LAPORAN TAHUNAN SISTEM PEMBAYARAN NON TUNAI 2004 Halaman. Tinjauan Umum Evaluasi Perkembangan Sistem Pembayaran Non Tunai di Indonesia

DAFTAR ISI LAPORAN TAHUNAN SISTEM PEMBAYARAN NON TUNAI 2004 Halaman

Tinjauan Umum……………………………………………………………………......................

1

Evaluasi Perkembangan Sistem Pembayaran Non Tunai di Indonesia…….........................

1

Prospek dan Arah Kebijakan Sistem Pembayaran Non Tunai Tahun 2005……...................

4

Kebijakan dan Perkembangan Sistem Pembayaran Non Tunai…………………................

5

Kebijakan dan Pengembangan Sistem Pembayaran Non Tunai……………….....................

5

Risiko Sistem Pembayaran dan Peraturan Bank Indonesia Tentang Sistem BIRTGS...................................................................................................................

6

Pengawasan Sistem Pembayaran…………………………………...............................

8

Penyusunan Skema Failure to Settle………………………………………...................

9

Penerbitan Peraturan Bank Indonesia Tentang Penyelenggaraan Kegiatan Alat Pembayaran Dengan Menggunakan Kartu (APMK)..............................................

10

Pengembangan Sistem Kliring Nasional (SKN)…………………………....................

12

Pengembangan Daftar Hitam Nasional……………………………………..................

13

Perkembangan Transaksi Pembayaran Non Tunai Tahun 2004………................................. 14 Transaksi Sistem BI-RTGS ……………………………………………….......................... 14 Perkembangan Transaksi RTGS……………………………………............................... 14 Perputaran Transaksi RTGS Selama Hari Raya Keagamaan dan ‘Seasonal Event”................................................................................................................

16

Aktivitas Sistem BI-RTGS Berdasarkan Peserta……………………............................

17

Aktivitas Transaksi Pemerintah............................................................................

18

Perkembangan Transaksi RTGS Berdasarkan Jenis Transaksi……............................ 18 Perputaran Transaksi RTGS Berdasarkan Skala Nilai Transaksi…............................

19

Perkembangan Transaksi RTGS Berdasarkan Peserta Pengirim……........................ 20 Aliran Dana BI-RTGS Berdasarkan Wilayah Pengirim dan Penerima…................... 21 Transaksi BI-RTG Berdasarkan Waktu Interface Hasil Kliring……........................... 22 Kinerja BI-RTGS…………………………………………………….................................. 22 Manajemen Likuiditas Dalam Sistem BI-RTGS……………………...........................

24

Penyelesaian Transaksi Berdasarkan Waktu Operasional………….......................... 25 Perkembangan Transaksi Kliring Tahun 2004…………………………….................... 26

LAPORAN TAHUNAN SISTEM PEMBAYARAN 2004

DAFTAR ISI Halaman Perkembangan Cek/BG Kosong……………………….............................................. Perkembangan Alat Pembayaran Dengan Menggunakan Kartu (APMK)............... ATM…………………………………………………………………....................... Kartu Kredit………………………………………………………….................... Kartu Debit…………………………………………………………..................... Kartu Smart………………………………………………………….....................

Hubungan Kerjasama Dengan Pihak Ketiga di Bidang Sistem Pembayaran Non Tunai.. Inisiatif Pengembangan ASEAN-PAY……………………………………...................................

29 30 31 33 36 37

39 39

The Executive Meeting of East Asia-Pasific Cetral Banks and Monetary Autorities (EMEAP).......................................................................................................................... The South East Asian Central Bank’s Research and Training Centre……............................ APEC Working Group on Electronic Financial Transactions Systems…............................... CeBIT dan 3 GSM World Class…………………………………………...................................... Sidang ke 44 Working Group on Electronic Commerce-Unicitral………............................ BIS-Working Group on General Guidence for The Development of Payment System.......

Arah Pengembangan Sistem Pembayaran Non Tunai Tahun 2005……….......................... Penerapan Sistem Kliring Nasional (SKN)……………………………….................................. Penerapan Failure to Settle Sceme……………………………………….................................. Enhancement Sistem BI-RTGS…………………………………………...................................... Kajian Pengembangan Payment Versus Payment (PVP)…………………............................. Kajian Delivery Versus Payment (DVP)…………………………………................................... Rencana Pengawasan 2005……………………………………………….................................... Pengembangan Sistem Otomasi Sentralisasi……………………………................................ Operasional Enterprise Data Warehouse (EDW)-RTGS…………………................................

39 41 41 42 44 45

47 47 47 48 48 48 49 50 51

Penyesuaian Kebijakan/Peraturan Tentang Sistem Pembayaran (SE Ekstern,SE Intern, PDG, dan PBI)..................................................................................................................


51

DAFTAR ISI LAPORAN TAHUNAN SISTEM PEMBAYARAN TUNAI 2004 Halaman

Tinjauan Umum…………………………………………………………………….....................

53

Evaluasi Perkembangan Sistem Pembayaran Tunai di Indonesia……………......................

53

Kebijakan dan Perkembangan Sistem Pembayaran Tunai…………………………............. 55 Kebijakan Sistem Pembayaran Tunai…………………………………………........................... 55 Pemenuhan Kebutuhan Masyarakat Terhadap Pengadaan dan Distribusi Uang..................................................................................................................

55

Pemenuhan Kebutuhan Masyarakat Terhadap Layanan Perkasan………...............

58

Menjaga Kualitas Uang Kartal yang Diedarkan………………………………......................... 59 Mengganti Uang yang Tidak Layak Edar…………………………………................... 59 Meningkatkan Durabilitas…………………………………………………..................... 59 Meningkatkan Kualitas Unsur Pengamanan Uang………………………..................

60

Penanggulangan Uang Palsu…………………………………………………............................. 61 Penanggulangan Secara Preventif dengan Mengeluarkan dan Mengedarkan Uang Emisi Baru……………................................................................................. 61 Penanggulangan Secara Preventif dengan Sosialisasi Keaslian Uang Rupiah................................................................................................................ 61 Penanggulangan Secara Represif…………………………………………..................... 62 Penyempurnaan Ketentuan Pelaporan Uang Palsu……………………….................

63

Penyempurnaan Infrastruktur…………………………………………………............................ 63 Ketentuan…………………………………………………………………......................... 64 Organisasi dan Pengembangan SDM……………………………………...................... 64 Sistem Informasi dan Peralatan Perkasan…………………………………..................

64

Sistem Informasi Database Administrasi Uang dan Bahan Uang………….............. 66 Perkembangan Alat Pembayaran Tunai Tahun 2004……………………............................... 67 Uang Kartal yang Diedarkan………………………………………………..................... 67 Transaksi Kas……………………………………………………………............................ 68 Realisasi RDU……………………………..................................................................

71

Penemuan Uang Palsu……………………………………………………........................ 73


DAFTAR ISI Halaman Layanan Kepada External Stakeholders...........................................................

Hubungan Kerjasama Dengan Pihak Ketiga Di Bidang Sistem Pambayaran Tunai..........

74

77

Hubungan Kerjasama dengan Pihak Eksternal Selama Tahun 2004…………...................... 77 Botasupal / POLRI………………............................................................................ 77 PT. Kereta Api Indonesia…………………………………………………........................ 79 PT. Pelni…………………………………………………………………............................. 79

Arah Pengembangan Sistem Pembayaran Tunai Tahun 2005………………………........... 81 Pemenuhan Kebutuhan Masyarakat Terhadap Uang Kartal………………….......................

81

Menjaga Kualitas Uang Kartal yang Diedarkan dan Penanggulangan Uang Palsu............. 81 Pengeluaran dan Pengedaran Uang Emisi Baru………………………....................... 82 Melanjutkan Program Public Education Mengenai Ciri-ciri Keaslian Uang Rupiah…….........................................................................................................

82

Peningkatan Layanan Kepada Eksternal Stakeholders………………………......................... 83 Pengembangan Sistem Aplikasi dan Informasi……………………………….......................... 83 Pengembangan database Uang dan Bahan Uang………………............................. 83 Pengembangan SIPU………………………………………………………....................... 84 Pengembangan SIMTRAK……………………………………………….........................

84

Penyempurnaan Ketentuan dan Organisasi……………………………………........................ 85 Penyempurnaan Ketentuan Setoran-Bayaran……………………………...................

85

Penyempurnaan Organisasi Perkasan KBI………………………………...................... 86 Melakukan Kajian Sebagai Dasar Kebijakan Pengembangan………………........................

86

Kajian Usia Edar Uang……………………………………………………........................ 86 Kajian Bahan Logam Uang dan Kertas Uang Alternatif………………….................

87

Kajian Pemilihan Bahan Uang Pecahan Kecil……………………………...................

87

Kajian Strategi Operasional Distribusi Uang……………………………..................... 87 Kajian Sistem Manajemen Mutu ISO 9001 di Sektor Perkasan..............................


88

DAFTAR TABEL Halaman

Tabel 1

Peserta BI-RTGS..................................................................................................

Tabel 2

Share Kelompok Bank Terhadap Aktivitas RTGS Menurut Volume Transaksi...............................................................................................................

Tabel 3

17

17

Share Kelompok Bank terhadap Aktivitas RTGS Menurut Nilai Transaksi..............................................................................................................

18

Tabel 4

Aktivitas Transaksi Pemerintah...........................................................................

18

Tabel 5

Aktivitas Transaksi yang dilakukan oleh Bank Indonesia....................................

19

Tabel 6

Skala Nilai Transaksi...........................................................................................

20

Tabel 7

Skala Volume Transaksi......................................................................................

20

Tabel 8

Komposisi Aliran Dana yang Melalui Sistem BI-RTGS dari Sisi Nilai Transaksi...............................................................................................................

21

Tabel 9

Komposisi Aliran Dana yang Melalui Sistem BI-RTGS Dari Sisi Volume................

21

Tabel 10

Perkembangan Kartu ATM.................................................................................

32

Tabel 11

Modus Fraud.....................................................................................................

35

Tabel 12

Laporan Kemajuan Proyek ASEAN – PAY............................................................

40

Tabel 13

Perkembangan Uang Kartal Yang Diedarkan (UYD)............................................

68

Tabel 14

Tingkat Kepuasan Terhadap Pelayanan PPUPK....................................................

76


DAFTAR GRAFIK Halaman Grafik 1

Perkembangan Transaksi Sistem BI-RTGS periode 2001-2004...........................

Grafik 2

Nilai Transaksi BI-RTGS Tahun 2003-2004........................................................

15

Grafik 3

Volume Transaksi BI-RTGS Tahun 2003-2004...................................................

15

Grafik 4

RRH Volume Transaksi BI-RTGS Tahun 2003-2004.....................................

15

Grafik 5

RRH Nilai Transaksi BI-RTGS Tahun 2003-2004............................................

15

Grafik 6

RRH Nilai Transaksi BI-RTGS Tahun 2003-2004............................................

16

Grafik 7

Peserta BI-RTGS...........................................................................................

17

Grafik 8

Share Menurut Nilai....................................................................................

19

Grafik 9

Share Menurut Volume..............................................................................

19

Grafik 10

Profil Aliran Dana Melalui Sistem BI-RTGS ...............................................

20

Grafik 11

Aliran Dana BI-RTGS Berdasarkan Wilayah Pengirim dan Penerima..

22

Grafik 12

Transaksi BI-RTGS Berdasarkan Waktu Interface Hasil Kliring...............

22

Grafik 13

Kinerja Sistem BI-RTGS Berdasarkan Status Transaksi.............................

23

Grafik 14

Ketersediaan dan Kehandalan Sistem BI-RTGS......................................

24

Grafik 15

Through Put Transaksi RTGS.........................................................................

25

Grafik 16

Time Slot 2004.............................................................................................. 26

Grafik 17

Transaksi Penyerahan Kliring.....................................................................

27

Grafik 18

Nominal Transaksi .......................................................................................

27

Grafik 19

Volume Transaksi ........................................................................................

28

Grafik 20

RRH Nominal Transaksi ...............................................................................

28

Grafik 21

RRH Volume Transaksi.................................................................................

28

Grafik 22

Perkembangan Perputaran Intercity Clearing.....................................

29

Grafik 23

Nilai Penolakan Cek dan Bilyet Kosong..................................................

29

Grafik 24

Volume Penolakan Cek dan Bilyet Kosong...........................................

30

Grafik 25

Trend Pemegang APMK Tahun 2003-2004...............................................

31

Grafik 26

Perkembangan Nilai Transaksi Kartu ATM...............................................

32

Grafik 27

Perkembangan Volume Transaksi Kartu ATM.........................................

32

Grafik 28

Komposisi Penerbit Kartu Kredit................................................................

33

Grafik 29

Perkembangan Nilai Transaksi Kartu Kredit............................................

34


DAFTAR GRAFIK Halaman Grafik 30

Perkembangan Volume Transaksi Kartu Kredit...................................................... 34

Grafik 31

Prosentase Terjadinya Fraud di Beberapa Kota di Indonesia.................................. 34

Grafik 32

Range Suku Bunga Untuk Kartu Kredit Tipe Gold................................................. 35

Grafik 33

Range Suku Bunga Untuk Kartu Kredit Tipe Silver................................................ 35

Grafik 34

Range Annual Fee Kartu Kredit Tipe Gold............................................................. 36

Grafik 35

Range Annual Fee Kartu Kredit Tipe Silver............................................................ 36

Grafik 36

Perkembangan Nilai Transaksi Kartu Debet ........................................................... 36

Grafik 37

Perkembangan Volume Transaksi Kartu Debet....................................................... 37

Grafik 38

Perkembangan Jumlah Pemegang Kartu Debet .................................................... 37

Grafik 39

Komposisi UYD Berdasarkan Pecahan (% nominal)................................................ 68

Grafik 40

Perkembangan Jumlah Inflow dan Outflow.......................................................... 69

Grafik 41

Setoran dan Bayaran Bank...................................................................................

Grafik 42

Pangsa Setoran Bank Berdasarkan Pecahan............................................................ 70

Grafik 43

Pangsa Bayaran Bank Berdasarkan Pecahan........................................................... 70

Grafik 44

Pemusnahan Uang Berdasarkan Satker Kas............................................................ 71

Grafik 45

Perkembangan RDU Per Pecahan Periode 2002-2004.............................................. 72

Grafik 46

Perbandingan RDU dengan Realisasinya................................................................ 72

Grafik 47

Tingkat Kepuasan Masyarakat............................................................................... 75

Grafik 48

Hasil Survei Tingkat Kepuasan Perbankan............................................................. 75

Grafik 49

Perkembangan Rata-rata Waktu Layanan Perkasan KPBI ....................................... 76


70

Halaman ini sengaja dikosongkan


KATA PENGANTAR

Deputi Gubernur Bank Indonesia yang membidangi Sistem Pembayaran R. Maulana Ibrahim

Bank Indonesia sebagai Bank Sentral, dalam perjalanan sejarah pelaksanaan tugasnya telah mengalami berbagai peran. Pada permulaannya, De Javache Bank sebagai cikal bakal Bank Indonesia, diserahi tugas dan bertindak sebagai bank sirkulasi yang merupakan salah satu fungsi pokok bank sentral pada saat itu. Pasca kemerdekaan, berdasarkan UU No. 11 Tahun 1953 yang mulai berlaku tanggal 1 Juli 1953, mengamanatkan peran Bank Indonesia yang tidak hanya bertindak sebagai Bank Sentral tetapi juga sebagai bank komersial. Selanjutnya dalam rangkaian upaya penataan perekonomian dan perbankan nasional maka melalui UU No. 13 Tahun 1968 peran Bank Indonesia ditata kembali dan didudukkan secara murni sebagai bank sentral yang tugas utamanya adalah sebagai agen pembangunan. Pada era selanjutnya, sesuai dengan amanat UU No. 23 tahun 1999 tentang Bank Indonesia sebagaimana telah diubah dengan Undang-Undang No. 3 tahun 2004, tugas dan peran Bank Indonesia telah diamanatkan secara jelas yaitu: menetapkan dan melaksanakan kebijakan moneter; mengatur dan menjaga kelancaran sistem pembayaran; dan mengatur dan mengawasi bank. Ketiga tugas pokok tersebut merupakan pilar yang sejajar dalam upaya merealisasikan tujuan utama Bank Indonesia yaitu mencapai dan memelihara kestabilan nilai rupiah. Apabila dirunut dari sejarah pelaksanaan tugas Bank Indonesia tersebut, dapat dikatakan bahwa jauh sebelum kita bicara mengenai tugas stabilisasi moneter dan sistem perbankan, tugas pengedaran uang dan pelaksanaan sistem pembayaran merupakan fungsi tertua dalam sejarah Bank Sentral sebagaimana yang dilakukan oleh De Javache Bank sebagai bank sirkulasi. Peran tersebut secara tradisional masih melekat hingga saat ini meski dengan sistem, prosedur dan tantangan yang jauh berbeda. Terlebih lagi dalam suatu perekonomian yang belum berkembang dan dalam suatu kultur masyarakat


KATA PENGANTAR yang tradisional dimana fungsi uang secara fisik masih sangat dominan, peran Bank Sentral dalam pengedaran uang sangatlah krusial dalam penyediaan uang untuk menunjang kelancaran arus barang dan jasa. Dalam era perekonomian modern saat ini yang nyaris tanpa batas (borderless), bank sentral diberbagai negara mulai menaruh perhatian yang sangat besar terhadap perkembangan sistem pembayaran baik tunai maupun non-tunai. Concern tersebut didasarkan pada beberapa alasan pokok: pertama, ruang lingkup tugas sistem pembayaran menjadi semakin luas baik dalam pelayanan operasional, pengawasan maupun dalam pengembangan. Kedua, adanya potensi resiko sistemik dalam sistem pembayaran yang dapat menimbulkan risiko reputasi yang berimplikasi pada terjadinya social cost yang tinggi apabila terjadi. Ketiga, sistem pembayaran yang aman dan lancar terbukti dapat mendukung pilar tugas bank sentral lainnya yaitu dalam upaya menciptakan kestabilan sistem keuangan dan mendukung efektifitas kebijakan moneter. Menilik karakteristik sistem pembayaran yang didominasi oleh aspek operasional, maka sangatlah wajar apabila lingkup tugasnya terasa sebagai suatu rutinitas dan tidak terlalu dibebani unsur kebijakan yang memiliki dampak ‘politis’. Faktor-faktor ini cenderung membuat pelaksanaan tugas dan perumusan kebijakan sistem pembayaran terabaikan bahkan oleh pelaksananya sendiri. Misalnya saja, beberapa ketentuan di bidang pembayaran tunai yang sudah obsolete dan perlu disesuaikan dengan kondisi saat ini. Fungsi sistem pembayaran sangatlah kritikal dalam menunjang arus dana dalam perekonomian. Bisa dibayangkan apabila fungsi ‘sirkulasi’ ini berhenti sehari saja atau terkendala oleh kerusakan sistem sesaat, maka dampaknya akan sangat luar biasa bagi stabilisasi sistem keuangan. Menyikapi peran sistem pembayaran yang sangat penting tersebut dalam menunjang keseluruhan tugas stabilisasi moneter dan perbankan maka dipandang perlu untuk men-disclose berbagai aspek pelaksanaan tugas Bank Indonesia dalam upaya menjaga kelancaran dan keamanan sistem pembayaran ini, dalam suatu Laporan Tahunan Sistem Pembayaran. Laporan ini disusun sebagai bentuk akuntabilitas dan


KATA PENGANTAR transparansi Bank Indonesia terhadap tugas-tugas yang diamanatkan UndangUndang di bidang sistem pembayaran dan sejajar dengan dua pilar pelaksanaan tugas yang lain yaitu stabilisasi moneter dan pengawasan perbankan. Laporan ini juga diharapkan dapat menjadi salah satu sarana edukasi yang strategis dalam upaya memberi gambaran menyeluruh kepada masyarakat terhadap pelaksanaan tugas Bank Indonesia di bidang sistem pembayaran baik tunai dan non-tunai. Diantara hal-hal yang ingin disampaikan adalah berbagai langkah kebijakan di bidang sistem pembayaran yang dilakukan selama tahun 2004, statistik perkembangan transaksi pembayaran dan hubungan kerjasama dengan lembaga terkait serta arah pengembangan sistem pembayaran tunai dan non-tunai tahun 2005. Sebagai suatu edisi perdana, sangat disadari bahwa laporan ini masih memerlukan berbagai penyempurnaan baik substansi yang menyangkut detail informasi maupun sistematika penyajian. Namun demikian, sebagai suatu penerbitan awal, saya mengganggap terbitnya laporan perdana ini sebagai suatu kinerja yang patut dihargai. Oleh karena itu, sembari berbagai penyempurnaan dilakukan untuk edisi selanjutnya, saya perlu menyampaikan penghargaan dan apresiasi yang tinggi terhadap semua pihak yang terlibat dalam penyusunan laporan ini, khususnya rekan-rekan Pimpinan Direktorat Akunting dan Sistem Pembayaran, serta Direktorat Pengedaran Uang beserta seluruh stafnya. Mereka semua sangat terbuka terhadap berbagai masukan, kritik dan saran dalam upaya perbaikan materi laporan ini. Akhirnya, semoga laporan ini mampu memberi manfaat dan pencerahaan kepada masyarakat luas akan tugas Bank Indonesia di bidang Sistem Pembayaran...Amin.

Jakarta, Mei 2005




1

1

Tinjauan Umum

EV ALUASI PERKEMB ANGAN EVALUASI PERKEMBANGAN SISTEM PEMB AYARAN DI PEMBA INDONESIA

f tunai

pembayaran

pajak

kepada

pemerintah. Transaksi HVPS tersebut sebagian besar di settled melalui sistem BI- RTGS yaitu

ecara

umum

mekanisme penyelesaian akhir

transaksi

sistem

transaksi

pembayaran

selama

menunjukkan

tahun

pembayaran

non

dilakukan per transaksi dan

2004

bersifat real time. Penerapan

perkembangan

RTGS

terbukti

yang positif, baik dari segi nilai

mengurangi

transaksi

exposure)

maupun

yang

volume

mampu

resiko dalam

(credit sistem

transaksi. Hal ini tercermin dari

pembayaran karena dengan

semakin meningkatnya volume

penerapan

transaksi

yang

Indonesia tidak lagi menanggung

dikategorikan sebagai sistem

kewajiban terhadap saldo debit

pembayaran bernilai besar (high

atau overdraft sebagaimana

value payment sistem - HVPS) yang

terjadi dalam sistem kliring

memiliki porsi lebih dari 95% dari

(netting). Selain itu mekanisme

total transaksi pembayaran yang

settlement melalui sistem RTGS

dilakukan antar bank. Transaksi

bersifat credit transfer dan

HVPS pada umumnya berasal dari

berlaku prinsip “no money no

transaksi antar bank baik dalam

game”, menuntut perbankan

transaksi pasar uang antar bank

untuk mengelola likuiditasnya

(PUAB) maupun dalam bentuk

secara lebih baik. Pemindahan

foreign exchange (Forex) serta

dana

transaksi sehubungan dengan

bersifat real time (seketika) dan

pembayaran

sistem

ini

Bank

dengan sistem RTGS

LAPORAN TAHUNAN SISTEM PEMBAYARAN 2004 LAPORAN TAHUNAN SISTEM PEMBAYARAN 2004

Secara umum transaksi sistem pembayaran non tunai selama tahun 2004 menunjukkan ...

1

Tinjauan Umum

didukung oleh

aplikasi yang

relatif aman sehingga

dapat

melalui RTGS meningkat sebesar 20,9% dan dari segi nominal

mengurangi timbulnya float

meningkat

dalam sistem pembayaran.

dibandingkan dengan aktivitas

Seiring dengan kemajuan

sebesar

11,6%

settlement pada tahun 2003.

teknologi dan meningkatnya

Selain sistem pembayaran

tuntutan perbankan terhadap

bernilai

transfer dana yang cepat dan

berkembang

aman, perkembangan jumlah

pembayaran bernilai kecil yaitu

bank peserta Sistem BI-RTGS

transaksi

mengalami peningkatan yang

memiliki karakteristik volume

cukup signifikan. Pada saat sistem

transaksi yang sangat besar,

ini mulai diimplementasikan

bersifat rutin/periodik dengan

tahun 2000 jumlah peserta RTGS

nilai transaksi yang relatif kecil.

hanya 75 bank, namun pada

Dari segi instrumen pembayaran,

tahun

peserta

sistem pembayaran ritel dapat

meningkat menjadi 266 peserta

dibedakan dalam dua jenis yaitu

yang terdiri dari Bank Indonesia,

yang

perbankan, dan lembaga bukan

berharga (paper-based) seperti:

Seiring dengan

bank. Peningkatan jumlah peserta

cek, bilyet giro, wesel dan alat

kemajuan

RTGS

pembayaran

teknologi dan

terjadinya peningkatan volume

menggunakan kartu (APMK).

meningkatnya

dan nilai transaksi. Pada tahun

Settlement sistem pembayaran

tuntutan

2003, rata-rata harian (RRH)

ritel pada umumnya dilakukan

perbankan

volume transaksi sistem BI-RTGS

melalui mekanisme kliring baik

terhadap transfer

sebesar 17.139 transaksi dengan

untuk yang bersifat paper-based

dana yang cepat

nilai transaksi sebesar Rp. 85,7

maupun yang card-based.

dan aman,

trilyun rupiah. Pada tahun 2004

Meskipun nilai transaksi

perkembangan

rata-rata harian (RRH) volume

sistem pembayaran ritel hanya

jumlah bank

transaksi sistem BI-RTGS mencapai

mencakup

peserta Sistem BI-

Rp. 20.791 transaksi dengan nilai

transaksi pembayaran antar bank,

RTGS ....

transaksi sebesar Rp. 97,4 trilyun.

namun volume transaksi yang

Hal ini menunjukkan bahwa dari

disettled melalui sistem kliring

segi volume, aktivitas settlement

masih mengalami peningkatan

2004

jumlah

tersebut

mendorong

besar,

di

Indonesia

pula

sistem

pembayaran

menggunakan

yang

kertas

dengan

kurang


dari

5%

Tinjauan Umum

dari tahun ke tahun. Pada tahun

juta dan nilai transaksi sebesar

2003, volume rata-rata harian

37,6 trilyun rupiah. Peningkatan

warkat kliring penyerahan hanya

volume dan nilai transaksi kartu

sekitar 296 ribu dengan nilai

kredit perlu diimbangi dengan

nominal sebesar Rp. 4,7 trilyun,

layanan yang memadai dan

namun pada tahun 2004 terjadi

ketentuan hukum yang jelas

peningkatan sebesar 6,6% yaitu

khususnya terkait dengan aspek

menjadi 319 ribu warkat dengan

perlindungan konsumen. Oleh

peningkatan

karena

nilai

transaksi

itu,

Bank

Indonesia

sebesar 12,6% atau menjadi

sebagai regulator bekerjasama

sebesar Rp. 5,3 trilyun per hari.

dengan

Sedangkan

Yayasan

Lembaga

Alat

Konsumen Indonesia (YLKI) dan

Pembayaran Menggunakan Kartu

Asosiasi Kartu Kredit Indonesia

(APMK) termasuk ke dalam sistem

(AKKI)

pembayaran ritel karena transaksi

serangkaian pembahasan guna

yang dilakukan relatif bernilai

mengantisipasi potensi resiko

kecil dengan frekuensi yang

yang terjadi dalam pemberian

besar dan bersifat account-based

kartu kredit. Kerjasama ini akan

dengan settlement kliring antar

terus

bank atau melalui kliring ATM.

meminimalisir

telah

melakukan

berlanjut

untuk

resiko

akibat

Yang termasuk APMK

dampak negatif dari pemberian

adalah: kartu ATM, kartu debet,

kartu kredit yang kurang selektif.

kartu kredit, e-wallet, smart card

Untuk mewujudkan hal tersebut

dan beberapa kartu sejenis.

, tanggal 28 Desember 2004 Bank

Jumlah kartu ATM yang beredar

Indonesia telah memberlakukan

sampai dengan akhir tahun 2004

pengaturan kartu kredit melalui

mencapai lebih dari 25,9 juta

penerbitan

Bank

Jumlah

kartu dengan jumlah transaksi

Indonesia (PBI) No. 6/30/PBI/2004

kartu ATM yang

sebanyak 679 juta transaksi

tentang

beredar sampai

dengan nilai lebih dari

Kegiatan

Peraturan

Penyelenggaraan Pembayaran

dengan akhir

trilyun . Sementara peredaran

Dengan Menggunakan Kartu.

tahun 2004

kartu kredit pada tahun 2004

Ketentuan

ini

mengatur

mencapai 5,5 juta kartu dengan

mengenai

aspek

prudential

417

Alat

volume transaksi sebanyak 74,2


mencapai ...

1

1

Tinjauan Umum

banking dalam pemberian kartu

kaitannya dengan perubahan

kredit.

status penyelenggara kliring lokal yang ada saat ini menjadi peserta kliring nasional, pada

PROSPEK D AN ARAH DAN KEBIJAKAN SISTEM PEMB AYARAN TAHUN PEMBA 2005

saat

implementasi

SKN

dilakukan. Sedangkan

Dalam bidang sistem

penurunan

upaya

resiko

akan

pembayaran non tunai, fokus

dilakukan melalui peningkatan

kebijakan adalah tetap pada

efektifitas pengawasan sistem

minimalisasi

dan

pembayaran terutama dengan

efisiensi.

metode pengawasan yang sesuai

resiko

peningkatan Peningkatan

efisiensi

akan

dengan

berbagai

standar

melalui

internasional (BIS). Selain itu

implementasi Sistem Kliring

sebagai langkah awal dari

Nasional (SKN) dan Daftar Hitam

rencana pengembangan sistem

Nasional (DHN) pada semester

pembayaran ke depan khususnya

kedua tahun 2005. Implementasi

yang

SKN

penyelesaian

diupayakan

memungkinkan

dapat

mendukung transaksi

dari

pembayaran yang bersifat cross

transaksi kredit yang selama ini

border maupun multi currency,

mempergunakan nota kredit

Bank

(paper based) menjadi paperless

kajian terkait dengan kebutuhan

secara nasional. Seiring dengan

pelaku usaha dan perbankan

implementasi SKN, diperlukan

terhadap jasa sistem pembayaran

tersedianya daftar hitam dengan

dimaksud. Hasil kajian tersebut

Tanggal 28

cakupan nasional (DHN). Sebagai

akan menjadi acuan bagi Bank

Desember 2004

dampak dari pengembangan

Indonesia dalam memutuskan

Bank Indonesia

SKN dan DHN, penyesuaian

perlu tidaknya pengembangan

telah

(enhancement) dari sistem BI-

Payment-Versus-Payment (PVP)

memberlakukan

RTGS yang merupakan tempat

di

pengaturan ...

terjadinya settlement harus pula

penerapan PVP memiliki resiko

dilakukan

yang tidak kecil apabila tidak

terlaksananya

implementasi

kliring

sebelum SKN.

Indonesia

melakukan

Indonesia

mengingat

dimitigasi dengan baik.

Enhancement tersebut erat


BOKS

REVISI BLUE PRINT SISTEM PEMBAYARAN NASIONAL

Blue Print

Sistem Pembayaran

banyak. Ditambah lagi adanya kerja sama

dalam

regional dan internasional antar bank

pengembangan sistem pembayaran di In-

sentral telah memberikan warna baru

donesia pertama kali diterbitkan pada

dalam policy bank sentral yang tidak

tahun 1995.

Dalam perjalanannya,

sesuai dengan arah blue print tahun 1995.

berbagai perubahan telah terjadi baik

Selain itu, terdapat beberapa isu penting

dari sisi kemampuan bank, teknologi dan

seperti stabilitas sistem keuangan, isu

kebutuhan masyarakat yang menuntut

kesetaraan akses tehadap payment gate-

peran aktif Bank Indonesia untuk

way dan isu terkini tentang linkage antar

menyesuaikan arah kebijakan dan

sistem pembayaran bernilai kecil (retail

pengembangan

payment

Nasional

sebagai

guidance

dibidang

sistem

system)

dengan

sistem

pembayaran sehingga dapat menjamin

pembayaran bernilai besar (high value

terwujudnya sistem pembayaran yang

payment system) dan hubungan dengan

efisien, aman dan handal serta murah

sistem keuangan lain. Mengingat semua

dan memperhatikan kepentingan rakyat

kebutuhan dan perubahan tersebut

LOW VALUE Front

Card Inp ut

End

Customer

Customer

Elekt ronic

Bulk

Inp ut

Inp ut

EFT /P OS at

AT M

store

Middle End

Self service customer t erminal

HIGH VALUE Teller Electronic Input

MICE input

Bank High Va lue Bank Electronic Batches

Payment Processing

High Value Payment Te rminal

Gateway (Switching)

ELECTRONIC BATCH

Electronic “ Indivudual” Low Va lue Clearing

Cust omer Electronic Input

input

National Pay ment

Back End

Teller Electronic

DVP

LOW VALUE CLEARING

HIGH VA LUE

Scripless Securit ies

SETTLEM ENT

Set tlement

SYSTEM

Syst ems

SETT LEM ENT ACCOUNT MANAGEM ENT

Domestic Bank Authorization

Payment S ystem

DOMESTIC FOREX To RUP IAH CLEARING

CLEARING HOUSE to CLEARING HOUSE LINKS

BANKS’ INTERNATIONAL PAYM ENT TERM INALS

PVP Bank Authorization

International Transfers


BOKS

belum seluruhnya terakomodasi

elektronik dapat berupa phone banking

dengan Blue Print Sistem Pembayaran

atau internet banking atau electronic

tahun 1995 , maka pada tahun 2004 Bank

home banking lainnya. Sedangkan

Indonesia telah melakukan revisi atas

instrumen pembayaran bersifat paper-

Blue Print.

based berupa cek, wesel, dan bilyet giro.

