Pensioennieuws is een uitgave van het Bedrijfstakpensioenfonds voor de Baksteenindustrie en het Vroegpensioenfonds voor de Baksteenindustrie

Pensioen nieuws

December 2014 Nummer 17

Pensioennieuws is een uitgave van het Bedrijfstakpensioenfonds voor de Baksteenindustrie en het Vroegpensioenfonds voor de Baksteenindustrie

Het Baksteenpensioenfonds gaat over naar het Bouwpensioenfonds Per 1 januari 2015 zal het Bedrijfstakpensioenfonds voor de Baksteenindustrie (bpf  Baksteen) zich aansluiten bij het Bedrijfstakpensioenfonds voor de Bouwnijverheid (bpfBOUW). Vanaf deze datum zal de  opbouw van het pensioen van alle deelnemers in bpf  Baksteen voortgezet worden vanuit bpfBOUW. De  Cao-partijen kwamen tot de conclusie dat een zelfstandig voortbestaan van bpf  Baksteen geen keuze meer is. Niet omdat bpf  Baksteen er nu financieel slecht voor staat, wél omdat het aantal deelnemers blijft afnemen, de kosten voor de uitvoering fors blijven stijgen, het besturen steeds moeilijker wordt en  de wettelijke bepalingen blijven toenemen. Het gevolg zou zijn dat de pensioenpremie al vanaf 2015 fors omhoog gaat. BpfBOUW is één van de grootste bedrijfstakpensioenfondsen in Nederland en heeft een stevig financieel fundament en daardoor betere toekomstvooruitzichten. Bij dit degelijke fonds kan op een beter betaalbare wijze de pensioenopbouw voortgezet worden. Het bestuur van bpf  Baksteen zal ervoor zorgen dat de overgang naar bpfBOUW op een zorgvuldige manier gebeurt. Daar hoort ook uitvoerige, zo duidelijk mogelijke communicatie bij. Deze uitgave van Pensioen­ nieuws gaat dan ook uitsluitend over de overgang. In het besluitvormingsproces om over te gaan naar bpfBOUW hebben ook het verantwoordingsorgaan en de raad van toezicht een belangrijke rol gespeeld. We blijven hierover communiceren en u informeren. Totdat deze overgang, in de loop van 2015, volledig is afgerond en alle vragen die bij u opkomen uitvoerig beantwoord zijn. Graag nodigen wij u uit om er kennis van te nemen, dat is uw pensioen vast en zeker waard! Het bestuur van het Bedrijfstakpensioenfonds voor de Baksteenindustrie

Voor wie is deze informatie bestemd In principe voor iedere werknemer die in de baksteenindustrie werkt of gewerkt heeft. Dit pensioennieuws beschrijft de veranderingen voor alle doelgroepen, namelijk: • actieve deelnemers (werknemers in dienst van een werkgever) • niet-actieve deelnemers, ook wel slapers genoemd (werknemers die vroeger in dienst van een werkgever zijn geweest en pensioen hebben opgebouwd) • pensioengerechtigden (werknemers die gepensioneerd zijn en nabestaanden) • werkgevers

Het proces De Cao-partijen in de baksteenindustrie hebben het bestuur van bpf Baksteen gevraagd aansluiting bij een groter pensioenfonds te onder­zoeken. Het uitgangspunt hierbij was om de huidige pensioen­regeling zoveel mogelijk te handhaven. Het bestuur heeft in de afgelopen periode diverse gesprekken gevoerd met drie grote pensioenfondsen en aansluitend een advies opgesteld voor de Cao-partijen. Naar aanleiding hiervan hebben de Cao-partijen besloten om over te gaan naar bpfBOUW. In de vervolggesprekken met bpfBOUW ging het over de pensioenregeling en hoe de verschillen met de regelingen van bpf Baksteen op te lossen. Vervolgens heeft het bestuur besloten om de verplichtingen van de opgebouwde aanspraken tot en met 31 december 2014 én de pensioenuitkeringen onder te brengen bij bpfBOUW. Dan is alles bij één fonds ondergebracht en heeft u alleen maar met bpfBOUW te maken. Aan deze overdracht van de verplichtingen en de ontbinding van bpf Baksteen zijn strenge eisen verbonden. De Nederlandsche Bank (DNB) moet eerst goedkeuring verlenen aan de overdracht van de verplichtingen. Zodra de goedkeuring van DNB is ontvangen (naar verwachting half januari 2015), kan de feitelijke overdracht plaatsvinden.

