VYSOKÁ ŠKOLA POLYTECHNICKÁ JIHLAVA Katedra finance a řízení. Optimalizace pojištění flotily vozidel

VYSOKÁ ŠKOLA POLYTECHNICKÁ JIHLAVA Katedra finance a řízení

Optimalizace pojištění flotily vozidel bakalářská práce

Autor: Lukáš Korovjak Vedoucí práce: Ing. Lenka Lízalová, Ph.D. Jihlava 2012

Anotace Bakalářská práce zpracovává poptávku flotilového pojištění pro vozový park společnosti GEO-ING Jihlava spol. s r.o.. Teoretická část je zaměřena na seznámení s právní úpravou povinného ručení v České republice a historickým vývojem. Praktická část se zabývá analýzou trhu poskytovatelů povinného ručení a seznámení s poskytnutými nabídkami od pojistitelů. V poslední části je provedeno vícekriteriální hodnocení nabídek a výběr nejvhodnější nabídky dle hodnocení a závěrečné rozhodnutí společnosti.

Klíčová slova pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla, havarijní pojištění, flotilové pojištění, GEO-ING Jihlava spol. s r.o.

Annotation The bachelor work processes demand for motor fleet insurance of company GEO-ING Jihlava Ltd. The theoretical part is focused on introducing into legal regulations of damage liability in the Czech Republic and historical development. The practical part deals in market analysis of providers of damage liability and familiarization with provided offers by assurers. The last part contains multicriteria evaluation of bids and selection of the best bid according to the evaluation and the final decision of the company.

Key words liability insurance for damage caused by vehicles, accident insurance, fleet insurance, GEO-ING Jihlava Ltd.

Poděkování Rád bych tímto poděkoval Ing. Lence Lízalové za odborné vedení bakalářské práce a za poskytnutí cenných rad, které mi pomohly k jejímu úspěšnému zpracování. Také bych rád touto cestou poděkoval všem pojišťovnám, které mi poskytly nabídky a informace o flotilovém pojištění.

Prohlašuji, že předložená bakalářská práce je původní a zpracoval/a jsem ji samostatně. Prohlašuji, že citace použitých pramenů je úplná, že jsem v práci neporušil/a autorská práva (ve smyslu zákona č. 121/2000 Sb., o právu autorském, o právech souvisejících s právem autorským a o změně některých zákonů, v platném znění, dále též „AZ“). Souhlasím s umístěním bakalářské práce v knihovně VŠPJ a s jejím užitím k výuce nebo k vlastní vnitřní potřebě VŠPJ . Byl/a jsem seznámen/a s tím, že na mou bakalářskou práci se plně vztahuje AZ, zejména § 60 (školní dílo). Beru na vědomí, že VŠPJ má právo na uzavření licenční smlouvy o užití mé bakalářské práce a prohlašuji, že s o u h l a s í m s případným užitím mé bakalářské práce (prodej, zapůjčení apod.). Jsem si vědom/a toho, že užít své bakalářské práce či poskytnout licenci k jejímu využití mohu jen se souhlasem VŠPJ, která má právo ode mne požadovat přiměřený příspěvek na úhradu nákladů, vynaložených vysokou školou na vytvoření díla (až do jejich skutečné výše), z výdělku dosaženého v souvislosti s užitím díla či poskytnutím licence. V Jihlavě dne 5. 5. 2012 ...................................................... Podpis

Obsah ÚVOD ............................................................................................................................. 10 1 POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI ZA ŠKODU Z PROVOZU MOTOROVÉHO VOZIDLA ...................................................................................................................... 11 POPIS A ZAŘAZENÍ POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI ZA ŠKODU ZPŮSOBENOU PROVOZEM VOZIDLA .................................................................................................... 11 1.1

2 HISTORIE POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI ZA ŠKODU ZPŮSOBENOU PROVOZEM VOZIDLA V ČESKÉ REPUBLICE .................................................. 13 3 PRÁVNÍ NORMY POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI ZA ŠKODU ZPŮSOBENOU PROVOZEM MOTOROVÉHO VOZIDLA ................................. 16 3.1 3.2 3.3 3.4 3.5 3.6 3.7 3.8

CHARAKTER POJIŠTĚNÍ .................................................................................... 16 POJISTNÁ SMLOUVA ......................................................................................... 16 STANOVENÍ VÝŠE POJISTNÉHO ......................................................................... 18 ROZSAH POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI A JEHO LIMITY .......................................... 18 POJISTNÉ PLNĚNÍ .............................................................................................. 19 VÝLUKY Z POJIŠTĚNÍ A REGRESIVNÍ VZTAHY ................................................... 20 SANKCE A PŘESTUPKY ..................................................................................... 22 ČESKÁ KANCELÁŘ POJISTITELŮ A GARANČNÍ FOND ......................................... 23

4 ČLENĚNÍ TRHU POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI ZA ŠKODU ZPŮSOBENOU PROVOZEM VOZIDLA ................................................................. 25 4.1 4.2 4.3 4.4

VÝBĚR OPTIMÁLNÍ NABÍDKY PRO KLIENTA GEO-ING JIHLAVA SPOL. S R.O. .. 26 ZÁKLADNÍ SPECIFIKACE POPTÁVKY ................................................................. 26 DETAILNÍ SPECIFIKACE POPTÁVKY GEO-ING JIHLAVA SPOL. S R.O. ............... 27 SEZNAM OSLOVENÝCH POJIŠŤOVEN ................................................................. 27

5 NABÍDKY POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI ZA ŠKODU ZPŮSOBENOU PROVOZEM VOZIDLA A HAVARIJNÍ POJIŠTĚNÍ............................................ 29 6

ALLIANZ POJIŠŤOVNA, A.S. .......................................................................... 29 6.1 POVINNÉ RUČENÍ ............................................................................................. 29 6.1.1 Optimal Fleet (limity 50/50 mil. Kč) ........................................................... 29 6.1.2 Exkluziv Fleet (limity 150/150 mil. Kč) ...................................................... 29 6.1.3 Popis jednotlivých připojištění: .................................................................. 30 6.2 HAVARIJNÍ POJIŠTĚNÍ ....................................................................................... 31 6.3 DOPLŇKOVÉ POJIŠTĚNÍ .................................................................................... 31 6.4 NABÍDKY ALLIANZ POJIŠŤOVNA, A.S. .............................................................. 31

7

ČESKÁ PODNIKATELSKÁ POJIŠŤOVNA .................................................... 33 7.1 POVINNÉ RUČENÍ ............................................................................................. 33 7.1.1 Superpov (100/100 mil. Kč): ....................................................................... 33 7.1.2 Popis jednotlivých připojištění ................................................................... 33 7.2 HAVARIJNÍ POJIŠTĚNÍ ....................................................................................... 34 7.2.1 Ideálkasko ................................................................................................... 34 7.3 DOPLŇKOVÁ POJIŠTĚNÍ .................................................................................... 34 7.3.1 Pojištění skel ............................................................................................... 34 7.4 NABÍDKY ČESKÉ PODNIKATELSKÉ POJIŠŤOVNY, A.S. ....................................... 35

8

ČESKÁ POJIŠŤOVNA, A.S. ............................................................................... 36 8.1 POVINNÉ RUČENÍ ............................................................................................. 36 8.1.1 Travel (100/100 mil. Kč) ............................................................................. 36 8.1.2 Popis jednotlivých připojištění ................................................................... 36 8.2 HAVARIJNÍ POJIŠTĚNÍ ....................................................................................... 37 8.3 DOPLŇKOVÁ POJIŠTĚNÍ .................................................................................... 37 8.3.1 Pojištění skel ............................................................................................... 37 8.4 NABÍDKA ČESKÉ POJIŠŤOVNY .......................................................................... 38

9

ČSOB POJIŠŤOVNA, A.S. .................................................................................. 39 9.1 POVINNÉ RUČENÍ ............................................................................................. 39 9.1.1 Dominant 100 (100/100 mil. Kč) ................................................................ 39 9.1.2 Popis jednotlivých připojištění ................................................................... 39 9.2 HAVARIJNÍ POJIŠTĚNÍ ....................................................................................... 42 9.2.1 Dominant .................................................................................................... 42 9.3 DOPLŇKOVÁ POJIŠTĚNÍ .................................................................................... 42 9.3.1 Pojištění skel ............................................................................................... 42 9.4 NABÍDKA ČSOB POJIŠŤOVNY .......................................................................... 43

10 GENERALI POJIŠŤOVNA ................................................................................ 44 10.1 POVINNÉ RUČENÍ ............................................................................................. 44 10.1.1 Flotilové pojištění (100/100 mil. Kč) ...................................................... 44 10.1.2 Popis jednotlivých připojištění ............................................................... 44 10.2 HAVARIJNÍ POJIŠTĚNÍ ....................................................................................... 44 10.2.1 All risk ..................................................................................................... 44 10.3 DOPLŇKOVÉ POJIŠTĚNÍ .................................................................................... 45 10.4 NABÍDKA GENERALI POJIŠŤOVNA .................................................................... 45 11 KOOPERATIVA .................................................................................................. 46 11.1 POVINNÉ RUČENÍ ............................................................................................. 46 11.1.1 Benefit (100/100 mil. Kč) ........................................................................ 46 11.1.2 Popis jednotlivých připojištění ............................................................... 46 11.2 HAVARIJNÍ POJIŠTĚNÍ ....................................................................................... 47 11.3 NABÍDKA KOOPERATIVA POJIŠŤOVNA ............................................................. 47 12 UNIQA POJIŠŤOVNA ........................................................................................ 49 12.1 POVINNÉ RUČENÍ ............................................................................................. 49 12.1.1 Flotilové pojištění (100/100 mil. Kč) ...................................................... 49 12.1.2 Popis jednotlivých připojištění ............................................................... 49 12.2 HAVARIJNÍ POJIŠTĚNÍ ....................................................................................... 50 12.3 DOPLŇKOVÁ POJIŠTĚNÍ .................................................................................... 51 12.4 NABÍDKA UNIQA POJIŠŤOVNA .......................................................................... 51 13 HASIČSKÁ VZÁJEMNÁ POJIŠŤOVNA ......................................................... 52 13.1 POVINNÉ RUČENÍ ............................................................................................. 52 13.1.1 Nadstandard (70/70 mil. Kč) .................................................................. 52 13.2 HAVARIJNÍ POJIŠTĚNÍ ....................................................................................... 52 13.3 DOPLŇKOVÁ POJIŠTĚNÍ .................................................................................... 52 13.3.1 Pojištění čelního skla .............................................................................. 52 13.4 NABÍDKA HASIČSKÉ VZÁJEMNÉ POJIŠŤOVNY ................................................... 52

14 SLAVIA POJIŠŤOVNA....................................................................................... 53 14.1 POVINNÉ RUČENÍ ............................................................................................. 53 14.1.1 Povinné ručení Profi (100/100 mil. Kč).................................................. 53 14.2 HAVARIJNÍ POJIŠTĚNÍ ....................................................................................... 53 14.2.1 Havarijní pojištění All risk ..................................................................... 53 14.3 DOPLŇKOVÁ POJIŠTĚNÍ .................................................................................... 54 14.4 NABÍDKA SLAVIA POJIŠŤOVNA ........................................................................ 54 15 TRIGLAV POJIŠŤOVNA ................................................................................... 55 15.1 POVINNÉ RUČENÍ ............................................................................................. 55 15.1.1 Flotilové pojištění (100/100 mil. Kč) ...................................................... 55 15.2 HAVARIJNÍ POJIŠTĚNÍ ....................................................................................... 55 15.3 DOPLŇKOVÁ POJIŠTĚNÍ .................................................................................... 55 15.3.1 Pojištění obvodových skel ....................................................................... 55 15.4 NABÍDKA TRIGLAV POJIŠŤOVNA ...................................................................... 56 16 WÜSTENROT POJIŠŤOVNA............................................................................ 57 17 AXA POJIŠŤOVNA ............................................................................................. 57 18 CHARITIS EUROPE S.A. ................................................................................... 57 19 DIRECT POJIŠŤOVNA ...................................................................................... 57 20 HODNOCENÍ NABÍDEK POJIŠŤOVEN ......................................................... 58 20.1 20.2 20.3 20.4 20.5 20.6 20.7

HODNOCENÍ VÝŠE POJISTNÝCH LIMITŮ ............................................................ 58 HODNOCENÍ SPOLUÚČASTI U HAVARIJNÍHO POJIŠTĚNÍ ..................................... 59 HODNOCENÍ POJISTNÝCH LIMITŮ PŘIPOJIŠTĚNÍ ČELNÍHO SKLA ......................... 61 HODNOCENÍ VÝŠE ROČNÍHO POJISTNÉHO ......................................................... 61 HODNOCENÍ PŘIPOJIŠTĚNÍ POSKYTOVANÝCH ZDARMA..................................... 64 HODNOCENÍ KOMUNIKACE S POSKYTOVATELI ................................................. 65 CELKOVÉ ZHODNOCENÍ KRITÉRIÍ ..................................................................... 66

ZÁVĚR .......................................................................................................................... 67 SEZNAM POUŽITÉ LITERATURY......................................................................... 68 SEZNAM INTERNETOVÝCH ZDROJŮ ................................................................. 70 SEZNAM TABULEK ................................................................................................... 71 SEZNAM PŘÍLOH....................................................................................................... 73

Úvod V současné době, době hospodářské krize všechny podnikatelské subjekty hledají možnosti

snížení

veškerých

položek

svých

nákladů

z důvodů

udržení

konkurenceschopnosti na trhu a přežití vůbec. Předmětem mé bakalářské práce je analýza trhu povinného a havarijního pojištění, které tvoří nedílnou část výdajů každé společnosti a v případě početného vozového parku je nemalou výdajovou položkou. V první části bakalářské práce se zabývám vývojem povinného ručení v České republice z historického hlediska a legislativní stránkou, tj. právní normou a charakteristikou samotného pojištění, dále také Českou kanceláří pojistitelů a Garančním fondem, které jsou taktéž nedílnou součástí systému povinného ručení. Ve druhé části je uveden přehled všech poskytovatelů povinného ručení a havarijního pojištění na českém trhu a jejich konkrétní nabídky pro vozový park daného subjektu, který počítá 85 vozidel. V závěrečné části práce hodnotím důležité parametry s ohledem na požadavky a potřeby společnosti a porovnávám poskytnuté nabídky pojišťoven vícekriteriálním hodnocením, ze získaných hodnot vybírám nejlepší nabídku pro daný subjekt.

