Vysoká škola polytechnická Jihlava. Katedra cestovního ruchu

Vysoká škola polytechnická Jihlava Katedra cestovního ruchu

Cestovní pojištění v rámci platební karty Bakalářská práce

Autor: Michael Jíra Vedoucí práce: Ing. Luďka Jirků Jihlava 2015

COPYRIGHT © 2015 Michael Jíra

Anotace:

JÍRA, Michael: Cestovní pojištění v rámci platební karty. Vysoká škola polytechnická v Jihlavě. Katedra cestovního ruchu. Vedoucí práce: Ing. Luďka Jirků. Stupeň odborné kvalifikace: bakalář. Jihlava 2015

V bakalářské práci porovnávám cestovní pojištění v rámci platební karty od jednotlivých českých bank, v rámci karty ISIC, cestovní pojištění od letenkové společnosti a standartní cestovní pojištění. Teoretická část objasní základní pojmy využívané v cestovním pojištění. Čtenáři přiblíží pojmy v rámci platebních karet. Také se zaměříme na jednotlivé ceny lékařského ošetření v jednotlivých částech světa. Praktická část nabídne komparaci cestovního pojištění v rámci platebních karet nejen mezi bankami, ale i v rámci jedné banky. Na modelovém příkladu bude provedena komparace cestovního pojištění v rámci platební karty, v rámci karty ISIC, cestovní pojištění od letenkového portálu a standartní cestovní pojištění.

Klíčová slova: cestovní pojištění, platební karty

Anotation JÍRA, Michael: Travel insurance under Payment Card. College of Polytechnics in Jihlava. Department of Tourism. Leader of bachelor thesis: Ing. Luďka Jirků, Level of qualification: Bachelor's degree. Jihlava 2015

This bachelor thesis compares travel insurance under payment cards, ISIC, travel insurance under airlines and standard travel insurance. The theoretical part focuses on the characteristics of the travel insurance and payment cards. Also, I show prices of medicine in different parts of the world. In the practical section I deal with comparation of travel insurance under payment card of each bank. I use a model situation for choosing the best type of the travel insurance for my client.

Keywords: travel insurance, payment cards

Poděkování Chtěl bych velmi poděkovat Ing. Luďce Jirků za odborné vedení mé práce a její cenné rady.

Prohlašuji, že předložená bakalářská práce je původní a zpracoval/a jsem ji samostatně. Prohlašuji, že citace použitých pramenů je úplná, že jsem v práci neporušil/a autorská práva (ve smyslu zákona č. 121/2000 Sb., o právu autorském, o právech souvisejících s právem autorským a o změně některých zákonů, v platném znění, dále též „AZ“). Souhlasím s umístěním bakalářské práce v knihovně VŠPJ a s jejím užitím k výuce nebo k vlastní vnitřní potřebě VŠPJ. Byl/a jsem seznámen/a s tím, že na mou bakalářskou práci se plně vztahuje AZ, zejména § 60 (školní dílo). Beru na vědomí, že VŠPJ má právo na uzavření licenční smlouvy o užití mé bakalářské práce a prohlašuji, že souhlasím s případným užitím mé bakalářské práce (prodej, zapůjčení apod.). Jsem si vědom/a toho, že užít své bakalářské práce či poskytnout licenci k jejímu využití mohu jen se souhlasem VŠPJ, která má právo ode mne požadovat přiměřený příspěvek na úhradu nákladů, vynaložených vysokou školou na vytvoření díla (až do jejich skutečné výše), z výdělku dosaženého v souvislosti s užitím díla či poskytnutím licence.

V Jihlavě dne 22. 4. 2015

...................................... Podpis

Obsah Úvod .............................................................................................................................................8 1

Cíl práce................................................................................................................................9

2

Teoretická část ...................................................................................................................10 2.1

2.1.1

Vysvětlení pojmu cestovní pojištění ...................................................................10

2.1.2

Nosné produkty cestovního pojištění .................................................................10

2.1.3

Složky cestovního pojištění .................................................................................11

2.2

Historie cestovního pojištění ......................................................................................13

2.3

Limity cestovního pojištění .........................................................................................16

2.3.1

Evropa ................................................................................................................16

2.3.2

USA .....................................................................................................................17

2.3.3

Austrálie .............................................................................................................18

2.3.4

Kanada ................................................................................................................18

2.3.5

Japonsko .............................................................................................................18

2.4

Platební karty .............................................................................................................19

2.4.1

Definice platební karty .......................................................................................19

2.4.2

Druhy platební karty ...........................................................................................19

2.4.3

Využití platební karty ..........................................................................................19

2.4.4

Vzhled platební karty ..........................................................................................20

2.5

3

Cestovní pojištění .......................................................................................................10

Cestovní pojištění v rámci platební karty ...................................................................21

2.5.1

Sjednání cestovního pojištění .............................................................................21

2.5.2

Platnost cestovního pojištění .............................................................................21

Praktická část .....................................................................................................................22 3.1

Nabídky cestovního pojištění českých bank ...............................................................22

3.1.1

Cestovní pojištění v rámci platební karty od Komerční banky ............................22

Pojištěn je:..............................................................................................................................25 Pojištěn je:..............................................................................................................................26 3.1.2

Cestovní pojištění v rámci platební karty od Mbank...........................................29

3.1.3

Cestovní pojištění v rámci platební karty od České spořitelny............................30

3.1.4

Cestovní pojištění v rámci platební karty od ČSOB .............................................31

3.1.5

Cestovní pojištění v rámci platební karty od GE Money Bank ............................32

3.1.6

Cestovní pojištění v rámci platební karty od Citibank .........................................33

3.1.7

Cestovní pojištění v rámci platební karty od Equa Bank .....................................34

3.1.8

Cestovní pojištění v rámci platební karty od Expobank CZ .................................36

3.1.9

Cestovní pojištění v rámci platební karty od Fio banky.......................................39

3.1.10

Cestovní pojištění v rámci platební karty od Raiffeisenbak ................................40

3.1.11

Cestovní pojištění v rámci platební karty od Unicreditbank ...............................42

3.1.12

Cestovní pojištění v rámci platební karty od Zuno ..............................................44

3.1.13

Cestovní pojištění v rámci studentské karty ISIC ................................................45

3.1.14

Cestovní pojištění zprostředkované letenkovým portálem www.letuska.cz ......47

3.1.15

Standartní cestovní pojištění od pojišťovny AXA ................................................48

3.2 Komparace cestovního pojištění v rámci platebních karet, karty ISIS, cestovního pojištění od letenkové společnosti a standartního cestovního pojištění ................................49 3.2.1

Komparace cestovního pojištění v rámci jedné banky ........................................49

3.2.2

Komparace cestovního pojištění v rámci karty ISIC ............................................55

3.2.3

Komparace cestovního pojištění v rámci letenkového portálu ...........................56

3.2.4

Komparace cestovního pojištění v rámci standartního pojištění ........................57

3.3

Vzájemné porovnání cestovního pojištění v rámci platebních karet ..........................58

3.3.1

Komparace léčebných výloh ...............................................................................59

3.3.2

Komparace délky jedné zahraniční cesty ............................................................60

3.3.3

Komparace kompenzace za zpožděný let ...........................................................61

3.3.4

Komparace ceny pojištění ..................................................................................62

3.4 Komparace cestovního pojištění v rámci platební karty, ISIC, cestovního pojištění od letecké společnosti a standartního cestovního pojištění na modelovém příkladu .................64 3.4.1

Modelový příklad ................................................................................................64

4

Závěr ..................................................................................................................................66

5

Zdroje obrázků ...................................................................................................................68

Úvod Téma Cestovní pojištění v rámci platební karty jsem si vybral z důvodu, že jak cestovní pojištění tak platební karty jsou důležitou součástí současného světa. Během mého cestování jsem si vždy sjednával klasické cestovní pojištění, neboť jsem si nebyl plně vědom možnosti využití pojištění v rámci mé platební karty. Rozhodl jsem se tedy, že v mé bakalářské práci zblízka prozkoumám a porovnám jeho možnosti. V teoretické části jsem se zaměřil na všeobecné informace o pojištění. Čtenář bude mít možnost osvojit si základní pojmy využívané v cestovním pojištění, přečíst si o historii i reálných částkách za jednotlivá vyšetření v různých koutech světa. Praktická část je zaměřena na jednotlivé platební karty od nejznámějších českých bank. Komparace proběhne nejen mezi jednotlivými bankami, ale i v rámci různých typů platebních karet v rámci jedné banky. Také srovnám cestovní pojištění v rámci ISIC, od letenkového portálu a standardní cestovní pojištění. V modelovém příkladu se zaměřím na destinaci USA, neboť mám s vycestováním do této destinace velké zkušenosti a věřím, že je to jedna z nejoblíbenějších částí světa pro turisty.