Secara

arah

Termasuk dalam kategori low value

pengembangan sistem pembayaran ke

adalah “Bank Electronic Batches” yaitu

depan

transaksi pembayaran ritel yang diproses

dapat

umum

digambarkan

dengan

arsitektur dibawah ini.

secara batch bersama-sama dengan

Blue Print Edisi Revisi 2004 membagi

transaksi-transaksi lain yang umumnya

arah pengembangan sistem pembayaran

berifat ritel dengan jumlah banyak

kedalam 4 subset, yakni Low-Value Pay-

seperti transaksi pembayaran telpon,

ment, High-Value Payment, linkage

listrik, air dan pembayaran gaji.

dengan securities settlement system

Settlement untuk transaksi low

(DVP), dan linkage dengan international

value dapat menggunakan sistem kliring

payments (PVP). Gambaran rinci atas

yang

gambar tersebut dapat dijelaskan sebagi

memanfaatkan lembaga kliring APMK

berikut:

atau “Bank Authorization” khusus untuk

bersifat

batch

atau

dapat

settlement APMK. Low Value Payment System Low

Value

Payment

System

merupakan sistem yang dimaksudkan

High Value Payment System

untuk memenuhi kebutuhan masyarakat

Yang termasuk transaksi high value

luas atas metode pembayaran non-tunai.

payment system (HVPS) adalah transaksi

Metode

non-tunai

yang bernilai besar, volume transaksi

masyarakat bisa dilakukan dengan

kecil namun memiliki potensi resiko yang

menggunakan

sangat besar. Transaksi HVPS secara

pembayaran

media

kartu,

media

elektronik, ataupun media kertas.

umum menuntut proses settlement yang

Media kartu mencakup berbagai alat

cepat

dan

aman

dan

biasanya

pembayaran menggunakan kartu (APMK)

menggunakan mekanisme penyelesaian

sepertu kartu kredit, debet, ATM dan

transaksi yang bersifat real-time. Arah

APMK sejenis. Penggunakan teknologi

pengembangan ke depan, transaksi

sistem pembayaran ritel dengan media

HVPS tersebut tetap akan menggunakan sistem RTGS, namun untuk


BOKS

dengan

tahun 2000 terbukti dapat meminimalisir

berbagai sub system di pasar modal dan

resiko sistem pembayaran yang semula

transaksi forex (cross border), diperlukan

terkonsentrasi pada akhir hari dalam

enhancement terhadap fitur dan fungsi

sistem netting. Pada tahun 2004 pangsa

utama dalam aplikasi sistem RTGS.

pasar transaksi pembayaran antar bank

mempermudah

link

yang di settle melalui sistem BI-RTGS mencapai lebih dari 95% dengan nilai Delivery Versus Payment System dan

rata-rata harian sebesar 97,4 trilyun ru-

Payment Versus Payment System

piah. Hal ini menunjukkan bahwa hampir

Mengggambarkan keterkaitan

seluruh transaksi yang bernilai besar

antara sistem settlement dana dan sistem

dengan potensi resiko tinggi telah

settlement surat berharga. Termasuk

bergeser (mitigasi) ke mekanisme RTGS

adanya link antara transaksi pembayaran

yang dinilai cepat dan relatif aman.

dari luar batas negara Indonesia yang

Bank Indonesia akan senantiasa

membutuhkan penyelesaian di sisi Rupiah

melanjutkan berbagai upaya untuk

di Indonesia. Dalam gambar tersebut

mengurasi resiko sistem pembayaran

terdapat box “Domestic Foreign Exchange

yang antara lain dapat dilakukan melalui

to Rupiah Clearing” yang merupakan

penerapan Delivery Versus Payment

perkiraan arah pengembangan sistem

(DVP)

pembayaran yang dibutuhkan di masa yang

transaksi

akan datang.

dihubungkan dengan sistem keuangan

sehingga surat

settlement

dana

berharga

dapat

Arsitektur pengembangan sistem

lain yang dikembangkan Bank Indonesia.

pembayaran tersebut perlu ditindaklanjuti

Solusi lain yang cukup efektif untuk

dengan menyusun strategi pencapaian

mengurangi resiko sistem pembayaran

berupa arah kebijakan umum dan perlu

adalah melalui penerapan payment ver-

dijabarkan dalam rincian yang lebih

sus payment. Concern systemic risk bank

mendetail. Sasaran akhir setiap tahap

sentral dapat diatasi apabila transaksi

pengembangan sistem pembayaran

multi-currency dan bersifat cross-border

mengacu pada 3 (tiga) aspek utama yaitu:

dapat dilakukan melalui PVP. Hingga saat ini Bank Indonesia sedang melakukan

1.

Minimalisasi

Resiko

Sistem

Pembayaran Nasional Penerapan sistem BI-RTGS pada

kajian

untuk

mengetahui

tingkat

kebutuhan transaksi PVP dan menyusun cost-benefit analysis guna mengetahui


BOKS

persyaratan pendukung terhadap kemungkinan

penerapan

sistem

dimaksud.

lingkup fairness meliputi hal-hal sebagai berikut: a. Kebijakan sistem pembayaran nasional tidak boleh

2. Optimalisasi Efisiensi Sistem

terdapat

diskriminatif. Apabila

kebijakan

yang

seolah

Pembayaran Nasional

“diskriminatif” maka alasannya harus

Ukuran optimalisasi efisiensi sistem

jelas, proses penetapannya transparan

pembayaran di Indonesia dapat dilihat

dan melibatkan berbagai pihak terkait,

dari beberapa indikator berikut:

serta tidak bertentangan dengan hukum

a.

yang berlaku.

Jaringannya menjangkau seluruh

pelosok Indonesia b.

Instrumen

b. Akses (keikutsertaan) ke suatu sistem pembayarannya

pembayaran

nasional tidak boleh

bervariasi, praktis, mudah digunakan

dibatasi tanpa alasan yang jelas dan

oleh segala lapisan masyarakat untuk

dapat dipahami serta diterima semua

memenuhi

pihak.

berbagai

kebutuhan

pembayarannya c.

c. Bank Indonesia sebagai otoritas sistem

Mekanisme

penyelesaian

pembayaran

pembayarannya praktis dan dengan

memelihara

cepat memberikan dana kepada pihak

pelaksanaan fungsinya sebagai pengatur,

yang berhak atas dana tersebut

pengawas (overseer), dan penyelenggara

d.

sistem pembayaran.

Harga instrumen dan harga

di

Indonesia

wajib

keseimbangan dalam

penyediaan jasa pembayaran tidak

d. Perjanjian-perjanjian dalam sistem

mahal dan terjangkau oleh masyarakat

pembayaran nasional tidak boleh hanya

banyak

menguntungkan salah satu sisi dalam perjanjian. e.

3. Keseimbangan (fairness) Revisi

Blue

mengisyaratkan

Print

2004

sistem

pembayaran

nasional harus mendapat perlindungan juga

yang layak

faktor

Blue Print Sistem Pembayaran

keseimbangan (fairness) antar berbagai

Nasional yang merupakan rangkaian arah

pelaku

baik

pengembangan sistem pembayaran

penyelenggara, pengguna dan penyusun

dimaksud merupakan pedoman dan

kebijakan sistem pembayaran. Ruang

acuan

sistem

adanya

Konsumen

pembayaran

mengenai


berbagai

BOKS

pengembangan sistem pembayaran di masa mendatang. Tahapan implementasi tentu akan disesuaikan dengan urutan priorotas, kesiapan sumber daya dan ketersediaan infrastuktur teknologi sistem pembayaran.


BOKS



2

Kebijakan dan Perkembangan Sistem Pembayaran Non Tunai

KEBIJ AKAN D AN KEBIJAKAN DAN PERKEMB ANGAN SISTEM PERKEMBANGAN PEMB AYARAN NON TUN AI PEMBA TUNAI

tugasnya untuk mengatur dan menjaga

kelancaran

sistem

pembayaran, kebijakan sistem pembayaran non tunai yang

W

dilakukan Bank Indonesia dititik alam perkembangan

beratkan pada usaha untuk

perekonomian

meminimalkan

Indonesia

meningkatkan efisiensi sistem

yang

risiko

dan

semakin meningkat, kebutuhan

pembayaran

masyarakat dan perbankan akan

Kebijakan untuk meminimalkan

adanya sistem pembayaran yang

risiko

cepat, efisien dan aman semakin

dilakukan pada tahun 2004

meningkat.

diantaranya

di

sistem

Indonesia. pembayaran

Jasa-jasa

bidang

pembayaran

yang

memberlakukan Peraturan Bank

disediakan oleh perbankan yang

Indonesia tentang Sistem BI-RTGS

telah

(PBI sistem BI-RTGS), pengawasan

sistem

dapat

dipergunakan

dengan

masyarakat meliputi jasa transfer

sistem

uang dan pembayaran yang

pengembangan

dilakukan melalui sistem Bank

failure

dan

Kebijakan

Indonesia

memberlakukan Peraturan Bank

sistem pembayaran

Real

Settlement kliring,

Time

Gross

(BI-RTGS),

sistem

sistem

pembayaran

pembayaran, to

mekanisme settle

tentang

non tunai yang

Penyelenggaraan Kegiatan Alat

dilakukan Bank

Indonesia

dengan alat pembayaran memakai

Pembayaran

dengan

Indonesia dititik

kartu seperti kartu ATM, kartu

Menggunakan Kartu (PBI APMK).

beratkan pada ...

debet, kartu kredit dan jasa sistem

Sementara

pembayaran

meningkatkan efisiensi sistem

lainnya.

Dalam

itu

untuk


2


sistem pembayaran dilakukan

dalam

pengembangan sistem kliring

Indonesia

nasional

likuiditas dan risiko kredit dapat

serta

daftar

hitam

sistem

pembayaran

khususnya

risiko

diminimalkan dengan sistem BI-

nasional.

RTGS. Berkurangnya risiko ini didorong oleh makin rendahnya

RISIK O SISTEM RISIKO PEMB AYARAN D AN PEMBA DAN PERA TURAN BANK PERATURAN INDONESIA TENT ANG TENTANG SISTEM BI-RTGS

kemungkinan

kegagalan

penyelesaian

kewajiban

pembayaran oleh bank dalam sistem pembayaran. Hal ini ditunjang oleh ketentuan bahwa

Salah satu hal mendasar yang telah dilakukan dalam sistem

dilaksanakan

pembayaran

apabila bank pengirim memiliki

non-tunai

dalam sistem pembayaran Indonesia khususnya risiko likuiditas dan risiko kredit dapat diminimalkan dengan ...

di

yang

secara

efektif

Indonesia untuk meminimalkan

dana

risiko sistem pembayaran adalah

rekeningnya di Bank Indonesia.

cukup

pada

digunakannya BI-RTGS untuk

Sebelum sistem BI-RTGS

sistem transfer dana nilai besar.

diimplementasikan, penyelesaian

Sistem BI-RTGS ini merupakan

transaksi antar bank dilakukan

sistem

memproses

dengan menggunakan sistem

transaksi

kliring dengan metoda net

(settlement) pembayaran antar

settlement dimana penyelesaian

bank yang dilakukan per transaksi

akhir transaksi dilakukan pada

dan bersifat real time yang

akhir hari. Dalam sistem netting

diharapkan

settlement ini terdapat risiko

yang

penyelesaian

Secara umum risiko

transaksi RTGS hanya dapat

akan

dapat

mengurangi risiko dalam sistem

sistem

pembayaran

pembayaran. Penggunaan sistem

dihadapi Bank Indonesia. Risiko

BI-RTGS juga merupakan salah

ini timbul apabila terdapat bank

satu jawaban dari kebutuhan

yang mengalami kalah kliring dan

dunia perbankan dan masyarakat

tetap bersaldo negatif sampai

pengguna sistem pembayaran

keesokan

terhadap ketersediaan sarana

berlakunya sistem settlement

transfer dana yang cepat, efisien,

dalam

dan aman. Secara umum risiko

didasarkan pada kecukupan saldo

harinya.

sistem

yang

Dengan

BI-RTGS


yang


rekening Bank di Bank Indonesia,

pengguna sistem BI-RTGS (dalam

risiko kemungkinan kegagalan

hal ini bank) untuk dapat lebih

salah satu bank dalam memenuhi

mengelola

kewajibannya saat jatuh tempo

sepanjang hari. Pada saat ini,

dapat

Sejak

sistem BI-RTGS telah cukup aman

digunakannya sistem BI-RTGS

dan efisien. Kondisi ini harus

dalam sistem pembayaran di

tetap dijaga keberadaannya.

Indonesia,

terjadi

Risiko likuiditas dan risiko kredit

pergeseran penggunaan sistem

yang telah dapat diminimalkan ini

pembayaran dari sistem kliring ke

harus tetap dijaga dan dipelihara.

sistem RTGS.

Kondisi ini dapat diwujudkan

diminimalkan.

telah

Pada tahun 2004, aktivitas

dengan

likuiditasnya

dengan

adanya

harian penggunaan sistem BI-

pengelolaan yang baik terhadap

RTGS terhadap kliring adalah

risiko teknis dan monitoring

94,9% berbanding 5,1% (Rp

likuiditas sistem BI-RTGS.

97,4T:

Rp

5,3T).

Hal

ini

2

Untuk

menghindari

memperlihatkan bahwa risiko

adanya

kegagalan settlement di akhir hari

Indonesia memberikan perhatian

yang ditanggung oleh Bank

yang tinggi terhadap kehandalan

Indonesia dalam sistem kliring

sistem (robustness). Kehandalan

hanya tinggal sekitar 5,1% dari

sistem

total nilai settlement. Pergeseran

diwujudkan antara lain dengan

dari sistem kliring ke sistem BI-

usaha

RTGS,

adanya

ketersediaannya (availiability)

sistem

yang tinggi dan adanya dukungan

pembayaran dari semula hanya

jaringan komunikasi yang baik.

terakumulasi pada akhir hari

Terkait dengan sistem BI-RTGS,

Pada tahun 2004,

karena

Bank Indonesia juga melakukan

aktivitas harian

menciptakan

penyebaran

sistem

risiko

kliring

yang

risiko

teknis,

BI-RTGS

ini

pencapaian

Bank

dapat tingkat

bersifat multilateral netting dan

berbagai

untuk

penggunaan sistem

diproses untuk settlement pada

meminimalkan risiko operasional.

BI-RTGS terhadap

akhir hari menjadi tersebar

Untuk tetap menjaga adanya

kliring adalah ...

sepanjang jam operasional sistem

pengelolaan

BI-RTGS (06.30 s.d 17.00 WIB).

pembayaran yang baik, perlu

Penyebaran risiko ini mendorong

dilakukan

upaya

risiko

pengawasan

sistem sistem


2


pembayaran. Disamping itu untuk

sistem

mendorong

Indonesia;

bank

dalam

BI-RTGS (iv)

oleh

Bank

pengumunan

menjalankan prinsip kehati-hatian

perubahan status peserta kepada

dalam melakukan aktivitas transfer

seluruh peserta lainnya (misal

dana

lebih

apabila ada peserta yang di-

memberikan kepastian hukum

suspend); (v) penerapan sanksi

terhadap pelaksanaan transaksi

yang bersifat berjenjang, mulai

melalui Sistem BI-RTGS, Bank

dari teguran tertulis sampai

Indonesia

menetapkan

dengan sanksi tertinggi berupa

ketentuan mengenai Sistem BI-

suspend (peserta hanya bisa

RTGS dalam Peraturan Bank

menerima transaksi tetapi tidak

Indonesia Nomor 6/8/PBI/2004

bisa mengirim transaksi melalui

tentang Sistem Bank Indonesia

sistem BI-RTGS).

nilai

besar

telah

dan

Real Time Gross Settlement (PBI sistem

RTGS)

yang

mulai

diberlakukan pada tanggal 11

PENGA WASAN SISTEM PENGAW PEMB AYARAN PEMBA

Maret 2004. Perubahan

mendasar

Untuk tetap menjaga

dalam pengaturan sistem BI-RTGS

adanya pengelolaan risiko sistem

dengan diberlakukannya PBI No.6/

pembayaran yang baik, perlu

8/PBI/2004 diantaranya adalah (i)

dilakukan pengawasan sistem

penegasan pengertian “real time”

pembayaran. Pengawasan sistem

yang

pembayaran oleh Bank Indonesia

antara

lain

diimplementasikan dalam batas

dilakukan

waktu

kepada standar yang terdapat

pengiriman

instruksi

dengan

mengacu

transfer oleh peserta pengirim dan

pada

Perubahan

batas waktu penerusan dana

Systemically Important Payment

mendasar dalam

kepada nasabah penerima yang

System (CP SIPS). Pengawasan

pengaturan sistem

disertai

kompensasi

sistem pembayaran ditujukan

BI-RTGS dengan

kepada nasabah apabila terjadi

untuk mendorong terwujudnya

diberlakukannya ...

kelambatan;

penegasan

sistem pembayaran yang aman

kewajiban peserta pengirim dan

dan efisien serta melindungi

peserta penerima; (iii) adanya

sistem

pengawasan terhadap peserta

system) dari terjadinya efek

dengan (ii)

Core

Principles

keuangan


for

(financial


domino

sebagai akibat dari

non BI. Sepanjang tahun 2004

keberadaan resiko kredit dan

telah dilakukan pemeriksaan

resiko likuiditas di dalam sistem

internal control terhadap 8

pembayaran. Sebagai upaya

(delapan) bank peserta BI-RTGS

untuk meningkatkan efektifitas

dan 3 (tiga) penyelenggara

pengawasan sistem pembayaran,

kliring lokal non BI di wilayah

pada 2004 Bank Indonesia telah

kerja Kantor Pusat Bank Indonesia

menyusun

akademis

(Jakarta).

Selain

pengembangan strategi dan

Indonesia

juga

metode

yang

pengawasan

Core

Perusahaan Percetakan Warkat

naskah

pengawasan

mengacu

pada

BIS

Principles. Naskah akademis

itu,

2

Bank

melakukan terhadap

Dokumen Kliring (PPWDK).

tersebut antara lain memuat tentang

acuan

pokok

pengawasan, mekanisme dan tata cara pengawasan, serta sistem

PENYUSUNAN SKEMA FAILURE TO SETTLE

dan subyek pemeriksaan. Pada

saat

ini

pelaksanaan

Adanya

risiko

dalam

pengawasan sistem pembayaran

sistem pembayaran nilai kecil

dilakukan dengan menggunakan

pada sistem kliring tetap menjadi

metode pengawasan langsung

perhatian

dan tidak langsung. Pengawasan

terutama terkait dengan sistem

tidak langsung dilakukan melalui

kliring yang diselenggarakan oleh

penerbitan aturan-aturan dan

Bank Indonesia. Walaupun nilai

mewajibkan untuk melakukan

total perputaran kliring tidak

pelaporan kepada Bank Indonesia

termasuk

bagi penyelenggara kliring serta

Systimically Importance Payment

jasa sistem pembayaran lainnya.

System, namun risiko kegagalan

Sementara pengawasan langsung

setelmen tetap ada walaupun

dilakukan melalui pemeriksaan

kemungkinan

oleh

mengakibatkan terjadinya resiko

Bank

Indonesia

penyelenggaraan

atas sistem

sistemik.

Bank

Indonesia

dalam

Dalam

cakupan

tidak

akan

kaitan

itu,

pembayaran yang dilakukan bank

terutama mengingat posisi Bank

maupun penyelenggara kliring

Indonesia yang bertindak seperti


Adanya risiko dalam sistem pembayaran nilai kecil pada sistem kliring tetap menjadi perhatian Bank Indonesia terutama terkait dengan ...

2


central counterparty dalam sistem

kliring secara keseluruhan, maka

kliring, yakni pihak yang “berdiri

Bank Indonesia merasa perlu

di tengah” dan “mengambil alih”

untuk mensosialisasikan rencana

utang-piutang

antar

penerapan FtS tersebut kepada

peserta kliring, maka risiko yang

seluruh bank dan penyelenggara

dihadapi Bank Indonesia harus

kliring. Penerapan mekanisme FtS

dimitigasi secara memadai. Untuk

pada sistem kliring — yang

ini maka upaya yang telah

direncanakan akan dilaksanakan

dilakukan sejak tahun 2002 adalah

bersamaan dengan penerapan

mekanisme dan implementasi

Sistem Kliring Nasional (SKN) —

failure-to-settle (FtS).

akan dilakukan secara bertahap.

kliring

Pembahasan penyusunan

Tahap pertama, penerapan SKN

mekanisme FtS dilakukan dengan

dan

satker terkait di Bank Indonesia

dilakukan pada semester 2/2005

dan perbankan melalui Forum

untuk wilayah kliring Jakarta dan

Komunikasi Sistem Pembayaran

Bandung. Dengan demikian pada

(FKSPN) telah dilakukan secara

saat implementasi tahap pertama

intensif. Pembahasan dengan

tersebut ketentuan mekanisme FtS

pihak internal Bank Indonesia

baru akan diberlakukan untuk

mencakup metode/mekanisme

wilayah kliring Jakarta dan

FtS, sanksi dan aspek teknis

Bandung saja. Sementara untuk

penerapan FtS, serta perumusan

wilayah kliring lainnya akan

ketentuan

dilakukan

secara

dituangkan dalam Peraturan Bank

bersamaan

dengan

Indonesia

implementasi SKN.

FtS

yang

akan

Penyelenggaraan

mekanisme

FtS

akan

bertahap tahapan

Kliring Antar Bank. Di sisi lain, pembahasan

mekanisme

FtS

dengan FKSPN menghasilkan

Pembahasan

komitmen perbankan tentang

penyusunan

kesediaan menanggung risiko atas

mekanisme FtS

keikutsertaannya dalam kegiatan

dilakukan dengan

kliring. Mengingat penerapan

...

mekanisme FtS akan berdampak

PENERBIT AN PERA TURAN PENERBITAN PERATURAN BANK INDONESIA TENT ANG TENTANG PENYELENGGARAAN KEGIA TAN ALA T KEGIAT ALAT PEMB AYARAN DENGAN PEMBA MENGGUNAKAN KARTU (APMK)

pada kegiatan penyelenggaraan



Transaksi

alat

pembayaran

dengan

menggunakan

kartu

telah

Pengaturan berlaku

tersebut

untuk

seluruh

penyelenggara kegiatan APMK

menunjukan peningkatan dari

sehingga

tahun ke tahun baik dari sisi

adanya persaingan yang sehat

volume maupun nilai transaksi.

dalam usaha ini. PBI ini mengatur

Untuk meningkatkan faktor

seluruh

keamanan dan kelancaran dalam

mengenai kliring dan settlement

penyelenggaraan

pembayaran

alat

kegiatan

pembayaran

menggunakan

dengan

kartu,

dapat

aspek

mendukung

pengaturan dengan

menggunakan kartu, termasuk

Bank

aspek perlindungan nasabah,

Indonesia perlu menetapkan

aspek pengawasan, dan aspek

peraturan

prudential

penyelenggaraan

regulation.

kegiatan APMK. Ketentuan ini

Berdasarkan

ditujukan untuk mendukung

Penerbit

perkembangan industri alat

diwajibkan untuk melakukan

pembayaran

tukar menukar informasi data

dengan

menggunakan

kartu

memastikan

PBI

Kartu

ini

setiap

Kredit

juga

dan

Pemegang Kartu dengan seluruh

bahwa

Penerbit lainnya yang meliputi

ini

negative list dan atau positive list.

Untuk

mengacu pada prinsip kehati-

Ketentuan ini dimaksudkan untuk

meningkatkan

hatian serta menerapkan aspek

mendukung upaya peningkatan

faktor keamanan

perlindungan nasabah. Untuk

kehati-hatian Penerbit Kartu

dan kelancaran

itu, pada 28 Desember 2004 telah

Kredit dalam memberikan fasilitas

dalam

diterbitkan

Kartu

penyelenggara

kegiatan

calon

penyelenggaraan

Indonesia No. 6/30/PBI/2004

Pemegang Kartu. Dengan adanya

kegiatan alat

yang mengatur penyelenggaraan

informasi yang akurat dan benar

pembayaran

kegiatan usaha APMK.PBI tentang

mengenai calon Pemegang Kartu,

dengan

Penyelenggaraan Kegiatan APMK

Penerbit dapat melakukan analisa

menggunakan

ini berlaku untuk kegiatan Alat

terhadap calon Pemegang Kartu

kartu, Bank

Pembayaran

dengan

Peraturan

Bank

Kredit

kepada

hal

Indonesia perlu

Menggunakan Kartu, baik yang

tersebut dapat mengurangi resiko

menetapkan ...

diselenggarakan

dalam pemberian kartu kredit,

Dengan oleh

Bank

ataupun Lembaga Keuangan.

tepat

sehingga

khususnya resiko yang disebabkan


2

2


karena

tidak

perform-nya

Pemegang Kartu.

Penyelenggaraan Indonesia

oleh

dapat

Bank

dilakukan

Di dalam PBI APMK, Bank

melalui sistem BI-RTGS untuk

Indonesia berwenang dalam

nominal 100 juta ke atas atau

memberikan persetujuan dan izin

sistem kliring untuk nominal

atas penyelenggaraan jasa sistem

kurang dari 100 juta. Sementara

pembayaran ini dan mewajibkan

di luar sistem Bank Indonesia,

penyelenggara

sistem

bank juga dapat melakukan

untuk

transfer kredit melalui intra bank

jasa

pembayaran

menyampaikan laporan tentang

funds

kegiatannya. Persetujuan atau

domestic correspondent banking

izin

atas

system untuk transfer antar kota/

penyelenggaraan jasa sistem

daerah. Penyelesaian transaksi

pembayaran dimaksudkan agar

transfer kredit melalui sistem BI-

penyelenggaraan jasa sistem

RTGS bersifat paperless sedangkan

pembayaran

memenuhi

yang melalui sistem kliring masih

persyaratan,

khususnya

bersifat paper-based dengan

Bank

persyaratan

Indonesia

keamanan

dan

efisiensi.

transfer

menggunakan

system

warkat

dan

Nota

Kredit. Dari

kajian

dilakukan

PENGEMBANGAN SISTEM KLIRING NASIONAL (SKN)

Bank

disimpulkan

Indonesia,

bahwa

umumnya

yang pada

perbankan

mendukung rencana penerapan paperless untuk kliring Nota

Saat ini pembayaran antar

Kredit.

Melihat

adanya

bank yang bersifat transfer kredit

kebutuhan bank-bank terhadap

baik untuk kepentingan bank

penyelenggaraan kliring Nota

Dari kajian yang

sendiri

untuk

Kredit tersebut, maka perlu

dilakukan Bank

kepentingan nasabah diakomodir

dilakukan pengembangan sistem

Indonesia,

melalui berbagai sistem, baik

yang

disimpulkan

yang diselenggarakan oleh Bank

transaksi transfer kredit antar

bahwa ...

Indonesia maupun yang berada di

bank melalui kliring yang bersifat

luar sistem Bank Indonesia.

paperless

maupun

dapat

mengakomodir

dengan


cakupan


nasional. telah

Selama tahun 2004

dilakukan

berbagai

Pengembangan Daftar Hitam Nasional (DHN) selain merupakan

persiapan baik dari sisi teknis

upaya

maupun non teknis. Persiapan

kepercayaan masyarakat terhadap

dari sisi teknis antara lain

alat pembayaran cek/BG melalui

pelaksanaan proses pengadaan,

pencegahan peredaran cek/BG

penyusunan capacity planning

kosong,

dan pengembangan aplikasi SKN.

konsekuensi

Sementara dari sisi non teknis,

pengembangan SKN. Dengan

dilakukan

keberadaan

penyusunan

untuk

memelihara

juga

merupakan

dari DHN,

rencana nantinya

terkait

pemberian informasi akan lebih

dengan sistem kliring nasional.

lengkap, cepat, serta dengan

Bank

cakupan nasional. Selanjutnya,

ketentuan-ketentuan Indonesia

juga

telah

melakukan sosialisasi kepada

sebagai

seluruh bank dan penyelenggara

meningkatkan keikutsertaan bank

kliring mengenai implementasi

dalam

SKN pada semester 2/2005.

kepercayaan masyarakat terhadap sistem

upaya menjaga

untuk tingkat

pembayaran,

maka

nantinya penatausahaan DH akan

PENGEMB ANGAN DAFT AR PENGEMBANGAN DAFTAR HIT AM NASION AL (DHN) NASIONAL HITAM

dilakukan secara self assessment oleh

masing-masing

bank.

Sedangkan Bank Indonesia hanya Daftar Hitam (DH) adalah daftar

yang

memuat

nama

akan berperan sebagai regulator dan

supervisor

melalui

(individu atau badan usaha)

pengawasan aktif maupun pasif

Keberadaan

penarik cek kosong pada suatu

terhadap kemungkinan bank

seseorang/badan

wilayah kliring sebanyak jumlah

melakukan kesalahan input alasan

usaha dalam DH

tertentu pada periode waktu

penolakan,

tertentu. Keberadaan seseorang/

penyampaian

tidak

yang bersangkutan

badan usaha dalam DH akan

melaporkan nasabah DH dan tidak

tidak dapat

menyebabkan yang bersangkutan

menutup rekening nasabah DH.

keterlambatan laporan,

tidak dapat melakukan aktivitas kliring di wilayah kliring tersebut untuk jangka waktu tertentu.


akan menyebabkan

melakukan...

2

2


PERKEMB ANGAN PERKEMBANGAN TRANSAKSI PEMB AYARAN PEMBA NON TUN AI TAHUN 2004 TUNAI TRANSAKSI SISTEM BI RTGS

Sejak

sistem

Bank

Time

Gross

Indonesia-Real Settlement

(BI-RTGS)

diimplementasikan pada tahun 2000, jumlah dan nilai transaksi RTGS dari periode ke periode mengalami peningkatan yang cukup signifikan. Peningkatan tersebut terjadi karena adanya perubahan perilaku penggunaan sistem settlement transaksi dari

time urgency tinggi selain karena peningkatan

perekonomian di Indonesia.

PERKEMB ANGAN PERKEMBANGAN TRANSAKSI RTGS

Selama

besar atau transaksi yang memiliki

tahun

RTGS meningkat dibanding tahun sebelumnya. Dari nilai transaksi menunjukkan

peningkatan

sebesar 11,6% dari Rp 20.928 Sedangkan dari sisi volume triliun menjadi Rp 23.359 triliun. transaksi meningkat 20,9% ( dari 4.161 ribu menjadi 5.031 ribu transaksi). Peningkatan nilai dan volume tersebut berpengaruh Rp Triliun

Ribu Transaksi

600

2004,

transaksi yang melalui sistem BI-

sistem kliring ke sistem BI-RTGS, khususnya untuk transaksi bernilai

transaksi

2001

2002

2003

2004

3,500 3,000

500

2,500

400

2,000 300 1,500

Nilai transaksi

200

1,000

100

500

menunjukkan

-

-

peningkatan sebesar ...

Des Nov Okt Sep Agt Jul Jun Mei Apr Mar Feb Jan Des Nov Okt Sep Agt Jul Jun Mei Apr Mar Feb Jan Des Nov Okt Sep Agt Jul Jun Mei Apr Mar Feb Jan Des Nov Okt Sep Agt Jul Jun Mei Apr Mar Feb Jan

BI-RTGS

Volume Nominal (Rp Triliun)

RRH Volume RRH Nominal (Rp Triliun)

Grafik 1. Perkembangan Transaksi Sistem BI- RTGS periode 2001-2004



Grafik 2. Nilai Transaksi BI-RTGS Tahun 2003-2004

Ribu Transaksi 600 500 400 300

2003 2004

200 100

RpTriliun

0

Des

Nov

Okt

Sep

Agt

Jul

Jun

Mei

Apr

Mar

3,000

Feb

Jan

3,500

Grafik Volume Transaksi Grafik 3. Volume Transaksi BI- RTGS Tahun 2003-2004

2,500

Ribu Transaksi

2,000

25

1,500 20

2003 2004

1,000 15

500 0

2003 2004

10

Des

Nov

Okt

Sep

Agt

Jul

Jun

Mei

Apr

Mar

Feb

Jan

5

Grafik Nominal Transaksi 0

Des

Nov

Okt

Sep

Agt

Jul

Jun

Mei

Apr

Mar

Feb

Jan

Grafik RRH Volume Transaksi Grafik 4. RRH Volume Transaksi BI-RTGS Tahun 2003-2004

Rp Triliun 140 120 100 80 60 40

2003 2004

20 0

Des

Nov

Okt

Sep

Agt

Jul

Jun

Mei

Apr

Mar

Feb

Jan

Grafik Nominal Transaksi Grafik 5. RRH Nilai RRH Transaksi BI- RTGS Tahun 2003-2004


2

2


terhadap rata-rata harian (RRH)

hari raya Idul Fitri dan Natal

baik nilai maupun volume

setiap

selama tahun 2004. Nilai RRH

peningkatan volume dan nilai

nominal meningkat sebesar

transaksi RTGS. Pada hari libur

13,4

tahun

Idul Fitri tahun 2004 yang

(dari Rp. 85,7

jatuh pada bulan November,

triliun menjadi Rp.97,4 triliun).

nilai transaksi RTGS meningkat

Adapun RRH volume naik dari

sebesar 21,77 % dari tahun

17.139 transaksi menjadi 20.791

2003 pada periode yang sama

transaksi

sebesar

%

dibanding

sebelumnya

atau

meningkat

tahunnya

Rp.1.500

terjadi

trilyun

sebesar 20,9% dari periode yang

menjadi Rp. 1.928 trilyun.

sama tahun 2003.

Kondisi

ini

dipengaruhi

PERPUT ARAN TRANSAKSI PERPUTARAN RTGS SELAMA HARI RA YA RAY KEA GAMAAN D AN KEAGAMAAN DAN ”SEASONAL EVENT”

kebijakan

mungkin

oleh

adanya

pemerintah

mengenai pemberian cuti bersama menyambut hari raya Idul Fitri. Selain hari raya

Pada hari libur Idul Fitri tahun 2004

Aktivitas transasi BI-

keagamaan, pola peningkatan

yang jatuh pada

RTGS pada hari-hari tertentu

transaksi terjadi pula pada

bulan November,

yaitu pada hari raya Idul Fitri

periode liburan sekolah yaitu

nilai transaksi RTGS

dapat terlihat dalam grafik 6 di

pada bulan Juni, meskipun

meningkat sebesar

bawah. Berdasarkan grafik

peningkatan transaksi tidak

...

tersebut terlihat bahwa pada

Libur hari raya lebaran dan Natal 2004

Grafik 6. RRH Nilai Transaksi BI- RTGS Tahun 2003-2004



AKTIVITAS SISTEM BI-RTGS

Pusat Bank Indonesia/KPBI dan

BERDASARKAN PESERTA

Kantor Bank Indonesia/KBI), Bank (Bank Pemerintah, Bank Umum Swasta

Nasional/BUSN,

Bank

nilai

Campuran, Bank Asing dan Bank

maupun volume transaksi melalui

Pembangunan Daerah/BPD) serta

Sistem BI-RTGS tidak terlepas dari

Lembaga Keuangan Bukan Bank

perkembangan jumlah peserta

(LKBB). Dari kelompok tersebut

pada sistem ini. Dari sisi jumlah

peserta terbanyak adalah Bank

peserta, sampai dengan akhir

kemudian diikuti Bank Indonesia

tahun 2004 tercatat 266 peserta.

dan LKBB.

Perkembangan

Khusus untuk industri

Jumlah tersebut meningkat 15% dibandingkan dengan

perbankan,

tahun

aktivitas

didominasi

sebelumnya yaitu 231 peserta.

oleh

RTGS

BUSN

baik

Peserta BI-RTGS dibagi

volume maupun nilai transaksi

menjadi 3 (tiga) kelompok besar

dengan pangsa pasar sebesar

yaitu, Bank Indonesia (Kantor

34,00 % dan 55,71 %.

2004

99

2003

89

2002

22 5 26

16 3

85 74

2001

94

15

0%

20%

Bank Swasta Asing Bank BUMN

3 31

12

40%

60%

Bank BPD KPBI & KBI UUS

30

3 11

56

2000

BUSN

68

25

80%

100%

Grafik 7. Peserta BI-RTGS Peserta Bank Umum Swasta Nasional (BUSN) Bank Swasta Asing Bank BUMN Bank BPD KPBI & KBI Unit Usaha Syariah (UUS) Total

2000 56 12 3 3 1 0 75

2001 74 15 3 11 30 0 133

2002 85 16 3 25 68 0 197

2003 89 20 3 25 94 0 231

Sistem BI-RTGS, sampai dengan akhir tahun 2004 tercatat ...

