MASARYKOVA UNIVERZITA PEDAGOGICKÁ FAKULTA Katedra občanské výchovy
Implementace finanční gramotnosti do výuky na základních školách Diplomová práce
Brno 2016
Vedoucí diplomové práce:
Vypracovala:
PhDr. Mgr. Radim Štěrba, Ph.D., DiS.
Bc. Aneta Almásyová
Prohlášení Prohlašuji, že jsem tuto diplomovou práci s názvem Implementace finanční gramotnosti do výuky na základních školách vypracovala samostatně pod vedením PhDr. Mgr. Radima Štěrby, Ph.D., DiS. a uvedla všechny použité literární a odborné zdroje. Souhlasím, aby práce byla uložena na Masarykově univerzitě v knihovně Pedagogické fakulty a v elektronické verzi na IS MU. V Brně dne 30. března 2016
……………………………………………… Bc. Aneta Almásyová
Poděkování Na tomto místě bych ráda poděkovala svému vedoucímu diplomové práce PhDr. Mgr. Radimu Štěrbovi, Ph.D., DiS. za jeho praktické rady a připomínky, které mi napomohly k vypracování diplomové práce.
Bibliografický záznam ALMÁSYOVÁ, Aneta. Implementace finanční gramotnosti do výuky na základních školách. Brno, 2016. Diplomová práce. Masarykova univerzita, Pedagogická fakulta. Vedoucí práce PhDr. Mgr. Radim Štěrba, Ph.D., DiS.
Anotace: V diplomové práci jsem se zaměřila na implementaci finanční gramotnosti do výuky na základních školách. V teoretické části jsem se zabývala začleněním tématu do rámcového vzdělávacího programu, realizovanými výzkumy, které se týkaly problematiky finanční gramotnosti žáků, ale také metodami a formami práce ve výuce. Ve druhé části práce jsem se věnovala kvantitativnímu i kvalitativnímu výzkumnému šetření. Výzkumná šetření se zaměřují na vyučující finančního vzdělávání a na jejich postoj k výuce finanční gramotnosti.
Abstract:
In this thesis, I focused on the implementation of financial literacy into the elementary education. In the theoretical part I concerned with integrating the topic into the educational program, realized researches, which concerned the issue of financial literacy among students but also the methods and forms of work in teaching. In the second part I focused on quantitative and qualitative research investigation. These research focuses on financial literacy teachers and their attitude to teaching financial literacy. Klíčová slova: Finanční gramotnost, finanční vzdělávání, finanční produkty, výchova k občanství, matematika, výuka finanční gramotnosti
Keywords:
Financial literacy, financial education, financial products, civics, mathematics, financial literacy teaching
Obsah Úvod .................................................................................................................................. 8 1.
2.
Úvod do finanční gramotnosti................................................................................. 10 1.1
Definice finanční gramotnosti .......................................................................... 10
1.2
Dělení finanční gramotnosti ............................................................................. 11
Finanční gramotnost ve vzdělání ............................................................................ 13 2.1
Začlenění finanční gramotnosti do školních vzdělávacích programů .............. 13
2.1.1
Člověk a jeho svět ..................................................................................... 14
2.1.2
Člověk a společnost................................................................................... 15
2.1.3
Člověk a svět práce ................................................................................... 16
2.1.4
Matematika a její aplikace ........................................................................ 17
2.1.5
Informační a komunikační technologie ..................................................... 18
2.2
Klíčové kompetence rozvíjející finanční gramotnost ....................................... 18
2.3
Průřezová témata .............................................................................................. 20
3.
Uskutečněné výzkumy v oblasti finanční gramotnosti ........................................... 22
4.
Začlenění finanční gramotnosti do kurikula na ZŠ ................................................. 29
5.
Metody, metodické materiály a informační zdroje ve výuce finanční gramotnosti 31
6.
5.1
Realizace finanční gramotnosti ve výuce ......................................................... 31
5.1
Projektové vyučování a realizované projekty .................................................. 36
5.1
Televizní pořady ............................................................................................... 40
5.2
Didaktické deskové hry ve výuce finanční gramotnosti................................... 41
Výzkumné šetření.................................................................................................... 47 6.1
Kvantitativní výzkumné šetření ........................................................................ 47
6.1.1
Dotazníková metoda.................................................................................. 47
6.1.2
Výzkumné cíle a hypotézy ........................................................................ 48
6.1.3
Položky dotazníku ..................................................................................... 49
6.1.4
Průběh dotazníkového šetření ................................................................... 50
6.1.5
Vyhodnocení dotazníkového šetření ......................................................... 51
6.1.6
Zhodnocení výsledků a ověření platnosti stanovených hypotéz ............... 78
6.2
Kvalitativní výzkumné šetření .......................................................................... 79
6.2.1
Hloubkový rozhovor ................................................................................. 79
6.2.2
Příprava rozhovoru .................................................................................... 79
6.2.3
Realizace rozhovoru .................................................................................. 80
6.2.4
Pokládané otázky ...................................................................................... 81
6.2.5
Vyhodnocení hloubkových rozhovorů ...................................................... 82
Závěr ............................................................................................................................... 89 Seznam použitých zdrojů ................................................................................................ 92 Seznam literatury ......................................................................................................... 92 Internetové zdroje ........................................................................................................ 95
Úvod V současné době jsou kladeny na člověka stále větší nároky. Na trhu je stále více nabídek finančních produktů a je nutné se v nabídce umět orientovat. Nejefektivnější cesta, jak se vyznat ve světě finančních produktů, nenechat se ovlivnit nevýhodnou nabídkou nebo umět dobře hospodařit se svými příjmy a výdaji, je dobré finanční vzdělání. Finanční vzdělávání je proces vedoucí k dosažení finanční gramotnosti. V současnosti se finanční gramotnosti a finančnímu vzdělávání věnuje velká pozornost. O finanční vzdělávání žáků se v současné době pokouší všechny základní školy v republice. Finanční gramotnost žáků je zakotvena od roku 2013 v Rámcovém vzdělávacím programu pro základní vzdělávání, díky tomu by nemělo být žádné dítě ochuzeno o výuku této velice důležité problematiky, neboť pro reálný život je nejvíce důležité rozumět penězům. Nejen vědět kde a jak peníze vydělat, ale také umět s nimi dobře hospodařit. V diplomové práci jsem se zaměřila na implementaci finanční gramotnosti do výuky na základní škole. Na začátku práce popisuji, co to je finanční gramotnost a jednotlivé části, ze kterých se skládá. Ve druhé kapitole rozebírám začlenění témat do jednotlivých vzdělávacích oblastí v Rámcovém vzdělávacím programu ZV. Také jsem se zaměřila na nejčastěji využívané výukové metody, které lze využít při výuce finanční gramotnosti na základních školách. Nejvíce přínosné je pro žáky jim učivo co nejvíce přiblížit a do výuky začlenit situace z běžného života, díky tomu je zaujmout praktičností učiva pro budoucí život. Zajímavé je také začlenění tohoto tématu do ŠVP jednotlivých škol. Na každé škole je věnován učivu jiný prostor. Na většině škol je finanční gramotnost vyučována v rámci předmětu výchova k občanství, ale již není výjimkou, že se finanční gramotnost vyučuje v rámci samostatného předmětu. Výhodou je, že je prostor na probrání většího množství učiva. Nedílnou součástí dobrého finančního vzdělání je také finančně vzdělaný pedagog. Zaměřila jsem se tudíž také na to, jaká je vzdělanost pedagogů na našich základních školách a také zda by se rádi dále finančně vzdělávali. Jen málokterý pedagog se mohl s finančním vzděláváním setkat v rámci své pregraduální přípravy. S tím jak se dostala finanční gramotnost do Rámcového vzdělávacího programu a tudíž také do Školních vzdělávacích programů se začalo vydávat velké množství učebnic, metodických 8
příruček, internetových stránek a materiálů, které se zabývají touto problematikou. V mém výzkumu mne zajímalo, kde pedagogové čerpají informace a nápady do hodin.
9
1. Úvod do finanční gramotnosti Finanční gramotnost se v poslední době stala fenoménem, nejvíce to je patrné ve všech sdělovacích prostředcích. V současnosti potřebu finanční gramotnosti vyvolává rychlé tempo růstu zadlužení domácností na jedné straně a až agresivní prodej nových finančních produktů na straně druhé. Život na dluh se v posledních letech stal běžnou součástí života jak v naší zemi, tak ve světě, není se ale čemu divit, když každý den ze sdělovacích prostředků můžeme slyšet reklamy, které nabízejí za určitých podmínek půjčky, případně jiné úvěrové nebo finanční produkty.
1.1
Definice finanční gramotnosti
Termín finanční gramotnost je definován v dokumentu Národní strategie finančního vzdělávání. „Finanční gramotnost je soubor znalostí, dovedností a hodnotových postojů občana nezbytných k tomu, aby finančně zabezpečil sebe a svou rodinu v současné společnosti a aktivně vystupoval na trhu finančních produktů a služeb. Finančně gramotný občan se orientuje v problematice peněz a cen a je schopen odpovědně spravovat osobní/rodinný rozpočet, včetně správy finančních aktiv a finančních závazků s ohledem na měnící se životní situace.“ 1 V České republice existuje více institucí, které se zabývají finanční gramotností, například Ministerstvo financí, Česká národní banka, Ministerstvo školství, mládeže a tělovýchovy, Ministerstvo průmyslu a obchodu. Ministerstvo financí je v České republice hlavním koordinátorem finančního vzdělávání. Ministerstvo financí řídí Pracovní skupinu pro finanční vzdělávání, která funguje od roku 2006. V dokumentu Strategie finančního vzdělávání, který byl vydán v roce 2007, se definovala finanční gramotnost. Ústředním dokumentem pro finanční vzdělávání v ČR se stala o tři roky později Národní strategie finančního vzdělávání 2010. Tento dokument nám přináší systematický a ucelený přístup k posílení finanční gramotnosti ve společnosti v České
Národní strategie finančního vzdělávání: Ministerstvo financí [online]. 2010 [cit. 2016-02-26]. Dostupné z: http://www.vzdelavani2020.cz/narodni-strategie-financniho-vzdelavani.html 1
10
republice. Cílem strategie je vytvořit systém finančního vzdělávání. Finanční vzdělávání je prostředek ke zvyšování úrovně finanční gramotnosti občanů České republiky. Proces finančního vzdělávání by měl zasáhnout celou populaci v ČR. Jelikož jsou velké rozdíly mezi vzděláváním dětí a vzděláváním dospělých, byla vymezena tzv. dvoupilířová struktura finančního vzdělávání, vymezující vzdělávání počáteční, kterým se rozumí předškolní, základní, střední vzdělávání, dále vzdělávání na konzervatořích a vyšší odborné vzdělávání, a vzdělávání další, tím jsou myšleny vzdělávací aktivity, které nejsou počátečním vzděláváním, někdy jsou označovány jako celoživotní vzdělávání. 2
1.2
Dělení finanční gramotnosti
Finanční gramotnost jako správa osobních nebo rodinných financí zahrnuje tyto tři složky:
Peněžní gramotnost
Cenová gramotnost
Rozpočtová gramotnost Peněžní gramotnost představuje kompetence nezbytné pro správu hotovostních
a bezhotovostních peněz a transakcí s nimi a dále správu nástrojů k tomu určených. Cenovou gramotnost představují kompetence nutné pro porozumění cenovým mechanismům a inflaci. Důležitou dovedností je také porozumět principu „ceny peněz“ v čase. Nutné je rozlišovat mezi reálnou a nominální úrokovou sazbou a schopnost rozumět cenám finančních nástrojů a služeb.3
Ministerstvo školství, mládeže a tělovýchovy: Národní strategie finančního vzdělávání 2010 [online]. [cit. 2016-03-05]. Dostupné z: http://www.msmt.cz/vzdelavani/zakladni-vzdelavani/narodni-strategiefinancniho-vzdelavani-2010 3 Systém budování finanční gramotnosti na základních a středních školách: Společný dokument Ministerstva financí ČR, Ministerstva školství, mládeže a tělovýchovy ČR, Ministerstva průmyslu a obchodu ČR [online]. 2007 [cit. 2016-03-05]. ISBN http://www.msmt.cz/vzdelavani/zakladnivzdelavani/. 2
11
Rozpočtovou
gramotnost
představují
kompetence
nutné
pro
správu
osobního/rodinného rozpočtu. Rozpočtová gramotnost zahrnuje také dvě specializované složky – správu finančních aktiv a správu finančních závazků. 4 Finanční gramotnost je součástí ekonomické gramotnosti. Ekonomická gramotnost dále zahrnuje schopnost zajistit si příjem, orientovat se na trhu práce, zvážit důsledky osobních rozhodnutí, současný a budoucí příjem, rozhodovat o výdajích, atd. K finanční gramotnosti se dále pojí gramotnost numerická, ta se týká především numerických úkonů, gramotnost informační, ta se týká schopnosti vyhledávat, používat a vyhodnotit relevantní informace, a gramotnost právní, která se zaměřuje na orientaci v právním systému. Právní gramotnost zahrnuje přehled o právech a povinnostech občanů, ale také přehled kam se obrátit pro pomoc.
BALABÁN, Zdeněk a Ivan NOVESKÝ. Slabikář finanční gramotnosti: učebnice základních 7 modulů finanční gramotnosti. 1. vyd. Praha: COFET, c2009, 448 s. ISBN 978-80-254-4207-4, s. 22-27. 4
12
2. Finanční gramotnost ve vzdělání
2.1
Začlenění finanční gramotnosti do školních vzdělávacích programů5
Klíčový fakt při začleňování finanční gramotnosti do výuky byl ten, že nejdůležitější je porozumění její podstatě. Proces porozumění byl nejdůležitějším výchozím bodem pro rozhodování jak finanční vzdělávání ve školách realizovat, kam a jak jej do výuky zařadit. Finanční gramotnost je povinnou součástí základního vzdělávání v rozsahu uvedeném v RVP ZV platného od 1. 9. 2013. Finanční gramotnost je začleněna do základního vzdělávání plošně. Je uceleným systémem finančního vzdělávání, a proto je nutné zohledňovat návaznost mezi 1. a 2. stupněm základního vzdělávání. Každý absolvent základní školy po 1. 9. 2013 musí být seznámen s finanční gramotností v rozsahu daném upraveným RVP ZV. V upraveném RVP ZV je finanční gramotnost na 1. stupni základní školy zařazena do vzdělávacího oboru Člověk a jeho svět. Na 2. stupni základní školy je finanční gramotnost začleněna do vzdělávací oblasti Člověk a společnost, která je tvořena vzdělávacím oborem Výchova k občanství. Finanční gramotnost je nutné realizovat ve spolupráci se vzdělávací oblastí Matematika a její aplikace, Informační a komunikační technologie a Člověk a svět práce. Integrovaná výuka umožňuje představit vzdělávací obsah v jeho komplexnosti. Integraci je možné realizovat na úrovni dílčí aktivity, tematického celku, projektu nebo integrovaného předmětu. Pokud dříve nebyla finanční gramotnost v rozsahu uvedeném v upraveném RVP ZV součástí Školního vzdělávacího programu, bylo nutné upravit školní vzdělávací program a začít začleňovat finanční gramotnost do výuky.
HESOVÁ, Mgr. Alena. Metodická doporučení pro výuku finanční gramotnosti [online]. Druhé (aktual.). Praha: Národní ústav pro vzdělání, 2013 [cit. 2016-01-15]. ISBN 978-80-87652-98-5. Dostupné z: http://www.nuov.cz/financni-gramotnost?highlightWords=alena+hesov%C3%A1 5
13
2.1.1
Člověk a jeho svět
Jediná vzdělávací oblast RVP ZV, která je vytvořena pouze pro první stupeň základní školy. Vzdělávací oblast Člověk a jeho svět vymezuje vzdělávací obsah, který se týká člověka, rodiny, společnosti, vlasti, přírody, kultury, techniky, zdraví, bezpečí, atd. Vzdělávací oblast se snaží směřovat k dovednostem pro praktický život, a právě proto je to vhodná oblast pro začlenění finanční gramotnosti. Cílovým zaměřením vzdělávací oblasti Člověk a jeho svět, co se týče finančního vzdělávání, je orientace v problematice peněz a cen a k odpovědnému spravování osobního rozpočtu. Lidé kolem nás je tematický okruh vzdělávací oblasti Člověk a jeho svět, kde se žáci seznámí mimo jiné se základními právy a povinnostmi a se světem financí. Celý tematický okruh směřuje k základním poznatkům a dovednostem občana demokratického státu. Mezi očekávané výstupy žáka patří: -
Žák se orientuje v základních formách vlastnictví; používá peníze v běžných situacích, odhadne a zkontroluje cenu nákupu a vrácení peněz, na příkladu ukáže nemožnost realizace všech chtěných výdajů, vysvětlí proč spořit, kde si půjčovat a jak vracet dluhy.
Učivo, které dle RVP ZV je začleněno do okruhu Lidé kolem nás: -
Právo a spravedlnost – základní lidská práva a práva dítěte, práva a povinnosti žáků školy, protiprávní jednání a korupce, právní ochrana majetku včetně nároku na reklamaci, soukromého vlastnictví a duševních hodnot.
-
Vlastnictví – soukromé, veřejné, osobní, společné; hmotný a nehmotný majetek; rozpočet, příjmy a výdaje domácnosti; hotovostní a bezhotovostní forma peněz, způsoby placení; banka jako správce peněz, úspory, půjčky.6
Rámcový vzdělávací program pro základní vzdělávání [online]. Praha: MŠMT, 2013 [cit. 2016-01-13]. Dostupné z: http://www.nuv.cz/file/433_1_1/, s. 38-42. 6
14
2.1.2
Člověk a společnost
Člověk a společnost je nejvhodnější vzdělávací oblast pro začlenění finančního vzdělávání na druhém stupni základní školy. Svým obsahem navazuje na oblast Člověk a jeho svět. Člověk a společnost zahrnuje dva vyučovací předměty - dějepis a výchovu k občanství. Vzdělávací oblast Člověk a společnost by měla dle RVP ZV přímo přispívat k rozvoji finanční gramotnosti a rozvíjet orientaci žáků ve světě financí. Cílovým zaměřením vzdělávací oblasti Člověk a společnost, co se týče finančního vzdělávání, je orientace v problematice peněz a cen a k odpovědnému spravování osobního (rodinného) rozpočtu s ohledem na měnící se životní situaci. Finanční gramotnost je začleněna do vzdělávacího oboru výchova k občanství, okruhu Člověk, stát a hospodářství. Očekávanými výstupy žáka ve zmiňovaném okruhu je především: -
Žák je schopen sestavit jednoduchý rozpočet domácnosti, uvede hlavní příjmy a výdaje, rozliší pravidelné a jednorázové příjmy a výdaje, zváží nezbytnost jednotlivých výdajů v hospodaření domácnosti, objasní princip vyrovnaného, schodkového
a přebytkového
rozpočtu
domácnosti,
dodržuje
zásady
hospodárnosti a vyhýbá se rizikům při hospodaření s penězi. -
Na
příkladech
ukáže
vhodné
využití
různých
nástrojů
hotovostního
a bezhotovostního placení, uvede příklady použití debetní a kreditní platební karty, dokáže vysvětlit jejich omezení. -
Vysvětlí jakou funkci plní banky a jaké služby občanům nabízejí, vysvětlí význam úrok uplaceného a přijatého, uvede nejčastější druhy pojištění a navrhne, kdy je využít.
-
Uvede a porovná nejobvyklejší způsoby nakládání s volnými prostředky a způsoby krytí deficitu.
-
Na příkladu chování kupujících a prodávajících vyloží podstatu fungování trhu, objasní vliv nabídky a poptávky na tvorbu ceny a její změny, na příkladu ukáže tvorbu ceny jako součet nákladů, zisku a DPH, popíše vliv inflace na hodnotu peněz.
15
-
Rozlišuje, ze kterých zdrojů pocházejí příjmy státu a do kterých oblastí stát směruje své výdaje, uvede příklady dávek a příspěvků, které ze státního rozpočtu získávají občané.
Učivo, které dle RVP ZV je začleněno do okruhu Člověk, stát a hospodářství:7 -
Majetek, vlastnictví – formy vlastnictví; hmotné a duševní vlastnictví, jejich ochrana; hospodaření s penězi, majetkem a různými formami vlastnictví.
-
Peníze – funkce a podoby peněz, formy placení.
-
Hospodaření – rozpočet domácnosti, úspory, investice, úvěry, splátkový prodej, leasing; rozpočet státu, typy rozpočtu a jejich odlišnosti; význam daní.
-
Banky a jejich služby – aktivní a pasivní operace, úročení, pojištění, produkty finančního trhu pro investování a pro získávání prostředků.
-
Tvorba ceny a inflace.
