Keywords: MEA, SMEs, the Pension Fund

DANA PENSIUN PENDORONG KESEJAHTERAAN PEKERJA DAN PENJAGA EKSISTENSI UMKM DALAM MENGHADAPI MASYARAKAT EKONOMI ASIA Oleh: Lokot Zein Nasution Badan Kebijakan Fiskal, Kementerian Keuangan [email protected] Muhammad Khoirul Fuddin [email protected] Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Muhammadiyah Malang ABSTRACT This paper discusses the importance of pension fund which is a non-banking financial institution that has Perana in promoting economic growth and the welfare of workers in the retirement age and its benefits to eksistensu SMEs in the face of the Asean Economic Community (AEC). The purpose of this study to see the importance of the pension fund for workers during the later retirement age and the need for pension funds to the survival of SMEs in the face of the Asean Economic Community (AEC). The results explain that the role of pension funds are expected not just those given priority to the final target is to meet the needs of the current workforce entry age pension which is more widely used in the activities of a consumptive but expected the pension fund can be used not only by the participant retires but family members as well can be used for activities activities such as setting up operations without having to wait for the parties concerned entered the retirement age. So with demikan welfare pension fund participants and families will be more prosperous and productive. It is then hoped all companies or small-scale industry should have a medium or large and obliging each program tenagakerjanya have pension funds to avoid terjadniya mobilization of human resources to a foreign company at the time of entering the MEA 2015. With the increased prosperity that it offered by domestic perusaaahn one of them by giving progam pensions to workers expected the existence and well-being of the workforce will increase. Keywords: MEA, SMEs, the Pension Fund ABSTRAK Karya tulis ini membahas pentingnya dana pensiun yang merupakan lembaga keuangan non perbankan yang memiliki perana dalam meningkatkan pertumbuhan ekonomi dan kesejahteraan para tenaga kerja dalam memasuki usia pensiun serta manfaatnya terhadap eksistensu UMKM dalam menghadapi Masyarakat Ekonomi Asean (MEA). Tujuan dari penelitian ini untuk melihat pentingnya dana pensiun bagi tenaga kerja pada masa memasuki usia pensiun nantinya dan perlunya dana pensiun bagi keberlangsungan UMKM dalam menghadapi Masyarakat Ekonomi Asean (MEA). Hasil menjelaskan bahwa peranan dana pensiun diharapkan tidak saja hanya diprioritaskan kepada

Dana Pensiun Pendorong Kesejahteraan Pekerja..............Lokot dan Fuddin

sasaran akhir yaitu memenuhi kebutuhan para tenaga kerja saat masuk usia pensiun yang lebih banyak digunakan pada kegiatan yang bersifat konsumtif akan tetapi diharapkan dana pensiun dapat digunakan bukan saja oleh peserta pensiun akan tetapi anggota keluarga juga dapat menggunakan untuk kegiatan – kegiatan produktif seperti mendirikan usaha tanpa harus menunggu pihak bersangkutan masuk usia pensiun. Sehingga dengan demikan tingkat kesejahteraan para peserta dana pensiun dan keluarga akan lebih sejahtera dan produktif. Kemudian diharapkan semua perusahaan atau industri yang berskala kecil menengah atau besar harus memiliki dan mewajibkan setiap tenagakerjanya memiliki progam dana pensiun untuk menghindari terjadniya mobilisasi sumberdaya manusia kepada perusahaan asing pada saat memasuki MEA 2015. Dengan adanya peningkatan kesejahteraan yang ditawarakan oleh perusaaahn domestik salah satunya dengan pemberian progam dana pensiun kepada para tenaga kerja diharapkan eksistensi dan kesejahteraan para tenaga kerja akan meningkat. Kata Kunci : MEA,UMKM, Dana Pensiun dana pensiun di Indonesia sebagian

PENDAHULUAN Keberadaan dana pensiun di Indonesia

bagi

khalayak

umum

besar diakibatkan karena kurang begitu pahamnya masyarakat tentang

mungkin hanya akrab di telinga para

dana

aparatur negara atau biasa kita sebut

pensiun yang kurang begitu familiar

dengan pegawai ngeri sipil (PNS)

ini pula yang menyebabkan bahwa

dan

pergerakan

dana

berskala nasional atau multinasional,

lemah

dalam

pernyataan ini merupakan stereotip

pertumbuhan ekonomi bangsa ketika

yang

dilihat dari peran lembaga keuangan

beberapa

sudah

masyarakat

perusahaan

melekat Indonesia

di

yang

benak

khususnya

pensiun.

Keberadaan

pensiun

dana

dirasa

mendorong

non perbankan.

para pekerja. Kurang berkembangnya Tabel 1 : Penetrasi Asuransi 2011 - 2014 Uraian 2011 7.427,10 GDP (triliun Rp.) 153,13 Premi Bruto (triliun Rp.) 241 Jumlah Penduduk (Juta) 2,06% Penetrasi 638,39 Densitas (ribu rupiah) Sumber : TOR Call for Papaer LKNB

2012 8.241,9 175,89

2013 9.084 193,06

2014 10.010 214,43

244 2,13% 720,86

249 2,13% 775,99

252 2,14% 850,91

Jurnal Ekonomi Pembangunan Vol.13, No.02 Desember 2015

179


Pada

tabel

tersebut,

dapat

dilihat bahwa sampai dengan bulan

terhadap kehidupan para pekerjanya menjelang usia pensiun.

