POJISTN OBZOR OBSAH RO»NÕK LXXIX CONTENTS CALLING TO YOUR ATTENTION

POJISTN› OBZOR 7 2002 RO»NÕK LXXIX

Vyd·v·: »esk· asociace pojiöùoven jako odborn˝ mÏsÌËnÌk ËeskÈho pojiöùovnictvÌ. RedakËnÌ rada: Otokar Cudlman, doc. Ing. Jaroslav DaÚhel, CSc. (mÌstop¯edseda), Ing. Martin Diviö, Ing. VladimÌr HavlÌËek, Dr. Ivo HavlÌk, RNDr. Marcela Havlov·, PhDr. Jan K·brt, Richard Koksch, Andrea Kubcov·, Martina Kurfirstov·, Mgr. Miroslav Langhammer, Ing. Jaroslav MesrömÌd, CSc. (p¯edseda), Kate¯ina Piro, Ing. Eva Rojkov· äÈfredaktorka: Mgr. Eva Trojanov· Adresa: Telefon: Fax: E-mail:

115 30 Praha 1, Na Po¯ÌËÌ 12 (02) 2487 5629, 2487 5613 (02) 2487 5625 [email protected] [email protected]

Grafick· ˙prava, sazba, lito: GrafickÈ studio Weber Tisk: »eskÈ tisk·rny s.r.o., Pardubice ISSN 0032-2393 Rozöi¯uje: distribuËnÌ firma A.L.L. PRODUCTION PodÏbradsk· 24, 190 00 Praha 9. Tel.: (02) 34 09 28 51, fax: (02) 34 09 28 13. Objedn·vky a p¯edplatnÈ na adrese: A.L.L. PRODUCTION, box 732, 111 21 Praha 1, e-mail: [email protected] (nebo www.allpro.cz). P¯edplatitelÈ ve SlovenskÈ republice si mohou Pojistn˝ obzor objednat u distribuËnÌ firmy L. K. PERMANENT, PP 4, 834 14 Bratislava 34. Telefon: 004212 4445 3711, fax: 004217 4437 3311 (e-mail: [email protected]). Pod·v·nÌ novinov˝ch z·silek povoleno ÿeditelstvÌm poötovnÌ p¯epravy Praha, Ëj. 1692/94 ze dne 27. 7. 1994; »eskou poötou, s.p. OZSe» ⁄stÌ nad Labem, dne 21. 1. 1998, j.zn.P ñ 330/98. EvidenËnÌ ËÌslo MK »R E 1060. Inzerce: VeökerÈ informace pod· redakce. Nevyû·danÈ rukopisy a fotografie nevracÌme. P¯etisk: Povolen pouze se souhlasem redakce a p¯i zachov·nÌ autorsk˝ch pr·v. © »esk· asociace pojiöùoven Internet: http://www.cap.cz Cena: 25 KË (30 Sk) »Ìslo bylo p¯ed·no do v˝roby: 18. 6. 2002 Pojistn˝ obzor je Ëlenem Mezin·rodnÌ organizace odbornÈho pojiöùovacÌho tisku.

OBSAH Jak d·l v pojiötÏnÌ cestovnÌch kancel·¯Ì? (JUDr. VladimÌr KrajÌËek) ................................... 3 PojiöùovacÌ pooly a jejich ˙loha v pojiötÏnÌ (Ing. Jaroslav MesrömÌd, CSc.) ........................ 5 Plen·rnÌ zased·nÌ v˝boru CEA poprvÈ v Praze (Ing. V·clav Zik·n) ................................... 6 Z nov˝ch pr·vnÌch p¯edpis˘ (JUDr. Ji¯ina Kotrbat·) ........................................................... 7 N·rodnÌ zpr·va »AP pro CEA o pojiötÏnÌ odpovÏdnosti za ökodu v »eskÈ republice za rok 2001 (Ing. V·clav Zik·n) ............................................................ 9 Certifikace smÏ¯uje do Evropy (Tiskov· zpr·va) ................................................................ 13 Registrace firem v bezpeËnostnÌm pr˘myslu (Ing. Miroslav Urban) ................................. 14 N·vrh smÏrnice o finanËnÌch konglomer·tech (Ing. Josef »Ìûek) ...................................... 15 SpoleËnosti HEATH LAMBERT GROUP bylo udÏleno v˝znamnÈ ocenÏnÌ (Tiskov· zpr·va) .................................................................................................................. 17 Asociace Ëesk˝ch pojiöùovacÌch maklÈ¯˘: Zprost¯edkovanÈ pojistnÈ v roce 2001 ............ 17 Prohl·öenÌ Svazu pr˘myslu a dopravy »R k hospod·¯skÈ politice vl·dy v p¯ÌötÌm obdobÌ ................................................................................................................ 18 Inzerce .................................................................................................................................... 18 Z ËeskÈ judikatury: NadhodnocenÈ pojistnÈ ud·losti (JUDr. Ji¯ina Kotrbat·) .................. 19 Telegraficky (Eva Trojanov·) ................................................................................................ 19

CONTENTS How to reassume in insurance of travel agencies? (JUDr.VladimÌr KrajÌËek) Insurance pools and their function in insurance (Ing. Jaroslav MesrömÌd, CSc.) CEA plenary session held in Prague for the first time (Ing. V·clav Zik·n) From new legal provisions (JUDr. Ji¯ina Kotrbat·) »AP National Report for CEA on the Loss Liability Insurance Market in the Czech Republic in 2001 (Ing. V·clav Zik·n) Certification orients towards Europe (Press release) Registration of companies in security industry (Ing. Miroslav Urban) Draft Directive on Financial Conglomerates (Ing. Josef »Ìûek) HEATH LAMBERT GROUP awarded a prominent valuation (Press release) Czech Insurance Brokerís Association: Mediated premium in 2001 Czech Republic Industry and Traffic Unionís declaration on government trade policy in the next period Advertisement From among Czech court awards: Over valuated claims (JUDr. Ji¯ina Kotrbat·) By wire

CALLING TO YOUR ATTENTION The first article in this issue called How to reassume in insurance of travel agencies? covers the present situation and future demands concerning the travel agentsí insolvency insurance that was set compulsory by the Act No. 159/1999 Coll. In order to provide the travel agents with the insurance needed (licensing of travel agencies being conditional on existence of insolvency insurance), a pool of 9 companies, temporarily backed by the Office for the Protection of Competition, was established in 2001 with a temporary license for a period of 2 years. The pool, led by Generali Pojiöùovna concluded 951 contracts in the first period of itís activity. The other insurer ñ Z¸rich Pojiöùovna ñ concluded 80 contracts. As the author of this article Dr. VladimÌr KrajÌËek states, the travel industry market is not likely to be relatively stable unless the existence of co-insurance of this kind of risks, i.e. the existence of the insurance pool. Provided that the insurers are not further allowed to provide co-insured coverage, there could be serious decline in the whole travel industry. CEA plenary session held in Prague for the first time is a report of the CEA meeting in Prague in May 2002. The Secretary General Mr. Daniel SchantÈ informed the plenum about the present CEA number of members, their total premium income as well as he underlined the importance of meetings of the national insurance associations. The preparation of new EU legislation ought to be influenced by effective lobbyism and communication of arguments of the CEA priorities. It was also stated, that the insurance industry has to adapt to new challenges and that the criteria of TPL coverage have to be set properly. The working session of CEA was aimed at detail tuning of RC 2040 (04/02) document. UPOZORNÃNÕ: PojistnÈ produkty Ël. pojiöùoven »AP, kterÈ jsou p¯Ìlohou tohoto ËÌsla je moûnÈ zakoupit i samostatnÏ v knihovnÏ »AP (tel.: 02/24 87 56 28, e-mail: [email protected]).

2

POJISTNÝ OBZOR • 7/2002

ï vedoucÌ pojistitel: GENERALI POJIäçOVNA A. S. ï ËlenovÈ: ALLIANZ POJIäçOVNA, A. S. ï »ESK¡ PODNIKATELSK¡ POJIäçOVNA, A. S. ï »ESK¡ POJIäçOVNA A. S. ï UNIQA POJIäçOVNA, A. S. ï POJIäçOVNA »ESK… SPOÿITELNY, A. S. ï IPB POJIäçOVNA, A. S. ï KOMER»NÕ POJIäçOVNA, A. S. ï KOOPERATIVA, POJIäçOVNA, A. S. ï kancel·¯ poolu: EVROPSK¡ CESTOVNÕ POJIäçOVNA, A. S. ï

B

udeme moci v p¯ÌötÌm roce vybÌrat ze stejnÈho mnoûstvÌ z·jezd˘ jako letos? A kolik zde bude cestovnÌch kancel·¯Ì, kterÈ n·m je budou nabÌzet? Ot·zky moûn· na prvnÌ pohled nesouvisejÌcÌ s pojiöùovnictvÌm, odpovÏdi vöak nalezneme pod sloûit˝m n·zvem Pool pro pojiötÏnÌ z·ruky pro p¯Ìpad ˙padku cestovnÌ kancel·¯e. AË se to m˘ûe zd·t nadne-

absence jak˝chkoli d˘vÏryhodn˝ch statistik o podnik·nÌ cestovnÌch kancel·¯Ì, nep¯ehledn· situace v cestovnÌm ruchu, omezen· velikost potenci·lnÌho pojistnÈho kmene a v neposlednÌ ¯adÏ vÌce neû opatrn˝ p¯Ìstup zajistitel˘. Na n·vrh 9 Ëlensk˝ch pojiöùoven »AP nakonec ⁄¯ad pro ochranu hospod·¯skÈ soutÏûe na poslednÌ chvÌli a z d˘vodu ve¯ejnÈho z·jmu po-

vÈho z·zemÌ, zah·jit sjedn·v·nÌ pojiötÏnÌ, a umoûnit tak cestovnÌm kancel·¯Ìm splnit podmÌnky stanovenÈ z·konem pro udÏlenÌ novÈ koncese. BÏhem ˙nora a b¯ezna 2001 zpracovala kancel·¯ poolu vÌce neû 1000 û·dostÌ cestovnÌch kancel·¯Ì o sjedn·nÌ pojiötÏnÌ. AËkoli pool provÏ¯oval p¯ed uzav¯enÌm pojistnÈ smlouvy rizikovost jednotliv˝ch cestovnÌch kancel·¯Ì,

nÈho. Z druhÈ strany 638 cestovnÌch kancel·¯Ì s trûbami menöÌmi neû 5 mil. KË p¯edstavujÌcÌch kolem 8 % trhu se podÌlelo na celkovÈm pojistnÈm 7 %. V loÚskÈm roce doölo ke 3 pojistn˝m ud·lostem. Z·kaznÌk˘m tÏchto cestovnÌch kancel·¯Ì, kte¯Ì uplatnili n·rok do 6 mÏsÌc˘ od vzniku pojistnÈ ud·losti (lh˘ta je d·na vöeobecn˝mi pojistn˝mi podmÌnkami),

nestanovil si p¯edem û·dn· omezenÌ, kter· by znemoûÚovala urËitÈmu okruhu subjekt˘ sjednat pojiötÏnÌ, a podnikat tak v uvedenÈ oblasti (nap¯. doba trv·nÌ podnik·nÌ, objem trûeb z prodeje z·jezd˘ apod.). Pro ilustraci je urËitÏ vhodnÈ uvÈst nÏkolik ˙daj˘. V prvnÌm pojistnÈm obdobÌ bylo uzav¯eno 951 pojistn˝ch smluv. V 62 p¯Ìpadech doölo k z·niku pojiötÏnÌ pro nezaplacenÌ prvnÌho pojistnÈho, 40 pojiötÏnÌ zaniklo na z·kladÏ dohody. NejvÏtöÌ cestovnÌ kancel·¯e s roËnÌmi trûbami z prodeje z·jezd˘ nad 100 mil. KË, kter˝ch je celkem 8 a p¯edstavujÌ cca 40 % trhu, generovaly 19 % celkovÈho pojist-

bylo poskytnuto plnÏnÌ v celÈ v˝öi, neboù pojistn· Ë·stka vûdy postaËovala ke 100% odökodnÏnÌ. Vzhledem k tomu, ûe pr·va na plnÏnÌ z pojiötÏnÌ nejsou dosud promlËena, majÌ klienti jeötÏ moûnost o poskytnutÌ pojistnÈho plnÏnÌ poû·dat. PojistnÈ Ë·stky byly tÈmÏ¯ vyËerp·ny, proto nynÌ nelze s urËitostÌ ¯Ìci, zda by vöichni dalöÌ pojiötÏnÌ byli odökodnÏni rovnÏû plnÏ. U dalöÌ cestovnÌ kancel·¯e, na kterou jiû byl prohl·öen konkurs, dosud probÌh· öet¯enÌ, zda neposkytnutÌ sluûeb bylo v p¯ÌËinnÈ souvislosti s ˙padkem. Je tedy z¯ejmÈ, ûe dosavadnÌ Ëinnost poolu jednoznaËnÏ pozitivnÏ ovlivnila podnik·nÌ v cestovnÌm

Jak d·l v pojiötÏnÌ cestovnÌch kancel·¯Ì? JUDr. VladimÌr KrajÌËek, Ëlen prezidia »AP, p¯edseda p¯edstavenstva a gener·lnÌ ¯editel, Evropsk· CestovnÌ Pojiöùovna, a.s. senÈ, jeho existence m· dosti z·sadnÌ vliv na budoucnost cestovnÌho ruchu v »eskÈ republice. Vraùme se vöak o dva roky zpÏt. V tÈ dobÏ se blÌûila ˙Ëinnost z·kona Ë. 159/1999 Sb., o nÏkter˝ch podmÌnk·ch podnik·nÌ v oblasti cestovnÌho ruchu, kter˝ zavedl dalöÌ z mnoha povinn˝ch pojiötÏnÌ, a to tzv. pojiötÏnÌ z·ruky pro p¯Ìpad ˙padku cestovnÌ kancel·¯e, kterÈ m· ochr·nit spot¯ebitele p¯ed dopady insolvence cestovnÌ kancel·¯e. Pojiöùovny cÌtily nezbytnost takov˝ produkt nabÌdnout a s ohledem na mnoho faktor˘ se rozhodly sdruûit svÈ kapacity a pojiötÏnÌ nabÌzet formou tzv. poolu. D˘vodem tohoto postupu byla zejmÈna POJISTNÝ OBZOR • 7/2002

volil v˝jimku ze z·kazu dohody naruöujÌcÌ soutÏû. V lednu 2001 mohli tak z·stupci zainteresovan˝ch pojiöùoven podepsat smlouvu o spolupr·ci a schv·lit statut poolu. VedoucÌm pojistitelem se stala Generali Pojiöùovna a Evropsk· CestovnÌ Pojiöùovna, kter· nenÌ p¯Ìm˝m Ëlenem poolu, byla povÏ¯ena ˙lohou tzv. kancel·¯e poolu zajiöùujÌcÌ organizaËnÌ, technickÈ a provoznÌ zabezpeËenÌ p¯edmÏtnÈho pojiötÏnÌ a likvidaci pojistn˝ch ud·lostÌ. SdruûenÌ pojistitelÈ se na ÑpojiötÏnÌ insolvenceì p¯ipravovali pr˘bÏûnÏ, a proto bylo moûnÈ s minim·lnÌ prodlevou, nezbytnou zejmÈna pro vytvo¯enÌ softwaro-

3

ruchu. JedinÏ dÌky nÏmu mohla vÏtöina cestovnÌch kancel·¯Ì splnit jednu ze z·kladnÌch z·konn˝ch podmÌnek ñ sjednat povinnÈ pojiötÏnÌ pro p¯Ìpad ˙padku. ÑDruh˝ hr·Ëì na trhu Z¸rich Pojiöùovna s portfoliem asi 80 cestovnÌch kancel·¯Ì totiû nesjedn·val pojiötÏnÌ se subjekty s trûbami niûöÌmi neû 5 mil. KË a se zaËÌnajÌcÌmi subjekty. OkrajovÏ se objevila takÈ CestovnÌ pojiöùovna ADRIA Way druûstvo; ˙daje o jejÌm podnik·nÌ vöak nejsou zn·my. Jak bylo jiû ozn·meno, Generali Pojiöùovna by mÏla novÏ p¯evzÌt veökerÈ aktivity Z¸rich Pojiöùovny v »eskÈ republice. P¯estoûe by se tak dominantnÌ postavenÌ poolu zmÏnilo v postavenÌ monopolnÌ, vidÌ pojistitelÈ jako jedinou cestu, jak umoûnit cestovnÌm kancel·¯Ìm d·le hladce podnikat a jak udrûet souËasnou ˙roveÚ cestovnÌho ruchu, v dalöÌm fungov·nÌ poolu. Pokud totiû v kr·tkÈ dobÏ nedojde ke zmÏnÏ z·kona a povinnÈ pojiötÏnÌ nebude nahrazeno jin˝m institutem, nenÌ nejspÌöe jinÈ cesty. D˘vodem je v prvnÌ ¯adÏ rizikovost tohoto pojiötÏnÌ. Ta je ovlivnÏna Ëasto ne zcela pr˘hledn˝m hospoda¯enÌm cestovnÌch kancel·¯Ì a jejich omezen˝m poËtem. MnohÈ podnikajÌ jako fyzickÈ osoby s jednoduch˝m ˙ËetnictvÌm a menöÌ subjekty provozujÌ Ëasto dalöÌ zcela nesouvisejÌcÌ Ëinnosti, jejichû v˝sledky mohou ovlivnit chod cestovnÌ kancel·¯e. NavÌc nelze oËek·vat zvyöov·nÌ poËtu kancel·¯Ì, protoûe tendence na trhu jsou spÌöe opaËnÈ. Souvislosti jsou vöak jeötÏ öiröÌ. LoÚskÈ z·¯ijovÈ ud·losti se samoz¯ejmÏ projevily i v jedn·nÌch, kter· vedoucÌ pojistitel vedl se zajistiteli ohlednÏ aktualizace zajistn˝ch smluv. AËkoliv se poda¯ilo pro rok 2002 zachovat stejnou kapacitu zajiötÏnÌ, nenÌ s ohledem na veöker· dosavadnÌ jedn·nÌ moûnÈ odhadnout dalöÌ v˝voj. Je t¯eba br·t v ˙vahu i fakt, ûe st·vajÌcÌ mezin·rodnÌ situace v˝raznÏ ovlivÚuje cestovnÌ ruch a podstatnÏ zvyöuje pr·vÏ rizikovost pojiötÏnÌ z·ruky pro p¯Ìpad ˙padku cestovnÌ kancel·¯e. A to se zdaleka net˝k· jen »eskÈ republiky. Pojiöùovny sdruûenÈ v poolu vedly pr˘bÏûnÏ jedn·nÌ smÏ¯ujÌcÌ

4

ke sjedn·nÌ individu·lnÌho zajiötÏnÌ, avöak s negativnÌm v˝sledkem. S ohledem na souËasn˝ stav lze jen stÏûÌ p¯edpokl·dat, ûe se to nÏkterÈ z pojiöùoven, kter· uvaûuje o samostatnÈm provozov·nÌ p¯edmÏtnÈho pojiötÏnÌ, do konce platnosti povolenÈ v˝jimky poda¯Ì. ZatÌm se zajistitelÈ vyj·d¯ili pomÏrnÏ jednoznaËnÏ ñ zajiötÏnÌ ano, ale pouze za p¯edpokladu dalöÌ existence sdruûenÈho rizika, tedy poolu. Z postoje pojistitel˘ i zajistitel˘ tedy zcela jednoznaËnÏ vypl˝v·, ûe toto pojiötÏnÌ nepovaûujÌ za produkt, kter˝ by v souËasnÈ chvÌli mohl a mÏl b˝t p¯edmÏtem hospod·¯skÈ soutÏûe. A nenÌ tomu tak ani v zemÌch EvropskÈ unie, kde ochranu spot¯ebitele v cestovnÌm ruchu ¯eöÌ formou povinnÈho pojiötÏnÌ (nap¯. NÏmecko Ëi Rakousko); toto pojiötÏnÌ je tam nabÌzeno minim·lnÌm poËtem pojiöùoven (2ñ3). Pr·vÏ diskutovan· novela tzv. blokovÈ v˝jimky ze z·kazu dohod v EU dnes jiû navÌc doporuËuje vytv·¯enÌ pool˘ pojistitel˘ pro nov· rizika, kde nejsou k dispozici historickÈ ˙daje, na dobu 3 let bez ohledu na celkov˝ podÌl na trhu. V »eskÈ republice se v souËasnÈ chvÌli vöak nach·zÌme v patovÈ situaci. Pool pracuje, uzavÌrajÌ se novÈ pojistnÈ smlouvy, vyhodnocujÌ se informace relevantnÌ pro stanovenÌ rizikovosti cestovnÌch kancel·¯Ì, zp¯esÚuje se metodika spr·vy pojiötÏnÌ a likvidace pojistn˝ch ud·lostÌ, navazujÌ se uûöÌ kontakty s asociacemi cestovnÌch kancel·¯Ì. Na druhÈ stranÏ panuje v˘Ëi poolu ÑnegativnÌ n·ladaì, a to zejmÈna ze strany org·n˘ st·tnÌ spr·vy, kterÈ by mÏly mÌt p¯edevöÌm z·jem na tom, aby se cestovnÌ ruch rozvÌjel, aby klienti cestovnÌch kancel·¯Ì byli chr·nÏni a pojiöùovny k tomu mohly b˝t n·pomocny. Nebude-li pojistitel˘m umoûnÏno podnikat nad·le v poolu (a to alespoÚ do doby vstupu »eskÈ republiky do EvropskÈ unie), lze p¯edpokl·dat dva z·sadnÌ dopady: dojde k v˝raznÈmu omezenÌ podnik·nÌ v oblasti cestovnÌho ruchu a bude naruöena pr·vnÌ jistota z·kaznÌk˘ cestovnÌch kancel·¯Ì, k jejichû ochranÏ byl z·kon Ë. 159/ 1999 Sb. vyd·n. Je t¯eba si uvÏdo-

mit, ûe vedoucÌ pojistitel bude nucen ke konci roku vypovÏdÏt vöechny pojistnÈ smlouvy a v souladu se z·konem n·slednÏ informovat Ministerstvo pro mÌstnÌ rozvoj, kterÈ d·le vyrozumÌ p¯Ìsluön˝ ûivnostensk˝ ˙¯ad. Ten zah·jÌ ¯ÌzenÌ o odejmutÌ koncese, jeû je samoz¯ejmÏ rovnÏû ËasovÏ n·roËnÈ. Doba od z·niku pojiötÏnÌ do koneËnÈho rozhodnutÌ ûivnostenskÈho ˙¯adu se tak m˘ûe ne˙mÏrnÏ prodlouûit a spot¯ebitel bude v tomto obdobÌ vystaven nejistotÏ, kter· z cestovnÌch kancel·¯Ì m· opr·vnÏnÌ d·le podnikat a kter· nikoliv. Pokud se nÏkterÈmu z pojistitel˘ poda¯Ì p¯ece jen zajiötÏnÌ individu·lnÏ zÌskat, bude tomu nejspÌöe za daleko tvrdöÌch podmÌnek, neû docÌlil pool, a jistÏ v omezenÈ kapacitÏ. Poda¯Ì-li se to 2ñ3 pojiöùovn·m, coû je dnes optimistick· varianta, budou si logicky ze st·vajÌcÌch cestovnÌch kancel·¯Ì peËlivÏ vybÌrat, aniû by Ëelily hrozbÏ pokuty Ëi jinÈ sankce od ⁄¯adu pro ochranu hospod·¯skÈ soutÏûe.

