NIEUWSBULLETIN
Tuchtcommissie DSI schorst senior beleggingsadviseur
nr 2 / 2009
DSI presenteert toekomstvisie: 3
DSI-Kwaliteitsregeling Jaarlijkse korting op AFM-heffing voor intermediair met DSI-registratie 4
Deskundigheid, Screening en Integriteit (DSI) voor alle medewerkers met klantcontact Het bestuur en de directie van DSI zien graag dat binnen enkele jaren de medewerkers op een integriteitsgevoelige functie in de financiële dienstverlening geregistreerd zijn. Dit is de belangrijkste conclusie uit de
Edgar du Perron, voorzitter Geschillen commissie Kifid Voorbeeldfunctie DSImodel bij handhaving integriteit financieel dienstverleners
toekomstvisie “Samen met DSI werken aan integriteit in de financiële dienstverlening” die zij aan de bedrijfsdeelnemers van DSI hebben gepresenteerd. De toekomstvisie en de dienstverlening van DSI vormen het onderwerp van nadere gedachtewisseling tijdens enkele ‘roadshows’.
5
“In de financiële sector zelf en bij consumenten bestaat behoefte
de uitvoering van haar plannen gefinancierd zou moeten worden.
aan verbetering van de 'algemene
Jon Lindeboom, directeur Compliance en Legal Kempen & Co DSI Inside geeft meer body aan het integriteits beleid van een financiële onderneming
6
Een totaalpakket voor het borgen van integriteit 7
normen en waarden' onder
Bewezen ervaring
ondernemingen en adviseurs. Een
DSI heeft met deze materie als
goed financieel adviseur dient
het integriteitsinstituut van de
natuurlijk primair het belang van de
effectenindustrie ruime en veelzijdige
het positieve verschil te kunnen
klant en is deskundig, betrouwbaar
ervaring. Deskundigheid, Screening
maken, is het van belang dat de
en vakbekwaam. Deze voorwaarden
en Integriteit (DSI) voor alle
bestaande zelfreguleringsinstituten
zijn bovendien transparant en
medewerkers op integriteitsgevoelige
meer samenwerken. Andere
objectief toetsbaar. Goed gedrag
functies binnen de sector zijn
organisaties en keurmerken
verdient erkenning en beloning;
een waarborg voor goed gedrag.
in de branche kunnen het
slecht gedrag wordt ontmoedigd en
De DSI-registratie wordt in de
instrumentarium van DSI als
afgewezen”, stellen bestuur en directie
effectenindustrie al geruime tijd
normerende bron gebruiken voor
bij de presentatie van het rapport.
erkend als de norm. Daarbij zijn
het professioneel borgen van
goede ervaringen opgedaan met de
integriteit op persoonsniveau. Bestuur en directie breken een
optimaliseren en daardoor duidelijk
Sectorbrede rol DSI
daaraan verbonden gedragscode
Door een gebrek aan vertrouwen
en integriteitsbijscholing. Het is de
lans voor één onafhankelijke
is het financiële systeem deels
bedoeling om deze registratie nu
persoonsregistratie voor financieel
ontwricht en wordt de roep om
te verbreden tot alle medewerkers
adviseurs met integriteit als
acties die kunnen bijdragen aan
met klantcontact bij banken,
uitgangspunt en duidelijk herkenbaar
het herstel van vertrouwen, steeds
verzekeraars, intermediairs en
voor de consument. Deskundigheid,
luider. Als reactie daarop zijn voor
pensioenfondsen. In haar reactie
integriteit en vakbekwaamheid
Wft-Permanente Educatie uitgelegd
de beleidsvernieuwing van overheid
aan de minister van Financiën op
van de geregistreerde adviseurs
en sector diverse adviesrapporten
het advies van de Commissie Maas
moeten natuurlijk boven iedere
gepresenteerd en staat een
bepleit de AFM de inschakeling van
twijfel zijn verheven. Uiteraard
DSI nu ook op LinkedIn
parlementair onderzoek op stapel.
DSI bij de verbeterprogramma's
wordt deze ontwikkeling goed
De visie van DSI is opgesteld ter
gericht op herstel van vertrouwen
afgestemd met DNB, de AFM en
beantwoording van de vraag welke
in de financiële sector.
DSI: Deskundigheid, Screening en Integriteit 8
het ministerie van Financiën in hun streven naar cultuurverandering.
sectorbrede rol zij kan vervullen bij het herstellen en behouden van
Samenwerking
het vertrouwen. Daarnaast geeft
Om de toegevoegde waarde voor
het antwoord op de vraag hoe
de gehele financiële sector te
vervolg op pagina 2
1
vervolg van pagina 1
Top 10 suggesties 1 In de adviespraktijk staat de
6 Voor de consument zal het een
behoefte van de klant centraal.
