POJISTN› OBZOR 2 2005 RO»NÕK LXXXII
Vyd·v·: »esk· asociace pojiöùoven jako odborn˝ mÏsÌËnÌk ËeskÈho pojiöùovnictvÌ. RedakËnÌ rada: M·rio Bˆhme, Ing. Jana Burdov·, prof. Ing. Jaroslav DaÚhel, CSc. (mÌstop¯edseda), Jaroslava Faökov·, Tom·ö Fomenko, PhDr. Jan K·brt, Ing. Jaroslav MesrömÌd, CSc. (p¯edseda), Petr Milata, PhDr. Miloö Nov·k, Ing. Eva Rojkov·, Ing. Eva Svobodov·, Ing. Marek VÌch äÈfredaktorka: Mgr. Eva Trojanov· Adresa: Telefon: Fax: E-mail:
115 30 Praha 1, Na Po¯ÌËÌ 12 +420 224 875 629, 224 875 613 +420 224 875 625
[email protected] [email protected]
Grafick· ˙prava, sazba, lito: GrafickÈ studio Weber Tisk: Tisk·rna v R·ji, s.r.o., Pardubice ISSN 0032-2393 Rozöi¯uje: distribuËnÌ firma A.L.L. PRODUCTION PodÏbradsk· 24, 190 00 Praha 9. Tel.: +420 234 092 851, fax: +420 234 092 813. Objedn·vky a p¯edplatnÈ na adrese: A.L.L. PRODUCTION, box 732, 111 21 Praha 1, e-mail:
[email protected] (nebo www.predplatne.cz). P¯edplatitelÈ ve SlovenskÈ republice si mohou Pojistn˝ obzor objednat u distribuËnÌ firmy L. K. PERMANENT, PP 4, 834 14 Bratislava 34. Telefon: +421 244 453 711, fax: +421 244 373 311 (e-mail:
[email protected]). Pod·v·nÌ novinov˝ch z·silek povoleno ÿeditelstvÌm poötovnÌ p¯epravy Praha, Ëj. 1692/94 ze dne 27. 7. 1994; »eskou poötou, s.p. OZSe» ⁄stÌ nad Labem, dne 21. 1. 1998, j.zn.P ñ 330/98. EvidenËnÌ ËÌslo MK »R E 1060. Inzerce: VeökerÈ informace pod· redakce. Nevyû·danÈ rukopisy a fotografie nevracÌme. P¯etisk: Povolen pouze se souhlasem redakce a p¯i zachov·nÌ autorsk˝ch pr·v. © »esk· asociace pojiöùoven Internet: http://www.cap.cz
OBSAH Nov˝ prvek v regulaci (Ing. Jaroslav MesrömÌd, CSc.) .......................................................... 3 StudijnÌ texty odbornÈho minima znalostÌ pro zprost¯edkovatele a likvid·tory (Eva Trojanov·) ..................................................................................................................... 4 ZkuöebnÌ ¯·d »AP pro odbornÈ zkouöky z·kladnÌho kvalifikaËnÌho stupnÏ odbornÈ zp˘sobilosti zprost¯edkovatel˘ a samostatn˝ch likvid·tor˘ pojistn˝ch ud·lostÌ .............. 6 P¯edstavujeme v·m ................................................................................................................. 7 Anketa (Eva Trojanov·) ........................................................................................................... 7 Aktuality za zahraniËÌ (MiK) .................................................................................................. 9 INFO z EvropskÈ unie (Ing. Josef »Ìûek, Mgr. Miroslav Langhammer, Ing. Jana PospÌöilov·) ..... 10 SystÈm kvality »AP (Ing. Miroslav Urban) .......................................................................... 12 Risk management z pohledu pr·vnÌch p¯edpis˘: Ëinnosti s vysok˝m poû·rnÌm nebezpeËÌm (4) (Ing. Pavel Ryb·¯) .................................................................................... 13 Telegraficky (Eva Trojanov·) ................................................................................................ 14 Z nov˝ch pr·vnÌch p¯edpis˘ (JUDr. Ji¯ina Kotrbat·) ......................................................... 15 Pr˘zkum ¯idiËsk˝ch schopnostÌ staröÌch osob (prof. PhDr. Ji¯Ì Hoskovec, doc. PhDr. Ji¯Ì ätikar, PhDr. Jana ämolÌkov·) ....................... 16 Praxe, Spory, Stanoviska: Uöl˝ zisk ñ doklady (pokraËov·nÌ) (JUDr. Jaroslava äulcov·) .... 17 Teroristick˝ ˙tok na WTC v New Yorku p¯edstavoval dvÏ pojistnÈ ud·losti (Michal äkorpil) .................................................................................................................. 17 Komunikace beze slov (doc. Ing. Miroslav Str·nsk˝, CSc.) .................................................. 18 VelkÈ pojistnÈ ud·losti: Nehody praûsk˝ch tramvajÌ (Josef Hrubeö) .................................. 19
CONTENTS Editorial ñ »AP: On the examinations of insurance intermediaries and individual loss assessors (Jaroslav MesrömÌd) Minimum expert knowledge study texts for intermediaries and loss assessors (Eva Trojanov·) »AP Examination Regulations for the basic qualification level examination of professional skills of insurance intermediaries and individual loss assessors Introducing Survey (Eva Trojanov·) News from the world (Mik, OM) INFO from the European Union (Josef »Ìûek, Miroslav Langhammer, Jana PospÌöilov·) »AP Quality system (Miroslav Urban) Risk management in view of legal provisions: High fire risk activities (Part 4) (Pavel Ryb·¯) By wire (Eva Trojanov·) From among the new legal provisions (Ji¯ina Kotrbat·) Survey on driving performance of elderly drivers (Ji¯Ì Hoskovec, Ji¯Ì ätikar, Jana ämolÌkov·) Practice, Disputes, Standpoints: Loss of profit ñ Documents (Continuation) (Jaroslava äulcov·) Terrorist attack on WTC in New York consisted in two insured losses (Michal äkorpil) Communication without a word (Miroslav Str·nsk˝) Big insured losses: Accidents of the Prague electric trams (Josef Hrubeö)
CALLING TO YOUR ATTENTION Survey is one of the articles of this Insurance Review issue that is concerned with the new Act No. 38/2004 Coll. on insurance intermediaries and loss assessors, which came into force 1st January 2005 and which substantially influenced the activities of intermediaries and loss assessors. Insurance Review has asked the representatives of the related Czech professional associations and chambers about their opinion and experience with the new legislature and state of preparedness for registration, education and examinations of their members. Generally the law is very well anticipated and the inquired persons declared preparedness of educational systems, however the examination part of the legislature seems to be a problematic issue. The intermediaries and loss assessors have 6 months time to register and 2 years time to pass examinations, while their education is to continue and examinations are to graduate.
Cena: 25 KË »Ìslo bylo p¯ed·no do v˝roby: 17. 1. 2005 Pojistn˝ obzor je Ëlenem Mezin·rodnÌ organizace odbornÈho pojiöùovacÌho tisku.
2
UPOZORNÃNÕ Dovolujeme si v·s upozornit, ûe pr·vÏ vyöly PojistnÈ rozpravy Ë. 16. Z jejich obsahu vybÌr·me: Z·kon Ë. 410/2004 Sb., o pojiötÏnÌ odpovÏdnosti z provozu vozidla a jeho pracovnÌ p¯eklad v angliËtinÏ. D·le obsahujÌ Ël·nky renomovan˝ch autor˘ z pojistnÈ teorie a praxe. Cena jednotlivÈho vyd·nÌ je 150 KË a objednat si ho m˘ûete na adrese PojistnÈho obzoru (viz vlevo tir·û). V tÈto souvislosti si dovolujeme upozornit na webovÈ str·nky »AP (http://www.cap.cz), kde z·jemci o pojistnou teorii naleznou obsahy vöech vydan˝ch svazk˘ Pojistn˝ch rozprav (nÏkter· staröÌ ËÌsla jsou jeötÏ k m·nÌ za snÌûenou cenu). POJISTNÝ OBZOR • 2/2005
R
ok 2004 byl rokem, kdy »esk· republika p¯istoupila k EvropskÈ unii (EU) a kdy byla dovröena z·sadnÌ f·ze harmonizace ËeskÈho pojistnÈho pr·va s legislativou EU k pojiöùovnictvÌ. JejÌ souË·stÌ bylo i p¯ijetÌ regulace pro oblast zprost¯edkovatelskÈ Ëinnosti v pojiöùovnictvÌ, a to z·konem Ë. 38/2004 Sb., o pojiöùovacÌch zprost¯edkovatelÌch a likvid·torech pojistn˝ch ud·lostÌ. Z·kladem pro pr·vnÌ ˙pravu byla smÏrnice o zprost¯edkov·nÌ pojiötÏnÌ, kter· nastavila minim·lnÌ pravidla pro cel˝ Evropsk˝ hospod·¯sk˝ prostor, zejmÈna s cÌlem zajistit ochranu spot¯ebitele a pomocÌ tzv. evropskÈho pasu vytvo¯it jednotn˝ trh pro zprost¯edkovatele pojiötÏnÌ. Implementace nebyla rozhodnÏ jednoduch˝m procesem. Byla vöak ˙spÏönÏ realizov·na a »esk· republika se stala moûn· v˘bec prvnÌm Ëlensk˝m st·tem EU, v nÏmû byl p¯Ìsluön˝ pr·vnÌ p¯edpis schv·len. Z·kon Ë. 38/2004 Sb. nabyl ˙Ëinnosti dnem 1. 1. 2005, stejnÏ jako vyhl·öka Ë. 582/2004 Sb., kterou se prov·dÏjÌ nÏkter· ustanovenÌ p¯edmÏtnÈho z·kona. Pr·va a povinnosti vypl˝vajÌcÌ z tÏchto pr·vnÌch p¯edpis˘ se dot˝kajÌ pojiöùovacÌch zprost¯edkovatel˘, samostatn˝ch likvid·tor˘ pojistn˝ch ud·lostÌ, pojiöùoven, st·tnÌho dozoru i spot¯ebitel˘. V tomto p¯ÌpadÏ doch·zÌ navÌc v oblasti pojiöùovnictvÌ poprvÈ k jistÈmu pr˘lomu Konference k aplikaci z·kona Ë. 38/2004 Sb. a vyhl·öky Ë. 582/ 2004 Sb., kter· se konala v TOP HOTEL PRAHA dne 23. listopadu 2004 (viz informace v PojistnÈm obzoru Ë. 1), se z˙Ëastnilo p¯es 700 osob. SouË·stÌ programu byla takÈ panelov· diskuse, v jejÌmû pr˘bÏhu byla zodpovÏzena ¯ada pÌsemn˝ch dotaz˘ z plÈna. Z Ëasov˝ch d˘vod˘ vöak nebylo moûnÈ zodpovÏdÏt na mÌstÏ vöechny ot·zky. P¯ÌtomnÌ p¯edstavitelÈ MF a »AP p¯islÌbili, ûe odpovÏdi na nezodpovÏzenÈ dotazy budou dopracov·ny a zve¯ejnÏny. Naleznete je na www.cap.cz a jednu z nich ñ ot·zku Ë. 14 ñ uv·dÌme na uk·zku. a) Kdy a kde budou zve¯ejnÏna ökolicÌ pracoviötÏ p¯ipravujÌcÌ klienty ke zkouök·m p¯ed komisÌ ministra financÌ? Viz P¯Ìloha Ë. 6 vyhl·öky Ë. 582/2004 Sb., kterou se prov·dÏjÌ nÏkter· ustanovenÌ z·kona o pojiöùovacÌch zprost¯edkovatelÌch a likvid·torech pojistn˝ch ud·lostÌ. Ne vöechny instituce ale musÌ POJISTNÝ OBZOR • 2/2005
Nov˝ prvek v regulaci odborn˝ch zkouöek jako Ëinnosti souvisejÌcÌ s pojiöùovacÌ ËinnostÌ. Jednou z ÑinstitucÌì je i »esk· asociace pojiöùoven (»AP), kter· m· v oblasti vzdÏl·v·nÌ dlouhodobÈ zkuöenosti. Pokud jde o vzdÏl·v·nÌ pojiöùovacÌch zprost¯edkovatel˘, tak jistÈ prvky samoregulace zavedla jiû v letech 1997 ñ 1998. Jak lze charakterizovat pr·va a povinnosti zmÌnÏn˝ch ÑinstitucÌì? V prvÈ ¯adÏ je nutno konstatovat, ûe jejich hracÌ prostor je urËen p¯edevöÌm vyhl·ökou Ë. 582/2004 Sb. a jejÌmi p¯Ìlohami Ë. 3ñ5, kterÈ obsahujÌ tzv. odbornÈ minimum znalosti pro z·kladnÌ, st¯ednÌ a vyööÌ stupeÚ odbornÈ zp˘sobilosti. Z tohoto minima musÌ vych·zet konkrÈtnÌ vzdÏl·vacÌ programy. DalöÌmi vodÌtky, jeû je nutno sledovat, je ZkuöebnÌ ¯·d, z nÏhoû budou vych·zet s ohledem na jeho Ël·nek 3 zkuöebnÌ ¯·dy ÑinstitucÌì, stejnÏ jako soubor 297 ot·zek a odpovÏdÌ pro z·kladnÌ stupeÚ odbornÈ zp˘sobilosti. Tyto materi·ly zve¯ejnilo Ministerstvo financÌ na sv˝ch internetov˝ch str·nk·ch.
ÑInstituceì musÌ tyto parametry dodrûovat. Na druhÈ stranÏ je moûn· kreativita p¯i tvorbÏ vzdÏl·vacÌho programu (vËetnÏ v˝bÏru forem studia ñ orientace na semin·¯e nebo konzultace a samostudium nebo na samostudium s pomocÌ kvalitnÌch studijnÌch materi·l˘), kreativita p¯i tvorbÏ studijnÌch podklad˘, d·le volnost p¯i person·lnÌm obsazenÌ studia lektory a konzultanty, volnost v person·lnÌm sloûenÌ zkuöebnÌch komisÌ. HlavnÌ zodpovÏdnost instituce spoËÌv· v tom, ûe v p¯ÌpadÏ ˙spÏönosti absolvov·nÌ odbornÈ zkouöky, bude vyd·vat osvÏdËenÌ, kterÈ bude st·t akceptovat. Je t¯eba ale upozornit, ûe st·tnÌ dozor v pojiöùovnictvÌ m· pr·vo kontrolovat pr˘bÏh zkouöek, a tÌm vlastnÏ takÈ procedury, jeû Ñinstituceì pouûÌvajÌ. D˘leûitou roli ve vztahu ke st·tnÌmu dozoru bude hr·t tzv. garant, jehoû musÌ kaûd· Ñinstituceì jmenovat. Zvyöov·nÌ odbornÈ kvalifikace pojiöùovacÌch zprost¯edkovatel˘ a samostatn˝ch likvid·tor˘ pojistn˝ch ud·lostÌ a naplnÏnÌ poûadavku pr·vnÌch p¯edpis˘ je v z·jmu pojiöùoven. Zvl·dnutÌ celÈho tohoto procesu m˘ûe posÌlit prestiû pojiöùovnictvÌ a d˘vÏru klient˘ ve sluûby pojiöùoven. »AP zve¯ejnila ZkuöebnÌ ¯·d, informace a pokyny pro uchazeËe o zkouöky a dalöÌ pot¯ebnÈ informace na sv˝ch internetov˝ch str·nk·ch (www.cap.cz).
nÌ a vyööÌ kvalifikaËnÌ stupeÚ odbornÈ zp˘sobilosti nenÌ poplatek. Za vyd·nÌ osvÏdËenÌ o st¯ednÌm nebo vyööÌm kvalifikaËnÌm stupni odbornÈ zp˘sobilosti je spr·vnÌ poplatek 1000 KË. Za odbornou zkouöku pro z·kladnÌ kvalifikaËnÌ stupeÚ odbornÈ zp˘sobilosti stanovÌ poplatek ta instituce, resp. pojiöùovna, u kterÈ vykon·te odbornou zkouöku. d)Komu a v jakÈ formÏ m· b˝t p¯ihl·öka zasl·na (jakÈ p¯ihl·öky majÌ)? Upravuje vyhl·öka Ë. 582/2004
Sb. (nap¯. ß 7), pokud jde o zkouöku pojiöùovacÌho agenta a pojiöùovacÌho maklȯe. äkoly, ökolicÌ za¯ÌzenÌ a specializovanÈ profesnÌ instituce uvedenÈ v p¯Ìloze Ë. 6 vyhl·öky Ë. 582/2004 Sb. a pojiöùovny, kterÈ tuto Ëinnost vykon·vajÌ jako Ëinnost souvisejÌcÌ s pojiöùovacÌ ËinnostÌ, jistÏ uve¯ejnÌ vlastnÌ informace t˝kajÌcÌ se pod·v·nÌ p¯ihl·öek ke zkouöce. e) Kdy se dovÌme, kdy bude prvnÌ termÌn zkouöek? ÿeöÌ ß 7 odst. 2 vyhl·öky Ë. 582/2004 Sb. ÿ·dn˝m zkouökov˝m termÌnem je 1. b¯ezen, pokud jde o odbornou zkouöku p¯ed komisÌ jmenovanou ministrem financÌ. äkoly, ökolicÌ za¯ÌzenÌ a specializovanÈ profesnÌ instituce uvedenÈ v p¯Ìloze Ë. 6 vyhl·öky Ë. 582/2004 Sb. a pojiöùovny, kterÈ tuto Ëinnost vykon·vajÌ jako Ëinnost souvisejÌcÌ s pojiöùovacÌ ËinnostÌ, zve¯ejnÌ vlastnÌ termÌny (z·kladnÌ stupeÚ odbornÈ zp˘sobilosti).
