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de la Sécurité sociale, de la Fédéral Computer Crime Unit, de l’IBPT, de la Sûreté de l’E´tat, de la Commission de la Protection de la Vie Privée, du SPF E´conomie, PME Classes moyennes et E´nergie. Je peux en outre communiquer à l’honorable membre que mon collègue, le ministre de l’E´conomie, est à l’initiative d’un projet de loi portant sur la mise en place d’un cadre juridique général pour les tiers de confiance. L’élaboration d’un système sécurisant, impliquant les services d’un tiers de confiance dans les transactions entre acheteur et vendeur, pourrait limiter de manière plus importante les risques de fraude. ` l’heure actuelle, aucune instance belge ne 4. A controˆle en temps réel les menaces de vol de données personnelles par des escrocs. Par contre, le controˆle de la réglementation économique est effectué en temps réel par la cellule « Veille sur Internet » de la direction générale du Controˆle et de la Médiation du service public fédéral E´conomie, PME, Classes moyennes et E´nergie. En ce qui concerne le vol de données ou d’usurpation d’identité par des escrocs, le SPF Economie ne peut intervenir comme je l’ai indiqué, mais il informe les consommateurs par le biais de campagnes de sensibilisation (« Mois de la Prévention de la Fraude ») et de communiqués de presse, ... Ainsi, une alerte au phishing a été diffusée dès le 5 février 2004. Ce communiqué est disponible sur le site Web du service public fédéral E´conomie, PME, Classes moyennes et E´nergie à l’adresse : http://economie.fgov.be/ press_releases/press_releases_pdf/ press_release_05022004_fr.pdf. Par ailleurs, en février 2006 ont été diffusées des informations permettant notamment de reconnaıˆtre les diverses sortes d’arnaques, en ce compris le phishing, ainsi que des conseils pour éviter d’en devenir les victimes. Ces informations sont reprises dans quatre dépliants portant respectivement sur les thèmes suivants : « Mon identité m’appartient, ... ou pas », « Argent facile....ment perdu », « Des numéros de téléphone qui peuvent vous ruiner », « Des pratiques pas très nettes sur le Net ». Ces folders peuvent être téléchargés sur le site Web du service public fédéral E´conomie, PME, Classes moyennes et E´nergie à l’adresse http:// économie.fgov.be/protection_consumer/ fraud_prevention_on/home_fr.htm
heid, de Fédéral Computer Crime Unit, het BIPT, de Staatsveiligheid, de commissie voor de Bescherming van de Persoonlijke Levenssfeer, de FOD Economie, KMO, Middenstand en Energie. Ik kan het geachte lid bovendien meedelen dat mijn collega, de minister Van Economie, het initiatief genomen heeft tot een wetsontwerp over het instellen van een algemeen wettelijk kader voor de derde vertrouwensinstantie. Door een beveiligingsysteem uit te werken, dat beroep doet op de diensten van een derde vertrouwensinstantie bij de transacties tussen koper en verkoper, zou de frauderisico’s aanzienlijk kunnen verkleinen. 4. Thans is er geen Belgische instantie die in real time controle uitoefent op het dreigend gevaar van diefstal van persoonlijke gegevens door oplichters. De controle op de economische regelgeving daarentegen gebeurt in real time door de cel « Internetbewaking » van de algemene directie Controle en Bemiddeling van de federale overheidsdienst Economie, KMO, Middenstand en Energie. Wat betreft de diefstal van gegevens of de wederrechtelijke toe-eigening van identiteit door oplichters, kan de Economie niet ingrijpen zoals ik reeds gezegd heb, maar ze licht de consumenten in via sensibiliserings-campagnes (« Fraud Prevention Month ») en perscommuniqués... Zo werd er reeds vanaf 5 februari 2004 een phishing-alarm verspreid. Dit communiqué is te vinden op de website van de federale overheidsdienst Economie, KMO, Middenstand en Energie op het adres : http:// economie.fgov.be/pressreleases/press_releases_pdf/press release_0502200_4_nl.pdf. Overigens werd er in februari 2006 informatie verspreid zodat men de verschillende soorten van oplichterij, waaronder phishing beter kan herkennen, en goede raad om te voorkomen dat de consument er de dupe van wordt. Deze informatie verscheen in de vorm van vier folders die respectievelijk handelen over volgende thema’s : « Mijn identiteit is toch van mij, of niet... ? », « Gemakkelijk geld... kwijt », « Telefoonnummers die u kunnen ruı¨neren ! », « Opgelet met het internet ! ».