PojiötÏny pak budou pouze nejsilnÏjöÌ a nejstabilnÏjöÌ cestovnÌ kancel·¯e, a pro omezenou kapacitu zajiötÏnÌ ani ne vöechny. VÏtöina ostatnÌch, kter˝ch je skuteËnÏ naprosto nejvÌce, bude nucena podnik·nÌ ukonËit. Paradoxem je, ûe odmÌtnutÌ nÏkolika drobn˝ch subjekt˘ poolem je dokonce v souËasnÈ dobÏ p¯edmÏtem öet¯enÌ antimonopolnÌho ˙¯adu. ⁄¯ad pro ochranu hospod·¯skÈ soutÏûe povolil pool do konce roku 2002. P¯es jiû zmÌnÏn˝ z·porn˝ postoj v˘Ëi svÈ dalöÌ existenci poû·dal pool v kvÏtnu ⁄¯ad pro ochranu hospod·¯skÈ soutÏûe o prodlouûenÌ v˝jimky ze z·kazu dohody o spoleËnÈm postupu pojistitel˘. NynÌ nezb˝v· neû Ëekat a vÏ¯it ve fundovanost tohoto ˙¯adu i dalöÌch org·n˘, kterÈ sv˝m stanoviskem mohou dalöÌ v˝voj v tÈto oblasti ovlivnit (Ministerstvo financÌ a Ministerstvo pro mÌstnÌ rozvoj), a v jejich schopnost ch·pat problÈm v öiröÌch a realitÏ odpovÌdajÌcÌch souvislostech.

AKTUALITY ZE ZAHRANI»Õ Za kolik se bydlÌ v Rakousku Podle nejnovÏjöÌch spot¯ebitelsk˝ch statistick˝ch studiÌ vyd·vajÌ RakuöanÈ na svÈ bydlenÌ pr˘mÏrnÏ 573 eur. Touto Ë·stku pokryjÌ n·klady na n·jem, vyt·pÏnÌ a osvÏtlenÌ, kterÈ tak Ñspolknouì necel˝ch 24 % z celkovÈho mÏsÌËnÌho rozpoËtu (pr˘mÏrn˝ p¯Ìjem zamÏstnance v Rakousku ËinÌ p¯es 2400 eur). »istÈ n·klady na n·jemnÈ byly vyËÌsleny v pr˘mÏru na 295 eur mÏsÌËnÏ. (Pro srovn·nÌ uveÔme, ûe pr˘mÏrn· v˝öe p¯Ìjmu jednotlivce v »R ËinÌ necel˝ch 470 eur a ûe dom·cnost vyd·v· na bydlenÌ v pr˘mÏru necelou pÏtinu sv˝ch celkov˝ch p¯Ìjm˘.) RelativnÏ nepatrnÈ jsou pr˘mÏrnÈ v˝daje Rakuöan˘ na pojiötÏnÌ dom·cnosti a rodinn˝ch dom˘ (s necel˝mi 22 eur za mÏsÌc ËinÌ podÌl pojiötÏnÌ asi 1 % z celkov˝ch mÏsÌËnÌch v˝daj˘). RelativnÏ nejodpovÏdnÏjöÌmi jsou obyvatelÈ HornÌch Rakous, kte¯Ì mÏsÌËnÏ zaplatÌ za pojiötÏnÌ sv˝ch domov˘ tÈmÏ¯ 30 eur, zatÌmco paradoxnÏ nejmenöÌ starosti si s pojiötÏnÌm dÏlajÌ obËanÈ ûijÌcÌ ve VÌdni (mÏsÌËnÏ necel˝ch 12 eur). Leadrem na trhu pojiötÏnÌ v Rakousku je spoleËnost UNIQA Versicherungen AG, jejÌû podÌl na trhu ËinÌ asi 20 %. V oblasti pojiötÏnÌ dom·cnostÌ a rodinn˝ch dom˘, v nÌû se m˘ûe chlubit kmenem 370 000 klient˘, nabÌzÌ speci·lnÌ komplexnÌ produkt k pokrytÌ tak¯ka vöech mysliteln˝ch rizik; vylouËeny jsou skuteËnÏ pouze extrÈmnÌ p¯Ìpady jako v·leËnÈ ud·losti anebo masivnÌ napadenÌ ök˘dci. Pramen: odbor PR UNIQA pojiöùovny, a. s.

Benfield expanduje do st¯ednÌ Evropy Britsk· maklÈ¯sk· firma Benfield Group otev¯ela svÈ novÈ kancel·¯e v »R a SR. Benfield zde p¯ebÌr· aktivity Harris & Dixon. »eskÈ kancel·¯i öÈfuje Tom·ö Novotn˝. Benfield v »eskÈ republice nabÌzÌ maklÈ¯skÈ a poradenskÈ sluûby pro vöechny druhy rizik. (om) Zdroj: Insurance Day, 15. 5. 2002 POJISTNÝ OBZOR • 7/2002

P

ojiötÏnÌ je o riziku a kaûd· pojiöùovna proto zejmÈna posuzuje, zda je danÈ riziko pojistitelnÈ, tedy identifikovatelnÈ a kalkulovatelnÈ. Roli hrajÌ samoz¯ejmÏ i dalöÌ faktory, zejmÈna stav finanËnÌho zdravÌ pojiöùovny. Pojistitel m˘ûe odmÌtnout sjednat pojiötÏnÌ, ale mnohdy hled· jinÈ ¯eöenÌ, protoûe by Ë·st rizika mohl kr˝t. Takov˝m ¯eöenÌm m˘ûe b˝t sdÌlenÌ nebo p¯enos Ë·sti rizika. SdÌlenÌm rizika je nap¯. soupojiötÏnÌ, kdy se minim·lnÏ dvÏ pojiöùovny dohodnou, kdo bude tzv. vedoucÌm pojistitelem. Ten stanovÌ pojistnÈ podmÌnky a v˝öi pojistnÈho, spravuje pojiötÏnÌ, p¯ijÌm· pojistnÈ apod. V soupojiötÏnÌ je

o ochranÏ hospod·¯skÈ soutÏûe, pro urËitÈ druhy dohod v oblasti pojiöùovnictvÌ. Jedn· se o implementaci p¯ÌsluönÈho na¯ÌzenÌ Rady ES. Slovo pool v nÌ sice nenajdeme, ale v ß 4 jsou zmÌnÏny skupiny tvo¯enÈ soutÏûiteli poskytujÌcÌmi pojiötÏnÌ a skupiny tvo¯enÈ soutÏûiteli poskytujÌcÌmi pojiötÏnÌ a zajiötÏnÌ, zakl·danÈ za ˙Ëelem spoleËnÈho krytÌ urËitÈho druhu pojistnÈho rizika formou spoleËnÈho pojiötÏnÌ a spoleËnÈho zajiötÏnÌ, jimiû se m· na mysli pool. Mezi pojiöùovacÌm poolem a soupojiötÏnÌm je jeden podstatn˝ rozdÌl, i kdyû v obou p¯Ìpadech jsou angaûov·ny pojiöùovny. SoupojiötÏnÌ je operace ad hoc a t˝k·

PojiöùovacÌ pooly a jejich ˙loha v pojiötÏnÌ Ing. Jaroslav MesrömÌd, gener·lnÌ tajemnÌk, »esk· asociace pojiöùoven dohodnuta v˝öe podÌl˘ jednotliv˝ch pojistitel˘ na pr·vech a z·vazcÌch plynoucÌch ze soupojiötÏnÌ. Jinou moûnostÌ je, ûe pojiöùovna sama pojistÌ Ë·st p¯evzatÈho rizika a zde jiû vstupuje do hry pojiöùovna pojiöùoven ñ zajiöùovna. DalöÌ moûnostÌ je, ûe urËitÈ pojiöùovny se vzhledem k charakteru rizika rozhodnou, ûe vytvo¯Ì pojiöùovacÌ pool. V pojiöùovacÌ teorii a praxi je to zn·m˝ pojem. Pr·vnÌ ˙prava pool˘ je provedena vyhl·ökou ⁄¯adu pro ochranu hospod·¯skÈ soutÏûe Ë. 202/2001 Sb., o povolenÌ obecnÈ v˝jimky ze z·kazu dohod naruöujÌcÌch soutÏû podle ß 3 odst. 1 z·kona Ë. 143/2001 Sb., POJISTNÝ OBZOR • 7/2002

se jednotlivÈho p¯Ìpadu (pojistnÈ smlouvy ñ nap¯. pojiötÏnÌ majetku velkÈho pr˘myslovÈho podniku). Pool p˘sobÌ jinak; nabÌzÌ trvale urËitÈ pojiötÏnÌ. VyuûitÌ kapacity zajiöùoven je moûnÈ v obou p¯Ìpadech, mnohdy je dokonce podmÌnkou, aby pool mohl fungovat. O rozmanitosti pool˘ vypovÌd· n·sledujÌcÌ p¯ehled: a) JadernÈ pooly ExistujÌ celkem ve 20 evropsk˝ch zemÌch. T˝kajÌ se jak pojiötÏnÌ odpovÏdnosti za ökodu zp˘sobenou provozovatelem, tak pojiötÏnÌ majetku. D˘vodem vzniku tÏchto pool˘ je zejmÈna skuteËnost, ûe jde o nevyv·ûen· rizika

s nÌzkou ËetnostÌ ökod a vysok˝m ökodnÌm potenci·lem, jeû jsou tÏûko kalkulovateln·, a proto takÈ jednotliv˝mi pojistiteli stÏûÌ pojistiteln·. b) LeteckÈ pooly ExistujÌ takÈ v celÈ ¯adÏ zemÌ. M˘ûe se p¯itom jednat o vÌce typ˘ pojiötÏnÌ. Nap¯Ìklad v NÏmecku p˘sobÌ ÑDeutsche Luftpoolì, kter˝ byl novÏ zaloûen v roce 1950 nejd¯Ìve pro ˙razovÈ pojiötÏnÌ a pojiötÏnÌ odpovÏdnosti a od roku 1951 zahrnuje takÈ leteckÈ kasko. »len˘m nabÌzÌ zajiötÏnÌ. D˘vod Ëinnosti leteck˝ch pool˘ demonstrujÌ nap¯Ìklad enormnÌ ökody zp˘sobenÈ teroristick˝mi ˙toky 11. z·¯Ì 2001 v USA (majetkovÈ, odpovÏdnostnÌ). c) Pooly k pojiötÏnÌ rizik terorismu Takov˝ pool p˘sobÌ ve Francii a ve SpojenÈm kr·lovstvÌ mimo SevernÌ Irsko. V dubnu 2002 byl ozn·men vznik Special Risk & Reinsurance Pool, do nÏhoû je zapojeno nÏkolik p¯ednÌch evropsk˝ch pojistitel˘. NabÌzÌ pojiötÏnÌ tÏlesn˝ch poökozenÌ a pojiötÏnÌ majetku. Po 11. z·¯Ì 2001 se daleko vÌce neû p¯edtÌm uk·zalo, ûe p¯edmÏtnÈ riziko lze stÏûÌ pojistit jednou pojiöùovnou. MoûnostÌ jsou pr·vÏ pooly nebo ˙zk· souËinnost pojiöùoven a st·tu, kter˝ m˘ûe poskytnout garance. d) Pooly k pojiötÏnÌ ökod zp˘soben˝ch p¯ÌrodnÌmi katastrofami Typick˝m p¯Ìkladem je norsk˝ NATURSKADEPOOL. »leny jsou vöechny norskÈ pojiöùovny. äkodnÌ limit na jednu katastrofu je 2 mld. NOK. KrytÌ je poskytov·no pro dom·cnosti, zemÏdÏlsk· a podnikatelsk· rizika. PojiöùujÌ se nebezpeËÌ povodnÏ, vich¯ice, zemÏt¯esenÌ, vulkanickÈ erupce, p¯ÌlivovÈ vlny. V evropsk˝ch zemÌch lze nalÈzt i jinÈ nÏkdy takÈ pomÏrnÏ unik·tnÌ pooly. V Belgii byl v roce 1991 vytvo¯en pool k pojiötÏnÌ odpovÏdnosti zamÏstnavatele za ökodu zp˘sobenou ˙razem nebo nemocÌ z povol·nÌ, a to pro rizika obtÌûnÏ umÌstiteln· na trhu. V D·nsku p˘-

sobÌ pool, jehoû cÌlem je vyrovn·vat ökodnÌ n·roky mezi z˙ËastnÏn˝mi pojiöùovnami, pokud jde o nemoci z povol·nÌ. V tÈto zemi existuje rovnÏû pool pro pojistn· plnÏnÌ z titulu poranÏnÌ nepojiötÏn˝mi nebo nezjiötÏn˝mi psy. Z nÏmeck˝ch pool˘ stojÌ za zmÌnku rovnÏû zajiöùovacÌ pool pro farmaceutick· rizika. Reagovalo se tak na nÏmeck˝ z·kon, kter˝ stanovuje vysokou odpovÏdnost farmaceutick˝ch firem za ökodu zp˘sobenou lÈËivy aû do maxim·lnÌ v˝öe 200 mil. DEM za jeden v˝robek. V˝robci jsou povinni zabezpeËit tuto svoji odpovÏdnost pojiötÏnÌm. Mezi öesti pojiöùovacÌmi pooly v Nizozemsku stojÌ za zmÌnku tÈû pool pro pojiötÏnÌ profesnÌ odpovÏdnosti not·¯˘ nebo pool pro pojiötÏnÌ odpovÏdnosti manaûer˘ (resp. Ëlen˘ org·n˘ spoleËnosti). CÌlem ¯ady pool˘ je zajistit pojiötÏnÌ odpovÏdnosti za ökodu zp˘sobenou zneËiötÏnÌm ûivotnÌho prost¯edÌ. V »eskÈ republice fungujÌ zatÌm dva pooly: »esk˝ jadern˝ pool a Pool pro pojiötÏnÌ z·ruky pro p¯Ìpad ˙padku cestovnÌ kancel·¯e. Shrneme-li, tak pro existenci pojiöùovacÌch pool˘ hovo¯Ì n·sledujÌcÌ skuteËnosti: ñ vznik nov˝ch rizik ñ nedostateËn· statistika nezbytn· pro kalkulaci pojistnÈho ñ nedostateËn· finanËnÌ kapacita jednoho pojistitele/pojistitel˘ ñ charakter rizika (tzv. velk· rizika ñ vymezen· v pr·vnÌch p¯edpisech) ñ poûadavky legislativy (nap¯. vysokÈ limity odökodnÏnÌ) ñ ve¯ejn˝ z·jem apod. Rozhodov·nÌ o vzniku poolu je vûdy ot·zkou vÏcnou, pr·vnÌ, ekonomickou a takÈ soutÏûnÌ. Pokud jde o hospod·¯skou soutÏû, hodnotÌ se vûdy potenci·lnÌ pozice poolu na trhu a efekty, jeû m˘ûe jeho Ëinnost vyvolat ñ z hlediska soutÏûe. ZmÌnÏn· vyhl·öka Ë. 202/2001 Sb. umoûÚuje p¯i splnÏnÌ stanoven˝ch podmÌnek automatickou v˝jimku ze z·kazu dohod. Jinak musÌ pojiöùovny, pokud hodlajÌ provozovat pojiötÏnÌ formou poolu, û·dat o poskytnutÌ v˝jimky a v û·dosti zd˘vodnit, proË je pool nezbytn˝ k provozov·nÌ pojiötÏnÌ.

