Verkort financieel verslag 2010 Rabobank Westerbork
Ook in 2010 een evenwichtig resultaat Meer spaargeld en meer financieringen
Rabobank Westerbork heeft ook in 2010 een goed resultaat behaald. De nettowinst kwam uit op 1.679.000 euro. Hiermee werd het behaalde resultaat in 2009 enigszins overtroffen. De bank laat al jaren een evenwichtige resultaatontwikkeling zien, hetgeen mede de unieke positie van de Westerborker bank weergeeft.
Hogere kredietverlening
Accountmanagers zakelijk Mark Meems (l.) en Henk Boosman (m.), geflankeerd door
Rabobank Westerbork zag de kredietverlening in 2010 met 4,6%
verzekeringsspecialist Jan Blauw (r.)
toenemen. In de particuliere hypothekenmarkt was de stijging maar liefst 5,8%. Een goede prestatie in moeilijke marktomstandigheden. Hoewel de woningmarkt ook in ons werkgebied op een laag niveau bleef presteren, nam het aantal verkopen toch licht toe ten opzichte
Beheerste resultaatontwikkeling
van 2009.
Het jaar 2010 is voor Rabobank Westerbork goed verlopen. Na een matige start werd met name in het 2de halfjaar een resultaatsgroei
Na enkele moeizame jaren, vanwege de kredietcrisis en de daaruit
gerealiseerd, voornamelijk door verbetering van de matching van
voortkomende economische crisis, ging het in 2010 weer beter met
vorderingen en schulden binnen de Rabobankgroep.
de zakelijke financieringen. Over geheel 2010 werd een stijging van 3,2% gerealiseerd. Naar onze mening is dit mede een gevolg van het
De bank kijkt al jarenlang kritisch naar haar kostenniveau. Er wordt
in (begin) 2010 toegenomen vertrouwen in de economie. In meerdere
een evenwichtig financieringsbeleid gevoerd, waarbij grote risico’s
sectoren trokken de investeringen aan. Onze grootste bedrijfstak, de
worden vermeden. In combinatie met een acceptabele rentemarge
agrarische, profiteerde van hogere opbrengstprijzen.
proberen we een economisch verantwoorde nettowinst te behalen. Een gezonde resultaatontwikkeling is noodzakelijk voor het vormen
Forse groei spaarmiddelen
van financiële buffers. De financiële crisis van de afgelopen jaren heeft
De vermogenspositie van de Rabobank Groep bleef in 2010
dit andermaal duidelijk gemaakt.
onverminderd sterk. Mede door de triple A-status van de bank is er veel vertrouwen in deze financiële instelling. Rabobank Westerbork
Op pagina 6 van dit verslag treft u de verkorte jaarrekening 2010 aan.
voegt hier een coöperatieve component aan toe, waardoor het voor
De volledige jaarrekening 2010 ligt ter inzage op ons kantoor.
klanten extra aantrekkelijk is om bij onze bank te sparen. De spaargelden zijn in 2010 met 13,5 % toegenomen. Opvallend hierbij is de groei van de zakelijke tegoeden.
Rabobank Westerbork | Verkort financieel verslag 2010
2
Klanten en leden staan centraal Rabobank Westerbork is met zeer hoge marktaandelen en het daaruit voortvloeiend marktleiderschap stevig verankerd in de voormalige gemeente Westerbork.
virtueel bankieren, kunnen kiezen voor onder
flexibiliteit. Rabobank Westerbork ziet dit ook
andere internet- en mobielbankieren.
terug in de verkoopgegevens van nieuwe woninghypotheken. Ons vernieuwde Rabo
Mobiel bankieren in opmars
Totaalpakket en Rabo Riantpakket kwamen bij
Naast internetbankieren is mobielbankieren
de Consumentenbond als beste
aan een flinke opmars bezig. Bij de Rabobank
betaalpakketten uit de bus. In de
Groep is het aantal mobiel bankierende
Incompany-lijst van beste private
particuliere klanten in 2010 vervijfvoudigd,
bankingbanken staat Rabobank Private
onder zakelijke klanten zelfs verachtvoudigd.
