Verkort financieel verslag 2010 Rabobank Gouwestreek
Verbonden met de samenleving Terugblik op 2010
Het jaar 2010 werd gekenmerkt door broos economisch herstel. Dit herstel en de betere gang van zaken bij een deel van onze zakelijke klanten weerspiegelen zich in de gunstige ontwikkelingen van de resultaten. Gecombineerd met kostenreducties zorgden deze resultaten ervoor dat 2010 voor Rabobank Gouwestreek financieel gezien een mooi jaar was. De nettowinst herstelde zich ten opzichte van 2009 met 97,2% tot 12,6 miljoen euro.
Afdeling Service en Advies zorgt voor snelheid en gemak voor onze klanten.
Rabobank Gouwestreek gebruikt het grootste deel van de in 2010
en verkorte wachttijden werden door onze klanten beter
behaalde winst om de kapitaalbuffer te laten groeien. Door de verdere
gewaardeerd. Vooral de telefonische bereikbaarheid heeft in 2010 veel
aanscherping van kapitaaleisen wordt kapitaal namelijk steeds
aandacht van ons gekregen en met positief resultaat. Dat is mede te
belangrijker voor banken. Een gezonde bank heeft financiële buffers
danken aan onze nieuwe afdeling Service en Advies die vanuit Gouda
nodig, dat heeft de financiële crisis overduidelijk gemaakt. Rabobank
alle klantvragen beantwoordt.
Gouwestreek heeft het goede resultaat nodig voor gezonde financiële verhoudingen en daarmee voor de continuïteit van de onderneming
Topfit blijven
en de dienstverlening aan onze klanten.
Medewerkers zijn de belangrijkste spil in een coöperatief dienstverlenend bedrijf als Rabobank Gouwestreek. Wij bedanken hen
Echt klantwaarde leveren
zeer voor hun passie, inzet en loyaliteit. Samen blijven we werken aan
Samen bereik je meer. Dat is onze visie en tevens de kern van onze
een solide bank voor onze klanten. Dit doen we door ook in 2011
coöperatieve identiteit. Als coöperatieve bank werken we samen met
kritisch naar onszelf te blijven kijken en onszelf te verbeteren. Want de
onze klanten, onze leden en de lokale gemeenschappen waarbij we
klant is terecht veeleisend, de concurrentie wordt heftiger en de eisen
betrokken zijn. Het centraal stellen van de klant, zoals alle banken in
worden strenger. Het kan altijd beter, slanker en effectiever. Als we
de Code Banken van 2010 hebben afgesproken, past van oudsher bij
topfit blijven, wordt 2011 opnieuw een goed jaar.
onze identiteit. Klantwaarde bieden kan alleen als we weten wat de klant van ons verwacht. In het klantloyaliteitsonderzoek dat we eind
De directie,
2010 onder 3.600 klanten hebben gehouden attenderen klanten ons
mr. P. Groen, directievoorzitter
erop dat we ons nog proactiever kunnen opstellen en hen vaker
drs. J. Possemis
vanuit eigen initiatief mogen adviseren. Dit is onze focus voor 2011.
drs. C.J. van der Wel
De onderzoeksresultaten laten verder zien dat de tevredenheid van onze klanten over het algemeen gelijk blijft of licht toeneemt. Dat laatste geldt onder andere voor de vriendelijkheid en het inlevingsvermogen van onze medewerkers. Ook de openingstijden Rabobank Gouwestreek | Verkort financieel verslag 2010
2
Terugblik op 2010 In dialoog met onze ledenraad Door de crisis en de tijdgeest is de belangstelling voor de coöperatieve ondernemingsvorm flink toegenomen. Al een aantal jaar is onze ledenraad een belangrijk orgaan in onze organisatie. Meerdere malen per jaar zitten we met deze veertig leden om de tafel. In 2010 stonden onder andere de volgende onderwerpen op de agenda: het ledenprogramma, de klantbediening vanuit Service en Advies en de huisvesting van de bank. Ook is met elkaar gesproken over de invoering van een nieuw bestuursmodel. De essentie van dit model is een nóg sterkere verankering van de ledeninvloed. In 2011 wordt in overleg met de ledenraad
De ledenraad is een verbindende schakel tussen leden en bank.
aandacht besteed aan een verdere uitwerking hiervan. Vanuit zijn zeggenschapsrol heeft de ledenraad de
spaarmiddelen voor onze bank is in 2010 met € 6,5 miljoen gegroeid.
jaarrekening 2009 vastgesteld en besloten mevrouw J.C.M.F.