10

1 Pojištění odpovědnosti za škodu z provozu motorového vozidla Pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla je označováno jako povinné ručení i přesto, že toto označení není z právního hlediska správné a jedná se o zlidovělé označení. Pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla slouží ke krytí škody, která byla způsobena provozem vozidla třetím osobám.

1.1 Popis a zařazení pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla Pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla je klasifikováno jako neživotní pojištění, přesněji v kategorii provozu pozemního motorového a jeho přípojného vozidla. Rozdíl mezi skupinou životního a neživotního pojištění je závislý na vytváření technických rezerv (z pohledu pojišťovny). V případě neživotního pojištění není jednoznačně známo, zda pojistná událost nastane či ne a zda pojistitel bude muset poskytovat pojistné plnění. Výše technické pojistné rezervy je závislá na rozsahu pojistného rizika, pravděpodobnosti vzniku a rozsahu škody. U životního pojištění je technická rezerva vytvářena vždy (kombinace smrti, dožití), tyto události zcela jistě v budoucnu nastanou. Dalším možným hlediskem rozdělení pojištění podle způsobu vzniku je: 

smluvní dobrovolné pojištění,



smluvní povinné pojištění,



zákonné.

U pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla, mluvíme o smluvně povinné formě pojištění. Tato forma vzniku pojištění je dána zákonem, občan má povinnost pojištění uzavřít, ale má možnost vybrat si pojistitele a využít další možná připojištění k povinné formě.

11

Pojištění lze rozdělit dle předmětu pojištění na: 

pojištění majetku,



pojištění odpovědnosti za škodu,



pojištění osob.

Pojištění odpovědnosti za škodu slouží ke krytí vzniklých škod, které jsou způsobeny provozem vozidla pojištěnce nebo jiným subjektům (třetím osobám). Mezi tyto škody řadíme škody na majetku, životě, zdraví a finanční škody. Pojišťovna se zaručuje pojištěnci poskytnout právní ochranu u soudního projednávání způsobené újmy v trestním řízení. Pojištění platí i na vzniklé škody, které nebyly způsobeny pojištěným vlastníkem vozidla, ale i na jiné osoby při odcizení vozidla, pak pojišťovna následně vymáhá škodu na pachateli. Dalším hlediskem rozdělení může být délka trvání pojistné smlouvy. Pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla je dlouhodobé pojištění. Minimální doba tohoto pojištění činí jeden rok a déle. Popisují Čejková (2001) a Daňhel (2005).

12

2 Historie pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla v České republice Historie samotného pojišťovnictví v Česku se začala utvářet koncem 17. století. Historie pojištění odpovědnosti za škody způsobené provozem vozidla se pochopitelně nemůže pochlubit takovou dlouholetou existencí. Začátky spadají do 30. let 20. století. Během uplynulého století, prodělalo plno změn a postupný vývoj dal pojištění formu, jakou známe dnes. Popisují Čejková (2004), Marvan a Chaloupecký (1993) Historie do roku 1989 Na úplném začátku, někdy ve 20. letech 20. století, nebylo pojištění motorových vozidel povinné. V této době málokdo vlastnil automobil. Počet vlastníků automobilů začal narůstat, když byly navrženy a vyrobeny lidově dostupné automobily. Vznikla poptávka po havarijním pojištění automobilů. Pojištění se vztahovalo na požár, rozbití a odpovědnost vůči třetím poškozeným osobám. V této době platidla povinnost uzavřít pojištění motorových vozidel pro vybraný okruh lidí. Patřili sem provozovatelé dopravy osob a nákladů s živnostenským oprávněním. S rozmachem automobilismu přišlo mnoho změn, mezi které lze zařadit i snahy o předcházení škod při automobilových nehodách. V roce 1935 byl vydán zákon č. 81/1935 Sb., o jízdě motorovými vozidly, který uložil povinnost všem provozovatelům motorových vozidel zapsaných v registru vozidel založení pojištění odpovědnosti. Kdo nesouhlasil se založením pojištění, musel zaplatit vysokou kauci. Zvýšilo se tak přijaté hrubé pojistné. Komerční pojišťovny byly nuceny posílit administrativní složku, přibyla agenda, která byla spojena s fungováním Fondu pro podporu při úrazech motorovými vozidly. Pojišťovny, které poskytovaly pojištění, rázem musely vkládat do fondu sumu ve výši 1% z celkového objemu čistého předepsaného pojistného. Fond byl využíván pro vyplácení podpor osobám, kterým měla být škoda uhrazena zodpovědnou osobou. Prostředků se užívalo i na prevenci tj. na zabránění úrazů motorovými vozidly. Fond neobsahoval jen příspěvky pojišťoven, ale byl podporován zájmovými kruhy a pokutami, které plynuly z neuzavření pojištění nebo nezaplacení kauce.

13

V padesátých letech byl zaveden nový systém odpovědnostního pojištění. Systém prodělal během let několik změn a platil až do roku 1989. Podstatným bodem nového systému se stal zákon č. 56/1950 Sb., o provozu na veřejných komunikacích. Díky tomuto zákonu mohla vláda určovat podmínky a způsob provozování zákonného odpovědnostního pojištění. Ministerstvo financí vytvořilo vyhlášku pro pojistné sazby. Zákon o provozu na veřejných komunikacích pozbyl platnosti a nově vstoupil v platnost zákon č. 54/1953 Sb., o provozu na silnicích. V roce 1969 Ministerstvo financí České republiky vydalo vyhlášku č. 124/1974 Sb., která určovala podmínky zákonného pojištění odpovědnosti provozovaného Českou státní pojišťovnou a Slovenskou štátnou poisťovnou. (Obě pojišťovny vznikly v roce 1968 rozdělením Státní pojišťovny.). Pokud jde o rozsah pojistného krytí, bylo velmi rozsáhlé. Odškodnění nebylo shora omezeno. Česká pojišťovna v této době měla nízké režijní náklady, nebylo nutné sepisovat pojistky, jediným dokladem o pojištění byla státní poznávací značka. V šedesátých letech byly stanoveny sazby, které zůstaly neměnné až do začátku devadesátých let a to i přesto, že pojistné nebylo dostačující. Popisuje Marvan (2001) Historie od roku 1989 do roku 1999 Rok 1989 v České republice přinesl mnoho změn. Pokud jde o provoz na silnicích, došlo k prudkému rozvoji cestovního ruchu, růstu silničního provozu, pochopitelně i nárůstu dopravních nehod, růstu cen vozidel a dalším změnám. Došlo k úpravám v legislativní sféře. Bylo nutné upravit systém, který byl zaveden v padesátých letech, stávající podoba už nevyhovovala ekonomice devadesátých let. Česká republika upravila zákony podle evropských zákonů, které byly praxí ověřeny a úspěšně fungovaly. Ministerstvem financí byla vydána vyhláška č. 492/1991 Sb., která stanovovala rozsah a podmínky zákonného pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem motorového vozidla. Právní účinnosti nabyla 1. ledna 1992. Důvodem vydání vyhlášky bylo navýšení sazeb pojistného, které se od padesátých let nezměnilo a sazby stanovené v roce 1951 měly stejnou výši do devadesátých let. Sazby nebyly dostatečné na pokrytí pojistného plnění pojišťovny za škody způsobené provozem motorových vozidel. Vyhláška byla během devadesátých let několikrát novelizována. Majitelé motorových vozidel neměli možnost výběru produktu či pojistitele, zákon totiž fungoval jako pojistná smlouva i jako všeobecné pojistné podmínky. Podle vyhlášky všichni vlastníci motorových vozidel museli být pojištěni u České pojišťovny a jejich

14

jedinou povinností bylo platit pojistné. Systém, který byl sestaven v padesátých letech, přetrval až do roku 1999. Náklady na jeho správu a provoz byly relativně nízké, ale měl řadu nedostatků. Nedocházelo k uzavírání pojistné smlouvy. Tím pádem bylo nemožné určit výši pojistného na daný škodní průběh pojištění. Sazby byly určovány administrativně vyhláškou. Nebyl zohledněn účel užívání vozidla, jeho stáří, schopnosti a věk řidiče. Systém nebyl ucelen, nebyla vytvořena evidence, která mapovala silniční vozidla a plátce pojistného. Bylo těžké vyhledat a postihnout osoby, které neplnily podmínky vyhlášky. Velkým záporem bylo bezkonkurenční prostředí. Vyhláška Ministerstva financí určovala, u koho se má majitel vozidla pojistit. Nebyla konkurence, nemohlo docházet ke zlepšování produktů a nabízených služeb. Popisuje Patoprstý (1996) a Bílková (2007). Historie od roku 2000 V roce 2000 vešel v platnost nový zákon č. 168/1999 Sb., o pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla. Tímto zákonem se Česká republika začala přibližovat podmínkám Evropské unie a Česká pojišťovna již nebyla jedinou možnou pojišťovnou ke sjednání pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla. Majitelé vozidel tak měli možnost vybrat si pojišťovnu. Pojišťovny musely vlastnit licenci, která je opravňovala poskytovat dané pojištění. Ministerstvo financí České republiky rozhodovalo o udělování licencí. Bylo jich přiděleno dvanáct, nešlo jen o samotné pojištění, ale vázaly se na něj i další pojistné produkty. První tři roky byly sazby určeny státem, pojišťovny se zaměřily na konkurenci ve službách a na poskytování lepších výhod. Výše sazeb byly postupně upraveny zákonem, který určoval minimální a maximální sazby pojistného. Pojišťovny podmínky musely respektovat. Minimální pojistné se každý rok měnilo, na základě spotřebitelských cen nebo na základě škodního průběhu. Záleželo, který z faktorů byl vyšší. Minimální pojistné se zvýšilo o stejné procento, o jaké se v předešlém roce zvýšily spotřebitelské ceny nebo o jaké se zhoršil průběh dané skupiny vozidel. Pokud jde o maximální sazby pojistného, pojišťovna mohla sazby navýšit maximálně o 30% nad minimální pojistné. Od roku 2002 nejsou sazby pojistného regulovány a pojišťovny je stanovují samy a to dle objemu válců u vozidel. Popisuje Daňhel (2005) a Bílková (2007).

15

3 Právní normy pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem motorového vozidla Pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla v České republice prošlo mnoha právními úpravami. Nejdůležitější byla vyhláška č. 205/1999 Sb., která uvádí v platnost zákon č. 168/1999 Sb., o pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla, tato nabyla účinnosti 1. ledna 2000. Dalším důležitým faktorem byl zákon č. 56/2001 Sb., o podmínkách provozu na pozemních komunikacích a změna zákona č. 137/2008 Sb., který nově stanovuje povinnost pojištění odpovědnosti i v případě ponechání vozidla na pozemní komunikaci. Dále je upravováno jako produkt pojistnými a smluvními podmínkami pojišťoven. Čerpal jsem ze Zákona o pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla (1999).

3.1 Charakter pojištění ,,Zákon o pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla zapracovává příslušné předpisy Evropských společenství a upravuje pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla, zřízení České kanceláře pojistitelů, její právní postavení, organizaci a předmět činnosti. Nestanoví-li tento zákon jinak, může na dálnici, silnici, místní komunikaci a účelové komunikaci, s výjimkou účelové komunikace, která není veřejně přístupná, provozovat vozidlo pouze ten, jehož odpovědnost za škodu způsobenou provozem tohoto vozidla je pojištěna podle tohoto zákona. Povinnost pojištění odpovědnosti musí být splněno i v případě ponechání vozidla na pozemní komunikaci.“ (Zákon o pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla: Úvodní ustanovení, 1999)

3.2 Pojistná smlouva ,,Pojištění odpovědnosti vzniká na základě pojistné smlouvy uzavřené mezi pojistníkem

a pojistitelem. Pojistitel je vždy povinen uzavřít pojistnou smlouvu, jestliže návrh na její uzavření neodporuje tomuto zákonu, zákonu upravujícímu pojistnou smlouvu nebo pojistným podmínkám pojistitele. V pojistné smlouvě se mohou smluvní strany od tohoto zákona odchýlit jen tehdy, pokud tím nedochází ke snížení nebo omezení nároků poškozeného, vyplývajících z práva na náhradu škody z pojištění odpovědnosti,

16

způsobené provozem vozidla. Pojištění odpovědnosti nelze přerušit, pokud nebylo v pojistné smlouvě dohodnuto jinak. Bylo-li v pojistné smlouvě dohodnuto přerušení pojištění odpovědnosti, je pojistník povinen před počátkem přerušení pojištění prokázat pojistiteli, že příslušnému orgánu evidence odevzdal registračním orgánem k vozidlu vydané tabulky, nebo tabulku, byla-li vydána pouze jedna, s přidělenou státní poznávací značkou a osvědčením o registraci vozidla, jedná-li se o vozidlo, které podléhá evidenci vozidel. V době přerušení pojištění odpovědnosti není plněna povinnost pojištění odpovědnosti.“

(Zákon o pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem

vozidla: Pojistná smlouva, 1999) Pojistná smlouva musí obsahovat:  Pojistitele, pojistníka, údaje o vozidle,  dobu trvání pojištění,  limit pojistného plnění,  výši pojistného, splatnost a způsob placení,  formu a místo oznámení škodné události, rovněž adresu bydliště nebo místa podnikání. V případě, že nejsou známy některé údaje o vozidle v době uzavření pojistné smlouvy, avšak ale nejsou nutné k identifikaci vozidla, je pojistník tyto údaje povinen dodat nejpozději do 15 dnů ode dne uzavření pojistné smlouvy. Pokud dojde během pojistného období ke změně některých údajů, je pojistník povinen oznámit je pojistiteli nejpozději do 15 dní ode dne vzniku změny.

Čerpal jsem ze Zákona o pojištění

odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla: Pojistná smlouva (1999). Podle zákona nemá povinnost uzavřít pojistnou smlouvu:  řidič cizozemského vozidla, který je držitelem platné zelené karty,  složka integrovaného záchranného systému pro všechna vozidla neužívaná k podnikání,  bezpečnostní informační služba pro jí provozovaná vozidla, Ministerstva obrany, Ministerstva vnitra a Policie České republiky. Čerpal jsem ze Zákona o pojištění

17

odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla: Výjimky z pojištění odpovědnosti (1999).