Advies en goedkeuring Binnen bpf  Baksteen is er een verantwoordings­orgaan (werk­ gevers, deelnemers en pensioengerechtigden van het fonds) en een raad van toezicht. Beide organen hebben een belangrijke rol gespeeld in het gehele traject. Het bestuur heeft deze organen steeds geïnformeerd. Het verantwoordingsorgaan heeft een positief advies aan het bestuur gegeven en blijft het traject volgen. Ook de raad van toezicht heeft hieraan zijn goedkeuring gegeven. De raad van toezicht zal totdat bpf  Baksteen ophoudt te bestaan, op het beleid van het bestuur toezicht blijven houden.

Vergelijking bpfBOUW met bpf Baksteen BpfBOUW voert de pensioenregeling uit voor werknemers, gepensio­neerden en nabestaanden in de bouwnijverheid en enkele andere aan de bouw gerelateerde kleinere bedrijfstakken. Onderstaande tabel geeft een indruk over de omvang van bpfBOUW in vergelijking met bpf Baksteen: (cijfers eind 2013)

Actieve deelnemers

BpfBOUW

Bpf Baksteen

139.618

1.402

Arbeidsongeschikten

16.897

109

Gewezen deelnemers

404.770

2.050

Pensioengerechtigden

244.633

2.584

Totaal

805.918

6.145

Belegd vermogen

€ 41.000 miljoen

€ 201 miljoen

Pensioenverplichtingen

€ 34.000 miljoen

€ 166 miljoen

Hieronder volgt eerst een uitleg van de verschillen in de pensioen­ regeling met bpfBOUW. Daarna worden die zaken behandeld die voor de niet-actieve deelnemers van belang zijn en vervolgens komen de actualiteiten aan bod voor de pensioengerechtigden. Aan het eind is nog enige informatie over de toeslag­verlening opgenomen en deze geldt voor iedereen.

Actieve deelnemers Pensioenregeling bpfBOUW De pensioenregeling van bpfBOUW komt grotendeels overeen met de huidige pensioenregeling van bpf  Baksteen. Bij zo’n overgang zijn er altijd verschillen; waar vanwege de afwijkende regeling van bpfBOUW een aanzienlijk verschil zou ontstaan, is zoveel mogelijk naar een oplossing gezocht.

Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid Als een werknemer langer dan twee jaar arbeidsongeschikt is, kan de werknemer afhankelijk van de mate van de arbeids­ ongeschiktheid vrijstelling van de premie krijgen. Als de werk­ nemer helemaal niet meer kan werken, heeft hij bij bpf Baksteen toch 100% pensioenopbouw; bij bpfBOUW is dit maximaal 65% pensioen­opbouw. De 65% pensioenopbouw geldt niet voor mensen die nu al arbeidsongeschikt zijn, alleen voor nieuwe geval­len vanaf 1 januari 2015.

Pensioenleeftijd naar 67 jaar In 2015 zijn alle pensioenfondsen in Nederland wettelijk ver­ plicht de pensioenrekenleeftijd naar 67 jaar te brengen. Ook bij bpfBOUW is dit het geval. In de komende jaren kunt u nog steeds met pensioen op de AOW-leeftijd die dan op u van toepassing is; u gaat dan een pensioen­uitkering ontvangen, ook als deze voor uw 67ste jaar valt. Als bpf Baksteen zelfstandig was gebleven, dan was de pensioen­ rekenleeftijd ook 67 jaar geworden. Kan ik nog wel op mijn AOW leeftijd met pensioen? De AOW gaat nu in op 65 jaar en 3 maanden. In de komende jaren zal deze grens verder opschuiven naar 67 jaar. Voordat u met AOW gaat, krijgt u van het pensioenfonds bericht. U kunt op dat moment beslissen om op de AOW-ingangsdatum met pen­ sioen te gaan. U kunt overigens nog steeds eerder met pensioen. Nu kunt u ook eerder met pensioen dan op 65-jarige leeftijd. Als u eerder met pensioen gaat, dan wordt het maandelijkse pensioen lager. Door het pensioenfonds wordt dit dan omgerekend. Hoogte premie Per 1-1-2015 is de premie door bpfBOUW vastgesteld op 20,2%. De  werkgever en de werknemer blijven ieder de helft van de premie betalen, namelijk 10,1%. De premie in 2014 is bij bpf Baksteen 22,2%. Franchise lager: meer pensioenopbouw BpfBOUW kent een lagere franchise. De franchise is dat deel van het salaris waarover geen pensioen wordt opgebouwd. Dit komt omdat u als basispensioen AOW krijgt. Hoe lager de franchise is, hoe meer pensioen over een groter deel van het salaris wordt opgebouwd. Aan de andere kant betalen u en de werkgever hier ook pensioenpremie over. De franchise per 1-1-2015 bedraagt bij bpfBOUW € 12.642 (af­gerond). Dat betekent een verschil van € 3.358 met de huidige franchise van € 16.000 bij bpf Baksteen. De Cao-partijen in de baksteen­ industrie zijn overeengekomen om deze verlaging van de franchise over twee jaar te spreiden. Dat betekent dat de franchise voor de komende jaren als volgt wordt vastgesteld:

Franchise per 1-1-2015:

€ 14.850

Franchise per 1-1-2016:

€ 13.700

Franchise per 1-1-2017:

€ 12.642 (niveau 2015)

Pensioen boven het maximum salaris U bouwt bij bpfBOUW in 2015 pensioen op in de basisregeling tot een salaris van € 55.398 (afgerond). Boven een salaris van € 55.398 bouwt u pensioen op in een aan­ vullende regeling. Dit heet BeterExcedentregeling. Bpf Baksteen kende ook een aanvullende regeling, alleen was het bedrag waarover u in de basis­regeling pensioen opbouwde hoger, namelijk € 77.416. In beide regelingen bouwt u dus boven de basisregeling aanvullend pensioen op, alleen bij bpfBOUW vindt de aanvulling al plaats vanaf het lagere bedrag van € 55.398. Een belangrijk verschil is dat voor de aanvullende regeling van bpfBOUW een vaste premie wordt betaald waar u pensioen voor krijgt. In de basisregeling staat het pensioen vast en betaalt u hier­over een premie. Dus net andersom. Als werknemer heeft u twee mogelijkheden waaruit u kunt kiezen op welk moment u voor de betaalde premie pensioen wilt krijgen: • u kunt elk jaar direct de premie gebruiken voor de inkoop van een ouderdomspensioen en nabestaandenpensioen en u volgt dan eigenlijk het systeem van de basisregeling; of • u kunt alle premies die u betaalt in de jaren dat u in dienst bent, beleggen via bpfBOUW en dan krijgt u hiervoor op de pen­sioen­datum een ouderdoms­pensioen en een nabestaanden­ pensioen. Dat betekent wel dat u een beleggings­risico loopt. U weet namelijk niet welk bedrag u op pensioen­datum krijgt. Dat wordt pas berekend als u met pensioen gaat.

Wat niet onder deze aanvullende regeling valt, is de situatie waarin de werknemer vóór de pensioendatum komt te over­ lijden. Hij heeft dan alleen maar nabestaandenpensioen op­ gebouwd over de jaren dat hij gewerkt heeft tot aan zijn overlijden, maar niet over de jaren vanaf zijn overlijden tot de pensioendatum. Een oplossing hiervoor is om voor deze periode de aanspraken van het toekomstige dienstverband mee te verzekeren op risicobasis. Bij overlijden krijgt de nabestaande dan een levens­ lange uitkering. Daarmee is de regeling gelijk geworden aan die van bpf Baksteen. Wij beseffen dat deze regeling een moeilijk onderwerp is. Daarom zal bpfBOUW de werkgever en u hierover nader infor­ meren. Om nu al meer informatie te krijgen kunt u de website van bpfBOUW bezoeken (www.bpfbouw.nl) en dan kijken naar de brochure BeterExcedent-regeling. Vanaf 2015 is het fiscaal niet meer toegestaan om boven een salaris van € 100.000 uit het bruto salaris pensioen op te bouwen. Nabestaandenpensioen Vanaf 1-1-2015 heeft bpfBOUW in de basisregeling dezelfde opbouw voor het nabestaandenpensioen als bij bpf  Baksteen. Hier is dus geen verschil meer in. Het verschil is er nog wel dat er nabestaandenpensioen wordt opgebouwd tot het maximum­ salaris en dat bedraagt voor 2015 €  55.398. Voor het hogere salaris kan voor het nabestaandenpensioen, zoals hiervoor beschreven, een extra verzekering afgesloten worden. Per saldo zijn de regelingen van bpfBOUW en bpf Baksteen bijna aan elkaar gelijk. Hierna wordt nog een aantal specifieke regelingen behandeld.

