FAKULTAS HUKUM UNIVERSITAS SUMATERA UTARA MEDAN

KAJIAN HUKUM TERHADAP PELUNASAN KREDIT DENGAN MENYERAHKAN JAMINAN KEPADA BANK DALAM MENYELESAIKAN KREDIT BERMASALAH (PENELITIAN PADA PT. BANK DANAMON INDONESIA TBK. KANTOR WILAYAH VI MEDAN)

TESIS

Oleh

SUHAILI 097011058/M.Kn

FAKULTAS HUKUM UNIVERSITAS SUMATERA UTARA MEDAN 2012

Universitas Sumatera Utara

KAJIAN HUKUM TERHADAP PELUNASAN KREDIT DENGAN MENYERAHKAN JAMINAN KEPADA BANK DALAM MENYELESAIKAN KREDIT BERMASALAH (PENELITIAN PADA PT. BANK DANAMON INDONESIA TBK. KANTOR WILAYAH VI MEDAN)

TESIS

Diajukan Untuk Memperoleh Gelar Magister Kenotariatan Pada Program Studi Magister Kenotariatan Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara

Oleh SUHAILI 097011058/M.Kn

FAKULTAS HUKUM UNIVERSITAS SUMATERA UTARA MEDAN 2012


Judul Tesis

: KAJIAN HUKUM TERHADAP PELUNASAN KREDIT DENGAN MENYERAHKAN JAMINAN KEPADA BANK DALAM MENYELESAIKAN KREDIT BERMASALAH (PENELITIAN PADA PT. BANK DANAMON INDONESIA TBK. KANTOR WILAYAH VI MEDAN) : Suhaili : 097011088 : Kenotariatan

Nama Mahasiswa Nomor Pokok Program Studi

Menyetujui Komisi Pembimbing

(Prof. Dr. Muhammad Yamin, SH, MS, CN)

Pembimbing

(Chairani Bustami, SH,

Pembimbing

SpN, MKn)

(Dr.

T. Keizerina Devi A, SH, CN, MHum)

Ketua Program Studi,

(Prof. Dr. Muhammad Yamin, SH, MS, CN)

Dekan,

(Prof. Dr. Runtung, SH, MHum)

Tanggal lulus : 18 Januari 2012


Telah diuji pada Tanggal : 18 Januari 2012

PANITIA PENGUJI TESIS Ketua

:

Prof. Dr. Muhammad Yamin, SH, MS, CN

Anggota

:

1. Chairani Bustami, SH, SpN, MKn 2. Dr. T. Keizerina Devi A, SH, CN, MHum 3. Notaris Dr. Syahril Sofyan, SH, MKn 4. Notaris Rosniaty Siregar, SH, MKn


SURAT PERNYATAAN

Saya yang bertanda tangan di bawah ini: Nama

: SUHAILI

NIM

: 097011058

Program Studi

: Magister Kenotariatan

Judul Tesis

: KAJIAN HUKUM TERHADAP PELUNASAN KREDIT DENGAN MENYERAHKAN JAMINAN KEPADA BANK DALAM MENYELESAIKAN KREDIT BERMASALAH (PENELITIAN PADA PT. BANK DANAMON INDONESIA TBK. KANTOR WILAYAH VI MEDAN)

Dengan ini menyatakan bahwa tesis yang saya buat adalah asli karya saya sendiri bukan plagiat, apabila dikemudian hari diketahui tesis saya tersebut plagiat

karena kesalahan saya sendiri, maka saya bersedia diberi

sanksi apapun oleh Program Studi Magister Kenotariatan FH USU dan saya tidak akan menuntut pihak manapun atas perbuatan saya tersebut. Demikian surat pernyataan ini saya buat dengan sebenarnya dan dalam keadaan sehat