3.3 Stanovení výše pojistného Výše pojistného se odvíjí od povinnosti zabezpečit trvalou schopnost splácení závazků vzniklých na základě pojistné smlouvy s pojistníkem, od úhrady příspěvku České kanceláři pojistitelů dle §18 odst. 5, pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla dalším faktorem ovlivňujícím výši pojistného, je škodný průběhu pojištění odpovědnosti pojistníka. Podle škodného průběhu rozlišujeme:  bonus – sleva z pojistného za bezeškodný průběh,  malus – zdražení pojistného za škodný průběh.

3.4 Rozsah pojištění odpovědnosti a jeho limity ,,Pojištění odpovědnosti se vztahuje na každou osobu, která odpovídá za škodu způsobenou provozem vozidla uvedeného v pojistné smlouvě. Nestanoví-li tento zákon jinak, mám pojištěný nárok, aby pojistitel za něho nahradil v rozsahu a ve výši podle Občanského zákoníku poškozeným uplatněné a prokázané nároky na náhradu:  škody na zdraví nebo usmrcení,  škody vzniklé poškozením, zničením nebo ztrátou věci jakož i škody vzniklé odcizením věci, pozbyla-li fyzická osoba schopnost ji opatrovat (tj. věcné škody),  účelně vynaložených nákladů spojených s právním zastoupením při uplatňování nároků podle předchozích bodů. Pokud ke škodné události, za které tato škoda vznikla a za kterou pojištění odpovídá, došlo v době trvání pojištění odpovědnosti.“ (Zákon o pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla: Rozsah pojištění odpovědnosti, 1999.) Důležitou složkou pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla i důvodem proč existuje a také hlavním faktorem, o které se po škodě škůdce zajímá, jsou pojistné limity. Pojistnými limitem rozumíme maximální výši plnění pojistitele

18

při jedné škodné události. Výše limitu musí být vždy v pojistné smlouvě uvedena samostatně a to v členění podle zákona a pojistník by s ní měl být dobře obeznámen. Aby pojistné limity nebyly příliš nízké a pojištění neztrácelo na smyslu a výhodě pro pojistníka, zákon o pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla stanovuje minimální výši těchto limitů. Minimální výše limitů musí být:  na každého zraněného nebo usmrceného, včetně nákladů na zdravotní péči v minimální výši 35 000 000 Kč,  vzniklé škody poškozením, zničením či ztrátou věci a ušlý zisk bez ohledu na počtu poškozených v minimální výši 35 000 000 Kč; v případě, že je limit překročen, každému poškozenému se náhrada snižuje v poměru limitu k součtu nároků poškozených. Čerpal jsem ze Zákona o pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla: Limity pojistného plnění (1999). Běžně se ale můžeme setkávat s vyššími limity. Běžný standart je dnes, nabídka pojišťoven s třemi typy výše limitů, které nabízejí svým klientům dle jejich potřeby a vytížení na silničních komunikacích u nás či v zahraničí.

3.5 Pojistné plnění Na základě pojistné smlouvy má klient právo po vzniku pojistné události na pojistné plnění. Plnění představuje vypočítanou částku nebo ztrátu v případě neživotního pojištění. U životního se jedná o dohodnutou částku. Takové pojistné plnění je pojistitel povinen uhradit pojištěnci, pokud byly splněny podmínky dle pojistné smlouvy a zákona. Uvedla Čejková (2002). Pojistitel dle zákona je povinen vyplatit pojistné plnění do 15 dnů od konce šetření škodné události. Šetření je pojistitel povinen uskutečnit bez jakýchkoliv odkladů a to do 3 měsíců ode dne, kdy byl o škodné události informován oprávněnou osobou. Po ukončení šetření je pojistitel povinen informovat pojištěnce o výši pojistného plnění, včetně způsobu stanovení této částky a to i v případě pokud byly některé nároky pojistitelem zamítnuty, popřípadě sníženy.

19

V případě, že pojistitel nesplní povinnost ukončit šetření škodné události do 3 měsíců od doby nahlášení oprávněnou osobou, zvyšuje se částka pojistného plnění o úrok z prodlení, ve výši diskontní sazby stanovené Českou národní bankou, informace jsem čerpal ze Zákona o pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla: Pojistné plnění (1999).

3.6 Výluky z pojištění a regresivní vztahy Zákon o pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla stanovuje příčiny, za jakých není pojistitel povinen hradit vzniklou škodu z provozu vozidla pojistníkovi. Výluky z pojištění slouží k ochraně pojistitele ve dvou případech. Chrání jej před možnými pojistnými podvody a v případech, kde je vozidlo využíváno ve vysoce rizikových případech. ,,Pojistitel nehradí podle §7 Zákona o pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla: 

škody, které utrpěl řidič vozidla, jehož provozem byla škoda způsobena,



škody, které vznikly manželovi či manželce pojištěného nebo osobám, které s pojištěným v době pojistné události žily ve společné domácnosti, a to škodu vzniklou poškozením, zničením nebo ztrátou věci a škody vzniklé odcizením věci, pozbyla-li fyzická osoba schopnost ji opatrovat a škodu, která má povahu ušlého zisku,



škody na vozidle, jehož provozem byla škoda způsobena a na věcech přepravovaných tímto vozidlem, s výjimkou škody způsobené na věci, kterou měla tímto vozidlem přepravovaná osoba v době škodní události na sobě nebo u sebe, a to v rozsahu, v jakém pojištěný za škodu odpovídá,



škody vzniklé poškozením, zničením nebo ztrátou věci, jakož i škody vzniklé odcizením věci, pozbyla-li fyzická osoba schopnost ji opatrovat včetně škod, které mají povahu ušlého zisku, vzniklé mezi vozidly jízdní soupravy tvořené motorovým a přípojným vozidlem, jakož i škody na věcech přepravovaných těmito vozidly, nejedná-li se o škody způsobené provozem jiného vozidla,



škody vzniklé manipulací s nákladem stojícího vozidla,

20



náklady vzniklé poskytnutím léčebné péče, dávek nemocenského pojištění (péče) nebo důchodů z důchodového pojištění v důsledku škody na zdraví či usmrcením, které utrpěl řidič vozidla, jehož provozem byla tato škoda způsobena,



škodu způsobenou provozem vozidla při jeho účasti na organizovaném motoristickém závodu nebo soutěži, s výjimkou škody způsobené při takovéto účasti, jestliže je řidič při tomto závodu nebo soutěži povinen dodržovat pravidla provozu na pozemních komunikacích,



škodu vzniklou provozem vozidla při teroristickém činu nebo válečné události, jestliže má tento provoz přímou souvislost s tímto činem nebo událostí.“ (Zákon o pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla: Pojistné plnění, 1999)

Pojistitel má také právo za určitých okolností vymezených zákonem na náhradu některých částek, které vyplatil jako pojistné plnění. A to za splnění dvou podmínek. První je přechod práva odpovědnosti škody na někoho jiného a druhá, že bylo plnění skutečně vyplaceno. Za určitých podmínek pojistitel vyplatí pojištěnci pojistné plnění, ale následně získává právo žádat náhradu vyplaceného plnění. Toto oprávnění pojistitele nazýváme regresní nárok. ,,Právo uplatnění regresního nároku vzniká pojistiteli tehdy, když pojištěný:  způsobí škodu úmyslně,  porušil základní povinnost týkající se provozu na pozemních komunikacích a toto porušení bylo v příčinné souvislosti se vznikem škody, za kterou pojištěný odpovídá,  způsobil škodu vozidlem, které použil neoprávněně,  bez důvodu nesplnil povinnost sepsání záznamu o dopravní nehodě nebo ohlásit dopravní nehodu, v důsledku toho byla ztížena možnost řádného šetření,  bez důvodu nesplnil svoji informační povinnost k pojistiteli a v důsledku této nedbalosti bylo ztíženo šetření pojistné události,

21

 bezdůvodně odmítl jako řidič vozidla podrobit se na výzvu Policie České republiky zkoušce na přítomnost alkoholu, omamné nebo psychotropní látky nebo léku označeného zákazem řídit motorové vozidlo.“ (Zákon o pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla: Pojistné plnění, 1999) Porušení základních povinností při provozu vozidla na pozemních komunikacích se pro účely zákona rozumí provozování vozidla, které svojí konstrukcí a technickým stavem neodpovídá požadavkům zákona a jehož technická způsobilost k provozu nebyla schválena. Dále řízení vozidla osobou, která není držitelem příslušného řidičského oprávnění nebo osobě, které byl uložen zákaz činnosti řízení. Řízení vozidla osobou, která byla pod vlivem alkoholu, omamných a psychotropních látek nebo léků se zákazem řídit motorové vozidlo.

3.7 Sankce a přestupky Zákon odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla obsahuje předpis, který zajišťuje možnost vymáhání sankcí za nesplnění podmínek u fyzických a právnických osob dle tohoto zákona. U fyzické osoby k tomu dochází:  pokud provozuje vozidlo bez pojištění odpovědnosti za škodu,  při přerušení pojištění odpovědnosti za škodu neodevzdá registrační tabulky a osvědčení o registraci,  pokud nepředloží na výzvu Police České republiky doklad o pojištění odpovědnosti za škodu. Fyzické osobě za přestupek provozu vozidla bez pojištění odpovědnosti za škodu hrozí pokuta od 5 000 Kč až do 40 000 Kč, v případě neodevzdání povinných materiálů dle zákona při přerušení pojištění odpovědnosti za škodu od 2 500 Kč až do 20 000 Kč. V posledním případě, nepředloží-li doklad o pojištění (zelená karta) od vozidla výše pokuty činí od 1 500 Kč až 3 000 Kč.

22

U právnických osob se správního deliktů dopustí tehdy:  provozuje-li či ponechává na pozemní komunikaci vozidlo bez pojištění odpovědnosti za škodu,  pokud při přerušení pojištění odpovědnosti za škodu neodevzdá registrační tabulky a osvědčení o registraci. Výše pokut právnické osoby jsou shodné viz fyzická osoba, informace jsem získal ze Zákona o pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla: Přestupky (1999).

3.8 Česká kancelář pojistitelů a Garanční fond Česká kancelář pojistitelů je právnickou osobou se sídlem v Praze, která je oprávněna vyvíjet činnost v rozsahu stanoveném zákonem 168/1999 Sb., o pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem motorového vozidla. Pro účely tohoto zákona se Česká kancelář pojistitelů považuje za tuzemskou pojišťovnu a na její činnost se přiměřeně použijí ustanovení zvláštního právního předpisu upravujícího pojišťovnictví. Česká kancelář pojistitelů se zapisuje do obchodního rejstříku. ,,Povinnostmi České kanceláře pojistitelů jsou:  správa garančního fondu,  provoz hraničního pojištění a informačního střediska,  zabezpečuje kontrolu plnění úkolů vyplývající z členství v Radě kanceláří,  uzavírá dohody s kancelářemi pojistitelů cizích států, vyřizuje žádosti o náhradách plnění a zabezpečuje úkoly plynoucí z dohod,  spolupracuje s orgány státu ve věcech pojištění odpovědnosti,  vede evidenci a statistiky o pojištění odpovědnosti,  spoluúčastní se na předcházení škodám v provozu na pozemních komunikacích a na předcházení podvodů souvisejících s provozem vozidla,  zpracovává údaje o dopravních nehodách od Police České republiky.“ (Zákon o pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla: Kancelář, 1999) 23

Členové České kanceláře pojistitelů vydávají povinně příspěvek, podle podílu na trhu s pojištěním odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla na kalendářní rok dopředu, z důvodu zajištění platební schopnosti garančního fondu. Tento fond slouží ke krytí škod, které byly zapříčiněny provozem vozidla nepojištěné osoby. Kancelář českých pojistitelů hradí z garančního fondu:  škodu zapříčiněnou nezjištěným vozidlem, za které zodpovídá nezjištěná osoba,  škodu zapříčiněnou vozidlem, jejíž vlastník je osobou bez pojištění odpovědnosti,  škodu, jež z důvodu úpadku nemůže pojistitel uhradit,  náhradu škody za cizozemské vozidlo, jež řidič má uzavřené hraniční pojištění,  úhradu škody za cizozemské vozidlo, jejíž řidič nemá povinnost mít uzavřené hraniční pojištění,  náhradu škody podle §24a a §24b,  náhradu škody vzniklou vozidlem z členského státu, které nebylo pojištěné, ale ke škodné události došlo ve lhůtě 30 dnů od předání kupujícímu a nebylo v České republice evidováno. Čerpal jsem ze Zákona o pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla: Garanční fond (1999).

24

4 Členění trhu pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla V souvislosti s dřívějším monopolem České pojišťovny do roku 2000 a s přechodem na povinně smluvní systém pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla dochází k segmentaci trhu s povinným ručením a havarijním pojištěním, které je již běžnou praxí v ostatních evropských zemích. Tato segmentace vychází z dlouhodobé statistiky týkající se nehodovosti. Cílem segmentace a samotného pojistitele je co nejlépe rozdělit řidiče na méně či více rizikové tak, aby mezi výší vybraného pojistného a vyplaceným pojistným plněním nastal pokud možno rovnovážný stav. Samozřejmě snahou je i zvýhodnit méně rizikové řidiče a naopak zvýšit sazby pojistného pro vysoce rizikové řidiče. Rozdělení kritérií pro stanovení sazby pojistného je zpravidla zdvihový objem motoru vozidla v cm3 nebo hmotnost. Existuje další řada kritérií, které ovlivňují výši pojistného. Mezi tato kritéria patří:  typ pojištěného vozidla – motocykl, osobní nebo nákladní automobil, speciální vozidlo (vysokozdvižné vozíky, traktory),  způsob užití – standardní (soukromé užívání nebo k podnikatelským účelům), vozidla s právem přednosti jízdy, vozidla taxi služby, vozidla určena k výcviku atd.,  první uvedení do provozu – starší vozidlo má nižší pojistné,  výkon motoru (v kW) – čím vyšší výkon motoru, tím vyšší pojistné,  typ klienta – fyzická nebo právnická osoba,  bydliště (sídlo) – pojišťovny segmentují trh i pro jednotlivé okresy podle jejich rizikovosti,  počet sedadel,  limity pojistného plnění,

25

 bezškodný průběh – poměr zaplaceného pojistného k vyplacenému pojistnému plnění,  frekvence placení – v případě povinného ručení je možnost platit čtvrtletně, půlročně nebo ročně, roční je se slevou nejvyšší. Zajímavostí je, že diferenciace může být ještě detailnější např. barva vozu, profese řidiče, garážování, rodinný stav atd. K pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla si může klient sjednat doplňková připojištění: 

připojištění skel,



úrazové pojištění řidiče,



úrazové pojištění přepravovaných osob,



pojištění přepravovaných zavazadel,



pojištění náhradního vozidla,



pojištění právní ochrany,



ojištění asistenčních služeb.