2.1.3
Člověk a svět práce
Vzdělávací oblast Člověk a svět práce obsahuje široké spektrum pracovních činností a technologií. Koncepce vychází z konkrétních životních situací, ve kterých žáci přicházejí do přímého kontaktu s lidskou činností. Vzdělávací oblast je založena na tvůrčí myšlenkové spoluúčasti žáků. Finanční vzdělávání je zahrnuto do okruhu Provoz a údržba domácnosti. Mezi očekávané výstupy patří, že žák provádí jednoduché operace platebního styku a domácího účetnictví. Učivo, které dle RVP ZV je začleněno do okruhu Provoz a údržba domácnosti: -
Finance provozu a údržby domácnosti – rozpočet, příjmy, výdaje, platby, úspory; hotovostní a bezhotovostní platební styk, ekonomika domácnosti.8
Rámcový vzdělávací program pro základní vzdělávání [online]. Praha: MŠMT, 2013 [cit. 2016-01-13]. Dostupné z: http://www.nuv.cz/file/433_1_1/, s. 46. 8 Rámcový vzdělávací program pro základní vzdělávání [online]. Praha: MŠMT, 2013 [cit. 2016-01-13]. Dostupné z: http://www.nuv.cz/file/433_1_1/, s. 88-92. 7
16
2.1.4
Matematika a její aplikace
Matematika se na budování finanční gramotnosti podílí velice významně. Podílí se především rozvíjením gramotnosti numerické a podporuje zdokonalování ve všech třech složkách – peněžní, cenová, rozpočtová.9 „Finanční vzdělávání v rámci matematiky směřuje k utváření klíčových kompetencí tím, že si žáci vytvářejí zásoby matematických nástrojů k řešení úloh v praktickém životě, vybírají a využívají vhodné metody a strategie, vyhledávají a třídí informace, rozvíjejí abstraktní, exaktní, kombinatorické a logické myšlení, učí se rozvíjet důvěru ve své schopnosti, provádějí rozbor problému a matematicky ověřují správnost jeho řešení, odhadují a vyhodnocují správné výsledky, vyjadřují se přesně a stručně užíváním matematického jazyka a symboliky, zdůvodňují matematické postupy, učí se schopnosti sebekontroly, zodpovědně se rozhodují a dodržují daná pravidla.“ 10 Finanční matematika je aplikování matematických postupů ve světě financí, obchodu, nebo bankovnictví. Pro dosažení základní úrovně finančního vzdělání stačí žákům umět jen základní početní operace (sčítání, odčítání, násobení, dělení), práci s procenty a několik základních vzorců finanční matematiky. Nejdůležitější je tyto znalosti dokázat správně aplikovat a také správně zformulovat výsledek svých výpočtů. Nejčastěji je finanční matematika zařazována ve školním vzdělávacím programu na konci 9. ročníku jako samostatná kapitola. Jednotlivé části by se daly do výuky zařadit již mnohem dříve. Vzhledem k probíranému učivu se dají úlohy z finanční matematiky zařadit již v 7. ročníku, kdy si žáci osvojí počítání s procenty. Dříve můžeme využívat příkladů na aplikaci sčítání, odčítání, násobení a dělení, například sestavování rozpočtů, výpočet hodnoty majetku, převody mezi zahraničními měnami. V nižších ročnících můžeme využívat také úloh, kdy stačí správně převést reálný problém do matematické úlohy a tu následně pomocí jednoduchého výpočtu vyřešit. 11
BULVOVÁ, RNDr. Jaroslava. Finanční gramotnost ve školním vzdělávacím programu základní školy: Závěrečná práce studia [online]. Ivančice: Národní institut pro další vzdělávání, 2010 [cit. 2016-01-14]. Dostupné z: http://www.zstgmivancice.cz/zamestnanci/, s. 10. 10 BULVOVÁ, RNDr. Jaroslava. Finanční gramotnost ve školním vzdělávacím programu základní školy: Závěrečná práce studia [online]. Ivančice: Národní institut pro další vzdělávání, 2010 [cit. 2016-01-14]. Dostupné z: http://www.zstgmivancice.cz/zamestnanci/, s. 10. 11 LUNDÁKOVÁ, Naďa. Finanční gramotnost v matematice [online]. Praha, 2013 [cit. 2016-01-14]. Bakalářská práce. Univerzita Karlova v Praze. Vedoucí práce Prof. RNDr, Jarmila Novotná, CSc., s. 13. 9
17
2.1.5
Informační a komunikační technologie
Výuka Informačních a komunikačních technologií umožňuje žákům rozvíjet jejich informační gramotnost. Informační gramotnost je nezbytnou součástí gramotnosti finanční. Je důležitá také pro rozvoj mediální gramotnosti, jen díky ní jsou žáci schopni přistupovat kriticky k masmédiím, a třídit z nich užitečné a potřebné informace od ostatních zbytečných a nedůležitých. Žáci v hodinách informatiky objevují možnosti využívání internetových zdrojů k vyhledávání informací, dokážou posuzovat a ověřit jejich věrohodnost a odhalit reklamní triky, kterých je internet plný. Žáci nalézají také více způsobů řešení problémů, dodržují pravidla bezpečnosti osobních dat a právo na soukromí. Dokážou také techniku využít k prezentaci výsledků své práce, ke zpracovávání dat, k simulaci sociálních jevů a procesů a k získávání důležitých informací pro jejich práci. 12
2.2
Klíčové kompetence rozvíjející finanční gramotnost
Klíčové kompetence představují souhrn vědomostí, dovedností, schopností, postojů a hodnot důležitých pro osobní rozvoj a uplatnění každého člena společnosti. Klíčové kompetence nestojí vedle sebe izolovaně, ale navzájem se prolínají a ovlivňují. Jejich úroveň na konci základního vzdělávání tvoří základ finanční gramotnosti, která je dále rozvíjena na středních školách a postupně se dotváří i po vstupu do života a pracovního procesu.13 Cílem finanční gramotnosti je vybavit žáky souborem právě takových kompetencí, které z žáků vytvoří finančně gramotné jedince, kteří jsou schopni se orientovat ve finančních záležitostech, na trhu práce nebo v oblasti daní. Lidé, kteří jsou finančně gramotní, by měli umět zvážit důsledky svých rozhodnutí a nezadlužovat se.
BULVOVÁ, RNDr. Jaroslava. Finanční gramotnost ve školním vzdělávacím programu základní školy: Závěrečná práce studia [online]. Ivančice: Národní institut pro další vzdělávání, 2010 [cit. 2016-01-14]. Dostupné z: http://www.zstgmivancice.cz/zamestnanci/, s. 12-13. 13 Rámcový vzdělávací program pro základní vzdělávání [online]. Praha: MŠMT, 2013 [cit. 2016-01-14]. Dostupné z: http://www.nuv.cz/file/433_1_1/, s. 11-14. 12
18
Kompetence k učení Na konci základního vzdělávání žák vyhledává a třídí informace a využívá je v praktickém životě; porovnává získané výsledky, kriticky je posuzuje a vyvozuje z nich závěry pro využití v budoucnosti. Kompetence k řešení problémů Na konci základního vzdělávání žák rozpozná a pochopí problém, přemýšlí o jeho příčině a naplánuje způsob jeho řešení; vyhledá informace vhodné k řešení problému. Kompetence komunikativní Na konci základního vzdělávání žák využívá informační a komunikační prostředky a technologie pro kvalitní a účinnou komunikaci s okolním světem Kompetence sociální a personální Na konci základního vzdělávání žák posuzuje reálně své možnosti; odhaduje důsledky svého jednání; ověřuje si získané poznatky; adaptuje se na měnící se životní a pracovní podmínky; je připraven řešit své sociální a ekonomické záležitosti; usiluje o dosažení stanovených cílů Kompetence občanské Na konci základního vzdělávání se žák rozhoduje zodpovědně podle dané situace v zájmu trvale udržitelného rozvoje společnosti; je finančně gramotný Kompetence pracovní Na konci základního vzdělávání žák dodržuje vymezená pravidla; plní povinnosti a závazky; chápe podstatu, cíl a riziko podnikání; orientuje se v realitě tržního prostředí.14 Finanční gramotnost obyvatel je jedním ze základních pilířů ochrany spotřebitele na finančním trhu.
15
V dnešní době je finanční vzdělávání dlouhodobým procesem jak
u dětí, tak u dospělých. V České republice je Ministerstvo financí hlavním koordinátorem finančního vzdělávání, řídí také pracovní skupinu pro finanční vzdělávání.16Aktuální
BULVOVÁ, RNDr. Jaroslava. Finanční gramotnost ve školním vzdělávacím programu základní školy: Závěrečná práce studia [online]. Ivančice: Národní institut pro další vzdělávání, 2010 [cit. 2016-01-14]. Dostupné z: http://www.zstgmivancice.cz/zamestnanci/, s. 9-10. 15 Ministerstvo financí České republiky: Finanční vzdělávání [online]. [cit. 2016-03-05]. Dostupné z: http://www.mfcr.cz/cs/o-ministerstvu/vzdelavani/financni-vzdelavani 16 Oddělení 3503 – retailové finanční služby a ochrana spotřebitele na finančním trhu - je zodpovědné za oblast finančního vzdělávání, průběžně zveřejnuje aktuální informace a dokumenty, které se týkají finančního vzdělávání a finanční gramotnosti. 14
19
informace tedy můžeme hledat na internetových stránkách Ministerstva financí s názvem „Proč se finančně vzdělávat?“.17 Tyto internetové stránky jsou rozcestníkem pro finanční gramotnost a finanční vzdělání. Portál nabízí přehledné a ucelené informace k tématům finanční trh, ochrana spotřebitele, rodinné finance. V části Tipy a návody může uživatel najít vysvětlení některých pojmů a procesů. Velmi dobrá sekce, využitelná ve výuce finanční gramotnosti, je sekce s názvem Kalkulačky. Zde si můžeme snadno spočítat úvěry, důchod, pojištění nebo sociální dávky.
2.3
Průřezová témata18
Ve výuce můžeme učivo finanční gramotnosti doplnit následujícími průřezovými tématy. Osobnostní a sociální výchova Je již velmi dobře známo, že svět osobních financí se dotýká každého z nás. V současné společnosti je každý člověk nucen hospodařit s vlastními penězi. Každého člověka ale u toho ovlivňují psychické procesy. Mezi ty zahrnujeme charakterové rysy osobnosti a povahu každého člověka a to dále určuje reakce a chování v určitých situacích. Každý jedinec je ale dále ovlivněn společností, ve které žije a jedinci, kteří jej obklopují a tudíž nejvíce ovlivňují. Tyto všechny aspekty mohou ovlivnit chování člověka v oblasti hospodaření s jeho financemi. Sociologie, psychologie i politologie mají společenský charakter, jsou schopny ovlivnit život každého člověka, díky tomu je velice důležité tyto poznatky neopomenout ve výuce, která vede žáky k finanční gramotnosti. Výchova demokratického občana Podstatou tohoto průřezového tématu je to, aby si žáci uvědomili, že člověk není jen součástí rodiny, je součástí daleko širších struktur, je i občanem svého státu. Učitel by měl formulovat a vychovávat jedince k pochopení demokratických zásad a vést ho ke
Proč se finančně vzdělávat?: Ministerstvo financí České republiky [online]. [cit. 2016-03-05]. Dostupné z: http://www.psfv.cz/ 18 NAVRÁTILOVÁ, Petra, Michal JIŘÍČEK a Jaroslav ZLÁMAL. Finanční gramotnost: učebnice učitele. Vyd. 2. Kralice na Hané: Computer Media, 2013, 184 s. ISBN 978-80-7402-151-0, s. 93. 17
20
slušnému chování. Důležité je, aby žáci pochopili, že hodnota peněz nikdy nesmí převážit nad hodnotami morálky. Hodnota věcí nebo služeb je na jedné straně vyjádřena jejich peněžní cenou, na straně druhé mají svoji užitou hodnotu, která je rozdílná pro každého člověka. Environmentální výchova V dnešní době je životní prostředí ovlivňováno stále více řadou vlivů, které se mnohdy negativně podílejí na jeho stavu. Nejvíce se na tom podepisuje činnost člověka a jeho současný životní styl, to vede k poškození přírody, úbytku rostlin a živočichů a mnohým nevratným změnám na naší planetě Zemi. Mediální výchova K dnešnímu životu patří neodmyslitelně média. Média nás obklopují na každém kroku čím dál více. Na ulici vidíme billboardy, na kterých jsou reklamní slogany, jejichž cílem je upoutat naši pozornost. Dalšími zdroji informací jsou časopisy, noviny, internet, kde se na nás den co den valí mnoho informací. Médiím v dnešní době nelze uniknout. Je potřeba se je naučit vnímat, umět rozlišit užitečné a objektivní informace od informací nepravdivých. Výchova k myšlení v evropských a globálních souvislostech Díky tomu že v dnešní době je naše republika členem Evropské unie je vhodné v žácích upevňovat myšlení pro mezinárodní porozumění. V průřezovém tématu výchova k myšlení v evropských a globálních souvislostech bychom se měli věnovat hodnotám, na kterých stojí většina států Evropy, a které tudíž respektuje. Žákům musíme předložit společnou historii, hodnoty humanismu a nutnost dodržování lidských práv, nebo uplatnění a respektování práv. Je důležité, aby si uvědomili, co díky stále více propojenému světu získáváme, a na druhou stranu, aby viděli také negativní tendence, které Evropu, ale i celý svět v současnosti provázejí.19
NAVRÁTILOVÁ, Petra, Michal JIŘÍČEK a Jaroslav ZLÁMAL. Finanční gramotnost: učebnice učitele. Vyd. 2. Kralice na Hané: Computer Media, 2013, 184 s. ISBN 978-80-7402-151-0, s. 93. 19
21
3. Uskutečněné výzkumy v oblasti finanční gramotnosti Mezinárodní šetření PISA 2012 Na jaře roku 2012 proběhlo v 66 zemích světa, včetně České republiky, šetření OECD PISA (Programme for International Student Asessment). OECD je zkratkou Organizace pro hospodářskou spolupráci a rozvoj. Tato organizace napomáhá vytvářet hospodářské a sociální politiky, které budou příznivé pro obyvatele celého světa. Organizace spolupracuje s vládami, zpracovává analýzy a hodnocení v různých oblastech života (například školství, nebo zemědělství). Také vydává varování a doporučení ke zlepšení stavu. Testování PISA probíhá v tříletých cyklech, v každém cyklu je kladen důraz na jinou oblast tak, aby bylo možné o této oblasti získat podrobnější informace. V České republice je realizátorem šetření Česká školní inspekce. V šetření PISA 2012 žáci z téměř 300 náhodně vybraných škol vyplnili připravené testy z oblasti čtenářské, matematické a přírodovědné gramotnosti. Vedle toho je testovaná problematika v jednotlivých cyklech projektu rozšiřována o další oblasti, které jsou klíčové pro fungování žáků v budoucím životě. Jednou z nich je finanční gramotnost. V reakci na negativní dopady nízké úrovně finanční gramotnosti se OECD dlouhodobě snaží přispět k rozvoji finanční gramotnosti. V roce 2012 se OECD rozhodla poprvé zařadit testování finanční gramotnosti do šetření PISA, poprvé byla měřena finanční gramotnost v mezinárodním kontextu. Testování ale bylo volitelné. Kladně se rozhodlo 19 zemí, včetně naší republiky. To znamená jednu třetinu všech zemí zapojených do šetření PISA 2012. Samotné realizaci testování ale předcházela řada příprav testových nástrojů. Testové nástroje se odvíjely od koncepčního rámce šetření, ten představuje stěžejní dokument celého šetření. Je také důležitý k tomu aby získaná data byla validní, reliabilní a interpretovatelná. Pro stanovení koncepčního rámce je nutné například stanovit pracovní definici finanční gramotnosti a stanovit hypotézy. Další nutností je vytvořit soubor hlavních kritérií, ke kterým by se mělo přihlížet při vytváření testových úloh. Na základě stanovené definice finanční gramotnosti pro účely testování PISA 2012 byly vymezeny konkrétní oblasti znalostí (peníze a transakce; plánování a hospodaření s financemi; riziko, výnos a finanční prostředí) a kognitivních procesů (identifikace finančních informací; analýza informací ve finančním kontextu; vyhodnocování 22
finančních záležitostí; uplatnění finančních znalostí), které se staly předmětem testování. Úlohy byly poté zasazeny do jednotlivých kontextů, ve kterých jsou znalosti, porozumění a dovednosti z dané oblasti uplatňovány. Test finanční gramotnosti se skládal z úloh různé obtížnosti. Díky tomu mohl poskytnout nejucelenější obrázek o znalostech a dovednostech zdatnějších i slabších studentů. V zadání úloh se objevovaly tabulky, texty, schémata nebo grafy, po nichž byla položena otázka. V testu se vyskytly dva typy otázek – otevřené otázky a uzavřené otázky.20 Průzkumu v oblasti Finanční gramotnosti se zúčastnilo 18 zemí. Testováno bylo přes 29 000 žáků. Na prvních místech se umístili žáci ze Šanghaje, Belgie, Estonska, Austrálie a Nového Zélandu. V počtu získaných bodů byli žáci České republiky nad průměrem. Čeští studenti mají podle průzkumů lepší finanční gramotnost než jiné gramotnosti, protože v jiných jsme skončili uprostřed pole testovaných, tzn. lehce pod průměrem. Také je zajímavé, že v úrovni finanční gramotnosti nejsou rozdíly mezi pohlavími. Výzkum ale také dokázal zajímavou informaci, že v oblasti finanční gramotnosti si vedou lépe žáci z vyšších sociálních vrstev než z chudších rodin. 21 Za nezbytnou podmínku finanční gramotnosti jsou považovány dovednosti a znalosti v oblasti numerické (či matematické) gramotnosti. Je známo, že pokud má žák mezery v matematických dovednostech, pak se jeho neznalosti určitě projeví i v oblasti finanční gramotnosti. To je do jisté míry možné kompenzovat pomůckami jako je kalkulačka. Z toho důvodu je vhodné do testů z finanční gramotnosti dávat takové úlohy, které se rovnou zabývají správným hospodařením s financemi, než takové, které se zaměřují na početní dovednosti. Existují také oblasti finanční gramotnosti, kde se obsahy matematické a finanční gramotnosti neprolínají. Jde o obecné posouzení, jakým může být finanční prosperita ovlivněna neplánovanou událostí. Také jde o žákovo povědomí o finančních produktech a možnostech, kterými lze zabránit možné ztrátě. Když hodnotíme finanční gramotnost u žáků, můžeme tyto dovednosti obsahující kvantitativní složku, zakomponovat i do problémů, které vyžadují více znalostí z oblasti financí, než kolik bychom mohli očekávat u hodnocení matematické gramotnosti.
Hesová, A., Testování finanční gramotnosti v rámci šetření PISA [online] 2012 [cit.2014-01-04] Dostupné z WWW: http://clanky.rvp.cz/clanek/o/z/16847/TESTOVANI-FINANCNI-GRAMOTNOSTI 21 Česká školní inspekce: PISA [online]. [cit. 2016-03-05]. Dostupné z: http://www.csicr.cz/Pravemenu/Mezinarodni-setreni/PISA 20
23
Žáci řešící úlohy finanční gramotnosti potřebují znát základní početní úkony, sčítání, odčítání, násobení a dělení s celými čísly, desetinnými čísly a jednoduchými procenty. Tyto číselné operace jsou svázané s finanční gramotností a díky těmto dovednostem je možné využívat finanční gramotnost v praxi. Při testování finanční gramotnosti je nutnost početních úkonů potlačena na minimum. 22 Výzkum společnosti Partners – srpen 2014 V srpnu roku 2014 byl realizován průzkum na téma finanční gramotnost žáků. Výzkum byl realizován formou osobního dotazování pro společnost Partners. Do výzkumu bylo zapojeno 163 respondentů – pedagogů na základních a středních školách. Výsledky výzkumu byly překvapivé. Z výzkumu vyplynulo, že znalosti žáků před zahájením výuky finanční gramotnosti nejsou téměř žádné. Na otázku: „Jaké jsou podle Vašich zkušeností znalosti finanční gramotnosti žáků před první hodinou?“ odpovědělo - 29 % učitelů – nulové, 45 % učitelů – malé, 25 % učitelů – střední, 1 % učitelů – vyšší a žádný učitel neodpověděl, že znalosti žáků jsou vysoké. Malé znalosti žáků zahrnují základní znalosti o trhu, základních finančních institucích nebo používání platební karty, tyto znalosti před zahájením výuky má tedy 45 % žáků. Čtvrtina studentů se dokáže orientovat v nabídce základních finančních produktů. Alarmující byl ale výsledek, že téměř třetina žáků má znalosti nulové. Z výsledků můžeme vidět, že zavedení finanční gramotnosti do výuky na základních školách bylo nutností. V současném světě je nabídka finančních produktů velká a orientovat se v ní není vůbec snadné.
PISA 2012: Koncepční rámec finančního vzdělávání [online]. , s. 37-38 [cit. 2016-03-26]. Dostupné z: http://www.csicr.cz/Prave-menu/Mezinarodni-setreni/PISA/Koncepcni-ramec-financni-gramotnosti-vevyzkumu-PI 22
24
Míra znalostí finanční gramotnosti žáků před první hodinou, dle pedagogů. 1% 0%
25%
29%
45%
Nulová
Malá
Střední
Vyšší
Vysoká
Graf 1 - Míra znalostí finanční gramotnosti žáků před první hodinou, dle pedagogů.
Zdroj: Partners: Výzkum DFG: Finanční gramotnost žáků je před výukou malá až nulová [online]. [cit. 2016-03-05].
Dostupné
z:
http://www.partners.cz/cs/media/tiskove-zpravy/den-financni-
gramotnosti/vyzkum-dfg-financni-gramotnost-zaku-je-pred-vyukou-mala-az-nulova/
V další části se výzkum zabýval tím, jak probíhá výuka finanční gramotnosti na základních a středních školách. 45 % respondentů – výklad látky s následným zkoušením nebo testem, 40 % respondentů – přednáška bez zkoušení a testů. Výzkum je ale z roku 2014, v současné době se objevuje stále více materiálů a pomůcek, které mohou pedagogové ve svých hodinách využívat, a situace se díky tomu stále více zlepšuje.
25
Průběh výuky finanční gramotnosti ve školách. (v procentech, možno více odpovědí) Neví
13%
Jiný
9%
Přednáška bez zkoušení
20%
Interaktivní forma výuky
35%
Didaktické hry/praktická cvičení
40%
Výklad s následným zkoušením/testem
41% 0%
5%
10%
15% 20%
25%
30%
35%
40%
45%
Průběh výuky finanční gramotnosti ve školách. (v procentech, možno více odpovědí) Graf 2 - Průběh výuky finanční gramotnosti ve školách.
