Feiten en cijfers 2012 Directieverslag Rabobank Westerbork
Het jubileumjaar 2012 levert een uitstekend resultaat op Opvallende groei zakelijke financieringen
Rabobank Westerbork heeft in haar jubileumjaar, de bank bestaat 100 jaar, opnieuw een uitermate bevredigend resultaat behaald. Er werd in 2012 een nettowinst gerealiseerd van 2.130.000 euro, ruim 6% meer dan in het voorgaande jaar.
Kredietverlening Rabobank Westerbork zag in 2012 de kredietverlening met 4,9% toenemen. De toename bij particuliere financieringen bleef beperkt tot 0,6%. Het
De prijswinnaars van de quiz in Orvelte op 21 april kozen enige tijd later het luchtruim en
marktaandeel van Rabobank Westerbork in de particuliere
maakten een onvergetelijke ballonvaart.
hypothekenmarkt kwam uit op 31%, fors lager dan het gemiddelde van de afgelopen jaren. In 2012 kwam de woningmarkt door de aanhoudende crisis nog meer tot stilstand.
ondervonden vanwege de mismatching van vorderingen en schulden
Bedrijfsfinancieringen namen in 2012, na een weifelend begin, in de
binnen de Rabobankgroep. Na het plegen van enkele aanpassingen in
loop van het jaar in fors tempo toe. Tegen de landelijke tendens in
deze posities werd in het resterende gedeelte van het jaar een ruimere
werd uiteindelijk een stijging gemeten van 11,3%, een recordscore
rentemarge behaald.
voor de bank. Grote aanjager van deze ontwikkeling is de agrarische
Door de malaise op de huizenmarkt blijft het aantal transacties achter,
sector. Er werd, mede met het oog op de toekomst en onder impuls
hetgeen een drukkend effect heeft op de opbrengsten.
van positieve resultaten, volop geïnvesteerd in bedrijfsovernames en –uitbreiding, (ver)bouw van bedrijfshuisvesting en in grond.
Zoals bij alle leden onder de aandacht is gebracht, is in 2012 het 100-jarig bestaan van de bank groots gevierd. De bank heeft hiervoor
Sparen
het nodige uitgetrokken zonder daarbij buitensporige activiteiten te
Rabobank Westerbork maakt het voor haar klanten extra aantrekkelijk
organiseren.
om bij haar te sparen vanwege de toegevoegde coöperatieve
De resterende kostenstijging is het gevolg van interne
component. Om deze component voor onze klanten te kunnen
kostenverrekeningen binnen de Rabobankgroep.
handhaven zijn in 2012 enkele aanpassingen doorgevoerd in de
De resultaatbijdrage was van dien aard dat de eigenvermogenspositie
voorwaarden. Wij zijn daardoor minder aantrekkelijk geworden voor
(opnieuw) is toegenomen.
professionele partijen. Dit heeft een dempend effect op het spaarvolume gehad. De groei in spaargelden bleef dan ook beperkt tot 0,9%.
Resultaat Evenals het vorige jaar is 2012 voor Rabobank Westerbork uitstekend verlopen. In de eerste maanden van het jaar werd enige hinder
2
Directieverslag Rabobank Westerbork | Feiten en cijfers 2012
100 jaar stevig verankerd en bij de tijd Ook in het 100 jarige bestaan van de Rabobank Westerbork zijn de oorspronkelijke coöperatieve uitgangspunten van de bank stevig verankerd en eigentijds. Een bank van en voor haar klanten die sterk geworteld is in de lokale maatschappij.
blijven de marktposities goed en weten we ze
identiteit maakt dat we meer zijn dan alleen
zelfs in 2012 op een aantal terreinen te
financiële dienstverlener. We dienen de lokale
verbeteren. Bovendien merken we dat er bij
maatschappij door bijvoorbeeld financiële
veel bestaande klanten nog mogelijkheden
bijdragen uit het projectenfonds voor
zijn om de klantrelatie te verdiepen. Om dit te
maatschappelijke projecten. Daarnaast
bereiken blijven we ons continu professioneel
sponsoren wij het bloeiende
ontwikkelen en verbeteren, waarbij het
verenigingsleven. We hebben hierbij ook oog
klantbelang centraal blijft staan. Hierbij
voor de kleine kernen vanuit de overtuiging
luisteren we goed naar de wensen van onze
dat het verenigingsleven leefbaarheid
klanten en stemmen we onze dienstverlening
bevordert. Naast het geven van financiële
daar op af. Naast het oppakken van signalen
bijdragen zijn we persoonlijk zichtbaar in de
uit klantcontacten en uit de lokale
diverse netwerken.