Medan, Yang Membuat Pernyataan

Nama NIM

: SUHAILI : 097011058


ABSTRAK Salah satu bentuk penyelesaian kredit macet yang dilakukan oleh bank adalah melalui penyerahan jaminan debitor kepada bank atau pengambilalihan aset debitor oleh bank. Permasalahan yang akan dibahas dalam penelitian ini adalah mengenai proses penyerahan jaminan sebagai pelunasan kredit pada PT. Bank Danamon Indonesia Tbk. Wilayah VI Medan, pelunasan dengan menyerahkan jaminan kepada bank pada PT. Bank Danamon Indonesia Tbk. Wilayah VI Medan dikaitkan dengan ketentuan yang ada, dan permasalahan yang timbul dalam pelunasan kredit dengan menyerahkan jaminan kepada bank pada PT. Bank Danamon Indonesia Tbk. Wilayah VI Medan dan upaya penyelesaiannya. Penelitian ini bersifat deskripsi yaitu menggambarkan dan menganalisa masalahmasalah yang akan dikemukakan, yang dilakukan dengan cara pendekatan yuridis normatif. Sumber data dalam penelitian ini berasal dari bahan hukum primer yaitu bahan-bahan yang berhubungan dengan peraturan perundang-undangan, Bahan hukum sekunder, yaitu bahan yang berasal dari karangan ilmiah, buku-buku referensi dan informasi, akta perjanjian kredit dan sertifikat hak tanggungan, dan bahan hukum tertier, yaitu bahan hukum yang memberi petunjuk dan penjelasan-penjelasan terhadap bahan hukum sekunder, yakni kamus umum, kamus hukum, jurnal, artikel, majalah dan lain sebagainya. Proses penyerahan jaminan sebagai pelunasan kredit pada PT. Bank Danamon Indonesia Tbk. Wilayah VI Medan dilakukan dalam beberapa tahapan, antara lain dilakukan terlebih observasi dan penilaian kembali atas jaminan yang kreditnya macet tersebut, setelah itu diadakan kesepakatan antara debitor dan/ atau pemilik jaminan dengan bank untuk mengalihkan jaminan kepada pihak bank yang didahului dengan penandatanganan akta penyelesaian/ pelunasan kredit dengan menyerahkan jaminan, kemudian dilanjutkan dengan pengikatan jual beli, selanjutnya bank akan melunaskan kredit debitor dengan penerbitan surat keterangan lunas kepada debitor, selanjutnya pihak bank akan melakukan penjualan jaminan kepada pihak lain, baik di bawah tangan maupun melalui lelang sebagaimana diamanatkan dalam UUHT, UU Perbankan, Peraturan BI, Surat Edaran BI dan peraturanperaturan terkait lainnya. Pelunasan dengan menyerahkan jaminan kepada bank pada PT. Bank Danamon Indonesia Tbk. Wilayah VI Medan dalam prakteknya selama ini secara keseluruhan sesuai dengan ketentuan hukum yang berlaku, meskipun ada beberapa langkahlangkah yang diambil belum menerapkan ketentuan hukum yang sepenuhnya dan cenderung menimbulkan risiko bagi bank itu sendiri. Permasalahan yang timbul dalam pelunasan kredit dengan menyerahkan jaminan kepada bank pada PT. Bank Danamon Indonesia Tbk. Wilayah VI umumnya diakibatkan karena biaya yang cukup besar yang harus dikeluarkan dalam proses penyerahan/ pengambilalihan jaminan, Upaya penyelesaiannya berbagai bentuk permasalahan tersebut di atas adalah melalui penerapan efisiensi dan efektivitas dalam pelaksanaan penyerahan jaminan/ pengambilalihan jaminan, yakni dengan melakukan observasi menyeluruh terhadap objek jaminan yang akan diambil alih dan terhadap pemilik jaminan tersebut.