Op de hypothekenmarkt bemerkten wij minder transacties. Potentiële
Kuysters-van der Laan en de heer J. van den Hoek te (her)
kopers zijn afwachtend als gevolg van de economische
benoemen als lid van onze raad van commissarissen. De
ontwikkelingen en de zwaardere eisen vanuit de Autoriteit Financiële
afdelingscommissies binnen de ledenraad organiseerden in
Markten (AFM). Door een goede samenwerking met makelaars en
2010 samen met ons vijf afdelingsvergaderingen voor de
intermediairs in ons marktgebied waren we in 2010 betrokken bij
leden van Rabobank Gouwestreek. Behalve een toelichting
verschillende nieuwbouwprojecten: De Abessyn in Gouda, Westeinde
op de jaarcijfers en een vooruitblik op bancaire
in Moordrecht, Wulpendaal in Nieuwerkerk aan den IJssel, Noordpark,
ontwikkelingen werden tijdens deze vergaderingen de
Parc Houtzicht en Plasrode in Waddinxveen en Groot Swanla in
benoeming van ledenraadsleden en een verslag vanuit de
Zevenhuizen. Dat Rabobank Gouwestreek door nieuwe huiseigenaren
ledenraad over 2010 besproken. Het informatieve deel van
gezien wordt als betrouwbare en stabiele partner blijkt uit ons
dit jaarlijkse ontmoetingsmoment met onze leden kreeg een
marktaandeel hypotheken dat, ondanks de voorzichtige markt, steeg
specifiek lokale insteek. Een fotoverslag van de
van 24,4% naar 27,2%. De verwachting voor 2011 is dat de druk op de
vergaderingen vindt u op www.rabobank.nl/gouwestreek.
prijsvorming in de huizenmarkt aanhoudt. Dit vanwege een stijgende
In de eerste helft van 2010 hebben we de ledenraadsleden
rente en stringentere hypothecaire voorwaarden.
uitgenodigd om hun mening te geven over het functioneren van de ledenraad. Het onderzoek, uitgevoerd door een onafhankelijk onderzoeksbureau ging ondermeer in op de dialoog met de bank, de informatievoorziening en de invulling van de ledenraadbijeenkomsten. De resultaten van het onderzoek bevestigen de beleving van ledenraad en directie en laten zien dat er op een constructieve en prettige wijze wordt samengewerkt. We hopen deze samenwerking in 2011 onverminderd voort te zetten.
Marktpositie verstevigd Commercieel gezien heeft Rabobank Gouwestreek haar positie in de markt in 2010 verder verstevigd. We bleven marktleider op het gebied van onder meer sparen en hypotheken.
Door de goede samenwerking met de lokale ouderenbonden hebben we ook in 2010
Klanten houden een ‘appeltje voor de dorst’ beschikbaar voor
de computercursus aan onze seniorenleden kunnen aanbieden.
bijvoorbeeld hun pensioen of onverwachte uitgaven. Het totaal aan Rabobank Gouwestreek | Verkort financieel verslag 2010
3
Inspelen op klantbehoeften
het aantal aanvragen gedaald ten opzichte
Tijdens deze bijeenkomsten is gesproken over
Wij willen graag fysiek dicht bij onze klanten
van 2008 en in mindere mate ten opzichte
actuele ontwikkelingen binnen de sector en
zijn en blijven. In 2010 is daarom ons kantoor
van 2009. In november 2010 heeft Rabobank
de rol die Rabobank Gouwestreek daarin kan
Bloemendaal in Gouda verbouwd zodat het
Gouwestreek de ontwikkelingen in de
spelen. Deze dialogen vergroten de
voldoet aan de eisen van deze tijd. Daarnaast
sectoren toegelicht aan de hand van het
onderlinge betrokkenheid en een effectieve
is onderzocht of er mogelijkheden zijn om
jaarlijkse rapport Cijfers & Trends. In het najaar
samenwerking. Ook in 2011 zal de
een kantoor in de wijk Goverwelle in Gouda
van 2010 is het product Rabo Stimulerings-
themagroep meerdere malen bijeenkomen.