Desember 2014, tingkat penetrasi

Implementasi penerapan dana

asuransi adalah 2,14%, yang artinya

pensiun di kalangan usaha mikro

premi

kecil menengah masih terasa minor.

asuransi

memberikan

kontribusi 2,14% terhadap GDP. Selain

itu,

mencerminkan

Para pekerja yang memiliki dana

nilai

densitas

pensiun

bahwa

rata-rata

terdapat di perusahaan besar yang

sebagian

besar

hanya

pengeluaran setahun orang Indonesia

biasanya

untuk membayar premi asuransi

perusahaan multinasional, sementara

adalah Rp850 ribu rupiah.

nasib para pekerja yang berada di

Apabila

dan

perusahaan berskala kecil masih

pengukuran tingkat kesejahteraan,

belum diperhatikan yang berkaitan

dari sisi masyarakat yang bertindak

dengan dana pensiun. Pergerakan

sebagai pekerja, keberadaan dana

yang

pensiun

kesejahteraan

dari

nasional

segi

akan

dilihat

berskala

lambat

sangat

menunjang

perkembangan

dan

pembukaan

sebenarnya

mengenai dana

bukan

pensiun sepenuhnya

lapangan kerja baru bagi mereka para

tanggung jawab dari para pengelola

pekerja yang sudah memasuki usia

dana pensiun saja akan tetapi juga

pensiun. Sedangkan ketika melihat

terkait

keberadaan dana pensiun bagi para

masyarakat yang lebih khusus para

pemilik

para

pekerja. Kebanyakan para pekerja

memperhatikan

lebih memprioritas kenaikan gaji

perusahaan

produsen, fungsi

dengan

dana

pekerjanya,

pensiun maka

perusahaan

terkait

menunjukkan

bahwa

atau

bagi

para

sejatinya

memberikan

mereka

tahunnya

akan

kesadaran

para

harapkan tetapi

setiap mereka

telah

terkadang mengkesampingkan dana

perusahaan

pensiun yang merupakan tabungan

tersebut merupakan perusahaan yang dapat

yang

dengan

masa depan bagi setiap pekerja.

tingkat

kesejahteraan yang jauh lebih baik Jurnal Ekonomi Pembangunan Vol.13, No.02 Desember 2015

2


Tujuan utama pekerja adalah untuk

mencapai

Roda

penggerakan

tingkat

pertumbuhan perekonomian bangsa

kesejahteraan yang optimal dan salah

berasal dari peran sentral UMKM

satu

untuk

yang tetap bertahan dalam badai

mencapai tingkat kesejahteraan yang

krisis yang menerjang bangsa dalam

optimal adalah dana pensiun. Para

beberapa tahun terakhir ini. Banyak

pekerja akan bergerak dan menuju

dari pekerja UMKM yang sangat

kepada perusahaan yang mampu

berjasa

memberikan

yang

perekonomian

bangsa,

tetapi

maksimal. Dengan akan dibukanya

permasalahan

umunya

adalah

Masyarakat Ekonomi Asia, maka

walaupun UMKM berjasa dalam

sudah dapat dipastikan bahwa akan

roda perekonomian hampir mayoritas

hadir

pekerja UMKM kurang mendapatkan

kendaraan

utama

kesejahteraan

beberapa

perusahaan

bagi

pergerakan

multinasional asing bertengger di

tingkat

Indonesia, hal ini merupakan titik

maksimum seperti mengikuti progam

rawan bagi eksistensi UKM yang

pensiun. Mungkin yang menjadi

terdapat di Indonesia. Tentu saja

alasan besar mengapa pekerja tetap

tidak

bertahan

berlebihan,

permasalahan

kesejahteraan

roda

dalam

yang

sektor

UMKM

dirasakan

tidak

utama yang dihadapi UMKM tentu

waluapun

saja mengenai kemampuan daya

memberikan

saing

asing

maksimum adalah tidak ada pilihan

sedangkan masalah berikutnya yang

lain yang dapat mereka pilih, akan

tidak

tetapi

dengan

kalah

perusahaan

penting

adalah

ini

kesejahteraan

akan

berbeda

cerita

jika

dalam

MEA

dapat

masuk,

dimungkinkan terjadi perpindahan

nantinya

para tenaga kerja ke perusahaan

perusahaan

asing dimana sudah bukan rahasia

kemungkinan besar pekerja yang

umum bahwa biasanya perusahaan

terdapat

asing

tingkat

bertransmigrasi ke perusahaan asing

kesejahteraan yang tinggi dan tentu

yang mampu memberikan tingkat

saja dengan berbagai progam dana

kesejahteraan yang lebih maksimal.

pensiun yang sangat menggiurkan.

Sebenarnya

memberikan

asing

di

UMKM

disinilah

akan

dibutuhkan

peran dana pensiun agar mampu


181


masuk ke golongan UMKM untuk

demikian,

menghindari

bahwa metode penelitian deskriptif

transmigrasi

sumber

daya manusia tersebut.

sesuai

peneliti

dengan

beranggapan

penelitian

yang

inovasi

dilaksanakan oleh peneliti. Data yang

terhadap dunia lembaga keuangan

digunakan merupakan data skunder

non

dana

yang diperoleh dari berbagai sumber

pensiun agar kinerja semakin optimal

terutama dari Otoritas Jasa Keuangan

Perlu

revolusi

perbankan

dan

terutama

serta tidak lupa diperlukan formulasi yang

tepat

memberikan maksimal

sehingga

dapat

sumbangan

yang

terhadap

perekonomian

dan

pertumbuhan

berkembanganya dana pensiun maka manfaatnya tentu saja tidak dirasakan oleh para pekerja saja akan tetapi nantinya juga pasti akan dirasakan oleh Usah Mikro Kecil Menengah pada saat mengahadapi MEA

PEMBAHASAN Dana pensiun dan asuransi merupakan keuangan

salah non

satu

perbankan

diharapkan

mampu

menggenjot

yang untuk

pertumbuhan

perekonomian masyarakat

lembaga

dan

kesejahteraan

Indonesia.