13

101

20 3 25

Jumlah peserta

2004 99 22 5 26 101 13 266

Tabel 1. Peserta BI-RTGS

Tabel 2. Share Kelompok Bank terhadap Aktivitas RTGS Menurut Volume Transaksi


2

2


Tabel 3. Share Kelompok Bank terhadap Aktivitas RTGS Menurut Nilai Transaksi

TRN BIRGO001 BIRGO100 BIRGO002 BIRGO104 BIRGO105 BIRGO200 BIRGO103 BIRGO102 BIRGO519 BIRGO513

JENIS TRANSAKSI Transaksi KPKN - o/ BI Transaksi KPKN 1 - o/ BI Transaksi BUN - o/ BI Transaksi KPKN 4 - o/ Bank Transaksi KPKN 5 - o/ Bank Transaksi BUN - o/ Bank Transaksi KPKN 3 - o/ Bank Transaksi KPKN 2 - o/ Bank Non Treasury (SG-519) o/ Bank Non Treasury (SG-513) o/ Bank

Nominal Rp

Share

248,532,227,216,076.00 147,803,970,552,261.00 94,376,459,351,692.50 56,315,674,740,006.00 30,701,856,466,946.20 29,590,695,372,125.10 13,953,925,494,732.00 10,130,832,790,046.00 4,496,820,950,169.22 5,231,080,438,084.31

Volume Transaksi Share

1.06% 0.63% 0.40% 0.24% 0.13% 0.13% 0.06% 0.04% 0.02% 0.02% 2.74%

22,863 98,009 3,216 3,000 4,303 2,954 2,537 2,706 5,455 825

0.45% 1.95% 0.06% 0.06% 0.09% 0.06% 0.05% 0.05% 0.11% 0.02% 2.90%

Tabel 4. Aktivitas Transaksi Pemerintah

AKTIVIT AS TRANSAKSI AKTIVITAS PEMERINT AH PEMERINTAH Transaksi

Secara umum prosentase transaksi yang dilakukan oleh pemerintah melalui sistem BI-RTGS sangat kecil yaitu sebesar ...

PERKEMB ANGAN TRANSAKSI PERKEMBANGAN RTGS BERD ASARKAN JENIS BERDASARKAN TRANSAKSI

pemerintah

terdiri dari pembayaran pajak ke

Selama tahun 2004 jenis

rekening Kantor Perbendaharaan

transaksi yang diproses melalui

Kas Negara (KPKN), transaksi ke

sistem BI-RTGS menurut nilai

Bendahara Umum Negara (BUN)

transaksi yang paling tinggi

dan transaksi lain yang terkait

adalah transaksi Intervensi Rupiah

dengan rekening pemerintah.

(BIRMM583)

Secara umum prosentase transaksi

sebesar 42,46 % dari total nilai

yang dilakukan oleh pemerintah

transaksi RTGS. Dilihat dari sisi

melalui sistem BI-RTGS sangat

volume transaksi, pangsa terbesar

kecil yaitu sebesar 2,74% dari

adalah transaksi yang dilakukan

total nilai transaksi dan sebesar

oleh perbankan untuk untung

2,9% dari total volume transaksi

nasabah (IFT00000) yaitu sebesar

sebagaimana tabel 4 diatas.

72,69%,

Meskipun demikian transaksi

transaksi RTGS yang dilakukan BI

pemerintah dalam sistem BI-RTGS

hanya mencapai 10,61% dari total

memiliki tingkat urgensi yang

volume transaksi RTGS. Kondisi ini

diprioritaskan.

menunjukkan bahwa pihak yang

dengan

sementara


pangsa

volume


BIRGO001 1.06% IFTFX001 IFTCL120 1.20%

BIRCR220 0.99%

BIRCR220 BIRGO001 1.86% 0.45% IFTFX001 0.11% IFTCL120 3.58%

LAINNYA 7.33%

1.31% IFTSX000 2.42%

BIRMM583 42.46%

IFTFX000 7.98%

BIRMM583 1.41%

IFTSX000 0.57% IFTFX000 2.40%

IFTMM000 9.25%

IFTMM000 2.11%

BIRMM580 10.20%

TRN

IFT00000 72.69%

BIRMM580 0.14%

IFT00000 15.79%

Grafik 9. Share Menurut Volume

Grafik 8. Share Menurut Nilai

BIRMM583 BIRMM580 IFTCL120 BIRGO001 BIRCR220 BIRGO002 IFTCL135 IFTCL134 IFTCL561 IFTCL128

LAINNYA 14.68%

JENIS TRANSAKSI Intervensi RupiaH Kontraksi SBI & SWBI Bilyet Saldo Kliring (BSK) KBI Transaksi KPKN oleh BI Transaksi Kas setoran bank di KBI Transaksi BUN - o/ BI BSK Nilai Besar Debet BSK Nilai Besar Kredit Penyelesaian Hasil Kliring Non-Batch BSK Penyerahan Retail SKEJ Kredit Bank Total Share

Nominal Rp 9,918,248,302,835,430 2,383,123,714,950,130 306,795,907,256,023 248,532,227,216,076 232,377,969,369,600 94,376,459,351,693 82,287,902,175,550 82,179,979,335,103 72,114,417,638,416 64,020,020,594,259

Share *) 42.46% 10.20% 1.31% 1.06% 0.99% 0.40% 0.35% 0.35% 0.31% 0.27% 57.72%

Volume Transaksi Share *) 70,821 7,260 180,177 22,863 93,600 3,216 11,458 11,925 125,817 6,496

1.41% 0.14% 3.58% 0.45% 1.86% 0.06% 0.23% 0.24% 2.50% 0.13% 10.61%

*) Terhadap total transaksi RTGS

Tabel 5. Aktivitas Transaksi yang Dilakukan oleh Bank Indonesia

menikmati

khususnya untuk transaksi bernilai

keberadaan sistem RTGS adalah

besar atau High Value Payment

masyarakat luas.

System (HVPS). Saat ini transaksi

paling

banyak

Sementara itu transaksi

yang dapat diproses melalui sistem

yang melibatkan BI (baik sebagai

ini adalah transaksi yang bersifat

pengirim maupun penerima)

urgent atau bernilai diatas Rp. 100

memiliki pangsa + 57.72% dari

juta.

total nominal transaksi RTGS.

Apabila diklasifikasikan

Rincian pangsa transaksi yang

berdasarkan skala nilai atau

dilakukan oleh Bank Indonesia

margin transaksi maka lebih dari

sebagaimana tabel 5 di atas.

90 %

PERPUT ARAN TRANSAKSI PERPUTARAN RTGS BERD ASARKAN SKALA BERDASARKAN NILAI TRANSAKSI

melalui sistem ini bernilai lebih

Transaksi yang

dari Rp. 1 Milyar. Sedangkan

melibatkan BI (baik

transaksi dengan nilai < 1 Milyar

sebagai pengirim

hanya memiliki porsi kurang dari

maupun penerima)

10%.

memiliki pangsa ... Dari segi volume transaksi,

Sebagaimana kita ketahui penerapan dimaksudkan

Sistem

BI-RTGS untuk

meminimalisir resiko settlement

transaksi yang diproses

selama tahun 2004 transaksi yang paling banyak diproses melalui sistem

BI-RTGS

yang

bernilai


2

2


MARGIN TRANSAKSI TRANSAKSI < Rp. 100 JT TRANSAKSI > 100 JT dan < Rp. 1 M TRANSAKSI > Rp. 1 M TOTAL

2003 Nilai 21,429,139.80 7,019,027,525.14 834,716,615.22 7,875,173,280.17

Share 0.27% 89.13% 10.60% 100.00%

2004 Nilai 24,381,355.18 820,200,071.46 7,880,342,210.09 8,724,923,636.73

Share 0.28% 9.40% 90.32% 100.00%

Tabel 6. Skala Nilai Transaksi

MARGIN TRANSAKSI TRANSAKSI < Rp. 100 JT TRANSAKSI > 100 JT dan < Rp. 1 M TRANSAKSI > Rp. 1 M TOTAL

2003 Volume 548,703 712,349 2,742,574 4,003,626

Share 13.71% 17.79% 68.50% 100.00%

2004 Volume 635,060 699,322 2,689,428 4,023,810

Share 15.78% 17.38% 66.84% 100.00%

Tabel 7. Skala Volume Transaksi

> Rp. 1 Milyar yaitu sebanyak 2,6

Dari sisi nilai transaksi,

juta transaksi atau memiliki share

Bank Indonesia merupakan pihak

sebesar 66,84%. Sedangkan untuk

yang melakukan transaksi paling

transaksi yang kurang dari Rp. 1

tinggi yaitu mencapai 60,22% dari

Milyar memiliki pangsa 33,16%,

seluruh total transaksi. Sedangkan

meningkat 31,5% dibandingkan

dari sisi volume transaksi, BUSN

tahun sebelumnya.

merupakan pihak yang paling banyak melakukan transaksi dengan pangsa sebesar 45,73%.

PERKEMB ANGAN TRANSAKSI PERKEMBANGAN RTGS BERD ASARKAN BERDASARKAN PESER TA PENGIRIM PESERT

Tingginya nilai transaksi yang dilakukan oleh Bank Indonesia

Dari sisi volume transaksi, BUSN merupakan pihak yang paling banyak melakukan transaksi dengan pangsa sebesar ...

Grafik 10. Profil Aliran Dana Melalui Sistem BI-RTGS



Pangsa Nominal

D a r i

B.Asing B.Campuran B.Pemerintah Bank Indonesia BPD BUSN Grand Total

Bank Asing 7.43% 0.81% 2.20% 4.31% 0.01% 2.80% 17.54%

Bank Campuran 0.82% 0.27% 0.28% 1.55% 0.00% 0.80% 3.72%

Ke Bank Pemerintah 2.36% 0.34% 1.80% 9.51% 0.69% 3.02% 17.73%

Bank Indonesia 4.34% 1.64% 9.77% 0.03% 3.95% 11.62% 31.36%

BPD

BUSN

Total

0.01% 2.57% 17.53% 0.00% 0.66% 3.72% 0.98% 2.67% 17.69% 3.73% 12.32% 31.46% 0.37% 0.27% 5.29% 0.21% 5.86% 24.31% 5.30% 24.35% 100.00%

Tabel 8. Komposisi Aliran Dana yang Melalui Sistem BI-RTGS dari Sisi Nilai Transaksi

Pangsa Volume

D a r i

B.Asing B.Campuran B.Pemerintah Bank Indonesia BPD BUSN Grand Total

Bank Asing 1.74% 0.46% 1.21% 0.35% 0.03% 4.03% 7.82%

Bank Campuran 0.48% 0.26% 0.30% 0.24% 0.00% 1.21% 2.49%

Ke Bank Pemerintah 2.42% 0.79% 5.39% 1.75% 1.46% 10.75% 22.56%

Bank Indonesia 0.64% 0.69% 3.19% 0.18% 1.41% 6.25% 12.36%

BPD

BUSN

Total

0.06% 5.21% 10.55% 0.01% 1.80% 4.00% 1.55% 10.83% 22.45% 0.59% 4.69% 7.81% 0.28% 1.12% 4.32% 0.49% 28.14% 50.87% 2.98% 51.79% 100.00%

Tabel 9. Komposisi Aliran Dana yang Melalui Sistem BI-RTGS dari Sisi Volume

sangat terkait dengan fungsi dan peran Bank Indonesia, baik sebagai pemegang kas negara maupun

sebagai

otoritas

moneter. Sementara itu, tingginya volume transaksi yang dilakukan oleh BUSN sangat terkait dengan tingginya aktivitas pasar uang antar bank serta tingginya transfer dana untuk nasabah (masyarakat). Sementara, dilihat dari profil aliran dana yang melalui sistem BI-RTGS menunjukkan bahwa BUSN masih menjadi pelaku teraktif (baik dalam

ALIRAN DANA BI-RTGS BERD ASARKAN WILA YAH BERDASARKAN WILAY PENGIRIM D AN PENERIMA DAN Dilihat

dari

sebaran

transaksi berdasarkan wilayah pengirim dan penerima terlihat bahwa aliran dana ke/dari di sebagian

besar

wilayah

mengalami net-sender (dana yang dikirim lebih besar dari dana yang diterima) kecuali beberapa KBI diantaranya

Palangkaraya,

Sibolga, dan Yogyakarta yang

Dilihat dari

mengalami net-receiver (dana

profil aliran

yang diterima lebih besar dari

dana yang

yang dikirim).

rangka transaksi pasar uang maupun untuk nasabah).

melalui sistem BI-RTGS menunjukkan bahwa ...


2

2


Grafik 11. Aliran Dana BI-RTGS Berdasarkan Wilayah Pengirim dan Penerima

KINERJA BI-RTGS

TRANSAKSI BI-RTGS BERD ASARKAN WAKTU BERDASARKAN INTERF ACE HASIL KLIRING INTERFA

Dalam Sistem BI-RTGS, kinerja sistem dapat dilihat dari

Secara umum pelimpahan

Dilihat dari

hasil siklus kliring secara nasional

sebaran transaksi

(sistem netting settlement) mulai

berdasarkan

berlangsung sejak pukul 10.00

wilayah pengirim

WIB. Pelimpahan hasil kliring

dan penerima

tertinggi (baik untuk nominal

terlihat bahwa...

maupun volume) terjadi pada

prosentase transaksi yang dapat diselesaikan, atau menurut istilah sistem disebut transfer completed (TRFC). Dari grafik status transaksi terlihat

bahwa

keberhasilan

tingkat

penyelesaian

transaksi (TRFC) sangat tinggi yaitu

pukul 15.00 – 16.00 WIB. M [6 - 7 PM] L [5 - 6 PM] K [4 - 5 PM] J [3 - 4 PM] I [2 - 3 PM] H [1 - 2 PM] G [12 - 1 PM] F [11 AM - 12 PM] E [10 - 11 AM] D [9 - 10 AM] C [8 - 9 AM] B [7 - 8 AM] A [6 - 7 AM]

0%

5%

10%

15%

Nominal

20%

25%

Volume

Grafik 12. Transaksi BI-RTGS Berdasarkan Waktu Interface Hasil Kliring


30%

35%


2.0% 1.8% 1.6% 1.4% 1.2%

2.0%

1.0% 0.8% 0.6% 0.4% 0.2% 0.0%

1.0%

1.5%

0.5%

Nilai Volume

ACPT

HCNL

PSED

QCNL

RJTD

0.01% 0.01%

0.16% 0.01%

0.19% 0.40%

0.004% 0.0004%

0.05% 0.13%

TRFC 99.58% 2.0000%

0.0%

99.45% 2.0000%

Grafik 13. Kinerja Sistem BI-RTGS Berdasarkan Status Transaksi

lebih

dari

99%.

menunjukkan

Hal

bahwa

ini

secara

alat ukur tingkat availability sistem

pada

waktu

kerja

umum resiko kegagalan sistem

operasional

RTGS sangat rendah.

downtime sebagai salah satu alat

Mengingat Sistem BI-

ukur

dan

indikator

untuk menilai tingkat

RTGS termasuk dalam sistem

reliability. Pada tahun 2004, target

keuangan yang sangat critical dan

availability dan reliability yang

termasuk dalam sistemically

ditetapkan oleh Bank Indonesia

important payment system, maka

adalah masing-masing sebesar

aspek

sebesar

ketersediaan

dan

(maksimum

Dalam Sistem BI-

kehandalan operasional menjadi

keterlambatan waktu sebesar 8%)

RTGS, kinerja

perhatian

Untuk

dan 93%, (maksimum downtime

sistem dapat

memonitor kinerja sistem secara

sebesar 7%). Selama tahun 2004,

dilihat dari ...

keseluruhan, Bank Indonesia

kinerja

menggunakan indikator faktor

menunjukkan tingkat yang cukup

keterlambatan (extend) sebagai

aman dengan rata-rata tingkat

utama.

92%

Sistem

BI-RTGS


2

2


1 0 0 .0 0 %

9 9 .8 5 % 9 9 .8 3 %

9 9 .8 0 %

9 9 .5 6 %

9 9 .8 7 % 9 9 .5 2 %

9 9 .6 0 %

9 9 .4 4 %

9 9 .4 0 %

9 9 .5 3 %

9 9 .2 0 % 9 9 .0 0 %

9 8 .8 1 %

9 8 .8 0 % 9 8 .6 0 % 9 8 .4 0 % 9 8 .2 0 % 9 8 .0 0 % T W

I

T W

II

T W

K e h a n d a la n

T W I 9 9 .4 4 % 9 9 .8 3 %

K e h a n d a la n ( R e a b ili t y ) K e t e r s e d i a a n ( A v a i la b ili t y )

III

T W

IV

K e t e r s e d ia a n

T W II 9 8 .8 1 % 9 9 .5 2 %

T W II I 9 9 .8 7 % 9 9 .8 5 %

T W IV 9 9 .5 3 % 9 9 .5 6 %

R a ta -r a ta 9 9 .4 1 % 9 9 .6 9 %

Grafik 14. Ketersediaan dan Kehandalan Sistem BI-RTGS

availability

system

sebesar

tingkat

sebaran/distribusi

99,69% dan tingkat reliability

penyelesaian transaksi sepanjang

system sebesar 99,41%.

jam operasional (window time) RTGS.

Dengan

meratanya

distribusi likuiditas diharapkan

MAN AJEMEN LIKUIDIT AS MANAJEMEN LIKUIDITAS DALAM SISTEM BI-R TGS BI-RTGS Risiko sistem pembayaran di Indonesia khususnya risiko likuiditas dan risiko kredit dapat diminimalisir

melalui

implementasi sistem BI-RTGS.

Selama tahun

Untuk

2004, kinerja

likuiditas

dan

Sistem BI-RTGS

tersebut

setiap

menunjukkan

melakukan manajemen likuiditas

tingkat yang

yang baik dengan melakukan

cukup aman

monitoring likuiditas bank dalam

dengan rata-rata

sistem BI-RTGS dari kemungkinan

tingkat

terjadinya kekurangan likuiditas

availability sistem

pasar (sort of liquidity).

sebesar ...

meminimalisir risiko bank

risiko kredit perlu

Salah satu sarana untuk memonitor manajemen likuiditas bank adalah dengan melihat

dapat

mewujudkan

adanya

kelancaran sistem pembayaran (a smooth

payment

system

operation) baik pada sistem likuiditas

peserta

maupun

likuiditas

sistem

secara

keseluruhan. Pentingnya masalah ini menyebabkan bank-bank yang tergabung dalam komite Bye Laws sepakat untuk mendistribusikan likuiditasnya

secara

merata

sepanjang jam operasional. Hal ini dilakukan untuk menghindari adanya penumpukan perintah pembayaran dan settlement pada waktu

tertentu

yang

mengakibatkan

dapat

terjadinya

gridlock dalam sistem BI-RTGS. Guna mendorong bank peserta



RTGS untuk mendistribusikan

likuiditas dapat didistribusikan

pengiriman transaksi secara

pada paruh pertama periode

merata

operasi sistem RTGS dan 50% dari

sepanjang

jam

operasional, Bank Indonesia

likuiditas

telah mengeluarkan kebijakan

didistribusikan pada paruh kedua.

lainnya

dapat

penyesuaian tarif RTGS yang semula single tarif menjadi

PENYELESAIAN TRANSAKSI BERD ASARKAN WAKTU BERDASARKAN OPERASIONAL

bervariasi tergantung waktu pengiriman. Berdasarkan grafik throughput di bawah terlihat bagaimana likuiditas terdistribusi sepanjang

jam

Guna melihat lebih rinci

operasional.

jumlah transaksi yang diselesaikan

Dibandingkan profil through-put

sepanjang window time sistem BI-

pada tahun sebelumnya, tingkat pendistribusian

RTGS dapat dilihat dari grafik 16.

waktu

Sepanjang tahun 2004

pengiriman transaksi mengalami

transaksi dengan jumlah nominal

perbaikan dimana 51,39 % nilai

terbanyak terjadi pada pukul

nominal transaksi harian RTGS

06.00 – 07.00 WIB yaitu sebesar

telah dilakukan sebelum tengah

21,58% dari seluruh total nilai

hari (antara pukul 11.00 – 12.00

transaksi. Dari angka tersebut,

WIB).

75,74% merupakan transaksi Distribusi likuiditas ideal

terjadi

apabila

50%

intervensi rupiah kontraksi oleh

dari

100%

Aktual 80% diinginkan

60%

40%

kondisi ideal

20%

M [6 - 7 PM]

L [5 - 6 PM]

K [4 - 5 PM]

J [3 - 4 PM]

I [2 - 3 PM]

H [1 - 2 PM]

G [12 - 1 PM]

F [11 AM - 12 PM]

E [10 - 11 AM]

D [9 - 10 AM]

C [8 - 9 AM]

B [7 - 8 AM]

A [6 - 7 AM]

0%

Grafik 15. Through Put Transaksi RTGS


Distribusi likuiditas ideal terjadi apabila ...

2

2


> 6 PM 4-5 PM 2-3 PM 12-1 PM 10-11 AM

Volume Nominal

8-9 AM < 7 AM 0%

5%

10% 9-10 AM

10-11 AM

11 AM12 PM

15% 12-1 PM

20%

25%

< 7 AM

7-8 AM 8-9 AM

2.86%

1.00%

4.19%

8.94% 11.89% 14.36% 14.46% 15.35% 14.37% 9.27%

2.93%

0.30%

0.08%

Nominal 21.58% 1.78%

7.73%

5.96%

5.92%

0.77%

0.09%

Volume

6.48%

7.89%

1-2 PM 2-3 PM 3-4 PM 4-5 PM 5-6 PM > 6 PM

10.58% 12.89% 11.93% 6.39%

Grafik 16. Time Slot Tahun 2004

Bank

Indonesia

(BIRMM583)

atas untung nasabah (IFT000),

kemudian diikuti oleh Transaksi

kemudian diikuti oleh transaksi

SBI/SWBI (BIRMM580) sebesar

pelimpahan bilyet saldo kliring

21,56%. Pada rentang waktu

(IFTCL120)

tersebut kemungkinan peserta

prosentase sebesar 3,25%. Namun

RTGS melakukan input data

demikian,

(construct) pada hari sebelumnya

banyaknya transaksi IFT00000

(t-1) yang kemudian akan di-settle

pada rentang waktu pagi hari

secara otomatis pada keesokan

(sebelum jam 9.00 WIB) yang

harinya

bank

diindikasikan berasal dari perintah

melakukan log on ke sistem RTGS.

nasabah pengirim pada hari

Hal ini dimungkinkan mengingat

sebelumnya, maka banyaknya

sistem RTGS memiliki mekanisme

transaksi IFT00000 pada rentang

Apabila dilihat

warehousing berupa fasilitas

waktu tengah hari (antara 12.00 –

dari jumlah

bring forward transaction.

15.00 WIB) memang berasal dari

pada

Apabila

transaksi, volume

saat

dilihat

transaksi,

dari

terbanyak terjadi

jumlah

volume

pada jam ...

terbanyak terjadi pada jam 13.00

dengan berbeda

jumlah dengan

perintah nasabah pada hari yang sama.

– 14.00 WIB yaitu 15,3 % dari seluruh total transaksi. Dari jumlah

tersebut

80,98%

PERKEMB ANGAN TRANSAKSI PERKEMBANGAN KLIRING TAHUN 2004

merupakan transaksi perbankan



Rp Triliun

Ribu Warkat

160 2002

9,000

2004

2003

8,000

140

7,000

120

6,000 100 5,000 80

4,000 3,000

40

2,000 Jan Feb Mar Apr Mei Jun Jul Agt Sep O kt Nov Des Jan Feb Mar Apr Mei Jun Jul Agt Sep O kt Nov Des Jan Feb Mar Apr Mei Jun Jul Agt Sep O kt Nov Des

60

Volume

Value (Rp Juta)

Trend Bulanan Volume Transaksi Kliring

Trend Bulanan Nominal Transaksi Kliring

Grafik 17. Transaksi Penyerahan Kliring

Sampai dengan akhir

Hal tersebut menyebabkan

2004, total nilai transaksi kliring

RRH nominal dan volume naik

penyerahan

nasional

masing-masing sebesar 12,6%

mencapai Rp. 1.288 trilyun

(dari Rp. 4,7 trilyun menjadi Rp.

dengan warkat sejumlah 76,9 juta

5,3 trilyun) dan 6,6% (dari 296

lembar. Hal ini menunjukkan

ribu warkat menjadi 319 ribu

masing-masing peningkatan nilai

warkat). Ditinjau dari wilayah

transaksi sebesar 17,12 % (dari

kliringnya, wilayah kliring Jakarta

Rp. 1.099 trilyun) serta volume

dalam

transaksi sebanyak 10,7 % (dari

penyerahan

69,5 juta transaksi) dibandingkan

memiliki pangsa 50 % dan 48 %

dengan periode yang sama tahun

untuk masing-masing volume dan

2003.

nominal.

secara

transaksi secara

kliring nasional

Sampai dengan

Rp Triliun 160

akhir 2004, total

140

nilai transaksi

120 100

kliring

80

penyerahan

60 2003 2004

40 20

secara nasional

0 Des

Nov

Okt

Sep

Agt

Jul

Jun

Mei

Apr

Mar

Feb

Jan

Grafik Transaksi Grafik 18.Nominal Nominal Transaksi


mencapai ...

2

2


Juta Transaksi 10 9 8 7 6 5 4 3 2 1 0

2003 2004

Des

Nov

Okt

Sep

Agt

Jul

Jun

Mei

Apr

Mar

Feb

Jan

Grafik 19. VolumeTransaksi Transaksi Grafik Volume

Rp Triliun 8 7 6 5 4 3 Series1 Series2

2 1 0

Des

Nov

Okt

Sep

Agt

Jul

Jun

Mei

Apr

Mar

perkembangan

Feb

Jan

Terkait dengan

Grafik 20. RRHNominal Nominal Transaksi Transaksi Grafik RRH

Ribu Transaksi 500

aktivitas kliring

450

antar wilayah

400 350

(intercity

300

clearing), pada

250

periode 2004

200

terjadi...

100

2003 2004

150 50 0

Des

Nov

Okt

Sep

Agt

Jul

Jun

Mei

Apr

Mar

Feb

Jan

GrafikRRH 21. RRH VolumeTransaksi Transaksi Grafik Volume

Terkait

dengan

penurunan dalam jumlah warkat

perkembangan aktivitas kliring

dan peningkatan dalam nominal

antar wilayah (intercity clearing),

yang diproses pada kliring antar

pada

wilayah. Nominal transaksi kliring

periode

2004

terjadi



Rp Miliar

Ribu Lembar

1,100

50 2003

1,000

2004

900

40

800 700

30

600 500

20

400 300

10

200 100

-

Des Nov Okt Sep Agt Jul Jun Mei Apr Mar Feb Jan Des Nov Okt Sep Agt Jul Jun Mei Apr Mar Feb Jan Value IC (Rp Juta)

Volume IC

Trend Vol. IC

Trend value IC

Grafik 22. Perkembangan Perputaran Intercity Clearing

antar wilayah pada periode 2004

kliring antar wilayah pada tahun

sebesar Rp.9 trilyun atau naik

2004 periode yang sama tahun

sebesar 7,7 % dari Rp. 8,4 trilyun

sebelumnya naik 9 % (dari Rp.

pada periode yang sama tahun

34,7 milyar menjadi Rp. 37,8

RRH nominal

2003.

volume

milyar). Sedangkan RRH volume

kliring antar

transaksi kliring antar wilayah

kliring antar wilayah turun 7 %

wilayah pada

turun 8,1% dari 438 ribu pada

(dari 1.808 transaksi menjadi 1.687

tahun 2004

periode 2003 menjadi 402 ribu

transaksi).

Sementara

periode yang sama tahun

pada periode yang sama 2004. Kondisi tersebut di atas menyebabkan

RRH

nominal

Perkembangan Cek/BG

naik...

Kosong

Rp Milyar 700 600 500 400 300 200 100 -

JAN

FEB

2003 373,902 307,237 2004 537,801 356,730

MAR

APR

MEI

JUN

JUL

AGT

sebelumnya

SEP

OKT

NOP

DES

388,862

491,594 369,810

455,222

441,641 374,987 424,357

452,597 321,797 555,289

481,075

470,354 651,372

435,204

475,165 488,120 553,687

540,840 629,688 244,995

Grafik 23. Nilai Penolakan Cek dan Bilyet Kosong


2

2


Ribu Transaksi 70 60 50 40 30 20 10 -

JAN

FEB

MAR

APR

MEI

JUN

JUL

AGT

SEP

OKT

NOP

DES

2003

32,698

25,244

29,758

27,475

25,443

29,435

30,636

27,977

32,242

33,930

23,599

37,480

2004

29,411

27,314

34,974

31,962

30,846

29,999

40,155

62,473

43,812

54,249

55,662

49,845

Grafik 24. Volume Penolakan Cek dan Bilyet Kosong

Dari seluruh perputaran

beberapa alat pembayaran lain

kliring penyerahan, prosentase

yang dapat dipersamakan dengan

penolakan cek dan bilyet giro

kartu.

kosong relative kecil yaitu dari sisi

Penyedia

dan

nominal sebesar 0.46% dan dari

penyelenggara APMK baik kartu

sisi volume sebesar 0.64%.

kredit dan debet serta kartu ATM terdiri dari bank dan lembaga keuangan bukan bank. Sampai

PERKEMB ANGAN ALA T PERKEMBANGAN ALAT PEMB AYARAN DENGAN PEMBA MENGGUNAKAN KARTU (APMK)

akhir tahun 2004, penerbit kartu kredit terdiri dari 17 bank dan 3 LKBB. Sementara penerbit kartu debet berjumlah 3 bank dan

Yang

termasuk

dalam

APMK adalah seluruh instrumen

Sampai akhir tahun 2004, penerbit kartu kredit terdiri dari ...

penerbit kartu ATM berjumlah 56 bank.

sistem pembayaran yang pada

Pada umumnya transaksi

umumnya berbasis kartu antara

pembayaran pada APMK bersifat

lain:

account-based

kartu

Anjungan

Tunai

sehingga

Mandiri (ATM), kartu kredit, kartu

settlement

akhir transaksi-

debet, serta jenis kartu lain yang

transaksi

sebagian

dapat digunakan sebagai alat

dilakukan pada level bank (antar-

pembayaran seperti misalnya

bank),

dengan

kartu

dipilih

oleh

smart,

e-wallet

serta

besar

metode

yg

masing-masing


BOKS

PENYELENGGARAAN KEGIATAN ALAT PEMBAYARAN DENGAN MENGGUNAKAN KARTU

Pada akhir tahun 2004, Bank Indo-

lain, pertumbuhan alat pembayaran

nesia telah menerbitkan ketentuan yang

dengan menggunakan kartu lainnya

secara khusus mengatur mengenai

seperti ATM dan kartu debet juga

kegiatan alat pembayaran dengan

mengalami pertumbuhan yang sangat

menggunakan kartu berupa Peraturan

tinggi. Dalam prakteknya, pertumbuhan

Bank Indonesia No.6/30/PBI/2004 tanggal

alat pembayaran dengan menggunakan

28

kartu tersebut juga diiringi dengan

Desember

2004

tentang Alat

beragamnya modus operandi kejahatan

Pembayaran Dengan Menggunakan

dan rentannya penyalahgunaan kartu

Kartu. Hal prinsip yang melatarbelakangi

kredit yang berpotensi merugikan

pengaturan kegiatan alat pembayaran

industri kegiatan pembayaran dengan

dengan menggunakan kartu tersebut

menggunakan

adalah upaya Bank Indonesia untuk

Beragamnya modus operandi kejahatan

mewujudkan industri alat pembayaran

tersebut tidak saja mengurangi tingkat

dengan menggunakan kartu yang sehat

keamanan dan kenyamanan masyarakat

yang senantiasa menerapkan prinsip

pengguna, namun juga memberikan

kehati-hatian dan aspek perlindungan

dampak buruk bagi pengembangan

konsumen.

industri itu sendiri serta citra negara.

Penyelenggaraan

Kegiatan

kartu

dimaksud.

Untuk itulah, Bank Indonesia

Data tahun 2004 menunjukkan bahwa meskipun secara keseluruhan

sebagai

otoritas

jumlah kredit yang disalurkan melalui

kewenangan untuk mengatur dan

kartu kredit oleh perbankan hanya

menjaga kelancaran sistem pembayaran

sekitar 2,28% atau kurang lebih

11,7

memandang perlu untuk memberikan

triliun dari total kredit perbankan yang

payung hukum yang memadai, yang di

berjumlah 526,5 triliun, namun tingkat

satu sisi wajib dipatuhi oleh industri

pertumbuhan dari kartu kredit cukup

penyelenggara

tinggi yaitu mencapai 20%-30% per

pembayaran dengan menggunakan

tahun. Dengan tingkat pertumbuhan

kartu dan di sisi lain melindungi

tersebut, pada akhir tahun 2004, jumlah

industri

pemegang kartu kredit telah mencapai

kartu pembayaran secara berimbang.

lebih dari 5 juta pemegang kartu. Di sisi

Hal

dan

yang

kegiatan

konsumen

tersebut sejalan


mempunyai

alat

pengguna

pula dengan

BOKS

kewenangan Bank Indonesia dalam melaksanakan

dan

memberikan

(2) pelaksanaan kliring dan penyelesaian akhir

transaksi

keuangan;

(3)

persetujuan atas penyelenggaraan jasa

pengawasan; dan (4) pengenaan sanksi.

sistem pembayaran dan mewajibkannya

Para pelaku yaitu prinsipal, penerbit dan

untuk

laporan

acquirer wajib mematuhi ketentuan

kegiatannya. Persetujuan atau izin dari

tersebut. Dalam tata penyelenggaraan

Bank

agar

misalnya, prinsipal harus melaporkan

penyelenggaraan jasa sistem pembayaran

secara tertulis rencana kegiatannya

memenuhi

khususnya

kepada Bank Indonesia. Sedangkan

keamanan dan efisiensi. Sedangkan

penerbit dan financial acquirer wajib

kewajiban penyampaian laporan kegiatan

mendapat persetujuan dari Bank Indone-

dimaksudkan agar Bank Indonesia dapat

sia. Bank Indonesia dapat menunda

memantau

pemberlakuan

menyampaikan

Indonesia

dimaksudkan

persyaratan,

penyelenggaraan

pembayaran

persetujuan

membatalkannya

apabila

atau

menurut

informasi

yang

digunakan

untuk

penilaian Bank Indonesia, penyelenggara

menunjang tugas-tugas Bank Indonesia

yang telah memperoleh persetujuan

lainnya dalam bidang pengendalian

tersebut ternyata tidak layak dan tidak

moneter serta dalam rangka pengaturan

mampu melaksanakan kegiatan baik

dan pengawasan perbankan.

untuk sementara waktu atau secara

diperoleh

dan

sistem

dapat

Peraturan Bank Indonesia tersebut

tetap. Sementara

tidak hanya mengatur aspek pengaturan

itu,

dalam

aspek

sistem pembayaran (payment system

pengaturan kehati-hatian antara lain

regulation) namun juga mengatur aspek

diatur

lain

dengan

menerapkan manajemen risiko sesuai

penyelenggaraan kegiatannya seperti

dengan ketentuan yang berlaku. Sebagai

aspek pengaturan kehati-hatian (pruden-

contoh, penerbit kartu kredit wajib

tial regulation); dan aspek perlindungan

menerapkan manajemen risiko kredit

kepada konsumen (consumer protection).

kepada calon pemegang kartu sekurang-

yang

Aspek penyelenggaran

terkait

pengaturan kegiatan

alat

kewajiban

penerbit

untuk

kurangnya seperti dalam penetapan usia minimum;

penetapan

minimum

pembayaran dengan kartu meliputi

pendapatan; penetapan batas maksimum

pengaturan: (1) pemenuhan persyaratan

kredit; penetapan persentase minimum

dan tata cara pemberian persetujuannya;

tertentu pembayaran dari total tagihan;


BOKS

dan prosedur pemberian persetujuannya.

