BANK INDONESIA Laporan Perkembangan Sistem Pembayaran 2007

1

BANK INDONESIA | Laporan Perkembangan Sistem Pembayaran 2007

2

Laporan Perkembangan Sistem Pembayaran 2007


3

DAFTAR ISI PENDAHULUAN ................................................................................................................. 7 Ringkasan Eksekutif ...................................................................................................... 7 Perkembangan Aktivitas Sistem Pembayaran Dan Pengedaran Uang Indonesia ......................................................................................................................................... 9 BAGIAN I .......................................................................................................................... 13 BAB I STABILITAS SISTEM PEMBAYARAN.................................................................. 14 Penyelenggaraan Sistem Pembayaran Nilai Besar ................................................. 14 Aktivitas Transaksi BI-RTGS .................................................................................... 14 Pola Transaksi dalam BI-RTGS................................................................................ 15 Pelaku Transaksi BI-RTGS ....................................................................................... 16 Rentang Transaksi dalam Sistem BI-RTGS............................................................ 18 Manajemen Likuiditas Sistem BI-RTGS ................................................................. 18 Kinerja Penyelenggaraan Sistem BI-RTGS ........................................................... 20 Penyelenggaraan Sistem Pembayaran Ritel ............................................................ 21 Sistem Kliring Nasional Bank Indonesia (SKNBI) ................................................ 21 Penyelenggaraan Alat Pembayaran dengan Menggunakan Kartu ................ 28 Kartu Prabayar/E-money ........................................................................................ 35 Penyelenggaraan Money Remittance .................................................................. 36 Penyelenggaran Sistem Pembayaran Lainnya .................................................... 36 BAB II KEBIJAKAN SISTEM PEMBAYARAN UNTUK MENDUKUNG STABILITAS SISTEM KEUANGAN ........................................................................................................ 39 Mitigasi Risiko Sistem Pembayaran .......................................................................... 39 SELF REGULATING ORGANIZATION (SRO) Kartu Kredit .................................... 39 Implementasi Kebijakan Pengaturan Kegiatan Money Remittance ............... 39 Standardisasi Teknis Teknologi Chip untuk Kartu ATM dan Kartu Debet ..... 40 Perkembangan Implementasi Teknologi Chip untuk Kartu Kredit ................. 41 Business Continuity Plan Penyelenggaraan Sistem Pembayaran ..................... 42 Kajian Tools Mitigasi Risiko Sistem Pembayaran Non BI................................... 45 Efisiensi Sistem Pembayaran...................................................................................... 46 Integrasi Sistem Kliring........................................................................................... 46 Inisiatif Mewujudkan Less Cash Society ............................................................... 47 BANK INDONESIA | Laporan Perkembangan Sistem Pembayaran 2007

4

Pengelolaan Rekening Pemerintah Melalui Aplikasi BIG-eB............................ 49 Penerapan Prinsip Interoperability dan Konvergensi Sistem di dalam Industri APMK......................................................................................................................... 51 Perijinan Sistem Pembayaran ................................................................................ 52 Kajian Pola Pengaturan BI-RTGS Mengacu pada CP-SIPS.................................. 54 BAB III LAPORAN OVERSIGHT SISTEM PEMBAYARAN ............................................. 57 Oversight Terhadap Sistem BI-RTGS ..................................................................... 58 Oversight Terhadap Sistem Kliring Nasional Bank Indonesia (SKNBI) ............ 59 Oversight Terhadap Alat Pembayaran Dengan Menggunakan Kartu (APMK) .................................................................................................................................... 60 BAB IV ARAH PENGEMBANGAN DAN KEBIJAKAN SISTEM PEMBAYARAN ......... 61 Rencana Pengembangan RTGS Generasi II ............................................................. 61 Pengembangan Infrastruktur Payment Versus Payment (PVP) untuk Penyelesaian Domestic Interbank Foreign Exchange Trading ............................. 62 Enhancement BIG-eB .................................................................................................. 64 Rencana Implementasi Pola Pengaturan BI-RTGS Mengacu pada CP-SIPS......... 64 Implementasi SRO Sistem Pembayaran.................................................................... 65 Kajian Pengembangan Direct debit ......................................................................... 66 Rencana Interoperabilitas dan Konvergensi Industri APMK ................................ 68 Implementasi Tools Mitigasi Risiko SP Non BI ....................................................... 69 Member certification untuk Seluruh Peserta SKNBI .............................................. 70 BAGIAN II......................................................................................................................... 73 BAB I

PELAKSANAAN KEBIJAKAN PENGEDARAN UANG ..................................... 74

Peningkatan Uang Rupiah Yang Berkualitas.......................................................... 75 Pengedaran Uang yang Aman, Handal, dan Efisien ............................................. 78 Layanan Kas Prima ...................................................................................................... 82 BAB II PENILAIAN KINERJA BI DI DALAM PELAKSANAAN TUGAS PENGEDARAN UANG ................................................................................................................................ 89 Survei Ketersediaan Uang Rupiah ............................................................................ 89 Survei Kepuasan Layanan Kas ................................................................................... 90 Survei terhadap Kemampuan Masyarakat Dalam Mengenali Ciri-ciri Keaslian Uang Rupiah ................................................................................................................ 91 Penilaian Penerapan ISO 9001:2000 ......................................................................... 91 BAB III

HUBUNGAN KERJASAMA BI DENGAN PIHAK TERKAIT ........................... 93


5

Kerjasama BI dengan Lembaga di Dalam Negeri................................................... 93 Kerjasama BI dengan Lembaga di Luar Negeri ...................................................... 95 BAB IV KEGIATAN DAN INFORMASI PENDUKUNG DALAM TUGAS PENGEDARAN UANG ................................................................................................................................ 97 Kegiatan Museum Artha Suaka ................................................................................ 97 Peran BI dalam Penyusunan Rancangan Undang-undang Mata Uang .............. 97 Kajian Strategi Pengadaan Bahan Uang Yang Efektif dan Efisien ..................... 97 Berakhirnya Masa Penukaran Uang Kertas Pecahan Rp5.000 dan Rp10.000 Seri Sudirman ...................................................................................................................... 98 Kajian Pemanfaatan Uang Logam Tidak Layak Edar (ULTLE) .............................. 98 BAB V ARAH KEBIJAKAN DAN RENCANA PENGEMBANGAN BIDANG PENGEDARAN UANG-2008 ............................................................................................ 99 Rencana dan Strategi Pengadaan Uang .................................................................. 99 Rencana dan Strategi Distribusi Uang ..................................................................... 99 Uji Coba Implementasi Cash centre ........................................................................ 100 Mempersiapkan Untuk Mengeluarkan dan Mengedarkan Uang Kertas Pecahan Rp2.000 ....................................................................................................... 100 Perluasan Sosialisasi Iklan Layanan Masyarakat Mengenai Ciri-ciri Keaslian Uang Rupiah .............................................................................................................. 101 Survei Tingkat Pemenuhan Kebutuhan Masyarakat Terhadap Uang Rupiah . 101 Survei Efektivitas Layanan Kas Luar Kantor melalui Kerjasama dengan Pihak Ekstern ........................................................................................................................ 101 BAB VI LAMPIRAN-LAMPIRAN………………………………………………………………………………….103


6

Halaman ini sengaja dikosongkan


7

PENDAHULUAN

PENDAHULUAN

Ringkasan Eksekutif

tersebut. Selain itu di awal tahun 2007,

Konsisten

dengan perubahan

dilakukan

pada

tahun

2006,

yang

telah

penerbitan

terdapat

pula

fenomena

penggunaan

instrumen pembayaran ritel baru yaitu e-

Laporan Perkembangan Sistem Pembayaran

money.

(LTSP) lebih ditujukan untuk memaparkan

kebutuhan masyarakat yang menginginkan

berbagai analisa perkembangan dan deskripsi

instrumen pembayaran yang lebih praktis

kebijakan sistem pembayaran yang telah

terutama untuk transaksi yang berulang,

ditempuh selama satu periode.

sering dilakukan dan nilainya kecil.

Laporan ini

sedianya hanya merupakan sebuah publikasi pelengkap dari berbagai governance report sistem pembayaran yang telah dituangkan dalam beberapa publikasi BI lainnya, yaitu Laporan Tahunan BI, Laporan Perekonomian Indonesia

dan

Keuangan. report,

Laporan

Berbeda

Stabilitas

dengan

Sistem

governance

isi laporan perkembangan sistem

pembayaran

difokuskan

pada

penjelasan

secara rinci mengenai aktivitas pembayaran

E-money

menjadi

jawaban

atas

Dari sisi pengedaran uang patut pula dicatat beberapa keberhasilan BI dalam mengatasi berbagai isu menyangkut kelangkaan dan rendahnya kualitas uang di daerah perbatasan dan terpencil, beredarnya uang palsu dan uang terpotong, kualitas layanan kas dan upaya

mengantisipasi

kesinambungan

operasional kas di daerah yang terlanda bencana alam.

masyarakat dan dan berbagai aspek yang

Selama kurun waktu 2007, diwarnai dengan

melatarbelakangi berbagai kebijakan BI di

semakin berkembangnya common practices di

bidang sistem pembayaran.

beberapa

Sebagai

edisi

Perkembangan

ke-empat,

Sistem

Laporan

Pembayaran

Tahun

2007 mencatat beberapa fenomena penting dalam

dinamika

perkembangan

sistem

pembayaran di Indonesia. Aktifitas seluruh transaksi pembayaran yang mencapai Rp46 ribu triliun merupakan nilai transaksi tertinggi selama sepuluh tahun terakhir. Maraknya aktivitas ekonomi masyarakat sebagai hasil kondisi membaik

perekonomian selama

tahun

Indonesia 2007,

yang

ditengarai

menjadi penyebab meningkatnya aktivitas

bank

mengalihkan

sentral

tugas

yang

mulai

pengolahan

uang

dilakukan berbagai pihak di luar bank sentral. Secara

internal

pelaksanaan

kebijakan

pengedaran uang tidak terlepas dari berbagai isu utama seperti masih ditemukan adanya kelangkaan dan rendahnya kualitas uang di daerah tertentu khususnya daerah perbatasan dan terpencil, beredarnya uang palsu dan uang

terpotong,

tuntutan

yang

semakin

tinggi dari stakeholders terhadap kualitas layanan

kas,

kesinambungan

serta

perlunya

operasional

kas

menjaga dalam


8

PENDAHULUAN

mengantisipasi berbagai bencana alam dan

Berbagai catatan maupun fenomena penting

kondisi kontinjensi lainnya.

yang terjadi pada aktivitas sistem pembayaran dan pengedaran uang dituangkan secara

Memperhatikan

berbagai

dinamika

dan

tantangan sepanjang tahun 2007, serta sesuai dengan misi di bidang pengedaran uang tersebut, BI menempuh berbagai kebijakan yang mengacu pada tiga pilar utama yaitu pengedaran uang yang aman, handal, dan efisien; layanan kas prima, serta kualitas uang.

gamblang dalam dua bagian laporan, pertama adalah perkembangan sistem pembayaran dan kedua adalah perkembangan pengedaran uang. Bagian pertama terdiri dari lima bab. Bab pertama stabilitas sistem pembayaran memaparkan pembayaran

penyelenggaraan secara

sistem

keseluruhan

termasuk

Guna mendukung tiga pilar kebijakan di

didalamnya adalah analisa mengenai trend

bidang pengedaran uang, BI menempuh

perkembangan dan pola transaksi sistem

strategi untuk mengoptimalkan pengadaan

pembayaran. Bab kedua kebijakan sistem

dan distribusi uang

pembayaran

ke seluruh wilayah,

untuk

stabilitas

memaparkan

berbagai

termasuk penerapan kas besar titipan di 13

sistem

KBI. Dari sisi layanan kas prima, strategi

kebijakan BI terkait dengan mitigasi risiko dan

kebijakan

efisiensi

dilakukan

mempersiapkan

melalui

upaya

penerapan

strategi

keuangan,

mendukung

sistem

pembayaran.

merupakan

Bab

laporan

ketiga

oversight

pengolahan uang oleh pihak ketiga (cash

penyelenggaraan sistem pembayaran dan bab

centre)

terakhir arah kebijakan sistem pembayaran

dengan

mengeluarkan

ketentuan

mengenai setoran bayaran dan melakukan

berisikan

kajian dan penelitian mengenai cash centre.

ditempuh

Langkah

termasuk

kebijakan

layanan

kas

prima

dijabarkan melalui perluasan wilayah layanan kas di wilayah terpencil dan perbatasan melalui kerjasama dengan PT. Posindo di 7 wilayah.

Upaya

untuk

menanggulangi

penyebaran uang palsu senantiasa dilakukan melalui peningkatan sosialisasi dan edukasi ciri-ciri keaslian uang rupiah serta kerjasama dengan

berbagai

pihak

terkait

serta

melanjutkan pembentukan Bank Indonesia Counterfeit Analysis Center (BI-CAC) melalui kerjasama dengan bank sentral Negara lain dan

pengembangan

infrastruktur

berupa

sistem informasi dan laboratorium analisis uang palsu.

berbagai di

kebijakan

tahun-tahun

kajian,

survey

yang

akan

mendatang dan

rencana

pengembangan sistem pembayaran. Bagian kedua perkembangan pengedaran uang, terdiri dari lima bab. Bab pertama pelaksanaan

kebijakan

menjelaskan

pengedaran

berbagai

uang

kebijakan

meningkatkan uang rupiah yang berkualitas, pengedaran uang yang handal, nyaman dan efisien serta layanan kas prima. Sedangkan bab

kedua

memaparkan

berbagai

hasil

penilaian terkait peningkatan kinerja di dalam pelaksanaan tugas di bidang pengedaran uang antara lain survey-survey dan penilaian penerapan

ISO

9001:2000.

Bab

ketiga

memaparkan bentuk dan pola hubungan kerjasama

Bank

Indonesia

dengan


pihak

9

PENDAHULUAN

terkait baik dalam negeri maupun luar negeri.

seperti sistem netting yang masih memiliki

Bab keempat menjelaskan langkah-langkah

potensi gagal bayar karena off-setting kliring

kegiatan

terpusat di akhir hari, sistem RTGS dianggap

dan

pendukung

penyediaan

dalam

informasi

pelaksanaan

tugas

mampu

mengurangi

resiko

kegagalan

pengedaran uang. Bab terakhir berisikan arah

settlement tersebut. Selain waktu settlement

kebijakan dan rencana pengembangan bidang

tersebar sepanjang waktu operasional dan

pengedaran uang di tahun mendatang, antara

dilakukan secara real time, sistem ini juga

lain rencana dan strategi pengadaan uang,

dilengkapi beragam fitur dengan tingkat

ujicoba

security

implementasi

cash

centre,

serta

perluasan sosialisasi.

untuk

settlement

dan

monitoring likuiditas pasar.

Perkembangan Aktivitas Sistem Pembayaran Dan Pengedaran Uang Indonesia

Sedangkan pembayaran

Praktek sistem settlement interbank di Indonesia,

tinggi

sebagaimana

yang

berlaku

di

ritel,

untuk

transaksi

penggunaan

instrumen

pembayaran berbasis seperti

kartu

elektronik dan kartu

ATM

atau

kartu

kredit

tren

peningkatan

yang

negara maju, terdiri dari 2 (dua) jenis sistem

menunjukkan

settlement yaitu sistem yang berbasis gross

signifikan. Selain praktis, kedua instrumen ini

yang pada umumnya bersifat real time (RTGS)

dipandang lebih nyaman dibandingkan piranti

dan sistem netting melalui sistem kliring.

non tunai berbasis kertas seperti cek dan

Mekanisme transfer melalui RTGS sebagian

bilyet giro. Sedangkan media settlement yang

besar digunakan untuk transaksi pembayaran

masih dominan digunakan untuk penyelesaian

yang bernilai besar atau high value payment

transfer dana ritel adalah melalui Sistem

system (HVPS) seperti: transaksi pasar uang

Kliring Nasional (SKN) yang saat ini sudah

antar bank, transaksi pasar modal, transaksi

tersedia di hampir seluruh kota di Indonesia.

valas,

transaksi

pembayaran

lembaga

pemerintah dan pembayaran pajak. Meskipun pelaku

transaksi

kalangan

HVPS

perbankan,

hanya

pasar

terbatas

modal

dan

pemerintah, namun nilai transaksinya sangat dominan.

Wajar

mengkategorikan

jika transaksi

semua

negara

HVPS

sebagai

systemically important payment system (SIPS). Mengingat HVPS termasuk sistem yang penting

dan

pembayaran,

critical bank

dalam

sentral

transaksi

atau

otoritas

moneter otomatis menjadi operator sistem dimaksud

karena

rekening

perbankan

umumnya terpusat di bank sentral. Tidak

Fokus

pengembangan

sistem

pembayaran ritel lebih menekankan aspek efisiensi, yang berarti biaya transaksi yang relatif murah, tersedia diberbagai wilayah dan waktu settlement yang tidak terlalu lama. Tuntutan ini wajar mengingat pengguna transaksi ritel adalah masyarakat luas yang tersebar frekuensi

pada

berbagai

transaksi

berulang-ulang transaksinya

ritel

dan kecil.

kota.

Umumnya

sangat

sering,

rata-rata

nilai

Contohnya

adalah

pembelian bensin, pembayaran tol, karcis, restaurant dan pembelanjaan di gerai ritel lainnya.


10

PENDAHULUAN

Pengguna segmen transaksi ini sangat

selama tahun laporan masih concern kepada

banyak. Pengguna jasa tol saja menurut PT.

upaya untuk menjamin ketersediaan uang dan

Jasa Marga setiap hari mencapai 3,1 juta

pecahan yang cukup dengan kualitas yang

kendaraan. Pengguna TransJakarta dan kereta

baik.

api di Jakarta bisa mencapai sejuta orang

distribusi dan pengedaran uang senantiasa

setiap harinya. Ini berarti bahwa kehadiran

ditujukan untuk mewujudkan kebijakan clean

instrumen ritel semacam kartu yang berbasis

money.

Artinya,

manajemen

persediaan,

digital atau elektronik sangat mendesak. Idealnya, ada kartu elektronik yang bisa dipergunakan rutin

untuk

tersebut.

beberapa

berbagai

kedepan

Secara umum, aktifitas pembayaran

kebutuhan

Tidak mengherankan

tahun

Aktivitas Pembayaran

akan

jika

semakin

banyak penerbit uang elektronik yang akan mengembangkan bisnisnya ke sektor transaksi

via

BI-RTGS

pada

pertumbuhan

tahun

yang

2007

mencatat

sangat

tinggi

dibandingkan tahun-tahun sebelumnya. Nilai transaksi mencapai Rp42,4 ribu triliun atau naik sebesar 45,6% dari tahun sebelumnya

ritel tersebut.

sebesar Rp29,1 ribu triliun. Sedangkan volume Pergeseran

metode

transaksi mencapai 8,5 juta atau naik sebesar

pembayaran ritel dari yang bersifat tunai

22,5% dari tahun sebelumnya sebesar 6,9 juta

dengan instrumen berbasis kertas menuju ke

transaksi.

pembayaran elektronik yang berbasis kartu

transaksi

merupakan

dengan rerata

tahapan

(shifting)

yang

wajar.

Yang

menarik, banyak pengamat yakin bahwa

Secara RTGS

rata-rata

mencapai

harian, Rp172,4

nilai triliun

volume sebesar 34 ribu

transaksi.

shifting penggunaan piranti pembayaran dari kertas

ke

efisiensi

elektronik

secara

bisa

nasional.

Begitu

meningkatkan

David

Humprey

misalkan, menyimpulkan bahwa shifting bisa menghemat antara 1-3 % GNP suatu negara. Studi empirik tersebut didasarkan pada aspek biaya transaksi, efisiensi sistem settlement dan

pembayaran

pula ritel

untuk

melalui

aktivitas

sistem

kliring.

Transaksi melalui Sistem Kliring Nasional (SKN) yang mencerminkan aktivitas pembayaran ritel

di

masyarakat

juga

mengalami

peningkatan. Nilai transaksi SKN mencapai Rp1,389 triliun atau naik sebesar 13,1%,

aspek peningkatan velocity of money.

dibandingkan tahun sebelumnya. Sementara Terlepas sudah mulai adanya shifting

volumenya mencapai 79,5 juta transaksi atau

intrumen pembayaran tersebut, yang jelas,

naik sebesar 7,12%. Dengan demikian, pada

penggunaan uang kartal (kertas dan logam)

periode laporan, rerata harian transaksi yang

sebagai

sangat

diproses melalui mekanisme kliring mencapai

dominan. Mengubah kebiasaan cara bayar

Rp5,6 triliun dan volume sebesar 319 ribu

dari tunai ke non tunai memang tidak mudah

transaksi.

alat

pembayaran

masih

dan butuh waktu yang cukup lama. Oleh karenanya,

kebijakan

pengedaran

uang

Yang menarik, transaksi ritel yang berbasis kartu juga mengalami peningkatan


11 secara signifikan. Jumlah kartu yang beredar

pilar utama, meliputi : pengedaran uang yang

mencapai 44,6 juta meningkat sebesar 19%.

aman

Jenis kartu yang paling populer adalah kartu

layanan kas yang prima serta peningkatan

ATM, yang saat ini umumnya memiliki fungsi

kualitas uang.

handal

dan

efisien,

peningkatan

ganda sebagai kartu ATM dan kartu debet. Aktivitas pengedaran uang selama

Nilai transaksi kartu seluruhnya mencapai Rp1,7 ribu triliun atau naik sebesar 41% dan mencapai

1,2

miliar transaksi

atau

naik

tahun 2007 menunjukkan pertumbuhan yang sangat signifikan. Nilai rata-rata uang kartal yang diedarkan (UYD) mencapai Rp174,8

sebesar 16%.

triliun atau meningkat sebesar 21 % dari Di awal tahun 2007 masyarakat juga

tahun sebelumnya sebesar Rp144,5 triliun.

mulai menggunakan instrumen ritel baru

Selain itu rasio kecukupan posisi kas terhadap

yaitu e-money. Meskipun transaksinya masih

rata-rata

sangat kecil, setahun hanya 500 ribu transaksi

sebelumnya menjadi sekitar 3-4 bulan rata-

dengan nilai Rp5 miliar, perkembangannya di

rata

masa datang memiliki prospek yang cukup

tersebut

cerah, karena e-money dapat mengisi gap

rata-rata outflow sehingga memungkinkan BI

kebutuhan

instrument

dapat memelihara jumlah rata-rata posisi kas

pembayaran yang praktis untuk bertransaksi

yang lebih rendah. Rasio temuan uang palsu

ritel.

juga mengalami penurunan hanya 8 lembar

masyarakat

akan

per Aktivitas Pengedaran Uang

outflow.

lebih

Peningkatan

terutama

satu

baik dari

juta

kualitas

disebabkan

lembar

tahun

uang

rasio

penurunan

kertas

dari

sebelumnya 17 lembar per satu juta lembar

Kebijakan pengedaran uang

tetap

diarahkan pada misi memenuhi kebutuhan masyarakat akan uang kartal yang berkualitas dalam arti layak edar, jumlah nominal yang cukup, jenis pecahan yang sesuai dan tepat waktu.

outflow

Sesuai misi tersebut, BI menempuh

uang kertas. Hal ini merupakan hasil dari upaya

BI

pelakukan

penanggulangan

meluasnya peredaran uang palsu sekaligus juga menunjukkan semakin meningkatnya pemahaman

masyarakat

terhadap

keaslian uang rupiah.

berbagai kebijakan yang mengacu pada tiga


ciri-ciri

12



13

BAGIAN I


14

BAB I STABILITAS SISTEM PEMBAYARAN Sistem pembayaran yang berfungsi dengan

baik

sangat

dibutuhkan

bagi

Systematically (SIPS),

Important

Payment

sehingga

System stabilitas

aktifivitas perekonomian modern. Keyakinan

penyelenggaraannya senantiasa dijaga secara

para pelaku pasar akan keamanan dan

berkesinambungan.

kehandalan

penyelenggaraan settlement

pembayaran setiap

akan

aktivitas

menjamin

transaksi

kelancaran

keuangan

dan

Aktivitas Transaksi BI-RTGS Aktivitas transaksi

yang

diproses

komersial. Demikian pula kelancaran sistem

melalui

pembayaran sebagai

peningkatan yang sangat signifikan selama

keuangan

modern

infrastruktur sistem

mengalami

tahun 2007. Secara total nilai transaksi yang

menjaga

settlementnya diproses melalui sistem BI-RTGS

keyakinan pelaku pasar terhadap nilai uang.

mencapai Rp42,4 ribu triliun, meningkat

Untuk itu Bank Indonesia terus berupaya

45,6% dari tahun sebelumnya sebesar Rp29

menjaga stabilitas penyelenggaraan sistem

ribu triliun. Sementara itu volume transaksi

pembayaran dan memitigasi berbagai potensi

mencapai 8,5 juta transaksi atau meningkat

risiko

sebesar 22.5% dari tahun sebelumnya sebesar

penting

agar

menjadi

BI-RTGS

sebuah

mekanisme

juga

sistem

dalam

masyarakat

senantiasa

dapat

memanfaatkan sistem pembayaran secara

6,9

luas tanpa mengalami gangguan.

transaksi ini tercatat sebagai peningkatan

juta

transaksi.

Peningkatan

aktivitas

tertinggi selama empat tahun terakhir. Penyelenggaraan Sistem Pembayaran Nilai Besar Bank Indonesia Real time Gross

peningkatan aktifitas transaksi RTGS adalah

Settlement

merupakan

pertumbuhan

settlement

cukup signifikan dan kondisi perekonomian

(BI-RTGS)

penyelenggara terbesar

di

settlement

mekanisme Indonesia.

transaksi

Sebanyak

keuangan

95%

dilakukan

Faktor

yang

semakin

utama

yang

ekonomi

mendorong

yang

kondusif.

meningkat

Transaksi

yang

mengalami peningkatan signifikan terutama

melalui BI-RTGS. Tidak hanya transaksi yang

yang

dilakukan oleh masyarakat umum, sistem ini

masyarakat yaitu settlement pasar modal,

juga

settlement valas dan transfer untuk nasabah.

menyelesaikan

aktivitas

transaksi

pengelolaan moneter, pasar modal, pasar uang antar bank dan bahkan transaksi yang dilakukan oleh pemerintah. Oleh karena itu sistem

BI-RTGS

dikategorikan

sebagai

terkait

dengan

aktifitas

ekonomi

Peningkatan tertinggi dialami oleh settlement pasar modal. maraknya obligasi,

aktivitas dan

Sejalan

dengan

perdagangan

saham,

produk

derivatifnya

yang


15

BAB I STABILITAS SISTEM PEMBAYARAN

ditandai menguatnya Indeks Harga Saham

volume, kontributor terbesar adalah transaksi

Gabungan (ISHG) sepanjang tahun 2007,

transfer

perputaran transaksi pasar modal mengalami

komposisi sebesar 80% dari total transaksi BI-

peningkatan nilai sebesar 94% dan volume

RTGS.

sebesar 89,5% (sebagaimana dikutip dari

tercatat sebesar 26,37% menjadi 6,7 juta

laporan

transaksi.

transaksi

secara

KPEI).

langsung

Peningkatan

berdampak

ini

pada

peningkatan nilai dan volume settlement transaksi pasar modal di BI-RTGS masingmasing sebesar 108% menjadi Rp2,5 ribu triliun dan sebesar 75% menjadi 65 ribu transaksi. Transaksi ekonomi masyarakat lainnya yang

mencatat

peningkatan

adalah

settlement valas. Nilai transaksi ini mencapai

untuk

nasabah

Peningkatan

yang

volume

memiliki

transaksi

ini

Nilai (dalam Trilliun) Jenis Transaksi

2006

PUAB Nasabah Transaksi Valas Settlement Pasar Modal Pemerintah Pengelolaan Moneter Settlement Kliring Lainnya

2007

% Naik/Turun

4.206 5.088 2.824 1.238

5.996 7.174 4.073 2.575

+43% +41% +44% +108%

986 10.213

1.192 15.875

+21% +55%

3.682 1.065

5.019 3.563

+36% +235%

Sumber: EDW SP

Rp3,9 ribu triliun atau meningkat sebesar 51,25%. Sementara untuk volume mencapai

Volume Jenis Transaksi

2006

2007

% Naik/Turun

PUAB Nasabah Transaksi Valas Settlement Pasar Modal Pemerintah Pengelolaan Moneter Settlement Kliring Lainnya

133.797 5.362.485 154.075 37.241

148.992 6.821.628 180.854 65.211

+11% +27% +17% +75%

176.972 54.441

244.956 47.759

+38% -12%

470.232 535.906

368.521 854.078

-47% +59%

176,9 ribu transaksi atau meningkat sebesar 8,26%. Peningkatan aktifitas transaksi valas sejalan dengan peningkatan permintaan valas korporasi selama tahun 2007, yang umumnya dilakukan untuk memenuhi kebutuhan impor barang dan jasa. Namun demikian penyumbang utama

Sumber: EDW SP

peningkatan nilai transaksi BI-RTGS tidak lain adalah settlement pengelolaan moneter oleh Bank Indonesia, yang terdiri dari intervensi rupiah,

pembelian

aktivitas

lainnya.

SBI,

SWBI,

Aktivitas

SUN

transaksi

dan ini

merupakan bagian dari pelaksanaan tugas Bank Indonesia dalam menjaga stabilitas moneter dan stabilitas sistem keuangan. Dengan komposisi sebesar 45% dari total nilai transaksi BI-RTGS, maka peningkatan sebesar 48,9% menjadi Rp15,8 ribu triliun berdampak signifikan

terhadap

transaksi BI-RTGS.

peningkatan

nilai

Sementara itu dari sisi

Pola Transaksi dalam BI-RTGS Selama tahun 2007, rata-rata transaksi perhari mencapai 34,5 ribu transaksi dengan nilai sebesar Rp172 triliun. Seperti tahun sebelumnya,

aktifitas

transaksi

tertinggi

terjadi triwulan terakhir yang merupakan periode transaksi

high

season

pembayaran

karena

banyaknya

masyarakat

untuk

kebutuhan perayaan beberapa hari besar keagamaan dan kebutuhan korporasi dan lembaga pemerintah pada akhir tahun.


16


Triliun Rp

Ribu Transaksi

12/26 12/19 12/14 12/11 12/6 12/3 11/28 11/23 11/20 11/15 11/12 11/7 11/2 10/30 10/25 10/22 10/17 10/9 10/4 10/1 9/26 9/21 9/18 9/13 9/10 9/5 8/31 8/28 8/23 8/20 8/14 8/9 8/6 8/1 7/27 7/24 7/19 7/16 7/11 7/6 7/3 6/28 6/25 6/20 6/15 6/12 6/7 6/4 5/29 5/24 5/21 5/15 5/10 5/7 5/2 4/27 4/24 4/19 4/16 4/11 4/5 4/2 3/28 3/23 3/20 3/14 3/9 3/6 3/1 2/26 2/21 2/16 2/13 2/8 2/5 1/31 1/26 1/23 1/18 1/15 1/10 1/5 1/2

54 51 48 45 42 39 36 33 30 27 24 21 18 15 12 9 6 3 -

Nominal

Para

pelaku

Volume

transaksi

Trend nominal

500 475 450 425 400 375 350 325 300 275 250 225 200 175 150 125 100 75 50 25 0

Trend Volume

BI-RTGS

cenderung lebih aktif bertransaksi pada siang dan sore hari. Pada umumnya transaksi pada siang

hari

aktifitas

merupakan

ekonomi

transaksi

masyarakat,

terkait

sedangkan

pada sore hari lebih bervariasi yaitu transaksi Pasar Uang Antar Bank (PUAB), settlement aktivitas

sistem

transaksi

yang

pemerintah.

pembayaran dilakukan

Namun

lain,

oleh

demikian,

dan

lembaga secara

kumulatif nilai transaksi pada pagi hari yang

Pelaku Transaksi BI-RTGS Pelaku

terdiri dari transaksi future date (transaksi titipan atau hari sebelum pada bank) lebih tinggi dibandingkan siang dan sore hari.

transaksi

BI-RTGS sebagian

besar merupakan perbankan dan sisanya terdiri dari berbagai jenis institusi. Secara umum pelaku terbagi menjadi beberapa kelompok,

meliputi

Perbankan,

Bank

Indonesia, Lembaga Pemerintah dan lembaga lainnya. Perbankan Perbankan

merupakan

pelaku

transaksi terbesar, dengan komposisi volume sebesar

93%

dan

nilai

55%.

Transaksi

perbankan selama 2007 meningkat mencapai 8 juta transaksi dengan total nilai mencapai Rp23,6

ribu

triliun.

Transaksi

perbankan


17


sebagian besar adalah aktivitas transfer dana

pembayaran

untuk nasabah, yang mencapai 50% total

kemudahannya.

transaksi

perbankan.

Sedangkan

yang

ditawarkan

berikut

sisanya

antara lain transaksi pasar uang antar bank,

Bank Indonesia Transaksi Bank Indonesia melalui BI-

transaksi pasar modal, transaksi perdagangan valas cross border, settlement kliring, dsb.

RTGS

Besarnya aktivitas transaksi transfer nasabah

pembiayaan aktivitas internal juga untuk

ini mengindikasikan bahwa sebagai besar

pelaksanaan

nasabah

moneter,

bank

memanfaatkan

telah

mulai

mekanisme

terbiasa

transfer

dan

penyelesaian transaksi melalui sistem BI-RTGS.

cukup

beragam,

kebijakan

selain

baik

perbankan

untuk

di

bidang

maupun

sistem

pembayaran. Berdasarkan jenisnya, transaksi BI

sebagian

pengelolaan

besar

merupakan

moneter

dengan

transaksi komposisi

volume mencapai 98%. Transaksi lainnya adalah settlement kliring, valas, kas terkait pengedaran uang dan lainnya. Secara total transaksi BI selama tahun 2007 mencapai nominal Rp16 ribu triliun atau mencapai 37% total transaksi BI-RTGS, sementara volume sebesar

390

dibandingkan

ribu dengan

transaksi. tahun

Apabila

2006,

nilai

transaksi yang dilakukan pada tahun 2007 mengalami

peningkatan

sebaliknya dari sisi

sebesar

49%,

volume mengalami

penurunan sebesar 30%.

Diantara kelompok bank, kelompok Bank

Umum

merupakan

Swasta

pelaku

Nasional yang

(BUSN)

mendominasi

Lembaga Pemerintah

aktivitas transaksi perbankan. Hal ini selain

Transaksi lembaga pemerintah selama

disebabkan karena jumlah banknya lebih

tahun 2007 mencapai 245 ribu transaksi

banyak, juga karena adanya keunggulan

dengan

kompetitif berupa keragaman jenis fasilitas

pangsa transaksi pemerintah relatif kecil,

nilai

Rp1.191

triliun.

Meskipun

hanya 2,8%, namun transaksi ini merupakan BANK INDONESIA | Laporan Perkembangan Sistem Pembayaran 2007

18


prioritas untuk diselesaikan terlebih dahulu.

transaksi

Karena

oleh

demikian pada prakteknya profil transaksi BI-

tingkat

RTGS sangat bervariasi meliputi juga transaksi

pelimpahan

di bawah Rp100 juta. Hal ini karena ada

transaksi

pemerintah

yang

umumnya

dilakukan memiliki

urgensi yang tinggi seperti pembayaran

pajak

ke

rekening

Kantor

pada

sistem

kliring.

sebagian masyarakat yang

Namun

membutuhkan

Pelayanan Pembendaharaan Negara (KPPN2),

penyelesaian transaksi dengan cepat dan hal

pelimpahan Bendahara Umum Negara (BUN ),

ini

pembiayaan

memang diciptakan untuk

proyek-proyek

pembangunan

dapat

dipenuhi

oleh

BI-RTGS

yang

menyelesaikan

maupun transaksi lain yang terkait dengan

transaksi secara real time. Mekanisme real

rekening pemerintah.

time membuat pemrosesan RTGS lebih cepat dibandingkan mekanisme settlement lainnya.