8

1

Cíl práce

Cílem mé práce je analýza nabídky cestovního pojištění, které je nabízeno jako součást, příslušenství v rámci platební karty. Předmětem bakalářské práce bude komparace se standardním typem cestovního pojištění, komparace s cestovním pojištěním zprostředkovaným aeroliniemi a komparace s cestovním pojištěním od ISICu. Porovnání bude provedeno na modelovém příkladu.

9

2

Teoretická část

2.1

Cestovní pojištění

2.1.1 Vysvětlení pojmu cestovní pojištění Cestovní pojištění se skládá z mnoha jednotlivých složek. Základem cestovního pojištění je pojištění léčebných výloh. Další důležitou složkou je odpovědnost za škodu. Tyto dva druhy jsou nosným produktem cestovního pojištění. Cestovní pojištění je dále tvořeno pojištěním zavazadel, repatriací, zpoždění letu, pojištění právní pomoci a dalšími volitelnými položkami. Jednotlivé prvky jsou vysvětleny níže.

2.1.2 Nosné produkty cestovního pojištění Pojištění léčebných výloh Pojištění léčebných výloh je nejzákladnější a nejdůležitější složkou cestovního pojištění. Pokud se Vám v zahraničí stane úraz nebo náhle onemocníte, pojišťovna za Vás uhradí nezbytné náklady na lékařské ošetření. Tedy náklady na ošetření, léčbu (včetně hospitalizace, operací, nutného zubního ošetření k zamezení bolesti), léky, přepravu do nejbližšího zdravotnického zařízení, převoz do místa trvalého bydliště, v případě smrti i náklady na převoz tělesných ostatků zpět do ČR či pohřeb v zahraničí. Kromě toho také může být hrazena přeprava nezletilých dětí zpět do místa bydliště, pokud jsou rodiče hospitalizováni, nebo náklady na ubytování blízké osoby, která chce setrvat u lůžka hospitalizovaného v zahraniční nemocnici – tzv. pojištění opatrovníka.1

Důležité je nejen zvolit dostatečnou celkovou výši limitu pro léčebné výdaje, ale také jednotlivé podsložky. Jedná se zejména o limit na ošetření zubů.

1

Pojištění léčebných výloh. In: www.Idnes.cz: Finance [online]. 2006 [cit. 2015-04-19]. Dostupné z: http://finance.idnes.cz/pojisteni-lecebnych-vyloh-dc7-/cestovnipojisteni.aspx?c=A001024_000001_viteze_74

10

Pojištění odpovědnosti za škody Pojištění odpovědnosti za škody je pojištění, kdy pojištěnec způsobí škodu třetí straně. Třetí stranou se například rozumí účastník nehody, kterou pojištěný způsobil, a vznikla mu povinnost uhradit jakékoliv náklady. Třetí stranou tak je často ubytovací nebo stravovací zařízení. Nejčastější škody na majetku hrazené z pojištění odpovědnosti jsou zničené koberce, rozbitá okna nebo dveře v hotelu.2

2.1.3 Složky cestovního pojištění Pojištění zavazadel Jedním z nejčastěji nabízených přídatných pojištění je pojištění zavazadel. Finanční náhrada za ztracené či poškozené zavazadlo se vztahuje nejen na věci osobní potřeby, ale také na prokazatelně nakoupené zboží během cesty. Cena pojištění závisí většinou na věku pojištěné osoby a na druhu cesty, přičemž pojišťovny rozlišují cesty turistické a cesty pracovní. U některých z nich si lze samostatně sjednat i připojištění zpoždění zavazadel3

Pojistné se obvykle vztahuje na odcizení, poničení živelnou událostí, ztrátu či dopravní nehodu. Pojišťovací agentury pak vydávají klauzule upřesňující podmínky jednotlivých situací. Pojištění zavazadel má spoustu limitů, které snižují či úplně ruší finanční náhradu za pojištěné zavazadlo. Valná většina pojišťoven trvá na tom, aby zavazadlo bylo uzamčeno, skryto a neobsahovalo cizí objekty. Dále se zříkají zodpovědnosti za ztrátu dokumentů, peněz, cenin, klenotů a škodu způsobenou v nočních hodinách.

2

Cestovní pojištění pokryje léčebné výlohy i odpovědnost za škodu. In: www.Novinky.cz: Finance [online]. 2014 [cit. 2015-04-19]. Dostupné z: http://www.novinky.cz/finance/339666-cestovni-pojistenipokryje-lecebne-vylohy-i-odpovednost-za-skodu.html 3

Co je dobré vědět o pojištění zavazadel. ŠEVČÍKOVÁ, Ivana. Www.měšec.cz [online]. 2007 [cit. 2015-04-19]. Dostupné z: http://www.mesec.cz/clanky/co-je-dobre-vedet-o-pojistenizavazadel/

11

Repatriace Repatriací v cestovním pojištění rozumíme navrácení osoby či tělesných ostatků do vlasti. Doprava pojištěnce může být poskytnuta letecky či sanitkou. Patří mezi nejdražší složky pojištění. Zpoždění letu Pojištění zpoždění letu se vztahuje na úhradu nákladů pojištěným na stravu, úschovu zavazadel nebo ubytování v důsledku zpoždění letu, na který měl pojištěný zakoupený palubní lístek v době trvání pojištění, a to za podmínky zpoždění odletu nejméně o 6 hodin.4

Pojištění právní pomoci Pojištění právní pomoci se týká řidičů bez ohledu na to, zda je cesta rekreační či profesionální. Se zařízením tohoto typu pojištěnec získá právní podporu při nehodách, nesnázích i dopravní kontrole. Pojištěnec musí v době pojistné události být řidičem vozidla, které se v takovéto události vyskytlo. Sportovní pojištění Většina komerčních pojišťoven v základním balíčku nepokrývá úrazy vzniklé během sportu. Sporty pojišťovny rozdělují do kategorií rizikové a extrémní sporty.

4

Cestovní pojištění KOLUMBUS. In: Www.koop.cz [online]. 2015 [cit. 2015-04-19]. Dostupné z: http://www.koop.cz/nase-produkty/cestovni-pojisteni/kolumbus/

12

2.2

Historie cestovního pojištění Vývoj pojištění lze rozdělit do tří základních vývojových etap: 1. Období, kdy převažuje pojištění v podobě vzájemné pomoci, 2. Období, kdy pojištění je předmětem podnikání a k pojištění se uplatňuje liberální přístup, 3. Období, kdy se v pojištění uplatňují státní zásahy. 2.2.1

Období, kdy převažovala vzájemná pomoc

První úvahy o pojištění byly okolo 2000 př. n. l. a byly spojeny především se vzájemným krytím ztrát. Hlavně v souvislosti s krytím výdajů na pohřby a také v souvislosti s přepravou zboží pomocí karavan. V tomto období lze vymezit tyto rysy pojištění: pojištění bylo soustředěno v uzavřených skupinách osob, - pojištění zahrnovalo druhořadou část obyvatelstva, především řemeslníky a kupce, - při pojišťování nebyl důsledně oddělen pojistitel a pojistník, - pojištění mělo převážně vzájemnostní charakter, i když jsou zde i některé prvky komerčního pojištění. Historie pojišťovnictví na území dnešní České republiky je doložena od konce 17. Století Roku 1699 podal Jan Kryštof Bořek originální návrh na zavedení povinného požárního pojištění budov v Čechách. V každém městě měl být založen protipožární fond vytvářený příspěvky občanů. K realizaci však nedošlo. V roce 1777 byla zřízena v Brandýse nad Labem Pojišťovna proti škodám z ohně na polních zásobách, nábytku, nářadí a dobytku. Hlavními pojistnými odvětvími, která se v tomto období uplatňují, je pojištění požární, námořní a životní. Po roce 1822 zahájily činnost na českém území dvě "zahraniční" pojišťovny se sídlem ve Vídni a Terstu. V druhé polovině 18. století dochází ke vzniku pojišťoven, a to především ve formě vzájemných pojišťoven. Nejstaršími pojišťovacími ústavy v Českých zemích, které vznikly v roce 1827, byly První česká vzájemná pojišťovna a Česká vzájemná životní pojišťovna. První vzájemná pojišťovna zpočátku provozovala pouze požární pojištění nemovitostí. První Česká vzájemná pojišťovna byla tak silná instituce, že jí neotřásly ani náhrady škod po řadě velkých požárů koncem století včetně vůbec největší pojistné události v 19. století, jíž byl požár rozestavěného Národního divadla. O dva roky později vznikla Moravsko-slezská vzájemná pojišťovna v Brně.

