SEPA Impact & Compliancy Igor Wortel en Jeffry Proost www.phalanxes.eu/sepa "Sepa is a hunny jar, everybody wants a spoon"
Agenda • • • • • • • • • • • •
Introductie SEPA Quiz Gestelde vragen Waar staat SEPA voor & historie De status van SEPA Wat kan er misgaan? SEPA impact SEPA stappenplan De knelpunten Welke voordelen biedt SEPA? Phalanxes ontzorgt! Ons advies
SEPA
Quiz
1. Is SEPA alleen IBAN en BIC? 2. Draait SEPA alleen om systeem aanpassingen? 3. Is SEPA voor het Nederlandse betalingsverkeer een verbetering of een verslechtering? 4. Hoe om te gaan met het internet vinkje? 5. Telefonisch machtigen wel/niet toegestaan? 6. Verdwijnt de acceptgiro? 7. Is de pre-incasso verplicht?
Het is een evenwicht • Wettelijk opgelegd
Mensen
Processen
Systemen
SEPA stakeholders
Waar staat SEPA voor? • Single Euro Payment Area • Vanuit één bankrekening alle landen en bedrijven binnen het SEPA gebied kunnen betalen en incasseren • SEPA is Europese wetgeving
Historie: The digital transformation within Europe • • • • • •
Boost the e-commerce business Establish a single area for online payments Further protect EU consumers in cyberspace Recognise and create more and better standards in Europe Make better use of these standards Ensure interoperability even in absence of standards
Liberty Global Thursday, May 23, 2013| Presenter | Event | Department | V1
8
De status van SEPA Er zijn 2 betrouwbare instituten als het SEPA en het cijfermateriaal van de voortgang betreft: De Nederlandse Bank (DNB) en de Europese Centrale Bank (ECB) Conclusies op basis van het DNB materiaal - SEPA awareness is er nog nauwelijks, vanuit de markt is blijkbaar geen correcte informatie beschikbaar, DNB start extra serie campagnes - Nederland loopt erg achter op de rest van het migratiegebied - Het zwaartepunt van de migratie is afhankelijk van de bedrijfsgrootte en de diversiteit in het betalingsverkeer Conclusies op basis van het ECB materiaal - Cijfers van ECB bevestigen het materiaal van DNB: Nederland loopt achter - Het is onzeker of Nederland op tijd klaar en over is op SEPA - In het huidig ontwikkeltempo is Nederland gereed in 2043
Wat kan er mis gaan? •
• • • • •
De bank kan uw betaalbestanden niet meer verwerken. Welke gevolgen heeft dat voor uw crediteuren, salaris en andere betaalstromen? U kunt geen dagafschriften meer inlezen en verwerken. Wat is het effect op uw creditmanagement? De automatische incasso’s worden niet goed verwerkt. Wat betekent dit voor uw liquiditeit? U ontvangt orders en betalingen via uw webwinkel. Wat zijn de gevolgen? Wat gaat Equens doen? Hoe zit het met mijn niet-EURO betalingen?
Er zijn ook voordelen •
Als u nog niets doet aan cash management, automatische incasso en centraal verwerken van betalingen. Wat zou dat u opleveren?
