SEPA in Nederland Migratie en belang ICT sector Gaston Aussems
Agenda -
SEPA in Nederland Nationaal Forum voor SEPA-migratie Nationaal SEPA-migratie plan Hoe bereiken we een soepele en efficiënte migratie?
SEPA in Nederland -
Actuele SCT en SDD volume erg laag SEPA-bekendheid MKB laag Veel bedrijven moeten nog starten Consumenten nauwelijks bekend met IBAN
-
SEPA-verordening is nu definitief (einddatum 1 feb 2014) Nationaal migratieplan vastgesteld op 17 feb 2012 Frontrunners wachten op publiekscampagne Nationaal Forum voor SEPA-migratie (NFS)
Nationaal Forum SEPA-migratie (NFS)
- Nederlands poldermodel - Brede participatie van stakeholders - Doel: efficiënte en gecoördineeerde migratie Door - Uitwisselen informatie en ervaringen - Organisatie nationale communicatie campagne - Signaleren en oplossen problemen - Monitoren SEPA-migratie
NFS
Organisatie NFS
Bestuurljk overleg Task Force SEPA NL Programmabureau
Aanbieders
Gebruikers
Softwareleveranciers
Ondersteunende partijen
Stakeholders via koepels vertegenwoordigd in nationale migratie Programma aangesloten op migratieactiviteiten stakeholders
Eerste resultaten NFS -
Nationaal Migratieplan vastgesteld op 17 februari 2012 Akkoord & commitment op Nationaal Migratieplan Samenstelling lijst migratie-issues Aangeboden aan VNO-NCW & MKB-Nederland op 27 februari 2012
Uitgangspunten migratie -
Op basis Europese verordening Commitment stakeholders Specificaties basisproducten tijdig gereed Gefaseerde migratie Gecoördineerde planning Actieve rol koepels, branches en intermediairs
Infrastructuur gereed voor massale migratie
Specificaties basisassortiment zakelijke gebruikers
SCT
2012
1-10
SDD aangepast aan consumentenbeschermingseisen
SDD 2013
1-3
1-7
2014
Aanpassen infratructuur aan eisen Europese betaalmiddelen Ondersteuning migratie gebruikers
Softwareleveranciers
Pakketten aanpassen
Grootzakelijke SCT gebruikers
Ondersteuning migratie gebruikers Early movers
Massale migratie
Kleinzakelijke SCT gebruikers Early movers
Massale migratie Massale migratie
Grootzakelijke incassanten
Early movers
Kleinzakelijke incassanten
Early movers
Consumenten
Toenemend gebruik IBAN
Communicatie
Communicatie vanuit koepels, intermediairs, banken
Publiekscampagne
Massale migratie
Mogelijk gebruik van nicheproducten na einddatum
Banken
1 februari: einddatum migratie naar SCT SDD
SEPA-campagne - Drietrapsraket: - algemene publiekscampagne - koepel en brancheorganisatie - bedrijven en organisatie - Drie fases: - bedrijven activeren - consumenten informeren en mijlpalen benutten - aftellen naar februari 2014 - Website (www.overopiban.nl) is live - Toolkit
- Massamediale campagne start op 9 mei
SEPA in Nederland Impact SEPA op producten Gaston Aussems
Agenda
- IBAN (en BIC) - Overschrijving (SCT – SEPA Credit Transfer) - Incasso (SDD – SEPA Direct Debit) - gewone incasso - zakelijke incasso
16 maart 2012
12
IBAN (en BIC) 1. Standaard indeling (‘schriftelijk’) IBAN: -
Algemeen: 1234 1234 1234 12(rest)
-
Nederland: NL99 BANK 0123 4567 89
2. Centrale IBAN support is nationaal -
IBAN-BIC Service is operationeel (multichannel) www.ibanbicservice.nl
-
Geen centrale IBAN service voor rekeningen buiten Nederland
-
Bijzondere situaties (oa. spaarrekeningen) worden opgelost
-
Aanvullende conversie services komen beschikbaar
3. Uniciteit / 11-proef voor 9-cijferige rekeningnummers zal gaan vervallen, alleen volledig IBAN is dan geschikt; ook ‘onderwater’ conversie kan dan niet meer!