13

2.2.2

Období, kdy se pojištění stává předmětem podnikání

Počátkem 19. století se prosazuje liberální ekonomická teorie, která se odráží i v přístupu k pojištění. Pojištění se stává předmětem podnikání, neboť liberalismus chápe pojištění jako užitečný druh obchodní činnosti. V tomto období se prosazují pojišťovny ve formě akciových společností, i když vzájemné pojišťovny nadále fungují. Pojištění se začíná prosazovat v širších vrstvách obyvatelstva více, než tomu bylo v předchozím období. Pojištění se poměrně rychle rozvíjí. Rozšiřují se druhy pojištění. Dominantní postavení zaujímají pojištění námořní, požární a životní. Rozšiřují se vědecké základy pojištění, zejména pojistná matematika. Začíná se uplatňovat zajištění v souvislosti s pojišťováním velkých rizik. 2.2.3

Období, kdy se v pojištění uplatňují státní zásahy

Ke konci 19. století dochází k odklonu od liberalismu a začíná se projevovat nezbytnost státních zásahů do hospodářství, což je důsledek rozvoje hospodářství a monopolizace. V pojišťovnictví se státní zásahy projevují ve dvou směrech: 1. Dochází postupně ke vzniku a uplatnění sociálního pojištění v jednotlivých zemích. 2. Dochází k regulaci komerčního pojištění. Státní dozor nad pojišťovnictvím se posiluje zejména po druhé světové válce. V pojištění existují 3 druhy rozvoje: 1. Specializace již existujících druhů a odvětví pojištění. 2. Sdružování (kombinování) již existujících druhů pojistných produktů. 3. Vznik zcela nových druhů pojištění. Pojištění po druhé světové válce Do roku 1945 působilo v Československu více než 700 pojišťoven a pojišťovacích spolků. V roce 1945 došlo ke znárodnění pojišťoven a jejich počet byl omezen na pět. V roce 1948 byla vytvořena jedna státní pojišťovna, v roce 1968 v souvislosti s federalizací byla rozdělena na Českou státní pojišťovnu a Slovenskou státní pojišťovnu. Pojišťovnictví v našich podmínkách prošlo specifickým vývojem v období uplatňování centrálně řízené ekonomiky. Fungování pojišťovnictví v období centrálně plánované ekonomiky bylo ovlivněno celkovými ekonomickými podmínkami, což se projevilo v celé řadě modifikací pojištění oproti pojištění v tržních ekonomikách.

14

Pro pojištění v tomto období lze vymezit základní charakteristické rysy: 1. Existovala jedna státní pojišťovací instituce, která měla monopolní postavení, neexistovala konkurence v pojišťovnictví, nebylo zapotřebí státního dozoru nad pojišťovnictvím, pojistné podmínky pro pojištění provozovaná touto státní pojišťovnou byly schvalovány vládou, za výsledky hospodaření pojišťovny nesl odpovědnost stát. 2. V zemědělství se uplatňovalo pojištění v povinné zákonné podobě. 3. Vysoké zdanění hospodářských výsledků státní pojišťovny. 4. Státní pojišťovna provozovala poměrně úzký sortiment služeb, s velmi malou možností individuálního přístupu. 5. Vysoké úrovně dosahovalo provozování zahraničního pojištění, neboť bylo třeba uchovat konkurenceschopnost a rovnoprávný styk s pojišťovnami na zahraničních trzích. 90. léta 20. století až současnost V období po vydání Zákona o pojišťovnictví v roce 1991 (kterým byly vytvořeny podmínky pro zrušení monopolu dřívější České státní pojišťovny) začaly vznikat nové pojišťovny. Došlo k obnovení pojistného trhu, který je charakteristický působením řady pojišťoven, které nabízí širokou škálu pojistných produktů, tedy i cestovního pojištění. Došlo zároveň k obnovení existence regulačního státního orgánu.5

5

Další zajímavé informace o cestovním pojištění. In: Http://www.pojistovna-adria.cz [online]. 2014 [cit. 2015-04-19]. Dostupné z: http://www.pojistovna-adria.cz/dalsi-zajimave-informace-o-cestovnimpojisteni/

15

Limity cestovního pojištění

2.3

V každé příručce jednotlivé banky lze nalézt, v jakém rozsahu je pojištěnec kryt. Vždy je zapotřebí zvážit do jaké oblasti cestujeme a jaké jsou ceny za ošetření v jednotlivých částech světa. Všechny ceny jsou převedeny dle aktuálního kurzu ze dne 19. 4. 2015.

2.3.1 Evropa Chorvatsko: 

Poranění mořským ježkem – 2 800 Kč – 3 300 Kč



Ošetření při bolestech zubu – 3 300 Kč



Trávicí potíže, zánět ucha – 2 800 Kč – 4 100 Kč



Infarkt (operace, převoz do republiky) – 126 000 Kč



Plicní embolie (hospitalizace, převoz) – 110 000 Kč



Zlomená noha (hospitalizace, převoz) – 108 000 Kč

Turecko: 

Vnitřní krvácení (hospitalizace, převoz) – 493 000 Kč



Infarkt (operace, bypass) – 1 300 000 Kč



Úraz kolene (ošetření, operace) – 22 000 Kč



Zápal plic (hospitalizace) – 143 000 Kč



Angína – 14 000 Kč – 41 000 Kč

Egypt: 

Žaludeční obtíže (jednodenní hospitalizace) – 16 500 Kč – 33 000 Kč



Komplikace v těhotenství (5. měsíc, hospitalizace) – 82 000 Kč



Vysoký krevní tlak (hospitalizace) – 411 000 Kč



Zlomená klíční kost (hospitalizace, převoz) – 1 200 000 Kč



Naražený kyčelní kloub (ošetření, hospitalizace) – 290 000 Kč



Zánět ucha – 4 400 Kč – 7 000 Kč



Úmrtí a převoz – 275 000 Kč



Šitá rány na obličeji – 77 000 Kč

16

Řecko: 

Úraz kotníku, pád ze schodů – 260 000 Kč



Poranění hlavy po pádu – 192 000 Kč



Komplikovaná zlomenina (hospitalizace, převoz) – 603 000 Kč



Srdeční příhoda (hospitalizace, převoz) – 440 000 Kč



Infekce dýchacích cest – 4 700 Kč

Španělsko: 

Výron kotníku – 185 000 Kč



Zlomenina zápěstí – 14 000 Kč



Oční infekce – 2 800 Kč6

2.3.2 USA 

Přijetí u zubaře a základní prohlídka – 4 000 Kč



Jedna výplň zubu – 2 900 Kč – 5 800 Kč



Ošetření zlomené nohy – 180 000 Kč



Léčba akutního zánětu slepého střeva – 600 000 Kč



Léčba infarktu a implementace bypassu – 4 200 000 Kč7

6

Allianz sestavila cenový žebříček lékařských zákroků v nejoblíbenějších destinacích Čechů. In: Http://www.allianz.cz [online]. 2012 [cit. 2015-04-19]. Dostupné z: http://www.allianz.cz/vse-oallianz/tiskove-centrum/tiskovy-archiv/rok-2012/Allianz-sestavila-cenovy-zebricek-lekarskych-zakroku-vnejoblibenejsich-destinacich-Cechu--Evropsky--39.html 7 Cestovní pojištění do USA: Na co si dát pozor a proč ho nepodceňovat. In: Http://chcidoameriky.cz [online]. 2015 [cit. 2015-04-19]. Dostupné z: http://chcidoameriky.cz/cestovni-pojisteni-do-usa-na-co-sidat-pozor-a-proc-ho-nepodcenovat

17

2.3.3 Austrálie 

Návštěva všeobecného lékaře – 1 200 Kč



Návštěva odborného lékaře – 2 500 Kč



Antibiotika – 500 Kč



Jeden den pobytu v nemocnici – 11 000 Kč



Rentgen – 2 600 Kč

2.3.4 Kanada 

Jeden den pobytu v nemocnici – 52 000 Kč



Jeden den na jednotce intenzivní – 83 000 Kč

2.3.5 Japonsko 

Návštěva lékaře s běžným onemocněním a s předepsáním léku – 2 600 Kč



Vstupní zubní konzultace bez ošetření – 1 500 Kč8

8

Ošetření ve světě... žádná láce. In: Http://www.mesec.cz [online]. 2006 [cit. 2015-04-19]. Dostupné z: http://www.mesec.cz/clanky/osetreni-ve-svete-zadna-lace/

18

2.4

Platební karty

2.4.1 Definice platební karty Jestliže se majitel chystá využít bezhotovostního platebního styku, vhodným nástrojem je platební karta, která je fyzickým i právnickým osobám vydávána bankou.