De inhoud van het DSI-jaarverslag
groot voordeel zijn indien het
2008 bevestigt de toenemende
Aan een duurzame relatie met
uiteindelijk tot één onafhankelijk
betekenis van DSI voor financiële
een klant ligt dan ook een
persoonsregister komt, waardoor
dienstverleners in een veranderende
weloverwogen, transparant
op één website kan worden
financiële wereld. Een groot aantal
en betrouwbaar advies ten
nagetrokken of een adviseur
van hen wil het behouden en
grondslag (suggestie 1.1);
van onbesproken gedrag is
opvijzelen van integriteit in hun
Zo daadkrachtig willen wij samen
en zijn deskundigheid op
bedrijfsvoering op professionele
met alle financiële dienstverleners
orde heeft (suggestie 3.3);
wijze aanpakken en kiest voor
verder bouwen aan de toekomst.
de visie en de tools van DSI. Wij
Het vertrouwen van de klant
2
Met een persoonlijke registratie staat de adviseur zelf garant
7
voor betrouwbare financiële
Zelfregulering om de noodzaak van overheidsregulering te
weten uit ervaring hoe integere
moet verdiend worden. DSI, hét
nodige consequenties voor
verminderen vraagt om een
bedrijfsvoering op persoonsniveau
integriteitsinstituut van de financiële
zijn betrouwbaarheidsprofiel
actieve ondersteuning van en
het beste gestalte kan krijgen.
dienstverlening, helpt daarbij.
(suggestie 1.3);
investering in deze
Screening en registratie van iedereen
dienstverlening met de
3 Medewerkers in de sector
zelfregulering. Het zou een
op een integriteitsgevoelige functie,
Het DSI-jaarverslag 2008 is te
zullen op deze cultuuromslag
verkeerd signaal naar de
zichtbaar voor de consument!
downloaden via www.dsi.nl.
voorbereid moeten worden.
markt zijn als zelfregulering
Normen en waarden ontwikkelen
niet adequaat wordt
Kostenvoordeel door samenwerking
een integriteitsgevoelige functie
in financiële zin – investeren
Het is de bedoeling dat de parti-
ning in Nederland zou gescreend,
moeten worden. Daartoe krijgt
in effectieve zelfregulering.
cipanten in deze samenwerking
deskundig en vakbekwaam moeten
de desbetreffende medewerker
Als dat onvoldoende gebeurt,
ook de kosten van de krachten
zijn en bovenal in het belang van de
de nodige begeleiding met
is meer overheidsregulering
bundeling voor hun rekening nemen.
klant moeten opereren. De mede-
een integriteitsprogramma
het logisch gevolg en wordt de
Voldoende volume van registraties
werker is een professional die staat
(suggestie 1.7);
rekening hoger (suggestie 4.3);
en screeningen vormen hierbij
voor zijn persoonlijke DSI-registratie.
een allesbepalende factor voor de
Beroepstrots is hier een kernthema.
ingevuld (suggestie 4.2);
zich met de tijd; wat vroeger kon,
8 Partijen moeten derhalve – ook
kan nu niet meer. Het begrip integriteit zal concreet gemaakt
4 Medewerkers op een
9 De vermogenspositie van
binnen de financiële dienstverle-
DSI zal op een – voor een
beoogde effectiviteit, kwaliteit en de
medewerkers met klantcontact
instituut zonder winstoogmerk
economische haalbaarheid. Door het
en hun respectievelijke
– gangbare norm dienen te
onderbrengen van de verschillende
Persoonlijke garantie: gedragscode
leidinggevenden worden met
zitten, waarbij gewerkt wordt
initiatieven in één registratie-instituut
Met het onderschrijven van de
een DSI-registratie persoonlijk
met het criterium: “de breedste
kan de prijs van een individuele
DSI-gedragscode is het gedrag te
aanspreekbaar op hun gedrag.
schouders dragen de hoogste
registratie bovendien substantieel
toetsen en, indien nodig, met het
Overtreding van de gedragscode
lasten” naar rato van het
goedkoper worden aangeboden. In
tuchtreglement in de hand te corri-
wordt voorgelegd aan de
aantal huidige én potentiële
vergelijking met de huidige, geseg-
geren. Permanente educatie zorgt
Tuchtcommissie. Daarnaast
DSI-geregistreerden met
menteerde aanpak zal dit de branche
voor een altijd vitale norm en houdt
houden zij hun integriteit
klantcontact (suggestie 5.7);
een substantieel kosten- en efficien-
integriteitsgevoelige functie,
en deskundigheid zichtbaar
10
Met één voor de consument
cyvoordeel opleveren oplopend tot
het gewenste kennisniveau op peil. “Met een DSI-registratie staat een
herkenbare persoonsregistratie
vele miljoenen euro's op jaarbasis.
in verband met de Code
kan de financiële sector
De jaarlijkse eindafrekening van
professionele gedrag in overeen-
Banken) (suggestie 2.3);
op kostenefficiënte
de kosten die gemoeid zijn met
stemming met de actuele normen
manier samenwerken. De
de professionele organisatie van
en waarden in het maatschappelijke
fatsoenlijke en integere financiële
geregistreerde medewerkers
screening en registratie, kan door
verkeer. Dit is een helder en vertrou-
dienstverlening hoge prioriteit
in de financiële dienstverlening
krachtenbundeling komen te vervallen.
te maken. Dit verkleint
staan met hun persoonlijke
de noodzaak van meer
registratie garant voor
Screening en registratie
overheidsregulering en
deskundig en integer advies.
