1 De migratie naar SEPA De overgang: complex en tijdrovend? Advies: Begin op tijd ING ondersteunt u! Utrecht, 20 november 2012 VAP Themadag 2012 Peter...
De overgang: complex en tijdrovend? Advies: Begin op tijd ING ondersteunt u!
Utrecht, 20 november 2012 VAP Themadag 2012 Peter Hardeman
Programma Historie Wat gaat er veranderen Overzicht kenmerken Europees betalen Overzicht kenmerken Europees incasso Incasso & machtigingproces Tijdlijnen Proces en EDD in IBP Extra diensten en ontwikkelingen
Historie 1992: Maastricht
1999: Girale euro
1999: Lissabon
2002: Chartale euro
2009: Invoering PSD
2012: SEPA-wetgeving effectief
Welke landen doen mee? De 17 Eurolanden
De 11 non-Eurolanden
De overige EER-landen
Zwitserland en Monaco
Wat gaat er veranderen? Binnenlandse betaalproducten worden vervangen door een Europese variant Lokale rekeningnummers worden vervangen door IBAN VB. IBAN
NL 26
INGB
0650010135
Betaalproducten worden op 1-2-2014 vervangen door een Europese variant: De Europese overschrijving Het Europees incasso Lokale bestandsformaten worden vervangen door XML Overige producten & SEPA: iDeal Acceptgiro Tarieven veranderen niet: De kosten van een buitenlandbetaling zijn gelijk aan een binnenlandse betaling
16 november 2012
5
Wat zijn de voordelen van SEPA?
6
Betalen en incasseren vanaf één rekening
Heel Europa bereikbaar voor nationaal tarief
Vandaag betaald, morgen bijgeschreven in de SEPA landen
In Nederland: vandaag betaald, vandaag bijgeschreven
Betere reconciliatie, informatie wordt 100% meegegeven
Optimalisatie van kasstromen
Europees overschrijven Europees overschrijven • Europese overschrijving en Europese verzameloverschrijving • Max. 1 dag cyclus • Niet spoed overschrijving in EUR • IBAN nodig • Initiatie en reconciliatie gebaseerd op STP (Straight Through Processing) • Remittance informatie (max 140 karakters) and payment identification end2end (max 35 karakters) • UNIFI (ISO 20022) XML formaat • SHA: elke bank berekent zijn eigen kosten voor hun deel van de verwerking (dt bank voor dt en cr bank voor cr) 7
Europees incasso - kenmerken Twee incassovarianten
Consumenten en Zakelijke klanten Verschillende aanlevertijden (D-2, D-5) Storneren binnen 8 weken
Standaard incasso
Van Clieop 03 naar XML Prenotificatie Meer klantbescherming Bestaande machtigingen verrijken Zakelijke klanten Kortere aanlevertijden (D-1)
Zakelijke incasso
Geen stornorecht Van Clieop 03 naar XML Prenotificatie Nieuw machtiging
8
Machtigingen Het machtigingsproces
1. machtiging
Standaard Europees incasso
Geïncasseerde
Incassant 2 ondertekende machtiging
Sluit een standaard incassocontract af met ING
3. Digitaliseren en archiveren machtiging
1. machtiging
Zakelijke Europees incasso Sluit een zakelijk incassocontract af met ING
16 november 2012
Incassant
Geïncasseerde 2a ondertekende machtiging
machtiging data + instructies 3. Digitaliseren en
bank geïncasseerde
archiveren machtiging 9
Machtigingen
Verrijken van uw bestaande mandaten
Sluit nieuw incassocontract af met ING • Na ondertekening ontvangt u een unieke incassant ID
Voeg nieuwe elementen toe aan de bestaande machtiging • Incassant ID • Machtigings ID (bv. debiteurennr.) • IBAN en BIC van uw klant • Datum van ondertekening. Bij verrijking: 1-11-2009
Archiveren en digitaliseren
• Verrijkte machtiging wordt gedigitaliseerd • Informeer uw klant over extra gegevens (bv.. bij de eerste prenotificatie)
Europees incasso tijdlijn incasso opdrachten
11
Hulp nodig?