2.4.2 Druhy platební karty Platební karty se rozdělují na karty kreditní a debetní. Jestliže majitel použije debetní kartu, během platby jsou poskytnuty peníze, které mu patří. Požadovaná částka je stržena z jeho osobního účtu. Kreditní karta využívá úvěrového systému. Při zaplacení vzniká majiteli dluh, který je obvykle do 50 dnů splatnosti bezúrokový.

2.4.3 Využití platební karty Platební kartu lze použít k platbě v kamenných i online obchodech, výběru hotovosti i k cestovnímu použití. Během platby v kamenných obchodech je obvykle pouze třeba kartu zasunout či přiložit k platebnímu terminálu a zadat pin kód. Platba online je možná při zadání všech potřebných údajů, které je možné vyčíst z platební karty. U některých bank je zapotřebí si tuto možnost aktivovat. Výběr hotovosti je možný z bankomatu, na pobočce banky či na pokladně některých prodejen. Při výběru z bankomatu je zapotřebí počítat s poplatky, které jsou většinou nejnižší, pokud je hotovost vybírána ze zařízení, které náleží dané bance. Výběr na pokladně je omezen na nižší částky.

19

2.4.4 Vzhled platební karty Velikost karty je dána mezinárodní normou ISO/IEC 7810 a to konkrétně 85,60 x 53,98 mm. Je využíváno plastového materiálu, ačkoliv předchůdci dnešních karet byli z papíru či plechu. Každá platební karta je označena tzv. ochrannými prvky. Patří mezi ně jedinečné identifikační číslo, magnetický proužek a Card Verification Value, který je důležitý pro platbu online. Kromě těchto prvků karta obvykle obsahuje jméno institutu, která ji vydala, jméno majitele a jeho podpisový vzor, datum platnosti, hologram a EMV čip.

20

2.5

Cestovní pojištění v rámci platební karty

2.5.1 Sjednání cestovního pojištění Majitel vyšší platební karty má pojištění obvykle v ceně základního balíčku, k nižším verzím je obvykle zapotřebí si jej dokoupit. Pakliže má majitel zájem o tuto službu, může si ji sjednat buďto na pobočce banky, či v některých bankách i on-line v samoobsluze.

2.5.2 Platnost cestovního pojištění Zatímco klasické pojištění je sjednáno na dobu určitou, pojištění v rámci platební karty platí na jeden kalendářní rok, kdy obvykle dochází k automatickému prodloužení, je-li řádně placeno. Nechápejme to však špatně, pojištění je platné vždy maximálně na dobu 60 – 90 dnů mimo Českou Republiku. Pakliže je cesta delší, je zapotřebí si sjednat navazující pojištění od pojišťovacích agentur. Cesty v této době se mohou opakovat několikrát do roka, vždy je zapotřebí se vrátit do České Republiky, teprve pak je možné jej znova aktivovat. Cestovní pojištění v rámci platebních karet se vztahuje na celý svět.

21

3

Praktická část

3.1

Nabídky cestovního pojištění českých bank

3.1.1 Cestovní pojištění v rámci platební karty od Komerční banky Komerční banka nabízí několik druhů cestovního pojištění. První rozdělení cestovního pojištění začíná typem platební karty. Dělí se na embosované karty, zlaté karty, modré karty, korporátní karty, zlaté korporátní karty a pojištění Platinum k platebním kartám systému MasterCard. Délka jedné zahraniční cesty nesmí přesáhnout 60 dní. Pojištění je v ceně všech platebních karet.

22

Pojištění k embosovaným kartám KB Cestovní pojištění držitelů Embosovaných karet, Embosovaných G2 karet, Intercard, Intercard G2, Stříbrných firemních karet, Business Silver Card, Prestige Card, firemních karet Prestige a osobních kreditních karet MasterCard vydaných Komerční bankou. Pojištěn je: 

majitel karty



nezaopatřené dítě9


Obr. 1

9

Cestovní pojištění k embosovaným kartám – Popis. In: Http://www.kb-pojistovna.cz [online]. 2015 [cit. 2015-04-19]. Dostupné z: http://www.kb-pojistovna.cz/cs/pojisteni/cestovni-pojisteni/cestovnipojisteni-k-embosovanym-kartam/popis.shtm

23

Pojištění ke zlatým kartám KB Cestovní pojištění držitelů Zlatých karet a Zlatých firemních karet Gold Card vydaných Komerční bankou. Pojištěn je: 

každý/á držitel/ka platební karty



manžel/ka držitele



nezaopatřené děti držitele a děti jeho manžela/manželky mladší 21 let



manžel/ka a děti jsou pojištěni v případě, že cestují spolu s držitelem10


Obr. 2

10

Cestovní pojištění ke zlatým kartám – Popis. In: Http://www.kb-pojistovna.cz [online]. 2015 [cit. 201504-19]. Dostupné z: http://www.kb-pojistovna.cz/cs/pojisteni/cestovni-pojisteni/cestovni-pojisteni-kezlatym-kartam/popis.shtml

24

Pojištění k modrým kartám KB Pojistný program držitelů Modrých kreditních karet vydaných Komerční bankou. Cestovní pojištění k modrým kartám je součástí Vaší Modré kreditní karty. Pojištěn je: 




nezaopatřené děti držitele mladší 21 let cestující spolu s držitelem



děti jsou pojištěny pouze v případě, pokud cestují spolu s držitelem11


Obr. 3

11

Cestovní pojištění k modrým kartám – Popis. In: Http://www.kb-pojistovna.cz [online]. 2015 [cit. 201504-19]. Dostupné z: http://www.kb-pojistovna.cz/cs/pojisteni/cestovni-pojisteni/cestovni-pojisteni-kmodrym-kartam/popis.shtml

25

Pojištění ke korporátním kartám KB Cestovní pojištění držitelů Korporátních karet vydaných Komerční bankou. Pojištěn je: 












Obr. 4

12

Cestovní pojištění ke korporátním kartám – Popis. In: Http://www.kb-pojistovna.cz [online]. 2015 [cit. 2015-04-19]. Dostupné z: http://www.kb-pojistovna.cz/cs/pojisteni/cestovni-pojisteni/cestovnipojisteni-ke-korporatnim-kartam/popis.shtml

26

Pojištění ke zlatým korporátním kartám Cestovní pojištění držitelů Zlatých korporátních karet vydaných Komerční bankou. Pojištěn je: 












Obr. 5

13

Cestovní pojištění ke zlatým korporátním kartám – Popis. In: Http://www.kb-pojistovna.cz [online]. 2015 [cit. 2015-04-19]. Dostupné z: http://www.kb-pojistovna.cz/cs/pojisteni/cestovnipojisteni/cestovni-pojisteni-ke-zlatym-korporatnim-kartam/popis.shtml

27

Pojištění Platinum KB Pojistný program držitelů karet Platinum systému MasterCard vydaných Komerční bankou. Nadstandardní pojištění je součástí Vaší platební karty. Pojištěn je: 







nezaopatřené děti držitele mladší 21 let cestující spolu s držitelem





Obr. 6

14

Pojištění Platinum – Popis. In: Http://www.kb-pojistovna.cz [online]. 2015 [cit. 2015-04-19]. Dostupné z: http://www.kb-pojistovna.cz/cs/pojisteni/cestovni-pojisteni/pojisteni-platinum/popis.shtml

28

3.1.2 Cestovní pojištění v rámci platební karty od Mbank Moderně střižená Mbank rozděluje přehledně cestovní pojištění na 3 druhy. Jedná se o pojištění osobní, rodinné a gold. Cestovní pojištění se musí sjednat a je zpoplatněné měsíční částkou. Cena cestovního pojištění

Obr. 7 Jedna cesta s cestovním pojištěním Rodinné Gold nesmí přesáhnout 60 kalendářních dnů, u zbývajících dvou souborů 45 kalendářních dnů. Cestovní pojištění Rodinné se vztahuje na držitele platební karty a jeho spolucestující rodinné příslušníky, jimiž se v tomto případě rozumí: manžel nebo manželka, registrovaný partner nebo partnerka, druh nebo družka žijící ve společné domácnosti a libovolný počet dětí do 18 let, pokud mají trvalé bydliště na území téhož státu. Rodina je pojištěna pouze v případě, že cestuje s držitelem karty. 15