Het bestuur en de directie van DSI
hele samenleving”, zo sluiten bestuur
verlegt het zwaartepunt naar
Eén registratie-instituut zal
vinden de tijd rijp voor verandering.
en directie van DSI hun pleidooi af.
zelfreguleringsinstituten
aanzienlijk minder kosten dan de
Er moet een omslag komen in het
zoals DSI, StFD en Kifid
som van de huidige instituten
denken en doen in het borgen van
De Toekomstvisie van DSI is te
(suggestie 3.2);
en organisaties (suggestie 5.8).
integriteit. Iedere medewerker op
downloaden via www.dsi.nl
op peil (dit is ook relevant
5 De branches dienen van
2
DSIjaarverslag 2008
medewerker garant voor zijn of haar
wenwekkend statement aan het adres van de consument, de werkgever en de toezichthouder; in feite naar de
Tuchtcommissie DSI schorst senior beleggingsadviseur De Tuchtcommissie DSI heeft
Uitspraak
een klacht van de directie
Schending eerlijk marktgedrag
beleggingsonderneming hebben
De Tuchtcommissie legde een
van DSI tegen een senior
schorsing op van twee jaar met aftrek
Ook heeft hij volgens DSI het in
en daarmee de beroepsethiek
van de periode dat de registratie
de Gedragscode gecodificeerde
genegeerd en bewust de grenzen
opgeschort is geweest hangende
beginsel van eerlijk marktgedrag
van het toelaatbare overtreden.
het onderzoek en behandeling van
geschonden door het (laten)
de klacht. Dit betekent dat in het
verrichten van daarmee
Falen compliancefunctie
openbaar register op www.dsi.nl
strijdige effectentransacties ten
De compliancefunctie heeft ernstig
aandeelhouder heeft meegewerkt,
achter de naam van de adviseur
behoeve van cliënten van de
gefaald en als bestuurder van de
dan wel heeft leiding gegeven,
staat vermeld dat hij tot 20 mei 2010
beleggingsonderneming als ook voor
beleggingsonderneming draagt
aan effectentransacties die
is geschorst. Bovendien heeft de
zichzelf in privé. Bij deze transacties
hij de verantwoordelijkheid.
strijdig zijn met het beginsel
Commissie een boete opgelegd
spelen beleggingsaanbevelingen
Hij heeft bovendien als
van € 2.000,- te betalen in privé.
van de commercieel directeur in
leidinggevende met zijn
een door de beleggingsonderneming
gedragingen, en ook door het
gesponsord televisieprogramma
niet ingrijpen bij geconstateerde
een cruciale rol. Het is DSI gebleken
misstanden, de professionele
dat medewerkers en directie van de
normen uit de Gedragscode
beleggingsonderneming regelmatig
genegeerd en zijn voorbeeldfunctie
bekend waren met zowel de inhoud
ten opzichte van zijn medewerkers
als de te verwachten impact van
ernstig geweld aangedaan.
beleggingsadviseur gegrond verklaard. De uitspraak bevestigt dat deze beleggingsadviseur in zijn hoedanigheid als directeur en
van eerlijk marktgedrag.
Financieele Dagblad | 31-08-09
Beleggingstips op TV leveren schorsing op
dergelijke transacties verricht
de beleggingsaanbevelingen. Van deze bekendheid is vervolgens
Laakbare handelingen
gebruik gemaakt door meerdere
De Tuchtcommissie bevestigt
malen kort voorafgaand aan de
dat de beleggingsadviseur in
In deze tuchtzaak hebben de
De mededirecteur tegen wie door
uitzending transacties voor cliënten
zijn hoedanigheid als algemeen
beleggingsaanbevelingen van een
de directie DSI eveneens een
van de beleggingsonderneming
directeur en aandeelhouder van
collega en mededirecteur in een
klacht was ingediend, is tegen
te verrichten in aandelen van
een beleggingsonderneming
door de beleggingsonderneming
de aan hem gerichte uitspraak
ondernemingen met een kleine
heeft meegewerkt, dan wel
gesponsord televisieprogramma een
van de Tuchtcommissie in hoger
marktkapitalisatie en een
heeft leiding gegeven, aan
grote rol gespeeld. Samengevat luidt
beroep gegaan bij de Commissie
gering transactievolume.
de conclusie van de Tuchtcommissie:
van Beroep van DSI.
Wanneer men effectentransacties fondsen waarvan men vanuit zijn
Overtreding DSI-gedragscode
of haar functie weet dat deze op
Allereerst verwijt de directie
tv zullen worden aangeprezen,
van DSI deze geregistreerde
handelt men niet integer.
het mogelijk niet naleven van
verricht of laat verrichten in
oorKeurmerk kwijt na v kennis van tips op tv
Telegraaf | 01-09-09
de regels op het gebied van De uitspraak bevestigt de klacht
beleggingsaanbevelingen en het
dat de senior beleggingsadviseur,
onvoldoende en onjuist informeren
gegeven het commerciële
van DSI omtrent berichten in
Privétransacties
strijdig zijn met het beginsel van
belang, heeft bijgedragen aan het
de media. In een reactie op een
Bovendien heeft hij vlak voor en
eerlijk marktgedrag door zowel
ontstaan van ten minste de schijn
informatieverzoek van DSI werden
vlak na een uitzending ook privé
in privé als voor cliënten van de
van belangenverstrengeling. In
de geruchten op onheuse wijze
gehandeld in aandelen waarvan
beleggingsonderneming posities
ieder geval heeft hij als algemeen
weersproken. DSI-bedrijfsdeelnemers
hij wist dat deze op televisie
in te laten nemen in fondsen,
directeur en leidinggevende
en -geregistreerden zelf hebben de
zouden worden aanbevolen. Deze
waarvan het hem bekend was dat
nagelaten om maatregelen te
verplichting om ernstige integriteits-
transacties zijn strijdig met de in de
deze door een mededirecteur in
nemen om de geconstateerde
en deskundigheidsincidenten bij
regeling privé-beleggingstransacties
een televisieprogramma zouden
misstanden te voorkomen.
