Stichting Pensioenfonds Smurfit Kappa Nederland Nieuwsbrief NU M M ER 1 2 > J A A R GA NG 8 > SEPT EM B ER 2011
inhoud > De financiële situatie bij pensioenfondsen [p.1] | Pensioenleeftijd 65 jaar, wat als ik eerder met pensioen wil? [p.2] | Uniform Pensioen Overzicht (UPO) [p.4] | Samenwonen en partnerpensioen [p.5] | Kosten van het pensioenfonds [p.5] | Waar moet ik zijn? [p.6] | Colofon [p.6] <
>
De financiële situatie bij pensioenfondsen
Sinds de financiële crisis in 2008 zijn het zware tijden voor de Nederlandse pensioenfondsen. Het leek even goed te gaan: in 2009 en 2010 stegen de dekkingsgraden van veel pensioenfondsen redelijk tot aanzienlijk. Maar de laatste maanden is dat herstel weer teniet gedaan. Dat heeft vooral te maken met de grote onrust in de financiële wereld. Zo zijn de koersen van de aandelen sterk gedaald, net als de rentestand. Beide ontwikkelingen zorgen ervoor dat het vermogen van de pensioenfondsen daalde. En door de lagere rente stijgen de verplichtingen. Minder vermogen en meer verplichtingen leiden tot sterk dalende dekkingsgraden in 2011.
Goed blijven opletten/Rustig blijven De Stichting Pensioenfonds Smurfit Kappa Nederland (‘het Pensioenfonds’) houdt alle ontwikkelingen op de financiële markten goed in de gaten. Het is juist nu belangrijk om geen overhaaste beslissingen te nemen. Daarvoor is alles op dit moment te onoverzichtelijk, met beurskoersen en rentestanden die de hele tijd op en neer gaan. Bovendien hoeft het Pensioenfonds pas op 31 december de balans op te maken. Vervolgens moeten wij bij De Nederlandsche Bank (‘DNB’) melden hoe het Pensioenfonds ervoor
Krachtig beleid nodig
staat, op basis van de laatste dag van het jaar. Dan moeten
De gehele financiële sector - inclusief de pensioenfondsen -
wij ook aangeven hoe het staat met het halen van de doelen in
zou bij het bestrijden van de financiële crisis zeer geholpen
de herstelplannen van het Pensioenfonds. Op onze website
zijn met een krachtig en duidelijk beleid van alle landen én
(www.smurfitkappapensioen.nl) kunt u de ontwikkeling van
de Europese overheid. Alleen dan is economisch herstel
de dekkingsgraad trouwens op de voet volgen.
mogelijk.
>
ensioenleeftijd 65 jaar, P wat als ik eerder met pensioen wil?
De pensioenleeftijd is een belangrijk onderwerp in de discussie over het pensioenakkoord. Dat we straks pas op latere leeftijd met pensioen kunnen, lijkt vrijwel zeker. Maar zover is het nog niet. Voorlopig is de pensioenleeftijd in onze regeling nog gewoon 65 jaar. Wel krijgen wij hier regelmatig vragen over. Kan ik nog eerder met pensioen, en welke mogelijkheden zijn er dan? Hieronder kunt u lezen wat de verschillende mogelijkheden zijn.
‘Officiële’ pensioenleeftijd Sinds 1 januari 2006 is de pensioenleeftijd in onze pensioenregeling 65 jaar. Deze ‘officiële’ leeftijd geldt voor iedereen die op die datum al deelnemer was én geboren is ná 1 januari 1950. Ook voor deelnemers die vanaf 1 januari 2006 in dienst zijn gekomen is deze pensioenleeftijd van toepassing. Deze pensioenregeling is een zogenaamde middelloonregeling waarmee de deelnemer aanspraken op ouderdomspensioen opbouwt. Eveneens is er een aantal beschikbare premieregelingen, waarmee hij/zij een pensioenkapitaal opbouwt. Dit gespaarde geld kan worden gebruikt voor een hoger ouderdomspensioen vanaf 65 jaar, óf om eerder met pensioen te gaan.