Obr. 8

15

Cestovní pojištění. In: www.mbank.cz [online]. 2015 [cit. 2015-04-22]. Dostupné z: http://www.mbank.cz/osobni/pojisteni/cestovni-pojisteni/

29

3.1.3 Cestovní pojištění v rámci platební karty od České spořitelny Největší česká banka, která je součástí skupiny Erste Bank Group, nabízí cestovní pojištění k běžnému účtu, k platební kartě a dále zprostředkovávání standartní cestovní pojištění Kolumbus od pojišťovny Kooperativa. V následujících řádcích se budeme zabývat pouze cestovní pojištění k platební kartě. Cena cestovního pojištění za jeden měsíc 

Comfort



Comfort Family

37,50 Kč



Exclusive

62,50 Kč



Gold

125 Kč

25 Kč

Cena cestovního pojištění za jeden rok

Obr. 9


Obr. 10 30

3.1.4 Cestovní pojištění v rámci platební karty od ČSOB Také ČSOB nabízí ke svým platebním kartám cestovní pojištění. Rozlišuje se do několika kategorií. Jedná se o kategorie Standart, Exclusive, Gold, Gold Plus Family a Platinum Family Plus. Kategorie Standart, Exclusive a Gold existují také ve variantách Family. Pojištění ve variantě Family se vztahuje na 2 dospělé osoby včetně majitele karty a 3 děti do věku 18 let.16

Délka jedné zahraniční cesty nesmí u pojištění Standart, Standart Family, Excuslive a Exclusive Family přesáhnout 90 dnů. U zbylých typů se jedná o až 120 dnů dlouhou zahraniční cestu. Roční poplatek za pojištění typu Standart je 300 Kč, typ Exclusive stojí 1000 Kč, Gold 1400 Kč, Gold Family Plus 1400 Kč a Platinum Family Plus 1865 Kč. Měsíční poplatky vycházejí na 25 Kč u Standartu, 83,33 Kč u Exclusive, 116,67 Kč u Gold i Gold Family Plus a 155,42 Kč u Platinum Family Plus. Limity cestovního pojištění

Obr. 11

16

Pojištění pro cesty do zahraničí k platebním kartám. In: Http://www.csob.cz [online]. 2015 [cit. 201504-19]. Dostupné z: http://www.csob.cz/cz/Lide/Pojisteni/Stranky/Pojisteni-pro-cesty-do-zahranici-kplatebnim-kartam.aspx

31

3.1.5 Cestovní pojištění v rámci platební karty od GE Money Bank Další bankou, která nabízí cestovní pojištění ke svým platebním kartám je americká GE Money Bank. Její portfolio nabídky cestovního pojištění se vztahuje k debetním kartám. Cestovní pojištění se nabízí k debetním kartám MasterCard stříbrná, MasterCard Gold a MasterCard Business Premium. Nese název Komfort. Délka jedné zahraniční cesty nesmí přesáhnout 90 dnů. Cena cestovního pojištění Komfort k debetní kartě je již zahrnuta v ceně karty. Limity cestovního pojištění

Obr. 12

32

3.1.6 Cestovní pojištění v rámci platební karty od Citibank Další americká banka, která v České Republice nabízí své služby je Citibank. Cestovní pojištění nabízí ke kreditní kartě Citi ČSA, zlaté debetní kartě CitiCard a modré debetní kartě CitiCard. Pro modrou debetní kartu CitiCard se jedná o osobní cestovní pojištění, ve zbylých dvou případech je cestovní pojištění určeno i pro rodinné příslušníky. Délka jedné zahraniční cesty nesmí přesáhnout 45 dnů. Cena cestovního pojištění je již zahrnuta v poplatku za vedení karty. Limity cestovního pojištění

Obr. 13

33

3.1.7 Cestovní pojištění v rámci platební karty od Equa Bank Equa Bank nabízí pro majitele platební karty dva typy cestovního pojištění a každý typ lze mít ve formě jednotlivec nebo rodina. Pro formu rodina jsou pojistné limity sdíleny. Prvním typem je cestovní pojištění Jednotlivec, druhým typem je Jednotlivec Sport+. Cestovní pojištění je uzavřeno s pojišťovnou BNP Paribas Cardif. Délka jedné zahraniční cesty nesmí přesáhnout 90 dnů. Cena pojištění

Obr. 14

Limity cestovního pojištění pro Jednotlivec

Obr. 15

34

Limity cestovního pojištění pro Jednotlivec Sport+

Obr. 16

35

3.1.8 Cestovní pojištění v rámci platební karty od Expobank CZ Expobank CZ nabízí cestovní pojištění k platebním kartám Maestro a MasterCard Standard a MasterCard Gold. Cestovní pojištění je rozděleno do dvou kategorií dle typu karet. První kategorie je pro typ karty MasterCars Gold. V případě karty MasterCard Gold je cestovní pojištění aktivováno automaticky při aktivaci karty. Druhou kategorii tvoří platební karty Maestro a MasterCard Standart V případě ostatních typů karet je třeba cestovní pojištění aktivovat na pobočce Cestovní pojištění je možné mít i ve formě Family. Cestovní pojištění poskytuje pojišťovna AIG Europe Limited. Délka jedné zahraniční cesty nesmí přesáhnout 45 dnů. Pro obě kategorie cestovního pojištění se nepřiplácí nic nad rámec vedení karty.

36

Limity cestovního pojištění pro Maestro a MasterCard Standart

Obr. 17 37

Limity cestovního pojištění pro MasterCard Gold

Obr. 18 38

3.1.9 Cestovní pojištění v rámci platební karty od Fio banky Fio banka nabízí ke své platební kartě 3 typy cestovního pojištění, které jsou odstupňované cenou. Jedná se o Standart, Exclusive a Gold. Cestovní pojištění se automaticky vztahuje i rodinu, přičemž jsou pojištěni manžel/ka a děti do 18 let, kteří cestují s pojištěným. Cestovní pojištění pro Fio baku zajištuje Česká pojišťovna. Maximální délka jedné zahraniční cesty nesmí přesáhnout délku 180 dnů. Pro variantu Standard je měsíční sazba pojištění stanovena na částku 25 Kč. U varianty Exclusive je cena pojištění 60 Kč. Pro Gold, nejvyšší variantu cestovního pojištění je měsíční sazba pojištění ve výši 75 Kč. Limity cestovního pojištění

Obr. 19

39

3.1.10 Cestovní pojištění v rámci platební karty od Raiffeisenbak Raiffeisenbank nabízí cestovní pojištění ke všem svým platebním kartám. Cestovní pojištění je rozděleno do dvou kategorií. Základní pojištění je poskytováno pro držitele karet Debit MasterCard Basic a Debit MasterCard Standard. Cestovní pojištění s vyššími limity je poskytováno pouze pro držitele platebních karet Debit MasterCard Gold. Pojištěn je: 

majitel karty



manžel/ka



druh/družka



ne/vlastní dítě do 18 let

Cestovní pojištění je pro Raiffeisenbank zajištěno pojišťovnou Uniqa. Maximální délka jedné zahraniční cesty je stanovena na 60 dnů.

40


Obr. 20

41

3.1.11 Cestovní pojištění v rámci platební karty od Unicreditbank Cestovní pojištění je poskytováno, jak pro debetní platební karty, tak i pro kreditní platební karty. Cestovní pojištění se nabízí ve dvou typech: Travel Basic Pojištěn je: 

pouze držitel platební karty.