Ing. Jaroslav MesrömÌd, CSc. gener·lnÌ tajemnÌk »eskÈ asociace pojiöùoven v tom smyslu, ûe urËit˝ prostor v r·mci regulace a jejÌho prov·dÏnÌ dostaly i ökoly, ökolicÌ za¯ÌzenÌ a specializovanÈ profesnÌ instituce (d·le jen Ñinstituceì), poskytujÌcÌ vzdÏl·vacÌ programy zamϯenÈ na dosaûenÌ odbornÈ zp˘sobilosti. Moûn·, ûe by zde byl vhodn˝ anglick˝ pojem co-regulation (spoluregulace). Tyto subjekty jsou uvedeny v p¯Ìloze Ë. 6 vyhl·öky Ë. 582/ 2004 Sb., a to na z·kladÏ splnÏnÌ kritÈriÌ vyhl·öen˝ch Ministerstvem financÌ. KromÏ poskytov·nÌ vzdÏl·vacÌch program˘ jsou opr·vnÏny zajiöùovat odbornÈ zkouöky pro z·kladnÌ kvalifikaËnÌ stupeÚ odbornÈ zp˘sobilosti. Tato d˘vÏra ze strany st·tu je jistÏ odrazem rozvoje pojistnÈho trhu v »eskÈ republice, ale i toho, ûe vzdÏl·v·nÌ pojiöùovacÌch zprost¯edkovatel˘ je vzhledem k jejich poËtu a nÏkolika kategoriÌm tÏchto osob vhodnou oblastÌ pro umoûnÏnÌ jistÈ participace soukromÈho sektoru na regulaci. Stejn˝ prostor jako Ñinstituceì zÌskaly i nÏkterÈ pojiöùovny, a to na z·kladÏ povolenÌ k provozov·nÌ vzdÏl·v·nÌ a
nabÌzet vzdÏl·vacÌ programy pro vöechny stupnÏ odbornÈ zp˘sobilosti. D·le je nutno vzÌt v ˙vahu pojiöùovny, kterÈ zÌskaly povolenÌ pro poskytov·nÌ vzdÏl·vacÌch program˘. Jejich seznam zve¯ejnÌ MF. b)Kde se maklȯ dozvÌ, z Ëeho bude vlastnÏ zkouöen? OdbornÈ minimum znalostÌ pro vyööÌ stupeÚ odbornÈ zp˘sobilosti je obsaûeno v p¯Ìloze Ë. 5 vyhl·öky Ë. 582/2004 Sb. c) Jak˝ bude spr·vnÌ poplatek za zkouöku? Za odbornou zkouöku pro st¯ed-
3
StudijnÌ texty odbornÈho minima znalostÌ pro zprost¯edkovatele a likvid·tory T
II. Právní úprava soukromého pojištění 3. Pojištění, vznik, zánik, přerušení, pojistná doba c) Vznik pojištění
§
Př
PS § 6 odst. 5 a 6
Vznik pojištění Pojištění vzniká prvním dnem po uzavření pojistné smlouvy (viz příklad 1), nebylo-li dohodnuto, že vznikne již uzavřením pojistné smlouvy nebo později (viz příklad 2). Lze dohodnout, že se pojištění vztahuje i na dobu před uzavřením pojistné smlouvy. Nestanoví-li zákon jinak, pojistitel není povinen poskytnout pojistné plnění, pokud pojistník v době podání návrhu na uzavření pojistné smlouvy věděl nebo mohl vědět, že pojistná událost již nastala, a pojistitel nemá právo na pojistné, jestliže v době podání návrhu na uzavření pojistné smlouvy věděl nebo mohl vědět, že pojistná událost nemůže nastat.
Př. 1: Obecně platí, že pojištění vzniká od 00 hodin dne následujícího po dni uzavření pojistné smlouvy. Uzavírám-li tedy pojištění dne 13. 8., tak datum vzniku (počátku) pojištění je od 00 hodin dne 14. 8. Př. 2: V určitých případech (např. při přezkoumávání zdravotního stavu pojištěného nebo na žádost pojištěného) lze datum počátku pojištění oddálit.
?
106.
Pojištění vzniká:
a)
Vyjádřením zájmu ze strany klienta.
b)
Prvním dnem po uzavření pojistné smlouvy, nebylo-li dohodnuto jinak.
c)
Jen k prvnímu dni kalendářního čtvrtletí.
107.
Vzniká pojištění prvním dnem po uzavření pojistné smlouvy?
a)
Ne.
b)
Ano, nebylo-li dohodnuto jinak.
c)
108.
Ano, vždy.
Může se pojištění vztahovat i na dobu před uzavřením pojistné smlouvy?
a)
Ne.
b)
Ano.
c)
Ano, pokud je pojistník v pracovní neschopnosti.
109.
Na p¯ÌpravÏ StudijnÌch text˘ se podÌlel kolektiv autor˘ z Ëlensk˝ch pojiöùoven a sekretari·tu »AP ve sloûenÌ: Allianz pojiöùovna, a.s.: Mgr. ZdeÚka Wiesnerov· »esk· pojiöùovna a.s.: Mgr. Tom·ö Rund, Petr ZahradnÌk »SOB Pojiöùovna, a.s., Ëlen holdingu »SOB: Ing. Pavel Pek·rek Generali Pojiöùovna a.s.: JUDr. Vlasta Fialov· Kooperativa, pojiöùovna, a.s.: Mgr. Marta Fiönerov·, Mgr. Petr Gruber, Dr. Miroslav Omasta, Ing. Petr PavlÌk, JUDr. Eva Volfov· UNIQA pojiöùovna, a.s.: V·clava äkopkov· Sekretari·t »AP: JUDr. Pavel Buöta, PhDr. Jan K·brt, doc. RNDr. Milan äulista, CSc.
Může pojištění vzniknout již dnem, ve kterém je uzavřena pojistná smlouva?
a)
Ne.
b)
Ano.
c)
Ano, protože každé pojištění vzniká dnem uzavření pojistné smlouvy.
P
¯ijetÌm z·kona Ë. 38/2004 Sb., o pojiöùovacÌch zprost¯edkovatelÌch a likvid·torech pojistn˝ch ud·lostÌ, byla Ëesk· n·rodnÌ legislativa obohacena o dalöÌ z·vaznou normu, kter· podporuje v integrujÌcÌ se EvropÏ zejmÈna snahu o dalöÌ prohloubenÌ ochrany spot¯ebitele. Evropa dnes ch·pe tuto ochranu nejen tak, ûe zprost¯edkovatelskou Ëinnost poskytujÌ bez˙honnÈ a d˘vÏryhodnÈ osoby, kterÈ majÌ i svoji odpovÏdnost pojiötÏnu, ale i tak, ûe se jedn· o osoby s odborn˝mi znalostmi na profesion·lnÌ ˙rovni. S cÌlem poskytnout podporu a oporu p¯i studiu öirokÈ obci z·jemc˘ o podnik·nÌ v Ëinnostech upraven˝ch z·konem p¯ipravila »esk· asociace pojiöùoven tzv. StudijnÌ texty, kterÈ po obsahovÈ str·nce vych·zejÌ z rozsahu z·konem definovanÈho odbornÈho minima znalostÌ pro z·kladnÌ kvalifikaËnÌ stupeÚ odbornÈ zp˘sobilosti.
AktivnÌho p¯ipomÌnkovÈho ¯ÌzenÌ ke StudijnÌm text˘m se z˙Ëastnili zejmÈna: Allianz pojiöùovna, a.s.: Ing. Jana HavlÌnov·, JUDr. Arnoöt KukaËka »esk· pojiöùovna a.s.: Jaroslava Kotykov·, Radim Ryöka »SOB Pojiöùovna, a.s., Ëlen holdingu »SOB: Mgr. Viktor Peterka, Mgr. Ji¯Ì Mach Evropsk· CestovnÌ Pojiöùovna, a.s.: Mgr. Marie Nezvalov· Kooperativa, pojiöùovna, a.s.: Mgr. Martin Laur Sekretari·t »AP: Mgr. Eva Trojanov· (jazykov· korektura) DÌk vöak pat¯Ì i odborn˝m recenzent˘m: JUDr. LudvÌk Bohman, p¯edseda legislativnÌ sekce »AP, »esk· pojiöùovna a.s. Otokar Cudlman, p¯edseda sekce vzdÏl·v·nÌ a publikaËnÌ Ëinnosti, Gothaer Allgemeine Versicherung AG, org. sloûka pro »R Ing. Jaroslav Kulh·nek, p¯edseda SPS pro danÏ »AP, Pojiöùovna »eskÈ spo¯itelny, a.s. Ing. Jaroslav MesrömÌd, CSc., gener·lnÌ tajemnÌk »AP Mgr. Ing. Augustin Semer·k, mÌstop¯edseda legislativnÌ sekce »AP, Kooperativa, pojiöùovna, a.s. JUDr. VÏra äkopov·, Ëestn· p¯edsedkynÏ legislativnÌ sekce »AP
Pr·vÏ v souvislosti s vydan˝mi StudijnÌmi texty se redakce PojistnÈho obzoru obr·tila na p¯edsedu pracovnÌ skupiny »AP pro vzdÏl·v·nÌ pojiöùovacÌch zprost¯edkovatel˘ Ing. Petra PavlÌka, vedoucÌho odboru vzdÏl·v·nÌ person·lnÌho ˙seku Kooperativy, pojiöùovny, a.s., s nÏkolika ot·zkami. ❑ M˘ûete p¯iblÌûit studijnÌ texty z hlediska struktury a obsahu? Kaûd˝ tematick˝ okruh odborn˝ch znalostÌ uveden˝ v p¯Ìloze Ë. 3 vyhl·öky Ë. 582/2004 Sb. je d·le specifikov·n tzv. konkrÈtnÌmi tÈmaty. Nap¯Ìklad tematick˝ okruh I. Pr·vnÌ ˙prava pojiöùovnictvÌ ñ 1) Z·kladnÌ pojmy byl naöÌ pracovnÌ skupinou d·le rozËlenÏn na sedm konkrÈtnÌch tÈmat. Ke kaûdÈmu konkrÈtnÌmu tÈmatu je uvedena relevantnÌ citace p¯ÌsluönÈho ustanovenÌ z·kona a struËn˝ vysvÏtlujÌcÌ text s d˘razem na obsah spr·vn˝ch odpovÏdÌ na vzorovÈ ot·zky zkuöebnÌho testu. V nÏkter˝ch p¯Ìpadech je vysvÏtlujÌcÌ text d·le doplnÏn p¯Ìkladem praktickÈ aplikace p¯ÌsluönÈ pr·vnÌ ˙pravy. KaûdÈ konkrÈtnÌ tÈma je uza-
4
v¯eno textem ot·zek zkuöebnÌho testu s nabÌdkou odpovÏdÌ, z nichû spr·vn· je graficky zv˝raznÏna. StruËnÏ ¯eËeno, tzv. konkrÈtnÌ tÈma se pro n·s stalo nejmenöÌm spoleËn˝m Ñjmenovatelemì studijnÌho materi·lu, neboù pr·vÏ k nÏmu v·ûeme citaci pr·vnÌ normy, vysvÏtlujÌcÌ praktick˝ p¯Ìklad a zkuöebnÌ ot·zky s nabÌdkou odpovÏdÌ. ❑ V Ëem spat¯ujete jejich hlavnÌ p¯Ìnos? NaöÌ snahou bylo, aby studijnÌ texty poskytly z·jemc˘m i ökolitel˘m efektivnÌ n·stroj racion·lnÌho studia a osvojenÌ nezbytn˝ch znalostÌ pro p¯Ìpravu ke sloûenÌ odbornÈ zkouöky. ChtÏli jsme, aby byly struËnÈ, p¯ehlednÈ a p¯itom plnÏ pokr˝valy odbornÈ minimum znalostÌ podle z·kona. DomnÌv·m se, ûe i spojenÌ citace z·kona, vysvÏtlujÌcÌho textu a odpovÌdajÌcÌch zkuöebnÌch ot·zek, vËetnÏ nabÌdky odpovÏdÌ, je rovnÏû prvkem, kter˝ v˝znamnÏ racionalizuje proces osvojov·nÌ si znalostÌ. Vûdyù i chybnÈ odpovÏdi jsou pouËenÌm. Vöichni p¯ece zn·me p¯ÌslovÌ o tom, ûe chybami se ËlovÏk uËÌ. V neposlednÌ ¯adÏ lze za zda¯ilÈ oznaPOJISTNÝ OBZOR • 2/2005
Ëit i grafickÈ ztv·rnÏnÌ textu, vËetnÏ toho, ûe zv˝raznÏnÈ Ë·sti vysvÏtlujÌcÌch text˘ reagujÌ na formulace zkuöebnÌch ot·zek a na nabÌdku spr·vn˝ch odpovÏdÌ. V·ûÌm si spolupr·ce s Ministerstvem financÌ, kter· byla ze strany naöÌ pracovnÌ skupiny pr·vÏ nejintenzivnÏjöÌ p¯i definov·nÌ tzv. Ñminima odborn˝ch znalostÌì a prov·dÏcÌ vyhl·öky k z·konu. V tÈto souvislosti m·m proto up¯Ìmnou radost z toho, ûe naöe zkuöebnÌ ot·zky, kterÈ jsou souË·stÌ naöich ÑËap·ck˝chì studijnÌch text˘, byly Ministerstvem financÌ p¯evzaty jako celost·tnÏ platnÈ pro z·kladnÌ kvalifikaËnÌ stupeÚ odbornÈ zp˘sobilosti. KromÏ p¯Ìnosu studijnÌch text˘ pro cel˝ pojistn˝ trh cÌtÌm i jejich velk˝ p¯Ìnos pro posÌlenÌ vnit¯nÌ soun·leûitosti Ëlensk˝ch pojiöùoven a sekretari·tu »AP, kter· se projevovala po celou dobu jejich p¯Ìpravy. P¯estoûe jsme zÌskali k tomuto studijnÌmu materi·lu celou ¯adu pozitivnÌch oponentnÌch posudk˘, a to i od renomovan˝ch vysokoökolsk˝ch pedagog˘ z oboru a odbornÌk˘ ze st·tnÌho dozoru, bude zejmÈna z·leûet na tom, jak naöe dÌlo p¯ijme odborn· ve¯ejnost. ❑ Kde lze studijnÌ texty zÌskat? Jak jiû bylo ¯eËeno v ˙vodu, podÌlela se na p¯ÌpravÏ studijnÌch text˘ cel· ¯ada autor˘ a recenzent˘. Kdyû bych chtÏl alespoÚ struËnÏ rekapitulovat, tak bych uvedl, ûe autorsk˝ t˝m se seöel osmkr·t, p¯iËemû nÏkter· setk·nÌ byla i vÌcedennÌ. K tomu bych pak mÏl p¯iËÌst i stovky hodin pr·ce nejen odborn˝ch recenzent˘, ale i ostatnÌch zamÏstnanc˘ Ëlensk˝ch pojiöùoven a sekretari·tu »AP, kte¯Ì podali v souhrnu na cca 900 p¯ipomÌnek, jeû byly vzaty v potaz p¯i dopracov·nÌ fin·lnÌ verze. Z uveden˝ch d˘vod˘ jsou tudÌû studijnÌ texty duöevnÌm vlastnictvÌm »AP s tÌm, ûe kromÏ »AP je mohou vyuûÌvat i ËlenskÈ pojiöùovny. Z·jemci z ¯ad pojiöùovacÌch zprost¯edkovatel˘ a samostatn˝ch likvid·tor˘ pojistn˝ch ud·lostÌ, kte¯Ì je chtÏjÌ vyuûÌt pro svou p¯Ìpravu k†odborn˝m zkouök·m, je mohou zÌskat buÔ v »AP, nebo v Ëlensk˝ch pojiöùovn·ch. Opr·vnÏnÌ vyuûÌvat p¯i realizaci sv˝ch vzdÏl·vacÌch program˘ mohou zÌskat studijnÌ texty i ostatnÌ subjekty, kterÈ jsou uvedeny v p¯Ìloze 6 prov·dÏcÌ vyhl·öky k z·konu, a to jen na z·kladÏ sjedn·nÌ licenËnÌ smlouvy s »AP.