DSI te melden. Het niet voldoen
van de beleggingsonderneming
worden besproken en aanbevolen.
aan deze verplichting is een
vastgelegde uitgangspunten.
overtreding van de gedragscode.
Ook andere medewerkers van de
diverse effectentransacties die
vervolg op pagina 4
3
vervolg van pagina 3
Belangenverstrengeling
de gedragingen op zijn minst de
handelen maar ook te voorkomen
hoe de gedragingen van de
Daarbij stelde de Tuchtcommissie
schijn van belangenverstrengeling
dat handelen en/of nalaten de
geregistreerde zich verhouden tot
dat hij als leidinggevende
op zouden roepen.
schijn van belangenverstrengeling
de gedragcode van DSI. Tenslotte
opwekt. De Commissie volgde
motiveerde de Tuchtcommissie
in haar overwegingen de lijn van
dat de opgelegde sanctie wordt
althans dat hij geen maatregelen
Verantwoordelijkheid directie
eerdere uitspraken waarbij het
afgezet tegen de gevolgen voor
heeft genomen tot het voorkomen
Bij haar beslissing woog de
feit dat betrokkene bestuurder
de geregistreerde als ook voor
daarvan. Verder is volgens de
Tuchtcommissie mee dat in
is of een leidinggevende functie
de beleggingsonderneming.
Commissie van belang dat de
deze zaak sprake is van een
vervult, een verzwarende factor is
geregistreerde als algemeen
geregistreerde die tevens
bij de beoordeling van de feiten.
directeur bij de deelname aan
bestuurder is en leidinggevende.
het televisieprogramma, gezien
Op bestuurders en leidinggevenden
In haar uitspraak benadrukte
www.dsi.nl onder Commissies en
het duidelijk wervende karakter
rust de verantwoordelijkheid zich
de Tuchtcommissie dat deze
Jurisprudentie > Tuchtcommissie >
daarvan, een commercieel belang
rekenschap te geven van hun
kwestie door haar niet wordt
Uitspraken > TCD 2009-2
had. In dit kader had hij zich bewust
bijzondere positie. Zo dient men
bezien in een strafrechtelijke
moeten zijn van het risico dat
niet alleen deskundig en integer te
context. Zij beoordeelt enkel
bijgedragen heeft aan de geconstateerde misstanden,
De volledige tekst van de geanoni miseerde uitspraak is te vinden op
DSI-Kwaliteitsregeling
Jaarlijkse korting op AFM-heffing voor intermediair met DSI-registratie AFM en DSI hebben een convenant gesloten over de kwaliteits
deze zichtbaar op orde te houden.
verbetering van het intermediair. Adviseurs en bemiddelaars met
DSI houdt geregistreerden op
een Wft-vergunning krijgen een korting op de toezichtskosten
de hoogte van deadlines rond
van de AFM indien zij gebruik maken van de persoonsregistraties
(wettelijke) permanente educatie
van DSI voor al hun medewerkers met klantcontact.
4
De regeling is alleen van toepassing op het intermediair met een Wft-vergunning met uitsluitend één of meer van de artikelnummers 2:75, 2:80, 2:86 en/of 2:92 Wft
wettelijke eis van deskundigheid
“Door ons werk wordt het
maken zelftoezicht mogelijk en
kaf van het koren gescheiden.
vragen daardoor minder aandacht
Intermediairs die gebruik maken
van de toezichthouder. Concreet
van de kortingsregeling, willen
gaat het om een korting bij de
zich op kwaliteit onderscheiden”,
AFM van € 300,- per jaar voor een
stelt Hoogervorst. “Wij zien
De AFM en DSI geven op deze
Wft-vergunninghouder die alle
ook een groeiende interesse
manier intermediaire bedrijven de
medewerkers met klantcontact bij
van beroepsorganisaties uit de
mogelijkheid zich kwalitatief te
DSI heeft geregistreerd op
financiële sector om de kwaliteit
onderscheiden. DSI zal op
1 juli van het betreffende jaar.
van hun keurmerken met het
www.dsi.nl een openbaar register
instrumentarium van DSI te borgen.”
bijhouden van intermediaire
AFM-voorzitter Hans Hoogervorst:
Een DSI-geregistreerde professional
bedrijven die voldoen aan
“Met haar instrumentarium van
valt onder het integriteitsvangnet
de Kwaliteitsregeling.
registratie en zelftoezicht kan DSI
van de sector. Hij is gescreend,
de integriteitsbewaking versterken
heeft een integriteitsprogramma
Interesse? Heeft u als intermediaire
waardoor de AFM verwacht dat
doorlopen en valt onder de
ondernemer of medewerker
haar toezichtsinspanningen voor
actieve gedragscode van DSI.
belangstelling of vragen, neem
deze adviseurs en bemiddelaars
Daarnaast is het mogelijk de (Wft)
dan contact met DSI op via
goedkoper uitvallen.”
deskundigheid vast te leggen en
020-6201274 of
[email protected]
Hans Hoogervorst,
1)
aan de integriteitseisen en de
Deze financiële dienstverleners
1)
voorzitter AFM
en zal hen deregistreren als niet
is voldaan. Een DSI-geregistreerde wordt opgenomen in het openbare register op www.dsi.nl.