Travel Plus Pojištěn je: 

držitel platební karty



manžele/ka



děti do 18 let

Cestovní pojištění je sjednáno s pojišťovnou Generali. Maximální délka jedné zahraniční cesty nesmí přesáhnout 90 dní. Cena pojištění pro debetní karty

Obr. 21

42

Cena pojištění pro kreditní karty

Obr. 22


Obr. 23

43

3.1.12 Cestovní pojištění v rámci platební karty od Zuno Zuno banka nabízí cestovní pojištění pouze k Platinové Kreditce. Cestovní pojištění poskytuje BNP Paribas Cardif Pojišťovna. Maximální délka jedné zahraniční cesty je omezena na 90 dnů. Cestovní pojištění je zahrnuto v balíčku. Limity cestovního pojištění

Obr. 24

44

3.1.13 Cestovní pojištění v rámci studentské karty ISIC ISIC (International Student Identity Card) je jediný celosvětově uznávaný doklad prokazující status studenta střední, vyšší odborné nebo vysoké školy a vybraných jednoletých pomaturitních studijních oborů. Průkaz vydává světová organizace ISIC Association pod záštitou UNESCO, to již více než 60 let! Pro studenty základních škol existuje speciální varianta ISIC Scholar. Kromě mezinárodního uznání statusu studenta na držitele čeká velké množství výhod po celém světě. ISIC je platný ve 130 zemích, takže jej můžete dohromady uplatnit na více než 125 000 místech, z toho Vás čeká přes 2 700 slev jenom v ČR. Dolní ani horní věková hranice pro získání průkazu ISIC není stanovena. Průkaz ISIC tedy může být vystaven i studentovi staršímu 26 let v případě, že je zapsán do studia denní formy, stejně tak i studentům primy osmiletých gymnázií. Existují dva druhy průkazu ISIC – jednorázová karta, kterou si můžete koupit online či v síti našich agentských prodejců, nebo rozšířenější školní průkaz ISIC, který vydávají přímo samy školy, ať vysoké, nebo střední. Základní platnost všech typů průkazů je 16 měsíců – od prvního září jednoho roku do konce prosince roku následujícího. Všechny karty, vydané v rámci tohoto cyklu, mají tedy stejnou platnost, bez ohledu na termín vystavení. V období září až prosinec se tak můžete setkat s platnými kartami ze dvou období, vydávají se však již jen karty s novou platnost17

Cestovní pojištění pro kartu ISIC je možno sjednat v několika variantách. Pro porovnání s cestovním pojištěním, které je nabízeno k platebním kartám, se jako nejvhodnější jeví ISIC roční pojištění s krátkodobými výjezdy. Je nabízeno ve dvou variantách. Maximální délka jedné zahraniční cesty je omezena na 45 dní. Cena ročního pojištění je pro tarif IA stanovena ve výši 350 Kč, pro tarif IB je cena 200 Kč.

17

Průkaz ISIC. In: Http://www.isic.cz [online]. 2014 [cit. 2015-04-19]. Dostupné z: http://www.isic.cz/prukazy/prukaz-isic/

45


Obr. 25

Připojištění K základnímu pojištění je možné připojistit odpovědnost za škody, zavazadla a cestovní doklady.

Obr. 26

46

3.1.14 Cestovní pojištění zprostředkované letenkovým portálem www.letuska.cz Cestovní pojištění zprostředkované letenkovým portálem nebo samotnými aerolinkami má zpravidla nižší cenu, ale také nižší limity cestovního pojištění než standartní pojištění. Pro cestovní pojištění poskytované v rámci platebních karet by proto mělo být konkurenčním produktem. Cestovní pojištění pro Letušku poskytuje ERV Evropská pojišťovna. Maximální délka zahraniční cesty nesmí přesáhnout 24 dnů. Cena pojištění se odvíjí od kategorie cestovního pojištění. V rámce našeho porovnání je určující kategorie Optimal, která zahrnuje celý svět. Cena je stanovena na 990 Kč. Limity cestovního pojištění

Obr. 27

47

3.1.15 Standartní cestovní pojištění od pojišťovny AXA Cestovní pojištění je možné si na internetových stránkách nebo na pobočce libovolně poskládat podle svých požadavků. V základním rozdělení se cestovní pojištění od AXA pojišťovny dělí do třech kategorií. Základním produktem je Reference, střed nabídky představuje Komfort a vrchol nabídky tvoří Excelent. K porovnání s nabídkou cestovního pojištění v rámci platebních karet se nejlépe hodí kategorie Komfort. Cena cestovního pojištění AXA pojišťovna nabízí při sjednání cestovního pojištění on-line slevu ve výši 20%. Vzhledem k tomu, že ostatní produkty cestovního pojištění staví na flexibilnosti a moderním střihu, budeme vycházet z on-line ceny cestovního pojištění AXA. Cena cestovního pojištění Komfort je stanovena na 901 Kč. Limity cestovního pojištění

Obr. 28

48

3.2 Komparace cestovního pojištění v rámci platebních karet, karty ISIS, cestovního pojištění od letenkové společnosti a standartního cestovního pojištění

3.2.1 Komparace cestovního pojištění v rámci jedné banky

Porovnání druhů pojištění v rámci Komerční banky 70 60 60 60 60 60 60 60 50 40 30

20

15

10 1 2,50,75 2 2,5

8

5

0

8

0 0

0 0 0 0 0 0

Zpoždení letu v tis Kč

Cena v Kč

0 Léčebné výlohy v mil Kč Embosované karty

Délka pojištění ve dnech Zlaté karty

Modré karty

Korporátní karty

Zlaté korporátní

Platinum

49

Porovnání druhů pojištění v rámci Mbank 80

75

70

60

60

60 50

45 45

40

35

30 20 10 1

1

1,5

0

0

0

0 Léčebné výlohy v mil. Délka pojištění ve Zpoždění letu v tis. Kč Kč dnech Osobní

Rodinné Classic

Cena v Kč

Rodinné Gold

Porovnání druhů pojištění v rámci České Spořitelny 140 125

120 120 100

90

90

80 62,5 60 40 25 15

20 1,5

2,5

8

3,5

0

0 Léčebné výlohy v mil. Kč

Délka pojištění ve dnech Komfort

Zpoždění letu v tis. Kč

Exclusive

Cena v Kč

Gold

50

Porovnání druhů pojištění v rámci ČSOB 180 155,42

160 140 120 120 120

116,67 116,67

120 100

90 90

83,33

80 60 40

25

20 1

2

2 1,5 1,5

0

0

0

0

0


Délka pojištění ve dnech

Standart

Exclusive


Gold

Gold Plus

Cena v Kč

Platinum

Porovnání druhů pojištění v rámci GE Money Bank 100 90 90 80 70 60 50 40

30 20 10

5

1,7

0




Cena V Kč

Komfort

51

Porovnání druhů pojištění v rámci Citibank 50 45

45 40 35 30 25 20 15 10 10 3

5

0 0 Léčebné výlohy v mil. Kč



Cena v Kč

Citibank

Porovnání druhů pojištění v rámci Equa Bank 100 90

90

90 80 70 59

60 49

50 40

30 20 10

1,7

1,7

0

0


Délka pojištění ve dnech Jednotlivec


Cena v Kč

Jednotivec Sport+

52

Porovnání druhů pojištění v rámci Expobank CZ 50 45

45

45 40 35 30 25 20 15 15 10 5

6 2

0

0

0




Maestro, MasterCard Standart

Cena v Kč

MasterCard Gold

Porovnání druhů pojištění v rámci Fio banky 200 180 180 180 180 160 140 120 100 75

80 60

60 40 20

25 2

3

4

0

0

0

0 Léčebné výlohy v mi. Kč

Délka pojištění ve dnech Standart


Exclusive

Cena v Kč

Gold

53

Porovnání druhů pojištění v rámci Raiffeisenbank 70 60

60

60 50 40 30 20 10 1

2

0

0

0

0




Debit MasterCard Basic a Debit MasterCard Standard

Cena v Kč

Debit MasterCard Gold

Porovnání druhů pojištění v rámci Zuno 100 90 90 80 70 60 50 40

30 20 10

2,25

0

0


Cena v Kč



Cestovní pojištění k Platinové Kreditce

54

3.2.2 Komparace cestovního pojištění v rámci karty ISIC

Porovnání druhů pojištění v rámci ISIC 50 45

45

45 40 35 29,16

30 25 20

16,67

15 10 5

4

2

0

0


Délka pojištění ve dnech IA


Cena v Kč

IB

55

3.2.3 Komparace cestovního pojištění v rámci letenkového portálu

Porovnání druhů pojištění v rámci letenkového portálu www.letuska.cz 1200 990

1000

800

600

490

400

200 2

1

24

24

0

0

0 Léčebné výlohy v mil. Kč Délka pojištění ve dnech Optimal(celý svět)


Cena v Kč

Standart(Evropa)

56

3.2.4 Komparace cestovního pojištění v rámci standartního pojištění

Porovnání druhů pojištění v rámci standartního pojištění AXA 1800 1581

1600 1400 1200 1000

901

800 625 600 400 200 0

4

3

21

21

21

0

0

0

0 Léčebné výlohy v mil. Kč Délka pojištění ve dnech Excelent

Komfort


Cena v Kč

Reference

Pojištění Excelent nabízí neomezené léčebné výlohy. U zpoždění letu je hrazena strava, občerstvené a základní hygienické potřeby.