DO 2006200709730
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Question no 238 de M. Miguel Chevalier du 8 février 2007 (N.) à la vice-première ministre et ministre du Budget et de la Protection de la consommation : Paiement de biens de consommation à crédit. Le paiement de biens de consommation à crédit est en vogue. Les statistiques de la Banque Nationale révè-
Vraag nr. 238 van de heer Miguel Chevalier van 8 februari 2007 (N.) aan de vice-eersteminister en minister van Begroting en Consumentenzaken :
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Deze folders kunnen gedownload worden van de website van de federale overheidsdienst Economie, KMO, Middenstand en Energie op het adres http:// economie.fgov.be/protection_consumer/ fraud_prevention/home_nl.htm
Betaling van goederen op krediet. Het betalen van goederen op krediet zit in de lift. Uit cijfers van de Nationale Bank blijkt dat de uitstaande 2007
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lent que l’encours des crédits à la consommation a atteint un montant de 8,2 milliards d’euros. Selon la Banque Nationale, ce record de crédits ne poserait aucun problème. En témoignerait la croissance économique ainsi que l’épargne qu’entretiennent de nombreuses personnes en marge des paiements à crédit qu’elles effectuent. Dans la majorité des cas cependant, la personne qui contracte un crédit échelonne les dépenses sur une période déterminée parce qu’elle se trouve dans l’impossibilité de payer un bien ou un service en une fois.
consumptiekredieten zijn opgelopen tot 8,2 miljard euro. Volgens de Nationale Bank zou dit recordbedrag aan kredieten niet tot problemen leiden. De groeiende economie en het gegeven dat vele mensen naast kredieten zelf ook nog over spaargelden beschikken moet dit aantonen. In de meeste gevallen wordt echter krediet opgenomen omdat een individu een bepaald goed of bepaalde dienst niet in één keer kan betalen, maar de uitgaven verspreidt over een bepaalde periode.
1. Pouvez-vous fournir une liste des produits et services les plus fréquemment payés à crédit ?
1. Kan u een overzicht geven van de meest voorkomende producten en diensten waarvoor een krediet opgenomen wordt ?
2. Pouvez-vous évaluer le montant moyen des crédits contractés pour ces divers produits et services ?
2. Kan u een gemiddeld bedrag plaatsen bij de kredietopnames van die verschillende producten en diensten ?
3. Pouvez-vous dresser la liste des possibilités dont disposent les prêteurs en cas de non-remboursement ?
3. Kan u een overzicht geven van de verschillende mogelijkheden waarover kredietverstrekkers beschikken ingeval van niet terugbetaling ?
4. Combien de personnes subissent-elles une saisie sur salaire en raison de l’impossibilité de rembourser les crédits contractés ? Pouvez-vous répartir ce chiffre en fonction de la nature du produit ou du service pour lequel le crédit a été contracté ?
4. Bij hoeveel mensen wordt er een deel van het loon in beslag genomen omdat ze hun opgenomen kredieten niet kunnen terugbetalen en kan u dit opsplitsen naargelang de aard van het product of de dienst waarvoor het krediet gekozen werd ?