Kata Kunci: Pelunasan Kredit, Penyerahan Jaminan, Kredit Bermasalah

i


ABSTRACT

One of the settlement forms of non-performing loan done by the bank is through the submission of debtor’s collateral to the bank or the expropriation of the debtor’s assets by the bank. The problems to be discussed in this study were the process of collateral submission as payment of credit to PT. Bank Danamon Indonesia Tbk, Regional VI Medan, collateral submission to PT. Bank Danamon Indonesia Tbk, Regional VI Medan related to the existing stipulation, and the constraints aroused in the payment of credit by submitting the collateral to PT. Bank Danamon Indonesia Tbk, Regional VI Medan and its attempt of settlement. The purpose of this descriptive study with normative juridical approach was to describe and analyze the problems mentioned above. The data for this study were the primary, secondary and tertiary legal materials related to the regulations of legislation, scientific writing, reference books, and information, credit agreement deed and certificate of right of guarantee, any legal materials directing and explaining the secondary legal materials such as general dictionary, dictionary of legal terms/law, journals, articles, magazines and so forth. The process of submission of collateral as payment of credit to PT. Bank Danamon Indonesia Tbk, Regional VI Medan was done in several stages such as observation, reappraisal of the collateral for the non-performing credit, making an agreement between the debtor and/or the owner of collateral and the bank to transfer the collateral to the bank which is preceded by endorsing the certificate of settlement/ payment of credit by submitting the collateral, followed by a trade binding, then the bank will state that the debtor’s credit has been paid by issuing a certificate of redemption for the debtor, then the bank will sell the collateral to the other party either underhanded or through auction as mandated in Law on HT, Law on Banking, Regulation of Bank Indonesia, Circulars of Bank Indonesia and the other related regulations. In general, the practice of paying the credit by submitting the collateral to the bank at PT. Bank Danamon Indonesia Tbk, Regional VI Medan is in accordance with the provisions of the existing law even though several steps taken have not yet applied full legal stipulation and tend to inflict risk to the bank itself. The problem that aroused in the paying off the credit by submitting collateral to the bank at PT. Bank Danamon Indonesia Tbk, Regional VI Medan is usually caused by the high cost should be spent in the process of collateral submission/transfer. The attempt to settle various forms of the problems mentioned above was done by applying efficiency and effectiveness in the implementation of collateral submission/take over by doing an overall observation on the collateral object which will be taken over and the owner of the collateral.

Key Words: The Payment of Credit, Collateral Submission, Non Performing Loan ii


KATA PENGANTAR

Puji syukur dipanjatkan sampaikan kehadirat Allah SWT karena hanya dengan berkat dan karunia-Nya Penulis dapat menyelesaikan penulisan tesis ini dengan judul “Kajian Hukum terhadap Pelunasan Kredit dengan Menyerahkan Jaminan kepada Bank dalam Menyelesaikan Kredit Bermasalah (Penelitian pada PT. Bank Danamon Indonesia Tbk. Kantor Wilayah VI Medan)”. Penulisan tesis ini merupakan salah satu persyaratan untuk memperoleh gelar Magister Kenotariatan (M.Kn.) Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara. Dalam penulisan tesis ini banyak pihak yang telah memberikan bantuan dorongan moril berupa masukan dan saran, sehingga penulisan tesis dapat diselesaikan tepat pada waktunya. Oleh sebab itu, ucapan terima kasih yang mendalam penulis sampaikan secara khusus kepada yang terhormat dan amat terpelajar Bapak Prof. Dr. Muhammad Yamin, SH, MS, CN selaku ketua pembimbing, Ibu Chairani Bustami, SH, SpN, MKn dan Ibu Dr. T. Keizerina Devi A, SH, CN, M.Hum selaku anggota pembimbing, juga Bapak Notaris Dr. Syahril Sofyan, SH, MKn dan Ibu Notaris Rosniaty Siregar, SH, MKn selaku para anggota penguji yang telah dengan tulus ikhlas memberikan bimbingan dan arahan untuk kesempurnaan penulisan tesis ini. Juga semua pihak yang telah berkenan memberi masukan dan arahan yang konstruktif dalam penulisan tesis ini sejak tahap kolokium, seminar hasil sampai pada tahap ujian tertutup sehingga penulisan tesis ini menjadi lebih sempurna dan terarah. Selanjutnya ucapan terima kasih penulis yang sebesar-besarnya kepada:

iii


1.