Seiring

dengan majunya zaman, semakin

METODELOGI PENELITIAN ini

Direktori 2014 Dana Pensiun.

kesejahteraan

bangsa. Dengan semakin maju dan

Penelitian

(OJK) mengenai Statistik 2013 dan

menggunakan

tingginya peradaban serta semakin berkembangnya

pola

pikir

metode narasi deskriptif. Metode

masyarakat yang semakin maju dan

penelitian deskriptif adalah sebuah

peduli akan tingkat kesejahteraan

metode

sekarang dan masa depan pada

yang

digunakan

untuk

perkembangannya

mendeskripsikan, sesuatu

mulai

fenomena, misalnya kondisi atau

dalam

hubungan yang ada, pendapat yang

masyarakat.

menginterpretasikan

berkembang, dengan menggunakan

memiliki

dana

pensiun

peranan

sentral

memajukan

Dana

pensiun

kesejahteraan

memang

prosedur ilmiah untuk menjawab

memiliki pertumbuhan yang lambat

masalah

akan tetapi semakin tahun lembaga

secara

aktual.

Dengan


182


ini mulai mendapatkan perhatian dari

dana pensiun saja, akan tetapi lebih

masyarakat Indonesia. Agar lembaga

dari itu juga berbicara masalah

ini memiliki proporsi peran yang

hukum

lebih besar dan efek yang positif bagi

mekanisme

pertumbuhan

diterapkan

dan

tingkat

yang

nantinya aturan

dalam

mengatur

yang dana

akan

pensiun.

kesejahteraan bangsa, maka perlu

Keterbatasan pengertian mengenai

beberapa

agar

dana pensiun dan inovasi yang

mampu meningkatkan pertumbuhan

terdapat dalam produk dana pensiun

lembaga

merupakan permasalahan yang harus

solusi

ini

percepatan

serta

berusaha

memangkas beberapa permasalahan

dipecahkan

yang terdapat di dalamnya.

berkembang termasuk Indonesia.

1.1.PERKEMBANGAN

DANA

Ketika berbicara dana pensiun di

negara

negara

sedang

Perkembangan jumlah peserta dan lembaga keuangan dana pensiun

PENSIUN DI INDONESIA

terutama

di

sedang

terutama DPPK sudah sewajarnya bertambah

mengikuti

banyaknya

berkembang seperti kawasan Asia

industri yang terdapat di suatu negara

Tenggara memang cukup rumit dan

dengan semakin banyaknya jumlah

sulit. Hal ini wajar terjadi karena

tenaga kerja yang terserap. Akan

ketika berbicara dana pensiun maka

tetapi pada kenyataan di lapangan,

akan banyak sekali institusi yang

perekembangan dana pensiun mulai

akan terlibat di dalamnya, bukan

dari tahun 2009 – 2013 stagnan dan

hanya berbicara masalah ekonomi

cenderung mengalami penurunan.

yang mengatur kesejahteraan peserta Tabel 2 : Jumlah Peserta Dana Pensiun 2009 - 2013. Tahun 2009 2010 2011 2012 2013 Akumulasi Peralihan Progam Dana Pensiun 9 10 11 13 DPPK PPMK ke DPPK PPIP 9 Dana Pensiun yang Masih Aktif 210 208 204 201 198 DPPK PPMP 41 40 41 43 43 DPPK PPIP 25 24 25 25 24 DPLK 276 272 270 269 265 Jumlah Sumber : Buku Statistik 2013 dan Direktori 2014 Dana Pensiun (OJK).


183

Pada tahun 2009 – 2013 jumlah

melibatkan peran dana pensiun di

pengelola dana pensiun semakin

Indonesia masih terhitung kecil.

kecil baik diihat dari DPPK dan

Ketika

DPLK. Ada beberapa alasan yang

pembangunan yang sebenarnya dan

mendasari mengapa dana pensiun di

pembangunan

Indonesia mengalami pembubaran

haruslah

diantaranya

masalah

efisiensi,

sektor riil.

perubahan

progam

pensiun,

perusahaan

bubar

atau

akuisisi/

ingin

mewujudkan

yang

sangat

berkelanjutan memperhatikan

Gambar 1 :Alasan Pembubaran Dana Pensiun.

merger, masalah kesulitan keuangan pendiri. Dimana dari permasalahan

17%

1%

yang terdapat di atas, masalah yang paling dominan dari pembubaran

Pensiun

0%

Janda/Duda 62%

Sekaligus

20%

Anak Anuitas

dana pensiun adalah pertama mulai beralihnya pengguna dari DPPK ke DPLK

kemudian

kedua

kesulitan

permasalahan keuangan

yang

dialami oleh pendiri.

diakui

permasalahan

terbesarnya adalah bagaimana cara mengolah dana pensiun itu agar nantinya

memberikan

manfaat

kepada kedua belah pihak baik kepada lembaga ataupun peserta dana pensiun. Selama ini dana pensiun lebih banyak diputar pada kegiatan

–

kegiatan

penyertaan

saham dan pasar – pasar keuangan lainnya dimana resiko yang dihadapi juga

pasti

sedangkan

jauh

Sedangkan

ketika

melihat

perkembangan dana pensiun dari

Dari sisi pengelola memang harus

Sumber : Buku Statistik 2013 dan Direktori 2014 Dana Pensiun (OJK)

lebih

pembiayan

riil

besar, yang

pesertanya

ternyata

telah

terjadi

peningkatan. Jumlah peserta DPPK dan

DPLK

pada

tahun

2013

mengalami kenaikan sebebsar 8,60% terdapat beberapa indikator penyebab terjadinya kenaikan jumlah peserta pertama

dalah

dimana

para

perusahaan mulai mewajibkan dan mengharus para tenaga kerjanya mengikuti progam dana pensiun yang telah tersedia, sedangkan penyebab kedua adalah mulai mengerti dan pahamnya warga masyarakat tentang arti penting dana pensiun. Anggapan


sementara dapat dikatan naiknya

lembaga tersebut adalah lembaga

peserta dana pensiun diakibarkan

keuangan

oleh

pensiun.