Lembaga Lainnya Komposisi

Beberapa lembaga lain yang menjadi peserta

BI-RTGS

adalah

institusi

penyelenggara kliring/settlement yaitu PT. Artajasa,

KSEI

Keikutsertaan ditujukan

dan

PT.

lembaga

untuk

Pos

Indonesia.

tersebut

menjaga

lebih

kelancaran

penyelengaraan sistem pembayaran, karena BI-RTGS menjadi muara akhir seluruh aktivitas settlement

yang

diselenggarakan

oleh

berbagai institusi tersebut. Volume transaksi kelompok

ini relatif kecil yaitu sebesar 17

volume

transaksi

RTGS

tetap didominasi oleh transaksi bernilai besar antara Rp100 Juta s/d < Rp1 Miliar sebesar 49,65%, diikuti dengan transaksi Rp1 Miliar < Rp500 sebesar 17,12%, sementara sisanya sangat bervariasi. Hal yang patut dicermati terkait dengan komposisi volume berdasarkan rentang nilai transaksi ini adalah adanya kecenderungan peningkatan aktivitas pada transaksi bernilai kecil di bawah Rp100 juta. Dibandingkan

tahun

2006,

secara

total

komposisinya meningkat sebesar 4,53% pada

ribu dan nilai mencapai Rp87 triliun.

tahun 2007. Hal ini menunjukkan bahwa masyarakat dewasa ini cenderung memilih Rentang Transaksi dalam Sistem BI-RTGS Pada umumnya transaksi yang diproses melalui BI-RTGS adalah transaksi bernilai besar yaitu Rp100 juta keatas. Hal ini sejalan dengan tujuan dikembangkannya BIRTGS dan dilakukannya pembatasan nilai Rentang Nilai

% Volume

meskipun harus membayar biaya transfer yang lebih tinggi. Manajemen Likuiditas Sistem BI-RTGS Sebagai sistem yang bersifat kritikal

10.87 %

Volume (2006) 872.808

12.27 %

Volume (2007) 1.378.263

25 Juta - < 50 Juta

285.402

4.80 %

390.061

5.48 %

535.985

6.22 %

50 Juta - < 100 Juta

615.827

10.36 %

772.146

10.85 %

938.816

10.90 %

100 Juta – < 1 Miliar

3.280.381

55.20 %

3.791.183

53.28 %

4.275.833

49.65 %

1 Miliar - < 500 Miliar

1.112.169

18.71 %

1.283.185

18.03 %

1.473.960

17.12 %

500 Miliar - < 1 Triliun

1.745

0.03 %

3.465

0.05 %

4.580

0.05 %

> 1 Triliun

1.287

0.02 %

2.578

0.04 %

3.702

0.04 %

< 25 Juta

Volume (2005) 646.009

menggunakan fasilitas yang lebih cepat,

% Volume

% Volume 16.01 %


19


bagi perekonomian, BI-RTGS dikembangkan

memitigasi

menggunakan mekanisme gross settlement

menyediakan Fasilitas Likuiditas Intrahari (FLI)

dengan tujuan mengurangi risiko sistemik.

sehingga

Mekanisme ini hanya dapat menyelesaikan

prudential dengan efisiensi likuiditas pasar

setiap

dapat terpenuhi. FLI memungkinan peserta

transaksi

BI-RTGS apabila tersedia

dananya, atau lebih dikenal dengan istilah no

money

settlement

no

game

dengan

risiko

trade

melakukan

Bank

off

tidak

Indonesia

antara

outgoing

saldonya

manfaat

meskipun

jumlah

mencukupi,

dengan

gross

menjaminkan terlebih dahulu SBI maupun

cenderung mensyaratkan kebutuhan likuditas

SUN yang ditatausahakan di Bank Indonesia.

yang lebih tinggi dibandingkan mekanisme

Pelunasan

settlement lainnya, misalnya netting pada

setelah peserta tersebut mendapat incoming

sistem kliring.

sehingga

Untuk peserta

itu

BI-RTGS

likuiditas

mekanisme

ini,

dipersyaratkan harus

hariannya

dapat

dengan

seluruh menjaga

baik,

agar

aktivitasnya tidak terganggu. Sebagai contoh dapat saja terjadi kesenjangan likuiditas pada periode tertentu (intraday gap) apabila pada pagi hari posisi saldo rekening lebih kecil daripada jumlah transaksi keluar (outgoing). Pada kondisi ini transaksi akan di-pending

FLI

dilakukan

saldonya

secara otomatis

bertambah.

Selain

menyediakan FLI, kebutuhan likuiditas harian juga senantiasa dipantau oleh Bank Indonesia dan biasanya pada pagi hari dilakukan pula upaya

melikuidkan

mekanisme

SBI

pasar

repo

hari

yaitu

dengan

mengkredit

rekening giro bank atas Sertifikat Bank Indonesia yang telah jatuh tempo. Berbagai upaya ini diharapkan dapat memberikan dana

yang

cukup

bagi

bank

untuk

menyelesaikan outgoingnya.

dan masuk dalam antrian (queing). Transaksi ini baru akan diselesaikan setelah saldo

Selain

rekening mencukupi antara lain karena ada

kemungkinan

transaksi

masuk (incoming). Kejadian ini

transaksi di satu waktu, Bank Indonesia juga

menunjukkan bahwa peserta belum tentu

memberlakukan perbedaan biaya transaksi

mengalami kesulitan likuiditas, yang terjadi

untuk dua penggalan waktu yang berbeda.

hanya kesenjangan likuiditas sesaat atau lebih

Untuk transaksi yang dikirimkan sebelum

dikenal dengan istilah intraday gap.

pukul 15.00 WIB dikenakan biaya sebesar

Intraday Gap tetap

perlu diatasi,

karena fenomena ini bisa memicu terjadinya kesenjangan likuiditas sistemik pada BI-RTGS. Jika sebagian besar atau semua peserta mengalami kondisi yang sama, dapat saja berakibat terjadi kemacetan penyelesaian transaksi (gridlock). Gridlock pada BI-RTGS

itu

untuk

mengantisipasi

terjadinya

penumpukan

Rp7.000,- per transaksi, sedangkan untuk transaksi yang dilakukan setelah pukul 15.00 WIB

dikenakan

Pembedaan

ini

biaya

sebesar

RP14.000,-

dimaksudkan

untuk

mendorong peserta melakukan pengiriman transaksi

dalam

periode

waktu

tertentu

sehingga pemerataan transaksi di sepanjang waktu operasi BI-RTGS dapat terjaga.

pada akhirnya akan menganggu kelancaran penyelesaian

seluruh

transaksi.

Untuk BANK INDONESIA | Laporan Perkembangan Sistem Pembayaran 2007

20


Distribusi sepanjang

jam

transaksi

yang

operasional

merata

sistem

juga

Berdasarkan tergambar

grafik

settlement

Throughput

transaksi

yang

menunjukkan kadar likuiditas pasar yang

dilakukan telah terdistribusi dengan baik.

cukup untuk mendukung kelancaran sistem

Distribusi

BI-RTGS. Pada tahun 2007, jumlah transaksi

melampaui Throughput Guidelines Bye Laws

yang dikirimkan sebelum pukul 15.00 WIB

dilihat dari jumlah settlement transaksi yang

mencapai 7 juta transaksi

atau 82 % dari

dilakukan pada range waktu terakhir hanya

total

mengindikasikan

mencapai 20 % dari total transaksi yang

transaksi.

Hal

ini

bahwa diversifikasi tarif untuk sistem BI-RTGS masih

efektif

melakukan

untuk

mendorong

pengiriman

transaksi

dalam

upaya

oleh

berbagai

penyelenggara, seluruh peserta BI-RTGS telah menyepakati untuk menyelesaikan transfer dananya

berdasarkan

pada

Throughput

Guidelines yang terdapat dalam skema Bye Laws. Seluruh peserta telah sepakat untuk menyelesaikan 30 % dari total transaksi hariannya sebelum pukul 10.30 WIB, 30 % berikutnya antara pukul 10.30-14.30 WIB dan sisanya

diselesaikan

antara

pukul

14.30

sampai 16.30 WIB. Actual Throughput dapat dilihat pada grafik di atas.

transaksi

telah

dilakukan selama tahun 2007.

peserta

periode waktu tertentu. Selain

settlement

Kinerja Penyelenggaraan Sistem BI-RTGS Kelancaran penyelenggaraan BI-RTGS merupakan prioritas Bank Indonesia. Untuk itu

berbagai upaya terus dilakukan untuk

menjaga keamanan dan ketersediaan sistem. Berbagai pengamanan BI-RTGS mulai dari pengamanan

penggunaan

password

bagi

operator, pengaturan kewenangan, enkripsi atau

penyandian

penggunaan

transaksi,

hardware

pengelolaan

dan

software,

penjagaan jaringan sesuai standar dan service yang

telah

ditetapkan

bersama

dengan

penyedia jaringan. Penjagaan dilakukan

melalui

kinerja

sistem

pelaksanaan

uji

juga coba

disaster recovery planning. Pada tahun 2007 BANK INDONESIA | Laporan Perkembangan Sistem Pembayaran 2007

21


telah dilaksanakan 4 kali uji coba yang

triliun atau naik 1,13% dan volume mencapai

melibatkan seluruh peserta BI RTGS. Kegiatan

79,22 juta transaksi atau naik sebesar 1,05 %.

ini dimaksudkan untuk menguji kesiapan

Sementara itu rerata harian untuk nilai

sistem

utama

sebesar Rp5,62 triliun dan volume sebesar 318

mengalami gangguan. Lebih lanjut, uji coba

ribu transaksi. Sebagaimana transaksi RTGS,

ini

pertumbuhan

back

up

apabila

dimaksudkan

untuk

sistem

meningkatkan

ekonomi

yang

meningkat

kesiapan dan kepatuhan operasional baik dari

selama tahun 2007 menjadi salah satu faktor

sisi penyelenggara maupun peserta terhadap

utama yang mendorong peningkatan aktifitas

prosedur pengangan keadaan darurat yang

transaksi

telah ditetapkan.

disegmentasikan

Pada tahun 2007, tingkat availability system mencapai 99.95 %, atau dengan kata lain sistem tidak bekerja sama sekali hanya 0.05 %. Artinya selama kurun waktu satu

kliring. Sarana kliring memang sebagai

fasilitas

untuk

transaksi yang bersifat ritel. Peningkatan menunjukkan

tetap

diminatinya

fasilitas

kliring sebagai sarana transfer dana meskipun saat ini telah tersedia berbagai alternatif sistem pembayaran lainnya.

tahun, dengan 249 hari kerja dan waktu operasional per hari 12,5 jam serta ditambah perpanjangan waktu (extend) sebesar 36.4

Nominal Rp Juta 140,000,000.00

jam, maka dalam satu tahun sistem ini hanya

120,000,000.00

Perkembangan nominal Perputaran kliring Periode Tahun 2006 s.d 2007

100,000,000.00

mengalami gangguan selama 2,2 jam. Pada umumnya gangguan

tersebut disebabkan

oleh gangguan jaringan komunikasi data.

80,000,000.00 60,000,000.00 40,000,000.00

Tahun 2006 Tahun 2007

20,000,000.00

1

Lebih dari itu, terhadap BI-RTGS juga dilakukan enhancement kapasitas sistem yang bertujuan

untuk

mengakomodasi

peningkatan jumlah transaksi BI-RTGS dalam beberapa tahun kedepan. Sehingga meskipun

2

3

4

5

6 7 Periode

8

9

10

11

12

11

12

Perkembangan Perputaran RRH nominal kliring Periode Tahun 2006 s.d 2007

Nominal Rp Juta 7,000,000.00 6,000,000.00 5,000,000.00 4,000,000.00 3,000,000.00

terjadi peningkatan drastis volume transaksi pada akhir tahun, BI- RTGS tetap beroperasi

2,000,000.00

Tahun 2006

1,000,000.00

Tahun 2007

-

tanpa perlu dilakukan pembatasan transaksi. Penyelenggaraan Sistem Pembayaran Ritel Sistem Kliring Nasional Bank Indonesia (SKNBI)

1

2

3

4

5 6 Periode

7

8

9

10

Perkembangan Volume Perputaran Kliring Periode Tahun 2006 s.d 2007

Volume

9,000,000 7,500,000 6,000,000

Aktivitas Transaksi Kliring

4,500,000

Aktivitas perputaran transaksi kliring pada tahun 2007 secara umum mengalami kenaikan dibandingkan tahun sebelumnya. Nilai

transaksi

kliring

mencapai

3,000,000

Tahun 2006

Tahun 2007

1,500,000 1

2

3

4

5 6 Periode

7

8

9

10

11

Rp1.400 BANK INDONESIA | Laporan Perkembangan Sistem Pembayaran 2007

12

22


Perkembangan Perputaran RRH volume kliring Periode Tahun 2006 s.d 2007

Volume 600,000 500,000 400,000 300,000 200,000

Tahun 2006 100,000

Tahun 2007

1

2

3

4

5 6 Periode

7

8

9

10

11

12

Terlebih dengan telah diimplementasikannya SKNBI

secara

luas,

masyarakat

dapat

melakukan transfer dana ke berbagai pelosok wilayah bahkan hingga ke daerah-daerah terpencil. Aktivitas kliring tetap terkonsentrasi di wilayah penyelenggaraan Jakarta. Salah satu penyebabnya adalah aktivitas ekonomi banyak dilaksanakan di Jakarta selain jumlah bank peserta kliring yang lebih

berkantor pusat di Jakarta. Dengan SKNBI yang

telah

diimplementasi

memungkinkan pemrosesan

bank

transaksi

secara

melakukan kliring

luas,

efisiensi

khususnya

transfer dana melalui satu kantor pusat operasional kliring yang biasanya berlokasi di Jakarta. Secara nasional prosentase aktivitas kliring di Jakarta mencapai 61,46% dari sisi nilai dan mencapai 52,87% dari sisi volume. Selain Jakarta, empat wilayah kliring yang mempunyai aktivitas kliring terbesar lainnya adalah

Surabaya,

Medan,

Berdasarkan

banyak

Bandung,

dan

kliring

didominasi

pesertanya,

aktivitas

oleh

dengan

BUSN

prosentase volume sebesar 69,05% dan nilai 70,61% dari perputaran kliring nasional. Bank pemerintah

merupakan

peserta

teraktif

kedua dengan prosentase volume 15,96% dan nilai 15,80%. Sisanya merupakan kelompok bank lainnya, secara berurutan prosentase volume dan nilai sebagai berikut : bank asing volume 9,69% dan nilai 7,32%,

bank

campuran volume 2,46% dan nilai 3,72% dan kelompok bank lainnya volume 2,84% dan nilai 2,55%.

Semarang.


23


Kliring Kredit Sepanjang tahun 2007, volume dan nilai transfer dana mencapai 37,63 juta transaksi dan sebesar Rp365,94 triliun. Sesuai dengan

aktivitas

maupun

pemrosesan

penyelenggara

oleh

SKNBI,

bank

aktivitas

transfer dana sebagian besar berasal dari wilayah kliring Jakarta dengan prosentase volume dan nilai berurutan mencapai 84,82% dan 81,26%. Dilihat dari jenis usaha bank peserta Sementara

kliring, pemanfaatan fasilitas kliring lebih

itu

untuk

prosentase

banyak dilakukan oleh bank konvensional

aktivitas transfer dana antara Rp10 juta

dengan prosentase volume sebesar 98,75%

sampai

dan nilai 99,21%. Sedangkan bank syariah

mengalami

dan unit usaha syariah prosentasenya hanya

aktivitas transfer dana dengan range Rp10

sebesar 1,43% untuk volume dan 0,78%

juta sampai dengan Rp100 juta ini memiliki

untuk nilai.

trend perkembangan yang sama dengan

dengan

Rp100

peningkatan.

juta

cenderung

Khusus

untuk

trend transaksi transfer dana pada sistem BIRTGS, yaitu sama-sama meningkat. Namun demikian lain halnya dengan transaksi transfer dana dibawah Rp10 juta yang mencapai 75,86% dari total volume transaksi

transfer

dana

melalui

kliring.

Komposisi dan trennya cenderung mengalami penurunan.

Hal

ini

adanya pergeseran

menunjukkan

mulai

preferensi masyarakat

dalam menggunakan fasilitas transfer dana dari semula melalui sarana kliring ke berbagai


24


Range Transfer Dana

2005 Volume

< Rp10 Juta

2006

Prosentase

19,845,018

Volume

2007

Prosentase

Tren

Volume

Prosentase

Tren

78.53%

26,551,030

78.38%

33.79%

28,553,072

75.86%

7.54%

Rp10 Juta s.d
5,883,857

17.37%

40.98%

7,128,024

18.94%

21.15%

1,438,288

4.25%

14.85%

1,958,202

5.20%

36.15%

sarana lainnya yaitu melalui fasilitas ATM atau

e-banking

menggunakan

mobile

banking dan internet banking.

Grafik perputaran kliring kredit per siklus

Volume 2,000,000

Nominal 30,000,000.00 24,000,000.00

1,500,000

18,000,000.00

1,000,000

bahwa

faslitas

sekali lagi menunjukkan kliring

segmen

pengguna

memilih

fasilitas

alternatif

lain

memang

tertentu ini

yang

memiliki

yang

meskipun relatif

tetap

12,000,000.00 500,000

6,000,000.00

-

Jan Feb Mar Apr Mei Jun Jul Agst Sept Okt Nov Des Jan Feb Mar Apr Mei Jun Jul Agst Sept Okt Nov Des

Hal ini

Siklus I

tersedia

Siklus II

Volume Nominal

Bulan

kompetitif

memproses transaksi dalam waktu yang lebih Kliring Debet

cepat.

Fasilitas

kliring

debet

merupakan

sarana untuk memproses transaksi dengan menggunakan cek, BG dan warkat lainnya, yaitu Wesel Bank Untuk Transfer (WBUT), Surat Bukti Penerimaan Transfer (SBPT) dan Nota Debet. Selama tahun 2007, nilai dan volume

Pemrosesan

transfer

dana

melalui

transaksi

kliring

debet

yang

mencapai

Rp994

triliun

dan

penggunaan

bilyet

pada

mendominasi

dengan

siklus

tersebut

cenderung

berimbang, pada siklus pertama, volume rata-

40,12

juta

transaksi. Dari seluruh transaksi tersebut,

kliring dilakukan dalam dua siklus. Aktivitas kedua

diserahkan

giro nilai

(BG)

masih

dan

volume

sebesar Rp870,73 triliun (87,60%) dan 36,12

rata harian mencapai 76,17 ribu transaksi dan

juta lembar (90,02%). Selanjutnya diikuti

nilai sebesar Rp726,93 miliar. Sedangkan pada

dengan transaksi cek yang mencatat nilai

siklus kedua, volume mencapai 74,99 ribu

sebesar Rp122,89 triliun dan volume 3,32 juta

transaksi dan nilainya mencapai Rp742,71

lembar. Sedangkan untuk aktivitas transaksi

miliar.

ketiga instrumen lainnya mencapai Rp380 milliar dan volume sekitar 680 ribu lembar.



25

Khusus untuk cek atau BG yang ditolak karena alasan saldonya tidak cukup atau rekening ditutup (cek/BG kosong) selanjutnya akan digunakan sebagai dasar penentuan bagi

bank

untuk

mencantumkan

nama

individu ke dalam Daftar Hitam Nasional. Nilai penarikan cek kosong mencapai Rp2,71 triliun dan volumenya sebesar 84,9 ribu lembar.

Sementara

itu

nilai

BG

kosong

mencapai Rp5,65 triliun dan volume sebesar 300,92 ribu lembar. Selain cek/BG kosong terdapat pula warkat yang ditolak dengan berbagai alasan lainnya, nilainya mencapai Rp7,73 triliun dengan volume sebesar 331,74 ribu lembar.

Mekanisme kliring debet terdiri dari kliring penyerahan dan kliring pengembalian atau retur. Kliring pengembalian diperlukan untuk mengembalikan berbagai warkat yang ditolak atau karena warkat tidak memenuhi persyaratan formal, dananya tidak tersedia atau rekeningnya telah ditutup. Kegiatan kliring

pengembalian

pada

umumnya

dilakukan setelah perhitungan hasil kliring dan pendistribusian warkat kepada bank selesai dilakukan. Bank selanjutnya dapat mengirimkan kembali warkat yang ditolak kepada penyelenggara untuk diperhitungkan, umumnya dilakukan pada hari yang sama (H+0). Khusus untuk wilayah kliring Jakarta dan Surabaya, yang volume warkat debetnya tinggi, pengembalian warkat dilakukan pada hari berikutnya (H+1). Selama tahun 2007, aktivitas kliring pengembalian memproses warkat retur sebanyak 717.57 lembar dengan nilai Rp16,08 triliun.


26


Penyediaan prefund di awal hari dengan nilai tertentu merupakan persyaratan yang diwajibkan oleh penyelenggara SKNBI terhadap bank peserta dalam keikutsertaan kliring.

Hal

ini

merupakan

bagian

dari

Mekanisme Failure to Settle, yang diterapkan untuk

meminimalisasi

munculnya

risiko

sistemik sebagai akibat adanya kegagalan peserta kliring dalam memenuhi kewajiban settlement-nya

(Failure

to

Settle).

Dana

prefund disediakan oleh bank untuk menutup aktivitas transaksi hariannya dan sekaligus juga

sebagai

kemungkinan

dana

cadangan

terjadi

menutup

mismatch

dalam

transaksi kliring. Prefund dapat berupa dana tunai (cash prefund) dan/atau surat berharga (colateral prefund). Jumlah prefund yang disediakan dapat ditambah sepanjang jam operasional kliring. Kinerja Sistem Kliring Bank Indonesia terus mengupayakan sistem kliring dapat berfungsi secara efisien, cepat, handal dan aman agar dapat menjadi pendorong pertumbuhan ekonomi, media yang efektif bagi kebijakan moneter dan stabilitas sistem keuangan serta dimanfaatkan

Manajemen Likuiditas Sistem SKNBI

secara luas oleh masyarakat. Sistem kliring merupakan salah satu

Selama tahun 2007, kondisi likuiditas perbankan

untuk

menyelesaikan

seluruh

kewajiban settlement hasil kliringnya dapat terjaga dengan baik. Hal ini tercermin dari kebutuhan nilai settlement kliring yang dapat dipenuhi

dengan

nilai

prefund

yang

disediakan oleh bank peserta kliring, bahkan nilainya

cenderung

kebutuhan tersebut.

lebih

besar

dari

infrastruktur sistem pembayaran yang terus menerus

dikembangkan

perkembangan masyarakat.

teknologi

dan

seiring kebutuhan

Semula sistem kliring

masih

belum terintegrasi secara nasional bahkan masih

ada

yang

manual

sehingga

penyelesaian transfer melalui kliring bisa sampai dua hari, namun saat ini dengan memanfaatkan

perkembangan

teknologi


27


yang baru, telah dapat terintegrasi secara

memberikan efisiensi terhadap perbankan

nasioanal sampai ke daerah-daerah pelosok,

dan pelaku bisnis yang pada gilirannya

sehingga transfer dana bisa diselesaikan

mendorong pertumbuhan ekonomi Indonesia.

hanya dalam satu hari saja terutama bagi Sampai

bank-bank yang sistem internalnya sudah on

implementasi

line.

dengan SKNBI

tahun

telah

2007,

dilakukan

di

seluruh Indonesia sebanyak Penyelenggara Pengintegrasian sistem kliring dengan

Kliring Lokal (PKL) yang terdiri dari 37 Kantor

SKNBI tersebut memberikan empat manfaat

Bank Indonesia ( KBI ) dan 71 kantor bank

bagi pengunanya. Manfaat pertama adalah

yang

efisiensi waktu. Sepanjang sistem internal

Indonesia

bank peserta sudah sepenuhnya terhubung

menyelenggarakan

(fully

seluruh

Komunikasi Data (JKD) yang terkoneksi ke

Indonesia termasuk yang berada di daerah

Sistem Sentral Kliring (SSK) terdiri dari 128

terpencil dapat diselesaikan pada hari yang

Terminal Peserta Kliring (TPK)

sama.

Komputer Penyelenggara Kliring (KPK).

online),

transfer

dana

ke

memperoleh

Bank

mengelola

dan

untuk

SKNBI.

Kehandalan

Manfaat kedua adalah efisiensi biaya.

persetujuan

sistem

Jaringan

dan 108

SKNBI

mampu

Ditiadakannya sistem pertukaran fisik warkat

melayani permintaan down load maupun up

(paperless) khususnya untuk transfer kredit

load secara simultan data dari 108 KPK dan

telah menghemat biaya pencetakan dan

128 TPK secara bersamaan dan mampu

handling

biaya

memproses data sebanyak lebih kurang lebih

penghematan sumber daya manusia dan

500 ribu transaksi perhari. Saat ini volume

peralatan penunjang lain. Dengan demikian,

rata-rata

biaya pelayanan bank kepada masyarakat

berada dibawah kapasitas yaitu sebesar 318

diharapkan bisa lebih murah.

ribu

warkat,

belum

termasuk

transaksi

transaksi.

yang

Selain

diproses

itu

BI

masih

selaku

Penyelenggara Kliring Nasional (PKN) juga Manfaat ketiga adalah peningkatan

telah menyiapkan Disaster Recovery Plan

efisiensi pengelolaan likuiditas bank. Melalui

(DRP), Disaster Recovery Centre (DRC), dan

SKNBI monitoring posisi kliring tiap peserta

Business

menjadi lebih mudah karena selain dapat

meyakinkan sistem SKNBI telah didukung

diperoleh secara online, juga informasinya

oleh

telah terintegrasi secara nasional sehingga

menekan/menghilangkan downtime.

Continuity

infrastruktur

Plan

yang

(BCP)

handal

untuk

dalam

setiap bank hanya memiliki satu posisi kliring. Bank peserta kliring juga diwajibkan Manfaat keempat adalah dukungan

untuk memiliki backup system yang memadai

terhadap percepatan pertumbuhan ekonomi

dan secara berkala melakukan ujicoba backup

negara. Perputaran arus dana secara real time

system dimaksud untuk memastikan segala

yang

dapat

sesuatunya berjalan dengan baik. Selama

meningkatkan aktivitas ekonomi masyarakat,

tahun 2007, BI telah mengadakan 3 kali uji

makin

cepat

diharapkan


28


coba

kesiapan

kesiapan

sumber

menghadapi atau

sistem

yang

daya

keadaan

bencana)

kritikal

dan

memenuhi kebutuhan masyarakat dan pelaku

dalam

bisnis yang semakin menghargai waktu dan

(gangguan

sadar akan pentingnya keamanan dalam

melibatkan

bertransaksi. Hasil survei yang sama juga

manusia

darurat yang

penyelenggara dan seluruh peserta kliring.

menunjukkan

sebagian

masyarakat

di

perkotaan sudah mulai mengenal instrumen Untuk memastikan keamanan sistem SKNBI dari kemungkinan adanya celah yang dapat dimanfaatkan berkala

telah

oleh hacker,

dilakukan

kartu digital dalam bentuk electronic money (E-money) yang biasa disebut kartu prabayar.

secara

security

audit

terhadap aplikasi maupun network.

Selain teknologi

Penyelenggaraan Alat Pembayaran dengan Menggunakan Kartu Perkembangan Alat Pembayaran dengan Menggunakan Kartu (APMK)

pergeseran

yang

preferensi,

berkembang

pesat

dan

maraknya inovasi, telah pula meningkatkan penggunaan instrumen non tunai. Di pasar ritel, sudah banyak lembaga keuangan yang memanfaatkan

teknologi

e-banking

yang

dalam

meliputi internet banking, mobile banking

arah

dan phone banking sebagai sarana transfer

penggunaan piranti non tunai khususnya

dana. Dengan berbekal sistem yang robust,

berbasis

handal, well security awareness, lembaga-

Preferensi bertransaksi

masyarakat

yang

kartu

cenderung

(card

ke

based),

semakin

mendongkrak nilai dan volume transaksi

lembaga

pembayaran dengan instrumen yang terdiri

menciptakan suatu sistem yang lebih efisien

dari kartu kredit, kartu account based (ATM

dalam

dan ATM+Debit)1. Hal ini dibuktikan dengan

mengakomodir

adanya hasil survei yang dilakukan pada

khususnya perkotaan yang kian menuntut

tahun 2006 dan 20072, terindikasi bahwa

kemudahan akses dan kecepatan bertransfer

telah

dana.

terjadi

pergeseran

preferensi

dari

keuangan

segala

Hal

tersebut

hal.

E-banking

kebutuhan

ini

mampu

telah

masyarakat

dibuktikan

dengan

penggunaan instrumen pembayaran yang

pertumbuhan pemanfaatan e-banking pada

berbasis kertas (paper based) seperti uang

tahun 2007 mencapai 27% dibanding tahun

kertas, cek dan bilyet giro, ke instrumen

sebelumnya.

pembayaran

berbasis

kartu

(card

based)

seperti kartu ATM+kartu debet dan kartu kredit.

Pergeseran

karena

instrumen

preferensi kartu

ini

terjadi

dinilai

dapat

Sampai dengan akhir tahun 2007, jumlah

Pencatatan transaksi Alat Pembayaran Menggunakan Kartu (APMK)khusus yang bersifat account based sejak tahun 2006 tidak lagi didasarkan atas jenis kartu (ATM, Debet dan ATM+Debet), tapi lebih dikategorisasikan berdasarkan fungsi transaksi. Hal ini mengingat fungsi produk APMK khususnya yang account based saat ini sangat bervariasi dan sangat cepat berubah. 2 S Cash Persepsi, Preferensi dan Perilaku Masyarakat dan Lembaga Penyedia Jasa terhadap Sistem Pembayaran Non Tunai (2006) dan Survey Komposisi Tabungan yang Digunakan untuk Aktifitas Pembayaran (2007)

pembayaran

dengan

menggunakan kartu (APMK) yang beredar mencapai 44,6 juta, terdiri dari kartu kredit, kartu

1

alat

ATM,

kartu

ATM

yang

sekaligus

berfungsi sebagai kartu debit (ATM+Debit) serta

kartu

prabayar.

Nilai

yang

ditransaksikan mencapai Rp1,7 ribu triliun dengan volume sebesar 1.200 juta transaksi.


29


dan merchant yang ikut bergabung dalam program

penerbit

mengedepankan

kartu

untuk

penerimaan

lebih

pembayaran

dengan menggunakan kartu debet, kartu kredit

maupun

kartu

prabayar.

Jumlah

merchant APMK tercatat telah mencapai 127,2 ribu, yang sebagian besar tersebar di perkotaan. Selain itu perkembangan teknologi juga

memainkan

peranan

penting.

Masyarakat kian dimanjakan oleh adanya berbagai kecepatan dan kemudahan dalam bertransaksi Ketersediaan jaringan

menggunakan

kartu.

infrastruktur dan

dukungan

APMK

juga

terus

mengalami

peningkatan baik dari sisi jumlah maupun kualitas pelayanan. Pada tahun 2007, jumlah mesin ATM dan EDC mencapai 18,9 ribu dan 201,5 ribu unit. Berbagai faktor tersebut telah berkontribusi positif meningkatkan aktifitas pembelanjaan

masyarakat

menggunakan

APMK sebesar 30,4%.

Dibandingkan

tahun

2006

terjadi

pertumbuhan volume dan nilai transaksi sebesar 13,2% dan 37,1%.

Untuk

lebih

meningkatkan

penyelenggaraan

APMK,

Bank

efisiensi Indonesia

telah memfasilitasi penyusunan standarisasi instrumen non tunai untuk mencapai cita-cita

Aktifitas transaksi APMK pada tahun

cita-cita interoperability antar penyelenggara

2007 kian marak oleh adanya penambahan

jasa pembayaran. Khusus untuk kartu ATM

fasilitas, fungsi dan fitur- fitur yang beragam

dan Debet, upaya fasilitasi sudah mulai

dari kartu kredit, ATM dan kartu ATM+Debit.

terlihat hasilnya dengan

Hal ini merupakan salah satu upaya para

kesepahaman

penerbit APMK dalam bersaing merebut hati

komitmen awal dalam meletakkan dasar bagi

para konsumennya. Bahkan tidak hanya itu,

perumusan standarisasi teknis teknologi chip

berbagai fasilitas diskon dan iming-iming

untuk kartu ATM dan kartu debit. Sementara

pemberian

seringkali

untuk interoperability pada e-money terus

masyarakat

dilakukan melalui pertemuan secara aktif

menggunakan APMK. Hal ini tercermin dari

dengan penerbit maupun calon penerbit e-

semakin banyaknya pusat-pusat perbelanjaan

money

ditambahkan

reward-pun untuk

menarik

yang

dibuatnya nota

diyakini

untuk mengembangkan

merupakan

fitur-fitur


30


yang dapat saling interoperabel sehingga

Kartu ATM dan ATM + Debet (Account Based

dapat tercipta efisiensi secara nasional.

Card) Aktivitas transaksi kartu ATM dan

Sebagai

instrumen

yang

menggunakan teknologi tinggi, APMK juga menghadapi berbagai ancaman risiko fraud yang

kerap

muncul

sebagai

ekses

dari

perkembangan teknologi itu sendiri. Catatan kejadian fraud selama 2007 terdapat 532 ribu kasus yang terdiri dari pencurian identitas, penggunaan kartu

yang dilaporkan hilang

atau pemalsuan kartu. Menghadapi hal ini, Bank

Indonesia

selaku

regulator

dan

pengawas industri APMK memiliki concern untuk menurunkan kasus fraud, salah satunya adalah dengan mengupayakan penggunaan teknologi chip pada seluruh industri APMK. Hal ini berarti melakukan migrasi secara bertahap seluruh elemen instrumen kartu dari penggunaan teknologi pita magnetic ke teknologi chip.

ATM+ Debet pada tahun 2007 cenderung meningkat dibandingkan tahun 2006. Jumlah kartu

meningkat

19%

dari

sebelumnya

sebanyak 29,6 juta kartu menjadi 35,2 juta kartu.

Sedangkan

mengalami

volume

peningkatan

transaksi

sebesar

14

sebanyak 943 juta transaksi pada tahun 2006 menjadi 1,1 juta transaksi pada tahun 2007. Demikian

pula

untuk

nominal

transaksi

terjadi peningkatan sebesar 42 % dari Rp 1.183

triliun pada tahun 2006 menjadi

Rp1.679 triliun pada tahun 2007. Peningkatan volume dan nilai transaksi mencerminkan adanya

peningkatan

aktivitas

ekonomi

masyarakat selama tahun 2006, berbagai aktifitas yang dilakukan masyarakat dengan menggunakan kartu ATM dan ATM+Debet adalah

penarikan

tunai,

belanja,

transfer dana interbank dan antarbank.

Perkembangan Transaksi APMK Pertumbuhan industri APMK terutama didorong oleh pertumbuhan kartu account based (ATM dan ATM+Debit). Jenis intrumen ini secara industri mendominasi baik dari jumlah kartu sebesar 77,4%, nilai transaksi sebesar 96% maupun volume sebesar 95,8% transaksi. Sementara sisanya terbagi diantara kartu

kredit

dan

kartu

prabayar

%

yang

merupakan salah satu jenis e-money. BANK INDONESIA | Laporan Perkembangan Sistem Pembayaran 2007

serta

31


melakukan

pembelanjaan

dengan

menggunakan kartu. Secara perekonomian, kondisi yang demikian juga lebih baik karena aktivitas pembelanjaan dengan kartu debet dilakukan dengan menggunakan kekuatan finansial masyarakat sementara pada kartu kredit menggunakan piranti hutang dari penerbit, sehingga berpotensi meningkatkan jumlah kredit konsumsi. Berdasarkan jenis transaksi, aktifitas transfer interbank mendominasi dengan nilai

Tren peningkatan berbelanja dengan

transaksi sebesar Rp1.075 triliun (64 %),

menggunakan kartu debet juga disebabkan

diikuti penarikan tunai sebesar Rp.559 triliun

karena faktor efisiensi dalam bertransaksi.

(33 %), aktifitas belanja sebesar Rp29.383

Berbelanja dengan kartu debet

miliar (2%) dan sisanya transfer antarbank

biaya

sebesar

dengan kartu kredit karena hanya perlu

Rp15.500

miliar

(1%).

Tingginya

yang

relatif

murah

dikenakan

dibandingkan

volume aktifitas penarikan tunai dan transfer

membayar

lebih disebabkan karena tujuan penyediaan

bulanan, sementara pada kartu kredit selain

fasilitas

biaya

ATM

oleh

bank

adalah

untuk

biaya

administrasi

administrasi

rekening

juga dikenakan

biaya

mengurangi jumlah aktivitas tarik tunai dan

keanggotaan, bahkan denda keterlambatan

transfer melalui counter bank.

apabila lalai membayar tagihan.

