het gemak van het Pension Lifecycle Fund

het gemak van

het Pension Lifecycle Fund

het gemak van het Pension Lifecycle Fund

1

inhoud Omschrijving Pagina 1. Wat is een lifecycle fonds?

2

2. Hoe werkt het ABN AMRO Pension Lifecycle Fund?

2

3. Hoeveel rendement kunt u behalen?

3

4. Wat moet u ook weten over het Pension Lifecycle Fund?

3

5. Waar vindt u meer informatie?

4

het gemak van het Pension Lifecycle Fund

2

Pensioen opbouwen zonder gedoe, met een beperkt risico en kans op een aantrekkelijk rendement: dat is het gemak van het Pension Lifecycle Fund. Met dit beleggingsfonds is uw pensioenopbouw in handen van ervaren beleggingsexperts. U hoeft daar zelf niets voor te doen. 1. Wat is een lifecycle fonds?

Hoe werkt het Pension Lifecycle Fund?

Een lifecycle fonds is een beleggingsfonds waarin risico

1. Elke maand stort uw werkgever een bedrag op uw

en rendement zijn afgestemd op uw leeftijd. Is uw pensioendatum nog ver weg, dan zijn de beleggingen gericht op een snelle groei van uw pensioenkapitaal.

persoonlijke pensioenrekening bij ABN AMRO Pensioenen. 2. Standaard beleggen wij dit bedrag in het Pension

Naarmate u dichter bij uw pensioen komt, bouwt het

Lifecycle Fund dat past bij uw leeftijd. Hier hoeft u

fonds meer zekerheid in. Zo beperkt u het risico en heeft u

niets voor te doen.

toch kans op een aantrekkelijk rendement.

3. Op uw pensioendatum wordt uw pensioenkapitaal uitgekeerd en koopt u een pensioenuitkering aan bij

Rendement en beleggingsrisico

een verzekeraar.

Bijna elke pensioeninstelling belegt. Dat is ook niet zo vreemd. In de afgelopen decennia is gebleken dat de kans

Dan: steeds meer zekerheid

op een goed rendement bij beleggen hoger is dan bij sparen.

Als u dichter bij uw pensioen komt, bouwen de beleggings-

Natuurlijk zijn aan beleggen risico’s verbonden. Deze

experts het risico af. De aandelen en het vastgoed ruilen ze

risico’s zijn groter naarmate de beleggingen risicovoller zijn

geleidelijk in voor obligaties. Hier beginnen ze ongeveer

en naarmate de resterende looptijd korter is. Immers,

twintig jaar voor uw pensioendatum mee. Op deze manier

vroeg in uw pensioenopbouw is er nog tijd om een koers-

stellen ze uw pensioenkapitaal zeker.

daling goed te maken. Gaat u binnenkort met pensioen, dan wilt u geen risico’s meer lopen.

Tot slot: renterisicodemper ABN AMRO Pensioenen bouwt uw pensioenkapitaal op,

Daarom past een lifecycle fonds de beleggingen aan

maar keert zelf geen pensioen uit. Als u met pensioen gaat,

naarmate de pensioendatum dichterbij komt.

koopt u met uw pensioenkapitaal een pensioenuitkering. In het algemeen geldt: hoe hoger uw pensioenkapitaal, hoe

2. Hoe werkt het ABN AMRO Pension Lifecycle Fund?

hoger uw pensioenuitkering. Maar uw pensioenuitkering is

In het Pension Lifecycle Fund verdelen beleggingsexperts

Staat de rente hoog, dan kunt u met uw kapitaal een hogere

van ABN AMRO uw beleggingen over vier beleggings-

pensioenuitkering aankopen dan bij een lage rente. Om het

categorieën: aandelen (hoog risico), vastgoed (hoog risico),

risico op renteschommelingen te verminderen hebben de

obligaties met een gespreide looptijd (laag risico) en obliga-

beleggingsexperts van ABN AMRO in het lifecycle fonds

ties met een lange looptijd (“renterisicodemper”).

een renterisicodemper ingebouwd. Die zorgt ervoor dat de

ook afhankelijk van de rentestand op uw pensioendatum.

pensioenuitkering die u kunt aankopen minder afhankelijk is Eerst: gericht op hoog rendement

van schommelingen in de rentestand.

Als u ver van uw pensioen afzit, dan beleggen de beleggingsexperts van ABN AMRO uw pensioenkapitaal

Hoe dit werkt? Vanaf ongeveer 10 jaar voor uw pensioen-

vooral in een internationaal gespreide aandelen- en vast-

datum beleggen de experts van ABN AMRO een steeds

goedportefeuille. Zo hebt u een goede kans op een aan-

groter deel van uw vermogen in langlopende obligaties.

trekkelijk rendement. Natuurlijk houden ze de resultaten

Als de rente kort voor uw pensioendatum daalt, dan

scherp in de gaten en sturen ze bij als dat nodig is.

stijgt de koers van deze obligaties, waardoor u alsnog een goede pensioenuitkering kunt aankopen.

het gemak van het Pension Lifecycle Fund

3. Hoeveel rendement kunt u behalen?

beleggingscategorieën verandert naarmate u dichter bij

Natuurlijk wilt u het liefst precies weten hoeveel rende-

uw pensioen komt.

ment u met het Pension Lifecycle Fund behaalt. Maar zo

Percentage van het pensioenkapitaal

In de onderstaande figuur ziet u hoe de verdeling over de

100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0%

3

werkt het helaas niet met beleggen.