5

N

a pozv·nÌ »eskÈ asociace pojiöùoven se konalo v Praze ve dnech 15. ñ 17. kvÏtna 2002 plen·rnÌ zased·nÌ odpovÏdnostnÌho v˝boru CEA. Jedn·nÌ probÌhala v hotelu Diplomat a z˙Ëastnilo se jich 33 z·stupc˘ n·rodnÌch asociacÌ z 15 zemÌ. V ˙vodnÌm projevu gener·lnÌ tajemnÌk CEA pan Daniel SchantÈ informoval o tom, ûe CEA sdruûuje v souËasnÈ dobÏ 24 asociacÌ s plnopr·vn˝m ËlenstvÌm a 6 p¯idruûen˝ch. Tyto n·rodnÌ trhy vyprodukovaly v roce 2001 celkovÈ p¯ijatÈ pojistnÈ ve v˝öi 854,5 miliard eur, p¯iËemû z tÈto Ë·stky p¯ipad· 35 % na neûivotnÌ a 65 % na ûivotnÌ pojiötÏnÌ. Zhruba pÏt tisÌc pojiöùoven, kterÈ na evropskÈm trhu operujÌ, obhos-

nal n·r˘st 7,6 % po oËiötÏnÌ o inflaci a r˘st ûivotnÌho pojiötÏnÌ je velmi dynamick˝ (tÈmÏ¯ 25 % meziroËnÌ n·r˘st). V org·nech CEA pracuje 2000 deleg·t˘ z n·rodnÌch asociacÌ. Pan SchantÈ zhodnotil v˝znam CEA v evropskÈm pojiöùovnictvÌ konstatov·nÌm, ûe CEA je platformou pro setk·v·nÌ n·rodnÌch asociacÌ, pro h·jenÌ jejich z·jm˘, zejmÈna pokud jde o p¯Ìpravu novÈ legislativy v r·mci EU. Je mÌstem pro jedn·nÌ o dosaûenÌ konsensu a jednotnÈho hlasu evropsk˝ch pojiöùoven p¯ed org·ny EU a OECD. Mimo¯·dn˝ v˝znam p¯ikl·d· gener·lnÌ tajemnÌk ˙ËinnÈmu lobov·nÌ a spr·vnÈ komunikaci s tÏmi, kte¯Ì v EU p¯ipravujÌ

nosti s pracÌ pojiöùoven na etick˝ch hodnot·ch, zastupov·nÌ evropsk˝ch pojiöùo* ven ke zb˝vajÌcÌmu svÏtu (OECD, »Ìna, SevernÌ a JiûnÌ Amerika). Mezi aktu·lnÌ ˙koly, kterÈ CEA ¯eöÌ, pat¯Ì nap¯. vypracov·nÌ n·vrh˘ na sladÏnÌ v˝konu dozorËÌch org·n˘ nad pojiöùovnictvÌm v EvropÏ vËetnÏ stanovenÌ solventnosti a nov˝ch mezin·rodnÌch ˙ËetnÌch standard˘ pro pojiöùovny, p¯Ìprava p·tÈ smÏrnice EU k pojiötÏnÌ odpovÏdnosti za ökodu zp˘sobenou provozem motorovÈho vozidla. K dalöÌm ot·zk·m n·leûÌ legislativa upravujÌcÌ poskytov·nÌ finanËnÌch sluûeb, zejmÈna pokud

agovat na zmÏny vÏdecko-technickÈ, technologickÈ, legislativnÌ, soci·lnÏ-hospod·¯skÈ, a nikoliv aû ex post na vzniklÈ ud·losti, kterÈ mohou b˝t, jak ned·vn· minulost uk·zala, tragickÈ s nedozÌrn˝mi a dlouhodob˝mi n·sledky jak pro lidstvo, tak i svÏtovou ekonomiku. Je nabÌledni, ûe ˙Ëet za to zaplatÌ cel· spoleËnost i kaûd˝ jednotlivec. D·le p. Six uvedl, ûe svÏt pojiötÏnÌ odpovÏdnosti za ökodu se z·sadnÏ mÏnÌ, domnÌv· se, ûe spoleËnost se st·v· dekadentnÌ tÌm, ûe mnozÌ jedinci odmÌtajÌ uznat, ûe existuje i cosi jako sm˘la a nechtÏjÌ p¯ijmout odpovÏdnost za svÈ Ëiny. Ti svalujÌ vinu na jinÈho a hledajÌ

Plen·rnÌ zased·nÌ v˝boru CEA poprvÈ v Praze Ing. V·clav Zik·n, z·stupce »AP ve V˝boru CEA pro pojiötÏnÌ odpovÏdnosti, Pojiöùovna »eskÈ spo¯itelny, a. s. poda¯ujÌ aktiva ve v˝öi zhruba 5 tisÌc miliard eur. Ve srovn·nÌ s rokem 2000 vzrostlo celkovÈ pojistnÈ v roce 2001 o 2,5 % (pr˘mÏrn˝ meziroËnÌ r˘st v letech 1992ñ2001 byl vöak vyööÌ, a to 6, 2 %) a poprvÈ od r. 1992 doölo k rychlejöÌmu r˘stu neûivotnÌho pojiötÏnÌ (3,8 %) neû ûivotnÌho pojiötÏnÌ (1,8 %), avöak rozdÌlnÏ podle jednotliv˝ch zemÌ. V tÈto souvislosti se gener·lnÌ tajemnÌk zmÌnil i o trhu »eskÈ republiky, kter˝ s p¯edepsan˝m pojistn˝m ve v˝öi 2,6 mld. eur tvo¯Ì 0,3 % evropskÈho trhu (lÌdrem je britsk˝ trh s 32 %, n·sledovan˝ nÏmeck˝m s 16 %, francouzsk˝m s 15 % a italsk˝m s 9 %). Jestliûe meziroËnÌ n·r˘st ËinÌ v EvropÏ 2,5 %, Ëesk˝ trh zazname-

6

z·sadnÌ rozhodnutÌ majÌcÌ vliv na pojiöùovnictvÌ. V tÈto souvislosti vyzdvihl nutnost pohotov˝ch statistik, datab·zÌ s podloûen˝mi fakty, jakoû i arzen·lu p·dn˝ch argument˘ k prosazov·nÌ z·jm˘ pojistitel˘. JedinÏ tak budeme p˘sobit v oËÌch evropsk˝ch legislativc˘ vÏrohodnÏ, ¯ekl pan SchantÈ a shrnul z·kladnÌ priority CEA: * pro-aktivnÌ p¯Ìstup k legislativnÌmu procesu v EU (p¯Ìprava smÏrnic) a s tÌm spojenÈ ûivotnÏ d˘leûitÈ lobov·nÌ, * zv˝raznÏnÌ role pojistitel˘ ve spoleËnosti a posouzenÌ moûnosti zkvalitnÏnÌ jejich sluûeb (d˘chodovÈ pojiötÏnÌ) vËetnÏ pr˘bÏûnÈho seznamov·nÌ ve¯ej-

Na snÌmku zleva: Janne Jumppanen ñ sekretari·t CEA, Jan Pieter Six ñ prezident odpovÏdnostnÌho v˝boru CEA, Jean-Louis Marsaud ñ z·stupce gener·lnÌho tajemnÌka CEA.

jde o distanËnÌ marketing a prodej tÏchto sluûeb na d·lku, ot·zky spojenÈ s elektronick˝m obchodov·nÌm a provozov·nÌm Internetu, ochranou spot¯ebitele, zlepöenÌm vy¯izov·nÌ pojistn˝ch ud·lostÌ. Ve vystoupenÌ p. Jana Pietera H. Sixe, p¯edsedy odpovÏdnostnÌho v˝boru CEA, zaznÏlo, ûe ûijeme ve svÏtÏ turbulencÌ a teroristick˝ Ëin jednoho ËlovÏka zas·hl do vöech sfÈr lidskÈ Ëinnosti. TragickÈ ud·losti v USA vyvolaly p¯evrat v pojiöùovnictvÌ; a jak pozdÏji na to nav·zal p¯edseda podv˝boru pro pojiötÏnÌ odpovÏdnosti podnikatelsk˝ch rizik p. Philippe Bourguignon, v pojiötÏnÌ (odpovÏdnosti) budeme muset s p¯edstihem re-

nÏkoho, kdo by jim mÏl n·sledky nepovedenÈho jedn·nÌ zmÌrnit Ëi kompenzovat. NejblÌûe po ruce jsou pojiöùovny, protoûe jsou finanËnÏ silnÈ. To velmi Ëasto podporujÌ i soudy, kterÈ vyhovujÌ spoleËenskÈ popt·vce a jsou na stranÏ poökozenÈho, mnohdy i v p¯ÌpadÏ, kdy se poökozen˝ podÌlÌ na vzniklÈ ökodÏ. Za zmÌnku stojÌ i to, ûe jsou snahy v politickÈ rovinÏ zruöit promlËecÌ doby nebo je podstatnÏ prodlouûit v p¯emrötÏnÈ snaze o ochranu spot¯ebitele, resp. poökozenÈho. V ˙vahu je nutno vzÌt i neust·lÈ zvyöov·nÌ z·konn˝ch n·hrad za ˙jmy na zdravÌ. Ale pojiöùovny nemajÌ bezednou pokladnu a jsou podnikatelsk˝m subjekPOJISTNÝ OBZOR • 7/2002

tem jako kaûd˝ jin˝. To jsou dalöÌ p¯ek·ûky pro pojistitele, kterÈ je nutno mÌt na z¯eteli p¯i stanovenÌ kritÈriÌ a moûnostÌ pojistitelnosti (nov˝ch) odpovÏdnostnÌch rizik. Na tomto mÌstÏ se vtÌr· ot·zka: Je tradiËnÌ pojiötÏnÌ odpovÏdnosti za ökodu st·le jeötÏ vhodn˝ n·stroj pro odökodnÏnÌ obÏtÌ? NeexistujÌ dalöÌ p¯ÌpadnÏ i ˙ËinnÏjöÌ n·stroje jako nap¯. fondy, poolov· uspo¯·d·nÌ, st·tnÌ garance s ˙ËastÌ pojiöùoven Ëi bank nebo pojiötÏnÌ ökody vlastnÌ (first party liability insurance)? To jsou okruhy problÈm˘, se kter˝mi se pojiöùovny budou muset v p¯ÌötÌch 5 ñ 10 letech vypo¯·dat a najÌt adekv·tnÌ ¯eöenÌ.

a) v oblasti strategickÈ ñ dokonËenÌ poziËnÌho dokumentu pojedn·vajÌcÌm o kritÈriÌch a moûnostech pojistitelnosti (nov˝ch) rizik v pojiötÏnÌ odpovÏdnosti za ökodu, ñ sledov·nÌ dalöÌho v˝voje, zejmÈna v oblasti pr·vnÌ, pokud jde o tzv. princip obez¯etnosti (precautionary principle), ñ v˝voj reûimu odpovÏdnosti za ökodu z provozov·nÌ Internetu a elektronickÈho obchodov·nÌ. b) v oblasti legislativnÌ ñ N·vrh smÏrnice o prevenci a odstranÏnÌ v˝znamn˝ch ökod na ûivotnÌm prost¯edÌ (BÌl· kniha), ñ Zelen· kniha o odpovÏdnosti za ökodu zp˘sobenou vadn˝m v˝-

SpoleËnÈ foto z prohlÌdky n·dvo¯Ì ArcibiskupskÈho pal·ce v Praze.

V pracovnÌ Ë·sti plen·rnÌho zased·nÌ se Ëinnost p¯Ìtomn˝ch ˙ËastnÌk˘ zamÏ¯ila p¯edevöÌm na detailnÌ precizov·nÌ dokumentu RC 2040 (04/02), coû je poziËnÌ dokument CEA k n·vrhu smÏrnice k prevenci a odstranÏnÌ ökod na ûivotnÌm prost¯edÌ (d¯Ìve BÌl· kniha). P¯edseda podv˝boru pro pojiötÏnÌ ökod na ûivotnÌm prost¯edÌ p. Phil Bell m· z povÏ¯enÌ CEA p¯edat tento dokument EvropskÈmu Parlamentu a v patn·ctiminutovÈm vystoupenÌ ho prezentovat p¯i projedn·v·nÌ (slyöenÌ) p¯ed tÌmto org·nem 21. kvÏtna 2002. Plen·rnÌ zased·nÌ se shodlo na n·sledujÌcÌ priorit·ch v pr·ci odpovÏdnostnÌho v˝boru pro p¯ÌötÌ obdobÌ: POJISTNÝ OBZOR • 7/2002

robkem (hodnotÌcÌ zpr·va EK v r·mci p¯ÌpadnÈ novelizace p¯ÌsluönÈ smÏrnice EU 85/374 ñ Green Paper on Product Liability, ñ N·vrh smÏrnice o likvidaci odpadu elektrick˝ch a elektronick˝ch za¯ÌzenÌ (tzv. ElectroScrap Directive), ñ N·vrh smÏrnice o obecnÈ bezpeËnosti v˝robk˘ (Draft Directive on General Product Safety). Na z·vÏr plen·rnÌho zased·nÌ p. Six srdeËnÏ podÏkoval »eskÈ asociaci pojiöùoven za vzornou p¯Ìpravu a organizaci tÈto akce, jakoû i öpiËkov˝ch doprovodn˝ch spoleËensk˝ch program˘ a za naöi v¯elou pohostinnost.

Z nov˝ch pr·vnÌch p¯edpis˘ JUDr. Ji¯ina Kotrbat· 1. Z·kon Ë. 172/2002 Sb., o odökodnÏnÌ osob odvleËen˝ch do SSSR nebo do t·bor˘, kterÈ SSSR z¯Ìdil v jin˝ch st·tech (˙Ëinnost 9. 5. 2002). 2. Z·kon Ë. 175/2002 Sb., kter˝m se mÏnÌ z·kon Ë. 111/1994 Sb., o silniËnÌ dopravÏ, ve znÏnÌ pozdÏjöÌch p¯edpis˘, z·kon Ë. 266/ 1994 Sb., o dr·h·ch, ve znÏnÌ pozdÏjöÌch p¯edpis˘, z·kon Ë. 247/2000 Sb., o zÌsk·v·nÌ a zdokonalov·nÌ odbornÈ zp˘sobilosti k ¯ÌzenÌ motorov˝ch vozidel a o zmÏn·ch nÏkter˝ch z·kon˘, ve znÏnÌ z·kona Ë. 478/2001 Sb., a z·kon Ë. 56/2001 Sb., o podmÌnk·ch provozu vozidel na pozemnÌch komunikacÌch a o zmÏnÏ z·kona Ë. 168/1999 Sb., o pojiötÏnÌ odpovÏdnosti za ökodu zp˘sobenou provozem vozidla a o zmÏnÏ nÏkter˝ch souvisejÌcÌch z·kon˘ (z·kon o pojiötÏnÌ odpovÏdnosti za ökodu zp˘sobenou provozem vozidla), ve znÏnÌ z·kona Ë. 307/1999 Sb., ve znÏnÌ z·kona Ë. 478/2001 Sb. (˙Ëinnost 9. 5. 2002, Ë·st 1. 12. 2002). Z·kon Ë. 56/2001 Sb. byl zmÏnÏn v ß 28 (malÈ sÈrie hromadnÈ v˝roby a p¯estavby vozidel) a ß 34 (emisnÌ limity). 3. Z·kon Ë. 176/2002 Sb., kter˝m se mÏnÌ z·kon Ë. 48/1997 Sb., o ve¯ejnÈm zdravotnÌm pojiötÏnÌ a o zmÏnÏ a doplnÏnÌ nÏkter˝ch souvisejÌcÌch z·kon˘, ve znÏnÌ pozdÏjöÌch p¯edpis˘, a z·kon Ë. 592/1992 Sb., o pojistnÈm na vöeobecnÈ zdravotnÌ pojiötÏnÌ, ve znÏnÌ pozdÏjöÌch p¯edpis˘ (˙Ëinnost 1. 7. 2002, Ë·st t˝kajÌcÌ se smluvnÌho zdravotnÌho pojiötÏnÌ 9. 5. 2002 a pozb˝v· ˙Ëinnosti dnem vstupu smlouvy o p¯istoupenÌ »R k EU v platnost). 4. Vyhl·öka Ë. 178/2002 Sb., o podrobnÏjöÌch pravidlech pro plnÏnÌ povinnosti ozn·mit podÌl na hlasovacÌch pr·vech (˙Ëinnost 1. 6. 2002)

Prov·dÏcÌ vyhl·öka k ß 183d obchodnÌho z·konÌku, upravuje zp˘sob a formu plnÏnÌ oznamovacÌ povinnosti ozn·menÌm Komisi pro cennÈ papÌry v p¯ÌpadÏ dosaûenÌ nebo p¯ekroËenÌ z·konem stanovenÈ hranice podÌlu na hlasovacÌch pr·vech v akciovÈ spoleËnosti s registrovan˝mi akciemi. 5. Vyhl·öka Ë. 183/2002 Sb., kterou se stanovÌ postup devizov˝ch mÌst p¯i uskuteËÚov·nÌ ˙hrad do a ze zahraniËÌ a v˘Ëi cizozemc˘m (˙Ëinnost 1. 6. 2002). Prov·dÏcÌ vyhl·öka k ß 8 devizovÈho z·kona. 6. Vyhl·öka Ë. 186/2002 Sb., kterou se stanovÌ n·leûitosti p¯ehledu o p¯edbÏûnÈm odhadu n·klad˘ na obnovu majetku slouûÌcÌho k zabezpeËenÌ z·kladnÌch funkcÌ v ˙zemÌ postiûenÈm ûivelnÌ nebo jinou pohromou a vzor povÏ¯enÌ osoby povÏ¯enÈ krajem zjiöùov·nÌm ˙daj˘ nutn˝ch pro zpracov·nÌ tohoto p¯ehledu (˙Ëinnost 15. 5. 2002). 7. Vyhl·öka Ë. 187/2002 Sb., kterou se stanovÌ rozhodn· Ë·stka pro urËenÌ celkovÈ v˝öe mzdov˝ch n·rok˘ vyplacen˝ch jednomu zamÏstnanci podle z·kona 118/2000 Sb., o ochranÏ zamÏstnanc˘ p¯i platebnÌ neschopnosti zamÏstnavatele a o zmÏnÏ nÏkter˝ch z·kon˘ (˙Ëinnost 15. 5. 2002). Pro obdobÌ od 1. 5. 2002 do 30. 4. 2003 byla rozhodn· Ë·stka stanovena na 14 642 KË.

7

8. Z·kon Ë. 198/2002 Sb., o dobrovolnickÈ sluûbÏ a o zmÏnÏ nÏkter˝ch z·kon˘ (z·kon o dobrovolnickÈ sluûbÏ) ñ ˙Ëinnost 1. 1. 2003). Z·kon upravuje podmÌnky, za kter˝ch st·t podporuje dobrovolnickou sluûbu organizovanou podle tohoto z·kona a vykon·vanou dobrovolnÌky bez n·roku na odmÏnu. VysÌlajÌcÌ organizace je povinna uzav¯Ìt p¯ed vysl·nÌm dobrovolnÌka k v˝konu dobrovolnickÈ sluûby pojistnou smlouvu kryjÌcÌ odpovÏdnost za ökodu na majetku nebo na zdravÌ, kterou dobrovolnÌk p¯i v˝konu dobrovolnickÈ sluûby zp˘sobÌ s·m nebo mu bude p¯i v˝konu dobrovolnickÈ sluûby zp˘sobena. DobrovolnÌk odpovÌd· pouze za ökodu zp˘sobenou ˙myslnÏ. Ministerstvo vnitra m˘ûe poskytnout vysÌlajÌcÌm organizacÌm dotaci ke krytÌ pojistnÈho. 9. Z·kon Ë. 201/2002 Sb., o ⁄¯adu pro zastupov·nÌ st·tu ve vÏcech majetkov˝ch (˙Ëinnost 1. 7. 2002). Z¯izuje se ⁄¯ad pro zastupov·nÌ st·tu ve vÏcech majetkov˝ch se sÌdlem v Praze, kter˝ je organizaËnÌ sloûkou st·tu, jedn· jmÈnem st·tu v ¯ÌzenÌ p¯ed soudy a rozhodËÌmi org·ny, zpracov·v· pr·vnÌ stanoviska a plnÌ dalöÌ ˙koly. 10. Z·kon Ë. 204/2002 Sb., kter˝m se mÏnÌ z·kon Ë. 21/1997 Sb., o kontrole v˝vozu a dovozu zboûÌ a technologiÌ podlÈhajÌcÌch mezin·rodnÌm kontrolnÌm reûim˘m (˙Ëinnost 24. 5. 2002, Ë·st dnem vstupu smlouvy o p¯istoupenÌ »R k EU v platnost.). 11. Z·kon Ë. 207/2002 Sb., kter˝m se mÏnÌ z·kon Ë. 16/1993 Sb., o dani silniËnÌ, ve znÏnÌ pozdÏjöÌch p¯edpis˘ (˙Ëinnost 1. 1. 2003). 12. Z·kon Ë. 210/2002 Sb., kter˝m se mÏnÌ z·kon Ë. 227/1997 Sb., o nadacÌch a nadaËnÌch fondech a o zmÏnÏ a doplnÏnÌ nÏkter˝ch souvisejÌcÌch z·kon˘ (z·kon o nadacÌch a nadaËnÌch fondech), a z·kon Ë. 586/1992 Sb., o danÌch z p¯Ìjm˘, ve znÏnÌ pozdÏjöÌch p¯edpis˘ (˙Ëinnost 1. 7. 2002).