Banking als enige partij al zes jaar
Vooral door de zogenoemde apps. Rabobank
onafgebroken in de top 3. Ook voor de zesde
loopt voorop in deze ontwikkelingen met
keer kozen Nederlandse consumenten in
Ruim 70% van de inwoners is klant van de
innovaties als Hyves afrekenen, Rekening
2010 onze internetsite tot populairste
bank. Deze klanten nemen daarnaast ook een
Delen, SMS-betalen en MyOrder, waarmee de
financiële website. En bij het blad
bovengemiddeld aantal diensten af. De
klant mobiel kan bestellen en betalen bij
Management Team kozen managers de
doelstelling van de bank is deze posities vast
inmiddels 2600 bezorgrestaurants. Ook in het
Rabobank als beste financiële instelling. In zes
te houden en waar mogelijk nog te
werkgebied van Rabobank Westerbork
van de twaalf sectoren waren we nummer 1.
versterken. We doen dat door het bieden van
constateren wij een toename van deze
een eigentijdse, persoonlijke, klantgerichte en
betaalvormen.
Deskundige medewerkers cruciaal
Prijzen bevestigen kwaliteit dienstverlening
De medewerkers van de Rabobank
de bank het beleid af op de behoeften van de klanten. Zo kunnen zij blijven rekenen op
De Rabobank is in 2010 diverse keren in de
Zij maken het verschil en staan garant voor
de bekende persoonlijke service in het
prijzen gevallen. MoneyView gaf de Rabo
een betrouwbaar en zorgvuldig advies aan
bankkantoor. En klanten die het gemak, de
OpbouwHypotheek als enige product
onze klanten. Wij steken dan ook veel energie
snelheid en de flexibiliteit zien en ervaren van
vijfsterrenkwalificaties voor zowel prijs als
in certificering en permanente educatie van
deskundige dienstverlening. Naast zeer gunstige eigen spaar- en leningrentes, stemt
Westerbork zijn betrokken en professioneel.
onze adviesmedewerkers. Naast de eisen die wij zelf stellen, ziet ook de Wet Financieel toezicht hierop toe. In 2010 bedroeg het gemiddeld aantal medewerkers van de Rabobank Westerbork 19 (in fulltime medewerkers omgerekend in mensjaren). Met uitzondering van de indiensttreding van Roland Welles als nieuw algemeen directeur, zie ook pagina 4, zijn er in 2010 geen personeelsmutaties geweest. Het ziekteverzuim was met 2,1% in 2010 bijzonder laag en bevindt zich ruimschoots onder het landelijk gemiddelde.
verkoop- en serviceadviseurs van de afdeling particulieren van Rabobank Westerbork.
Rabobank Westerbork | Verkort financieel verslag 2010
3
De agrarische bedrijfstak is erg belangrijk voor Rabobank Westerbork.
Governance van de lokale bank
Eind 2010 heeft de heer Jan Haandrikman, na 28 jaar gefunctioneerd te hebben als algemeen directeur van de Rabobank Westerbork, afscheid genomen vanwege pensionering. Per 1 december 2010 is zijn opvolger, de heer Roland Welles, in dienst getreden. In 2011 worden de voorbereidingen getroffen om vanaf januari 2012 een nieuw bestuursmodel in te voeren. Het voorstel hiervoor wordt ter instemming aangeboden aan de algemene ledenvergadering van 2011. In het nieuwe model zet de statutaire directie het beleid uit en ziet de Raad van Commissarissen toe op het totale functioneren van de coöperatieve bank. Er is voor dit nieuwe bestuursmodel gekozen, omdat de complexiteit van het bankbedrijf sterk is toegenomen. Dit stelt andere eisen aan het bestuur. Daarnaast is de roep om professioneler toezicht door een Raad van Commissarissen toegenomen. Belangrijk in het nieuwe model is open overleg met onze leden en de lokale gemeenschap. Vanaf 2011 wordt deze dialoog, door middel van concrete initiatieven, geïntensiveerd.
Winstuitkeringsfonds Evenals voorgaande jaren is vanuit de nettowinst 50.000 euro toegevoegd aan het Projectenfonds van de Rabobank Westerbork. Dit geld komt de samenleving in haar werkgebied ten goede. In 2010 werd uit dit fonds 52.000 euro uitgekeerd aan diverse lokale projecten en initiatieven. Op onze website www.rabobank.nl/westerbork leest u meer over de doelstelling en de bestedingen van het projectenfonds. Ook is daar een aanvraagformulier te vinden.
Medewerkers van Rabobank Westerbork laten zich van hun sportieve kant zien bij de Midden-Drenthe loop in Zwiggelte.