STAPPENPLAN
Uw software (leverancier) moet klaar zijn
Inventarisatie
Plan van aanpak
De eerste 3 stappen kunt u nu mee beginnen
Voorbereiding
Realisatie
Live!
Stappenplan Inventarisatie
Contact met uw softwareleverancier
Plan van aanpak
Uw softwareleverancier moet klaar zijn
Voorbereiding
Strategische vraagstukken
Realisatie
Aanpassen:
Communicatie
IT
Training personeel Product- &
Bepaal scope
Plan van aanpak
Administratie
Budget
Communicatieplan
Processen Testen!
ING Europese betaalscan, stappenplan & checklist
Conversieservice & mandaatmanagement
Ing.nl/ Bestandsformaten
Live!
Formatenchecker & Voorbeeldrapportages
technische migratie Go Live!! ING online SEPA training (beschikbaar Q4 2012)
Uw ING consultant betalingsverkeer & cashmanagement Uw ING SEPAimplementatie manager
Uw ING SEPA-implementatie manager
Ligt u al op koers?
Dank voor uw aandacht!
Handige informatie op www.ing.nl/europeesbetalen
Uitgebreide informatie online
De Europese betaalscan
Ing.nl/bestandsformaten
Brochures:
Een manier van betalen in Europa
SEPA en uw financiële waardeketen
Stappenplan Europees betalen
De ING Checklist (beschikbaar per medio juni)
Formaten checker
ingsepa.com voor meer landen informatie
16 november 2012
16
Nog vragen?
Het nieuwe Europese betalen
STAPPENPLAN
STAPPENPLAN
Uw software (leverancier) moet klaar zijn
Inventarisatie
Plan van aanpak
De eerste 3 stappen kunt u nu mee beginnen
Voorbereiding
Realisatie
Live!
Inventarisatie
Plan van aanpak
Voorbereiding
Realisatie
Neem contact op met softwareleverancier over planning Inkomende Europese betalingen (reconciliatie) Europese overschrijving Europese incasso Scope bepalen Welke betaalproducten? Welke betaalkanalen? Welke IT-systemen? Welke afdelingen?
Ondersteuning ING ING Europese betaalscan, stappenplan en checklist Uw ING consultant betalingsverkeer & cashmanagement
Live!
Plan van aanpak
Inventarisatie
Voorbereiding
Realisatie
Strategische vraagstukken Stappenplan en tijdslijnen Communicatieplan
Inhouse of outsourcing (mandaat management, conversie services) Centralisatie betalingsverkeer Big bang of gefaseerd migreren
Ondersteuning ING Referal: Conversieservices & mandaatmanagement Uw ING consultant betalingsverkeer & cashmanagement Uw ING SEPA-implementatiemanager
Live!
Inventarisatie
Plan van aanpak
Voorbereiding
Realisatie
Gefaseerde aanpak Doe op kleine schaal ervaring op en test uitgebreid! 1. Rapportage van inkomende Europese betalingen. 2. De Europese overschrijvingen 3. Het Europees incasso Dit betekent een duale periode.
Live!
Inventarisatie
Plan van aanpak
Voorbereiding
Strategische vraagstukken Stappenplan en tijdslijnen Communicatieplan
Rapportage aanpassen voor Europese bijschrijvingen Verzamelen IBAN en BIC De Europese overschrijving Het Europees incasso
Realisatie
Live!
Inventarisatie
Plan van aanpak
Voorbereiding
Realisatie
Stappenplan en tijdslijnen 1. Rapportage aanpassen voor Europese bijschrijvingen Huidige rapportageformaten blijven gebruiken. Bijv. MT940 en GMU
ERP aanpassen voor reconciliatie: IBAN betaalkenmerken aantal karakters
rapportage
Eind 2012 gaan particulieren al over op IBAN betalingen!
Live!
Inventarisatie
Plan van aanpak
Voorbereiding
Realisatie
Live!