8

13. Z·kon Ë. 211/2002 Sb., kter˝m se mÏnÌ z·kon Ë. 530/1990 Sb., o dluhopisech, ve znÏnÌ pozdÏjöÌch p¯edpis˘, z·kon Ë. 199/ 1994 Sb., o zad·v·nÌ ve¯ejn˝ch zak·zek, ve znÏnÌ pozdÏjöÌch p¯edpis˘, a z·kon Ë. 214/1992 Sb., o burze cenn˝ch papÌr˘, ve znÏnÌ pozdÏjöÌch p¯edpis˘ (˙Ëinnost 1. 7. 2002). 14. Z·kon Ë. 213/2002 Sb., kter˝m se mÏnÌ z·kon Ë. 100/1988 Sb., o soci·lnÌm zabezpeËenÌ, ve znÏnÌ pozdÏjöÌch p¯edpis˘ (˙Ëinnost 1. 7. 2002). Novela se t˝k· p¯ÌspÏvku p¯i pÈËi o jinou osobu. 15. Z·kon Ë. 216/2002 Sb., o ochranÏ st·tnÌch hranic »eskÈ republiky a o zmÏnÏ nÏkter˝ch z·kon˘ (z·kon o ochranÏ st·tnÌch hranic) ñ ˙Ëinnost 1. 1. 2003. 16. Z·kon Ë. 217/2002 Sb., kter˝m se mÏnÌ z·kon Ë. 326/1999 Sb., o pobytu cizinc˘ na ˙zemÌ »eskÈ republiky a o zmÏnÏ nÏkter˝ch z·kon˘, ve znÏnÌ z·kona Ë. 140/2001 Sb., z·kon Ë. 329/1999 Sb., o cestovnÌch dokladech a o zmÏnÏ z·kona Ë. 283/1991 Sb., o Policii »eskÈ republiky, ve znÏnÌ pozdÏjöÌch p¯edpis˘, (z·kon o cestovnÌch dokladech), a z·kon Ë. 325/1999 Sb., o azylu a o zmÏnÏ z·kona Ë. 283/1991 Sb., o Policii »eskÈ republiky, ve znÏnÌ pozdÏjöÌch p¯edpis˘, (z·kon o azylu), ve znÏnÌ z·kona Ë. 2/2002 Sb. (˙Ëinnost 1. 1. 2003, Ë·st v n·vaznosti na mezin·rodnÌ smlouvy). 17. Z·kon Ë. 218/2002 Sb., o sluûbÏ st·tnÌch zamÏstnanc˘ ve spr·vnÌch ˙¯adech a o odmÏÚov·nÌ tÏchto zamÏstnanc˘ a ostatnÌch zamÏstnanc˘ ve spr·vnÌch ˙¯adech (sluûebnÌ z·kon ñ ˙Ëinnost 1. 1. 2004, Ë·st 28. 5. 2002). Z·kon upravuje pr·vnÌ pomÏry st·tnÌch zamÏstnanc˘, organizaËnÌ vÏci st·tnÌ sluûby, p¯Ìpravu fyzick˝ch osob, sluûebnÌ vztahy, odmÏÚov·nÌ a ¯ÌzenÌ ve vÏcech sluûby. 18. Z·kon Ë. 220/2002 Sb., kter˝m se mÏnÌ z·kon Ë. 1/1991 Sb., o zamÏstnanosti, ve znÏnÌ pozdÏjöÌch p¯edpis˘, a z·kon Ë. 9/1991 Sb., o zamÏstnanosti a p˘sobnosti org·n˘ »eskÈ republiky na ˙seku zamÏstnanos-

ti, ve znÏnÌ pozdÏjöÌch p¯edpis˘ (˙Ëinnost 28. 5. 2002, Ë·st dnem vstupu smlouvy o p¯istoupenÌ »R k EU v platnost). 19. Z·kon Ë. 226/2002 Sb., kter˝m se mÏnÌ z·kon Ë. 141/1961 Sb., o trestnÌm ¯ÌzenÌ soudnÌm (trestnÌ ¯·d), ve znÏnÌ pozdÏjöÌch p¯edpis˘, z·kon Ë. 99/1963 Sb., obËansk˝ soudnÌ ¯·d, ve znÏnÌ pozdÏjöÌch p¯edpis˘, z·kon Ë. 337/1992 Sb., o spr·vÏ danÌ a poplatk˘, ve znÏnÌ pozdÏjöÌch p¯edpis˘, z·kon Ë. 71/1967 Sb., o spr·vnÌm ¯ÌzenÌ (spr·vnÌ ¯·d), ve znÏnÌ pozdÏjöÌch p¯edpis˘, a z·kon Ë. 227/2000 Sb., o elektronickÈm podpisu a o zmÏnÏ nÏkter˝ch dalöÌch z·kon˘ (z·kon o elektronickÈm podpisu) ñ ˙Ëinnost 1. 7. 2002. ZmÏny z·kon˘ se t˝kajÌ moûnosti elektronick˝ch pod·nÌ a elektronickÈho podpisu.

20. Z·kon Ë. 229/2002 Sb., o finanËnÌm arbitrovi (˙Ëinnost 1. 1. 2003). FinanËnÌho arbitra a jeho z·stupce volÌ Poslaneck· snÏmovna na 5 let. Arbitr rozhoduje spory mezi osobami, kterÈ prov·dÏjÌ p¯evody penÏûnÌch prost¯edk˘ a jejich klienty, jestliûe jde o Ë·stku vyööÌ neû 50 000 eur, d·le mezi osobami, kterÈ vyd·vajÌ elektronickÈ platebnÌ prost¯edky a jejich drûiteli na n·klady »eskÈ n·rodnÌ banky. N·lez lze napadnout n·mitkami, rozhodnutÌ o n·mitk·ch je koneËnÈ. 21. SdÏlenÌ Ministerstva zahraniËnÌch vÏcÌ Ë. 58/2002 Sb. mezin·rodnÌch smluv, o p¯Ìstupu »eskÈ republiky k ⁄mluvÏ o ˙ËincÌch pr˘myslov˝ch hav·riÌ p¯esahujÌcÌch hranice st·t˘ (platnost pro »R 10. 9. 2000).

AKTUALITY ZE ZAHRANI»Õ Vyrovn·nÌ ökod zp˘soben˝ch azbestem v rekordnÌ v˝öi 2,7 mld. USD VÌce neû 30 pojistitel˘ souhlasilo se zatÌm nejvyööÌm plnÏnÌm za ökody zp˘sobenÈ azbestem ve v˝öi 2,7 mld. USD. »·stka m· pokr˝t vöechny souËasnÈ a budoucÌ n·hrady ökod na zdravÌ zp˘sobenÈ chemiËkou PPG Industries a jejÌ dce¯inou spoleËnostÌ Pittsburgh Corning. Navzdory v˝öi odökodnÏnÌ analytici upozorÚujÌ, ûe tento druh ökod st·le p¯edstavuje v˝znamnÈ riziko pro pojistitele.

Nov· centr·la Swiss Re Dne 15. kvÏtna Swiss Re slavnostnÏ ofici·lnÏ otev¯ela svou novou centr·lu poblÌû Mnichova. NynÌ zde pod jednou st¯echou sÌdlÌ zamÏstnanci spoleËnosti z p˘vodnÌch t¯Ì mnichovsk˝ch budov. NÏmeck· centr·la Swiss Re zodpovÌd· za obchod v celÈm NÏmecku, Rakousku, skandin·vsk˝ch a pobaltsk˝ch zemÌch a zemÌch st¯ednÌ a v˝chodnÌ Evropy.

Nov˝ projekt ˙spory n·klad˘ v Gerlingu NÏmeck˝ pojistitel Gerling, kter˝ v souËasnosti ËelÌ v·ûn˝m problÈm˘m, dospÏl k dohodÏ se z·stupci zamÏstnanc˘ ohlednÏ oËek·van˝m ˙spor·m n·klad˘. SpoleËnost hodl· dÌky svÈmu novÈmu projektu ÑNew Startì roËnÏ uspo¯it 70 mil. eur v sektoru prim·rnÌho pojiötÏnÌ a 90 aû 100 mil. eur v r·mci celÈ skupiny.

Nov· pravidla pro on-line prodej penÏûnÌch produkt˘ EU se postavila proti n·silnÈ on-line propagaci vËetnÏ zasÌl·nÌ nevyû·dan˝ch e-mail˘. Firmy musÌ nynÌ poskytovat budoucÌmu klientovi srozumitelnÈ informace p¯ed tÌm, neû dojde k uzav¯enÌ smlouvy. NavÌc, v p¯ÌpadÏ penzijnÌch fond˘, budou moci klienti podat v˝povÏÔ za smluv ve lh˘tÏ 30 dn˘ od uzav¯enÌ smlouvy. (om) Zdroj: Insurance Day, kvÏten 2002


N·rodnÌ zpr·va »AP pro CEA o pojiötÏnÌ odpovÏdnosti za ökodu v »eskÈ republice za rok 2001 Ing. V·clav Zik·n, z·stupce »AP ve V˝boru CEA pro pojiötÏnÌ odpovÏdnosti, Pojiöùovna »eskÈ spo¯itelny, a. s.

a) StatistickÈ ˙daje a trendy PojiötÏnÌ odpovÏdnosti za ökodu ñ p¯edepsanÈ pojistnÈ v tis. CZK 2000

1999

1998

1997

1996

1995

1 896 329

1 858 111

1 753 536

1 701 773

1 453 317

1 151 169

328 114

286 970

239 260

198 137

161 774

125 223

2 402 173

2 356 013

2 281 945

2 151 288

1 922 189

1 656 545

2000

1999

1998

1997

1996

1995

PojiötÏnÌ odpovÏdnosti za ökodu pr˘myslov˝ch a podnikatelsk˝ch subjekt˘

780 263

665 901

453 507

410 415

n. a.

n. a.

PojiötÏnÌ odpovÏdnosti za ökody obyvatel

169 210

152 752

126 913

114 899

85 223

65 876

1 639 608

1 650 799

1 460 300

1 180 016

885 814

589 719

PojiötÏnÌ odpovÏdnosti za ökodu pr˘myslov˝ch a podnikatelsk˝ch subjekt˘ PojiötÏnÌ odpovÏdnosti za ökody obyvatel Z·konnÈ pojiötÏnÌ odpovÏdnosti zamÏstnavatele za ökodu zp˘sobenou pracovnÌm ˙razem nebo nemocÌ z povol·nÌ

Vyplacen· pojistn· plnÏnÌ v tis. CZK Druh

Z·konnÈ pojiötÏnÌ odpovÏdnosti zamÏstnavatele za ökodu zp˘sobenou pracovnÌm ˙razem nebo nemocÌ z povol·nÌ

äkodnÌ pomÏr v % (bez zapoËtenÌ rezerv) Druh

2000

1999

1998

1997

1996

1995

PojiötÏnÌ odpovÏdnosti za ökodu pr˘myslov˝ch a podnikatelsk˝ch subjekt˘

41,15

34,79

25,06

24,12

n. a.

n. a.

PojiötÏnÌ odpovÏdnosti za ökody obyvatel

51,57

54,82

53,04

57,99

54,70

51,92

Z·konnÈ pojiötÏnÌ odpovÏdnosti zamÏstnavatele za ökodu zp˘sobenou pracovnÌm ˙razem nebo nemocÌ z povol·nÌ

68,26

70,06

63,99

54,86

39,31

46,08

V˝sledky za rok 2001 nejsou v poûadovanÈ struktu¯e k dispozici.


2000 1999 1998 1997 1996 1995 1994

9,95 10,65 10,82 11,60 12,20 12,06 11,15

⁄daje za rok 2001 nejsou k dispozici.

n 1. Situace a v˝voj na trhu odpovÏdnostnÌho pojiötÏnÌ PojiötÏnÌ odpovÏdnosti za ökodu zp˘sobenÈ t¯etÌ osobÏ provozuje na trhu celkem 19 pojiöùoven (tato zpr·va se v souladu s organizaËnÌm uspo¯·d·nÌm v˝bor˘ CEA nezab˝v· pojiötÏnÌm povinnÈho ruËenÌ a pojiötÏnÌm odpovÏdnosti dopravce Ëi zasÌlatele).

Druh

b) PodÌl pojiötÏnÌ odpovÏdnosti za ökodu na n·rodnÌm trhu neûivotnÌho pojiötÏnÌ v %

MeziroËnÌ n·r˘st p¯edepsanÈho pojistnÈho 2000/1999 v neûivotnÌm pojiötÏnÌ Ëinil 9,38 %, p¯iËemû n·r˘st v pojiötÏnÌ odpovÏdnosti za ökodu u podnikatelsk˝ch subjekt˘ byl niûöÌ a Ëinil jen 2,06 %, naproti tomu pojiötÏnÌ odpovÏdnosti obËan˘ zaznamenalo meziroËnÌ r˘st p¯edepsanÈho pojistnÈho ve v˝öi 14,62 %. U z·konnÈho pojiötÏnÌ odpovÏdnosti zamÏstnavatele za ökodu zp˘sobenou pracovnÌm ˙razem nebo nemocÌ z povol·nÌ zamÏstnanci ËinÌ meziroËnÌ n·r˘st jen 1,96 %. MeziroËnÌ n·r˘st celkovÈho p¯edepsanÈho pojistnÈho z odpovÏdnostnÌho pojiötÏnÌ je jen 2,79 %. Tento pokles r˘stu oproti obdobÌ 1999/1998 (6 %) je odrazem stagnace sazeb v d˘sledku velmi konkurenËnÌho prost¯edÌ zvl·ötÏ v pojiötÏnÌ odpovÏdnosti za ökodu pr˘myslov˝ch a podnikatelsk˝ch subjekt˘. PodÌl odpovÏdnostnÌho pojiötÏnÌ na celkovÈm p¯edepsanÈm pojistnÈm z neûivotnÌho pojiötÏnÌ je dlouhodobÏ stabilnÌ a pohybuje se mezi 10ñ12 %. To je d·no up¯ednostnÏnÌm pojiötÏnÌ majetkovÈho a r˘stem pojistnÈho z pojiötÏnÌ odpovÏdnosti z provozu motorov˝ch vozidel u obËan˘ i podnikatelsk˝ch subjekt˘. U podnikatelsk˝ch subjekt˘ je up¯ednostÚov·no pojiötÏnÌ ûivelnÌ, vËetnÏ pojiötÏnÌ p¯eruöenÌ provozu s ohledem na moûnosti financov·nÌ podnik˘. NicmÈnÏ je zaznamen·v·n r˘st popt·vky po pojiötÏnÌ odpovÏdnosti za ökodu zp˘sobenou vadn˝m v˝robkem a pojiötÏnÌ profesnÌ odpovÏdnosti u vybran˝ch profesÌ. äkodnÌ pomÏr z odpovÏdnostnÌch pojiötÏnÌ je st·le p¯Ìzniv˝, avöak s v˝hledem na postupnÈ zhoröov·nÌ v p¯ÌötÌch letech. Tento trend se jiû zaËÌn· projevovat p¯edevöÌm u pojiötÏnÌ za ökodu

9

pr˘myslov˝ch a podnikatelsk˝ch subjekt˘, kde n·r˘st vyplacen˝ch pojistn˝ch plnÏnÌ stoupl o 72 % ve srovn·nÌ s rokem 1998. Na jednÈ stranÏ se pr˘mÏrnÈ pojistnÈ plnÏnÌ na jednu pojistnou ud·lost udrûuje v rozmezÌ 9 ñ 13 000 CZK, ale na druhÈ stranÏ se zvyöuje Ëetnost tÏchto ökod (oproti roku 1998 na vÌce neû dvojn·sobek). äkodnÌ pomÏr z pojiötÏnÌ odpovÏdnosti za ökody obyvatel je setrval˝ p¯i pr˘mÏrnÈm vyplacenÈm pojistnÈm plnÏnÌ na jednu pojistnou ud·lost zhruba 5 000 CZK äkodnÌ pomÏr v z·konnÈm pojiötÏnÌ odpovÏdnosti zamÏstnavatele za ökodu p¯i pracovnÌm ˙razu nebo nemoci z povol·nÌ se oproti r. 1999 mÌrnÏ zlepöil p¯i poklesu celkovÈho objemu vyplacen˝ch ökod, avöak pr˘mÏrnÈ pojistnÈ plnÏnÌ na jednu pojistnou ud·lost vzrostlo o tÈmÏ¯ 12 % oproti r. 1999 na CZK 19 431. V pojiötÏnÌ odpovÏdnosti pr˘myslov˝ch a podnikatelsk˝ch subjekt˘ za ökodu a rovnÏû tak i v pojiötÏnÌ odpovÏdnosti za ökodu obËan˘ roste poËet nevy¯Ìzen˝ch pojistn˝ch ud·lostÌ, coû je jednak d·no charakterem tohoto pojiötÏnÌ s tzv. dlouhou odezvou (long tail

business), zdlouhav˝m a mnohdy komplikovan˝m prokazov·nÌm p¯ÌËinnÈ souvislosti mezi vznikem ökody a kon·nÌm a pravdÏpodobnÏ i n·r˘stem p¯Ìpad˘ ¯eöen˝ch soudnÏ, coû souvisÌ s vÏdomou snahou poökozen˝ch ˙spÏönÏ se domoci odpovÌdajÌcÌ kompenzace. Jestliûe v roce 1999 zaznamenaly pojiöùovny v pojiötÏnÌ odpovÏdnosti za ökodu pr˘myslov˝ch a podnikatelsk˝ch subjekt˘ 4198 nevy¯Ìzen˝ch ökod, v roce 2000 to bylo uû 14 230 nevy¯Ìzen˝ch ökod, resp. 7787 nevy¯Ìzen˝ch ökod v r. 1999, a 12 075 v r. 2000 v pojiötÏnÌ odpovÏdnosti za ökodu obËan˘. n 2. V˝voj a zmÏny v legislativnÌ oblasti a pr·vnÌch norm·ch ñ Pr·vnÌ ˙prava pojistnÈ smlouvy byla projedn·na v Parlamentu, naposledy v b¯eznu 2002. Vzhledem k volb·m, kterÈ se konaly v Ëervnu t.r. se poËÌt· s opÏtovn˝m projedn·nÌm n·vrhu na podzim 2002 v r·mci novely obËanskÈho z·konÌku. ñ Ministerstvo financÌ »R p¯ipravuje pr·vnÌ ˙pravu Ëinnosti pojiöùovacÌch zprost¯edkovatel˘, pojiöùovacÌch poradc˘ a samostatn˝ch likvid·tor˘ pojistn˝ch

ud·lostÌ. JejÌ n·vrh p¯edpokl·d· povinnost mÌt sjedn·no smluvnÌ pojiötÏnÌ odpovÏdnosti za ökodu v minim·lnÌ v˝öi pojistnÈ Ë·stky CZK 35 milion˘ v p¯ÌpadÏ zprost¯edkovatel˘ a pojiöùovacÌch poradc˘ a v p¯ÌpadÏ likvid·tor˘ v minim·lnÌ v˝öi CZK 5 milion˘. ñ Od 1. ledna 2002 vstupuje v ˙Ëinnost vyhl·öka Ministerstva zdravotnictvÌ k jednor·zovÈmu odökodnÏnÌ bolestÌ a ztÌûenÌ spoleËenskÈho uplatnÏnÌ. Podstatn˝m zp˘sobem se mÏnÌ jak bodovÈ hodnocenÌ bolesti, tak i finanËnÌ Ë·stka za bod. Od ledna 2002 platÌ Ë·stka CZK 120 za bod, dosud to bylo CZK 30 za bod. ProblematickÈ na tÈto novÈ ˙pravÏ je, ûe nem· hornÌ hranici n·hrady ökody, kterou vöak m˘ûe urËit soud. ñ V pr˘bÏhu roku 2001 vstoupily v ˙Ëinnost z·kony ukl·dajÌcÌ povinnost dotyËn˝m subjekt˘m uzav¯Ìt povinnÈ smluvnÌ pojiötÏnÌ odpovÏdnosti za ökodu: ñ soudnÌ exekuto¯i (z·kon o soudnÌch exekutorech a exekuËnÌ Ëinnosti z. Ë. 120/2001 Sb.), p¯iËemû z·kon nep¯edepisuje minim·lnÌ v˝öi pojistnÈ Ë·stky, ñ myslivci (z·kon o myslivosti Ë. 449/2001 s ˙Ëinnosti od 1. Ëer-

vence 2002), ukl·dajÌcÌ kaûdÈmu, kdo lovÌ zvÏ¯, povinnost mÌt sjedn·no pojiötÏnÌ pro p¯Ìpad odpovÏdnosti za ökodu zp˘sobenou p¯i tÈto Ëinnosti, a to na zdravÌ a ûivotÏ p¯i limitu plnÏnÌ CZK 20 milion˘, a na vÏci p¯i limitu plnÏnÌ CZK 500 000 na jednu pojistnou ud·lost (p˘vodnÌ z·kon ze öedes·t˝ch let limity plnÏnÌ nestanovil). Dne 29. ledna 2000 nabyl ˙Ëinnost z·kon o prevenci z·vaûn˝ch hav·riÌch Ë. 353/1999 Sb., kter˝ je implementacÌ SmÏrnice Rady 96/ 82 ES z 9. 12. 1996 do ËeskÈho pr·vnÌho ¯·du. Ten ukl·d· povinnost dotyËn˝m subjekt˘m mÌt sjednanÈ pojiötÏnÌ odpovÏdnosti za ökody vzniklÈ v d˘sledku z·vaûnÈ hav·rie po celou dobu, kdy se na nÏ vztahuje tento z·kon. Za ˙Ëasti 10 pojiöùoven probÏhly na ˙rovni asociace v roce 2001 dokonËovacÌ pr·ce na vytvo¯enÌ p¯ÌsluönÈho pojiöùovacÌho poolu (Environmental Pool). SouËasnÏ byly p¯ipraveny podklady pro û·dost o v˝jimku ze z·kona o ochranÏ hospod·¯skÈ soutÏûe. Vzhledem k tomu, ûe nÏkterÈ pojiöùovny dodateËnÏ ozn·mily, ûe se do poolu nezapojÌ, byly prezidiem »AP v dubnu 2001 danÈ aktivity v r·mci »AP ukonËeny.

n 3. V˝voj produkt˘ odpovÏdnostnÌho pojiötÏnÌ a p¯Ìsluön˝ch sazeb (v CZK) PojiötÏnÌ odpovÏdnosti obËan˘ PojistnÈ Ë·stky (rozpÏtÌ, pr˘mÏrn· P»)