Rabobank Westerbork | Verkort financieel verslag 2010
4
Het managementteam van de Rabobank Westerbork, van links naar rechts: Jaap Dokter, manager particulieren; Roland Welles, algemeen directeur en manager bedrijven; Tieme Hadders, manager bedrijfsmanagement.
Verwachtingen voor 2011 Sinds enkele maanden neemt het consumentenvertrouwen en het
worden, maar, naar verwachting, nog steeds uitkomen boven het
ondernemersvertrouwen in Nederland weer af. De aanhoudende
resultaat in 2010.
zorgen om de eurocrisis, met name de financiële problemen bij de zuidelijke lidstaten, en de torenhoge Amerikaanse staatsschuld,
Rabobank Westerbork wil de goede resultaten voortzetten door met
kunnen een nieuwe recessie veroorzaken. Massale overheidssteun,
concrete activiteiten en initiatieven te werken aan de volgende
zoals in de jaren 2009 en 2010, is onmogelijk geworden vanwege de
speerpunten: behoud van de goede marktpositie, verdieping van de
bestaande schuldenlast.
klantrelatie en stimulering van het gebruik van virtueel bankieren.
De gevolgen voor Rabobank Westerbork blijven beperkt, aangezien de regionale economie behoorlijk stabiel is. In deze regio zijn weinig conjunctuurgevoelige branches. Wel zou het MKB en dan met name de horeca die hierin sterk vertegenwoordigd is, hinder kunnen ondervinden van lagere consumentenbestedingen. Eind 2010 kondigde zich al aan dat 2011 vliegend van start zou gaan. De eerste maanden laten dan ook een fors hoger volume aan geaccordeerde hypotheek- en financieringsaanvragen zien. Hiervan is een groot gedeelte al omgezet in definitieve financieringen. De verwachting is dat de rentemarge in het verdere verloop van 2011 onder druk komt te staan als gevolg van de toegenomen concurrentie op de spaarmarkt. Hierdoor zal het financiële resultaat gedempt Rabobank Westerbork | Verkort financieel verslag 2010
5
Coöperatieve Raiffeisen-Boerenleenbank Westerbork U.A. gevestigd te Westerbork, gemeente Midden-Drenthe
Raad van toezicht M. Louissen, voorzitter H. Brink H.G. Kruitbos-Koers
Aangesloten bij de Coöperatieve Centrale Raiffeisen-Boerenleenbank B.A.
Bestuur mr. D. Hoorn, voorzitter A.K. Feringa H. Oort drs. R. Welles, directeur-bestuurder
Datum van oprichting: 18 april 1912 Kantooradres Hoofdstraat 29, Westerbork
Managementteam drs. R. Welles, algemeen directeur en manager bedrijven J. Dokter, manager particulieren T. Hadders, manager bedrijfsmanagement
Aan de leden, Bijgaand treft u aan de verkorte jaarrekening 2010, voorzien van de controleverklaring van de onafhankelijke accountant en het advies van de raad van toezicht. De verkorte jaarrekening is ontleend aan de jaarrekening 2010 die, voorzien van de controleverklaring van de onafhankelijke accountant en het advies van de raad van toezicht, ter inzage ligt op het kantoor van de bank. Het bestuur Toelichting Deze verkorte jaarrekening bestaat uit de balans per 31 december 2010 en de winst-en-verliesrekening over 2010 van Coöperatieve Raiffeisen-Boerenleenbank Westerbork U.A. Voor de toelichting, waarin zijn opgenomen een overzicht van de gehanteerde grondslagen voor financiële verslaggeving en de gehanteerde vrijstellingen voor de inrichting van de jaarrekening en andere toelichtingen, wordt verwezen naar de jaarrekening van Coöperatieve Raiffeisen-Boerenleenbank Westerbork U.A. te Westerbork, gemeente Midden-Drenthe per 31 december 2010. CONTROLEVERKLARING VAN DE ONAFHANKELIJKE ACCOUNTANT Aan: Coöperatieve Centrale Raiffeisen-Boerenleenbank B.A. Bijgesloten verkorte jaarrekening (op pagina 6), bestaande uit de balans per 31 december 2010 en de winst-en-verliesrekening over 2010, is ontleend aan de gecontroleerde jaarrekening van Coöperatieve Raiffeisen-Boerenleenbank Westerbork U.A. te Westerbork, gemeente Midden-Drenthe per 31 december 