Pension Lifecycle Fund standaard verdeling van de beleggingscategorieën

Vooraf kunnen we niet voorspellen wat uw rendement zal zijn. Op basis van de resultaten in het verleden kunnen we wel een inschatting geven. Uiteraard geven rendementen uit het verleden geen garantie voor de toekomst. Kwartaal- en jaaroverzichten Elk kwartaal ontvangt u een tussenoverzicht van de

25

20 15 10 Jaren voor beoogde pensioendatum Aandelen

Vastgoed

Staatsobligaties

5

0

Langlopende obligaties

actuele waarde van uw beleggingen. Daarnaast krijgt u eens per jaar een Uniform Pensioen Overzicht (UPO). Hierin geven we ook een indicatie van het pensioen

Actief beleid en risicospreiding

dat u later kunt krijgen. Zo blijft u goed op de hoogte

Het Pension Lifecycle Fund is geen in beton gegoten

van uw pensioenopbouw.

stappenplan. Afhankelijk van de situatie en vooruitzichten experts van ABN AMRO er voor kiezen om, binnen

4. Wat moet u ook weten over het Pension Lifecycle Fund?

beperkte bandbreedtes, een iets andere weging van de

▶▶ Standaard beleggen wij uw pensioeninleg in het

in de economie en op de beurs kunnen de beleggings-

beleggingscategorieën aan te houden. In alle gevallen

Pension Lifecycle Fund dat aansluit op uw pensioen-

spreiden ze het risico over een groot aantal landen,

datum. Wilt u op andere wijze pensioenkapitaal

sectoren en individuele ondernemingen.

opbouwen? Geef dit dan aan op uw portaal. ▶▶ We gaan ervan uit dat u op uw 67e met pensioen gaat.

Uw pensioendatum bepaalt uw fonds

Hierop selecteren we het Pension Lifecycle Fund dat bij

De Pension Lifecycle Funds zijn afgestemd op een aantal

u past. Wilt u eerder of later met pensioen? Geef dit

pensioendata. Gaat u in 2030 met pensioen? Dan belegt u

dan aan op uw portaal. Dan kiezen we het Pension

in Lifecycle Fund 2030. U blijft in dit fonds, terwijl de beleggingen binnen het fonds veranderen. In totaal zijn er 8

Lifecycle Fund dat hoort bij uw nieuwe pensioendatum. ▶▶ Er is geen minimumtermijn of inleg voor deelname aan

Lifecycle Funds: 2015, 2020, 2025, 2030, 2035, 2040, 2045

het Pension Lifecycle Fund. Uw deelname in een life-

en 2050. Zit uw eigen pensioendatum hier niet tussen? Dan

cycle fonds eindigt vanzelf als u op het portaal een

maken we een combinatie van 2 aangrenzende fondsen. Zo heeft u altijd een pensioenopbouw op maat.

nieuwe keuze maakt in uw pensioenopbouw. ▶▶ Wilt u het Pension Lifecycle Fund combineren met andere beleggingsfondsen? Kies dan voor de optie Zelf

Voorbeeld

Beleggen & Sparen en voeg een of meer Pension

Stel, u bent geboren in 1961. U gaat met 67 jaar met

Lifecycle Funds toe aan uw beleggingsportefeuille.

pensioen, dus in 2028. U zit tussen de Lifecycle Funds

Meer informatie vindt u in de folder De vrijheid van Zelf

2025 en 2030 in. Uw pensioenpremies worden dan voor 40% belegd in het Lifecycle Fund 2025, en voor 60% in

Beleggen & Sparen. ▶▶ Voor het Pension Lifecycle Fund betaalt u een jaarlijkse

het Lifecycle Fund 2030. Zo is er een specifieke verdeling

beheervergoeding over het opgebouwde pensioenkapi-

voor elke pensioendatum die niet samenvalt met een van

taal. Deze kan van jaar tot jaar verschillen en bedraagt

de Lifecycle Funds.

gemiddeld over de looptijd ca. 0,35%. Deze kosten worden automatisch verrekend met uw rendement.

het gemak van het Pension Lifecycle Fund

4

5. Waar vindt u meer informatie? In deze folder hebben we het Pension Lifecycle Fund zo kort en eenvoudig mogelijk uitgelegd. Daardoor kunnen we hier niet alles vertellen. Wilt u meer weten? Kijk dan: ▶▶ Bij de veel gestelde vragen op het portaal ▶▶ In het pensioenreglement (voor de voorwaarden van uw pensioenregeling) ▶▶ In de Essentiële Beleggersinformatie van het betreffende Pension Lifecycle Fund (voor achtergrondinformatie over het fonds) ▶▶ Natuurlijk kunt u ook contact opnemen met onze Service Desk: Email [email protected]



Telefoon 020 583 11 11(ma t/m vrij van 8.30 -17.00 uur)

BN.LCF.02.140204 159546



Aan deze brochure kunnen geen rechten worden ontleend.