v˝ch sekcÌ byly vypracov·ny n·stiny ˙kol˘, kterÈ vypl˝vajÌ pro pojiöùovny z p¯Ìsluön˝ch nov˝ch pr·vnÌch p¯edpis˘. Proto hned poË·tkem ledna 2004 ustanovila sekce obchodu a marketingu pracovnÌ skupinu nazvanou pracovnÌ skupina pro obchod pro aplikaci z·kona Ë. 38/2004. »leny tÈto pracovnÌ skupiny jsou: Ing. Daria Bureöov·, Ing. Josef HodboÔ, Frantiöek Kluiber, JUDr. Radka Musilov·, Mgr. Denisa Niederlov·, V·clava äkopkov·, JUDr. Gabriela V·chov· a JUDr. Eva Volfov·. Prvo¯ad˝m ˙kolem Ëlen˘ pracovnÌ skupiny pro obchod bylo sezn·mit se s definitivnÌm znÏnÌm z·kona a uvÏdomÏnÌ si vöech moûn˝ch dopad˘. D·le definovat problÈmovÈ ot·zky, kterÈ by mÏly b˝t p¯edmÏtem jedn·nÌ a v˝kladu. PracovnÌ skupina pro obchod se velice ˙zce podÌlela na p¯ipomÌnkov·nÌ vyhl·öky k tomuto z·konu, definovala problÈmovÈ ot·zky a snaûila se najÌt ve spolupr·ci s pracovnÌky Ministerstva financÌ jednotn˝ n·zor. Ne vûdy se vöe poda¯ilo. Od kvÏtna minulÈho roku se podÌlela ve spolupr·ci se st·lou pracovnÌ skupinou pro vzdÏl·v·nÌ na stanovenÌ rozsahu odbornÈho minima znalostÌ pro z·kladnÌ kvalifikaËnÌ stupeÚ odbornÈ zp˘sobilosti, na znÏnÌ StudijnÌch text˘ »AP i zkuöebnÌch test˘. Tato pr·ce byla dokonËena v prosinci minulÈho roku. Od ledna letoönÌho roku majÌ vöechny ËlenskÈ pojiöùovny tento obs·hl˝ materi·l k dispozici. S pracovnÌky Ministerstva financÌ jsme spolupracovali na metodice k pod·v·nÌ û·dostÌ o z·pis do registru, na ˙pravÏ znÏnÌ vlastnÌch û·dostÌ jak hromadn˝ch, tak individu·lnÌch. Ani dnes jeötÏ nenÌ veöker· pr·ce ukonËena, ËlenovÈ pracovnÌ skupiny d·le pracujÌ na p¯ipomÌnk·ch k materi·l˘m Ministerstva financÌ. Vöichni ËlenovÈ pracovnÌ skupiny pro obchod pracovali pro »AP nad r·mec sv˝ch pracovnÌch povinnostÌ. ChtÏla bych jim touto cestou za pr·ci, kterou vykonali a d·le budou jeötÏ vykon·vat, podÏkovat. (eva)
❑ Co vzk·ûete vöem z·jemc˘m, kte¯Ì budou chtÌt absolvovat vzdÏl·vacÌ program a odbornÈ zkouöky organizovanÈ v »AP nebo v Ëlensk˝ch pojiöùovn·ch, majÌcÌch k tomu opr·vnÏnÌ na z·kladÏ rozö̯enÈ licence o vzdÏl·v·nÌ jako souvisejÌcÌ Ëinnosti? P¯eji jim, aby je zmÌnÏn· publikace zaujala a pomohla p¯i zvl·d·nÌ z·klad˘ pojiötÏnÌ a pojiöùovnictvÌ i souvisejÌcÌch ot·zek. Jsem p¯esvÏdËen, ûe profesion·lnÌmi znalostmi vybavenÌ zprost¯edkovatelÈ, resp. likvid·to¯i, d·le zv˝öÌ d˘vÏryhodnost naöeho pojistnÈho trhu jako nedÌlnÈ souË·sti trhu integrovanÈ Evropy. JmÈnem tÏch, kte¯Ì se na p¯ÌpravÏ ÑStudijnÌch text˘ì podÌleli, vöem up¯ÌmnÏ p¯eji zd·rnÈ sloûenÌ odbornÈ zkouöky podle z·kona Ë. 38/2004 Sb. DÏkuji za rozhovor.
Eva Trojanov·
Jak se sekce obchodu a marketingu podÌlela na tvorbÏ a aplikaci nov˝ch pr·vnÌch p¯edpis˘? Na ot·zku PojistnÈho obzoru odpovÌd· V·clava äkopkov·, p¯edsedkynÏ sekce obchodu a marketingu »AP: »lenovÈ sekce obchodu a marketingu si od samÈho poË·tku byli vÏdomi dopadu p¯ipravovanÈho z·kona o pojiöùovacÌch zprost¯edkovatelÌch a samostatn˝ch likvid·torech pojistn˝ch ud·lostÌ na veökerÈ zprost¯edkovatele. Odhadovali jsme, ûe se z·kon bude ˙zce dot˝kat zhruba 40 000 zprost¯edkovatel˘. Jiû v listopadu roku 2003 prezidium »AP rozhodlo, aby v souËinnosti vybran˝ch org·n˘ »AP a garant˘ jednotliPOJISTNÝ OBZOR • 2/2005
5
ZkuöebnÌ ¯·d »AP pro odbornÈ zkouöky z·kladnÌho kvalifikaËnÌho stupnÏ odbornÈ zp˘sobilosti pojiöùovacÌch zprost¯edkovatel˘ a samostatn˝ch likvid·tor˘ pojistn˝ch ud·lostÌ »l. 1 Z·kladnÌ ustanovenÌ 1. ZkuöebnÌ ¯·d upravuje zp˘sob sloûenÌ a rozsah odbornÈ zkouöky v·zanÈho a pod¯ÌzenÈho pojiöùovacÌho zprost¯edkovatele, v˝hradnÌho pojiöùovacÌho agenta a samostatnÈho likvid·tora pojistn˝ch ud·lostÌ (d·le jen ÑuchazeËì) a podmÌnky, za kter˝ch lze tyto zkouöky vykonat. 2. ⁄Ëelem odborn˝ch zkouöek je zjistit, zda osoba splÚuje odbornou zp˘sobilost k v˝konu Ëinnosti stanovenou z·konem Ë. 38/2004 Sb., o pojiöùovacÌch zprost¯edkovatelÌch a likvid·torech pojistn˝ch ud·lostÌ (d·le jen Ñz·konì) a vyhl·ökou Ë. 582/2004 Sb., kterou se prov·dÏjÌ nÏkter· ustanovenÌ z·kona o pojiöùovacÌch zprost¯edkovatelÌch a likvid·torech pojistn˝ch ud·lostÌ (d·le jen Ñvyhl·ökaì). 3. ZkuöebnÌ ¯·d je z·vazn˝ pro uchazeËe, kte¯Ì podali p¯ihl·öku k odbornÈ zkouöce v »AP, i pro vöechny Ëleny zkuöebnÌch komisÌ a organiz·tory odborn˝ch zkouöek v »AP.
3. »asov˝ limit pro pÌsemnou Ë·st zkouöky je stanoven na 90 minut. Uchazeˢm, kte¯Ì majÌ dyslektickÈ potÌûe a prok·ûÌ se lÈka¯sk˝m potvrzenÌm, je limit prodlouûen o 30 minut. 4. UchazeË je opr·vnÏn odevzdat sv˘j pÌsemn˝ test p¯ed vypröenÌm ËasovÈho limitu.
»l. 2 Odborn· zkouöka 1. Odbornou zkouökou (d·le jen Ñzkouökaì) se provϯujÌ znalosti uchazeËe nejmÈnÏ v rozsahu odbornÈho minima znalostÌ pro z·kladnÌ kvalifikaËnÌ stupeÚ odbornÈ zp˘sobilosti stanovenÈho z·konem a vyhl·ökou pro provozov·nÌ zprost¯edkovatelskÈ Ëinnosti v pojiöùovnictvÌ a Ëinnosti samostatnÈho likvid·tora pojistn˝ch ud·lostÌ. 2. Absolvov·nÌm zkouöky lze zÌskat z·kladnÌ kvalifikaËnÌ stupeÚ odbornÈ zp˘sobilosti.
»l. 6 ZkuöebnÌ komise »leny zkuöebnÌch komisÌ jmenuje prezidium »AP. 1. Jedn·nÌ komise ¯ÌdÌ p¯edseda komise nebo jÌm povϯen˝ dalöÌ Ëlen komise. Za pr˘bÏh zkouöky a veökerou Ëinnost komise vöak vûdy odpovÌd· p¯edseda komise. 2. O v˝sledcÌch ˙stnÌ Ë·sti zkouöky a celkovÈm klasifikaËnÌm stupni uchazeËe komise rozhoduje konsensu·lnÏ. V p¯ÌpadÏ rovnosti hlas˘ rozhoduje hlas p¯edsedy komise.
»l. 3 N·plÚ a n·leûitosti zkouöky 1. Zkouöka pro z·kladnÌ kvalifikaËnÌ stupeÚ odbornÈ zp˘sobilosti se skl·d· v »AP, kter· je podle p¯Ìlohy Ë. 6 vyhl·öky opr·vnÏna k poskytov·nÌ vzdÏl·vacÌch program˘ zamϯen˝ch k dosaûenÌ odbornÈ zp˘sobilosti. 2. Zkouöka musÌ podle vyhl·öky splÚovat n·sledujÌcÌ kritÈria: a) zkouöka odpovÌd· minimu odborn˝ch znalostÌ pro z·kladnÌ kvalifikaËnÌ stupeÚ stanovenÈmu vyhl·ökou, b) zkouöka se skl·d· z pÌsemnÈ a ˙stnÌ Ë·sti, c) uchazeË, kter˝ spr·vnÏ odpovÏdÏl minim·lnÏ 80 % ot·zek pÌsemnÈho testu, u zkouöky uspÏl a nepodrobuje se jejÌ ˙stnÌ Ë·sti. UchazeË, kter˝ spr·vnÏ odpovÏdÏl minim·lnÏ 60 % ot·zek pÌsemnÈho testu, ale mÈnÏ neû 80 % ot·zek pÌsemnÈho testu, se podrobuje ˙stnÌ Ë·sti, na z·kladÏ jejÌhoû v˝sledku buÔ celkovÏ uspÏl nebo neuspÏl. UchazeË, kter˝ spr·vnÏ odpovÏdÏl mÈnÏ neû 60 % ot·zek pÌsemnÈho testu, ve zkouöce neuspÏl a nepodrobuje se ˙stnÌ Ë·sti, d) zkouöku lze v kterÈmkoli n·sledujÌcÌm termÌnu opakovat. 3. UchazeË je povinen se dostavit ke zkouöce vËas. P¯i skl·d·nÌ odbornÈ zkouöky se musÌ p¯ipravovat a odpovÌdat zcela samostatnÏ, bez pomoci druhÈ osoby. NenÌ mu povoleno zejmÈna komunikovat s dalöÌmi uchazeËi a ruöit je, vzdalovat se ze zkuöebnÌ mÌstnosti v pr˘bÏhu pÌsemnÈ i ˙stnÌ Ë·sti zkouöky, pouûÌvat mobil a jakÈkoliv dalöÌ pom˘cky. Po upozornÏnÌ na nedodrûov·nÌ tÏchto z·sad Ëlenem zkuöebnÌ komise a jejich opakovanÈm poruöenÌ, m˘ûe b˝t uchazeË zkuöebnÌ komisÌ ze zkouöky vylouËen. V takovÈm p¯ÌpadÏ je povinen se ze zkuöebnÌ mÌstnosti vzd·lit a vyËkat na pÌsemnÈ rozhodnutÌ zkuöebnÌ komise. UchazeË, kter˝ byl ze zkouöky vylouËen nebo v pr˘bÏhu zkouöky odstoupil, nenÌ hodnocen.
»l. 7 Protokol o pr˘bÏhu zkouöky O pr˘bÏhu a v˝sledcÌch zkouöky danÈho uchazeËe se vede pÌsemn˝ protokol. Protokol obsahuje: a) ËÌslo protokolu, b) datum a mÌsto kon·nÌ zkouöky, c) identifikaci uchazeËe, d) sloûenÌ zkuöebnÌ komise, e) v˝sledek pÌsemnÈ Ë·sti zkouöky, f) zadanÈ ot·zky a v˝sledek ˙stnÌ Ë·sti zkouöky, g) mimo¯·dnÈ okolnosti pr˘bÏhu zkouöky, h) podpisy vöech Ëlen˘ komise. P¯Ìlohami protokolu jsou: a) vypracovan· pÌsemn· Ë·st zkouöky opat¯en· podpisem uchazeËe, p¯edsedy a minim·lnÏ jednoho Ëlena zkuöebnÌ komise, b) jeden stejnopis osvÏdËenÌ. »AP archivuje protokol po dobu 10 let.
»l. 4 PÌsemn· Ë·st zkouöky 1. PÌsemnou Ë·st zkouöky tvo¯Ì zkuöebnÌ tiötÏn˝ test, kter˝ se skl·d· z 50 ot·zek a t¯Ì odpovÏdÌ na kaûdou ot·zku, z nichû pouze jedna je spr·vn·. Po¯adÌ odpovÏdÌ na danou ot·zku m˘ûe b˝t v jednotliv˝ch testech mÏnÏno. Ot·zky jsou n·hodnÏ generov·ny z celkovÈho souboru ot·zek, kter˝ je zve¯ejnÏn Ministerstvem financÌ ve FinanËnÌm zpravodaji a na jeho internetov˝ch str·nk·ch (http://www.mfcr.cz). Kaûd˝ test je generov·n reprezentativnÏ tak, aby kaûd˝ tematick˝ okruh odbornÈho minima znalostÌ podle p¯Ìlohy Ë. 3 vyhl·öky byl zastoupen v p¯imϯenÈm rozsahu. Kaûd· spr·vn· odpovÏÔ je ohodnocena jednÌm bodem. V souladu s p¯Ìlohou Ë. 3 vyhl·öky je vytvo¯en vûdy specifick˝ test pro pojiöùovacÌ zprost¯edkovatele a samostatnÈ likvid·tory pojistn˝ch ud·lostÌ. 2. Kaûd˝ zkuöebnÌ test musÌ obsahovat takov˝ ˙daj, podle kterÈho lze zpÏtnÏ jednoznaËnÏ identifikovat uchazeËe, datum, Ëas a mÌsto kon·nÌ zkouöky.
6
»l. 5 ⁄stnÌ Ë·st zkouöky 1. ⁄stnÌ Ë·st zkouöky se skl·d· samostatnÏ p¯ed zkuöebnÌ komisÌ a n·sleduje po vyhl·öenÌ v˝sledk˘ pÌsemnÈho testu. 2. UchazeË obdrûÌ minim·lnÏ 2 z chybnÏ zodpovÏzen˝ch nebo v˘bec nezodpovÏzen˝ch ot·zek pÌsemnÈho testu, jejichû znÏnÌ musÌ b˝t uvedeno v protokolu o pr˘bÏhu zkouöky. 3. Doba p¯Ìpravy na odpovÏdi ËinÌ maxim·lnÏ 15 minut, resp. 30 minut pro dyslektiky, a to na vöechny ot·zky.
1. 2.
3.
4.
»l. 8 OsvÏdËenÌ 1. OsvÏdËenÌ o ˙spÏönÈm vykon·nÌ zkouöky m· n·leûitosti uvedenÈ ve vyhl·öce.1) 2. OsvÏdËenÌ je opat¯eno razÌtkem »AP a podpisem p¯edsedy zkuöebnÌ komise. 3. OsvÏdËenÌ se vyd·v· ve dvou vyhotovenÌch. Jedno vyhotovenÌ obdrûÌ uchazeË v souladu s vyhl·ökou. DruhÈ vyhotovenÌ je souË·stÌ pÌsemnÈho protokolu o zkouöce. »l. 9 OstatnÌ ustanovenÌ 1. Ke sloûenÌ odbornÈ zkouöky u »AP je moûnÈ p¯istoupit na z·kladÏ pod·nÌ p¯ihl·öky na vyhl·öen˝ zkuöebnÌ termÌn. P¯ed kon·nÌm zkouöky je uchazeË povinen p¯edloûit »AP doklad o zaplacenÌ stanovenÈho poplatku na ˙Ëet »AP. 2. UchazeËi, kter˝ je ze zkouöky vylouËen, nebo se ke zkouöce nedostavil bez ¯·dnÈ omluvy p¯ed termÌnem jejÌho kon·nÌ, se poplatek nevracÌ. 3. U uchazeËe, kter˝ se ke zkouöce nedostavil a omluvil se p¯ed jejÌm kon·nÌm, lze poplatek p¯evÈst na n·sledujÌcÌ zkuöebnÌ termÌn. 4. OstatnÌ n·leûitosti zkouöky jsou v kompetenci »AP, kter· zajistÌ jmenov·nÌ zkuöebnÌch komisÌ a vyd· organizaËnÌ pokyny ke zkouök·m na sv˝ch internetov˝ch str·nk·ch (www.cap.cz). ZkuöebnÌ ¯·d »AP byl schv·len prezidiem »AP dne 17. ledna 2005.