te openen, met positieve bevindingen. We
kapitaal geïntroduceerd om de vermogens-
hopen het kantoor in 2011 te kunnen
positie van bedrijven te versterken. Het gaat
2011: herstel boet aan kracht in
openen. In Zevenhuizen zijn voorbereidingen
om een achtergestelde lening waarbij het de
Na de vrije val begin 2009 heeft de
getroffen voor de bouw van een beter
eerste vijf jaar mogelijk is om te worden
Nederlandse economie weer vaste grond
passend kantoor in plaats van het huidige
vrijgesteld van aflossingen. In een economie
onder de voeten. Maar deze grond ligt
Rabobankkantoor. Naar verwachting kunnen
die schoorvoetend aantrekt, geeft het
bezaaid met obstakels die ervoor zorgen dat
we onze klanten in 2011 verwelkomen in het
Stimuleringskapitaal ondernemers een extra
het economisch herstel traag en hobbelig
nieuwe kantoor. Op al onze kantoren treffen
ruggensteun om te investeren met het oog
verloopt. Naar verwachting boet het
onze klanten vaste teams van medewerkers
op de toekomst.
wereldwijde herstel in 2011 aan kracht in. Bovendien gaat de Nederlandse overheid
aan wat de onderlinge betrokkenheid ten
bezuinigen en dreigen er nieuwe
Veel bankzaken worden via onze virtuele
In dialoog met agrarische ondernemers
afdeling Service en Advies en internet-
Begin 2010 hebben de agrarisch specialisten
ontstaan, bijvoorbeeld over toekomstige
bankieren afgewikkeld, en daarnaast nam bij
van Rabobank Gouwestreek, Rabobank
pensioenuitkeringen. Daardoor neemt de
klanten de belangstelling voor mobiel
Rijnstreek en Rabobank Zuid-Holland Midden
consumptie niet sterk toe. De combinatie van
bankieren toe. De Rabobank loopt voorop in
hun krachten gebundeld in het Food &
deze factoren zorgt ervoor dat de
deze ontwikkelingen met innovaties als Hyves
Agriteam Oostland. Door deze samenwerking
economische groei in 2011 naar verwachting
afrekenen, Rekening Delen, SMS-betalen en
krijgen ondernemers in de sectoren
uitkomt op 1,5%. Deze lagere groei staat dan
MyOrder, waarmee klanten mobiel kunnen
glastuinbouw, akkerbouw, melkveehouderij
misschien in schril contrast met de groei van
bestellen en betalen bij inmiddels 2.600
en boomkwekerij nog meer expertise en de
3% in de periode 2004 – 2008, maar is wel
bezorgrestaurants.
specifieke aandacht die ze verdienen. Wij
langer vol te houden en is op de lange
organiseerden in 2010 twee thema-
termijn gezonder en daarmee
In de markt voor private banking weten
bijeenkomsten voor onze ledenraadsleden
maatschappelijk meer verantwoord.
steeds meer klanten de weg naar Rabobank
die de agrarische sector vertegenwoordigen.
goede komt. Ook virtueel zijn we dichtbij.
onzekerheden voor consumenten te
Gouwestreek te vinden. Het belegd vermogen groeide in 2010. Dit is het gevolg van persoonlijke betrokkenheid, deskundigheid en continuïteit. Het feit dat we als Rabobank de grootste zakenbank zijn draagt hier ook aan bij: we begeleiden één derde van alle bedrijfsoverdrachten we weten dus hoe bedrijfsvermogen privévermogen moet worden. Uniek in onze private-bankingdienstverlening is de Rabo Charity Desk, het kenniscentrum op het gebied van schenkingen aan goede doelen. De specialisten van deze desk helpen klanten om hun maatschappelijke ambities te realiseren.