Het huidige betaalproces
SEPA Impact • • • • • •
Bankrekeningen worden aangepast Clieop03 en BTL 91 worden vervangen Incasso termijn verandert Eén type met storneringstermijn Eén type zonder stornering MT940 en MT942 worden vervangen
Automatisch Incasso wordt SDD • SEPA Direct Debit volgens 2 schema´s: 1. Core schema (met storno 56 dagen) 2. B2B schema (geen storno) • Nieuwe machtigingsstructuur (komt zo) • Andere bestandsindeling (extra regels)
Core schema • • • •
Debiteur is particulier of bedrijf 8 weken storno Praktisch best werkbare Wel extra velden in betalingenbestand
B2B schema • Alleen voor bedrijven • Geen stornering, maar debiteur moet ook toestemming aan de bank verlenen • Ook extra velden in het betalingenbestand
Voorbeeld consequenties stornering • 5 miljoen klanten, gemiddeld € 100,- / maand • Incasso graad is 95% in 14 dagen • Wordt 90% in 14 dagen en 5% in 30, 5% in 60 dagen • 5 interim debiteurenbeheerders voor een kwartaal om in te lopen • Powerdailing kost ongeveer € 2000,-/ maand, succes rate 30% per run
SEPA stappenplan
De knelpunten SEPA is wettelijk bepaald, het is verplichte kost, de deadline 1 februari 2014 nadert snel! Wat zijn de risico’s als u niet of niet op tijd met de SEPA implementatie start? - betalingen doen is niet mogelijk, niet aan crediteuren en niet aan personeel - betalingen ontvangen van debiteuren is niet meer mogelijk - de webwinkel functioneert niet meer, er kan niet betaald worden via de website, en dus ook niet besteld worden - ‘oude’ acceptgiro’s werken niet meer - aangeleverde betalingsbatches aan de bank werken niet meer - oplopende achterstanden en veel onduidelijkheid op onder meer afdeling debiteuren, crediteuren, er ontwikkelt zich een opeenstapeling van knelpunten - grote risico’s op gebied van liquiditeit, cashflow, werkkapitaal, treasury etc. - steeds minder tijd om het op orde te krijgen voor 1 februari 2014 - te weinig kennis en/of capaciteit (verkrijgbaar) om het op tijd geregeld te krijgen - banken krijgen het steeds drukker en hebben steeds minder tijd om klanten te ondersteunen nu de deadline nadert - geen inzicht, geen overzicht, geen controle
Welke voordelen biedt SEPA • SWOT analyse biedt verbeter en winstgebieden • Opschonen van het bestaande proces en al haar aandeelhouders • Verbetering van liquiditeit door uitbreiding van de financiële functie • Doorlopen van andere (financiële) processen
Maak uw keuze en sla je slag (of beperk het risico) • • • • • •
Credit management Cash management Treasury Reconcilliatie De bankzijde Sub-administratieve processen
Alle winstgebieden
Vraagstelling 1. 2. 3. 4. 5.
Wat ga je management adviseren over SEPA? In welke volgorde ga je dit doen? Wat is de doorlooptijd van het project? Waar verwacht je tegenaan te lopen? Wie heb je nodig en kan je uren inschatten?
Phalanxes ontzorgt! PHALANXES garandeert de continuïteit van uw betalingsverkeer en neemt de zorg weg waar nodig bij uw SEPA implementatie. Van volledig projectmanagement tot modulaire aanpak met als resultaat SEPA compliancy! • Impact- en kosten/baten analyse • SWOT analyse, overzicht van verbeter en winstgebieden • SEPA Stappenplan • Project management- en/of ondersteuning, met eigen afdelingen, end-to-end • Project en procesmanagement- en/of ondersteuning, met externe kennis en capaciteit, end-to-end • Onderhandelingen met externe partijen etc. • Knelpunten oplossen en SEPA implementatie vlottrekken en compliant afronden • Transparant, met nazorg en garantie
Ons advies De deadline 1 februari 2014 verandert of verschuift niet! Ook als uw SEPA implementatie niet of niet goed loopt, start direct met een impact analyse, maak of laat een analyse maken, om inzicht te krijgen in de impact en hoe, waar en wanneer te beginnen. Benoem direct (bij voorkeur een externe) kartrekker en stel een SEPA stappenplan op met primaire focus SEPA compliant te zijn uiterlijk per 1 februari 2014. Secundair, na 1 februari 2014, de organisatie, processen, procedures, ICT/ERP herinrichten met als doel organisatie optimalisatie en winstgebieden te realiseren.
Meer weten? Mail Jeffry Proost -
[email protected]