Bapak Prof. Dr. dr. Syahril Pasaribu, DTM&H, M.Sc (CTM), Sp. A(K) selaku Rektor Universitas Sumatera Utara atas kesempatan dan fasilitas yang diberikan dalam menyelesaikan pendidikan di Fakultas Hukum, Program Studi Magister Kenotariatan Universitas Sumatera Utara.

2.

Bapak Prof. Dr. Runtung, SH. M.Hum, selaku Dekan Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara, atas kesempatan dan fasilitas yang diberikan kepada Penulis dalam menyelesaikan pendidikan ini.

3.

Bapak Prof. Dr. Muhammad Yamin, SH, MS, CN, selaku Ketua Program Studi Magister Kenotariatan Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara, yang telah memberikan dorongan kepada Penulis untuk segera menyelesaikan penulisan tesis ini.

4.

Ibu Dr. T. Keizerina Devi A, SH, CN, M.Hum, selaku Sekretaris Magister Kenotariatan Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara, yang telah memberikan dorongan kepada Penulis untuk segera menyelesaikan penulisan tesis ini.

5.

Bapak dan Ibu Dosen Magister Kenotariatan Universitas Sumatera Utara, yang telah memberikan bimbingan dan arahan serta ilmu yang sangat bermanfaat selama Penulis mengikuti proses kegiatan belajar mengajar di bangku kuliah.

6.

Seluruh Staf/Pegawai di Magister Kenotariatan Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara, yang telah banyak memberikan bantuan kepada penulis selama menjalani pendidikan.

iv


7.

Bp. Suran Sembiring, Recovery Manager di PT. Bank Danamon Indonesia, Tbk. dan Bp. Benny Nainggolan, Recovery Officer di PT. Bank Danamon Indonesia, Tbk, yang telah memberikan data dan informasi berguna dalam penelitian ini.

8.

Keluarga tercinta, H. M. Yakub Nasution dan Hj. Sofiah Lubis selaku orang tua, Ir, Indra Mulia Lubis dan Hj. Lisdawaty Dalimunthe selaku mertua, serta Drg. Lira Fasyamuju Lubis, dan buah hati Yandra Habibie Nasution, istri dan anak Penulis yang telah menyayangi dan memotivasi Penulis dalam penyelesaian studi pada Program Studi Magister Kenotariatan Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.

9.

Rekan-rekan Mahasiswa dan Mahasiswi di Magister Kenotariatan Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara, khususnya angkatan tahun 2009 dan Kelas A yang telah banyak memberikan motivasi kepada Penulis dalam penyelesaian tesis ini. Penulis menyadari sepenuhnya tulisan ini masih jauh dari sempurna, namun besar

harapa Penulis kiranya tesis ini dapat memberikan manfaat kepada semua pihak, terutama para pemerhati hukum perdata pada umumnya dan ilmu kenotariatan pada khususnya. Demikian pula atas bantuan dan kebaikan yang telah diberikan kepada Penulis mendapat balas yang setimpal dari Allah SWT, agar selalu dilimpahkan kebaikan, kesehatan, kesejahteraan dan rezeki yang melimpah kepada kita semua. Amin Ya Rabbal ‘Alamin

Medan,

Januari 2012 Penulis,

Suhaili

v


DAFTAR RIWAYAT HIDUP I. RIWAYAT PRIBADI A. Nama Lengkap

: Suhaili

B. Tempat Tanggal Lahir

: Purbabaru, 25 Juni 1972

C. Jenis Kelamin

: Pria

D. Tinggi Badan

: 167 cm

E. Berat Badan

: 75 Kg

F. Status

: Menikah

G. Kewarganegaraan

: Indonesia

H. Agama

: Islam

I. Alamat Rumah

: Jln. Karya Kasih, Gg. Kasih Dalam No. 14, Kel. P. Mashur, Kec. Medan Johor, Medan