Dalam

aspek

perlindungan

Bank Indonesia dalam hal ini tidak

konsumen, pada prinsipnya pengaturan

menetapkan secara rigid kriteria tertentu

dalam Peraturan Bank Indonesia ini lebih

yang harus dipatuhi, tetapi mewajibkan

mengedepankan

aspek

penyelenggara

penerbit

transparan

untuk

menetapkan

untuk

kepatuhan dalam

sendiri kriterianya dengan matang sesuai

menyelenggarakan kegiatannya. Dalam

dengan kebutuhan dan analisis risiko

hal ini, penerbit, antara lain, diwajibkan

masing-masing penyelenggara. Tidak

untuk memberikan informasi tertulis

menutup kemungkinan, jika dipandang

kepada pemegang kartu atas prosedur

perlu, pada saat tertentu Bank Indone-

dan tata cara penggunaan kartu; fasilitas

sia dapat menetapkan batasan-batasan

yang melekat pada kartu dan risiko yang

tertentu kriteria tersebut. Dalam aspek

mungkin timbul; hak dan kewajiban

pengaturan prudential ini juga diatur

pemegang kartu; tata cara pengaduan

kewajiban penerbit kartu kredit untuk

atas produk yang diberikan dan perkiraan

saling tukar menukar informasi dari

lamanya waktu penanganan pengaduan;

pemegang kartu yang meliputi negative

komponen dalam penghitungan bunga

list dan positive list secara bilateral dan

dan denda; serta jenis dan besarnya biaya

atau melalui pusat pengelola informasi

administrasi yang dikenakan. Disamping

(credit bureau). Sementara itu, untuk

itu dalam penyelenggaraan kartu kredit,

penerbit yang sekaligus sebagai financial

penerbit

acquirer

menerapkan

mencantumkan informasi secara jelas dan

manajemen risiko juga diwajibkan

terbuka kepada pemegang kartu dalam

menerapkan

lembar

selain

wajib

pengendalian

risiko

diwajibkan

penagihannya

untuk

sekurang-

keuangan dalam hal terjadi kerugian

kurangnya seperti besarnya pembayaran

akibat

palsu.

minimum; tanggal jatuh tempo; besarnya

Sedangkan penerbit yang sekaligus

persentase bunga per bulan dan tingkat

sebagai technical acquirer selain wajib

bunga per tahunnya; besarnya denda

menerapkan manajemen risiko juga

keterlambatan dan nominal bunga.

diwajibkan

risiko

Penerbit kartu kredit juga diwajibkan

operasional seperti menyediakan sarana

untuk melakukan penghitungan bunga

back up apabila terjadi gangguan pada

atau denda sesuai dengan ketentuan

perangkat

yang berlaku serta dilarang untuk

penggunaan

komunikasi.

kartu

pengendalian

keras

dan

jaringan

melakukan perhitungan bunga terhadap


BOKS

transaksi kartu kredit yang belum

dan

melakukan

langkah-langkah

jatuh tempo. Penerbit kartu kredit juga

penyempurnaan

dilarang memberikan fasilitas yang

Kerjasama bahu membahu dengan

berdampak

aparat penegak hukum dan sejumlah

tambahan

biaya

tanpa

persetujuan tertulis dari pemegang kartu.

asosiasi

terkait

yang

untuk

diperlukan.

membantu

Mengingat Peraturan Bank Indone-

pencegahan tindak kejahatan di bidang

sia tersebut merupakan peraturan yang

alat pembayaran dengan menggunakan

pertama

alat

kartu akan tetap dilakukan pada tahun-

menggunakan

tahun mendatang. Sementara itu untuk

kartu, sedangkan industri tersebut telah

menyerap aspirasi masyarakat atas

berjalan relatif lama tanpa adanya

praktek yang telah berjalan dalam

ketentuan

khusus

kegiatan alat pembayaran dengan

mengaturnya, maka dalam pelaksanaan

menggunakan kartu khususnya dalam

kegiatan

mengatur

pembayaran

dengan

yang

industri

secara

pembayaran

dengan

rangkaian

kartu

seluruh

kepentingan konsumen akan tetap pula

penyelenggara diberi masa transisi selama

dilakukan dengan menjalin kerjasama

satu tahun sejak tanggal berlakunya

dengan lembaga swadaya masyarakat

Peraturan Bank Indonesia tersebut untuk

yang telah mempunyai reputasi baik.

seluruhnya tunduk kepada peraturan

Semua langkah itu diperlukan agar

dimaksud.

pelaksanaan sistem pembayaran secara

alat

menggunakan

Sementara itu, di sisi lain

pelaksanaan

aspek

perlindungan

konsumen dalam Peraturan Bank Indone-

untuk

keseluruhan dapat berjalan dengan lancar.

sia tersebut wajib disosialisasikan kepada masyarakat luas. Dengan edukasi publik yang

cukup

diharapkan

melindungi

dapat

memberikan pemahaman yang utuh kepada masyarakat tentang hak dan kewajibannya sebagai pemegang kartu yang pada gilirannya akan menumbuhkan kesadaran dan membentuk ekspektasi atas keamanan dan kelancaran sistem pembayaran. Sebagai peraturan baru, Bank Indonesia akan tetap memantau efektifitas penerapan kebijakan tersebut



Trend Pemegang APMK tahun 2003 - 2004 Kartu ATM

Kartu ATM

14,000,000

ATM+Debet

12 000 0 ATM+Debet

10,000,000

jumlah pemegang

Kartu Debet

8,000,000 6,000,000 4,000,000

E Wallet

2,000,000

0

2003

Kartu Debet

Kartu Kredit Prepaid Card

E Wallet

Kartu Kredit Prepaid Card

2004

jenis kartu

Grafik 25. Trend Pemegang APMK Tahun 2003-2004

penyelenggara sesuai dengan

ATM

skala operasional jaringannya Kebutuhan dan perilaku

(domestik atau internasional). Alat pembayaran berbasis kartu

masyarakat dalam penggunaan

mengalami perkembangan yang

alat

cukup signifikan sebagaimana

nampaknya mulai bergeser seiring

pada grafik 25. Trend tersebut

dengan berkembangnya layanan

menggambarkan bahwa jumlah

perbankan dalam bentuk mesin

pengguna pada masing-masing

anjungan mandiri (automated

APMK

mengalami

teller machine). Saat ini terdapat

Peningkatan

sejumlah jaringan ATM domestik

jumlah pemegang APMK pada

(ALTO, ATM BERSAMA, Link,

umumnya

oleh

CAKRA, FLASH, dan BCA) serta 2

pertambahan volume dan nilai

buah jaringan ATM internasional

transaksi

APMK.

(CIRRUS dan PLUS). Namun hingga

tersebut

saat ini, masing-masing jaringan

terus

ATM tersebut belum terhubung

Saat ini terdapat

berlangsung sejalan dengan

satu sama lain sehingga untuk

sejumlah

semakin beragamnya fasilitas

memperluas jaringan sejumlah

jaringan ATM

(fungsi) yang ditawarkan APMK

bank menjadi anggota pada lebih

domestik...

dimaksud.

dari satu buah jaringan ATM.

selalu

peningkatan.

diikuti pada

Perkembangan nampaknya

akan

pembayaran

tunai


2

2


TAHUN

KARTU ATM

1998

1999

2000

2001

2002

2003

2004

JUMLAH BANK PENYELENGGARA

(Bank)

60

38

32

33

31

42

60

JUMLAH MESIN

(Unit)

5,985

6,012

6,767

8,123

9,752

10,944

12,725

JUMLAH PEMEGANG

(Orang)

13,169,663

16,195,251

18,786,094

19,743,936

22,410,879

20,475,786

25,964,589

VOLUME TRANSAKSI

(Transaksi)

682,855,134

408,766,065

481,060,804

564,818,268

582,624,315

717,304,700

679,005,562

NILAI TRANSAKSI

(Rp Milyar)

239,933

85,400

153,602

222,194

299,266

380,388

540,684.92

Data ini adalah akumulasi data pada Kartu ATM dan ATM+Debet.

Tabel 10. Perkembangan Kartu ATM

70,000

2003

2004

60,000

50,000

40,000

30,000

20,000

10,000

0 Rp Triliun

JAN

FEB

MAR

APR

MEI

JUNI

JULI

AGT

SEP

OKT

NOV

DES

JAN

FEB

MAR

APR

MEI

JUNI

JULI

AGT

SEP

OKT

NOV

DES

27,91 25,20 29,44 29,04 30,29 30,99 33,68 32,78 33,18 34,96 35,43 37,44 37,88 33,00 38,96 40,73 39,23 41,84 47,03 47,76 46,92 53,13 50,23 65,32

Grafik 26. Perkembangan Nilai Transaksi Kartu ATM

JUTA TRANSAKSI

80

2003

2004

70 60 50 40 30 20 10 0

DES

NOV

OKT

SEP

AGT

JULI

JUNI

MEI

APR

MAR

FEB

JAN

DES

NOV

OKT

SEP

AGT

JULI

JUNI

MEI

APR

MAR

FEB

JAN

Grafik 27. Perkembangan Volume Transaksi Kartu ATM

Saat ini kartu ATM dapat

Dengan

kemajuan

dapat dipergunakan tidak hanya

sistem

untuk penarikan uang tunai atau

keinginan

pengecekan saldo, namun juga

untuk

perbankan untuk memberikan

digunakan untuk melakukan

penarikan uang

layanan

transfer antar rekening dan

tunai atau

nasabahnya, fungsi ATM menjadi

melakukan

pengecekan

semakin

dan

pembayaran, seperti tagihan

saldo, namun

kemungkinan dapat mengganti

telepon, tagihan kartu kredit, dll.

juga...

peran kantor cabang industri

Jumlah ATM mengalami

perbankan. Saat ini kartu ATM

peningkatan yang sangat berarti,

dipergunakan

teknologi

tidak hanya

pembayaran

dalam dan

lebih

kepada

bervariasi,

para

berbagai


jenis


karena pada tahun 2002 jumlah

Penggunaan kartu kredit

ATM hanya sebanyak 9.752 unit,

meningkat sangat pesat, pada

sedangkan hingga akhir tahun

tahun 1998 jumlah pengguna

2004, jumlah ATM mencapai

kartu kredit hanya sekitar 2 juta

12.725 unit. Di lihat dari nilai

sementara pada tahun 2004

transaksi, pada tahun 2004 terjadi

jumlah pemegang kartu kredit

peningkatan transaksi ATM dari

meningkat lebih dari dua kali lipat

380 triliun menjadi 417 triliun,

menjadi sekitar 5,5 juta orang.

dengan jumlah transaksi sebesar

Peningkatan pengguna kartu

679 juta transaksi.

kredit secara otomatis diikuti pula dengan peningkatan volume

KARTU KREDIT

jumlah transaksi. Pada tahun 2003 volume transaksi mencapai 63,6

Kartu kredit yang secara

juta dengan total nilai transaksi

luas digunakan di Indonesia,

sebesar Rp. 28 triliun, sedangkan

pada umumnya tergabung dalam

pada tahun 2004 volume transaksi

VISA, Master, AMEX, dan Diners.

mencapai 82,1 juta dengan nilai

Operasional

transaksi sebesar 37,6 triliun.

kartu

kredit

diselenggarakan oleh 17 bank

Peningkatan

jumlah

umum dan 2 LKBB yang memiliki

pengguna dan nilai transaksi kartu

lisensi dari VISA, Master dan JCB

kredit ini membawa beberapa

sebagai

implikasi yang cukup berarti

Prinsipal.

Adapun

komposisi penerbit kartu kredit

terutama

sebagaimana digambarkan grafik

peningkatan resiko kredit yang

28.

disebabkan oleh memburuknya

Bank Bank Bank Bank

30%

Swasta Nasional BUMN Campuran Luar Negeri/ LKBB

terhadap

potensi

tingkat kolektibilitas dan potensi

Kartu kredit yang

meningkatnya kriminalitas seperti

secara luas

pemalsuan kartu kredit dengan

digunakan di

berbagai modus operandinya.

Indonesia, pada

Pada tahun 2003, Asosiasi Kartu

umumnya

Kredit Indonesia telah mencatat

tergabung dalam...

50% 5%

15%

bahwa sekurang-kurangnya telah Grafik 28. Komposisi Penerbit Kartu Kredit

terjadi pemalsuan kartu oleh para sindikat kartu kredit. KARTU DEBIT


2

2


PERKEMBANGAN NILAI TRANSAKSI KARTU KREDIT(DALAM MILIAR RUPIAH) 4,000 3,500 3,000 2,500 2,000 1,500 1,000 500 -

JAN

FEB

MAR

APR

MEI

JUNI

JULI

AGUST

SEPT

OKT

NOV

DES

2004

2,247

1,923

2,069

2,163

2,112

2,177

2,609

2,265

2,329

2,800

2,278

3,089

2003

2,777

2,435

2,943

2,781

3,463

3,062

3,310

3,319

3,170

3,225

3,458

3,669

Grafik 29. Perkembangan Nilai Transaksi Kartu Kredit Ribu Transaksi

PERKEMBANGAN VOLUME KARTU KREDIT TAHUN

8,000 7,000 6,000 5,000 4,000 3,000 2,000 1,000 JAN

FEB

MAR

APR

MEI

JUNI

JULI AGUST SEPT

OKT

NOV

DES

JAN

FEB

MAR

APR

MEI

JUNI

JULI

AGUST

SEPT

OKT

NOV

DES

2004

6,307,700

5,564,226

6,514,795

6,293,479

6,426,375

6,712,596

7,086,244

7,178,676

7,201,387

7,167,415

7,800,982

7,927,718

2003

4,918,613

4,483,603

4,724,100

4,854,090

4,892,791

4,935,912

5,897,408

5,183,016

5,689,837

6,038,838

5,365,620

6,679,810

Grafik 30. Perkembangan Volume Transaksi Kartu Kredit

Grafik 31. Prosentase Terjadinya Fraud di Beberapa Kota di Indonesia


BOKS

PENGGUNAAN TEKNOLOGI CHIP PADA KARTU KREDIT

Meningkatnya kasus kejahatan kartu

Perkembangan kartu berbasis chip

kredit saat ini mendorong penciptaan

dimulai

teknologi baru sebagai alat pengaman

bergabungnya

kartu

tersebut

penyelenggara kartu yaitu Europay Inter-

menggunakan smart card yang berbasis

national, MasterCard International serta

integrated circuit atau microchips.

Visa International yang membentuk

Penggunaan

dapat

perusahaan EMV Co. pada tahun 1999.

mengurangi resiko pemalsuan data-data

Perusahaan ini telah mengembangkan

kartu kredit seperti pada teknologi

infrastruktur bagi kartu chip agar bisa

berbasis magnetic card yang selama ini

dioperasikan oleh seluruh lembaga

digunakan. Kartu magnetik relatif lebih

keuangan maupun merchant di seluruh

mudah ditiru hanya dengan mengkopi

dunia. Agar

pita magnetik pada kartu tersebut serta

tetap diterima oleh pasar, Visa mengajak

memasangnya pada kartu yang baru. Hal

industri-industri

ini terjadi pada saat kartu berbasis mag-

mengembangkan teknologi EMV card.

netic digunakan (digesek) pada elec-

Disamping itu kartu berbasis EMV tetap

tronic data capture (EDC), maka secara

dapat digunakan pada infrastruktur EDC

otomatis semua data yang melekat pada

yang

kartu tersebut, biasanya data saldo dan

perkembangan penggunaan kartu ini di

personal identification number (PIN)

Eropa cukup pesat.

kredit.

Teknologi

teknologi

ini

di

Eropa

yaitu

tiga

dengan

perusahaan

teknologi kartu chip ini

ada

saat

besar

ini,

diuntuk

sehingga

dapat tertinggal di EDC. Kondisi tersebut

Sementara itu di wilayah Asia, EMV

sangat memungkinkan bagi pelaku

card ini baru dikembangkan oleh China

kejahatan kartu kredit dengan mudah

dan Malaysia. Bank Sentral Cina telah

melakukan imitasi data-data kartu

menghimbau kepada para masyarakat

tersebut. Sementara pada kartu berbasis

dunia bahwa penggunaan kartu berbasis

chip

EMV

hal

tersebut

tidak

mungkin

telah

dapat

dilakukan

pada

data

infrastruktur sistem pembayaran mereka.

perintah transaksi tidak ada yang

Sedangkan Malaysia saat ini sedang

ditinggalkan pada EDC karena dalam

melakukan migrasi dari infrastruktur

membacanya tidak bergesekan dengan

magnetic card menjadi EMV card dan

alat yang lain (contactless)

telah menetapkan deadline sampai

dilakukan

mengingat

segala


BOKS

dengan akhir 2005. Proses

evolusi

infrastruktur

pengubahan

tersebut

memang

membutuhkan biaya dan waktu yang tidak sedikit. Konsekuensi biaya itu tidak hanya ditanggung oleh penyelenggara ataupun issuer kartu khususnya untuk initial cost infrastrukturnya tapi juga bagi konsumen pengguna yang akan dibebankan melalui joint fee maupun annual

fee

mereka.

Akan

tetapi

konsekuensi biaya ini pada akhirnya dapat ditutupi oleh manfaat keamanan yang semakin tinggi. Adapun Bank Indonesia dalam hal ini sebagai regulator sistem pembayaran menghimbau kepada seluruh perbankan untuk dapat mendukung pengembangan teknologi

ini.

Pada

tahap

awal

diharapkan seluruh bank besar penerbit kartu kredit sudah mulai mempersiapkan infrastruktur tersebut secara bertahap.



kerugian dari pemalsuan kartu

dari Rp. 10 juta – Rp. 100 juta

kredit tersebut mencapai nilai 40-

untuk tipe gold.

60

milyar

rupiah.

Modus

Berdasarkan tingkat suku

operandi yang menyebabkan

bunga bulanan yang dibebankan

terjadinya fraud sangat beragam.

kepada pemegang kartu kredit,

Dari hasil inventarisasi atas fraud

sebagian besar tingkat suku bunga

kartu kredit yang berhasil dicatat

kedua jenis kartu ini berkisar

oleh AKKI, fraud dengan cara

antara 3%-3,5% perbulan.

pemalsuan

kartu

kredit

menempati

urutan

pertama

keanggotaan tahunan (annual

sebagaimana terlihat dalam tabel

fee), sebagian besar penerbit kartu

11 dibawah ini:

kredit

Menurut

membebankan

biaya

biaya

anggota tahunan untuk kartu tipe Tahun 2003 2004 13 27 1 n/a n/a 1 n/a 1 n/a 3 1 n/a 2 3

MODUS FRAUD Menggunakan kartu kredit palsu Fraud Application Counterfeit CPP Fiktif company (Fraud applikasi) Kerjasama dgn pihak utk menitipkan Saledraft Counterfit card Sumber : AKKI - Database kasus-kasus Credit Card Fraud

gold sebesar Rp. 200.000,- sampai dengan Rp. 300.000,- dan kartu tipe Silver sebesar Rp. 100.000,sampai dengan Rp.150.000,-.

Tabel 11. Modus Fraud

Berdasarkan

wilayah

terjadinya fraud, sebagian besar terjadi di Jakarta (60,61%), Denpasar (9.09%), Surabaya (6,06%)

dan

Yogyakarta

Grafik 32. Range Suku Bunga Untuk Kartu Kredit Tipe Gold

(6,06%)sesuai grafik 31, dengan total kerugian mencapai Rp. 40 Milyar.*) Kartu kredit yang beredar

Berdasarkan

di Indonesia pada umumnya

wilayah

terdiri dari 2 jenis yaitu Gold dan

terjadinya fraud,

Silver. Pagu kredit tipe gold dan silver cukup beragam mulai dari

Grafik 33. Range Suku Bunga Untuk Kartu Kredit Tipe Silver

1-10 juta untuk silver dan mulai *) Sumber AKKI


sebagian besar terjadi di ...

2

2


Grafik 34. Range Annual Fee Kartu Kredit Tipe Gold

Grafik 35. Range Annual Fee Kartu Kredit Tipe Silver

terminal POS untuk 1 counter”,

KARTU DEBIT

selain tentunya keterbatasan Penggunaan Kartu Debit

dalam infrastruktur switching

melalui POS (point of sales) makin

yang dimiliki. Saat ini terdapat

populer dipergunakan, terutama

setidak-tidaknya 12 buah bank

di Jakarta dan kota-kota besar

umum yang menawarkan fasilitas

lainnya. Sejumlah bank umum

kartu debit kepada nasabahnya,

telah menerbitkan kartu debit

dan berdasarkan data tahun 2004

Saat ini terdapat

yang menggunakan jaringan

terdapat pemegang kartu debit

setidak-tidaknya

merek Maestro dan Visa Electron.

yang sekaligus berfungsi sebagai

12 buah bank

Sementara itu, bank-bank lain

ATM sebanyak 12,4 juta orang

umum yang

yang menerbitkan masing pihak.

dengan jumlah transksi tahunan

menawarkan

Hal inilah yang menghambat

sebanyak lebih dari 19,4 juta

fasilitas...

keinginan untuk menerapkan “1

transaksi, dengan total nilai

G

S

S

Miliar Rupiah 4,000 3,500 3,000 2,500

2004 2003

2,000 1,500 1,000 500 JAN

FEB

MAR

APR

ME

JUN

JUL

AGT

SEP

OKT

NOV

DES

Grafik 36. Perkembangan Nilai Transaksi Kartu Debet



Ribu Transaksi 6,000

5,000

4,000

2004 2003

3,000

2,000

1,000

0 JAN

FEB

MAR

APR

ME

JUN

JUL

AGT

SEP

OKT

NOV

DES

Grafik 37. Perkembangan Volume Transaksi Kartu Debet

Ribu Orang 6,600 6,500 6,400

Grafik 38. Perkembangan Jumlah Pemegang Kartu Debet

6,300 6,200 6,100

2004

6,000 5,900

transaksi mencapai 12,6 triliun

smart ini, terutama terkait dengan

rupiah.

relatif tingginya biaya investasi

Beberapa bank

yang harus dikeluarkan untuk

telah memiliki

melakukan perubahan spesifikasi

jaringan kartu

infrastruktur yang telah ada agar

smart (terbatas)

dapat mengakomodasi seluruh

yang

5,800 JAN

FEB

MAR

APR

ME

JUN

JUL

AGT

SEP

OKT

NOV

DES

KARTU SMART Beberapa

bank

telah

memiliki jaringan kartu smart (terbatas) yang pengoperasiannya

fitur dari kartu smart.

dilakukan melalui ATM dan terminal POS. Sementara itu, sejumlah bank lainnya sedang mengkaji dan merencanakan untuk menawarkan fasilitas kartu


pengoperasiannya ...

2



3

Hubungan Kerjasama Dengan Pihak Ketiga di Bidang Sistem Pembayaran Non Tunai

1

INISIA TIF PENGEMB ANGAN INISIATIF PENGEMBANGAN ASEAN-P AY ASEAN-PA

pembayaran mengingat masih terdapat beberapa isu strategis yang

masih

diperdebatkan

misalkan tentang aspek legal

f

ejak

tahun

2001,

transaksi, mata uang tunggal yang

beberapa bank sentral

dijadikan

di

infrastruktur

negara-negara

ASEAN

berinisiatif

sebagai

pengukur,

dan

beberapa

masalah teknologi lainnya.

untuk memperkuat kemampuan

Secara

umum

laporan

teknologi dan daya saing ekonomi

kemajuan proyek Asean-Pay ini

khususnya di Asia Pacific. Pada

dapat dilihat pada tabel 12.

level teknis, Komite Teknologi ASEAN yang diketuai oleh M.R. Chatu Mongol Sonakul telah melakukan

serangkaian

pertemuan dengan bank sentral di ASEAN

untuk

menjajaki

kemungkinan

penerapan

Government

yang

THE EXECUTIVES’ MEETING OF EAST ASIAPASIFIC CENTRAL B ANKS BANKS AND MONET AR Y MONETAR ARY AUTHORITIES (EMEAP)

e-

dapat

EMEAP

merupakan

diintegrasikan di negara-negara

kerjasama ekonomi antar seluruh

ASEAN, terutama dalam bentuk

bank

electronic payment.

authority yang berada di kawasan

Prakarsa tersebut

Asean-Pay

masih

sentral

Asia-Pacific

dan yang

monetary saat

ini

terus

beranggotakan 11 bank sentral

ditindaklanjuti oleh Tim Teknis

yaitu: Australia, People’s Republic

yang membidangi operasional

of China, Hong Kong, Indonesia,


Sejak tahun 2001, beberapa bank sentral di negara-negara ASEAN berinisiatif untuk ...

3


WAKTU/

ISSUES YANG YANG DIBAHAS ISSUES

TEMPAT

DIBAHAS

WAKTU/TEMPAT Malaysia,

O perational

tgl. 12 Desember 2003

Bilateral?

Model

:

Hub

TINDAK LANJUT

TINDAK LANJUT vs Membentuk Sub Committee Group untuk menindaklanjuti issue-issue yang dibahas,

Settlement, Time to Market, Businees khususnya mengenai operational model Justification, dll

ASEANPay;

Regulasi dan existing cross border

Melakukan survey dan pengumpulan data

funds transfer yang ada di masing-

cross border funds transfer yg eksis saat ini;

masing Negara Singapore,

Kompilasi data cross border funds Disepakati bahwa operating model akan

8-9 Januari 2004

transfer dari masing-masing Negara

mencakup

file

transfer

standard,

ke dan dari Negara ASEANPay penggunaan minimal satu bank settlement, lainnya;

confidentiality

O perational Model : pros. dan cons.

messages, dan penggunaan 4 currency

dari masing alternatif

masing2 negara;

Hub vs

Bilateral;

issues,

routing

payment

Pembuatan kuesioner, untuk digunakan dalam memperoleh data dan prefensi pelaku bisnis di masing-masing Negara;

Kuala Lumpur,

Kompilasi data survey kuesioner

Dari hasil kompilasi, data cross border funds

24-25 Februari 2004

cross border funds transfer;

transfer masih bersifat sumir dan

belum

Masing-masing Negara melakukan menunjukkan adanya business justification; presentasi flow message dan usulan Membuat laporan sub committee meeting settlement model ASEANPay;

kepada Working Group, yang antara lain

Institusi

memuat pros dan cons hub vs bilateral

dan

alternatif

pembiayaannya;

model serta kesepakatan-kesepakatan yang telah dicapai. Meskipun

ada

pesimisme

dari

bank

Denpasar, Bali-Indonesia

Adanya kekhawatiran dari wakil

26-27 April 2004

bank komersial di Singapore dan komersial, seluruh wakil dari bank sentral Thailand, bahwa ASEANPay tidak

sepakat

untuk

meneruskan

ASEANPay,

akan menyelesaikan permasalahan dengan pertimbangan manfaat yang optimal relatif

mahal

dan

lamanya

bagi perekonomian masing-masing negara;

penyelesaian cross border funds Seluruh bank sentral dari keempat negara transfer;

sepakat untuk memilih bilateral model

Finalisasi usulan settlement model

sebagai operational model ASEANPay;

dari masing-masing Negara;

Mr. Tay Kah Chye dari Asian Financial

Pendapat

Corporation setuju untuk menyusun TOR

dari

masing-masing

negara atas alternatif operatioan project manager; model;

BCS akan mem-finalisasi laporan kepada

TO R untuk project manager;

Working

Penyusunan Working Group Report

disampaikan kepada Steering Committee;

Group

Committee

Tabel 12. Laporan Kemajuan Proyek ASEAN-PAY


untuk


Japan, Korea, Malaysia, New

yang terkait moneter, ekonomi,

Zealand, Philippines, Singapore,

perbankan dan lembaga keuangan

dan berbagai sistem/ lembaga

serta

keuangan. Selain itu, pada tahun

pembayaran.

yang sama juga telah dilakukan

menyelenggarakan seminar dan

pertemuan EMEAP Meeting ke-11

workshop serta lokakarya sistem

yang diselenggarakan di Beijing

pembayaran yang berhubungan

China.

dengan 4 (empat) area utama

Pada

terdapat

pertemuan

beberapa

ini,

agenda

yaitu:

pengembangan SEACEN

perkembangan

sistem telah

sistem

pembahasan yaitu: BCP (Business

pembayaran dan perannya dalam

Continuity

stabilitas keuangan, perlindungan

Plan),

Securities

Settlement System, Organization

konsumen,

kebijakan

dalam

of Payment System.

sistem pembayaran dan trend/ isu baru dalam sistem pembayaran. Pada tahun 2004, Bank Indonesia

THE SOUTH EAST ASIAN CENTRAL B ANKS BANKS RESEARCH AND TRAINING CENTRE

telah terlibat secara aktif dalam pelatihan

(course)

yang

diselenggarakan oleh bank sentral di negara SEACEN. Selain itu pada tahun 2004 Bank Indonesia juga

SEACEN didirikan pada

turut

serta

dalam

tahun 1982 dengan anggota

Director’s

sebanyak 11 negara yang berada

diselenggarakan

di Asia Tenggara yaitu: Indonesia,

Darussalam.

Malaysia,

Myanmar,

Meeting di

SEACEN yang Brunei

Nepal,

Philippines, Singapore, SriLanka, Thailand, Korea, Taiwan, and Mongolia. SEACEN berperan sebagai lembaga kerjasama antar bank

APEC WORKING GROUP ON ELECTRONIC FINANCIAL TRANSACTIONS SYSTEMS

Pada tahun 2004, Bank Indonesia

sentral dan Monetary Authority di

telah terlibat

Negara Asia Tenggara yang

secara aktif

bertugas melakukan kajian secara bersama mengenai beberapa isu

APEC

merupakan

kepanjangan dari Asia-Pacific


dalam ...

3

3


Economic

Cooperation

yaitu

IT

equipment

&

system,

lembaga kerjasama internasional

Telecomunication, wireless &

yang memfasilitasi perkembangan

network, Software & service,

ekonomi, kerjasama perdagangan

Human resources, Security, Card

dan investasi untuk wilayah Asia-

Technology & Automatic Data

Pacific. Saat ini APEC memiliki 21

Capture, Banking Technology &

negara anggota. Pertemuan APEC

Financial Service dan Public

di

service sector for Business &

Bogor

pada

tahun

1994

merupakan tonggak perjalanan

Government.

penting

mengingat

dalam

Selain eksibisi, CeBIT 2004 juga

meeting

dimaksud

telah

menjadi media yang strategis bagi

dideklarasikan target investasi dan

kalangan IT provider dalam

pasar persaingan bebas wilayah

memperluas pasar dan jaringan.

Asia-Pacific tahun 2020.

CeBIT

APEC memiliki beberapa

juga

menyediakan

corporate lecture dan serangkaian

Working Group dan yang terkait

workshop

dengan pengembangan sistem

mengenai berbagai isu penting

pembayaran, adalah working

dalam pengembangan IT masa

group on electronic financial

depan. CeBIT juga menjadi ajang

transaction. Bank Indonesia telah

yang

mengikuti pertemuan APEC di

pengembangan

Jepang pada tanggal 3-4 Juni 2004

pembayaran baik tunai maupun

dengan

non-tunai mengingat events ini

topik

pembahasan

“alternative remittance system”.

atau

sangat

memang

konferensi

penting

ditujukan

bagi sistem

untuk

membahas beberapa trend IT yang terjadi dalam pengembangan

CeBIT juga

C eBIT D AN 3 GSM DAN WORLD CLASS

sistem pembayaran. Selain itu, terdapat salah satu stand untuk e-

menjadi ajang

Government yang merupakan

yang sangat penting bagi pengembangan ...

CeBIT 2004 merupakan merupakan

wahana

eksibisi

internasional terbesar yang diikuti oleh 8000 Exhibitors dalam bidang

media bagi pemerintah dan organisasi

nirlaba

dalam

menampilkan beberapa produk dan jasa dalam bidang IT. Selain



itu stand ini dimanfaatkan

berbagai negara. Hadir pula

berbagai

pihak-pihak yang berkepentingan

negara

dalam

memperluas pasar dan kerjasama

dengan

perdagangan

ekonomi

termasuk Bank Sentral. Bank

internasional, penelitian bersama

Indonesia sendiri hadir pada 3 rd

dalam TI, e-Government dan

GSM World Congress ini untuk

pendidikan dalam bidang IT.

yang pertama kalinya. Peserta lain

Stand didominiasi oleh negara-

yang turut hadir dari Indonesia

negara Uni-Eropa dan negara-

diantaranya

negara Taiwan, Korea serta India.

Indosat, dan Lintas Arta.

dan

Dalam pemeran dimaksud juga disimulasikan

penerapan

e-

teknologi

adalah

Dalam digelar

informasi

Telkom,

event

pameran

tersebut teknologi

Government yang berbasis Web,

informasi

enabling secure e-Government

teknologi GSM. Peserta yang hadir

Solution

Disaster

diperkenalkan dengan produk-

management information system

produk baru baik berupa hardware

for e-Government.

Selain itu

dan software maupun perangkat-

dalam hall public sector ini juga

perangkat lain yang berhubungan

dipamerkan beberapa aplikasi IT

dengan teknologi informasi.

process for complying with the

Selain pameran produk-produk

terms

against

teknologi informasi terbaru,

international terrorism yaitu tools

rangkaian acara 3 rd GSM World

yang dapat mendeteksi adanya

Congress

suspicious transaction.

workshop dan simulasi terkait

dan

of

embargo

rd

dengan

juga

platform

diisi

dengan

Sedangkan 3 GSM World

dengan perkembangan teknologi

Congress diselenggarakan di

informasi terkini. Manfaat yang

Manfaat yang

Cannes

diperoleh oleh Bank Indonesia

diperoleh oleh

Perancis.

Event

ini

rd

merupakan event ke tiga yang

dengan menghadiri 3 GSM World

Bank Indonesia

setiap tahun diadakan secara

Congress adalah dapat mengikuti

dengan

rutin oleh GSM. Peserta yang

perkembangan

teknologi

menghadiri 3 rd

hadir dalam acara tersebut

informasi terbaru khususnya yang

GSM World

mayoritas adalah perusahaan-

memungkinkan untuk digunakan

Congress adalah ...

perusahaan yang bergerak di

pada sistem pembayaran.Dengan

bidang teknologi informasi dari

penggunaan


3

3


teknologi informasi yang handal

perjanjian antara para pihak

diharapkan dapat menunjang

meskipun

terwujudnya sistem pembayaran

transaksinya dilakukan di negara

yang

yang

aman

dan

efisien.pembayaran.

kegiatan

berbeda.

atau

Selain

itu

Dengan

disepakati pula bahwa suatu

penggunaan teknologi informasi

negara bebas menentukan apakah

yang handal diharapkan dapat

akan mengadopsi ketentuan

menunjang terwujudnya sistem

dalam Konvensi atau tidak.

pembayaran yang aman dan

Penundukan terhadap Konvensi

efisien.

dapat dilakukan untuk seluruh atau sebagian ketentuan dalam Konvensi.

