Betalingsverkeer over op IBAN en SEPA

Betalingsverkeer over op IBAN en SEPA ICT Accountancy congres Hoevelaken, 19 maart 2013

Gaston Aussems

Agenda

1. Wat is SEPA? 2. Hoe migreren we in Nederland? 3. Wat is de impact van SEPA? 4. Wat zijn de issues?

2

Kluwer

SEPA harmoniseert de interne betaalmarkt

Binnen de Single Euro Payments Area kunnen consumenten en bedrijven met één rekening en één set betaalmiddelen met hetzelfde gemak naar Nederlandse en naar buitenlandse rekeningen betalen.

SEPA realisatie kent drie pijlers - Wetgeving Standaarde n

- Payment Services Directive - Verordening einddata

- Betaalproducten - SEPA Credit Transfer (overboeking) - SEPA Direct Debit (incasso)

- Standaarden - IBAN (rekeningnummer) - ISO20022 XML (berichtenverkeer)

Wetgeving Producten

Agenda

1. Wat is SEPA? 2. Hoe migreren we in Nederland? 3. Wat is de impact van SEPA? 4. Wat zijn de issues?

5

Kluwer

Planning nationale migratie

ICT Accountancy congres

Belangrijke events afgelopen weken Periode Event

Bank

Belangrijkste impact

1-2/18/2

Periodieke overboekingen worden uitgaande Europese overschrijving

ABN AMRO

Toename binnenkomende Europese overschrijvingen

18-2/1-3

Afronding iDEAL migratie internetbankieren particulier

Alle iDEAL banken

Toename binnenkomende Europese overschrijvingen van iDEAL

IBAN OLO boekjes beschikbaar

ABN AMRO en Rabobank

Duale periode tot 1-2-2014 waarin domestic en SEPA formulieren gebruikt kunnen worden

Overzicht te vinden op: http://www.betaalvereniging.nl/wp-uploads/2013/02/Planning-SEPA-migratie-grootbanken.pdf

Belangrijke aankomende SEPA events Periode Omzetting naar SCT

Bank

Belangrijkste impact

1-3/18-3

Enkelvoudige overschrijvingen via internet (zakelijk/particulier)

ABN AMRO

Toename binnenkomende Europese overschrijvingen

1-4/15-4

Enkelvoudige overschrijvingen voor grootzakelijke klanten

Rabobank

Per 1-4 start BBAN/IBAN conversie

Enkelvoudige en batch betalingen zakelijke klanten

ING

Toename binnenkomende Europese overschrijvingen

Enkelvoudige overschrijvingen particulier

ING

idem

Acceptgiro’s betaald via internetbankieren worden SCT met betalingskenmerk

ING

idem

Periodieke overboekingen

ING

idem

Overzicht te vinden op: http://www.betaalvereniging.nl/wp-uploads/2013/02/Planning-SEPA-migratie-grootbanken.pdf

Migratieratio’s Nederland en Europa Migratieratio SEPA Credit Transfer Percentage van totaal aantal overschrijvingen

50% 45% 40% 35% 30% 25% 20% 15% 10% 5% 0%

22% SCT in maart 2013 agv omzetting iDEAL en grote partijen

2012 I

2012 II

Nederland

2012 III

2012 IV

Nederland (verwachting)

Bron: ECB en banken

9

2013 I

Eurogebied

2013 II

Migratie grootzakelijke gebruikers volgens Migratieplan 40% 35% 30% 25% 20% 15% 10% 5% 0% al over sep-12 okt-12 nov-12 dec-12 jan-13 feb-13 mrt-13 apr-13 mei-13 jun-13 juli-13 aug-13 sep-13 okt-13 nov-13 dec-13 jan-14 SCT

SDD

10 10

Planningen migratie grootbedrijf en publieke instellingen 30%

25% 20% 15% 10% 5% 0% al over sep-12 okt-12 nov-12 dec-12 jan-13 feb-13 mrt-13 apr-13 mei-13 jun-13 juli-13 aug-13 sep-13 okt-13 nov-13 dec-13 jan-14 SCT

SDD

11 11

Migratie kleinzakelijke gebruikers volgens Migratieplan 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% al over

2012

Eerste helft 2013 SCT

Tweede helft 2013

Begin 2014

SDD

12 12

Planningen migratie MKB 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% al over

2012

Eerste helft 2013 SCT

Tweede helft 2013

Begin 2014

SDD

13 13

Agenda

1. Wat is SEPA? 2. Hoe migreren we in Nederland? 3. Wat is de impact van SEPA? 4. Wat zijn de issues?

14

Kluwer

Overschrijving – SCT Overschrijving (binnenlands) Grensoverschrijdende overschrijving (in euro’s, binnen Europa)