Eerder stoppen? Lager pensioen!
een pensioenuitkering. Uw bereikbare pensioen wordt
Als u eerder met pensioen wilt gaan, heeft dit wel gevolgen
dus - doordat u minder lang pensioen opbouwt - lager.
voor de hoogte van uw ouderdomspensioen. Logisch:
In het voorbeeld hierna ziet u hoe het vervroegen van uw
u bouwt minder lang pensioen op, en u ontvangt langer
ouderdomspensioen precies werkt.
Voorbeeld Stel dat u op uw 63ste een ouderdomspensioen heeft opgebouwd van € 10.000 bruto per jaar dat uitgekeerd zal worden vanaf leeftijd 65. Als u op uw 63ste met pensioen gaat, is uw ouderdomspensioen 88,6% van het opgebouwde pensioen, zodat u dan € 8.860 bruto per jaar ontvangt als ouderdomspensioen.
S m u r f i t k a p p a N E D E R L A N D p ens i o en n i e u w s b r i e f > p . 2
Op uw 63ste ontvangt u nog geen AOW-uitkering; die gaat op dit moment immers pas 2 jaar later - op uw 65ste - in. Hierdoor is het mogelijk dat uw pensioen de eerste jaren voor onvoldoende inkomen zorgt. Het is helaas niet meer mogelijk om (een deel van) uw gespaarde pensioenkapitaal om te zetten in een tijdelijke uitkering; in het verleden kon u zo het gemis aan AOW opvangen. De wet verplicht ons inmiddels de kapitalen om te zetten in levenslange uitkeringen.
Tijdelijk hoger of lager pensioen Het is wel mogelijk om uw pensioen in de eerste jaren hoger te laten zijn, de zogenaamde hoog-laag-variant. Als u hiervoor kiest, ontvangt u de eerste jaren een hoger pensioen; zo vangt u het gemis aan AOW op. Als de eerste jaren met een hoger pensioen voorbij zijn, ontvangt u de rest van uw leven een láger pensioen. Hieronder ziet u hoe dit variëren werkt.
Voorbeeld Als u op uw 63ste met pensioen gaat, is uw ouderdomspensioen € 8.860 bruto per jaar (zie vorige pagina). Stel dat u met uw beschikbare premie regelingen een pensioenkapitaal heeft opgebouwd van € 20.000. Dit kapitaal wordt bij pensionering omgezet in jaarlijkse pensioenuitkeringen. Door gebruik te maken van de hoog-laag-variant hebt u met het totaal van de opgebouwde aanspraken en het pensioenkapitaal diverse mogelijkheden om uw eigen pensioensituatie in te richten. We noemen er twee: Variant 1:
Variant 2:
- tijdelijk ouderdomspensioen (63 tot 65 jaar) van
- tijdelijk ouderdomspensioen (63 tot 65 jaar) van
€ 12.820 bruto per jaar en een - ouderdomspensioen vanaf 65 jaar (tot uw overlijden) van € 9.615 bruto per jaar
Zo is het dus mogelijk om vóór uw 65ste met pensioen te gaan, ondanks het gemis aan AOW. Overweegt u hiervan gebruik te maken? Neem dan contact op met uw HRafdeling of het Pensioenfonds om samen naar uw specifieke pensioensituatie te kijken.
S m u r f i t k a p p a N E D E R L A N D p ens i o en n i e u w s b r i e f > p . 3
€ 21.262 bruto per jaar en een - ouderdomspensioen vanaf 65 jaar (tot uw overlijden) van € 7.270 bruto per jaar
>U niform
Pensioen Overzicht (UPO)
In het najaar van 2011 ontvangt u een overzicht van uw pensioen: het Uniform Pensioen Overzicht (‘UPO’). Een belangrijk moment voor u om te zien hoe uw pensioen ervoor staat. Hieronder leest u meer over de belangrijkste begrippen op uw UPO.