SID ANG KE 44 WORKING SIDANG GROUP ON ELECTRONIC COMMERCE-UNCITRAL

Sedangkan permasalahan

mengenai

“waktu”

baik

dalam pengiriman dan waktu penerimaan

electronic

communication disepakati bahwa Sidang ke 44 Pokja IV

waktu

pengiriman

dalam

Uncitral mengenai electronic

electronic communication adalah

commerce diselenggarakan pada

pada saat “message” tersebut

tanggal 11 – 22 Oktober 2004 di

telah dikirim. Apabila sistem

Wina, Austria dengan agenda

informasi tersebut tidak berada

utama

hukum

dalam kontrol pengirim maka

terhadap electronic commerce

waktu pengiriman dihitung pada

yang mencakup ruang lingkup

saat “message” tersebut diterima.

berlakunya

dan

Sedangkan waktu penerimaan

Sidang

pengaturan terhadap “kesalahan”

adalah pada saat “message”

UNCITRAL tahun

dalam melakukan transaksi E-

diterima oleh penerima pada

2004 telah

Commerce.

electronic address penerima atau

menyepakati

pengaturan

konvensi

Sidang UNCITRAL tahun

apabila melalui electronic address

untuk

2004 telah menyepakati untuk

sehingga waktu penerimaan

memberlakukan

memberlakukan

adalah pada saat diterimanya

...

penggunaan communications

konvensi electronic berdasarkan

“message”

pada

address tersebut.


electronic

BOKS

PENYUSUNAN RUU TRANSFER DANA SEBAGAI SALAH SATU PROYEK INISIATIF BANK INDONESIA TAHUN 2003

Pendahuluan

baik pada bank maupun pada lembaga

Dewan Gubernur Bank Indonesia

bukan bank, seperti kantor pos serta jasa

pada tahun 2003 telah menyetujui

titipan kilat dan penitipan barang, yang

pelaksanaan proyek penyusunan RUU

kemudian telah berkembang dengan

Transfer Dana sebagai program Inisiatif

menggunakan berbagai media baik yang

yang

diharapkan

apabila

berjalan

dilakukan secara elektronik maupun

sampai

dengan

yang masih berbasis kertas. Dalam kurun

pengundangannya menjadi undang-

waktu yang lama pula, penyelenggaraan

undang akan memberikan harapan yang

transfer dana telah bersifat lintas batas

besar kepada bangsa dan negara

dan melibatkan para pihak di sejumlah

terutama

negara.

dengan

lancar

dalam

memberikan

perlindungan dan kepastian hukum

Sejumlah negara telah memiliki

kepada para pihak dalam pelaksanaan

peraturan

transfer dana yang pada akhirnya akan

mengenai pelaksanaan transfer dana,

menunjang

sistem

bahkan sampai dengan pengaturan

pembayaran nasional yang sangat

transfer dana yang bersifat cross border

diperlukan sebagai salah satu faktor

dan ada pula beberapa negara yang telah

penting

memperkokoh

secara khusus mengatur transaksi trans-

pembangunan perekonomian nasional.

fer dana secara elektronik. Sebagian

Secara umum naskah pengaturan RUU

besar negara lainnya belum mempunyai

Transfer Dana tersebut pada tahun 2003

pengaturan transfer dana secara khusus

hampir selesai, sehingga pada tahun

karena telah tersebar dalam berbagai

berikutnya diharapkan telah dapat

peraturan perundangan, namun sedang

dibahas dengan instansi terkait dan

berupaya

untuk

Dewan Perwakilan Rakyat.

peraturan

perundangan

kelancaran

dalam

perundangan

tersendiri

menyusun

dalam

tersendiri.

Istilah transfer dana telah dikenal

Dalam kaitan itu salah satu badan PBB,

luas dalam kehidupan masyarakat sehari

United Nations Commission on Interna-

- hari pada kurun waktu yang lama. Hal

tional Trade Law (UNCITRAL), telah

tersebut

praktek

mengeluarkan Legal Guide tentang Elec-

pelaksanaan transfer dana yang selama

tronic Funds Transfer dan Model Law

ini dilakukan melalui berbagai lembaga

tentang International Credit Transfer.

terlihat

dari


BOKS

Meskipun tidak bersifat mandatory

pengguna jasa bank atau lembaga non

law, model law tersebut telah banyak

bank, karena tidak adanya kepastian

dijadikan referensi oleh sejumlah negara

hukum tentang hak dan kewajiban para

dalam

peraturan

pihak, ketegasan waktu pelaksanaan

perundangannya di bidang transfer

perintah transfer dana, serta kejelasan

dana. Sementara itu sejumlah negara di

batasan tanggung jawab dari para

Eropa mempunyai pengaturan transfer

pihak. Dalam hal transfer dana dilakukan

dana yang hampir seragam karena

melalui media elektronik seperti melalui

adanya

untuk

ATM, phone banking, SMS banking, atau

peraturan

melalui internet maka pengakuan alat

penyusunan

amanat

mengharmonisasikan

perundangannya di bidang transfer dana

bukti

dengan mengacu pada Directive 97/5/EC

permasalahannya itu sendiri sering kali

of the European Parliament and of the

masih menimbulkan permasalahan.

Council of 27 January 1997 on cross bor-

Penyelesaian sejumlah masalah dalam

der credit transfers.

pelaksanaan transfer dana masih belum

Meskipun pelaksanaan

dalam transfer

praktek

dana

sudah

dan

penyelesaian

diatur dalam ketentuan perundangan yang

ada

seperti

:

(1)

masalah

sedemikian kompleksnya, namun sampai

pengembalian dana transfer apabila

saat ini Indonesia belum memiliki

penyelenggara transfer dana dilikuidasi

ketentuan perundangan yang mengatur

atau dinyatakan pailit, (2) masalah

secara khusus tentang transfer dana.

pengenaan saksi administratif dan

Pelaksanaan transfer dana yang secara

pidana,

harian nasional telah mencapai rata-rata

perlindungan yang setara bagi para

puluhan triliun rupiah selama ini tunduk

pihak yang terlibat dalam pelaksanaan

pada

transfer dana.

ketentuan

komprehensif

dan

yang tunduk

belum

serta

(3)

masalah

aspek

pada

Untuk mengurangi dan mencegah

ketentuan yang tidak standar dari

permasalahan yang semakin kompleks

masing-masing bank atau lembaga bukan

dari pelaksanaan transfer dana tersebut,

bank sebagai lembaga pelaksana trans-

Bank Indonesia memandang perlu untuk

fer dana. Tidak terdapatnya ketentuan

memprakarsai

yang berlaku secara umum mengenai

ketentuan yaitu RUU Transfer Dana

transfer dana ini memicu timbulnya

sebagai salah satu program Inisiatif, yang

sejumlah keluhan dari masyarakat

mengatur secara rinci segala aspek

penyusunan


suatu

BOKS

hukum dalam pelaksanaan transfer dana

yang berwenang. Sementara itu terdapat

baik yang dilakukan melalui media

beberapa materi pengaturan, seperti

elektronik ataupun non elektronik.

masalah

Pengaturan tersebut dimaksudkan agar

pengaturan hak dan kewajiban para

pelaksanaan kegiatan transfer dana

pihak yang sangat kompleks, kebijakan

dapat dilakukan secara aman, lancar, dan

pengenaan sanksi administratif dan

efisien sehingga dapat mendorong

kemungkinan kebijakan pemidanaannya

kelancaran sistem pembayaran serta

tidak dapat diatur dalam dalam bentuk

dapat melindungi kepentingan para

peraturan yang lebih rendah dari

pihak yang terkait dalam transfer dana.

Undang-undang. Sehingga untuk itu

pengakuan

alat

bukti,

dalam rangka memberikan kepastian Dasar Hukum Transfer Dana

hukum

Sesuai dengan ketentuan UU Perbankan,

bank

umum

diberikan

kewenangan dalam menyelenggarakan

yang

diperlukan

menyeluruh

peraturan

sangat

perundang-

undangan tentang transfer dana yang komprehensif.

transfer dana, namun UU Perbankan tidak mengatur secara rinci mengenai

Beberapa Aspek Hukum Transfer Dana

hubungan hukum antara penyelenggara

Beberapa pokok aspek hukum yang

transfer dana dengan pengguna trans-

telah dicakup dalam pangaturan RUU

fer dana. UU Perbankan juga juga tidak

Transfer Dana antara lain meliputi :

mengatur lebih jauh tentang status dana

1.Konstruksi hukum Perintah Transfer

transfer dalam hal ketentuan Pasal 37 (2)

Dana Mengacu pada sistem terbuka dan

UU

Dalam

asas kebebasan berkontrak sebagaimana

prakteknya, hak dan kewajiban para

dianut Buku III KUH Perdata, perjanjian

pihak hanya diatur dalam perjanjian

perintah transfer dana digolongkan ke

antara penyelenggara transfer dana

dalam jenis perjanjian tak bernama

dengan

dana.

(onbenoemde overeenskomst), yakni

Perjanjian dimaksud tentu belum dapat

perjanjian yang tidak diatur secara

mencakup semua aspek, sehingga dalam

khusus dalam KUHPerdata, sehingga

hal terjadi kasus atau sengketa antar

memungkinkan pengaturannya dalam

para pihak yang berkaitan dengan aspek

UU

yang

perjanjian transfer dana adalah para

Perbankan

diterapkan.

pengguna

tidak

transfer

diatur

tersebut,

penyelesaiannya akan menyulitkan pihak

tersendiri.

Para

pihak

dalam

pihak yang berdiri sendiri. Hubungan


BOKS

hukum yang ada dapat dilihat sebagai

pengakuan

hubungan hukum bilateral

dengan

elektronik dan tandatangan elektronik

pihak lainnya. Pengaturan demikian

sebagai alat bukti dan mempunyai

dimaksudkan

kekuatan hukum yang sah.

untuk

memberikan

terhadap

dokumen

penegasan bahwa walaupun transfer dana

merupakan

suatu

rangkaian

kegiatan namun hubungan hukum

3. Pelaksanaan Perintah Transfer Dana Dalam Rancangan Undang-Undang

antara masing-masing pihak dalam

Transfer

Dana

proses transfer dana diatur berdasarkan

perintah transfer dana ditandai dengan

kesepakatan antara masing-masing

langkah pengaksepan dari bank pengirim

pihak yang terlibat.

atau

bank

pelaksanaan

penerima.

suatu

Langkah

Perjanjian perintah transfer dana

pengaksepan tersebut juga dapat dipakai

umumnya dilatarbelakangi dengan

sebagai tanda dimulai atau berakhirnya

adanya perjanjian antara pengirim dana

proses transfer dana. Dalam RUU juga

dan penerima dana (underlying transac-

telah diatur secara rinci saat kapan Bank

tion), namun dalam Rancangan Undang

dapat

Undang Transfer Dana telah dianut

pengaksepan.

prinsip bahwa perjanjian transfer dana

melakukan pengaksepan, tidak dapat

harus terlepas dari perjanjian yang

menolak untuk melaksanakan perintah

melatarbelakanginya.

transfer dana.

Pemisahan

melakukan Bank

atau

menolak

yang

telah

tersebut dimaksudkan agar pelaksanaan perjanjian transfer dana tidak terganggu dengan underlying transaction-nya. Jika perjanjian

jual

beli

yang

4. Transfer Kredit dan Transfer Debit Melihat penggunaan

kenyataan warkat

debit

bahwa banyak

melatarbelakangi perjanjian transfer

digunakan dalam pelaksanaan transfer

dana telah batal, maka tidak serta merta

dana, maka RUU Transfer Dana telah

perjanjian transfer dananya ikut batal.

mencakup pengaturan proses transfer kredit dan transfer debit. Yang dimaksud

2. Media pengiriman Perintah Transfer

dengan

Dana Dalam Rancangan Undang Undang

pelaksanaan transfer dana dimana

Transfer Dana telah dicakup pengaturan

pengirim

pelaksanaan

yang

memerintahkan Bank Penerima untuk

elektronik

membayar sejumlah dana dari pengirim

maupun non elektronik. Demikian juga

asal dengan cara mendebet rekening

ditransmisikan

transfer secara

dana

transfer

kredit

asal


adalah

(originator)

BOKS

pengirim asal dan mengkredit rekening

disusun konsep pengaturan penyelesaian

penerima. Sedangkan transfer debet

dana transfer apabila penyelenggara

diartikan pelaksanaan transfer dana

transfer

dimana

(beneficiary)

perbankan, dilikuidasi dan dibubarkan

memerintahkan bank penerima untuk

badan hukumnya. Dalam praktek dapat

menagih sejumlah dana dari pengirim

saja

asal dengan cara mendebet rekening

ketidakpastian tentang kelanjutan proses

pengirim asal dan mengkredit rekening

transfer dana jika bank atau lembaga

penerima. Dalam pelaksanaan transfer

yang melaksanakan jasa layanan bank

debit yang wajib tunduk kepada UU

tersebut dilikuidasi. Sementara itu sangat

Transfer Dana hanya pada sisi “payment

sulit memprediksi saat pengumuman

leg” yaitu proses pembayaran dari

atau penetapan pencabutan izin usaha

pengirim

penerima.

atau likuidasi bank sehingga hal tersebut

Sedangkan sisi “claim lag” yaitu proses

menimbulkan ketidakpastian bagi para

penagihan

kepada

pihak. Untuk itu dalam RUU Transfer

pengirim asal bukan merupakan bagian

Dana diatur secara tegas bahwa undang-

dari kegiatan transfer dana, karena pada

undang tidak menganut prinsip zero

tahap

hour

penerima

asal

ini

kepada

dari

belum

penerima

terjadi

kegiatan

pembayaran.

dana,

terjadi

rules.

khususnya

dan

Prinsip

pada

menimbulkan

exclusion

ini

memungkinkan transfer dana yang masih dalam proses di bank yang dilikuidasi

5. Penyelenggara Transfer Dana

tetap dapat dilanjutkan hanya kepada

RUU Transfer Dana tidak hanya

pihak

terdekat

berikutnya

atau

mencakup penyelenggaraan transfer

diteruskan kepada penerima. Hal ini juga

dana yang dilakukan oleh bank tetapi

sejalan dengan prinsip finality of pay-

juga lembaga lain selain bank. Hal

ment, bahwa dana yang telah diterima

demikian diharapkan akan memberikan

tidak

perlindungan

dibatalkan.

yang

sama

kepada

masyarakat dalam memanfaatkan jasa layanan

transfer

dana

baik

dapat

ditarik

kembali

atau

Dalam pengertian lain, dana trans-

yang

fer dianggap telah masuk ke rekening

dilakukan oleh bank maupun oleh non

penerima (beneficiary) apabila pada saat

bank.

pengumuman likuidasi, dana transfer telah masuk ke rekening bank penerima

6. Status Dana Transfer Dalam RUU Transfer Dana telah

(beneficiary bank) di bank sentral atau di bank penyelenggara settlement atau


BOKS

di bank korespondennya. Dalam

8. Penyelesaian Sengketa Transfer Dana

penerima

Pengadilan yang berwenang mengadili

diwajibkan untuk meneruskan dananya

sengketa dalam pelaksanaan transfer

kepada penerima. Dengan demikian

dana

kewajiban pengirim telah selesai. Jika

lingkungan peradilan umum. Dasar

proses

pertimbangan tersebut adalah untuk

kaitan

tersebut

tersebut

bank

dikaitkan

dengan

hanyalah

pengadilan

kewajiban penerima sebagai penjual

mempertegas

untuk menyerahkan suatu barang setelah

sengketa transfer dana tidak masuk

diterimanya dana, maka sejak saat itu

dalam kompetensi pengadilan niaga.

penerima dana berkewajiban untuk

Dalam

menyerahkan

dibeli

dimungkinkan penyelesaian di luar

pengirim (prinsip delivery versus pay-

pengadilan, namun jika lewat pengadilan

ment).

harus melalui pengadilan di lingkungan

barang

yang

bahwa

dalam

penyelesaian

pengertian

ini

masih

peradilan umum. 7. Cakupan domestik dan lintas batas UU Transfer Dana mencakup untuk

Penutup

seluruh bank yang beroperasi di wilayah Republik Indonesia, baik bank nasional,

Beberapa contoh aspek pokok yang

bank asing maupun bank campuran yang

akan diatur dalam UU Transfer Dana

menerima perintah transfer dana ke luar

sebagaimana

atau ke wilayah Republik Indonesia. Pada

sebenarnya adalah merupakan cerminan

saat dana hasil transfer berada di wilayah

dari masalah yang saat ini sedang

Republik Indonesia, maka berlaku UU

dihadapi dan masih diperlukan jalan

Transfer

keluar

Dana

Indonesia.

Dengan

untuk

tersebut

di

atas,

menyelesaikannya.

demikian sepanjang para pihak yang

Diharapkan dengan segera terwujudnya

bersengketa atau salah satu pihak yang

UU Transfer Dana maka akan diperoleh

bersengketa

dan

dipermasalahkan

dana

yang

kepastian dan perlindungan hukum

berada

atau

kepada para pihak yang akhirnya akan

berkedudukan di Indonesia, maka tidak

memperlancar

diperkenankan memilih berlakunya

jalannya sistem pembayaran nasional.

ketentuan perundang undangan transfer dana dari negara lain.

Kehadiran

dan

UU

mengamankan

Transfer

Dana

tersebut diharapkan dapat ditunjang dan didukung pula oleh kehadiran sejumlah


BOKS

RUU

yang

masih

dalam

proses

pembahasan di DPR seperti RUU Likuidasi Bank, RUU Informasi dan Transaksi Elektronik, RUU Lembaga Penjaminan Simpanan,

RUU

Amandemen

Perbankan,

RUU

Pos

KUHPidana.

Sejumlah

dan

UU RUU

penyesuaian

perundangan juga diperlukan seperti terhadap

UU

Kepailitan

yang

menyangkut kepada perusahaan non bank penyelenggara jasa transfer dana.


BOKS




Khusus mengenai permasalahan

BIS-Working Group on General

“kesalahan” transaksi, disepakati

Guidance for the Development of

bahwa

terjadi

Payment System secara periodik

kesalahan input yang disebabkan

mengadakan 4 (empat) kali

oleh electronic communication

pertemuan setiap tahun. Menurut

dan sistem tersebut tidak secara

target dari BIS, Komite Kerja yang

otomatis

terdiri dari beberapa bank sentral

dalam

kesempatan

hal

memberikan kepada

yang

ini juga bertugas melakukan

bersangkutan untuk melakukan

kajian empiris sebagai referensi

koreksi, maka orang tersebut

umum terhadap pengembangan

berhak untuk menarik kembali

sistem pembayaran.

“message” dimaksud. Working

group

ini

merupakan sub-group dari BISCommittee on Core Principles on Payment and Settlement System (CPSS) yang berkedudukan di Basle. Komite kerja bertugas untuk menyusun acuan umum yang akan dijadikan sebagai petunjuk (general guidance) dalam mengembangkan sistem pembayaran di suatu negara. Pada tahun 2004, Bank Indonesia telah berpartisipasi aktif dalam berbagai workshop dan seminar yang

diselenggarakan

oleh

BIS-Working Group on General Guidance for the

Working Group ini.

Development of Payment System BIS-WORKING GROUP ON GENERAL GUID ANCE GUIDANCE FOR THE DEVELOPMENT OF P AYMENT SYSTEM PA


secara periodik mengadakan ...

3



1

4

Arah Pengembangan Sistem Pembayaran Non Tunai Tahun 2005

^

ebijakan

sistem

merupakan salah satu upaya Bank

pembayaran non tunai

Indonesia yang bertujuan untuk

pada tahun 2005 tetap

mengakomodasi penyelesaian

diarahkan

transaksi bernilai kecil (ritel) yang

untuk

mengatur dan menjaga kelancaran

diproses

sistem

kliring agar menjadi lebih efisien

pembayaran

demi

terciptanya sistem pembayaran

melalui

mekanisme

dan luas jangkauannya.

nasional yang efisien, cepat, aman

Penerapan

SKN

akan

dan handal guna mendukung

dilakukan secara bertahap. Tahap

kestabilan sistem moneter dan

pertama akan dilaksanakan pada

sistem keuangan.

awal semester dua tahun 2005

Sasaran yang ingin dicapai

untuk wilayah kliring Jakarta dan

adalah meminimalkan resiko,

Bandung. Selanjutnya penerapan

meningkatkan

SKN

efisiensi

serta

3121 59

akan

dilakukan

secara

kehandalan sistem pembayaran,

bertahap di seluruh wilayah

dan perlindungan konsumen bagi

kliring.

pengguna jasa sistem pembayaran. Untuk mencapai hal-hal tersebut pada tahun 2005 akan dilakukan

PENERAP AN FFAILURE AILURE TO PENERAPAN SETTLE SCHEME

antara lain :

Kebijakan sistem

PENERAP AN SISTEM PENERAPAN KLIRING NASIONAL (SKN)

Penerapan mekanisme FtS pada sistem kliring — yang direncanakan akan dilaksanakan

Pengembangan SKN yang telah dimulai pada tahun 2004,

bersamaan dengan penerapan Sistem Kliring Nasional (SKN) —


pembayaran non tunai pada tahun 2005 tetap diarahkan ....

4


akan dilakukan secara bertahap.

kebutuhan

Tahap pertama, penerapan SKN

pembayaran.

dan

mekanisme

FtS

dalam

transaksi

akan

dilakukan pada semester 2/2005 untuk wilayah kliring Jakarta dan Bandung.

Sementara

untuk

KAJIAN PENGEMB ANGAN PENGEMBANGAN PAYMENT VERSUS PAYMENT (PVP)

wilayah kliring lainnya akan dilakukan

secara

bersamaan

dengan

bertahap tahapan

implementasi SKN.

Kajian pengembangan PvP ditujukan untuk mengetahui seberapa besar kebutuhan dari kalangan pelaku usaha dan

ENHANCEMENT SISTEM BI-RTGS

perbankan akan adanya jasa sistem pembayaran yang dapat

Meskipun kinerja Aplikasi

Enhancement yang

mengakomodir

penyelesaian

sistem BI-RTGS selama tahun 2004

transaksi-transaksi pembayaran

menunjukkan performance yang

yang bersifat cross border dan

cukup menggembirakan, namun

multi currency (PvP). Hasil kajian

tidak berarti bahwa pada sistem

akan menjadi acuan bagi Bank

ini

dilakukan

Indonesia dalam pengembangan

pengembangan. Enhancement

sistem pembayaran nasional ke

senantiasa

depan sesuai dengan kebutuhan

tidak

dilakukan

untuk

menyempurnakan berbagai fitur

dari

dan kinerja sistem agar dapat

pembayaran dimaksud.

mengakomodasikan

berbagai

kebutuhan

transaksi

dalam

pembayaran. Enhancement

mencakup

yang

pengguna

jasa

sistem

KAJIAN DELIVER YDELIVERY VERSUS- P AYMENT (DVP) PA

penyempurnaan

mencakup penyempurnaan fungsi

fungsi pada RTGS

pada RTGS Central Computer

Kajian DvP merupakan

Central Computer

dilakukan untuk mengakomodasi

upaya Bank Indonesia untuk

dilakukan untuk...

penerapan Failure to Settle (FtS)

mengurangi resiko dalam sistem

dan

pembayaran dalam kaitannya

SKN

serta

mengakomodasikan

untuk berbagai

dengan

perdagangan


(dan

BOKS

KAJIAN PERSPEKTIF PAYMENT VERSUS PAYMENT (PVP)

Saat ini, sistem kliring dan RTGS

border adalah terhadap potensi systemic

yang telah tersedia di Indonesia belum

risk yang dapat mempengaruhi stabilitas

dapat

sistem

mengakomodir

kebutuhan

keuangan

secara

nasional.

penyelesaian transaksi yang dapat

Pengendalian risiko dalam transaksi

mendukung

dengan

multi-currency dan cross border agak

menggunakan valuta asing (multi-cur-

sulit dilakukan karena melibatkan mata

rency) baik untuk jangkauan domestik

uang asing, perbedaan hukum negara,

maupun internasional (cross-border).

dan perbedaan mekanisme penyelesaian

Kajian kemungkinan penerapan PVP di

akhir atas transaksi dimaksud. Kesulitan

Indonesia diperlukan untuk mengetahui

lain adalah dalam hal mengidentifikasi

ada tidaknya kebutuhan PVP oleh

sumber

perbankan dan menentukan alternatif

menimbulkan risiko systemic dan upaya

mekanisme PVP yang sesuai dengan

untuk

penyelenggaraan sistem pembayaran di

terhadap risiko tersebut.

pembayaran

masalah

Concern utama Bank Indonesia dalam transaksi multi-currency dan cross

dapat

mengurangi/mengantisipasi

Ditinjau

Indonesia.

yang

dari

sisi

efisiensi,

penyelesaian transaksi yang dilakukan antar

penduduk


domestik

yang

BOKS

menggunakan

asing

Mengenai pilihan mekanisme PVP,

dirasakan kurang efisien. Inefisiensi

BIS-CPSS report mengajukan 4 (empat)

terjadi karena banyaknya settlement

pilihan

agent yang terlibat dalam transaksi

pembayaran PVP khusus untuk transaksi

tersebut dan biaya (fee) yang harus

cross-border and multi-currency, yaitu:

dikeluarkan untuk penyelesaian

valuta

penerusan dan

transaksi

dimaksud

sebagaimana gambar berikut: Mekanisme

tesebut

pengembangan

1. Melakukan membuat

sistem

modifikasi

tersedianya

atau sistem

pembayaran dan settement untuk mata juga

menimbulkan ketidakpastian terutama

uang domestik (home-currency payment and settlement services);

dalam penerimaan pembayaran dari

2. Memperpanjang jam operasional

partner usaha dan bank penerima (re-

sistem transfer dana untuk nilai besar

ceiver bank) di luar negeri karena

mata uang domestik (operating hours of

penyelesaian akhir mata uang domestik

home-currency payment systems);

diselesaikan di dalam negeri sedangkan

3. Membangun jaringan operasional

mata uang asing diselesaikan melalui

cross-border antar sistem pembayaran

bank koresponden di luar negeri.

(cross-border links between payment sys-

Untuk memperolah gambaran yang

tems);

lebih mendalam mengenai kebutuhan

4. Membangun sistem pembayaran

PVP di Indonesia, Tim Kajian PVP telah

dan setelmen untuk pembayaran dalam

melakukan survey lapangan terhadap 57

berbagai mata uang (multi-currency pay-

bank devisa di Indonesia yang menjadi

ment and settlement services).

member SWIFT. Secara umum hasil sur-

Namun demikian, penentuan pilihan

vey menunjukkan adanya kebutuhan

terhadap

yang cukup signifikan terhadap transaksi

tergantung pada berbagai komponen

pembayaran yang bersifat multi-cur-

sistem pembayaran lain seperti kesiapan

rency dan cross-border. Survey ini

dari segi kerangka hukum/kebijakan,

tentunya akan ditindaklanjuti kedalam

infrastruktur, dan mekanisme settlement

aspek yang lebih rinci misalkan pilihan

sehingga kajian perspektif PVP di Indo-

metode settlement, mekanisme link

nesia ini masih perlu dilakukan cost-ben-

dengan RTGS dan kesiapan infrastruktur

efit analysis yang lebih menyeluruh agar

lain yang diperlukan untuk cross boder

sesuai dengan kondisi dan kebutuhan

payment.

sistem pembayaran di Indonesia.

mekanisme

PVP


sangat


settlement) surat berharga. DVP

tujuan untuk meniadakan resiko

adalah kondisi dimana sistem

mengingat central bank money

pembayaran terintegrasi dengan

secara fundamental bebas dari

sistem settlement surat berharga.

resiko.

Keberadaan

sistem

yang

Selanjutnya, berdasarkan

terintegrasi ini akan membawa

prinsip-prinsip

dampak positif pada tercapainya

perhatian diarahkan kepada sisi

kondisi Delivery-versus-Payment

settlement dana dari transaksi

(DvP) antara transaksi SBI dengan

surat berharga diluar SBI dan

Surat Utang Negara/Pemerintah

Surat Utang Negara/Pemerintah,

yang ditatausahakan di Bank

yang saat ini pencapaian DvP-nya

Indonesia di dalam sistem BI-

masih dilakukan dengan dengan

SSSS.

menggunakan commercial bank

Pengembangan DvP ini

dilakukan

sama,

rangka

money (dana bank atau lembaga

memenuhi prinsip ke 6 dari CP

non-bank yang disimpan di bank

SIPS, serta rekomendasi nomor 8

komersial). Upaya perlu terus

tentang

digalang untuk sedapat mungkin

yang

dalam

yang

Money

Settlement

tercantum

dalam

memindahkan settlement sisi

Recommendations For Central

dana

Counterparties yang dikeluarkan

menggunakan

oleh Committee on Payment and

money (central bank model)

Settlement Systems (CPSS) BIS

dengan membangun linkage

dan Technical Committee of the

antara

International Organization of

system terkait dengan Sistem BI-

Securities Commissions (IOSCO) -

RTGS.

tersebut

menjadi

central

securities

bank

settlement

Consultative Report tahun 2004. Prinsip dan rekomendasi di muka menyatakan agar settlement sisi dana dari transaksi surat berharga sedapat

mungkin

RENC AN A RENCAN ANA PENGA WASAN 2005 PENGAW

Pengawasan sistem

dilakukan

dengan menggunakan central

Pengawasan

sistem

bank money (dana bank atau

pembayaran ditujukan untuk

lembaga

meminimalkan

non-bank

yang

disimpan di bank sentral) dengan

atau

mengeliminasi resiko sistemik


pembayaran ditujukan untuk ...

4

4


yang

mungkin

timbul

penyelenggaraan

dari

pengembangan sistem informasi

sistem

pendukung pengawasan Sistem

pembayaran. Saat ini metode

Pembayaran.

pengawasan yang telah dilakukan

perencanaan yang akan dilakukan

adalah

pengawasan

untuk Jangka Menengah-Panjang

langsung maupun tidak langsung.

(3-5 tahun) yaitu assesment SWIPS

Perumusan

menggunakan kartu; pembuatan

melalui

perencanaan

FSAP

yang

pembuatan ketentuan tata cara

bagi

Indonesia

Sistem

itu

pengawasan Sistem Pembayaran tepat

IMF

Disamping

BI-RTGS;

didasarkan atas pemahaman

perizinan

konsep umum pengawasan sistem

pembuatan kajian ulang Tujuan

pembayaran, praktek pengawasan

Strategi dan Metode pengawasan

sistem pembayaran di negara lain,

Sistem

serta

trend

peningkatan pengetahuan dan

sistem

kemampuan SDM pengawasan

kondisi

dan

perkembangan pembayaran

di

Indonesia.

instrumen

Pembayaran;

baru;

dan

Sistem Pembayaran.

Perumusan ini dilakukan dengan perencanaan Jangka Pendek (1-2 tahun) yaitu merumuskan tujuan, strategi dan metode serta cara dikomunikasikan;

assesment

PENGEMB ANGAN SISTEM PENGEMBANGAN OTOMASI SENTRALISASI (SOSA)

komprehensif dan multi disiplin SOSA dirancang menjadi

terhadap pemenuhan CP Sistem BIRTGS;

pembuatan ketentuan

sebagai

dasar

kewenangan

suatu sistem keuangan yang ideal yang

secara

fungsional

pengawasan Sistem Pembayaran;

diharapkan memiliki kemampuan

off site supervision yang efektif

input

dan

selektif;

konsolidasi dan output-informasi.

on

site

yang

–

front

end,

proses

kerjasama pengawasan setelmen

Untuk input-front end, SOSA

SOSA dirancang

surat berharga surat berharga

dirancang

menjadi suatu

dengan Otoritas Pasar Modal;

dipahami

sistem keuangan

peningkatan pengetahuan dan

dengan

yang ideal yang ...

kemampuan SDM pengawasan

pengguna (user friendly), serta

Sistem

dapat ditelusuri informasi dan

Pembayaran;

dan

sehingga dan mudah

dapat

dioperasikan oleh


para

BOKS

BENCHMARKING POLA PENGAWASAN SISTEM PEMBAYARAN SESUAI INTERNATIONAL PRACTICES

Perlunya

pengawasan

sistem

RTGS, penyelenggara kliring lokal di

pembayaran pada umumnya dikaitkan

wilayah

dengan

perusahaan

tiga

issue

penting

yakni

kerja

Kantor

pencetak

Pusat warkat

BI, dan

stabilitas sistem keuangan (financial sta-

dokumen kliring serta alat pembayaran

bility), keamanan sistem pembayaran,

menggunakan kartu (APMK).

serta efisiensi dalam sistem pembayaran.

Untuk mengetahui international

Stabilitas sistem keuangan merupakan

best practices on oversight payment sys-

faktor

menentukan

tem, Bagian PwSP telah mengikuti

efektivitas pelaksanaan peran bank

beberapa pelatihan dan melakukan studi

sentral untuk mewujudkan stabilitas

kepustakaan mengenai sistem dan

moneter. Sementara itu, stabilitas sistem

metode pengawasan yang dilakukan

keuangan sangat dipengaruhi oleh

oleh payment system oversight body

keamanan sistem pembayaran karena

(central bank, financial supervision

sistem

agency/monetary

yang

sangat

pembayaran

merupakan

infrastruktur sistem keuangan. Fokus

pengawasan

Berdasarkan

authority).

hasil

kajian

tersebut

Sistem

diperoleh kesimpulan bahwa pola

Pembayaran (SP) umumnya dilakukan

pengawasan SP yang saat ini dilakukan

dengan tujuan untuk memastikan

oleh

keamanan dan efisiensi di dalam sistem

mempunyai kemiripan dengan pola

pembayaran. Di samping itu, aspek

pengawasan SP yang dilaksanakan oleh

perlindungan konsumen dan iklim

Banque de France.

persaingan yang sehat juga menjadi tujuan

dalam

pengawasan

SP

di

beberapa negara.

Bagian

PwSP

Sebagaimana

nampaknya

di

Indonesia,

transaksi pembayaran di Prancis dapat dibedakan

kedalam

2

(dua)

jenis

Direktorat Akunting dan Sistem

transaksi yaitu SP nilai besar dan SP ritel.

Pembayaran telah membentuk Bagian

SP nilai besar disettle melalui sistem RTGS

Pengawasan Sistem Pembayaran (PwSP)

(Transfers Banque de France -TBF) dan

sejak bulan Mei 2002. Adapun cakupan

sistem hybrid atau Paris Net Settlement

tugas pengawasan yang dilakukan oleh

System (PNS). Sementara, SP ritel di

Bagian PwSP saat ini adalah melakukan

settle oleh Clearing House dan The Cen-

pengawasan terhadap peserta sistem BI-

tres Regionaux d’Exchange d’Images


BOKS

Cheques (CREICs) untuk pertukaran

gangguan

pada

stabilitas

sistem

oleh

keuangan (Systemically Important Pay-

penyelenggara kliring otomatis Perancis

ment System-SIPS) seperti BI-RTGS.

atau

Termasuk terhadap sistem pembayaran

truncation

cek;

Systeme

serta

Interbancaire

de

yang digunakan oleh masyarakat luas

Telecompension (SIT). Fokus pengawasan yang di lakukan

(System-Wide Important Payment Sys-

Banque de France lebih ditekankan pada

tem atau SWIPS), seperti sistem kliring

pola pengawasan tidak langsung dan Tim

cek/BG, penyelenggaraan APMK serta

Pengawasan dibedakan menurut jenis

sistem penyelesaian atas transaksi surat

transaksi dan instrumen pembayaran.

berharga.

Instrumen sistem pembayaran non-tunai di Perancis terdiri atas transfer kredit, cek,

debit

dengan

langsung,

menggunakan

pembayaran kartu,

alat

pembayaran postal, dan electronic money. Berdasarkan studi kepustakaan mengenai international best practices tentang pengawasan SP disimpulkan bahwa idealnya, pola pengawasan SP dilakukan metode

dengan

off-site

mengutamakan

supervision.

Pola

pengawasan langsung hanya dilakukan apabila diperlukan untuk melengkapi informasi

yang

diperoleh

melalui

metode off site supervision. Selain itu fokus pengawasan SP adalah pada sistem, bukan pada individu pelaku sistem

pembayaran.