Stimulans voor ondernemers De totale zakelijke kredietverlening bij Rabobank Gouwestreek is in 2010 licht gedaald. Terwijl we in 2009 en 2008 duidelijk harder groeiden dan de markt, is dit in 2010 niet het geval. De oorzaak hiervan is niet dat
We zijn trots op ons verbouwde kantoor Bloemendaal in Gouda.
er meer aanvragen worden afgewezen. Wel is Rabobank RabobankGouwestreek Gouwestreek| Verkort | Verkortfinancieel financieelverslag verslag2010 2010
4 4
Rabobank Gouwestreek verbindt Als coöperatieve bank zijn wij dicht bij u en uw omgeving. Het ondersteunen van lokale projecten is een van de manieren om onze verbondenheid te tonen. Logisch dat organisaties ons weten te vinden en bij ons aankloppen voor een steuntje in de rug. Vaak met succes: in 2010 droeg Rabobank Gouwestreek in totaal bijna € 325.000 bij aan lokale projecten en evenementen.
organiseerden we in samenwerking met Viswijvenkoor Sootjevisch en de Shantykoren Het Kraaiennest en De IJsselzangers in Zevenhuizen een 'uitverkocht' optreden speciaal voor onze leden. De enthousiaste reacties zijn aanleiding om deze ledenaanbieding in 2011 te herhalen. Ook de tentoonstelling van Sierk Schröder in het nieuwe Floragebouw in Boskoop en de 'Verlichte boerderijenroute Gouwe Wiericke' in Reeuwijk konden op veel belangstelling rekenen.
Samen werken aan MVO Met duurzame producten als Athlon Save Lease, de Charity Desk en duurzame beleggingsproducten werken we samen met onze klanten aan een beter milieu en een betere samenleving. Ook onze bedrijvenklanten vragen we om maatschappelijk verantwoord te ondernemen: onze accountmanagers hebben in 2010 een training gevolgd over het
Coöperatief Dividend Fonds
voeren van een constructieve dialoog over dit onderwerp met onze
In 2010 besloot onze ledenraad een groot aantal projecten te steunen
klanten.
vanuit het Coöperatief Dividend Fonds. Het reglement stelt dat daarbij gelet moet worden op enkele belangrijke criteria: betreft het een
Jongeren leren omgaan met geld
lokaal project en beoogt het project een verbetering van of in de
Onderzoeken laten zien dat jongeren moeite hebben om met geld
leefomgeving van onze klanten en leden? Een greep uit de
om te gaan. Daarom heeft de Rabobank samen met KlasseTV een
organisaties die een bijdrage ontvingen: Stichting Vrienden van 't
virtuele leerlijn ‘Leren omgaan met geld’ ontwikkeld voor alle groepen
Kerkje en de Imkervereniging in Boskoop, Stichting Dierenambulance
van de basisschool. Rabobank Gouwestreek zal dit praktische en
en de Atletiekvereniging in Gouda, Stichting Jeugd en Jongerenwerk
toegankelijke lespakket in 2011 onder de aandacht brengen bij de
Midden-Holland voor een jongerenproject in Moerkapelle, de
basisscholen in ons marktgebied.
Historische Vereniging in Moordrecht, Stichting Vrienden van De Meander in Nieuwerkerk aan den IJssel, het schoolschaatsen van ReBo Ice Event in Reeuwijk en Stichting Vrijwilligerswerk in Waddinxveen.
Sponsoring Ook in 2010 hebben wij de samenwerking gezocht met lokale stichtingen en verenigingen die in ruil voor sponsoring een creatieve commerciële tegenprestatie leveren. Met de partijen die wij sponsoren wordt in goed overleg een meerjarig sponsorcontract opgesteld. Zo zaten we in 2010 om de tafel met onder andere de Roei- en Zeilvereniging Gouda, zwem- en waterpolovereniging Van Vliet-Barracuda in Nieuwerkerk aan den IJssel en de tennis- en squashvereniging De Sluipers in Reeuwijk.