Edgar du Perron, voorzitter Geschillencommissie Kifid
Voorbeeldfunctie DSI-model bij handhaving integriteit financieel dienstverleners De voorzitter van de Geschillencommissie Financiële Dienstverlening,
Beloningsstructuur
staan om aan de verleidingen van
Prof. Mr. Edgar du Perron, constateert in het jaarverslag van Kifid
Een belangrijke oorzaak
dit systeem weerstand te kunnen
dat financieel dienstverleners sterk in hun schoenen moeten
daarvan is naar zijn mening de
bieden. Niet iedereen blijkt die
beloningsstructuur in de financiële
kracht te kunnen opbrengen.
staan om weerstand te kunnen bieden aan de verleidingen van het huidige beloningssysteem. Du Perron is van mening dat de enige, mogelijk heilzame aanpak bestaat uit het handhaven van de professionele integriteit van de beroepsgroep. Het DSI-model kan daarbij volgens hem als voorbeeld dienen.
sector. Wie op basis van transacties of productafname wordt beloond,
Uurtarief geen panacee
zal weinig prikkels ervaren om veel
Du Perron: “Sommigen zien een
werk van dienstverlening te maken.
oplossing van dit probleem door
De beleggingsadviseur die zijn klant
financieel dienstverleners op
adviseert om niet te kopen of te
uurbasis te gaan betalen, omdat
De consument moet zijn
problemen zijn. Het thema van
verkopen, verdient niets. De nieuwe
dan de dienstverlening centraal
professionele wederpartij kunnen
het Kifid-jaarverslag over 2008 is
tussenpersoon die vindt dat zijn
wordt gesteld. Ook die aanpak
vertrouwen! Alleen door zorg
dienstverlening. Dit is zo gekozen,
klant al op alle fronten voldoende
kent echter gevaren. De klant kan
voor de klant kan de financieel
omdat moet worden geconstateerd
is verzekerd, krijgt niets voor dat
immers nauwelijks beoordelen of zijn
professional zijn toegevoegde
dat dienstverlening bij veel financiële
advies. De kredietverlener die zijn
financieel dienstverlener een reëel
waarde effectueren. Gelukkig beseft
organisaties, de goede niet te na
klant ontraadt geld te lenen, blijft
aantal uren in rekening brengt en of
de sector dit thans doorgaans ook.
gesproken, niet die aandacht heeft
zelf ook met lege handen staan.
de kwaliteit van zijn dienstverlening
Dat wil niet zeggen dat er geen
gekregen die zij zou moeten krijgen.
Men moet sterk in zijn schoenen
in orde is. In de sector juridische dienstverlening is al gebleken dat ook dit grote problemen kan veroorzaken. Betalen per uur is een goed alternatief, maar zeker geen panacee”. De enige aanpak die in zijn ogen fundamenteel heilzaam kan zijn, is handhaving van de professionele integriteit van de beroepsgroep, bijvoorbeeld door middel van keurmerken, permanente educatie en tuchtrecht voor de betrokken professionals. “Het model van DSI kan daarbij als voorbeeld dienen”.
Persoonlijkheid Ook externe prikkels in de vorm van aansprakelijkstellingen, onafhankelijke consumentenonderzoeken en natuurlijk het publieke toezicht kunnen in zijn visie helpen. “Maar integriteit vergt dat het een karaktereigenschap van de dienstverlener zelf is om op professionele wijze dienstbaar te willen zijn. Een financieel adviseur moet er, met andere woorden, een eer in stellen om voor zijn of haar klanten de beste dienstverlener te zijn”, aldus Du Perron in het jaarverslag van Kifid. Edgar du Perron, voorzitter Geschillencommissie Kifid
5
Jon Lindeboom, directeur Compliance en Legal Kempen & Co
DSI Inside geeft meer body aan het integriteits beleid van een financiële onderneming
“Mag ik om te beginnen een beetje filosoferen. Bij alles wat wij doen, staat het belang van de klant centraal, centraler dan zijn wensen. De manier waarop wij hier met elkaar en met onze klanten omgaan, weerspiegelt onze cultuur. Ik denk dat onze cultuur de belangrijkste drager van ons succes is. En dat is allemaal gestoeld op onze kernwaarden. ” We spreken met Jon Lindeboom, director Compliance en Legal van Kempen & Co. De aanleiding is dat deze kwaliteitgedreven bank als eerste aan de slag gaat met DSI Inside.
beleggingsfondsen, effecten
kunnen vertrouwen op de dienst die
bemiddeling en corporate finance”.
je hem aanbiedt. Wij willen te allen tijde topservice verlenen aan de klant.