4.1 Výběr optimální nabídky pro klienta GEO-ING Jihlava spol. s r.o. GEO-ING Jihlava spol. s r.o. je společnost se sídlem v Jihlavě, Znojemská 2716/78, PSČ 586 01. Byla založena v roce 1991 a navázala na historii státního podniku Geoindustria Praha. Společnost disponuje širokou materiální technickou základnou a týmem sta kmenových pracovníků.

4.2 Základní specifikace poptávky Bylo vypsáno výběrové řízení, jehož cílem je analýza aktuální nabídky flotilového pojištění, které bude zahrnovat havarijní pojištění a pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla a další doplňková pojištění vozového parku společnosti GEO-ING Jihlava spol. s r.o. viz Příloha 1.

26

4.3 Detailní specifikace poptávky GEO-ING Jihlava spol. s r.o. Limity pro jednotlivá pojištění jsou uvedeny v Příloze 1. Pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla:  limity pro nabídku se týkají odpovědnosti za škodu na zdraví a za škodu na věci; limity je možno zvýšit, nikoli snížit. Havarijní pojištění:  limitem pro nabídku je obvyklá cena vozidla. Pojištění čelního skla:  limitem pro nabídku je částka uvedená v tabulce, na kterou kalkulujeme pojištění. Další doplňková pojištění a služby:  do nabídky je možno zakomponovat další zdarma nabízené doplňkové produkty.

4.4 Seznam oslovených pojišťoven Seznam obsahuje všechny poskytovatele pojištění motorových vozidel na českém trhu, kteří jsou v České kanceláři pojistitelů. Pojistitelé:  Allianz pojišťovna, a.s.  AXA pojišťovna, a.s.  Česká podnikatelská pojišťovna, a.s.  ČSOB pojišťovna, a.s.  Generali pojišťovna, a.s.  Kooperativa pojišťovna, a.s.  Hasičská vzájemná pojišťovna, a.s.  Slavia pojišťovna, a.s. 27

 Triglav pojišťovna, a.s.  Uniqa pojišťovna, a.s.  Wüstenrot pojišťovna, a.s.  Charitis Europe s.a  Direct pojišťovna, a.s.

28

5 Nabídky pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla a havarijní pojištění Seznámení

s jednotlivými

nabídkami

povinného

ručení,

havarijního

pojištění

u vybraných vozidel a doplňkových připojištění.

6 Allianz pojišťovna, a.s. 6.1 Povinné ručení 6.1.1 Optimal Fleet (limity 50/50 mil. Kč)  Základní asistence,  Úrazové pojištění nezletilých dětí.  Pojištění zavazadel.  Pojištění pro případ poškození nebo zničení vozidla živelní událostí.  Pojištění pro případ poškození zaparkovaného vozidla zvířetem.

6.1.2 Exkluziv Fleet (limity 150/150 mil. Kč)  Základní asistence.  Úrazové pojištění nezletilých dětí.  Pojištění zavazadel.  Pojištění pro případ poškození nebo zničení vozidla živelní událostí.  Pojištění pro případ poškození zaparkovaného vozidla zvířetem.  Pojištění pro případ poškození nebo zničení jedoucího vozidla srážkou se zvířetem.  Pojištění pro případ úhrady nákladů za nájem náhradního vozidla.  Úrazové pojištění řidiče vozidla.

29

6.1.3 Popis jednotlivých připojištění:  Základní asistence.  Úrazové pojištění nezletilých dětí – běžné úrazové pojištění, platí pouze pro vozidla do 3 500 kg, pojištění se týká nezletilých dětí řidiče vozidla. Tabulka 1: Výše odškodného u nezletilého dítěte řidiče vozidla, (Zdroj: Allianz Autoflotily) Typ připojištění

Limity

Denní odškodné po dobu nezbytného léčení

150 Kč

Denní odškodné po dobu v nemocnici

150 Kč

Trvalé následky úrazu – příslušné % z částky

600 000 Kč

Smrt následkem úrazu

300 000 Kč

 Pojištění zavazadel – pojištění se týká cestovních zavazadel a věcí osobní potřeby dopravované ve vozidle s ročním limitem 10 000 Kč.  Pojištění pro případ poškození nebo zničení vozidla živelní událostí – pojištění se týká vozidel do 3 500 kg nahodilým působením přírodních fyzikálních sil s ročním limitem 100 000 kč na území Evropy včetně Turecka s výjimkou Běloruska, Moldávie, Ruska a Ukrajiny.  Pojištění pro případ poškození zaparkovaného vozidla zvířetem – pojištění se týká vozidel do 3 500 kg a zahrnuje poškození elektroinstalace, brzdové a chladicí soustavy zaparkovaného vozidla zvířetem s ročním plněním 100 000 Kč na území rozsah Evropy včetně Turecka s výjimkou Běloruska, Moldávie, Ruska a Ukrajiny.  Pojištění pro případ poškození nebo zničení jedoucího vozidla srážkou se zvířetem - pojištění se týká vozidel do 3 500 kg jedoucího po silnici nebo dálnici pro případ srážky se zvířetem, bez spoluúčasti, roční limit plnění 100 000 Kč.  Pojištění pro případ úhrady nákladů za nájem náhradního vozidla – pokrytí nákladů za nájem náhradního vozidla po dobu opravy vozidla s limitem plnění 1 000 Kč/1 den pro vozidlo do objemu válců 1 850 ccm včetně nebo s limitem plnění 2 000/1 den pro vozidla nad objem 1 850 ccm. Maximálně však po dobu 5 dní. Vztahuje se pro vozidla do 3 500 kg, bez spoluúčasti.

30

 Úrazové pojištění řidiče vozidla – běžné úrazové pojištění. Tabulka 2: Výše odškodného u řidiče vozidla, (Zdroj: Allianz autoflotily ) Typ připojištění

Limity

Denní odškodné po dobu nezbytného leční

50 Kč

Denní odškodné při pobytu v nemocnici

50 Kč


200 000 Kč


100 000 Kč

6.2 Havarijní pojištění Obvyklá cena – cena vozidla odpovídající nákladům na pořízení stejného druhu a kvality. Spoluúčast – spoluúčast na krytí škodné události z vlastních zdrojů v případě nehody, ale i odcizení, poškození nebo zničení přičiněním živelní událostí či vandalismem je nabízena 1% (nově nabízeno), 5% nebo 10% spoluúčast.

6.3 Doplňkové pojištění Pojištění skel – spoluúčast je ve výši 10 % u všech pojistných limitů.

6.4 Nabídky Allianz pojišťovna, a.s. Tabulka 3: Nabídka povinného ručení, (Zdroj: Allianz nabídka) Optimal Fleet Pojistné plnění

Exkluziv Fleet

50/50 mil. Kč

150/150 mil. Kč

682 889 Kč

765 864 Kč

20 %

20 %

Základní roční pojistné

695 725 Kč

780 260 Kč

Sleva za škodní průběh

25 %

25 %

Obchodní sleva

30 %

30 %

313 095 Kč

351 136 Kč

Základní sazba pojistného Přirážka (jedno vozidlo)

Roční pojistné po slevách

31

Tabulka 4: Nabídka havarijního pojištění – obvyklá cena, (Zdroj: Allianz nabídka) Pojistná částka

9 046 000 Kč


383 043 Kč

Sleva za škodní průběhc

20 %

Obchodní sleva

30 %


159 465 Kč

Tabulka 5: Nabídka pojištění skel, (Zdroj: Allianz nabídka) Pojištění skel

43 644 Kč

Tabulka 6: Celková suma ročního pojistného, (Zdroj: Allianz nabídka) Optimal Fleet Celková suma ročního pojistného

516 204 Kč

Exkluziv Fleet 554 245 Kč

32

7 Česká podnikatelská pojišťovna 7.1 Povinné ručení 7.1.1 Superpov (100/100 mil. Kč):  Úrazové pojištění řidiče (dvojnásobné limity).  Asistence SUPER (desetinásobné limity).  Územní platnost Evropa.

7.1.2 Popis jednotlivých připojištění  Úrazové pojištění řidiče (dvojnásobné limity). Tabulka 7: Odškodného u řidiče, (Zdroj: Pojistné podmínky autopojištění Combi plus II 1/11) Typ připojištění

Limity

Denní odškodné po dobu nezbytného lečení

200 Kč

Denní odškodné při pobytu v nemocnici

200 Kč


300 000 Kč


200 000 Kč

 Asistence SUPER (Desetinásobné limity). Tabulka 8: Rozsah asistenční služby, (Zdroj: Pojistné podmínky autopojištění Combi plus II 1/11) Asistence Super Rozsah asistenčních služeb zdarma při poruše i nehodě

Superpov do 3 500 kg včetně

Nad 3 500 kg

ČR

Zahraničí

ČR

Zahraničí

5 000 Kč

10 000 Kč

7 000 Kč

20 000 Kč

Příjezd asistenční služby Oprava na místě Vyproštění vozidla Odtah vozidla

V případě vzniku více asistenčních služeb nebo bude-li některých využita vícekrát, pak se limity služeb sčítají.

33

Zdarma je poskytována pomoc operátora k tlumočení (s policistou, opravnou, hotelovým personálem atd. – pokud je tento kontakt důsledkem nehody nebo poruchy pojištěného vozidla), pomoc při hledání hotelu, opravny, letiště atd.  Územní platnost – platnost na území Evropské unie a ostatních států Evropského hospodářského prostoru a dalších států, které jsou uvedeny v seznamu ministerstva financí vyhláškou.

7.2 Havarijní pojištění 7.2.1 Ideálkasko  Produkt určen pro vozidla starší tří let v obvykle ceně (týká se všech vybraných vozidel GEO-ING Jihlava spol. s.r.o.).  Územní platnost ČR.  Kombinace

pojistných

nebezpečí

(havárie,

živelní

události,

odcizení,

vandalismus).  Spoluúčast 3%, 5%, 10% nebo 15%. Vzhledem k tomu, že ČPP nenabízí v havarijním pojištění spoluúčast 1% min. 1 000 Kč, byla v nabídce u vozidel s tímto požadavkem nastavena spoluúčast 5% min. 5 000 Kč. Za to nabídla spoluúčast 5% min. 5 000 Kč i u vozidel, kde jsme v zadání požadovali spoluúčast 10% min. 10 000 Kč.

7.3 Doplňková pojištění 7.3.1 Pojištění skel  Spoluúčast – v případě opravy skla ve smluvním servisu je toto pojištění bez spoluúčasti.  ČPP má nastaveny jiné limity na připojištění čelních skel, odlišně od zadání proto nabízí:  místo limitu 6 000 Kč nabízí limit 5 000 Kč,

34

 místo limitu 12 000 Kč nabízí limit 10 000 Kč.

7.4 Nabídky České podnikatelské pojišťovny, a.s. Tabulka 9: Nabídka povinného ručení, (Zdroj: Nabídka České podnikatelské pojišťovny, a.s.) Pojistné plnění

100/100 mil.

Základní sazba pojistného

777 935 Kč

Přirážka

0%


777 934 Kč


0%

Obchodní sleva

50 %

Roční pojistné po slevě

388 973 Kč

Tabulka 10: Nabídka havarijního pojištění, (Zdroj: Nabídka České podnikatelské pojišťovny, a.s.) Pojistná částka

9 046 000 Kč


465 699 Kč


20 %

Obchodní sleva

30 %


232 582Kč

Tabulka 11: Nabídka pojištění skel, (Zdroj: Nabídka České podnikatelské pojišťovny, a.s.) Pojištění skel

51 900 Kč

Tabulka 12: Celková suma ročního pojistného (Zdroj: vlastní) Celková suma ročního pojistného

673 455 Kč

35

8 Česká pojišťovna, a.s. 8.1 Povinné ručení 8.1.1 Travel (100/100 mil. Kč)  Úrazové pojištění řidiče.  Pojištění zavazadel.  Pojištění osobních věcí.  Právní ochrana.  Územní platnost Evropa.

8.1.2 Popis jednotlivých připojištění  Úrazové pojištění řidiče. Tabulka 13: Úrazové pojištění řidiče, (Zdroj: Nabídka České pojišťovny) Typ připojištění

Limity

Trvalé následky úrazu

200 000 Kč


100 000 Kč

V rámci povinného ručení zdarma:  Pojištění zavazadel – pojištění se vztahuje i na případy poškození nebo zničení zavazadel vozidlem cestujících osob umístěných v nákladovém prostoru určeném na převoz zavazadel, a to až do pojistného limitu (pojistný limit 500 000 Kč).  Pojištění osobních věcí - v případě, kdy dojde k poškození nebo ztrátě osobních věcí řidiče v souvislosti s havárií pojištěného vozidla do výše limitu (pojistný limit 100 000 Kč).

36

 Právní ochrana – ochrana v zahájeném trestním řízení v souvislosti se škodní událostí nebo poškozený požaduje náhradu škody u soudu, pojišťovna uhradí náklady do výše smluvně stanoveného limitu (pojistný limit 10 000 Kč).  Územní platnost Evropa - v rámci POV nejsou kryty škody způsobené na území Ruska (lze připojistit = navýšení pojistného o 10 %).