1)
Vzor osvÏdËenÌ podle p¯Ìlohy Ë. 8 vyhl·öky Ë. 582/2004 Sb., vzor Ë. 1
POJISTNÝ OBZOR • 2/2005
PÿEDSTAVUJEME V¡M ï PÿEDSTAVUJEME V¡M ï PÿEDSTAVUJEME V¡M ï PÿEDSTAVUJEME V¡M
Jednotn· organizace pojiöùovacÌch maklȯ˘ je skuteËnostÌ
Asociace registrovan˝ch investiËnÌch zprost¯edkovatel˘ »R (AFiZ)
V poslednÌch nÏkolika letech vedle sebe p˘sobily Asociace Ëesk˝ch pojiöùovacÌch maklȯ˘ a Komora pojiöùovacÌch maklȯ˘. Jejich Ëinnost probÌhala paralelnÏ, v mnohÈm se prolÌnala i dublovala, v nÏkter˝ch ohledech byla specifick·. V loÚskÈm roce se obÏ sdruûenÌ rozhodla spojit svÈ sÌly a slouËit se v jedin˝ subjekt, kter˝ bude reprezentovat z·jmy obce pojiöùovacÌch maklȯ˘. Dnem ÑDì se form·lnÏ stal 1. leden 2005. JednotnÈ sdruûenÌ nese n·zev Asociace Ëesk˝ch pojiöùovacÌch maklȯ˘ (A»PM). V p¯echodnÈm obdobÌ jednoho roku bude asociaci ¯Ìdit desetiËlennÈ prezidium, ve kterÈm jsou paritnÏ zastoupeny obÏ d¯ÌvÏjöÌ organizace. P¯edsedou asociace je Ing. Petr Knebl. A»PM m· nynÌ 111 Ëlen˘, p¯iËemû poËet pojiöùovacÌch maklȯ˘ v »eskÈ republice, kterÈ registruje Ministerstvo financÌ »R, dos·hl tÈmϯ 600. A»PM je sdruûenÌm pr·vnick˝ch osob, ale novÈ stanovy A»PM umoûÚujÌ takÈ pojiöùovacÌm maklȯ˘m ñ fyzick˝m osob·m, aby se stali p¯idruûen˝mi Ëleny asociace. A»PM dÏl· hodnÏ i pro maklȯe mimo vlastnÌ Ëlenskou z·kladnu. P¯edevöÌm to, ûe jim umoûÚuje ˙Ëast na sv˝ch odborn˝ch konferencÌch a semin·¯Ìch, ËlenovÈ ovöem majÌ ¯adu v˝hod. A»PM je zapojena do mezin·rodnÌch struktur pojiöùovacÌch zprost¯edkovatel˘, je Ëlenem BIPAR (SvÏtovÈ federace pojiöùovacÌch zprost¯edkovatel˘) a Partners of Intermediaries. A»PM bude i nad·le spolupracovat s »AP a hledat vhodnÈ cesty ke spolupr·ci mezi maklȯi a pojistiteli. Sjednocen· asociace nav·ûe na dobrou tradici vöech aktivit, kterÈ se v minulosti osvÏdËily. Mgr. ZdenÏk Kutina, v˝konn˝ ¯editel A»PM
Valnou hromadou Asociace registrovan˝ch investiËnÌch zprost¯edkovatel˘ »eskÈ republiky (ARIZ »R) doölo k rozö̯enÌ p˘sobnosti tÈto profesnÌ organizace na vöechny zprost¯edkovatele finanËnÌch produkt˘ a finanËnÌ poradce, tedy mimo jinÈ i na pojiöùovacÌ zprost¯edkovatele. Organizace nynÌ nese n·zev Asociace finanËnÌch zprost¯edkovatel˘ a finanËnÌch poradc˘ »eskÈ republiky a pouûÌv· zkratku AFiZ. AFiZ p¯edstavuje pro svÈ Ëleny odbornÈ z·zemÌ a h·jÌ z·jmy sv˝ch Ëlen˘ i p¯Ìmou ˙ËastÌ v legislativnÌ procesu. Buduje vlastnÌ systÈm vzdÏl·v·nÌ, jehoû souË·stÌ jsou i pravidelnÈ semin·¯e pro odbornou ve¯ejnost. Velmi dobr· spolupr·ce s org·ny st·tnÌho dozoru by mÏla vy˙stit v p¯evzetÌ nÏkter˝ch regulaËnÌch funkcÌ st·tu a vytvo¯enÌm plnohodnotnÈ samoregulaËnÌ profesnÌ organizace. K tomuto cÌli smϯuje i vlastnÌ disciplin·rnÌ ¯·d, kter˝ ¯eöÌ disciplin·rnÌ odpovÏdnost Ëlen˘ za poruöenÌ vnit¯nÌch norem asociace. »leny asociace se mohou st·t jak pr·vnickÈ osoby ñ tedy firmy, zab˝vajÌcÌ se zprost¯edkov·nÌm finanËnÌch produkt˘, tak i osoby fyzickÈ. Vzhledem k tomu, ûe pojiöùovacÌ maklȯi majÌ vlastnÌ profesnÌ organizaci, sdruûuje AFiZ z hlediska pojiöùovnictvÌ zejmÈna pojiöùovacÌ agenty a jejich pod¯ÌzenÈ zprost¯edkovatele. Nic ovöem nebr·nÌ ve ËlenstvÌ takÈ pojiöùovacÌm maklȯ˘m, nebo v·zan˝m pojiöùovacÌm zprost¯edkovatel˘m. PodrobnÈ informace lze nalÈzt na webu http://www.afiz.cz. Ing. Martin Gardavsk˝, gener·lnÌ sekret·¯ a Ëlen p¯edstavenstva AFiZ
ANKETA ï ANKETA ï ANKETA ï ANKETA ï ANKETA
N
ov˝ z·kon Ë. 38/2004 Sb., o pojiöùovacÌch zprost¯edkovatelÌch a likvid·torech pojistn˝ch ud·lostÌ, kter˝ zaËal platit 1. ledna 2005, zasahuje p¯evratnÏ do ûivota vöech Ëesk˝ch pojiöùov·k˘. Tento z·kon se stal alfou i omegou vöech pojiöùovacÌch zprost¯edkovatel˘ a samostatn˝ch likvid·tor˘ pojistn˝ch ud·lostÌ. Z tohoto d˘vodu se redakce PojistnÈho obzoru u p¯edstavitel˘ jejich asociacÌ a komor zajÌmala, jak jsou na vöe, co z toho vypl˝v·, p¯ipraveni a poloûila jim n·sledujÌcÌ ot·zku:
Jak hodnotÌte p¯Ìnos z·kona Ë. 38/2004 Sb. a v jakÈm st·diu p¯Ìprav na registraci, vzdÏl·v·nÌ a zkouöky je Ëlensk· z·kladna asociace/komory, jejÌû jste p¯edstavitelem? Asociace Ëesk˝ch pojiöùovacÌch maklȯ˘ Ing. Petr Knebl, p¯edseda: 1. lednem 2005 se mnohÈ mÏnÌ pro cel˝ pojistn˝ trh. Jsou zde novÈ z·kony z oboru pojiöùovnictvÌ, a to z·kon o pojistnÈ smlouvÏ a z·kon o pojiöùovacÌch zprost¯edkovatelÌch a likvid·torech pojistn˝ch ud·lostÌ. K tomu je nutno jeötÏ vzÌt v ˙vahu novelu z·kona o pojiöùovnictvÌ a novelu z·kona o pojiötÏnÌ odpovÏdnosti z provozu vozidla. V nÏkter˝ch p¯Ìpadech pracujeme i se z·konem o ve¯ejn˝ch zak·zk·ch, kter˝ byl rovnÏû novelizov·n. PojiöùovacÌch zprost¯edkovatel˘ se t˝kajÌ vöechny tyto z·kony a v souËasnÈ dobÏ se zab˝v·me jejich implementacÌ do naöich provoznÌch systÈm˘, internÌch smÏrnic i bÏûnÈ praxe. Na hodnocenÌ dopadu tÏchto z·kon˘ je asi jeötÏ brzy. Co se t˝k· z·kona 38/2004 Sb. je t¯eba vyzdvihnout, ûe p¯ijetÌm saPOJISTNÝ OBZOR • 2/2005
mostatnÈho z·kona doch·zÌ k podrobnÈ pr·vnÌ ˙pravÏ postavenÌ tÈto profese. Odhaduje se, ûe zprost¯edkov·nÌ pojiötÏnÌ zamÏstn·v· v »R p¯ibliûnÏ 50 000 osob. P¯esnÏjöÌ ˙daje zÌsk· Ministerstvo financÌ »R po naplnÏnÌ registru. Nov˝ z·kon je rovnÏû odrazem smÏrnice EvropskÈ unie s n·zvem Directive 2002 of the European Parliament and the Council on the insurance mediation. Z·kon obsahuje i p¯echodn· ustanovenÌ, kter· umoûÚujÌ jiû st·vajÌcÌm zprost¯edkovatel˘m doplnit svoji registraci ve lh˘tÏ 6 mÏsÌc˘. RovnÏû pro prok·z·nÌ odbornÈ zp˘sobilosti je stanovena lh˘ta 2 rok˘. Tyto 2 roky budou p¯edstavovat dobu intenzivnÌch zkouöek organizovan˝ch zkuöebnÌ komisÌ jmenovanou MF »R. V souËasnosti bylo p¯ipraveno 297 ot·zek pro z·kladnÌ stupeÚ odbornÈ zp˘sobilosti. Naöe asociace by chtÏla p¯ispÏt v ¯eöenÌ problematiky ot·zek pro st¯ednÌ a vyööÌ stupeÚ. Se zah·jenÌm zkouöek se poËÌt· v dubnu 2005. Vytvo¯enÌm systÈmu odbornÈho vzdÏl·v·nÌ a odborn˝ch zkouöek »esk· republika navazuje na trend v ostatnÌch Evropsk˝ch zemÌch, kde tyto systÈmy byly jiû zavedeny. Prov·dÏcÌ vyhl·öka 582/2004 Sb. k z·konu stanovÌ vzdÏl·vacÌ instituce opr·vnÏnÈ poskytovat vzdÏl·nÌ pojiöùovacÌch zprost¯edkovatel˘.
7
Naöe asociace chce pokraËovat v systÈmu po¯·d·nÌ odborn˝ch semin·¯˘ a konferencÌ, kterÈ se stanou souË·stÌ pr˘bÏûnÈho doplÚov·nÌ kvalifikace pojiöùovacÌch zprost¯edkovatel˘.
Asociace finanËnÌch zprost¯edkovatel˘ a finanËnÌch poradc˘ »R Ing. Martin Gardavsk˝, gener·lnÌ sekret·¯: V obecnÈ rovinÏ je z·kon Ë. 38/2004 Sb. rozhodnÏ p¯Ìnosem, nastavenÌ pravidel pro pojiöùovacÌ zprost¯edkovatele bylo bezesporu nutnÈ. S nÏkter˝mi konkrÈtnÌmi ustanovenÌmi z·kona, zejmÈna ve vztahu k jejich aplikaci v praxi, vöak mohou b˝t problÈmy. »lenovÈ AFiZ jiû majÌ zkuöenosti s pomÏrnÏ p¯Ìsnou ˙pravou povinnostÌ investiËnÌch zprost¯edkovatel˘ (ß 29 aû 31 z·kona Ë. 256/2004 Sb.) a s potÌûemi p¯i v˝kladu tÈto pr·vnÌ normy. Douf·m, ûe pojiöùovacÌ zprost¯edkovatelÈ na tom budou lÈpe a obdobnÈ potÌûe p¯i aplikaci novÈ pr·vnÌ normy je nepotkajÌ. NavÌc p¯edpokl·d·m, ûe se sjednocenÌm st·tnÌho dozoru bude ruku v ruce sjednocov·n i jeho pohled na Ëinnosti ve svÈ podstatÏ velmi podobnÈ. Za problematickou povaûuji nap¯Ìklad disproporci mezi pod¯Ìzen˝m zprost¯edkovatelem, kter˝ jedn· jmÈnem a na ˙Ëet agenta Ëi maklȯe (a ten je pojiöùovacÌm zprost¯edkovatelem s mnoha povinnostmi) a mezi v·zan˝m zprost¯edkovatelem. Ten jedn· jmÈnem a na ˙Ëet pojiöùovny a pojiöùovna logicky nenÌ pojiöùovacÌm zprost¯edkovatelem, tudÌû se na nÌ nevztahujÌ povinnosti danÈ z·konem 38/2004 Sb. TÌm vznik· jist· disproporce. Z·kon je p¯itom nastaven tak, ûe sankËnÌ pravomoci dozoru p¯Ìmo v˘Ëi pod¯ÌzenÈmu a v·zanÈmu zprost¯edkovateli jsou minim·lnÌ (zde je opÏt v˝znamn˝ rozdÌl proti investiËnÌmu zprost¯edkovateli), z·kon p¯edpokl·d· postih agenta Ëi maklȯe. Ovöem v p¯ÌpadÏ v·zanÈho zprost¯edkovatele jeho Ñnad¯Ìzen·ì pojiöùovna ze sankËnÌ pravomoci dozoru podle z·kona 38/2004 Sb. vypad·v·. Za problematick˝ povaûuji rovnÏû systÈm odbornÈ zkouöky na z·kladnÌ kvalifikaËnÌ stupeÚ ñ je zde patrn˝ st¯et z·jm˘, neboù zkouöku prov·dÌ p¯Ìmo ten, v jehoû z·jmu je, aby jeho pod¯Ìzen˝ Ëi v·zan˝ zprost¯edkovatel zaËal co nejd¯Ìve produkovat obchod. Pokud nebude tato zkouöka zajiöùov·na na obchodÏ nez·vislou organizacÌ, bylo by dost moûn· lepöÌ, kdyby nebyla zkouöka û·dn·. Podle z·kona stejnÏ pojiöùovna, resp. maklȯ i agent, plnÏ zodpovÌdajÌ za Ëinnost svÈho v·zanÈho, resp. pod¯ÌzenÈho, zprost¯edkovatele, tudÌû by bylo moûno ponechat na jejich odpovÏdnosti, jak si svÈ pod¯ÌzenÈ vyökolÌ. SouËasn˝ systÈm m˘ûe v˝znam odbornÈ zkouöky pro z·kladnÌ kvalifikaËnÌ stupeÚ znaËnÏ znehodnotit, neboù nenÌ v sil·ch nikoho ohlÌdat, jak objektivnÏ vlastnÌ test probÌh·. Zkouöka by mÏla b˝t zajiöùov·na nez·vislou organizacÌ, kter· bude z·rukou objektivnosti a srovnatelnosti. AFiZ na tuto skuteËnost upozorÚuje jiû od dubna roku 2004 a je p¯ipravena se na vytvo¯enÌ systÈmu zkouöek aktivnÏ podÌlet. Co se t˝k· p¯Ìpravy naöich Ëlen˘ na registraci, vzdÏl·v·nÌ a zkouöky? DomnÌv·m se, ûe se jiû ned· hovo¯it o p¯ÌpravÏ ñ vöe je jiû v plnÈm proudu. Jen je ökoda, ûe z·kladnÌ parametry zkouöky nebyly nastaveny jiû na podzim minulÈho roku. Vöe mohlo b˝t mÈnÏ hektickÈ.
Asociace pojiöùovacÌch agent˘ »R Emil Moravec, p¯edseda a p¯edseda p¯edstavenstva: Z·kon 38/2004 Sb. hodnotÌ naöe asociace vcelku pozitivnÏ. Jeho uplatnÏnÌm dojde ke zkvalitnÏnÌ pojistnÈho prost¯edÌ. Sluûby budou poskytovat odbornÌci se znalostÌ danÈ problematiky. Velk˝m problÈmem je vöak uplatnÏnÌ ß 21 v˝öe uvedenÈho z·kona. Z praxe vÌme, ûe ¯ada klient˘
8
n·s oslovÌ: ÑPojisti mi firmu, aù m·m pokud moûno vöe pojiötÏno za co nejmÈnÏ penÏzì. Pokud se snaûÌme klientovi vysvÏtlit nÏkterÈ podrobnosti v pojiötÏnÌ, odmÌtnou komunikovat s tÌm, ûe Ñnem·m Ëas se ti vÏnovat, musÌm ¯eöit jinÈ ˙koly v provozu firmyì. Tedy p¯i vyplnÏnÌ povinn˝ch informacÌ (ß 21) do p¯edloûenÈho formul·¯e odmÌtnou se slovy: ÑnÏco tam napiö, j· ti to podepÌöi a hlavnÏ mi p¯ines pojistnou smlouvuì. V p¯ÌpadÏ v·zanÈho agenta je to jeötÏ sloûitÏjöÌ. Zde by bylo t¯eba pouûÌt nÏkter· ustanovenÌ z·kona o ve¯ejn˝ch zak·zk·ch (ve¯ejn· obchodnÌ soutÏû ). Prov·dÏnÌ anal˝zy je pak jednoduööÌ p¯i stanovenÌ Ñv·hyì jednotliv˝ch kritÈriÌ. Naöim Ëlen˘m jsme doporuËili postup a vydali jsme vlastnÌ formul·¯e k naplnÏnÌ ß 21. NejvÏtöÌ problÈm je vöak povinnÈ pojiötÏnÌ. Na z·kladÏ p¯edloûen˝ch n·vrh˘, kterÈ jsme obdrûeli od jednotliv˝ch pojiöùoven, jsme provedli anal˝zu a sv˝m Ëlen˘m doporuËujeme uzav¯enÌ takovÈ smlouvy, kde spolu˙Ëast bude nejen 1 % (podle z·kona), ale zejmÈna hornÌ hranice spolu˙Ëasti bude do 100 000 KË. DalöÌ problÈm vidÌme u uzn·v·nÌ kvalifikacÌ, resp. odbornÈ zkouöky, podle vyhl·öky 582/2004 Sb. Po projedn·nÌ v p¯edstavenstvu a na z·kladÏ p¯edloûen˝ch studijnÌm materi·l˘ jsme rozhodli, ûe p¯Ìpravu na sloûenÌ odbornÈ zkouöky pro naöe Ëleny (naöe asociace sdruûuje v·zanÈ agenty, agenty a maklȯe) bude zajiötÏno prost¯ednictvÌm Kooperativy, pojiöùovny, a. s. Vedle samostudia jednotliv˝ch Ëlen˘, budou uskuteËnÏny dva nÏkolikadennÌ semin·¯e, kterÈ p¯ipravÌ naöe Ëleny pro vykon·nÌ zkouöek. StudijnÌ materi·ly vypracovanÈ pojiöùovnami a vydanÈ »AP jsou komplexnÌ, kvalitnÌ a velmi p¯ehlednÈ. é·dn· jin· organizace jmenovan· vyhl·ökou nem· obdobnÏ kvalitnÌ materi·l. V tomto p¯ÌpadÏ jedna vsuvka. Podle naöeho n·zoru by vöe mÏli dÏlat odbornÌci. Seznam organizacÌ opr·vnÏn˝ch realizacÌ ökolenÌ je velk˝ a nÏkte¯Ì v tom vidÌ moûnost realizace zisku, nemohou vöak mÌt pot¯ebnÈ znalosti a vÏdomosti ke kvalitnÌ p¯ÌpravÏ. Proto, podle naöeho n·zoru, jedinou z·rukou kvality p¯Ìpravy na zkouöky je »AP, p¯ÌpadnÏ pojiöùovny. Bohuûel vöak studijnÌ materi·ly »AP jsou zatÌm pouze pro z·kladnÌ stupeÚ zkouöky. PevnÏ vϯÌme, ûe MF v co nejkratöÌ dobÏ vyd· dalöÌ uËebnÌ texty pro st¯ednÌ a vyööÌ stupeÚ vzdÏl·nÌ.