para

perusahaan

mulai

non

perbankan

dana

mewajibkan dan mengharuskan para

Pengolahan dan pensiun di

tenaga kerjanya mengikuti progam

Indonesia harus dilakukan secara

dana pensiun yang telah tersedia.

benar dan tepat, mengingat proyeksi

Pertumbuhan

populasi

pada tahun 2050, usia pensiun

Indonesia saat ini masuk dalam

penduduk Indonesia cukup tinggi.

negara

jumlah

Ketika para pekerja usia pensiun ini

dunia.

membanjiri populasi Indonesia untuk

Dengan banyaknya jumlah penduduk

beberapa tahun kedepannya pasti

yang tersebar di Indonesia maka

akan menjadi masalah besar bagi

jumlah tenaga kerja yang dimiliki

Indonesia

ketika

tingkat

juga cukup melimpah. Tenaga kerja

kesejahteraan tenaga

kerja tidak

yang cukup banyak pada beberapa

diperhatikan

dini.

tahun ini akan menyebabkan masalah

pensiun

kejahteraan ekonomi di kemudian

mengendalikan tingkat kesejahteraan

hari karena pada beberapa tahun

para pekerja melalui progam pensiun

mendatang sudah dapat dipastikan

yang

tenaga kerja saat ini akan memasuki

pekerja memiliki kewajiban untuk

usia tidak produktif. Dibutuhkan

menabung

suatu

mampu

pendapatannya

dimana

hasil nantinya di usia pensiun.

yang

penduduk

terbanyak

lembaga

menangani

memiliki di

yang

masalah

ini,

sejak dianggap

ditawarakan.

Dana mampu

Dimana

sebagian untuk

dana

para

dari

menikmati

Gambar 2: Proyeksi Penduduk Berusia Di Atas 65 Sebagai Persentase Dari Tenaga Kerja Usia (15-64), Proyeksi PBB


184


Sumber : Defisi Populasi PBB, World Population Prospect : 2010 adalah hampir semua peserta adalah

PERMASALAHAN Sebenarnya ada dua pokok permasalahan yang sudah mendarah daging pada lembaga non keuangan dana

pensiun,

masalah

pertama

pelaku, baik itu dilihat dari lembaga penyelenggara kemudian

ataupun

masalah

yang

peserta, kedua

variasi dan inovasi dari produk yang ditawarkan. Pertama, apabila dilihat dari pelaku baik itu dari lembaga dan peserta pensiun. Ketika mendengar dana pensiun yang pertama kali terlintas di mainseat orang Indonesia

para

pensiunan

yang

sudah

memasuki usia senja, dimana dana pensiun biasanya memiliki fungsi utama untuk memenuhi kebutuhan pokok. Hal ini tampak jelas pada tahun 2013 dimana lebih dari 65% dana pensiun didominasi oleh para pensiunan yang bisa dikatakan sudah tidak dalam usia produktif. Dewasa ini pertumbuhan dana pensiun mungkin sudah merambah ke tenaga kerja yang tersebar dalam perusahaan – perusahaan besar. Akan tetapi penyebaran dan pertumbuhan


186


dana pensiun yang terdapat pada

dana pensiun

perusahaan ini bisa dikatakan bukan

termasuk dari kebijakan perusahaan

secara

itu sendiri yang mewajibkan para

murni

karena

menginginkannya,

pekerja

akan

tetapi

pekerjanya

biasanya para pekerja mengikuti

pensiunan.

ini

karena sudah

mengikuti

progam

Tabel 3 : Penetrasi Peserta Dana Pensiun Tahun 2009 – 2013. Jumlah tenaga kerja* Jumlah

peserta

dana

2009

2010

2011

2012

2013

52.691.899

56.813.952

60.905.202

62.605.346

64.192.990

2.681.233

2.817.997

3.082.708

3.345.798

3.633.645

5.09%

4.96%

5.06%

5.34%

5.66%

pensiun Penetrasi

*tenaga kerja yang berusaha sendiri, berusaha dengan buruh tetap, dan buruh/karyawan/pegawai Sumber : Buku Statistik 2013 dan Direktori 2014 Dana Pensiun (OJK)

Gambar

3

:Komposisi

Penerimaan 1%

Manfaat

Pensiun

2013.

0%

17% Pensiun Janda/Duda

20% 62%

Sekaligus Anak Anuitas

Sumber : Buku Statistik 2013 dan Direktori 2014 Dana Pensiun (OJK) Permasalahan

pertama

seharusnya bukan lagi dimanfaatkan

mengenai pelaku dana pensiun secara

hanya oleh para pensiunan seperti

ringkas dapat dibedakan menjadi dua

paradigma lama yang sudah kita

bagian utama. Dana pensiun sudah

ketahui bersama. Sedangkan bagian


2


kedua adalah walaupun dana pensiun

pekerjanya untuk mengikuti progam

dewasa ini sudah merambah ke

pensiun,

padahal

sudah

bukan

tenaga

menjadi

rahasia

umum

bahwa

kerja,

akan

tetapi

pada

dasaranya hanya pada tenaga kerja

sebagian besar pekerja Indonesia

yang biasa hanya terdapat pada

bekerja pada perusahaan berskala

perusahaan

besar

berskala

kecil dan mengengah. Hal ini bisa

nasional

atau

multinasional,

dilihat dari 100% pekerja Indonesia,

sedangkan para pekerja yang terdapat

hanya masih sekitar 5,66% yang

pada industri atau perusahaan yang

melakukan

berskala kecil menengah sebagian

progam pensiun.