8.2 Havarijní pojištění  Kombinace

pojistných

nebezpečí

(havárie,

živelní

události,

odcizení,

vandalismus).  Úrazové pojištění dopravovaných osob – pojistné plnění viz Tabulka č. 13, v rámci HAV zdarma.  Asistenční služba Pohoda Klasik. Tabulka 14: Pojistné limity Pohoda Klasik, (Zdroj: Doplňkové pojistné podmínky pro pojištění vozidel DPPAK 2006 – Asistence „POHODA Klasik“) Typ služby úhrada práce mechanika odtažení vozidla úhrada nákladů za ponechání zničeného vozu v zahraničí Havárie

skladné

až 2 hodiny do 50km ano až 10 dnů (do 20 €/den)

telefonické tlumočení

Ano

předání vzkazu

Ano

právní pomoc Odcizení

Limity

poradenství nocleh

do 1 000 € ano max. 2 noc/ 70 € za osobu

8.3 Doplňková pojištění 8.3.1 Pojištění skel  Pojistné události – havárie, živelná událost.  Spoluúčast – bez spoluúčasti.

37

8.4 Nabídka České pojišťovny Tabulka 15: Nabídka povinného ručení, (Zdroj: Nabídka České pojišťovny) Pojistné plnění Základní sazba pojistného Přirážka

100/100 mil. Kč 663 134 Kč 0%


663 134


0%

Obchodní sleva Roční pojistné po slevě

50 % 331 567 Kč

Tabulka 16: Nabídka havarijního pojištění, (Zdroj: Nabídka České pojišťovny) Pojistná částka Základní sazba pojistného Sleva za škodní průběh Obchodní sleva Roční pojistné po slevě

9 046 000 Kč 467 072 Kč 0% 50 % 223 536 Kč

Tabulka 17: Nabídka pojištění skel, (Zdroj: Nabídka České pojišťovny) Pojištění skel

34 500 Kč

Tabulka 18: Celková suma ročního pojistného, (Zdroj: vlastní) Celková suma ročního pojistného

599 603 Kč

38

9 ČSOB pojišťovna, a.s. 9.1 Povinné ručení 9.1.1 Dominant 100 (100/100 mil. Kč)  Úrazové pojištění.  Pojištění přepravovaných věcí.  Asistenční služba.  Územní platnost.

9.1.2 Popis jednotlivých připojištění  Úrazové pojištění - v případě trvalých následků úrazu, pojistitel poskytne plnění oprávněnému řidiči vozidla, jehož provozem byla škoda způsobena, plnění za trvalé následky úrazu, je-li tento úraz přímým následkem střetu, pádu, nárazu, požáru nebo výbuchu vozidla uvedeného v pojistné smlouvě nebo pádu jakýchkoli předmětů na toto vozidlo a pokud rozsah trvalých následků úrazu bude vyšší než 25% a také pro případ smrti úrazem Tabulka 19: Pojistné limity úrazového pojištění, (Zdroj: pojistné podmínky Hromadné pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla DPP HOPV 2011) Varianty povinného ručení

Limit

Standard 45

100 000 Kč

Standard 62

200 000 Kč

Dominant 100

200 000 Kč

 Pojištění přepravovaných věcí:  Náhrada oprávněnému řidiči vozidla za škodu vzniklou poškozením, zničením nebo ztrátou věci, které měl u sebe v době vzniku škodné události na sobě nebo u sebe, tak i v případě odcizení těchto věcí za podmínky, že nebyl schopen tyto věci opatrovat.

39

Tabulka 20: Pojistné limity variant povinného ručení, (Zdroj: pojistné podmínky Hromadné pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla DPP HOPV 2011) Varianty povinného ručení

Limit

Standart 45

5 000 Kč

Standart 65

10 000 Kč

Dominant 100

10 000 Kč

 Náhrada manželu a osobám příbuzným v řadě přímé řidiče vozidla, kteří v době vzniku škodné události žili ve společné domácnosti a to za poškozené, zničené nebo ztracené věci, které měli uvedené osoby v době vzniku škodné události na sobě nebo u sebe, tak i v případě odcizení těchto věcí za podmínky, že nebyl schopen tyto věci opatrovat, pojistné limity viz Tabulka 20.  Asistenční služba (Standard) – pro vozidla typu (osobní, dodávková, terénní) do 3 500 kg zdarma, pojistné plnění se týká škodných událostí (havárie, odcizení) viz Tabulka 21.  Asistenční služba - pro vozidla typu (nákladní, tahač nebo autobus) nad 3 500 kg zdarma, pojistné plnění se týká škodných událostí (havárie, odcizeni, chyba řidiče) viz Tabulka 22.

40

Tabulka 21: Asistenční služby do 3 500 kg, (Zdroj: pojistné podmínky Hromadné pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla DPP HOPV 2011) Havárie ČR+SR

Porucha

Zahraničí

ČR+SR

Zahraničí

Oprava/odtah/úschova Oprava na místě Odtah do nejbližší opravny Úschova nepojízdného vozidla Odtah do místa bydliště

2 000 Kč1

80 €

1 000 Kč

80 €

2 000 Kč

80 €

1 000 Kč

80 €

2

3 dny

ORG

2 dny

ORG

ORG

ORG

ORG

2 x 3 000 Kč

2 x 65 €

ORG

2 x 65 €

24 h

48h

ORG

ORG

3

ANO

ORG

ORG

ORG

Pokračování v cestě (oprava delší než 8h.) Hotel (počet nocí max.) Automobil Vlak II třídy

ANO

Letadlo (turist. třída)

ANO

ORG

Pokračování v cestě (krádež automobilu) Hotel (počet nocí max.) Automobil Vlak II třídy Letadlo (turistická třída)

2 x 1 500 Kč

65 €

24 h

48 h

ANO

ANO ANO

Ztráta klíčů automobilu Otevření a výměna zámku (vyjma ceny mat.ú

1 000 Kč

30 €

ORG

ORG

ORG

ORG

Defekt pneumatiky Oprava na místě Záměna paliva Vyprázdnění nádrže a přečerpání paliva Vyslání náhradního řidiče Cesta náhradního řidiče k vozidlu

ORG

Repatriace vozidla do vlasti cesta pro vyzvednutí opraveného vozidla

ORG

ORG

Úhrada sešrotování

ORG

ORG

Nákup

ORG

ORG

Odeslání náhradních dílů

ANO

ANO

500 €

500 €

ANO

ANO

Náhradní díly

Finanční tíseň pojištěného Poskytnutí půjčky na opravu – záloha Předání vzkazu Doručení vzkazu blízké osobě

XXX Kč/EUR – služba je provedena v režii asistenční společnosti do celkového limitu XXX Kč/EUR ORG – službu zorganizujeme, pojištěný provede její úhradu z vlastních prostředků 3 ANO – služba je provedena zcela v režii asistenční společnosti 1

2

41

Tabulka 22: Asistenční služba nad 3 500 kg, (Zdroj: pojistné podmínky Hromadné pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla DPP HOPV 2011) Havárie ČR + SR

Porucha zahraničí

ČR + SR

zahraničí

Oprava/odtah/úschova 7 000 Kč4

14 000 Kč

7 000 Kč

14 000 Kč

7 000 Kč

14 000 Kč

7 000 Kč

14 000 Kč

2 dny

2 dny

2 dny

2 dny

Hotel (noc)

2 x 1 500 Kč

2 x 90 €

2 x 1 500 €

2 x 90 €

Vlak I třídy

5

ANO

ANO

ANO

ANO

ANO

ANO

ANO

ANO

ANO

ANO

ANO

Oprava na místě Odtah do nejbližší opravny Úschova nepojízdného vozidla Pokračování v cestě

ANO

Autobus Předání vzkazu Doručení vzkazu blízké osobě

9.2 Havarijní pojištění 9.2.1 Dominant  Kombinace

pojistných

nebezpečí

(havárie,

živelní

události,

odcizení,

vandalismus).  Asistenční služba Pohoda Klasik.

9.3 Doplňková pojištění 9.3.1 Pojištění skel  Pojistné události – havárie, živelná událost.  Spoluúčast:  u vozidel do 3 500 kg je nabídnuto se spoluúčastí 500 Kč,  pojištění čelního skla u vozidel nad 3 500 kg je nabídnuto se spoluúčastí 2 000 Kč.

4

5

XXX Kč/EUR – služba je provedena v režii asistenční společnosti do celkového limitu XXX Kč/EUR ANO – služba je provedena zcela v režii asistenční společnosti

42

Sazby neplatí pro vozidla ve vlastnictví ČSOB Leasingu (pouze v případě, že má klient písemný souhlas od leasingové společnosti k individuálnímu pojištění), popř. vozidla ADR (přeprava nebezpečných nákladů).

9.4 Nabídka ČSOB pojišťovny Tabulka 23: Nabídka povinného ručení, (Zdroj: Nabídka ČSOB pojišťovny) Pojistné plnění Základní sazba pojistného přirážka

100/100 mil. Kč 334 992 Kč 0%


334 992 Kč


0%

Obchodní sleva

0%


334 992 Kč

Tabulka 24: Nabídka havarijního pojištění, (Zdroj: Nabídka ČSOB pojišťovny) Pojistná částka Zk. sazba pojistného

9 046 000 Kč 157 769 Kč


0%

Obchodní sleva

0%


157 769 Kč

Tabulka 25: Nabídka pojištění skel, (Zdroj: Nabídka ČSOB pojišťovny) Pojištění skel

55 728 Kč

Tabulka 26: Celková suma ročního pojistného, (Zdroj: vlastní) Celková suma ročního pojistného

548 489 Kč

43

10 Generali pojišťovna 10.1 Povinné ručení 10.1.1 Flotilové pojištění (100/100 mil. Kč)  Úrazové pojištění řidiče.  Pojištění pro případ střetu vozidla se zvěří.

10.1.2 Popis jednotlivých připojištění  Úrazové pojištění řidiče . Tabulka 27: Pojistné limity úrazového pojištění řidiče, (Zdroj: Nabídka flotilového pojištění) Druh připojištění

Limity

Denní odškodné úrazu

60 Kč/den

Trvalé následky úrazu

240 000 Kč

Smrt

120 000 Kč

 Pojištění pro případ střetu vozidla se zvěří - pojistnou částkou je obvyklá cena vozidla omezená limitem pojistného plnění ve výši 100 000 Kč při spoluúčasti 1 000 Kč a pouze na území České republiky.

10.2 Havarijní pojištění 10.2.1 All risk  Cena vozidla oceněna cenou obvyklou.  Kombinace pojistných nebezpečí (havárie, vandalismus, neoprávněné užívání, živelní události, požár, výbuch, odcizení). 

Vzhledem k tomu, že pojišťovna Generali nenabízí v havarijním pojištění spoluúčast 1% min. 1 000 Kč, byla v nabídce u vozidel s tímto požadavkem nastavena spoluúčast 5% min. 5 000 Kč.

44

10.3 Doplňkové pojištění  Pojištění skel – týká všech skel vozidla proti poškození či zničení se spoluúčastí 10%, ale min. 500 Kč. 

Generali má nastaveny jiné limity na připojištění čelních skel, odlišně od zadání proto nabízí: 

místo limitu 6 000 Kč nabízí limit 5 000 Kč,



místo limitu 12 000 Kč nabízí limit 15 000 Kč.

10.4 Nabídka Generali pojišťovna Tabulka 28: Nabídka povinného ručení, (Zdroj: Nabídka Generali pojišťovny) Pojistné plnění Základní sazba pojistného přirážka

100/100 mil. 512 508 Kč 0%


512 508 Kč


0%

Obchodní sleva

0%


512 508 Kč

Tabulka 29: Nabídka havarijního pojištění, (Zdroj: Nabídka Generali pojišťovny) Pojistná částka Základní sazba pojistného Sleva za škodní průběh

9 046 000 Kč 484 163 Kč 0%

Množstevní sleva

15 %

Obchodní sleva

20 %


314 706 Kč

Tabulka 30: Nabídka pojištění skel, (Zdroj: Nabídka Generali pojišťovny) Pojištění skel

47 831 Kč

Tabulka 31: Celková suma ročního pojistného, (Zdroj: Nabídka Generali pojišťovny) Celková suma ročního pojistného

875 045 Kč

45

11 Kooperativa 11.1 Povinné ručení 11.1.1 Benefit (100/100 mil. Kč)  Asistenční služba.  Územní platnost Evropa.

11.1.2 Popis jednotlivých připojištění Asistenční služba – zahrnuje nárok na poskytnutí bezplatných asistenčních služeb v rozsahu havárie na území České republiky, poruchy a havárie na území České republiky Tabulka 32: Asistenční služba ČR, (Zdroj: Asistenční sešit) Typ připojištění

Limity

Odtažení nepojízdného vozidla

do 50 km

Zabezpečení přechodné úschovy

max. 10 dní

Tabulka 33: Asistenční služba mimo ČR, (Zdroj: Asistenční sešit) Technická asistence

Limity

Příjezd odborného opraváře

ano

Odtah nepojízdného vozidla do 3 500 kg

50 km

nad 3 500 kg

75 km

Bezplatná úschova (max. 7 dní)

13 €/den

Asistenční služby Vzkaz pro určenou osobu

ano

Telefonické tlumočení

ano

Právní pomoc (náklady) Ubytování řidiče a spolucestujících 1 noc

750 € 50 €/osoba 75 €/pouze řidič

46

11.2 Havarijní pojištění  Cena vozidla oceněna obvyklou cenou.  Kombinace pojistných nebezpečí (havárie, vandalismus, neoprávněné užívání, živelní události, požár, výbuch, odcizení).  Pojištění čelního skla: Kooperativa má nastaveny jiné limity na připojištění čelních skel, odlišně od zadání proto nabízí: 





Vzhledem k tomu, že pojišťovna Kooperativa nenabízí v havarijním pojištění spoluúčast 1% min. 1 000 Kč, byla v nabídce u vozidel s tímto požadavkem nastavena spoluúčast 5% min. 5 000 Kč. Nabídka HAV pojištění (včetně čelních skel) je platná za předpokladu současného pojištění vozidel na POV.

