Betalingsverkeer via IBAN en SEPA

Betalingsverkeer via IBAN en SEPA Gaston Aussems – Programmabureau SEPA DNB ICT Financials – 29 november 2012

Agenda

1. Wat is SEPA? 2. Hoe migreren we in Nederland? 3. Wat is de impact van SEPA? 4. Hoe pakt u het aan?

2

Kluwer

SEPA harmoniseert de interne betaalmarkt - Logische voltooiing Euro markt - Naast uniforme munt en betaalkaart ook uniform giraal betalingsverkeer in EU

- Grote verschillen in tussen landen - Kosten, verwerkingstijden, rechten/plichten betalers en ontvangers

- Bevorderen concurrentiekracht Europese economie - Standaardisatie - Schaalvergroting

SEPA harmoniseert de interne betaalmarkt

Binnen de Single Euro Payments Area kunnen consumenten en bedrijven met één rekening en één set betaalmiddelen met hetzelfde gemak naar Nederlandse en naar buitenlandse rekeningen betalen.

SEPA realisatie kent drie pijlers - Wetgeving - Payment Services Directive - Verordening einddata

Standaarden

- Betaalproducten - SEPA Credit Transfer - SEPA Direct Debit

- Standaarden - IBAN - ISO20022 XML

Wetgeving

Producten

Agenda


6

Kluwer

1 februari: einddatum migratie naar SCT SDD

Organisatie: Nationaal migratieplan Infrastructuur gereed voor massale migratie

Specificaties basisassortiment zakelijke gebruikers

SCT

2012

SDD

1-10

2013

1-3

1-7

2014

Aanpassen infrastructuur aan eisen Europese betaalmiddelen Ondersteuning migratie gebruikers

Software-leveranciers Pakketten aanpassen

Ondersteuning migratie gebruikers Grootzakelijke SCT gebruikers

Early movers

Massale migratie

Kleinzakelijke SCT gebruikers

Early movers

Grootzakelijke incassanten

Early movers

Kleinzakelijke incassanten

Early movers

Consumenten

Toenemend gebruik IBAN

Communicatie

Communicatie vanuit koepels, intermediairs, banken Publiekscampagne

Massale migratie Massale migratie Massale migratie

Mogelijk gebruik van nicheproducten na einddatum

Banken

SDD aangepast aan consumentenbeschermingseisen

Migratie grootzakelijke gebruikers volgens Migratieplan 40% 35% 30% 25% 20% 15% 10% 5% 0% al over sep-12 okt-12 nov-12 dec-12 jan-13 feb-13 mrt-13 apr-13 mei-13 jun-13 juli-13 aug-13 sep-13 okt-13 nov-13 dec-13 jan-14 SCT

SDD

Planningen migratie grootbedrijf en publieke instellingen 30%

25% 20% 15% 10% 5% 0% al over sep-12 okt-12 nov-12 dec-12 jan-13 feb-13 mrt-13 apr-13 mei-13 jun-13 juli-13 aug-13 sep-13 okt-13 nov-13 dec-13 jan-14 SCT

SDD

Migratie kleinzakelijke gebruikers volgens Migratieplan 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% al over

2012

Eerste helft 2013 SCT

Tweede helft 2013 SDD

Begin 2014

Planningen migratie MKB 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% al over

2012

Eerste helft 2013 SCT

Tweede helft 2013 SDD

Begin 2014

Migratieratio SCT Nederland en Europa Migratieratio SEPA Credit Transfer Percentage van totaal aantal overschrijvingen 30%

29,6%

25% 20% 15% 10% 5%

2,1%

0% 2008 I 2008 II 2008 III2008 IV 2009 I 2009 II 2009 III2009 IV 2010 I 2010 II 2010 III2010 IV 2011 I 2011 II 2011 III2011 IV 2012 I 2012 II Eurogebied Bron: ECB en banken

Nederland

Algemeen (1) - Communicatie lijkt het gewenste effect richting bedrijfsleven te hebben - Bedrijven komen in actie! Grootbedrijf volledig aan de slag - Steeds meer commerciële aanbieders op het gebied van SEPA inclusief aanbod van (volledige) conversie services

- Bewustzijn SEPA/IBAN nu op ruim 90% en dus sterk toegenomen - Sentiment is neutraal tot licht positief (sentiment bedrijven wordt iets meer negatief)

13

Algemeen (2) / 6e SEPA-migratiemonitor resultaten afgezet tegen 4e en 5e monitor - MKB bekendheid SEPA gestegen van 20% naar 44% nu 59% - Middelgrootbedrijf gestegen van 64% naar 81% nu 99% -