Zdroj: Partners: Výzkum DFG: Finanční gramotnost žáků je před výukou malá až nulová [online]. [cit. 2016-03-05].
Dostupné
z:
http://www.partners.cz/cs/media/tiskove-zpravy/den-financni-
gramotnosti/vyzkum-dfg-financni-gramotnost-zaku-je-pred-vyukou-mala-az-nulova/
Poslední část výzkumu se věnovala otázce: „Která z oblastí finanční gramotnosti je pro žáky ve Vaší škole pro budoucí život nejdůležitější a která nejatraktivnější?“. 55 % pedagogů uvedlo, že nejdůležitější část finanční gramotnosti je pro jejich žáky téma hospodaření domácnosti, neboli práce s příjmy a výdaji domácnosti a tvorba osobních a rodinných rozpočtů. Jako druhé nejdůležitější téma bylo uváděno téma finančních produktů, které získalo 25 % hlasů respondentů. V atraktivnosti tématu pro žáky bylo 33 % respondentů pro hospodaření domácnosti, 22 % respondentů pro téma peníze zaměřující se na mechanismy, které zhodnocují nebo naopak vedou ke ztrátě peněz, a základní platební nástroje. Nejméně důležité – 1 % a nejméně atraktivní – 9 % uváděli pedagogové téma zhodnocení financí, neboli téma, které vede ke znalostem investic a důchodového spoření.
26
Nejdůležitější/nejatraktivnější oblast finanční gramotnosti pro žáky. (v procentech) 1%
Zhodnocení peněz
9% 5%
Práva spotřebitele
18% 14%
Peníze Finanční produkty
22% 18%
25%
Hospodaření domácnosti
55%
33% 0%
10%
20%
Nejdůležitější
30%
40%
50%
60%
Nejatraktivnější
Graf 3 - Nejdůležitější/nejatraktivnější oblast finanční gramotnosti pro žáky.
Zdroj:Partners: Výzkum DFG: Finanční gramotnost žáků je před výukou malá až nulová [online]. [cit. 2016-03-05].
Dostupné
z:
http://www.partners.cz/cs/media/tiskove-zpravy/den-financni-
gramotnosti/vyzkum-dfg-financni-gramotnost-zaku-je-pred-vyukou-mala-az-nulova/.
Jako samostatný předmět je finanční gramotnost vyučována velmi málo – jen v 6 %. Nejčastěji, v 52 %, je téma začleněno do výchovy k občanství. V 94 % problematiku financí vyučují interní pedagogové. Používanými materiály, ze kterých nejvíce učitelé čerpají, jsou poklady Ministerstva financí, MŠMT nebo České národní banky nebo materiály z jiných internetových zdrojů. 23 Mezinárodní šetření PISA 2015 v České republice Mezinárodní šetření PISA je v současné době největší a zároveň také nejdůležitější mezinárodní šetření, které se týká měření výsledků vzdělávání. Výzkum PISA je aktivita Organizace pro hospodářskou spolupráci a rozvoj – OECD. Šetření PISA 2015 se realizovalo v České republice na přelomu března a dubna roku 2015, a to na 345 školách. Celkově se do šetření zapojilo přes 7000 žáků devátého a desátého ročníku vzdělávání, kteří se narodili roku 1999. Součástí šetření PISA ale
Partners: Výzkum DFG: Finanční gramotnost žáků je před výukou malá až nulová [online]. [cit. 201603-05]. Dostupné z: http://www.partners.cz/cs/media/tiskove-zpravy/den-financni-gramotnosti/vyzkumdfg-financni-gramotnost-zaku-je-pred-vyukou-mala-az-nulova/ 23
27
nebyli jen žáci, zúčastnilo se ho také 6000 učitelů, kteří vyplňovali dotazník určený přímo pro ně. Již šestý cyklus byl zaměřen primárně na přírodovědnou gramotnost. Úlohy čtenářské a matematické gramotnosti byly doplněny ještě další oblastí, kterou je týmové řešení problémů. Vyhodnocení testů a analýzy výsledků budou prostřednictvím národní a mezinárodní zprávy s komentářem zveřejněny až v prosinci 2015. Na zveřejněné zprávy poté naváží tematicky zaměřené analýzy.
28
4. Začlenění finanční gramotnosti do kurikula na ZŠ Již dlouhou dobu se diskutovalo o důležitosti zlepšení finančního vzdělávání. Potřebnost finančního vzdělání stojí na vládní strategii – Národní strategie finančního vzdělávání, kde je uvedena i přesná definice finanční gramotnosti a tento dokument slouží jako podklad pro tvorbu Standardů finanční gramotnosti. Standardy finanční gramotnosti upravují podrobněji definici a rozdělují finanční gramotnost do 4 oblastí (peníze, tvorba ceny; hospodaření domácnosti; finanční produkty; ochrana spotřebitele). Téma finanční gramotnost je směřováno do několika tematických celků:
Peníze
Principy tržního hospodářství a cenová gramotnost
Hospodaření domácnosti
Finanční produkty
Práva spotřebitele24 Od 1.9 2013 je finanční gramotnost povinnou součástí vzdělávání ve všech
základních a středních školách. Finanční gramotnost je součástí Rámcového vzdělávacího programu pro základní vzdělávání, pro gymnázia a pro střední odborné školy. Finanční gramotnost je možné zařadit do výuky na základních i středních školách několika možnými způsoby.
Jako součást integrovaných vyučovacích předmětů. Například do vyučovacího předmětu Člověk a svět práce mohou být integrována určitá témata ze vzdělávacích oborů Výchova k občanství a Matematika a její aplikace.
Jako součást vyučovaných předmětů, které přímo vycházejí ze vzdělávacích oborů a oblastí RVP.
NAVRÁTILOVÁ, Petra, Michal JIŘÍČEK a Jaroslav ZLÁMAL. Finanční gramotnost: učebnice učitele. Vyd. 2. Kralice na Hané: Computer Media, 2013, 184 s. ISBN 978-80-7402-151-0, s. 96 – 101. 24
29
Například Výchova k občanství, Matematika a její aplikace, Člověk a jeho svět, Informační a komunikační technologie, atd.
Jako součást nově vytvořených povinných nebo volitelných předmětů. Nazvané například Finanční gramotnost, Svět financí, Člověk a peníze.25
Prvky podporující finanční gramotnost žáků:
finančně gramotný učitel
jasné vymezení finanční gramotnosti ve školním vzdělávacím programu
systematičnost finančního vzdělávání
propojení se čtenářskou a matematickou gramotností
rozvoj kritického myšlení
integrace vzdělávacího obsahu
práce s autentickými materiály (letáky, inzeráty, smlouvy, tabulky, grafy)
začleňování výuky do širších souvislostí (ekonomické myšlení, lidské jednání, okolnosti společenské, právní, etické)
zaměření se na osvojování strategií pro život
porovnávání nabídek finančních produktů a služeb
objasnění principů, cílů a metod finančního vzdělávání rodičovské veřejnosti
bezpečné prostředí pro rodiče i žáky
řešení úloh z běžného života a problémových úloh
využívání informačních a komunikačních technologií
uplatňování inscenačních metod (simulace a hraní rolí)26
HESOVÁ, Alena. Minimetodika: Metodická podpora pro učitele [online]. [cit. 2016-03-29]. Dostupné z: http://digifolio.rvp.cz/view/view.php?id=2939 26 HESOVÁ, Alena. Minimetodika: Metodická podpora pro učitele [online]. [cit. 2016-03-29]. Dostupné z: http://digifolio.rvp.cz/view/view.php?id=2939 25
30
5. Metody, metodické materiály a informační zdroje ve výuce finanční gramotnosti 5.1
Realizace finanční gramotnosti ve výuce
V hodinách finančního vzdělávání máme mnoho možností jak žáky něco naučit. Nejdříve si musíme stanovit, co žákům chceme předat a poté si zvolíme vhodné metody, které vedou k našemu cíli. K cíli lze dojít více cestami, některé jsou delší, některé kratší, je ale jen na nás, jaké metody v našich hodinách zvolíme, neboť neexistuje univerzální cesta k cíli ani univerzální metoda. Záleží pouze na učiteli, na jeho schopnostech, zkušenostech, možnostech a prioritách, kterou vyučovací metodu zvolí. Odborně můžeme říci, že vyučovací metoda znamená koordinovaný systém činností studentů a učitele. Tyto činnosti jsou zaměřeny na dosažení stanovených cílů za dodržení didaktických zásad.27 Učitel finanční gramotnosti je také vystaven nelehkému úkolu, neboť výuka finanční gramotnosti obnáší nutnost stále se sebevzdělávat a informace si aktualizovat a ověřovat. Finanční gramotnost by měla být zaměřena na rozvíjení dovedností, které žáci využijí v reálném životě, a proto by mělo být finanční vzdělávání s každodenním životem úzce provázáno. Je žádoucí připravit do výuky takové aktivity, které umožňují žákům autentický zážitek z finanční situace. Dále je doporučována metoda heuristická, neboli metoda řešení problémů, a situační metody. Metody situační mají velmi blízko k reálným situacím. Jejich podstatou je řešení problémových situací, které mohou běžně v životě nastat. Tyto situace jsou odrazem skutečné události. Žáci pracují s informačními zdroji a hledají řešení. Využívají také svoji osobní zkušenost, svůj názor a postoj. Společně mohou diskutovat o možných řešeních, která se jim nabízejí, neboť každé řešení může mít své klady a zápory. Díky tomu mohou vyhodnotit, které řešení je za daných okolností tím nejlepším.
Infogram Postál pro podporu informační gramotnosti: Vyučovací metody 1 [online]. [cit. 2016-03-05]. Dostupné z: http://www.infogram.cz/article.do?articleId=1303 27
31
Učitel by měl podporovat v žácích jejich objevování a samostatné řešení problémových situací. V hodinách žákům pokládejme kreativní problémové otázky a úkoly, které se jich osobně dotknou a budou jim blízké. Nepředkládejme žákům rovnou řešení, nechme je samostatně pracovat a přemýšlet nad řešením a hledáním efektivní strategie. Finanční vzdělání a jeho výuku bychom mohli postavit na dovednostech potřebných pro budoucí život žáků. Každý žák se v budoucnosti setká s finanční situací spojenou s provozem domácnosti. Je nutné, aby se s tím cvičně seznámil už na základní škole. S žáky bychom měli pracovat na situacích, které jsou právě jim blízké. Výuku bychom mohli přesunout ze školního prostředí do prostředí, ze kterého pocházejí námi nasimulované situace – například banka, obchod, směnárna, nebo pojišťovna. Dobré je také překonat izolovanost vyučovacích předmětů – díky tomu můžeme předkládat žákům komplexnější problémy, které vyžadují uplatnění znalostí, schopností a dovedností z více předmětů. 28 Skupinová práce je jednou z organizačních forem výuky, která reaguje na požadavky současné společnosti – spolupráce a řešení problémů. Rysem kooperativní výuky je spolupráce při dosahování stejných cílů. Výhodou je aktivizace žáků, komunikace, vzájemné obohacování a také posilování sociálního rozvoje žáků. Úloha učitele je v pozadí, nejvíce dominuje spolupráce mezi žáky navzájem. Žáci si mohou předávat zkušenosti, radit si, a díky tomu si formovat názory a postoje ve skupině stejně starých vrstevníků. Díky těmto přednostem je skupinová práce stále častěji zařazována do výuky, ale kromě kladů má také své zápory. Vždy před zahájením skupinové práce musíme mít dobře promyšlený průběh aktivity. Mezi zápory či rizika skupinové práce patří také například časová a metodická náročnost, menší míra zapojení do práce některých žáků, nevhodné složení některých skupin, neschopnost komunikace mezi některými, konkrétními členy skupiny, příliš velký hluk v hodině, který ruší nejen ostatní pracovní skupiny, ale také výuku ve vedlejší třídě, obtížnost kontroly práce jednotlivců a hodnocení, nebo také roztříštěnost pozornosti učitele.
HESOVÁ, Mgr. Alena. Metodická doporučení pro výuku finanční gramotnosti [online]. Druhé (aktual.). Praha: Národní ústav pro vzdělání, 2013 [cit. 2016-01-15]. ISBN 978-80-87652-98-5. Dostupné z: http://www.nuov.cz/financni-gramotnost?highlightWords=alena+hesov%C3%A1 28
32
Ve skupinové práci se doporučuje zadávat složitější problémy, které mají více možností řešení a žáci musí diskutovat o tom, které je to nejlepší. Každý má svůj názor, ale musí se shodnout na jednom, společném. Problémy mohou také nastat, pokud se žákům spolupráce ve skupině nedaří. Jako pedagogové můžeme naznačit vhodný další postup, nebo stanovit role ve skupině. Učitel by měl být vždy jen v pozadí. Měl by být po ruce, ale do práce by neměl příliš zasahovat.29 Metody inscenační spočívají v simulaci konkrétních situací. Jedná se o metodu hraní rolí. Inscenační metody stavějí na principech metod situačních, kde s žáky řešíme problémové učební úlohy. Díky těmto metodám se žáci stávají aktéry a přijímají konkrétní sociální roli, dokážou se do situace a konkrétní postavy vcítit a mají příležitost vidět situaci zevnitř. Díky tomu mohou hledat strategie a vyjadřovat své názory a postoje. Pro výuku finanční gramotnosti je nejužitečnější uplatňovat role příslušníků rodiny a role zákazník a prodavač. Ke každé roli by měl vyučující povědět žákům popis situace a charakteristiku postavy. Žáci v této roli mohou být jen na chvíli, než si modelovou situaci představí, ale i celý rok, kdy pracují například v tzv. modelových rodinách.30 Metody heuristické neboli metody výzkumné, bývají většinou charakterizovány jako učení objevováním. Název je odvozen od známého zvolání „Heuréka!“, které pronesl starořecký učenec Archimédes, když přišel na zákon týkající se vztlakové síly v kapalinách. Od té doby se toto zvolání užívá místo „Objevil jsem to!“, „Mám to!“ Studentům nejsou předkládána žádná fakta, zákony ani výsledky, na vše si musí postupně přijít sami. Jsou nabádáni k tomu, aby sami hledali řešení. Na začátku vyučující musí zformulovat problém nebo nějakou otázku. Tento problém by měl být žákům blízký, musí se jich samotných nějakým způsobem dotýkat a tím je zaujmout. Problém by ale neměl být nijak triviální, neměli by ihned objevit jeho řešení. Vyučující žákům poskytne informace, které potřebují znát a poradí jim také, kde hledat odpovědi na své otázky, na žácích samotných už je stanovit si vlastní postup a najít řešení problému. Žáci se nejprve snaží přijít na řešení metodou pokus - omyl nebo
Skupinová práce: Minimetodika VÚP [online]. Praha: Vydal Národní ústav pro vzdělání, 2011, s. 2 [cit. 2016-03-05]. Dostupné z: http://www.nuv.cz/t/vyzkumny-ustav-pedagogicky-dokumenty-a-publikace 30 HESOVÁ, Mgr. Alena a RNDr. Eva ZELENDOVÁ. Finanční gramotnost ve výuce: metodická příručka [online]. První. Praha: Národní ústav pro vzdělávání, divize VÚP, 2011 [cit. 2016-01-27]. ISBN 978-8086856-76-6, s. 8-11. 29
33
využívají odhadu. Dobré je, když začnou využívat již osvojené dovednosti a vědomosti, a zapojí do řešení problému také svoji osobní zkušenost. Vyučující nijak nepomáhá ani nezasahuje do činnosti žáků, může jen aktivizujícími otázkami a komentáři posunout žáky v práci dál. Pomocí heuristické metody dává vyučující žákovi prostor pro hledání vlastního řešení, podporuje žákovo myšlení a kreativitu. Ne vždy ale žáci řeší problém správně, někdy můžou objevit nesprávné řešení, je tedy nezbytné aby vyučující žáky průběžně kontroloval. Důležité je také vyhradit prostor na konečnou fázi, kdy je nutné představit výsledky a zobecnit jednotlivé fáze řešení, nebo představit jiné alternativy řešení. 31 Metoda práce s textem má svoje důležité místo i ve finanční gramotnosti. Je důležité rozvíjet u žáků kritické čtení, jelikož nejčastější chybou je špatné přečtení smlouvy, nebo nepřečtení drobných poznámek v reklamním letáku. Tyto chyby bývají často na začátku vleklých finančních problémů, a proto je důležité, aby finanční gramotnost byla dávána do souvislosti s kritickým přístupem k textům a sdělením. 32 S rozvojem finanční gramotnosti se také dostává do popředí otázka kde čerpat relevantní informace do výuky. V dnešní době jsou nejdostupnější každému internetové portály, které se zabývají finanční gramotností. Portálů stále přibývá, a tudíž máme stále více možností, kde nacházet informace nebo materiály. Při využívání internetu k získávání informací musíme mít vždy na paměti, že ne vše, co se píše na internetu, je pravda. Musíme si nabyté informace raději ověřit z více zdrojů, abychom si byli jistí jejich pravdivostí. Portál Proč se finančně vzdělávat33 vznikl pod záštitou Ministerstva financí České republiky. Jako důvody pro finanční vzdělávání udává: Abychom byli o něco chytřejší, abychom nezadlužili svou rodinu, aby nás někdo neokradl, abychom se neztratili ve světě financí, abychom dokázali zhodnotit své peníze. Na portálu nalezneme mnoho typů a informací k tématu finančního vzdělávání. V nabídce jsou praktické i teoretické informace. Ze záložek můžeme použít záložku
HESOVÁ, Mgr. Alena a RNDr. Eva ZELENDOVÁ. Finanční gramotnost ve výuce: metodická příručka [online]. První. Praha: Národní ústav pro vzdělávání, divize VÚP, 2011 [cit. 2016-01-27]. ISBN 978-8086856-76-6, s. 8-11. 32 HESOVÁ, Mgr. Alena a RNDr. Eva ZELENDOVÁ. Finanční gramotnost ve výuce: metodická příručka [online]. První. Praha: Národní ústav pro vzdělávání, divize VÚP, 2011 [cit. 2016-01-27]. ISBN 978-8086856-76-6, s. 8-11. 33 Ministerstvo financí ČR: Proč se finančně vzdělávat? [online]. Praha, 2013 [cit. 2016-03-19]. Dostupné z: http://www.psfv.cz/ 31
34
úvěry, ochrana spotřebitele, investice, pojištění, důchody, tipy a návody a mnoho dalších. Na portálu můžeme najít také odkazy na další webové stránky nebo elektronické publikace zaměřující se na téma finanční gramotnosti, které můžeme navštívit nebo si stáhnout a prohlédnout. Nechybí ani nabídka kurzů pro pedagogy, jejichž cílem je rozšířit vzdělání učitelů. Užitečnými pomocníky na stránce jsou také - slovník pojmů, nejrůznější online kalkulačky nebo záložka s názvem Pomohou vám, kde si můžeme ve svém kraji vyhledat instituce, které nám mohou pomoci s našimi problémy ze světa financí a rodinného rozpočtu. Stránku můžeme využít na načerpání informací do výuky nebo jako samostatnou práci žáků. Žáci na stránce mohou vyhledávat nejrůznější informace a snažit se jim porozumět sami. Dalším internetovým zdrojem může být metodický portál RVP34, internetové stránky, které jsou založeny na inspiraci a zkušenostech učitelů. Portál vznikl hlavně jako metodická podpora vyučujících a jako podpora zavedení RVP do škol. Vyučující zde mohou čerpat informace od ostatních, nebo naopak sdílet své nápady a zkušenosti. Na stránce nalezneme také informace, které nám poradí jak sestavit školní vzdělávací program, množství materiálů, díky kterým můžeme zlepšit svoji výuku nebo nápady jak rozvíjet v žácích klíčové kompetence. Webové stránky jsou určeny pro všechny pedagogy, své tady najdou pedagogové mateřských škol, základních škol, ale i vyučující gymnázií nebo odborného či jazykového vzdělávání. Digifolio Finanční gramotnost je známý portál, na kterém můžeme najít mnoho informací k finanční gramotnosti ve školách. Jsou zde umístěny ke stažení strategické i metodické materiály. Materiály jsou mnohdy včetně poznámek k začlenění finanční gramotnosti do školních vzdělávacích programů. Můžeme zde také najít recenze na různé publikace a příručky, odborné články a informační zdroje české nebo zahraniční.35 Dalším pomocníkem při výuce finanční gramotnosti může být volně dostupný software Geogebra, vhodný pro výuku finanční gramotnosti na základní a střední škole. Geogebra dělá matematiku jednodušší, vytváří interakce, které studenti potřebují ke vstřebávání matematických konceptů. Program umožňuje zobrazit funkční závislost, např. výši uspořeného kapitálu na úrokové sazbě, na úrokové době nebo na výši zdanění. Velkým přínosem do vyučování je, že můžeme zadávat jednotlivé veličiny jako
Metodický portál: Inspirace a zkušenosti učitelů [online]. [cit. 2016-03-19]. Dostupné z: http://rvp.cz/ HESOVÁ, Alena. Finanční gramotnost. Digifolio. Metodický portál RVP.CZ [online]. Praha: NÚV, aktualizováno 2014 [cit. 2015-12-16]. Dostupné z: http://rvp.cz/financni-gramotnost 34 35
35
parametry, měnit jejich hodnoty a sledovat jejich vliv. V programu můžeme také sestavovat různé tabulky, které můžeme později využít například při vytváření umořovacích plánů, pro přehledy o příjmech a výdajích v domácnosti. Učitelé, kteří využívají Geogebru, jsou součástí celosvětové matematické komunity. Na stránkách Geogebry jsou dokonce volně ke stažení již hotové materiály na některá témata z finanční gramotnosti.36
5.1
Projektové vyučování a realizované projekty
Projektové vyučování se začalo objevovat na počátku 20. století, rozvíjeli ho známí představitelé americké pragmatické pedagogiky J. Dewey a W. H. Kilpatrick. Projektové vyučování je nejvíce založeno na řešení komplexních problémů na základě aktivní činnosti žáků. Problémy mohou mít teoretický nebo praktický charakter. Cílem projektového vyučování je překonat nedostatky běžné výuky. Chce změnit jeho izolovanost, zmechanizování nebo odtržení od životní praxe. Cílem ale není úplně odstranit běžné vyučování, jen chce vyplnit jeho mezery. V dnešní době chápeme projektové vyučování jako doplněk, který je schopen prohlubovat nebo rozšiřovat vyučování. Projektové vyučování se nejvíce orientuje na zkušenosti žáka. Zkušenosti žáka nebo člověka jsou založeny na jeho aktivním vztahu k přírodnímu nebo společenskému prostředí. Mezi výhody projektu patří přednosti, které vyplývají z integrace učiva. V literatuře je rozlišována integrace vnější a vnitřní. Integrace vnější znamená, že obsah vyučovacích předmětů zůstává samostatný, ale zároveň témata jsou řazena vedle sebe, je zde kladen důraz na vazby mezi nimi. Vnitřní integrace znamená, že spojujeme poznatky z kognitivně blízkých oborů v jeden celek. Dalším důležitým faktorem je motivační síla projektů. Na motivaci je kladen ve škole velký důraz, vyučující se snaží, aby žáky téma projektu zaujalo, aby téma přijali za své a aby jej sami dále rozvíjeli. Učitel musí žáky umět vtáhnout do děje, zaujmout je. Je dobré, aby byl projekt blízký životní realitě, aby byl pro žáky přirozený. Cílem vzdělávání žáků je, aby si ze školy odnesli vědomosti, schopnosti, dovednosti a postoje, které budou moci využít v praktickém životě. Projektová metoda nabádá žáky k řešení problémů za využití již nabytých poznatků. Toto