yang

dan

menjadi

peserta

besar masih belum mendaftarakan

Gambar 4 : Jumlah Peserta Dana Pensiun Terhadap Total Jumlah Tenaga Kerja Tahun 2013. 6%

94%

Jumlah Tenaga yang Memiliki Dana Pensiun Jumlah Tenaga yang Tidak Memiliki Dana Pensiun

Sumber : Buku Statistik 2013 dan Direktori 2014 Dana Pensiun (OJK)

Dana

pensiun

untuk

mampu diakses dan dinikmati oleh

kedepannya dan secepatnya haruslah

para pekerja di industri kecil dan


2


menengah serta yang jauh lebih

saat si pelaku sudah tidak bekerja

penting dari itu kesadaran mengenai

dan berada dalam

arti penting dari dana pensiun bagi

pensiun.

masa waktu

setiap pekerja bukan hanya prasyarat

Dalam UU telah dijelaskan

bagi setiap perusahaan terhadap para

bahwa penerima manfaat adalah para

pekerjanya yang selama ini terjadi.

pelaku dana pensiun dan bahayanya

Dana pensiun sesuai dengan

hampir

setip

dana

pensiun

undang – undang nomor 11 tahun

sebenarnya sebagian besar dialokasi

1992 adalah badan hukum yang

untuk memenuhi kebutuhan sehari –

mengelola dan menjalankan progam

hari yang notabe-nya adalah kegiatan

yang menjanjikan manfaat pensiun

konsumtif.

bagi pesertanya. Defisnisi tersebut

penggunanya juga, kebanyakan dana

memberikan pengetian bahwa dana

pensiun

pensiun merupakan suatu lembaga

dinikmati oleh para pensiunan yang

yang mengelola progam pensiun

sudah tidak produktif di usia kerja.

yang

Ini

dimaksudkan

untuk

Dilihat

digunakan

sebenarnya

dari

dan

alasan

segi

dapat

utama

memberikan kesejahteraan kepada

mengapa dana pensiun tidak dapat

karyawan suatu perusahaan terutama

berkembang, dimana para pengguna

yang

adalah para pensiun yang sudah tidak

telah

pensiun.

Penyelenggarakaan pensiun tersbut

dalam

dapat dikelola oleh pemberi kerja

pemanfaatannya

atau dengan menyerahkan kepada

digunakan untuk kegiatan konsumtif.

lembaga – lembaga keuangan yang

Harus diakui juga sebenarnya,

menawarkan

jasa

pengolahan

progam pensiun. (Triandaru : 2006).

ketika

usia

berbicara

produktif lebih

siapakah

dan banyak

yang

paling banyak mendapatkan manfaat

Melihat dari pengertian dana

dari adanya dana pensiun? Selama

pensiun diatas menurut UU no 11

ini yang memiliki manfaat terbanyak

tahun 1992 nampak jelas bahwa

dari dana pensiun adalah lembaga

penggunaan

keuangan

dana

pensiun

yang

mengolah

dana

dikhususkan kepada para pelaku atau

pensiun itu sendiri kemudian barulah

peserta dana pesiun dimana masa

para peserta dana pensiun. Padahal

penggunaannya

ketika

berlangsung pada

berbicara


secara

logika

189


pemanfaatan dana pensiun sudah

itu pada kenyataan ketika dana dunia

seharusnya harus diterima secara

pensiun banyak dimanfaatkan untuk

maksimal oleh pengguna atau peserta

aktivitas saham yang sebagian besar

kemudian baru diturunkan kepada

penikmat keuntungan adalah pihak

anggota

pengolah dana yang tidak lain adalah

keluaraga

yang

ingin

menggunakan dana tersebut.

perusahaan itu sendiri dan pemilik

Permasalahan kedua dari dana

dana pensiun yang terlebih yang

pensiun adalah hampir sama persis

memiliki

jumlah aset

dengan lembaga keuangan non bank

keatas

yan lain adalah minimnya inovasi

manfaatnya secara nyata.

yang

bisa

menengah menikmati

produk – produk yang ditawarkan.

Ketika pemanfaatan dan nilai

Produk dana pensiun selama ini

guna dana pensiun hanya difokuskan

sebagian besar dari penggunanya

kepada para pekerja yang sedang

hanya

memasuki

memanfaatkan

sebagai

usia

pensiun,

terkena

persiapan ketika mereka sudah tidak

cacat atau keluaraga saja maka sudah

bekerja

dapat dipastikan bahwa percepatan

atau

dikatakan

tidak

produktif lagi sehingga dana pensiun

pertumbuhan

yang dikumpulkan dapat digunakan

dana pensiun tidak akan terwujud,

untuk menunjang kehidupan sehari –

karena pada dasarnya dana pensiun

hari

yang

nantinya.

Pengertian

dana

lembaga

terkumpul

keuangan

hanya

untuk

akan

pensiun dalam arti luas sekarang

digunakan

dapat juga dapat diartikan sebagai

konsumtif

sarana media investasi yang mana

seharusnya penggunaan dana pensiun

pesertanya

saja

kebutuhan

nantinya.

Sudah

terfokus

pada

dapat disalurkan kepada tindakan –

untuk

usia

tindakan yang produktif akan tetapi

pensiun. Akan tetapi pemanfaatan

tanpa mengabaikan esensi dasar dari

dana pensiun sebagai media investasi

dana pensiun itu sendiri.

tidak

pemanfaatan

yang

nantinya

akhir

biasanya

menuju

Masih

rendahnya

inovasi

kepada saham sebagaian besar hanya

penggunaan dari dana pensiun juga

dimanfaatkan oleh para pelaku yang

menjadikan salah satu penyebab

memiliki jumlah aset dana pensiun

kurang

berkembangnya

yang dalam jumlah yang besar, selain

pensiun.