maatschappij, evalueren wij onze dienstverlening periodiek met de
Medewerkers
klankbordgroep leden. Deze klankbordgroep
De schaalgrootte van de bank maakt dat er
bestaat uit een afspiegeling van leden van de
korte lijnen zijn en medewerkers zich
De coöperatieve missie van de Rabobank
bank. Zij is in 2012 twee keer bijeen geweest.
verantwoordelijk voelen om de
Westerbork is rotsvast: het bieden van de best
De besproken thema’s zijn ‘lokaal omgaan
dienstverlening naar haar klanten optimaal te
mogelijke financiële oplossingen aan haar
met virtualisering van de financiële
verzorgen. Ze kennen veel klanten, de bank is
klanten en het bijdragen aan versterking van
dienstverlening’ en ‘klantgericht invullen
nog persoonlijk. Ook voldoen ze aan de
welvaart en welzijn in de lokale maatschappij.
van zorgplicht’ geweest.
actuele deskundigheidseisen. Per ultimo 2012
Een bank van klanten
Midden in de maatschappij
fulltime medewerkers). In 2012 is er geen
Loyale klanten maken dat de Rabobank
We zijn onlosmakelijk verbonden met de
sprake geweest van in- of uitdiensttredingen.
Westerbork bestaansrecht heeft. Gelukkig
lokale maatschappij. Onze coöperatieve
bedroeg het aantal medewerkers 21 (in
Het museumdorp Orvelte was op 21 april 2012 voor even 'Rabodorp'. Met diverse activiteiten werden de talrijk aanwezige klanten van de bank vermaakt.
Directieverslag Rabobank Westerbork | Feiten en cijfers 2012
3
normen. Gevolg van deze strengere eisen is dat naast de advisering ook het beheer intensiever is geworden. De inspanningen hebben er toe geleid dat de bank blijft voldoen aan de eisen van de gewijzigde wet- en regelgeving.
Winstuitkeringsfonds Er heeft in 2012 geen toevoeging plaatsgevonden aan het Projectenfonds van de Rabobank Westerbork. In 2012 is 49.000 euro uitgekeerd aan diverse lokale projecten en initiatieven. Op onze website www.rabobank.nl/westerbork leest u meer over de doelstelling en de voorwaarden van het Projectenfonds Rabobank Westerbork.
100-jarig bestaan in 2012 Op 18 april 2012 bestond Rabobank Westerbork 100 jaar. In de week Eén van de successen tijdens de jubileumweek: het kindercircus Pom Pom.
van 14 tot en met 21 april 2012 is dit feit gevierd met een scala aan activiteiten en festiviteiten. Veel activiteiten, waaronder bijvoorbeeld de ‘Korenavond’ zijn coproducties geworden tussen medewerkers en
Gemak van internet en persoonlijke dienstverlening: een sterke combinatie
klanten van de bank. Op 21 april is met ruim 1400 klanten de grote
Ook in 2012 is de opmars van klantbediening via internet en mobiele
omgetoverd tot ‘Rabodorp’. Er kan worden teruggekeken op een zeer
telefoon onverminderd doorgezet. Per ultimo 2012 gebruikte maar
succesvolle jubileumweek. De ruim 4000 klanten die de diverse
liefst 1 op de 4 klanten mobielbankieren. Eind 2010 was dit nog maar 1
activiteiten en festiviteiten hebben bezocht, hebben hierover nog
op de 20 klanten. Deze tendens is nog lang niet ten einde. Steeds
lange tijd met waardering gesproken. Uit het succes van de
meer klanten ontdekken het gemak van de virtuele klantbediening.