Réponse de la vice-première ministre et ministre du Budget et de la Protection de la consommation du 20 avril 2007, à la question no 238 de M. Miguel Chevalier du 8 février 2007 (N.) :
Antwoord van de vice-eersteminister en minister van Begroting en Consumentenzaken van 20 april 2007, op de vraag nr. 238 van de heer Miguel Chevalier van 8 februari 2007 (N.) :
1. Des données statistiques relatives à la nature du bien financé ne sont disponibles qu’en ce qui concerne la forme du crédit « vente à tempérament ». Celles-ci ont été détaillées dans l’arrêté royal du 30 décembre 1993, où une statistique semestrielle des contrats de crédit visés par la loi du 12 juin 1991 sur le crédit à la consommation a été imposée en exécution de l’article 75, § 3, 3o, de cette loi.
1. Enkel voor wat de kredietvorm « verkoop op afbetaling » betreft, zijn er statistische gegevens beschikbaar met betrekking tot de aard van het gefinancierde goed. Deze worden omschreven in het koninklijk besluit van 30 december 1993 waarbij een halfjaarlijkse statistiek van de kredietovereenkomsten bedoeld door de wet van 12 juni 1991 op het consumentenkrediet wordt voorgeschreven, in uitvoering van artikel 75, § 3, 3o, van deze wet.
Cet arrêté royal stipule que l’Institut National de Statistique — actuellement la direction générale Statistique et Information économique du SPF E´conomie, PME, Classes moyennes et E´nergie — réalise une statistique semestrielle, cloˆturée le 30 juin et le 31 décembre, des contrats de crédit visés par ladite loi.
Dit koninklijk besluit bepaalt dat het Nationaal Instituut voor de Statistiek — op heden de algemene directie Statistiek en Economische Informatie van de FOD Economie, KMO, Middenstand en Energie — een halfjaarlijkse statistiek opmaakt, afgesloten op 30 juni en 31 december, van de kredietovereenkomsten bedoeld door voornoemde wet.
Le nombre de contrats conclus et la valeur du crédit accordé sont déterminés pour les douze catégories suivantes :
Het aantal gesloten contracten en de waarde van het toegestane krediet wordt bepaald voor de volgende twaalf categoriee¨n :
1) véhicules automobiles y compris camionnettes et motorhomes neufs, et
1) nieuwe, en
2) usagés;
2) gebruikte motorvoertuigen met inbegrip van bestelwagens en motorhomes;
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3) caravanes et caravanes résidentielles;
3) caravans en stacaravans;
4) motocyclettes, scooters, vélomoteurs, bicyclettes;
4) moto’s, scooters, bromfietsen en rijwielen;
5) textiles, fourrures et vêtements;
5) textielwaren, bontartikelen en kleding;
6) livres;
6) boeken;
7) meubles, matelas, textiles d’ameublement et tapis;
7) meubelen, matrassen, meubileringstextiel en tapijten;
8) appareils ménagers (électriques ou non, non compris les appareils de radio et de télévision) et tous les appareils de chauffage domestique à l’exclusion du chauffage central;
8) huishoudtoestellen (electrische of niet, exclusief radio- en televisietoestellen) en alle huishoudelijke verwarmingstoestellen, exclusief centrale verwarming;
9) appareils Hifi, de radio et de télévision et audiovisuels;
9) hifi-apparatuur, radio- en televisietoestellen en audiovisuele apparatuur;
10) matériel informatique à usage domestique;
10) computerapparatuur voor huisgebruik;
11) prestations de services (voyages, réparations de véhicules à moteur, etc.); et
11) dienstverleningen (reizen, herstellingen van motorvoertuigen, enzovoort); en
12) divers (installations de chauffage central, combustibles, piscines, cuisines équipées, vérandas, etc.).
12) andere (centrale verwarming, brandstoffen, zwembaden, ingerichte keukens, veranda’s, enzovoort).
