FFP-EXAMEN 2008; LOCATIE

Voor het ‘vrij besteedbaar’ deel zijn 6 punten vereist die naar eigen keus wor-

■

Vrijdag 20 juni 2008:

den ingevuld uit de nog beschikbare punten van vakgebieden, clustervak of

■

Vrijdag 12 december 2008:

praktijkvak ICB.

Sluitingsdatum inschrijving: 16 mei 2008. Sluitingsdatum inschrijving: 7 november 2008.

Het examen wordt gehouden te Utrecht; de exacte locatie wordt vermeld in A ANVANG PE-PLICHT VOOR

de oproep. De tijden en tijdsduur voor de examenonderdelen zijn:

NIEUWE (ASPIRANT) FFP’ERS

■

Meerkeuzevragen (MC):

De verplichting tot permanente educatie vangt aan op de eerste januari van

■

Casuïstiekbehandeling (Casus): 2,5 uur

2 uur:

10.00 – 12.00 uur 13.30 – 16.00 uur

het jaar, volgend op het jaar waarin het FFP-examen met goed gevolg is afgelegd (Reglement PE artikel B.1.2). Indien een examen in 2007 met goed

F F P- E X A M E N 14 D E C E M B E R 2 0 0 7 ;

gevolg is afgelegd, dan geldt de PE-verplichting derhalve vanaf januari 2008

A ANTAL DEELNEMERS EN GESLA AGDEN

(ook indien inschrijving in het register nà die datum plaatsvindt).

Onderdeel Meerkeuzevragen: aantal deelnemers 440, waarvan geslaagd 256 (= 58,0%);

ADRESGEGEVENS CONTROLEREN; DIGITALE

van de 78 herkansers (casus reeds behaald) slaagden er 52 (= 67,0%).

POST; ZAKELIJK ADRES OP WEBSITE

Onderdeel Casuïstiekbehandeling:

Elke (aspirant) gecertificeerde kan zijn/ haar bij het secretariaat bekende

aantal deelnemers 425, waarvan geslaagd 176(= 41,4%);

adresgegevens via PER raadplegen (knop ‘NAW-gegevens’). Wijzigingen daar-

van de 67 herkansers (MC reeds behaald) slaagden er 39 (= 58,2%).

op kunt u vanuit PER doorgeven: via de link ‘wijzigen NAW’ (via e-mail naar secretariaat).

In totaal behaalden 187 kandidaten (= 36,8% van de in totaal 507 kandida-

Voor digitale post wordt het door u opgegeven e-mailadres gebruikt (let op

ten) beide onderdelen en daarmee het FFP-diploma. Aan beide onderdelen

dat bij gebruik van een zakelijk e-mailadres dit aan u persoonlijk kan worden

hebben 362 kandidaten deel genomen; daarvan behaalden er 96 (= 26,5%) de

gericht). De zakelijke adresgegevens worden gepubliceerd op de website van

beide onderdelen in één keer.

de stichting: www.ffp.nl (‘certificering controleren’). BIJ VRAGEN OF HULP BIJ HET DOEN VAN DE JAAROPGAVE:

PER: https://per.ffp.nl / PER Helpdesk: 0900 – 1111 456 (g 0,80 per minuut)

26

M a a r t

2 0 0 8


Avans+/Scire/IFK PE-trainingen FFP Instituut Scire (het Wft- en personal finance instituut van Avans Plus bedrijfsopleidingen) verzorgt in samenwerking met IFK (Instituut voor Fiscale Kennisoverdracht, gevestigd te Rotterdam) PE-trajecten FFP. In drie dagen wordt u tussen 14.00 en 21.00 uur bijgepraat over de laatste ontwikkelingen rond de verschillende deelgebieden binnen de financiële planning en de integratie hiervan. De dagen worden praktisch ingevuld en verzorgd door zeer ervaren docenten.

De prijs bedraagt g 225 per dagdeel of g 1.090 indien u zich voor het volledige programma van zes dagdelen inschrijft. Op de bovenvermelde prijzen is de onderwijsvrijstelling voor de btw van toepassing. Op onze website (www.ifk.nl) vindt u het programma van deze training.

Het PE-rooster voor 2007 ziet er als volgt uit:

Breda

Zwolle

Eindhoven

Utrecht

Breda

Zwolle

Eindhoven

middag

PE-punten FFP avond

donderdag

maandag

woensdag

dinsdag

donderdag

maandag

woensdag

Utrecht dinsdag

Dag 1

3 BEL

3 HE

15 mei

19 mei

21 mei

27 mei

30 oktober

3 november

12 november

18 november

Dag 2

3 BF

3 TKV

5 juni

2 juni

4 juni

10 juni

13 november

17 november

26 november

2 december

Dag 3

3 ICB

3 ICB

19 juni

16 juni

18 juni

24 juni

27 november

1 december

10 december

16 december

B e l v o o r m e e r i n f o r m a t i e : 010 - 4 5 3 2171 Het inschrijfformulier is te vinden op: w w w. i f k . n l

Bel 024 – 324 3250 of mail [email protected] F F P - M a g a z i n e

M a a r t

2 0 0 8

27

Hoe wilt u uw beleggersrekening?

Met overlijdensrisicoverzekering graag

Doe mij maar lijfrente Alles erin, hypotheek en sparen

Allianz Plus. De nieuwe manier van vermogensvorming! Allianz Plus is hét antwoord voor intermediairs die op zoek zijn naar de mogelijkheden van Banksparen. De kern van Allianz Plus is een beleggersrekening, waar u verschillende smaken aan kunt toevoegen, zoals een overlijdensrisicoverzekering, een hypotheek of een lijfrente. Er wordt belegd in de Allianz Plus Modelportefeuilles of in een garantiefaciliteit. En met de nieuwe software en de extra service levert u vanaf nu ook maatwerk in financial planning. Inclusief een flexibele beloningstructuur. Maak gebruik van de nieuwe fiscale voordelen van Banksparen. Kijk voor meer informatie op www.allianzplus.nl of bel met Allianz Sales Support (030) 281 83 73.

Allianz Plus. Vermogensvorming met extra’s.

De waarde van uw beleggingen kan fluctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Onze fondsen zijn subfondsen van Allianz Holland Paraplufonds N.V. Allianz Holland Paraplufonds N.V. is in het bezit van een vergunning van de Autoriteit Financiële Markten op grond van de Wet op het financieel toezicht. Van deze fondsen is een gratis prospectus verkrijgbaar bij Allianz Nederland Asset Management. Voor deze fondsen en producten is een financiële bijsluiter opgesteld met informatie over het product, de kosten en de risico’s. Vraag er om en lees hem, voordat u het product koopt.

Scheidingsplanner Oostveen vliegt zijn dromen achterna. Financieel Planner is geen beleggingsdeskundige

Recommend Documents