Magazine Dichterbij Vier keer per jaar geeft Rabobank Gouwestreek het ledenmagazine Dichterbij uit. In dit blad vertellen we onze leden niet alleen welke onderwerpen worden besproken met de ledenraad, maar is er ook ruimte voor interviews met onze klanten. Verder informeren we leden over financiële producten en dienstverlening en bieden we interessante en leuke (lokale) aanbiedingen aan. Het magazine is in 2010 goed gelezen. Dit concluderen we uit de enthousiaste reacties
Een nieuwe buitenboordmotor voor de jonge scouts in Moordrecht dankzij een
op de lokale ledenaanbiedingen in het blad. In april 2010
financieel steuntje vanuit het Coöperatief Dividend Fonds.
Rabobank RabobankGouwestreek Gouwestreek| Verkort | Verkortfinancieel financieelverslag verslag2010 2010
5 5
Coöperatieve Rabobank Gouwestreek U.A. gevestigd te Waddinxveen aangesloten bij de Coöperatieve Centrale Raiffeisen-Boerenleenbank B.A. Datum van oprichting 29 maart 1905 Vestigingen A.P. van Neslaan 1, Boskoop Tielweg 26, Nieuwe Markt 73, Gildenburg 96, Gouda Kerklaan 12, Moordrecht J.A. Beijerinkstraat 31, Nieuwerkerk aan den IJssel Raadhuisweg 43, Reeuwijk Kerkweg-Oost 161, Waddinxveen Dorpsstraat 190, Zevenhuizen
Raad van commissarissen S.C. Huibers, voorzitter S.G.M. Boersen J.H. van den Hoek A.I. Klaver J.C.M.F. Kuijsters-van der Laan MBA F.P. Spaak H. Verwaal RA Directie mr. P. Groen, directievoorzitter drs. J. Possemis drs. C.J. van der Wel
Aan de ledenraad, Bijgaand treft u aan de verkorte jaarrekening 2010, voorzien van de controleverklaring van de onafhankelijke accountant en het advies van de raad van commissarissen. De verkorte jaarrekening is ontleend aan de jaarrekening 2010 die, voorzien van de controleverklaring van de onafhankelijke accountant en het advies van de raad van commissarissen, ter inzage ligt op het kantoor van de bank. De directie Toelichting Deze verkorte jaarrekening bestaat uit de balans per 31 december 2010 en de winst-en-verliesrekening over 2010 van Coöperatieve Rabobank Gouwestreek U.A. Voor de toelichting, waarin zijn opgenomen een overzicht van de gehanteerde grondslagen voor financiële verslaggeving en de gehanteerde vrijstellingen voor de inrichting van de jaarrekening en andere toelichtingen, wordt verwezen naar de jaarrekening van Coöperatieve Rabobank Gouwestreek U.A. te Gouda per 31 december 2010.