En ce qui concerne les biens et services cités, financés à l’aide d’une vente à tempérament, sur la base de du nombre de contrats conclus durant cette période, les appareils ménagers représentent la catégorie la plus populaire durant le premier semestre de 2006. (26,4 % soit 53 194 / 201 366). Viennent ensuite les nouveaux véhicules automobiles (16,8 %), les meubles (16,4 %) et la Hifi/radio/TV (13,5 %).
Wat voornoemde goederen en diensten betreft, die werden gefinancierd met behulp van een verkoop op afbetaling, is de populairste categorie in het eerste halfjaar van 2006, op basis van het aantal in die periode gesloten contracten, die van de huishoudtoestellen (26,4 %, oftewel 53 194 / 201 366). Daarna volgen de nieuwe motorvoertuigen (16,8 %), de meubelen (16,4 %) en de hifi/radio/TV’s (13,5 %).
2. La valeur du crédit emprunté dans la catégorie d’appareils ménagers s’élève à 23 029 407 euros. Divisé par le nombre de 53 194 contrats, cela mène à un montant moyen de 432,93 euros par vente à tempérament, durant le premier semestre de 2006.
2. De waarde van het geleende krediet in de categorie van de huishoudtoestellen bedraagt 23 029 407 euro. Gedeeld door het aantal van 53 194 contracten, leidt dit tot een gemiddeld bedrag van 432,93 euro per verkoop op afbetaling, in het eerste halfjaar van 2006.
Le montant moyen de vente à tempérament s’élève à:
Het gemiddelde bedrag van verkoop op afbetaling bedraagt :
11 625,89 euros (393 396 948 euros/33 838) pour les nouveaux véhicules;
11 625,89 euro (393 396 948 euro/33 838) voor de nieuwe motorvoertuigen;
495,23 euros (16 391 538 euros/33 099) pour les meubles;
495,23 euro (16 391 538 euro/33 099) voor de meubelen;
et 463,43 euros (12 595 912 euros/27 180) pour la Hifi/radio/TV.
en 463,43 euro (12 595 912 euro/27 180) voor de hifi/radio/TV’s.
Ces montants doivent cependant être interprétés avec la prudence nécessaire, dans le sens où, pour les achats avec ouverture de crédit ou prêt à tempérament, il n’existe pas de données statistiques relatives à la nature de l’objet financé, alors que, l’ouverture de crédit a réalisé une progression ces dernières années : « L’analyse de cette variation de stock d’une fin d’année à l’autre, révèle que les ouvertures de crédit représentent la moitié de l’augmentation (+ 175 633 unités), suivies par le crédit hypothécaire (+ 98 117
Niettemin, moeten deze bedragen met de nodige omzichtigheid geı¨nterpreteerd worden, in die zin dat er voor de aankopen met kredietopening of lening op afbetaling geen statistische gegevens bestaan over de aard van het gefinancierde voorwerp terwijl de kredietopening de laatste jaren een opmars maakt : « Een analyse van de evolutie van de stock van het ene jaareinde tegenover het andere toont dat de kredietopeningen goed zijn voor de helft van de toename (+ 175 633 eenheden), gevolgd door het hypothecair krediet (+
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unités), la vente à tempérament (+ 44 522 unités) et le prêt à tempérament (+ 31 315 unités). » (Brochure statistique 2006 de la Banque Nationale de Belgique relative à la Centrale des Crédits aux Particuliers).
98 117 eenheden), de verkoop op afbetaling (+ 44 522 eenheden) en de lening op afbetaling (+ 31 315 eenheden). » (Statistische brochure van 2006 van de Nationale Bank van Belgie¨ betreffende de Centrale voor Kredieten aan Particulieren).
Pour l’ouverture de crédit, en particulier, il est, dans la pratique, quasiment impossible de donner, pour chaque prélèvement de crédit séparé, une indication statistique du type d’achat financé. De telles informations pourraient éventuellement être trouvées auprès des sociétés qui émettent les cartes de paiement ou de crédit.