»esk· komora samostatn˝ch likvid·tor˘ pojistn˝ch ud·lostÌ prof. Ing. Jan MareËek, DrSc., p¯edseda: Mohu-li, zaËnu citacÌ Ël·nku pana prezidenta V·clava Klause z Hospod·¯sk˝ch novin ze dne 21. 1. 2004: ÑProblematick˝ z tohoto balÌku z·kon˘ je podle mÏ i z·kon o pojiöùovacÌch zprost¯edkovatelÌch a samostatn˝ch likvid·torech pojistn˝ch ud·lostÌ. Tato nevelk· skupina lidÌ m· sv˘j vlastnÌ z·kon, kter˝ je produktem neust·lÈho bobtn·nÌ naöeho pr·vnÌho ¯·du. NestaËÌ, ûe existuje z·kon o pojiöùovnictvÌ, jeötÏ p¯ijÌm·me zvl·ötnÌ z·kon o pojiöùovacÌch zprost¯edkovatelÌch a samostatn˝ch likvid·torech pojistn˝ch ud·lostÌ.ì D·le: ÑSvobodnÈ podnik·nÌ bude opÏt sloûitÏjöÌ. NerozumÌm tomu, proË se m· bÏûn˝ zprost¯edkovatel pojiötÏnÌ nejprve prok·zat majetkem 15 tisÌc euro (pozor: to nenÌ omyl, tento z·kon »eskÈ republiky pouûÌv· euro a ne ËeskÈ koruny!) a zaplatit nemal˝ poplatek, neû dostane POJISTNÝ OBZOR • 2/2005
razÌtko, aby mohl podnikat. Ob·v·m se, ûe tyto normy jdou daleko za r·mec toho, co po n·s EU û·d·, i kdyû vÌm, ûe v mnohÈm nem·me na vybranou. ÿadu vÏcÌ schv·len˝ch ve zmÌnÏn˝ch z·konech poûadujÌ smÏrnice EU.ì Co se t˝k· registrace, tak registraËnÌ systÈm ISPOZ na webu MF »R se jevÌ zda¯ilou z·leûitostÌ a urËitÏ uöet¯Ì registrujÌcÌm se subjekt˘m Ëas a dovede je ke zd·rnÈ registraci. »esk· komora samostatn˝ch likvid·tor˘ pojistn˝ch ud·lostÌ ve spolupr·ci s Mendelovou zemÏdÏlskou a lesnickou univerzitou v BrnÏ ñ Institutem celoûivotnÌho vzdÏl·v·nÌ, jakoûto vzdÏl·vacÌ institucÌ uvedenou v p¯Ìloze Ë. 6 vyhl·öky Ë. 582/2004 Sb., po¯·d· kurzy pro vöechny stupnÏ odbornÈ zp˘sobilosti dle tÈto vyhl·öky, odbornÈ zkouöky pro z·kladnÌ stupeÚ odbornÈ zp˘sobilosti, a takÈ v r·mci celoûivotnÌho vysokoökolskÈho vzdÏl·v·nÌ Ëty¯semestr·lnÌ kurz ÑTechnickÈ znalectvÌ a likvidace pojistn˝ch ud·lostÌì. CÌlem tohoto studia je komplexnÌ p¯Ìprava specialist˘ pro v˝kon Ëinnosti znalce v technickÈm oboru a pro v˝kon Ëinnosti samostatnÈho likvid·tora ökodnÌch ud·lostÌ. Absolventi zÌskajÌ pot¯ebnÈ znalosti takÈ pro v˝kon profese odhadce majetku. Odborn· kvalifikace absolventa je prok·z·na zÌsk·nÌm vysokÈ ˙rovnÏ profesnÌ erudice, schopnostÌ efektivnÌho zÌsk·v·nÌ a zpracov·nÌ informacÌ, pouûÌv·nÌm progresivnÌch analytick˝ch a syntetick˝ch metod ¯eöenÌ, garancÌ vysokÈho stupnÏ ochrany d˘vÏrn˝ch informacÌ a schopnostÌ dalöÌho trvalÈho vzdÏl·v·nÌ a rozvoje odbornosti. Tento kurz, bude souËasnÏ plnit podmÌnky v rozsahu odbornÈho minima znalostÌ pro z·kladnÌ kvalifikaËnÌ stupeÚ odbornÈ zp˘sobilosti samostatn˝ch likvid·tor˘ pojistn˝ch ud·lostÌ a jeho prvnÌ bÏh bude zah·jen v pr˘bÏhu ˙nora 2005. P¯esn˝ termÌn bude jeötÏ up¯esnÏn a zve¯ejnÏn na naöich webov˝ch str·nk·ch http://www.ckslpu.com.
Komora samostatn˝ch likvid·tor˘ pojistn˝ch ud·lostÌ Ing. Miloö Trojan, p¯edseda p¯edstavenstva: Jednou z hlavnÌch priorit Komory samostatn˝ch likvid·tor˘ pojistn˝ch ud·lostÌ v uplynulÈm roce bylo informovat svÈ Ëleny o dopadu z·kona Ë. 38/2004 Sb., a v tÈ dobÏ p¯ipravovanÈ prov·dÏcÌ vyhl·öce, vydanÈ v listopadu 2004 ve SbÌrce z·kon˘ pod Ë. 582/2004. ObjektivnÏ hodnotit jejich p¯Ìnos by bylo v souËasnÈ dobÏ p¯edËasnÈ, protoûe jak z·kon, tak jeho prov·dÏcÌ vyhl·öka jsou ˙ËinnÈ teprve od l. ledna 2005. Mohu jiû nynÌ ¯Ìci, ûe jednoznaËn˝m p¯Ìnosem je fakt, ûe profese samostatnÈho likvid·tora pojistn˝ch ud·lostÌ je upravena samostatn˝m z·konem, coû umoûÚuje snazöÌ orientaci Ëlen˘ zejmÈna v povinnostech, vypl˝vajÌcÌ z pr·vnÌ ˙pravy. Bohuûel neöùastn˝m prvkem z·kona je to, ûe Ëinnost SLPU je upravena v z·sadÏ stejnÏ jako Ëinnost pojiöùovacÌho zprost¯edkovatele, coû je d·no sice chv·lyhodnou snahou z·konod·rce o ochranu spot¯ebitel˘ (pojiötÏn˝ch a poökozen˝ch), ale pr·vÏ ve vztahu v˘Ëi nim se ve skuteËnosti obÏ Ëinnosti diametr·lnÏ odliöujÌ. PonÏkud problematickÈ jsou i poûadavky na odbornost, kde nestaËÌ, aby ji splÚoval s·m SLPU (fyzick· osoba) nebo odpovÏdn˝ z·stupce (pr·vnick· osoba), ale tÈû vöechny osoby, kterÈ se p¯Ìmo podÌlejÌ na Ëinnosti SLPU. ZatÌmco likvid·to¯i pojiöùoven podmÌnky odbornosti splÚovat nemusÌ, resp. nemusÌ ji prokazovat (a je to zcela logickÈ, neboù tak jako u jin˝ch profesÌ i tady odpovÏdnost za p¯Ìpadnou jimi zp˘sobenou ökodu nese pojiöùovna, tudÌû je v jejÌm z·jmu dohlÌûet na odbornÈ znalosti a kvalifikaËnÌ r˘st sv˝ch likvid·tor˘), zamÏstnanci Ëi spolupracovnÌci SLPU ji splÚovat a prokazovat musÌ, p¯estoûe odpovÏdnost za jejich Ëinnost (shodnÏ jako v p¯ÌpadÏ pojiöùoven) nese SLPU. POJISTNÝ OBZOR • 2/2005
Pokud se t˝k· registrace, pr·vnÌ sekce naöÌ komory vypracovala pro Ëleny metodiku, jak p¯i registraci postupovat, a co musÌ obsahovat û·dost po vÏcnÈ i obsahovÈ str·nce. Proto vϯÌm, ûe registrace naöich Ëlen˘ probÏhne bez obtÌûÌ. V loÚskÈm roce jsme jednali s »AP a domluvili jsme spoleËn˝ postup a vz·jemnou spolupr·ci p¯i vzdÏl·v·nÌ. V tÏchto dnech probÌh· jedn·nÌ i o tom, ûe naöe komora bude mÌt zastoupenÌ ve sboru Ëlen˘ zkuöebnÌch komisÌ. VϯÌm, ûe se vöem Ëlen˘m, kterÈ naöe komora sdruûuje, poda¯Ì zvl·dnout nemalÈ poûadavky kladenÈ na nÏ tÌmto z·konem, a p¯eji jim, aby jejich Ëinnost byla st·le û·danÏjöÌ sluûbou v pojiöùovnictvÌ. P¯ipravila: Eva Trojanov·
AKTUALITY ZE ZAHRANI»Õ SpoleËnost Swiss Re ozn·mila Ëist˝ zisk ve v˝öi 1,441 mld. CHF (p¯ibliûnÏ 1,140 mld. USD), coû znamen· zlepöenÌ o 108,54 % v porovn·nÌ s 691 mil. CHF ve stejnÈm obdobÌ minulÈho roku. P¯ijatÈ zajistnÈ za öest mÏsÌc˘ do 30. Ëervna 2004 bylo 14,142 mld. CHF, coû je 1,67% propad oproti 14,382 mld. CHF v prvnÌm pololetÌ 2003. John Coomber, v˝konn˝ ¯editel, ¯ekl, ûe Ñvzhledem k v˝kon˘m v prvnÌm pololetÌ je Swiss Re na cestÏ k vytvo¯enÌ siln˝ch v˝sledk˘ v roce 2004.ì SpoleËnost Risk Management Solutions odhadla, ûe v˝öe pojiötÏn˝ch ökod v d˘sledku hurik·nu Frances bude mezi 3 mld. a 6 mld. USD. Kdyû se v nedÏli 5. z·¯Ì hurik·n p¯iblÌûil k atlantickÈmu pob¯eûÌ Floridy, mÏl rychlost 105 mph (mÌlÌ za hodinu), coû znamen·, ûe ölo o hurik·n druhÈho stupnÏ. Pomalu se posunul do vnitrozemÌ z·padnÌm smÏrem rychlostÌ 7 mph, nejrychleji aû 90 mph a postupnÏ sl·bl. V dobÏ, kdy opouötÏl GolfskÈ pob¯eûÌ Floridy, zpomalil na 65 mph. Navzdory siln˝m deöù˘m v d˘sledku bou¯Ì nedoölo k û·dn˝m velk˝m vnitrozemnÌm ökod·m v d˘sledku tÏchto povodnÌ. SpoleËnost Max Re Capital Ltd. ozn·mila, ûe jejÌ dce¯in· spoleËnost Max Re Ltd. vytvo¯ila divizi vÏnovanou majetkovÈmu obchodu, aby poskytla ¯eöenÌ v oblasti pojiötÏnÌ a zajiötÏnÌ pro velkÈ nadn·rodnÌ klienty po celÈm svÏtÏ. Tuto novou jednotku, kter· se bude specializovat na komerËnÌ, pr˘myslov· a technick· rizika, povede pan Louis A. Adanio, senior viceprezident a ¯editel majetkovÈho obchodu, kter˝ m· zkuöenosti s tÌmto obchodem vÌce neû 25 let. Prezident a v˝konn˝ ¯editel Robert J. Cooney ¯ekl: ÑJsme potÏöenÌ, ûe m˘ûeme nabÌdnout tuto linii doplÚkov˝ch produkt˘ vedle naöich rychle rostoucÌch obchod˘ obecnÈ odpovÏdnosti a profesion·lnÌch liniÌ obchodu. Louis A. Adanio p¯in·öÌ bohatou zkuöenost, kter· poslouûÌ spoleËnosti pr·vÏ proto, ûe do tohoto odvÏtvÌ obchodu vstupuje.ì SpoleËnost A. M. Best Co. snÌûila rating finanËnÌ sÌly spoleËnosti Axa Re Property and Casualty Insurance Co. z Añ (vynikajÌcÌ) na B++ (velmi dobr˝). V˝hledy jsou negativnÌ. SpoleËnost A. M. Best prohl·sila, ûe Ñtento rating odr·ûÌ zhoröenÌ kapitalizace spoleËnosti v d˘sledku ztr·t spojen˝ch s hurik·ny Charley, Frances a Ivan. P¯estoûe v†postiûen˝ch mÌstech m· spoleËnost silnou zajistnou ochranu, bude to velk· zkuöenost ñ pokles n·r˘stu z† kumulovanÈho ËistÈho vlivu tÏchto ztr·t (maxim·lnÏ 39 mil. USD). V˝sledkem je to, ûe kapitalize upraven· o riziko jiû neodpovÌd· ratingu Añ.ì Pramen: Heath Lambert International Newsletter, 9/2004 (MiK)
9
● koherentnÌ politiku EU ve vztahu
SmÏrnice o zajiötÏnÌ CEA a zajistitelÈ na jedn·nÌ EvropskÈho parlamentu Evropsk· rada a Evropsk˝ parlament v souËasnÈ dobÏ studujÌ n·vrh EvropskÈ komise z 21. dubna 2004 na znÏnÌ SmÏrnice o zajiötÏnÌ. Z·mÏrem tohoto n·vrhu je vytvo¯enÌ harmonizovanÈho dozoru nad zajistn˝m obchodem. Zajistn˝ trh v principu podporuje tuto iniciativu, kter· by mÏla podporovat rozmach zahraniËnÌch aktivit a posÌlit mezin·rodnÌ konkurenËnÌ schopnost evropsk˝ch zajistitel˘. P¯Ìstup CEA NejvÌce diskutovan˝m problÈmem je solventnost ûivotnÌch zajiöùoven. CEA se aktivnÏ zapojuje do tÏchto diskusÌ a argumentuje, ûe i kdyû je velice d˘leûitÈ a z·roveÚ n·roËnÈ stanovit poûadavky na mÌru solventnosti tak, aby zaruËily, ûe zajiöùovny dostojÌ sv˝m z·vazk˘m, je nutnÈ zabr·nit tomu, aby smÏrnice vyûadovala nadbyteËnÈ n·klady zajistitel˘, pojistitel˘ a n·slednÏ pojistnÌk˘. Bohuûel n·vrh EvropskÈ komise nesplÚuje tato kritÈria. CEA se p¯edevöÌm ob·v· dopad˘ navrhovanÈ mÌry solventnosti ûivotnÌch zajistitel˘, jejÌû v˝poËet by mÏl b˝t shodn˝ s metodou platnou pro ûivotnÌ pojistitele (3 % z pojistnÈ Ë·stky a 4 % z technick˝ch rezerv). ZajistitelÈ navrhujÌ, aby solventnost neûivotnÌch pojistitel˘, uplatÚovan· u zdravotnÌho pojiötÏnÌ, byla pouûita v ûivotnÌm zajiötÏnÌ, coû by lÈpe odpovÌdalo profilu tohoto rizika. Evropsk˝ parlament po¯·dal ve¯ejnÈ jedn·nÌ 30. listopadu 2004, kde vystoupili takÈ z·stupci zajistitel˘. Bob Howe ze Swiss Re zd˘raznil, ûe navrhovan· mÌra solventnosti p¯evyöuje parametry model˘ Ëasto pouûÌvan˝ch dozorov˝mi org·ny a ratingov˝mi agenturami. Odhaduje, ûe k dosaûenÌ takto nep¯imϯenÈ mÌry solventnosti bude pot¯eba navÌc 1 miliarda eur ve VelkÈ Brit·nii a 4,8 mld. eur v NÏmecku. Toto nav˝öenÌ kapit·lu zajiöùoven by vedlo k vyööÌm n·klad˘m pojistitel˘ na zajiötÏnÌ o 10 aû 15 % a tyto n·klady by se p¯enesly na pojistnÌky. Druh˝m diskutovan˝m problÈmem byla z·stava aktiv zajistitel˘, coû francouzsk˝ dozorov˝ org·n prosazuje jako nejlepöÌ ochranu p¯ed rizikem nedost·nÌ z·vazk˘ zajistiteli. Evropsk· komise vöak trv· na stanovenÌ konce platnosti tÏchto poûadavk˘ v roce 2010, jelikoû je vnÌm· jako nekompatibilnÌ s jednotn˝m trhem. Thomas Fiedler z Hannover Re podpo¯il tento n·vrh s tÌm, ûe existujÌ
10
INFO z EvropskÈ unie jinÈ cesty k zabezpeËenÌ z·vazk˘ zajistitel˘. D·le zd˘raznil souvislost s problematikou z·stav aktiv v USA pro zahraniËnÌ zajistitele, coû donutilo jeho spoleËnost ke vloûenÌ 5,5 mld. dolar˘ do fondu s p¯Ìsn˝mi pravidly investov·nÌ a s nÌzk˝mi v˝nosy. DalöÌ v˝voj SmÏrnice by mÏla b˝t projedn·na v prvnÌm ËtenÌ na ja¯e 2005, i kdyû p¯esn˝ Ëasov˝ rozvrh EvropskÈ rady a EvropskÈho parlamentu nenÌ st·le jist˝. Problematika mÌry solventnosti zajistitel˘ bude zrevidov·na v r·mci projektu Solventnost II, jehoû realizace se oËek·v· v roce 2009. Pramen: CEA Executive Update, prosinec 2004
Evropsk· komise schv·lila IAS 39 Dne 9. prosince 2004 bylo v ⁄¯ednÌm vÏstnÌku EvropskÈ unie (L 363) publikov·no Na¯ÌzenÌ Komise (ES) Ë. 2086/2004 ze dne 19. listopadu 2004, kter˝m se mÏnÌ na¯ÌzenÌ (ES) Ë. 1725/2003, a kter˝m se v souladu s na¯ÌzenÌm EvropskÈho parlamentu a Rady (ES) Ë. 1606/2002 p¯ijÌmajÌ nÏkterÈ mezin·rodnÌ ˙ËetnÌ standardy, pokud jde o IAS 39 (FinanËnÌ n·stroje: PosouzenÌ a mϯenÌ). Toto na¯ÌzenÌ bylo p¯ijato Evropskou komisÌ dne 19. listopadu 2004 a bylo podpo¯eno jak kvalifikovanou vÏtöinou Ëlensk˝ch st·t˘ ve V˝boru pro regulaci ˙ËetnictvÌ (Accounting Regulatory Committee ñ ARC) dne 1. ¯Ìjna 2004, tak i Evropsk˝m parlamentem. Evropsk· komise odsouhlasila asi 95 % textu IAS 39. ÑVy¯Ìzlaì z nÏho urËit· konkrÈtnÌ ustanovenÌ (full fair value option, hedge accounting), neboù se podobnÏ jako vÏtöina Ëlensk˝ch st·t˘ a Evropsk˝ parlament domnÌv·, ûe tyto Ë·sti jeötÏ vyûadujÌ p¯ezkoum·nÌ. Evropsk· komise p¯ijala proto politickou deklaraci, v nÌû vyjad¯uje p¯esvÏdËenÌ, ûe Rada pro mezin·rodnÌ ˙ËetnÌ standardy (IASB) p¯ipravÌ ¯eöenÌ pro Ñfull fair value optionì do prosince 2004 a pro Ñhedge accountingì do z·¯Ì 2005. Na¯ÌzenÌ (s v˝jimkou neodsouhlasen˝ch ustanovenÌ) vstupuje v platnost dvac·t˝ den po jeho publikaci v ⁄¯ednÌm vÏstnÌku EvropskÈ unie, tj. od 1. ledna 2005.