L. Nama Bapak

: H. M. Yakub Nasution

M. Nama Ibu

: Hj. Sofiah Lubis

II. RIWAYAT PENDIDIKAN FORMAL A. SD Negeri 112162 Tamat Tahun 1985 B. SMP Negeri Kayulaut Tamat Tahun 1988 C. SMU Negeri Panyabungan Tamat Tahun 1991 D. S1 Fakultas Hukum Universitas Islam Sumatera Utara Medan Tamat Tahun 1995 E. S2 Program Studi Magister Kenotariatan Fakultas Hukum USU Tamat Tahun 2012 III. RIWAYAT PENDIDIKAN INFORMAL 1. Pendidikan Advokat/Pengacara - Medan, Nopember 1996 2. Training Penyehatan Kredit Bermasalah - Medan, 10 Nopember 1998 3. Training Pelayanan Prima-1, Medan, 9 Nopember 2000 4. Legal Drafting dan Legal Opini - Ciawi, Bogor, 28 April 2003 5. Danamon Legal Counsel Program - Ciawi, Bogor, Maret 2003 s/d Agustus 2003 6. Recovery Training Program (Advanced Negotiation Skill, Litigation Process, Asset Based finance, Direct Auction), Jakarta, 2005 7. Workshop kredit bermasalah - Bogor, 2006.

vi


DAFTAR ISI Halaman ABSTRAK ......................................................................................................... i ABSTRACT ......................................................................................................... ii KATA PENGANTAR......................................................................................... iii DAFTAR RIWAYAT HIDUP ........................................................................... vi DAFTAR ISI........................................................................................................ vii BAB I

PENDAHULUAN.............................................................................. 1 A. Latar Belakang .............................................................................. 1 B. Permasalahan................................................................................. 14 C. Tujuan Penelitian .......................................................................... 15 D. Manfaat Penelitian ........................................................................ 15 E. Keaslian Penelitian........................................................................ 16 F. Kerangka Teori dan Kerangka Konsepsi ...................................... 20 1. Kerangka Teori........................................................................ 20 2. Kerangka Konsepsi ................................................................. 30 G. Metode Penelitian.......................................................................... 31

BAB II

PROSES PENYERAHAN JAMINAN SEBAGAI PELUNASAN KREDIT PADA PT. BANK DANAMON INDONESIA TBK. WILAYAH VI MEDAN ................................................................... 36 A. Pengertian dan Unsur-unsur Jaminan Kredit ................................ 36 B. Sumber-Sumber Hukum Jaminan Kredit ...................................... 40 C. Macam-Macam Jaminan Kredit.................................................... 44 vii


D. Syarat-syarat dan Manfaat Benda Jaminan Kredit........................ 48 E. Proses Penyerahan Jaminan sebagai Pelunasan Kredit pada PT. Bank Danamon Indonesia Tbk. Wilayah VI Medan..................... 50 BAB III

PENYELESAIAN KREDIT MACET DENGAN MENYERAHKAN JAMINAN KEPADA BANK PADA PT. BANK DANAMON INDONESIA TBK. WILAYAH VI MEDAN DALAM PERSPEKTIF PERATURAN PERBANKAN ............... 74 A. Timbulnya Kredit Bermasalah ...................................................... 74 B. Penggolongan Kredit Bermasalah................................................. 78 C. Dampak Kredit Bermasalah .......................................................... 79 D. Upaya Penyelamatan Dan Penyelesaian Kredit Bermasalah ........ 82 E. Penyerahan Agunan oleh Debitor/ Pengambilalihan Agunan oleh Bank dalam Perspektif Undang-Undang Perbankan..................... 90

BAB IV

PERMASALAHAN YANG TIMBUL DALAM PELUNASAN KREDIT DENGAN MENYERAHKAN JAMINAN KEPADA BANK PADA PT. BANK DANAMON INDONESIA TBK. WILAYAH VI ................................................................................... 96 A. Hambatan-Hambatan Hukum........................................................ 96 B. Upaya Mengatasi Hambatan-hambatan melalui Penerapan Efisiensi dan Efektifitas ................................................................103

BAB V

KESIMPULAN DAN SARAN .........................................................110 A. Kesimpulan ...................................................................................110 B. Saran..............................................................................................111

DAFTAR PUSTAKA ..........................................................................................114

viii


FAKULTAS HUKUM UNIVERSITAS SUMATERA UTARA MEDAN

Recommend Documents