Voorwaardelijke pensioenaanspraken Hoe zat het ook alweer? Werknemers die deelnemen in de Regeling 2006 en nog werkzaam zijn in de baksteenindustrie, kunnen ook voorwaarde­lijke aanspraken hebben. Bij de afschaffing van de vroeg­pensioen­ regeling hebben de Cao-partijen voor deze groep werknemers een aan­vul­lende regeling gemaakt. Als u aan bepaalde voorwaarden voldoet, ontvangt u extra voor­waardelijke aanspraken voor zowel het ouderdoms­pensioen als het partner­pensioen. Deze extra pensioenaanspraken krijgt u in ieder geval op 31 december 2020 of als u eerder 62 jaar wordt, op dat moment. De rechten zijn dan voor u onvoorwaardelijk geworden. De premie van deze regeling wordt betaald door de werkgever. Regeling bpfBOUW BpfBOUW heeft een soortgelijke regeling, maar er is alleen sprake van voorwaardelijke aanspraken ouderdomspensioen (en niet van voor­waardelijke aanspraken partnerpensioen). BpfBOUW gaat onze regeling per 1 januari 2015 administreren en dus moeten we aansluiten bij het administratief systeem van bpfBOUW. Hierover zijn de volgende afspraken gemaakt: • De voorwaardelijke aanspraken nabestaandenpensioen worden per 1 januari 2015 omgezet in extra voorwaardelijke ouderdoms­ pensioen­aanspraken. Deze omzetting levert gemid­deld 20% extra voorwaarde­lijk ouderdomspensioen op. • Het wegvallen van de voorwaardelijke aanspraken nabe­ staanden­pensioen wordt opgevangen door het nabestaanden­ pensioen aanvullend te verzekeren tot de pensioendatum. Hierdoor is de regeling weer gelijk aan die van bpf Baksteen. De kosten hiervan komen ten laste van het vermogen van de regeling. • Op de feitelijke pensioendatum kunt u kiezen voor een ouderdoms­pensioen of voor een ouderdomspensioen én een nabestaanden­pensioen. Kiest u voor het laatste, dan krijgt u een lager ouderdomspensioen.

Hoogte aanspraken Elk jaar wordt een berekening gemaakt van de hoogte van de aanspraken in deze regeling. In november is weer een berekening gemaakt. Hieruit blijkt dat de aanspraken per 1 januari 2015 met 14% moeten worden verlaagd, omdat per die datum een strengere berekenings­ systematiek wordt toegepast. Let op! Deze regeling staat los van de reguliere ‘Regeling 2006’ waarin u  jaarlijks pensioenaanspraken opbouwt. Het betreft hier extra voor­waarde­lijke pensioenaanspraken.