Konsentrasi

pengawasan akan lebih diutamakan pada sistem yang memiliki tingkat resiko yang tinggi dan dapat menyebabkan



data sampai dengan dokumen

mengintegrasikan

awal. Dalam proses – konsolidasi,

informasi yang ada di Bank

SOSA

dapat

Indonesia menjadi suatu sistem

mengintegrasikan sistem-sistem

informasi yang dapat diakses oleh

yang memiliki korelasi dengan

stakeholder yang membutuhkan

sistem keuangan, dan dapat

informasi.

dituntut

mendukung proses perencanaan,

EDW

berbagai

RTGS

telah

pelaksanaan, pelaporan, dan

diimplementasikan sejak tanggal

pengendalian keuangan intern

13 Desember 2004 diharapkan

organisasi. Sedangkan fungsi

dapat membantu Bank Indonesia

output-informasi, SOSA dapat

dalam proses analisa kebijakan

menghasilkan

yang

lengkap,

data

akurat,

kini

yang dan

terpercaya, untuk menghasilkan

pada

akhirnya

meningkatkan

4

dapat

kredibilitas

stakeholder terhadap BI.

laporan/informasi untuk analisis, sistem peringatan dini dan pengambilan keputusan yang berbasis informasi.

PENYESUAIAN KEBIJAKAN/ PERA TURAN TENT ANG TENTANG PERATURAN SISTEM PEMB AYARAN (SE PEMBA EKSTERN, SE INTERN, PDG, DAN PBI)

OPERASIONAL ENTERPRISE D ATA DA WAREHOUSE (ED W)-R TGS (EDW)-R W)-RTGS Melalui pemetaan awal dan memperhatikan penyelesaian Sejalan dengan kebijakan

sejumlah

ketentuan

untuk

dalam

mendukung pencapaian Indeks

Manajemen

Kinerja Utama (IKU) BI 2005 yang

Informasi yang efektif dan efisien

dilakukan oleh DASP, pada tahun

yang didasarkan pada kebutuhan

2005 teridentifikasi 8(delapan)

stakeholder, telah dikembangkan

ketentuan utama dalam berbagai

proyek

Data

bentuk yaitu Peraturan Bank

Warehouse (EDW) untuk data-

Indonesia (PBI), Peraturan Dewan

data

Gubernur (PDG), Surat Edaran (SE)

Bank

Indonesia

mewujudkan

Enterprise RTGS.

EDW

dapat


EDW RTGS telah diimplementasikan sejak tanggal 13 Desember 2004 diharapkan dapat membantu Bank Indonesia dalam ...

4


Ekstern dan SE Intern) yang diupayakan dapat diselesaikan tahun 2005. Delapan ketentuan tersebut adalah: 1)PBI Sistem Kliring Nasional; 2)SE Ekstern Kliring SKN lengkap dengan perjanjian Kliring SKN; 3) SE Ekstern DH Nasional; 4) SE Ekstern Biaya Kliring; 5) SE Ekstern Jadwal adalah : 1)PBI Sistem Kliring Nasional; 2)SE Ekstern Kliring SKN lengkap dengan perjanjian Kliring

Dalam pengertian selesai adalah sampai dengan dikirimkannya...

SKN; 3)SE Ekstern DH Nasional; 4)SE Ekstern Biaya Kliring; 5)SE Ekstern Jadwal Kliring; 6) SE Intern SOSA; 7) SE Intern BIANG; dan 8) SE Intern SKN.


1

1

Tinjauan Umum

EV ALUASI PERKEMB ANGAN EVALUASI PERKEMBANGAN SISTEM PEMB AYARAN PEMBA TUNAI DI INDONESIA

uang baru pecahan Rp100.000 dan Rp20.000 tahun emisi 2004 mulai tanggal 29 Desember 2004, yang peluncurannya dilaksanakan oleh

f

ecara

umum

Presiden Republik Indonesia di

kebijakan

sistem

Istana Negara. Kedua pecahan

tunai

tersebut secara bertahap akan

pada tahun 2004 diarahkan kepada

menggantikan uang Rp100.000

upaya pemenuhan kebutuhan

tahun emisi 1999 dan Rp20.000

masyarakat terhadap uang kartal

tahun emisi 1998.

pembayaran

dalam jumlah yang cukup, baik

Pada saat yang bersamaan,

secara nominal maupun jenis

untuk pertama kalinya dalam

pecahan yang sesuai serta tepat

sejarah uang di Indonesia, Bank

waktu, menjaga kualitas uang

Indonesia mengeluarkan dan

yang

melakukan

mengedarkan uang rupiah khusus

tindakan untuk menanggulangi

pecahan Rp100.000 dan Rp20.000

Pada saat yang

meluasnya

uang

tahun emisi 2004 dalam bentuk

bersamaan, untuk

penyempurnaan

uang kertas belum dipotong

pertama kalinya

palsu,

diedarkan,

pengedaran

serta

pengaturan sistem pembayaran

(uncut

Uncut

dalam sejarah uang

tunai.

banknotes dikeluarkan dalam

di Indonesia, Bank

Dalam rangka memelihara

bentuk lembaran uang belum

Indonesia

kualitas uang Rupiah yang layak

dipotong yang terdiri dari masing-

mengeluarkan dan

edar dan melakukan tindakan

masing 2 (dua) dan 4 (empat)

mengedarkan uang

preventif terhadap pemalsuan

lembar. Uncut banknotes ini juga

...

uang,

Indonesia

berlaku sebagai alat pembayaran

mengeluarkan dan mengedarkan

yang sah dan dimaksudkan untuk

Bank

banknotes).


1

Tinjauan Umum

memenuhi keinginan sebagian

keluar (outflow) rata-rata bulanan

masyarakat

ingin

selama tahun 2004 masing-

mengoleksi uang rupiah dalam

masing mencapai sebesar Rp22,0

bentuk khusus.

triliun dan Rp22,7 triliun, lebih

yang

Jumlah uang kartal yang

tinggi

dari

rata-rata

tahun

diedarkan pada tahun 2004

sebelumnya yang masing-masing

mengalami kenaikan sebesar

mencapai Rp18,7 triliun dan

12,56% dibandingkan dengan

Rp19,6 triliun.

tahun

sebelumnya.

Terkait

Selanjutnya sebagai faktor

dengan peningkatan tersebut

yang menopang pelaksanaan

realisasi

tugas

distribusi

mencapai

untuk

memenuhi

103,22% dari rencana distribusi

kebutuhan masyarakat akan uang

yang telah ditetapkan. Sementara

kartal, pada tahun 2004 telah

itu, jumlah posisi kas Bank

dilakukan

Indonesia

memperbaiki infrastruktur berupa

menunjukkan

penurunan

sebesar

22,72%

upaya

untuk

kapasitas dan kuantitas peralatan

dibandingkan tahun sebelumnya,

serta

namun masih berada pada kisaran

operasional pengedaran uang.

kebutuhan kas minimum sebanyak

Selain itu terdapat pula beberapa

2-3 bulan arus uang keluar

upaya penyempurnaan ketentuan

(outflow).

intern

Meskipun jumlah UYD selama

3

tahun

menunjukkan

terakhir

peningkatan,

sarana

pendukung

dan

ekstern.

Penyempurnaan ketentuan intern mengarah pada upaya penguatan organisasi

dan

pengaturan

namun rasio UYD terhadap uang

kegiatan pengedaran uang yang

primer

mengalami

digunakan sebagai landasan

kecenderungan yang menurun.

dalam melaksanakan tugas mulai

Rasio UYD terhadap uang primer

dari

Jumlah uang kartal

pada posisi akhir tahun 2002

pemusnahan uang. Sedangkan

yang diedarkan

tercatat sebesar 0,71 menurun

penyempurnaan

pada tahun 2004

menjadi 0,68 pada tahun 2003 dan

ekstern

mengalami

0,64 pada tahun 2004.

transparansi kepada masyarakat

kenaikan sebesar ...

Kegiatan

aliran

perencanaan

hingga ketentuan

merupakan

wujud

uang

agar mengetahui tugas dan

masuk (inflow) dan aliran uang

wewenang Bank Indonesia di bidang sistem pembayaran tunai.


BOKS

BLUE PRINT SISTEM PEMBAYARAN TUNAI

Misi

Bank

Indonesia

dalam

ideal yang diinginkan meliputi aspek

Pengedaran Uang adalah memenuhi

kebijakan,

kebutuhan uang Rupiah di masyarakat

instrumen, mekanisme operasional, dan

dalam jumlah nominal yang cukup, jenis

infrastruktur.

pecahan yang sesuai, tepat waktu, dan

permasalahan tersebut, secara umum

dalam kondisi yang layak edar. Untuk

prinsip dasar pengembangan sistem

mencapai misi dimaksud perlu adanya

pembayaran tunai mencapai 3 sasaran

arah kebijakan yang jelas dan langkah-

pokok, yakni adanya uang Rupiah yang

langkah strategis operasional yang akan

berkualitas, pelaksanaan pengedaran

diambil dan dituangkan dalam suatu

uang yang aman, handal, dan efisien

blue print.

serta memberikan layanan yang prima

Blue print Sistem Pembayaran Tunai

hukum,

Untuk

kelembagaan,

mengatasi

kepada stakeholders.

disusun berdasarkan pada permasalahan

Framework sistem pembayaran

yang dihadapi yang disebabkan adanya

tunai sebagaimana digambarkan pada

gap antara kondisi saat ini dengan kondisi

skema di bawah ini :

IDENTIFIKASI PERMASALAHAN Kondisi Saat Ini

Operasional Pengedaran Uang

SASARAN Uang Rupiah yang berkualitas

Pengadaan Uang dan Bahan Uang Layanan kas yang prima

GAP Penanggulangan Uang Palsu

Penyediaan dan Pengedaran uang yang aman, handal dan efisien

Kondisi Ideal

ISSUE TERKINI


MISI DAN VISI

BOKS

Uang Rupiah yang Berkualitas

selain melalui peningkatan bahan dan

Untuk mencapai uang Rupiah yang berkualitas,

arah

pengembangan

kebijakan ditujukan

dan pada

peningkatan kualitas bahan uang dan uang

dengan

mengoptimalkan

penggunaan material dari dalam negeri dan mengurangi impor serta lebih memperbanyak

dan

meningkatkan

kualitas security features yang kasat mata dan kasat raba agar masyarakat mudah mengenali kualitasnya sehingga

uangnya sendiri, program sosialisasi pengenalan ciri-ciri keaslian uang Rupiah akan dilakukan peningkatan baik pola ataupun efektivitasnya. Disamping itu, akan dibentuk unit khusus sebagai pusat data uang palsu dan mengupayakan kewenangan bagi pegawai BI untuk melakukan penyidikan dan penyelidikan tindak pidana pemalsuan uang.

Layanan Kas Prima

memperkecil ruang gerak peredaran uang palsu. Langkah-langkah yang ditempuh dalam upaya untuk meningkatkan kualitas uang dan bahan uang antara lain dengan melakukan penelitian guna mencari bahan uang yang berasal dari dalam negeri yang cocok digunakan untuk

bahan

memperhatikan

uang kondisi

dengan iklim

dan

perilaku dari masyarakat Indonesia. Agar uang yang akan diedarkan benar-benar terjaga

kualitasnya,

diupayakan

senantiasa mengikuti perkembangan teknologi cetak dan security features, serta pengendalian mutu baik bahan maupun uang dengan mengoptimalkan fungsi laboratorium mini Bank Indonesia. Dalam upaya untuk memperkecil atau menanggulangi pemalsuan uang,

Yang dimaksud dengan layanan kas prima adalah melayani nasabah dengan baik, ramah, dan cepat, namun tidak berarti BI harus over service. Untuk mencapai

tujuan

tersebut,

akan

diupayakan agar kualitas pelayanan yang diberikan sesuai dengan standar ISO9001. Agar pelayanan Bank Indonesia lebih terfokus pada bidang tugasnya, dan

mendidik

perbankan

dalam

mengelola fisik uang kertas dan uang logam maka arah kebijakan ke depan, Bank Indonesia hanya akan menerima setoran uang yang tidak layak edar serta mengeluarkan dan mengedarkan uang baru atau layak edar. Disamping itu, BI ke depan hanya akan melayani setoran dan

bayaran

dalam

jumlah

besar

(wholesale).Untuk itu, langkah yang perlu dan akan ditempuh agar sasaran tersebut

terwujud

yaitu


dengan

BOKS

mengeluarkan

sistem/aturan

yang

kondusif mengarah pada tumbuh dan kembangnya cash center.

Penyediaan dan Pengedaran Uang yang Aman, Handal, dan Efisien

Sasaran pengedaran uang yang aman, handal, dan efisien, terutama terkait dengan pengadaan uang, pendistribusian, dan pengelolaan uang. Untuk mencapai sasaran tersebut diupayakan melalui pengembangan jalur distribusi dan fungsi depot kas melalui pembentukan 2 depot kas besar di wilayah Barat dan wilayah Timur Indonesia serta menyempurnakan Rencana Distribusi Uang (RDU). Selain itu untuk mendapatkan data yang lengkap, akurat, kini, dan utuh (LAKU) yang digunakan dalam pengambilan keputusan baik di tingkat pusat maupun koordinasi intern dan antar KKBI/KBI, secara bertahap akan dilakukan pengembangan Sistem Informasi Pengedaran Uang. Dalam

rangka

memperlancar

operasional pengelolaan uang/kas akan diupayakan

penyempurnaan

dan

optimalisasi berbagai perangkat aturan/ ketentuan serta sarana dan prasarana yang memadai.


BOKS



1

2

Kebijakan dan Perkembangan Sistem Pembayaran Tahun 2004 Kebijakan dan Perkembangan Sistem Tunai Pembayaran Tunai

peralatan perkasan serta sistem

KEBIJAKAN SISTEM PEMB AYARAN TUN AI PEMBA TUNAI

informasi database administrasi uang dan bahan uang).

^

ebijakan

Sistem

Pembayaran Tunai diarahkan

pemenuhan

pada:

PEMENUHAN KEBUTUHAN MASY ARAKA T TERHAD AP TERHADAP MASYARAKA ARAKAT PENGAD AAN D AN PENGADAAN DAN DISTRIBUSI UANG

kebutuhan

Keberhasilan

Bank

masyarakat terhadap uang kartal

Indonesia dalam pengedaran uang

(meliputi

dan

tercermin dari tersedianya uang

layanan

baik secara nominal maupun

perkasan), menjaga kualitas uang

pecahan sesuai dengan kebutuhan

kartal yang diedarkan (meliputi

masyarakat.

penggantian uang yang tidak

kebutuhan masyarakat tersebut,

layak

Bank

pengadaan

distribusi

uang,

edar,

meningkatkan

Dalam memenuhi

Indonesia

melakukan

durabilitas dan meningkatkan

penghitungan jumlah uang yang

kualitas

akan dicetak pada setiap tahun

unsur

pengamanan

uang), penanggulangan uang palsu (meliputi penanggulangan secara

preventif

dan

anggaran. Saat ini penghitungan uang

Keberhasilan Bank

pengangulangan secara represif),

didasarkan pada kebutuhan kas

Indonesia dalam

dan

penyempurnaan

dari seluruh satuan kerja kas di

pengedaran uang

infrastruktur (meliputi ketentuan,

Bank Indonesia yang dihitung

tercermin dari ...

organisasi dan pengembangan

dengan memperhatikan faktor-

SDM,

faktor jumlah bayaran, setoran,

sistem

informasi

dan

kebutuhan

pencetakan


2

Kebijakan dan Perkembangan Sistem Pembayaran Tunai

uang yang dimusnahkan

dan

membantu pemahaman atas

posisi kas setiap satuan kerja kas

perilaku deret data secara lebih

di Kantor Pusat dan Kantor Bank

baik.

Indonesia, dan dikenal dengan Rencana Distribusi Uang (RDU). RDU merupakan jumlah

jumlah dan komposisi pecahan uang yang akan dikirim untuk memenuhi ...

agar

penyusunan RDU tersebut dapat lebih realistis, juga dilakukan

dan komposisi pecahan uang yang

perubahan

akan dikirim untuk memenuhi

minimum. Semula perhitungan

kebutuhan kas setiap satuan kerja

kas minimum ditetapkan sama

kas di Kantor Pusat dan Kantor

untuk setiap pecahan dan berlaku

Bank Indonesia selama satu tahun

untuk seluruh satker kas. Saat ini

anggaran yang dirinci secara

perhitungan kas minimum dibuat

triwulanan dan bulanan.

berbeda dengan memperhatikan

Semula

RDU merupakan

Selanjutnya

RDU

perhitungan

kas

disusun

variabel faktor inflow/outflow,

dengan menggunakan top down

waktu dan siklus remise sesuai

approach

dengan karakteristik dari masing-

dan

baru

dapat

dilakukan setelah perhitungan

masing

rencana pengadaan uang selesai

melakukan penyusunan RDU ini,

dilakukan. Tetapi mulai tahun

KBI diminta untuk berperan aktif

2003

di

dilakukan

perubahan

satker

dalam

kas.

Dalam

menentukan

pendekatan penyusunan RDU dari

kebutuhannya sampai dengan

top down approach menjadi

pendistribusian ke masyarakat.

bottom up approach dengan

Untuk mewujudkan hal

menggunakan metode proyeksi

tersebut, dirasa perlu peran serta

kebutuhan kas berdasarkan analisa

dan komitmen dari masing-

trend dan runtun waktu yang

masing

disebut “Metode Dekomposisi”.

pelaksanaan

satker

kas

dari

agar

realisasi

Metoda dekomposisi ini

distribusi uang dapat lebih

dipilih karena dinilai mampu

realistis dengan berdasarkan pada

memisahkan pola data dengan

kemampuan cash management

unsur kerandoman atau unsur

yang dapat diandalkan.

acaknya. Pemisahan seperti ini, membantu ketepatan

meningkatkan peramalan

dan

Dengan adanya perubahan pendekatan dan penyempurnaan dalam

metode

perhitungan,



diharapkan realisasi distribusi

atau teknologi pencetakan uang.

uang dapat mendekati rencana

Sedangkan untuk pengadaan

yang ditetapkan dengan tetap

bahan uang sepanjang tidak ada

mengutamakan

pertimbangan

masyarakat

kepuasan dalam

hal

khusus,

pelaksanaan

pengadaan

pemenuhan kebutuhan uang

dilakukan

yang pada gilirannya untuk

langsung

mencapai visi dan misi Bank

mengikutsertakan pemasok yang

Indonesia di bidang sistem

telah memenuhi kualifikasi yang

pembayaran.

ditetapkan oleh Bank Indonesia.

Setelah diperoleh hasil

secara

pemilihan dengan

Terkait

dengan

perhitungan RDU, selanjutnya

pengadaan bahan uang, pada

dilaksanakan proses pengadaan

tahun 2004 Bank Indonesia

uang dan bahan uang sesuai

melakukan pengadaan bahan

jumlah uang yang akan dicetak.

uang

Proses pengadaan uang dan

Rp100.000 dan Rp20.000 secara

bahan uang dilakukan untuk

terpisah dengan beberapa unsur

memenuhi kebutuhan selama

pengaman yang digunakan pada

satu tahun anggaran, namun

bahan uang kedua pecahan

tidak tertutup kemungkinan

tersebut,

pelaksanaan

pengaman

dilakukan

pengadaan

untuk

emisi

baru

pecahan

seperti

benang

pada

pecahan

memenuhi

Rp100.000 dan Rp20.000 serta

kebutuhan beberapa tahun ke

irisafe pada pecahan Rp100.000.

depan sebagaimana yang pernah

Hal ini dilakukan dengan tujuan

dilakukan

untuk

pada

pengadaan

menghindari

bahan uang tahun 2002. Selama

ketergantungan kepada pemasok

ini pelaksanaan pengadaan uang

tertentu dan untuk mendapatkan

dilakukan secara penunjukkan

harga yang lebih kompetitif.

langsung kepada Perum Peruri atau

kepada

pencetakan

perusahaan

lainnya

apabila

Untuk menjamin realisasi pengadaan uang dan bahan uang sesuai

2

dengan

yang

Perum Peruri menyatakan tidak

direncanakan, Bank Indonesia

sanggup melakukan pencetakan

secara rutin melakukan penilaian

baik dilihat dari segi kapasitas

kinerja pemasok yang dilihat dari


Terkait dengan pengadaan bahan uang, pada tahun 2004 Bank Indonesia melakukan...

2


ketepatan pengiriman uang dan

kecuali truk, pada umumnya

bahan dibandingkan dengan

memanfaatkan

rencana, kualitas uang dan bahan

pengangkutan dari perusahaan

uang yang dikirim serta kerja

jasa pihak ketiga, seperti PT Pelni,

sama

PT

pemasok

menyelesaikan

dalam

permasalahan

KAI

fasilitas

dan

maskapai

penerbangan nasional.

yang timbul. Distribusi

uang

yang

merupakan salah satu fungsi pengedaran

uang

dilakukan

PEMENUHAN KEBUTUHAN MASY ARAKA T TERHAD AP MASYARAKA ARAKAT TERHADAP LA YAN AN PERKASAN LAY ANAN

dengan sistem distribusi melalui kantor depot kas yang saat ini

Sebagai lini terdepan dari

berjumlah 9 (sembilan) kantor

pelaksanaan tugas dalam rangka

depot kas yaitu 7 (tujuh) Kantor

memenuhi kebutuhan masyarakat

Koordinator Bank Indonesia yaitu

akan uang kartal, Bank Indonesia

KKBI Bandung, KKBI Semarang,

melakukan kegiatan layanan

KKBI Surabaya, KKBI Makassar dan

perkasan kepada perbankan dan

2 (dua) Kantor Bank Indonesia,

masyarakat.

yaitu KBI Balikpapan dan KBI Manado.

Selain

meningkatkan kualitas layanan,

pengiriman melalui kantor depot

pada

kas tersebut Kantor Pusat juga

Layanan Prima ditetapkan sebagai

melakukan pengiriman secara

salah satu Program Prakarsa

langsung ke 7 (tujuh) Kantor Bank

Terfokus

Indonesia lainnya. Penetapan

dilaksanakan oleh seluruh satuan

sistem

atas

kerja kas. Program ini merupakan

pertimbangan

bagian dari program transformasi

distribusi

berdasarkan

Distribusi uang

melakukan

Dalam upaya untuk terus

di

efisiensi dan efektifitas.

tahun

2004

(PPT)

program

yang

wajib

budaya kerja Bank Indonesia.

yang merupakan

Jalur transportasi yang

Bentuk Layanan Prima tersebut

salah satu fungsi

digunakan dalam melakukan

diwujudkan melalui penetapan

pengedaran uang

pengiriman

tersebut

target rata-rata waktu layanan

dilakukan dengan

meliputi jalur darat (truk dan

kepada perbankan dan indeks

sistem...

kereta api), udara dan laut. Alat

kepuasan perbankan atas layanan

transportasi yang digunakan

yang diberikan.

uang



Selanjutnya dalam rangka

diedarkan dengan mengganti

memenuhi kebutuhan masyarakat

uang yang tidak layak edar

akan uang pecahan kecil, yaitu

dengan uang baru dan atau layak

uang

10.000

edar melalui kegiatan penukaran

kebawah, pada tahun 2003 mulai

langsung kepada masyarakat

dilaksanakan

pilot

maupun melalui pihak ketiga

project Penukaran Uang Pecahan

(PPUPK). Untuk uang kertas yang

Kecil melalui pihak ketiga yaitu

tidak

Perusahaan Penukaran Uang

pemusnahan

Pecahan Kecil (PPUPK). Program

peracikan menjadi serpihan atau

tersebut yang semula diterapkan

briket menggunakan Mesin Racik

di Jakarta dilanjutkan di 7 KBI

Uang Kertas (MRUK) dan Mesin

(Medan, Palembang, Bandung,

Sortasi Uang Kertas (MSUK).

Semarang, Surabaya, Denpasar

Sedangkan untuk uang logam,

dan Makassar).

pemusnahan dilakukan dengan

pecahan

Rp.

program

layak

edar

2

dilakukan

dengan

cara

cara dilebur. Peleburan uang logam tersebut dilakukan secara

MENJ AGA KUALIT AS UANG MENJA KUALITAS KAR TAL YANG DIED ARKAN DIEDARKAN KART

outsourcing kepada perusahaan peleburan

logam,

dibawah

pengawasan penuh oleh Bank Indonesia. Dalam rangka menjaga kualitas

uang

diedarkan,

kartal

yang

kebijakan

yang

ditempuh oleh Bank Indonesia

MENINGKA TKAN MENINGKATKAN DURABILIT AS DURABILITAS

meliputi : mengganti uang tidak layak

edar,

Upaya yang dilakukan

meningkatkan

durabilitas, dan meningkatkan kualitas unsur pengamanan uang.

MENGGANTI UANG YANG TID AK LA YAK ED AR TIDAK LAY EDAR Bank Indonesia berusaha

untuk memperpanjang usia edar uang

dengan

Upaya yang

meningkatkan

dilakukan untuk

durabilitas dari bahan uang

memperpanjang

melalui

kegiatan

penelitian.

usia edar uang

dilakukan

dengan

ditujukan untuk mencari alternatif

meningkatkan...

Penelitian

yang

bahan uang kertas dan uang

menjaga kualitas uang yang


2


logam yang sesuai dengan kondisi

kualitas uang khususnya dalam

geografis dan perilaku masyarakat

mengantisipasi upaya pemalsuan

Indonesia.

telah

Penelitian bahan uang logam

dilakukan

dengan

dilakukan

mengenai

penelitian

penentuan

unsur

pengaman yang akan diterapkan.

melakukan evaluasi menyangkut

Hasil

analisa kerusakan pada uang

dimanfaatkan pada uang yang

logam, baik kerusakan ditinjau

akan dikeluarkan di masa yang

dari aspek mekanik, keausan,

akan datang.

korosi dan cacat lainnya. Dari

penelitian

ini

akan

Penambahan

unsur

penelitian tersebut dihasilkan

pengaman uang yang diterapkan

rekomendasi alternatif bahan

pada tahun 2004 antara lain

uang logam dengan kualitas baik,

penggunaan tinta yang akan

daya tahan tinggi, biaya efisien,

berubah warna apabila dilihat

memiliki kontinuitas ketersediaan

dari sudut pandang tertentu

bahan dan aspek higienis.

(optical

variable

ink/OVI),

penelitian

penerapan jenis pigmen tertentu

mengenai bahan uang, sedang

berbentuk dua garis yang akan

dilakukan penelitian mengenai

berubah warna apabila dilihat

usia edar uang rupiah yang

dari sudut pandang tertentu

dimaksudkan untuk mendapatkan

(irisafe), pemberian runtutan

informasi mengenai rata-rata usia

huruf dan angka seri dengan

edar uang kertas per pecahan per

ukuran makin membesar dan

tahun emisi.

memendar di bawah sinar ultra

Selain

violet (asymetric serial number), dan memperlebar ukuran benang

MENINGKA TKAN KUALIT AS MENINGKATKAN KUALITAS UNSUR PENGAMANAN UANG Penelitian bahan uang logam

pengaman. Selain itu, dalam rangka memenuhi

permintaan

dan

sebagai wujud perhatian Bank Unsur pengaman sebagai

Indonesia terhadap kaum tuna

dilakukan dengan

bagian penting dari uang ikut

netra, pada uang kertas pecahan

melakukan...

menentukan kualitas uang. Untuk

baru telah dilengkapi pula dengan

menjaga

blind code yang merupakan kode

dan

meningkatkan



tertentu untuk mengenali jenis

secara kasat mata, seperti benang

pecahan dengan cara meraba

pengaman yang terlihat lebih

kode tersebut.

lebar; dan kasat raba, seperti penerapan cetak intaglio cetak timbul maupun dengan alat bantu

PENANGGULANGAN UANG

yang sederhana seperti kaca pembesar dan lampu ultra violet.

PALSU

Diharapkan teknologi

Dalam

rangka

penanggulangan

meluasnya

penggunaan baru

mempersempit

ruang

mampu gerak

pemalsu uang.

di

Pada tahun 2004 Bank

masyarakat, Bank Indonesia terus

Indonesia mengeluarkan dan

meningkatkan berbagai upaya

mengedarkan uang emisi baru

baik yang bersifat preventif

pecahan

maupun represif, yaitu :

Rp 20.000.

PEN ANGGULANGAN SEC ARA PENANGGULANGAN SECARA PREVENTIF DENGAN MENGELUARKAN D AN DAN MENGED ARKAN UANG MENGEDARKAN EMISI B ARU BARU

PEN ANGGULANGAN SEC ARA PENANGGULANGAN SECARA PREVENTIF DENGAN SOSALIASI KEASLIAN UANG RUPIAH

pengedaran

uang

palsu

Rp 100.000 dan

Guna menanggulangi dan

Sosialisasi uang rupiah

mengantisipasi upaya pemalsuan

yang dilakukan bertujuan agar

uang, Bank Indonesia secara

masyarakat dapat dengan mudah

berkala setiap 5 – 7 tahun sekali

mengenali ciri-ciri keaslian uang


rupiah dan segera melaporkan

uang emisi baru. Uang baru

kepada instansi yang berwenang

tersebut

dilengkapi dengan

apabila menemukan uang yang

unsur-unsur pengaman pada

diragukan keasliannya. Sosialisasi

bahan uang dan memanfaatkan

berupa penyuluhan dan iklan

teknologi cetak baru dengan

layanan masyarakat mengenai

variasi dan ciri-ciri yang lebih

ciri-ciri keaslian uang Rupiah

mudah dikenali masyarakat baik

sudah dilakukan pada tahun-


Sosialisasi uang rupiah yang dilakukan bertujuan agar...

2

2


tahun sebelumnya, namun mulai

diterbitkan

tahun 2004 sasaran sosialisasi

melalui kegiatan :

diperluas melalui kegiatan :

- Penyebaran informasi melalui

-

poster-poster

Memperkenalkan keyword

yang

pengumuman,

3D (Dilihat, Diraba, Diterawang)

leaflet,

untuk memudahkan masyarakat

perbankan dan tempat-tempat

mengingat dan mengenali uang

umum seperti pasar, sekolah,

Rupiah melalui Iklan Layanan

pusat perbelanjaan, terminal/

Masyarakat (ILM) di media cetak

stasiun.

(surat kabar, majalah) dan media

- Pelaksanaan penerbitan awal

elektronik (televisi dan radio).

(soft launching) uang baru kepada

-

perbankan dan beberapa instansi

Penyuluhan di wilayah

perbatasan Atambua

dan

dilakukan

kalender

di

Batam,

Tahuna,

pemerintah dengan diliput oleh

dengan

peserta

media massa baik media cetak

perbankan, kalangan pengusaha,

ataupun media elektronik.

instansi pemerintah (Bea Cukai),

-

pedagang dan guru sekolah.

Trainers dan sosialisasi uang emisi

-

baru kepada masyarakat umum

Penyuluhan

kepada

Pelaksanaan Training for

Tenaga Kerja Indonesia (TKI) di

dilakukan

negara Malaysia, Hongkong,

menggunakan media compact

Singapura.

disc.

Disamping

serentak

dengan

itu, Bank

Indonesia menyediakan sarana informasi kepada masyarakat dalam bentuk hotline services

PEN ANGGULANGAN SEC ARA PENANGGULANGAN SECARA REPRESIF

baik di Kantor Pusat maupun di Penanggulangan secara

Kantor Bank Indonesia serta

represif

melalui website BI.

Penanggulangan

dilakukan

dengan

Selain sosialisasi ciri-ciri

meningkatkan koordinasi dengan

secara represif

keaslian uang rupiah, mulai tahun

instansi-instansi terkait yang

dilakukan dengan

2004 Bank Indonesia menerapkan

tergabung

meningkatkan...

program public education jauh

Koordinasi Pemberantasan Uang

sebelum uang emisi baru pecahan

Palsu

Rp

penangkapan dan pemrosesan ke

100.000

dan

Rp

20.000

dalam

(Botasupal)


Badan dalam


pengadilan terhadap pihak-pihak

kepada

masyarakat

yang terlibat dalam pemalsuan

perbankan dengan menyatakan

uang.

bahwa uang tersebut asli atau

2

atau

palsu. -

PENYEMPURNAAN KETENTUAN PELAPORAN UANG PALSU Selama

ini

apabila

Perbankan

rekapitulasi hasil temuan uang palsu yang selanjutnya wajib disampaikan setiap bulan kepada Bank Indonesia. Dengan

terdapat temuan uang palsu di masyarakat, pelaporannya dapat dilakukan melalui perbankan, kepolisian atau langsung kepada Kantor Bank Indonesia setempat. Tata cara pelaporan uang palsu dilakukan

sesuai

SE

Bank

Indonesia No. 10/4 UPPB tanggal 3 Agustus 1977 yang diubah dengan SE Bank Indonesia No. 6/ 49/DPU tanggal 14 Desember

membuat

adanya

penyempurnaan ketentuan ini diharapkan masyarakat dapat dengan

mudah

melaporkan

kepada instansi yang berwenang apabila menemukan uang yang diragukan keasliannya. Selain itu dengan mekanisme pelaporan yang lebih singkat diharapkan data

uang

palsu

dapat

terinformasi lebih cepat.

2004. Melalui SE yang baru tersebut beberapa perubahan prinsip pelaporan yaitu : -

Masyarakat dan perbankan

PENYEMPURNAAN INFRASTRUKTUR

dapat meminta klarifikasi atas

Selama ini apabila

penemuan uang yang diragukan keasliannya Indonesia

kepada dengan

Bank

P e n y e m p u r n a a n

mengisi

Infrastruktur Sistem Pembayaran

formulir klarifikasi yang terdiri

Tunai

meliputi:

dari 2 lembar.

organisasi dan pengembangan

- Hasil penelitian atas uang yang

SDM,

diragukan

keasliannya

peralatan perkasan, dan sistem

disampaikan oleh Bank Indonesia

informasi database administrasi

sistem

ketentuan,

informasi


dan

terdapat temuan uang palsu di masyarakat, pelaporannya dapat dilakukan melalui...

2


uang dan bahan uang,

yang

Pada tahun 2004 telah

semuanya ini dilakukan untuk

dilakukan

penyempurnaan

dan

terhadap organisasi Direktorat

sistem

Pengedaran Uang, terutama

pengembangan pembayaran tunai.

terkait

penyempurnaan

dengan

pengalihan

wewenang pengadaan mesin dan peralatan perkasan dari Direktorat

KETENTUAN

Logistik

dan

Pengamanan.

Pengalihan ini diharapkan akan Dalam tahun 2004 telah dilakukan penyempurnaan atas beberapa infrastruktur hukum terkait

dengan

pengedaran

pelaksanaan

uang.