Hanya


terdapat

dana dua

190


pengertian mengenai dana pensiun

para pekerja. Salah satu variabel

yang terdapat di Indonesia, dimana

pendukung yang banyak dilirik oleh

semua masyarakat menganggap dana

para pekerja adalah ketersediannya

pensiun adalah tabungan untuk hari

progam dana pensiun.

tua dan penggunanya adalah individu

Perusahaan

yang

telah

mampu

progam

memberikan fasilitas maksimum bagi

telah

dibahas

para pekerja maka secara tidak

dana

pensiun

langsung perusahaan tersebut mampu

merupakan dana yang sebagian besar

menarik para tenaga kerja untuk

nantinya digunakan untuk keperluan

bekerja dalam perusahaannya. Salah

konsumtif yang notabenya sedikit

satu cara untuk menarik para tenaga

sekali unsur produktifitasnya.

kerja adalah dengan memberikan

tersebut.

mengikuti

yang

Seperti

sebelumnya

juga

Hubungan Antara Dana Pensiun, Masyarakat Ekonomi Asean Dan

layanan atau progam dana pensiun. Dengan adanya progam dana pensiun yang dimiliki perusahaan maka dapat

Eksistensi UMKM

dikatakan Pekerja akan berusaha mencari tingkat kesejahteraan yang paling

berkaitan pula dengan tempat dimana dia

bekerja.

Pekerja

akan

berbondong – bondong menuju ke perusahaan

yang

mampu

memberikan tingkat kesejahteraan tertinggi.

Dewasa

ini

tingkat

kesejahteraan tertinggi tidak saja diukur mutlak dengan menggunakan tingkat gaji yang diberikan. Akan tetapi terdapat variabel pendukung lainnya yang tidak kalah penting yaitu fasilitas yang di dapatkan oleh

tidak

tingkat

kesejahteraan para tenaga kerja di hari tua nantinya bisa terjamin.

tinggi, sudah barang tentu ketika berbicara kesejahteraan tentu saja

paling

Permasalahan yang muncul di Indonesia tidak semua perusahaan memiliki progam dana pensiun bagi para

pekerjanya,

terlebih

bagi

perusahaan yang tingkat usahanya masih skala kecil dan menengah. Bisa dikatakan tingkat kesejahteraan pekerja

masih

rendah

pada

perusahaan kecil dan menengah. Untuk sekarang mungkin perusahaan kecil dan menengah tidak terlalu fokus tentang dana pensiun yang seharusnya

dimiliki

oleh

tenaga

kerjanya, mungkin yang menjadi


191


priorotas

utamanya

adalah

bagaimana meningkatkan gaji tenaga

yang jauh lebih tinggi ataupun fasilitas seperti dana pensiun.

kerja. Akan tetapi dengan semakin

Sudah bukan menjadi rahasia

berkembangnya zaman tentu saja

umum lagi bagi bangsa Indonesia

ukuran kesejahteraan seorang tenaga

bahwa kualitas perusahaan asing

kerja tidak hanya dilihat dari berapa

dalam memberikan fasilitas dan upah

gaji yang mereka dapatkan akan

kepada para pekerja jauh lebih bagus

tetapi juga pastinya akan melihat

dan dirasa lebih menyejahterakan

berapakah

pekerjanya.

tabungan

yang

dapat

Permasalahan

kronis

disisihkan ketika mereka sudah tidak

yang mungkin akan muncul pada

lagi bekerja, dimana pertanyaan –

saat MEA ketika melihat dari sudut

pertanyaan seperti itu bisa terjawab

pandang

dengan adanya progam dana pensiun.

ditakutkan

MEA

kerja

terjadinya

adalah, mobilisasi

suatu

pekerja UMKM yang terdapat di

kawasan ekonomi dimana semua

Indonesia akan berpindah kepada

tenaga kerja dan seluruh perusahaan

perusahaan besar asing. Ketika hal

diberikan kebebasan untuk bergerak

tersebut terjadi maka UMKM pasti

demi mencapai keuntungan tertinggi

akan kehilangan banyak tenaga kerja

yang di harapkan. Untuk kasus

dimana nantinya tentu saja proses

tenaga kerja seperti telah dikatakan

produksi akan terganggu hingga

sebelumnya jelas mencari tingkat

sampai pada output yang dihasilkan

kesejahteraan

dengan

tidak akan maksimal. Tentu saja hal

adanya MEA besar kemungkinan

ini akan sangat menganggu eksistensi

perusahaan

UMKM yang selama ini sudah

sedikit

merupakan

para

tertinggi,

kecil

banyak

dan

menengah mulai

terbentuk.

Tentu

kehilangan tenaga kerja mereka. Hal

setidaknya

pengikat

ini dirasakan wajar karena para

menjaga agar para pekerja pada

tenaga kerja kan berusaha mencari

perusahaan

perusahaan

nantinya

menyejahterakan

akan

yang mereka

mampu

kecil tidak

dibutuhkan untuk

dan

tetap

menengah melakukan

secara

mobilisasai ke perusahaan asing

optimal, baik dalam bentuk upah

akibat adanya MEA, salah satu yang mampu mengikat para tenaga kerja


192


agar tetap bertahan kepada UMKM

di akhir usia produktif mereka akan

adalah dengan adanya dana pensiun.