150 000 ñ 10 000 000, obvykle 500 000 nebo 1 000 000

Z·klad pro v˝poËet pojistnÈho

pojistn· Ë·stka, rozsah krytÌ, druh a hodnota budovy, poËet podlaûÌ, velikost pozemku, hodnota dÌla, plavidla, v˝kon motor˘, v˝öe spolu˙Ëasti, plocha dom·cnosti

Spolu˙Ëasti

obvykle sjedn·v·no bez spolu˙Ëasti nebo 500 Ëi 1000

P¯edepsanÈ pojistnÈ

vyööÌ

V˝voj pojistn˝ch sazeb

stabilnÌ

äkodnÌ pr˘bÏh

r˘zn˝ u jednotliv˝ch poötoven, nep¯esahujÌcÌ vöak zpravidla 75 %, obvykle mezi 25 aû 50 %

PovÏdomost u z·kaznÌk˘

stejn· aû mÌrnÏ lepöÌ

Z·jem o produkt

stabilnÌ aû mÌrnÏ rostoucÌ

Prodejnost produktu

stabilnÌ aû vyööÌ

Moûnosti zajiötÏnÌ

nezajiötÏno nebo schopnÈ zajiötÏnÌ

Zvl·ötnÌ tendence Ëi jevy ovlivÚujÌcÌ trh s tÌmto pojistn˝m produktem

lze oËek·vat r˘st popt·vky v souvislosti s nast·vajÌcÌm oûivenÌm hospod·¯skÈho r˘stu, zvl·ötÏ v pojiötÏnÌ odpovÏdnosti za ökodu z pracovnÏ-pr·vnÌ oblasti, r˘st sjedn·van˝ch pojistn˝ch Ë·stek s ohledem na r˘st pr˘mÏrnÈ mzdy, region·lnÌ nezamÏstnanost

10


PojiötÏnÌ obecnÈ odpovÏdnosti za ökodu u podnikatelsk˝ch subjekt˘ PojistnÈ Ë·stky (rozpÏtÌ, pr˘mÏrn· P»)

500 000 ñ 200 000 000, obvykle 5, 10 Ëi 20 milion˘


roËnÌ obrat, pojistn· Ë·stka, objem mezd, poËet zamÏstnanc˘, odvÏtvÌ podnik·nÌ, poËet l˘ûek nebo kapacita mÌst, ökodnÌ pr˘bÏh, v˝öe spolu˙Ëasti

Spolu˙Ëasti

500 ñ 500 000, obvykle 1000, 5000 nebo 10 000 Ëi 20 000




stabilnÌ

äkodnÌ pr˘bÏh

r˘zn˝ u jednotliv˝ch pojiöùoven, obvykle mezi 25ñ50 %, nÏkterÈ pojiöùovny vykazujÌ i mÈnÏ neû 25 %, nÏkterÈ se pohybujÌ v rozmezÌ 50ñ75 %, v û·dnÈm p¯ÌpadÏ vöak ne vÌce neû 80 %


stejn· aû lepöÌ

Z·jem o produkt

stabilnÌ aû rostoucÌ

Prodejnost produktu



dobrÈ, bez potÌûÌ s v˝jimkou nÏkter˝ch pr˘myslov˝ch Ëi dopravnÌch ËinnostÌ s vyööÌ pojistnou Ë·stkou obvykle nad 20 mil. a krytÌ Ëist˝ch finanËnÌch ökod


Pozvolna rostoucÌ pr·vnÌ vÏdomÌ ovlivÚuje sjedn·v·nÌ tohoto pojiötÏnÌ na relativnÏ vyööÌ pojistnÈ Ë·stky, neû tomu bylo v uplynul˝ch letech, tento r˘st P» lze pozorovat zvl·ötÏ u firem se zahraniËnÌ kapit·lovou ˙ËastÌ, coû je d·le vyvol·no tragick˝mi ud·lostmi v USA v z·¯Ì 2001, obecnÏ lze oËek·vat r˘st popt·vky a sjedn·van˝ch P» s nastupujÌcÌm oûivenÌm hospod·¯stvÌ a rovnÏû takÈ v souvislosti s novou pr·vnÌ ˙pravou k jednor·zovÈmu odökodnÏnÌ bolesti a ztÌûenÌ spoleËenskÈho uplatnÏnÌ.

PojiötÏnÌ odpovÏdnosti za ökodu zp˘sobenou vadn˝m v˝robkem PojistnÈ Ë·stky (rozpÏtÌ, pr˘mÏrn· P»)

1 000 000 ñ 100 000 000 v˝jimeËnÏ i v˝öe, obvykle 5, 10 nebo 20 milion˘


roËnÌ obrat, pojistn· Ë·stka, druh v˝robku, objem exportu, rozsah teritori·lnÌho krytÌ, p¯edmÏt podnik·nÌ pojiötÏnÈho

Spolu˙Ëasti

obvykle 5000, 10 000 nebo 20 000, v˝jimeËnÏ 50 000 nebo 100 000




stabilnÌ

äkodnÌ pr˘bÏh

nep¯evyöujÌcÌ 75 %, u jednotliv˝ch pojiöùoven zpravidla 25ñ50 %, u nÏkter˝ch pojiöùoven i niûöÌ neû 25 %


lepöÌ

Z·jem o produkt

stabilnÌ aû rostoucÌ

Prodejnost produktu

stabilnÌ


u rizikovÏjöÌch v˝robk˘ nepatrnÏ horöÌ, krytÌ pro USA/Kanadu problematiËtÏjöÌ


PokraËuje r˘st popt·vky v souvislostÌ s p¯ijetÌm z·kona Ë. 59/98 Sb. o odpovÏdnosti za ökodu zp˘sobenou vadn˝m v˝robkem zvl·ötÏ u spoleËnostÌ se zahraniËnÌ ˙ËastÌ, u firem s aktivnÌm v˝vozem (podmÌnka uzav¯enÌ kupnÌ smlouvy). ÿada pojiöùoven uzavÌr· toto pojiötÏnÌ jako p¯ipojiötÏnÌ v r·mci pojiötÏnÌ obecnÈ odpovÏdnosti podnikatelsk˝ch subjekt˘ za ökodu.

PojiötÏnÌ profesnÌ odpovÏdnosti za ökodu (kromÏ zdravotnick˝ch za¯ÌzenÌ a lÈka¯˘) PojistnÈ Ë·stky (rozpÏtÌ, pr˘mÏrn· P»)

500 000 ñ 100 000 000 v˝jimeËnÏ i v˝öe, obvykle 1 000 000 Ëi 5 000 000


pojistn· Ë·stka, v˝öe p¯Ìjm˘, specializace, struktura a odbornost person·lu, ökodnÌ pr˘bÏh

Spolu˙Ëasti

stanoveny v % (5ñ20 %), minim·lnÏ vöak 1000 aû 5000, p¯ÌpadnÏ i vyööÌ


vyööÌ



äkodnÌ pr˘bÏh

vÏtöinou mÈnÏ neû 25 %, u nÏkolika pojiöùoven 25ñ50 %


rostoucÌ

Z·jem o produkt

rostoucÌ

Prodejnost produktu

vyööÌ


m˘ûe b˝t sloûitÏjöÌ od urËitÈ P» (20 000 000) a pro urËitou profesi

Zvl·ötnÌ tendence Ëi jevy ovlivÚujÌcÌ trh

UzavÌr·nÌ r·mcov˝ch pojistn˝ch smluv s profesnÌmi komorami a asociacemi. Jist˝ vliv tÏchto komor a asociacÌ je nutno br·t na z¯etel. S poslednÌmi zmÏnami v legislativÏ popsan˝mi v p¯edch·zejÌcÌ textovÈ Ë·sti zpr·vy lze oËek·vat r˘st popt·vky po pojiötÏnÌ profesnÌ odpovÏdnosti. Neobvykle nÌzk˝ ökodnÌ pr˘bÏh ve srovn·nÌ se zahraniËnÌmi zkuöenostmi s prognÛzou postupnÈho zhoröov·nÌ zejmÈna v pojiötÏnÌ profesnÌ odpovÏdnosti za ökodu u zdravotnick˝ch za¯ÌzenÌ a lÈka¯˘.

POJISTNÝ OBZOR • 7/2002 s tÌmto pojistn˝m produktem

11

PojiötÏnÌ profesnÌ odpovÏdnosti za ökodu zdravotnick˝ch za¯ÌzenÌ, lÈka¯˘ a zdravotnickÈho person·lu PojistnÈ Ë·stky (rozpÏtÌ, pr˘mÏrn· P»)

500 000 ñ 50 000 000, obvykle 1 000 000 Ëi 5 000 000


pojistn· Ë·stka, v˝öe p¯Ìjm˘, specializace, poËet l˘ûek, struktura a odbornost person·lu, ökodnÌ pr˘bÏh

Spolu˙Ëasti

velmi nÌzkÈ 1000 aû 5000, p¯ÌpadnÏ i vyööÌ ñ 50 000 aû 100 000





äkodnÌ pr˘bÏh

obvykle menöÌ neû 25 %, u nÏkolika pojiöùoven 25ñ50 %, v jednom p¯ÌpadÏ v rozmezÌ od 50ñ75 %


rostoucÌ

Z·jem o produkt

stabilnÌ

Prodejnost produktu



sloûitÏjöÌ od urËitÈ P» (10 000 000) a pro urËitou profesi, jakoû i nestandardnÌ operace, nutno mnohdy ¯eöit fakultativnÌm zajiötÏnÌm


UzavÌr·nÌ r·mcov˝ch pojistn˝ch smluv s lÈka¯sk˝mi komorami. OËek·v· se mÌrn˝ r˘st popt·vky, zvl·ötÏ pokud jde o p¯ehodnocenÌ v˝öe pojistnÈ Ë·stky. Nov· pr·vnÌ ˙prava jednor·zovÈho odökodnÏnÌ bolesti a ztÌûenÌ spoleËenskÈho uplatnÏnÌ. Neobvykle nÌzk˝ ökodnÌ pr˘bÏh ve srovn·nÌ se zahraniËnÌmi zkuöenostmi s prognÛzou postupnÈho zhoröov·nÌ. R˘st pr·vnÌho vÏdomÌ poökozen˝ch dos·hnout vÌce neû spravedlivÈ kompenzace zdravotnÌ ˙jmy, a to i soudnÌ cestou.

PojiötÏnÌ odpovÏdnosti za ökodu zp˘sobenou managementem PojistnÈ Ë·stky (rozpÏtÌ, pr˘mÏrn· P»)

1 000 000 ñ 100 000 000, v˝jimeËnÏ i vyööÌ, obvykle 5, 10 aû 50 milion˘


individu·lnÏ, v˝öe celkov˝ch a obÏûn˝ch aktiv, v˝sledky hospoda¯enÌ za poslednÌ 3 roky na z·kladÏ finanËnÌch v˝kaz˘, pojistn· Ë·stka, obor podnik·nÌ

Spolu˙Ëasti

pro jednotlivce obvykle 10 000 ñ 50 000, pro spoleËnost od 50 000 do 500 000


vyööÌ


stabilnÌ

äkodnÌ pr˘bÏh

mÈnÏ neû 25 %, v˝jimeËnÏ 25ñ50 %, u nÏkter˝ch pojiöùoven zatÌm nulov˝


rostoucÌ

Z·jem o produkt

rostoucÌ

Prodejnost produktu

vyööÌ


v nÏkter˝ch p¯Ìpadech (P». obor podnik·nÌ, ekonomickÈ v˝sledky pojiötÏnÈho) m˘ûe b˝t sjedn·nÌ zajiötÏnÌ obtÌûnÈ, akceptace danÈho rizika zajistitelem vyûaduje zevrubnÈ posouzenÌ rizika ve vöech aspektech


RozvÌjejÌcÌ se produkt nabÌzen˝ vybran˝m klient˘m s nimiû jsou zkuöenosti v jin˝ch odvÏtvÌch pojiötÏnÌ. OËek·van˝ r˘st popt·vky s ohledem na poslednÌ novelizace obchodnÌho z·konÌku, z·visl˝ na ekonomickÈm rozvoji firem a pohybech akciovÈho trhu, rovnÏû s ohledem k cenÏ tohoto pojiötÏnÌ. Dosud neobvykle velmi p¯Ìzniv˝ ökodnÌ pr˘bÏh ve srovn·nÌ se zahraniËnÌmi zkuöenostmi, nicmÈnÏ prvnÌ ökodnÌ ud·losti jiû nastaly.

PojiötÏnÌ odpovÏdnosti za ökody zp˘sobenÈ na ûivotnÌm prost¯edÌ Toto pojiötÏnÌ se sjedn·v· individu·lnÏ pro vybranÈ klienty v souvislosti s pojiötÏnÌm podniku na dalöÌ pojistn· rizika v r·mci komplexnÌho pojistnÈho krytÌ. Zpravidla jsou kryty jen ökody zp˘sobenÈ nahodilou poruchou ochrannÈho za¯ÌzenÌ, p¯iËemû se jedn· o zneËiötÏnÌ jednor·zovÈ, nikoliv postupnÈ a nejsou kryty ekologickÈ ökody. PojiötÏnÌ je sjedn·v·no v r·mci pojiötÏnÌ obecnÈ odpovÏdnosti za ökodu. PojistnÈ Ë·stky zpravidla nep¯evyöujÌ Ë·stku CZK 100 mil., v Ëast˝ch p¯Ìpadech je pojiötÏnÌ nutno konzultovat se zajistitelem, ökodnÌ pr˘bÏh je zatÌm p¯Ìzniv˝. V souvislosti s ˙ËinnostÌ z·kona o prevenci z·vaûn˝ch hav·riÌ Ë. 363/1999 Sb. lze oËek·vat r˘st popt·vky po tomto pojiötÏnÌ zvl·ötÏ koncem r. 2002. PojiötÏnÌ n·klad˘ na staûenÌ v˝robku z trhu PojiötÏnÌ se sjedn·v· individu·lnÏ vybran˝m klient˘m na z·kladÏ jejich poûadavk˘ jako doplÚkovÈ pojiötÏnÌ k pojiötÏnÌ odpovÏdnosti za

12

ökodu zp˘sobenou vadn˝m v˝robkem. Prodejnost je nÌzk·, coû je d·no skuteËnostÌ, ûe podniky nemajÌ vÏtöinou zpracov·n program pro staûenÌ v˝robku z trhu, kter˝ poûaduje zajistitel p¯ed akceptacÌ rizika a rovnÏû skuteËnost, ûe pojistn· sazba je schvalov·na zajistitelem, p¯iËemû se jedn· o produkt na naöe pomÏry drah˝. Pojistn· Ë·stka obvykle nep¯ekroËÌ 100 milion˘ CZK a poËet uzav¯en˝ch pojistek na trhu lze poËÌtat jen v desÌtk·ch. n 4. Z·vÏr P¯estoûe podÌl p¯edepsanÈho pojistnÈho v odpovÏdnostnÌm pojiötÏnÌ na celkovÈm p¯edepsanÈm pojistnÈm z neûivotnÌho pojiötÏnÌ je v p¯ÌpadÏ trhu »eskÈ republiky nezanedbateln˝, skyt· trh odpovÏdnostnÌho pojiötÏnÌ dalöÌ znaËn˝ potenci·l s ohledem na nÌzkou mÌru propojiötÏnosti, souËasnÏ je t¯eba p¯ihlÈdnout k v˝öe zmÌnÏn˝m jev˘m a tendencÌm ovlivÚujÌcÌm ten kter˝ produkt odpovÏdnostnÌho pojiötÏnÌ. POJISTNÝ OBZOR • 7/2002

Certifikace smÏ¯uje do Evropy

Obr·zek 1: Data Cabinet (BezpeËnostnÌ schr·nka na dokumenty)

Typ zkouöen a ovÏ¯en podle EN 1047-1 Evropskou radou pro certifikaci zabezpeËovacÌch systÈm˘ ve Frankfurtu nad Mohanem ZkuöebnÌ oznaËenÌ Ochrann· t¯Ìda

(Tiskov· zpr·va EvropskÈ rady pro certifikaci zabezpeËovacÌch systÈm˘, duben 2002)

SÈriovÈ ËÌslo V·ha

SpoleËnost pro v˝zkum a zkouöenÌ bezpeËnostnÌch schr·nek a trezor˘ (FuP) z NÏmecka prov·dÌ certifikaci zabezpeËovacÌch systÈm˘ proti loupeûi a poû·ru jiû 35 let. OvÏ¯en˝ systÈm certifikace FuP, kter˝ m· vlastnÌ pravidla byl p˘vodnÏ zaloûen na systÈmu ovÏ¯ov·nÌ kvality RAL a zÌskal si respekt v z·jmov˝ch skupin·ch i daleko za hranicemi Evropy. To dokazuje i Ëlensk· z·kladna FuP ËÌtajÌcÌ 29 spoleËnostÌ z 12 st·t˘. »lenovÈ FuP reprezentujÌ 75 % certifikovan˝ch v˝robk˘ na evropskÈm trhu. Jednotn˝ p¯Ìstup na vöechny evropskÈ trhy je v souËasnosti komplikov·n povinn˝mi povolenÌmi v jednotliv˝ch st·tech. V minulosti to bylo ospravedlnitelnÈ dÌky existenci r˘zn˝ch n·rodnÌch pravidel a omezenÌ pro zkouöenÌ tÏchto v˝robk˘. Od roku 2001 jsou vöechny skupiny v˝robk˘ pod¯Ìzeny harmonizovan˝m evropsk˝m standard˘m, na z·kladÏ nichû by mÏla b˝t vypracov·na dosud chybÏjÌcÌ jednotn· certifikace.

Rok v˝roby

Safe (BezpeËnostnÌ schr·nka na cennosti)

Typ zkouöen a ovÏ¯en podle EN 1143-1 Evropskou radou pro certifikaci zabezpeËovacÌch systÈm˘ ve Frankfurtu nad Mohanem ZkuöebnÌ oznaËenÌ StupeÚ odolnosti SÈriovÈ ËÌslo V·ha Rok v˝roby

P¯echod od st·vajÌcÌho systÈmu RAL certifik·t˘ zaËal 1. 1. 2002. Do novÈho systÈmu bude p¯evedeno asi

400 certifik·t˘. D¯Ìve udÏlenÈ certifik·ty RAL z˘stanou v platnosti. NovÈ ECB.S vyd·v· od 1. 1. 2002.

udÏlov·nÌ certifik·t˘ zmÏny v designu

povÏ¯enÌ

povÏ¯enÌ k inspekci pr·ce a dozor

EvropskÈ zkuöebnÌ ˙stavy (EN 45001) partner FuP

ss

zpr·vy o zkouök·ch

p¯ezkoum·nÌ

ECBïS ï vyhodnocov·nÌ zpr·v o zkouök·ch ï udÏlov·nÌ certifik·t˘ ï pozorov·nÌ trhu ï odebÌr·nÌ certifik·t˘ ï inspekce zkuöebnÌch ˙stav˘

person·l vybavenÌ

testov·nÌ podle evropsk˝ch standard˘ V˝robce û·dost o typovÈ zkouöky

s

varov·nÌ/odebr·nÌ

Obr·zek 2: Proces certifikace

s


ECB.S sest·v· ze t¯Ì z·stupc˘ ñ sektoru pojiöùovnictvÌ, odbÏratel˘ a v˝robc˘, a tÌm zahrnuje vöechny Ël·nky obchodnÌho ¯etÏzce z˙ËastnÏn˝ch na procesu certifikace (viz obr·zek 3).

s

CÌlem snaûenÌ je p¯edstavit a vytvo¯it v EvropÏ KomplexnÌ postup certifikace pro zabezpeËovacÌ systÈmy chr·nÌcÌ proti loupeûi, poû·ru a takÈ pro vysoce bezpeËnostnÌ z·mky. Na z·kladÏ typovÈho testov·nÌ podle EN standard˘ (nap¯. EN 1143-1, EN 1143-1 A1, EN 1047-1, EN 1047-2, ENV 1300) bude vyd·n certifik·t ECB.S (Evropsk· rada pro certifikaci zabezpeËovacÌch systÈm˘), umoûÚujÌcÌ v˝robc˘m voln˝ p¯Ìstup na evropskÈ trhy. FuP nynÌ plnÏ odpovÌd· souËasn˝m poûadavk˘m a jejÌ n·vrh oûije ustavenÌm EvropskÈ rady pro certifikaci zabezpeËovacÌch systÈm˘ (ECB.S). V budoucnosti bude ECB.S udÏlovat certifik·ty podle evropsk˝ch standard˘ (nap¯. EN 1143-1 a EN 1047-1). Dokladem budou novÏ vyd·vanÈ certifik·ty a oznaËenÌ (viz Obr·zek 1 ñ oznaËenÌ ÑSafeì (bezpeËnostnÌ schr·nka na cennosti) a ÑData Cabinetì (bezpeËnostnÌ schr·nka na dokumenty). TÌmto krokem do Evropy plnÌ FuP poûadavky obchodnÌk˘ a z·roveÚ poskytuje jistotu z·kaznÌk˘m a pojistitel˘m. Vysok· kvalita certifikace v˝robk˘ je zaruËena tÌm, ûe testov·nÌ je prov·dÏno v odpovÌdajÌcÌch laborato¯Ìch, a takÈ dÌky st·lÈmu pozorov·nÌ trhu s ohledem na pouûitelnost certifik·t˘. Na v˝robce, kter˝m jiû byly certifik·ty vyd·ny, jsou kladeny vysokÈ n·roky a jejich v˝robnÌ procesy jsou dvakr·t roËnÏ kontrolov·ny (viz obr·zek 2).