Open bedrijfscultuur. “Wij
Een incident in die sfeer gebeurt
onderscheiden ons temidden van
nauwelijks bewust. Vaak is het een
de grootbanken door beter ons best
kwestie van onnadenkendheid, zich
te doen voor klanten. We kennen
er niet van bewust zijn. Te veel voor
hier in huis een open bedrijfscultuur.
de klant willen doen; in de-klant-
We geloven in collega's die sterk
is-koning kun je ook te ver gaan.
genoeg zijn om elkaar ook hun
Door de zuivere belangen van de
zwakke kanten te tonen. Mensen
klant te beschermen, bescherm
willen het beste uit zichzelf halen
je ook automatisch jezelf”.
en zijn direct aanspreekbaar op doen en laten. Aantoonbare
Uitleggen. “Leereffecten van de
snelheid, service en flexibiliteit
kredietcrisis wijzen in de richting
zijn voor ons de bewijsvoering”.
van nog duidelijker met de klant communiceren en nog voorzichtiger
Jon Lindeboom, directeur Compliance en Legal Kempen & Co. Lindeboom weet waarover hij spreekt als het om compliance en de waarde van een gezonde bedrijfscultuur gaat. Het begin van zijn carrière lag bij de Guidebank, het registratie- en controlebureau van de Amsterdamse beurs. Daarna maakte hij tien jaar lang deel uit van de staf van de wettelijke toezichthouder; destijds opererend onder de naam STE en vervolgens AFM. Tweeënhalf jaar geleden maakte hij de overstap naar Kempen
“Ik geloof heilig in onze werkwijze, een combinatie van drie componenten: onderzoeken, procedures en awareness sessies met heel specifieke casussen.”
& Co. “Wij willen nu het eigen integriteitsprogramma ijken met de
Zoals de beste wijn meestal niet
benchmark van DSI (RIF: Register
van de grootste wijngaard komt,
Integriteitsgevoelige Functies)
zo komen de beste adviezen niet
door in beginsel alle medewerkers
altijd van de grootste financiële
met een integriteitsgevoelige
instelling. Wij willen de merchant
functie te registreren”.
bank zijn voor institutionele
Positionering. “Natuurlijk,
vermogende particulieren. Waarbij
beleggers, ondernemingen en
6
Kempen is niet de grootste bank
wij ons concentreren op een
van Nederland, maar in ons vak
combinatie van diensten op het
willen we graag de beste zijn.
gebied van vermogensbeheer,
Integriteit. “Een mooi begrip,
zijn met ingewikkelde producten.
maar nogal vaag. Wat moet een
Het is een illusie te denken dat
klant zich daarbij voorstellen? Die
iedere klant die kan begrijpen.
denkt toch eerder in termen als
Het gaat veel meer om het helder
service en rendement. Sportiviteit
krijgen van zijn doelstelling. Met
en fatsoen spreken al meer aan. Ik
andere woorden: de beantwoording
hecht meer aan duidelijk zijn en
van de vraag wat hij binnen zijn
vooral waarmaken wat je belooft.
mogelijkheden nu precies kan en wil.
Begrijpelijk maken wat we doen en
Op zijn beurt moet hij wel ons het
de doelstelling van een klant helder
vertrouwen geven dat wij met ons
voor ogen krijgen is essentieel
vermogensbeheerconcept vervolgens
in de vertrouwensrelatie. Goed
een portefeuille samenstellen
verwachtingsmanagement heeft
die daar volledig in past”.
alles te maken met kennis van en begrip voor de doelstellingen
Klachten. “Gelukkig hebben we
van de klant en het wijzen op
een lage klachtenscore. In de laatste
de mogelijke afbreukrisico's”.
vijf jaar slechts enkele klachten.
Klantenvertrouwen. “Mede
van ongenoegen nodigen we de
Bij enig spoor of vermoeden werkers vinden dat uitermate
klant meteen aan tafel om erger
belangrijk. De klant moet volledig
te voorkomen. Dat doen we
alleen al vanuit onze keuze om hoogwaardig advies te geven vanuit
Een totaalpakket voor het borgen van integriteit
een persoonlijke en duurzame relatie met de cliënt. Een klacht
Een gedegen aanpak van
Screening en Integriteit. Het
maakt medewerkers op alle niveaus
is voor ons een schriftelijke uiting
integere bedrijfsvoering vergt
DSI-model van zelfregulering
in de organisatie bewust van hun
continu aandacht. DSI heeft de
bestaat uit de componenten
eigen verantwoordelijkheid; zij
pre- en in-employment screening
krijgen een 'rugnummer' en worden
(PES), Integriteitsmodules en
gehouden aan de DSI-gedragscode.
de DSI-Registraties. Aan de
Zij mogen ook het DSI-logo
registraties is een gedragscode
voeren op hun visitekaartje.
van ongenoegen en dan kijkt Compliance meteen mee. De interne klachtenprocedure is bij ons op orde. Een groot voordeel is dat bij Kempen ervaren
expertise en de instrumenten in huis om financieel dienstverleners van dienst te zijn bij
accountantsmanagers werken
het verder implementeren of
die het klappen van de zweep in
verankeren van het integriteits-
handhaaft. 'DSI Inside' is een
Kies voor DSI Inside:
verschillende marktomstandigheden
beleid binnen hun organisatie.