bersifat khayalan semu belaka. Solusi

Solusi Yang Ditawarkan

yang

ditawarkan Seperti yang dikemukakan di

mengkin

dari

permasalahan

bisa

adanya

pertama

adalah,

atas bahwa permasalahan pertama

minimal

dari dana pensiun adalah mengenai

Masyarakat Ekonomi Asia 2015

para

semua perusahaan berskala kecil,

penggunanya,

dimana

para

sebelum

memasuki

pengguna dana pensiun sebagian

menegah

besar adalah para pekerja akan tetapi

mewajibkan semua tenaga kerjanya

sayangnya

yang

memiliki dana pensiun. Kewajiban

menggunakan dan menikmati dana

ini tentunya harus dipatuhi oleh

pensiun hanya para pekerja yang

setiap

sebagian

dari

memperkerjakan tenaga kerja di

perusahaan – perusahaan besar dan

dalam proses produksinya. Walaupun

para pekerja yang bekerja di instansi

dirasa

pemerintahan.

memaksa

para

pekerja

besar

berasal

atau

besar

harus

perusahaan

kebijakan akan

yang

ini

terkesan

tetapi

akan

Dari permasalahan ini, tenaga

berdampak besar bagi kelangsungan

kerja terkesan terbagi menjadi dua

pekerja dan perekonomian usaha

dimensi,

kecil dan menengah di masa yang

dimana

mereka

yang

bekerja di perusahaan besar dan instansi

pemerintah

dipastikan

maka sudah

dilihat

keuntungan

kebijakan ini dari sisi pekerja adalah

mengakses dana pensiun akan tetapi

(i) para tenaga kerja akan memiliki

bagi para pekerja yang memreka

tabungan untuk hari tuanya disaat

bekerja pada industri kecil dan

mereka

menengah,

produktif

masih

dalam

menikmati

Apabila

dan

akses

dapat

akan datang.

sangat

penggunaan

minim dana

tidak

lagi

dalam

sehingga

usia

tingkat

kesejahteraan pekerja dapat terangkat

pensiun. Ketika hal tersebut tetap

baik

dipertahakan maka mimpi untuk

sekalipun.

tenaga kerja yang menginginkan

berusaha dan wajib mengerti dengan

kehidupan yang sejahtera dan layak

sendirinya

dalam

perusahaan

(ii)

kecil

masyarakat

tentang


akan

manfaat

193


sebenarnya dari adanya dana pensiun

yang

karena bahwa salah satu ciri dari

pertumbuhan

tenaga

adalah pertumbuhan yang mampu

kerja

mengenai

bangsa

dana

Indonesia

yang

dan

sebenarnya

adalah

menggenjot

kebanyakan dari mereka akan lebih

seharusnya

memprioritasakan kenaikan gaji dari

dimanfaatkan

memperhatikan dana pensiun untuk

pertumbuhan riil dan menciptkana

kehidupan di kemudian hari kelak.

lapangan pekerjaan yang baru bagi

Sedangkan

pensiun

berekelanjutan

ketika

berbicara

sektor dana

riil.

Sudah

pensiun

untuk

dapat

menggenjot

para anggota dana pensiun beserta

mengenai pemanfaatan dana pensiun

keluarganya.

selama ini secara garis besar yang

seharusnya dapat digunakan untuk

dapat memanfaatkan dana pensiun

pendiriaan usaha bagi para anggota

ada

keluarga

para

peserta

pemanfaatannnya

dana

pensiun

pensiun.

Dengan

dinikmati

demikian dana pensiun tidak hanya

pada saat usia pensiun dan lembaga

bersifat untuk tabungan di hari tua

keuangan yang mengolahnya. Ketika

saja akan tetapi dapat digunakan

hal ini tetap berlanjut maka tujuan

sebagai sarana tempat peminjaman

terbesar dari kegunaan dana pensiun

modal bagi para keluarga peserta

adalah untuk kegiatan konsumtif

dana

belaka. Hal ini setidaknya harus

sebuah lapangan usaha yang baru.

dirubah dimana agar dana pensiun

Tentu

dapat dimanfaatkan menjadi dana

haruslah diawasi sama seperti apa

yang

yang telah dilakukan lembaga –

sifatnya

Sebenarnya

bisa

yang

Dana

lebih

produktif.

pemanfaatan

dana

pensiun untuk kegiatan produktif

pensiun

saja

untuk

dalam

mendirikan

pelaksanaan

lembaga keuangan pada umumnya. Pengembangan

fungsi

dana

sudah terlaksana dalam kegiatan

pensiun seperti yang telah dijelaskan

penanaman investasi kepada pasar

di atas cukup beralasan karena

saham atau obligasi.

Indonesia

Penanaman melalui investasi dan

obligasi

merupakan

negara

komunal, yaitu sebuah sistem yang

memang

dapat

mendasarkan

pertumbuhan

sektor

bersama, gotong royong atau gemein

keuangan akan tetapi pertumbuhan

schaaft, sehingga sistem kekerabatan

menggenjot


atas

kebudayaan

194


dan hubungan antara satu anggota

yang sudah dirintis oleh anggota

keluarga dengan anggota keluarga

keluarganya

lainnya tergolong dekat. Kekerabatan

dana pensiun untuk aktifitas seperti

juga tercermin pada saat antara

kewirausahaan.

mantan karyawan memasuki usia

dengan anak – anak meraka dan keluarganya.

Hal

mengimplikasikan

bahwa

ini anak

tersebut juga bertanggung jawab untuk

menanggung

biaya

hidup

orang

tua

baik

secara

mereka,

independen oleh satu anak yang sudah sukses/ mapan, atau secara bersamaan dengan sistem patungan antara beberapa anak. (Satiti : 2015). Dari sini akan semakin jelas bahwa sesungguhnya penggunaan dana pensiun yang benar dewasa ini tidak hanya harus difokuskan kepada tabungan di hari tua bagi para pekerja

akan

tetapi

pensiun

seharusnya bisa dimanfataakan oleh para sanak keluaraga pekerja untuk menciptakan kegiatan usaha yang lebih produktif sehingga nantinya tentu

saja

tingkat

penggunaan

KESIMPULAN

pensiun sebagian besar adalah orang yang sudah pensiun kemudoan hidup

melalui

Dana

pensiun

merupakan

lembaga non keuangan yang yang memiliki

peran

penting

dalam

menentukan tingkat kesejahteraan tenaga kerja pada masa pensiun. Dewasa ini peran dana pensiun diharapkan

mampu

meningkat

kesejahteraan bukan hanya peserta akan tetapi juga anggota keluarga yang ditanggungnya. Dana pensiun diharapkan mampu berfungsi dan dapat digunakan tidak hanya pada masa pensiun dan hanya dapat digunakan oleh peserta akan tetapi diharapkan dana pensiun mampu digunakan oleh anggota kelaurga yang bersangkutan untuk keperluan modal usaha sehingga manfaat dana pensiun

lebih

terasa

produktif

dan

digunakan

sebagai

bersifat

bukan

hanya

dana

untuk

kebutuhan hidup di masa tua.