16 maart 2012
13
IBAN (en BIC) 4. IBAN-only wordt eindsituatie 2014/2016 -
Banken gaan 100% aanvulling BIC inrichten
-
Consumenten; was al IBAN only (waar mogelijk)
-
Zakelijk (bulk); huidige inrichting bank en aanleveraar IBAN en BIC; IBAN only (en BIC aanvulling) is extra aanpassing
-
Partijen die nog moeten starten met implementatie willen (mogelijk) direct IBAN only
-
Ook communicatief (massaal) een uitdaging
-
Voor NL is afleiden BIC uit IBAN eenvoudig (tabel)
-
Algemeen: klant ‘converteert’ eigen administratie, bank doet ‘adresboek’
5. IBAN communicatie en uitingen: -
Presentatie IBAN aan eigen klanten; BBAN wordt IBAN
-
IBAN komt op de bankpassen (reguliere vervanging, niet versneld)
16 maart 2012
14
Overschrijving – SCT Overschrijving via internet (binnenlands) Grensoverschrijdende overschrijving via internet (in euro’s, binnen Europa)
Europese overschrijving via internet
• IBAN naast huidige (nationale) overschrijving; wordt omgezet naar primair IBAN • Ondersteuning bij invullen / aanvullen BBAN IBAN (afbouwen na migratie) • Adresboek wordt door de bank omgezet naar IBAN • ISO–standaard remittance beschikbaar (modulus – 97 proof)
16 maart 2012
15
Overschrijving – SCT Overschrijving via overschrijvingsformulier (binnenlands) Grensoverschrijdende overschrijving via overschrijvingsformulier (in euro’s, binnen Europa)
Europese overschrijving via (standaard-) overschrijvingsformulier
• Er komt een standaard ontwerp voor het overschrijvingsformulier • Via dit formulier ook ISO betaalkenmerk te verwerken
16 maart 2012
16
Overschrijving – SCT
16 maart 2012
voorbeeld formulier
17
Overschrijving – SCT Periodieke (Nederlandse) overschrijving
Periodieke Europese overschrijving
• bestaande periodieke overschrijvingen worden omgezet naar IBAN basis assortiment aanvullend assortiment
Spoedbetaling
Spoedbetaling op basis van IBAN
• Verwerking spoed is al op basis van IBAN (TARGET); aanlevering wordt nu ook met IBAN
16 maart 2012
18
Overschrijving – SCT
iDEAL afgehandeld via Nederlandse overschrijving
iDEAL afgehandeld via Europese overschrijving
• Duale periode Q3 2012 – Q2 2013; acquiring kan versie 2.2 en 3.3 aan • Gedurende duale periode bepaalt web-merchant timing overgang naar aansluiting op SCT
16 maart 2012
19
Overschrijving – SCT
Finbox afgehandeld via Nederlandse overschrijving
Finbox afgehandeld via Europese overschrijving
• Finbox betaalfunctie zit in internetbankieromgeving; overstap naar SCT wordt
daar door de bank ingeregeld; is technisch onafhankelijk van aanleveraar financiële informatie (zowel voor overschrijving als incasso)
16 maart 2012
20
Overschrijving – SCT
Acceptgiro
Nog niet bekend
• Volume verwerking papieren Acceptgiro neem sterk af • Voor grootgebruikers zijn alternatieve (papierloze) betaalvormen aantrekkelijk • Alfanumeriek ISO betaalkenmerk (modulus 97) komt beschikbaar; gebruik hiervan is (zonder toename fouten) over meer kanalen mogelijk • Marktconsultatie loopt; Q2 rapportage naar TFSN
16 maart 2012
21
Incasso – SDD Eenmalige incasso; machtiging papier / telef. Doorlopende incasso; machtiging papier / telef.
Zakelijke incasso varianten
Europese incasso; machtiging papier
Zakelijke Europese incasso
• Eenmalige incasso zonder storno recht vervalt (tenzij ….) • Telefonisch machtigen vervalt • Aanvullende eisen consumenten (extra controle mogelijkheden bij debetbank) worden nader (nationaal) uitgewerkt; inzet is behoud efficiency / effectiviteit
16 maart 2012
22
Incasso – SDD
Kansspel incasso
Nog niet bekend
• Rulebook voor niet storneerbare incasso ‘hangt’ bij EPC • Verordening staat niet storneerbare incasso onder strikte condities toe; in onderzoek of dat basis biedt voor NL-oplossing (scheme / reach voorwaarden) • Alternatieven worden besproken tussen banken en kansspel incassanten • Oplossing voor kansspel zal (waarschijnlijk) ook bruikbaar zijn voor eenmalig
16 maart 2012
23
Incasso – SDD
Huidige praktijk van machtigen via internet
eMandate; (papierloos) machtigen via internet
• eMandate zal tijdens de migratieperiode niet gerealiseerd kunnen worden • Vanwege grote marktbehoefte wordt gekeken naar interim oplossingen • Afstemming via TFSN - NFS
16 maart 2012
Tijdlijnen gewone Europese incasso SDD - Core D - 14
a
D-5
b
D-2
c
D-1
d
D+5
D e
D + 56 D + 13 D + 36 maanden
f
g
h
i
maanden
j
a. Uiterste termijn waarop de debiteur door de incassant geïnformeerd moet zijn over komende transactie, tenzij anders is overeengekomen tussen debiteur en incassant + vroegst mogelijke moment voor de creditbank om de transactie aan te bieden bij de debetbank. b. Laatst mogelijke moment waarop de creditbank de transactie aan moet bieden bij de debetbank in geval van een éénmalige transactie of de eerste van een reeks van doorlopende transacties. c. Laatst mogelijke moment voor de creditbank om de transactie aan te bieden bij de debetbank in geval van een tweede en volgende transactie in een reeks van doorlopende transacties. d. Laatste dag waarop de debiteur de incasso-opdracht kan herroepen e. Dag waarop de Europese incasso wordt verwerkt bij de debetbank. g. Laatst mogelijke moment voor de debetbank om op eigen initiatief de transactie terug te draaien. h. Laatst mogelijke moment voor de debiteur om transactie terug te laten draaien. i. Uiterste termijn waarbinnen een verzoek tot correctie van een onjuiste transactie (geen geldige machtiging) kan worden ingediend door de debetbank bij de bank van de incassant.