extern kwaliteitsstatement voor
■
gekoppeld die DSI actief
een financiële onderneming,
kennen. Tijdens één van de
De organisatie is of wordt DSI-bedrijfsdeelnemer.
dieptepunten van de kredietcrisis
Door gebruik te maken van deze
waaraan stevige voorwaarden
zou er die dag een sessie op de
diensten, van screening tot en
verbonden zijn.
hei zijn, die hebben we meteen
met registratie van medewerkers
afgeblazen om de klanten te bellen”.
met klantcontact, borgt de
Natuurlijk kunnen de
Ten minste voor medewerkers met klantcontact en hun
■
DSI Registratie voor alle medewerkers op een integriteitsgevoelige functie.
werkgever hun integriteit én
PES-screeningen en de
Cliëntprofiel. “Een model? Ik vrees
maakt hij die zichtbaar via
DSI-Integriteitsmodules separaat
dat we dan blijven steken in de
dsi.nl. Kiest een financiële
worden afgenomen. Door
wens als de vader van de gedachte.
onderneming structureel voor
deze twee te koppelen komen
Met de wettelijke vereisten kom
toepassing van het complete
medewerkers in aanmerking voor
leidinggevenden. ■
Screening DSI PES voor ingehuurd personeel.
je er niet uit. Die zijn te algemeen,
DSI-instrumentarium voor
het Register Integriteitsgevoelige
U heeft dan de mogelijkheid
terwijl je de doelstelling van de klant
medewerkers met klantcontact
Functies (RIF). Voldoen zij
om ook als organisatie het
voorop moet stellen. Wat kan hij en
en hun leidinggevenden dan mag
bovendien aan de vakspecifieke
DSI-kwaliteitslabel en -logo
wat wil hij. Op professionele wijze
zij zich met name naar klanten en
eisen van DSI op het gebied van
actief uit te dragen via al uw
doorvragen is dan de kunst. Door
toezichthouders profileren met
deskundigheid en ervaring dan
communicatiemiddelen.
het complete instrumentarium van
het kwaliteitsstempel ‘DSI Inside’.
komen zij in aanmerking voor
DSI in te zetten, inclusief de rol van
‘DSI Inside’ is bestemd voor
één van de andere registers.
Interesse? Bel voor meer
de gedragscode, geef je aan het
alle financiële ondernemingen
Op deze wijze wordt hun
informatie of een vrijblijvende
integriteitsbeleid ook in relatie tot
behalve het intermediair.
integriteit en deskundigheid
afspraak met DSI op 020-6201274
de klant nog meer borging.” Het
Voor het intermediair
permanent geactualiseerd en
(menuoptie 'Registratiebureau')
kwaliteitsstempel DSI Inside dat je
is de Kwaliteitsregeling
zichtbaar gemaakt op dsi.nl; een
of mail naar
[email protected]. Lees
als organisatie verdient, maakt deze
beschikbaar (zie pagina 4).
transparante borging van hun
ook de brochure “Integere
professionele aanpak vervolgens
DSI staat voor Deskundigheid,
kwaliteitsimago. Een DSI-registratie
bedrijfsvoering. Hoe doe je dat?”
zichtbaar. DSI Inside geeft meer body aan het integriteitsbeleid van een financiële onderneming”.
we hoog op transparantie.
demand. Ik geloof heilig in onze
Rechte rug. “Inderdaad, we durven
In ons streven naar duidelijkheid
werkwijze, een combinatie van
eigenwijs te zijn als het om onze
Passende portefeuille. “We
voor de klant komt ‘keep it
drie componenten: onderzoeken,
huisregels gaat. Soms beëindigen
hebben de lat bewust wat
simple’ ook steeds meer in beeld.
procedures en awareness
we de relatie met een grote klant
hoger gelegd. Wij werken met
In dit verband een nieuwtje:
sessies met heel specifieke
als hij zich te dominant gedraagt,
een selectie van hoogwaardige
begin 2010 willen we een ‘all
casussen. Daarbij zijn we niet al
niet in overeenstemming met onze
beleggingsfondsen. Goed om
in’-kostentarief invoeren”.
te benauwd; je moet een duwtje
huisregels. Het belang van de klant
kunnen verdragen. We geloven nu
staat centraal, centraler dan de
te weten dat de hoogte van de plaatsingsfee bij ons geen onderdeel
Compliance. “Het initiatief
eenmaal in mensen met lef, hoe
wens van de klant. We willen vóór
van het selectieproces is. Kosten
gaat lang niet altijd van onze
kwetsbaar ze dat ook maakt.
alles integer en eerlijk met ons vak
zijn transparant. Onze marges staan
discipline uit. Collega's kunnen
Durven is eigenlijk één van de
bezig zijn. Arrogantie is ons vreemd,
op de website. In de beoordeling
ook een compliancecheck vragen.
mooiste werkwoorden van
maar volgzaamheid evenzeer”.
op grond van de ‘10 van Tak’ scoren
Dit noemen wij compliance on
onze taal”.
7
Personalia Indiensttredingen
DSI nu ook op LinkedIn LinkedIn is het professioneel netwerk waar professionals wereldwijd online met elkaar netwerken. In
Wft-Permanente Educatie uitgelegd Vanuit de wet (Wft) worden
DSI maakt het wel mogelijk de
vakbekwaamheidseisen
Wft-PE beleggen aan te tekenen
aan medewerkers opgelegd
in het beleggingsregister. Als men
in de vorm van wettelijke permanente educatie (PE).