Uw persoonlijke pensioengegevens Dit zijn uw gegevens op 31 december 2010. Hebt u in 2011 een salarisverhoging gehad, of bent u minder gaan werken? Dan ziet u dat nog niet terug op het UPO. Uw salaris en het pensioen dat u opbouwt hangen nauw met elkaar samen. Een verhoging van uw salaris leidt bijvoorbeeld tot een hogere pensioenopbouw. Ziet u iets dat niet klopt? Geef dat dan zo snel mogelijk aan het Pensioenfonds door. Zo zorgen wij er samen voor dat uw pensioen juist wordt berekend!
Uw ouderdomspensioen Uw ouderdomspensioen is het inkomen dat u van het Pensioenfonds krijgt zodra u met pensioen gaat. De officiële pensioenleeftijd is op dit moment nog 65 jaar; uw ouderdomspensioen gaat dus op die leeftijd in. Maar u hebt de mogelijkheid om éérder of láter met pensioen te gaan. Op het UPO staan de opgebouwde pensioenen en pensioenkapitalen die gelden als u op de pensioendatum nog in leven bent. Daarnaast worden bedragen genoemd die u straks kunt verwachten (‘te bereiken pensioenen’). Die bedragen
Factor A
zijn gebaseerd op ‘uw persoonlijke pensioengegevens’
Op het UPO treft u ook een opgave aan van de zogenaamde
(zie aldaar). Het verschil tussen deze bedragen bouwt u
‘Factor A’. Deze Factor A is de pensioenaangroei die in
de komende jaren bij het Pensioenfonds op. Tenminste
2010 heeft plaatsgevonden; de ‘A’ staat voor ‘aangroei’.
als u uw dienstverband tot de pensioendatum ongewijzigd
U kunt deze informatie gebruiken als u zelf - privé - wilt bij-
voortzet.
sparen voor uw pensioen. Bijvoorbeeld door een lijfrenteverzekering af te sluiten.
Het partnerpensioen Als u onverhoopt komt te overlijden, ontvangt uw partner
mijnpensioenoverzicht.nl
een partnerpensioen van het Pensioenfonds. Op het UPO
De
staat vermeld op welk bedrag uw partner na uw overlijden
Nederlanders die nog niet met pensioen zijn inzicht in hun
(tijdens dienstverband) kan rekenen. Ook dit pensioen is
eigen pensioensituatie. Voorlopig blijft deze informatie be-
weer gebaseerd op ‘uw persoonlijke pensioengegevens’.
perkt tot het AOW-pensioen en het pensioen dat u bij uw
Controleer deze dus goed!
werkgever(s) hebt opgebouwd. Het pensioen dat op het
Als u kinderen hebt die jonger dan 21 jaar zijn, is er voor hen
UPO staat wordt dus ook op deze site getoond. Voor meer
- na uw overlijden - een wezenpensioen. Ook dit pensioen
informatie verwijzen wij u naar de Nieuwsbrief nummer 11
staat op het UPO.
(februari 2011).
S m u r f i t N E D E R L A N D p ens i o en n i e u w s b r i e f > p . 4
website
www.mijnpensioenoverzicht.nl
geeft
alle
>S amenwonen
en partnerpensioen
Partners die jonger zijn dan 65 jaar en ongehuwd samen-
sloten. Maar de partner moet ook bij het pensioenfonds zijn
wonen hebben alleen onder strikte voorwaarden recht op
aangemeld. Als niet aan deze beide voorwaarden is voldaan,
een partnerpensioen. Er moet bijvoorbeeld sprake zijn van
heeft uw partner na uw overlijden helaas geen recht op
een samenlevingsovereenkomst die bij een notaris is afge-
partnerpensioen.