Di sisi lain aktifitas belanja, transfer interbank

dan

meningkat masyarakat

transfer

menunjukkan untuk

antarbank

yang

adanya

animo

menggunakan

kartu

sebagai instrumen non tunai. Potensi ini masih dapat terus ditingkatkan dengan lebih memperhatikan berbagai aspek yang dinilai penting oleh masyarakat berupa keamanan, aksesibilitas,

dan

kecepatan

pelayanan.

Aktifitas belanja menggunakan kartu debet bisa dikatakan hampir menyamai besarnya aktifitas dengan menggunakan kartu kredit. Trend pada grafik menunjukkan peningkatan penggunaan kartu debet sejalan dengan peningkatan pada penggunaan kartu kredit sebagai instrumen pembayaran. Hal ini cukup menggembirakan karena berarti masyarakat cenderung lebih bertanggungjawab dalam

Pangsa pengguna kartu debet sangat besar karena persyaratan yang diperlukan agar seseorang dapat memiliki kartu debet sangat mudah dan ringan, tidak diperlukan persyaratan yang rumit seperti kartu kredit. Cukup dengan membuka rekening di bank, orang dapat langsung memiliki kartu debet. Tidak diragukan lagi bahwa kartu ini dimasa


32


antarbank

pada

Alternatif

ini

jaringan

ATM

menambah

tersebut.

pilihan

bagi

masyarakat untuk melakukan transfer dana antar bank.

Saat ini di Indonesia beroperasi tujuh jaringan penyelenggaraan ATM yang terdiri dari lima jaringan lokal dan dua jaringan internasional.

Sementara

untuk

jaringan

penyelenggaraan kartu debit terdiri dari 3

Grafik prosentase transaksi kartu debet

jaringan yang terdiri dari 2 jaringan lokal dan 2

jaringan

internasional.

Jumlah

bank

datang lebih berprospek sebagai instrumen

anggota

non tunai utama yang digunakan untuk

sebagaimana tabel jumlah peserta jaringan

berbelanja oleh masyarakat.

switching ATM dan Debit.

Aktifitas mengalami

transfer

antarbank

peningkatan.

juga

Hal

disediakan oleh penyelenggara jaringan ATM, dimana

seluruh

bank

yang

menjadi

anggotanya dapat melakukan transfer

tersebut

terlihat

Transaksi Kartu Kredit

ini

dimungkinkan karena adanya fasilitas yang

jaringan

Secara umum, selama tahun 2007 industri kartu kredit mengalami pertumbuhan yang

cukup

sebelumnya.

pesat Jumlah

dibanding kartu

tahun

kredit

yang

beredar meningkat sebesar 11,7% yaitu dari 8,2 juta kartu pada tahun 2006 menjadi 9,2

Jaringan ATM Lokal

Bank Peserta

juta kartu pada tahun 2007. Sementara itu nilai transaksi sebesar Rp72,8 triliun atau

ATM Bersama

70

Link

4

Prima

30

Alto

15

Cakra

3

Pertumbuhan industri kartu kredit ini

Cirrus

9

tak lepas dari adanya peningkatan kebutuhan

Plus

10

meningkat 26,9% (dari Rp57,3 triliun) dan

Internasional

volume transaksi mencapai 129,5 juta atau meningkat 13,7% (dari 113,9 transaksi).

konsumsi masyarakat dan gencarnya kegiatan

Jaringan Debit Lokal

Internasional

Debit BCA

22

promosi dari para penerbit kartu kredit.

Debit ATM Bersama

70

Berbagai

Kartuku

2

ditawarkan adalah fasilitas potongan harga

Visa Electron

10

Maestro

9

contoh

bentuk

promosi

yang

untuk transaksi belanja di merchant tertentu, pemberian

Tabel Jumlah Peserta Jaringan Swicthing ATM dan Debit

reward

berupa

barang,

pembebasan iuran tahunan, atau tingkat suku bunga kredit yang kompetitif. Bahkan dalam menjaring calon pemegang kartu,


33


2006 juga semakin meningkatkan kualitas pengamanan

kartu

kredit,

sehingga

meningkatkan keyakinan masyarakat akan kartu kredit. Jumlah penerbit kartu kredit pada tahun 2007 sebanyak 21 lembaga, yang terdiri dari

perbankan

dan

lembaga

keuangan

bukan bank. Semua penerbit kartu kredit tergabung dalam beberapa jaringan prinsipal asing yaitu Visa, Mastercard, JCB, dan satu jaringan prinsipal lokal yaitu BCA Card. Komposisi penerbit dalam jaringan kartu kredit sebagaimana table di bawah ini. Prinsipal

Jumlah Penerbit

VISA

17

MASTERCARD

15

INTERNATIONAL JCB INTERNASIONAL

2

BCA

1 Tabel Penerbit Kartu Kredit

Transaksi kartu kredit pada tahun 2007

masih

didominasi

oleh

aktivitas

pemegang kartu yang yang diterbitkan oleh kelompok

bank

asing

yang

jumlahnya

mencapai 2,78 juta kartu (34,07%) dengan sejumlah penerbit secara aktif memasarkan

nilai transaksi sebesar Rp32.4 triliun dan

produknya

dengan

volume transaksi sebanyak 59,3 juta transaksi.

mempermudah proses aplikasi permohonan

Mengikuti dominasi penerbit bank asing,

kartu kredit.

aktivitas

diantaranya

Selain

berbagai

faktor

tersebut,

pemegang

diterbitkan

oleh

kartu

kelompok

kredit Bank

yang Umum

mendorong

Swasta Nasional (BUSN) merupakan kedua

peningkatan penggunaan kartu kredit oleh

terbesar dengan nilai transaksi sebesar Rp21,9

masyarakat

diantaranya manfaat efisiensi

trilliun dan volume transaksi sebesar 37,8%,

dalam bertransaksi, dengan menggunakan

yang berasal dari 2,75 juta kartu (33,73%).

kartu

perlu

Meskipun demikian transaksi kartu kredit dari

membawa uang tunai dalam jumlah besar

kelompok ini mengalami pertumbuhan paling

untuk

misal

pesat sebesar 25,96% pertahun. Besarnya

elektronik. Penggunaan teknologi chip yang

proporsi volume dan nilai dalam industri

dilakukan secara bertahap mulai akhir tahun

pertahunnya juga mengalami pergeseran dari

beberapa

hal

kredit

lain

yang

masyarakat

membeli

suatu

tidak

barang,



34

semula hanya sebesar 28% menjadi 31 %

penurunan, proporsinya turun dari sebesar

untuk nilai dan dari 26% menjadi 30% untuk

6% pada tahun 2006 menjadi 4% pada tahun

volume.

2007.

Aktifitas

transaksi

yang

dilakukan

Hal ini ditengarai karena tingkat suku

oleh masyarakat dengan kartu kredit terdiri

bunga yang dikenakan untuk penarikan tunai

dari dua macam yaitu untuk pembelanjaan dan penarikan tunai. Aktifitas pembelanjaan merupakan

aktifitas

terbanyak

yang

dilakukan dengan proporsi 96% yaitu Rp69,3 juta miliar dari seluruh transaksi. Fakta ini sesuai

dengan peruntukkan kartu

sebagai

alat

pembayaran.

kredit

Aktifitas

pembelanjaan dengan kartu kredit secara umum mengalami peningkatan sebesar 15%, namun

demikian

apabila

dibandingkan

dengan tahun lalu, nilai pembelanjaan yang menjadi

kredit

(outstanding)

mengalami

penurunan dari semula 44% menjadi 39%.

relatif lebih tinggi dibandingkan dengan fasilitas

kredit

konsumsi

lainnya,

yaitu

berkisar antara 35-45% pertahun. Total outstanding yang terbentuk dari seluruh

aktifitas

mencapai

41%.

transaksi Jumlah

kartu ini

kredit

meningkat

dibandingkan tahun sebelumnya yang hanya 33%. Kelompok Bank Pemerintah memiliki prosentase

outstanding

tertinggi,

disusul

kelompok BUSN. Sementara itu bank asing meskipun nilai outstanding-nya paling tinggi, prosentasenya

relatif

lebih

baik

karena

diimbangi dengan nilai transaksi yang lebih Berbeda

halnya

dengan

transaksi

besar.

belanja, transaksi penarikan tunai mengalami BANK INDONESIA | Laporan Perkembangan Sistem Pembayaran 2007

35


dengan berbagai fasilitas dan fitur-fitur yang sangat kompetitif diantara penerbitnya. Penerbitan

e-money

lebih

diperuntukan bagi transaksi yang nilainya

Tabel Jumlah Outstanding Kartu Kredit

kecil, berulang dan membutuhkan proses

penggunaannya

mulai

tunai marak

yang

menghiasi

kancah sistem pembayaran di Indonesia pada pertengahan tahun 2007 adalah instrumen prabayar

yang

berbentuk

prabayar

merupakan

kartu.

salah

Kartu

satu

bentuk

instrumen e-money. Sejak mulai dikeluarkan ketentuan penerbitan kartu prabayar oleh Bank Indonesia, sejumlah calon penerbit dari berbagai institusi baik perbankan maupun lembaga selain bank (LSB) seperti penyedia

pembayaran

mulai

mengajukan

permohonan

sangat

cukup

dengan

memasukkan

menjadi

penerbit

dan

elektronik lain, maka pemegang e-money dapat langsung bertransaksi. Proses pengisian nilai ke dalam e-money pun cukup mudah dan

cepat

yaitu

secara

digital

market seperti halnya pengisian isi ulang pulsa elektrik telepon seluler. Grafik Perkembangan Transaksi Kartu Prabayar dan E-Money 250000

1000000 900000 800000 700000

150000

500000

dua bentuk yaitu cardbased dan operator

0

telah memperoleh ijin untuk menerbitkan eadalah

telekomunikasi

institusi yang

potensial

penyedia

sebelumnya market

jasa telah

yaitu

para

pengguna jaringan telepon seluler. Beberapa di antara mereka produknya mulai dapat dinikmati oleh masyarakat secara luas. Emoney mulai digunakan oleh masyarakat untuk bertransaksi di berbagai merchant di pusat-pusat

perbelanjaan,

mini

market,

sarana transportasi, dan jasa pencetakan foto

Volume Transaksi

Nilai Transaksi

200000

Desember

Oktober

November

September

Juli

Agustus

Mei

Juni

April

Maret

Februari

0 Januari

Sampai akhir tahun 2007, tercatat

penerbit e-money. Salah satu institusi yang

Jumlah Kartu

100000

server based.

memiliki

400000 300000

50000

money

600000

100000

E-money sendiri saat ini umumnya terdiri dari

enam institusi telah memperoleh ijin sebagai

melalui

berbagai counter-counter tertentu atau mini

berencana

memasarkan produk mereka ke masyarakat.

sejumlah

nominal tertentu ke dalam kartu atau media

200000

untuk

cepat.

Penggunaan e-money ini sangat mudah,

jasa telekomunikasi, perdagangan ritel dan lainnya

transaksi

Rp Ribu

Kartu Prabayar/E-money Instrumen non

Selama tahun 2007 jumlah e-money yang diterbitkan mencapai 165,2 ribu unit dengan nilai transaksi mencapai Rp5.267 juta dan jumlah transaksi mencapai 586 ribu transaksi. Meskipun aktivitasnya relatif kecil dibandingkan instrumen pembayaran lainnya, namun keberadaannya cukup menandakan bahwa masyarakat menyambut hangat emoney sebagai instrumen pembayaran baru dan menjadi salah satu alternatif dalam bertransaksi. Aktivitas transaksi e-money di masa

datang

meningkat

diperkirakan

mengingat

akan

kebutuhan

terus dan

kesadaran masyarakat yang semakin tinggi



akan

kemudahan

bertransaksi. memenuhi

dan

Selain

keamanan

itu

kebutuhan

dalam

e-money

untuk

juga

36

keluar ) tercatat sebesar 721 transaksi dengan nilai transaksi setara dengan Rp10,8 miliar.

bertransaksi Penyelenggaran Sistem Pembayaran Lainnya

dengan praktis dan efisien.

Penyelenggaraan sistem pembayaran lainnya Penyelenggaraan Money Remittance

baik yang dilakukan oleh bank maupun sangat

lembaga selain bank antara lain merupakan

memperhatikan kegiatan pengiriman uang

proses pengiriman dana, penyelenggaraan

yang dilakukan oleh para tenaga kerja

kliring

Indonesia yang bekerja di luar negeri. Selain

Perkembangan aktifitas sistem pembayaran

karena aktivitas transaksinya yang cukup

yang diselenggarakan oleh lembaga tersebut

besar sehingga mendukung perekonomian

selama tahun 2007 dapat dirangkum dalam

nasional,

Tabel Peta Perkembangan Penyelenggaraan

Bank

Indonesia

juga

concern

terhadap

aspek

perlindungan kepada konsumen pengguna

dan

penyelenggaraan

settlement.

Sistem Pembayaran.

jasa pengiriman uang. Sejak dikeluarkannya ketentuan yang mengatur kegiatan usaha pengiriman uang (KUPU) atau biasa dikenal dengan money remittance

pada

tahun

2006,

sejumlah

penyelenggara jasa pengiriman uang selain bank

mulai

memenuhi

ketentuan

Bank

Indonesia untuk menformalkan kegiatannya melalui

perijinan

atau

permohonan

pemberian lisensi kepada Bank Indonesia. Kelompok penyelenggara jasa pengiriman uang selain bank ini biasanya beroperasi di daerah kantong-kantong TKI dan menjadi penyedia jasa pengiriman uang yang kerap digunakan oleh pekerja di sektor informal. Sampai pada akhir tahun 2007 jumlah transaksi pengiriman uang yang berasal dari penyelenggara jasa pengiriman uang selain bank tercatat sebesar Rp45,8 miliar. Dari data yang dilaporkan oleh 5 penyelenggara jasa pengiriman uang selain bank kepada Bank Indonesia

periode

tahun

2007

jumlah

transaksi pengiriman uang outflow (uang



Tabel Perkembangan Penyelenggaraan Sistem Pembayaran


37



38

39

BAB II KEBIJAKAN SISTEM PEMBAYARAN UNTUK MENDUKUNG STABILITAS SISTEM KEUANGAN

SRO adalah agar industri kartu kredit secara

Mitigasi Risiko Sistem Pembayaran

mandiri mampu menentukan aturan dan

SELF REGULATING ORGANIZATION (SRO) Kartu Kredit Perkembangan

sistem

standar untuk hal-hal yang bersifat mikro dan

pembayaran

teknis. Dengan mekanisme SRO, diharapkan

non tunai, khususnya pembayaran dengan

standar

menggunakan kartu telah mendorong Bank

menjaga keamanan instrumen kartu kredit

Indonesia

No.

dan menjaga persaingan dalam level yang

7/52/PBI/2005 tanggal 28 Desember 2005

sehat dan efisien. Pencanangan pembentukan

tentang

SRO kartu kredit dilakukan pada bulan

untuk

mengeluarkan

Penyelenggaraan

PBI

Kegiatan

Alat

yang

ditetapkan

Desember

(APMK) serta beberapa Surat Edaran Ekstern

penandatandatangan kesepakatan bersama

yang

seluruh lembaga penerbit kartu kredit yang

penyelenggaraan

dengan

tata

cara

kegiatan

APMK,

Prinsip

Perlindungan Nasabah dan Kehati-hatian, dan

Peningkatan

dalam

ditandai

Asosiasi

dengan

Kartu

Kredit

Indonesia (AKKI).

Dalam

Bagi Bank Indonesia pembentukan

serta

SRO selain diharapkan akan lebih mendorong

Kegiatan

penciptaan iklim usaha yang kondusif dalam

tersebut

pengembangan industri kartu kredit, juga

harus

mempertegas arah pengaturan industri kartu

dipatuhi oleh para penerbit kartu agar

kredit di masa datang. Kedepannya Bank

penyelenggaraan

berjalan

Indonesia sebagai regulator penyelenggaraan

dengan aman, efisien, dan memenuhi aspek

kartu kredit hanya akan mengatur berbagai

perlindungan terhadap konsumennya.

hal yang bersifat makro dan strategis.

Penyelenggaraan pengawasan APMK.

Kegiatan

APMK,

Penyelenggaraan

Berbagai

menegakkan

Keamanan

tergabung

yang

mampu

Pembayaran Dengan Menggunakan Kartu

terkait

2007

akan

aturan

rambu-rambu

APMK

yang

dapat

Tidak hanya itu untuk mendorong terbentuknya

industri

kartu

kredit

yang

sehat, Bank Indonesia secara aktif telah memfasilitasi terbentuknya self regulating organization (SRO). Tujuan pembentukkan

Implementasi Kebijakan Pengaturan Kegiatan Money Remittance Sejak diterbitkan ketentuan KUPU pada akhir tahun 2006, Bank Indonesia


40


gencar melakukan berbagai sosialisasi yang difokuskan

pada

kantong-kantong

TKI

Dalam setiap kesempatan sosialisasi disampaikan

bahwa

ketentuan

Bank

sebagai pengguna utama kegiatan ini. Hal ini

Indonesia mengenai KUPU ini adalah untuk

tidak lepas dari hasil pemantauan aktifitas

menjamin

remittance yang cenderung meningkat tiap

agar

tahunnya baik dari sisi nominal maupun

perlindungan

frekuensi

praktek money laundering dan financing of

pengirimannya.

Seluruh

Inflow

penyelenggaraan

senantiasa

jasa

tersebut

menerapkan

prinsip

nasabah,

dari

terrorism.

meningkat dibandingkan tahun sebelumnya

dimaksudkan

sebesar USD5,6 juta. Sosialisasi ini paling tidak

perkembangan penyelenggara KUPU dengan

diharapkan dapat meningkatkan kesadaran

menciptakan

baik pelaku usaha maupun pengguna jasanya

bertindak dalam koridor yang tepat dan

mengenai

termonitor.

positif

formalisasi

itu

aman

pada tahun 2007 tercatat sebesar USD6 juta

manfaat

Selain

dan

pengaturan

untuk

mendukung

landasan

Selain

ini

hukum

itu

untuk

ketentuan

ini

penyelenggara KUPU. Dan yang lebih penting

diharapkan dapat meningkatkan transparansi

adalah

alur

menyampaikan

tersebut

bukan

bahwa

untuk

formalisasi

memperpanjang

birokrasi ataupun persepsi-persepsi negative

pengiriman

meningkatkan

uang

sehingga

kontribusi

dalam

mengembangkan perekonomian.

lainnya tapi lebih kepada manfaat dan Disisi industri, pengaturan terhadap

kepentingan nasional yang lebih besar.

penyelenggara Dari

beberapa

kunjungan

yang

KUPU

diharapkan

dapat

menciptakan iklim usaha yang sehat dengan

dilakukan baik di dalam maupun di luar

cara

negeri, rupanya mendapat respon yang cukup

kenyamanan dan perlindungan hukum bagi

baik. Dari sisi instansi Pemerintah yang

masyarakat penggunanya.

menaungi

pentingnya

wilayah-wilayah

kantong

TKI

meningkatkan

efisiensi,

ketentuan

kehandalan,

Bahkan karena ini,

International

karena dengan formalisasi diharapkan lebih

lembaga internasional yang menerbitkan best

meningkatkan

tanggung

practices

penyelenggara

dalam

kegiatannya,

antara

lain

melakukan memberikan

menerbitkan

sistem

(BIS)

For

sangat mendukung kegiatan ini. Hal ini

jawab

Settlement

Bank

pembayaran

panduan

sebagai

telah

prinsip-prinsip

penyelenggaraan remintansi.

jaminan transfer dana yang lebih aman dan transparan. Dari sisi pengguna jasa, baik TKI

Standardisasi Teknis Teknologi Chip untuk Kartu ATM dan Kartu Debet

maupun Perusahaan Jasa TKI, dan masyarakat perbankan kegiatan ini.

pada

umumnya

mendukung

Kartu ATM dan Kartu Debet merupakan salah satu instrumen pembayaran yang telah umum digunakan oleh masyarakat, namun demikian apabila dicermati kartu ATM dan


41


kartu debet yang beredar saat ini belum

kenyamanan pengguna untuk bertransaksi di

sepenuhnya

ATM dan merchant.

terjamin

keamanannya.

Jika

anda mengamati kartu ATM atau kartu debet, pasti akan menemukan kartu ATM dan kartu

debet

anda

masih

menggunakan

teknologi pita magnetik (magnetic stripe). Kartu

berteknologi pita magnetik memiliki

ciri yang mudah terlihat, yaitu pada bagian belakang

kartu

terdapat

pita

magnetik

berwarna hitam yang melekat pada kartu. Pita magnetik merupakan media penyimpan data yang didalamnya berisi data individu pemegang kartu. Teknologi pita magnetik saat ini dianggap telah obsolete dan rentan menghadapi fraud, terutama pencurian data

Selain

alasan

keamanan

dan

kenyamanan, salah satu faktor yang memicu upaya

migrasi

adalah

kebutuhan

untuk

mengantisipasi potensi terjadi migrasi fraud kartu ATM dan kartu debet dari negara tetangga. Sebelum dilakukan migrasi dari kartu berpita magnetik ke kartu chip, salah satu negara tetangga sempat mengalami tingkat kasus

fraud yang cukup

tinggi.

Setelah itu, tingkat fraud berhasil diturunkan pada level yang mendekati

nol

sangat rendah hampir persen.

Hal

ini

cukup

menimbulkan kekhawatiran bagi Indonesia,

nasabah.

mengingat kedekatan negara memungkinkan Dengan berbagai alasan tersebut dalam waktu

dekat

perbankan

nasional

terjadinya perpindahan

pelaku

kejahatan

akan

atau menginspirasi pelaku dalam negeri

memulai era penggunaan teknologi chip

untuk melakukan modus operandi kejahatan

pada kartu ATM dan kartu debet, sehingga

yang sama.

tidaklah perlu heran apabila sewaktu-waktu bank anda akan mengganti kartu ATM dan kartu debet lama anda dengan kartu ATM dan

kartu

debet

Sejak dicanangkan pada akhir tahun

dengan chip. Meskipun belum menjamin 100

2005, Bank Indonesia telah menargetkan

persen, media chip diyakini lebih aman dari

untuk menyelesaikan proses migrasi industri

pita

tingkat

kartu kredit ke teknologi chip paling lambat

pengamanan yang berlapis, salah satunya

31 Desember 2009. Proses migrasi dilakukan

berbasis pada teknologi criptogram sehingga

terhadap

mustahil untuk dipalsukan. Apabila proses

diterbitkan

migrasi

termasuk

berjalan

karena

lancar,

yang

untuk Kartu Kredit

dilengkapi

magnetik

baru

Perkembangan Implementasi Teknologi Chip

memiliki

yang

meliputi

seluruh oleh

kartu Penerbit

perangkat

dan

kredit di

yang

Indonesia, pemrosesan

penggantian seluruh kartu berpita magnetik

transaksinya (Electronic Data Capture - EDC

dengan chip, penambahan perangkat alat

dan back end system). Kewajiban melakukan

pembaca chip pada mesin ATM dan EDC,

migrasi ke teknologi chip tersebut ditujukan

diharapkan dapat menambah keamanan dan

untuk meningkatkan keamanan penggunaan


42


kartu kredit, terutama menangkal berbagai

Secara umum terdapat dua metode

upaya fraud yang kerap dialami kartu kredit.

migrasi chip yang dilakukan oleh penerbit

Penggunaan

kelebihan

kartu yaitu melakukan migrasi/penggantian

dibandingkan magnetic stripe, selain lebih

kartu chip secara bertahap sesuai masa

aman juga lebih efisien dan fleksibel karena

berlaku kartu dan melakukan migrasi secara

memiliki kapasitas memori yang lebih besar

paksa (force replacement) sesuai kapasitas

sehingga dapat memuat lebih dari satu

mesin, khususnya terhadap kartu yang masa

aplikasi.

berlakunya melampaui akhir tahun 2009.

chip

memiliki

Batas waktu kewajiban migrasi ke teknologi penundaan

ke

chip

dari

ini

telah

mengalami

sebelumnya

ditargetkan

selesai pada 31 Desember 2008. Penundaan ini dilakukan karena Penerbit dan Acquirer membutuhkan

waktu

lebih

lama

untuk

Demikian pula dengan penggantian EDC oleh acquirer juga dilakukan dengan dua metode yaitu

melakukan

upgrade

EDC

dengan

modul

tertentu

menambahkan

beberapa

sesuai standar

yang dapat ditetapkan dan

melakukan penggantian

EDC lama dengan

EDC baru yang berteknologi chip.

melakukan persiapan dan pengembangan pada sistem operasionalnya. Sampai akhir tahun 2007 tercatat telah ada beberapa penerbit

dan

mulai

Gangguan atau bencana dapat terjadi

memigrasikan kartu kredit, namun demikian

tanpa terduga, sehingga antisipasi terhadap

jumlahnya

gangguan atau bencana perlu dilakukan

masih

acquirer

relatif

yang

Business Continuity Plan Penyelenggaraan Sistem Pembayaran

kecil

dibanding

dengan total kartu kredit yang beredar saat

untuk

ini sebesar 9 juta kartu. Sebagian besar

mengurangi dampak terhadap kinerja sistem

penerbit saat ini masih berada dalam tahap

pembayaran. Hal tersebut didasarkan atas

preparation dan development teknologi chip,

kondisi

jumlahnya mencapai 86%.

merupakan

mekanisme

tercapainya

stabilitas

Sementara

itu

acquirer

sebagai

penyedia jasa EDC sebagian besar telah memigrasikan teknologi EDC-nya ke chip, khususnya untuk EDC redeployment. Namun demikian

proses

migrasi

ini

belum

menjangkau seluruh EDC yang digunakan, yang jumlahnya mencapai 200 ribu buah. Sehingga proses penggantian EDC ini relatif membutuhkan effort dan dana yang besar.

menghindari

Apabila

bahwa

terjadi

atau

setidaknya

sistem

pembayaran penting

sistem

gangguan

bagi

keuangan.

pada

sistem

pembayaran, maka stabilitas sistem keuangan pun

dapat

kritikalitas

terganggu. sistem

Dalam

konteks

pembayaran,

Bank

Indonesia menilai Sistem BI-RTGS (sistem settlement) dan Sistem SKNBI (system kliring) sebagai sistem yang memiliki kritikalitas tertinggi. Hal ini mengharuskan sistem BIRTGS yang bersifat real time /gross settlement dan Sistem SKNBI yang bersifat netting,



senantiasa

terjaga

dan

teruji

kehandalannya.Dalam

upaya

kehandalan

kelancaran

dan

mewujudkan sistem

43

Desember

2007

perihal

Penerapan

Manajemen

Risiko

dalam

Penggunaan

Teknologi

Informasi

oleh

Bank

Umum.

pembayaran yang kritikal tersebut, dirasakan

Ketentuan ini merupakan pedoman bagi

perlu untuk mengadakan Bussiness Continuity

bank umum menerapkan manajemen risiko

Management

kelola

dalam penggunaan teknologi Informasi, yang

kelangsungan kegiatan bisnis dalam rangka

antara lain mengharuskan perbankan untuk

menghadapi

memiliki BCP dan selalu melakukan pengujian

berupa

berbagai

tata

gangguan

dan

bencana.

terhadap BCP yang telah dimilikinya tersebut.

Ketetentuan Bank Indonesia Pedoman Continuity

penerapan

Management

Bussiness Business

Mengingat SP merupakan salah satu

Continuity Planning serta Disaster Recovery

fungsi utama yang bersifat kritikal, maka

Planning yang saat ini ada di Bank Indonesia,

Bank

adalah :

inisiasi penyusunan BCM SP. Kegiatan yang

- Peraturan

Dewan

dan

BCM SP di Bank Indonesia

Gubernur

Indonesia

telah

melakukan

upaya

No.

menggunakan acuan dari the BCI Institute,

9/8/PDG/2007 tanggal 31 Juli 2007 tentang

menghasilkan suatu dokumen awal mengenai

Manajemen

Kegiatan

Konsep Grand Design Sistem Pembayaran di

(Business Continuity Management) Bank

Bank Indonesia, yang terdiri atas 6 tahapan

Indonesia.

merupakan

yaitu : The Business Continuity Management

pedoman penerapan BCM yang bertujuan

Programme, Understanding Your Business,

untuk

Business Continuity Management Strategies,

Kelangsungan

Ketentuan

ini

mengurangi

menanggulangi terhadap

risiko

dan

dampak

bencana

Developing

a

kelangsungan

kegiatan

Management

Response,

operasional Bank Indonesia. - Surat

Edaran

Bank

Business

Continuity

Developing

a

Business Continuity Management Culture,

Indonesia

No.

Exercise, Maintenance and Audit.

9/62/INTERN tanggal 27 Desember 2007

Selama

tahun

2007,

penyusunan

tentang Pemulihan Teknologi Informasi

konsep Grand Design telah mencapai tahap

Bank

Developing

a

Management

Culture,

Indonesia

pedoman

(MPTI).

pelaksanaan

Merupakan pemulihan

Business selain

Continuity itu

telah

Teknologi Informasi di Bank Indonesia

dilakukan updating terhadap Risk Assessment

dalam keadaan darurat dan atau bencana.

yang

Selain 2 (dua) ketentuan yang berlaku secara

internal

Bank

Indonesia,

merupakan

bagian

dari

tahap

Understanding Your Business. Kegiatan ini

masih

dilakukan karena Bank Indonesia adalah

terdapat ketentuan yang bersifat keluar

organisasi yang dinamis, serta konsep BCM

berupa SE Ekstern BI No.9/30/DPNP tanggal 12 BANK INDONESIA | Laporan Perkembangan Sistem Pembayaran 2007

44


terus

mengalami

perkembangan,

maka

itu, upaya untuk meningkatkan pengenalan,

penyempurnaan konsep BCM harus terus

pemahaman dan kesadaran akan BCM-BCP

dilakukan dari waktu ke waktu serta menjadi

baik di Jakarta maupun di Wilayah lain harus

program kerja berkesinambungan bagi BI.

terus dilakukan, diantaranya adalah melalui

Dalam rangka menjalankan salah satu

kegiatan sosialisasi dan kegiatan uji coba

dari good practice guidline in BCM-BCP yaitu

terintegrasi.

Dalam

Developing

dilaksanakan

kegiatan

a

Business

Continuity

tahun

2007,

pengenalan

telah dan

Management Culture, Exercise, Maintenance

pemahaman melalui in house traning baik

and

untuk

Audit

,

dilakukan

selama

kegiatan

tahun uji

2007

coba

telah

BCM-BCP

sebanyak 3 (tiga) kali. Pada dasarnya kegiatan

tingkat

manajerial

maupun

operasional, kegiatan ini direncanakan untuk dilakukan secara kontinu.

uji coba atau exercise ini adalah bagian dari tahap yang telah menjadi program kerja tahunan. Kegiatan uji coba dilaksanakan

Kebijakan

pihak

ketiga

yaitu

vendor,

Perbankan dan Lembaga Non Bank yang merupakan member sistem settlement, sistem kliring dan sistem settlement pasar modal). Dari

kegiatan

uji

coba,

pengguna sistem di Bank Indonesia maupun pengguna lainnya akan BCM-BCP SP. Untuk sementara

disimpulkan

bahwa

tingkat

kesadaran pengguna sistem pembayaran dari waktu ke waktu adalah semakin baik, dan tingkat

kesadaran

pengguna

sistem

pembayaran di Kantor Pusat dinilai lebih baik dibandingkan pengguna sistem pembayaran di wilayah Kantor Bank Indonesia. Hal ini terlihat dari partisipasi dan keaktifan dari para pengguna sistem pembayaran tersebut pada kegiatan uji coba. Namun demikian, dinilai masih perlu dilakukan perbaikan lagi baik dari sisi sumber daya manusia maupun penyempurnaan infrastruktur. Oleh karena

dalam

antisipasi

Sebagai pelaksanaan tahapan BCM SP,

maka

selama

2007

telah

dilakukan

penugasan rutin pegawai di DRC dalam rangka antisipasi keadaan darurat bencana, dan upaya penyediaan Front Office back up.

dapat

diketahui sejauh mana tingkat kesadaran

SP

Gangguan dan Bencana

dengan melibatkan selutuh pihak terkait maupun

BCM

Penugasan pegawai di DRC bermula dari antisipasi terhadap bencana yang kerap terjadi di tahun 2006 serta sebagai bentuk antisipasi

terhadap

dimulainya

tahapan

PEMILU 2009. Dimana apabila kondisi kantor pusat Bank Indonesia tidak lagi kondusif, fungsi SP tetap dapat beroperasi melalui DRC. Selanjutnya, agar penugasan ini efektif dan efisien diperlukan berbagai penyempurnaan pelaksanaan kegiatan antara lain berupa pedoman darurat

teknis bencana

penugasan dalam

regular dan

bentuk

Standar

Operasional dan Prosedur maupun BIDIK-DRC (Bank Indonesia Data Informasi Keuangan Disaster Recovery Centre). Disamping itu, dilakukan pembentukan tim satuan tugas DASP

untuk

penugasan

di

DRC


serta

45


pelatihan para petugas tersebut agar mampu

dengan

penggunaan

menjalankan

tersebut.

Berbagai

kegiatan

operasional

disaat

terjadi gangguan dan bencana. Sementara

itu

pembayaran

penyediaan

mulai

kedua

teknologi

penyelenggaraan dari

yang

jasa

bersifat

Front

konvensional seperti kliring sampai dengan

Office back up, bertujuan untuk menyediakan

yang canggih seperti BI- RTGS dan kartu

sarana penerimaan warkat alternatif apabila

mengadopsi

Kantor Pusat BI tidak dapat diakses atau

bidang elektronik dan informatika.

kegiatan operasional tidak dapat dilakukan di Kantor Pusat BI. Namun demikian, tidak pula menutup

kemungkinan

konsep

ini

berkembang menjadi Business Resumption Site,

yang

merupakan

miniatur

dari

production site Sistem Pembayaran. Dalam perjalanannya, kegiatan penyediaan Front Office

back

penentuan

up

masih

tempat

terkendala

yang

mempertimbangkan

sesuai

aspek

pada

dengan

keamanan,

strategis dan kelayakan bagi pelaksanaan kegiatan baik bagi operator maupun bagi peserta.

Kendala

utama

adalah

pada

perbedaan sudut pandang antar pihak yang berwenang, dan hal ini diharapkan dapat selesai

melalui

upaya

koordinasi.

Sejak

pertengahan tahun 2007, Kegiatan survey lokasi yang akan diperuntukan untuk Front Office back up telah dilakukan, sementara untuk identifikasi dimulai.

Seluruh

kebutuhan rangkaian

telah kegiatan

pula ini

ditargetkan untuk dapat selesai 1 bulan sebelum pelaksanaan PEMILU 2009.

Setiap

elektronik

maupun

di

perkembangan

memberikan dampak yang cukup berarti bagi penyelenggaraan misalnya

sistem

teknologi

memungkinkan

pembayaran,

enkripsi

data

dikirimkannya

telah

perintah

pembayaran secara cepat melintasi batas wilayah

dengan

aman.

Perkembangan

teknologi bagi sistem pembayaran bagaikan dua sisi mata uang, di satu sisi memberikan pengaruh positif berupa penciptaan beragam produk/jasa

sistem

memberikan

pembayaran

alternatif

sehingga

pilihan

dan

kemudahan bagi pengguna. Di sisi lain, terkadang

memberikan

dampak

negatif

berupa risiko-risiko penyelenggaraan sistem yang dapat mengakibatkan kerugian finansial maupun

non

finansial.

Misalnya

fraud

pemalsuan data transaksi sehingga timbul risiko reputasi dan tuntutan hukum, baik kepada penyelenggara (operator), peserta (bank atau non bank) maupun masyarakat

Untuk sangat

dipengaruhi oleh perkembangan teknologi di bidang

langkah

teknologi

teknologi ini meskipun sangat kecil seringkali

tersebut, pembayaran

penuh

luas (konsumen) sebagai pengguna.