11.3 Nabídka Kooperativa pojišťovna Tabulka 34: Nabídka povinného ručení, (Zdroj: Nabídka Kooperativa pojišťovna) Pojistné plnění Základní sazba pojistného Přirážka

100/100 mil. 668 316 Kč 0%


668 316 Kč


0%


40 % 400 990 Kč

47

Tabulka 35: Nabídka havarijního pojištění, (Zdroj: Nabídka Kooperativa pojišťovna) Pojistná částka Základní sazba pojistného

9 046 000 Kč 490 848Kč


0%

Množstevní sleva

0%


35 % 319 051Kč

Tabulka 36: Nabídka pojištění čelního skla, (Zdroj: Nabídka Kooperativa pojišťovna) Pojištění čelního skla

40 190 Kč

Tabulka 37: Celková suma ročního pojistného, (Zdroj: Nabídka Kooperativa pojišťovna) Celková suma ročního pojistného

760 230Kč

48

12 Uniqa pojišťovna 12.1 Povinné ručení 12.1.1 Flotilové pojištění (100/100 mil. Kč)  Základní asistence pro vozidla do 3 500 kg.  Základní asistence pro vozidla nad 3 500 kg.

12.1.2 Popis jednotlivých připojištění  Základní asistence pro vozidla do 3 500 kg. Tabulka 38: Asistence do 3, 500 kg, (Zdroj: Soubor pojistných podmínek pojištění vozidel) Havárie ČR+SR

Porucha

zahraničí

ČR+SR

zahraničí

Oprava/odtah/úschova Oprava na místě

2 500 Kč

150 €

2 500 Kč

150 €

Odtah do nejbližší opravny

2 500 Kč

150 €

2 500 Kč

150 €

ORG

ORG

ORG

ORG

1 x 1 500 Kč

1 x 100 €

ORG

ORG

ANO

ANO

ORG

ORG

Odtah do místa bydliště Pokračování v cestě (oprava dělší než 8h.) Hotel (počet nocí max.) Vlak II třídy Letadlo (ekonomická třída)

ANO

ORG

Pokračování v cestě (krádež automobilu) Hotel (počet nocí max.)

1 x 2 500 Kč

150 €

Ztráta klíčů automobilu Otevření a výměna zámku (vyjma ceny mat.)

ORG

ORG

ORG

ORG

Záměna paliva Vyprázdnění nádrže a přečerpání paliva Vyslání náhradního řidiče Cesta náhradního řidiče k vozidlu

ORG

ORG

1 000 €

1 000 €

Právní ochrana Tlumočník při soudním jednání Hospitalizace oprávněné osoby delší než 7 dní Návštěva v zahraničí rodinného příslušníka

ORG

49

 Základní asistence pro vozidla nad 3 500 kg. Tabulka 39: Asistence nad 3 500 kg, (Zdroj: Soubor pojistných podmínek pojištění vozidel) Havárie ČR+SR

Porucha Zah.

ČR+SR

Zah

Oprava/odtah/úschova Oprava na místě

5 000 Kč

300 €

5 000 Kč

300 €

Odtah do nejbližší opravny

5 000 Kč

300 €

5 000 Kč

300 €

ORG

ORG

ORG

ORG

1 x 2 500 Kč

2 x 200 €

1 x 2 500

2 x 200

ANO

ANO

ORG

ORG

Odtah do místa bydliště Pokračování v cestě (oprava delší než 8h.) Hotel (počet nocí max.) Vlak II třídy Letadlo (ekonomická třída)

ANO

ORG

Pokračování v cestě (krádež automobilu) Hotel (počet nocí max.)

1 x 2 500 Kč

150 €

Ztráta klíčů automobilu Otevření a výměna zámku (vyjma ceny mat.)

ORG

ORG

ORG

ORG

Záměna paliva Vyprázdnění nádrže a přečerpání paliva Vyslání náhradního řidiče Cesta náhradního řidiče k vozidlu

ORG

ORG

1 000 €

1 000 €

Právní ochrana Tlumočník při soudním jednání Hospitalizace osoby delší než 7 dní Návštěva v zahraničí rodinného příslušníka

ORG

12.2 Havarijní pojištění  Cena vozidla oceněna obvyklou cenou.  Kombinace pojistných nebezpečí (havárie, vandalismus, neoprávněné užívání, živelní události, požár, výbuch, odcizení). 

U havarijního pojištění nabízí Uniqa spoluúčasti odlišné od zadání. Tam, kde je procento z PČ (= z pojistné částky, tzn. z obvyklé ceny vozidla při vstupu do pojištění).

50

12.3 Doplňková pojištění  Pojištění skel – čelní skla jsou ve variantě FIX, spoluúčast 10%, min. 1 000 Kč. 

UNIQA má nastaveny jiné limity na připojištění čelních skel, odlišně od zadání nabízí: 





12.4 Nabídka Uniqa pojišťovna Tabulka 40: Nabídka povinného ručení, (Nabídka Uniqa pojišťovna) Pojistné plnění Základní sazba pojistného Přirážka

100/100 mil. Kč 546 022 Kč 0%


546 022 Kč


0%


50 % 273 011 Kč

Tabulka 41: Nabídka havarijního pojištění, (Nabídka Uniqa pojišťovna) Pojistná částka Základní sazba pojistného

9 046 000 Kč 378 554 Kč


0%

Množstevní sleva

0%


35 % 246 060 Kč

Tabulka 42: Nabídka pojištění čelního skla, (Nabídka Uniqa pojišťovna) Pojištění čelního skla

57 175 Kč

Tabulka 43: Celková suma ročního pojistného, (Zdroj: Vlastní) Celková suma ročního pojistného

576 246 Kč

51

13 Hasičská vzájemná pojišťovna 13.1 Povinné ručení 13.1.1 Nadstandard (70/70 mil. Kč)  Základní asistence pro vozidla do 3 500 kg.  Základní asistence pro vozidla nad 3 500 kg.

13.2 Havarijní pojištění  Cena vozidla oceněna obvyklou cenou.  Kombinace pojistných nebezpečí (havárie, živelní události, požár, výbuch).

13.3 Doplňková pojištění 13.3.1 Pojištění čelního skla  Hasičská vzájemná pojišťovna má nastaveny jiné limity na připojištění čelních skel, odlišně od zadání proto nabízí:  místo limitu 6 000 Kč nabízí limit 10 000 Kč,  místo limitu 12 000 Kč nabízí limit 20 000 Kč.

13.4 Nabídka Hasičské vzájemné pojišťovny Tabulka 44: Nabídka povinného ručení, (Zdroj: Nabídka Hasičské vzájemné pojišťovny) Pojistné plnění Základní sazba pojistného

70/70 mil. Kč 831 176 Kč

Přirážka

0%


0%


43 % 374 029 Kč

52

Tabulka 45: Nabídka havarijního pojištění, (Zdroj: Nabídka Hasičské vzájemné pojišťovny) Pojistná částka Základní sazba pojistného

9 046 000 Kč 458 269Kč


0%

Množstevní sleva

0%


43 % 206 221 Kč

Tabulka 46: Nabídka pojištění čelního skla, (Zdroj: Nabídka Hasičské vzájemné pojišťovny) Pojištění čelního skla

52 320 Kč

Tabulka 47: Celková suma ročního pojistného, (Zdroj: Vlastní) Celková suma ročního pojistného

603 794 Kč

14 Slavia pojišťovna 14.1 Povinné ručení 14.1.1 Povinné ručení Profi (100/100 mil. Kč)  Asistenční služba - Slavia assistance (automobily do 3 500 kg).

14.2 Havarijní pojištění 14.2.1 Havarijní pojištění All risk  Cena vozidla oceněna obvyklou cenou.  Kombinace pojistných nebezpečí (havárie, vandalismus, neoprávněné užívání, živelní události, požár, výbuch, odcizení). 

Vzhledem k tomu, že pojišťovna Slavia nenabízí v havarijním pojištění spoluúčast 1% min. 1 000 Kč, byla v nabídce u vozidel s tímto požadavkem nastavena spoluúčast 5% min. 5 000 Kč.

53

14.3 Doplňková pojištění  Pojištění čelního skla se spoluúčastní 5% min. 500 Kč.  Slavia pojišťovna má nastaveny jiné limity na připojištění čelních skel, odlišně od zadání proto nabízí: 


14.4 Nabídka Slavia pojišťovna Tabulka 48: Nabídka povinného ručení, (Zdroj: Nabídka Slavia pojišťovna) Pojistné plnění Základní sazba pojistného

100/100 mil. 426 689 Kč

Přirážka

0%


0%


30 % 298 682 Kč

Tabulka 49: Nabídka havarijního pojištění, (Zdroj: Nabídka Slavia pojišťovna) Pojistná částka Základní sazba pojistného Sleva za škodní průběh Množstevní sleva Obchodní sleva Roční pojistné po slevě

9 046 000 Kč 306 291 Kč 0% 52 % 0% 174 019 Kč

Tabulka 50: Nabídka pojištění čelního skla, (Zdroj: Nabídka Slavia pojišťovna) Pojištění čelního skla

54 800 Kč

Tabulka 51: Celková suma ročního pojistného, (Zdroj: Nabídka Slavia pojišťovna) Celková suma ročního pojistného

527 501 Kč

54

15 Triglav pojišťovna 15.1 Povinné ručení 15.1.1 Flotilové pojištění (100/100 mil. Kč) 

Asistenční služba Základ.

15.2 Havarijní pojištění  Cena vozidla oceněna obvyklou cenou  Kombinace pojistných nebezpečí (havárie, vandalismus, neoprávněné užívání, živelní události, požár, výbuch, odcizení). 

Vzhledem k tomu, že pojišťovna Triglav nenabízí v havarijním pojištění spoluúčast 1% min. 1 000 Kč, byla v nabídce u vozidel s tímto požadavkem nastavena spoluúčast 3% min. 3 000 Kč.

15.3 Doplňková pojištění 15.3.1 Pojištění obvodových skel 

Triglav má nastaveny jiné limity na připojištění skel, pojišťuje všechna skla a odlišně od zadání proto nabízí: 








55

15.4 Nabídka Triglav pojišťovna Tabulka 52: Nabídka povinného ručení, (Zdroj: Nabídka Triglav pojišťovna) Pojistné plnění Základní sazba pojistného Přirážka

100/100 mil. Kč 653 160 Kč 0%


653 160 Kč


0%


40 % 261 264 Kč

Tabulka 53: Nabídka havarijního pojištění, (Zdroj: Nabídka Triglav pojišťovna) Pojistná částka Základní sazba pojistného

9 046 000 Kč 310187 Kč


0%

Množstevní sleva

0%


45 % 139 584 Kč

Tabulka 54: Nabídka pojištění čelního skla, (Zdroj: Nabídka Triglav pojišťovna) Pojištění čelního skla

67 548 Kč

Tabulka 55: Celková suma ročního pojistného, (Zdroj: Nabídka Triglav pojišťovna) Celková suma ročního pojistného

468 432 Kč

56

16 Wüstenrot pojišťovna Pojišťovna Wüstenrot neposkytla odpovídající nabídku dle poptávky společnosti GEO-ING Jihlava spol. s r.o.. Proto je vyřazena z výběrového řízení.

17 AXA pojišťovna Flotilové pojištění vozidel neposkytuje.

18 Charitis Europe s.a. Pojišťovna Charitis Europe s.a. se zabývá pojištěními odpovědnosti za rizika, ale jejich nabídka neobsahuje pojištění vozidel.

19 Direct pojišťovna Pojišťovna Direct má v nabídce flotilové pojištění, ale poptávku společnosti GEO-ING Jihlava spol. s r.o. nemohou zpracovat z důvodu velkého objemu vozidel.

57

20 Hodnocení nabídek pojišťoven Pro zhodnocení nabídek pojišťoven jsem zvolil vícekriteriální hodnocení, ve kterém je možné

zohlednit

více

parametrů

hodnocení

k získání

nejvhodnější

nabídky

pro společnost GEO-ING Jihlava spol. s r.o.. Po konzultaci s vedením společnosti jsem zvolil kritéria hodnocení takto:  výše pojistného limitu plnění,  spoluúčast u havarijního pojištění,  výši pojistného limitu připojištění skel,  roční pojistné u povinného ručení, havarijního pojištění a připojištění skel,  vybraná připojištění poskytovaná zdarma,  komunikace s pojišťovnami při zjišťovaní nabídek. V případě vícekriteriálního hodnocení je nutné zvolit k jednotlivým kritériím jejich váhu, podle které zpřesňujeme podíl daného kritéria na výsledku, ale i důraz na ta, která jsou důležitá pro společnost.

20.1 Hodnocení výše pojistných limitů V tabulce hodnotím nabídky dle výše pojistných limitů u povinného ručení, které jsou důležité pro krytí škod způsobených na majetku a zdravý osob. Kritériu výše pojistných limitů byla přidělena váha 0,2 (20% podíl na celkový výsledek). Toto kritérium je pro společnost důležité z důvodu, kdyby pojistné limity byli příliš nízké např. 35/35 mil. Kč a způsobená škoda provozem vozidla by přesáhla uvedené limity, společnost by následně musela nadlimitní škodu hradit pojišťovně, což by mohlo ohrozit finanční toky společnosti.

58

Tabulka 56: Hodnocení výše pojistných limitů, (Zdroj: vlastní výpočty) Pojistné limity (mil. Kč)

Upravené limity

Allianz pojišťovna – Optimal Fleet

50/50

0,000

0,000

Allianz pojišťovna – Ekluziv Fleet

150/150

1,000

0,200

Česká podnikatelská pojišťovna

100/100

0,500

0,100

Česká pojišťovna

100/100

0,500

0,100

ČSOB pojišťovna

100/100

0,500

0,100

Generali pojišťovna

100/100

0,500

0,100

Kooperativa pojišťovna

100/100

0,500

0,100

Uniqa pojišťovna

100/100

0,500

0,100

70/70

0,200

0,040

Slavia pojišťovna

100/100

0,500

0,100

Triglav pojišťovna

100/100

0,500

0,100

Pojišťovna

Hasičská vzájemná pojišťovna

Váha

∑

0,20

Z hodnocení výše pojistného limitu vyplývá stejnorodá nabídka u většiny pojišťoven. Je to způsobeno poptávaným limitem 100/100 mil. Kč. Vybočují dvě pojišťovny a to Allianz a Hasičská vzájemná pojišťovna. V případě první jmenované, byla poskytnuta nabídka převyšující poptávaný limit o 50 milionů Kč a to jak na straně krytí způsobené škody na majetku, tak i škody na zdraví osob, což staví Allianz do drobné výhody. V případě Hasičské vzájemné pojišťovny nebyl splněn poptávaný limit, což je drobná nevýhoda vůči ostatním pojistitelům.