57

3.3 Vzájemné porovnání cestovního pojištění v rámci platebních karet Porovnání bude v kategorii léčebných výloh, maximální délce jedné zahraniční cesty, kompenzace za zpožděný let a v ceně za pojištění. Jestliže banka nabízí více typů pojištění, do porovnání zařadím typ, na který může dosáhnout každý klient banky. Jestliže i poté je možné si vybrat z více typů pojištění, do porovnání zařadím prostřední nabídku pojištění. Komparaci jsem provedl formou vícekriteriálního porovnání, kdy jsem jako klasifikační jednotky použil body od 1 do 11. Nejvyšší ohodnocení vždy dostal produkt, který má v porovnávané oblasti nejlepší nabídku. Pakliže měly dva či více produktů stejnou nabídku, ohodnotil jsem je vyšším možným bodem. Další nabídka pak získala body, které ji příslušely dle pořadí.

58

3.3.1 Komparace léčebných výloh 3,5 3

3

3

2,5 2,5

2,25 2

2

2 1,7

1,7

1,5

1

1

1

1 0,5 0 Léčebné výlohy v mil. Kč Embosované karty KB

Osobní - Mbank

Exclusive - Česká Spořitelna

Gold - ČSOB

GE Money Bank

Citibank

Equa Bank

Maestro - Expobank CZ

Exclusive - Fio banka

Basic - Raiffeisenbank

Zuno

Název produkty

Hodnocení

Embosované karty KB

3

Osobní - Mbank

3

Exclusive – Česká Spořitelna

9

Gold - ČSOB

7

GE Money Bank

5

Citibank

11

Equa Bank

5

Maestro – Expobank CZ

7

Exclusive – Fio banka

11


3

Zuno

8

59

3.3.2 Komparace délky jedné zahraniční cesty

200

180

180 160 140

120

120 90

100 80

90

90

90

60

60

60 45

45

45

40 20 0

Maximání délka jedné cesty ve dnech Embosované karty KB

Osobní - Mbank


Gold - ČSOB

GE Money Bank

Citibank

Equa Bank




Zuno

Název produkty

Hodnocení


5

Osobní - Mbank

3


9

Gold - ČSOB

10

GE Money Bank

9

Citibank

3

Equa Bank

9


3


11


5

Zuno

9

60

3.3.3 Komparace kompenzace za zpožděný let

9

8

8 7 6

5

5 4 3 2 1

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0 Zpoždění letu v tis. Kč Embosované karty KB

Osobní - Mbank


Gold - ČSOB

GE Money Bank

Citibank

Equa Bank




Zuno

Název produkty

Hodnocení


9

Osobní - Mbank

9


11

Gold - ČSOB

9

GE Money Bank

10

Citibank

9

Equa Bank

9


9


9


9

Zuno

9

61

3.3.4 Komparace ceny pojištění

140 116,67

120 100 80

62,5

60

60

49 35

40 20 0

0

0

0

0

0

0 Cena v Kč Embosované karty KB

Osobní - Mbank


Gold - ČSOB

GE Money Bank

Citibank

Equa Bank




Zuno

Název produkty

Hodnocení


11

Osobní - Mbank

5


2

Gold - ČSOB

1

GE Money Bank

11

Citibank

11

Equa Bank

11


4


3


11

Zuno

11

62

Celkové zhodnocení V následující tabulce je jasně dokázáno, že dle vícekriteriálního hodnocení nabízí nejlepší produkt banka Zuno, následována platební kartou od GE Money Bank. Produkty od Fio banky, Equa Banky, Citibanky či České Spořitelny jsou srovnatelné. Nejhorším produktem se stalo cestovní pojištění od Mbank.

Název produkty

Léčebné Délka Zpoždění Cena Získané Pořadí výlohy

jedné

letu

body

cesty Embosované karty KB

3

5

9

11

28

7. – 8.

Osobní - Mbank

3

3

9

5

20

11.

–

Česká 9

9

11

2

31

6.

Exclusive Spořitelna Gold - ČSOB

7

10

9

1

27

9.

GE Money Bank

5

9

10

11

35

2.

Citibank

11

3

9

11

34

3. - 5.

Equa Bank

5

9

9

11

34

3. - 5.


7

3

9

4

23

10.


11

11

9

3

34

3. - 5.


3

5

9

11

28

7. – 8.

Zuno

8

9

9

11

37

1.

63

3.4 Komparace cestovního pojištění v rámci platební karty, ISIC, cestovního pojištění od letecké společnosti a standartního cestovního pojištění na modelovém příkladu

3.4.1 Modelový příklad Předpokládejme, že náš modelový cestující je mladý muž v dobrém zdravotním stavu. Na dovolenou do USA letí poznávat kulturu a přírodu. Převážně se bude věnovat rekreaci, neplánuje žádné adrenalinové sporty. Délka cesty bude 21 dnů. Modelový cestující se rozhoduje mezi pojištěním v rámci platební karty, ISIC, pojištění od letecké společnosti a standartním cestovní pojištěním. V rozhodování se zaměří na cenu služby, limity léčebných výdajů a kompenzace za zpoždění letu. Modelový cestující je držitelem ISIC s tarifem cestovního pojištění IA a klientem banky Citibank s debetní kartou CitiCard. Komparaci jsem provedl formou vícekriteriálního porovnání, kdy jsem jako klasifikační jednotky použil body od 1 do 11. Nejvyšší ohodnocení vždy dostal produkt, který má v porovnávané oblasti nejlepší nabídku. Pakliže měly dva či více produktů stejnou nabídku, ohodnotil jsem je vyšším možným bodem. Další nabídka pak získala body, které ji příslušely dle pořadí.

64

Komparace jednotlivých možností pro modelového cestujícího

1200 990

1000

901

800

600

400

200 3

4

2

4

0

0

0

0

0

29,16



Debetní karta CitiCard

Název produkty

IA - ISIC

Cena v Kč Optimal - Letuška

Komfort - AXA

Léčebné Zpoždění Cena

Získané

Pořadí

výlohy

letu

body

Debetní karta CitiCard

2

4

4

10

2. – 3.

IA - ISIC

4

4

3

11

1.

Optimal - Letuška

1

4

1

6

4.

Komfort - AXA

4

4

2

10

2. – 3.

Dle vícekriteriálního hodnocení je pro našeho modelového cestujícího nejvýhodnější cestovní pojištění v rámci karty ISIC. Jestliže by nebyl držitelem karty ISIC, cestovní pojištění v rámci platební karty CitiCard je pro něj stejnou možností jako standardní cestovní pojištění. Aby se mohl klient rozhodnout, bylo by zapotřebí zvážit faktory léčebné výlohy versus cena cestovního pojištění. Nejméně výhodným pojištěním je pro něj to od letenkového portálu. 65

4

Závěr

Hlavním cílem mé bakalářské práce bylo srovnání cestovního pojištění v rámci platební karty. Snažil jsem se porovnat nabídky jednotlivých bank a zjistit, zda je toto pojištění dostačující. Mou práci jsem započal prostudováním materiálu, které jsou k dispozici zejména na internetu. V teoretické části jsem přiblížil základní pojmy využívané v cestovním pojištění. Historií cestovního pojištění jsem chtěl dokázat, že je tento produkt v dnešní době na svém vrcholu. Spolu s ukázkami cen lékařského ošetření z jednotlivých koutů světa se stala ukázkovým příkladem, jak je důležité cestovní pojištění zahrnout do svých plánů zahraniční cesty. Také jsem se zaměřil na pojem platební karta, neboť ta byla v mém případě nástrojem mé práce. Praktickou část jsem věnoval komparaci cestovního pojištění v rámci platební karty. Nejprve jsem se zaměřil na jednotlivé produkty, které nejznámější české banky nabízejí. Dalším krokem bylo porovnání jednotlivých karet v dané bance. V grafickém provedení lze poté vidět vzájemná komparace mezi bankami. Abych mohl demonstrovat využitelnost cestovního pojištění v rámci platební karty, zpracoval jsem také údaje o cestovním pojištění v rámci ISIC a základním cestovním pojištění od české pojišťovny AXA. Na modelovém příkladu byla provedena komparace cestovního pojištění v rámci platební karty, karty ISIC, pojištění od letenkového portálu a standartního cestovního pojištění. Cestovní pojištění v rámci platební karty se během mého vícekriteriálního porovnání ukázalo méně kvalitní než cestovní pojištění v rámci karty ISIC. K porovnání jsem vybral průměrný produkt od Citibank, který se v komparaci mezi jednotlivými bankami umístil na 3. – 5. místě. Zatímco cestovní pojištění v rámci platební karty od Citibank je v ceně, standartní pojištění které je na stejné úrovni stojí na 21 dnů 901 Kč. Pojištění od AXA naopak nabízí vyšší krytí léčebných výloh.