Europese overschrijving

• IBAN naast huidige (nationale) overschrijving; wordt omgezet naar primair IBAN • Ondersteuning bij invullen / aanvullen BBAN  IBAN (afbouwen na migratie) • Adresboek wordt door de bank omgezet naar IBAN • ISO–standaard remittance information beschikbaar (modulus – 97 proof)

Overschrijving – SCT Acceptgiro

Wordt SEPA proof en blijft tot 2019

Incasso – SDD Eenmalige incasso; machtiging papier / telef. Doorlopende incasso; machtiging papier / telef. Zakelijke incasso varianten

Europese incasso; machtiging papier

Zakelijke Europese incasso

• Eenmalige incasso en kansspelincasso zonder stornorecht vervalt • Telefonisch machtigen vervalt • Aanvullende bescherming consumenten; inzet is behoud efficiency/effectiviteit

Incasso – SDD Huidige praktijk van machtigen via internet

eMandate; (papierloos) machtigen via internet

• eMandate zal tijdens de migratieperiode niet gerealiseerd kunnen worden • Geplande oplossing beschikbaar medio 2015 op basis van iDEAL mechanisme

iDEAL/Finbox afgehandeld via Nederlandse overschrijving

iDEAL/Finbox afgehandeld via Europese overschrijving

Drie belangrijkste impactgebieden Data • IBAN • Mandaten

Processen • Betaalstromen • Mandaatbeheer • Rapportages en reconciliatie

Klant-bank interface • ISO 20022 XML berichtenstandaard

Dataconversie – IBAN - IBAN verplicht in SEPA betaalinstructies naar bank - IBAN max. 34 posities; in NL 18 posities

- BIC niet meer nodig (afhankelijk van bank mogelijk eerder) - na 1/2/2014 voor binnenlandse betalingen - na 1/2/2016 voor buitenlandse betalingen

- Conversie via: www.ibanbicservice.nl - Hou rekening met: - Vele plaatsen waar rekeningnummer voorkomt - Aanpassing brieven, formulieren, schermen - Uniciteit IBAN, niet van ‘oude’ rekeningnummer in IBAN (op termijn)

Dataconversie – SEPA Direct Debit/Mandaten - Mandaatinformatie onderdeel Europese Incasso transactie - Dient (dus) electronisch beschikbaar te zijn - Conversie papier naar electronisch - Verrijking van gegevens

- Mandaat ook op papier bewaren - Voorlopig enige rechtmatige bewijs

• Soort machtiging (doorlopend, éénmalig, B2B) • NAW debiteur • Uniek kenmerk machtiging (zelf te genereren) • Incassant ID (verstrekt door bank) • IBAN debiteur • Plaats/datum ondertekening (1/11/2009 voor bestaande machtigingen)

- Bewaken geldigheid mandaat: - Vervalt automatisch 36 maanden na laatste incasso - Min. bewaartermijn papier tot 13 maanden na laatste incasso

Procesimpact – Betaalstromen - Geen signifcante wijziging SCT t.o.v. overschrijving - Andere aanleveringsmomenten Europese Incasso (SDD) - Min. D-5 bij eerste of eenmalige incasso - Min. D-2 voor terugkerende incasso - Min. D-1 voor B2B incasso

- Productvoorwaarden en additionele consumentenbescherming - Kan leiden tot groter percentage weigeringen en storno’s

Klant-bank interface wordt ISO 20022 XML Bank

Andere banken

ClieOp03 PAIN.001 (SCT) PAIN.008 (SDD)

MT940 (einde dag) MT942 (intradag) GMU CAMT.053 (einde dag), CAMT.052 (intradag) Aangepaste MT940 Aangepaste GMU (met detailinformatie uit vroegere VerwInfo)

Processor

Eventueel VerwInfo (acceptgiro en incasso)

Initiator

23 23

Doe de impact check (samen met uw klant)!

24

Kluwer

Doe de impact check!

25

Kluwer

Agenda

1. Wat is SEPA? 2. Hoe migreren we in Nederland? 3. Wat is de impact van SEPA? 4. Wat zijn de issues?

26

Kluwer

ISSUES - Problematiek duale fase (SEPA betalingen in “oude” omgeving) - Multibank aanlevering - Standaard voor alle banken in formaat aanlevering en reporting (XML)

- Uniform en “leesbaar” overschrijvingsformulier - Verkorte rekening nummers - Telefonisch machtigen

- Incasso zonder storno (“kansspel incasso”) - Procedure rond zakelijke, “B2B”-machtigingen - Kosten rejects incasso

27

Contact - Eerste aanspreekpunt - eigen bank

- Q&A’s en toolkits - www.overopiban.nl

- Algemene vragen inzake de migratie - [email protected]

- Product of technische vragen - [email protected]

Vragen What

Who

How How

When

When Where Who

What

Explain Why

Why Where

Explain