>K osten
van het pensioenfonds
Er komt heel wat bij kijken om een pensioenfonds op een
Onderzoek naar kosten
goede manier te besturen. Zo moet het vermogen goed
De AFM bracht dit jaar een rapport uit waarin de kosten
worden beheerd, maar de administratie moet natuurlijk ook
van verschillende pensioenfondsen met elkaar worden
helemaal op orde zijn.
vergeleken. Er blijkt nogal wat verschil te zijn; sommige
De twee toezichthouders - DNB en de Autoriteit Financiële
fondsen geven aanzienlijk meer geld uit dan andere. Dit kan
Markten (‘AFM’) - stellen bovendien steeds hogere eisen aan
natuurlijk voor een deel verklaard worden door de grootte
pensioenfondsen. Zeker als het gaat om communicatie en
van pensioenfondsen, bijvoorbeeld het aantal deelnemers
verantwoording (afleggen). Die strengere eisen zijn op zich
en/of het pensioenvermogen. Maar de AFM zag ook
prima, maar maken het besturen van een pensioenfonds
opvallende verschillen tussen fondsen die (ongeveer)
wel duurder. Wat betekent dat voor het Pensioenfonds?
even groot zijn. Verder vindt de AFM dat pensioenfondsen
Maar ook: zijn de kosten van het Pensioenfonds acceptabel,
niet open (genoeg) zijn als het om de kosten gaat.
en krijgen alle belanghebbenden de kosten te zien?
S m u r f i t k a p p a N E D E R L A N D p ens i o en n i e u w s b r i e f > p . 5
Kosten Pensioenfonds Smurfit Kappa Nederland
resultaat leest u in het Jaarbericht, dat onlangs uitkwam.
Wij houden onze kosten voortdurend goed in de gaten. Toch
Een positief rendement zorgt voor een hoger vermogen, en
vonden wij het naar aanleiding van dit rapport goed om nog
heeft dus een positief effect op de dekkingsgraad van het
eens kritisch naar onze eigen situatie te kijken. Hierna leest
Pensioenfonds. Dat is dus goed voor uw pensioen!
u onze belangrijkste conclusies.
Voor de verdere uitvoering en administratie van de pensioen-
Met name de kosten voor vermogensbeheer zijn niet altijd
en gaven wij in 2010 ruim € 1 miljoen uit. Dat is natuurlijk
voor iedereen even duidelijk. Dat komt vooral doordat
een enorm bedrag. Maar vergeleken met ons belegd
verschillende vermogensbeheerders hun kosten niet op
vermogen eind 2010 (€ 400 miljoen) is het zeer redelijk; de
dezelfde manier verwerken. Ons vermogen behaalde in
kosten bedragen namelijk ongeveer 0,27% van ons belegd
2010 een rendement van 10,9%; dit is na verrekening van
vermogen. Uit het rapport van de AFM blijkt dat dit in lijn is
de kosten, dus een netto rendement. Hiermee ‘versloegen’
met andere pensioenfondsen van onze omvang. Het is in
wij de benchmark (10,6%); een toelichting op het beleggings-
ieder geval een stuk goedkoper dan bij een verzekeraar.
> Waar
moet ik zijn?
Als u vragen hebt naar aanleiding van deze Nieuwsbrief of de overig informatie over uw Smurfit Kappa Pensioen, dan kunt u contact opnemen met Marco Kiewiet, telefoonnummer 06 – 51261647. U kunt ook een e-mail sturen naar
[email protected]. Meer informatie over uw pensioen bij Smurfit Kappa Nederland vindt u tevens op onze website: www.smurfitkappapensioen.nl
col o f o n > Redactie: Marco Kiewiet (pensioenfonds) | Liesbeth van Dasselaar (pensioenfonds) | Jeroen van de Beek (Towers Watson) | Martijn Leppink (Towers Watson) > Vormgeving: Bovil DDB > Oplage: 3.300 < Om de teksten prettig leesbaar te houden, is een aantal zaken vereenvoudigd. U kunt daarom geen rechten ontlenen aan deze publicatie.