100-jaarsviering maakt de bank op dat niet alleen de bank dicht bij
Een bijkomend voordeel is dat producten eenvoudiger en
haar klanten staat, maar dat haar klanten ook dicht bij de bank staan.
finale van het jubileumfeest gevierd in Orvelte, dat één dag was
begrijpelijker worden. De keerzijde kan zijn dat de virtuele dienstverlening als afstandelijker wordt ervaren, vooral als zaken moeilijker worden of als er problemen zijn die niet direct via internet zijn op te lossen. We merken dat klanten het op prijs stellen dat zij dan een medewerker van de bank persoonlijk kennen die hen met raad en daad terzijde staat. Het bankhalbezoek voor eenvoudige servicehandelingen is door de virtualisering afgenomen en neemt, naar verwachting, de komende jaren verder af. De tijd die hierdoor vrijkomt wordt door de klantadviseurs aangegrepen om de klanten te benaderen voor actief onderhoud en advisering over hun financiële zaken. De rol van de klantadviseur is dus steeds meer die van sparringpartner en probleemoplosser.
Nieuwe wet- en regelgeving In 2012 is veel energie gestoken in het aanpassen aan de nieuwe, strengere regelgeving. In het kader van de Wwft, de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme, geldt dat de bank aan strenge voorschriften moet voldoen als het gaat om het vastleggen van klantinformatie, ook van klanten die we al jarenlang kennen. Voorts zijn door de AFM (Autoriteit Financiële Markten) de richtlijnen op het gebied van hypotheekadvisering aangescherpt. Ook hiervoor geldt dat de bank aan scherpere voorschriften moet voldoen als het gaat om de vastlegging van haar advies. Uit de vastlegging moet aantoonbaar en reconstrueerbaar zijn dat de bank het belang
De festiviteiten rondom het jubileum van de bank werden afgesloten met een
van haar klanten centraal stelt en het advies voldoet aan de externe
zeilevenement voor de direct betrokkenen bij de organisatie.
4
Directieverslag Rabobank Westerbork | Feiten en cijfers 2012
Verwachtingen voor 2013 Sombere economische vooruitzichten leiden tot beperkte verwachte groeipercentages van de balanscomponenten. Plannen voor een grondige opknapbeurt van het bankgebouw worden uitgewerkt. Het medewerkersbestand is uitgebreid ter versterking van de kwaliteit van de organisatie.
Rabobankgroep heeft in 2013 het door haar gevoerde renteverlagingsbeleid voortgezet. Langzamerhand zien we de concurrentie op de spaarmarkt weer toenemen. Voor 2013 wordt een rentemarge verwacht die gemiddeld hoger uit zal vallen dan in 2012. In 2013 worden plannen uitgewerkt om het bankgebouw een noodzakelijke opknapbeurt te laten ondergaan, niet alleen vanuit technisch en bouwkundig oogpunt, maar ook om de klantbediening te kunnen optimaliseren naar de huidige vereisten. Tevens heeft de bank verschillende deskundige en ervaren medewerkers aangetrokken, die de kwaliteit van de organisatie verder verhogen. Bovendien zijn de eisen qua regelgeving dusdanig
De economische vooruitzichten voor 2013 zien er niet best uit, sterker
aangescherpt dat ook de beheeromgeving versterkt dient te worden.
nog: de komende jaren worden alom gezien als moeizaam. Nederland
Daarnaast wordt ingezet op een meer pro-actieve benadering van
heeft sinds het 3de kwartaal van 2012 te kampen met een recessie, die
onze klanten in de vorm van gerichte acties, klantonderhoud en
tot de zwaarste uit de Eurozone behoort. Wij bevinden ons hierbij in
relatiebeheer.
het gezelschap van zuidelijke lidstaten, waar voorheen enigszins neerbuigend over werd gedaan.
Naast deze organisatorische aanpassingen zijn verschillende
Ons land heeft sterk te lijden onder krimpende particuliere
wijzigingen doorgevoerd in de financiële verhoudingen binnen de
bestedingen. DNB constateert dat de consumptie in de komende 4
Rabobankorganisatie. Hierdoor vindt een resultaatverschuiving plaats
jaar met 5 procent zal dalen. In tegenstelling tot de veelal heersende
van lokaal naar centraal.
gedachte dat de spaarzaamheid de oorzaak is, blijkt dit toch echt het
Het financiële resultaat van de bank zal naar verwachting 20% lager
besteedbare inkomen te zijn. De werkloosheid zal de komende jaren
uitvallen dan het resultaat over 2012.