j. Een machtiging die 36 maanden niet is gebruikt vervalt en mag niet meer door de incassant worden gebruikt.
16 maart 2012
25
Incasso – SDD Verschillen Incasso en Europese incasso (hoofdpunten) 1. 2.
Tijdlijnen verwerking (D-5, D-2) Meer focus op verwerven, beheren en doorsturen van mandaatinfo
3. 4. 5. 6.
Bestaande aspecten in een nieuw jasje, bv pré-notificatie Nieuwe elementen: incassant-ID, kenmerk machtiging, verplichte teksten Voor NL; afspraken over alerteringsservice invoeren in 2012 Verordening vereist dat debetbank volgende mogelijkheden biedt:
7.
-
controle op bedrag, frequentie of beide
-
white- en blacklisting
Processen en administratieve verplichtingen voor incassanten wijzigen in meer of mindere mate
16 maart 2012
26
Incasso – SDD Migratie benadrukt ook bestaande voorwaarden (en ‘uitzonderingen’) 1. Internet wordt wel gebruikt, maar levert zonder papieren bevestiging geen geldige machtiging op 2. Machtiging administratie is niet altijd meer up to date; originelen ontbreken 3. Pre-notificatie is niet nieuw, roept wel vragen en onduidelijkheid op Zakelijke Europese incasso • Bevestiging van de machtiging bij de debetbank is nodig voordat zakelijke incasso kan worden uitgevoerd
16 maart 2012
27
Tijdlijnen zakelijke Europese incasso SDD – B2B D-1
D - 14
a
b
c
d
D
D+2
e
f
D + 13 D + 36 maanden
g
h
maanden
i
j
a. Uiterste termijn waarop de debiteur door de incassant geïnformeerd moet zijn over komende transactie, tenzij anders is overeengekomen tussen debiteur en incassant + vroegst mogelijke moment voor de creditbank om de transactie aan te bieden bij de debetbank. d. Laatst mogelijke moment waarop de creditbank de transactie aan moet bieden bij de debetbank. Laatste dag waarop de debiteur de incasso-opdracht kan herroepen e. Dag waarop de Europese incasso wordt verwerkt bij de debetbank. f. Laatst mogelijke moment voor de debetbank om de transactie terug te draaien. i. Uiterste termijn waarbinnen een verzoek tot correctie van een onjuiste transactie (zonder geldige machtiging) kan worden ingediend door de debetbank bij de bank van de incassant. j. Een machtiging die 36 maanden niet is gebruikt vervalt en mag niet meer door de incassant worden gebruikt.
16 maart 2012
28
Incasso – SDD Issue: Meer beheer/controlemogelijkheden bij debetbank voor consument verhogen kans op afgewezen incasso-verzoeken; effect op efficiency en cash flow management niet voorspelbaar: vraagt extra aandacht bij migratie inzet op behoud vertrouwen en dus massaal gebruik retour-informatie naar ceditbank/crediteur nog nader uit te werken
16 maart 2012
29
Informatievoorziening producten • Informatie over Rulebooks, implementatie richtlijnen (IG’s), factsheets: - www.sepanl.nl medio maart 2012 www.betaalvereniging.nl/sepa - Doorverwijsfunctie naar informatie bij banken (o.a. aanvulling IG’s) - Publieksinformatie SEPA gaat over naar de Programmabureau DNB
• Programmabureau SEPA bij Betaalvereniging (SG SEPA support); vragen en informatie:
[email protected] • Productinformatie wordt mn. voor SDD (factsheets, FAQ’s) regelmatig aangevuld
16 maart 2012
30
VRAGEN? 16 maart 2012
31