Obr·zek 3: Evropsk· certifikaËnÌ rada FuP

ECBïS (Evropsk· rada pro certifikaci zabezpeËovacÌch systÈm˘) ï z·stupci z·kaznÌk˘ ï z·stupci z pojiöùovnictvÌ ï z·stupci v˝robc˘ ï vedenÌ FuP ï hostÈ: p¯edseda technickÈho fÛra ï z·stupci ve¯ejnÈ spr·vy

funkce ï popis postup˘ a podmÌnek certifikace ï v˝bÏr a ovÏ¯enÌ zkuöebnÌch ˙stav˘ ï dohled nad procesem certifikace ï odebÌr·nÌ certifik·t˘

TechnickÈ fÛrum zkuöebnÌ ˙stavy, nez·vislÌ odbornÌci

(SpoleËnost pro v˝zkum a zkouöenÌ bezpeËnostnÌch schr·nek a trezor˘) OdpovÏdn˝ pr·vnÌ subjekt s akreditacÌ podle normy EN 45011 statut nÏmeckÈ sdruûenÌ se zahraniËnÌ ˙ËastÌ

Certifikace

person·l FuP dle podmÌnek a postup˘ ECBïS ï vyhodnocov·nÌ zpr·v o zkouök·ch ï kontrola technick˝ch zlepöenÌ ï inspekce zkuöebnÌch ˙stav˘

13

1. P˘sobnost CertifikaËnÌho institutu v bezpeËnostnÌm pr˘myslu CertifikaËnÌ institut (CI »AP) jiû druh˝m rokem certifikuje pro pot¯eby pojiöùoven a jejich z·kaznÌk˘ komponenty EZS. V˝bÏr optim·lnÌ zabezpeËovacÌ techniky je pro obËany a podnikatele usnadnÏn i druh˝m ˙spÏön˝m projektem institutu zamÏ¯en˝m tentokr·t na mechanickÈ zabezpeËenÌ. Pyramida BezpeËnosti se osvÏdËila i v obecnÈ poloze prevence kriminality. V˝voj registrace mont·ûnÌch firem je ˙spÏönÏ ukonËen, dnes jsme schopni poskytnout pojiöùovn·m kvalitnÌ mont·û na celÈm ˙zemÌ republiky. Moment·lnÏ je registrov·no p¯es 50 firem, kterÈ jsou ve st·le vÏtöÌ mÌ¯e vyuûÌv·ny z·kaznÌky po-

vozujÌcÌch pult centralizovanÈ ochrany. Projekt byl ˙spÏönÏ zakonËen a od ledna 2002 je registrace zp¯ÌstupnÏna vöem z·jemc˘m. Zah·jili jsme p¯Ìpravu registrace i v dalöÌch oblastech bezpeËnostnÌho pr˘myslu. Po hlÌdacÌch sluûb·ch, provozovatelÌch pult˘ bude jako dalöÌ n·sledovat p¯evoz penÏz a cennostÌ. K tvorbÏ novÈho registraËnÌho systÈmu se vedle ASBS »R aktivnÏ p¯ipojila i AGA. V˝sledkem spolupr·ce budou pravidla pro hodnocenÌ firem v oblasti celÈho bezpeËnostnÌho pr˘myslu. Letos se tvo¯Ì smÏrnice s poûadavky na aplikaci jednotliv˝ch bezpeËnostnÌch systÈm˘ a smÏrnice s poûadavky na dalöÌ typy bezpeËnostnÌch sluûeb. Vedle zmÌnÏn˝ch asociacÌ se tvorby z˙ËastÚujÌ

Registrace firem v bezpeËnostnÌm pr˘myslu P¯ÌspÏvek p¯ednesen˝ 18. dubna t.r. na veletrhu PRAGOALARM 2002 v r·mci konference doprovodnÈho programu ÑAktu·lnÌ tÈmata v bezpeËnostnÌm pr˘mysluì.

Ing. Miroslav Urban, ¯editel CertifikaËnÌho institutu »AP jiöùoven. AplikaËnÌ smÏrnice »AP se stala vöeobecnÏ uzn·van˝m standardem kvality pro mont·û poplachov˝ch systÈm˘. Pojiöùovny uzn·vajÌ ÑAtest EZSì jako doklad jednoznaËnÏ identifikujÌcÌ mont·û, kter· je ve shodÏ z poûadavky »eskÈ asociace pojiöùoven. V plnÈm proudu jsou p¯Ìpravy na registraci firem montujÌcÌ i dalöÌ bezpeËnostnÌ systÈmy. 2. Registrace firem podnikajÌcÌch v bezpeËnostnÌm pr˘myslu CertifikaËnÌ institut »AP v uplynulÈm roce zah·jil spolupr·ci se soukrom˝mi bezpeËnostnÌmi sluûbami. Na podzim loÚskÈho roku se uskuteËnil ve spolupr·ci s ASBS pilotnÌ projekt na registraci firem poskytujÌcÌch fyzickou ochranu a firem pro-

14

i nez·vislÌ experti, do pracÌ na smÏrnici k p¯epravÏ cenin se zapojili i odbornÌci z »eskÈho klubu bezpeËnostnÌch a detektivnÌch sluûeb. CertifikaËnÌ institut »AP (CI »AP) zaËal registrovat i dalöÌ firmy podnikajÌcÌ v bezpeËnostnÌm pr˘myslu. Zkuöenosti z pilotnÌho projektu ukazujÌ, ûe zav·dÏnÌ kvalitativnÌch kriteriÌ do pr·ce SBS je pozitivnÏ p¯ijÌm·no vöemi stranami. ProfesnÌ standardy stanovujÌ poûadavky na Ëinnost firem. Registrace zahrnuje n·sledujÌcÌ druhy ËinnostÌ bezpeËnostnÌch agentur a mont·ûnÌch firem: ñ detektivnÌ sluûby ñ poskytov·nÌ fyzickÈ ochrany ñ provozov·nÌ pult˘ centralizovanÈ ochrany

ñ p¯evozy cenin ñ z¯izov·nÌ technick˝ch bezpeËnostnÌch systÈm˘ JednotlivÈ standardy jsou postupnÏ zpracov·v·ny. Obecn˝ RegistraËnÌ ¯·d (»AP P101) stanovuje pravidla registrace firmy. OdbornÈ poûadavky na bezpeËnostnÌ agenturu poskytujÌcÌ fyzickou ochranu jsou uvedeny ve smÏrnici (»AP P102). Poûadavky na provozovatele PCO jsou zase ve smÏrnici (»AP P103). Pro z¯izovatele technick˝ch bezpeËnostnÌch systÈm˘ zatÌm platÌ jen AplikaËnÌ smÏrnice pro EZS a registrace probÌh· podle internÌho p¯edpisu CI »AP (PP 09). Po rozöÌ¯enÌ p˘sobnosti na mont·ûnÌ firmy ostatnÌch bezpeËnostnÌch systÈm˘ se registrace mont·ûnÌch firem i bezpeËnostnÌch agentur bude ¯Ìdit jednÌm RegistraËnÌm ¯·dem (»AP P101). Vzhledem k neexistenci z·kona o soukrom˝ch bezpeËnostnÌch Ëinnostech je registraËnÌ ¯ÌzenÌ nejv˝znamnÏjöÌm n·strojem kultivace trhu a slouûÌ ke zlepöenÌ zabezpeËenÌ pojiötÏnÈho majetku. AplikaËnÌ smÏrnice pro provozovatele pultu centralizovanÈ ochrany (PCO) sdruûuje technickÈ, stavebnÌ a person·lnÌ podmÌnky provozov·nÌ PCO. Z technick˝ch podmÌnek je na prvnÌm mÌstÏ zp˘sobilost PCO pro p¯Ìjem poplachov˝ch zpr·v z p¯ipojen˝ch objekt˘, kter· se prokazuje certifik·tem shody PCO s poûadavky produktov˝ch smÏrnic »AP. DalöÌ samoz¯ejmou podmÌnkou je provozov·nÌ a obsluha pultu v nep¯etrûitÈm reûimu 24 hodin dennÏ. Z toho vypl˝v· poûadavek na z·lohov·nÌ za¯ÌzenÌ PCO nap·jecÌho zdroje, ukl·d·nÌ a z·lohov·nÌ dat. PCO totiû musÌ fungovat p¯i poruch·ch za¯ÌzenÌ i p¯i p¯eruöenÌ dod·vky elektrickÈ energie. Poûadov·n je proto jak n·hradnÌ tak z·loûnÌ zdroj energie. Provoz pultu nesmÌ b˝t za û·dn˝ch okolnostÌ p¯eruöen p¯i poruöe za¯ÌzenÌ a musÌ i odolat n·silnÈmu napadenÌ alespoÚ do tÈ doby neû je stav nouze ozn·men na jin˝ pult. StavebnÌ podmÌnky jsou determinov·ny poûadavkem na odolnost proti n·silnÈmu vniknutÌ do mÌstnosti dispeËinku. Poûadavky na pevnost stÏn, podlah a strop˘ jsou doplnÏny poûadavky na vstupnÌ dve¯e a okna podle »SN P ENV 1627. Shoda mechanick˝ch

z·bran s normou musÌ b˝t doloûena certifik·tem vydan˝m akreditovan˝m certifikaËnÌm org·nem. Person·lnÌ podmÌnky stanovujÌ poûadavky na odbornou zp˘sobilost obsluhy dispeËinku i Ëleny z·sahovÈ jednotky. DispeËink musÌ b˝t zp˘sobil˝ odbornÏ i psychicky, musÌ ovl·dat svÏ¯enou techniku i metodiku ¯ÌzenÌ z·sahu. U Ëlen˘ z·sahovÈ jednotky je vyûadov·na i fyzick· zdatnost. Vedle dokonalÈ znalosti mÌstopisu danÈho regionu je nezbytnÈ, aby Ëlen z·sahovÈ jednotky ovl·dal i metodiku z·sahu pro odvr·cenÌ nebezpeËÌ. AplikaËnÌ smÏrnice pro poskytov·nÌ fyzickÈ ochrany (»AP P 102) uv·dÌ zase poûadavky na firmu zajiöùujÌcÌ ochranu osob a majetku. Pravidla v˝konu fyzickÈ ochrany jsou doplnÏna poûadavky na evidenci zamÏstnanc˘, stejnokroj˘, zbranÌ, pÌsemnostÌ o st¯eûenÈm objektu atd. Firma musÌ mÌt pops·n systÈm v˝konu sluûby pro jednotlivÈ zak·zky, vËetnÏ Ëinnosti p¯i vzniku mimo¯·dn˝ch situacÌ. Nezbytn· je rovnÏû dostateËn· infrastruktura organizace, schopn· poskytovat v˝konu perfektnÌ podporu. OrganizaËnÌ podpora se opÌr· p¯edevöÌm o dispeËink s kvalifikovanou obsluhou, kter· je vybavena dostateËn˝mi pravomocemi k ¯eöenÌ vznikl˝ch situacÌ. BezpeËnostnÌ person·l je p¯ipravov·n v rozsahu minim·lnÌho standardu EvropskÈho v˝cvikovÈho modulu prokazateln˝m zp˘sobem. Technick· podpora musÌ poskytovat z·ruku zajiötÏnÌ smluvnÌch z·vazk˘ s klientem. P¯edevöÌm musÌ b˝t zajiötÏny dostateËnÈ spojovacÌ prost¯edky, v˝poËetnÌ technika, ale i zbranÏ a vozidla pro v˝jezd z·sahovÈ jednotky nebo pro p¯epravu bezpeËnostnÌho person·lu na odlouËen· stanoviötÏ. SmÏrnice rovnÏû uv·dÌ vzor obchodnÌ smlouvy o poskytov·nÌ ochrann˝ch bezpeËnostnÌch sluûeb, podmÌnky v˝bÏru pracovnÌk˘ a v neposlednÌ ¯adÏ i poûadavky na minim·lnÌ odbornou p¯Ìpravu pracovnÌk˘. 3. V˝znam registrace Zah·jenÌ registrace firem m˘ûeme povaûovat za ˙spÏön˝ krok, kter˝ p¯inesl v˝sledky vöem z˙ËastnÏn˝m stran·m. DalöÌ rozvoj systÈmu je z·visl˝ na jeho d˘vÏryhodnosti z pohledu klient˘m a POJISTNÝ OBZOR • 7/2002

pochopitelnÏ i z pohledu pojiöùoven. Jak budeme tuto d˘vÏryhodnost posilovat? P¯edevöÌm transparentnostÌ naöich postup˘, o tom se mohou klienti, firmy i pojiöùovny p¯esvÏdËit nap¯Ìklad na naöich str·nk·ch www.cicap.cz. Nejd˘leûitÏjöÌ pro vyuûitÌ firem v registru je kvalita poskytovanÈ sluûby. Registrov·ny mohou b˝t jen firmy, kterÈ jsou trvale schopny dodrûovat standardy jakosti p¯i poskytov·nÌ sv˝ch sluûeb. Z tohoto d˘vodu je nad firmami organizov·n institutem pravideln˝ dohled. ZpÏtn· vazba zajiöùuje, ûe se z·kaznÌk i pojiöùovna mohou na registrovanou firmu spolehnout a majÌ-li jakÈkoli pochybnosti obr·tÌ se na institut. PochopitelnÏ m˘ûe se vyskytnout p¯Ìpad, kdy firma poskytne öpatnou sluûbu, pak ale musÌ nedostatky odstranit a jedn·-li se o z·vaûnÈ Ëi opakovanÈ nedostatky musÌ firma p¯ijmout takov· opat¯enÌ aby prok·zala, ûe se podobnÈ chyby nebudou opakovat. V tÏch p¯Ìpadech, kdy se to firmÏ nepoda¯Ì m˘ûe ji institut pozastavit platnost OsvÏdËenÌ o registraci p¯ÌpadnÏ jej i odejmout. O novou registraci m˘ûe firma poû·dat po uplynutÌ jednoho roku. Registrace firem umoûÚuje minimalizovat riziko vzniku ökod na majetku v pÈËi provÏ¯enÈ firmy. SplnÏnÌm standard˘ se zvyöuje d˘vÏryhodnost firmy nejen smÏrem k pojiöùovn·m, ale i ve vztahu k z·kaznÌk˘m. Standardy »AP stanovujÌ minim·lnÌ ˙roveÚ kvality sluûeb poskytovan˝ch firmami v bezpeËnostnÌm pr˘myslu. Dodrûov·nÌ standard˘ firmou je pojiöùovnami vyuûÌv·no hned dvakr·t, poprvÈ p¯i pojiöùov·nÌ z·kaznÌka registrovanÈ agentury a podruhÈ m˘ûe b˝t vyuûito p¯i pojiöùov·nÌ odpovÏdnosti za ökody zp˘sobenÈ agenturou. Registrace firem, vedle v˝robkovÈ certifikace, se ukazuje b˝t dobr˝m dobrovoln˝m n·strojem kultivace trhu a vÌce neû plnohodnotnÏ m˘ûe nahradit regulaci st·tem prov·dÏnou podle speci·lnÌho z·kona o bezpeËnostnÌch Ëinnostech. Jestliûe se legislativnÌ org·ny rozhodnou vydat z·kon upravujÌcÌ podrobnÏji podmÌnky podnik·nÌ v bezpeËnostnÌm pr˘myslu, z˘stane registrace nad·le n·strojem trhu, s jehoû pomocÌ se bude nov· pr·vnÌ ˙prava prosazovat rychleji do praxe. POJISTNÝ OBZOR • 7/2002

V

RadÏ ministr˘ financÌ EU a hospod·¯stvÌ bylo dne 7. kvÏtna t.r. dosaûeno politickÈ shody nad textem n·vrhu smÏrnice o dohledu nad finanËnÌmi konglomer·ty. Tento n·vrh smÏrnice, implementujÌcÌ doporuËenÌ SpoleËnÈho fÛra pro finanËnÌ konglomer·ty (se sÌdlem v Basileji), p¯ich·zÌ s novou, specifickou pr·vnÌ ˙pravou dohledu nad finanËnÌmi konglomer·ty, kter· je v˝znamn˝m krokem na cestÏ k celkovÈ stabilitÏ evropskÈho finanËnÌho systÈmu. SouËasn· pr·vnÌ ˙prava dohledu nad finanËnÌmi konglomer·ty je ne˙pln·. Ot·zky, t˝kajÌcÌ se homogennÌch skupin finanËnÌch institucÌ jsou ve smÏrnicÌch o podnik·nÌ ˙vÏrov˝ch institucÌ (2000/12/EC) a smÏrnici

ñ urËitÈ finanËnÌ skupiny nejsou st·vajÌcÌmi smÏrnicemi pokryty (nap¯. horizont·lnÌ skupiny), ñ d˘leûitÈ ot·zky obez¯etnÈho dohledu jsou upraveny sektorov˝mi smÏrnicemi, t˝kajÌcÌmi se dohledu nad bankami, investiËnÌmi firmami, pojiöùovacÌmi skupinami avöak nejsou upraveny na ˙rovni skupin typu finanËnÌho konglomer·tu (nap¯. vylouËenÌ vÌcen·sobnÈho pouûitÌ regulaËnÌho kapit·lu), ñ nejednotnost p¯i posuzov·nÌ podobn˝ch obez¯etnostnÌch ot·zek, ñ pro stejnou finanËnÌ skupinu mohou b˝t pouûity r˘znÈ sektorovÈ smÏrnice (nap¯. holdingov· pojiöùovna se smÌöenou Ëin-

N·vrh smÏrnice o finanËnÌch konglomer·tech

P¯ipravil: Ing. Josef »Ìûek o kapit·lovÈ p¯imÏ¯enosti investiËnÌch firem a ˙vÏrov˝ch institucÌ (93/ 6/EEC), kterÈ obsahujÌ ˙pravy t˝kajÌcÌ se konsolidace bankovnÌch skupin, skupin investiËnÌch firem a skupin bank a investiËnÌch firem. KromÏ tÏchto dvou smÏrnic byla specificky pro pojiöùovnictvÌ p¯ijata v roce 1998 smÏrnice o doplÚkovÈm dozoru nad pojiöùovnami v pojiöùovacÌ skupinÏ (98/78/EC). HeterogennÌ skupiny typu finanËnÌch konglomer·t˘, sloûenÈ z institucÌ z r˘zn˝ch sektor˘ jsou v EvropskÈ unii upraveny pouze Ë·steËnÏ a ˙plnÏjöÌ soubor pravidel pro obez¯etn˝ dohled nad finanËnÌmi konglomer·ty v z·sadÏ neexistuje. U souËasnÈ pr·vnÌ ˙pravy dohledu nad finanËnÌmi konglomer·ty lze zaznamenat ¯adu nedostatk˘:

nostÌ m˘ûe i b˝t finanËnÌ holdingovou spoleËnostÌ ve smyslu bankovnÌ smÏrnice). HlavnÌm cÌlem navrhovanÈ smÏrnice je: ñ V d˘sledku existence konglomer·t˘ sloûen˝ch ze subjekt˘ z nÏkolika finanËnÌch sektor˘ neoslabit postavenÌ jednotliv˝ch org·n˘ dohledu p¯i zajiöùov·nÌ kapit·lovÈ p¯imÏ¯enosti subjekt˘, kterÈ jejich dohledu podlÈhajÌ. ñ VylouËit situace, kdy je stejn˝ kapit·l pouûit ve dvou nebo vÌce subjektech jednoho finanËnÌho konglomer·tu (tzv. Ñmultiple gearingì). ñ VylouËit vz·jemnÈ ˙vÏrov·nÌ kapit·lu v r·mci konglomer·tu (tzv. excessive leveragingì).