2010. Wij hebben een goedkeurend oordeel verstrekt bij die jaarrekening in onze controleverklaring van 6 juli 2011. Desbetreffende jaarrekening en deze verkorte jaarrekening, bevatten geen weergave van gebeurtenissen die hebben plaatsgevonden sinds de datum van onze controleverklaring van 6 juli 2011. De verkorte jaarrekening bevat niet de toelichtingen die zijn vereist op basis van Titel 9 Boek 2 van het in Nederland geldende Burgerlijk Wetboek (BW), gebruik makende van de vrijstellingen zoals genoemd in artikel 425 van Titel 9 Boek 2 BW. Het kennisnemen van de verkorte jaarrekening kan derhalve niet in de plaats treden van het kennisnemen van de gecontroleerde jaarrekening van Coöperatieve Raiffeisen-Boerenleenbank Westerbork U.A. Verantwoordelijkheid van het bestuur De leiding van Coöperatieve Raiffeisen-Boerenleenbank Westerbork U.A. is verantwoordelijk voor het opstellen van de verkorte jaarrekening in overeenstemming met de grondslagen voor financiële verslaggeving zoals gehanteerd in de jaarrekening 2010 van Coöperatieve Raiffeisen-Boerenleenbank Westerbork U.A. Verantwoordelijkheid van de accountant Onze verantwoordelijkheid is het geven van een oordeel over de verkorte jaarrekening op basis van onze werkzaamheden, uitgevoerd in overeenstemming met Nederlands Recht, waaronder de Nederlandse Standaard 810, “Opdrachten om te rapporteren betreffende samengevatte financiële overzichten”. Oordeel Naar ons oordeel is de verkorte jaarrekening in alle van materieel belang zijnde aspecten consistent met de gecontroleerde jaarrekening van Coöperatieve Raiffeisen-Boerenleenbank Westerbork U.A. per 31 december 2010 en in overeenstemming met de grondslagen voor financiële verslaggeving zoals gehanteerd in de jaarrekening 2010 van Coöperatieve Raiffeisen-Boerenleenbank Westerbork U.A. Utrecht, 3 oktober 2011 Ernst & Young Accountants LLP
Verkorte jaarrekening 2010 van Coöperatieve Raiffeisen-Boerenleenbank Westerbork U.A. gevestigd te Westerbork, gemeente Midden-Drenthe
Balans per 31 december 2010 (na winstbestemming) (Bedragen in duizenden euro's)
2010
2009
Activa Geldmiddelen Vorderingen op Rabobank Groep Kredieten aan cliënten Deelnemingen Onroerende zaken en bedrijfsmiddelen Overige activa Totaal activa
327 8.387 213.305 6.939 641 346 229.945
695 6.304 203.827 4.717 722 249 216.514
Passiva Schulden aan Rabobank Groep Toevertrouwde middelen Overige passiva Algemene reserve Totaal passiva
18.500 185.118 1.060 25.267 229.945
27.810 163.491 1.575 23.638 216.514
7.819
7.419
2010
2009
8.980 -5.450 3.530
9.969 -6.225 3.744
804 504 4.838
731 412 4.887
Niet in de balans opgenomen verplichtingen
Winst-en-verliesrekening over 2010 (Bedragen in duizenden euro's) Baten Rentebaten Rentelasten Rente Provisies Opbrengsten uit deelnemingen Totaal baten
Lasten Personeelskosten Coöperatie- en beheerskosten Afschrijvingskosten Totaal lasten
1.442 940 90
1.358 959 106 -2.472
-2.423
Bedrijfsresultaat vóór toevoeging aan voorziening kredietrisico's
2.366
2.464
Toevoeging aan voorziening kredietrisico's Bedrijfsresultaat vóór belastingen
-300 2.066
-510 1.954
Belastingen bedrijfsresultaat Nettowinst
-387 1.679
-380 1.574
Als volgt verdeeld: Toevoeging aan Algemene Reserve Toevoeging aan Winstuitkeringsfonds
1.629 50
1.524 50
w.g. drs. P.J.A.J. Nijssen RA
Advies raad van toezicht Aan de leden, Voor u ligt de verkorte jaarrekening 2010. Deze verkorte jaarrekening is ontleend aan de jaarrekening 2010, die wij hebben onderzocht volgens de bepalingen in de statuten. Mede op grond van de bij de jaarrekening 2010 door Ernst & Young Accountants LLP afgegeven controleverklaring, stellen wij u voor om de jaarrekening vast te stellen en de bestuurders te dechargeren. De raad van toezicht
Rabobank Westerbork | Verkort financieel verslag 2010
6