KromÏ na¯ÌzenÌ o IAS 39 byla d·le dne 31. prosince 2004 publikov·na dalöÌ dvÏ na¯ÌzenÌ o IAS, a to: ● Na¯ÌzenÌ Komise (ES) Ë. 2237/2004 ze dne 29. prosince 2004, kter˝m se mÏnÌ na¯ÌzenÌ (ES) Ë. 1725/2003, kter˝m se p¯ijÌmajÌ nÏkterÈ mezin·rodnÌ ˙ËetnÌ standardy v souladu s na¯ÌzenÌm EvropskÈho parlamentu a Rady (ES) Ë. 1606/2002, pokud jde o mezin·rodnÌ ˙ËetnÌ standard IAS Ë. 32 a v˝klad IFRIC a ● Na¯ÌzenÌ Komise (ES) Ë. 2238/2004 ze dne 29. prosince 2004, kter˝m se mÏnÌ na¯ÌzenÌ (ES) Ë. 1725/ 2003, kter˝m se p¯ijÌmajÌ nÏkterÈ mezin·rodnÌ ˙ËetnÌ standardy v souladu s na¯ÌzenÌm EvropskÈho parlamentu a Rady (ES) Ë. 1606/ 2002, pokud jde o IFRS 1, IAS Ë. 1 aû 10, 12 aû 17, 19 aû 24, 27 aû 38, 40 a 41 a SIC Ë. 1 a ß 7, 11 a ß 14, 18 a ß 27, 30 a ß 33. Pramen: IP/04/1385 a ⁄¯ednÌ vÏstnÌk EvropskÈ unie
Boj proti podnikov˝m a finanËnÌm delikt˘m Evropsk· komise navrhla strategii k zamezenÌ a boji proti podnikov˝m a finanËnÌm delikt˘m. Tohoto cÌle by se mÏlo dos·hnut posÌlenÌm st·vajÌcÌch Ëty¯ Ñochrann˝ch zdÌì (internÌ kontrola v podniku, nez·visl˝ audit, dozor a vykon·v·nÌ z·kon˘). K dosaûenÌ tohoto cÌle usiluje Komise nejprve o koordinaci st·vajÌcÌch iniciativ a doporuËuje v tÈto souvislosti vËasnou a ˙Ëinnou aplikaci akËnÌho pl·nu pro finanËnÌ sluûby a akËnÌho pl·nu pro pr·vo spoleËnostÌ a ¯ÌzenÌ spoleËnostÌ. Vedle toho jsou navrhov·ny takÈ novÈ politickÈ iniciativy, zamϯenÈ p¯edevöÌm na posÌlenÌ transparentnosti, lepöÌ moûnost zpÏtnÈho sledov·nÌ a lÈpe koordinovanÈ prosazov·nÌ. Mimo jinÈ jde o: ● moûnÈ zlepöenÌ smÏrnice o vz·jemnÈ ˙¯ednÌ pomoci (77/799/ EWG), ● v˝voj spoleËnÈ definice zatajenÌ danÌ a obch·zenÌ daÚov˝ch p¯edpis˘, ● v˝mÏnu zkuöenostÌ a vzorov˝ch praktik mezi finanËnÌmi spr·vami, ● nasazenÌ nov˝ch technologiÌ ke zlepöenÌ v˝mÏny informacÌ, ● pouûÌv·nÌ spoleËnÈho identifikaËnÌho ËÌsla organizace pro daÚovÈ ˙Ëely,
k offshorov˝m finanËnÌm centr˘m. Pokud jde o kompetenci z·kon˘, chce Komise vytvo¯it evropsk˝ n·stroj, kter˝ by br·nil znesnadÚov·nÌ pr·ce justice. SouËasnÏ m· b˝t vypracov·na politika EU, kter· stanovÌ odpovÏdnost podniku, s ˙Ëinn˝mi pokutami pro p¯Ìpad nedodrûov·nÌ pr·vnÌch p¯edpis˘. V tÈto souvislosti se uvaûuje takÈ o evropskÈm n·stroji k rozdÏlenÌ zabaven˝ch majetkov˝ch hodnot a k navr·cenÌ zadrûen˝ch v˝nos˘. »asov˝ r·mec pro realizaci tÈto strategie je obsaûen v p¯Ìloze sdÏlenÌ. Pramen: GDV Bericht aus Br¸ssel, Ë. 50
EvropskÈ smluvnÌ pr·vo Evropsk· komise schv·lila 11. ¯Ìjna 2004 sdÏlenÌ o dalöÌm postupu v oblasti evropskÈho smluvnÌho pr·va. Je pokraËov·nÌm akËnÌho pl·nu z ˙nora 2003. Po vyhodnocenÌ koment·¯˘ a reakcÌ na akËnÌ pl·n Komise vyloûila, jak si p¯edstavuje dalöÌ postup ve t¯ech vyt˝Ëen˝ch smÏrech. Vytvo¯enÌ obecnÈho referenËnÌho r·mce pro zlepöenÌ kvality a koherence smluvnÌho pr·va Tento r·mec m· pomoci vy¯eöit r˘znÈ problÈmy, kterÈ vypl˝vajÌ nap¯. p¯i v˝kladu abstraktnÌch pr·vnÌch pojm˘ ve smÏrnicÌch nebo z r˘zn˝ch n·rodnÌch opat¯enÌ. Podle p¯edstavy Komise m· obecn˝ referenËnÌ r·mec v nez·vaznÈ jasnÈ formÏ obsahovat definice pr·vnÌch pojm˘, z·kladnÌch princip˘ a koherentnÌ vzorovÈ p¯edpisy smluvnÌho pr·va, kterÈ vych·zejÌ z obecnÈho stavu a osvÏdËen˝ch ¯eöenÌ problÈm˘ z n·rodnÌch pr·vnÌch prost¯edÌ. P¯ipravuje se vytvo¯enÌ sÌtÏ expert˘ z praxe. Komise se v tÈto souvislosti dovol·v· detailnÌch ot·zek p¯i p¯epracov·nÌ pr·v spot¯ebitel˘. Tak se pt·, jestli ˙roveÚ ochrany spot¯ebitel˘ staËÌ k vytvo¯enÌ d˘vÏry, nebo kterÈ smÏrnice vyûadujÌ p¯epracov·nÌ. Je myslitelnÈ, ûe podle n·zoru Komise jsou vhodn· p¯ÌsnÏjöÌ pravidla ochrany spot¯ebitel˘, kter· p¯ispÏjÌ k odstranÏnÌ z·bran vnit¯nÌho trhu. V p¯Ìloze I ke sdÏlenÌ p¯edstavila Komise moûnou strukturu a obsah obecnÈho referenËnÌho r·mce. Podpora pouûÌv·nÌ celoevropsk˝ch vöeobecn˝ch obchodnÌch podmÌnek Zde zd˘razÚuje Komise, ûe chce p˘sobit jen jako Ñzprost¯edkovatelì a svou p˘sobnost omezit do znaËnÈ mÌry na p¯Ìpravu webovÈ str·nky, kter· m· slouûit k v˝mÏnÏ informacÌ mezi uûivateli celoevropsk˝ch vöeobecn˝ch obchodnÌch podmÌnek. SouËasnÏ ozn·mila, ûe
POJISTNÝ OBZOR • 2/2005
chce bojovat proti pr·vnÌm (n·rodnÌm) p¯ek·ûk·m celoevropskÈho pouûÌv·nÌ vöeobecn˝ch obchodnÌch podmÌnek prost¯ednictvÌm postup˘ proti poruöov·nÌ smluv a nebo legislativnÌmi iniciativami. Voliteln˝ instrument ñ 26. reûim Komise chce vytvo¯it evropsk˝ pr·vnÌ n·stroj, kter˝ bude zaloûen˝ na obecnÏ zachov·van˝ch pr·vnÌch tradicÌch Ëlensk˝ch st·t˘ a kter˝ budou moci zvolit smluvnÌ strany jako aplikovatelnÈ pr·vo zejmÈna p¯i p¯eshraniËnÌm jedn·nÌ. OËek·v· se, ûe p¯i v˝voji obecnÈho referenËnÌho r·mce a ve s tÌm souvisejÌcÌch diskusÌch s experty vyplynou informace a podpora pro vypracov·nÌ tohoto volitelnÈho pr·vnÌho n·stroje. V p¯Ìloze II ke sdÏlenÌ jsou p¯edstaveny n·sledujÌcÌ parametry volitelnÈho n·stroje: ● pro co nejlepöÌ zachov·nÌ smluvnÌ volnosti se p¯ikl·nÌ Komise k tomu, aby se smluvnÌ strany samy rozhodly, jestli voliteln˝ n·stroj pouûijÌ na svou smlouvu. SouËasnÏ je ale poûadov·na moûnost, aby byly stanoveny nalÈhavÈ p¯edpisy k ochranÏ spot¯ebitel˘, kde by se ve vztahu ke spot¯ebitel˘m tento n·stroj uplatnil, ● Komise se p¯ikl·nÌ k pr·vnÌ formÏ na¯ÌzenÌ, ● n·stroj by mÏl obsahovat r˘znÈ Ë·sti, mezi nimi takÈ specifick· ustanovenÌ pro finanËnÌ obchody a pojiötÏnÌ. Komise klade cÌlenÈ ot·zky a dovol·v· se r˘zn˝ch problÈm˘, takûe s jistotou oËek·v· reakce ze zainteresovan˝ch kruh˘. SdÏlenÌ vöak neobsahuje û·dnÈ lh˘ty. Pramen: GDV Bericht aus Br¸ssel, Ë. 50
FinanËnÌ ˙Ëast zamÏstnanc˘ nadn·rodnÌch podnik˘ V z·¯Ì 2004 uve¯ejnila Evropsk· komise zpr·vu vysoce postavenÈ skupiny nez·visl˝ch odbornÌk˘ o p¯eshraniËnÌch p¯ek·ûk·ch pro finanËnÌ ˙Ëast zamÏstnanc˘ nadn·rodnÌch podnik˘. Skupina expert˘ byla vytvo¯ena na z·kladÏ sdÏlenÌ Komise z Ëervence 2002, kterÈ bylo zamϯeno na prosazenÌ finanËnÌ ˙Ëasti zamÏstnanc˘ nadn·rodnÌch podnik˘ na podnikovÈm kapit·lu, resp. podnikovÈm zisku, resp. na odbour·v·nÌ barier pro takovou ˙Ëast v d˘sledku r˘zn˝ch pr·vnÌch podmÌnek ve Ëlensk˝ch st·tech. Zpr·va popisuje r˘znÈ formy v EU obvykl˝ch finanËnÌch ˙ËastÌ (nap¯. programy opcÌ na akcie, zÌsk·v·nÌ akciÌ a podÌlu na zisku). P¯itom se jedn· vûdy o n·stroje tvorby jmÏnÌ na podnikovÈ ˙rovni, kterÈ, na rozdÌl od podnikovÈ-
POJISTNÝ OBZOR • 2/2005
ho zabezpeËenÌ ve st·¯Ì, nekryjÌ û·dn· biometrick· rizika. Ve Ëty¯ech nejvÏtöÌch st·tech EU dosahuje stupeÚ rozö̯enÌ model˘ finanËnÌ ˙Ëasti zamÏstnanc˘ v pr˘mÏru 19 % (v˝sledek pr˘zkumu ve 44 podnicÌch). Na z·kladÏ identifikace p¯ek·ûek pro mezin·rodnÌ rozö̯enÌ finanËnÌch ˙ËastÌ zamÏstnanc˘ (rozdÌlnost pracovnÌho pr·va, daÚov˝ch systÈm˘ a systÈm˘ soci·lnÌch vztah˘ stejnÏ jako pravidel finanËnÌho dozoru), kterÈ se opÌrajÌ vedle v˝sledk˘ pr˘zkumu takÈ o t¯i p¯ÌpadovÈ studie, byly p¯edloûeny n·vrhy na odstranÏnÌ p¯ek·ûek a na podporu finanËnÌ ˙Ëasti na ˙rovni EU. Tak bylo nap¯. doporuËeno vytvo¯enÌ v˝boru pro z·leûitosti finanËnÌ ˙Ëasti zamÏstnanc˘. ⁄kolem tohoto v˝boru m· b˝t p¯ed·vat d·l informace a nejlepöÌ praktickÈ zkuöenosti a vypracovat vzorov˝ program EU pro finanËnÌ ˙Ëast zamÏstnanc˘. Vedle toho budou navrûena opat¯enÌ k odbour·nÌ jednotliv˝ch pr·vnÌch p¯ek·ûek (nap¯. odstranÏnÌ st·vajÌcÌch rozdÌl˘ v pr·vnÌch p¯edpisech t˝kajÌcÌch se cenn˝ch papÌr˘). »asov˝ pl·n dalöÌho postupu nenÌ d·n.