Voor de kredietopening in het bijzonder is het in de praktijk quasi onmogelijk om voor iedere kredietopneming afzonderlijk een statistische aanduiding te maken van het soort aankoop dat gefinancierd werd. Dergelijke informatie zou eventueel kunnen teruggevonden worden bij de maatschappijen die betaal- of kredietkaarten uitgeven.
3. Les possibilités dont disposent les prêteurs en cas de défaut de paiement sont les suivantes :
3. De mogelijkheden waarover kredietverstrekkers beschikken ingeval van niet terugbetaling zijn de volgende :
— cession de rémunération ou d’autres revenus;
— overdracht van loon of andere inkomsten;
— le contrat de crédit peut contenir une clause de réserve de propriété sur la base de laquelle le prêteur peut réclamer la restitution du bien financé, à la condition que le contrat de crédit mentionne l’article 491 du Code pénal.
— de kredietovereenkomst kan een beding van eigendomsvoorbehoud bevatten op basis waarvan de kredietgever de teruggave van het gefinancierde goed kan vorderen, mits vermelding in de kredietovereenkomst van artikel 491 van het Strafwetboek.
L’article 33bis de la loi du 12 juin 1991 relative au crédit à la consommation a bien limité ce droit : « Lorsque le consommateur a déjà payé des sommes égales à au moins 40 % du prix au comptant d’un bien faisant l’objet, soit d’une clause de réserve de propriété, soit d’une promesse de gage avec mandat irrévocable, ce bien ne peut être repris qu’en vertu d’une décision judiciaire ou d’un accord écrit conclu après mise en demeure par lettre recommandée à la poste. L’article 54, § 1er, reste d’application.
Artikel 33bis van de wet van 12 juni 1991 op het consumentenkrediet heeft dit recht wel ingeperkt : « Wanneer de consument reeds sommen gelijk aan ten minste 40 % heeft betaald van de prijs bij contante betaling van een goed dat het voorwerp is, hetzij van een beding van eigendomsvoorbehoud, hetzij van een pandbelofte met onherroepelijke volmacht, kan dit goed niet worden teruggenomen dan op grond van een gerechtelijke beslissing, of van een schriftelijke overeenkomst, gesloten na een ingebrekestelling bij ter post aangetekend schrijven. Artikel 54, § 1, blijft van toepassing.
Le prêteur doit, dans un délai de trente jours à compter de la date de la vente du bien financé, notifier le prix obtenu au consommateur et lui restituer le trop perçu. En aucun cas, un mandat ou un accord conclu en vue de la reprise d’un bien financé par un contrat de crédit ne peut donner lieu à un enrichissement injustifié. »;
De kredietgever moet binnen een termijn van dertig dagen te rekenen vanaf de verkoopsdatum van het gefinancierde goed de verkregen prijs ter kennis brengen van de consument en hem het teveel gestorte terugstorten. In geen geval mag een lastgeving of een akkoord gesloten met het oog op de terugname van een goed gefinancierd door een kredietovereenkomst leiden tot een ongerechtvaardigde verrijking »;
— le prêteur peut également recourir au recouvrement amiable des dettes et s’adresser à cet effet à une société de recouvrement, un avocat ou un huissier de justice. Ces personnes sont soumises, totalement ou partiellement, à la loi du 20 décembre 2002 relative au recouvrement amiable de dettes du consommateur. Entre autres choses, seuls peuvent être exigés les montants légaux et stipulés contractuellement et sont interdites les pratiques portant atteinte à la vie privée ou à la dignité humaine du consommateur ou l’induisant en erreur;
— de kredietgever kan ook overgaan tot de minnelijke invordering van schulden en hiertoe een incassobureau, advocaat of gerechtsdeurwaarder aanspreken. Deze personen zijn geheel of gedeeltelijk onderworpen aan de wet van 20 december 2002 betreffende de minnelijke invordering van schulden van de consument. Onder meer kunnen enkel wettelijke en contractueel bedongen bedragen ingevorderd worden en zijn gedragingen of praktijken die het privé-leven of de menselijke waardigheid van de consument schenden of hem misleiden, verboden;
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— enfin, il existe le recouvrement judiciaire de dettes sur la base de d’un titre exécutoire (généralement un jugement) avec possibilité de pratiquer une saisie. Le nombre de jugements en matière de crédit à la consommation diminue d’année en année et se présente surtout lorsque les méthodes de recouvrement précitées sont sans succès, entre autres, dans l’optique d’éviter la prescription. Je ne dispose cependant pas de statistiques à cet égard.