Voorbereidingen MKB: meeste nog niet begonnen (SCT 70%, was 85%) Middelgrootbedrijf: 5e meting meeste niet begonnen, nu uitzoeken/impactanalyse Grootbedrijf: 5e meting uitzoeken/impactanalyse, nu requirements/uitvoering Meeste publieke instellingen bezig met requirements/uitvoering Meeste gemeenten bezig met uitzoeken/impactanalyse

- Softwarebedrijven was in de 4e en 5e monitor vrijwel gelijk:

- 36% klaar SCT, nu in de 6e: 43% - 29% klaar SDD, nu in de 6e: 35%

14

Agenda


15

Kluwer

Overschrijving – SCT Overschrijving (binnenlands) Grensoverschrijdende overschrijving (in euro’s, binnen Europa)

Europese overschrijving

• IBAN naast huidige (nationale) overschrijving; wordt omgezet naar primair IBAN • Ondersteuning bij invullen / aanvullen BBAN  IBAN (afbouwen na migratie) • Adresboek wordt door de bank omgezet naar IBAN • ISO–standaard remittance information beschikbaar (modulus – 97 proof)

Overschrijving – SCT Acceptgiro

Wordt SEPA proof , blijft tot 2019, maar vergt aanpassingen

Incasso – SDD Eenmalige incasso; machtiging papier / telef. Doorlopende incasso; machtiging papier / telef. Zakelijke incasso varianten

Europese incasso; machtiging papier

Zakelijke Europese incasso

• Eenmalige incasso en kansspelincasso zonder stornorecht vervalt • Telefonisch machtigen vervalt • Aanvullende bescherming consumenten; inzet is behoud efficiency/effectiviteit

Incasso en iDeal/Finbox Huidige praktijk van machtigen via internet

eMandate; (papierloos) machtigen via internet

• eMandate zal tijdens de migratieperiode niet gerealiseerd kunnen worden • Geplande oplossing beschikbaar medio 2015 op basis van iDEAL mechanisme

iDEAL/Finbox afgehandeld via Nederlandse overschrijving

iDEAL/Finbox afgehandeld via Europese overschrijving

Drie belangrijkste impactgebieden Data • IBAN • Mandaten

Processen • Betaalstromen • Mandaatbeheer • Rapportages en reconciliatie

Klant-bank interface • ISO 20022 XML berichtenstandaard

Dataconversie – IBAN - IBAN verplicht in SEPA betaalinstructies naar bank - IBAN max. 34 posities; in NL 18 posities

- BIC niet meer nodig (afhankelijk van bank mogelijk eerder) - na 1/2/2014 voor binnenlandse betalingen - na 1/2/2016 voor buitenlandse betalingen

- Conversie via: www.ibanbicservice.nl - Hou rekening met: - Vele plaatsen waar rekeningnummer voorkomt - Aanpassing brieven, formulieren, schermen - Uniciteit IBAN, niet van ‘oude’ rekeningnummer in IBAN (op termijn)

Dataconversie – SEPA Direct Debit/Mandaten - Mandaatinformatie onderdeel Europese Incasso transactie - Dient (dus) electronisch beschikbaar te zijn - Conversie papier naar electronisch - Verrijking van gegevens

- Mandaat ook op papier bewaren - Voorlopig enige rechtmatige bewijs

• Soort machtiging (doorlopend, éénmalig, B2B) • NAW debiteur • Uniek kenmerk machtiging (zelf te genereren) • Incassant ID (verstrekt door bank) • IBAN debiteur • Plaats/datum ondertekening (1/11/2009 voor bestaande machtigingen)

- Bewaken geldigheid mandaat: - Vervalt automatisch 36 maanden na laatste incasso - Min. bewaartermijn papier tot 13 maanden na laatste incasso

Procesimpact – Betaalstromen - Geen signifcante wijziging SCT t.o.v. overschrijving - Grootste wijzigingen bij de SDD t.o.v. de incasso - Standaard incassovormen kennen altijd stornotermijn van 56 dagen - Uitzondering is B2B incasso

- Andere aanleveringsmomenten Europese Incasso (SDD) - Min. D-5 bij eerste of eenmalige incasso - Min. D-2 voor terugkerende incasso - Min. D-1 voor B2B incasso

- Additionele consumentenbescherming (black/whitelisting) - Kan leiden tot groter percentage weigeringen en storno’s

Klant-bank interface wordt ISO 20022 XML Bank

Andere banken

ClieOp03 PAIN.001 (SCT) PAIN.008 (SDD)

MT940 (einde dag) MT942 (intradag) GMU CAMT.053 (einde dag), CAMT.052 (intradag) Aangepaste MT940 Aangepaste GMU (met detailinformatie uit vroegere VerwInfo)

Initiator

Processor

Eventueel VerwInfo (acceptgiro en incasso)

Agenda


25

Kluwer

Stappenplan 1. 2. 3. 4. 5. 6.