kesejahteraan Terdapat

pekerja akan lebih terjamin karena

dua

pokok

mulai

permasalahan yang sudah mendarah

memasuki usia pensiun para tenaga

daging pada lembaga non keuangan

kerja tetap mendapatkan penghasilan

dana

diharapakan

ketika

sudah

pensiun,


masalah

pertama

195


pelaku, baik itu dilihat dari lembaga

masa pensiun yang hanya bersifat

penyelenggara

konsumtif belaka. Dana pensiun

kemudian

ataupun

masalah

peserta,

yang

kedua

seharusnya

haruslah

dapat

variasi dan inovasi dari produk yang

dimanfaatkan

ditawarkan.

dari

produktif seperti pendirian modal

peserta, kebanyakan peserta asuransi

usaha yang lebih produktif dan

adalah

penggunanya

Ketika

berasal

dilihat

dari

perusahaan

untuk

boleh

kegiatan

berasal

dari

berskala besar dan pegawai negari

keluarga peserta asuransi yang masih

sipil (PNS), sedangkan perusahaan

produktif, dengan demikian dana

sekaliber

pensiun

UMKM

masih

jarang

bukan

hanya

dapat

sekali memiliki tenaga kerja yang

meningkatkan kesejahteraan tetapi

mendaftarkan dirinya ke progam

juga

dana pensiun. Hal yang tentunya

pertumbuhan

ditakutkan nantinya adalah ketika

perekonomian.

para tenaga kerja memasuki usia pensiun

maka

tentu

saja

akan

mempengaruhi tingkat kesejahteraan yang berujung kepada pertumbuhan perekonomian kemiskinan

dan

tingkat

yang

semakin

memburuk.

Sudah

mempercepat dan

kestabilan

seharusnya

semua

industri yang terdapat di Indonesia baik itu skala kecil, menegah atau besar memperhatikan kesejahteraan tenaga kerjanya secara penuh. Untuk meningkatkan kesejahteraan tenaga kerja salah satunya adalah melalui

Permasalahan kedua, dimana masih

mampu

minimnya

khusus

dalam

beberapa

terdapat dalam progam dana pensiun.

terakhir

harus

segera

Sebagian besar dana pensiun hanya

mengenai

bisa

yang

seharusnya semua pekerja UMKM

usia

memiliki dana pensiun yang mampu

tetap

menjamin masa tua pekerja. Tenaga

berlangsung, maka pengembangan

kerja akan berusaha mencari tingkat

dana pensiun hanya akan terfokus

kesejahteraan

pada pemenuhan kebutuhan pada

merupakan tantangan bagi UMKM,

dimanfaatkan

bersangkutan pensiun.

Ketika

inovasi

ketika

memasuki hal

ini

yang

dana pensiun. Usaha mikro secara

dana


berbenah

pensiun,

tertinggi.

tahun

sudah

MEA

196


bukan hanya dilihat dari tingkat persaiangn

saja

dikhawatirkan

akan

ketika

tetapi

Ikhtisar Data Keuangan Dana

memasuki

Pensiun Januari – Desember

MEA akan banyak tenaga kerja yang akan melakukan mobilisasi menuju perusahaan asing untuk mencari tingkat kesejahteraan yang paling tinggi. Ketiak hal ini terjadi maka dikhawatirkan

Otoritas Jasa Keuangan (OJK). 2015.

eksistensi

2014. Jakarta. Otoritas Jasa Keuangan (OJK). 2014. Ikhtisar Data Keuangan Dana Pensiun Januari – November 2014. Jakarta.

UMKM

akan tertaganggu baik dalam hal


persaingan barang dan jasa yang

Buku

ditawarkan, skala produksi hingga

Direktori 2014 Dana Pensiun.

mobilitas

Jakarta.

tenaga

kerja

yang

menginginkan kesejahteraan yang

Satiti,

Statistik

Novita

2013

Ratna.

dan

2015.

jauh lebih bagus.

Membangun

DAFTAR PUSTAKA

Nasional yang Kokoh, Kajian dan

Guerard,

Yves.

2012.

Pension

Ekonomi

Pengalaman

Empirik.

UMM Press. Malang.

systems in East and Southeast Asia: Promoting fairness and sustainability. City,

Mandaluyong

Philippines:

Asian

Development Bank. Chan-Lau, Jorge A. 2004. Pension

Tan Wai Kuen. 2014. Time for Asian Pension

Systems

to

Take

Center Stage. Fung Global Institute Triandaru,

Sigit

dan

Totok

Funds and Emerging Markets.

Budisantoso. 2006. Bank dan

IMF Working Paper

Lembaga Keuangan Lain Edisi


2. Salemba Empat. Jakarta.

Ikhtisar Data Keuangan Dana Pensiun Januari – April 2015. Jakarta.

OECD. 2009. Pensions at Glance Special Edition : Asia/ Pacific. Wold


Bank

197

Keywords: MEA, SMEs, the Pension Fund

Recommend Documents