RozhodnutÌ takÈ vyz˝v· ËlenskÈ st·ty, aby do 30. b¯ezna 2005 v r·mci sv˝ch org·n˘ Ëinn˝ch v trestnÌm ¯ÌzenÌ urËily kontaktnÌ mÌsto pro boj s p¯eshraniËnÌ ËinnostÌ, t˝kajÌcÌ se vozidel. UstanovenÌ tohoto rozhodnutÌ takÈ stanovujÌ postupy pro vyd·v·nÌ ozn·menÌ o odcizen˝ch vozidlech, osvÏdËenÌ o registraci, a o prevenci zneuûÌv·nÌ osvÏdËenÌ o registraci vozidla. Toto rozhodnutÌ bylo publikov·no v ⁄¯ednÌm vÏstnÌku EvropskÈ unie dne 30. prosince 2004 a nab˝v· ˙Ëinku tÌmto dnem. Zdroj: ⁄¯ednÌ vÏstnÌk EvropskÈ unie
SmÏrnice EvropskÈho Parlamentu a Rady 2004/109/ES ze dne 15. prosince 2004 o harmonizaci poûadavk˘ na pr˘hlednost, t˝kajÌcÌ se informacÌ o emitentech, jejichû cennÈ papÌry jsou p¯ijaty k obchodov·nÌ na regulovanÈm trhu, a o zmÏnÏ smÏrnice 2001/34/ES
Pramen: GDV Bericht aus Br¸ssel, Ë. 50
RozhodnutÌ Rady ze dne 22. prosince 2004 o boji s trestnou ËinnostÌ s p¯eshraniËnÌm dopadem, t˝kajÌcÌ se vozidel (2004/919/ES) Toto rozhodnutÌ bylo p¯ijato na z·kladÏ iniciativy NizozemskÈho kr·lovstvÌ a, jak je uvedeno v preambuli, z d˘vod˘, ûe: ● ve Ëlensk˝ch st·tech EvropskÈ unie dojde kaûd˝ rok k odcizenÌ asi 1,2 milionu motorov˝ch vozidel, ● s tÌmto odcizenÌm je spojena ökoda, dosahujÌcÌ kaûdoroËnÏ nejmÈnÏ 15 miliard EUR, ● k odcizenÌ znaËnÈ Ë·sti tÏchto vozidel (30 aû 40 %) doch·zÌ prost¯ednictvÌm organizovanÈ trestnÈ Ëinnosti, vozidla jsou n·slednÏ upravov·na a vyv·ûena do jin˝ch st·t˘ EvropskÈ unie i do jin˝ch st·t˘ mimo Evropskou unii, ● vedle hmotn˝ch ökod u obËan˘ doch·zÌ takÈ k naruöenÌ pocitu bezpeËÌ atd. CÌlem rozhodnutÌ je dosaûenÌ v r·mci EvropskÈ unie lepöÌ spolupr·ce p¯i prevenci a v boji proti p¯eshraniËnÌ trestnÈ Ëinnosti. Proto rozhodnutÌ vyz˝v· ËlenskÈ st·ty, aby p¯ijaly takovÈ vnitrost·tnÌ p¯edpisy, kterÈ by nap¯. dohodami o spolupr·ci p¯Ìsluön˝ch org·n˘ pro boj proti p¯eshraniËnÌ trestnÈ Ëinnosti t˝kajÌcÌ se motorov˝ch vozidel tuto spolupr·ci posÌlily.
Dne 31. prosince 2004 byla v ⁄¯ednÌm vÏstnÌku EvropskÈ unie Ë. L 390 publikov·na v˝öe uveden· smÏrnice, naz˝van· zkr·cenÏ ÑsmÏrnice o transparentnostiì. Jak je uvedeno v preambuli smÏrnice, efektivnÌ, pr˘hlednÈ a integrovanÈ trhy cenn˝ch papÌr˘ p¯ispÌvajÌ ke skuteËnÏ jednotnÈmu trhu sluûeb ve SpoleËenstvÌ a podporujÌ vytv·¯enÌ pracovnÌch p¯ÌleûitostÌ lepöÌm umÌsùov·nÌm kapit·lu. SdÏlov·nÌ p¯esn˝ch, ˙pln˝ch a vËasn˝ch informacÌ o emitentech cenn˝ch papÌr˘ buduje d˘vÏru investor˘ a umoûÚuje informovanÈ hodnocenÌ jejich podnikatelsk˝ch v˝sledk˘. To zvyöuje ochranu investor˘ a efektivitu trhu. Proto by mÏli emitenti cenn˝ch papÌr˘ zajistit vhodnou pr˘hlednost ve vztahu k investor˘m a to prost¯ednictvÌm pravidelnÈho toku informacÌ. Proto by takÈ mÏli akcion·¯i nebo fyzickÈ Ëi pr·vnickÈ osoby s hlasovacÌmi pr·vy nebo majÌcÌ finanËnÌ n·stroje, z nichû vypl˝v· n·rok na po¯ÌzenÌ st·vajÌcÌch akciÌ s hlasovacÌmi pr·vy, rovnÏû emitenty informovat o nabytÌ Ëi jin˝ch zmÏn·ch v˝znamnÈ ˙Ëasti ve spoleËnostech tak, aby byli emitenti schopni pr˘bÏûnÏ informovat ve¯ejnost. Vysok· ˙roveÚ ochrany investor˘ ve SpoleËenstvÌ by mÏla p¯ispÌvat k odstraÚov·nÌ p¯ek·ûek p¯i p¯ijÌm·nÌ cenn˝ch papÌr˘ na regulovanÈ trhy umÌstÏnÈ nebo provozovanÈ ve ËlenskÈm st·tu. JinÈ ËlenskÈ st·ty by nemÏly b˝t dle opr·vnÏny omezovat p¯ijÌm·nÌ cenn˝ch papÌr˘ na jejich
regulovanÈ trhy stanovenÌm p¯ÌsnÏjöÌch poûadavk˘ na pravidelnÈ a pr˘bÏûnÈ informov·nÌ o emitentech, jejichû cennÈ papÌry jsou p¯ijÌm·ny k obchodov·nÌ na regulovanÈm trhu. OdstranÏnÌ p¯ek·ûek na z·kladÏ principu domovskÈho ËlenskÈho st·tu podle tÈto smÏrnice by nemÏlo ovlivnit oblasti, na nÏû se tato smÏrnice nevztahuje, nap¯. pr·va akcion·¯e zasahovat do ¯ÌzenÌ emitenta. SmÏrnice zav·dÌ pro emitenty akciÌ p¯ijat˝ch k obchodov·nÌ na regulovanÈm trhu obsaûnÏjöÌ pololetnÌ finanËnÌ zpr·vy. To by mÏlo investor˘m poskytnout moûnost vyhodnotit situaci emitenta na z·kladÏ lepöÌch informacÌ. Domovsk˝ Ëlensk˝ st·t vöak m· moûnost v urËit˝ch, ve smÏrnici specifikovan˝ch p¯Ìpadech, stanovit u pololetnÌho vykazov·nÌ dluhov˝ch cenn˝ch papÌr˘ v˝jimky. Pro zlepöenÌ a zjednoduöenÌ p¯Ìstupu investor˘ k informacÌm o spoleËnostech ve vöech Ëlensk˝ch st·tech by mÏlo b˝t ponech·no na vnitrost·tnÌch org·nech dohledu, jak stanovÌ pravidla pro vytv·¯enÌ elektronick˝ch sÌtÌ a to po projedn·nÌ s ostatnÌmi z˙ËastnÏn˝mi stranami ñ emitenty cenn˝ch papÌr˘, investory, ˙ËastnÌky trhu, oper·tory regulovan˝ch trh˘ a poskytovateli finanËnÌch informacÌ. V kaûdÈm ËlenskÈm st·tÏ by mÏl b˝t urËen jedin˝ p¯Ìsluön˝ org·n, kter˝ bude mÌt koneËnou odpovÏdnost za dohled nad plnÏnÌm ustanovenÌ tÈto smÏrnice, a takÈ za mezin·rodnÌ spolupr·ci. Tento org·n by mÏl mÌt spr·vnÌ povahu a ñ aby byl vylouËen konflikt z·jm˘ ñ mÏla by b˝t zaruËena jeho nez·vislost na ekonomick˝ch subjektech. »lenskÈ st·ty vöak mohou urËit dalöÌ p¯Ìsluön˝ org·n pro p¯ezkum toho, ûe informace uvedenÈ v tÈto smÏrnici jsou zpracov·ny v souladu s p¯Ìsluön˝m r·mcem v˝kaznictvÌ a pro p¯ijÌm·nÌ vhodn˝ch opat¯enÌ v p¯ÌpadÏ, ûe bude zjiötÏno protipr·vnÌ jedn·nÌ, tento org·n nemusÌ mÌt spr·vnÌ povahu. P¯i n·r˘stu p¯eshraniËnÌch aktivit by vnitrost·tnÌ organizace regulatornÌch a dozorov˝ch org·n˘ v ËlenskÈm st·tÏ nemÏla br·nit ˙ËinnÈ spolupr·ci s p¯Ìsluön˝mi org·ny v jin˝ch Ëlensk˝ch st·tech. »lensk˝m st·t˘m tato smÏrnice ukl·d·, aby p¯ijaly p¯ÌsluönÈ vnitrost·tnÌ p¯edpisy k dosaûenÌ souladu s touto smÏrnicÌ a to nejpozdÏji do 20. ledna 2007. SmÏrnice vstupuje v platnost dvac·t˝m dnem po vyhl·öenÌ v ⁄¯ednÌm vÏstnÌku EvropskÈ unie, tj. 20. lednem 2005. Zdroj: ⁄¯ednÌ vÏstnÌk EvropskÈ unie P¯ipravili: Ing. Josef »Ìûek, Mgr. Miroslav Langhammer, Ing. Jana PospÌöilov·
11
SystÈm kvality »AP
Firmy jsou zapojeny prost¯ednictvÌm registrace. V souËasnosti se jedn· o firmy prov·dÏjÌcÌ mont·û technick˝ch bezpeËnostnÌch systÈm˘ (EZS, ACS a CCTV), provozujÌcÌ pulty centralizovanÈ ochrany a poskytujÌcÌ fyzickou ochranu. Na z·kladÏ smlouvy s »AP systÈm spravuje a udrûuje CI »AP. Pojiöùovny majÌ ve sv˝ch pojistn˝ch podmÌnk·ch uvedeny poûadavky na zabezpeËenÌ majetku, avöak toto nenÌ vyûadov·no.
Ing. Miroslav Urban, CertifikaËnÌ institut »AP, s. r. o.
S
ekce pojiötÏnÌ majetku schv·lila na svÈm zased·nÌ dne 19. 1. 2005 zp¯esnÏnÌ strategie rozvoje CertifikaËnÌho institutu »AP. Dokument byl projedn·n s p¯edstaviteli zainteresovan˝ch ûivnostensk˝ch spoleËenstev p˘sobÌcÌch v bezpeËnostnÌm pr˘myslu. Harmonogram pracÌ p¯edpokl·d· dosaûenÌ cÌlovÈho stavu ve vöech oblastech SystÈmu kvality do konce roku 2009. Org·ny »AP budou systÈm kvality d·le rozpracov·vat. CÌle ● Poskytnout z·kaznÌkovi prokazatelnÏ profesion·lnÌ zabezpeËenÌ pojiötÏnÈho majetku. ● VyuûÌv·nÌm firem za¯azen˝ch do registru snÌûit ökodnÌ pr˘bÏh u pojiöùoven. ● Zp¯ehlednit trh ñ identifikovat kvalitnÌ firmy poskytujÌcÌ bezpeËnostnÌ sluûby. ● Vyvolat popt·vku po kvalitnÌ zabezpeËovacÌ technice a sluûb·ch. ● Prosadit u pojiöùoven spr·vnÈ podmÌnky zabezpeËenÌ pojiötÏnÈho majetku a prosadit tyto podmÌnky v praxi. ● Orientovat z·kaznÌky na v˝bÏr nejlepöÌ hodnoty. Ve smyslu: firma, kter· plnÌ poûadavky registrace, poskytuje z·kaznÌkovi vyööÌ z·ruky kvalitnÌ sluûby tÌm, ûe byla auditov·na a podlÈh· dozoru t¯etÌ nez·vislÈ strany (CI »AP, IO AGA a PAVUS). ● Prost¯ednictvÌm rychlÈ a ˙ËinnÈ komunikace mezi zainteresovan˝mi stranami dos·hnout vyööÌ kvality zabezpeËenÌ. SouËasn˝ stav SystÈm kvality »AP se skl·d· z jednotliv˝ch subsystÈm˘. KonkrÈtnÌ pravidla, jimiû se ¯ÌdÌ, jsou pops·na smÏrnicemi »AP. V˝robky s ovϯenou kvalitou jsou do systÈmu zaËlenÏny certifikacÌ (CI »AP, ostatnÌch certifikaËnÌch org·n˘), p¯ÌpadnÏ pomocÌ Pyramidy bezpeËnosti (nÏkterÈ vybranÈ mechanickÈ z·brany Ñpultov˝ prodejì).