Geogebra: Dynamická matematika pro studium a výuku [online]. [cit. 2016-03-05]. Dostupné z: http://www.geogebra.org/ 36
36
můžeme ještě více umocnit projektem, který se částečně odehrává mimo prostory školní třídy ale i školy. V tématu finanční gramotnosti žáci mohou nabýt nové informace a zkušenosti díky tomu, že osobně navštíví některou z institucí nabízející finanční produkty. Projekty také naučí žáky spolupracovat, neboť se většinou zaměřují na učení v oblasti poznávací. Žáci se naučí jednat s lidmi, spolupracovat, a díky tomu rozvíjejí vlastní osobnost. V projektové výuce žáky může obohatit spolupráce mezi vrstevníky nebo spolupráce s učiteli. Již ve fázi plánování je ale důležitá také spolupráce mezi učiteli navzájem. Mezi další přednosti projektu můžu zmínit, že projekt naučí žáky řešit problémy, tvořit, podněcuje intuici a fantazii a učí žáky pracovat s informacemi a vyhledávat je. Nesmíme zapomenout také na kladný vliv na mravní vývoj žáků. U žáků se rozvíjí odpovědnost a tolerance vůči spolužákům.37 Projekt Rozumíme penězům Projekt se zaměřuje na finanční vzdělávání žáků a učitelů prvního i druhého stupně základní školy. Upozorňuje na důležitost vzdělávání žáků v tématu finanční gramotnosti. Nabízí učitelům semináře a metodické příručky, dle kterých mohou vést výuku. Na stránkách projektu nalezneme mimo jiné také zajímavé články, e-learning pro učitele, nebo nabídku webinářů (nabídka online přednášek s praktickými radami do výuky). 38 Projekt Začni správně V současné době se stále mluví o začlenění finanční gramotnosti do výuky na základních školách, toto začlenění je velice důležité stále více podporovat. Vzdělání v této oblasti by se mělo dostat všem žákům. Pro žáky, kteří žijí v běžné rodině je to jen druhá kapitola vzdělání. Primární vzdělání v této oblasti se jim dostane právě díky rodičům nebo sourozencům přímo v rodinách. Žáci, kteří v rodině nežijí, žijí v dětských domovech, jsou o tuto zkušenost ošizeni. Tyto děti nemohou v období dospívání pozorovat jednoho dospělého, díky tomu nemají představu o tom, jakým způsobem žije, jak se staví k věcem a jak má postavený hodnotový systém. Tento zážitek je potřeba dětem dát, a tím se zabývá právě projekt Začni správně, který se specializuje na mladé COUFALOVÁ, Jana. Projektové vyučování pro první stupeň základní školy: náměty pro učitele. 1. vyd. Praha: Fortuna, 2006, 135 s. ISBN 80-7168-958-0, s. 6-27. 38 Rozumíme penězům [online]. [cit. 2016-03-23]. Dostupné z: http://www.rozumimepenezum.cz/ 37
37
lidi, kteří opouštějí dětské domovy. Projekt se snaží vytvořit pro děti pomyslný most mezi dětským domovem a životem, který je skutečně čeká, ve kterém už začnou žít sami za sebe. Projekt se zaměřuje na několik oblastí – práce, bydlení, osobní rozvoj a finanční samostatnost. Projekt učí účastníky, aby na sobě kontinuálně pracovali, a nabízí různé vzdělávací semináře, kurzy a workshopy. Velice důležitou oblastí pro takové lidi je práce. Zajišťují účastníkům kontakt se zaměstnavatelem a podporují je, aby získali práci. Další důležitou kapitolou je bydlení. V tomto bodě se snaží předat účastníkům tipy na to, kde hledat a jaké jsou možnosti bydlení, informace o tom, jak vybudovat svůj skutečný domov a stabilní rodinné zázemí, ale i o tom, jak bydlet a zvládat partnerské vztahy. Pro reálný život je nejvíce důležité rozumět penězům, nejen vědět kde a jak je vydělat, ale také umět s nimi hospodařit. Projekt pomáhá dětem k tomu, aby porozuměli příjmům i výdajům. Projekt také zajišťuje pomoc psychologa, právní pomoc a dává i rady, jak získat například prospěchové nebo sociální stipendium. Pro žáky z běžných rodin je rodina velkým vzorem, všichni členové rodiny je ovlivňují. Děti z dětských domovů tuto zkušenost ale nemají. Nemají kde načerpat potřebné informace a právě touto problematikou se zabývá projekt Začni správně. Snaží se poradit dětem, které vycházejí s dětských domovů, jak být finančně gramotným člověkem. 39
Projekt Finanční vzdělávání Finanční vzdělávání je společný projekt finančních asociací. Cílem internetového projektu je podat veřejnosti potřebné informace, kterým by bylo možné uvěřit a které by sloužily k lepší orientaci ve světě financí. Všechny informace jsou vzdělávacího a informačního charakteru, neobsahují žádné nabídky a reklamy. Webové stránky, na kterých nalezneme tyto informace, jsou součástí projektu finančního vzdělávání České bankovní asociace. Na stránkách projektu Finanční vzdělávání najdeme spoustu přehledně utříděných informací. V kategorii Svět financí najdeme mnoho informací z oblastí bankovnictví, leasing, platební služby, pojišťovnictví atd., v kategorii Jak na to? Najdeme informace z oblastí peníze, placení a platební karty, půjčování, finanční plány a mnoho dalšího potřebného pro náš život. Každý si zde najde to, co ho v aktuální životní etapě zajímá
39
Začni správně [online]. Praha, 2012 [cit. 2016-03-11]. Dostupné z: http://www.zacnispravne.cz/
38
a co potřebuje vědět. Kategorie Já ve světě financí je zaměřena nejvíce prakticky, informace zde najde každý. Jsou zde informace pro rodiče, kteří vychovávají svoje děti, pro studenty, kteří potřebují radu, jak šetřit, nebo jak si vytvořit rozpočet, pro lidi, kteří zatím žijí sami, pro rodiny, které mají své potomky nebo seniory v penzi. Mimo to na stránkách najdeme slovníček pojmů, užitečné odkazy na další stránky a materiály ke stažení. 40
Projekt Finanční gramotnost do škol Cílem projektu Finanční gramotnost do škol je metodicky podpořit výuku finanční gramotnosti na ZŠ a SŠ, představit ucelené informace o dané problematice ve formě, která půjde snadno využít při výuce, ale také postavit materiály do výuky na informacích využitelných v životě. Na stránkách jsou nabízeny produkty na podporu finančního vzdělávání, moderní materiály, webináře, což jsou kurzy probíhající online přes internet, a akreditované kurzy v rámci Dalšího vzdělávání pedagogických pracovníků. Mimo jiné nabízejí soutěž pro děti a jejich rodiče nebo učitele Rozpočti si to!, soutěž je určena pro 1. i 2. stupeň ZŠ. Soutěžící se během soutěže naučí základům finanční gramotnosti, uvědomí si kolik co stojí, jaké jsou položky rodinného rozpočtu, a jak se vydělávají peníze. 41 Projekt Den finanční gramotnosti Projekt spustila společnost Partners v září 2011. Projekt je reakcí na nízkou vzdělanost v oblasti financí obyvatel ČR. Cílem projektu je zvyšování finanční gramotnosti obyvatel publikační činností a realizováním přednášek. Stránky nabízejí Školu finanční gramotnosti, která je určena pro všechny věkové kategorie od žáků základních škol po seniory.42
Finanční vzdělávání: Společný projekt finančních asociací [online]. Česká bankovní asociace, 2016 [cit. 2016-03-19]. Dostupné z: http://www.financnivzdelavani.cz/ 41 Finanční gramotnost do škol [online]. Praha [cit. 2016-03-22]. Dostupné z: http://www.financnigramotnostdoskol.cz/ 42 Den finanční gramotnosti [online]. Partners, 2011 [cit. 2016-03-19]. Dostupné z: http://www.denfinancnigramotnosti.cz/uvod 40
39
5.1
Televizní pořady
S rozvojem mediální gramotnosti se do výuky často dostává i využívání filmového materiálu. Tato metoda je v dnešní době atraktivní z důvodu velké popularity filmu a díky tomu velké motivaci ke splnění úkolů. Žáci si procvičí porozumění slyšenému zvuku i viděnému obrazu. Pokud bychom se rozhodli využít filmový materiál ve výuce, máme hned několik dostupných možností. V internetovém archivu České televize nalezneme vzdělávací pořad, který nese název Krotitelé dluhů43 . Tento pořad reaguje na stále se rozšiřující jev – zadlužování osob a domácností. Na konkrétních lidech a jejich finančních situacích ukazuje jak efektivně hospodařit s penězi, jak spravovat osobní nebo rodinný rozpočet. Dalším pořadem, který nalezneme v archivu České televize je pořad s názvem Aby dluhy nebolely44. Tento televizní pořad přináší divákům praktické rady, které mu pomohou lépe hospodařit s osobními i rodinnými financemi. Mimo to dává doporučení, jak se lépe zorientovat v nabídce peněžních ústavů. Ve výuce na ZŠ se v tématu finanční gramotnosti využívá spíše kratších filmových záznamů vysvětlujících jednotlivé pojmy, které se týkají financí, nebo na autentických záběrech ukazují, co může znamenat neznalost v oblasti finanční gramotnosti. Je také důležité, abychom před zhlédnutím ukázky nebo filmu s žáky probrali, co je čeká. Například na základě názvu filmu nebo ukázky mohou žáci hádat, o čem by ukázka mohla být, nebo jakého tématu se asi dotkne. Během filmu mohou žáci doplňovat například připravený pracovní list, kde by měli za úkol po zhlédnutí scény doplnit do mezer slova v přepsaném dialogu scény, kterou si právě poslechli. Dalším tipem pro práci s filmem je hra na detektor lži. Tato hra spočívá v tom, že vyučující napíše stručný obsah, ve kterém se nacházejí záměrné chyby a nepřesnosti. Úkolem žáků je chyby najít a opravit je. Po zhlédnutí ukázky musíme vyzkoušet, zda žáci všemu porozuměli, obzvláště v tématu financí, kde se často vyskytují pojmy, které žákům základní školy nejsou úplně známé. Měli bychom ověřit, zda žáci porozuměli i celému kontextu, jelikož byly využívány pro žáky cizí slova. Česká televize, Pořady: Krotitelé dluhů [online]. Praha, 2012 [cit. 2016-03-19]. Dostupné z: http://www.ceskatelevize.cz/porady/10213556322-krotitele-dluhu/3809-o-poradu/ 44 Česká televize, Pořady: Aby dluhy nebolely Buď hned nebo nikdy [online]. Praha, 2012 [cit. 2016-0319]. Dostupné z: http://www.ceskatelevize.cz/porady/10385900530-aby-dluhynebolely/211382553210001-bud-hned-nebo-nikdy/ 43
40
Dobrým tipem do výuky je krátký film O penězích a lidech45, který vytvořila ČBN a ve výuce nám zabere pouze 9 minut. Žáci se v krátkém, volně dostupném filmu dozví například o historii peněz, seznámí se s Českou národní bankou, dozví se jaké má funkce a cíle, a jsou jim objasněny pojmy, které se běžně využívají ve finančním světě. Mezi další webové stránky, na kterých najdeme videa vhodná pro výuku finanční gramotnosti, patří velice známá stránka Youtube46, kde jsou pod názvem SEKO – Vzdělávání v oblasti finanční gramotnosti vydávána krátká videa, která žáky seznamují s majetkem, půjčkami, dluhy, rozdíly mezi kreditní a debetní kartou nebo výdaji rodiny. 47
Další možností jak využít film ve výuce je zábavně-vzdělávací film k rozvoji finanční gramotnosti - Případ smrtící spirály aneb drsná škola finanční gramotnosti, což je film projektu Finanční gramotnost do škol, který tento filmový materiál doporučuje na svých webinářích a je volně ke zhlédnutí na internetu.48
5.2
Didaktické deskové hry ve výuce finanční gramotnosti
Didaktické hry jsou v dnešní době velice oblíbené a vhodným zaražením do výuky nám pomohou zpestřit někdy obtížně pochopitelné učivo finančního vzdělávání. Ve většině případů se didaktickou hrou myslí klasická skupinová hra, nebo hra strategická, právě ty jsou zpracovány jako hry deskové nebo počítačové. Jejich úkolem je co nejreálněji simulovat nejrůznější situace z běžného života. Deskové hry ve výuce patřily spíše k opomíjeným prostředkům, ale bylo by na škodu na ně zapomínat úplně, neboť jejich popularita stále více roste. Didaktické deskové hry jsou protipólem her počítačových a jejich velká výhoda je v přímé sociální interakci s živými spoluhráči. Využití deskových her ve výuce je velice efektivní a zábavná metoda. Deskovou hru můžeme využít například na zopakování probraného učiva, kdy žáci mohou využít nabyté vědomosti či dovednosti. Se začleněním finanční gramotnosti do Rámcového Česká televize: O penězích a lidech [online]. Praha: ČNB, 2011 [cit. 2016-03-19]. Dostupné z: http://www.ceskatelevize.cz/porady/10385904019-o-penezich-a-lidech/ 46 Youtube.cz: SEKO - Vzdělávání v oblasti finanční gramotnosti [online]. 2015 [cit. 2016-03-23]. Dostupné z: https://www.youtube.com/playlist?list=PLJBJQtzWUE6MhhEoUmjK8-Oav7J7vIJtg 47 Vzdělávání, osobní finance, zaměstnání: Život bez dluhů [online]. [cit. 2016-03-05]. Dostupné z: http://www.zivot-bez-dluhu.cz/index.php?cat=142 48 Film Případ smrtící spirály aneb Drsná škola finanční gramotnosti se nachází na webové stránce: https://www.youtube.com/watch?v=dmSRV9HRhLM 45
41
vzdělávacího programu se na trh dostalo mnoho nových učebnic, ale také mnoho nových pomůcek a deskových her, které mají pomoci učivo správně a v souvislostech pochopit. Při hrání jakýchkoli her je ve třídě většinou pozitivní atmosféra. Je to z toho důvodu, že hra je žákům ještě stále velmi blízká a mají při ní většinou dobré pocity. Třídu bychom tedy měli naladit do příjemné atmosféry, neboť rozvoj komunikace a spolupráce kolektiv stmeluje a žáci si mohou odnést i společné zážitky. Na druhou stranu do hry bychom neměli nikoho nutit. Někteří jedinci se mohou například stydět, nebo zažívat pocity negativní. V tomto případě bychom měli mít pro tyto případy přichystanou speciální práci, neboť nucení žáka do hry by mělo pouze negativní dopad nejen na jeho samotného, ale také na celkovou atmosféru ve třídě. Ve výuce můžeme také samozřejmě využít počítačových her, máme-li možnost. Nejhlavnějším přínosem deskové hry je právě prvek socializace. Žáci se při hraní deskové hry učí, jak komunikovat s ostatními spolužáky a jak společně řešit nějaký problém. Tento fakt splňují hry kooperační. Kooperační hry jsou známé tím, že se skupina hráčů snaží zvítězit nad hrou, využívá se tedy spolupráce hráčů. Dalším druhem her může být hra konfliktní, je to hra, kdy ústředním motivem je konflikt mezi jednotlivými hráči. Samozřejmě v rámci pravidel hry. Dalšími typy her jsou hry strategické, závodní, budovatelské, karetní, logické, detektivní, nebo vědomostní. Většina her je stavěna na principu částečné spolupráce, je možné, aby vyhrál jen jeden žák. Díky tomu zamezíme velkému neúspěchu právě jediného žáka. Někteří žáci nesou právě neúspěch velmi těžce. Takový žák může dávat nesouhlas najevo různými způsoby. Některé dítě se může rozčílit, jiné odejít ze třídy. Díky hrám se žáci tedy můžou naučit i prohrávat. Žáci jednoho dne přeci jen dospějí a budou se muset ztotožnit i s neúspěchem a kde jinde by se tuto dovednost měli naučit než při výchovných metodách ve škole.49 Mezi hry primárně vzdělávací můžeme zařadit například Ekopolis a Multipolis. Tyto hry byla vytvořeny především pro výuku, a v dnešní době jsou k dispozici ve většině škol. S didaktickými hrami můžeme v hodinách pracovat různě, mezi nejčastější druhy práce s didaktickou hrou patří:
ČAPEK, Robert. Moderní didaktika: lexikon výukových a hodnoticích metod. Vydání 1. Praha: Grada, 2015. ISBN 978-80-247-3450-7, s. 80-84. 49
42
-
Jednotliví žáci jsou rozděleni do skupin (po dvou, třech hráčích) a hru hrají v těchto skupinách.
-
Vyučující vytvoří hrací plán na tabuli a celá třída hraje hru dohromady. Mezi nevýhody které využívání deskových didaktických her s sebou přináší je
mnohdy pro školy vysoká pořizovací cena, nebo velká časová náročnost. Dostihy a sázky Nejúspěšnější česká desková hra pro 2-6 hráčů, vhodná pro hráče od 10 let. Hra byla poprvé vydaná roku 1983 a patří do her strategických. Principem hry je během pohybu s figurkou po herním plánu kupovat a prodávat koně a služby. Ze hry vypadává ten hráč, který nemá peníze k vyrovnání dluhů ve hře. Zvítězí hráč, který během hry nashromáždí největší imaginární majetek, a tudíž zůstává jako poslední. Vítěz musí mít štěstí, dobře promyšlenou taktiku a chuť riskovat. 50 Pro mladší hráče je hra Dostihy a sázky Junior, což je dětská varianta velice úspěšné hry. Hra je vhodná pro děti od 5 let. Děti se naučí díky hře znát hodnotu peněz hravou formou, navíc také procvičí sčítání a odčítání. Hra je velice pěkně ztvárněna, obsahuje postavičky poníků a žetony s potiskem. Dětští hráči ve hře nakupují poníky a vše potřebné vybavení pro ně, přitom ale musí dobře se svými penězi hospodařit.51
CashFlow Cashflow je desková hra, která simuluje reálné životní finanční strategie a situace. Díky hře mohou hráči získat cenné zkušenosti a poznatky pro osobní finance a investování aniž by museli investovat svoje skutečné peníze. Autorem vzdělávací hry je Robert Kiyosaki, který se původně zaměřoval na psaní knih, které podporují budování pasivních příjmů a získávání finanční svobody. Jeho nejznámější knihou, kterou napsal je Bohatý táta, chudý táta. Tato kniha je velice známá, změnila desítkám milionů lidí po celém světě způsob myšlení o penězích. Hra cashflow je jeho interaktivní nástroj pro finanční vzdělávání. Hra je určena pro dospělé hráče a hráče od 10 let. Nejlépe ji můžeme využít jako zpestření výuky finanční gramotnosti na druhém stupni základní školy. Hra trvá ale 1Dino: Deskové hry [online]. [cit. 2016-03-05]. Dostupné z: http://www.mojedino.cz/hry/rodinnehry/dostihy-a-sazky.html 51 Dino: Deskové hry [online]. [cit. 2016-03-05]. Dostupné z: http://www.mojedino.cz/hry/detskehry/dostihy-a-sazkyjunior.html?listtype=searchfulltext&searchparamfull=dostihy%20a%20s%C3%A1zky%20junior 50
43
4 hodiny proto bychom si na hru měli vyhradit speciální čas ve výuce. Hra je určena pro 2-6 hráčů, ale není problém, když hraje hráčů více. Cílem hry je naučit se rozumět financím a jejich toku, tak aby hráči byli schopni využít nabyté informace v reálném životě, ve skutečných situacích. 52 Finanční svoboda V této ekonomické hře máme za úkol se starat o finanční prostředky mladé české rodiny. Úkolem hráče/hráčů je během 30 let splnit cíle jejich rodiny. Cílem může být například koupě rodinného domu nebo výjezd na vysněnou dovolenou. Naším úkolem je dosáhnout s rodinou finanční nezávislosti. Nejlepší na hře je právě to, že věrně simuluje realitu. Jelikož je to česká hra obsahuje modely běžných českých produktů, jako je například stavební spoření, hypotéka, atd. Hráči ve hře čelí stejným situacím jako by čelili v životě, tím může být ztráta zaměstnání, nebo zvýšení daní. Díky hře mohou hráči poznat nanečisto chyby, které je mohou v průběhu života potkat a stát je desítky i stovky tisíc korun. Díky hře si je mohou uvědomit a v budoucnu se jim snažit vyhnout. Další výhodou je, že se hráči naučí rozpoznávat drahé a zbytečné finanční produkty a dozví se, jak každý měsíc mohou ušetřit, třeba na hypotéce nebo pojistkách. Díky finanční svobodě získají hráči také finanční a ekonomickou gramotnost. Velkou výhodou vzdělávací hry je vzdělání zážitkovou formou, ve hře můžeme prožít 30 let života a vyzkoušet si jaké to je na vlastní kůži čelit nejrůznějším životním situacím, které mohou každého potkat. 53 Hra je vhodná pro 1 – 8 hráčů od 11 do 100 let. Hra je vhodná pro žáky vyšších ročníků základní školy ale především pro žáky škol středních. Vhodná je také pro každého, kdo se chce naučit lépe hospodařit se svými penězi, a chce se zároveň dozvědět něco o svých financích a také se u hry pobavit. Hra byla vyvinuta, aby co nejvíce jednoduše a zábavně pomohla co nejvíce lidem lépe se starat o své peníze a zvyšovat si tak svoji finanční gramotnost. Hru je možné si do školy zakoupit. Kromě samostatné hry na stránkách Finanční svobody nabízejí také workshopy s různým zaměřením, kde si i skupina dospělých může
Cashflow: O hře cashflow [online]. [cit. 2016-03-05]. Dostupné z: http://www.cashflow-klub.cz/o-hrecashflow 53 Finanční svoboda: Desková hra [online]. [cit. 2016-03-05]. Dostupné z: http://www.financnisvoboda.cz/ 52
44
zahrát hru a dozvědět se mnoho nových informací. Na workshopech si vše můžeme vyzkoušet v praxi a poté nám lektoři doplní stručně a jasně teorii.