Kajian Tools Mitigasi Risiko Sistem Pembayaran Non BI Sistem

secara

informatika,

mengantisipasi

setiap

risiko-risiko

penyelenggaraan

sistem

haruslah didukung oleh SDM yang kompeten, prosedur penjagaan

dan

kontrol

keamanan

yang

tepat

sistem

karena infrastruktur sistem pembayaran sarat BANK INDONESIA | Laporan Perkembangan Sistem Pembayaran 2007

dan secara


46

menyeluruh di setiap tahapan proses agar

diperlukan suatu tools analisis risiko yang

kejadian risiko dapat dicegah atau dikurangi.

tepat pula. Tools analisis yang baik harus

Bank

dihasilkan

Indonesia

maupun

baik

pengawas

memiliki

peran

sebagai sistem

yang

regulator

pembayaran

cukup

dari

pertimbangan

penerapan

prosedur manajemen risiko yang baku dan

krusial

acuan/prinsip umum dalam penyelenggaraan

terutamanya mengantisipasi dan mencermati

sistem pembayaran. Selain itu tools tersebut

setiap

perkembangan

berpotensi

teknologi

yang

juga harus diformalkan dalam ketentuan agar

risiko.

Bank

setiap pihak yang terlibat memiliki risk

menimbulkan

Indonesia juga harus selalu concern terhadap

awareness

upaya-upaya memitigasi risiko di bidang

yang ditetapkan.

sistem pembayaran agar senantiasa terjaga kemananan melaksanakan

dan

kehandalannya.

manajemen

Dalam

risiko,

kaidah

umum yang harus harus dipatuhi dalam menajemen pengukuran

risiko atau

meliputi

penilaian

proses

risiko

serta

pengembangan strategi pengelolaannya.

Saat menyusun

dan mematuhi kaidah-kaidah

ini kajian

Bank

Indonesia

untuk

tengah

mengidentifikasi

tools analisis risiko yang cocok dengan kondisi perkembangan sistem pembayaran di Indonesia, selain itu nantinya juga akan digambarkan peta risiko dan upaya-upaya yang perlu ditempuh untuk memitigasi risiko

Kegiatan penilaian dan pengukuran

yang mungkin timbul

risiko, biasanya diawali dengan identifikasi risiko, pengukuran risiko, mitigasi risiko dan pemantauan

risiko.

Atas

dasar

urutan

kegiatan proses pengelolaan risiko tersebut, maka untuk dapat melakukan mitigasi risiko sistem pembayaran, perlu diketahui terlebih dahulu peta risiko yang ada pada sistem pembayaran.

Dengan

diketahuinya

peta

risiko tersebut selanjutnya dapat diketahui prioritas upaya mitigasi risiko yang harus ditempuh dan pemahaman cakupan risk awareness. Dengan demikian, upaya Bank Indonesia dalam memitigasi risiko dapat terarah dan efisien sesuai dengan hasil

Efisiensi Sistem Pembayaran Integrasi Sistem Kliring Setelah 2,5 tahun melalui masa transisi, akhirnya pada penghujung tahun 2007 Bank Indonesia menuntaskan implementasi Sistem Kliring Nasional Bank Indonesia (SKNBI). Hal ini patut untuk disyukuri mengingat proses pengintegrasian sistem kliring di seluruh Indonesia bukanlah pekerjaan yang mudah dan sederhana, tantangan yang dihadapi cukup sulit karena lokasi wilayah kliring yang tersebar luas dan beragamnya kompetensi personil penyelenggara.

identifikasi atas risiko. Untuk menyusun peta risiko dan menentukan

upaya

mitigasi

yang

tepat

Kompleksitas

proyek

implementasi

sistem kliring ini karena jumlah wilayah dan penyelenggara kliring di seluruh Indonesia



47

mencapai 110. Penyelenggaranyapun juga

efisiensi, penyelenggaraan yang terintegrasi

beragam terdiri dari Bank Indonesia dan

memungkinkan

Perbankan. Beberapa kendala yang harus

kemudahan pemelihaaan sistem, dan biaya

dihadapi dalam menyatukan sistem kliring

produksi yang relatif lebih murah dibanding

antara lain mulai dari perubahan platform

sistem kliring sebelumnya. Untuk perbankan,

sistem,

pengelolaan

penyiapan

perangkat

aturan,

pemrosesan

likuiditas

lebih

penyediaan

cepat,

dana

penyediaan kapasitas dan jaringan, kesiapan

kliring menjadi lebih mudah karena informasi

kompetensi sumber daya manusia (SDM) dan

posisi

biaya.

diperoleh

Tantangan

lainnya

adalah

proses

kliring

di

secara

seluruh online

wilayah dan

real

dapat time.

transfer knowledge yang harus dilakukan

Disamping itu proses pengiriman transaksi

secara cepat dan tepat karena sebelumnya

menjadi lebih cepat dan jangkauannya juga

penyelenggaraan sistem kliring di berbagai

lebih luas. Pada akhirnya seluruh manfaat

wilayah

kliring

tersebut dapat dirasakan oleh masyarakat

semi

luas, karena dengan jangkauan SKNBI yang

Untuk

luas, masyarakat dapat mengirimkan dana ke

memudahkan proses transfer knowledge dan

seluruh pelosok dengan dengan mudah,

meningkatkan

cepat, aman, dan relatif lebih murah.

mulai

elektronik, otomasi

beragam

kliring

bahkan

dari

otomasi, kliring

kliring

manual.

pemahaman

secara

cepat

dilakukan rangkaian sosialisasi secara intensif kepada seluruh penyelenggara dan peserta.

Pada SKNBI, pengelolaan risiko sistem kliring menjadi lebih baik karena SKNBI

Proses implementasi SKNBI dilaksanakan

dilengkapi dengan mekanisme Failure to

secara bertahap, dimulai dari wilayah-wilayah

Settle (FtS) yang menghilangkan potensi

yang jumlah transaksinya besar sampai ke

risiko kegagalan peserta kliring memenuhi

wilayah-wilayah

kewajiban kliring.

terpencil

penyelenggaraannya

yang

dilakukan

oleh

perbankan. Sampai dengan akhir tahun 2007

Inisiatif Mewujudkan Less Cash Society

SKNBI sudah diimplementasikan kepada 108

Kebutuhan akan sistem pembayaran

penyelenggara kliring lokal. Sisa 2 wilayah

yang aman, handal, cepat dan efisien dari

yaitu Mojokerto dan Pasuruan belum dapat

hari ke hari kian meningkat. Berawal dari

diselesaikan karena pertimbangan lokasi yang

kekhawatiran akan risiko pencurian, kesulitan

tidak memungkinkan karena terjadi force

bertransaksi jika salah satu pihak tidak

majeur bencana luapan lumpur.

berada di tempat yang sama, serta transaksi

Implementasikan

SKNBI

secara

luas

semakin mempertegas manfaat yang dapat diperoleh

baik

untuk

penyelenggara,

perbankan, maupun masyarakat. Dari sisi

yang mendesak yang harus diselesaikan pada saat itu juga. Selain membebani dengan ongkos yang cukup tinggi, waktu yang lama, risiko kehilangan dan uang rusak pun tidak dapat dihindari. Masyarakat semakin sadar


48


akan pentingnya bertransaksi dengan rasa

bakery yang dikeluarkan oleh Bank BCA,

aman, efisien dan nyaman. Selain itu di sisi

TCash untuk transaksi pembayaran melalui

pelaku

keuangan

handphone di outlet minimarket, gerai cetak

sendiri, penggunaan uang cash memiliki

foto dan pengisian pulsa telpon seluler yang

risiko pemalsuan uang dan biaya pencetakan,

dikeluarkan oleh operator penyedia jasa

penyimpanan dan pendistribusian uang yang

telekomunikasi Telkomsel. Munculnya ragam

relatif mahal. Hal ini mendorong perbankan

pembayaran tadi sejauh ini sangat menolong

untuk menciptakan suatu sistem pembayaran

masyarakat

yang memenuhi kebutuhan masyarakat yang

ekonominya,

semakin kompleks dengan memanfaatkan

berkembangnya teknologi elektronik semakin

perkembangan teknologi.

memungkinkan transaksi lebih cepat dan

bisnis

perbankan

Transaksi sebagai

dan

menggunakan

instrumen

teknologi

menjalankan

bahkan

dengan

aktivitas semakin

efisien.

nontunai

Bank Indonesia selaku regulator dan

telah menjadi tren yang tidak bisa dihindari.

pengawas sistem pembayaran memandang

Berawal dari penggunaan cek, wesel, bilyet

pentingnya kegiatan pembayaran non tunai

giro sampai kepada transfer melalui bank

yang semakin berkembang pesat ini. Untuk

dengan sistem RTGS dan SKNBI hingga

itu saat ini Bank Indonesia bersama-sama

metode pembayaran dengan menggunakan

dengan pemerintah dan lembaga keuangan

kartu baik itu kartu kredit, kartu ATM

baik bank maupun non bank menjadi ujung

maupun kartu debit.

tombak untuk mengkampanyekan kegiatan

Upaya

ke

pembayaran

dalam

arah

peningkatan

pembayaran non tunai semakin jelas dan pasti

ketika

para

pelaku/penyelenggara

APMK baik bank maupun nonbank mulai ramai

menerbitkan

dan

less cash society. Pengertian Less cash society itu sendiri adalah masyarakat yang memiliki budaya bertransaksi secara non tunai, yang tentunya dengan dukungan teknologi yang terus berkembang. Upaya-upaya

mendorong

yang lebih dikenal dengan e-money sebagai

penggunaan metode pembayaran non tunai

alat

retail

telah dilakukan oleh Bank Indonesia sejak

(micropayment). Transaksi ritel sejenis yang

tahun 2006 melalui program inisiatif dengan

mulai eksis di masyarakat antara lain :

mengusung slogan Less Cash Society (LCS).

JakCard

Diawali dengan

pembayaran

untuk

transaksi

pembayaran

tiket

bus

upaya pengenalan

atau

transjakarta (busway) yang dikeluarkan oleh

awareness

Bank DKI, GazCard yang dikeluarkan oleh

keuangan, pemerintah, akademisi mengenai

SPBU

apa itu LCS. Kemudian dilanjutkan dengan

Pertamina,

BCA

Flazz

untuk

pembayaran di gerai fast food maupun gerai

kegiatan

pada

seminar

masyarakat,

lembaga

internasional


dan

49


pengajaran ke berbagai perguruan tinggi dan

Ada

beberapa

diperoleh

untuk mengenalkan

Pertama, penihilan di setiap akhir hari jelas

sampai

kepada

penerapan

tersebut.

sosialisasi melalui media elektronik. Selain itu

telah

dilakukan pula survey untuk melihat peta

penerimaan kas. Pengendalian kas juga lebih

sejauh mana persepsi, keinginan dan prilaku

mudah. Artinya Pemerintah dalam hal ini

masyarakat maupun lembaga keuangan baik

Bendaharan

bank maupun non bank untuk meningkatkan

memonitor seluruh arus kas tiap harinya

penggunaan instrumen non tunai.

hanya dalam satu rekening.

Berbagai berbagai

respon

kegiatan

yang

baik

sosialisasi

dari

tersebut

mempercepat

TSA

yang

wartawan yang merupakan corong efektif LCS

dari

manfaat

penarikan

dan

Umum Negara (BUN) dapat

Di Indonesia, pengelolaan keuangan negara

sebelum

diterapkan

TSA

masih

mendorong BI untuk lebih meningkatkan

tersebar

awareness

2007,

Pelayanan Perbendaharaan Negara (KPPN)

berbagai sosialisasi semakin sering dilakukan

selaku kuasa BUN memiliki rekening pada

dan

bank-bank

masyarakat.

juga

Di

tahun

ditempuh

upaya

di

beberapa

umum

rekening.

untuk

Kantor

menampung

mengkampanyekannya melalui iklan layanan

penerimaan maupun pengeluaran negara.

masyarakat di media masa serta talkshow di

Penerimaan maupun pengeluaran tersebut

media elektronik.

ditampung pada bank-bank yang ditunjuk

Pengelolaan Rekening Pemerintah Melalui Aplikasi BIG-eB

pemerintah selaku Bank Operasional atau Bank Persepsi. Pengeluaran ditampung pada Bank Operasional sedangkan penerimaan

Kebutuhan penerapan Treasury Single

ditampung pada Bank Persepsi.

Account (TSA) atau rekening tunggal untuk menggabungkan

seluruh

Pemerintah

menjadi

sudah

Praktik-praktik negara

internasional

menunjukkan

rekening keharusan. di

beberapa

peningkatan

Permasalahan yang muncul saat itu adalah

adanya

uang

nilainya relatif cukup Operasional

mengendap

yang

besar pada Bank

(opportunity

loss).

Dan

akuntabilitas pengelolaan manajemen kas

sayangnya uang tersebut tidak dimanfaatkan

bagi Pemerintah yang sudah menerapkan TSA

secara

ini.

Kantor

Pemerintah. Seringkali bahkan Pemerintah

Perbendaharaan Prancis atau Agence France

mengalami kekurangan likuiditas dan harus

Tresor berhasil menerapkan sentralisasi 7.562

menggunakan dana dari pihak ketiga yang

rekening operasional dan menihilkan nilainya

tentunya ada konsekuensi biaya.

Di

Prancis

misalnya,

optimal

untuk

kepentingan

di akhir hari secara real time dalam satu rekening.

Sejalan dengan adanya permasalahan idle cash tersebut, secara simultan telah BANK INDONESIA | Laporan Perkembangan Sistem Pembayaran 2007

50


menimbulkan

permasalahan

lain

yang

management, forecasting, dan kegiatan lain

merupakan implikasi sistem yang selama ini

dalam

rangka

pengelolaan

keuangan

berjalan yaitu adanya ribuan rekening bank

Pemerintah secara lebih efisien dan optimal.

dengan saldo kas yang tidak berbunga. Pengembangan

Sedangkan dari sisi pelaporan, sistem yang ada menyulitkan rekonsiliasi antara rekening

BIG-eB

dilakukan

secara bertahap. Pada tahap awal baru

Pemerintah dan rekening koran bank. Rekening Perjalanan Penerapan TSA

Pemerintah

(khususnya Rupiah)

yang ditatausahakan di Kantor Pusat maupun di Kantor Bank Indonesia. Kemudian pada

Undang-Undang

mengamanatkan

penerapan TSA ini sejak tahun 2004. Amanat

Rupiah

ini tercantum dalam Pasal 22 UU No. 1

pemindahbukuan antar Rekening Pemerintah

tentang

yang

yang ditatausahakan di Bank Indonesia dan

mensyaratkan bahwa saldo rekening pada

transfer dana ke rekening bank komersial

akhir hari wajib disetorkan seluruhnya pada

melalui Sistem BI-RTGS dan SKN-BI dalam

rekening

Sentral.

rangka a.l. pelimpahan Dana Alokasi Umum

Tujuannya adalah untuk mengatasi adanya

(DAU) dan Dana Bagi Hasil (DBH). Selanjutnya

kerawanan rekening liar dan memudahkan

pada

Perbendaharaan

kas

pemantauan

umum

Negara

di

seluruh

Bank

rekening

Cikal bakal penerapan TSA dimulai sejak bulan Juli 2005. Awalnya diujicobakan di KPPN II Jakarta sebagai pilot project, kemudian diikuti KPPN Bekasi dan Batam. dengan

mekanisme

TSA

Indonesia

telah

rencana

penerapan

diseluruh pula

KPPN,

Bank

yang

telah

III

akan

digunakan

untuk

diimplementasikan

valas seluruh Rekening Pemerintah yang ditatausahakan di Bank Indonesia. Dan pada tahap terakhir diharapkan sistem BIG-eB sudah dapat diintegrasikan dengan sistem lain

yang

anggaran

terkait

dengan

Pemerintah

di

pengelolaan Departemen

Keuangan sehingga Treasury Single Account dapat sepenuhnya diterapkan.

mempersiapkan

infrastruktur pelayanan jasa pembayaran. Infrastruktur

tahap

dapat

serta

memanfaatkan seluruh dana secara optimal.

Sejalan

yang

dikembangkan

Upaya-upaya yang telah dilakukan tersebut

diharapkan

dapat

mendukung

tersebut diberi nama sistem Bank Indonesia

koordinasi kebijakan fiskal di Departemen

Government e-banking (BIG-eB) dan telah

Keuangan dan kebijakan moneter di Bank

diresmikan penggunaannya sejak tanggal 27

Indonesia sehingga pada akhirnya dapat

Desember 2007. Penerapan Sistem BIG-eB ini

mendukung kelancaran kegiatan ekonomi

nantinya

secara makro dan peningkatan kesejahteraan

pemerintah

diharapkan dalam

dapat

membantu

melakukan

cash

masyarakat.


51


Penerapan Prinsip Interoperability dan Konvergensi Sistem di dalam Industri APMK Penggunaan instrumen pembayaran

konvergensi dalam industri APMK dapat digambarkan sebagaimana bagan di bawah :

non tunai berbasis kartu kian hari kian

Issuer A

meningkat. Hal ini menjadi faktor pemicu

Issuer B

Issuer C

bagi industri untuk lebih mengembangkan teknologi

sistem

pembayaran.

maraknya

penggunaan

menandai

prospek

Semakin

instrumen

yang

bagus

ini

Nasabah A

Nasabah B

Merchant A

Merchant B

Nasabah C

bagi

perkembangannya di kemudian hari. Selain

Merchant C

karakteristik yang dimiliki lebih kompetitif dalam

hal

efisiensi

pemrosesan

dan

transaksi,

kecepatan

terdapat

kecenderungan kebutuhan masyarakat untuk bertransaksi

di

mesin

ATM

atau

EDC

manapun dengan hanya menggunakan satu kartu saja. Hal ini sejalan dengan kebutuhan masyarakat

yang

menuntut

semakin

adanya

hari

semakin

fleksibilitas

dan

kenyamanan dalam bertransaksi. Sehingga tidaklah

mengherankan

apabila

pada

akhirnya pihak penyedia jasa berlombalomba mengembangkan berbagai fitur yang lebih

kompetitif

dengan

mengakomodir

kemajuan teknologi yang semakin canggih. Namun

iklim

kompetisi

yang

Terciptanya

pula

diciptakan

interoperability

dan

konvergensi sistem di dalam industri APMK berpotensi

meningkatnya penetrasi

pasar

secara lebih luas, di samping peningkatan fee based income bagi para penerbit tentunya. Selain itu dengan adanya interoperability ini, secara

teknis

infrastruktur

APMK

dapat

dimanfaatkan bersama antara penyelenggara APMK sehingga tidak ada lagi duplikasi investasi di tempat yang sama. Di sisi nasabah dalam hal ini masyarakat pun diuntungkan dengan adanya kemudahan dan fleksibilitas bertransaksi dengan cukup menggunakan satu kartu saja.

seringkali berdampak pada in-efisiensi biaya

Namun hal ini tidak akan tercipta

dalam penyelenggaraan sistem pembayaran

tanpa adanya peran aktif dan komitmen dari

sekarang ini serta seringkali mengabaikan

kalangan

prinsip perlindungan konsumen. Mencermati

pelaku/penyelenggara APMK. Untuk itu Bank

hal ini BI sebagai otoritas sistem pembayaran

Indonesia

senanatiasa berupaya menggawangi setiap

penyelenggara

upaya

dilakukan

industri APMK untuk menciptakan suatu

berjalan

sistem yang interoperable dan lebih efisien.

perkembangan

penyelenggara

agar

yang senantiasa

baik

perlu

dari

merangkul

maupun

para

berbagai

pelaku

dalam

dalam koridor efisiensi dan perlindungan

Di

konsumen.

dibutuhkan untuk meningkatkan kesadaran

Prinsip

interoperability

dan

sini

industri

peran

APMK

Bank

Indonesia

untuk

sangat

bersama-sama


52


mewujudkan interoperability. Selain itu juga

berkaitan dengan nilai uang masyarakat yang

berperan

dikelola

sebagai

mempertemukan

fasilitator

berbagai

dalam

oleh

calon

penyelenggara

atau

kepentingan

penerbit. Reputasi sebagai lembaga yang baik

pelaku/penyelenggara APMK agar diperoleh

paling tidak memberikan garansi bagi Bank

komitmen

Indonesia

bersama

untuk

interoperability.

menciptakan

Nantinya

pelaku/penyelenggara

para

pengelolaan

uang

memberikan

amanat

masyarakat

kepada

diharapkan

lembaga tersebut. Salah satu contohnya

dapat duduk bersama membicarakan dan

adalah ketentuan mengenai penerbitan e-

mencari solusi yang terbaik, baik itu teknis

money, yang merupakan alat pembayaran

maupun

dicapai

paling baru di Indonesia. Sejak ketentuan

saling

diperbolehkannya penerbitan instrumen ini

terlaksananya

pada akhir 2005, Bank Indonesia membatasi

bisnis

kesepakatan

APMK

untuk

sehingga

dan

menguntungkan

dapat

kerjaama demi

yang

interoperability.

penyelenggara yang dapat melaksanakan kegiatan ini adalah bank atau lembaga lain

Perijinan Sistem Pembayaran

yang sudah memiliki pengalaman selama 2

Tanggung jawab menjaga kelancaran sistem

pembayaran

sebagaimana

amanat

tahun melaksanakan penyelengaraan kartu prabayar.

Undang-Undang Bank Sentral salah satunya dilakukan

melalui

proses

pelaksanaan

Kedua

berkaitan

dengan

aspek

perijinan

penyelenggaraan

sistem

keamanan maupun kehandalan sistem yang

pembayaran.

Sebagai

proses

akan

oversight

sistem

rangkaian

pembayaran,

perijinan

digunakan. Oleh

karenanya dalam

setiap ketentuan yang diterbitkan selalu

memegang peranan yang sangat penting,

mensyaratkan

karena merupakan saringan paling awal

Diantaranya adalah mewajibkan persyaratan

untuk

sistem

pengauditan sistem oleh auditor independen

pembayaran. Cakupan perijinan ini meliputi

yang kredibilitasnya sudah diakui. Hal ini

sisi alat pembayaran yang dapat digunakan,

karena ketika berbicara sistem pembayaran

pihak-pihak

atau

tidak terlepas dengan risiko fraud yang

memproses alat pembayaran dan lembaga

sangat rentan terjadi, sehingga aspek ini

yang menyelenggarakannya.

menjadi prioritas utama pula dalam setiap

menjamin

yang

kelancaran

menerbitkan

kedua

hal

tersebut.

perijinan yang akan diberikan. Kasus-kasus Dalam terdapat

setiap

beberapa

proses hal

yang

perijinan menjadi

perhatian utama untuk memberikan ijin kepada calon penyelenggara atau penerbit. Pertama adalah reputasi, hal ini penting

fraud yang selama ini terjadi pada umumnya karena kerentanan sistem yang digunakan sehingga dapat dimanfaatkan oleh pihakpihak yang tidak bertanggung jawab.

karena penyelenggaraan sistem pembayaran BANK INDONESIA | Laporan Perkembangan Sistem Pembayaran 2007

53


Ketiga adalah persyaratan mengenai

Selama tahun 2007, beberapa proses

standar prosedur penyelenggaraan sistem

perijinan

termasuk aturan main yang harus dilengkapi

penyelenggara

dalam setiap permohonan perijinan. Salah

perusahaan

satu

melihat

Penyelenggara APMK diberikan kepada 8

risiko

bank termasuk 1 BPR terdiri dari 1 bank

prosedur

penyelenggara Kartu Kredit dan 7 bank

concern-nya

pengendalian operasional. penanganan

adalah

untuk

risiko

khususnya

Termasuk

pula

keadaan

tidak

normal

telah

diberikan APMK,

terhadap

e-money

personalisasi

dan

kartu.

Untuk

dan

penyelenggara Kartu ATM dan/atau Debet.

pembagian kewenangan untuk menghindari

Sedangkan penyelenggara e-money diberikan

penyalahgunaan wewenang oleh petugas

kepada 4 institusi terdiri dari 2 bank dan 2

operasional sistem.

perusahaan telekomunikasi. Sementara itu

Tak lupa pula untuk menghindari potensi risiko hukum, pada awal permohonan perijinan

selalu

penyelenggara

diwajibkan untuk

bagi

untuk perusahaan personalisasi

diberikan

kepada 2 perusahaan sebagaimana tabel berikut :

calon

menyampaikan

dokumen berkekuatan hukum seperti ijin

Institusi Kartu Kredit

1.

PT. Bank Pan Indonesia

Kartu ATM dan/atau Kartu Debit

1. 2. 3. 4. 5. 6. 7.

PT. BPR Karyajatnika Sadaya PT. BTPN PT. BPD Jawa Barat PT. Bank Sinarmas PT. Bank Kesejahteraan Ekonomi PT. Bank DBS Indonesia PT. Bank Capital Indonesia

E-money

1. 2. 3.

PT. Telekomunikasi Selular, Tbk. PT. Bank Central Asia, Tbk. PT. Telekomunikasi Indonesia, Tbk. PT. Bank DKI PT. Jaya Smart PT. Oberthur Indonesia

usaha, akte notaris dan dokumen lain yang dianggap perlu termasuk rencana jangka panjang perusahaan. Selain itu tentunya calon penyelenggara wajib memiliki proses mitigasi

seluruh

potensi

risiko

risiko inherennya selain yang

telah

disampaikan

sebelumnya. Yang terakhir adalah kewajiban calon

4. 1. 2.

Perusahaan Personalisasi

penyelenggara untuk memperhatikan aspek perlindungan konsumennya. Hal ini penting agar sistem yang kelak akan diselenggarakan

Babak

baru

perijinan

sistem

tidak semena-mena terhadap konsumennya,

pembayaran

misalnya dalam menentukan harga atau

terhadap

prosedur penanganan keluhan yang kurang

Pengiriman Uang (KUPU). Kegiatan usaha ini

memadai.

sebenarnya

Diharapkan

apabila

seluruh

prasyarat diatas dapat terpenuhi sebagai suatu

saringan

awal,

penyelenggaraan

sistemnya akan berjalan dengan baik.

adalah

proses

penyelenggara

sudah

persetujuan

Kegiatan

berjalan

Usaha

cukup

lama

karena adanya kebutuhan masyarakat akan transfer dana yang lebih murah, prosedur yang sederhana dan sangat fleksibel. Namun demikian,

kegiatan

transfer


melalui

54


penyelenggara

informal

ini

terkadang

sistem

yang

utamanya

ditujukan

untuk

dimanfaatkan oleh pelaku kejahatan untuk

menyelesaikan transaksi pembayaran yang

kegiatan

maupun

bernilai besar. Selain itu, Sistem BI-RTGS juga

pembiayaan teroris, maka sejak akhir tahun

merupakan muara dari seluruh penyelesaian

2006,

mengeluarkan

transaksi keuangan di Indonesia, termasuk

penyelenggara

transaksi yang berasal dari pasar uang, pasar

tersebut. Sejak saat itu setiap penyelenggara

modal, transaksi pemerintah dan transaksi

KUPU

hasil

pencucian

Bank

ketentuan

uang

Indonesia

KUPU

untuk

diharapkan

untuk

meregistrasi

kliring.

Bercermin

pada

kenyataan

kegiatannya sebagai penyelenggara di Bank

tersebut, maka sangatlah wajar apabila Bank

Indonesia dan bagi yang telah terdaftar akan

Indonesia

memperoleh

sebagai

Tanda

Daftar

dari

Bank

Indonesia.

Systemically

Sistem

BI-RTGS

Important

Payment

Systems (SIPS) di Indonesia. Apakah yang

Namun demikian mengingat proses perijinan

menetapkan

merupakan

hal

baru

bagi

penyelenggara KUPU, yang kebanyakan dari mereka adalah

penyelenggara individual,

maka Bank Indonesia telah memberlakukan

dimaksud dengan SIPS? Pada prinsipnya SIPS adalah

sistem

pembayaran

yang

paling

penting di suatu negara, dimana gangguan terhadap

sistem

tersebut

dapat

memicu

goncangan pada sistem keuangan negara tersebut.

masa transisi (masa pendaftaran) sampai dengan akhir tahun 2008. Sampai dengan

Bank

Indonesia,

sebagai

tahun 2007, pendaftaran telah dilakukan dan

penyelenggara

diberikan kepada

5 penyelenggara KUPU

kondisi sistem keuangan Indonesia, tentunya

yakni PT. Indorem Pratama, PT. Tiki Jalur

sangat berkepentingan dalam memastikan

Nugraha Ekakurir, CV. Syaftraco, PT. Pos

bahwa Sistem BI-RTGS dapat berjalan dengan

Indonesia dan PT. Agung Remittance Global.

aman dan efisien. Untuk itu, salah satu

Ke

langkah yang dilakukan oleh Bank Indonesia

depan,

kewajiban

dengan

untuk

akan

satu

penjaga

adalah dengan memperhatikan best practices

penyelenggara KUPU per 1 Januari 2009,

yang ada di dunia internasional. Salah satu

maka

penyelenggara

best practices mengenai SIPS adalah Core

KUPU akan segera mengajukan permohonan

Principles for Systemically Important Payment

izin atas kegiatan yang dilakukannya.

Systems

seluruh

izin

salah

bagi

diharapkan

memperoleh

berlakunya

dan

Kajian Pola Pengaturan BI-RTGS Mengacu pada CP-SIPS

(CP-SIPS)

Committee Systems

on

dari

yang

Payment Bank

disusun and

for

oleh

Settlement International

Settlements. Dalam buku setebal 92 halaman Sistem

BI-RTGS,

yang

mulai

diselenggarakan oleh Bank Indonesia pada tanggal

17

November

2000,

merupakan

ini dijelaskan secara mendetail seluruh aspek dari penyelenggaraan SIPS, mulai dari aspek legal,

aspek

pengendalian

risiko,


aspek

55 operasional hingga ke aspek tata kelola

khususnya apabila pembaca mengkaitkan

(governance).

pengaturan Sistem BI-RTGS dengan dengan

Dengan

kelengkapan

cakupannya, banyak negara menjadikan CPSIPS

sebagai

pedoman

materi penyelenggaraan SIPS dalam CP-SIPS.

dalam Selain penyesuaian struktur pengaturan,

menyelenggarakan SIPS-nya masing-masing,

penyesuaian ketentuan Sistem BI-RTGS antara

Indonesia tanpa kecuali.

lain akan mencakup beberapa hal spesifik Di Indonesia, penyelenggaraan Sistem BI-RTGS diatur dalam berbagai ketentuan Bank

Indonesia

berupa

Peraturan

sebagai berikut: 1. upaya untuk lebih menegaskan pemisahan antara fungsi Bank Indonesia sebagai

Bank

Indonesia dan Surat Edaran Bank Indonesia.

pengatur

dan

pengawas

sistem

Cakupan ketentuan Bank Indonesia tersebut

pembayaran (payment system overseer)

sangatlah luas, menyentuh berbagai aspek

dan sebagai penyelenggara (operator);

yang juga disentuh oleh CP-SIPS. Dalam

2. penyesuaian sifat hubungan hukum antara

kualitas

Bank Indonesia (sebagai penyelenggara

penyelenggaraan Sistem BI-RTGS, maka pada

Sistem BI-RTGS) dengan Bank dan lembaga

tahun 2007 Bank Indonesia melakukan kajian

lainnya (sebagai peserta Sistem BI-RTGS)

untuk menyesuaikan pola pengaturan Sistem

menjadi

BI-RTGS dengan CP-SIPS. Penyesuaian pola

khususnya mengenai sanksi;

rangka

meningkatkan

pengaturan ini akan lebih dititikberatkan pada penyesuaian struktur ketentuan Sistem BI-RTGS, yang nantinya akan mengambil urutan

pengaturan

berdasarkan

urutan

lebih

bersifat

3.

keperdataan,

Guest Bank dan

4. perubahan

konsep

kepesertaan

langsung.

materi yang dibicarakan dalam CP-SIPS. Hal ini dimaksudkan agar pembaca dapat lebih mudah

memahami

ketentuan

dimaksud,


tidak

56



57

BAB III LAPORAN OVERSIGHT SISTEM PEMBAYARAN

Perkembangan

Sistem

Pembayaran

Oversight

dilakukan

melalui

yang demikian pesat akhir-akhir ini menjadi

monitoring kegiatan penyelenggaraan sistem

salah satu concern utama Bank Indonesia. Ini

pembayaran. Monitoring ini merupakan salah

karena

satu sarana pengawasan yang efektif untuk

potensi

risiko

pada

sistem

pembayaran juga semakin beragam. Oleh

mengetahui

karena

kehandalan,

terhadap kemungkinan terjadinya gangguan

keamanan dan kelancaran proses dalam

dalam penyelenggaraan sistem pembayaran.

sistem pembayaran, peran oversight terhadap

Kegiatan

hal ini mutlak diperlukan terutama untuk

menganalisa laporan penyelenggaraan sistem

menjamin

pembayaran,

itu,

untuk

seluruh

menjaga

penyelengaraan

sistem

informasi/peringatan

monitoring

baik

dilakukan

yang

dini

dengan

bersifat

berkala

agar berjalan sesuai dengan koridor yang

maupun laporan insidentil. Selain itu juga

telah ditetapkan.

dilakukan

penggalian

informasi

melalui

konsultasi kepada penyelenggara dan peserta Oversight

sistem

pembayaran

dilaksanakan

dengan

memprioritaskan

pengawasan

terhadap

penyelenggaraan

sistem secara menyeluruh dan bukan pada peserta

sistem

dilaksanaan

pembayaran.

dengan

melihat

Oversight ketaatan

sistem pembayaran, bahkan kadang-kadang diperlukan pula menggali informasi dari pihak-pihak atau institusi lain yang terkait, misalnya dengan pengawas bank, pakar teknologi informasi dan lainnya.

(compliance) desain sistem, aturan main, dan

Disamping pelaksanaan monitoring

operasionalisasi sistem terhadap parameter

dilakukan pula proses assessment. Assesment

yang tercantum dalam BIS CP-SIPS yang juga

yang

menjadi acuan di beberapa Bank Sentral saat

membandingkan

ini. Mengingat cakupannya sangat terkait

penyelenggaraan sistem saat ini dengan

erat dengan sisi penyelenggaraan, maka

sepuluh prinsip yang menjadi panduan pada

oversight difokuskan pada operator sistem

BIS CP-SIPS sebagai best practice.

pembayaran, sebagai bagian dari assessment terhadap keseluruhan.

sistem

pembayaran

secara

telah

dilaksanakan

yaitu

dengan

antara

kondisi

Dari hasil oversight, pengawas akan memberikan masukan atas penyelenggaraan sistem

pembayaran

baik


kepada

58


penyelenggara maupun pengembang sistem

CP II mensyaratkan bahwa ketentuan

pembayaran. Referensi yang disampaikan

dan prosedur Sistem BI-RTGS harus dapat

lebih ditujukan untuk memperbaiki berbagai

memberikan

kekurangan

mengenai

yang

ditemukan

dalam

kejelasan adanya

kepada

peserta

kemungkinan

risiko

penyelenggaraan sistem pembayaran. Selain

keuangan yang mungkin dihadapi terkait

itu kepada regulator juga disampaikan agar

keikutsertaan mereka dalam Sistem BI-RTGS.

setiap ketentuan yang dikeluarkan senantiasa

Untuk memenuhi CP II ini, telah dilakukan

sinkron dengan upaya menjaga keamanan

perubahan isi ketentuan Penyelenggaraan

dan

Sistem

efisiensi

penyelenggaraan

sistem

pembayaran.

BI-RTGS dan

penyesuaian

format

ketentuan sebagaimana dipersyaratkan CP II. Inti perubahan ketentuan tersebut adalah

Oversight Terhadap Sistem BI-RTGS

memperjelas

Berdasarkan hasil monitoring terdapat hal

yang

menjadi

concern

utama

terhadap perbaikan operasionalisasi BI-RTGS. Pertama, diperlukan upaya perbaikan oleh penyelenggara penjagaan

untuk kehandalan

aturan

mengenai

berbagai risiko yang dihadapi peserta.