Verkorte jaarrekening 2010 van Coöperatieve Rabobank Gouwestreek U.A. gevestigd te Waddinxveen
Balans per 31 december 2010 (na winstbestemming) 2010
2009
Activa Geldmiddelen Vorderingen op Rabobank Groep Kredieten aan cliënten Deelnemingen Onroerende zaken en bedrijfsmiddelen Overige activa Totaal activa
4.209 185.107 2.202.052 58.200 12.327 9.760 2.471.655
3.922 255.675 2.142.511 38.800 12.764 19.091 2.472.763
Passiva Schulden aan Rabobank Groep Toevertrouwde middelen Overige passiva Algemene reserve Totaal passiva
274.929 2.000.773 19.672 176.281 2.471.655
322.488 1.958.580 27.650 164.045 2.472.763
191.140
179.224
2010
2009
91.920 -49.395 42.525
98.196 -61.550 36.646
12.796 4.251 149 59.721
12.326 3.309 155 52.436
(Bedragen in duizenden euro's)
Niet in de balans opgenomen verplichtingen
CONTROLEVERKLARING VAN DE ONAFHANKELIJKE ACCOUNTANT Aan: Coöperatieve Centrale Raiffeisen-Boerenleenbank B.A. Bijgesloten verkorte jaarrekening (op pagina 6), bestaande uit de balans per 31 december 2010 en de winst-en-verliesrekening over 2010, is ontleend aan de gecontroleerde jaarrekening van Coöperatieve Rabobank Gouwestreek U.A. te Waddinxveen per 31 december 2010. Wij hebben een goedkeurend oordeel verstrekt bij die jaarrekening in onze controleverklaring van 18 april 2011. Desbetreffende jaarrekening en deze verkorte jaarrekening, bevatten geen weergave van gebeurtenissen die hebben plaatsgevonden sinds de datum van onze controleverklaring van 18 april 2011. De verkorte jaarrekening bevat niet de toelichtingen die zijn vereist op basis van Titel 9 Boek 2 van het in Nederland geldende Burgerlijk Wetboek (BW), gebruik makende van de vrijstellingen zoals genoemd in artikel 425 van Titel 9 Boek 2 BW. Het kennisnemen van de verkorte jaarrekening kan derhalve niet in de plaats treden van het kennisnemen van de gecontroleerde jaarrekening van Coöperatieve Rabobank Gouwestreek U.A. Verantwoordelijkheid van het bestuur De leiding van Coöperatieve Rabobank Gouwestreek U.A. is verantwoordelijk voor het opstellen van de verkorte jaarrekening in overeenstemming met de grondslagen voor financiële verslaggeving zoals gehanteerd in de jaarrekening 2010 van Coöperatieve Rabobank Gouwestreek U.A. Verantwoordelijkheid van de accountant Onze verantwoordelijkheid is het geven van een oordeel over de verkorte jaarrekening op basis van onze werkzaamheden, uitgevoerd in overeenstemming met Nederlands Recht, waaronder de Nederlandse Standaard 810, “Opdrachten om te rapporteren betreffende samengevatte financiële overzichten”. Oordeel Naar ons oordeel is de verkorte jaarrekening in alle van materieel belang zijnde aspecten consistent met de gecontroleerde jaarrekening van Coöperatieve Rabobank Gouwestreek U.A. per 31 december 2010 en in overeenstemming met de grondslagen voor financiële verslaggeving zoals gehanteerd in de jaarrekening 2010 van Coöperatieve Rabobank Gouwestreek U.A. Utrecht, 1 juni 2011 Ernst & Young Accountants LLP w.g. drs. P.J.A.J. Nijssen RA
Advies raad van commissarissen Aan de ledenraad, Voor u ligt de verkorte jaarrekening 2010. Deze verkorte jaarrekening is ontleend aan de jaarrekening 2010, die wij hebben onderzocht volgens de bepalingen in de statuten. Mede op grond van de bij de jaarrekening 2010 door Ernst & Young Accountants LLP afgegeven controleverklaring, stellen wij u voor om de jaarrekening vast te stellen en de bestuurders te dechargeren. De raad van commissarissen
Winst-en-verliesrekening over 2010 (Bedragen in duizenden euro's) Baten Rentebaten Rentelasten Rente Provisies Opbrengsten uit deelnemingen Overige baten Totaal baten Lasten Personeelskosten Coöperatie- en beheerskosten Afschrijvingskosten Totaal lasten
19.738 15.136 1.478
20.053 13.773 1.340 -35.166
-36.352
Bedrijfsresultaat vóór toevoeging aan voorziening kredietrisico's
24.555
16.084
Toevoeging aan voorziening kredietrisico's Bedrijfsresultaat vóór belastingen
-9.221 15.334
-8.715 7.369
Belastingen bedrijfsresultaat Nettowinst
-2.732 12.602
-979 6.390
Als volgt verdeeld: Toevoeging aan Algemene Reserve Toevoeging aan Winstuitkeringsfonds
12.236 366
6.168 222
Rabobank RabobankGouwestreek Gouwestreek| Verkort | Verkortfinancieel financieelverslag verslag2010 2010
6 6