Oeconomica Oeconomica je edukativní desková hra ekonomického typu. Tato hra je velice specifická realistickým zobrazením základních mikroekonomických principů. Hra vychází ze dvou vzájemně se prolínajících herních mechanismů. Prvním mechanismem je tvorba ceny na trhu. Hra hráčům demonstruje působení nabídky a poptávky. Nabídku a poptávku vytvářejí hráči díky svému rozhodování během celé hry. Cena reaguje díky tomu na aktuální poměr nabídky a poptávky na trhu. Druhou významnou částí herního mechanismu je fungování firmy (podniku). Hráči jsou nuceni reagovat na současnou tržní cenu, plánovat své investice a optimalizovat svoji produkci. Hráči ve hře investují do podniků, rozšiřují a zdokonalují výrobu, někdy jsou nuceni provést i výraznou restrukturalizaci svého podniku. Za tržní ceny hráči mohou nakupovat vstupy a prodávat výstupy. K financování jednotlivých složek mají k dispozici jednak svůj kapitál, nebo také cizí kapitál, který si mohou za určitých podmínek půjčovat. Využívají-li hráči k financování cizí kapitál neboli bankovní úvěr, musí v každém kole platit úrok, dokud úvěr nesplatí. Tvůrcem herního programu je Loris Games, pod záštitou odborné ekonomické konzultace na Institutu ekonomických studií Fakulty sociálních věd Univerzity Karlovy v Praze. Hra je vhodná pro 3-5 hráčů ve věku od 12 do 99 let. Na rozdíl od předchozích ekonomických, vzdělávacích her je herní doba hry Oeconomica ve výukové verzi jen 25 minut, v plné verzi 60 minut. Tato celkem krátká herní doba je ideální právě pro výuku občanské výchovy, kdy na hraní hry máme jen jednu vyučovací hodinu. Hra pokrývá Rámcový vzdělávací program základního vzdělávání na základní škole v tematickém okruhu Člověk, stát a hospodářství, na střední škole v oblasti Člověk a svět práce. Ve hře najdeme také metodickou příručku pro učitele, která obsahuje názorný návod, jak s hrou začít a jak ji co nejefektivněji využít ve výuce ekonomie na středních a základních školách. V příručce také najdeme přehled a vysvětlení základních
45
mikroekonomických principů, které jsou ve hře využívány a slovníček využívaných pojmů. 54
Monopoly Společenská hra Monopoly je nejklasičtější hra na obchodování. Vynalezena byla v Americe v době světové hospodářské krize. Ve hře se kupují různé významné budovy a ulice určitého města (v české verzi je to Praha) a ve svých objektech pak majitel může vybírat nájem. Dalším důležitým úkolem je stavění domů v jednotlivých ulicích. Z těchto nemovitostí poté majiteli plyne největší příjem. Hra ale není jen o kupování a stavění domů. Na hracím plánu najdeme i políčko s názvem Pokladna a Šance, kde hráče může potkat náhodná událost v závislosti na vytažené kartě. Nejčastěji jde o ztrátu, či naopak zisk financí. Ve hře ale může dojít i k situaci, že za podvody musíme jít do vězení. Hra je vhodná pro 2-8 hráčů, doporučený věk pro hraní hry je od 8 let. Jako délka hry se uvádí 1 hodina. Hra monopoly se často inovuje, dnes můžeme běžně koupit verzi Monopoly Junior pro mladší hráče, Monopoly Electronic Banking, které obsahují platební karty místo papírových peněz, nebo například Monopoly City, kde stavíme uprostřed hrací plochy plastické mrakodrapy. Monopoly jsou velká legenda v deskových hrách. Hra je dobře využitelná při výuce finanční gramotnosti. Pomáhá dětem při pochopení hospodaření s penězi, procvičí se v počítání a zároveň i logickém myšlení. 55
Oeconomica: O hře [online]. [cit. 2016-03-05]. Dostupné z: http://www.oeconomica.cz/index.php/cz/ Deskové hry: Recenze Monopoly [online]. 2010 [cit. 2016-03-05]. Dostupné z: http://www.deskovehry.com/recenze-monopoly-bohaty-strycek-z-ameriky/ 54 55
46
6. Výzkumné šetření 6.1
Kvantitativní výzkumné šetření
6.1.1
Dotazníková metoda
V diplomové práci jsem využila velmi frekventovanou metodu získávání dat v pedagogickém výzkumu, a to metodu dotazníků. Pod pojmem dotazník si každý představí způsob písemného kladení otázek a získávání písemných odpovědí, což je nejběžnější metoda, jejímž velkým kladem je možnost rychlého shromažďování dat od velkého počtu respondentů. Dotazníkové metodě bývá ale často vytýkáno, že není schopna zjistit, jací respondenti opravdu jsou. Samotný dotazník je soubor předem připravených otázek, které jsou pečlivě formulovány, aby byly srozumitelné pro všechny respondenty. Je důležité také otázky promyšleně seřadit, aby na sebe logicky navazovaly. Respondenti na otázky poté písemně odpovídají. Odpovědi mohou mít různé podoby od zaškrtávání jedné odpovědi, vpisování vlastních názorů nebo zdůvodnění, proč danou položku vybírají po označení důležitosti konkrétní položky pomocí číselné škály. Ve svém dotazníku jsem se snažila přikládat velkou váhu vlastnostem, které musí splňovat dobrý dotazník. Mezi vlastnosti dobrého dotazníku patří validita, reliabilita a praktičnost. Validita dotazníku znamená, že dotazník skutečně zjišťuje to, co zjišťovat má. Posouzení validity dotazníku je ale vždy do určité míry subjektivní. Dle odborných publikací je doporučeno, aby při posuzování, zda je dotazník validní, nevycházel autor dotazníku jen ze svých názorů, postojů a zkušeností, ale aby se poradil i s dalším odborníkem. Další vlastností je reliabilita. Reliabilitou dotazníku je myšlena schopnost zachycovat přesně zkoumané jevy. 56 Před provedením vlastního dotazníkového šetření je vždy dobré provézt tzv. předvýzkum, kdy dáme námi vyhotovený dotazník určitému vzorku lidí, kteří nám mohou sdělit své připomínky, například čemu nerozuměli. Předvýzkum nám sníží riziko
CHRÁSKA, Miroslav. Metody pedagogického výzkumu: základy kvantitativního výzkumu. Vyd. 1. Praha: Grada, 2007, 265 s. ISBN 978-80-247-1369-4, s. 163-183. 56
47
neúspěchu při vlastním dotazníkovém šetření. Díky tomu máme možnost ještě upravit jednotlivé otázky nebo některé přidat nebo vypustit. Dotazník, kterým jsem využila pro získání dat ve své diplomové práci, jsem vypracovala samostatně. Při vytváření dotazníku jsem využila odbornou literaturu, která se zabývá metodami pedagogického výzkumu. Ke sběru dat jsem zvolila metodu sběru papírových dotazníků a rozesílání elektronickou poštou. Oslovení respondenti dotazník vyplnili anonymně a samostatně.
6.1.2
Výzkumné cíle a hypotézy
Hlavním výzkumným cílem mého dotazníkového šetření bylo zjistit, jak se vyučuje finanční gramotnost na základních školách a jaké je postavení vyučujících k tomuto tématu. V dotazníku mne také zajímalo, kde učitelé čerpají informace do výuky, a jaké metody a organizační formy výuky nejvíce v hodinách využívají. Jelikož se v definici finanční gramotnosti mluví také o hodnotových postojích, zajímalo mne, co si pod tímto pojmem představují jednotliví učitelé, kteří se výukou zabývají. Hypotézy jsem si stanovila po přečtení pár odborných článků a knih, které se mými otázkami zabývaly. Hypotézu 1 jsem si stanovila na základě toho, že z RVP vyplývá, že velká část témat finanční gramotnosti je zařazena ve vzdělávací oblasti Člověk a společnost. Hypotézu 2 jsem si stanovila na základě informace ČSÚ, který ve zprávě uvádí, že 77 % obyvatel starších 16 let je považováno za uživatele počítače a internetu 57, internet je dnes velice dostupný pro všechny. Hypotézu 3 jsem si stanovila na základě toho, že dnes jsou velice rozšířeny rozmanité organizační formy vyučování, ale stále má velice významné místo frontální neboli hromadné vyučování. Díky této formě výuky může učitel pracovat s celou třídou současně, plánovitě, soustavně a v určitém čase. 58 Hypotézu 4 jsem si stanovila na základě toho, že finanční gramotnost je zařazena v RVP krátce, a v důsledku toho, někteří učitelé nemají potřebné znalosti pro výuku. Stále
Český statistický úřad: Počítače a internet v domácnostech 2014 [online]. [cit. 2016-03-29]. Dostupné z: https://www.czso.cz/csu/xb/pocitace-a-internet-v-domacnostech-2014 58 SKALKOVÁ, Jarmila. Obecná didaktika. 2., rozš. a aktualiz. vyd. Praha: Grada, 2007. ISBN 978-80247-1821-7, s. 221-224. 57
48
se ale zvyšuje počet nabízených kurzů a seminářů zabývající se finanční gramotností pro učitele, a tím pádem je stále větší snaha vyučujícím jejich chybějící znalosti doplnit.59 V rámci výzkumného šetření jsem si stanovila tyto hypotézy, které bych ráda v závěru práce verifikovala nebo naopak falzifikovala.
Hypotéza 1: Finanční gramotnost je zařazena ve školních vzdělávacích programech pouze v předmětu výchova k občanství. Školy, kde by finanční gramotnost byla vyučována jako samostatný předmět, téměř neexistují.
Hypotéza 2: Nadpoloviční většina učitelů informace do výuky finanční gramotnosti čerpá z internetových stránek.
Hypotéza 3: Nadpoloviční většina pedagogů vyučuje finanční gramotnost převážně frontální neboli hromadnou formou výuky.
Hypotéza 4: Nadpoloviční většina pedagogů si myslí, že vzdělání učitelů v oblasti finanční gramotnosti je nedostatečné.
6.1.3
Položky dotazníku
Dotazník je složený z 16 otázek, které na sebe logicky navazují. Otázky jsou zaměřeny na současnou výuku finanční gramotnosti na základních školách. Dotazník je anonymní. Výsledky dotazníku byly použity výhradně pro diplomovou práci.
Finanční gramotnost do škol: Další vzdělávání pedagogických pracovníků (DVPP) [online]. Praha, 2016 [cit. 2016-03-29]. Dostupné z: http://www.financnigramotnostdoskol.cz/osobni-rozvoj/seminare/ 59
49
6.1.4
Průběh dotazníkového šetření
Charakteristika respondentů Respondenti jsou učitelé na základních školách, kteří se zabývají výukou finanční gramotnosti v předmětech, které vyučují. Celkový počet řádně vyplněných dotazníků je 71.
Sběr dotazníků S žádostí o vyplnění dotazníků bylo osloveno mnoho ředitelů základních škol, kteří byli požádáni o předání dotazníků vyučujícím, kteří se problematikou finančního vzdělávání na jejich základní škole zabývají. Dotazníky byly shromažďovány v elektronické i papírové podobě, a poté vyhodnoceny. Sběr dotazníků probíhal v brněnských základních školách, ve školách v Moravskoslezském kraji a v kraji Vysočina. Z dotazníků, které byly fyzicky předány či elektronicky zaslány a otevřeny respondenty bylo vyplněno a navráceno přesně 10 %. Zbylých 90 % dotazníků zůstalo nedokončeno nebo mi nebyly navráceny.
50
6.1.5
Vyhodnocení dotazníkového šetření
1. Kde se nachází škola, na které jako pedagog působíte?
Kde se nachází škola, na které jako pedagog působíte? 16,9%
83,1%
Ve městě s počtem obyvatel nad 100 000.
Ve městě s počtem obyvatel méně než 100 000.
Graf 4- Otázka č. 1 - Kde se nachází škola, na které jako pedagog působíte? Zdroj: Vlastní dotazníkové šetření
Možnosti odpovědí
Počet odpovědí
Podíl
Ve městě s počtem obyvatel nad 100 000.
12
16,9 %
Ve městě s počtem obyvatel méně než 100 000.
59
83,1 %
Nadpoloviční většina dotazovaných má zkušenosti s výukou v menších městech. Tento výsledek je ale způsoben tím, že dotazovaní z velkých měst jsou většinou dotazníky v době odevzdávání diplomových a bakalářských prací zahlceni, tím pádem jsem větší návratnosti dotazníků dosáhla v menších městech.
51
2. Jaké je Vaše pohlaví?
Jaké je Vaše pohlaví?
26,8%
73,2%
Žena
Muž
Graf 5 - Otázka č. 2 - Jaké je Vaše pohlaví? Zdroj: Vlastní dotazníkové šetření
Možnosti odpovědí
Počet odpovědí
Podíl
Ženy
52
73,2 %
Muži
19
26,8 %
Dotazníkového průzkumu se zúčastnilo více žen než mužů. Dotazník vyplnilo 73,2 % žen a 26,8 % mužů. Výsledek je dle očekávání, neboť ve školství pracuje větší procento žen.
52
3. Jaký je Váš věk?
Jaký je Váš věk?
8,5 %
32,4 %
59,2 %
Méně než 25 let
25 - 50 let
Více než 50 let
Graf 6- Otázka č. 3 - Jaký je Váš věk? Zdroj: Vlastní dotazníkové šetření
Možnosti odpovědí
Počet odpovědí
Podíl
Méně než 25 let
6
8,5 %
25 – 50 let
42
59,2 %
Více než 50 let
23
32,4 %
Průměrný věk respondentů se pohyboval mezi 25 a 50 lety. Respondentů mladších než 25 let bylo minimum. Vyučující, kteří dosahují věku mezi 25 a 50 lety už ve většině případů mají dokončené vzdělání a zpravidla mají větší zkušenosti s výukou než začínající učitelé hned po dokončení studia.
53
4. V rámci jakého vyučovacího předmětu se na Vaší škole vyučuje finanční gramotnost?
V rámci jakého vyučovacího předmětu se na Vaší škole vyučuje finanční gramotnost? 16,9 %
8,5 %
43,7 %
31,0 %
Zejména v rámci matematiky Zejména v rámci výchovy k občanství Finanční gramotnost je samostatným předmětem Jiné Graf 7 - Otázka č. 4 - V rámci jakého vyučovacího předmětu se na Vaší škole vyučuje finanční gramotnost? Zdroj: Vlastní dotazníkové šetření
Možnosti odpovědí
Počet odpovědí
Podíl
Zejména v rámci matematiky
31
43,7 %
Zejména v rámci výchovy k občanství
22
31,0 %
Finanční gramotnost je samostatným předmětem
6
8,5 %
Jiné
12
16,9 %
V dotazníkovém šetření se projevilo, že v oslovených školách se finanční gramotnost zařazuje nejčastěji nejvíce do matematiky nebo do výchovy k občanství. Finanční gramotnost je vyučována v rámci samostatného předmětu pouze v 8,5% oslovených škol. V poslední odpovědi jiné respondenti uváděli: -
Finanční gramotnost je vyučována jako volitelný předmět.
54
-
V rámci matematiky, občanské výchovy, vlastivědy a volitelného předmětu ekonomika.
-
Člověk a svět práce.
-
Výchova ke zdraví.
-
V matematice i výchově k občanství.
-
Etika.
-
V rámci praktických činností.
-
Finanční gramotnost je zařazena jako blok v pracovním vyučování.
-
Cvičení z matematiky, informatika.
-
Matematika, občanská výchova, rodinná výchova.
-
Spolupráce vyučujících matematiky a občanské výchovy.
-
Pracovní vyučování v 9. ročníku. Odpovědi, které byly sepsány v kolonce jiné, jsou velice rozmanité. Opravdu
záleží na konkrétní základní škole a na jejím Školním vzdělávacím programu, do kterého vyučovacího předmětu finanční gramotnost zařadí. Výzkum prováděný společností Partners v roce 2014 také uvádí, že dle jejich výsledků se v 52% finanční gramotnost vyučuje v rámci výchovy k občanství. A jen v 6% se finanční gramotnost vyučuje jako samostatný předmět.
55
5. Jaký obor studujete nebo máte vystudovaný?
Jaký obor studujete nebo máte vystudovaný?
35,2 % 39,4 %
1,4 %
23,9 % Matematika
Výchova k občanství
Matematika i Výchova k občanství
Jiný
Graf 8 - Otázka č. 5 - Jaký obor studujete nebo máte vystudovaný? Zdroj: Vlastní dotazníkové šetření
Možnosti odpovědí
Počet odpovědí
Podíl
Matematika
28
39,4 %
Výchova k občanství
17
23,9 %
Matematika i výchova k občanství
1
1,4 %
Jiný
25
35,2 %
Největší část respondentů studuje nebo má vystudovaný obor matematika. Výchovu k občanství už uvedl menší počet respondentů. Oba tyto předměty má vystudované jen jeden respondent. Druhou největší část z odpovědí tvořila odpověď „jiné“. Zde se objevoval nejčastěji studovaný obor – Učitelství pro 1. stupeň – ten uvedlo 13 respondentů, kteří zvolili odpověď „jiné“. Mezi dalšími odpověďmi bylo: -
Anglický jazyk - Speciální pedagogika (PdF); Podniková ekonomika a management (VŠE)
-
Zeměpis, dějepis 56
-
Biologie, chemie
-
Dějepis, občanská výchova
-
Etika, filozofie
-
Německý jazyk, občanská výchova
-
Matematika, speciální pedagogika
-
Český jazyk, občanská výchova
-
Český jazyk a literatura
-
VŠE Praha
-
Výpočetní technika a technická výchova a informatika
-
Speciální pedagogika
Po analýze všech odpovědí jsou nejčastěji studovanými obory matematika a občanská výchova.
57
6. Kde čerpáte informace k výuce finanční gramotnosti?
Kde čerpáte informace k výuce finanční gramotnosti? 76,1 %
80% 70%
63,4 %
60% 50% 40%
36,6 % 26,8 %
30%
26,8 %
20%
11,3 %
10% 0%
Kde čerpáte informace k výuce finanční gramotnosti? Graf 9 - Otázka č. 6 - Kde čerpáte informace k výuce finanční gramotnosti? Zdroj: Vlastní dotazníkové šetření
Možnosti odpovědí
Počet odpovědí Podíl
Učebnice matematiky
26
36,6 %
Učebnice výchovy k občanství
19
26,8 %
Odborné publikace zaměřující se na téma finanční 45
63,4 %
gramotnost Odborné semináře/přednášky
19
26,8 %
Internetové zdroje
54
76,1 %
Jiné
8
11,3 %
V otázce bylo možné zatrhnout více odpovědí. Nejvíce dotazovaných čerpá informace k výuce na internetových stránkách (Ministerstva financí, České národní 58
banky, Digifolio, projekt finanční gramotnost do škol, aj.). Dalšími využívanými zdroji informací pro současné pedagogy jsou odborné publikace zaměřující se na téma finanční gramotnosti. Mnoho respondentů čerpá také z učebnic matematiky. V současné době je možnost navštívit mnoho seminářů a přednášek zaměřující se na téma finanční gramotnosti, z toho ale čerpá dle mého šetření jen necelých 27 % respondentů. Dalšími zdroji informací, které pedagogové uváděli, byly didaktické hry například hra Finanční svoboda, projekty od kolegyň, vlastní vytvořené materiály, televizní pořady nebo předávání zkušeností s jinými pedagogy.