Pelaksanaan Monitoring

dua

sejumlah

meningkatkan sistem

dan

penyediaan jaringan komunikasi, khususnya

Sementara dalam pemenuhan CP VIII, yang mempersyaratkan Sistem BI-RTGS harus dapat

memberikan

kemudahan

kepada

pesertanya dan efisien bagi perekonomian, telah

dilakukan

dengan

menetapkan

kebijakan biaya transaksi secara transparan yang dimuat pada ketentuan Sistem BI-RTGS.

untuk mengantisipasi kondisi darurat dan Pelaksanaan

bencana alam. Kedua, dari hasil security audit

dilakukan

peserta

operasional Sistem BI-RTGS juga ditujukan

keamanan

yang

untuk

pengendalian

berhubungan

dengan

menjaga

selain

diperlukan perbaikan operasionalisasi di sisi khususnya

untuk

assessment

kelancaran

sebagai langkah persiapan untuk menjalani Financial Sector Assessment Program (FSAP).

teknologi informasi.

Pelaksanaan FSAP oleh lembaga internasional Pelaksanaan Assessment

yang akan dilaksanakan oleh tim penilai dari

Assessment terhadap penyelenggaraan

IMF dan Worldbank adalah untuk menjamin

Sistem BI-RTGS dilakukan setiap dua tahun

objektivitas

sekali. Berdasarkan hasil assessment, pada

pada sepuluh prinsip CP-SIPS. Dalam rangka

tahun 2007, penyelenggaraan BI-RTGS telah

mempersiapkan FSAP ini dibantu oleh tenaga

comply terhadap 8 prinsip CP-SIPS, sedangkan

ahli dari bank sentral lain yang pernah

terhadap 2 prinsip lainnya yaitu core principle

melakukan FSAP ini.

penilaian

terhadap

ketaatan

(CP) II dan CP VIII masih diupayakan berbagai perbaikan untuk memenuhinya.

On Site Visit kepada Peserta Sistem BIRTGS BANK INDONESIA | Laporan Perkembangan Sistem Pembayaran 2007

59


Metode

pelaksanaan

dilakukan

dengan

assessment mengunjungi

penyelenggara sistem BI-RTGS (on site visit). Kunjungan

dilakukan

untuk

transaksi

yang

datang

dari

peserta pengirim untuk diteruskan kepada peserta penerima telah berjalan dengan aman dan efisien.

kepada peserta BI-RTGS menjadi bagian dari

(member

Pelaksanaan Monitoring Sama halnya dengan Sistem BI-RTGS, monitoring terhadap operasional SKNBI juga dilakukan

melalui

sertifikasi certification).

terhadap

peserta

Tujuan

utama

analisis

laporan

yang

disampaikan oleh penyelenggara dan peserta SKNBI. Berbagai saran dan masukan dari hasil monitoring

Sejak akhir tahun 2007, kunjungan

pelaksanaan

Nasional Bank Indonesia (SKNBI)

memastikan

bahwa operasional Sistem BI-RTGS mulai dari pemrosesan

Oversight Terhadap Sistem Kliring

telah

disampaikan

kepada

pengembang, penyelenggara dan regulator untuk memperbaiki berbagai kekurangan penyelenggaraan SKNBI.

dilakukan kunjungan adalah mengklarifikasi

Pelaksanaan Assessment

laporan yang disampaikan kepada pengawas

Pelaksanaan

assessment

terhadap

sistem pembayaran dan meyakini bahwa

SKNBI untuk pertama kalinya dilakukan pada

operasional BI-RTGS telah berjalan dengan

tahun 2007. Standar yang digunakan dalam

baik

melakukan

dengan

kepatuhan

melakukan

peserta

terhadap

pengecekan ketentuan

assessment

sama

dengan

assessment terhadap Sistem BI-RTGS, yaitu ketaatan terhadap sepuluh prinsip CP-SIPS.

penyelenggaraan Sistem BI-RTGS.

Berdasarkan assessment tersebut, terhadap Upaya Mendorong Perubahan Berdasarkan

hasil

penyelenggaraan SKNBI disarankan beberapa

monitoring

dan

assessment terhadap penyelenggaraan BIRTGS serta on site visit kepada penyelenggara dan peserta Sistem BI-RTGS, pengawas tidak hanya

memberikan

pengembang,

rekomendasi

penyelenggara

kepada maupun

regulator namun selanjutnya juga memantau upaya-upaya

yang

dilakukan

untuk

memenuhi rekomendasi tersebut. Hal ini dimaksudkan agar hasil pengawasan secara efektif

memberikan

terhadap pembayaran.

kontribusi

penyelenggaraan

positif sistem

upaya perbaikan yang perlu dilakukan agar dapat memenuhi delapan CP. Berbagai saran hasil assessment tersebut telah disampaikan baik kepada pengembang, penyelenggara maupun regulator. Sementara itu terhadap dua CP lainnya, penyelenggaraan

SKNBI

dinyatakan telah comply. Kedua CP yang telah dapat ditaaati dan dipenuhi adalah CP IV terjaminnya pelaksanaan settlement harian secara

tepat

waktu

meskipun

terjadi

ketidaksanggupan peserta yang mempunyai kewajiban

settlement

terbesar

untuk

melakukan settlement dan CP VI yaitu aset


60


yang digunakan untuk settlement sebaiknya

Pelaksanaan Monitoring

berupa tagihan pada Bank Sentral.

Monitoring

Agar dapat meyakini keamanan dan efisiensi operasional SKNBI yang dilaksanakan oleh

penyelenggara

kliring

non

Bank

Indonesia, pada tahun 2007 juga dilakukan pemeriksaan beberapa

secara

sampel

random

terhadap

penyelenggara

kliring

tersebut.

laporan

disampaikan Sebagai

oleh

salah

monitoring,

berkala

yang

Penyelenggara

APMK.

satu

penyempurnaan

pada

kemungkinan

dengan

tahun

untuk

2007

tool

dijajaki

menyempurnakan

metode pelaporan dari off line menjadi on line. Hal ini selain akan mempermudah penyampaian laporan juga mempermudah analisa data dan informasi penyelenggaraan

Upaya Mendorong Perubahan Berdasarkan

hasil

monitoring

dan

assessment terhadap penyelenggaraan SKNBI serta on site visit kepada penyelenggara kliring non BI, pengawas secara komprehensif melakukan

pemantauan

pengembang, regulator

menganalisa

dilakukan

penyelenggara

untuk

rekomendasi

terhadap

melaksanakan

perbaikan

upaya maupun

berbagai

SKNBI

yang

disarankan oleh pengawas.

APMK oleh pengawas. Pelaksanaan Assessment Assessment dilakukan secara random terhadap beberapa penyelenggara APMK yang terpilih sebagai sample terdiri dari perusahaan switching, prinsipal kartu kredit, dan penerbit kartu. Kegiatan assessment dilakukan dengan metode konsultasi, diskusi dan

presentasi

Oversight Terhadap Alat Pembayaran

industri

Dengan Menggunakan Kartu (APMK)

mendapatkan

APMK

mengenai Berbeda dengan Sistem BI-RTGS dan

dengan

seluruh

pelaku

maupun

asosiasi

untuk

informasi

secara

utuh

operasional

penyelenggaraan

APMK.

SKNBI yang penyelenggaranya dilakukan oleh Bank

Indonesia,

penyelenggaraan

APMK

Upaya Mendorong Perubahan Berdasarkan

dilakukan oleh Bank ataupun Lembaga Selain

hasil

monitoring

dan

Bank (LSB). Namun dari sisi pengawasannya,

assessment terhadap penyelenggaraan APMK,

pola yang diterapkan tidak jauh berbeda

pengawas

dengan kedua sistem tersebut, yaitu melalui

usulan

monitoring,

kepada

assessment

mendorong perubahan.

dan

upaya

merekomendasikan

perbaikan pelaku

penyelenggara,

yang

berbagai

dikemukan

industri,

maupun

regulator

baik

asosiasi dalam

berbagai forum pertemuan dan konsultasi.


BAB IV ARAH PENGEMBANGAN DAN KEBIJAKAN SISTEM PEMBAYARAN

61


tahun depan akan dimulai kegiatan inisiatif

Rencana Pengembangan RTGS Generasi II

pengembangan RTGS generasi II. Paling tidak ada lima tujuan utama pengembangan ini.

Transaksi pembayaran melalui sistem

Pertama adalah untuk meningkatkan efisiensi

BI RTGS trendnya selalu meningkat tiap

penggunaan

tahunnya.

disebutkan

Setiap

hari

transaksi

yang

likuiditas.

Seperti

sebelumnya

telah

kemungkinan

diselesaikan bisa mencapai Rp170 triliun,

tingginya likuiditas tersebut akan diakomodir

sudah jauh meningkat jika dibanding dua

pada

tahun sebelumnya yang hanya sekitar Rp80

menerapkan fasilitas penghemat likuiditas,

triliun. Demikian halnya dengan volume yang

sehingga akan mengoptimalkan settlement

ditransaksikannya, saat ini mencapai sekitar

dana dengan risiko yang memadai.

40 ribu transaksi. Selain itu trend kondisi perekonomian

yang

diperkirakan

selalu

akan

tumbuh

berimplikasi

pada

peningkatan kebutuhan likuiditas peserta RTGS maupun kinerja sistemnya.

sistem

Tujuan menambahkan

baru

yang

lain fitur

nantinya

akan

adalah

untuk

yang

dapat

mengakomodasi transaksi antarmata uang dan

pengembangan

produk-produk

keuangan. Efisiensi yang tercipta adalah pasar

berkurangnya waktu settlement khususnya

akan

untuk jenis-jenis transaksi cross border karena

dinamika pasar keuangan,

mengurangi alur proses secara signifikan.

seperti financial deepening dan cross border

Kalau saat ini harus melalui mekanisme bank

settlement.

akan

koresponden baik untuk pengirim maupun

membutuhkan likuiditas yang lebih tinggi

penerima, belum lagi adanya zona perbedaan

bagi peserta yang terlibat didalamnya.

waktu yang semua itu tentunya berdampak

Di global

sisi

lain,

yang

perkembangan

semakin

meningkatkan

Kondisi

terintegrasi

ini

tentunya

pada waktu settlement dana dan potensi Tak lingkungan

ayal

lagi

yang

pengembangan

sistem

dengan

berubah RTGS

kondisi tersebut,

merupakan

resiko

herstat

atau

tidak

terselesainya

transaksi karena adanya perbedaan waktu tadi.

suatu keniscayaan. Oleh karenanya mulai



Selanjutnya

adalah

peningkatan

efisiensi teknis dan kehandalan sistem. Ini

kemudian

dilanjutkan

pada

62

tahapan

pengembangan.

terkait dengan umur ekonomis teknologi RTGS yang sudah digunakan sejak tahun 2000.

Dengan

perkembangan

teknologi

informasi yang sangat cepat dan semakin efisien,

menuntut

pula

pengkinian

infrastruktur RTGS dengan teknologi terbaru yang mampu memproses transaksi dalam jumlah besar dengan tingkat kemananan dan kehandalan yang lebih tinggi lagi.

didukung

sistem

Bersamaan

dengan

rencana

pengembangan RTGS II, secara paralel akan dikembangkan pula infrastruktur PVP pada sistem

BI-RTGS.

Nantinya

seluruh

desain

sistem dan proses bisnis insfrastruktur ini

Sistem RTGS generasi II nantinya juga akan

Pengembangan Infrastruktur Payment Versus Payment (PVP) untuk Penyelesaian Domestic Interbank Foreign Exchange Trading

informasi

akan disesuaikan dengan platform RTGS II. Pengembangan

yang

PVP

ini

diharapkan dapat menjadi bagian penting

dilatarbelakangi adanya kebutuhan transaksi

untuk mendukung stabilitas sistem keuangan.

antarnegara yang kian berkembang. Tak

Sistem informasi ini akan menjadi alat utama

dapat dipungkiri sebagai salah satu negara di

untuk

Kawasan

memantau

aktivitas

transaksi

Asia

Tenggara

yang

terus

pembayaran peserta RTGS dan dilengkapi

berkembang, Indonesia telah lama memiliki

pula dengan indikator-indikator deteksi dini

perekonomian yang terbuka. Kondisi ini

terhadap potensi risiko yang dialami peserta.

memungkinkan

Selain itu modul informasi ini nantinya akan

melakukan

mendukung

lain

negara baik yang dilakukan untuk tujuan

terutama untuk pengelolaan moneter dan

ekspor impor barang dan jasa maupun

pengawasan bank.

perdagangan valas. Berbagai aktivitas ini

pelaksanaan

tugas

BI

para

aktifitas

pelaku

ekonomi

perdagangan

antar

seharusnya didukung oleh suatu infrastruktur Terakhir

adalah

mengakomodasi

kebutuhan

dengan

RTGS

sistem

untuk interkoneksi

maupun

sistem

sistem

pembayaran

mengakomodir transaksi

yang

penyelesaian

pembayaran

dapat berbagai

antarnegara

(cross

pembayaran lain. Kedepan standar message

border) dengan menggunakan berbagai jenis

yang digunakan akan disesuaikan dengan

valas

format

yang

(multi

currency).

Namun

demikian

secara

umum

sehingga

hingga saat ini berbagai penyelenggaraan

menjadi

lebih

mudah.

sistem pembayaran besar seperti Kliring dan

Pengembangan RTGS II ini diharapkan dapat

RTGS belum dapat memenuhi kebutuhan

selesai pada tahun 2011. Pada tahap awal

tersebut.

akan

menyelesaikan

interkoneksi

dilakukan

penyusunan

kebutuhan

bisnis, grand desain pengembangan RTGS II,

Mekanisme

yang

transaksi

ada

untuk

perdagangan

rupiah/valas masih dilakukan secara terpisah,



63

untuk rupiahnya diselesaikan melakui BI-RTGS

pengembangan PVP di Indonesia, sehingga

sementara untuk valasnya dilakukan melalui

dapat dikatakan sebagai salah satu kebijakan

bank koresponden di luar negeri.

BI yang bersifat multiyears yang dimulai sejak tahun 2004. Berbagai kajian dilakukan mulai

Mekanisme ini memiliki kelemahan

dari menganalisa ada tidaknya kebutuhan

tidak

yang

infrastruktur PVP oleh perbankan sampai

antara

dengan penentuan alternatif mekanisme PVP

transaksi rupiah dengan valasnya. Selain itu

yang paling sesuai dengan penyelenggaraan

penyelesaian

SP di Indonesia. Kajian-kajian ini mutlak

yaitu

menyediakan

memungkinkan

proses

matching

transaksi

bersifat paralel

koneksi

juga

tidak

dapat

karena seringkali

terjadi

diperlukan

agar

mekanisme

yang

perbedaan zona waktu antara bank domestik

dikembangkan

dengan bank korespondennya di luar negeri.

nantinya dapat sesuai dengan harapan. Selain

Yang lebih menyulitkan, pengendalian risiko

itu juga diperoleh berbagai dukungan untuk

dalam transaksi multi currency dan cross

mengembangkan

border juga berhadapan dengan perbedaan

transaksi multi currency dan cross border

hukum antar negara, pergerakan kurs valas

yang sebagian besar merupakan bank devisa.

dan

Bahkan beberapa pelaku juga mengusulkan

perbedaan

mekanisme

penyelesaian

akhir.

untuk Bila dicermati,

transaksi

dan

PVP

penyelesaian/kliring

memiliki exposure risiko yang cukup besar

perdagangan valas.

mencapai

USD3

Nilai

Manfaat

para

pelaku

infrastruktur

interbank

bagi

dikembangkannya

tersebut

infrastruktur PVP ini, dari sisi perbankan

mencapai + 20% dari total rata-rata transaksi

selain mengurangi dan memitigasi exposure

harian

settlement

RTGS.

miliar.

dari

mengembangkan

valas ini

karena aktifitas hariannya yang tercatat

PVP

diimplementasikan

Sehingga

apabila

tidak

resiko

valas

juga

akan

dimitigasi dengan baik, risiko sistemik pada

meningkatkan efisiensi berupa pengurangan

aktifivitas

waktu penyelesaian, pengelolaan likuiditas

cukup

transaksi

besar

ini

berdampak sistem

dan operasional. Manfaat lainnya adalah

perlu

tersedia berbagai informasi seperti aggregate

mengembangkan

exposure dalam penyelenggaraan PVP, yang

sebuah infrastruktur penyelesaian transaksi

berguna sebagai market guidance, misalnya

yang memadai bagi aktifitas perdagangan

informasi real time perdagangan di pasar

rupiah/valas.

modal. Bagi Bank Indonesia sebagai regulator

keuangan. menjajaki

pada

akan

Untuk

itu

kemungkinan

Payment

BI

merasa

(PVP)

diperoleh manfaat berupa informasi dalam

kebutuhan

memonitoring transaksi devisa secara online.

tersebut. Berbagai kajian telah cukup lama

Dalam cakupan yang lebih luas yaitu bagi

dilakukan

pasar keuangan dan perekonomian bangsa,

merupakan

Versus

kestabilan

jawaban

untuk

Payment atas

memastikan

rencana



PVP akan berpotensi memperbaiki domestic

koordinasi

kebijakan

fiscal dan

market liquidity.

dapat lebih ditingkatkan.

64

moneter

Pada tahap awal, pengembangan PVP difokuskan pada penentuan bentuk model PVP yang akan digunakan di Indonesia. Untuk itu telah dilakukan pembahasan dengan bank yang

selama

perdagangan

ini

menjadi

valas

penyelenggara

untuk

memberikan

masukan mengenai model PVP yang paling sesuai untuk Indonesia. Selain itu untuk lebih memantapkan penentuan bentuk PVP, Bank Indonesia juga telah mengundang berbagai narasumber

dari

HKMA

(Hong

Kong

Monetary Authority ) dan salah satu bank asing untuk menjelaskan model mengenai model PVP dan sharing pengalaman terhadap penyelenggaraan PVP. Enhancement BIG-eB

pelayanan

jasa

pembayaran

khususnya dalam penatausahaan rekening Pemerintah,

Bank

Indonesia

akan

melanjutkan pengembangan BIG-eB. Setelah berjalan

selama

setahun,

manfaat

keberadaan aplikasi BIG-eB telah dirasakan baik oleh Bank Indonesia mapun Pemerintah. Bagi

Bank

manfaat

Indonesia

informasi

mutasi

rekening Pemerintah yang tersedia secara real time sangat bermanfaat untuk melihat kondisi likuiditas perekonomian, sehingga dapat mendukung pelaksanaan kebijakan moneternya. Bagi Pemerintah, BIG-eB sangat membantu pengelolaan manajemen kasnya. Tidak hanya itu, dengan adanya BIG-eB

yang

telah

dirasakan

mendorong Bank Indonesia dan pemerintah untuk terus melakukan enhancement atas BIG-eB. Aplikasi BIG-eB yang pada tahap awal hanya berfungsi sebagai modul informasi, direncanakan akan dikembangkan dengan menambahkan berbagai fitur sehingga dapat digunakan Pemerintah.

untuk

memproses

Sebelum

transaksi

dikembangkan

ke

tahap itu, pada tahun mendatang akan dikembangkan

modul

informasi

sejenis

namun untuk jenis transaksi valas. Apabila enhancement seluruh modul dalam BIG-eB ini dapat

diselesaikan,

dapat

semakin

pengelolaan

Disisi pengembangan aplikasi untuk efisiensi

Berbagai

diharapkan

kedepan

mengoptimalkan manajemen

efisiensi keuangan

Pemerintah. Rencana Implementasi Pola Pengaturan BI-RTGS Mengacu pada CP-SIPS Sebagai penyelenggaraan Indonesia internasional,

salah

satu

sistem

comply Bank

upaya

agar

pembayaran

terhadap Indonesia

di

standar akan

menyesuaikan pola pengaturan BI-RTGS saat ini dengan sepuluh prinsip yang ada pada CPSIPS. Setelah dilakukan kajian mendalam, diperoleh kesimpulan bahwa secara parsial sebenarnya beberapa hal penerapan BI RTGS di Indonesia telah sesuai dengan CP SIPS. Hanya saja ada hal krusial lain yang perlu ditegaskan kembali dalam ketentuan BI RTGS. Misalnya upaya untuk lebih menegaskan pemisahan antara fungsi Bank Indonesia



sebagai

pengatur

dan

pengawas

sistem

4

Mengatur mengenai jaminan (assurance) bahwa disain sistem BI-RTGS dapat mendukung

pembayaran (payment system overseer) dan

telah

penyesuaian

sifat

dilakukan

sesuai

(sebagai

(window time).

Sistem

BI-RTGS)

dengan Bank dan lembaga lainnya (sebagai

melalui

sistem

BI-RTGS

dan

penyelesaian akhir yang dilakukan secara real-time

hubungan hukum antara Bank Indonesia penyelenggara

prinsip

finality dan irrevocability transfer dana yang

sebagai penyelenggara (operator). Kemudian

65

6

dengan

Menegaskan

jadwal

yang

mengenai

melakukan

telah

sumber

penyelesaian

ditetapkan

dana

akhir

untuk dengan

peserta Sistem BI-RTGS) menjadi lebih bersifat

menggunakan dana milik peserta yang berada

keperdataan, khususnya mengenai sanksi.

pada

fasilitas terminal

yang

bersangkutan

di

Bank

Indonesia, termasuk dana yang bersumber dari

Guest Bank

rekening

Fasilitas Likuiditas Intrahari (FLI). 7

Mempertegas

kewajiban

penyelenggara

untuk

transaksi RTGS oleh Bank Indonesia yang

menyediakan sistem yang aman dan handal

dapat digunakan bagi peserta yang sistemnya

meskipun kewajiban untuk ini selama ini telah

mengalami gangguan.

dilakukan, seperti pemenuhan uji coba sistem,

Hal spesifik lainnya adalah adanya perubahan

konsep

kepesertaan

security audit dan penerapan BCP. 8

tidak

Materi

pengaturan

ini

dimaksudkan

untuk

memberikan transparansi terkait dengan efisiensi

langsung. Berbagai aturan dalam ketentuan

penyelenggaraan

baru tersebut nantinya akan sepenuhnya

policy(perlu tidaknya subsidi), biaya transaksi BI-

mengadopsi prinsip CP-SIPS tersebut. Adapun

seperti

pricing

RTGS, dan mekanisme pembebanan biaya. 9

secara umum Pokok-pokok yang pemenuhan

Mengatur

kewajiban

penyelenggara

untruk

menjamin bahwa kriteria kepesertaan bersifat

CPSIPS pada ketentuan tersebut paling tidak

obyektif dan dipublikasikan. 10

memuat beberapa hal sebagai berikut :

BI-RTGS

Mengatur

kewajiban

penyelenggara

untuk

memperhatikan prinsip-prinsip tata kelola yang

CP

Pemenuhan CP

1.

Materi tentang CP SIPS dengan maksud untuk

baik (good governance). memudahkan

proses

assesment

yang

terkait

dengan landasan hukum dan kepastian hukum dalam penyelenggaraan BI-RTGS seperti misalnya perlunya legal opinion dari lembaga independen atas penyelenggaraan BI-RTGS. 2.

Untuk

mendorong

terciptanya

untukmenyusun

industri sistem pembayaran ritel yang sehat,

ketentuan dan prosedur yang memberikan

Bank Indonesia memfasilitasi terbentuknya

kejelasan kepada Peserta mengenai risiko finansial

terbentuknya Self Regulating Organization

Kewajiban

yang

penyelenggara

dihadapi

Peserta

sehubungan

dengan

keikutsertaannya dalam Sistem BI-RTGS. 3

Implementasi SRO Sistem Pembayaran

(SRO) Sistem Pembayaran. SRO nantinya akan

aspek

berperan sebagai mitra Bank Indonesia dalam

gridlock

mengatur dan menjaga kelancaran sistem

resolution, sistem antrian (queue management),

pembayaran. Organisasi ini diarahkan untuk

Penjabaran pengelolaan

troughput schedule).

lebih

lanjut

risiko

guidelines

seperti

mengenai adanya

(graduated

payment

menjadi sebuah institusi yang independen



66

dan bertindak profesional merepresentasikan

yang sudah ada saat ini. Kegiatan kajian

seluruh

sistem

dilakukan

melalui

pembayaran. SRO juga dikondisikan untuk

perolehan

informasi

memiliki peran dan kewenangan dalam scope

relevan. Aspek-aspek yang dikaji antara lain

tertentu, terutama membuat berbagai aturan

mengenai bentuk dan mekanisme penerapan

main yang nantinya wajib dipatuhi oleh

SRO. Selain itu dilakukan pula benchmarking

seluruh pelaku dalam industri. Selain itu SRO

terhadap bentuk dan penerapan SRO sistem

diharapkan

pembayaran

pelaku

perubahan

dalam

mampu dan

industri

mewadahi

dinamika

setiap

perkembangan

sistem pembayaran.

di

studi

literatur

dan

dari

website

yang

negara

lain

(Australia).

Nantinya dari hasil studi ini akan dilakukan analisa terhadap aspek teknis, bisnis dan

Rencana pembentukan SRO sistem pembayaran merupakan salah satu kebijakan Bank Indonesia untuk meningkatkan peran

operasional serta hukum. Hasil kajian ini diharapkan dapat memberikan masukan bagi kebijakan

pembentukan

SRO

sistem

pembayaran.

stakeholders dalam mengembangkan sistem pembayaran yang sesuai dengan kebutuhan

Sebagai salah satu bahan pendukung

pasar. Keberadaan SRO nantinya diharapkan

kajian,

dapat mendukung pelaksanaan tugas Bank

pemantauan terhadap operasional SRO Kartu

Indonesia, sehingga sebagai regulator Bank

Kredit yang telah terbentuk terlebih dahulu.

Indonesia dapat lebih fokus pada pengaturan

Untuk itu SRO kartu kredit akan diminta

dan

secara

kebijakan

yang

bersifat

makro,

dilakukan

rutin

pula

analisa

melaporkan

dan

progress

sementara pengaturan yang bersifat mikro

kegiatannya, diantaranya berbagai aktivitas

dan teknis diserahkan kepada SRO.

dalam task force.

Cikal

bakal

lembaga

SRO

sistem

Kajian Pengembangan Direct debit

pembayaran sendiri saat ini sebenarnya telah ada

yaitu

Forum

Kerjasama

Sistem

Pembayaran Nasional (FKSPN) dan berbagai asosiasi

di

bidang

Pembentukan

SRO

menguatkan

peran

sistem

pembayaran.

seyogyanya dan

hanya

memperluas

keanggotaan berbagai forum dan asosiasi tersebut. Namun demikian berbagai aspek SRO masih perlu dikaji terlebih dahulu, agar sesuai dengan kondisi sistem pembayaran di Indonesia. Untuk itu Bank Indonesia tengah melakukan kajian terhadap model-model SRO

Salah

satu

bentuk

pembayaran

ritel

lain

instrumen yang

akan

dikembangkan adalah Direct debit . Latar belakang wacana pengembangan direct debit ini berasal dari kebutuhan masyarakat akan mekanisme pembayaran yang lebih ekonomis untuk pembayaran berbagai jenis tagihan rutin,

seperti

telepon,

listrik,

air

dan

sebagainya. Dulu masyarakat rela berantriantri di loket untuk membayar berbagai jenis tagihan

tersebut

tiap

bulannya.

dengan

semakin

banyaknya

Seiring

kebutuhan,



jumlah tagihan pun semakin banyak. Hal ini

pengembangan

direct

tentunya

memanfaatkan

jaringan

mengharuskan

mengalokasikan

waktu

orang

tiap

untuk

bulan

debit

67 dengan

kliring

SKNBI.

guna

Setelah dilakukan kajian secara mendalam

mengantri di loket-loket tagihan tersebut.

dan memperoleh masukan dari berbagai

Bagi orang yang sangat sibuk bisa saja

pihak,

menyuruh orang lain untuk melakukan hal

pengembangan direct debit sangat mungkin

ini, namun tetap saja ada opportunity cost

dilakukan.

yang muncul.

pengembangan tersebut akan dimulai pada

nampaknya

secara

teknologi

Rencananya

tahapan

awal tahun 2008. Berawal

dari

kebutuhan

tersebut

bank yang teknologi informasinya sudah

Ada

beberapa

manfaat

yang

maju, mulai memberikan jasa pembayaran

diperoleh oleh masyarakat. Mereka akan

tagihan ini. Masyarakat mulai dimanjakan

semakin mudah melakukan jenis pembayaran

dengan fitur yang terdapat di ATM. Bisa juga

yang bersifat rutin tadi tanpa mengantri di

membayar melalui bank untuk dikliringkan

ATM

ke rekening perusahaan penagih (transfer

menambah jumlah rekening banknya. Selain

kredit).

itu tidak lagi dibebani untuk mengingat-ingat

Yang

menggunakan perintah

paling standing

membayar

mudah

adalah

instruction

jumlah

loket-loket

tagihan

yang

pembayaran

banyak

atau

sehingga

mendebet

berpotensi dikenai denda jika terlambat

rekening, sehingga masyarakat sudah tidak

membayar. Secara finansialpun akan lebih

pusing-pusing datang ke loket atau ATM

murah jika kita menghitung opportunity cost

secara rutin lagi. Yang terakhir ini sangat

mengantri di loket atau di ATM bahkan masih

mirip dengan konsep direct debit . Hanya saja

lebih murah apabila harus memelihara lebih

masyarakat

dari satu rekening.

maupun

dengan

atau

dan

perusahaan

penagih

harus memiliki rekening pada bank yang Lain halnya bagi perusahaan penagih,

sama. Hal ini tentu saja masih memunculkan inefisiensi karena nasabah masih dituntut untuk

memelihara banyak rekening atau

justru sebaliknya perusahaan penagih yang harus mau membuka rekening di beberapa

segala permasalahan yang sudah disebutkan diatas

otomatis

akan

hilang

dan

akan

semakin efisien dalam melakukan penagihan ke konsumennya. Dari perspektif manajemen keuangan, mereka akan lebih mudah dalam

bank.

memprediksi Permasalahan

diatas

arus

kas

karena

adanya

dapat

kepastian pendapatan sehingga lebih mudah

dihilangkan apabila ada satu mekanisme

mengoptimalkan pendapatannya. Selain itu

lembaga yang mampu mewadahi seluruh

pilihan untuk memelihara sejumlah rekening

jaringan bank. Sehingga pada tahun 2007,

penampungan tagihan di berbagai bank juga

Bank Indonesia mulai mengkaji kemungkinan BANK INDONESIA | Laporan Perkembangan Sistem Pembayaran 2007


68

tidak perlu dilakukan, sehingga pengelolaan

Sebagai langkah awal dimulainya kegiatan,

kas juga dapat lebih mudah dilakukan

pada awal tahun 2008 akan diselenggarakan event kick off meeting yang dilanjutkan

Di sisi bank, selain masalah efisiensi dalam manajemen likuiditas dan operasional bank, hal ini juga menjadi potensi untuk memperluas

cakupan

dan

meningkatkan

dengan forum diskusi secara intensif untuk memecahkan berbagai isu-isu terkait efisiensi dan

mekanisme

interoperabilitas

antar

penyelenggara APMK.

pelayanan bank kepada nasabahnya. Potensi pendapatan berbasis fee akan semakin besar dan

beragam.

pengembangan

Harapannya ini

dengan

efisiensi

sistem

Melalui pembahasan, diskusi serta bantuan

beberapa

tenaga

ahli,

pada

pertengahan tahun 2008 rencananya akan

pembayaran secara nasional akan semakin

diimplementasikan

baik, yang ujung-ujungnya dapat mendorong

Debet

pertumbuhan ekonomi.

diperlukan

dan

Standar

ATM.

Teknis

Standar

Kartu

ini

untuk

mutlak

mewujudkan

interoperabilitas antara penyelenggara kartu Rencana Interoperabilitas dan Konvergensi Industri APMK

debet dan kartu ATM. Untuk itu seluruh bank penyelenggara kartu debet dan ATM akan

Pengembangan maupun

tren

digawangi

berbagai

transaksi

oleh

Bank

sistem

APMK

perlu

Indonesia

diwajibkan

dengan

yang

koridor

dilakukan

efisiensi

perlindungan

konsumen.

dalam

tahun

satu

sejalan

sistem

Oleh

dan

karenanya

kedepan,

standar

tersebut

secara bertahap.

sebagai Selain standar kartu debet dan ATM,

otoritas sistem pembayaran agar setiap upaya perkembangan

menerapkan

BI

akan

akan diterbitkan pula standar teknis kartu prabayar

(e-money).

dibutuhkan

Standar

untuk

ini

selain

mengantisipasi

perkembangan e-money di masa datang yang

melakukan fasilitasi dan katalisasi untuk

teknologinya

mewujudkan

dan

menjadi sarana efisiensi sistem pembayaran

konvergensi industry APMK. Kegiatan ini

secara nasional karena setiap operator akan

mempertemukan

diwajibkan

interoperabilitas

berbagai

kepentingan

cenderung

untuk

beragam

mengikuti

juga

standar

pelaku/penyelenggara APMK agar diperoleh

spesifikasi teknis yang ditentukan agar dapat

komitmen bersama untuk menjalankan hal

interoperable. Standar teknis kartu prabayar

tersebut.

juga

bertujuan

untuk

memagari

aspek

keamanan e-money agar menjadi salah satu Untuk melancarkan fasilitasi ini BI menggandeng bank anggota Komunikasi

alternatif

instrumen

pembayaran

yang

dipercaya masyarakat.

Sistem Pembayaran Nasional Sub APMK dan beberapa

perusahaan

switching

APMK.

Adanya

kecenderungan

minat

operator jasa telekomunikasi untuk ikut BANK INDONESIA | Laporan Perkembangan Sistem Pembayaran 2007


menerbitkan

e-money

juga

mendorong

industri untuk menentukan standar teknis e-

69

telah tersedia lembaga kliring antar penerbit e-money.

money yang diterbitkan oleh mereka. Hal ini menjadi

tantangan

interoperabilitas

dari

mengingat

kacamata

pelaku

operator telekomunikasi tidaklah menarik karena fasilitas e-money yang diterbitkan mereka cenderung lebih kompetitif. Untuk itu BI perlu berupaya menyadarkan betapa pentingnya

interoperabilitas

dari

sudut

pandang efisiensi sistem pembayaran secara nasional dan dari sudut pandang bisnis.

Pemenuhan standar teknis juga perlu mempertimbangkan

aspek

operasional

terutama keputusan mengenai pihak yang menjadi pemegang Key Management dan Lembaga Sertifikasi. Pihak yang menjadi pemegang Key Management haruslah pihak yang mendapatkan amanat dari seluruh pelaku industri. Selain itu perlu pula ditunjuk atau

dibentuk

sebuah

lembaga

yang

melakukan kegiatan sertifikasi atas teknologi Interoperabilitas nantinya tidak hanya

chip yang digunakan pada kartu terutama

dibatasi antar operator e-money namun juga

untuk menjaga kualitas aplikasinya agar

dengan operator kartu ATM dan kartu debet,

sesuai dengan standar yang telah ditetapkan.

karena kemungkinannya operator e-money

Baik lembaga pemegang Key Management

juga merupakan operator kartu ATM dan

maupun lembaga sertifikasi akan diputuskan

kartu debet. Untuk itu standar teknis e-

dan diimplementasikan pada tahun 2008.

money harus terkoneksi dengan standar kartu ATM dan kartu debet

atau aplikasi kartu

Implementasi Tools Mitigasi Risiko SP Non BI

debet dan ATM harus mampu menjalankan Concern

aplikasi kartu prabayar. Sehingga nantinya

terhadap

upaya-upaya

operator kartu ATM atau kartu debet yang

memitigasi risiko khususnya risiko inheren

akan mengembangkan e-money tidak perlu

sistem pembayaran, telah melatarbelakangi

menggunakan

Bank Indonesia untuk melakukan penerapan

dua

kartu

yang

berbeda,

cukup satu kartu dengan berbagai fungsi

Tools

manajemen risiko. Tools ini meliputi

yaitu sebagai kartu ATM, debet dan e-money.

proses pengukuran atau penilaian risiko serta pengembangan

Satu issue lain yang mengemuka

strategi

pengelolaannya.