N·vrh smÏrnice o finanËnÌch konglomer·tech stanovuje pravidla pro doplÚkov˝ dohled nad subjekty, kterÈ dohledu podlÈhajÌ, kterÈ obdrûely povolenÌ k provozov·nÌ Ëinnosti podle jednotliv˝ch sektorov˝ch smÏrnic a kterÈ jsou Ë·stÌ finanËnÌho konglomer·tu. N·vrh takÈ definuje subjekty a Ëinnosti na nÏû se vztahuje. ÿada tÏchto definic je p¯evzata z jiû d¯Ìve p¯ijat˝ch sektorov˝ch smÏrnic avöak s ohledem na nov˝ pohled na ˙lohu dohledu, p¯edevöÌm na jeho doplÚkov˝ charakter v p¯ÌpadÏ finanËnÌch konglomer·t˘, definuje subjekty a Ëinnosti novÈ, nebo d¯ÌvÏjöÌ definice upravuje a up¯esÚuje. Podle n·vrhu smÏrnice nap¯Ìklad: ñ skupinou se rozumÌ dvÏ nebo vÌce fyzickÈ nebo pr·vnickÈ osoby, mezi nimiû existuje ˙zkÈ propojenÌ, ñ finanËnÌm sektorem se rozumÌ bankovnÌ sektor, sektor pojiöùovnictvÌ, a/nebo sektor investiËnÌch sluûeb; termÌny bankovnÌ sektor, sektor pojiöùovnictvÌ a/ nebo sektor investiËnÌch sluûeb se vztahujÌ k Ëinnostem obsaûen˝m v sektorov˝ch smÏrnicÌch, vykon·van˝ch fyzick˝mi a/nebo pr·vnick˝mi osobami, ñ ˙zk˝mi vazbami se rozumÌ, kromÏ definic obsaûen˝ch v sektorov˝ch smÏrnicÌch pro bankovnÌ sektor a pro sektor pojiöùovnictvÌ, i situace, kdy podle n·zoru p¯Ìsluön˝ch org·n˘ (dohledu) jeden nebo vÌce subjekt˘ vykon·vajÌ dominantnÌ vliv na jin˝ subjekt, ñ finanËnÌm konglomer·tem se rozumÌ skupina, kter· splÚuje n·sledujÌcÌ podmÌnky: l jejÌ Ëinnost spoËÌv· hlavnÏ v poskytov·nÌ finanËnÌch sluûeb ve finanËnÌm sektoru; pomÏr konsolidovanÈ a/nebo ˙hrnnÈ rozvahy subjekt˘ ve skupinÏ, podlÈhajÌcÌch dohledu, ke konsolidovanÈ a/nebo ˙hrnnÈ rozvaze skupiny jako celku, podle ˙ËetnÌ z·vÏrky, p¯es·hne 50 %, l obsahuje alespoÚ jeden subjekt, kterÈmu bylo udÏleno povolenÌ k provozov·nÌ Ëinnosti podle sektorov˝ch smÏrnic pro bankovnÌ sektor a pro sektor pojiöùovnictvÌ, l obsahuje alespoÚ jednu pojiöùovacÌ nebo zajiöùovacÌ spoleËnost a alespoÚ jeden dalöÌ subjekt z jinÈho finanËnÌho sektoru; pro stanovenÌ zda

15

Ëinnosti v jinÈm finanËnÌm sektoru jsou v˝znamnÈ Ëi nikoliv slouûÌ pomÏr celkovÈ rozvahy nejmenöÌho finanËnÌho sektoru ke konsolidovanÈ a/nebo ˙hrnnÈ rozvaze subjekt˘ finanËnÌho sektoru ve skupinÏ, podle ˙ËetnÌ z·vÏrky a pomÏr poûadavk˘ na solventnost nejmenöÌho finanËnÌho sektoru k celkov˝m poûadavk˘m na solventnost subjekt˘ finanËnÌho sektoru ve skupinÏ. Tento pomÏr by mÏl b˝t vyööÌ neû 10 %. NejmenöÌ finanËnÌ sektor ve finanËnÌm konglomer·tu je sektor s nejmenöÌm pr˘mÏrem. P¯itom pro v˝poËet tohoto pr˘mÏru se bankovnÌ sektor a sektor investiËnÌch sluûeb posuzujÌ spoleËnÏ a poûadavky na solventnost se vypoËÌt·vajÌ podle p¯Ìsluön˝ch ustanovenÌ sektorov˝ch smÏrnic, l jejÌ Ëinnosti p¯esahujÌcÌ sektor zmÌnÏn˝ v p¯edchozÌ odr·ûce jsou v˝znamnÈ. ñ finanËnÌ holdingovou spoleËnostÌ se smÌöenou ËinnostÌ se rozumÌ neregulovan˝ ovl·dajÌcÌ subjekt, kter˝ spolu s jÌm ovl·dan˝mi subjekty, z nichû alespoÚ jeden je regulovan˝m subjektem se sÌdlem ve SpoleËenstvÌ a dalöÌmi subjekty tvo¯Ì finanËnÌ konglomer·t, ñ koncentracÌ rizika se rozumÌ vöechna rizika u nichû by potenci·lnÌ ztr·ty byly kryty subjekty finanËnÌho konglomer·tu a kterÈ by byly takovÈho rozsahu, ûe by mohlo dojÌt k ohroûenÌ solventnosti nebo finanËnÌ situace subjekt˘ ve skupinÏ; takov˝mi riziky mohou b˝t ˙vÏrov· rizika, investiËnÌ rizika, pojistn· rizika, trûnÌ rizika a jin· rizika a kombinace nebo interakce tÏchto rizik. DoplÚkovÈmu dohledu na ˙rovni finanËnÌho konglomer·tu budou podlÈhat: ñ vöechny subjekty podlÈhajÌcÌ dohledu, kterÈ stojÌ v Ëele finanËnÌho konglomer·tu, ñ vöechny subjekty finanËnÌho konglomer·tu, jejichû ovl·dajÌcÌm podnikem je finanËnÌ holdingov· spoleËnost se smÌöenou ËinnostÌ se sÌdlem ve SpoleËenstvÌ, ñ vöechny subjekty finanËnÌho konglomer·tu ve smyslu Ël·nku 12 odst. 1 smÏrnice o konsolidovanÈ ˙ËetnÌ z·vÏrce (83/349/EEC).

16

DoplÚkov˝ dohled nad regulovan˝mi subjekty nepodlÈhajÌcÌmi doplÚkovÈmu dohledu, jejichû ovl·dajÌcÌm podnikem je regulovan˝ subjekt nebo finanËnÌ holdingov· spoleËnost se smÌöenou ËinnostÌ se sÌdlem mimo SpoleËenstvÌ je upraven ustanovenÌm Ël·nku 14 tohoto n·vrhu; v takovÈm p¯ÌpadÏ bude doplÚkov˝ dohled vykon·v·n p¯Ìsluön˝m org·nem domovskÈ (t¯etÌ) zemÏ a to v rozsahu, odpovÌdajÌcÌm ustanovenÌm tÈto smÏrnice. P¯Ìsluön˝ Ëlensk˝ st·t, v nÏmû by se takov˝ p¯Ìpad vyskytl bude mÌt povinnost o nÏm informovat Evropskou komisi a ostatnÌ ËlenskÈ st·ty. Pokud by vznesli Evropsk· komise nebo nÏkter˝ ze Ëlensk˝ch st·t˘ do dvou mÏsÌc˘ od obdrûenÌ takovÈ informace p¯ipomÌnky k ˙rovni a rozsahu doplÚkovÈho dohledu byla by uplatnÏna procedura stanoven· v rozhodnutÌ Rady o postupech pro v˝kon pravomocÌ udÏlen˝ch EvropskÈ komisi (1999/468/EC). N·vrh smÏrnice obsahuje rovnÏû ustanovenÌ o doplÚkovÈm dohledu nad kapit·lovou p¯imÏ¯enostÌ. »lenskÈ st·ty musÌ podle tÏchto ustanovenÌ na regulovan˝ch subjektech ve finanËnÌm konglomer·tu poûadovat aby se jejich vlastnÌ zdroje na ˙rovni konglomer·tu trvale alespoÚ rovnaly poûadavk˘m na kapit·lovou p¯imÏ¯enost na ˙rovni konglomer·tu. Pro v˝poËet kapit·lovÈ p¯imÏ¯enosti mohou b˝t pouûity metody, kterÈ jsou uvedeny v p¯Ìloze k n·vrhu smÏrnice (metoda ˙ËetnÌ konsolidace, metoda odpoËtu a agregace, metoda odpoËtu poûadavku a kombinovan· metoda). Poûadavky na solventnost budou vypoËÌt·v·ny podle jednotliv˝ch sektorov˝ch smÏrnic; v p¯ÌpadÏ pojiöùovnictvÌ podle p¯Ìlohy ke smÏrnici 98/78/EC o doplÚkovÈm dozoru nad pojiöùovnami v pojiöùovacÌ skupinÏ (metoda ˙ËetnÌ konsolidace, metoda odpoËtu a agregace, metoda odpoËtu poûadavku). V urËit˝ch specifikovan˝ch p¯Ìpadech mohou p¯ÌsluönÈ org·ny odpovÏdnÈ za doplÚkov˝ dohled p¯ijmout rozhodnutÌ, aby urËit˝ subjekt nebyl zahrnut mezi ty, kterÈ majÌ povinnost vypoËÌt·vat doplÚkovou kapit·lovou p¯imÏ¯enost. Podle Ël·nku 6 n·vrhu smÏrnice musÌ p¯ÌsluönÈ org·ny vykon·vat doplÚkov˝ dohled nad transakcemi uvnit¯ skupiny (Ñintra-group

transactions) a nad koncentracÌ rizika; v tÈto souvislosti musÌ subjekty podlÈhajÌcÌ dohledu nebo finanËnÌ holdingovÈ spoleËnosti se smÌöenou ËinnostÌ pravidelnÏ (nejmÈnÏ jednou roËnÏ) informovat p¯ÌsluönÈ org·ny, odpovÏdnÈ za doplÚkov˝ dohled o vöech transakcÌch uvnit¯ skupiny v r·mci finanËnÌho konglomer·tu a o veöker˝ch v˝znamn˝ch koncentracÌch rizika na ˙rovni konglomer·tu v souladu s p¯Ìlohou k tÈto smÏrnici. Transakcemi uvnit¯ skupiny se podle definice rozumÌ vöechny transakce, kter˝mi se subjekty ve finanËnÌm konglomer·tu, podlÈhajÌcÌ dohledu, p¯Ìmo nebo nep¯Ìmo spolÈhajÌ na jinÈ subjekty v r·mci stejnÈ skupiny, ûe splnÌ z·vazek, aù jiû je Ëi nenÌ smluvnÌ a je Ëi nenÌ za ˙platu. Pokud se t˝k· v˝konu doplÚkovÈho dohledu nad subjekty ve finanËnÌm konglomer·tu, n·vrh smÏrnice obsahuje ustanovenÌ, podle nÏhoû p¯ÌsluönÈ ˙¯ady odpovÏdnÈ za dohled ze svÈho st¯edu jmenujÌ koordin·tora, kter˝ bude odpovÏdn˝ za koordinaci doplÚkovÈho dohledu. Koordin·torem m˘ûe b˝t, v p¯ÌpadÏ pot¯eby, i vÌce p¯Ìsluön˝ch org·n˘, odpovÏdn˝ch za dohled. Koordin·tor bude jmenov·n po dohodÏ p¯Ìsluön˝ch org·n˘. Jestliûe nebude moûnÈ takovÈ dohody dos·hnout, bude ˙loha koordin·tora vykon·v·na p¯Ìsluön˝m org·nem nebo p¯Ìsluön˝mi org·ny urËen˝mi na z·kladÏ pevnÏ dan˝ch kritÈriÌ: ñ jestliûe je v Ëele finanËnÌho konglomer·tu subjekt podlÈhajÌcÌ dohledu, bude funkci koordin·tora vykon·vat ten p¯Ìsluön˝ org·n, kter˝ tomuto subjektu udÏlil podle sektorov˝ch smÏrnic povolenÌ k provozov·nÌ Ëinnosti, ñ jestliûe je v Ëele finanËnÌho konglomer·tu subjekt nepodlÈhajÌcÌ dohledu, bude funkci koordin·tora vykon·vat p¯Ìsluön˝ ˙¯ad urËen˝ na z·kladÏ ¯ady dodateËn˝ch kriteriÌ; v podstatÏ by se jednalo o p¯Ìsluön˝ ˙¯ad vykon·vajÌcÌ dohled nad subjektem s nejvyööÌ celkovou rozvahou. Mezi hlavnÌ ˙koly koordin·tora p¯i doplÚkovÈm dohledu budou n·leûet: ñ koordinace shromaûÔov·nÌ a rozöi¯ov·nÌ d˘leûit˝ch a podstatn˝ch informacÌ o norm·lnÌ i mimo¯·dnÈ situaci subjekt˘, vËetnÏ rozöi¯ov·nÌ informacÌ d˘le-

ûit˝ch pro v˝kon dohledu podle sektorov˝ch p¯edpis˘, ñ posuzov·nÌ finanËnÌ situace a sledov·nÌ souladu s pravidly platn˝mi pro kapit·lovou p¯imÏ¯enost a d·le sledov·nÌ koncentrace rizika a transakce uvnit¯ skupiny, ñ posuzov·nÌ struktury, organizace a vnit¯nÌch kontrolnÌch systÈm˘ finanËnÌho konglomer·tu, ñ ve spolupr·ci s p¯Ìsluön˝mi z˙ËastnÏn˝mi p¯Ìsluön˝mi org·ny pl·nov·nÌ a koordinace ËinnostÌ dohledu v norm·lnÌ i mimo¯·dnÈ situaci. N·vrh smÏrnice rovnÏû ukl·d· p¯Ìsluön˝m org·n˘m odpovÏdn˝m za dohled subjekt˘ ve finanËnÌm konglomer·tu p¯i v˝konu dozoru ˙zce spolupracovat a vymezuje okruhy d˘leûit˝ch informacÌ, kterÈ si tyto org·ny majÌ ñ p¯i zachov·nÌ podmÌnky mlËenlivosti ñ vz·jemnÏ vymÏÚovat. Vöechny subjekty, podlÈhajÌcÌ doplÚkovÈmu dohledu majÌ za povinnost vytvo¯it si odpovÌdajÌcÌ kontrolnÌ mechanismy, kterÈ umoûnÌ zÌskat informace d˘leûitÈ pro v˝kon doplÚkovÈho dohledu. N·vrh smÏrnice d·le ukl·d· Ëlensk˝m st·t˘m, aby sv˝m p¯Ìsluön˝m org·n˘m dohledu poskytly pravomoci k p¯ijetÌ jak˝chkoliv opat¯enÌ k tomu, aby subjekty ve finanËnÌm konglomer·tu, podlÈhajÌcÌ dohledu, neobch·zely p¯Ìsluön· sektorov· pravidla. »lenskÈ st·ty musÌ rovnÏû zajistit, aby v p¯Ìpadech, kdy budou poruöeny z·kony, spr·vnÌ a pr·vnÌ p¯edpisy implementujÌcÌ tuto smÏrnici, mohly b˝t i na finanËnÌ holdingovÈ spoleËnosti se smÌöenou ËinnostÌ nebo jejich v˝konnÈ vedoucÌ pracovnÌky uvaleny sankce nebo aby mohla b˝t p¯ijata opat¯enÌ smÏ¯ujÌcÌ ke skonËenÌ takovÈho poruöov·nÌ a jeho p¯ÌËin. Aby byla zabezpeËena kompatibilita tÈto smÏrnice splatn˝mi sektorov˝mi smÏrnicemi, obsahujÌ z·vÏreËnÈ Ël·nky n·vrhu celou ¯adu ˙prav, kterÈ bude t¯eba p¯evzÌt do smÏrnic pro sektor pojiöùovnictvÌ, bankovnÌ sektor a pro investiËnÌ firmy. Jelikoû Evropsk˝ parlament n·vrh tÈto smÏrnice odsouhlasil jiû 14. b¯ezna t.r. lze p¯edpokl·dat, ûe by smÏrnice o dohledu nad finanËnÌmi konglomer·ty mohla b˝t p¯ijata jeötÏ v roce 2002. POJISTNÝ OBZOR • 7/2002

SpoleËnosti HEATH LAMBERT GROUP bylo udÏleno v˝znamnÈ ocenÏnÌ

Asociace Ëesk˝ch pojiöùovacÌch maklÈ¯˘ Zprost¯edkovanÈ pojistnÈ v roce 2001 (v milionech KË) ACTUS Praha s.r.o.

SkupinÏ Heath Lambert, britskÈ mate¯skÈ spoleËnosti Heath Lambert (CZ), a.s., a akcion·¯i spoleËnosti Stach & S.T., a.s., byla udÏlena cena ÑQUEENíS AWARDì (OcenÏnÌ britskÈ kr·lovny) za rozvoj mezin·rodnÌho obchodu. Byla tak ohodnocena skuteËnost, ûe v pr˘bÏhu uplynul˝ch t¯Ì let trvale vzr˘staly p¯Ìjmy Heath Lambert Group, jejÌû sÌù pokr˝v· 43 zemÌ svÏta. Toto je jiû druhÈ OcenÏnÌ kr·lovny, kterÈ skupina zÌskala. V roce 1993 bylo spoleËnosti Lowndes Lambert Group udÏleno OcenÏnÌ kr·lovny za export. Heath Lambert Group je sedm˝m nejvÏtöÌm pojistn˝m a öest˝m nejvÏtöÌm zajistn˝m maklÈ¯em ve svÏtÏ. ZahraniËnÌ p¯Ìjmy se v pr˘bÏhu minul˝ch t¯Ì let zdvojn·sobily a dos·hly Ë·stky vÌce neû 130 miliÛn˘ GBP. SpoleËnost Heath Lambert v˝raznÏ posÌlila svou pozici v USA, Austr·lii, JiûnÌ Americe a st¯ednÌ a v˝chodnÌ EvropÏ. Celkov˝ roËnÌ obrat v ˙ËetnÌm roce konËÌcÌm 31. 3. 2001 p¯ekroËil 250 milion˘ GBP. Heath Lambert Group zamÏstn·vajÌcÌ 4000 lidÌ po celÈm svÏtÏ m· vÌce neû 1000 zamÏstnanc˘ v lond˝nskÈ centr·le, kte¯Ì se p¯Ìmo podÌlejÌ na zÌsk·v·nÌ, umisùov·nÌ a administrativnÌm spravov·nÌ mezin·rodnÌho obchodu. JUDr. Frantiöek Stach, mÌstop¯edseda p¯edstavenstva Heath Lambert (CZ), a.s. a p¯edseda p¯edstavenstva Stach & S.T., a.s. ¯ekl: ÑHeath Lambert Group je velmi poctÏna, ûe zÌskala OcenÏnÌ kr·lovny a to jiû podruhÈ ve svÈ historii. Toto ocenÏnÌ je ˙spÏchem zamÏstnanc˘ skupiny po celÈm svÏtÏ, kte¯Ì spoleËnÏ usilujÌ o vynikajÌcÌ zpracov·nÌ obchod˘, a za to byli takÈ ocenÏni.ì Heath Lambert Group je nez·visl˝ pojistn˝ a zajistn˝ maklÈ¯, poskytujÌcÌ zprost¯edkovatelskÈ a poradenskÈ sluûby ve vöech oblastech a t¯Ìd·ch obchodu. V leteckÈm pojiötÏnÌ se ¯adÌ mezi Ëty¯i p¯ednÌ spoleËnosti na svÏtÏ. Je takÈ v˝jimeËn˝m svÏtov˝m maklÈ¯em v oblasti stavebnÏ-mont·ûnÌch rizik Ëi multirizikov˝ch program˘ v rozsahu 40 miliard USD roËnÏ. P˘sobÌ jako maklÈ¯ nejvÏtöÌ svÏtovÈ stavebnÌ spoleËnosti, t¯Ì z pÏti evropsk˝ch nejvÏtöÌch a t¯Ì z pÏti nejvÏtöÌch australsk˝ch spoleËnostÌ. DÌky vynikajÌcÌ spolupr·ci mezi zahraniËnÌmi poboËkami a lond˝nskou centr·lou skupina spravuje pojiötÏnÌ pro vÌce neû 250 p¯Ìstav˘ a p¯Ìstaviöù po celÈm svÏtÏ. Odbornost skupiny je velmi öirok· a zahrnuje: Sluûby pro vÌce neû 50 v˝znamn˝ch evropsk˝ch investiËnÌch dom˘, * ˙ËetnÌch a pr·vnÌch firem. * UmÌstÏnÌ 70 % zajiötÏnÌ pro rusk˝ vesmÌrn˝ program ñ vËetnÏ krytÌ odpovÏdnosti p¯i n·vratu ruskÈ vesmÌrnÈ stanice Mir zpÏt na Zemi v minulÈm roce. * PoskytnutÌ krytÌ pro znaËnou Ë·st poboËek brazilskÈ n·rodnÌ nafta¯skÈ spoleËnosti Petrobras. * UmÌstÏnÌ (v z·¯Ì 2000) doposud nejvÏtöÌho katastrofickÈho bondu pro klienta ze Spojen˝ch st·t˘ s pojistn˝m vÌce neû 69 milion˘ USD * Skupina rovnÏû zÌskala dobrÈ jmÈno v oblasti speci·lnÌch rizik jako je pojiötÏnÌ sportovnÌch, kulturnÌch a spoleËensk˝ch akcÌ, kde poskytuje sluûby pro znaËn˝ poËet svÏtov˝ch umÏleck˝ch sbÌrek a rovnÏû se podÌlela na zabezpeËenÌ krytÌ pro OlympijskÈ hry 2000 v Sydney. V oblasti zahraniËnÌho obchodu Heath Lambert Group d·le provozuje sdruûenÌ HLA Global, mezin·rodnÌ sÌù p¯Ìm˝ch maklÈ¯sk˝ch spoleËnosti, kterÈ Ë·steËnÏ Ëi zcela vlastnÌ, a kterÈ najdete v tÈmÏ¯ 60 zemÌch svÏta. V b¯eznu 2001 byla kapacita HLA Global znaËnÏ zv˝öena, kdyû se Acordia Inc., p·t˝ nejvÏtöÌ pojistn˝ maklÈ¯ na svÏtÏ vlastnÏn˝ bankou Wells Fargo Bank, zaËlenil do HLA Global jako jeden z partner˘. (Tiskov· zpr·va) POJISTNÝ OBZOR • 7/2002

24

AON »esk· republika, s.r.o

500

APS RENOMIA, s.r.o.