59
7. Jakou organizační formu výuky převážně využíváte při výuce finanční gramotnosti ve Vašich hodinách?
Jakou organizační formu výuky převážně využíváte při výuce finanční gramotnosti ve Vašich hodinách? 12,7 % 29,6 %
25,4 %
32,4 % Frontální (hromadná) výuka
Kooperativní (skupinová) výuka
Projektová výuka
Jiné
Graf 10 - Otázka č. 7 - Jakou organizační formu výuky převážně využíváte při výuce finanční gramotnosti ve Vašich hodinách? Zdroj: Vlastní dotazníkové šetření
Možnosti odpovědí
Počet odpovědí Podíl
Frontální (hromadná) výuka
21
29,6 %
Kooperativní (skupinová) výuka
23
32,4 %
Projektová výuka
18
25,4 %
Jiné
9
12,7 %
Nejčastěji využívanou formou při výuce finanční gramotnosti je kooperativní neboli skupinová výuka, toto uvedlo přes 32 % dotazovaných, za ní následovala frontální neboli hromadná výuka a projektová výuka. V odpovědi jiné dotazovaní uváděli, že využívají: -
Samostatné práce a vlastní prezentace
-
Kombinace všech uvedených
-
Práci s vlastními pracovními listy
60
8. Jaké metody využíváte při výuce finanční gramotnosti ve Vašich hodinách?
Jaké metody využíváte při výuce finanční gramotnosti ve Vašich hodinách? 70% 57,7%
60%
59,2%
57,7%
53,5%
50% 40% 30%
20%
18,3%
14,1%
10%
2,8%
0% Monologická Dialogická metoda metoda
Heuristická metoda (metoda řešení problémů)
Inscenační metoda
Didaktické hry
Práce s učebnicí, knihou, texty
Jiné
Jaké metody využíváte při výuce finanční gramotnosti ve Vašich hodinách? Graf 11 - Otázka č. 8 - Jaké metody využíváte při výuce finanční gramotnosti ve Vašich hodinách? Zdroj: Vlastní dotazníkové šetření
Možnosti odpovědí
Počet odpovědí
Podíl
Monologická metoda
13
18,3 %
Dialogická metoda
41
57,7 %
Heuristická metoda (metoda řešení problémů)
41
57,7 %
Inscenační metoda
10
14,1 %
Didaktické hry
38
53,5 %
Práce s učebnicí, knihou, texty
42
59,2 %
Jiné
2
2,8 %
V osmé otázce bylo možno zvolit více než jednu možnou odpověď. Nejčastěji využívaná metoda dle dotázaných vyučujících je metoda práce s učebnicí, knihou a texty. Dalšími metodami, které jsou také velmi využívané, jsou metody dialogické a heuristické. Neméně významná je také metoda využívání didaktických her, které se těší stále větší popularitě ve výuce. Mezi odpověďmi jiné se objevilo: -
Kombinace všech metod kromě inscenační 61
-
Tvorba projektů Ve výzkumu společnosti Partners z roku 2014, kde mohli respondenti také vybírat
více odpovědí, byla nejhojněji využívaná metoda výkladu s následným zkoušením nebo testem – 41 % odpovědí.
Další nejčastěji používaná metoda byla metoda využití
didaktických her a praktických cvičení – 40 % odpovědí. Další dost využívaná byla interaktivní forma výuky, nebo přednáška bez zkoušení.
62
9. Zkuste prosím popsat vlastními slovy, co podle Vás je finanční gramotnost.
Pod otevřenou, ale povinnou otázkou se objevilo mnoho odpovědí, které vypovídaly o různých názorech. V odpovědích se nejvíce objevoval pojem peníze – 56 %. „Zacházení s penězi tak, aby se člověk nedostal do dluhů, případně aby z uloženého dokázal vytěžit další peníze.“ „Orientace ve světě peněz, základní znalost hodnoty peněz, finančních produktů, hospodaření s penězi a majetkem obecně.“ „Orientovat se ve fungování finančního světa a v základních finančních produktech, rozumět tokům peněz a chápat hodnotu peněz i věcí.“ „Dovednost pracovat s penězi, znát jejich hodnotu, umět přiměřeně svému věku s penězi disponovat.“ „Znalost jak hospodařit s vlastními penězi a povědomí o financích ve věcech veřejných.“ Respondenti často uváděli také, že finanční gramotnost je schopnost, kterou jedinec využije v každodenním životě nebo praktické dovednosti, kterými jedinec disponuje. Mnoho odpovědí bylo zaměřeno na praktické využití v životě. Tento názor vyjádřilo 26 % respondentů. „Umět se orientovat v základních pojmech z oblasti financí v běžném životě a vědět, kde co najít (umět využívat vhodné zdroje informací).“ „Schopnost řešit praktické problémy finančního světa (problematika hypoték, spoření, platebních karet, účtů…)“ „Základní orientace v pojmech v oblasti financí, seznámení s produkty, se kterými se ve svém budoucím životě setkají a upozornění na nejčastější chyby, kterých se mohou ve svém životě dopustit.“
63
„Orientace v penězích s praktickým využitím.“ „Schopnost mít kontrolu nad svými financemi, umět plánovat reálné finanční cíle a být připraven i na nepředvídatelné finanční zátěže v životě.“ „Gramotnost, která umožňuje člověku orientovat se v problematice financí - nakládat s nimi, umět je použít v praktických životních situacích.“ „Znalost peněz, jejich význam v běžném životě, znalost jejich hodnoty. Schopnost hospodaření s finančními prostředky v osobním životě, rodině, tj. jak s nimi zacházet.“ Dalšími pojmy, které se hodně objevovaly, bylo hospodaření nebo nakládání s penězi. S těmito pojmy si spojilo finanční gramotnost 29 % respondentů. „Odpovědné hospodaření s penězi, které dokážu nejen vydělat, ale také uspořit. Odpovědné zacházení s úvěrem či grantem.“ „Schopnost správně nakládat s finančními prostředky, orientovat se v peněžních službách apod.“ „Orientace ve světě peněz, základní znalost hodnoty peněz, finančních produktů, hospodaření s penězi a majetkem obecně.“ „Naučit se hospodaření s penězi, zvládnutí domácího rozpočtu, orientace ve finančních produktech, udržet si peníze (zhodnotit je), tím i o peníze zbytečně nepřicházet a zabezpečit rodinu a její potřeby. Též i znát svoje práva v obchodním styku.“ „Hospodaření s penězi, základní znalosti v ekonomických pojmech, schopnost vyjít s penězi, které mám k dispozici.“ Mezi méně používané pojmy spadal pojem produkt – 14 % a pojem půjčka – 12%.
64
10. Zkuste prosím popsat, co je podle Vás nejdůležitější při výuce finanční gramotnosti. Pod otázkou se objevily velice různorodé odpovědi. Mnoho odpovědí se týkalo reality – reálných situací, reálného světa nebo reálného života – 27 %. „Žáci potřebují získat praktické dovednosti a základní znalosti. Musejí je umět použít v reálném světě.“ „Vycházet při výuce z reálných situací, které znají žáci z domova.“ „Aplikace a uvedení do reálných situací.“ „Reálnost příkladů, aktuální údaje (úroky,…), v občanské výchově se s dětmi můžeme bavit o negativních příkladech, důležitá je zde propojenost předmětů - matematiky a občanské výchovy, možná by bylo zajímavé uspořádat přednášku s někým z ekonomické univerzity, kdo pracuje v oboru bankovnictví, nebo se bankovnictvím zabývá a to jak pro žáky, tak pro učitele.“ „Praktičnost - možnost použít znalosti v reálném světě.“ Mezi další názory patří využívání názornosti – 12 %. „Názorné příklady, příklady ze života - finanční situace, do kterých se žáci mohou dostat - umění řešit je.“ „Aby byl kladen důraz na praktičnost (příklady, ukázky, názornost) při seznamování žáků se základními prvky finanční gramotnosti.“ Další důležité názory byly využívání praktických příkladů a ukázek – 12 %. „Dobrý učitel, zajímavé metody výuky, praktické ukázky a cvičení.“
65
„Aby byl kladen důraz na praktičnost (příklady, ukázky, názornost) při seznamování žáků se základními prvky finanční gramotnosti.“ Dále také umění spočítat si co je pro ně výhodné – 8 %. „Umět si správně spočítat, zda je pro mě určitá nabídka opravdu výhodná, či zda se jedná o klamání spotřebitele za účelem získání co nejvíce prostředků.“ „Důležité je, aby si žáci v budoucnu dokázali vše důkladně pročíst mezi řádky a hlavně spočítat, co je pro ně výhodné. Tím se nedostali do bludného kruhu půjček a dluhů. Taktéž se naučit šetřit a myslet na zadní vrátka.“ Dalšími zajímavými odpověďmi byly např.: „Stanovit si priority za co může člověk peníze utrácet, dokázat si udělat rozpočet příjmů a výdajů spojených s potřebami a chodem domácnosti/jednotlivce- vzhledem k svým možnostem a potřebám.“ „Orientace na finančním trhu. Schopnost rozumět základní terminologii, se kterou se lidé setkávají při uzavírání téměř jakékoliv smlouvy. Bez finanční gramotnosti nemůže být člověk schopen dobře zhodnotit všechny nabídky trhu a tím přichází měsíčně o obrovské částky a klesá mu i jeho životní úroveň.“ „Nejdůležitější je objasnění základních pojmů z této oblasti, upozornění žáků na možná úskalí a především dovést žáky k poznání, že pokud něčemu z této oblasti nerozumím, nesmím nic podepsat a musím si zjistit víc. Naučit žáky pracovat s nalezenými informacemi.“
66
11. Zkuste prosím vlastními slovy popsat, co si představujete pod pojmem hodnotové postoje ve finančním vzdělávání.
Mezi nejčastější odpovědi patřily odpovědi ve vztahu k penězům - 44 %. Někteří respondenti psali o hodnotách, které jsou důležitější než peníze. Někteří obecněji o penězích a o penězích ve vztahu k žebříčku hodnot. „Nesobeckost, sdílnost, vědomost a city důležitější než peníze.“ „Porovnání hodnotových žebříčků žáků, rozbor s žáky a uvědomění si, že v životě mohou mít prioritu i jiné věci než peníze.“ „Peníze jsou důležité, ale nejsou všechno.“ „Aby se chovali ve svém nakládání s penězi zodpovědně, ale i to že peníze nejsou vše“ „Uvědomit si hodnotu peněz - neplýtvat, šetřit. Zároveň nestavět peníze nad jiné hodnoty - rodina, přátelé…“ „Žák je schopen s financemi dobře hospodařit, zajímá se o aktuality z oblasti financí, je schopen výhodně spořit, investovat, nehrozí mu, že se v průběhu života dostane do finančních potíží.“ Dalším důležitým prvkem bylo uvědomění si rizik, nebo svého vlastního žebříčku hodnot – 12 %. „Například si vůbec uvědomit riziko půjčování peněz, zabývat se vůbec otázkou finanční gramotnosti,…“ „Žáci si mají uvědomit svůj vlastní žebříček hodnot - které z nich se dají pořídit za peníze a které nikoliv.“ Dalšími zajímavými odpověďmi byly např.: 67
„Hodnotové postoje ve finanční matematice jsou podle mého názoru postoje, které se utváří během života a je důležité je pozitivním způsobem ovlivňovat. Jedná se především o postoje, které dítě získává v rodině a kopíruje postoje svých rodičů. Ve starším věku se přidávají názory kamarádů a v neposlední řadě tyto postoje ovlivňují média.“ „Naučit se hledat poctivé cesty a ne se snažit obcházet pravidla tím, že zneužiji neznalosti druhých.“ „Žebříček hodnot vzhledem k potřebám, co člověk upřednostní, co je na dalších místech.“ „Pod hodnotovými postoji si představuji to, že je třeba rozlišit, jaké výdaje jsou nezbytné a které ne; vycházet z hodnot pro průměrného člověka, tedy co si lze a nelze dovolit manipulovat s reálnými částkami.“
68
12. Domníváte se, že vzdělání pedagogů v oblasti finanční gramotnosti je dostatečné?
Domníváte se, že vzdělání pedagogů v oblasti finanční gramotnosti je dostatečné?
49,3%
50,7%
Ano
Ne
Graf 12 - Otázka č. 12 - Domníváte se, že vzdělání pedagogů v oblasti finanční gramotnosti je dostatečné? Zdroj: Vlastní dotazníkové šetření
Možnosti odpovědí
Počet odpovědí
Podíl
Ano
35
49,3 %
Ne
36
50,7 %
Pokud respondenti zatrhli odpověď ne, zajímalo mne, proč si myslí, že vzdělání učitelů v oblasti finančního vzdělání je nedostatečné.
Mezi odpověďmi zdůvodňujícími proč ne, se objevily ve 33 % odpovědi týkající se nedostatečného vzdělání již při studiu na VŠ.
„Finanční gramotnost byla opomíjena ve studiu na VŠ (i přesto, že mám kombinaci MVO).“
„Příprava použitelná v praxi byla na VŠ minimální.“ 69
„Jsme se s tím při vzdělávání nesetkali.“
Další odpovědi se týkaly problému, že dle učitelů nejsou dostupné žádné kvalitní kurzy, semináře a materiály, nebo je jich malé množství – 14 %.
„Chybí ucelený kurz či semináře v nabídce pro školy a to dlouhodobě.“
„Je k tomu málo materiálů.“
„Učitelé jsou odkázáni jen na pochybné semináře a vlastní samostudium.“ Mezi dalšími odpověďmi se objevilo: „Není zájem ze strany učitelů o ryze praktické kurzy (nabízela jsem, ale bez odezvy).“ „Ne všichni této problematice dostatečně rozumí, v některých příkladech se ztrácí.“ „Obor se neustále rozvíjí a mění.“ „Značně se liší u různých učitelů.“
Nadpoloviční většina respondentů se domnívá, že vzdělání pedagogů v oblasti finanční gramotnosti není dostatečné. Mnoho učitelů uvádí, že nebyli dostatečně připraveni na vysoké škole, kdy se připravovali na budoucí profesi pedagoga. Je pravdou, že ve školních vzdělávacích programech je zařazena krátce a v důsledku toho mnoho učitelů výuku finanční gramotnosti během studia absolvovat nemohlo. Řešením jsou jen stále více se rozšiřující přednášky, semináře a kurzy, které by pedagogům doplnily jejich vzdělání. Nebo samostudium odborné literatury.
70
V současné době v rámci magisterského studijního oboru Učitelství občanské výchovy pro základní školy na Masarykově univerzitě mohou studenti navštěvovat povinně volitelný předmět Didaktika finančního vzdělávání, který se zaměřuje na didaktiku finančního vzdělávání na základních školách. V rámci semináře jsou probírány témata běžně probíraná ve výuce na běžných základních školách. Cílem kurzu je aby byl student po absolvování předmětu schopen implementovat problematiku finančního vzdělávání do školní výuky. Je pravdou, že výuka finanční gramotnosti není asi na většině pedagogických oborů vyučována jako povinný předmět na druhou stranu každý student by se měl v dnešní době sám zamyslet nad tím, co bude v budoucí profesi nejvíce potřebovat a tím směrem se ubírat. Na dnešních vysokých školách není problém si zapsat předmět, který standardně není zařazen do povinných předmětů navíc, například jako volitelný předmět, či povinně volitelný předmět.
71
13. Jaká forma rozšíření Vašeho finančního vzdělání by pro Vás byla nejvíce přijatelná?
Jaká forma rozšíření Vašeho finančního vzdělání by pro Vás byla nejvíce přijatelná? 4,2% 12,7% 33,8% 18,3%
7,0% 23,9% Odborný seminář zaměřený na tuto problematiku přímo ve Vaší škole
Odborný seminář zaměřený na tuto problematiku mimo Vaši školu Četba odborné literatury E-learning Dle mého názoru se vzdělávat již nepotřebuji. Vzdělání mám dostatečné. Jiné Graf 13 - Otázka č. 13 - Jaká forma rozšíření Vašeho finančního vzdělávání by pro Vás byla nejvíce přijatelná? Zdroj: Vlastní dotazníkové šetření
Možnosti odpovědí
Počet
Podíl
odpovědí Odborný seminář zaměřený na tuto problematiku přímo ve Vaší 24
33,8 %
škole Odborný seminář zaměřený na tuto problematiku mimo Vaši 17
23,9 %
školu Četba odborné literatury
5
7,0 %
E-learning
13
18,3 %
Dle mého názoru se vzdělávat nepotřebuji. Vzdělání mám 9
12,7 %
dostatečné Jiné
3 72
4,2 %
Nejčastější odpovědí bylo, že by učitelé uvítali účast na odborném semináři, který by byl přímo ve škole, kde působí. Druhou nejčastější odpovědí byl odborný seminář, který by se konal mimo školu, kde vyučující působí. Naopak nejméně respondentů zvolilo četbu odborné literatury. Odpověď jiné zvolilo přes 4% respondentů. Mezi odpovědi, které se zde objevily, bylo: -
„Jakkoliv možnost mého vzdělání, která nepovede k čerpání prostředků z mých vlastních zdrojů.“
-
„Ekonomické vzdělání, případně studium finančního práva.“
-
„Pro mne osobně už asi žádná, jsem v důchodovém věku…“
73
14. Jak moc je podle Vás důležitá výuka finanční gramotnosti na základních školách?
Jak moc je podle Vás důležitá výuka finanční gramotnosti na základních školách? 60%
52,1%
50% 40% 31,0% 30% 20%
14,1%
10% 0,0%
2,8%
0% 1 Bezvýznamná
2
3
4
5 Velmi důležitá
Jak moc je podle Vás důležitá výuka finanční gramotnosti na základních školách? Graf 14 - Otázka č. 14 - Jak moc je podle Vás důležitá výuka finanční gramotnosti na základních školách? Zdroj: Vlastní dotazníkové šetření
Možnosti odpovědí
Počet odpovědí
Podíl
1 - Bezvýznamná
0
0%
2
2
2,8 %
3
10
14,1 %
4
22
31,0 %
5 - Velmi důležitá
37
52,1 %
Nadpoloviční většina dotazovaných reagovala ve výzkumném šetření, že výuka finanční gramotnosti je velmi důležitá – 52,1%. Tyto odpovědi se objevovaly i v poslední otázce kde jsem pedagogům dala prostor se k problematice libovolně vyjádřit. Hodně respondentů, kteří mají s výukou této oblasti zkušenosti, odpovídalo i tam, že výuka finanční gramotnosti je velice důležitá pro žáky a jejich budoucí život. Díky této otázce můžeme zjistit, že většina pedagogů chápe finanční vzdělávání jako velice důležité téma. 74
15. Jak byste ohodnotil/a úroveň finanční gramotnosti současných absolventů základní školy?
Jak byste ohodnotil/a úroveň finanční gramotnosti současných absolventů základní školy? 60%
52,1% 50%
40%
33,8%
30% 20% 7,0%
10%
5,6% 1,4%
0% 1 Velmi špatná
2
3
4
5 Velmi dobrá
Jak byste ohodnotil/a úroveň finanční gramotnosti současných absolventů základní školy? Graf 15 - Otázka č. 15 - Jak byste ohodnotil/a úroveň finanční gramotnosti současných absolventů základní školy? Zdroj: Vlastní dotazníkové šetření
Možnosti odpovědí
Počet odpovědí
Podíl
1 – Velmi špatná
5
7,0 %
2
24
33,8 %
3
37
52,1 %
4
4
5,6 %
5 – Velmi dobrá
1
1,4 %
Dle dotazovaných pedagogů je úroveň současných absolventů devátých tříd průměrná.
