Impact SEPA op processen en ICT Voorlichtingssessie ICT Office 14 maart 2012 Gaston Aussems
Agenda 1. ICT support DNB programmabureau SEPA 2. Technische impactgebieden -
Data
-
Processen
-
Klant-bank interface
3. Beschikbare informatie
ICT focus binnen DNB programmabureau SEPA - Gereedheid software randvoorwaardelijk voor migratie klanten - Op 1 oktober 2012 dient software SEPA-compliant te zijn
- Specifieke ICT focus binnen DNB programmabureau - Doelgroep: ICT bedrijven, consultants, servicebureau’s
- Activiteiten gericht op - Voorlichting en communicatie
- Beantwoorden van vragen uit markt en delen best practices - Monitoren voortgang, signaleren en oplossen knelpunten
- Nauwe samenwerking met o.a. - Koepels van ICT bedrijven
- Betaalvereniging: implementation guidelines NL, productfunctionaliteiten - Interbancair PMO: risico’s, ketenissues
ICT impact SEPA op drie gebieden Data • IBAN • Mandaten
Processen • Mandaatbeheer • Productkenmerken (met name SDD) • Rekeningrapportages en reconciliatie
Klant-bank interface • ISO 20022 XML berichtenstandaard
Dataconversie - Conversie rekeningnummers naar IBAN - IBAN verplicht in SEPA betaalinstructies naar bank (BIC optioneel) - Nationale rekeningnummers (BBAN) converteren - Conversiedienst banken via www.ibanbicservice.nl
- Conversie bestaande incassomachtigingen (‘mandaten’) - Mandaatinformatie onderdeel SDD transactie
- Electronische beschikbaarheid - Conversie noodzakelijk - Papier naar electronisch - Verrijking van gegevens
• Soort machtiging (doorlopend, éénmalig, B2B) • NAW van incassant en debiteur • Uniek kenmerk machtiging • Incassant ID • IBAN debiteur • Plaats en datum van ondertekening (1/11/2009 voor bestaande machtigingen)
Procesimpact - Mandaatbeheer - Registratie nieuwe, wijziging bestaande mandaten - Integratie mandaten bij generatie betaalinstructies - Bij B2B eigen afgegeven mandaten communiceren met bank
- Nieuwe productfunctionaliteiten - Notificatie en aanlevering SDD (D-5, D-2 voor Core, D-1 voor B2B) - Toekomst: bijv. recall functionaliteit of e-Mandate integratie
- Rijkere rapportage - Verbeterde reconciliatie/Structured Creditor Reference - Verwerkingsrapportage op nieuwe momenten
Klant-bank interface - achtergrond - Momenteel op basis van nationale formaten - Betaalinstructie: ClieOp3, BTL-91 - Rapportage: o.a. MT9xx, Verwinfo, bankspecifieke formaten
- Additionele informatie vereist in SEPA berichten, zoals - Gebruik BIC & IBAN (SCT, SDD) - Creditor scheme identifier (SDD)
- Mandaatinformatie (SDD)
- Voor SEPA producten overgang op ISO 20022 XML: - Betaalinstructie: verplicht PAIN berichten - Rapportage: mogelijk CAMT berichten + PAIN.002 status report
- Eigen rapportage formaten OK, indien voldoen aan SEPA vereisten
Klant-bank interface – in de praktijk Bank-bank en bank-CSM verkeer in ISO 20022 XML formaat (PACS)
Bank
Bank
Clearing & Settlement Mechanism (CSM) Betaalinstructie: PAIN.001 (SCT) PAIN.008 (SDD)
Rapportage: CAMT.052 (intraday) CAMT.053 (einde dag)
Status rapport: PAIN.002
Zakelijke transactie Initiator
Betaler/Ontvanger
Klant-bank verkeer in ISO 20022 XML formaat
SEPA Implementation Guidelines NL Global ISO 20022 XML Message Standard
EPC Implementation Guidelines Verplicht in ISO of noodzakelijk voor verwerking
Verplicht op basis van EPC rulebooks
BVN Implementation Guidelines Nadere invulling en interpretatie door de Nederlandse banken
Eventuele aanvullingen per bank
Beschikbaar voor AOS-en binnen EPC framework
Niet van toepassing op SEPA
Combineert de informatie van ISO, EPC en NVB teneinde unieke en volledige informatiebron te zijn voor gebruikers
Voornamelijk inzake wijze van aanlevering, samenvoeging van betaalopdrachten, etc
SEPA berichten – wat kan verschillen per bank? -
Communicatie/kanalen Authorisatie Rapportage Bank specifieke features - Mandate management (mandate database, validaties) - Ondersteunen van andere bericht-formaten (enrichment)
- Bank- of landspecifieke invullingen moeten voldoen aan verplichte elementen uit de implementation guideline
SEPA berichten - wat is er beschikbaar? - IG betaalinstructies - SCT initiatie (pain.001.001.03) versie 5.0 en 6.0 - SDD initiatie (pain.008.001.02) versie 5.0.1 en 6.0
- IG rapportage - Account statement/dagafschrift (camt.053), versie 1.0
- Binnenkort beschikbaar - Account report/intradag afschrift (camt.052), versie 1.0 - Account statement/dagafschrift (camt.053), versie 1.1
SEPA berichten - waar is het te vinden? - www.iso20022.org - ISO 20022 XML berichten (2009 versie) - ISO 20022 for Dummies
- www.europeanpaymentscouncil.eu - EPC implementation guidelines - EPC factsheet IT-providers
- www.sepanl.nl (wordt www.betaalvereniging.nl/sepa) - Betaalvereniging implementation guidelines - Link naar bank specifieke informatie
- websites banken - Eventuele bank specifieke documentatie
Wederzijdse verwachtingen Wat verwachten we van jullie? - Awareness bij klanten verhogen waar nodig - Up-to-date blijven met de laatste SEPA ontwikkelingen - Leveren van capaciteit voor migratie klanten - Signaleren en communiceren van knelpunten Wat kunnen jullie van ons verwachten? - Brede nationale communicatiecampagne - Beantwoorden vragen en delen kennis - Oppakken van knelpunten
[email protected]
What
Who How
How
When
When Where Who
What Explain
Why
Why Where
Explain