Proses pengukuran dan penilaian diawali

dalam pembahasan standarisasi teknis e-

dengan

money adalah kebutuhan sebuah lembaga

pengukuran

kliring yang akan bertindak sebagai pihak

pemantauan risiko.

tahapan risiko,

identifikasi mitigasi

risiko

risiko, dan

yang melakukan perhitungan tagih menagih kewajiban antar penerbit e-money. Hal ini

Tools mitigasi risiko sangat dibutuhkan

perlu segera diputuskan karena syarat utama

untuk melakukan proses pengukuran dan

terciptanya interoperabilitas adalah apabila

penilaian risiko. Sebelum menentukan Tools



mitigasi

risiko

perkembangan

yang

tepat

sistem

bagi

kondisi

pembayaran

di

70

Member certification untuk Seluruh Peserta SKNBI

Indonesia perlu dilakukan kajian. Selain itu

Member certification SKNBI merupakan

perlu pula dilakukan pemetaan terhadap

kegiatan

risiko-risiko yang ada dan upaya-upaya yang

peserta SKNBI atau penilaian terhadap calon

perlu ditempuh untuk memitigasi risiko yang

peserta yang dilakukan oleh penyelenggara

mungkin terjadi. Tools

SKNBI. Kegiatan ini dilakukan dengan dua

harus

dihasilkan

analisis yang baik

dari

pertimbangan

pemberian

sertifikasi

kepada

tujuan, pertama mengetahui sampai sejauh

penerapan prosedur manajemen risiko yang

mana

baku

persyaratan/standard minimal sebagai peserta

dan

acuan/prinsip

umum

dalam

penyelenggaraan sistem pembayaran.

risiko

berupa

pembayaran perusahaan

pemetaan terhadap

switching.

risiko

memenuhi

mitigasi sistem

bahwa peserta yang telah terdaftar masih memenuhi

mitigasi

persyaratan

sebagai

peserta

SKNBI.

perusahaan-

Pemetaan

peserta

SKNBI dan kedua memberikan keyakinan

Rencananya tahun 2008 akan dilakukan tahapan awal impelementasi tools

calon

Member certification rencananya mulai dilaksanakan pada bulan Juni 2008 dan

risiko nantinya antara lain meliputi risiko

hasilnya

terhadap

penyelenggara juga akan digunakan untuk

maupun

operasional, risiko

kredit.

likuiditas,

legal

Aspek-aspek yang

selain

dimanfaatkan

menyempurnakan

tools

oleh

pengawasan

terkandung pun beragam mulai dari efisiensi,

penyelenggaraan SKNBI. Nantinya kegiatan

tingkat keamanan/security sampai kepada

ini akan terus dilakukan terhadap seluruh

perlindungan konsumen. Pemetaan dilakukan

peserta, mengingat Tools ini cukup efektif

dengan

memberikan

untuk memantau penyelenggaraan SKNBI

kepada

institusi-institusi

kuesioner-kuesioner terkait

yang

kemudian dilakukan penilaian terhadap hasil

yang merupakan sistem pembayaran terbesar kedua di Indonesia setelah BI-RTGS.

dari kuesioner tersebut. Penilaian meliputi Penentuan

kompetensi SDM, prosedur dan kontrol yang

kriteria penilaian

tepat dan penjagaan keamanan sistem secara

member

menyeluruh di setiap tahapan proses. Hasil

berbagai risiko yang dihadapi SKNBI yaitu

dari

risiko

pemetaan

ini

diharapkan

dapat

certification

dalam

operasional,

mempertimbangkan

risiko

kredit,

risiko

membantu mengurangi dan mencegah risiko

likuiditas dan risiko hukum. Adapun kriteria

yang

sistem

penilaian akan meliputi beberapa aspek yaitu

pembayaran, sehingga sistem pembayaran

aspek teknologi komunikasi dan informasi,

yang ada semakin handal, nyaman, dan

site (lokasi) operasional, organisasi/sumber

aman.

daya manusia, kebijakan dan prosedur tertulis

mungkin

terjadi

pada

dan Disaster Recovery Plan. Aspek-aspek ini BANK INDONESIA | Laporan Perkembangan Sistem Pembayaran 2007


71

seluruhnya merupakan aturan yang wajib

kepada calon peserta/peserta SKNBI. Setelah

dipatuhi oleh peserta dan telah dituangkan

itu, dilakukan on site visit ke lokasi calon

dalam ketentuan penyelenggaraan SKNBI.

peserta/peserta untuk meminta klarifikasi

Dalam

pelaksanaannya,

member

certification terbagi menjadi dua tahap yaitu pengumpulan data/informasi dan analisa. Kegiatan dilakukan

pengumpulan melalui

data/informasi

pengiriman

atas

jawaban

pada

kuisioner.

Metode

klarifikasi yang digunakan adalah wawancara dan diskusi. Sedangkan pada tahap analisa akan dilakukan analisa dan review terhadap berbagai jawaban yang diperoleh.

kuesioner


72



73

BAGIAN II


BAB I

BAB I

Sesuai

PELAKSANAAN KEBIJAKAN PENGEDARAN UANG

74


dengan

Undang-undang

Republik

Indonesia Nomor 23 tahun 1999

tentang

kebutuhan

uang

kelusuhannya.

kartal

Secara

eksternal,

common

practices

dengan Undang-undang Republik Indonesia

uang di beberapa negara pada akhir-akhir ini

No.3 tahun 2004, salah satu tugas Bank

memperlihatkan beberapa bank sentral mulai

Indonesia (BI) adalah mengatur dan menjaga

memfokuskan kegiatannya pada penetapan

kelancaran

Dalam

kebijakan

bidang

dalam pengedaran uang, sedangkan tugas

pengedaran uang, BI memiliki kewenangan

pengolahan uang dapat dilakukan berbagai

untuk

pihak di luar bank sentral.

melaksanakan

tugas

pembayaran. tersebut

mengeluarkan,

di

mengedarkan,

mencabut dan menarik, serta memusnahkan uang rupiah. Dalam rangka melaksanakan kewenangan tersebut, BI menetapkan misi yang merupakan arah dari setiap kebijakan pengedaran

uang,

yaitu

memenuhi

kebutuhan uang Rupiah di masyarakat dalam jumlah nominal yang cukup, jenis pecahan yang sesuai, tepat waktu, dan dalam kondisi

Berbagai

perencanaan

tantangan

dan

pengedaran

pengawasan

selama

2007

dalam

pelaksanaan tugas pengedaran uang tidak terlepas dari adanya beberapa isu utama seperti

1)

masih

ditemukan

adanya

kelangkaan dan rendahnya kualitas uang dalam berbagai pecahan di daerah tertentu khususnya daerah perbatasan dan terpencil, 2)

yang layak edar.

manajemen

tingkat

Bank Indonesia sebagaimana telah diubah

sistem

dalam

maupun

beredarnya

uang

palsu

dan

uang

terpotong dengan kualitas pemalsuan yang Pelaksanaan strategi kebijakan pengedaran

semakin meningkat,

uang

yang

sepanjang

tahun

2007

senantiasa

semakin

3) tuntutan

tinggi

dari

memperhatikan dinamika yang terjadi baik

terhadap

kualitas layanan

secara internal maupun eksternal. Faktor

perlunya

menjaga

pertumbuhan ekonomi, jumlah penduduk,

operasional

kas

serta budaya masyarakat untuk memegang

berbagai

fisik

kontinjensi lainnya.

uang

berdampak

dalam pada

kegiatan peningkatan

transaksi

bencana

dalam alam

stakeholders kas,

serta

4)

kesinambungan mengantisipasi dan

jumlah


kondisi

BAB I

Memperhatikan

berbagai

dinamika


75

dan

kertas yang diedarkan atau menurun dari

tantangan sepanjang tahun 2007, serta sesuai

tahun sebelumnya yaitu 17 lembar temuan

dengan misi di bidang pengedaran uang

uang palsu.

tersebut, BI menempuh berbagai kebijakan yang mengacu pada tiga pilar utama yaitu peningkatan uang rupiah yang berkualitas; pengedaran uang yang aman, handal, dan

BI

menempuh

penanggulangan

meluasnya pemalsuan uang Rupiah melalui upaya preventif dan represif. Upaya preventif yang

efisien; serta layanan kas prima.

strategi

dilakukan

selama

2007

meliputi

peningkatan pengenalan dan pemahaman Peningkatan Uang Rupiah Yang Berkualitas Strategi untuk meningkatkan uang rupiah yang berkualitas selain dimaksudkan untuk menjaga agar kualitas uang di masyarakat dalam kondisi yang layak edar, juga ditujukan untuk meminimalisasi risiko pemalsuan baik dari kualitas uang dan bahan uang. Berbagai

penanggulangan

rupiah

melalui

kegiatan

sosialisasi

dan

publikasi, serta melanjutkan pengembangan unit khusus penanggulangan uang palsu. Adapun secara represif dilakukan melalui kerjasama dengan pihak penegak hukum khususnya dalam menangani kasus kejahatan pemalsuan uang.

strategi kebijakan tersebut meliputi: 1. Melakukan

masyarakat terhadap ciri-ciri keaslian uang

meluasnya

Kegiatan sosialisasi dan publikasi ciri-ciri keaslian

peredaran uang palsu.

uang

rupiah

bertujuan

agar

masyarakat dapat dengan mudah mengenali 2. Melaksanakan Clean Money Policy.

ciri-ciri keaslian uang rupiah sehingga apabila

3. Melakukan Kajian terhadap Uang dan

menemukan

uang

yang

diragukan

keasliannya dapat segera melaporkan kepada

Bahan Uang. 4. Melakukan Pengujian Uang dan Bahan Uang di Laboratorium Uang dan Bahan

Bank

Indonesia

atau

kantor

Kepolisian

terdekat. Materi yang disampaikan pada sosialisasi yang dilakukan sepanjang 2007,

Uang BI.

meliputi Upaya Penanggulangan Meluasnya Peredaran Uang Palsu

pengenalan

terhadap

ciri-ciri

keaslian yang bersifat kasat mata maupun kasat raba. Pelaksanaan kegiatan sosialisasi

Rasio temuan uang palsu terhadap uang

mengenai keaslian uang rupiah ditempuh

kertas

melalui dua cara, yaitu:

yang

menunjukkan

diedarkan penurunan

pada

2007

dibandingkan

tahun sebelumnya dan masih berada pada nilai

yang

cukup

rendah.

Selama 2007,

terdapat temuan uang palsu sebanyak 8 lembar dari setiap satu juta rata-rata uang

1. Sosialisasi secara langsung melalui tatap muka dan penyuluhan kepada berbagai lapisan

masyarakat. Kegiatan sosialisasi

selama 2007 sebanyak 223 kali, dengan jumlah peserta sebanyak 57.540 orang


BAB I


76

peserta. Peserta sosialisasi berasal dari

Dalam rangka pengembangan BI-CAC, pada

berbagai kalangan masyarakat, seperti

tahun 2007 BI, adalah melanjutkan kerjasama

perbankan,

pedagang pasar tradisional,

dengan bank sentral Jerman (The Deutsche

murid-murid sekolah, mahasiswa, serta

Bundesbank), meliputi pemberian bantuan

aparat penegak hukum. Selain itu, upaya

teknis dari aspek teknologi informasi, hukum,

penyuluhan ciri-ciri keaslian uang rupiah

dan analisis uang. Pemilihan Bundesbank

dilakukan melalui kegiatan pameran di

dalam rangka kerjasama untuk pembentukan

berbagai daerah, antara lain Pekan Raya

BI-CAC karena Bundesbank dinilai memiliki

Jakarta (PRJ), Manado Expo, dan Syariah

sumber daya manusia yang mampu dan

Expo, dan Pameran UMKM di berbagai

berpengalaman

daerah.

penanggulangan uang palsu, serta memiliki

2. Sosialisasi secara tidak langsung, melalui penayangan Iklan Layanan Masyarakat (ILM) di berbagai media elektronik dan

sistem

dan

dalam

prosedur

komprehensif,

sistem

menangani

penanganan

yang

informasi

dan

pelaporan, serta dukungan peralatan yang canggih dalam pendeteksian uang palsu.

itu, BI juga menyediakan sarana informasi

Penanggulangan uang palsu secara represif

yang lebih lengkap dan jelas pada menu

dilakukan melalui peningkatan kerjasama

sistem pembayaran pada situs bi.go.id,

dengan

mencakup materi edukasi tentang data

koordinasi penangkapan dan pemrosesan ke

dan keaslian uang rupiah, serta data dan

pengadilan

penyebaran uang palsu di Indonesia.

terlibat dalam pemalsuan uang Rupiah.

Upaya untuk merintis pembentukan unit khusus penanggulangan uang palsu (Bank

pihak-pihak

terhadap

terkait

dalam

pihak-pihak

hal

yang

Pelaksanaan Clean Money Policy

Indonesia Counterfeit Analisys Centre atau BI-

Dalam melaksanakan strategi clean money

CAC) telah berjalan sejak 2005. Fungsi dari

policy,

pembentukan

BI-CAC meliputi pusat

pemusnahan uang terhadap uang yang sudah

database uang palsu, mengadministrasikan

tidak layak edar (UTLE) dan mengganti

dan menyimpan contoh temuan uang palsu,

dengan uang layak edar. Proses pemusnahan

serta sebagai pusat kajian dan studi tentang

tersebut dilakukan melalui suatu prosedur

uang palsu. Selain itu, di 2007 BI juga telah

dan pengawasan pelaksanaan pemusnahan

mengembangkan laboratorium analisis uang

uang yang ketat serta menetapkan tingkat

palsu

mendukung

kelusuhan uang yang dapat dimusnahkan.

pemalsuan

Selain itu, pelaksanaan pemusnahan uang

yang

database uang.

berperan

klasifikasi

untuk

jenis-jenis

BI

melaksanakan

kegiatan

dilakukan oleh suatu tim yang terdiri dari pengawas

serta

pelaksana

pemusnahan


BAB I


77

dalam suatu ruangan yang khusus dan steril

(high value coin), sehingga dilakukan kajian

dari kegiatan kas lainnya.

pemilihan bahan.

Selama 2007, BI melakukan pemusnahan

Metode

uang kertas sebanyak 4,1 miliar lembar atau

penentuan

turun 14,6% dari tahun sebelumnya yang

Rp1.000 mempertimbangkan faktor biaya

mencapai 4,8 miliar lembar uang kertas.

produksi,

Sebagian besar uang yang dimusnahkan

perlindungan

adalah

visual/penampilan; profil penggunaan untuk

pecahan

Rp1.000

dan

Rp50.000

yang

jenis

fasilitas

jumlah

Berdasarkan

uang

kertas

yang

dimusnahkan.

bahan

proses

masing-masing 38,3% dan 17,7% dari total lembar

digunakan

dan

dalam uang

serta

penilaian

pecahan

distribusi;

terhadap

umum;

kajian

faktor

pemalsuan;

kebiasaan/tradisi. terhadap

berbagai

faktor di atas, direkomendasikan jenis bahan yang digunakan untuk pecahan Rp1.000.

Rasio pemusnahan uang terhadap inflow meningkat dari 27,2% menjadi 49,9%. Rasio

Mengoptimalkan Kinerja Laboratorium Uang

tersebut

dan Bahan Uang

masih

relatif

rendah,

terutama

disebabkan adanya kebijakan diskresi dalam prosedur penyetoran uang perbankan yang memungkinkan setoran uang layak edar serta masih

adanya

bank-bank

yang

belum

sepenuhnya patuh dalam menyetorkan uang

Laboratorium Uang dan Bahan Uang di Bank Indonesia memiliki tugas pokok melakukan penelitian dan

pengembangan

spesifikasi

bahan uang dalam rangka meningkatkan kualitas uang Rupiah.

tidak layak edar. Disamping tugas pokok tersebut, sepanjang Kajian

Terhadap

Bahan

Uang

Pecahan

Rp1.000

2007, laboratorium melaksanakan kegiatan pengujian kualitas kertas uang yang diadakan

Bahan uang yang berkualitas merupakan

Bank Indonesia, serta kualitas hasil cetak

salah satu faktor yang dapat mempengaruhi

sempurna (HCS) maupun hasil cetak tidak

usia

sempurna (HCTS) oleh perusahaan cetak uang

edar

uang

rupiah.

Untuk

itu,

BI

senantiasa melakukan kajian terhadap bahan

Rupiah.

Selain

itu,

laboratorium

uang kertas maupun bahan logam. Pada

melakukan

2007, dilakukan kajian terhadap bahan uang

diragukan keasliannya bekerja sama dengan

pecahan Rp1.000. Pecahan uang Rp1.000

laboratorium

yang beredar saat ini dalam 2 jenis bahan

Analysis Centre serta membantu satuan kerja

yaitu uang kertas dan uang logam. Dengan

lain di lingkungan Bank Indonesia yang

menggunakan hasil perhitungan D-Metric

membutuhkan pemeriksaan spesifikasi kertas.

System, pecahan tersebut memiliki pilihan

Untuk melaksanakan tugas-tugas tersebut,

bentuk UK (low value banknote) atau UL

laboratorium

pemeriksaan

Bank

Bank

uang

Indonesia

Indonesia

juga yang

Counterfeit

didukung


BAB I


78

operator yang kompeten serta peralatan

uang layak edar yang semakin merata ke

laboratorium yang memadai dan terkalibrasi.

berbagai wilayah di Indonesia.

Pengedaran Uang yang Aman, Handal, dan

Perencanaan

Efisien

Bahan Uang

Pengedaran uang yang aman, handal, dan

Pada

efisien menjamin tersedianya uang dalam

merencanakan dan melaksanakan pengadaan

jumlah yang cukup dan tepat waktu di

Uang Kertas (UK) dan Uang Logam (UL)

berbagai

dengan tujuan agar kebutuhan masyarakat

wilayah

pelaksanaan

di

Indonesia.

kebijakan

yang

Strategi ditempuh

meliputi: pengadaan

uang

yang

uang

didasarkan

dan pada

penyusunan rencana yang komprehensif. 2. Melaksanakan kegiatan distribusi uang yang

setiap

terhadap

Pengadaan

tahun

uang

rupiah

Uang

dan

anggaran,

BI

dapat

terpenuhi.

Rencana pengadaan uang dan bahan uang

1. Melaksanakan bahan

dan

efektif

untuk

menjamin

dilakukan melalui mekanisme perhitungan Rencana

Distribusi

Uang

(RDU)

yang

mencerminkan kebutuhan uang kartal dalam setahun,

baik

pecahannya.

jumlah

maupun

jenis

Komposisi pengadaan uang

pecahan tersebut telah

memperhitungkan

ketersediaan uang Rupiah di seluruh

faktor-faktor seperti struktur perekonomian

Kantor Bank Indonesia (KBI).

daerah

3. Melaksanakan implementasi kas besar

dan

nasional,

volume

transaksi

masing-masing pecahan antara perbankan dengan BI serta mempertimbangkan tingkat

titipan di 13 KBI.

kelusuhan uang dan persediaan kas BI. 4. Penyempurnaan

ketentuan

pengedaran

untuk

uang

bidang menjamin

kepastian dalam pelaksanaan tugas. 5. Pengembangan sarana pengolahan uang

Terkait dengan

pengadaan bahan uang,

pelaksanaan pengadaan satu jenis bahan uang dilakukan oleh lebih dari satu pemasok dengan komposisi tertentu, bertujuan untuk

dan sistem informasi.

mengurangi risiko apabila terjadi ketiadaan Melalui

berbagai

strategi

kebijakan

pengedaran uang yang dilakukan sepanjang tahun 2007 tersebut membuktikan bahwa BI mampu memenuhi fluktuasi kebutuhan uang kartal di masyarakat yang masih cenderung meningkat dengan tetap mampu memelihara

bahan uang akibat kegagalan produksi oleh salah satu pemasok.

Selain itu, untuk

mengantisipasi

upaya

pemalsuan

uang,

bahan

uang

sudah

pengadaan

memperhatikan penerapan unsur pengaman uang yang handal.

kecukupan persediaan kas pada tingkat yang aman, disertai dengan upaya penyebaran

Pelaksanaan dilakukan

pengadaan oleh

Perum

uang Peruri

di

2007

sebagai


BAB I


79

pelaksana pencetakan uang kertas (UK) dan uang logam (UL). Pada tahun 2007, BI melaksanakan pengadaan UK sebanyak 5,5 miliar

lembar

atau

turun

1,9%

dari

pengadaan tahun sebelumnya sebanyak 5,6 miliar lembar. Adapun pengadaan UL sebesar 640 juta keping. Secara nominal, nilai uang yang

dicetak

meningkat

sebesar

4,3%

dibandingkan tahun sebelumnya. Grafik 1.

Berdasarkan komposisinya, pengadaan uang kertas

rupiah

selama

2007

Komposisi

Pengadaan

Uang

Kertas

(Lembar)

didominasi

pecahan Rp1.000, Rp50.000 dan Rp5.000 yang mencapai 24,1%

masing-masing

dan

22,4%

dari

sebesar

32,8%,

total

lembar

pengadaan uang kertas rupiah. Sedangkan untuk uang logam didominasi oleh pecahan Rp 500 dan Rp 1.000 yang mencapai masingmasing sebesar 41,2% dan 36,8% dari total keping pengadaan uang logam rupiah. Secara nominal, pangsa pecahan terbesar untuk uang kertas adalah pecahan Rp50.000 dan

Grafik 2.

Komposisi

Pengadaan

Uang

Kertas

(Nominal)

Rp100.000 masing-masing sebesar 51,5% dan 35,0% dari total nominal pengadaan uang

Distribusi Uang

kertas. Adapun pangsa pengadaan uang

Dalam rangka memenuhi kebutuhan uang

logam terbesar adalah pecahan Rp500 dan

rupiah di tahun 2007, BI mulai melakukan

Rp200 masing-masing sebesar 71,5% dan

berbagai

15,2% dari total nominal pengadaan uang

Distribusi Uang (RDU) sejak triwulan 2 - 2006.

logam.

Berbagai langkah

persiapan

penyusunan

yang

Rencana

dilakukan

masih

sejalan dengan tahapan tahun sebelumnya, yaitu melakukan perhitungan proyeksi cash flow dengan menggunakan metode Error Corection Model (ECM), serta pembahasan dengan seluruh satuan kerja kas melalui forum Seminar RDU pada bulan Juli 2006 dan penetapan RDU final pada bulan September 2006 BANK INDONESIA | Laporan Perkembangan Sistem Pembayaran 2007

BAB I


Kegiatan distribusi uang ke berbagai wilayah

Iron

di Indonesia tahun 2007, dilakukan dengan

ditempatkan di khazanah Kantor Pusat BI

melakukan pengiriman uang ke satuan kerja

juga ditempatkan di khazanah beberapa KBI

kas/KBI sesuai dengan rencana yang telah

dalam bentuk Kas Besar Titipan (KBT).

ditetapkan serta menerima pengiriman uang dari KBI (retur) yang mengalami net inflow dan

atau

kelebihan

menyalurkan

posisi

kembali

kas

serta

kepada

satuan

kerja/KBI yang membutuhkan.

Stock

Nasional

dimaksud

80 selain

Tujuan pembentukan KBT antara lain untuk mengoptimalkan pemanfaatan khazanah KBI, memudahkan pemenuhan kebutuhan uang rupiah yang sifatnya mendadak, cadangan siaga dalam mengantisipasi kondisi tidak

RDU yang terdiri dari kegiatan pengiriman

terduga,

serta

menempatkan

kelebihan

dan retur uang selama tahun 2007 secara

persediaan uang layak edar eks peredaran

total adalah sebesar Rp140,7 triliun, yang

oleh KBI pengelola KBT.

terdiri dari pengiriman Rp117 triliun dan retur

Rp23,7

triliun.

Adapun

realisasi

mencapai sebesar Rp141,7 triliun masingmasing realisasi pengiriman sebesar Rp128,6 triliun dan retur sebesar Rp13,1 triliun.

memenuhi

masyarakat,

uang

kebutuhan

uang

relatif lebih besar dari kondisi normal dapat sewaktu-waktu.

Peningkatan

permintaan uang dimaksud dapat disebabkan oleh adanya kebijakan Pemerintah yang tidak dapat

diprediksi

sebelumnya

(seperti

kenaikan BBM, BLT dan lain-lain), ataupun kejadian lain yang tidak terduga seperti bencana alam, kendala jalur maupun moda transportasi. Sehubungan dengan kondisi dimaksud,

BI

penetapan

Iron

menerapkan Stock

kebijakan

Nasional

yang

merupakan persediaan uang siaga yang harus terjaga

kecukupannya

dalam

mengantisipasi segala kondisi.

KBI di Pulau Jawa dan Bali, serta 4 KBI di

di

kartal secara mendadak dalam jumlah yang

terjadi

masing-masing 5 KBI di wilayah Sumatera, 4

Penyempurnaan Ketentuan Pengedaran Uang kebutuhan

permintaan

awal triwulan III-2007 yang meliputi 13 KBI

Kalimantan dan Sulawesi.

Implementasi Kas Besar Titipan Dalam

Implementasi KBT tersebut dilaksanakan pada

rangka

Sesuai

dengan

pengedaran kepastian melakukan

uang

dinamika yang

pengaturan,

kegiatan

didukung

oleh

BI

senantiasa

penyempurnaan

ketentuan.

Terkait kegiatan pengeluaran, pengedaran, pencabutan

dan

penarikan,

serta

pemusnahan uang rupiah, telah dilakukan penyempurnaan sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia No.9/10/PBI/2007 tanggal 30 Agustus

2007.

Peraturan

tersebut

menyempurnakan aturan mengenai layanan penukaran dan penggantian uang lusuh atau uang cacat. Adapun penggantian terhadap uang rusak diatur menjadi: a. Apabila uang kertas lebih besar dari 2/3 ukuran asli dan ciri uang dapat dikenali,


BAB I

diberikan

penggantian

sebesar

nilai


bank untuk dapat menyetorkan uang yang

nominal. Sedangkan jika sama dengan

masih

atau kurang dari 2/3 ukuran aslinya, tidak

persyaratan tertentu.

diberikan penggantian.

setengah ukuran asli dan ciri uang dapat dikenali

aslinya,

layak

edar

Pengembangan

b. Uang logam rusak yang lebih besar dari

diberikan

pengantian

sebesar nilai nominal. Apabila kurang dari setengah ukuran aslinya, tidak diberikan penggantian. c. Penggantian uang rusak polymer, apabila

81

apabila

memenuhi

Sarana Pengolahan Uang

dan Sistem Informasi Pengembangan sarana pengolahan uang di 2007 terfokus pada optimalisasi pemanfaatan penggunaan peralatan kas untuk mengolah seluruh pecahan uang Rupiah. Pemusnahan uang kertas oleh Bank Indonesia

fisik uang mengerut dan masih utuh serta

menggunakan mesin sortasi uang kertas

ciri

(MSUK) dan mesin racik uang kertas (MRUK),

asli

dapat

penggantian

dikenali,

sebesar

nilai

diberikan nomunal.

sedangkan

pemusnahan

uang

logam

Adapun jika fisik uang mengerut dan tidak

dilakukan melalui peleburan yang berada di

utuh dapat diberikan penggantian sebesar

bawah pengawasan penuh BI. Sepanjang

nilai nominal, sepanjang ciri keaslian uang

tahun 2007, BI tidak melakukan pengadaan

dapat dikenali dan fisiknya lebih besar dari

mesin

sortasi

uang

kertas

(dengan

2/3 ukuran aslinya.

kemampuan meracik) yang baru, sehingga kapasitas mesin sortasi uang kertas yang

Pelaksanaan uji coba setoran bayaran bank yang

telah

diberlakukan

sejak

2005,

selanjutnya diatur dalam ketentuan sesuai dengan Surat Edaran No.9/37/DPU tanggal 27 Desember

2007

perihal

Penyetoran

dan

Penarikan Uang Rupiah oleh Bank Umum di Bank Indonesia. Ketentuan tersebut antara lain mengatur bahwa bank hanya dapat

memiliki fungsi racik uang kertas tetap pada angka 2,31 juta lembar uang kertas per jam. Berbeda dengan MSUK, pada tahun 2007 BI melakukan peremajaan 5 (lima) unit MRUK. Pada tahun 2007, secara keseluruhan mesin racik yang dimiliki BI memiliki kapasitas memusnahkan 7,78 juta lembar uang kertas per jam.

menyetorkan uang tidak layak edar (UTLE), kewajiban

melakukan

pemilahan

dan

Adapun

pengembangan uang

penarikan uang, transaksi uang kartal antar

kelanjutan

dari

bank, penyampaian laporan dan informasi

dilakukan tahun sebelumnya, baik dari proses

terkait kegiatan penyetoran dan penarikan

alur bisnis, teknologi, maupun kelengkapan

uang,

informasi.

serta

UTLE,

tata

mekanisme

cara

kegiatan

pengawasannya.

2007

aplikasi

pengedaran

penyetoran

di

sistem

merupakan

pengembangan

Selain itu, diatur pula mengenai penetapan BANK INDONESIA | Laporan Perkembangan Sistem Pembayaran 2007

yang

BAB I


82

Pengembangan sistem administrasi uang dan

dilaksanakan setelah dikeluarkannya Surat

bahan uang diarahkan pada pengembangan

Keputusan Bersama (SKB).

Database Nomor Seri Uang (DNSU), sehingga sistem

tersebut

dapat berfungsi

sebagai

sarana pemantauan penggunaan nomor seri uang. Melalui pengembangan tersebut, akan mempermudah dalam melakukan rekonsiliasi rencana nomor seri yang akan digunakan (blocking

nomor seri), dengan

realisasi

nomor seri uang yang digunakan pada uang. Selain itu, diharapkan mampu menciptakan sinkronisasi antara administrasi pemantauan nomor seri uang di Bank Indonesia dan di Perusahaan Percetakan Uang.

Pengembangan Sistem Layanan Kas Bank Indonesia (BI-SILK) dimaksudkan untuk dapat mengakomodasi perbankan

mengenai

Administrasi Kas (BISAK) merupakan lanjutan pengembangan

yang

dilakukan

tahun

posisi

BI

dan

uang

kartal

sehingga dapat mengoptimalkan mekanisme transaksi

uang

kartal

antar

bank

dan

pemantauan terhadap kebutuhan penarikan maupun penarikan pecahan uang kartal perbankan dari/ke BI. Pengembangan pada 2007 telah melalui tahapan pra prototype pengembangan sistem tahap I, sehingga diharapkan

Pengembangan Bank Indonesia Sentralisasi

kebutuhan

pada

2008

dapat

diimplementasikan. Layanan Kas Prima

sebelumnya. Lanjutan pengembangan BISAK

Sebagai lini terdepan dari pelaksanaan tugas

di 2007 diarahkan untuk dapat terintegrasi

dalam rangka memenuhi kebutuhan uang

dengan sistem akuntansi dan keuangan Bank

kartal masyarakat, BI melakukan kegiatan

Indonesia. Dalam proses integrasi tersebut

layanan

dilakukan mapping rekening, kode transaksi,

masyarakat.

dan

perbankan dan masyarakat dilakukan setiap

chart of account serta pembuatan

interface

seluruh

subsistem

yang

akan

hari

kas

kerja,

kepada

perbankan

Layanan

bahkan

kas

pada

BI

dan

kepada

waktu-waktu

tertentu seperti libur bersama hari raya, BI

terintegrasi.

tetap melayani operasional kas seperti biasa. Sehubungan dengan penyediaan data dan informasi mengenai temuan uang palsu, BI

Sebagaimana

telah melakukan implementasi Sistem Pusat

volume penarikan dan penyetoran uang oleh

Analisa dan Informasi Uang Palsu. Informasi

perbankan masih mendominasi outflow dan

yang tersedia meliputi data temuan uang

inflow uang kartal, masing-masing mencapai

palsu,

serta

95,6% dan 94,5% dari total outflow dan

sindikat/pelaku pemalsu uang. Implementasi

inflow. Sebagian besar penarikan uang kartal

sistem tersebut dilaksanakan secara internal

dari

di

implementasi

pemerintah yang mencapai 43,6% dan 36,4%.

eksternal untuk pihak terkait (POLRI), akan

Adapun sebagian besar penyetoran uang

jenis

wilayah

pemalsuan

KP.

Adapun

uang

BI

tahun-tahun

dilakukan

oleh

sebelumnya,

kelompok


bank

BAB I


kartal ke BI bersumber dari Bank Umum

mengedepankan

Swasta Nasional yang mencapai 83,4% dari

stakeholders secara terukur dalam waktu

total setoran perbankan.

layanan dan meminimalisasi jumlah keluhan

Meskipun volume transaksi perbankan cukup mendominasi dalam layanan kas BI, namun BI juga senantiasa memperhatikan kebutuhan layanan kas kepada masyarakat luas. Hal ini perlu dilakukan mengingat standar kepuasan yang dituntut oleh stakeholders semakin meningkat. Untuk itu, BI menempuh berbagai strategi kebijakan layanan kas prima baik melalui peningkatan pengelolaan kas di BI, maupun peningkatan efektivitas layanan kas kepada stakeholders, yang meliputi:

layanan

kepada

83 seluruh

stakeholders. Upaya yang dilakukan adalah menjaga

prosedur

kerja

sesuai

dengan

standar operasional yang telah ditetapkan, mengoptimalkan waktu layanan kas dari waktu yang ditargetkan, serta melakukan pemantauan

atas

keluhan

stakeholders

(perbankan) melalui kartu senyum (kepuasan) atau cemberut (ketidakpuasan). Mekanisme penggunaan kartu tersebut adalah pada saat bank petugas bank melakukan pengambilan tunai ke BI maka yang bersangkutan harus menilai layanan yang telah diberikan oleh

1. Meningkatkan kualitas layanan kas BI

petugas BI dengan memberikan kartu sesuai dengan

sesuai standar mutu internasional.

tingkat

kepuasan

masing-masing

stakeholder.

2. Peningkatan kemampuan kasir BI. 3. Melanjutkan kerjasama dan memperluas

Penerapan

rata-rata

waktu

pelayanan

wilayah layanan kas dengan pihak ketiga

perkasan kepada Perbankan di Kantor Pusat

yaitu Perusahaan Penukaran Uang Pecahan

Bank Indonesia (KPBI) merupakan salah satu

Kecil (PPUPK), PT. Pos Indonesia, dan

sasaran mutu yang harus dicapai dalam

melalui kas titipan di perbankan.

pelaksanaan kegiatan layanan bayaran dan setoran bank. Target waktu layanan kas yang

4. Melanjutkan kebijakan setoran bayaran bank.

ditetapkan di 2007 adalah 22 menit untuk setiap bank atau lebih cepat dibandingkan

5. Penyempurnaan

kajian

dan

persiapan

implementasi Cash Centre.

dengan target tahun sebelumnya sebesar 24 menit. Waktu layanan kas KPBI kepada

Meningkatkan Kualitas Layanan Berdasarkan

perbankan di 2007, rata-rata 20 menit 45

Manajemen Mutu ISO 9001 : 2000

detik per bank, atau lebih cepat dari target yang ditetapkan sebesar 22 menit. Meskipun

BI

memperoleh

sertifikasi

ISO

9001:2000

untuk layanan kas di KP pada 18 Juli 2006. Dengan

diperolehnya

dituntut

untuk

meningkatkan

sertifikasi

senantiasa kualitas

tersebut,

menjaga

dan

waktu layanan kas lebih cepat, namun tidak mengabaikan prinsip-prinsip kehati-hatian, ketelitian,

keamanan,

serta

kenyamanan

stakeholders.

dengan BANK INDONESIA | Laporan Perkembangan Sistem Pembayaran 2007

BAB I


84

Berbagai prosedur pelaksanaan layanan kas

dalam pelaksanaan Sistem Manajemen

KPBI tersebut dinilai melalui audit secara

Mutu ISO 9001 : 2000. Sebagai langkah

berkala

peningkatan

(audit

surveilance)

oleh

Lloyd

berkesinambungan,

maka

Register. BI senantiasa berkomitmen untuk

pelaksanaan Jambore ini akan dilakukan

tetap mempertahankan dan meningkatkan

secara reguler setiap tahun.

kualitas

layanan

kepada

stakeholders,

sehingga temuan selama pelaksanaan audit surveilence bersifat minor atau RC (Required Correction). Mutu

Keterampilan

dan

merupakan

salah

satu

jabatan profesional di BI dan perbankan, sehingga

untuk

meningkatkan

dengan

pelaksanaan

Sistem

Manajemen Mutu ISO 9001 : 2000, dan untuk layanan

stakeholders,

kas

BI

meningkatkan

diterapkan uji coba sertifikasi kasir BI. Tujuan

Kemampuan Kasir

menunjang

kasir

kemampuan kasir secara lebih terukur

Peningkatan

Sejalan

2. Jabatan

prima

terus

kemampuan

kepada berupaya

sumber

daya

sertifikasi

kasir

adalah

untuk

menentukan standarisasi kemampuan kasir di

masing-masing

level

sehingga

diharapkan mampu memahami tugas dan kewenangan sesuai dengan level jabatan. 3. Pada saat ini,

sertifikasi

manusia khususnya di frontliner yaitu tenaga

dilaksanakan

kasir. Untuk meningkatkan kemampuan kasir,

diperlukan proses pembentukan Badan

pada 2007 telah dilakukan kegiatan berupa

Sertifikasi internal independen, penentuan

jambore

kasir,

pemberian

formal,

karena

kasir,

serta

standarisasi, serta benchmark yang jelas

keterampilan

dan

dan terukur. Sebagai langkah awal, uji

sertifikasi

kursus

secara

kasir belum

coba sertifikasi kasir telah dilaksanakan di

workshop.