Tijdelijk Ouderdoms Pensioen Wat is Tijdelijk Ouderdoms Pensioen? Het Tijdelijk Ouderdomspensioen (TOP) zijn aanspraken die voorheen in het vroegpensioenfonds zijn opgebouwd en apart geadministreerd worden bij bpf Baksteen. Het TOP gaat in op uw 62-jarige leeftijd en wordt uitgekeerd tot de maand waarin u de 65-jarige leeftijd bereikt. Vaak is het TOP onvoldoende om op 62-jarige leeftijd met pensioen te gaan en zal er doorgewerkt worden tot na de 62-jarige leeftijd. Medio 2013 en ook in september 2014 is aan de deelnemers een brief gestuurd met het verzoek om de TOP om te zetten naar levenslang ouderdoms- en partnerpensioen dat ingaat vanaf 65 jaar. De meeste deelnemers hebben na deze brief het voorstel geaccepteerd, een aantal deelnemers heeft aangegeven niet akkoord te gaan. Het blijkt dat de TOP-aanspraken bij bpf Baksteen vaak gebruikt worden als de werknemer bijv. twee dagen minder wil werken. Eigenlijk als een soort deeltijdpensioen om het inkomen op peil te houden, wanneer de werknemer minder is gaan werken. Het zou ideaal zijn geweest voor de overgang, als bpfBOUW de mogelijkheid had voor deeltijdpensioen. Op dit moment is dat niet het geval. BpfBOUW heeft namelijk de TOP-aanspraken collectief omgezet naar levenslang ouderdoms- en partnerpensioen. Hierdoor konden de huidige TOP-aanspraken niet zomaar aan bpfBOUW worden overgedragen. Afspraak met bpfBOUW Met bpfBOUW is afgesproken dat deelnemers met een TOPaanspraak van ten minste € 3.600 per jaar voor 10 jaar bij bpfBOUW onder dezelfde voorwaarden worden geadmini­ streerd. Op het moment dat bij bpfBOUW een deeltijd­pensioen­ regeling wordt ingevoerd, zullen ook deze TOP-aanspraken worden omgezet in levenslang ouderdoms- en partner­pensioen, zonder verlies van rechten. Voor deelnemers die minder dan € 3.600 per jaar aan TOPaanspraken hebben en/of TOP-aanspraken hebben die na 10 jaar pas ingaan, worden deze TOP-aanspraken direct omgezet in een levenslang ouderdoms- en partnerpensioen. De deelnemers hebben hierover een brief ontvangen.

Voor alle duidelijkheid: het totale pensioen blijft gelijk. Het TOP wordt bij het levenslang ouderdomspensioen opgeteld. Hierdoor wordt het levenslang ouderdomspensioen hoger. U verliest dus geen geld. De totale waarde van het pensioen blijft gelijk als in de oude situatie toen er sprake was van een TOP en een levens­ lang ouderdomspensioen. Tevens wordt, evenals in de oude situatie, het TOP gesplitst in een levenslang ouderdoms­pensioen en een levenslang partnerpensioen. Toch eerder met pensioen? Evenals voorheen kunt u nu ook nog altijd eerder met pensioen dan op de pensioenleeftijd. U gebruikt alleen hiervoor niet meer uw TOP, maar laat uw (hogere) levenslang ouderdomspensioen eerder ingaan. Hoe eerder u met pensioen wilt, hoe lager de levenslange pensioen­uitkering uiteraard wordt.

Niet-actieve deelnemers Geen verandering Voor u verandert er niets. De opgebouwde aanspraken die u heeft bij bpf Baksteen gaan over naar bpfBOUW. Op de door u gewenste pensioen­datum gaat u van bpfBOUW ouderdoms­ pensioen ontvangen. Bij over­lijden krijgt uw partner partner­ pensioen via bpfBOUW.

Pensioengerechtigden Vakantiegeld voortaan in mei Iedere werknemer en gepensioneerde ontvangt 8% vakantie­ toeslag. Bij bpf Baksteen is deze vakantietoeslag al verwerkt in de maandelijkse pensioenuitkering. U ontvangt 12 gelijke maande­lijkse uitkeringen. Bij bpfBOUW is dit anders geregeld. De vakantietoeslag is niet opgenomen in de maandelijkse uitkering maar wordt in de maand mei in één keer uitbetaald als een extra uitkering. Het verschil met de huidige situatie is dat uw maandelijkse uitkering 8% minder wordt. U krijgt immers hiervoor een vakantietoeslag in de maand mei. Het nieuwe systeem zal in juni 2015 ingaan. Zoals u hierna in Pensioennieuws kunt lezen, komt er door de over­gang naar verwachting geld vrij voor een extra toeslag in 2015. Dit betekent dat uw pensioen vanaf maart of april 2015 hoger gaat worden. Dit zal waarschijnlijk het lagere maandelijkse bedrag als gevolg van het apart houden van het vakantie­geld uit uw maandelijkse uitkering, voor een groot deel compen­seren. Wij weten alleen nog niet het exacte percentage van deze extra toeslag. Voor een goede overgang wordt het pensioen van de maanden januari en februari 2015 nog uitgekeerd door bpf  Baksteen. Daarna gaat bpfBOUW de betaling overnemen.