20.2 Hodnocení spoluúčasti u havarijního pojištění U hodnocení spoluúčasti u havarijního pojištění je důležité zmínit, že společnost GEO-ING Jihlava spol. s r.o. v poptávce přesně specifikovala požadovanou spoluúčast u vybraných vozidel, které je nutno zohlednit při hodnocení. Celková váha hodnocení spoluúčasti činí

0,15 (15% podíl na výsledku).

Mezi hodnocená kritéria patří spoluúčasti ve výši 0 %, 1 %, 3 %, 5 % či 10 %. Aby hodnocení a porovnání jednotlivých spoluúčastí bylo prokazatelné, je nutné váhu 0,15 rozdělit mezi jednotlivé spoluúčasti dle jejich důležitosti. V případě 1%, 5% a 10% spoluúčasti jsem zvolil stejnou váhu 0,03. Důvodem stejné váhy je, že spoluúčasti byly poptávány samotnou společností a domnívám se, že je důležité zohlednit splnění poptávky samotnou společností. U 0% spoluúčasti jsem zvolil nejvyšší váhu 0,35 i

59

přesto, že 0% spoluúčast může být o něco dražší než 1%, ale v tomto případě cenový rozdíl není tak výrazný. Domnívám se, že spoluúčast v případě nehody je výhodou. V případě 3% spoluúčasti je váha 0,25. Důvodem je, že nahrazuje spoluúčast 1% což je znatelnou nevýhodou a nesplněním poptávky. Tabulka 57: Hodnocení spoluúčasti u havarijního pojištění, (Zdroj: Vlastní) Pojišťovny

Spoluúčast 0%

1%

3%

5%

10%

∑

Allianz pojišťovna

ne

ano

ne

ano

ano

0,090


ne

ne

ne

ano

ano

0,060


ne

ano

ne

ano

ano

0,090

ČSOB pojišťovna

ne

ano

ne

ano

ano

0,090


ne

ne

ne

ano

ano

0,060


ne

ne

ne

ano

ano

0,060

ano

ne

ne

ano

ano

0,095


ne

ano

ne

ano

ano

0,090

Slavia pojišťovna

ne

ne

ne

ano

ano

0,060


ne

ne

ano

ano

ano

0,085

0,035

0,030

0,025

0,030

0,030

0,150

Uniqa pojišťovna

Váha

Nejlepší hodnocení dostala pojišťovna Uniqa svoji nabídkou 0% spoluúčasti, která je krátce součástí její nabídky. U zbývajících pojišťoven je hodnocení 0,9. Jedná se o pojišťovny, které splnily poptávku společnosti. U tří pojišťoven, a to u České podnikatelské, Generali, Kooperativa a Slavia pojišťovny je hodnocení pouze 0,06. Je to způsobenou neposkytováním nízkých spoluúčast 0%, 1% a 3%, ale pouze spoluúčastí 5% a 10%, která za daných podmínek nesplňuje poptávku, ale je nevyhovující z hlediska výdajů v případě škody.

60

20.3 Hodnocení pojistných limitů připojištění čelního skla Další kritériem vícekriteriálního hodnocení jsou pojistné limity u připojištění čelního skla. U tohoto pojištění některé pojišťovny nemohly splnit přesnou poptávkou společnosti GEO-ING Jihlava spol. s r.o. a nahradili je svými limity, které se nejvíce blíží poptávaným. Celková váha kritéria limitů připojištění skel je 0,13. Tabulka 58: Hodnocení pojistných limitů, (Zdroj: Vlastní) Pojišťovny

Limity (Kč) 5 000

6 000

10 000

12 000

20 000

30 000

∑

Allianz pojišťovnat

ano

ne

ne

ano

ano

ne

0,065


ano

ne

ano

ne

ano

ne

0,060


ne

ano

ne

ano

ano

ne

0,075

ČSOB pojišťovna

ne

ano

ne

ano

ano

ne

0,075

ano

ne

ne

ne

ano

ne

0,040


ne

ne

ano

ne

ano

ne

0,045

Uniqa pojišťovna

ne

ne

ano

ne

ano

ne

0,045


ne

ne

ano

ne

ano

ne

0,045

Slavia pojišťovna

ano

ne

ne

ne

ano

ne

0,040


ne

ne

ano

ne

ne

ano

0,040

0,015

0,025

0,020

0,025

0,025

0,020

0,130


Váha

Nejlepší hodnocení získali pojišťovny Česká, ČSOB a to 0,075, již přesně splnily podmínky společnosti. Druhou v pořadí je Allianz pojišťovna, která získala hodnocení 0,065, na třetí pozici skončila Česká podnikatelská pojišťovna s hodnotou 0,060.

20.4 Hodnocení výše ročního pojistného Hodnocení výše ročního pojistného je nejdůležitějším kritériem hodnocení, a proto je celková váha 0,3 (30% podíl na celku). Váha byla rozčleněna rovným dílem mezi výši pojistného u povinného ručení, havarijního pojištění a připojištění čelního skla. Váha byla rozdělena rovnoměrně z důvodu důležitosti každé ceny na výstupu.

61

Tabulka 59: Hodnocení pojistného povinného ručení, (Zdroj: Vlastní) Pojišťovny

Povinné ručení Roční pojistné

∑

Upravené


313 095 Kč

0,793

0,079


351 136 Kč

0,642

0,064


388 973 Kč

0,491

0,049


331 567 Kč

0,720

0,072

ČSOB pojišťovna

334 992 Kč

0,706

0,070


512 508 Kč

0,000

0,000


400 990 Kč

0,443

0,044

Uniqa pojišťovna

273 011 Kč

0,953

0,095


374 029 Kč

0,551

0,055

Slavia pojišťovna

298 682 Kč

0,851

0,085


261 264 Kč

1,000

0,100

Váha

0,1

V případě hodnocení výše pojistného u povinného ručení byla nejnižší nabídnutá částka od pojišťovny Triglav. Podobnou cenu nabídly pojišťovny Uniqa a Slavia. Nejdražší nabídka byla od Generali pojišťovny, která ve srovnání s nejlevnější nabídkou je o 251 244 Kč dražší při stejných limitech krytí škody způsobené na majetku a na zdraví. Zajímavá je nabídka pojišťovny Allianz u produktu Exkluziv Fleet, kde je pojistný limit o 50 mil. Kč vyšší a částka číní 351 136 Kč. Při srovnání pojistného limitu a výše pojistného vychází nabídka pojišťovny Allianz výhodněji než u pojišťovny Triglav.

62

Tabulka 60: Hodnocení pojistného havarijního pojištění, (Zdroj: Vlastní) Pojišťovny

Havarijní pojištění Roční pojistné

∑

Upravené


159 465 Kč

0,889

0,088


159 465 Kč

0,889

0,088


232 582 Kč

0,481

0,048


223 536 Kč

0,532

0,053

ČSOB pojišťovna

157 769 Kč

0,898

0,089


314 706 Kč

0,024

0,002


319 051 Kč

0,000

0,000

Uniqa pojišťovna

246 060 Kč

0,406

0,040


206 221 Kč

0,628

0,062

Slavia pojišťovna

174 019 Kč

0,808

0,080


139 000 Kč

1,000

0,100

Váha

0,1

U hodnocení výše pojistného havarijního připojištění se vítězem stala pojišťovna Triglav. Na druhé pozici se umístila pojišťovna Allianz. Nejdražší nabídku zastala pojišťovna Kooperativa a druhá v pořadí je pojišťovna Generali. Tabulka 61: Hodnocení pojistného připojištění skel, (Zdroj: Vlastní) Pojišťovny

Připojištění skel Roční pojistné

∑

Upravené

Allianz pojišťovna - Optimal Fleet

43 644 Kč

0,723

0,072


43 644 Kč

0,723

0,072


51 900 Kč

0,473

0,047


34500 Kč

1,000

0,100

ČSOB pojišťovna

55 728 Kč

0,357

0,035


47 831 Kč

0,596

0,059


40 190 Kč

0,827

0,082

Uniqa pojišťovna

57 175 Kč

0,313

0,031


52 320 Kč

0,466

0,046

Slavia pojišťovna

54 800 Kč

0,385

0,038


67 548 Kč

0,000

0,000

Váha

0,1

63

Hodnocení pojistného u připojištění čelního skla nabízí nejvýhodněji Česká pojišťovna. Nejdražší nabídka je od Triglav pojišťovna.

20.5 Hodnocení připojištění poskytovaných zdarma Hodnocení je velmi zajímavé. Pojišťovny zaslaly zcela odlišné nabídky. Pokud jde o poskytované balíčky s připojištěními poskytovanými zdarma k povinnému ručení nebo k havarijnímu pojištění, některé pojišťovny nabízejí široké spektrum služeb, kde pak už není důvod se připojišťovat a zvyšovat náklady, ale některé pojišťovny nabízejí minimum či žádná poskytovaná připojištění zdarma. T tohoto důvodu jsem vybral základní připojištění. Tabulka 62: Hodnocení poskytovaných připojištění Připojištění Pojišťovny

asistenční služba

úrazové pojištění řidiče

pojištění zavazadel

∑

právní ochrana

Allianzpojišťovna Optimal Fleet

ano

ano

ano

ne

0,075

Allianz pojišťovna Exkluziv Fleet

ano

ano

ano

ne

0,075

ne

ano

ano

ano

0,075


ano

ano

ano

ne

0,075

ČSOB pojišťovna

ne

ano

ne

ne

0,025


ano

ano

ne

ne

0,050


ano

ne

ne

ne

0,050

Uniqa pojišťovna

ano

ne

ne

ne

0,025


ano

ne

ne

ne

0,025

Slavia pojišťovna

ano

ne

ne

ne

0,025


ano

ne

ne

ne

0,025


Váha

0,1

Asistenční služba v základní formě není dnes považováno jako forma připojištění, ale je běžnou součástí hlavního pojištění. Ale u České pojišťovny a ČSOB pojišťovny hlavní

64

součástí není. V případě tohoto kritéria zaleží na potřebách a požadavcích konkrétního klienta.

20.6 Hodnocení komunikace s poskytovateli Toto hodnocení jsem zvolil proto, neb si myslím, že důležité, jak na vás působí zástupci pojišťoven při prvním kontaktu a následném jednání. I toto má vliv na závěrečné hodnocení a případné rozhodnutí, zda se dohodnete na spolupráci. K hodnocení komunikace s poskytovateli produktů jsem zvolil klasickou klasifikační stupnici 1–5. Tabulka 63: Hodnocení komunikace Pojišťovny

∑

Komunikace

Allianz pojišťovna

1

0,0889

Česká podnikatelská

2

0,0481


1

0,0532

ČSOB pojišťovna

2

0,0898


2

0,0024


2

0,0000

Uniqa pojišťovna

2

0,0406


3

0,0628

Slavia pojišťovna

3

0,0808


3

0,1000

Váha

0,12

65

20.7 Celkové zhodnocení kritérií Tabulka 64: Celkové hodnocení kritérií Celkové hodnocení

Pojišťovny

∑

Allianz pojišťovna Optimal Fleet

0,200

0,090

0,065

0,079

0,088

0,072

0,075

0,088

0,531

Allianz pojišťovna Exkluziv Fleet

0,100

0,090

0,065

0,064

0,088

0,072

0,075

0,088

0,715


0,100

0,069

0,060

0,049

0,048

0,047

0,075

0,048

0,415


0,100

0,099

0,075

0,072

0,053

0,100

0,075

0,053

0,625

ČSOB pojišťovna

0,100

0,096

0,075

0,070

0,089

0,035

0,025

0,089

0,536


0,100

0,060

0,040

0,000

0,002

0,059

0,050

0,002

0,287


0,100

0,060

0,045

0,044

0,000

0,082

0,050

0,000

0,357

Uniqa pojišťovna

0,100

0,069

0,045

0,095

0,041

0,031

0,025

0,040

0,432


0,040

0,096

0,045

0,055

0,062

0,047

0,025

0,062

0,304

Slavia pojišťovna

0,100

0,060

0,040

0,085

0,081

0,386

0,025

0,080

0,369


0,100

0,085

0,040

0,100

0,100

0,000

0,025

0,100

0,390

Váha

1

U celkového hodnocení se nejlépe umístila pojišťovna Allianz ve variantě Exkluziv Fleet s nabídkou pojistného limitu povinného ručení 150/150 mil. Kč. Na druhé pozici v celkovém hodnocení se umístila Česká pojišťovna a na třetí pozici ČSOB pojišťovna. Z výsledků nám vyplývá, že jednoznačně není na prvním místě pouze cena, ale i nabízené služby v rámci pojištění.

66

Závěr Oslovil jsem všechny poskytovatele pojištění odpovědnosti, kteří jsou členy České kanceláře pojistitelů. Od dvanácti mi byly poskytnuty nabídky dle požadavků společnosti GEO-ING Jihlava spol. s r.o., podmínky nesplnila pouze pojišťovna Wüstenrot, proto není zohledněna v hodnocení. U tří pojišťoven, AXA pojišťovna, Charitis Europe s.a. a Direct pojišťovna nebyly poskytnuty nabídky z důvodu rozsáhlého vozového parku dané společnosti a faktu, že flotilové pojištění není součástí jejich nabídky. Mezi

jedenácti

hodnocenými

pojišťovnami

byli

Allianz

pojišťovna,

Česká

podnikatelská pojišťovna, Česká pojišťovna, ČSOB pojišťovna, Generali pojišťovna, Kooperativa pojišťovna, Uniqa pojišťovna, Hasičská vzájemná pojišťovna, Slavia pojišťovna a Triglav pojišťovna. Nabídky pojišťoven byly hodnoceny vícekriteriálním hodnocením: výší pojistného limitu u povinného ručení, spoluúčastí u havarijního pojištění, pojistnými limitem pro pojištění skel, ročním pojistným u povinného ručení, havarijním pojištěním, připojištěním skel a hodnocením komunikace při nejasnostech nabídky. Z uvedeného vícekriteriálního hodnocení hodnotím nejlépe nabídku pojišťovny Allianz, která byla nejlepší ve všech kritériích kromě ceny, ta byla bezkonkurenčně nejnižší u pojišťovny Triglav. Předností pojišťovny Allianz je i výše pojistného limitu, která jako jediná nabídla krytí ve výši 150/150 mil. Kč a splnila požadované podmínky spoluúčasti u havarijního pojištění a také výši pojistných limitů pro čelní sklo. Druhá v pořadí skončila již zmíněná pojišťovna Triglav, která má velmi nízké pojistné oproti konkurenci, ale zbývající kritéria jsou průměrná i podprůměrná. Nevýhodou pojišťovny je krátká doba působení na pojistném trhu a špatné reference od některých bývalých klientů. Třetí místo v pořadí obsadila pojišťovna ČSOB, která ve všech kritériích má průměrné hodnoty.