75
16. Zde je prostor pro Váš názor na výuku finanční gramotnosti na základních školách. Zde můžete také uvést své zkušenosti s výukou nebo Váš názor na úroveň vzdělání žáků i pedagogů. V poslední otázce se objevily rozsáhlé názory, které byly velice různorodé. Každý respondent se rozepsal o jiné věci týkající se finanční gramotnosti. Zde uvádím alespoň několik odpovědí z celkového počtu. Odpovědi jsem vybrala z toho důvodu, že se mi zdály nejzajímavější a je v nich vyjádřen určitý názor respondenta. „Finanční gramotnost je velmi důležitá, ale výuka ve škole sama celkem nic nezmůže, základy by měly být z rodiny, ale nejsou, a řada rodičů by potřebovala samostatné vzdělávání. Navíc abstraktní myšlení se u dětí teprve vyvíjí a dnešní děti žijí "realitu" pouze virtuálně, takže spousta pojmů související s financemi je pro ně nepředstavitelná. A placení kartami nebo online k FG nepřispěje. "Hraní si na obchod" se tak z MŠ bohužel přesunuje až na 1. st. ZŠ a děti i tak často nechápou, že potřebují peníze, když si něco chtějí koupit. Starší děti vůbec netuší, kolik peněz stojí "běžný život" (nájem, energie, doprava, provoz domácnosti,…) a rodiče se snaží dětem poskytnout, po čem touží. Na učitele vyučující FG tyto děti nahlížejí jako na poskytovatele zábavy (v případě využití her), nebo na vypravěče pohádek (v případě předložení reálných informací), případně jako na chudáka, který svůj život asi úplně nezvládl, když se musí zabývat problémy s penězi. A nevěří. :-).“ „Jakožto vystudovaná ekonomka si troufám říci, že této problematice rozumím a u nás na škole vyučuji FG jako samostatný předmět již 4. rokem. Mám pocit, že se ostatní kolegové tohoto tématu bojí, že mu nerozumí. V rámci škol v našem městě jsem nabízela kurz pro učitele, ale nikdo nereagoval. Já osobně považuji výuku FG na ZŠ za stěžejní žijeme v době dluhů a dluhových pastí, neumíme se hlásit o svá práva v reklamačním řízení, apod.“ „Je těžké měnit postoje žáků, jsou-li jejich rodiče v insolvenčním řízení.“
76
„Pokud chci, aby se pedagog vzdělával, nemohu ho nutit za vlastní prostředky dojíždět do míst konání seminářů, protože spojení jiné než autem trvá třikrát déle a nemohu ho nutit navštěvovat seminář, aby si pak zadarmo nahrazoval tzv. ušlé hodiny.“ „Finanční gramotnosti je věnována pozornost, která se tváří velmi okázale, ale časová dotace pro finanční gramotnost jako pro povinný předmět je stále jen snová.“ „Vzhledem k obrovské přehustěnosti RVP je prostor pro jakákoliv průřezová témata velmi malý a těžko se získává.“ „Mé žáky finanční gramotnost baví, seznamuji je s problematikou světa dospělých.“ „Myslím, že kvalita a rozsah výuky finanční gramotnosti se na jednotlivých školách velmi liší. Někteří zejména starší učitelé nereagují dostatečně pružně na změny ve světě financí. Některým oblastem dostatečně nerozumějí a raději je neučí. Často učí frontálně a nemají dostatečnou motivaci a dovednosti k vedení výuky pomocí náročnějších metod, které by vedly k lepšímu osvojení dovedností.“ „Finanční gramotnost byla vždy součástí výuky matematiky. V posledních letech byla matematika opomíjena na úkor jazyků a proto i časová dotace tohoto předmětu poklesla. Výuka finanční gramotnosti vyžaduje dostatek času a dobrou přípravu. V matematice na ni není dostatek prostoru.“
77
6.1.6
Zhodnocení výsledků a ověření platnosti stanovených hypotéz
Hypotéza 1: Finanční gramotnost je zařazena ve školních vzdělávacích programech pouze v předmětu výchova k občanství. Školy, kde by finanční gramotnost byla vyučována jako samostatný předmět, téměř neexistují. Ne, tato předem stanovená hypotéza se nepotvrdila. V dotazníkovém výzkumném šetření se ukázalo, že finanční gramotnost se nejvíce na základních školách vyučuje v rámci matematiky – 43,7 %, v rámci výchovy k občanství jen ve 31 %. Pouze v 8,5 % je finanční gramotnost vyučována jako samostatný předmět.
Hypotéza 2: Nadpoloviční většina učitelů informace do výuky finanční gramotnosti čerpá z internetových stránek. Ano, tato stanovená hypotéza se mi potvrdila, opravdu většina učitelů čerpá informace z internetových zdrojů – 76,1 % respondentů. Dalšími častými zdroji informací jsou odborné publikace zaměřující se na téma finanční gramotnosti.
Hypotéza 3: Nadpoloviční většina pedagogů vyučuje finanční gramotnost převážně frontální neboli hromadnou formou výuky. Ne, tato hypotéza se mi nepotvrdila. Nejčastěji využívaná forma výuky je kooperativní neboli skupinová forma výuky. Tato forma výuka je využívána ve 32,4 %. Frontální výuka je ale využívána také velmi často, ve 29,6 %.
Hypotéza 4: Nadpoloviční většina pedagogů si myslí, že vzdělání učitelů v oblasti finanční gramotnosti je nedostatečné. Ano, tato hypotéza se potvrdila, ač to bylo vyrovnané. Nadpoloviční většina dotazovaných 50,7 % se nedomnívá, že vzdělání pedagogů je dostatečné.
78
6.2
Kvalitativní výzkumné šetření
6.2.1
Hloubkový rozhovor60
Při provádění kvalitativního výzkumu je metoda rozhovoru nejčastěji využívanou metodou. Obecně můžeme rozhovor definovat jako nestandardizované dotazování jednoho účastníka výzkumu nejčastěji jedním badatelem pomocí otevřených otázek. Prostřednictvím rozhovoru můžeme zkoumat členy nějakého prostředí nebo určité sociální skupiny. Díky dotazování otevřenými otázkami může badatel porozumět jiným lidem, bez toho aby jejich pohled či názor omezoval jen určitý výběr položek v dotazníku. Metoda rozhovoru umožňuje zachytit přesné výpovědi a přesná slova v jejich autentické podobě. 61 Za hlavní typy rozhovoru jsou v odborné literatuře uváděny dva – polostrukturovaný rozhovor, který je specifický v tom, že vychází z předem připravených otázek a témat, a nestrukturovaný, neboli tzv. narativní rozhovor, který se neváže na předem připravené otázky, je založen jen na jedné, která dotazovaného uvádí do tématu, o kterém chce badatel mluvit, dále se badatel dotazuje na základě poskytnutých informací dotazovaným. Proces získávání dat je velice dlouhý a náročný. Proces se skládá z výběru metody, podle které chceme postupovat, přípravy samotného rozhovoru, uskutečnění rozhovoru neboli kladení otázek a zaznamenávání či nahrávání odpovědí, přepisu rozhovoru, reflexe rozhovoru, zpracování a analyzování získaných dat.
6.2.2
Příprava rozhovoru
Jednou z nejdůležitějších věcí při přípravě rozhovoru je dobře se na něj připravit. Na polostrukturovaný individuální rozhovor je nutné, abychom si připravili schéma základních témat, které by mělo vycházet z hlavní výzkumné otázky. Ke každému tématu si připravíme několik otázek, na které se poté budeme tázat.
ŠVAŘÍČEK, Roman a Klára ŠEĎOVÁ. Kvalitativní výzkum v pedagogických vědách. Vydání druhé. Praha: Portál, 2014. ISBN 978-80-262-0644-6, s. 159 – 247. 61 ŠVAŘÍČEK, Roman a Klára ŠEĎOVÁ. Kvalitativní výzkum v pedagogických vědách. Vydání druhé. Praha: Portál, 2014. ISBN 978-80-262-0644-6, s. 159 – 247. 60
79
Hlavní výzkumnou otázku jsem si stanovila – jak se vyučuje finanční gramotnost na konkrétní škole, konkrétním vyučujícím. Dalšími otázkami, které mne zajímaly a přímo se týkají tématu finanční gramotnosti, bylo například - jaké organizační formy výuky a výukové metody využívá konkrétní dotazovaný ve svých hodinách při výuce finanční gramotnosti. Také mne jako tazatele zajímalo, kde čerpá informace a materiály do své výuky.
6.2.3
Realizace rozhovoru
Pro realizaci výzkumného šetření jsem oslovila mnoho vyučujících emailem s žádostí o možnost vykonat s nimi rozhovor. Na velkou většinu dopisů mi nepřišla odpověď, mnoho učitelů také souhlasilo pouze s písemným kontaktem z důvodu časové tísně a pouze 3 vyučující svolili k rozhovoru. Vyučující, kteří nesouhlasili s rozhovorem, alespoň vyplnili elektronický dotazník, který jim zabral méně času než by zabral rozhovor. Rozhovor je konverzace, kterou řídí badatel a táže se respondenta na předem připravené otázky. Pro rozhovor je charakteristická nesouměrnost moci. Výzkumník přichází do cizího prostředí, aby provedl výzkum, a účastník poskytuje informace, odpovídá na otázky. V našem typu rozhovoru je vidět asymetričnost. Role výzkumníka a role dotazovaného jsou odlišné. Výzkumník má za úkol vést rozhovor, vybírat otázky, na které se bude ptát a na závěr ukončit rozhovor. Výběr otázek se samozřejmě liší podle toho, co máme v úmyslu zjistit, ale také podle toho, jak rozhovor probíhá. Délka rozhovoru byla zpravidla cca 30 minut. Délka rozhovoru je dána omezenou dobou, po kterou mi bylo umožněno vést rozhovor. Vyučující zpravidla se mnou vedli rozhovory ve své volné hodině. Hodina trvá na základní škole jen 45 minut. Po této době většinou vyučující spěchá na dozor na chodbě, nebo se chce připravovat na svoji další hodinu. V žádném rozhovoru nesměl také chybět úvod, do kterého jsem zahrnula představení své diplomové práce a uvedení důvodu, který mám pro vedení rozhovoru. Dále bylo důležité dotazovaného ujistit o jeho anonymitě, právě proto ve vyhodnocovací části označuji jednotlivé respondenty – vyučující 1, 2, 3. Také jsem si vyžádala souhlas o nahrávání rozhovoru na mobilní telefon, a ujistila jsem respondenty
80
o tom, že jakmile zpracuji rozhovor do textové podoby, nahrávku vymažu jak z mobilu, tak z počítače, kam jsem si ji uložila, abych ji mohla pohodlně přehrát.
6.2.4
Pokládané otázky
Rozhovor by měl začínat úvodními otázkami, ty by měly navodit spontánní vyprávění účastníka rozhovoru. Otázky na začátku by měly být jednoduché a měly by vyjadřovat empatii s dotazovaným. Hlavní otázky jsou v rozhovoru nejdůležitější, vedou dotazovaného, aby nám vyprávěl a odpovídal na otázky a témata, které tvoří jádro výzkumu. U odborných výzkumů hlavní otázky překládají témata z vědeckého jazyka do jazyka běžné populace, díky tomu respondent může otázkám lépe porozumět a co nejobjektivněji na otázky odpovědět. Cílem v hlavní části rozhovoru je aby respondent mluvil o svých zážitcích, dojmech a zkušenostech. Otázky by měly být formulovány deskriptivně, neboli popisně, aby na ně nebylo možné odpovídat spekulativně. Zakončení rozhovoru také nesmí chybět, nemělo by probíhat rychle, a neměli bychom jej jako tazatelé také odbýt. Tato fáze by měla být věnována ukončení rozhovoru a měla by obsahovat informace ohledně dalšího postupu v našem výzkumu. Nad otázkami jsem dlouho přemýšlela, snažila jsem se o to, aby moje otázky pokryly vše, co jsem se chtěla dozvědět. Otázky jsem formulovala co nejsrozumitelněji a nejjasněji aby učitelé přesně věděli, na co mají odpovídat. Některé otázky jsem formulovala více obecně, aby učitelé měli prostor sdělit své zkušenosti a konkrétní příklady z praxe. Na začátku každého rozhovoru jsem se zaměřila na několik otázek obecných, které se týkaly délky praxe učitelů na ZŠ, jejich studovaného oboru, předmětů, které vyučují, a v jakých ročnících právě finanční gramotnost učí. Otázky: -
Jakým způsobem je zařazena výuka FG u Vás na škole? V rámci jakého vyučovacího předmětu se na Vaší škole převážně FG vyučuje?
-
Kde čerpáte informace potřebné pro výuku FG?
-
Jakou organizační formu výuky využíváte při výuce ve svých hodinách FG?
-
Jaké metody využíváte při výuce FG?
-
Jak se podle Vás projevuje finančně gramotný žák? 81
-
V definici FG se mluví o hodnotových postojích, co to podle Vás znamená?
-
Jaká oblast FG je podle Vás pro budoucí život žáků nejdůležitější?
-
Jaká oblast FG je podle Vás pro žáky ve výuce nejatraktivnější?
-
Jaká je úroveň znalostí žáků před první hodinou FG?
-
Jaká je úroveň znalostí FG absolventů ZŠ?
-
Je vzdělání pedagogů v oblasti FG podle Vás dostatečné?
-
Rozšířili byste si rádi vzdělání v oblasti FG?
-
Jaká forma vzdělání by pro Vás byla nejpřijatelnější?
-
Zúčastnili jste se nabízených kurzů, přednášek nebo workshopů? Otázky pro učitele nebyly složité, bylo vidět, že nad spoustou odpovědí přemýšlejí
a snaží se mi jejich metody, nebo realizaci výuky co nejvěrněji popsat.
6.2.5
Vyhodnocení hloubkových rozhovorů
Ze všech rozhovorů, které jsem uskutečnila je zřejmé, že každý učitel má jinou taktiku jak realizovat finanční vzdělávání ve škole. Tato skutečnost ale není ojedinělá, každý člověk je jiný, každý má své názory a každému vyhovuje jiný styl výuky. Toto je důvodem, proč jsem si zvolila, že rozhovory nebudu vyhodnocovat tak, že bych hledala to, co mají učitelé společné, ale vyberu témata, o kterých se v rozhovorech respondenti zmínili, a ty popíšu. Vyučující 1 26 let praxe na ZŠ, na vysoké škole vystudovala český jazyk a výchova k občanství. V současné době vyučuje také český jazyk a výchovu k občanství na celém druhém stupni ZŠ tzn. 6. – 9. třída ZŠ. Vyučující 2 2 roky praxe na ZŠ, na vysoké škole vystudovala český jazyk a literaturu. V současné době vyučuje český jazyk, výchovu k občanství a výtvarnou výchovu, z toho výchovu k občanství v 6., 7. a 9. ročníku ZŠ.
82
Vyučující 3 12 let praxe na ZŠ, na vysoké škole studovala dějepis a výchovu k občanství. V současné době vyučuje dějepis, výchovu k občanství a výchovu ke zdraví v 6. a 7. ročníku ZŠ Dle rozhovorů jsem poznala, že zařazení FG do ŠVP je opravdu různé. Ve škole kde působí Vyučující 1 se FG vyučuje hlavně v rámci samostatného povinného předmětu 1 hodinu týdně v 9. ročníku. Mimo to se ale jednotlivá témata objevují ve standardním předmětu výuka k občanství. Samostatný povinný předmět zaměřený na FG a témata probíraná v rámci výchovy k občanství se navzájem propojují a doplňují. Ve škole, kde vyučuje Vyučující 2, výuka finanční gramotnosti probíhá částečně v rámci matematiky, výchovy k občanství, ale také v praktických činnostech. Ve škole kde působí Vyučující 3, výuka probíhá v rámci výchovy k občanství a výchovy ke zdraví, ale velká většina učiva je probrána na projektovém dni, který probíhá 1x za 2 roky vždy současně pro 8. a 9. třídu. Je zřejmé již z kvantitativního dotazníkového šetření, že většina učitelů čerpá materiály a informace do svých hodin na internetových stránkách. Stejných odpovědí se mi dostalo i od respondentů v rozhovorech. „… kde čerpám potřebné informace k výuce? Jednak začnu výbornými učebnicemi brněnské pedagogické fakulty Výchova k občanství pro 9. ročník, jsou poměrně nové a jsou výborné a tam je to dobře rozpracované, potom existují učebnice, které tuším napsali manželé Skořepovi, tyto učebnice také využívám a poté využívám informací z novin, časopisů a internetu. Internet mj. využíváme tak, že děti hledají na tabletech. Ale hlavně tedy z médií. “ (Vyučující 1) „Materiály internet, případně s kolegy si sdělujeme, co se osvědčilo, zda mají nějaké materiály, popřípadě já vypracovávám materiály a prezentace.“ (Vyučující 2) „Materiály čerpán z internetu a z médií, důležitá je totiž aktuálnost informací.“ (Vyučující 3)
83
V další části rozhovoru bylo cílem zaměřit se na metody a formy práce, které využívají vyučující právě ve svých hodinách ve výuce finanční gramotnosti. „Většinou motivuji brainstormingem a tzv. prioritizací a často mají pracovní listy na toto téma, kdy žáci často vyhledávají ve slovnících, v učebnicích, nebo na webových stránkách informace. Dále shrnujeme, diskutujeme a často využívám práce ve dvojicích, kdy například oni pracují ve dvojicích a mají vyhledat nějaký pojem a rozebrat proč dané slovo má tři významy jaký je základní význam a který spadá do finanční gramotnosti. Poté se spojí 2 dvojice do větší skupiny a pojmy se prodiskutují a musí dojít k určitému závěru. Také prezentují své referáty na dané téma, nebo zpracovávají zpravodajství což je někdy těžké díky finanční problematice. To ale nemají žáci povinně, protože to mi přijde dost těžké… Hodiny ale bývají různé.“(Vyučující 1) Bylo vidět, že Vyučující 1 moje velice obecná otázka na formy výuky a metody práce zaskočila, neboť využívá velké množství jednotlivých metod a každou hodinu tvoří jinak. Dále vykládala, že didaktické hry nevyužívá sama od sebe vůbec. Někdy to ale přinesou děti z domu a poté to využije k zopakování. Vyučující 2 využívá také mnoho metod ve svých hodinách. Později ještě dodala, že ve škole měli pozvané i odborníky, kteří žákům přednášeli témata z finanční gramotnosti. Vyprávěla, že toto žáky velice zaujalo. „… kombinace frontální výuky, když potřebuji něco vysvětlit, pak skupinové práce případně projekty… didaktické hry jsme také nějaké použili, nějaké soutěže jsme dělali, ale není to to hlavní.“(Vyučující 2) Vyučující 3 vyučuje v 6. a 7. třídě finanční gramotnost velice prakticky, aby žáci rozuměli tomu, s čím se setkají ve svém aktuálním životě. „…snažím se výuku zaměřit na praktické dovednosti, využívám tedy skupinové práce, diskuse. Žáci píší a prezentují své referáty a aktuality.“(Vyučující 3)
84
S respondenty jsem také probírala otázku, jak si představují finančně gramotného žáka. „…finančně gramotný žák se projevuje jako finančně gramotný člověk, například když volá neznámé číslo na mobilní telefon, odmítne s tím, že se poradí s rodiči a položí to. Umí si v obchodě spočítat, jestli mu vrátili zpátky správně a zda je bankovka v pořádku…“ (Vyučující 1) „…finančně gramotný žák by se měl vyvarovat rychlých, nevýhodných půjček, aby byli schopni poznat, nenaletět, přemýšlet než něco podepíší smlouvu, přečíst poradit se nenechat se vystresovat a něco podepisovat pod nátlakem, to je to, díky čemu předejdeme velkým problémům. Důležité je také aby byli schopni vědět co je debetní, kreditní karta, jak funguje platba přes internet, to s čím se opravdu setkají. Aby byli schopni sestavit rozpočet a byli schopni zacházet s penězi rozumně. Aby si dali do kupy hodnoty, zda to potřebují nebo ne. Jednali rozumně, co se financí týče.“ (Vyučující 2) „… finančně gramotný žák ví, co znamenají základní pojmy jako je úvěr, pojištění, kreditní karta… Dokáže se správně rozhodovat. Dokáže také sestavit osobní nebo rodinný rozpočet a ví, co jsou to příjmy a výdaje. Ve svém věku dokáže rozhodnout, jestli věc, co chce, opravdu potřebuje nebo ne.“ (Vyučující 3) V definici finanční gramotnosti se objevují hodnotové postoje, proto mne zajímalo, co si pod tím představují respondenti rozhovoru. „ … hodnotový postoj v rámci FG šetrnost, umět šetřit, umět si sestavit osobní rozpočet, vědět co to obnáší, a žít sice naplno, ale šetrně a umět spořit. „(Vyučující 1) „… udělat si žebříček hodnot a podle toho jednat i v souvislosti s financemi…“ (Vyučující 2) „Dítě umí s finančními prostředky správně hospodařit, aktivně se také zajímá o aktuality z oblasti financí, je schopen výhodně spořit své peníze a taky své peníze dobře investovat. Důležité je znát hodnotu peněz a vážit si jich.“ (Vyučující 3) 85
Nejdůležitější pro budoucí život je podle všech vyučujících vědět jak fungují věci, se kterými se opravdu setkají denně. „… nejdůležitější je být opatrný a nedat na nabídky, neskočit na nic, všechno si ověřit, nebrat cizí telefony. Pomalu se orientovat, které bankovní produkty by se mi v budoucnu hodily a umět se poradit s rodiči, ale také obezřetnost….“(Vyučující 1) „…nejdůležitější je vše praktické, ale nejdůležitější asi vědět jak fungují věci, s kterými se setkávají denně…“(Vyučující 2) „… nejdůležitější je vysvětlit žákům že do problémů se dostanou v této oblasti velmi snadno a proto je zapotřebí být velice obezřetný. Nejdůležitějším učivem je proto učivo co nejvíce zaměřené na praktický život.“ (Vyučující 3) Nejatraktivnější učivo z finančního vzdělávání jsou jednoznačně peníze. Na tomto se shodli všichni respondenti. Žáky to zajímá ze všeho nejvíce, protože s penězi se dostávají už ve svém věku většinou každý den do kontaktu. „…atraktivní ochranné znaky bankovek a podsvícení bankovek“ (Vyučující 1) „… nejatraktivnější vše co se týká peněz, moc je nezajímalo, co je lichva, co není lichva a jiné podvody, protože se jich to konkrétně netýká, ale vše co souvisí s penězi, s tím co si mohou a chtěli by si koupit…“(Vyučující 2) „ … nejatraktivnějším učivem co jsem učila, bylo pro žáky téma peníze. Nejvíce je zaujaly české osobnosti, které jsou na bankovkách vyobrazeny. Zajímavé byly také ochranné prvky bankovek.“ (Vyučující 3) V již proběhlých výzkumech bylo zjištěno, že úroveň znalostí žáků před první hodinou finanční gramotnosti nejsou téměř žádné, proto jsem se na tuto otázku zeptala konkrétních vyučujících. Zajímalo mne, jaký pohled na to mají oni.