Stel een plan van aanpak op Bepaal de overgangsdatum Informeer medewerkers, klanten, leveranciers Maak tijdig afspraken met uw bank Maak tijdig afspraken met uw softwareleverancier(s) Bepaal de consequenties voor uw processen

1. Stel een plan van aanpak op 1. Benoem een coördinator/projectleider 2. Maak een plan waarin staat: -

Wat u wilt bereiken (ambitieniveau) Welke afdelingen betrokken zijn Welke systemen en processen geraakt worden Hoe u het gaat aanpakken Wie verantwoordelijk is en wie het werk uitvoert

3. Reserveer voldoende tijd en capaciteit - SEPA heeft vaak meer impact dan u denkt - Vraag budget aan of reserveer binnen het huidige budget

SEPA raakt vaak het gehele bedrijf

Projectteam: Actieplan opstellen Migratiemoment vaststellen

Communicatie: Medewerkers Cliënten Leveranciers

Directie: Formeren Projectteam Accorderen Budget en Actieplan ICT: ERP- aanpassingen evt. uitfaseren ‘oude’ systemen

BEDRIJF

Incasso en Acceptgiro: Alternatieven overwegen Processen herzien

Financiën: Wijzigen processen

ICT en Financiën: Keuze van bestanden en formaten Debiteuren en crediteuren: Opvragen en informeren over IBAN en BIC

2. Bepaal de overgangsdatum Hoe eerder u begint:

Voorbereiding

Migratie

- Hoe meer ondersteuning u kunt verwachten van uw bank - Hoe meer capaciteit er in de markt aanwezig is (advies, testen) - Hoe meer flexibiliteit u heeft, mocht er iets tegenzitten

3. Informeer medewerkers, klanten, leveranciers -

U heeft al een IBAN -

-

Vermeld uw IBAN op loonstroken, facturen, formulieren, briefpapier, websites

Uw medewerkers, klanten en leveranciers ook -

Verzamel de IBANs van al uw relaties Individuele rekeningnummers of bestanden kunt u naar IBANs converteren via www.ibanbicservice.nl

4. Laat u informeren door uw bank -

Uw bank is uw eerste aanspreekpunt! -

Banken ondersteunen hun klanten; -

-

-

Informatie in brochures en websites Informatiebijeenkomsten in het land Helpdesks

Gebruik het: uw uitdagingen zijn (meestal) niet uniek!

Te regelen met uw bank: -

Aanvraag Creditor ID Incassocontract Testen van bestandsuitwisseling

5. Maak afspraken met uw softwareleverancier -

Uw systeem zal wijzigingen moeten ondergaan -

-

Andere bestandsformaten naar en van de bank Beheer van machtigingen

Waar moet u op letten? -

Is uw softwareleverancier (ruim) op tijd klaar? Hoe veel tijd heeft u nodig om daarna de upgrade te doen? Wat moet u nog doen naast de upgrade? Valt deze aanpassing onder het onderhoudscontract?

6. Bepaal de consequenties voor uw processen - Specifiek voor credit management - Wat zullen de effecten gaan worden van black- en whitelisting en de mogelijkheid incasso’s te weigeren voor uitvoering? - Gaat u meer debiteuren binnen het SEPA gebied incasseren? - Bij gebruik SEPA overschrijving nieuwe mogelijkheden om reconciliatiegraad te verbeteren - Bedrijven incasseren met standaard incasso (56 dagen storno) of het B2B incassoproduct (klant moet mandaat bij bank registreren)? -…

Doe de impact check (samen met uw klant)!

34

Kluwer

Doe de impact check (samen met uw klant)!

35

Kluwer

Contact - Eerste aanspreekpunt - eigen bank

- Q&A’s en toolkits - www.overopiban.nl

- Algemene vragen inzake de migratie - [email protected]

- Product of technische vragen - [email protected]

Vragen What

Who

How How

When

When Where Who

What

Explain Why

Why Where

Explain

Betalingsverkeer via IBAN en SEPA

Recommend Documents