67

Seznam použité literatury 1. BÍLKOVÁ, Zuzana. Pojištění motorových vozidel v České republice a ve vybrané evropské zemi. Brno, 2007. Diplomová práce. Masarykova univerzita. Vedoucí práce Ing. Svatopluk Nečas. 2. ČEJKOVÁ, Viktória. Pojišťovnictví. Brno-Kraví Hora: Masarykova univerzita v Brně, 2001. ISBN 80-210-2574-8. 3. ČEJKOVÁ, Viktória, MARTINOVIČOVÁ, Dana. Pojišťovnictví. 1. vyd. Brno: MU v Brně, 2004. ISBN 80-210-3525-0. 4. Česká republika. Zákon o pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla. In: Sbírka zákonů 1999. 1999, 057/1999. 5. Česká republika. Zákon o pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla. In: Sbírka zákonů 1999. 1999, 057/1999. 6. Česká republika. Zákon o pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla: Pojistná smlouva. In: Sbírka zákonů 1999. 1999, 168/1999 Sb., 057. 7. Česká republika. Zákon o pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla: Výjimky z pojištění odpovědnosti. In: Sbírka zákonů 1999. 1999, 168/1999 Sb., 057. 8. Česká republika. Zákon o pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla: Rozsah pojištění odpovědnosti. In:Sbírka zákonů 1999. 1999, 057/1999. 9. Česká republika. Zákon o pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla: Limity pojistného plnění. In: Sbírka zákonů 1999. 1999, 057/1999. 10. Česká republika. Zákon o pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla: Přestupky. In: Sbírka zákonů 1999. 1999, 057/1999. 11. Česká republika. Zákon o pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla: Kancelář. In: Sbírka zákonů 1999. 1999, 057/1999. 68

12. Česká republika. Zákon o pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla: Garanční fond. In: Sbírka zákonů 1999. 1999, 057/1999. 13. DAŇHEL, Jaroslav a kol. Kapitoly z pojistné teorie. 1. vyd. Praha: Professional Publishing, 2005. ISBN 80-86419-84-3. 14. DUCHÁČKOVÁ, Eva. Principy pojištění a pojišťovnictví. 2. vyd. Praha: Ekopress, 2005.) 15. KOPECKÝ, Karel. Povinné ručení - otázky a odpovědi. 1 vyd. Praha: GRADA Publishing, 2002. ISBN 80-247-0114-6. 16. MARVAN,

Miroslav,

CHALOUPECKÝ,

Josef.

Dějiny

pojišťovnictví

v Československu (1978 - 1945) 2. díl. 1. vyd. Bratislava: Alfa konti, 1993. 426 s. ISBN 80-88739-01-2.) 17. MARVAN, Miroslav. Dějiny pojišťovnictví v Československu. 2. Bratislava: Alfa Konti, 2001. ISBN 80-88739-01-2. 18. PATOPRSTÝ, Ján. Dejiny poistovnictva v Česko-Slovensku 3. díl. 1. vyd. Bratislava: Alfa konti, 1996. ISBN 80-88739-27-6.

69

Seznam internetových zdrojů 19. ČKP: Výroční

zprávy [online].

30.9.2011

[cit.

2012-03-109].

Dostupné

30.9.2011

[cit.

2012-03-109].

Dostupné

z: http://www.ckp.cz/onas.php 20. Cap: Výroční

zprávy [online].

z: http://www.cap.cz/ItemF.aspx?list=DOKUMENTY_01&view=pro+web+V% C3%BDro%C4%8Dn%C3%AD+zpr%C3%A1vy 21. ČNB: Provozování vozidla bez pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla (tzv. povinného ručení)[online]. [cit. 2012-03-08]. Dostupné z: http://www.cnb.cz/cs/faq/provozovani_vozidla_bez_povinneho_ruceni.html 22. Sfinance: Bonus

a

malus [online].

2005

[cit.

2012-03-08].

Dostupné

z: http://www.sfinance.cz/povinne-ruceni-bonus-malus/t1109 23. NOVÁKOVÁ, Jolana. Idnes: Povinné ručení už klesat nebude. Pojišťovny lákají na

novinky [online].

12.

března

2012

[cit.

2012-03-08].

Dostupné

z: http://finance.idnes.cz/povinne-ruceni-uz-klesat-nebude-pojistovny-lakaji-nanovinky-pu3-/poj.aspx?c=A120306_1744014_poj_sov 24. Idnes: Povinné ručení už klesat nebude. Pojišťovny lákají na novinky [online]. 30. srpna 2011 [cit. 2012-03-08]. Dostupné z: http://sdeleni.idnes.cz/jak-vyzratna-drahe-povinne-ruceni-d5l-/fi_komercnisdeleni.aspx?c=A110824_133850_fi_komercni-sdeleni_ahr 25. Idnes: Motoristy problémy [online].

bez 23.

uzavřeného září

povinného

2011

[cit.

ručení

čekají

2012-03-09].

velké

Dostupné

z: http://sdeleni.idnes.cz/motoristy-bez-uzavreneho-povinneho-ruceni-cekajivelke-problemy-p9d-/auto-sdeleni.aspx?c=A110919_152940_auto-sdeleni_ahr 26. Povinné-ručení: Pojistné

plnění [online].

[cit.

2012-03-09].

Dostupné

z http://www.povinne-ruceni.com/pojistne-limity.html

70

Seznam tabulek Tabulka 1: Výše odškodného u nezletilého dítěte řidiče vozidla, (Zdroj: Allianz Autoflotily) ..................................................................................................................... 30 Tabulka 2: Výše odškodného u řidiče vozidla, (Zdroj: Allianz autoflotily ) .................. 31 Tabulka 3: Nabídka povinného ručení, (Zdroj: Allianz nabídka) ................................... 31 Tabulka 4: Nabídka havarijního pojištění – obvyklá cena, (Zdroj: Allianz nabídka) .... 32 Tabulka 5: Nabídka pojištění skel, (Zdroj: Allianz nabídka) ......................................... 32 Tabulka 6: Celková suma ročního pojistného, (Zdroj: Allianz nabídka) ....................... 32 Tabulka 7: Odškodného u řidiče, (Zdroj: Pojistné podmínky autopojištění Combi plus II 1/11) ................................................................................................................................ 33 Tabulka 8: Rozsah asistenční služby, (Zdroj: Pojistné podmínky autopojištění Combi plus II 1/11) ..................................................................................................................... 33 Tabulka 9: Nabídka povinného ručení, (Zdroj: Nabídka České podnikatelské pojišťovny, a.s.) .............................................................................................................. 35 Tabulka 10: Nabídka havarijního pojištění, (Zdroj: Nabídka České podnikatelské pojišťovny, a.s.) .............................................................................................................. 35 Tabulka 11: Nabídka pojištění skel, (Zdroj: Nabídka České podnikatelské pojišťovny, a.s.) .............................................................................................................. 35 Tabulka 12: Celková suma ročního pojistného (Zdroj: vlastní) ..................................... 35 Tabulka 13: Úrazové pojištění řidiče, (Zdroj: Nabídka České pojišťovny) ................... 36 Tabulka 14: Pojistné limity Pohoda Klasik, (Zdroj: Doplňkové pojistné podmínky ..... 37 Tabulka 15: Nabídka povinného ručení, (Zdroj: Nabídka České pojišťovny) ............... 38 Tabulka 16: Nabídka havarijního pojištění, (Zdroj: Nabídka České pojišťovny) .......... 38 Tabulka 17: Nabídka pojištění skel, (Zdroj: Nabídka České pojišťovny) ...................... 38 Tabulka 18: Celková suma ročního pojistného, (Zdroj: vlastní) .................................... 38 Tabulka 19: Pojistné limity úrazového pojištění, (Zdroj: pojistné podmínky Hromadné pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla DPP HOPV 2011)..... 39 Tabulka 20: Pojistné limity variant povinného ručení, (Zdroj: pojistné podmínky Hromadné pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla DPP HOPV 2011) ............................................................................................................................... 40 Tabulka 21: Asistenční služby do 3 500 kg, (Zdroj: pojistné podmínky Hromadné pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla DPP HOPV 2011)..... 41 Tabulka 22: Asistenční služba nad 3 500 kg, (Zdroj: pojistné podmínky Hromadné pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla DPP HOPV 2011)..... 42 Tabulka 23: Nabídka povinného ručení, (Zdroj: Nabídka ČSOB pojišťovny) ............... 43 Tabulka 24: Nabídka havarijního pojištění, (Zdroj: Nabídka ČSOB pojišťovny).......... 43 Tabulka 25: Nabídka pojištění skel, (Zdroj: Nabídka ČSOB pojišťovny) ..................... 43 Tabulka 26: Celková suma ročního pojistného, (Zdroj: vlastní) .................................... 43 Tabulka 27: Pojistné limity úrazového pojištění řidiče, (Zdroj: Nabídka flotilového pojištění) ......................................................................................................................... 44 Tabulka 28: Nabídka povinného ručení, (Zdroj: Nabídka Generali pojišťovny) ........... 45 Tabulka 29: Nabídka havarijního pojištění, (Zdroj: Nabídka Generali pojišťovny) ...... 45 Tabulka 30: Nabídka pojištění skel, (Zdroj: Nabídka Generali pojišťovny) .................. 45 Tabulka 31: Celková suma ročního pojistného, (Zdroj: Nabídka Generali pojišťovny) 45 Tabulka 32: Asistenční služba ČR, (Zdroj: Asistenční sešit) ......................................... 46 Tabulka 33: Asistenční služba mimo ČR, (Zdroj: Asistenční sešit) ............................... 46 Tabulka 34: Nabídka povinného ručení, (Zdroj: Nabídka Kooperativa pojišťovna)...... 47 Tabulka 35: Nabídka havarijního pojištění, (Zdroj: Nabídka Kooperativa pojišťovna) 48

71

Tabulka 36: Nabídka pojištění čelního skla, (Zdroj: Nabídka Kooperativa pojišťovna) 48 Tabulka 37: Celková suma ročního pojistného, (Zdroj: Nabídka Kooperativa pojišťovna) ...................................................................................................................... 48 Tabulka 38: Asistence do 3, 500 kg, (Zdroj: Soubor pojistných podmínek pojištění vozidel) ........................................................................................................................... 49 Tabulka 39: Asistence nad 3 500 kg, (Zdroj: Soubor pojistných podmínek pojištění vozidel) ........................................................................................................................... 50 Tabulka 40: Nabídka povinného ručení, (Nabídka Uniqa pojišťovna)........................... 51 Tabulka 41: Nabídka havarijního pojištění, (Nabídka Uniqa pojišťovna) ..................... 51 Tabulka 42: Nabídka pojištění čelního skla, (Nabídka Uniqa pojišťovna) .................... 51 Tabulka 43: Celková suma ročního pojistného, (Zdroj: Vlastní) ................................... 51 Tabulka 44: Nabídka povinného ručení, (Zdroj: Nabídka Hasičské vzájemné pojišťovny)...................................................................................................................... 52 Tabulka 45: Nabídka havarijního pojištění, (Zdroj: Nabídka Hasičské vzájemné pojišťovny)...................................................................................................................... 53 Tabulka 46: Nabídka pojištění čelního skla, (Zdroj: Nabídka Hasičské vzájemné pojišťovny)...................................................................................................................... 53 Tabulka 47: Celková suma ročního pojistného, (Zdroj: Vlastní) ................................... 53 Tabulka 48: Nabídka povinného ručení, (Zdroj: Nabídka Slavia pojišťovna) ............... 54 Tabulka 49: Nabídka havarijního pojištění, (Zdroj: Nabídka Slavia pojišťovna) .......... 54 Tabulka 50: Nabídka pojištění čelního skla, (Zdroj: Nabídka Slavia pojišťovna) ......... 54 Tabulka 51: Celková suma ročního pojistného, (Zdroj: Nabídka Slavia pojišťovna) .... 54 Tabulka 52: Nabídka povinného ručení, (Zdroj: Nabídka Triglav pojišťovna).............. 56 Tabulka 53: Nabídka havarijního pojištění, (Zdroj: Nabídka Triglav pojišťovna) ........ 56 Tabulka 54: Nabídka pojištění čelního skla, (Zdroj: Nabídka Triglav pojišťovna) ....... 56 Tabulka 55: Celková suma ročního pojistného, (Zdroj: Nabídka Triglav pojišťovna) .. 56 Tabulka 56: Hodnocení výše pojistných limitů, (Zdroj: vlastní výpočty) ...................... 59 Tabulka 57: Hodnocení spoluúčasti u havarijního pojištění, (Zdroj: Vlastní) ............... 60 Tabulka 58: Hodnocení pojistných limitů, (Zdroj: Vlastní) ........................................... 61 Tabulka 59: Hodnocení pojistného povinného ručení, (Zdroj: Vlastní) ......................... 62 Tabulka 60: Hodnocení pojistného havarijního pojištění, (Zdroj: Vlastní) .................... 63 Tabulka 61: Hodnocení pojistného připojištění skel, (Zdroj: Vlastní) ........................... 63 Tabulka 62: Hodnocení poskytovaných připojištění ...................................................... 64 Tabulka 63: Hodnocení komunikace .............................................................................. 65 Tabulka 64: Celkové hodnocení kritérií ......................................................................... 66

72

Seznam příloh Příloha 1: Seznam vozidel

73

VYSOKÁ ŠKOLA POLYTECHNICKÁ JIHLAVA Katedra finance a řízení. Optimalizace pojištění flotily vozidel

Recommend Documents