Diantara

penyempurnaan yang dilakukan adalah diterbitkannya PBI No.6/14/ PBI/2004 tentang “Pengeluaran, Pengedaran, Pencabutan dan Penarikan, serta Pemusnahan Uang Rupiah” atau disingkat P5UR. Penyempurnaan ketentuan lain adalah PDG yang mengatur tentang Manajemen Pengedaran

Dalam tahun 2004 telah dilakukan penyempurnaan atas beberapa infrastruktur

Uang dan beberapa Surat Edaran terkait

pengaturan

operasional

kegiatan

perkasan

dan

penanganan uang palsu dan uang yang diragukan keasliannya.

semakin memperlancar proses pengadaan mesin dan peralatan perkasan sehingga kebutuhan satuan kerja kas dapat dipenuhi secara tepat waktu. Selain

itu

untuk

meningkatkan kompetensi kasir sebagai

ujung

tombak

pelaksanaan pengedaran uang, pada

tahun

2004

program

pertukaran kasir dalam satu wilayah

koordinator

tetap

dilaksanakan. Tujuan program ini adalah

untuk

menambah

wawasan dan pengetahuan serta kemampuan teknis para kasir. Selain

itu

diharapkan

program ini dapat memberikan penyegaran

suasana

ORGANISASI D AN DAN PENGEMB ANGAN SDM PENGEMBANGAN

kerja

sehingga dapat meningkatkan motivasi dan kinerja kasir.

hukum terkait dengan...

pula

SISTEM INFORMASI D AN DAN PERALA TAN PERKASAN PERALAT


KETENTUAN-KETENTUAN PENGEDARAN UANG PADA TAHUN 2004 NO

KETENTUAN

TANGGAL

KETENTUAN YAN

KETERANGAN

Peraturan Bank Indonesia - SK DIR BI No.13/5 1 Desember 1980 t Ketentuan Poko Pengedar


1.

PBI Nomor 6/14/PBI/2004 tentang Pengeluaran, Pengedaran, Pencabutan dan Penarikan, serta Pemusnahan Uang Rupiah.

22 Juni 2004

PBI tentang Pengeluaran, Pengedaran, Pencabutan dan Penarikan, serta Pemusnahan Uang Rupiah (P5UR) merupakan pelaksanaan lebih lanjut dari tugas dan kewenangan BI dalam bidang pengedaran uang yang diatur dalam UU No.23 Tahun 1999 tentang Bank Indonesia sebagaimana telah diubah dengan UU No.3 Tahun 2004. PBI P5UR tersebut menjadi ketentuan pokok yang bersifat intern dan ekstern bagi seluruh ketentuan yang mengatur mengenai pengedaran uang.

PBI No.1/12/PB Desember 1999 ten Khusus (Com PBI No.2/17/PBI 2000 tentang Pe Pengedaran serta Penarikan U

2.

PBI Nomor 6/28/PBI/2004 tentang Pengeluaran dan Pengedaran Uang Kertas Rupiah Pecahan 100.000 (Seratus Ribu) Tahun Emisi 2004.

Merupakan pelaksanaan dari kewenangan BI dalam mengeluarkan dan mengedarkan uang rupiah baru. BI mengeluarkan dan mengedarkan uang rupiah pecahan 100.000 (seratus ribu) tahun 17 Desember 2004 emisi 2004. Materi dari PBI tersebut meliputi: (1) macam uang rupiah; (2) ciri uang rupiah; (3) tanggal mulai berlakunya uang rupiah sebagai alat pembayaran yang sah.

-

3.

PBI Nomor 6/29/PBI/2004 tentang Pengeluaran dan Pengedaran Uang Kertas Rupiah Pecahan 20.000 (Dua Puluh Ribu) Tahun Emisi 2004.

Merupakan pelaksanaan dari kewenangan BI dalam mengeluarkan dan mengedarkan uang rupiah baru. BI mengeluarkan dan mengedarkan uang rupiah pecahan 20.000 (dua puluh ribu) tahun 17 Desember 2004 emisi 2004. Materi dari PBI tersebut meliputi: (1) macam uang rupiah; (2) ciri uang rupiah; (3) tanggal mulai berlakunya uang rupiah sebagai alat pembayaran yang sah.

-

4.

-

BOKS

Merupakan pelaksanaan dari kewenangan BI dalam mengeluarkan dan mengedarkan uang rupiah khusus. BI mengeluarkan dan PBI Nomor 6/31/PBI/2004 tentang mengedarkan uang rupiah khusus pecahan 100.000 (seratus ribu) Pengeluaran dan Pengedaran Uang tahun emisi 2004 dalam bentuk uang kertas belum dipotong. Materi Kertas Rupiah Khusus Pecahan 100.000 28 Desember 2004 dari PBI tersebut meliputi: (1) macam lembaran uang kertas belum (Seratus Ribu) Tahun Emisi 2004 dalam dipotong; (2) jumlah uang rupiah khusus; (3) jenis lembaran dan ciri Bentuk Uang Kertas belum Dipotong. uang rupiah khusus; (4) harga uang rupiah khusus; dan (5) uang rupiah sebagai alat pembayaran yang sah; (6) tanggal mulai uang rupiah khusus dikeluarkan dan diedarkan.

5.

KETENTUAN

TANGGAL

KETERANGAN

KETENTUAN YAN

merupakan pelaksanaan dari kewenangan BI dalam mengeluarkan dan mengedarkan uang rupiah khusus. BI mengeluarkan dan PBI Nomor 6/32/PBI/2004 tentang mengedarkan uang rupiah khusus pecahan 20.000 (dua puluh ribu) Pengeluaran dan Pengedaran Uang tahun emisi 2004 dalam bentuk uang kertas belum dipotong. Materi Kertas Rupiah Khusus Pecahan 20.000 28 Desember 2004 dari PBI tersebut meliputi: (1) macam lembaran uang kertas belum (Dua Puluh Ribu) Tahun Emisi 2004 dipotong; (2) jumlah uang rupiah khusus; (3) jenis lembaran dan ciri dalam Bentuk Uang Kertas belum uang rupiah khusus; (4) harga uang rupiah khusus; dan (5) uang Dipotong. rupiah sebagai alat pembayaran yang sah; (6) tanggal mulai uang rupiah khusus dikeluarkan dan diedarkan. Peraturan Dewan Gubernur


PDG Nomor 6/7/PDG/2004 tentang Manajemen Pengedaran Uang.

22 Juni 2004

PDG tentang Manajemen Pengedaran Uang (MPU) merupakan pelaksanaan lebih lanjut dari tugas dan kewenangan BI dalam bidang pengedaran uang yang diatur dalam UU No.23 Tahun 1999 tentang Bank Indonesia sebagaimana telah diubah dengan UU No.3 Tahun 2004. PDG MPU tersebut menjadi ketentuan pokok yang bersifat intern bagi seluruh ketentuan yang mengatur mengenai pengedaran uang.

-

-

SK Dir BI No.13/52 1 Desember 1980 t Ketentuan Poko Pengedar

-

SK Dir BI No.20/ Mei 1987 tentang K Tanda Tidak Ber Kertas Uan

-

SK Dir BI No.20/2 Juni 1987 tenta Khazanah Uang d

-

SK Dir BI No.30/ April 1997 tent Pemberian Tanda T Logam

-

SK Dir BI No.30/4 Juli 1997 tentang Ot Perkasan Ban

Surat Edaran Ekstern

1.

SE No.6/25/DPU tentang Penukaran Uang Rupiah

30 Juni 2004

Mengatur mengenai layanan kas berupa penukaran uang rupiah yang dilakukan oleh BI atau pihak lain yang disetujui oleh BI kepada masyarakat. SE tersebut memberikan pedoman bagi masyarakat mengenai tempat dan waktu penukaran, tata cara penukaran uang dan besarnya penggantian atas uang yang ditukarkan.

-

BOKS

NO

NO

2.

KETENTUAN

TANGGAL

SE No.6/49/DPU tentang Permintaan Klarifikasi oleh Masyarakat dan Bank atas Uang yang Diragukan Keasliannya 14 Desember 2004 dan Laporan Penemuan Uang Palsu oleh Bank.

KETERANGAN

KETENTUAN YANG

Mengatur mengenai pemberian klarifikasi atas uang yang diragukan keasliannya oleh BI kepada masyarakat dan bank, kewenangan BI SE No.10/4 UPPB tanggal dalam menentukan keaslian uang rupiah, dan laporan penemuan tentang Tata Cara Pelapo uang palsu oleh bank. SE tersebut memberikan pedoman bagi Uang Rupiah Palsu atau D masyarakat dan bank mengenai tempat dan tata cara meminta atau Diragukan Kea klarifikasi atas uang yang diragukan keasliannya, serta tata cara pelaporan penemuan uang palsu oleh bank.

Surat Edaran Intern


1.

SE No.6/41/INTERN tentang Petunjuk Pelaksanaan Penukaran Uang Rupiah.

23 Juli 2004

Mengatur mengenai pedoman bagi BI dalam memberikan layanan kas berupa penukaran uang rupiah dan penetapan besarnya penggantian atas uang yang ditukarkan.

-

SE No.6/5-SANGA RUPA-RUPA tgl. 24 tentang Penggantian N Cacat/Terb

-

SE No.6/2-RAHASIA tgl. 23 Januari 19 Pengawasan Pe

-

SE No.15/15/INT Nopember 1982 tenta Nilai Uang Rupiah R

2.

SE No.6/70/INTERN tentang Pengeluaran dan Pengedaran Uang Kertas Rupiah Pecahan 100.000 (Seratus Ribu) Tahun Emisi 2004.

Mengatur mengenai waktu mulai uang kertas rupiah pecahan 100.000 (seratus ribu) tahun emisi 2004 dikeluarkan dan diedarkan 21 Desember 2004 oleh BI, serta pembukuan dan pencatatan hasil cetak uang kertas tersebut.

-

3.

SE No.6/71/INTERN tentang Pengeluaran dan Pengedaran Uang Kertas Rupiah Pecahan 20.000 (Dua Puluh Ribu) Tahun Emisi 2004.

Mengatur mengenai waktu mulai uang kertas rupiah pecahan 20.000 (dua puluh ribu) tahun emisi 2004 dikeluarkan dan diedarkan oleh 21 Desember 2004 BI, serta pembukuan dan pencatatan hasil cetak uang kertas tersebut.

-

4.

SE No.6/72/INTERN tentang Pelaksanaan Tata Tertib di Area Kas dan Area Tertentu.

Mengatur mengenai pedoman tata tertib bagi pegawai BI di bagian 22 Desember 2004 atau seksi yang mengelola kas, pegawai BI lainnya dan pihak di luar BI selama berada di dalam area kas dan area tertentu.

-

Mengatur mengenai pengeluaran dan pengedaran uang rupiah khusus pecahan 100.000 (seratus ribu), penggantian uang rupiah khusus, serta prosedur dan pembukuan yang terkait dengan uang rupiah khusus.

-

BOKS

5.

SE No.6/77/INTERN tentang Pengeluaran dan Pengedaran Uang Kertas Rupiah Khusus Pecahan 100.000 28 Desember 2004 (Seratus Ribu) Tahun Emisi 2004 dalam Bentuk Uang Kertas belum Dipotong.

BOKS

NO LAPORAN TAHUNAN SISTEM PEMBAYARAN 2004

6.

KETENTUAN

TANGGAL

KETERANGAN

SE No.6/78/INTERN tentang Pengeluaran dan Pengedaran Uang Mengatur mengenai pengeluaran dan pengedaran uang rupiah Kertas Rupiah Khusus Pecahan 20.000 khusus pecahan 20.000 (dua puluh ribu), penggantian uang rupiah 28 Desember 2004 (Dua Puluh Ribu) Tahun Emisi 2004 khusus, serta prosedur dan pembukuan yang terkait dengan uang dalam Bentuk Uang Kertas belum rupiah khusus. Dipotong.

KETENTUAN YA

-


Dalam

rangka

memantau

secara

visual

meningkatkan kualitas data

seluruh pergerakan kendaraan

dan integrasi data warehouse

operasional

pengedaran uang, pada tahun

dalam kegiatan remise.

2004 telah dikembangkan

b.

Sistem Informasi Pengedaran

peningkatan

Uang (SIPU) Cognos. Dalam

gangguan keamanan di masa

pelaksanaannya, pada bulan

yang

Juli

berpotensi

2004

telah

berhasil

Untuk

yang

terlibat

mengantisipasi

akan

kualitas datang

yang

menghambat

dilakukan implementasi tahap

kegiatan remise khususnya

I, yang meliputi data posisi

dalam perjalanan.

kas, transaksi pengiriman uang

Teknologi

yang

antar kantor, pemusnahan

digunakan dalam SIMTRAK ini

uang,

adalah Automated Vehicle

serta

rencana

dan

realisasi distribusi uang. Selain

itu,

memantau pengiriman

Locator

untuk

kegiatan uang,

telah

(AVL)

memanfaatkan

dengan teknologi

Global Positioning System (GPS) dan sistem komunikasi

dikembangkan suatu Sistem

radio

Monitoring Transportasi Remisi

menggunakan sistem transmisi

Antar Kantor atau yang lebih

radio komunikasi Ultra High

dikenal

Frequency (UHF) yang dikelola

dengan

SIMTRAK.

sebutan

Sistem

eksisting

dengan

ini

oleh Bagian Pengamanan Bank

merupakan alat monitoring

Indonesia. Sistem monitoring

dan

ini mulai diterapkan di DPU

komunikasi

digunakan

yang untuk

terhitung

sejak

pengawasan

November

2003

dalam pelaksanaan kegiatan

jangkauan

pengiriman uang (remise).

meliputi wilayah Jabotabek

Pengembangan SIMTRAK ini

dan

dilatarbelakangi

Cilangkap.

memudahkan

pada

kebutuhan :

bulan dengan

pemantauan

Karawang Selanjutnya

termasuk dalam

a. Belum tersedianya peralatan

rangka meningkatkan layanan

yang dapat digunakan untuk

penarikan uang kertas dan


Dalam rangka meningkatkan kualitas data dan integrasi data warehouse pengedaran uang, pada tahun 2004 telah dikembangkan...

2

2


sarana pemindahbukuan antar

uang

pemegang rekening simpanan

pengadaan bahan, pembukaan L/

pegawai, pada tahun 2004 telah

C impor, pencatatan shipping

dilakukan pengadaan Mesin Kasir

dokumen untuk pembayaran

Otomatis (MKO) untuk 4 KBI

pajak, penerimaan bahan uang

(Medan, Bandung, Surabaya,

dari pemasok, pengiriman bahan

Semarang). Dengan dilakukannya

uang

pengoperasian MKO pada 4 KBI

penerimaan HCS, penerimaan

tersebut (mulai bulan Januari

HCTS, penerimaan retur bahan

2005),

uang, pemantauan antara rencana

selain dapat melayani

berawal

ke

dari

Perum

Peruri,

transaksi penarikan tunai melalui

dan

MKO

pemantauan kapasitas gudang

dapat

pula

dilakukan

realisasi

proses

pengiriman,

transaksi pemindahbukuan dan

dan

pemantauan

kapasitas

transfer antar kantor.

gudang Perum Peruri. Kegiatan tersebut dilaksanakan oleh 4 seksi yang pada prinsipnya mengolah

SISTEM INFORMASI DA TAB ASE ADMINISTRASI ABASE DAT UANG D AN BAHAN UANG DAN Dalam rangka

Dalam

rangka

peningkatan

peningkatan

efektifitas dan

efisiensi pelaksanaan tugas yang

efisiensi

terkait dengan administrasi uang

pelaksanaan tugas

dan

yang terkait

pertengahan tahun 2004 telah

dengan

dirintis pengembangan sistem

administrasi uang

database administrasi uang dan

dan bahan uang,

bahan uang. Latar belakang

mulai

dikembangkannya sistem ini

pertengahan

disebabkan

tahun 2004 telah

kegiatan yang saling terkait dalam

dirintis...

melakukan

bahan

efektifitas

uang,

adanya

dan

mulai

proses

administrasi/

pencatatan persediaan bahan

data

yang

sama,

sehingga

diperlukan suatu sistem database yang dapat menghasilkan data yang terintegrasi. Tujuan yang ingin dicapai dengan pembuatan database ini adalah : -

Penyajian

informasi

mengenai uang dan bahan uang yang akurat dan tepat waktu. -

Otomasi laporan-laporan

yang

masih

manual

untuk

administrasi posisi persediaan bahan uang, realisasi pengiriman bahan uang, penerimaan HCS dan HCTS. -

Penyajian

data

dan

informasi mengenai uang dan



bahan uang yang terintegrasi

laju pertumbuhan UYD tahun 2003

dengan SIPU.

yang

-

Pemantauan secara dini

Meningkatnya pertumbuhan UYD

terhadap kegiatan pengedaran

di tahun 2004 tersebut seiring

uang sehingga pengambilan

dengan meningkatnya kegiatan

keputusan dapat dilakukan secara

ekonomi di Indonesia. Secara

cepat dan tepat.

bulanan, kenaikan terbesar terjadi

mencapai

14,55%.

pada bulan Juni dan Oktober, sedangkan secara harian, posisi UYD tertinggi selama tahun 2004

PERKEMB ANGAN ALA T PERKEMBANGAN ALAT PEMB AYARAN TUN AI TUNAI PEMBA TAHUN 2004

dicapai

pada

tanggal

11

November yaitu sebesar Rp141,32 triliun

atau

lebih

besar

dibandingkan dengan jumlah Perkembangan

alat

pembayaran tunai tahun 2004 dipengaruhi oleh perkembangan uang

kartal,

transaksi

kas,

realisasi pengadaan uang dan bahan uang, realisasi RDU serta

UYD tertinggi tahun 2003 sebesar Rp125,17 triliun yang terjadi pada tanggal 1 Desember. Perbandingan antara uang kertas dan uang logam yang diedarkan selama 3 (tiga) tahun terakhir tidak mengalami banyak

penemuan uang palsu.

perubahan, yaitu 98 % UYD adalah uang kertas. Berdasarkan nominal pecahan, sebagian besar

UANG KAR TAL YANG KART DIED ARKAN DIEDARKAN

UYD adalah pecahan Rp50.000 dan Rp100.000 masing-masing sebesar

Posisi UYD selama tahun 2004 cenderung meningkat, namun laju pertumbuhannya lebih rendah dibandingkan tahun lalu. Laju pertumbuhan UYD meningkat

sebesar

12,56%,

sedikit menurun dibandingkan

53,5% dan 25,4%. Adapun dari jumlah bilyet atau keping uang kartal yang diedarkan, 89,5% merupakan uang pecahan Rp5.000 ke bawah, dan sisanya sebesar 10,5% merupakan uang kertas pecahan besar (Rp10.000 ke atas).


Posisi UYD selama tahun 2004 cenderung meningkat, namun laju pertumbuhannya...

2

2


Uang Kertas Tahun

Nominal (Rp. Triliun)

Uang Logam

Pertumbuhan

Nominal (Rp. Triliun)

UK + UL

Pertumbuhan

Nominal Pertumbuhan (Rp. Triliun)

2002

96.24

7.60%

2.18

19.13%

98.42

7.83%

2003

110.47

14.79%

2.27

4.13%

112.74

14.55%

2004

124.30

12.52%

2.60

14.54%

126.90

12.56%

Tabel 13. Perkembangan Uang Kartal Yang Diedarkan (UYD)

2004

25.4

53.5

8.5

12.5

2003

35.4

46.2

9.6

8.7

2002

36.5

43.8

10.7

9.0

0%

20%

40%

Rp 100.000

Rp 50.000

60% Rp 20.000

80%

dalam % 100%

Rp 10.000 kebawah

Grafik 39. Komposisi UYD Berdasarkan Pecahan (% nominal)

TRANSAKSI KAS

Jumlah aliran uang masuk (inflow) dan aliran uang keluar (outflow) secara nasional selama 3 tahun terakhir menunjukkan...

Jumlah aliran uang masuk

keluar sebesar Rp272,4 triliun

(inflow) dan aliran uang keluar

sehingga terjadi aliran uang keluar

(outflow) secara nasional selama

neto (net outflow) sebesar Rp7,7

3 tahun terakhir menunjukkan

triliun.

peningkatan, demikian juga

Secara bulanan, aliran

dengan laju pertumbuhannya.

uang masuk (inflow) dan uang

Laju pertumbuhan inflow dan

keluar (outflow) tertinggi terjadi

outflow tahun 2004 masing-

pada bulan November 2004,

masing sebesar 18,32% dan

namun aliran uang keluar neto

16,12% sedangkan tahun laju

tertinggi dicapai pada bulan

pertumbuhan tahun sebelumnya

Oktober. Hal ini disebabkan

sebesar 11,11% dan 11,35%.

adanya peningkatan permintaan

Jumlah aliran uang masuk selama

uang kartal pada periode hari raya

tahun 2004 sebesar Rp264,7

keagamaan. Sementara itu, rata-

triliun, sedangkan aliran uang

rata bulanan aliran uang masuk



2

Grafik 40. Perkembangan Jumlah Inflow dan Outflow

selama tahun 2004 adalah sebesar

mengalami aliran uang masuk

Rp22,0 triliun atau naik sebesar

neto

17,7% dibandingkan tahun 2003

menunjukkan adanya indikasi

yang tercatat sebesar Rp18,7

pengaliran uang kartal ke wilayah

triliun. Sementara itu, rata-rata

Pulau Jawa di luar Jakarta.

(net

inflow).

Hal

ini

bulanan aliran uang keluar

Jumlah aliran uang masuk

mencapai sebesar Rp22,7 triliun

yang bersumber dari perbankan

atau

selama

naik

sebesar

15,8%

tahun

2004

sebesar

dibandingkan outflow tahun

Rp259,5 triliun atau 98,0% dari

2003 yang mencapai sebesar

seluruh

Rp19,6 triliun.

demikian juga dengan aliran uang

Selama

uang

masuk,

2004,

keluar mencapai 98,0% dari

jumlah aliran uang keluar di

seluruh aliran uang keluar atau

Jakarta dan di wilayah Kantor

sebesar Rp267,0 triliun.

Koordinator

tahun

aliran

Bank Indonesia

Jumlah

setoran

dan

(KKBI) di luar Pulau Jawa lebih

bayaran

tinggi dari jumlah aliran uang

perbankan selama 3 (tiga) tahun

masuk atau terjadi aliran uang

terakhir

keluar

peningkatan.

neto

(net

outflow),

dari

dan

kepada

menunjukkan Berdasarkan

sedangkan di KKBI yang terletak

kelompok bank tersebut, jumlah

di

setoran terbanyak berasal dari

Pulau

Jawa

cenderung


Jumlah aliran uang masuk yang bersumber dari perbankan selama tahun 2004 sebesar...

2


d a la m

Rp

t r il i u n

3 00 2 50 2 00 1 50 1 00 50 2 0 02

2 0 03 S e to r a n B a n k

20 0 4

B a y a ra n B a n k

Grafik 41. Setoran dan Bayaran Bank

bank umum swasta nasional

setorannya atau terjadi aliran

(BUSN) yang mencapai 84,4% dari

uang keluar neto, sedangkan

total

sedangkan

kelompok bank umum swasta

penarikan uang tunai terbanyak

nasional (BUSN) dan bank asing

dilakukan kepada kelompok bank

mengalami aliran setoran neto.

persero yang mencapai 42,9%

Hal ini menunjukkan bahwa

Kelompok bank

dari total pembayaran. Selama

penarikan

umum swasta

tahun 2004, penarikan oleh

masyarakat terjadi melalui bank

nasional (BUSN) dan

kelompok bank persero, bank

persero, bank campuran, dan BPD

bank asing

campuran,

sedangkan

mengalami aliran...

pembangunan daerah (BPD) lebih

dilakukan kepada BUSN dan bank

banyak

asing.

setoran,

dan daripada

2 0 0 4

bank jumlah

2 5 .6 8

2 0 0 3

2 0 0 2

7 .3 9

5 5 .2 7

4 2 .9 4

0 %

2 0 % 1 0 0 .0 0 0

7 .7 6

4 2 .2 8

4 0 % R p

5 0 .0 0 0

8 .7 2

8 0 %d a l a m

6 0 % R p

2 0 .0 0 0

R p

1 0 .0 0 0

tunai

setoran

6 1 .6 3

3 1 .4 3

R p

uang

5 .3 0

5 .5 4

6 .0 5

p e r s1 e0 n0 %

k e b a w a h

Grafik 42. Pangsa Setoran Bank Berdasarkan Pecahan

2 0 0 4

2 4 ,4 7

2 0 0 3

6 4 ,6 6

3 0 ,3 1

2 0 0 2

5 7 ,8 5

3 9 ,2 1

0 % R p

4 7 ,7 1

2 0 % 1 0 0 .0 0 0

4 0 % R p

5 0 .0 0 0

2 0 .0 0 0

4 ,1 8

7 ,5 1

4 ,3 3

7 ,9 8

6 0 % R p

6 ,6 9

8 0d % a la R p

1 0 .0 0 0

m

5 ,1 0

p e r 1 s e0 n0

k e b a w

%

a h

Grafik 43. Pangsa Bayaran Bank Berdasarkan Pecahan


oleh

banyak


(dalam triliun rupiah) 90 4.91

80

3.44 4.21 3.25

70 60

14.76

13.28

12.34

3.22 2.35

50

11.42 10.84

40

19.83

9.49

18.10

20

13.81

4.65

10

3.44 4.36

30

6.30 7.71

5.15 17.00

12.85

5.87

2002

2003

KPBI KKBI Semarang

KKBI Medan KKBI Surabaya

2004

KKBI Padang KKBI Banjarmasin

KKBI Bandung KKBI Makassar

Grafik 44. Pemusnahan Uang Berdasarkan Satker Kas

Sebagian besar setoran

dengan pecahan Rp20.000 senilai

dan bayaran dari dan kepada

Rp13,5 triliun (11,6% dari total

bank adalah pecahan Rp50.000

pemusnahan). Sementara itu,

dan Rp100.000. Namun demikian,

dari jumlah bilyet, pemusnahan

pangsa setoran dan bayaran uang

uang terbesar adalah uang kertas

kertas pecahan Rp50.000 pada 3

pecahan Rp1.000 sebanyak 2,0

(tiga)

miliar bilyet (36,1%) yang diikuti

tahun

menunjukkan

terakhir peningkatan,

dengan

sebaliknya pangsa setoran dan

sebanyak

bayaran pecahan Rp100.000

(20,1%).

menunjukkan kecenderungan yang mengecil. Jumlah

pecahan 1,1

Jumlah

Rp50.000

miliar

bilyet

pemusnahan

uang terbesar pada tahun 2004 pemusnahan

terjadi di KKBI Bandung, Kantor

tahun

2004

Pusat dan KKBI Medan. Adapun

mencapai sebesar Rp86,3 triliun

pemusnahan uang secara rinci

atau naik 18,4% dari 2003 yang

berdasarkan wilayah koordinator

mencapai Rp72,9 triliun. Secara

KBI, sebagaimana tercantum

nominal, pemusnahan uang

pada grafik 44.

uang

selama

terbesar adalah untuk pecahan Rp50.000 dengan nilai sebesar yang

diikuti

pemusnahan uang selama tahun 2004 mencapai

REALISASI RDU

Rp57,4 triliun (66,5% dari total pemusnahan)

Jumlah

Pada tahun 2004 jumlah


sebesar...

2

2


RDU mengalami peningkatan

sehingga untuk berjaga-jaga

sebesar 19,61% dibandingkan

pihak perbankan mempersiapkan

tahun 2003 menjadi Rp93.728

uang untuk keperluan ATM. Secara

miliar. Dari jumlah RDU di atas,

Secara denominasi, jumlah uang yang mengalami kecenderungan naik dari tahun ke

denominasi,

realisasi selama 2 (dua) tahun

jumlah uang yang mengalami

terakhir (2003 dan 2004) mencapai

kecenderungan naik dari tahun ke

lebih dari 100%, yaitu 104,69%

tahun adalah pecahan Rp50.000,

dan 103,22% dengan jumlah

Rp5.000, Rp1.000 dan uang logam

sebesar Rp82.040 miliar dan

Rp500 ke bawah. Untuk pecahan

Rp96.744 miliar. Besarnya jumlah

Rp50.000, kenaikan meningkat

realisasi tersebut terutama terjadi

cukup tajam pada tahun 2004

pada saat menjelang hari libur

dimaksudkan untuk memenuhi

besar keagamaan yang selama 2

kekurangan pecahan Rp100.000

tahun terakhir mencapai ± 10 hari,

yang sejak dikeluarkan tahun

tahun adalah pecahan...

80.000.000 70.000.000 60.000.000 50.000.000 40.000.000 30.000.000 20.000.000 10.000.000 RDU

REALISASI 2002

UK 100.000 UK 1 000

UK 50.000 UL 500

RDU

REALISASI

RDU

2003 UK 20.000 UL 200

REALISASI 2004

UK 10.000 UL 100

UK 5.000 UL 50

Grafik 45. Perkembangan RDU Per Pecahan Periode 2002-2004

Grafik 46. Perbandingan RDU dengan Realisasinya



1999

tidak

dicetak

lagi.

PENEMUAN UANG PALSU

Sedangkan kenaikan pecahan Rp5.000, Rp1.000 dan uang logam

Laporan temuan uang

antara lain dipengaruhi oleh

palsu bersumber dari laporan yang

adanya program kerja sama

disampaikan oleh perbankan

penukaran uang pecahan kecil

(termasuk Bank Indonesia) serta

melalui

yang

kepolisian. Pada tahun 2003,

diterapkan di Kantor Pusat dan 7

jumlah bilyet uang palsu sebagian

(tujuh) Kantor Bank Indonesia

besar berasal dari perbankan yang

yang diselenggarakan sejak akhir

mencapai 98,56% sedangkan

Desember 2001.

tahun 2004 sebesar 58,84% berasal

pihak

ketiga

Dengan adanya renovasi

dari temuan Perbankan dan

terhadap khazanah KBI Surabaya,

41,16% berasal dari POLRI. Rasio

maka selama tahun 2003 – 2004

temuan uang palsu terhadap Uang

pengiriman ke masing-masing

Yang Diedarkan (UYD) selama

KBI di bawah koordinasi KBI

tahun 2004 sebesar 0,0000016 atau

Surabaya dilakukan langsung

terdapat 16 bilyet uang palsu pada

oleh Kantor Pusat. Hal tersebut

setiap 10 juta bilyet/keping uang

berdampak pada meningkatnya

yang

jumlah frekuensi pengiriman

dibandingkan tahun sebelumnya

uang menggunakan kereta api,

yang mencapai sebesar 0,000001

yang biasanya dikirim sekaligus

atau terdapat 10 bilyet uang palsu

ke

dalam setiap 10 juta lembar/

KBI

Surabaya

dengan

menggunakan kapal laut. Di sisi

diedarkan,

meningkat

keping yang diedarkan.

semakin

Pada tahun 2003 terjadi

membaiknya sistem perencanaan

penurunan temuan uang palsu

dan pengelolaan kas di KBI

yang antara lain disebabkan

berdampak

cukup

lain,

dengan

pada

terus

gencarnya

kerjasama

penggunaan

penanggulangan uang palsu

Laporan

pesawat udara dari tahun ke

dengan aparat kepolisian dan

temuan uang

tahun.

Badan

menurunnya

Koordinator

palsu

Palsu

bersumber

(Botasupal) dalam memberantas

dari...

Pemberantasan

Uang

pembuat dan pengedar uang


2

2


palsu. Selanjutnya melihat data

uang sebagai salah satu indikator

temuan tahun 2004 juga perlu

kinerja DPU. Dengan adanya

adanya perhatian khusus terhadap

target indeks yang harus dicapai,

perkembangan

diharapkan

uang

palsu

akan

semakin

pecahan Rp 100.000 yang cukup

memacu peningkatan kinerja DPU

pesat pada tahun 2004, hal ini

dan seluruh satuan kerja kas.

disebabkan :

Sehingga pada akhirnya akan

-

Masyarakat lebih paham

dapat dicapai tingkat kepuasan

terhadap pendeteksian uang

masyarakat yang semakin tinggi. Dari survei yang dilakukan

rupiah yang terbuat dari kertas. dampak

diketahui bahwa pada tahun 2004

peredarannya mengingat pecahan

stakeholders umumnya merasa

terbesar.

puas atas ketersediaan uang

-

Hasil cetak uang palsu

kertas dan logam. Berdasarkan

bertambah baik seiring dengan

kelompok responden stakeholder

berkembangnya

eksternal,

-

Cukup

besar

teknologi

tingkat

kepuasan

komputer, scanner dan printer

tertinggi

diberikan

oleh

berwarna.

kelompok pakar dan akademisi, sementara kelompok legislatif memberikan

LAYANAN KEPADA EXTERNAL STAKEHOLDERS

nilai

terendah,

tetapi tidak berbeda nyata dengan kepuasan total. Adapun untuk jenis uang pecahan yang

Sebagai

Berdasarkan kelompok responden stakeholder eksternal, tingkat kepuasan tertinggi diberikan oleh...

satu-satunya

dinilai masih kurang memuaskan

lembaga yang berwenang untuk

adalah ketersediaan pecahan


Rp.200.

uang, Bank Indonesia senantiasa

Selanjutnya

dari

sisi

berupaya untuk dapat memenuhi

layanan

kebutuhan masyarakat akan uang

perbankan, untuk satuan kerja kas

kartal. Sebagai faktor pendorong,

KPBI ditetapkan pula target

upaya

yang

indeks kepuasan perbankan atas

dilakukan antara lain melalui

layanan perkasan dan target rata-

penetapan

indeks

rata

masyarakat

atas ketersediaan

peningkatan

kepuasan

perkasan

waktu

layanan

kepada

yang

diberikan. Berdasarkan hasil



Kepuasan Ketersediaan uang

4.36

Pakar / Akademisi

4.68

Perbankan

4.41

Ketersediaan pecahan Rp. 100.000

4.45


4.57


4.47

Masyarakat Umum

4.35


4.40

Media Massa

4.31


4.32

Dunia Usaha & Profesi

4.31


4.34

Eksekutif

4.3

Yudikatif

4.29

Legislatif

4.21

4.02

Ketersediaan pecahan Rp. 500

3.50


4.10


Grafik 47. Tingkat Kepuasan Masyarakat

survei terlihat bahwa tingkat

layanan perkasan relatif tinggi.

kepuasan perbankan mengalami

Perkembangan ini sejalan dengan

peningkatan

pencapaian target rata-rata waktu

pada

semester

pertama dan kedua tahun 2004.

layanan

Pada semester pertama angka

ditetapkan pula sebagai indikator

indeks yang dicapai adalah 4,51

kinerja DPU. Dalam tahun 2004

untuk selanjutnya pada semester

rata-rata waktu tersebut secara

kedua mengalami peningkatan

terus

mencapai angka indeks 4,72.

perbaikan, dari 26,5 menit pada

Pencapaian angka indeks

perkasan,

menerus

triwulan

yang

mengalami

pertama

hingga

tersebut secara keseluruhan

mencapai 22 menit pada triwulan

melebihi

empat.

dari

target

yang

ditetapkan yaitu 4,50. Sehingga

Bentuk

layanan

stakeholders

lain

secara umum dapat disimpulkan

kepada

adalah

bahwa kepuasan perbankan atas


Bentuk layanan lain kepada stakeholders adalah...

Grafik 48. Hasil Survei Tingkat Kepuasan Perbankan


2

2


Grafik 49. Perkembangan Rata-rata Waktu Layanan Perkasan KPBI

yang dilaksanakan melalui pihak

masih kurang dan juga frekuensi

ketiga

pelayanan,

atau

PPUPK.