verder stijgen tot recordhoogtes (in absolute zin). Opnieuw zal er bezuinigd moeten worden op de overheidsuitgaven. Al deze ontwikkelingen leiden tot een laag consumenten- en ondernemersvertrouwen. In de verte lonken enkele lichtpuntjes, waaronder een mogelijke stabilisatie van de huizenmarkt. Inmiddels zijn de huizenprijzen gemiddeld genomen met 20% gedaald ten opzichte van 2008. Het gebied rondom Westerbork kent weinig conjunctuurgevoelige branches. Het MKB wordt echter wel degelijk geraakt door de economische omstandigheden in de vorm van minder consumentenbestedingen en investeringen. De agrarische sector, belangrijk voor onze bank, merkt minder van deze problematiek. De sector heeft, uitzonderingen daargelaten, de laatste jaren geprofiteerd van hogere opbrengstprijzen. Dit heeft geresulteerd in forse investeringen, hetgeen in het geval van melkveehouders mede werd ingegeven door de toekomst vanaf 2015, het tijdperk zonder melkquotum. De verwachtingen bij Rabobank Westerbork voor het jaar 2013 ten aanzien van uitzettingen zijn in overeenstemming met het economisch klimaat, er worden beperkte groeipercentages voorzien. De nieuwe medewerkers van de bank in 2013: v.l.n.t. Myrella Jansen, Jans Hoving, Arjan
De spaarmiddelen hebben een pas op de plaats gemaakt. De
Oosterdijk, Rinus Rijk, Henk Scholten en Hilga Westerveld.
Directieverslag Rabobank Westerbork | Feiten en cijfers 2012
5
Bijgaand treft u de Feiten en cijfers aan over 2012. Deze cijfers zijn niet gecontroleerd. De cijfers in dit document zijn ontleend aan de jaarrekening 2012 waarbij de onafhankelijke accountant van Ernst & Young Accountants LLP op 13 augustus 2013 een goedkeurende controleverklaring heeft afgegeven. De jaarrekening en de overige gegevens liggen ter inzage op ons kantoor. De directie
Cijfers 2012 van Coöperatieve Raiffeisen-Boerenleenbank Westerbork U.A. gevestigd te Westerbork, gemeente Midden-Drenthe Bij het onderdeel cijfers gaan we in op de financiële positie van de bank per 31 december 2012, waarbij we de belangrijkste elementen hebben vermeld:
(Bedragen in duizenden euro's) Coöperatieve Raiffeisen-Boerenleenbank Westerbork U.A., gevestigd te Westerbork, gemeente Midden-Drenthe, aangesloten bij de Coöperatieve Centrale Raiffeisen-Boerenleenbank B.A. Oprichtingsdatum: 18 april 1912 Kamtooradres: Hoofdstraat 29, Westerbork
Raad van commissarissen mr. D. Hoorn, voorzitter H. Brink M. Louissen H. Oort T.H. de Vries-Derks Directie drs. R. Welles, voorzitter T. Hadders
2012
2011
Balanstotaal
250.954
244.336
De belangrijkste posten hiervan zijn: Kredieten aan cliënten Deelnemingen Materiële vaste activa
236.691 5.783 641
225.573 5.764 706
Toevertrouwde middelen Algemene reserve
203.930 29.404
197.174 27.274
De bank heeft in 2012 de volgende resultaten behaald:
Baten Rentebaten Rentelasten Rente Provisies Opbrengsten uit deelnemingen Overige baten Totaal baten Lasten Personeelskosten Overige kosten Totaal lasten
9.532 -5.437 4.095
817 463 5.792
806 556 5 5.462
1.634 1.215
1.653 1.041 -2.849
-2.694
Bedrijfsresultaat vóór toevoeging aan voorziening kredietrisico's
2.943
2.768
Toevoeging aan voorziening kredietrisico's Bedrijfsresultaat vóór belastingen
-257 2.686
-277 2.491
Nettowinst
2.130
2.007
Als volgt verdeeld: Toevoeging aan Algemene Reserve
2.130
2.007
21
20
Het gemiddeld aantal personeelsleden, omgerekend in mensjaren (in fte's)
6
9.804 -5.292 4.512
Directieverslag Rabobank Westerbork | Feiten en cijfers 2012