86
„ … před tím než jsme začali, věděli co to je debetní, kreditní karta, základní pojmy úvěr, úrok, aktiva pasiva také docela. Neznali ale nic o bankovní radě a jak funguje, kdo rozhoduje, s tím souvisí i množství peněz v oběhu, Znali inflaci, ale deflaci a devalvaci, tam se moc nechytali. Nejvíce znali osobnosti na bankovkách.“ (Vyučující 1) „… ví hodně, protože osvěta je velká. Ví o podvodných společnostech a o nebezpečí, které s tím souvisí. Ví o věcech, které jsou kolem nich.“(Vyučující 2) „Jelikož se na všude číhající nebezpečí upozorňuje stále více, tak teoretických znalostí před první hodinou nemají málo. Pracovat se s žáky dá.“ (Vyučující 3) Od otázky jaké jsou znalosti žáků před první hodinou, jsme přešli k otázce, jaké jsou znalosti žáků po absolvování finančního vzdělávání, tzn. po absolvování základní školy. Vyučující se shodli na tom, že mezi žáky jsou velké rozdíly. Také se Vyučující 1 a 3 shodli na nevhodnosti toho, že rodiče děti neučí finančně hospodařit se svými penězi, neboť stále méně dětí dostává kapesné. Vyučující 2 toto zatím nemůže posoudit, s žáky se o tom nebavila, ale domnívá se, že výuka v žácích něco zanechá. „… mezi absolventy jsou velké rozdíly, tak jako ve všem …“(Vyučující 1) „… rodinu nikdy nenahradíme s jednou hodinou týdně…“ (Vyučující 1) „… to jsou potom ty představy, že budu vydělávat moc peněz a budu jenom brát ty peníze, protože jsou nekonečné. Ale myslím si, že je to tak půl napůl, protože pak jsou děti, které dostávají úplně minimální kapesné, například 50 Kč týdně ale tyto děti mají hodnoty srovnané… Ani nemají potřebu utrácet, nejsou na to zvyklé, nevědí, proč by utrácet měly, když všechno mají z domu…“(Vyučující 1) Vzdělaný učitel v této oblasti je problém, neboť je to relativně nová oblast a většina učitelů zatím na to není připravena. „… stále se hledají cesty jak učit, také generace dětí se proměňuje, to co stačilo nebo se učilo před 10 lety, to by už teď nestačilo. Semináře jsou, ale myslím, že učitelé jsou průměrně vzděláni…“(Vyučující 1)
87
„… možnosti vzdělávání jsou, ale já jsem toho zatím nevyužila. Čerpám zatím z internetových zdrojů, kde člověk samozřejmě musí hodnotit, zda to jsou věrohodné zdroje, ale podpora učitelů na stránkách pro občanskou výchovu, nebo DUMY je značná, jdou využít.“ (Vyučující 2) „Nabídky na semináře mi chodí na email často, zatím jsem ale ničeho nevyužila, protože mi nikdy nevyhovoval termín. Kromě semináře bych uvítala ale dobře zpracované učebnice.“ (Vyučující 3) Všichni vyučující by si rádi doplnili vzdělání, Vyučující 1 by nejvíce vyhovovaly semináře nebo dobře zpracované materiály, Vyučující 2 by nejvíce vyhovoval e-learning, výhody vidí v tom, že by si se studiem mohla sednout, když bude mít čas, se samostudiem nemá problém. Vyučující 3 uvedl v rozhovoru, že by se rád vzdělával pomocí přednášek a seminářů, ale že zatím na to nebyl čas.
88
Závěr Cílem diplomové práce bylo zhodnotit implementaci finanční gramotnosti do výuky na základních školách a představit vhodné metody a formy práce ve výuce finanční gramotnosti. Výuka finanční gramotnosti se stává stále více důležitou oblastí vzdělávání na základní škole, neboť nástrahy jsou čím dál tím větší. Zvyšování úrovně znalostí se v současné době stalo prioritou české vzdělávací soustavy. Finančně vzdělaný člověk je schopen efektivně hospodařit se svými penězi, přijímat odpovědná rozhodnutí týkající se svých financí, aktivně využít nabízené finanční služby a produkty, předejít zadlužení a zajistit se finančně na stáří. Na dosažení kvalitní úrovně finanční gramotnosti musíme začít efektivně pracovat již od útlého věku, nejlépe v počátečním vzdělávání, díky kterému si žáci vybudují stabilní základy, na kterých budou moci stavět další vědomosti. Díky zařazení finanční gramotnosti do RVP ZV v roce 2013 se na trhu objevilo mnoho učebnic, příruček a webových stránek zabývající se touto problematikou, s množstvím materiálů a nabízených seminářů, přednášek a kurzů. V práci jsem se zaměřila na to, jaké zdroje informací jsou pro vyučující nejlepší, a díky dotazníku vím, že se potvrdila moje hypotéza, a že většina učitelů čerpá nejvíce z internetových stránek, které jsou jim nejvíce dostupné. Je pravdou, že dnes na nich najdeme velké množství informací, materiálů, článků nebo videí. Důležité je si uvědomit, že učitelé nemají v této oblasti skoro žádné vzdělání, do nedávné doby se to na základních školách nevyučovalo, pro učitele je to nová oblast, ke které si musí sami nastudovat informace a předat je žákům. Dle výsledků dotazníkového šetření bylo zjištěno, že nejvyužívanější formou výuky je kooperativní neboli skupinová výuka. Mnoho respondentů ale také odpovídalo, že využívají všechny formy výuky a různě je kombinují. Díky skupinové práci se žáci naučí mimo jiné komunikovat a spolupracovat s vrstevníky i učitelem. Důležité je ve výuce finanční gramotnosti se snažit žákům předkládat reálné situace, se kterými se mohou kdykoli setkat, upozornit je na riziko, které se může díky jejich nevědomosti nebo nepozornosti stát. Největším problémem, který respondenti výzkumů komentovali, že učiva ke zvládnutí ve výchově k občanství je mnoho a že na finanční gramotnost nezbývá tolik času, kolik by si přáli. Dotace jednu hodinu týdně je velmi málo k tomu aby se probralo všechno učivo tak, aby si žáci z každé kapitoly něco odnesli. 89
Nikdy bychom ale na výuku finanční gramotnosti neměli spěchat nebo dokonce na ni zapomínat. Finanční gramotnost je v dnešní době jedna z nejdůležitějších kapitol a žáci získané vědomosti využijí v každodenním životě.
90
Resumé Diplomová práce se zabývala implementací finanční gramotnosti do výuky na základních školách. První část, teoretická, se zabývala začleněním tématu do rámcového vzdělávacího programu, proběhlými výzkumy, které se týkaly problematiky finanční gramotnosti žáků a metodami a formami práce ve výuce. Druhá část se zabývala kvalitativním a kvantitativním výzkumným šetřením. Výzkumná šetření se zaměřovala na vyučující finanční gramotnosti na základní škole, na jejich metody ve výuce a postoje k výuce finanční gramotnosti.
Summary In this thesis, I focused on the implementation of financial literacy into the elementary education. The first theoretical part dealt with incorporating the topic into the educational program, the passed research that addressed the subject of financial literacy among pupils and methods and forms of work in teaching. The second part deals with the qualitative and quantitative research survey. The research focused on teaching financial literacy at primary school, their educational methods and attitudes to teach financial literacy.
91
Seznam použitých zdrojů Seznam literatury BALABÁN, Zdeněk a Ivan NOVESKÝ. Slabikář finanční gramotnosti: učebnice základních 7 modulů finanční gramotnosti. 1. vyd. Praha: COFET, c2009. ISBN 978-80254-4207-4. COUFALOVÁ, Jana. Projektové vyučování pro první stupeň základní školy: náměty pro učitele. 1. vyd. Praha: Fortuna, 2006, 135 s. ISBN 80-7168-958-0. ČAPEK, Robert. Moderní didaktika: lexikon výukových a hodnoticích metod. Vydání 1. Praha: Grada, 2015. ISBN 978-80-247-3450-7. DVOŘÁKOVÁ, Zuzana a Luboš SMRČKA. Finanční vzdělávání pro střední školy: se sbírkou řešených příkladů na CD. Vyd. 1. V Praze: C.H. Beck, 2011. ISBN 978-80-7400008-9. HENDL, Jan. Úvod do kvalitativního výzkumu. 1. vyd. Praha: Karolinum, 1997. ISBN 80-7184-549-3. CHRÁSKA, Miroslav. Metody pedagogického výzkumu: základy kvantitativního výzkumu. Vyd. 1. Praha: Grada, 2007, 265 s. ISBN 978-80-247-1369-4.
Improving financial literacy: analysis of issues and policies. Paris: OECD, 2005. ISBN 92-64-01256-7. JAKEŠ, Petr. Finanční gramotnost pro druhý stupeň základní školy. 1. vyd. Praha: Fortuna, 2011. ISBN 978-80-7373-089-5. KAŠOVÁ, Jitka a Lukáš ISTENČIN. Výchova k finanční gramotnosti: pro 2. stupeň ZŠ a odpovídající ročníky víceletých gymnázií. 1. vyd. Plzeň: Fraus, 2012-. ISBN 978-807238-107-4. 92
KAŠOVÁ, Jitka a Lukáš ISTENČIN. Výchova k finanční gramotnosti: příručka učitele pro 2. stupeň ZŠ a odpovídající ročníky víceletých gymnázií. 1. vyd. Plzeň: Fraus, 2012, 79 s. ISBN 978-80-7238-176-0. LUNDÁKOVÁ, Naďa. Finanční gramotnost v matematice [online]. Praha, 2013 [cit. 2016-01-14]. Bakalářská práce. Univerzita Karlova v Praze. Vedoucí práce Prof. RNDr, Jarmila Novotná, CSc. MAŇÁK, Josef a Vlastimil ŠVEC. Cesty pedagogického výzkumu. Brno: Paido, 2004. ISBN 80-7315-078-6. MAŇÁK, Josef a Vlastimil ŠVEC. Výukové metody. Brno: Paido, 2003. ISBN 80-7315039-5. NAVRÁTILOVÁ, Petra, Michal JIŘÍČEK a Jaroslav ZLÁMAL. Finanční gramotnost: učebnice učitele. Vyd. 2. Kralice na Hané: Computer Media, 2013, 184 s. ISBN 978-807402-151-0. RADOVÁ, Jarmila, Petr DVOŘÁK a Jiří MÁLEK. Finanční matematika pro každého. 7., aktualiz. vyd. Praha: Grada, 2009. ISBN 978-80-247-3291-6. SKALKOVÁ, Jarmila. Obecná didaktika. 2., rozš. a aktualiz. vyd. Praha: Grada, 2007, 322 s. ISBN 978-80-247-1821-7. SKOŘEPA, Michal a Eva SKOŘEPOVÁ. Finanční a ekonomická gramotnost pro základní školy a víceletá gymnázia: výchova k občanství : stát a hospodářství. 1. vyd. Praha: Scientia, 2008. ISBN 978-80-86960-41-8. SMRČKA, Luboš. Osobní a rodinné finance: (svět rodinných financí - jak spořit a rozmnožovat majetek). 1. vyd. Praha: Professional Publishing, 2007. ISBN 978-8086946-41-2.
93
ŠVAŘÍČEK, Roman a Klára ŠEĎOVÁ. Kvalitativní výzkum v pedagogických vědách. Vydání druhé. Praha: Portál, 2014. ISBN 978-80-262-0644-6.
94
Internetové zdroje BULVOVÁ, RNDr. Jaroslava. Finanční gramotnost ve školním vzdělávacím programu základní školy: Závěrečná práce studia [online]. Ivančice: Národní institut pro další vzdělávání,
2010
[cit.
2016-01-14].
Dostupné
z:
http://www.zstgmivancice.cz/zamestnanci/ Cashflow: O hře cashflow [online]. [cit. 2016-03-05]. Dostupné z: http://www.cashflowklub.cz/o-hre-cashflow Česká
národní
banka
[online].
[cit.
2016-03-30].
Dostupné
z:
http://www.cnb.cz/cs/index.html Česká
školní
inspekce:
PISA
[online].
[cit.
2016-03-05].
Dostupné
z:
http://www.csicr.cz/Prave-menu/Mezinarodni-setreni/PISA Česká televize, Pořady: Aby dluhy nebolely Buď hned nebo nikdy [online]. Praha, 2012 [cit. 2016-03-19]. Dostupné z: http://www.ceskatelevize.cz/porady/10385900530-abydluhy-nebolely/211382553210001-bud-hned-nebo-nikdy/ Česká televize, Pořady: Krotitelé dluhů [online]. Praha, 2012 [cit. 2016-03-19]. Dostupné z: http://www.ceskatelevize.cz/porady/10213556322-krotitele-dluhu/3809-o-poradu/ Česká televize: O penězích a lidech [online]. Praha: ČNB, 2011 [cit. 2016-03-19]. Dostupné z: http://www.ceskatelevize.cz/porady/10385904019-o-penezich-a-lidech/ Český statistický úřad: Počítače a internet v domácnostech 2014 [online]. [cit. 2016-0329]. Dostupné z: https://www.czso.cz/csu/xb/pocitace-a-internet-v-domacnostech-2014 Den finanční gramotnosti [online]. Partners, 2011 [cit. 2016-03-19]. Dostupné z: http://www.denfinancnigramotnosti.cz/uvod
95
Deskové hry: Recenze Monopoly [online]. 2010 [cit. 2016-03-05]. Dostupné z: http://www.deskovehry.com/recenze-monopoly-bohaty-strycek-z-ameriky/ Dino:
Deskové
hry
[online].
[cit.
2016-03-05].
Dostupné
z:
http://www.mojedino.cz/hry/detske-hry/dostihy-a-sazkyjunior.html?listtype=searchfulltext&searchparamfull=dostihy%20a%20s%C3%A1zky% 20junior Dino:
Deskové
hry
[online].
[cit.
2016-03-05].
Dostupné
z:
http://www.mojedino.cz/hry/rodinne-hry/dostihy-a-sazky.html Film Případ smrtící spirály aneb Drsná škola finanční gramotnosti se nachází na webové stránce: https://www.youtube.com/watch?v=dmSRV9HRhLM Finanční gramotnost do škol: Další vzdělávání pedagogických pracovníků (DVPP) [online].
Praha,
2016
[cit.
2016-03-29].
Dostupné
z:
http://www.financnigramotnostdoskol.cz/osobni-rozvoj/seminare/ Finanční
svoboda:
Desková
hra
[online].
[cit.
2016-03-05].
Dostupné
z:
http://www.financnisvoboda.cz/ Finanční vzdělávání: Společný projekt finančních asociací [online]. Česká bankovní asociace, 2016 [cit. 2016-03-19]. Dostupné z: http://www.financnivzdelavani.cz/ Geogebra: Dynamická matematika pro studium a výuku [online]. [cit. 2016-03-05]. Dostupné z: http://www.geogebra.org/ Hesová, A., Testování finanční gramotnosti v rámci šetření PISA [online] 2012 [cit.201401-04]
Dostupné
z WWW:
http://clanky.rvp.cz/clanek/o/z/16847/TESTOVANI-
FINANCNI-GRAMOTNOSTI
96
HESOVÁ, Alena. Finanční gramotnost. Digifolio. Metodický portál RVP.CZ [online]. Praha: NÚV, aktualizováno 2014 [cit. 2015-12-16]. Dostupné z: http://rvp.cz/financnigramotnost HESOVÁ, Mgr. Alena a RNDr. Eva ZELENDOVÁ. Finanční gramotnost ve výuce: metodická příručka [online]. První. Praha: Národní ústav pro vzdělávání, divize VÚP, 2011 [cit. 2016-01-27]. ISBN 978-80-86856-76-6. HESOVÁ, Mgr. Alena. Metodická doporučení pro výuku finanční gramotnosti [online]. Druhé (aktual.). Praha: Národní ústav pro vzdělání, 2013 [cit. 2016-01-15]. ISBN 97880-87652-98-5.
Dostupné
z:
http://www.nuov.cz/financni-
gramotnost?highlightWords=alena+hesov%C3%A1 Infogram Postál pro podporu informační gramotnosti: Vyučovací metody 1 [online]. [cit. 2016-03-05]. Dostupné z: http://www.infogram.cz/article.do?articleId=1303 HESOVÁ, Alena. Minimetodika: Metodická podpora pro učitele [online]. [cit. 2016-0329]. Dostupné z: http://digifolio.rvp.cz/view/view.php?id=2939 Metodický portál: Inspirace a zkušenosti učitelů [online]. [cit. 2016-03-19]. Dostupné z: http://rvp.cz/ Ministerstvo financí České republiky: Finanční vzdělávání [online]. [cit. 2016-03-05]. Dostupné z: http://www.mfcr.cz/cs/o-ministerstvu/vzdelavani/financni-vzdelavani Ministerstvo financí ČR: Proč se finančně vzdělávat? [online]. Praha, 2013 [cit. 2016-0319]. Dostupné z: http://www.psfv.cz/ Ministerstvo školství, mládeže a tělovýchovy: Národní strategie finančního vzdělávání 2010 [online]. [cit. 2016-03-05]. Dostupné z: http://www.msmt.cz/vzdelavani/zakladnivzdelavani/narodni-strategie-financniho-vzdelavani-2010
97
Národní strategie finančního vzdělávání: Ministerstvo financí [online]. 2010 [cit. 201602-26].
Dostupné
z:
http://www.vzdelavani2020.cz/narodni-strategie-financniho-
vzdelavani.html
Oeconomica:
O hře
[online].
[cit.
2016-03-05].
Dostupné
z:
http://www.oeconomica.cz/index.php/cz/ Partners: Výzkum DFG: Finanční gramotnost žáků je před výukou malá až nulová [online]. [cit. 2016-03-05]. Dostupné z: http://www.partners.cz/cs/media/tiskovezpravy/den-financni-gramotnosti/vyzkum-dfg-financni-gramotnost-zaku-je-predvyukou-mala-az-nulova/ Pisa 2012, Koncepční rámec finančního vzdělávání, strana 37-38. Dostupné z: http://www.csicr.cz/Prave-menu/Mezinarodni-setreni/PISA/Koncepcni-ramec-financnigramotnosti-ve-vyzkumu-PI Proč se finančně vzdělávat?: Ministerstvo financí České republiky [online]. [cit. 201603-05]. Dostupné z: http://www.psfv.cz Rámcový vzdělávací program pro základní vzdělávání [online]. Praha: MŠMT, 2013 [cit. 2016-01-14]. Dostupné z: http://www.nuv.cz/file/433_1_1/ Rozumíme
penězům
[online].
[cit.
2016-03-23].
Dostupné
z:
http://www.rozumimepenezum.cz/ Skupinová práce: Minimetodika VÚP [online]. Praha: Vydal Národní ústav pro vzdělání, 2011, , 2 [cit. 2016-03-05]. Dostupné z: http://www.nuv.cz/t/vyzkumny-ustavpedagogicky-dokumenty-a-publikace Systém budování finanční gramotnosti na základních a středních školách: Společný dokument Ministerstva financí ČR, Ministerstva školství, mládeže a tělovýchovy ČR, Ministerstva průmyslu a obchodu ČR [online]. 2007 [cit. 2016-03-05]. ISBN http://www.msmt.cz/vzdelavani/zakladni-vzdelavani/. 98
Vzdělávání, osobní finance, zaměstnání: Život bez dluhů [online]. [cit. 2016-03-05]. Dostupné z: http://www.zivot-bez-dluhu.cz/index.php?cat=142 Youtube.cz: SEKO - Vzdělávání v oblasti finanční gramotnosti [online]. 2015 [cit. 2016Dostupné
03-23].
z:
https://www.youtube.com/playlist?list=PLJBJQtzWUE6MhhEoUmjK8-Oav7J7vIJtg Začni
správně
[online].
Praha,
2012
http://www.zacnispravne.cz/
99
[cit.
2016-03-11].
Dostupné
z:
Seznam využívaných zkratek: ČNB – Česká národní banka ČR – Česká republika ČSÚ – Český statistický úřad FG – Finanční gramotnost MF – Ministerstvo financí
MŠMT – Ministerstvo školství, mládeže a tělovýchovy OECD – Organizace pro hospodářskou spolupráci a rozvoj (Organisation for Economic Co-operation and Development)
RVP – Rámcový vzdělávací program SŠ – Střední škola ŠVP – Školní vzdělávací program VŠ – Vysoká škola ZŠ – Základní škola ZV – Základní vzdělávání
100
Seznam grafů: Graf 1 - Míra znalostí finanční gramotnosti žáků před první hodinou, dle pedagogů. Graf 2 - Průběh výuky finanční gramotnosti ve školách. Graf 3 - Nejdůležitější/nejatraktivnější oblast finanční gramotnosti pro žáky. Graf 4- Otázka č. 1 - Kde se nachází škola, na které jako pedagog působíte? Graf 5 - Otázka č. 2 - Jaké je Vaše pohlaví? Graf 6- Otázka č. 3 - Jaký je Váš věk? Graf 7 - Otázka č. 4 - V rámci jakého vyučovacího předmětu se na Vaší škole vyučuje finanční gramotnost? Graf 8 - Otázka č. 5 - Jaký obor studujete nebo máte vystudovaný? Graf 9 - Otázka č. 6 - Kde čerpáte informace k výuce finanční gramotnosti? Graf 10 - Otázka č. 7 - Jakou organizační formu výuky převážně využíváte při výuce finanční gramotnosti ve Vašich hodinách? Graf 11 - Otázka č. 8 - Jaké metody využíváte při výuce finanční gramotnosti ve Vašich hodinách? Graf 12 - Otázka č. 12 - Domníváte se, že vzdělání pedagogů v oblasti finanční gramotnosti je dostatečné? Graf 13 - Otázka č. 13 - Jaká forma rozšíření Vašeho finančního vzdělávání by pro Vás byla nejvíce přijatelná? Graf 14 - Otázka č. 14 - Jak moc je podle Vás důležitá výuka finanční gramotnosti na základních školách? Graf 15 - Otázka č. 15 - Jak byste ohodnotil/a úroveň finanční gramotnosti současných absolventů základní školy?
101