Atas

ketidakteraturan

pelaksanaan dalam tahun 2004,

waktu

hasil

memperlihatkan

operasional yang berubah ubah.

bahwa secara umum program

Sementara itu disisi lain

tersebut berjalan cukup efektif di

secara umum pihak manajemen

setiap kota. Hasil survei juga

PPUPK

menunjukkan bahwa masyarakat

terhadap pelayanan BI dalam

Atas pelaksanaan

merasa sangat terbantu dan

program ini. Meskipun demikian,

dalam tahun 2004,

merasa puas dengan pelayanan

masih terdapat kekurangpuasan

hasil survei

dari program PPUPK ini. Adapun

pihak

memperlihatkan

hal-hal yang dirasakan kurang

terhadap pelayanan BI, yaitu

bahwa...

oleh

adalah

terkait dengan jumlah uang dan

persediaan jumlah uang pecahan

spesifikasi jenis pecahan yang

kecil di PPUPK yang dianggap

diberikan.

survei

masyarakat

pelayanan

merasa

dan

cukup

manajemen

Tabel 14. Tingkat Kepuasan Terhadap Pelayanan PPUPK


jam

puas

PPUPK

2

3

BOTASUPAL / POLRI Hubungan

1

Kerjasama Dengan Pihak Ketiga di Bidang Sistem Pembayaran Tunai

HUBUNGAN KERJASAMA DENGAN PIHAK EKSTERNAL SELAMA TAHUN 2004

Staf Harian. Anggota Botasupal terdiri dari : Kepolisian, Kejaksaan Agung, Departemen Kehakiman, Bank Indonesia, Perum Peruri, Ditjen Bea dan Cukai, Ditjen Imigrasi

BO TASUP AL / POLRI BOT ASUPAL

W

dan

Departemen

Penerangan. Mengingat

alam

upaya

organisasi

Botasupal merupakan badan yang

meningkatkan

bersifat

pemberantasan

keanggotaan terdiri dari beberapa

uang palsu, berdasarkan Instruksi

instansi, maka peranan Botasupal

Presiden RI No. 1 Tahun 1971

dalam penanggulangan uang

tanggal 22 Maret 1971 telah

palsu hanya sebatas melaksanakan

dibentuk suatu Badan Koordinasi

koordinasi

Pemberantasan

Sedangkan tugas dan wewenang

Uang

Palsu

koordinasi

antar

dengan

instansi.

(Botasupal) yang berfungsi untuk

instansi

menyelenggarakan koordinasi

dengan tugas dan wewenang

tingkat pimpinan, merumuskan

masing-masing instansi yang telah

kebijakan-kebijakan pelaksanaan

ditetapkan dengan peraturan/

di dalam pengumpulan data dan

perundang-undangan

pelaksanaan penindakan terhadap

berlaku.

dilaksanakan

sesuai

yang

kasus uang palsu. Botasupal

Upaya penanggulangan

berada di bawah Badan Intelejen

uang palsu yang dilakukan oleh

Negara dan dipimpin oleh Kepala

Botasupal / Polri merupakan upaya


Peranan Botasupal dalam penanggulangan uang palsu hanya sebatas melaksanakan...

3

Arah Pengembangan Sistem Pembayaran Tunai Tahun 2005

yang bersifat represif. Namun

melakukan penyetoran uang

Bank

palsu dalam jumlah besar.

Indonesia

melakukan

kerjasama secara proaktif di lapangan

bersama-sama

Botasupal/Polri

dalam

Secara

internasional,

Indonesia juga telah menjalin kerjasama

di

bidang

mengungkap dan menyelidiki

pemberantasan

kasus tindak pidana uang palsu

penanggulangan uang palsu/

maupun

dimanipulasikan

memberikan

dan dan

masuk

pengetahuan tentang ciri-ciri

dalam keanggotaan International

keaslian uang rupiah, di antaranya

Criminal Police Organization

adalah :

(ICPO) yang telah dikenal dengan

-

Melakukan pendidikan dan

nama Interpol. Organisasi ini

pelatihan penanggulangan uang

mempunyai sebuah biro yang

palsu dalam rangka membentuk

bekerja

jaringan dan kerjasama yang

penanggulangan uang palsu dan

lebih

dalam

yang berhubungan dengan semua

penanggulangan uang palsu yaitu

informasi tentang uang yang sah

antara Bank Indonesia dan Polri di

beredar dan uang palsu serta

wilayah kerja masing-masing.

dokumen/surat berharga lainnya.

-

harmonis

dalam

masalah

Memberikan pengetahuan ciri-

Kerjasama dengan POLRI

ciri keaslian uang rupiah kepada

disamping dilakukan dalam upaya

peserta

penanggulangan

pendidikan,

kepada

dan

reserse dan intel Polri seluruh

pemberantasan uang palsu, juga

Indonesia.

dilakukan

-

pengiriman uang/bahan uang

Memberikan dukungan dalam

dalam

rangka

Kerjasama dengan

kasus tindak pidana uang palsu

dengan

POLRI disamping

kepada Kepolisian dan Kejaksaan

petugas kepolisian khususnya

dilakukan dalam

sampai ke Sidang Pengadilan

BRIMOB

upaya

sebagai Saksi Ahli.

pengawalan selain tenaga Satpam

penanggulangan

-

Bank Indonesia.

dan pemberantasan

penemuan

uang palsu, juga

perbankan,

dilakukan dalam...

informasi kepada Botasupal dan

Berdasarkan data laporan

Polri

uang

palsu

mengikutsertakan sebagai

dari

memberikan

terhadap

orang

yang


tenaga


PT A API INDONESIA PT.. KERET KERETA

3

melayani kebutuhan kas Kantor Bank Indonesia di luar Pulau Jawa.

Salah

satu

alat

transportasi yang digunakan dalam rangka pengiriman uang adalah kereta api. Kereta api ini umumnya

digunakan

untuk

melayani kebutuhan kas Kantor

Bentuk kerja sama yang selama ini terbina antara kedua belah pihak adalah bentuk kerja sama yang mengikat yang dituangkan dalam suatu Surat Perintah Kerja (SPK) yang dibuat setiap tahun. Dalam SPK ini, PT. PELNI

Bank Indonesia di wilayah Pulau Jawa (Semarang, Kediri, Malang dan Surabaya) dan Palembang. Dalam mendukung

rangka kelancaran

pelaksanaan pengiriman uang tersebut, maka Bank Indonesia senantiasa menjalin hubungan kerja sama dengan pihak PT. Kereta Api Indonesia (PT. KAI) selaku badan usaha negara penyedia transportasi kereta api.

diwajibkan untuk menyediakan ruang simpan/angkut untuk uang yang akan dikirimkan ke Kantor Bank Indonesia dengan tarif khusus yang telah disepakati. Pengiriman dengan menggunakan moda transportasi laut dengan kapal penumpang ini dibagi dalam 2 (dua) jenis ruang simpan/ angkut, yaitu : peti kemas dan locker.

Bentuk kerja sama yang selama ini dibina adalah bentuk kerja sama tidak mengikat berupa penyediaan ruang gerbong untuk pengiriman uang dengan tarif

Untuk pengiriman Untuk pengiriman dengan

menggunakan sarana peti kemas, dilakukan dengan cara door to door

service

dan

sebagai

pelaksana ekspedisi ditunjuk PT. Sarana Bandar Nasional (PT. SBN).

khusus.

PT PT.. PELNI

Alat transportasi lain yang juga digunakan untuk pengiriman uang adalah kapal laut yang digunakan untuk


dengan menggunakan sarana peti kemas, dilakukan dengan cara...



1

4


PEMENUHAN KEBUTUHAN MASY ARAKA T TERHAD AP MASYARAKA ARAKAT TERHADAP UANG KAR TAL KART

W

bahwa


rangka

pemenuhan k e b u t u h a n

pengadaan

uang

rencana distribusi uang selama 1 (satu) tahun kedepan. Rencana distribusi dan pengadaan uang 2005

telah

mempertimbangkan kebutuhan berdasarkan

cukup

membantu

kebutuhan uang pecahan kecil, maka pada tahun 2005 kegiatan tersebut akan dikembangkan pada 5 KBI lainnya, sehingga pelayanan PPUPK akan meliputi wilayah KP dan 12 KBI.

berdasarkan hasil perhitungan

masyarakat

layanan

masyarakat untuk memenuhi alam

Bank Indonesia tetap melakukan

tahun

kegiatan

tersebut

masyarakat terhadap uang kartal, kebijakan

(PPUPK). Dengan pertimbangan

yang hasil

diperoleh survei

kebutuhan masyarakat terhadap

Untuk menjaga kualitas uang kartal yang beredar di masyarakat, serta penanggulangan uang

palsu,

kebijakan

yang

diambil yaitu: pengeluaran dan pengedaran uang emisi baru, serta melanjutkan education

program

mengenai

public

distribusi dan

ciri-ciri

pengadaan uang

keaslian uang rupiah.

pecahan.

uang pecahan kecil (Rp10.000 ke bawah), masih tetap melanjutkan

tahun 2005 telah mempertimbangkan

Adapun untuk memenuhi kebutuhan masyarakat terhadap

Rencana

kebutuhan Menjaga kualitas uang kartal yang diedarkan dan penanggulangan uang palsu

kerjasama dengan pihak ketiga


masyarakat yang diperoleh berdasarkan ...

4


PENGELUARAN D AN DAN PENGED ARAN UANG EMISI PENGEDARAN BARU

Dalam

rangka

MELANJUTKAN PROGRAM PUBLIC EDUC ATION EDUCA MENGENAI CIRI-CIRI KEASLIAN UANG RUPIAH

terus Pada tahun 2005 akan

menjaga kualitas uang kartal yang diedarkan terutama dalam rangka

dilanjutkan

menangkal tingkat pemalsuan

education mengenai ciri-ciri uang

uang, Bank Indonesia secara

rupiah

periodik terus memperbaharui

diperluas

unsur-unsur

(diperbanyak)

pengaman

yang

program

namun dan

public

akan

lebih

diintensifkan pada

masing-

diterapkan dengan mengeluarkan

masing kegiatan yang akan

uang emisi baru. Pada tahun 2005,

dilaksanakan, meliputi :

direncanakan akan dikeluarkan

1. Sosialisasi yang dilakukan

dan diedarkan uang baru pecahan

dengan tatap muka langsung

Rp50.000 dan Rp10.000 tahun

kepada masyarakat bekerjasama

emisi 2005. Pengeluaran dan

dengan satker lain (DLN, DHK,

pengedaran

BGub dan BKr).

kedua

pecahan

tersebut akan melengkapi pecahan

2. Penyampaian informasi kepada

uang kertas sehingga semua

masyarakat melalui penayangan

ukuran uang kertas terstandarisasi.

iklan layanan masyarakat (ILM) di

Standar ukuran uang kertas rupiah

media cetak, media elektronik

adalah lebar 65 mm dan panjang

juga melalui kerjasama dengan

untuk

tertinggi

perusahaan angkutan massal (GIA,

(Rp100.000) 151 mm, pecahan

DAMRI, PJKA). Dalam tayangan

Rp50.000 panjang 149 mm dan

ILM tersebut, juga dijelaskan

pecahan

terus untuk setiap pecahan akan

mengenai cara memperlakukan

Pada tahun 2005,

berbeda panjang 2 mm. Uang

uang Rupiah dengan baik, yaitu

direncanakan

baru yang akan dikeluarkan

dengan menyimpan secara benar

akan dikeluarkan

tersebut juga direncanakan akan

pada tempatnya, menghindarkan

dan diedarkan

dilengkapi dengan unsur-unsur

dari perusakan fisik uang dari

uang baru

pengaman baru yang lebih aman

coretan-coretan, staples, selotip,

pecahan ...

dan handal, sehingga diharapkan

peremasan dan sebagainya, serta

akan

menukarkan uang lusuh, rusak,

lebih

mampu

untuk

mencegah pemalsuan uang rupiah.

terbakar dan cacat. Pemberian


BOKS

PENERBITAN UANG BARU PECAHAN RP. 100.000 DAN RP. 20.000 TAHUN EMISI 2004

Pecahan Rp. 100.000

Bagian Depan

Bagian Belakang

Pada tanggal 29 Desember 2004

Walaupun telah dikeluarkan dan

telah mulai dikeluarkan dan diedarkan

diedarkan uang kertas baru tersebut,

uang baru pecahan Rp100.000 dan

namun uang pecahan Rp100.000 dan

Rp20.000 tahun emisi 2004. Selain

Rp20.000 tahun emisi’99 dan ‘98 masih

itu,untuk pertama kali telah dikeluarkan

tetap berlaku sebagai alat pembayaran

dan diedarkan pula uang khusus dari

yang sah.

kedua pecahan tersebut berupa uncut

Pada

bagian

depan,

terdapat

notes masing-masing terdiri dari dua dan

gambar utama Proklamator Negara

empat lembar.Desain uang baru tersebut

Republik Indonesia, Dr. Ir. Soekarno dan

merupakan penyempurnaan dari desain

Dr. H. Mohammad Hatta, sedangkan

pecahan Rp100.000 dan Rp20.000 yang

pada bagian belakang terdapat gambar

sekarang

utama Gedung Majelis Permusyawaratan

sedang

beredar

dengan

penambahan tanda-tanda pengaman yang lebih handal.

Rakyat dan Dewan Perwakilan Rakyat. Hal utama yang dapat dijadikan

Pecahan Rp 20.000

Bagian Depan

Bagian Belakang


BOKS

acuan untuk membedakan uang

tahun emisi’98 dengan tahun emisi’2004

pecahan Rp100.000 yang lama dengan

adalah warna dominan hijau yang lebih

yang baru adalah bahan uang yang

tajam dan terdapat tanda pengaman baru,

digunakan. Uang pecahan Rp100.000

yaitu optical variable ink (tinta berubah

tahun emisi’99 menggunakan bahan

warna) yang terletak pada sisi kanan

polimer (plastik), sedangkan uang baru

bawah bagian depan uang serta benang

Rp100.000 tahun emisi’2004 terbuat dari

pengaman berbentuk anyaman yang dapat

kertas berwarna merah muda.

dilihat secara kasat mata.

Pada bagian depan, terdapat gambar

Unsur pengaman yang ada pada

utama Pahlawan Nasional Oto Iskandar di

uang kertas secara garis besar dibedakan

Nata, sedangkan pada bagian belakang

pada unsur pengaman yang diaplikasikan

terdapat gambar utama pemetik teh di

pada bahan uang dan unsur pengaman

Jawa barat.

yang diaplikasikan pada teknik cetak.

Selain gambar utama, ciri utama

Unsur pengaman yang

terdapat pada

yang dapat dijadikan acuan untuk

kedua pecahan uang baru tahun emisi’2004

membedakan uang pecahan Rp20.000

ini secara umum adalah sebagai berikut:

Rp100.000

Rp20.000

Pada Bahan Bahan Uang

Terbuat dari kertas khusus berwarna merah.

Benang pengaman

Garis melintang dari atas ke bawah akan terbaca Garis melintang dari atas ke bawah akan terbaca tulisan BI 20000 yang berulang-ulang seperti tulisan BI 100000 yang berulang-ulang apabila diterawangkan ke arah cahaya, dan terlihat seperti dianyam serta akan memendar berwarna merah, biru, dan kuning di bawah sinar ultra violet. dianyam, serta akan berubah warna dari warna emas menjadi hijau apabila dilihat dari sudut pandang tertentu. Tanda air gambar Pahlawan Nasional WR. Tanda air gambar Pahlawan Nasional Oto Supratman akan terlihat dari kedua belah bagian Iskandar di Nata akan terlihat dari kedua belah bagian uang apabila diterawangkan ke arah uang apabila diterawangkan ke arah cahaya. cahaya. Berupa ornamen beserta logo BI yang terletak di Berupa ornamen beserta logo BI yang terletak di bawah watermark akan terlihat dari kedua belah bawah watermark akan terlihat dari kedua belah bagian uang apabila diterawangkan ke arah bagian uang apabila diterawangkan ke arah cahaya. cahaya. Jenis pigmen tertentu berbentuk dua garis akan berubah warna dari merah tembaga menjadi hijau, dan warna biru berubah menjadi kuning keemasan apabila dilihat dari sudut pandang tertentu.

Watermark

Electrotype

Irisafe

Terbuat dari kertas khusus berwarna hijau muda.

Teknik Cetak Optical Variable Ink (OVI) Rectoverso

Asymetric Serial Number Visible Ink Blind Code Intaglio

Microtext Latent Image

Tinta OVI pada logo BI akan berubah dari warna kuning keemasan menjadi hijau apabila dilihat dari sudut pandang tertentu. Gambar logo BI yang beradu tepat saling mengisi pada bagian depan dan belakang akan terlihat utuh apabila diterawangkan ke arah cahaya.

Tinta OVI pada logo BI akan berubah dari warna magenta menjadi hijau apabila dilihat dari sudut pandang tertentu. Gambar logo BI yang beradu tepat saling mengisi pada bagian depan dan belakang akan terlihat utuh apabila diterawangkan ke arah cahaya.

Runtutan huruf dan angka dengan ukuran makin membesar akan memendar di bawah sinar ultra violet. Tinta (pada gambar kepulauan Indonesia) yang akan memendar di bawah sinar ultra violet.

Runtutan huruf dan angka dengan ukuran makin membesar akan memendar di bawah sinar ultra violet. Tinta (pada pola dasar) yang akan memendar di bawah sinar ultra violet.

Kode tertentu (dua buah bulatan) untuk mengenali Kode tertentu (dua buah kotak) untuk mengenali jenis pecahan bagi tunanetra dengan cara meraba jenis pecahan bagi tunanetra dengan cara meraba kode tersebut kode tersebut. Teknik cetak timbul terdapat pada gambar utama, Teknik cetak timbul terdapat pada gambar utama, angka nominal, tulisan BANK INDONESIA, angka nominal, tulisan BANK INDONESIA, gambar Burung Garuda terasa kasar apabila gambar Burung Garuda terasa kasar apabila diraba. diraba. Tulisan berukuran sangat kecil yang hanya dapat Tulisan berukuran sangat kecil yang hanya dapat dibaca dengan menggunakan kaca pembesar. dibaca dengan menggunakan kaca pembesar. Tulisan BI tersembunyi hanya dapat dilihat dari sudut pandang tertentu.

Tulisan BI tersembunyi hanya dapat dilihat dari sudut pandang tertentu.



Training for Trainers kepada

menerima setoran uang tidak

pegawai Bank Indonesia, Pemda

layak edar.

dan perbankan. Meningkatkan

Selain

itu,

untuk

kerjasama dengan aparat hukum

mengetahui tingkat kepuasan

(Polri, Botasupal, Kejaksaan dan

nasabah perbankan atas layanan

Kehakiman).

perkasan, masih akan dinilai berdasarkan survei kepuasan.

PENINGKA TAN LA YAN AN PENINGKAT LAY ANAN KEP AD A EKSTERN AL KEPAD ADA EKSTERNAL ST AKEHOLDERS STAKEHOLDERS

Target hasil survey kepuasan perbankan atas layanan perkasan pada tahun 2005 ditetapkan pada angka 5,00 atau meningkat dari 4,50 pada tahun sebelumnnya.

Peningkatan

layanan

kepada external stakeholder ditempuh dengan mengupayakan peningkatan efektifitas dan efisiensi

pelaksanaan

tugas

Sejalan dengan target tersebut, maka penetapan target rata-rata waktu waktu layanan perkasan, diharapkan lebih cepat yaitu dari 35 menit menjadi 30 menit.

pengelolaan uang antara lain dengan pemanfaatan mesin sortir berkapasitas rendah seperti MSUK tipe desktop dan MHUK

PENGEMB ANGAN SISTEM PENGEMBANGAN APLIKASI D AN INFORMASI DAN

Plus. Kebijakan ini pada dasarnya ditempuh dengan pertimbangan Pengembangan

pemenuhan kebutuhan peralatan

sistem

sesuai dengan beban kerja dan

aplikasi dan informasi difokuskan

Peningkatan

kondisi ruang di masing-masing

pada: pengembangan database

layanan kepada

satuan kerja. Disamping itu,

uang

penggunaan mesin berkapasitas

pengembangan

rendah yang dapat melakukan

pengembangan SIMTRAK.

dan

bahan SIPU,

uang,

external

serta

stakeholder mengupayakan ...

sortir uang dengan kondisi lusuh adalah sejalan dengan arah kebijakan

kedepan

Bank

Indonesia yang hanya akan

ditempuh dengan

PENGEMB ANGAN D ATAB ASE PENGEMBANGAN DA ABASE UANG D AN B AHAN UANG DAN BAHAN


4

4


Pada tahun 2005 akan dilanjutkan

rencananya jangkauan dari sistem

pembuatan database administrasi

ini akan diperluas mencakup

uang dan bahan uang bekerja

seluruh

sama

berdasarkan jalur distribusi uang

dengan

pemasangan

DTI

termasuk hardware.

wilayah

Indonesia

yang ditetapkan. Dari

Diharapkan database ini dapat

hasil

evaluasi

selesai pada tahun 2005 dan dapat

terhadap pelaksanaan SIMTRAK

diaplikasikan untuk administrasi

selama

uang dan bahan uang.

pengembangan berupa perluasan

ini,

nampaknya

jangkauan sebagaimana yang direncanakan

PENGEMB ANGAN SIPU PENGEMBANGAN

tidak

dapat

diterapkan. Hal ini antara lain disebabkan

pengembangan

Selanjutnya pada tahun

dengan sistem transmisi radio

2005 akan dilakukan implementasi

komunikasi UHF harus disertai

tahap II yang meliputi data

dengan

transaksi kas, sortasi uang, uang

infrastruktur di daerah tersebut,

palsu dan distribusi uang. Selain

karena sistem komunikasi di

perluasan cakupan data, pada

daerah

implementasi

sistem komunikasi radio VHF.

tahap

II

diakses

dari 7

Kantor

Koordinator Bank Indonesia.

masih

menggunakan

Mempertimbangkan

direncanakan SIPU Cognos telah dapat

pembangunan

pembangunan

infrastruktur

tersebut memerlukan waktu yang relatif lama dan investasi yang demikian tinggi, maka rencana

Untuk tahap berikutnya

pengembangan

PENGEMB ANGAN SIMTRAK PENGEMBANGAN

jangkauan dari sistem (SIMTRAK) ini akan dikembangkan dan diperluas ke daerah...

diubah

dari

sistem komunikasi UHF menjadi sistem komunikasi radio trunking.

Untuk tahap berikutnya

Pemilihan sistem komunikasi

jangkauan dari sistem (SIMTRAK)

radio

trunking ini didasarkan

ini akan dikembangkan dan

pada pertimbangan provider dari

diperluas ke daerah Bandung,

sistem tersebut telah tersedia,

Cirebon, Tasikmalaya dan sekitar

sehingga Bank Indonesia dapat

Bandar Lampung. Ke depan



menyewa

dan

tidak

perlu

BAYARAN Pengaturan setoran dan

membangun infrastruktur. Sistem trunking ini ke

bayaran

pada

dasarnya

depan akan dikembangkan ke

merupakan suatu yang sangat

arah wilayah Indonesia Timur

krusial

dan untuk saat ini baru meliputi

pengedaran uang. Karena hal ini

wilayah

Bandung,

terkait erat dengan beban kerja

Semarang dan Surabaya. Seiring

satuan kerja kas dan lebih jauh

dengan

lagi menjadi faktor determinan

Jakarta,

perkembangan

dalam

manajemen

jangkauan

sistem

trunking

dalam rencana distribusi dan

tersebut,

maka

rencana

pengadaan uang. Selain itu,

pengembangan SIMTRAK akan

pengaturan mengenai hal ini

disesuaikan mengikuti jangkauan

terkait erat dengan arah kedepan

dari sistem komunikasi yang akan

pengorganisasian pengedaran

digunakan.

uang secara keseluruhan, yang diarahkan agar mengacu kepada best

practices

di

bidang

pengedaran uang.

PENYEMPURNAAN KETENTUAN D AN DAN ORGANISASI

Dalam

praktiknya

di

beberapa negara maju, otoritas pengedaran

uang

hanya

menerima setoran dalam bentuk Penyempurnaan ketentuan

setoran

uang tidak layak edar dan

dan

melakukan penggantian atasnya

organisasi tahun 2005 yang

dengan uang yang layak edar.

berjalan,

dan

Dengan demikian sumber daya

penyempurnaan

ketentuan

otoritas pengedaran diarahkan

setoran-bayaran

dan

terfokus pada core activities, yaitu

penyempurnaan

organisasi

terdiri

perkasan KBI.

pengeluaran,

penarikan

dan

pencabutan, serta pemusnahan uang, Sementara itu proses sirkulasi dan resirkulasi diarahkan

PENYEMPURNAAN KETENTUAN SET ORANSETORAN-

pada pemberdayaan pihak ketiga.


Pengaturan setoran dan bayaran pada dasarnya merupakan...

4

4


Sebagai

bagian

dari

langkah awal kearah manajemen pengedaran

uang

yang

MELAKUKAN KAJIAN SEB AGAI D ASAR KEBIJ AKAN SEBA DASAR KEBIJAKAN PENGEMB ANGAN PENGEMBANGAN

bersesuaian dengan best practices tersebut, pada tahun 2004 telah mulai dilakukan kajian terkait dengan pengaturan setoran dan bayaran. Untuk tahun 2005, kajian akan terus dilanjutkan dengan penajaman atas kajian yang telah dilakukan

dan

pada

saat

bersamaan memperluas cakupan

Kajian

sebagai

dasar

kebijakan pengembangan terdiri dari: kajian usia edar uang, kajian bahan logam uang dan kertas uang alternatif, kajian pemilihan bahan uang pecahan kecil, dan kajian

strategi

operasional

distribusi uang.

kajian.

KAJIAN USIA ED AR UANG EDAR

PENYEMPURNAAN ORGANISASI PERKASAN KBI Melanjutkan kajian yang

Sebagai tindak lanjut dari

telah dilakukan pada tahun-tahun

penelitian yang telah dilakukan

sebelumnya, pada tahun 2005

pada tahun 2004, untuk tahun

akan dilakukan fine tuning atas

2005 akan dilanjutkan penelitian

rancangan

mengenai usia edar uang kertas

penyempurnaan perkasan

di

KBI.

rupiah. Untuk tahap lanjutan ini,

Sebagai tindak

organisasi

lanjut dari

Diharapkan dengan rancangan

penelitian

penelitian yang

organisasi perkasan KBI yang telah

dengan menggunakan pendekatan

telah dilakukan

disempurnakan tersebut dapat

data statistik dengan updating

pada tahun 2004,

diimplementasikan pada tahun

data yang telah digunakan pada

untuk tahun 2005

2006. Pengimplementasian konsep

penelitian tahun 2004 juga akan

akan dilanjutkan

tersebut pada saatnya nanti

dilakukan dengan menggunakan

penelitian

diharapkan akan dapat mengatasi

metode manual (secara langsung)

mengenai...

permasalahan operasional yang

melihat tingkat kelusuhan uang

dihadapi saat ini dan mampu

yang

mengakomodasi

maupun setoran yang diterima

kebutuhan

dimasa yang akan datang.

selain

berada

di

dilakukan

masyarakat

satuan kerja kas Bank Indonesia



serta

melakukan

pengujian

supplier.

Dengan

penelitian

laboratorium terhadap beberapa

ini

aspek teknis uang kertas untuk

penggunaan bahan uang logam

mendapatkan perkiraan mengenai

dapat diperoleh rekomendasi

usia edar untuk masing-masing

yang

pecahan.

menyeluruh.

KAJIAN B AHAN LOGAM BAHAN UANG D AN KER TAS UANG KERT DAN AL TERN ATIF ALTERN TERNA

KAJIAN PEMILIHAN B AHAN BAHAN UANG PEC AHAN KECIL PECAHAN

diharapkan

lebih

lengkap

Penelitian Penelitian

pemilihan

dan

pemilihan

pemilihan

bahan yang akan digunakan untuk

alternatif bahan untuk uang

pecahan kecil ditujukan sebagai

kertas dan uang logam akan

langkah awal dalam rangka

dilanjutkan pada tahun 2005.

rencana penerbitan uang pecahan

Untuk

kecil

bahan

penelitian

uang

akan

kertas,

(terutama

Rp2.000).

dilakukan

Penelitian dilakukan dengan

dengan melakukan pengujian

mengkaji jenis-jenis bahan yang

pembuatan kertas dengan bahan

dapat digunakan untuk pecahan

baku serat abaca dan serat kapas

kecil seperti logam, kertas dari

dengan melakukan beberapa

serat kapas, durable paper,

penyesuaian dari sisi komposisi

coating paper after and before

kimia yang digunakan, proses

printing, polymer dan lainnya.

dan teknik pembuatan serta kemungkinan pelaksanaan uji coba ditempat lain selain Pabrik Kertas Padalarang. Sedangkan penelitian bahan uang logam akan

dilakukan

didapatkan

coin

uang kertas, penelitian akan

Dalam pelaksanaan tugas

dengan

yang

pengedaran uang, sistem distribusi

melakukan...

beberapa

merupakan salah satu faktor

blank

dari

Untuk bahan

dilakukan

dengan

melakukan pengujian terhadap beberapa

KAJIAN STRATEGI OPERASIONAL DISTRIBUSI UANG


4

4


penentu dapat tersedianya uang

Selain kendala-kendala

di masyarakat dengan tepat

yang berkaitan dengan masalah

waktu.

yang bersifat teknis, kantor depot

Sistem distribusi uang yang

kas yang ada saat ini juga masih

ditunjuk sebagai kantor depot kas

berjalan tidak sesuai dengan

saat ini dirasakan sudah tidak lagi

peranan dan fungsi kantor depot

sesuai dengan ketersediaan jalur

kas. Untuk itu, dirasakan perlu

dan alat transportasi yang dimiliki

untuk memberdayakan kembali

serta perkembangan ekonomi dan

kantor depot kas yang ada

perdagangan di daerah tersebut.

sekarang dari hanya sebagai

Penetapan suatu kantor

kantor terminal menjadi kantor

depot kas yang tidak ditunjang

depot kas yang sesuai dengan

dengan

semangat pembentukan kantor

melalui

beberapa

khususnya

KBI

kapasitas

khazanah, jalur transportasi dan

depot kas yang bersangkutan.

ternyata

Sehubungan dengan tidak

membawa dampak yang cukup

terlaksananya tugas pengedaran

menyulitkan dalam pelaksanaan

uang

tugas

dirasakan perlu untuk melakukan

alat

transportasi

pengedaran

uang

itu

dengan

baik,

maka

kajian strategi distribusi uang

sendiri. kebutuhan

yang antara lain mengevaluasi

suatu satuan kerja kas yang cukup

kembali keberadaan kantor-kantor

besar tidak ditunjang dengan

depot

kapasitas

dan

memberdayakan kembali tugas-

transportasi yang memadai untuk

tugas kantor depot kas tersebut

Sehubungan

memudahkan pengiriman uang.

agar

dengan tidak

Kendala-kendala

pelaksanaan tugas pengedaran

terlaksananya

mengakibatkan Bank Indonesia

tugas pengedaran

harus mengeluarkan biaya yang

uang dengan baik,

cukup besar, misalnya melakukan

maka dirasakan

pengiriman

perlu untuk

menggunakan pesawat terbang,

melakukan...

mengingat kekurangan uang di

Seringkali

khazanah

uang

tersebut

dengan

kas

yang

dapat

ada

dan

menunjang

uang secara efektif dan efisien.

KAJIAN SISTEM MANAJEMEN MUTU ISO 9001 DI SEKT OR SEKTOR PERKASAN

satuan kerja kas harus segera dipenuhi.

Dalam upaya peningkatan



pelayanan perkasan kepada stakeholder, pada tahun 2005 akan disusun kajian mengenai syarat

dan

dibutuhkan

kondisi sesuai

yang dengan

standar manajemen mutu ISO 9001.


4



BOKS

MUSEUM ARTHA SUAKA

Museum Artha Suaka diresmikan

1.

Uang Kerajaan Buton

berdirinya pada tanggal 21 Maret 1978 oleh Gubernur Bank Indonesia Rachmat

Uang Kerajaan Buton berupa uang

Saleh. Gagasan untuk mendirikan Mu-

kain beredar pada masa pemerintahan

seum Artha Suaka milik Bank Indonesia

Ratu Bulawambona, pada abad ke-9.

didasarkan

untuk

Uang tersebut dikenal dengan Uang

menyelamatkan dan melestarikan benda-

Kampua/Bida yang konon ditenun oleh

benda bersejarah dibidang perbankan

puteri raja. Nilai tukar mata uang

antara lain, berupa mata uang, sarana

tersebut ditentukan oleh Menteri Besar

pembuat uang (seperti plat cetak uang)

Kerajaan (setingkat Perdana Menteri),

dan alat-alat pembayaran lainnya yang

yaitu setiap satu butir telur ditukarkan

beredar di Indonesia. Museum ini

dengan uang yang lebarnya empat jari

atas

pemikiran

dan panjangnya sepanjang telapak Jenis Uang Logam Uang Kertas Uang Kain Spesimen Uang Kertas

Jumlah 360.733 Keping 70.898 Bilyet 1 Lembar 19.631 Bilyet

menyimpan berbagai jenis mata uang sejak jaman kerajaan, masa perdagangan internasional, masa jajahan Belanda, masa jajahan Jepang, masa jajahan Inggris, jaman Republik (Pemerintahan Darurat Republik Indonesia) sampai sekarang. Beberapa koleksi Museum Artha Suaka yang ada saat ini adalah sebagai berikut : Dari koleksi tersebut di atas, dua koleksi Museum Artha Suaka yang menarik yaitu :

tangan.

2.

Probolinggo Papier

Mata uang ini dikeluarkan tahun 1807 pada pemerintahan Gubernur Jenderal Hindia Belanda ke-36 Herman William Daendels. Semula Probolinggo Papier adalah surat pengakuan hutang (semacam obligasi) dengan jaminan tanah negara

dengan

nilai

satu

juta

Rijksdaalders. Surat pengakuan hutang tersebut dikeluarkan oleh Daendels dengan tujuan memperbesar pemasukan uang ke kas negara. Setelah diberikan kepada seorang Cina di Probolinggo, berubah fungsinya sebagai mata uang


BOKS

yang dikenal dengan Probolinggo

terlebih dahulu mengajukan surat permohonan kepada Bank Indonesia

Papier. Sebagai upaya mengenalkan koleksi

melalui Biro Hubungan Masyarakat -

uang yang dimiliki kepada masyarakat,

Direktorat Perencanaan Strategis dan

hampir tiap tahun Museum Artha Suaka

Hubungan Masyarakat Bank Indonesia.

melaksanakan eksibisi ke berbagai daerah. Pada tahun 2003 dilakukan eksebisi di Jakarta, Surabaya, Medan dan Makassar, sedangkan pada tahun 2004 eksibisi di dalam negeri dilaksanakan di Denpasar, Yogyakarta, Mataram, Padang sedangkan di luar negeri dilaksanakan di Kuala Lumpur. Untuk meningkatkan kuantitas dan kualitas serta daya tarik Museum Artha Suaka, pada masa-masa mendatang

antara

lain

dilaksanakan

eksibisi

di

akan Jakarta,

Palembang dan pembentukan Asosiasi Numismatika Indonesia (ANI) serta melanjutkan keterlibatan tenaga ahli profesional yang berpengalaman dalam mengelola museum. Selain melalui eksibisi, masyarakat umum juga dapat berkunjung ke Museum Artha Suaka untuk melihat koleksi museum yang lebih lengkap yang berlokasi di Gedung Kebon Sirih Lantai 6 - Bank Indonesia. Untuk keperluan tersebut

dengan

pertimbangan

keamanan dan ketertiban, maka sebelum melakukan kunjungan, masyarakat harus


LAPORAN TAHUNAN SISTEM PEMBAYARAN NON TUNAI 2004 Halaman. Tinjauan Umum Evaluasi Perkembangan Sistem Pembayaran Non Tunai di Indonesia

Recommend Documents