Kim Bernardus Is op 25 mei in dienst getreden als medewerker PES.
het Wft-PE bewijs bij DSI inlevert, krijgt men de aantekening Wft-PE 2009. Op die manier maakt de geregistreerde zichtbaar dat hij of
Deze PE, deadline 27 december
zij over de relevante Wft-papieren
2009, is verplicht voor iedereen
beschikt. Geregistreerden die de
die zijn of haar vakbekwaamheid na
Wft-deskundigheid inzake
1 januari 2010 op orde moet hebben
beleggen op 1 januari 2010 of ooit
DSI heeft een bedrijfsprofiel
in verband met de Wft-vergunning
in de toekomst op orde moeten
en een DSI-groep op LinkedIn.
voor financiële dienstverlening en/
hebben in verband met een
Als u zelf een profiel heeft
of de DSI Wft-registraties.
(toekomstige) bedrijfsvergunning
aangemaakt op LinkedIn, kunt
DSI voert vier Wft-registraties;
moeten wel PE volgen.
u zich aanmelden als lid
Adviseur hypotheken, Adviseur
van de DSI-groep. Voor
verzekeren leven, Adviseur
De registratie van personen die
toelating tot deze groep worden
verzekeren schade en Adviseur
vóór 1 oktober 2007 stonden
de volgende criteria gehanteerd:
consumptief krediet. Hiervoor is de
ingeschreven in het register als
wettelijke PE verplicht. Als men het
(senior) beleggingsadviseur,
PE-diploma niet voor 1 januari 2010
(senior)vermogensbeheerder en
inlevert vervalt de registratie.
financieel adviseur inzake
Een Wft-registratie in 2010 is dus
beleggen, zijn gelijkgesteld met
DSI Info milieuvriendelijk
inclusief PE 2009.
de deelmodule Wft Beleggen.
DSI Info is gedrukt op milieu-
Nederland telt LinkedIn ongeveer 1 miljoen leden.
•D e aanvrager is een DSI-geregistreerde en/of •L id van een DSI commissie of bestuur en/of
Jonna van der Kruit Is op 7 september in dienst getreden als officemanager / projectmedewerker.
Uitdiensttreding Rianne Martens Is per 25 augustus uit dienst getreden.
Als men gebruik maakt of in de
vriendelijk papier en verpakt in
Voor geregistreerden in het
toekomst gebruik wil maken van
biologisch afbreekbaar folie.
Via deze groep wordt u
beleggingsregister ligt het wat
deze gelijkstelling dient men de
onder andere op de hoogte
lastiger. Zij deskundigheid die (ver)
wettelijke PE te volgen. De
gehouden van alle DSI-
boven de Wft-deskundigheidseis
Wft-PE deelmodule beleggen is
nieuwsfeiten. Daarnaast kunt
ligt. Om voor deze groep
onderdeel van de Wft-PE-modules
u door lid te worden van deze
Wft-beleggen verplicht te stellen is
Hypotheken en Leven.
groep uw DSI-registratie
niet gewenst en zou enkel leiden
etaleren op LinkedIn.
tot een extra administratieve last.
Zie ook cdfd.nl en afm.nl
• Compliance officer.
DSI: Deskundigheid, Screening en Integriteit
DSI Info is het informatiebulletin van DSI. Oktober 2009 Redactie DSI Info Postbus 3861, 1001 AR Amsterdam
De afkorting DSI staat niet
In tien jaar tijd is DSI bekend en
van DSI volop in de belangstelling.
Tel.: 020 620 12 74. Fax 020 620 13 26
langer voor Dutch Securities
groot in de effectendienstverlening.
Het idee is opgepakt om niet weer
E-mail
[email protected] www.dsi.nl
Institute. Liever spreken wij
In die sector heeft zij haar rol als
het wiel uit te vinden, maar het
gangmaker en kenniscentrum op
DSI-model en haar instrumentarium
het gebied van integriteit en
(screening, integriteitsmodule,
Aan dit nummer werkten mee:
deskundigheid (wet- en regelgeving)
gedragscode, registraties,
Joke van den Braber,
bewezen. Dat is ook vertegen
permanente educatie) breed in te
Imarisha Hagens,
woordigende organisaties elders en
zetten bij banken, verzekeraars,
Thom Hoedemakers,
toezichthouder AFM niet ontgaan.
pensioenfondsen en intermediairs.
Raymond van Wegberg,
Nu het opnieuw centraal stellen van
Anders gezegd met Deskundigheid,
Jorine Berends, Jon Lindeboom,
De naamswijziging houdt verband
de klant en herstel van vertrouwen
Screening en Integriteit kan de
Edgar du Perron, Dick Vis.
met de verbreding van ons
hoog op de agenda van beleids
financiële wereld zichzelf en haar
gedachtegoed en activiteiten tot de
makers, bestuurders en financiële
klanten uitstekende diensten
Productie:
financiële dienstverlening als geheel.
professionals staat het trackrecord
bewijzen.
The KEY Agency, Amsterdam
voortaan van Deskundigheid, Screening en Integriteit; de kern van onze activiteiten. Over het algemeen zullen we ons kortweg presenteren als DSI.
8