66

Cestovní pojištění v rámci platební karty výrazným rozdílem porazilo pojištění, které je nabízeno od letenkového portálu.

67

5

Zdroje obrázků

Obrázek 1

Cestovní pojištění k embosovaným kartám – Popis. In:

Http://www.kb-pojistovna.cz [online]. 2015 [cit. 2015-04-19]. Dostupné z: http://www.kbpojistovna.cz/cs/pojisteni/cestovni-pojisteni/cestovni-pojisteni-k-embosovanymkartam/popis.shtm

Obrázek 2

Cestovní pojištění ke zlatým kartám – Popis. In: Http://www.kb-pojistovna.cz [online]. 2015 [cit. 2015-04-19]. Dostupné z: http://www.kbpojistovna.cz/cs/pojisteni/cestovni-pojisteni/cestovni-pojisteni-ke-zlatym-kartam/popis.shtml

Obrázek 3

Cestovní pojištění k modrým kartám – Popis. In:

Http://www.kb-pojistovna.cz [online]. 2015 [cit. 2015-04-19]. Dostupné z: http://www.kbpojistovna.cz/cs/pojisteni/cestovni-pojisteni/cestovni-pojisteni-k-modrym-kartam/popis.shtml

Obrázek 4

Cestovní pojištění ke korporátním kartám – Popis. In:

Http://www.kb-pojistovna.cz [online]. 2015 [cit. 2015-04-19]. Dostupné z: http://www.kbpojistovna.cz/cs/pojisteni/cestovni-pojisteni/cestovni-pojisteni-ke-korporatnimkartam/popis.shtml

Obrázek 5

Cestovní pojištění ke zlatým korporátním kartám –

Popis. In: Http://www.kb-pojistovna.cz [online]. 2015 [cit. 2015-04-19]. Dostupné z: http://www.kb-pojistovna.cz/cs/pojisteni/cestovni-pojisteni/cestovni-pojisteni-ke-zlatymkorporatnim-kartam/popis.shtml

Obrázek 6 pojistovna.cz

Pojištění Platinum – Popis. In: Http://www.kb[online].

2015

[cit.

2015-04-19].

Dostupné

z:

http://www.kb-

pojistovna.cz/cs/pojisteni/cestovni-pojisteni/pojisteni-platinum/popis.shtml

Obrázek 7

Cestovní pojištění. In: www.mbank.cz [online]. 2015 [cit.

2015-04-22]. Dostupné z: http://www.mbank.cz/osobni/pojisteni/cestovni-pojisteni/

Obrázek 8

Cestovní pojištění. In: www.mbank.cz [online]. 2015 [cit.

2015-04-22]. Dostupné z: http://www.mbank.cz/osobni/pojisteni/cestovni-pojisteni/

68

Obrázek 9

Ceník pro Cestovní pojištění k platebním kartám. In:

Www.csas.cz

[online].

2013

[cit.

2015-04-22].

Dostupné

z:

http://www.csas.cz/banka/content/inet/internet/cs/cenik_cestovni_pojisteni_k_platebnim_ka rtam_r.pdf

Obrázek 10 2015-04-22].

Cestovní pojištění. In: Www.csas.cz [online]. 2013 [cit. Dostupné

z:

http://www.csas.cz/static_internet/cs/Obchodni_informace-

Produkty/Platebni_karty/Spolecne/Prilohy/Cest_poj_k_PK_Formulare.pdf

Obrázek 11

Pojištění pro cesty do zahraničí k platebním kartám. In:

Http://www.csob.cz

[online].

2015

[cit.

2015-04-19].

Dostupné

z:

http://www.csob.cz/cz/Lide/Pojisteni/Stranky/Pojisteni-pro-cesty-do-zahranici-k-platebnimkartam.aspx

Obrázek 12

Přehled pojistné ochrany a limity pojistného plnění. In:

Www.gemoney.cz

[online].

2015

[cit.

2015-04-22].

Dostupné

z:

https://www.gemoney.cz/lide/karty/debetni-karty-k-uctum/pojisteni-a-doplnkovesluzby/cestovni-pojisteni-k-debetni-karte

Obrázek 13 2014

Přehled pojistného krytí. In: Www.citibank.cz [online]. [cit.

2015-04-22].

Dostupné

z:

http://www.citibank.cz/czech/gcb/personal_banking/czech/insurance/cestovni_pojisteni.htm

Obrázek 14

Přehled pojistného krytí. In: Www.equabank.cz [online].

2015 [cit. 2015-04-22]. Dostupné z: http://www.equabank.cz/produkty/pojisteni/cestovnipojisteni/pojistne-kryti/

Obrázek 15



Obrázek 16



69

Obrázek 17

Rozsah volitelného cestovního pojištění sjednávaného k

platebním kartám Maestro, MasterCard Standard a ke kreditním kartám MasterCard Standard. In:

Www.expobank.cz

[online].

2015

[cit.

2015-04-22].

Dostupné

z:

http://www.expobank.cz/srv/cps/content/files/cs/nasi-klienti/osobni-bankovnictvi/platebnikarty/lbbw-tabulka-pojistneho-kryti-20130801.pdf

Obrázek 18

Rozsah volitelného cestovního pojištění sjednávaného k

platebním kartám Maestro, MasterCard Standard a ke kreditním kartám MasterCard Standard. In:

Www.expobank.cz

[online].

2015

[cit.

2015-04-22].

Dostupné

z:

http://www.expobank.cz/srv/cps/content/files/cs/nasi-klienti/osobni-bankovnictvi/platebnikarty/lbbw-tabulka-pojistneho-kryti-20130801.pdf

Obrázek 19 GOLD.

In:

Smluvní ujednání pro pojištění STANDARD, EXCLUSIVE a Www.fio.cz

[online].

2014

[cit.

2015-04-22].

Dostupné

z:

http://www.fio.cz/docs/cz/Cestovni_pojisteni_Carnet.pdf

Obrázek 20

JAKÁ RIZIKA BUDU MÍT POJIŠTĚNA?. In: Www.rb.cz

[online]. 2015 [cit. 2015-04-22]. Dostupné z: https://www.rb.cz/attachements/pdf/osobnifinance/kreditni-karty/cestovni_uniqa_letak_eKonto.pdf

Obrázek 21 [online].

Debetní 2015

[cit.

karty.

In:

Https://www.unicreditbank.cz

2015-04-22].

Dostupné

z:

https://www.unicreditbank.cz/web/sazebnik/obcane/debetni-karty

Obrázek 22 [online].

Debetní 2015

[cit.

karty.

In:

Https://www.unicreditbank.cz

2015-04-22].

Dostupné

z:

https://www.unicreditbank.cz/web/sazebnik/obcane/debetni-karty

Obrázek 23

POJISTNÉ LIMITY CESTOVNÍHO POJIŠTĚNÍ TRAVEL

UniCredit Bank Czech Republic and Slovakia, a.s. In: Https://www.unicreditbank.cz [online]. 2012 [cit.

2015-04-22].

Dostupné

z:

https://www.unicreditbank.cz/files/download/pojisteni/Parametry_TRAVEL.pdf

Obrázek 24

Limity CESTOVNÍHO POJIŠTĚNÍ. In: Www.zuno.cz

[online]. 2015 [cit. 2015-04-22]. Dostupné z: http://www.zuno.cz/platebni-karty/platinovakreditni-karta/#part2

70

Obrázek 25

Průkaz ISIC. In: Http://www.isic.cz [online]. 2014 [cit.

2015-04-19]. Dostupné z: http://www.isic.cz/prukazy/prukaz-isic/

Obrázek 26

Průkaz ISIC. In: Http://www.isic.cz [online]. 2014 [cit.

2015-04-19]. Dostupné z: http://www.isic.cz/prukazy/prukaz-isic/

Obrázek 27 Www.ervpojistovna.cz

Cestovní [online].

2015

pojištění [cit.

k

letenkám

2015-04-22].

FlyLinePLUS.

In:

Dostupné

z:

http://www.ervpojistovna.cz/pojisteni-FlyLinePlus-OB.pdf

Obrázek 28

Jak široké pojištění chcete sjednat?. In: Www.axa-

assistance-insurance.eu [online]. 2014 [cit. 2015-04-22]. Dostupné z: https://www.axaassistanceinsurance.eu/cs/eshop/ArrangeInsurance.aspx?type=TRI&externalpartner=03001041

71

Vysoká škola polytechnická Jihlava. Katedra cestovního ruchu

Recommend Documents