Stappenplan en tijdslijnen 2. Verzamelen IBAN en BIC Gebruik www.ibanbicservice.nl of ING IBAN/BIC conversie service voor buitenlandse nummers
Verzamelen IBAN en BIC gegevens Communiceer uw IBAN/Bic op briefpapier, website etc. Informeer uw interne organisatie Duale periode: lokale rekeningnummers en IBAN/BIC
Inventarisatie
Plan van aanpak
Voorbereiding
Realisatie
Live!
Stappenplan en tijdslijnen 3. Europese overschrijving
Van Clieop-03 naar XML Extra SEPA-info meegeven IBAN & BIC Naam begunstigde Karakters max 35 en 140 velden Nieuwe referenties: batch en transactie
formaten
rapportage
Ing.nl/bestandsformaten
Inventarisatie
Plan van aanpak
Voorbereiding
Realisatie
Stappenplan en tijdslijnen 4. Europees incasso (deel 1) 1.
Standaard of zakelijke incasso
2. Sluit nieuw incassocontract af met ING 3. Verrijken of vernieuwen mandaten 4. Beheer en archiveren van mandaten 5. Processen en tijdslijnen Prenotificatie Aanlevertijden Storneringtermijnen
Live!
Inventarisatie
Plan van aanpak
Voorbereiding
Realisatie
Stappenplan en tijdslijnen 4. Europees incasso (deel 2)
Van Clieop-03 naar XML Extra SEPA-info meegeven IBAN en BIC Incassant ID en Machtigings ID Datum ondertekening Nieuwe of bestaande klant 1ste of doorlopende incasso
formaten
rapportage
R-messages 1ste of doorlopend
Live!
Plan van aanpak
Inventarisatie
Voorbereiding
Realisatie
Live!
Strategische vraagstukken Stappenplan en tijdslijnen Communicatieplan
Ondersteuning ING Referal: Conversieservices & mandaatmanagement Uw ING consultant betalingsverkeer & cashmanagement Uw ING SEPA-implementatiemanager
Inventarisatie
Plan van aanpak
Voorbereiding
Realisatie
Live!
Wat kunt u alvast gaan doen? Verzamelen IBAN en BIC gegevens van uw klanten en leveranciers Databases schonen en aanvullen (bv doorlopende incasso’s, naam begunstigde) Nieuw incassocontract afsluiten met ING Machtigingen vernieuwen / verrijken Documentbeheer inrichten Communicatiemiddelen wijzigen en klaarmaken Etc.
Plan van aanpak
Inventarisatie
Voorbereiding
Aanpassen en implementatie van alle wijzigingen Start hangt af van uw softwareleverancier U kunt pas beginnen als uw software klaar is Pas uw software systemen aan Wijzig uw administratieve processen Verander uw communicatiemiddelen Test de veranderingen! Formaten Rapportage
Ondersteuning ING Formatenchecker en voorbeeldrapportages Uw ING SEPA-implementatiemanager
Realisatie
Live!
Plan van aanpak
Inventarisatie
Voorbereiding
Realisatie
Interne en externe communicatie over de impact Informeer uw klanten en leveranciers dat u over bent naar het Europees betalen Informeer alle intern betrokken partijen
Training van personeel Product- en technische migratie
Ondersteuning ING ING online SEPA training! Uw ING SEPA-implementatiemanager
Live!
Stappenplan Inventarisatie
Contact met uw softwareleverancier
Plan van aanpak
Uw softwareleverancier moet klaar zijn
Voorbereiding
Strategische vraagstukken
Realisatie
Aanpassen:
Communicatie
IT
Training personeel Product- &
Bepaal scope
Plan van aanpak
Administratie
Budget
Communicatieplan
Processen Testen!
ING Europese betaalscan, stappenplan & checklist
Conversieservice & mandaatmanagement
Ing.nl/ Bestandsformaten
Live!
Formatenchecker & Voorbeeldrapportages
technische migratie Go Live!! ING online SEPA training (beschikbaar Q4 2012)
Uw ING consultant betalingsverkeer & cashmanagement Uw ING SEPAimplementatie manager