— tot slot is er de gerechtelijke invordering van schulden op basis van een uitvoerbare titel (doorgaans een vonnis) met mogelijkheid tot in beslagname. Het aantal vonnissen inzake consumentenkrediet vermindert jaar najaar en gebeurt vooral wanneer voornoemde invorderingsmethoden niet succesvol waren, onder meer, met het oog op het vermijden van de verjaring. Ik beschik hier echter niet over verdere statistieken.
` ce sujet, il n’y a, à la connaissance de mon 4. A administration, aucune statistique disponible.
4. Hierover zijn er, bij weten van mijn administratie, geen statistieken beschikbaar.
DO 2006200709734
DO 2006200709734
Question no 239 de M. Pieter De Crem du 9 février 2007 (N.) à la vice-première ministre et ministre du Budget et de la Protection de la consommation :
Vraag nr. 239 van de heer Pieter De Crem van 9 februari 2007 (N.) aan de vice-eersteminister en minister van Begroting en Consumentenzaken :
Plaintes relatives aux entreprises de courtage matrimonial.
Klachten inzake huwelijksbureaus.
Depuis le 1er février 2006, toutes les entreprises de courtage matrimonial doivent obligatoirement utiliser un contrat type. En outre, l’arrêté royal du 17 février 2006 impose l’enregistrement des activités de courtage matrimonial et l’inscription préalable à toute activité de courtage matrimonial de toutes les entreprises de courtage matrimonial auprès du SPF E´conomie, PME, Classes moyennes et Energie.
Sinds 1 februari 2006 is het gebruik van een typecontract door alle huwelijksbureaus verplicht gesteld. Daarnaast is overeenkomstig het koninklijk besluit van 17 februari 2006 een regeling van registratie van huwelijksbemiddeling, waarbij alle huwelijksbureaus geregistreerd dienen te zijn bij de FOD Economie, KMO, Middenstand en Energie, alvorens zij een activiteit van huwelijksbemiddeling mogen uitoefenen.
1. a) Depuis l’entrée en vigueur du contrat type, y a-t-il encore eu des plaintes concernant le fonctionnement des entreprises de courtage matrimonial ?
1. a) Zijn er sinds de inwerkingtreding van het typecontract nog klachten over de werking van de huwelijks- en relatiebureaus ?
b) Dans l’affirmative, combien y en a-t-il eu exactement ?
b) Zo ja, hoeveel precies ?
2. Quelle a été l’évolution du nombre de plaintes concernant les entreprises de courtage matrimonial au cours de ces cinq dernières années ?
2. Wat is de evolutie van het aantal klachten inzake huwelijks- en relatiebureaus de jongste vijf jaar ?
3. Sur quoi les plaintes portaient-elles principalement ?
3. Op wat hebben de klachten voornamelijk betrekking ?
4. Disposez-vous des moyens et des compétences pour fermer ou sanctionner certaines entreprises de courtage matrimonial et dans l’affirmative, quelles sont les modalités prévues dans ce cadre ?
4. Beschikt u over middelen, bevoegdheden om bepaalde bureaus te sluiten of te sanctioneren en zo ja, hoe gebeurt dit ?
5. Des actions ont-elles été intentées contre des entreprises de courtage matrimonial au cours de ces cinq dernières années ?
5. Zijn er de jongste vijf jaar acties ondernomen tegen huwelijksbureaus ?
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