562

A-Z Risk Service, s.r.o. BMS Harris & Dixon Praha, a.s.

45 (zajiöùovacÌ maklÈ¯)

DC DEMAS, a.s.

78

DvornÌ realitnÌ Chomutov, s.r.o.

97

Experting, s.r.o.

nezve¯ejÚuje

FIXUM, a.s.

120

GrECo International, s.r.o.

530

IMG, a.s.

205

INIS, s.r.o.

391,2

INPOL, a.s.

432

INVERMA, s.r.o.

95

ITEAD, a.s.

108,2

JB GROUP, s.r.o. K + K†Broker, s.r.o.

36 nezve¯ejÚuje

KONCEPCE, s.r.o.

33

MARSH, s.r.o.

1 100

MEDITO CZ, a.s.

62,6

PrvnÌ moravsk· brokersk· spol., s.r.o.

27,2

RECES, s.r.o.

30

RESPECT, a.s.

393

SATUM CZECH s.r.o.

122

SOKRAT, s.r.o.

104,9

STACH & I.P., a.s.

108,5

STACH & S.T., a.s. (446)

571*

Viktoria Pardubice, a.s.

25

»lenovÈ ËekatelÈ: AJäMAN, s.r.o.

(Ëlenem od r. 2002

Atlas Invest, s.r.o. CLARITY spol. s r.o.

23 nezve¯ejÚuje

EUROLA, s.r.o.

28,2

FINAN»NÕ AGENTURA PYRAMIDA, s.r.o.

19,1

Kether, s.r.o.

25

LIBRA pojiöùovacÌ maklÈ¯i, s.r.o.

16,3

MARVEL CREDIT, a.s.

8,5

NPS GROUP, s.r.o.

36,85

OK Group, a.s. WOOR, s.r.o.

62,6 nezve¯ejÚuje

P¯idruûenÌ ËlenovÈ: IBS expert ñ znaleck˝ ˙stav

(nenÌ maklÈ¯)

RÈ GROUP, a.s. A»PM celkem

48 6 150

Pozn·mky: * ⁄daj za STACH Group bez Slovenska, v z·vorce ˙daj za STACH & S.T. SouËet zahrnuje i produkci tÏch Ëlen˘, kte¯Ì nezve¯ejÚujÌ jejÌ v˝öi

17

Ve Ëtvrtek 23. 5. 2002 po jedn·nÌ p¯edstavenstva sezn·mil prezident Svazu pr˘myslu a dopravy »R Stanislav K·zeck˝ spoleËnÏ a dalöÌmi Ëleny p¯edstavenstva na tiskovÈ besedÏ novin·¯e s Prohl·öenÌm Svazu k hospod·¯skÈ politice p¯ÌötÌ vl·dy, na nÏmû se usnesla Valn· hromada Svazu 30. 4. 2002 v Liberci. Svaz se v nÏm pokouöÌ definovat podmÌnky nezbytnÈ pro prosperitu zemÏ a konkurenceschopnost naöeho hospod·¯stvÌ v okamûiku vstupu »R do EvropskÈ unie. Teze prohl·öenÌ budou rozpracov·ny do p¯ipravovanÈ tzv. ÑBÌlÈ knihyì, kter· m· b˝t p¯edstavena na snÏmu SP »R p¯i p¯Ìleûitosti podzimnÌho strojÌrenskÈho veletrhu v BrnÏ. TÈhoû dne byla na Ministerstvu pr˘myslu a obchodu podeps·na ÑSmlouva o vytvo¯enÌ a provozov·nÌ »eskÈ reprezentace v Bruselu (Czech Business Representation ñ CEBRE). Po Slovinsku a Polsku se »R, jako t¯etÌ z kandid·tsk˝ch zemÌ, rozhodla ˙ËinnÏji lobovat u org·n˘ unie. T¯ÌËlennÈ zastoupenÌ bude provozov·no jako zahraniËnÌ kancel·¯ Czechtrade. JejÌm ˙kolem bude zÌsk·vat informace z EU zejmÈna s ohledem na pot¯eby mal˝ch a st¯ednÌch podnik˘. (JK)

Prohl·öenÌ Svazu pr˘myslu a dopravy »R k hospod·¯skÈ politice vl·dy v p¯ÌötÌm obdobÌ Pro udrûenÌ a posÌlenÌ p¯Ìzniv˝ch tendencÌ ve v˝voji hospod·¯stvÌ »R a pro zv˝öenÌ ekonomickÈ ˙rovnÏ, s nÌû bude »R vstupovat do EU, je nezbytnÈ realizovat hospod·¯skou politiku zamÏ¯enou na posÌlenÌ konkurenËnÌ v˝konnosti pr˘myslu a dopravy. Pro splnÏnÌ tohoto ˙kolu je nezbytnÈ realizovat opat¯enÌ vedoucÌ ke snÌûenÌ celkov˝ch n·klad˘ podnikatelskÈ sfÈry, zejmÈna daÚovÈho zatÌûenÌ a cen z·kladnÌch vstup˘, jak˝mi jsou nap¯. energetika a sluûby dopravy. St·t musÌ vytv·¯et podmÌnky pro rozvoj kvalitnÌ a n·kladovÏ p¯ijatelnÈ infrastruktury. Velmi d˘leûitou podmÌnkou rozvoje hospod·¯stvÌ je kvalitnÌ pr·vnÌ prost¯edÌ, bezpeËnost a ochrana majetku. Proto p¯ikl·d·me Ëinnosti vl·dy i v tomto smÏru velk˝ v˝znam. DalöÌm d˘leûit˝m p¯edpokladem pro ekonomick˝ rozvoj zemÏ je udrûenÌ soci·lnÌho smÌru, a proto i v nast·vajÌcÌm obdobÌ klademe velk˝ d˘raz na soci·lnÌ dialog v r·mci tripartity. Za rozhodujÌcÌ v hospod·¯skÈ politice v p¯ÌötÌm obdobÌ povaûujeme: l Vytv·¯et vhodnÈ investiËnÌ prost¯edÌ, a to zejmÈna ve zpracovatelskÈm pr˘myslu, mimo jinÈ v˝znamn˝m snÌûenÌm sloûenÈ daÚovÈ kvÛty. l V systÈmu investiËnÌch pobÌdek zrovnopr·vnit vztah mezi dom·cÌmi a zahraniËnÌmi investory a kl·st vÏtöÌ d˘raz na strukturu a charakter investic, zejmÈna na multiplikaËnÌ efekty a ¯eöenÌ rozvoje region˘. l Zv˝öit podporu exportu, zvl·ötÏ jeho financov·nÌ. l Zajistit kvalitu p¯ijÌman˝ch z·konn˝ch norem, zejmÈna db·t na jejich vz·jemnou prov·zanost a vazbu na podz·konnÈ normy, zajistit vymahatelnost pr·va a zrychlit rozhodov·nÌ a Ëinnost soud˘. l Vy¯eöit urychlenÏ z·vazky st·tu, kter˝ nesmÌ b˝t öi¯itelem druhotnÈ platebnÌ neschopnosti a tÌm naruöovat podnikatelskÈ prost¯edÌ. l Koordinaci cÌl˘ hospod·¯skÈ politiky vl·dy s mÏnovou politikou »NB tak, aby se snÌûilo riziko p¯Ìliö rychlÈho zhodnocov·nÌ koruny. l Aktualizovat energetickou politiku a realizovat opat¯enÌ zajiöùujÌcÌ bezpeËnost, spolehlivost a n·kladovÏ p¯ijatelnou ˙roveÚ dod·vek energie. l Definovat strukturu dlouhodobÈho energetickÈho mixu a stabilizovat pozici hnÏdÈho uhlÌ jako nejv˝znamnÏjöÌho a jedinÏ spolehlivÈho prim·rnÌho dom·cÌho energetickÈho zdroje. l Urychlit v˝stavbu odpovÌdajÌcÌ dopravnÌ infrastruktury p¯edstavujÌcÌ nezbytnou podmÌnku rovnopr·vnÈho propojenÌ hospod·¯stvÌ »R s ekonomikami zemÌ EU. Vytvo¯it podmÌnky pro zv˝öenÌ konkurenËnÌ v˝konnosti podnik˘ p˘sobÌcÌch v sektoru dopravy. l Dopracovat a realizovat program restrukturalizace ocel·¯skÈho pr˘myslu s cÌlem vytvo¯it p¯edpoklady pro odpovÌdajÌcÌ ˙roveÚ jeho konkurenceschopnosti p¯i koncentraci kapacit do tzv. v˝robkov˝ch ¯etÏzc˘ a zv˝öenÌ podÌlu sofistikovan˝ch v˝rob. l Zpracovat anal˝zu a vyvodit z·vÏry z dopadu implementace environment·lnÌ legislativy na konkurenceschopnost podnikovÈ sfÈry, kter· jde mnohdy nad r·mec standard˘ ochrany ûivotnÌho prost¯edÌ uplatÚovan˝ch v zemÌch EU. l PosÌlit systÈm podpory mal˝ch a st¯ednÌch podnik˘ s d˘razem na ˙Ëelnost a hospod·rnost vynakl·dan˝ch prost¯edk˘. ZejmÈna zlepöit podmÌnky pro jejich p¯Ìstup k ˙vÏrov˝m zdroj˘m a do odbytov˝ch sÌtÌ, a podpo¯it jejich inovaËnÌ aktivity. l Vytvo¯it podmÌnky pro vyuûÌv·nÌ p¯edstruktur·lnÌch a struktur·lnÌch fond˘ a mezin·rodnÌch a n·rodnÌch program˘ v r·mci EU. l P¯ipravit a realizovat n·rodnÌ inovaËnÌ strategii a v˝raznÏ zv˝öit podporu pr˘myslovÈho v˝voje tak, aby byla srovnateln· s podporou badatelskÈho v˝zkumu. l Zpracovat nov˝ kodex pr·ce, kter˝ bude vytv·¯et podmÌnky pro flexibilitu pracovnÌch sil a umoûnÌ zamÏstnavatel˘m volit odpovÌdajÌcÌ formy vyuûitÌ pracovnÌho potenci·lu zamÏstnanc˘. l RozvÌjet vzdÏl·vacÌ soustavu a p¯izp˘sobit ji vÌce pot¯eb·m pracovnÌho trhu posÌlenÌm zejmÈna technickÈho ökolstvÌ a systÈmu celoûivotnÌho vzdÏl·v·nÌ. l Zpracovat n·vrh novÈho d˘chodovÈho systÈmu a zajistit jeho realizaci.

18


Telegraficky * Na tiskovÈ konferenci, kterou uspo¯·dala Allianz pojiöùovna, a. s., JUDr. Ji¯ina Kotrbat·

NadhodnocenÌ pojistnÈ ud·losti

N

adhodnocenÈ pojistnÈ ud·losti pat¯Ì mezi znaËnÏ rozöÌ¯en˝ typ podvodnÈho jedn·nÌ ve vÏtöinÏ pojistn˝ch odvÏtvÌ. Org·ny ËinnÈ v trestnÌm ¯ÌzenÌ Ëasto nepovaûujÌ toto jedn·nÌ za z·vaûnÈ poruöenÌ z·kona, protoûe k pojistnÈ ud·losti skuteËnÏ doölo a k okolnosti, ûe si pojiötÏn˝ chtÏl vylepöit rodinn˝ nebo firemnÌ rozpoËet na ˙kor pojiöùovny p¯istupujÌ s pochopenÌm (pojiöùovnu to nepoloûÌ). NavÌc se skuteËn· v˝öe ökody obtÌûnÏ prokazuje. Mezi nehodou, kter· inspirovala pana Bl·hu k nahl·öenÌ mnohon·sobnÏ vyööÌ ökody, a jeho odsouzenÌm, uplynulo tÈmÏ¯ 10 let. SamotnÈ trestnÌ ¯ÌzenÌ trvalo tÈmÏ¯ 8 let. Pan Bl·ha byl spoleËnÌkem firmy (druh˝m spoleËnÌkem byla jeho manûelka), pro kterou si pojistil p¯epravu sklenÏnÈho zboûÌ. P¯i p¯evozu zboûÌ zp˘sobil dopravnÌ nehodu, ke kterÈ doölo tak, ûe se ot·Ëel s vozidlem na mÌstnÌ komunikaci v lesnÌm ˙seku a p¯itom sjel do p¯Ìkopu. P¯i naklonÏnÌ vozidla se Ë·st skla vysypala a rozbila. Na mÌstÏ byla za p¯Ìtomnosti policisty odhadnuta a v z·znamu o malÈ dopravnÌ nehodÏ uvedena ökoda 5000 KË. Pan Bl·ha se vr·til dom˘ a v gar·ûi z·silku vyloûil. Aû p¯i vykl·dce Ñzjistilì, ûe ökoda je mnohem vyööÌ neû p˘vodnÏ p¯edpokl·dal. Ohl·sil pojiöùovnÏ, ûe z·silka mÏla hodnotu 1 300 000 KË a ökodu vyËÌslil na 600 000 KË. PojiötÏn˝ poruöil povinnost smÏ¯ujÌcÌ k odvr·cenÌ ökody, kdyû zboûÌ nebylo ¯·dnÏ zabaleno, a tÌm zabezpeËeno proti vypadnutÌ z vozidla, proto mu pojiöùovna poskytla plnÏnÌ kr·cenÈ o jednu polovinu. Protoûe k pojistnÈ ud·losti doölo, bylo plnÏnÌ poskytnuto podle ß 797 odstavce 3 obËanskÈho z·konÌku do jednoho mÏsÌce po tom, co se pojiöùovna o ud·losti dovÏdÏla. ZamÏstnankynÏ pojiöùovny si vöak povöimla, ûe ceny v dokladech, kterÈ byly pojiöùovnÏ p¯edloûeny jsou v nepomÏru k n·kupnÌm cen·m, o kter˝ch ji dodateËnÏ informoval zahraniËnÌ dodavaPOJISTNÝ OBZOR • 7/2002

tel. Tyto doklady, zÌskanÈ aû po poskytnutÌ plnÏnÌ, byly d˘vodem k rozhodnutÌ o pod·nÌ trestnÌho ozn·menÌ. Pana Bl·hu to zaskoËilo, protoûe se domnÌval, ûe kr·cenÌm plnÏnÌ, se kter˝m nakonec souhlasil, protoûe si byl vÏdom skuteËnosti, ûe sklo nebylo ¯·dnÏ uloûeno a zajiötÏno proti posunu na loûnÈ ploöe, cel· z·leûitost konËÌ. I tak na pojiöùovnÏ vyl·kal pojistnÈ plnÏnÌ 300 000 KË, coû byla polovina celkovÈ (nahl·öenÈ) ökody. V pr˘bÏhu trestnÌho ¯ÌzenÌ bylo zjiötÏno, ûe na dod·vku zboûÌ ze zahraniËÌ nebyla uzav¯ena pÌsemn· kupnÌ smlouva, chybÏly doklady o nabytÌ zboûÌ. Obûalovan˝ se h·jil tÌm, ûe si po nehodÏ uvÏdomil, ûe nem· pÌsemnÏ uzav¯enou kupnÌ smlouvu, proto vyhotovil falzifik·t, aby smlouvu mohl uk·zat policii. SvÏdek ñ policista vypovÏdÏl, ûe ökoda nemohla b˝t v û·dnÈm p¯ÌpadÏ vyööÌ neû 20 000 KË. DalöÌ svÏdek p¯ed soudem prohl·sil, ûe do havarovanÈho vozidla se nemohlo vejÌt zboûÌ ani v hodnotÏ 600 000 KË. V˝povÏdi svÏdk˘ ohlednÏ mnoûstvÌ a hodnoty zboûÌ korespondovaly s v˝povÏdÌ dodavatel˘ zboûÌ. VyhodnocenÌm d˘kaz˘ dospÏl soud k z·vÏru, ûe obûalovan˝ by mÏl n·rok na pojistnÈ plnÏnÌ ve v˝öi 10 000 KË. PlnÏnÌ ve v˝öi 290 000 KË bylo od pojiöùovny vyl·k·no tak, ûe poskytnutÌm zfalöovan˝ch doklad˘ a nepravdiv˝m tvrzenÌm o skuteËnÈ v˝öi ökody uvedl zamÏstnance pojiöùovny v omyl, ËÌmû se neopr·vnÏnÏ obohatil. Proto soud rozhodl, ûe je povinen Ë·stku 290 000 KË pojiöùovnÏ uhradit. Se zbytkem n·roku byla pojiöùovna odk·z·na na ¯ÌzenÌ obËanskopr·vnÌ. Pokud jde o trestnÌ postih, soud vych·zel ze skuteËnosti, ûe obûalovan˝ nebyl dosud trest·n a vedl ¯·dn˝ ûivot obËana. Byl odsouzen za trestn˝ Ëin podvodu k trestu odnÏtÌ svobody v trv·nÌ dvou let s podmÌnÏn˝m odkladem na zkuöebnÌ dobu jednoho roku.

21. kvÏtna 2002 v†novÈ budovÏ (ÿÌmsk· 15, Praha 2), sezn·mili jejÌ p¯edstavitelÈ Ing. Miroslav Tacl, p¯edseda p¯edstavenstva, RNDr. Zuzana Kepkov·, Ëlenka p¯edstavenstva, a Markus H. Hermann, gener·lnÌ ¯editel Dresdner Bank CZ a.s., p¯ÌtomnÈ novin·¯e s†hospod·¯sk˝mi v˝sledky za rok 2001 (16% n·r˘st proti roku 2000), s†nov˝m produktem (investiËnÌ ûivotnÌ pojiötÏnÌ RENTINVEST) a se spolupracÌ mezi Allianz pojiöùovnou, a. s., a Dresdner Bank CZ a.s.

* P¯i p¯Ìleûitosti slavnostnÌho otev¯enÌ novÈ budovy spoleËnosti D.A.S. pojiöùovny pr·vnÌ ochrany, a. s., v Praze dne 5. Ëervna 2002 uspo¯·dalo vedenÌ pojiöùovny tiskovou konferenci.. P¯edseda dozorËÌ rady Peter Wiegand a Ëlenka p¯edstavenstva Jitka Pokorn· Chizzola novin·¯e informovali o rozvoji a v˝voji spoleËnosti D.A.S. nejen u n·s, ale i v†celÈ EvropÏ. KromÏ jinÈho uvedli, ûe n·zev D.A.S. a logo je uû vÌce neû 90 let synonymem pojiötÏnÌ pr·vnÌ ochrany. Svoje produkty nabÌzÌ ve 14 evropsk˝ch zemÌch. V†»eskÈ republice je jedinou pojiöùovnou, kter· od poË·tku roku 1995 nabÌzÌ pojiötÏnÌ pr·vnÌ ochrany jako samostatn˝ produkt.

Novou adresou sÌdla centr·ly D.A.S. pojiöùovny, a. s., je Beneöovsk· 40, 101 00 Praha 10.

P¯ipravuje Eva Trojanov·

19

POJISTN OBZOR OBSAH RO»NÕK LXXIX CONTENTS CALLING TO YOUR ATTENTION

Recommend Documents