Solo pada tanggal 24 s.d 28 Juni 2007. 1. Jambore Kasir merupakan forum interaksi antara kasir BI di KP dan KBI dalam mengembangkan kemampuan teknis kas dan

berbagi

pelaksanaan

pengalaman kegiatan

dalam

kas

serta

pengenalan terhadap tugas BI lainnya. Melalui

pemahaman

ketentuan

dan

prosedur kas, peningkatan keterampilan teknis

dalam

perkasan,

mengoperasikan

teknik

pengenalan

sarana ciri-ciri

keaslian uang Rupiah, serta kecepatan layanan dan komitmen terhadap layanan prima menjadi tolak ukur keberhasilan

4. Pemberian

kursus

keterampilan

dan

workshop bagi kasir merupakan salah satu upaya untuk meningkatkan citra kasir BI dalam memberikan layanan handal.

Kursus

diselenggarakan lingkungan eksternal Sedangkan ditujukan

di

BI,

kas yang

bagi secara

ataupun

dalam kegiatan untuk

dan

tersebut internal oleh luar

workshop

di

pihak negeri. kasir

meningkatkan

pemahaman kasir dalam mengoperasikan peralatan kas yang senantiasa berkembang


BAB I

baik

dari

sisi

teknologi

maupun

pengoperasiannya.


kepada

masyarakat

disekitar

85 lokasi

penukaran untuk mengetahui manfaat bagi

Kerjasama Layanan Kas BI dengan PPUPK

masyarakat.

Kerjasama BI dengan PPUPK bertujuan untuk

Selama 2007 realisasi penukaran di wilayah

memenuhi kebutuhan uang pecahan kecil

Jadebotabek mencapai Rp1,45 triliun, melalui

(UPK) di masyarakat. Kerjasama tersebut

mekanisme penukaran sebagai berikut:

dilakukan sejak 2002, dan hingga 2007 kerjasama tersebut meliputi wilayah kerja Kantor Pusat dan 12 Kantor Bank Indonesia (KBI), melibatkan 40 perusahan PUPK.

Bank Indonesia

keliling

menggunakan

mobil

penukaran ke 151 lokasi penukaran, terdiri dari pasar tradisional, pusat perbelanjaan, terminal dan stasiun dengan frekuensi 14.373 kali penukaran.

Tabel 1. Wilayah Kerja dan Jumlah PPUPK No.

1. Kas

Jumlah PPUPK

2. Kas antar menggunakan mobil penukaran kepada pasar modern dan sekitar 100

1.

Kantor Pusat

7

2.

Bandung

3

3.

Semarang

3

4.

Surabaya

5

5.

Yogyakarta

2

6.

Medan

5

membuka

7.

Padang

1

PPUPK.

8.

Makassar

2

9.

Denpasar

3

Mekanisme tersebut juga dilakukan oleh

10.

Menado

1

PPUPK di 12 KBI, dengan realisasi penukaran

11.

Palembang

4

mencapai Rp1,12 triliun selama 2007.

12.

Bandar Lampung

2

13.

Banjarmasin

2

Jumlah

retailers

diharapkan

distribusi UPK dapat dilaksanakan secara lebih merata kepada masyarakat di wilayah Untuk

memperluas

loket

penukaran

di

kantor

Indonesia

jam perjalanan dari kantor Satuan Kerja.

perkotaan.

wilayah

Kerjasama Layanan Kas BI dengan PT. Pos

meliputi wilayah radius 60 km atau sekitar 2

tersebut

di

3. Kas permanen yang dilakukan dengan

40

jangkauan

tersebar

Jadebotabek.

Kegiatan layanan yang dilakukan oleh PPUPK

Dengan

yang

informasi

kepada masyarakat mengenai keberadaan program PPUPK ini, dilakukan penyebaran leaflet, pemasangan poster pengumuman.

Layanan penukaran uang layak edar melalui PT.

Posindo

meningkatkan

dimaksudkan dan

untuk

memperluas

wilayah

layanan BI untuk memenuhi kebutuhan uang rupiah ke masyarakat, khususnya di daerah perbatasan dan terpencil. Layanan kas BI melalui kerjasama dengan PT. Pos Indonesia dilaksanakan melaksanakan kesepahaman

sejak

2006.

Di

2007,

penandatanganan

BI

nota

(MoU) yang ditindaklanjuti

Selain itu, BI juga melaksanakan survei BANK INDONESIA | Laporan Perkembangan Sistem Pembayaran 2007

BAB I

dengan

penandatanganan


86

Kerjasama Layanan Kas Titipan di Perbankan

perjanjian

kerjasama dan perluasan wilayah layanan di 7 wilayah yaitu KBI Medan, KBI Sibolga, KBI

Layanan

kebutuhan

uang

kartal

bagi

perbankan di wilayah-wilayah tertentu tidak

Jambi, KBI Bengkulu, KBI Mataram, KBI

dapat sepenuhnya dilayani oleh BI. Dengan

Makassar, dan KBI Manado.

demikian, BI melakukan kerjasama kas titipan

Tabel 2. Wilayah Layanan Kas Melalui PT. Posindo

di bank tertentu yang bertindak sebagai

2007

pengelola kas titipan BI untuk memenuhi

No

KBI

KPRK

1

Medan

perbankan di wilayahnya. Pada awal 2007 BI

Wilayah Kerjasama Kantor

Pos

Sibolga

Aek

Kanopan,

pertimbangan efektivitas pemenuhan uang

Prapat

Aek Nabara, Kota

kartal di wilayah tersebut, sehingga di 2007

Pinang,

tercatat kas titipan di 11 wilayah KBI.

Tarutung

dan

Jambi

Jambi

satu

wilayah

KBI

kas

Rantau

Negeri

di

pengelolaan

titipan

dengan

Adapun jumlah bank yang melayani kas bagi

Labuhan Bilik

perbankan di wilayahnya tercatat sebanyak

Pakkat,

Onan

17 bank pengelola. Sesuai dengan luas

Ganjang, Lintong

wilayah layanan, lokasi kas titipan terbanyak

Nihuta,

terdapat di

dan

Garoga 3

memperpanjang

Kerjasama

Lama,

2

tidak

wilayah KBI

Jayapura yang

meliputi 4 wilayah yaitu Sorong, Timika, Biak,

Muara

Sabak,

dan Merauke. Sedangkan di wilayah KBI

Nipah

Panjang,

lainnya secara umum berlokasi di satu sampai

Rantau

Rasau,

dua lokasi.

dan Dendang 4

Bengkulu

Bengkulu

Bintuhan

Kebijakan Setoran dan Bayaran Bank

Surup

Muara Aman dan

Uji coba setoran bayaran bank diberlakukan

Padang

sejak 28 Oktober 2005. Pada triwulan IV-2007,

Ulak

tanding 5

6

Mataram

Makassar

Bima

Bulukumba

Sampe,

kegiatan uji coba tersebut telah diatur oleh Melaju,

Manado

Manado

hukum

dengan

dikeluarkannya SE. No. 9/37/DPU tanggal 27

Kempo

Desember

Bantaeng, Sanjai,

Penarikan Uang Rupiah oleh Bank Umum di

Tanaberu,

Bank Indonesia. Di dalam ketentuan tersebut,

Lirung, Essang

KPrK : Kantor Pos Pemeriksa

landasan

Hu'u, Kore, dan

dan

Selayar 7

suatu

2007

perihal

Penyetoran

dan

mengatur antara lain prosedur penyetoran Beo,

uang

tidak

sedangkan

layak

edar

uang

diredistribusikan

oleh

layak

(UTLE) edar

perbankan


ke

BI,

(ULE) melalui

BAB I


87

transaksi uang kartal antar bank (TUKAB).

Kajian tersebut dilakukan dengan metode

Namun

demikian,

pada kondisi

tertentu

survey kepada responden masyarakat yang

seperti

perbankan

mengalami

kelebihan

berada di wilayah beberapa kantor pos yang

likuiditas uang kartal pecahan tertentu, BI

melayani

dapat menerima ULE apabila kondisi di pasar

Berdasarkan survey tersebut diperoleh hasil

telah memenuhi parameter yang ditetapkan.

sebagai berikut:

Penyempurnaan

1. Layanan

Kajian

dan

Persiapan

Implementasi Cash centre

institusi cash centre (ICC), di 2007 dilakukan

hasil

lanjutan kajian

didasarkan

berdasarkan

tahun pada

penukaran

Posindo

Dalam rangka implementasi pilot project

kajian

pemenuhan

rekomendasi

sebelumnya. pemetaan

Kajian

terhadap

kandidat ICC yang terdiri dari lembaga perbankan dan non bank di KP dan KBI. Dari

cukup

terdapat

uang

uang

melalui

memuaskan,

beberapa

kartal.

aspek

PT.

meskipun

yang

perlu

ditingkatkan seperti ketersediaan uang, kondisi

uang,

ketersedian

peraturan

penukaran

penukaran.

Dari

sisi

pecahan,

dan

jadwal

tujuan

untuk

mendukung clean money policy tercapai. 2. Jangkauan area layanan masih terbatas,

hasil pemetaan tersebut selanjutnya disusun

sehingga

analisis mengenai pembentukan ICC dan

memanfaatkan layanan tersebut secara

perangkatnya

optimal.

meliputi

model,

cost

and

benefit analysis, manajemen risiko, sistem pengawasan,

sistem

informasi,

dan

operasional kas.

masyarakat

belum

dapat

3. Sebagian besar responden menyatakan dilayani dengan baik dan tanpa dipungut biaya.

Selain itu, BI juga melakukan diseminasi

Beberapa masukan untuk penyempurnaan

informasi mengenai rencana penerapan ICC

kerjasama, meliputi peningkatan sosialisasi

kepada pihak internal dan eksternal melalui

layanan penukaran uang oleh PT. Posindo,

technical discussion forum. Tujuan dari forum

optimalisasi layanan penukaran uang yang

tersebut

didukung oleh sumber daya yang memadai,

adalah

memberikan

informasi

mengenai tren kegiatan pengolahan uang

prioritas

oleh pihak di luar bank sentral di beberapa

kebawah, peningkatan koordinasi antara BI

negara termasuk strategi implementasinya.

dan PT. Posindo baik di Kantor Pusat maupun

Untuk itu, narasumber forum selain BI juga

di daerah secara berkala, serta peningkatan

berasal dari beberapa bank sentral negara

pengawasan untuk memastikan pelaksanaan

lain.

sesuai dengan perjanjian kerja sama yang

Kajian Efektivitas Kerjasama BI dengan PT.

komposisi

pecahan

Rp10.000

telah disepakati.

Pos Indonesia BANK INDONESIA | Laporan Perkembangan Sistem Pembayaran 2007

BAB I


88

BOKS 1 BOKS 1

PENERAPAN LAYANAN KAS SESUAI STANDAR ISO 9001:2000

PENERAPAN LAYANAN KASStandar SESUAIInternasional STANDAR ISO 9001:2000 ISO 9001:2000 merupakan yang mengatur sistem untuk me-manage mutu produk. Standar diperlukan ini diterbitkan oleh organisasi ISO (International Organization forproduk Standardization) ISO 9001:2000 bagi suatu organisasi yang memberikan layanan (barang pertama kalikarena tahun bisa 1987, selanjutnya pada tahun 1994 dan 2000yang dengan kewenangan atau jasa), menjadi tolokdirevisi ukur dalam menyajikan produk bermutu sesuai

dengan kebutuhan dan persyaratan pengguna. Untuk itu, organisasi harus menyusun melakukan sertifikasi adalah Badan Sertifikasi. ketentuan tentang sistem manajemen mutu sesuai persyaratan standar 9001:2000 yang ISO 9001:2000 diperlukan bagi suatu organisasi memberikan produk (barang jasa), diikuti dengan implementasi secara yang efektif, serta layanan peningkatan mutu atau secara berkesinambungan (continual improvement). akhirbermutu dari penerapan ISO 9001:2000 karena bisa menjadi tolok ukur dalam menyajikan Tujuan produk yang sesuai dengan kebutuhan tersebut terfokus kepada kepuasan pelanggan (intern & ekstern) serta continual dan persyaratan pengguna. Untuk itu, organisasi harus menyusun ketentuan tentang sistem improvement. manajemen mutu sesuai persyaratan standar 9001:2000 yang diikuti dengan implementasi secara

Dalam serta implementasi ISO mutu 9001:2000, produk layanan perlu improvement). didukung olehTujuan kebijakan efektif, peningkatan secara mutu berkesinambungan (continual akhir organisasi danISOsasaran yang efektif secarakepada periodik sertapelanggan didukung(intern pula &oleh manual dari penerapan 9001:2000 tersebut terfokus kepuasan ekstern) serta sistem manajemen mutu. Berkaitan dengan hal tersebut, maka seluruh struktur organisasi yang terdiri dari top level sampai dengan bottom level perlu memahami uraian tugas dan tanggung jawabnya, mengingatmutu semua level tersebut bertanggung jawab atas Dalam implementasi ISO 9001:2000, produk layanan perluharus didukung oleh kebijakan organisasi terlaksananya layanan sesuai standar yang ditetapkan dalam ISO 9001:2000. continual improvement.

dan sasaran yang efektif secara periodik serta didukung pula oleh manual sistem manajemen mutu.

Terkait dengan daya,maka ISO seluruh 9001:2000 mensyaratkan ketersediaan daya Berkaitan dengan sumber hal tersebut, struktur organisasi yang terdiri darisumber top level sampai manusia yanglevel kompeten, yang didukung sarana dan prasarana kerjasemua sertalevel dengan bottom perlu memahami uraian tugasoleh dan tanggung jawabnya, mengingat lingkungan kerja yang sesuai. Keberadaan Wakil Manajemen Mutu dan Auditor Mutu Internal yang kompeten diperlukan untuk mempertahankan pelaksanaan ISO ISO 9001:2000. 9001:2000. Wakil Manajemen Mutu memiliki wewenang dan tanggung jawab untuk menjamin kegiatan-kegiatan yang dilakukan sesuai dengan Standar ISO 9001:2000. Terkait dengan sumber daya, ISO 9001:2000 mensyaratkan ketersediaan sumber daya manusia Adapun Auditor Mutu Internal berperan dalam melakukan audit terhadap pelaksanaan yang kompeten, yang didukung oleh sarana dan prasarana kerja serta lingkungan kerja yang dan efektivitas sistem manajemen mutu dalam mencapai Sasaran Mutu yang sesuai. Keberadaan Wakil Manajemen Mutu dan Auditor Mutu Internal yang kompeten ditargetkan.

tersebut harus bertanggung jawab atas terlaksananya layanan sesuai standar yang ditetapkan dalam

diperlukan untuk mempertahankan pelaksanaan ISO 9001:2000. Wakil Manajemen Mutu memiliki

Hal-hal positif penerapan ISO 9001 : 2000 bagi Bank Indonesia dalam memberikan layanan prima kepada stakeholders adalah memelihara citra sebagai Bank Sentral dengan Standar ISOdengan 9001:2000. Adapun Auditor Sistem Mutu Internal berperan Mutu dalam melakukan audit yang kredibel terpeliharanya Manajemen yang baik, terhadap pelaksanaan efektivitas sistem manajemensumber mutu dalam Sasaran Mutu peningkatan kualitasdanlayanan dan kemampuan daya,mencapai dan minimalisasi kesalahan prosedur dalam penyimpangan pelaksanaan ketentuan. yang ditargetkan. wewenang dan tanggung jawab untuk menjamin kegiatan-kegiatan yang dilakukan sesuai

Hal-hal positif penerapan ISO 9001 : 2000 bagi Bank Indonesia dalam memberikan layanan prima kepada stakeholders adalah memelihara citra sebagai Bank Sentral yang kredibel dengan terpeliharanya Sistem Manajemen Mutu yang baik, peningkatan kualitas layanan dan kemampuan sumber daya, dan minimalisasi kesalahan prosedur dalam penyimpangan pelaksanaan ketentuan. BANK INDONESIA | Laporan Perkembangan Sistem Pembayaran 2007

BAB II PENILAIAN KINERJA BI DI DALAM PELAKSANAAN TUGAS PENGEDARAN UANG

89


Sesuai

dengan

amanat

Undang-undang

Republik Indonesia Nomor 23/1999 tentang Bank Indonesia sebagaimana telah diubah dengan Undang-undang Republik Indonesia No.3/2004,

BI

lembaga

yang

mengeluarkan

merupakan

dan

satu-satunya

berwenang

untuk

mengedarkan

uang.

Survei Ketersediaan Uang Rupiah Survei tersebut dilakukan sejak 2004 untuk menilai kinerja BI dalam mengupayakan pemenuhan kebutuhan uang rupiah dalam jumlah yang cukup dan pecahan yang sesuai serta dalam kondisi yang layak edar.

Dengan demikian, BI senantiasa berupaya

Berdasarkan hasil survei yang dilakukan pada

untuk

tahun 2006, tingkat kepuasan stakeholders

dapat

memenuhi

memenuhi

kebutuhan uang kartal yang berkualitas

eksternal

dalam arti layak edar, jumlah nominal yang

Rupiah, baik secara kuantitas dan kualitas,

cukup, jenis pecahan yang sesuai dan tepat

meningkat dari angka indeks 4,74 menjadi

waktu di seluruh wilayah di Indonesia.

4,90.

Guna

masyarakat

Secara umum, stakeholders menilai puas

terhadap kinerja BI khususnya di bidang

hanya untuk ketersediaan uang pecahan kecil

pengedaran uang, selama tahun 2007 telah

logam (Rp500

dilakukan

ditingkatkan

mengetahui

penilaian

berbagai

survei

kepada

terhadap

ketersediaan

uang

Rp50), relatif masih harus ketersediaannya.

Penilaian

stakeholders eksternal, serta penilaian audit

stakeholders tersebut masih sama dengan

terhadap

tahun sebelumnya.

pelaksanaan

ISO

9001:2000.

Berbagai survei penilaian kinerja BI yang dilaksanakan

pada

2007

meliputi

survei

ketersediaan uang Rupiah, survei layanan kas BI, dan survei kemampuan masyarakat dalam mengenali ciri-ciri keaslian uang Rupiah. Hasil survei tersebut selanjutnya menjadi masukan bagi

BI

untuk

melaksanakan

evaluasi

kebijakan dan strategi pengedaran uang dalam

rangka

penyempurnaan.

perbaikan

dan

Berdasarkan stakeholder tertinggi

kelompok eksternal, diberikan

pakar/pengamat

dan

responden

tingkat

kepuasan

oleh

kalangan

akademisi

yang

mencapai angka indeks 4,98, selanjutnya legislatif dan media massa masing-masing dengan angka indeks 4,94. Adapun nilai terendah diperoleh dari kelompok dunia usaha dan profesi yang mencapai angka indeks 4,86 atau lebih tinggi dari angka



menjadi

5,16

di

semester

90

indeks terendah tahun sebelumnya yang

2006

II-2007.

mencapai 4,63.

Peningkatan indeks kepuasan tersebut tidak terlepas dari peningkatan kinerja sumber daya manusia dalam memberikan layanan prima serta implementasi ISO 9001 : 2000 yang optimal. Berdasarkan aspek-aspek penilaian terhadap layanan kas, angka indeks tertinggi pada semester II dicapai oleh aspek penilaian terhadap

kenyamanan

ruang

tunggu,

keramahan petugas, serta keamanan proses Grafik 3.

Indeks Hasil Survei : Ketersediaan

antrian. Adapun aspek layanan yang perlu menjadi perhatian antara lain terkait dengan

Uang 2006-2007

kesesuaian Survei Kepuasan Layanan Kas

denominasi

pecahan

antara

permintaan dan realisasi khususnya bagi

Guna memenuhi kebutuhan uang Rupiah, BI

stakholders perbankan.

menyelenggarakan layanan kas di setiap

Tabel 3. Aspek-aspek Penilaian Survei Layanan Kas di

satuan kerja kas berupa penerimaan setoran

KPBI

dan bayaran bank-bank dan bendaharawan

Aspek-aspek yang dinilai

Indeks

proyek pemerintah yang memiliki rekening di

Kepuasan

BI, serta layanan penukaran uang kepada masyarakat dan perbankan. Selain itu BI

Keakuratan proses penghitungan jumlah

Sm. I

Sm. II

5,10

5,12

5,03

4,78

uang (selisih lebih atau kurang)

memberikan layanan kas di luar kantor

Kesesuaian

berupa kas keliling, kas titipan dan kerjasama

permintaan dan realisasi

penukaran dengan pihak ketiga.

Kecepatan waktu proses layanan

5,24

5,14

Keramahan petugas

5,21

5,27

Pengaturan proses antrian

5,23

5,27

Keamanan selama proses perkasan

5,26

5,24

Ketentuan/regulasi mengenai perkasan yang

5,12

5,01

5,20

5,38

5,12

5,31

4,98

5,10

5,15

5,16

Untuk

mengetahui

stakeholders

tingkat

terhadap

layanan

kepuasan kas

BI

denominasi

pecahan

tersebut, dilakukan survei kepuasan layanan

harus dipenuhi

kas di KPBI dilaksanakan pada dua tahap

Kenyamanan ruang tunggu layanan

yaitu Semester I dan Semester II.

Ketelitian

petugas

dalam

antara

proses

penghitungan jumlah uang yang dibayarkan

Berdasarkan aspek-aspek yang dinilai dari survei tersebut, tingkat kepuasan keseluruhan terhadap layanan kas di KP BI meningkat dari angka indeks 5,11 (skala 1

Ketelitian

petugas

dalam

proses

penghitungan jumlah uang yang disetorkan Kepuasan Keseluruhan Terhadap Layanan Perkasan di KP BI

6) di semester IIBANK INDONESIA | Laporan Perkembangan Sistem Pembayaran 2007


Survei

terhadap

Kemampuan

91

Masyarakat

menunjukkan kenaikan. Kelompok responden

Dalam Mengenali Ciri-ciri Keaslian Uang

yang memiliki pemahaman yang cukup tinggi

Rupiah

terhadap ciri-ciri keaslian uang rupiah adalah

Dalam rangka meningkatkan pemahaman

perbankan, dan eksekutif.

masyarakat terhadap ciri-ciri keaslian uang Rupiah, sejak tahun 2004 Bank Indonesia telah melakukan sosialisasi melalui iklan layanan masyarakat (ILM) di berbagai media

Diterawang). Selain itu BI juga melakukan berbagai kegiatan sosialisasi dan penyuluhan mengenai ciri-ciri keaslian uang Rupiah di berbagai daerah di Indonesia. Guna

mengetahui

tingkat

pemahaman

masyarakat terhadap ciri-ciri keaslian uang

Grafik 4.

Indeks Hasil Survei : Kemampuan

Mengenali Ciri-ciri Keaslian Uang Rupiah

Rupiah, BI melakukan survei yang sudah dilakukan

sejak

tahun

2005

terhadap

responden dari kalangan eksekutif, legislatif, yudikatif, media massa, pakar/pengamat dan akademisi, perbankan, asosiasi dunia usaha dan profesi, serta masyarakat umum. Berdasarkan kepada

hasil

survei

responden,

yang

99%

Penilaian Penerapan ISO 9001:2000 Sebagaimana yang telah diutarakan di atas, untuk memastikan konsistensi dari penerapan Sistem Manajemen Mutu sesuai standar ISO 9001:2000, secara berkala setiap 6 bulan PT.

dilakukan responden

Lloyd Register Indonesia (LRI) melakukan Audit

Surveilenve

di

BPUK

dan

BPUM.

pernah

Berdasarkan Audit Surveilence yang telah

mendengar/melihat/membaca ILM mengenai

dilaksanakan pada tanggal 5 Desember 2007,

ciri-ciri keaslian uang rupiah. Responden

masih diperoleh temuan dengan kategori R.C

tersebut menyatakan mampu mengenali ciri-

(Requires Correction) yaitu temuan yang

ciri keaslian uang rupiah, dengan angka

hanya bersifat rekomendasi oleh auditor,

indeks mencapai 5,00 atau lebih tinggi dari

namun tidak harus dilaksanakan oleh BPUK

angka

dan BPUM dan temuan dengan kategori SFI

menyatakan

indeks

tahun

sebelumnya

yang

(Scope for Imprevement) yaitu temuan yang

mencapai angka 4,79 (skala 1-6).

bersifat saran untuk memperbaiki sebagian Secara

umum,

angka

indeks

tingkat

prosedur maupun peralatan yang pada saat

kemampuan mengenali ciri-ciri keaslian uang

dilakukan audit dinilai kurang baik atau

rupiah untuk selutuh kelompok responden

kurang sempurna. Temuan dengan kategori


92 inipun hanya bersifat saran yang boleh atau

Berdasarkan hasil Audit Surveilance tersebut,

tidak dilaksanakan. Namun demikian baik

maka KP-BI masih direkomendasikan untuk

temuan yang bersifat RC maupun SFI telah

tetap memperoleh perpanjangan Sertifikat

dilakukan perbaikan sesuai saran dari auditor.

ISO 9001:2000 hingga pelaksanaan audit berikutnya.


93

BAB III

Menjalin

HUBUNGAN KERJASAMA BI DENGAN PIHAK TERKAIT

dan

meningkatkan

hubungan

Rupiah. Disamping kegiatan yang terkait

kerjasama baik dengan berbagai lembaga di

dengan pencetakan dan pembuatan desain

dalam dan di luar negeri untuk memperlancar

uang, BI juga melibatkan Perum Peruri dalam

pelaksanaan tugas dan kebijakan di bidang

melakukan pengujian mutu bahan uang.

pengedaran uang.

Pengujian

Kerjasama BI dengan Lembaga di Dalam Negeri

dilakukan

untuk

mengetahui

kualitas bahan uang dari pemasok apakah telah sesuai dengan spesifikasi yang telah ditetapkan. Dalam hal penetapan spesifikasi

Kerjasama BI dengan PT. Pos Indonesia (PT.

kertas uang, BI juga selalu melibatkan Perum

Posindo) di 2007 merupakan kelanjutan dari

Peruri untuk memberikan masukan yang

kerjasama tahun sebelumnya dalam rangka

terkait dengan proses pencetakan di Perum

memenuhi kebutuhan uang rupiah dalam

Peruri. Dengan adanya kerjasama dengan

jumlah yang cukup dan layak edar khususnya

Perum Peruri, diharapkan kendala-kendala

di

yang dihadapi dalam proses pencetakan uang

wilayah

terpencil

dan

perbatasan.

Kerjasama di 2007 berupa perluasan wilayah

maupun

layanan kas oleh PT. Posindo di 7 wilayah KBI.

diminimalisir.

Sebagaimana

Guna

tahun-tahun

sebelumnya,

pengadaan

memperlancar

bahan

dan

uang

dapat

mengamankan

dalam rangka pengadaan uang tahun 2006,

kegiatan

BI

dengan

wilayah di Indonesia, BI tetap melanjutkan

Uang

kerjasama dengan operator transportasi yaitu

Republik Indonesia (Perum Peruri) untuk

dengan PT. Kereta Api Indonesia (PT. KAI), PT.

melakukan

pencetakan

uang

rupiah.

Pelayaran Nasional Indonesia (PT. PELNI) dan

Pelaksanaan

pengadaan

dilakukan

secara

3 (tiga) perusahaan Ekspedisi Muatan Kapal

juga

Perusahaan

melakukan

kerjasama

Umum

Pencetakan

pengiriman

uang

ke

berbagai

penunjukan langsung untuk seluruh pesanan

Laut

cetak uang rupiah tahun 2007.

pengawalan bekerjasama dengan Kepolisian

Selain kegiatan pencetakan uang, BI juga

(EMKL).

Sedangkan

untuk

tenaga

Republik Indonesia dari Kesatuan BRIMOB.

melakukan kerjasama dengan Perum Peruri

Alat transportasi darat yang digunakan dalam

dalam hal pembuatan desain uang baru serta

rangka

pemilihan

tanda

pengaman

pada

pengiriman

uang

uang


selain

BAB III HUBUNGAN KERJASAMA BI DENGAN PIHAK TERKAIT

94

menggunakan truk BI juga digunakan kereta

Disamping kelancaran arus transportasi, unsur

api. Sarana transportasi kereta api tersebut

pengamanan merupakan salah satu faktor

digunakan untuk melayani kebutuhan kas

yang

Kantor Bank Indonesia terutama di wilayah

kegiatan pengiriman uang baik di Jakarta

Pulau

kerjasama

maupun ke berbagai daerah di Indonesia.

tersebut adalah penyediaan jasa transportasi

Dalam rangka pengamanan tersebut, tim

kereta

pengiriman

Jawa.

api

Ruang

untuk

lingkup

pengiriman

barang

harus

diperhatikan

uang

dalam

dikawal

oleh

setiap

Satuan

berharga milik BI dengan cakupan antara lain

Pengamanan (Satpam) BI dan Kepolisian

penyediaan gerbong khusus, sarana dan

Republik Indonesia dari Kesatuan BRIMOB

prasarana

yang diperlengkapi dengan persenjataan dan

bongkar

muat

di

stasiun,

penyediaan tiket untuk tim pengawalan, dan

peralatan komunikasi yang lengkap.

posisi pengawasan gerbong. Sebagaimana

tahun-tahun

sebelumnya,

Kapal laut merupakan alat transportasi utama

kerjasama dengan anggota yang tergabung

yang digunakan untuk pengiriman uang

dalam

untuk melayani kebutuhan kas Kantor Bank

Uang Palsu (Botasupal) senantiasa dilakukan

Indonesia di luar Pulau Jawa. Dalam rangka

untuk mengupayakan penanggulangan uang

pengiriman

palsu.

dengan

kapal

laut

tersebut,

Badan

Koordinasi

Pemberantasan

Lembaga tersebut berfungsi untuk

ruang lingkup kerjasama dengan PT. PELNI

menyelenggarakan

dan

pihak

pimpinan, merumuskan kebijakan-kebijakan

penyedia jasa memiliki kewajiban untuk

pelaksanaan di dalam pengumpulan data dan

menyediakan sarana angkutan laut berupa

pelaksanaan

kapal penumpang atau kapal barang beserta

uang palsu. Botasupal berada di bawah

akomodasi bagi tim pengiriman uang, sarana

Badan Intelijen Negara dan dipimpin oleh

angkutan darat berupa truk peti kemas

Kepala

beserta

ruang

Kepolisian, Kejaksaan Agung, Departemen

akan

Kehakiman, Bank Indonesia, Perum Peruri,

dikirimkan ke Kantor Bank Indonesia dengan

Ditjen Bea dan Cukai, Ditjen Imigrasi dan

tarif yang telah disepakati.

Departemen Penerangan.

Kerja sama yang selama ini terbina antara BI

Selain itu, secara represif BI melakukan

dan pihak penyedia jasa transportasi adalah

peningkatan kerjasama dengan pihak-pihak

bentuk kerja sama yang mengikat yang

terkait dalam hal koordinasi penangkapan

dituangkan

perusahaan

peti

simpan/angkut

EMKL

sebagai

kemasnya untuk

yang

penindakan

Staf

Harian,

terhadap

tingkat

kasus

beranggotakan

suatu

Perjanjian

dan pemrosesan ke pengadilan terhadap

Jasa

Transportasi

pihak-pihak yang terlibat dalam pemalsuan

Pengiriman Barang Berharga Milik Negara

uang Rupiah. Pada tahun 2007, kerjasama

yang disusun setiap tahun.

dan koordinasi BI dengan Markas Besar Polri

Pelaksanaan

dalam

uang

atau

koordinasi

Pekerjaan



diperluas cakupannya tidak hanya meliputi

umum,

wilayah Jakarta, namun meliputi wilayah

pengembangan sistem pusat analisa dan

Kepolisian

untuk

informasi uang

palsu.

tersebut

Daerah

melengkapi

terutama

database

kasus

uang

Disamping itu, ditempuh upaya penegakan

serta

evaluasi

95

palsu.

dilakukan

terhadap

Bentuk kerjasama melalui

kegiatan

workshop di Bundesbank dan di BI.

hukum melalui pengenaan sanksi hukum maksimal terhadap pelaku tindak pidana pemalsuan uang. Terkait dengan hal ini, Bank Indonesia

secara

intensif

memberikan

sosialisasi kepada aparat penegak hukum guna meningkatkan pemahaman kejahatan uang palsu dan bahayanya bagi masyakarat. Kerjasama BI dengan Lembaga di Luar Negeri

Terkait

dengan

pengembangan

dan

penyempurnaan operasional kas, selama 2007 BI menjalin kerjasama dengan Reserve Bank of Australia (RBA), De Nederlandsche Bank (DNB), Bank Negara Malaysia (BNM), dan Bank of Thailand. BI melakukan program magang (attachment) di RBA dan beberapa armoured cash centre di

BI menjadi salah satu anggota The South East

Australia

Asia Central Banks (SEACEN) dan secara rutin

mengenai praktek kegiatan operasional cash

berperan serta dalam berbagai pertemuan,

centre (CC) di Australia meliputi mekanisme

penelitian,

mengenai

kerja operasional perkasan yang dilakukan

operasional dan perkembangan pengedaran

oleh bank sentral dan cash centre. Selain itu,

uang. Meskipun di 2007, tidak ada kegiatan

dalam rangka diseminasi informasi mengenai

SEACEN

kegiatan

rencana penerapan institusi cash centre, BI

pengedaran uang, namun secara kerjasama

menyelenggarakan technical discussion forum

tersebut

dengan mengundang narasumber dari bank

dan

yang

tetap

pelatihan

terkait

dengan

dilakukan

secara

intensif

melalui berbagai komunikasi. Sehubungan

dengan

upaya

untuk

Rupiah, BI masih melanjutkan kerjasama dengan Bundesbank dalam rangka bantuan pembentukan

Counterfeit

Analysis

memperoleh

informasi

sentral Negara lain yaitu DNB, RBA, dan BNM.

menanggulangi penyebaran pemalsuan uang

teknis

untuk

Bank

Indonesia

Centre

(BI-CAC).

Dari

forum

tersebut

dapat

memberikan

informasi

mengenai

tren

outsourcing

kegiatan

pengedaran

uang

di

beberapa

negara serta menggali teknis operasional cash centre di negara lain termasuk strategi implementasinya.

Kerjasama tersebut di 2007 masih berupa

Di bidang pengembangan peralatan kas,

bantuan teknis yang mencakup pemberian

Bank Indonesia secara aktif berperan dalam

informasi mengenai tata cara idetifikasi uang

keanggotaan BPS International Users Group

palsu

pencetakan,

(BPS IUG) yang setiap tahunnya mengadakan

klasifikasi uang palsu berdasarkan nomor seri,

technical advisory group (TAG) meeting dan

informasi dasar-dasar teknik cetak secara

IUG meeting. Secara rutin, BI memperoleh

berdasarkan

metode



96

informasi dan pengalaman bank sentral lain

kualitas uang yang diedarkan (banknote

terkait

quality). Pada pembahasan tersebut juga

dengan

perkembangan

teknologi

peralatan mesin dan pengelolaan uang. Pada

diperoleh

informasi

tahun 2007, BI mengikuti TAG meeting

standar uang layak edar yang dilakukan oleh

mengenai konsep dan peningkatan desain

the Federal Reserve Bank. Selain itu pada

serta pengembangan mesin pengolah uang,

tahun 2007 BI juga menghadiri BPS IUG

permasalahan dan alternatif penyelesaian

Conference

terhadap operasional mesin pengolah uang,

penerapan

serta permasalahan yang terkait dengan

pengelolaan uang.

yang

mengenai

membahas

otomasi

pada

kebijakan

antara

lain

kegiatan


BAB IV KEGIATAN DAN INFORMASI PENDUKUNG DALAM TUGAS PENGEDARAN UANG

97


Kegiatan Museum Artha Suaka Dalam

rangka

dan Jepang, zaman kemerdekaan hingga

memperkenalkan

memasyarakatkan

koleksi

dan

benda-benda

peredaran uang terkini. Selain

kegiatan

pameran,

MAS

juga

bersejarah khususnya di bidang pengedaran

menerima

uang berupa mata uang, sarana pembuatan

berbagai kalangan. Selama 2007,

uang dan alat-alat pembayaran lain yang

menerima 31 (tiga puluh satu) kali dari

pernah beredar di Indonesia, Bank Indonesia

kalangan

telah

wartawan, karyawan swasta, serta dari bank

mengadakan

pameran

uang

yang

merupakan koleksi Museum Artha Suaka

kunjungan

pelajar

secara

dan

rutin

dari MAS

mahasiswa,

guru,

sentral negara lain.