Samengevat: • De pensioenuitkering over januari en februari wordt nog door bpf Baksteen uitbetaald. • Vanaf 1 maart neemt bpfBOUW de uitbetaling van uw pensioen­uitkering over van bpf Baksteen. • De verhoging door de extra toeslag in 2015 volgt hierna. • Met ingang van juni wordt de uitkering verlaagd met 8% en wordt uw vakantiegeld voor u apart gereserveerd. • Volgend jaar mei volgt de uitbetaling van uw vakantiegeld naast uw pensioenuitkering.

Voor iedereen Toeslagverlening Toeslag in 2015 Elk jaar beslist het bestuur of de pensioenen (zowel uitkeringen als aanspraken) kunnen worden verhoogd. Dit is afhankelijk van de financiële positie van het fonds. Het bestuur kijkt dan naar de dekkingsgraad per eind september. De dekkingsgraad is een soort financiële thermometer, waaraan is te zien hoe het financieel met een pensioenfonds gaat. Het geeft de verhouding weer tussen wat het fonds aan vermogen heeft (de waarde van de beleggingen) en hoeveel het fonds nu en in de toekomst moet betalen aan pensioenen (de verplichtingen). De dekkingsgraad bedraagt per 30 september 2014 120,9%. Conform beleid heeft het bestuur van bpf Baksteen besloten om de pensioenaanspraken van de actieve deelnemers (werkzaam in de baksteenindustrie), van de niet-actieve deelnemers (werkzaam geweest in de baksteenindustrie en wel pensioen opgebouwd) en de uitkeringen aan gepensioneerden en nabestaanden per 1 januari 2015 te verhogen met 1%. Extra toeslag in 2015 In 2015 worden de totale pensioenverplichtingen van bpf Baksteen overgedragen naar bpfBOUW. Bpf Baksteen heeft een vermogen dat groter is dan het totale bedrag dat aan bpfBOUW moet worden overgedragen. Dat komt door de goede financiële positie van bpf Baksteen. Er blijft dus naar verwachting geld over en dit geld wordt gebruikt om een extra toeslag te verlenen in 2015. Dit geldt voor alle opgebouwde aanspraken van actieve en niet-actieve deelnemers en degene die een pensioenuitkering krijgen. Let wel: De hoogte van de extra toeslag is nog niet bekend; deze wordt vastgesteld op het moment van de overdracht. Hierover ontvangt u nog informatie. Toekomstige toeslag Over de eventuele toekomstige toeslagen die door bpfBOUW worden gegeven, ontvangt u rechtstreeks bericht van bpfBOUW.

Dank Door de overgang van bpf Baksteen naar bpfBOUW komt er een einde aan de samenwerking met een team van medewerkers van APG dat altijd klaar stond voor deelnemers, pensioen­gerechtigden en werkgevers. Het team heeft een goede bijdrage geleverd aan de uitvoering van de pensioenregeling en het bestuur wil deze medewerkers voor hun inzet dan ook bedanken. De pensioenregeling van bpfBOUW wordt ook uitgevoerd door APG maar u krijgt te maken met een ander team van mede­ werkers. Het bestuur wenst hen veel succes toe voor de toe­komst waarbij het bestuur er van uitgaat dat deskundigheid en klant­ vriendelijkheid boven aan staan.

Informatie Tot 1 april 2015 kunt u zich voor nadere informatie nog wenden tot de helpdesk van bpf Baksteen. Telefoon: op werkdagen van 8.30 – 17.00 uur onder telefoon­ nummer: (020) 583 59 10. Ook kunt u bpf Baksteen schriftelijk benaderen, het adres is: Stichting Bedrijfstakpensioenfonds voor de Baksteenindustrie, Postbus 637, 1000 EE Amsterdam. Reageren via e-mail is ook mogelijk: [email protected]. Vanaf 1 april 2015 wendt u zich rechtstreeks tot de helpdesk van bpfBOUW. Hierover krijgt u nog bericht. Voor vragen kunt u ook bij uw werkgever terecht. De werkgever beschikt ook over de nodige informatie. Tevens is Huub Klinkenberg, adviseur en coördinator bij de overgang naar bpfBOUW, beschikbaar voor het beantwoorden van vragen. Dit kan via telefoonnummer (0314) 359809 of email: [email protected]. Deze nieuwsbrief wordt ook geplaatst op onze website www.baksteenpensioen.nl.