(MAS). Kegiatan sepanjang 2007 tersebut dilakukan Semarang dalam rangka Festival

Peran

BI

dalam

Penyusunan

Rancangan

Semarang Expo pada tanggal 4 Mei hingga 5

Undang-undang Mata Uang

Mei 2007, Palembang dalam rangka Festival

Penyusunan RUU Mata Uang merupakan

Sriwijaya Expo pada tanggal 16 Juni hingga

amanat konstitusi pasal 23B Undang-undang

23 Juni 2007, Bandar Lampung dalam rangka

Dasar Tahun 1945. Pada 2007 draft awal RUU

Lampung Expo pada tanggal 25 Agustus

Mata Uang yang merupakan inisiatif DPR RI

hingga 30 Agustus 2007, serta Pekanbaru

telah disampaikan kepada Presiden RI.

dalam rangka Corporate Social Responsibility Berkaitan Partnership

Expo

2007

pada

tanggal

Desember hingga 6 Desember 2007.

3

Tema

dari pameran tersebut adalah Peranan Mata

kegiatan

dengan yang

pembahasan dengan

hal

telah

secara

tersebut,

dilakukan intensif

Pemerintah

maka meliputi

antara

yang

DPR

mencakup

pandangan dari masing-masing pihak dalam

Uang sebagai Alat Pemersatu Bangsa.

rangka penyempurnaan RUU Mata Uang. Berbagai koleksi mata uang yang dipamerkan meliputi uang logam dan uang kertas sejak zaman peradaban kerajaan-kerajaan kuno seperti Jenggala,

kerajaan Madura,

di

Aceh, dan

Majapahit,

Banten

serta

peredaran uang zaman kolonialisme Belanda

Kajian Strategi Pengadaan Bahan Uang Yang Efektif dan Efisien Kajian

strategi

bertujuan terhadap

pengadaan

untuk

bahan

melakukan

pelaksanaan

uang

evaluasi

pengadaan


bahan


98

uang mulai dari perencanaan, pelaksanaan

menjadi sebesar 70% dari kebutuhan bahan

pengadaan,

uang tahun berjalan.

sampai

dengan

kedatangan

bahan uang. Selain itu, kajian ini diharapkan dapat memberikan rekomendasi mengenai mekanisme kegiatan pengadaan bahan uang yang efektif dan efisien sehingga dapat mendukung kelancaran pelaksanaan tugas

Berdasarkan

hasil

direkomendasikan model

kajian

pola

pemanfaatan

pemusnahan

ULTLE

yang

ini dan sesuai

dengan kondisi Bank Indonesia saat ini, antara lain perubahan tata cara pemusnahan

pengedaran uang secara keseluruhan.

dan model pemanfaatan ULTLE yang efisien. Dari hasil kajian tersebut diperoleh beberapa rekomendasi yaitu pelaksanaan pengadaan bahan uang yang selama ini dilaksanakan

Berakhirnya Masa Penukaran Uang Kertas Pecahan Rp5.000 dan Rp10.000 Seri Sudirman

pada triwulan akhir, diupayakan lebih awal

Pada tahun 2007, terdapat 2 pecahan yang

yaitu

Dengan

dicabut dan ditarik dari peredaran, yang

pelaksanaan pengadaan yang lebih awal,

telah habis masa penukarannya. Pecahan

diharapkan dapat mengurangi kemungkinan

uang kertas Rp5.000 dan Rp10.000 seri

keterlambatan pengiriman bahan uang ke

Sudirman telah dicabut dan ditarik dari

perusahaan pencetakan uang yang dapat

peredaran pada tanggal 1 Juli 1977. Sesuai

mengakibatkan keterlambatan penerimaan

dengan Surat Edaran Bank Indonesia No.9/9-

Hasil Cetak Sempurna (HCS).

SRR 100277, masa penukaran uang kertas

pada

awal

triwulan

III.

pecahan Selain

itu,

untuk

menjamin

kontinuitas

ketersediaan bahan uang, maka persediaan bahan

uang

yang

direkomendasikan

semula untuk

sebesar

50%

ditingkatkan

tersebut berakhir tanggal

30

Desember 2007. Dengan demikian, sejak tanggal 31 Desember 2007, BI tidak dapat melakukan

penggantian

atas

penukaran

masyarakat terhadap uang pecahan tersebut.

Kajian Pemanfaatan Uang Logam Tidak Layak Edar (ULTLE) Kajian pemanfaatan Uang Logam Tidak Layak Edar (ULTLE) bertujuan untuk melakukan evaluasi terhadap pola pemusnahan dan pemanfaatan ULTLE yang dilakukan oleh Bank Indonesia.


BAB V ARAH KEBIJAKAN DAN RENCANA PENGEMBANGAN BIDANG PENGEDARAN UANG-2008

BAB V

99

ARAH KEBIJAKAN DAN RENCANA PENGEMBANGAN BIDANG PENGEDARAN UANG-2008

Kebijakan dan strategi BI di bidang

menjamin kontinuitas ketersediaan bahan

pengedaran uang tahun 2008 masih mengacu

uang.

Dengan

demikian,

pada tiga pilar yaitu pengedaran uang yang

penambahan kebutuhan cetak karena kondisi

aman, handal dan efisien, layanan kas prima,

yang

dan kualitas uang rupiah. Untuk mendukung

permasalahan

arah kebijakan tersebut, pelaksanaan dan

kebutuhan

rencana pengembangan pengedaran uang di

dengan persediaan bahan uang yang ada.

mendesak

apabila

ataupun

dengan

pemasok,

terjadi

terjadi maka

cetak dapat segera dipenuhi

2008 sebagai berikut: Pada 2008, BI merencanakan peningkatan Rencana dan Strategi Pengadaan Uang Untuk meningkatkan efektivitas pengadaan serta memperoleh posisi tawar yang lebih

pengadaan

uang

kertas

sebesar

7,3%

dibandingkan realisasi pengadaan uang 2007.

baik, pelaksanaan pengadaan bahan uang

Rencana dan Strategi Distribusi Uang Guna memenuhi kebutuhan uang rupiah di

yang selama ini dilaksanakan pada triwulan

tahun 2008, BI melakukan berbagai persiapan

IV, pada tahun selanjutnya diupayakan lebih

koordinasi dengan satuan kerja terkait dalam

awal yaitu pada triwulan III. Hal ini sesuai

rangka penyusunan rencana distribusi uang

dengan

sejak triwulan II

rencana

percepatan

penyusunan

2007 dan dilanjutkan

RDU. Dengan demikian proses pengiriman

dengan

bahan uang oleh pemasok diharapkan dapat

bulan Juli 2007 serta penetapan RDU. Dengan

dilakukan lebih awal, sehingga mengurangi

memperhatikan

kemungkinan

pengiriman

mempengaruhi kebutuhan uang kartal di

bahan uang ke perusahaan pencetakan uang.

berbagai wilayah di Indonesia, maka rencana

keterlambatan

distribusi Selain itu kebijakan persediaan bahan uang yang semula sebesar 50% akan ditingkatkan menjadi sebesar 70% dari kebutuhan bahan uang tahun berjalan. Jumlah ini merupakan

pelaksanaan

uang

Seminar RDU pada

berbagai

pada

2008

faktor

yang

diperkirakan

sebesar Rp109,2 triliun yang terdiri dari rencana pengiriman uang sebesar Rp124,8 triliun dan rencana retur uang sebesar Rp15,6 triliun.

persediaan/stok yang dianggap aman untuk BANK INDONESIA | Laporan Perkembangan Sistem Pembayaran 2007


Berbagai

strategi

kebijakan

uang kartal baik di BI maupun di perbankan.

distribusi uang yang akan dilakukan di 2008

Kebijakan tersebut perlu ditempuh karena

masih

terjadi

sejalan

pelaksanaan

100

dengan

tahapan

tahun

peningkatan

inflow

dan

outflow

sebelumnya, yaitu melakukan perhitungan

dalam volume yang cukup besar (terutama

proyeksi cash flow dengan menggunakan

pada periode sebelum 2006 dan sebelumnya),

metode Error Correction Model (ECM), serta

yang

pembahasan dengan seluruh satuan kerja kas

uang

melalui

pengelolaan manajemen kas di bank belum

forum

Seminar

RDU.

Beberapa

menyebabkan rendahnya turn over kartal,

serta

indikasi

bahwa

penyempurnaan akan dilakukan terhadap

efektif dan efisien.

pelaksanaan Seminar RDU TA 2008, yaitu :

Strategi implementasi CC di 2008 meliputi

a. Seminar RDU merupakan salah satu forum strategis untuk menetapkan tambahan jumlah kebutuhan uang kartal di masingmasing wilayah, sehingga pembahasan harus

dihadiri

oleh

pejabat

dengan

jabatan yang lebih tinggi dibandingkan pada seminar tahun-tahun sebelumnya. b. Melibatkan

beberapa

stakeholders

baik

perwakilan

dari

kalangan

perbankan maupun dunia usaha, dengan

peluncuran

Pedoman

Penyetoran

dan

Pengambilan Uang di BI yang merupakan penjabaran

dari

dikeluarkan

di

ketentuan 2007.

yang

telah

Selanjutnya

akan

ditempuh implementasi uji coba Cash centre dengan

menggunakan

Pedoman

Institusi

Cash centre di beberapa wilayah tertentu.

Mempersiapkan Untuk Mengeluarkan dan Mengedarkan Uang Kertas Pecahan Rp2.000

tujuan untuk mengetahui secara langsung

Dalam

rangka

memenuhi

permasalahan dalam pemenuhan uang

masyarakat terhadap uang Rupiah sesuai

kepada masyarakat, sehingga diharapkan

dengan

perhitungan RDU di tahun selanjutnya

meningkatkan kualitasnya, Bank Indonesia

dapat lebih mendekati kebutuhan riil dari

merencanakan untuk mengeluarkan uang

masyarakat.

kertas pecahan Rp2000. Nilai dua ribu rupiah

pecahan

yang

kebutuhan

sesuai

serta

merupakan nilai nominal baru yang akan Selanjutnya, dari sisi transportasi pengiriman uang

pada

tahun

2008

akan

tetap

melengkapi rangkaian uang kertas Rupiah yang telah ada saat ini.

diupayakan untuk mencari alternatif jalur transportasi laut yang baru.

Sebagaimana proses pengeluaran uang baru lainnya, di 2008 rencana pengeluaran uang

Uji Coba Implementasi Cash centre

baru ini akan melalui persiapan desain, bahan

Rencana uji coba implementasi cash centre

uang, sosialisasi dan edukasi serta pengaturan

(CC)

secara hukum.

merupakan

upaya

BI

untuk

mengoptimalkan layanan dan manajemen BANK INDONESIA | Laporan Perkembangan Sistem Pembayaran 2007


Perluasan

Layanan

adalah untuk mengetahui indikasi mengenai

Masyarakat Mengenai Ciri-ciri Keaslian Uang

jenis dan komposisi pecahan yang dibutuhkan

Rupiah

masyarakat; indikasi pendapat masyarakat

Untuk

Sosialisasi

Iklan

101

memberikan

masyarakat

luas

edukasi

mengenai

kepada bagaimana

mengenali keaslian uang Rupiah dengan mudah, salah satu metoda yang digunakan oleh

Bank

pengetahuan

masyarakat

dalam

dan

kemudahan

mengenali

unsur

pengaman yang bersifat kasat mata. Guna mencapai tujuan tersebut, survei akan

penayangan Iklan Layanan Masyarakat (ILM)

dilakukan di 9 wilayah meliputi responden

mengenai keaslian uang Rupiah di media

masyarakat, unit kerja kas BI di KP dan KBI,

cetak

perbankan serta institusi dan perusahaan

penayangan

media ILM

adalah

indikasi

dengan

dan

Indonesia

mengenai uang kertas dan uang logam; serta

elektronik. tersebut

Dengan

diharapkan

yang mewakili dunia usaha.

pengetahuan mengenai uang Rupiah dapat terdesiminasi dengan baik kepada seluruh

Survei Efektivitas Layanan Kas Luar Kantor

lapisan masyarakat.

melalui Kerjasama dengan Pihak Ekstern Layanan kas luar kantor melalui kerjasama

Pada tahun 2008, BI merencanakan untuk

dengan

menayangkan ILM versi terbaru mengenai

diterapkan adalah kas titipan di perbankan,

keaslian

layanan kas melalui PPUPK dan PT. Posindo.

uang

Rupiah

dengan

tetap

pihak

eksternal

yang

saat

ini

menggunakan istilah 3 D (Dilihat, Diraba, dan Diterawang). Istilah tersebut sampai saat ini,

Tujuan dari survei adalah untuk memperoleh

masih dirasakan cukup efektif sebagai cara

informasi

pengenalan keaslian uang Rupiah dengan

masyarakat

cepat dan mudah bagi masyarakat secara

efektivitas penyelenggaraan layanan kas luar

luas.

kantor tersebut.

Survei Tingkat Pemenuhan Kebutuhan

Guna mencapai tujuan tersebut, survei akan

Masyarakat Terhadap Uang Rupiah

dilakukan di 13 wilayah meliputi responden

Survei tersebut merupakan lanjutan survei

masyarakat, unit kerja kas BI di KP dan KBI,

yang

perbankan, PPUPK dan PT. Posindo.

telah

dilakukan

di

2006

dengan

mengenai terhadap

indikasi

kebutuhan

layanan

kas

beberapa penyempurnaan. Tujuan dari survei


serta

102



103

BAB VI LAMPIRAN-LAMPIRAN PERKEMBANGAN INDIKATOR ALAT PEMBAYARAN TUNAI DAN TEMUAN UANG PALSU Kegiatan pengedaran uang sepanjang 2007

mendukung kenaikan UYD tersebut, realisasi

memperlihatkan bahwa BI mampu memenuhi

penambahan

fluktuasi

seluruh

kebutuhan

masyarakat

yang

meningkat,

disertai

uang masih

kartal

di

cenderung

wilayah

di

uang

kartal

Indonesia

di

mencapai

Rp115,4 triliun atau tercapai 123,7% dari

upaya

proyeksi. Dibandingkan tahun sebelumnya,

penyebaran uang layak edar yang semakin

penambahan kebutuhan uang kartal tersebut

merata ke berbagai wilayah di Indonesia. Hal

turun

ini tercermin dari kemampuan BI untuk

lanjutan

memenuhi

kartal

uang kartal di wilayah KBI yang mengalami

masyarakat, dengan tetap menjaga rasio

net inflow serta membaiknya manajemen

kecukupan uang kas yang lebih besar dari

pengelolaan

tahun sebelumnya. Selain itu, rasio temuan

Berdasarkan

uang palsu terhadap uang kertas yang

kenaikan

diedarkan

menurun

terutama ke wilayah Indonesia Timur dari

dibandingkan dengan tahun sebelumnya,

8,9% menjadi 10,6%. Sedangkan di Indonesia

sehingga tidak berdampak secara signifikan

wilayah Barat dan Tengah masing-masing

terhadap perekonomian.

berubah dari 75,4% dan 15,7% menjadi

kebutuhan

selama

dengan

kebutuhan

uang

2007

0,6%

dipengaruhi

efisiensi

oleh

optimalisasi

uang

kartal

persediaan

perbankan.

penyebarannya,

pangsa

distribusi

langkah

terdapat

uang

kartal

73,4% dan 16,0%. Kegiatan perekonomian Indonesia sepanjang 2007 tumbuh sebesar 6,3%, yang dibarengi

Perkembangan

dengan

Diedarkan (UYD)

masih

cukup

kentalnya

budaya

masyarakat Indonesia untuk memegang fisik uang dalam kegiatan transaksi berdampak terhadap kenaikan jumlah uang kartal yang beredar di masyarakat (UYD). Pertumbuhan rata-rata UYD selama 2007 sebesar 21,0% atau lebih tinggi dari rata-rata pertumbuhan tahun sebelumnya sebesar 14,6%. Untuk

Uang

Kartal

Yang

Jumlah UYD rata-rata harian selama 2007 sebesar Rp174,8 triliun atau meningkat 21,0% dari UYD tahun sebelumnya sebesar Rp144,5 triliun.,

Berdasarkan

pola pergerakannya,

UYD selama tahun 2007 tidak berubah dibandingkan dengan tahun sebelumnya,


BAB VI LAMPIRAN-LAMPIRAN

104

yaitu terjadi penurunan di triwulan I yang

Selama bulan Januari 2007, pangsa UYD di

diikuti dengan trend meningkat pada awal

bank mencapai 17,7% dari total UYD atau

triwulan II serta kenaikan yang signifikan

naik dari posisi yang sama tahun-tahun

pada periode hari raya keagamaan dan tahun

sebelumnya masing-masing 14,1% dan 15,1%

baru di triwulan IV (grafik 5). Sebagaimana

di tahun 2006 dan 2005. BI mendorong

tahun sebelumnya, UYD tertinggi di 2007

terselenggaranya mekanisme transaksi uang

terjadi di akhir tahun laporan yang mencapai

kartal antar bank, sehingga bank yang

Rp200,8

mengalami kelebihan uang pecahan tertentu

triliun.

dipengaruhi

Hal

oleh

tersebut

libur

terutama

panjang

yang

dapat melakukan transaksi dengan bank lain

berbarengan dengan perayaan dua hari raya

yang memerlukan. Di pihak lain, perbankan

keagamaan dan tahun baru.

berupaya untuk mengoptimalkan manajemen kas

dengan

melakukan

pemantauan

kelebihan maupun kekurangan uang kartal di wilayah kerjanya secara menyeluruh untuk memenuhi

kebutuhan

operasional

dan

proyeksi penarikan uang nasabah. Selain itu, pada waktu-waktu tertentu BI menerapkan

kebijakan

diskresi3 terhadap

penyetoran uang oleh perbankan untuk menyerap kelebihan likuiditas uang kartal di perbankan. Melalui berbagai upaya tersebut, Grafik 5.

sejak bulan Mei kondisi likuiditas uang kartal

Perkembangan UYD Tahun 2006-2007

Sebagian besar UYD selama 2007 berada di

di perbankan mulai menunjukkan penurunan

masyarakat, yang mencapai kisaran rata-rata

dan mengikuti pola yang sama dengan

bulanan sebesar 81,8% sampai 86,3%. Pada

tahun-tahun sebelumnya (tabel 4 ).

awal

2007,

pangsa

UYD

di

perbankan

menunjukkan kenaikan pasca diterapkannya uji

coba

setoran

bayaran

bank

secara

Tabel 4. Pangsa UYD di Perbankan

nasional. Namun demikian, pangsa UYD di perbankan tersebut berangsur-angsur normal seiring dengan mulai berjalannya langkah-

3

langkah

No.9/3/DPU

optimalisasi

manajamen

kas

Kebijakan

diskresi tanggal

mengacu 27

pada

Desember

Surat

Edaran

2007

perihal

perbankan dan terselenggaranya mekanisme

Penyetoran dan Penarikan Uang Rupiah oleh Bank

transaksi uang kartal antar bank.

Umum di BI yaitu BI menetapkan bahwa bank dapat menyetorkan uang yang masih layak edar ke BI apabila memenuhi persyaratan yang telah ditetapkan



Periode

2005

2006

2007

Jan

15.14%

14.11%

17.69%

Feb

15.09%

13.83%

16.31%

Mar

15.29%

13.84%

15.88%

Apr

14.35%

13.49%

15.50%

May

15.26%

13.83%

15.21%

Jun

14.71%

13.09%

14.52%

Jul

14.37%

13.55%

15.56%

Aug

15.24%

14.34%

14.81%

Sep

14.78%

13.39%

13.87%

Oct

18.26%

15.07%

18.16%

Nov

15.42%

14.59%

15.96%

Dec

14.19%

13.96%

13.79%

Grafik 6.

105

Pangsa pecahan UYD Berdasarkan Nominal

Pangsa UK yang diedarkan naik dari 98,4%

Meskipun secara nominal, pecahan yang

menjadi 98,8%, sedangkan pangsa UL yang

banyak

diedarkan menurun. Penurunan pangsa UL

pecahan besar, namun berdasarkan jumlah

yang

terutama

lembar/ keping, pecahan Rp10.000 ke bawah

pencatatan

masih mendominasi yaitu mencapai 86,3%

diedarkan

dipengaruhi

tersebut

penghapusan

beredar

masyarakat

dari

dari peredaran, dan belum ditukarkan ke BI.

diedarkan.

Komposisi UYD per pecahan pada posisi akhir

uang pecahan kecil yang semakin menurun

tahun laporan mengalami perubahan. Pangsa

menunjukkan level kebutuhan uang pecahan

UYD

besar

adalah

pecahan

Rp50.000

jumlah/lembar

adalah

terhadap UL yang telah dicabut dan ditarik

terbesar

total

di

Pangsa

untuk

jumlah

transaksi

uang

yang

lembar/keping

seiring

dengan

(45,5%), sedangkan pangsa terbesar tahun

kenaikan harga-harga umum yang cenderung

sebelumnya

meningkat.

adalah

pecahan

Rp100.000

(44,2%). Adapun pangsa pecahan Rp20.000 dan Rp10.000 ke bawah dalam tiga tahun terakhir

menunjukkan

kecenderungan

menurun.

Grafik 7.

Pangsa

Pecahan

UYD

Berdasarkan

Lembar/Keping



Perkembangan Aliran Keluar dan Masuk

dengan

perlambatan

Uang Kartal Melalui BI

penurunan Berdasarkan

Penerapan kebijakan uji coba setoran dan bank4

bayaran

berdampak

terhadap

penurunan jumlah outflow dan inflow secara signifikan. Hal tersebut merupakan indikasi meningkatnya efisiensi pengelolaan uang kartal

di

BI

dan

semakin

optimalnya

secara

pada

signifikan

berbagai

2006 di

106 serta 2007.

perkembangan

tersebut, ke depan diharapkan besarnya jumlah outflow lebih mencerminkan kondisi riil kebutuhan uang kartal masyarakat. Di sisi lain,

besarnya jumlah

inflow

bisa lebih

mencerminkan kondisi kelusuhan uang yang beredar di masyarakat.

pengelolaan manajemen uang kartal oleh perbankan. Menurunnya outflow dan inflow tersebut berakibat terhadap proses pengelolaan uang di BI seperti sortasi maupun penghitungan ulang serta kegiatan pengedaran uang dapat dilakukan lebih cepat dan efisien. Di sisi lain, bank berupaya mengoptimalkan manajemen kas

dengan

memperhitungkan

setiap

penarikan uang dari BI dengan kebutuhan kas dan perkiraan penarikan uang oleh nasabahnya

harian

Pola outflow dan inflow di 2007 sejalan

menanggung kerugian karena kelebihan atau

dengan fluktuasi di 2005 dengan tingkat

kekurangan likuiditas uang kartal. Selain itu,

yang jauh lebih rendah. Penurunan outflow

BI

dan inflow

mendorong

agar

Perkembangan Outflow dan Inflow

tidak

juga

secara

Grafik 8.

terselenggaranya

mekanisme transaksi uang kartal antar bank. Jumlah outflow dan inflow selama 2007 menurun 42,1% dan 49,4% masing-masing menjadi Rp195,9 triliun dan Rp154,3 triliun. Sampai dengan 2005, terjadi kecenderungan kenaikan outflow dan inflow yang diikuti

pasca pemberlakuan penyetoran uang layak edar secara nasional di Desember 2006. Namun demikian, pada triwulan III jumlah tersebut mulai menunjukkan penyesuaian dengan nilai yang lebih rendah dari triwulan yang sama tahun-tahun sebelumnya (grafik 9 dan grafik 10). Kenaikan jumlah outflow di triwulan

4

Kebijakan

yang

hanya

menyetorkan

uang

tidak

memperkenankan layak

edar.

bank

Penerapan

kebijakan tersebut untuk seluruh pecahan dilakukan secara bertahap, masing-masing pada Mei 2006 di KP dan

menurun tajam di triwulan I

IV

2007

terutama

diakibatkan

tingginya permintaan uang untuk kebutuhan masyarakat menjelang hari raya keagamaan dan tahun baru. Sedangkan kenaikan inflow di triwulan tersebut berkaitan dengan adanya

Desember 2006 di seluruh wilayah KBI.



107

kebijakan diskresi untuk menyerap kelebihan

pula oleh kenaikan gaji pokok dan pemberian

likuiditas uang kartal di perbankan paska

gaji ke 13 bagi PNS di bulan Juni. Adapun

liburan hari raya keagamaan.

kenaikan

net

outflow

pada

triwulan

IV

berhubungan dengan lonjakan kebutuhan uang kartal menghadapi hari raya keagamaan dan tahun baru.

Grafik 9.

Perkembangan Outflow Uang Kartal

Grafik 11. Perkembangan Net Flow Uang Kartal

Secara regional, penurunan outflow dan inflow

di

seluruh

KBI

lebih

tinggi

dibandingkan penurunan di wilayah KP. Jumlah outflow dan inflow diseluruh KBI masing-masing sebesar 45,7% dan 52,7%, sedangkan di wilayah KP sebesar 31,1% dan 32,6%. Hal tersebut disebabkan penerapan

Grafik 10. Perkembangan Inflow Uang Kartal

Masih cukup tingginya kebutuhan uang kartal di 2007 tercermin pula melalui jumlah outflow yang lebih tinggi dari jumlah inflow atau terjadi net outflow. Jumlah net ouflow selama 2007 sebesar Rp41,6 triliun atau naik 26,0%. Fluktuasi net flow secara triwulanan di 2007 sejalan dengan tahun sebelumnya, namun dengan jumlah yang lebih besar. Kenaikan net outflow di triwulan II terutama terkait dengan kenaikan kebutuhan

uang

kartal

menghadapi

penyetoran uang tidak layak edar untuk seluruh

pecahan

di

wilayah

KP

telah

diberlakukan sejak Mei 2006 penurunan sudah

terjadi

sejak

triwulan

II-2006.

Sedangkan penerapan di seluruh KBI baru diterapkan di bulan Desember 2006 sehingga dampak langsung penurunan aliran uang kartal secara signifikan mulai terjadi di awalawal tahun laporan (grafik 12 dan grafik 13).

masa

liburan dan pendaftaran sekolah serta didorong



108

terjadi proses penyesuaian pasca penerapan uji coba setoran bayaran bank.

Grafik 12. Perkembangan Jumlah Outflow KP dan KBI

Grafik 14. Perkembangan Net Flow KP dan KBI

Sebagaimana

tahun-tahun

sebelumnya,

terjadi net outflow di wilayah KP dan KKBI luar Jawa, sedangkan KKBI di wilayah Pulau Jawa masih menunjukkan net inflow. Net outflow di KKBI luar Jawa meningkat dari Rp24,4 triliun menjadi Rp31,9 triliun. Adapun KKBI di Pulau Jawa menunjukkan penurunan jumlah net inflow dari sebesar Rp25,4 triliun

Grafik 13. Perkembangan Jumlah Inflow KP dan KBI

menjadi Rp14,5 triliun. Meskipun terjadi

Jumlah net outflow di KP mengalami penurunan,

peningkatan

sedangkan di wilayah KBI terjadi perubahan pola

ekonomi

di

dari net inflow menjadi net outflow. Jumlah net

tersebut

belum

outflow di KP sebesar Rp24,2 triliun atau turun 28,8%% dari tahun sebelumnya. Adapun di

aktivitas luar

Jawa,

pembangunan namun

kondisi

menggambarkan

kondisi

kebutuhan riil uang kartal di wilayah KKBI di Jawa maupun di luar Jawa.

seluruh KBI, terjadi net outflow sebesar Rp17,4 masih

Pangsa inflow terbesar masih berada di

triliun.

wilayah KP dan Surabaya, masing-masing

Jumlah net outflow di wilayah KP mendekati

mencapai 29,5% dan 13,8%. Pangsa outflow

jumlah yang sama dengan tahun 2002, dengan

di wilayah KP, sempat mengalami penurunan

level inflow dan outflow yang lebih rendah. Hal

di 2006 meningkat kembali di 2007 hingga

ini dapat mengindikasikan

uang

mencapai 21,8%. Sedangkan pangsa terbesar

masyarakat di wilayah KP kartal lebih riil.

di wilayah KKBI terjadi pergeseran dari KKBI

Sedangkan perubahan pola net flow di KBI masih

Bandung ke KKBI Surabaya. Pangsa di KKBI

triliun,

sedangkan

tahun

sebelumnya

menunjukkan net inflow sebesar Rp1,0

kebutuhan

Surabaya meningkat dari 17,1% menjadi BANK INDONESIA | Laporan Perkembangan Sistem Pembayaran 2007


19,2%

sedangkan

di

KKBI

109

Bandung

rata-rata outflow sehingga memungkinkan BI

pangsanya menurun dari 20,7% menjadi

dapat memelihara jumlah rata-rata posisi kas

16,0%.

yang lebih rendah.

Grafik 15. Pangsa Inflow Berdasarkan Wilayah Kerja

Grafik 17. Perkembangan Persediaan Kas BI

Sejalan dengan kebutuhan denominasi uang masyarakat, sebagian besar posisi kas BI adalah pecahan Rp20.000 ke atas. Pada 2007, pecahan uang kertas Rp50.000 dan Rp100.000 masing-masing mencapai 51,3% dan 34,6% dari total posisi kas BI (grafik 18). Sementara berdasarkan lembar/keping uang, pecahan terbanyak adalah Rp1.000 dan 50.000 masingmasing sebesar 25,1% dan 23,2%. Dengan Grafik 16. Pangsa Outflow Berdasarkan Wilayah Kerja

komposisi tersebut, ketersediaan uang kertas pecahan besar (Rp20.000 ke atas) mampu

Posisi Kas Bank Indonesia

memenuhi

3

sampai

4

bulan

rata-rata

Perkembangan posisi kas BI selama 2007

outflow, uang kertas pecahan kecil mencapai

berfluktuasi sesuai dengan perkembangan

5 sampai 6 bulan rata-rataoutflow, serta

kebutuhan uang kartal masyarakat. Posisi kas

ketersediaan uang logam dapat memenuhi 9

menunjukkan

pada

sampai 10 bulan rata-rata outflow. Rasio

periode menjelang hari raya idul fitri dan

tersebut masih lebih tinggi dari rasio tahun

tahun baru (grafik 17). Rasio kecukupan posisi

sebelumnya.

angka

terendahnya

kas terhadap rata-rata outflow lebih baik dari tahun sebelumnya menjadi sekitar 3-4 bulan rata-rata outflow. Peningkatan kualitas rasio tersebut terutama disebabkan penurunan BANK INDONESIA | Laporan Perkembangan Sistem Pembayaran 2007


Grafik 18. Komposisi Persediaan Kas

110

BI Berdasarkan Grafik 19. Tren Pemusnahan Uang

Nominal

Pemusnahan uang tertinggi terjadi di Kantor

Pemusnahan Uang

Pusat sebesar 24,2%, menurun dari tahun

Pemusnahan uang tidak layak edar (UTLE)

sebelumnya yaitu 31,0%. Sedangkan pangsa

berupa uang lusuh, uang rusak, uang cacat,

pemusnahan

serta uang yang telah dicabut dan ditarik dari

meningkat dari 16,8% menjadi 22,8%. Selama

peredaran dilakukan dalam rangka menjaga

3 tahun terakhir, pangsa pemusnahan uang

kualitas uang kartal yang diedarkan. Secara

di wilayah KKBI Bandung menunjukkan peran

nominal, jumlah uang yang dimusnahkan

yang semakin mengecil, sebaliknya di wilayah

selama

KKBI Surabaya mulai menunjukkan pangsa

2007

Berdasarkan

menurun

jumlah

sebesar

7,2%.

lembar, pemusnahan

uang

di

KKBI

Surabaya

yang makin meningkat.

uang juga menurun 14,6%. Perkembangan pemusnahan uang selama 2007 menunjukkan kecenderungan menurun sampai dengan bulan Oktober. Kenaikan pemusnahan

uang

meningkat

cukup

signifikan di bulan Januari dan November terutama dipengaruhi kenaikan inflow pasca periode tahun baru dan

hari raya lebaran

(grafik 19). Grafik 20. Komposisi

Pemusnahan

Uang

Berdasarkan Wilayah

Secara nominal, pangsa pemusnahan uang pecahan Rp50.000 masih merupakan yang terbesar meskipun dalam 3 tahun terakhir BANK INDONESIA | Laporan Perkembangan Sistem Pembayaran 2007


cenderung

menurun.

pemusnahan

Sedangkan

pecahan

pangsa

Rp100.000

mulai

meningkat, dan pangsa pemusnahan uang pecahan Rp20.000 semakin mengecil (grafik 21). Berdasarkan lembar pemusnahan uang, jumlah terbesar uang yang dimusnahkan masih sejalan dengan tahun sebelumnya yaitu pecahan

kecil

Rp50.000,

Rp10.000

yang

ke

mencapai

bawah

dan

masing-masing

sebesar 67,5% dan 17,7% dari total lembar uang yang dimusnahkan.

111

Perkembangan Temuan Uang Palsu Rasio temuan uang palsu menurun di 2007. Beberapa faktor yang mempengaruhi antara lain

berbagai

upaya

penanggulangan

meluasnya

peredaran

uang

semakin

meningkatnya

palsu

dan

pemahaman

masyarakat terhadap ciri-ciri keaslian uang rupiah. Rasio temuan uang palsu selama 2007 tercatat 8 lembar temuan uang palsu per satu juta lembar uang kertas yang diedarkan. Rasio tersebut menurun dibandingkan tahun sebelumnya yang mencapai 17

lembar

temuan uang palsu per satu juta lembar uang kertas

yang

diedarkan.

Berdasarkan

pecahannya, temuan uang palsu sebagian besar

adalah

Rp50.000

dan

Rp100.000

masing-masing sebesar 47,6% dari 39,6%. Adapun sumber temuan, sebagian besar berasal dari pengungkapan kasus pemalsuan uang oleh Kepolisian RI yang mencapai Grafik 21. Komposisi

Pemusnahan

Uang

Berdasarkan Nominal

18,0%, sedangkan temuan uang palsu oleh perbankan/BI mencapai 82,0% dari total temuan uang palsu selama 2007 Berdasarkan wilayah, temuan uang palsu terbesar masih bersumber dari wilayah Pulau Jawa, yaitu dari wilayah KKBI Surabaya (33,2%), Kantor Pusat (27,0%), dan KKBI Semarang (13,4%).

Grafik 22. Komposisi Pemusnahan Uang Berdasarkan Lembar/Keping



Tabel 5. Persentase Perkembangan Temuan Uang Palsu Tahun 2006 Kantor

2007

Koordinator

Tw-I

Kantor Pusat Medan Padang

Tw-III

Tw-IV

19.9

30.7

33.0

28.8

26.9

0.8

1.0

0.5

1.7

1.0

0.5

0.4

4.5

6.1

4.7

7.1

0.4

Tw-II

16.1

Bandung

12.1

Semarang

10.8

12.8

13.4

18.5

13.4

Surabaya

22.2

34.4

39.5

45.3

33.2

Banjarmasin

29.9

0.2

6.4

0.4

11.9

3.9

1.6

0.5

0.3

2.0

Makassar

3.2

Total


112

BANK INDONESIA Laporan Perkembangan Sistem Pembayaran 2007

Recommend Documents