CÌlov˝ stav Z·kladem systÈmu kvality bude registr firem, rozö̯en˝ i o v˝robce a distributory. Registrace bude ÑdvoustupÚov·ì. 1. StupeÚ splnÏnÌ poûadavk˘ v˝chozÌch podmÌnek registrace (uveden˝ch v RegistraËnÌm ¯·du) a poûadavk˘ na kvalitu sluûby nebo v˝robku. 2. Dtto + poûadavky na systÈm ¯ÌzenÌ firmy (ISO 9001). Poûadavky PodmÌnky registrace ñ popis systÈmu registrace pro danou specializaci (nap¯. RegistraËnÌ ¯·d pro SBS), obecnÈ v˝chozÌ podmÌnky pro poskytov·nÌ kvalitnÌ sluûby (d˘vÏryhodnost firmy i managementu, splacenÈ z·vazky v˘Ëi spr·vÏ soci·lnÌho zabezpeËenÌ Ëi v˘Ëi finanËnÌmu ˙¯adu atd.). AplikaËnÌ smÏrnice ñ konkrÈtnÌ poûadavky na hlavnÌ procesy a jejich v˝stupy (kvalita v˝robku nebo sluûby), smÏrnice vych·zejÌ p¯edevöÌm z platn˝ch norem, relevantnÌch pr·vnÌch a technick˝ch p¯edpis˘. »SN EN ISO 9001:2001ñ hodnocenÌ proces˘ a ¯ÌzenÌ firmy. Z·pis do registru 1. stupeÚ Audit CI »AP pro poskytovatele fyzickÈ ochrany, provoz PCO, p¯evozy cenin. Audit CI »AP a inspekce mont·ûe IO AGA ñ EZS, CCTV, ACS a PCO. Audit CI »AP a inspekce mont·ûe PAVUS ñ SHZ, EPS. Inspekce se provede pro kaûdou aplikaËnÌ smÏrnici zvl·öù. Podobn˝m zp˘sobem budou do registru schvalov·ny i firmy z ostatnÌch specializacÌ. Platnost OsvÏdËenÌ o registraci 2 roky (zkuöebnÌ doba) a n·slednÏ 3 roky, lh˘ty budou respektovat doporuËenÌ CEA pro konkrÈtnÌ specializace. 2. stupeÚ a) Certifikace systÈmu managementu jakosti CI »AP nebo
Registr firem Obor
1. Stupeň registrace Firma
2. Stupeň registrace Produkt
Firma
Produkt
Výrobce/distributor mechanických zábran
Podmínky registrace
Certifikace výrobků
Podmínky registrace Certifikace ISO 9001
Montážní firma MZ (zámečník)
Podmínky registrace
Aplikační směrnice MZ
Podmínky registrace Certifikace ISO 9001
Aplikační směrnice MZ
Výrobce/distributor poplachových systémů
Podmínky registrace
Certifikace výrobků
Podmínky registrace Certifikace ISO 9001
Certifikace výrobků
Montážní firma poplachových systémů
Registrační řád
Aplikační směrnice EZS Aplikační směrnice EPS
Podmínky registrace Certifikace ISO 9001
Aplikační směrnice EZS Aplikační směrnice EPS
Dodavatelé SHZ
Podmínky registrace
Certifikace výrobků Aplikační směrnice SHZ
Podmínky registrace Certifikace ISO 9001
Certifikace výrobků Aplikační směrnice SHZ
Výrobce/distributor pro zabezpečení vozidel
Podmínky registrace
Schvalování výrobků
Podmínky registrace Certifikace ISO 9001
Certifikace výrobků
Montážní firma pro zabezpečení vozidel
Podmínky registrace
Aplikační směrnice
Podmínky registrace Certifikace ISO 9001
Aplikační směrnice
Poskytovatel fyzické ochrany
Registrační řád
Aplikační směrnice FO
Registrační řád Certifikace ISO 9001
Aplikační směrnice FO
Provozovatel PCO
Registrační řád
Aplikační směrnice PCO
Registrační řád Certifikace ISO 9001
Aplikační směrnice PCO
Převozce cenin
Registrační řád
Aplikační směrnice převoz
Registrační řád Certifikace ISO 9001
Aplikační směrnice pro převoz cenin
12
Certifikace výrobků
POJISTNÝ OBZOR • 2/2005
b) Certifikace systÈmu managementu jakosti jak˝mkoli certifikaËnÌm org·nem a dodateËn˝ audit CI »AP pro jednotlivÈ aplikaËnÌ smÏrnice. Inspekce technick˝ch systÈm˘ (Ëetnost podle doporuËenÌ CEA) IO AGA, PAVUS. Dohled nad drûiteli OsvÏdËenÌ bude rozö̯en o pravidelnÈ (roËnÌ) dozorovÈ n·vötÏvy. Platnost OsvÏdËenÌ kopÌruje platnost certifik·tu ISO 9001 ñ 3 roky. ÿÌzenÌ systÈmu SystÈm bude pod¯Ìzen dohledu Rady »AP pro zabezpeËenÌ majetku. Rada jako reprezentant vöech z·jmov˝ch skupin schvaluje jednotlivÈ standardy a doporuËuje »AP smÏry v˝voje systÈmu. TÏûiötÏ spolupr·ce s reprezentativnÌmi profesnÌmi organizacemi je ve spolupr·ci p¯i p¯ÌpravÏ standard˘. Organizace jsou rovnÏû zastoupeny v RadÏ a garantujÌ nepodjatost a objektivitu p¯i spr·vÏ systÈmu. Rada m˘ûe z¯izovat odbornÈ komise, rady, pracovnÌ skupiny pro jednotlivÈ ˙koly. »innost Rady je v souladu s na¯ÌzenÌm komise (ES) Ë. 358/2003 (blokov· v˝jimka). Rada nenÌ zatÌm z¯Ìzena. SpolupracujÌcÌ profesnÌ sdruûenÌ Asociace technick˝ch bezpeËnostnÌch sluûeb AGA (oblast p˘sobnosti: z¯izov·nÌ technick˝ch bezpeËnostnÌch systÈm˘, zabezpeËenÌ aut, provozov·nÌ PCO). Cech mechanick˝ch z·mkov˝ch systÈm˘ a SdruûenÌ v˝robc˘ mechanick˝ch zabezpeËovacÌch systÈm˘ (oblast p˘sobnosti: v˝roba, prodej, mont·û mechanick˝ch z·brann˝ch systÈm˘, klÌËov· a otevÌracÌ sluûba). Unie bezpeËnostnÌch sluûeb (oblast p˘sobnosti: poskytov·nÌ fyzickÈ ochrany, p¯evozy cenin). ProfesnÌ sdruûenÌ zastoupen· v RadÏ, jsou odborn˝mi garanty vzdÏl·v·nÌ pracovnÌk˘ registrovan˝ch firem a garantujÌ uplatnÏnÌ spoleËnÈ koncepce v oblasti svÈ p˘sobnosti. Mohou b˝t zapojena p¯es svÈ delegovanÈ z·stupce do pr·ce CertifikaËnÌ komise doporuËujÌcÌ certifikaci (nebo i registraci) firmy. VzdÏl·v·nÌ odborn˝ch pracovnÌk˘ firem VzdÏl·vacÌ programy pro techniky ñ (odborn˝ garant AGA a Cech MZS, CI »AP schvaluje pro pot¯eby registrace). VzdÏl·vacÌ programy pro SBS ñ (odborn˝ garant Unie, CI »AP schvaluje pro pot¯eby registrace). UûivatelÈ systÈmu Pojiöùovny, obËanÈ, st·tnÌ spr·va a podnikatelskÈ subjekty. P¯echodn· ustanovenÌ SouËasn˝ systÈm registrace firem bude postupnÏ transformov·n do novÈho systÈmu registrace. RegistrovanÈ firmy, podle dosud platnÈho postupu, budou mÌt stanoveno p¯echodnÈ obdobÌ na splnÏnÌ podmÌnek novÈ registrace. PouûitÈ zkratky: CI »AP AGA IO AGA EZS ACS CCTV PCO MZS SHZ EPS FO SBS PAVUS CEA
CertifikaËnÌ institut »eskÈ asociace pojiöùoven Asociace technick˝ch bezpeËnostnÌch sluûeb GrÈmium Alarm InspekËnÌ org·n Asociace technick˝ch bezpeËnostnÌch sluûeb GrÈmium Alarm ElektrickÈ zabezpeËovacÌ systÈmy SystÈmy pro kontrolu vstupu KamerovÈ systÈmy Pulty centralizovanÈ ochrany MechanickÈ z·brannÈ systÈmy StabilnÌ hasÌcÌ za¯ÌzenÌ Elektrick· poû·rnÌ signalizace Fyzick· ochrana SoukromÈ bezpeËnostnÌ sluûby Zkuöebna pro poû·rnÌ systÈmy Evropsk˝ v˝bor pojistitel˘
POJISTNÝ OBZOR • 2/2005
Risk management z pohledu pr·vnÌch p¯edpis˘: Ëinnosti s vysok˝m poû·rnÌm nebezpeËÌm (4) Ing. Pavel Ryb·¯, p¯edseda pracovnÌ skupiny Poû·r »AP Podle z·kona »NR Ë. 133/1985 Sb., o poû·rnÌ ochranÏ, se dÏlÌ provozovanÈ Ëinnosti podle mÌry poû·rnÌho nebezpeËÌ na Ëinnosti: a) bez zv˝öenÈho poû·rnÌho nebezpeËÌ, b) se zv˝öen˝m poû·rnÌm nebezpeËÌm, c) svysok˝m poû·rnÌm nebezpeËÌm. Z hlediska risk managementu je ˙ËelnÈ uvÈst kritÈria, kter· charakterizujÌ Ëinnosti s vysok˝m poû·rnÌm nebezpeËÌm. Jedn· se o Ëinnosti: 1) p¯i nichû se vyskytujÌ nebezpeËnÈ l·tky a p¯Ìpravky, kterÈ jsou klasifikovanÈ jako oxidujÌcÌ, extrÈmnÏ ho¯lavÈ, vysoce ho¯lavÈ a ho¯lavÈ v celkovÈm mnoûstvÌm vÏtöÌm neû 5000 t. KterÈ to jsou specifikuje z·kon Ë. 137/98 Sb., o chemick˝ch l·tk·ch a chemick˝ch p¯ÌpravcÌch a o zmÏnÏ nÏkter˝ch dalöÌch z·kon˘. P¯Ìklady l·tek tohoto typu jsou uvedeny v tabulce, 2) p¯i nichû se vyr·bÏjÌ nebo plnÌ do z·sobnÌk˘, cisteren nebo n·dob ho¯lavÈ kapaliny nebo ho¯lavÈ plyny anebo ho¯enÌ podporujÌcÌ plyny s roËnÌ produkcÌ 5000 t a vyööÌ, 3) v provozech, ve kter˝ch se p¯eËerp·v·nÌm a zvyöov·nÌm tlaku zabezpeËuje p¯eprava nebezpeËn˝ch l·tek a p¯Ìpravk˘ v kapalnÈm nebo plynnÈm stavu, kterÈ jsou klasifikov·ny jako extrÈmnÏ ho¯lavÈ, vysoce ho¯lavÈ a ho¯lavÈ, v potrubÌ o vnit¯nÌm pr˘mÏru 0,8 m a vÏtöÌm, 4) v budov·ch o 15 a vÌce nadzemnÌch podlaûÌ nebo o v˝öce vÏtöÌ neû 45 m, 5) v podzemnÌch prostor·ch s nahodil˝m poû·rnÌm zatÌûenÌm 15 kg/m2 a vyööÌm, ve kter˝ch se m˘ûe souËasnÏ vyskytovat vÌce neû 200 osob. Na shora uvedenÈ rozdÏlenÌ ËinnostÌ podle poû·rnÌho nebezpeËÌ navazujÌ povinnosti pr·vnick˝ch a fyzick˝ch podnikajÌcÌch osob, kterÈ v p¯ÌpadÏ ËinnostÌ s vysok˝m poû·rnÌm nebezpeËÌ ve smyslu vyhl·öky MV Ë. 246/2002 Sb., o poû·rnÌ prevenci, musÌ: a) tak jako vöechny pr·vnickÈ osoby a podnikajÌcÌ fyzickÈ osoby, nap¯.: ❑ obstar·vat a zabezpeËovat v pot¯ebnÈm mnoûstvÌ a druzÌch poû·rnÌ techniku, vÏcnÈ prost¯edky a poû·rnÏ bezpeËnostnÌ za¯ÌzenÌ a udrûovat je v provozuschopnÈm stavu, ❑ vytv·¯et podmÌnky pro haöenÌ poû·r˘ a z·chrannÈ pr·ce zejmÈna udrûovat volnÈ p¯ÌjezdovÈ komunikace a n·stupnÌ plochy pro poû·rnÌ techniku, ˙nikovÈ cesty, voln˝ p¯Ìstup k nouzov˝m v˝chod˘m, k rozvodn˝m za¯ÌzenÌm el. energie, k uz·vÏr˘m plynu, topenÌ a produktovod˘m, k ruËnÌmu ovl·d·nÌ poû·rnÏ bezpeËnostnÌch za¯ÌzenÌ a prost¯edk˘m poû·rnÌ ochrany, ❑ dodrûovat technickÈ podmÌnky a n·vody vztahujÌcÌ se k poû·rnÌ bezpeËnosti v˝robk˘ nebo ËinnostÌ,
13
b) c) d)
e)
❑ oznaËovat pracoviötÏ a ostatnÌ mÌsta p¯Ìsluön˝mi bezpeËnostnÌmi znaËkami, p¯Ìkazy, z·kazy a pokyny, ❑ pravidelnÏ kontrolovat prost¯ednictvÌm urËen˝ch osob dodrûov·nÌ p¯edpis˘ o poû·rnÌ ochranÏ a odstraÚovat neprodlenÏ zjiötÏnÈ z·vady, ❑ nesmÌ vypalovat porosty; prost¯ednictvÌm odbornÏ zp˘sobilÈ osoby zabezpeËit posouzenÌ poû·rnÌho nebezpeËÌ; z¯izovat preventivnÌ poû·rnÌ hlÌdky v prostor·ch s nejmÈnÏ 3 zamÏstnanci; zpracov·vat p¯edepsanou dokumentaci poû·rnÌ ochrany, plnit podmÌnky poû·rnÌ bezpeËnosti v nÌ stanovenÈ a udrûovat ji v souladu se skuteËn˝m stavem; zabezpeËit pravidelnÈ ökolenÌ zamÏstnanc˘ o poû·rnÌ ochranÏ a odbornou p¯Ìpravu zamÏstnanc˘ za¯azen˝ch do preventivnÌch poû·rnÌch hlÌdek a preventist˘ PO.
Dokumentace poû·rnÌ ochrany U pr·vnick˝ch osob a podnikajÌcÌch fyzick˝ch osob, kterÈ provozujÌ Ëinnosti s vysok˝m a zv˝öen˝m poû·rnÌm nebezpeËÌm, musÌ b˝t zpracovan· podle shora citovanÈ vyhl·öky n·sledujÌcÌ dokumentace: a) dokumentace o zaËlenÏnÌ do kategorie ËinnostÌ se zv˝öen˝m poû·rnÌm nebezpeËÌm nebo s vysok˝m poû·rnÌm nebezpeËÌm, P¯Ìklady nebezpeËn˝ch l·tek podle NV Ë 258/2001 Sb. Skupina nebezpečnosti
Zkrácená forma označení
Příklad látky
výbušné
E
kyselina pikrová, nitrocelulosa (obsah dusíku >12,6 %), TNT (trinitrotoluen), fulminát rtuťnatý (třaskavá rtuť)
oxidující
O
kyselina peroctová, bromičnan draselný, peroxid vodíku, kyselina dusičná, kyslík
extrémně hořlavá
F+
ether (dielthylether), acetylen (ethin)
vysoce hořlavá
F
líh(ethanol, ethylakohol), benzen, aceton (2-propanon), isooktan (hlavní složka benzínu)
hořlavá
R10
brombenzen, styren, terpentýnový olej, amoniak
T
strychnin, fosgen, bílý fosfor, kyanovodík
toxická
T
rtuť, chlor, čpavek (amoniak, bezvodý)
zdraví škodlivá
Xn
diethylether, manganistan draselný (hypermangan), hydroxylamin, polychlorované bifenyly (PCB)
žíravá
C
hydroxid draselný, hydroxid sodný (louh), kyselina chlorovodíková, čpavek (amoniak, bezvodý)
Xi
hydrogensíran sodný, aceton
senzibilizující
+
R42 nebo R43
formaldehyd
karcinogení
formaldehyd, bromičnan draselný, extrakční zbytky Karc. kat. (1,2,3) z uhlí, destilační zbytky z ropy, např. fenoly, minerální vlna
mutagenní
Mut. kat. (1,2,3)
toxická pro reprodukci
Repr. kat. (1,2,3) např. methylazoxymethylacetát
nebezpečná pro životní prostředí
N a / nebo R52, R53, R59
do této kategorie lze zařadit převážně organické sloučeniny se složitou strukturou (např. diaminodifenylmethan)
kyselina kyanovodíková, manganistan draselný, chlor, amoniak, čpavek (amoniak, bezvodý), polychlorované bifenyly (PCB)
Pozn.: VÏtöina l·tek je klasifikov·na podle vÌce kategoriÌ V˝znam pouûit˝ch R-vÏt: R10 ñ ho¯lav˝ R42 ñ m˘ûe vyvolat senzibilaci p¯i vdechov·nÌ R43 ñ m˘ûe vyvolat senzibilaci p¯i styku s k˘ûÌ R52 ñ ökodliv˝ pro vodnÌ organismy R53 ñ m˘ûe vyvolat dlouhodobÈ nep¯ÌznivÈ ˙Ëinky ve vodnÌm prost¯edÌ R59 ñ nebezpeËn˝ pro ozÛnovou vrstvu
14
posouzenÌ poû·rnÌho nebezpeËÌ, stanovenÌ organizace zabezpeËenÌ poû·rnÌ ochrany, poû·rnÌ ¯·d, poû·rnÌ poplachovÈ smÏrnice, poû·rnÌ evakuaËnÌ pl·n, dokumentace zdol·v·nÌ poû·r˘, ¯·d ohlaöovny poû·r˘, tematick˝ pl·n a Ëasov˝ rozvrh ökolenÌ zamÏstnanc˘ a odbornÈ p¯Ìpravy preventivnÌch poû·rnÌch hlÌdek a preventist˘ poû·rnÌ ochrany, j) dokumentace o provedenÈm ökolenÌ zamÏstnanc˘ a odbornÈ p¯ÌpravÏ preventivnÌch poû·rnÌch hlÌdek a preventist˘ poû·rnÌ ochrany, k) poû·rnÌ kniha, l) dokumentace o Ëinnosti a akceschopnosti jednotky poû·rnÌ ochrany, pop¯ÌpadÏ poû·rnÌ hlÌdky. SouË·stÌ dokumentace poû·rnÌ ochrany je takÈ dalöÌ dokumentace obsahujÌcÌ podmÌnky poû·rnÌ bezpeËnosti, pop¯ÌpadÏ podle zvl·ötnÌch p¯edpis˘ nap¯. poû·rnÏ bezpeËnostnÌ ¯eöenÌ, bezpeËnostnÌ dokumentace, bezpeËnostnÌ listy, doklady prokazujÌcÌ dodrûov·nÌ technick˝ch podmÌnek a n·vod˘ vztahujÌcÌch se k poû·rnÌ bezpeËnosti v˝robk˘ nebo ËinnostÌ, rozhodnutÌ a stanoviska spr·vnÌch ˙¯ad˘ t˝kajÌcÌ se poû·rnÌ bezpeËnosti p¯i provozovan˝ch Ëinnostech.
Telegraficky • Telegraficky ✔ »SOB Pojiöùovna rozö̯ila v˝hody cestovnÌho pojiötÏnÌ S poË·tkem letoönÌho roku »SOB Pojiöùovna d·le rozö̯ila v˝hody cestovnÌho pojiötÏnÌ, kterÈ nabÌzÌ lidem odjÌûdÏjÌcÌm do zahraniËÌ. Limity pojistnÈho plnÏnÌ, kterÈ uhradÌ p¯i ökodnÈ ud·losti, se podstatnÏ zv˝öily, cena pojiötÏnÌ vöak z˘stala stejn· jako doposud. KromÏ toho »SOB Pojiöùovna rozö̯ila rozsah asistenËnÌch sluûeb a zavedla i novÈ v˝hody pro rodiny s dÏtmi. Zv˝hodnÏnÈ ceny se t˝kajÌ i klient˘, kte¯Ì si sjednajÌ cestovnÌ pojiötÏnÌ prost¯ednictvÌm internetu na adrese www.csobpoj.cz. (Z tiskovÈ zpr·vy »SOB Pojiöùovny, a. s., Ëlena holdingu »SOB ze 4. 1. 2005)
vysoce toxická
dráždivá
b) c) d) e) f) g) h) i)
✔ Kooperativa rozöi¯uje vedenÌ DozorËÌ rada Kooperativy, pojiöùovny, a. s., potvrdila mand·t p¯edsedy p¯edstavenstva a gener·lnÌho ¯editele V. Mr·ze (64) pro n·sledujÌcÌ t¯i roky. Ing. VladimÌr Mr·z je v Ëele Kooperativy od jejÌho vzniku v roce 1991. Akcion·¯i z·roveÚ rozö̯ili nejuûöÌ vedenÌ druhÈ nejvÏtöÌ dom·cÌ pojiöùovny o K. Alexejenka a M. Diviöe. Jmenov·nÌm dvou nov˝ch vrcholov˝ch manaûer˘ vznikne sedmiËlennÈ rozö̯enÈ vedenÌ Kooperativy, jeû z·roveÚ zahrnuje souËasnÈ pÏtiËlennÈ p¯edstavenstvo. Do p˘sobnosti Ing. Martina Diviöe (31), kter˝ dosud byl ¯editelem marketingu a komunikace, pat¯Ì od ledna 2005 pojiötÏnÌ vozidel, marketing a likvidace pojistn˝ch ud·lostÌ. Ing. KonötantÌn Alexejenko (57) by mÏl z˙roËit zkuöenosti z vrcholovÈho vedenÌ slovenskÈ KooperatÌvy v oblasti pojiötÏnÌ hospod·¯sk˝ch rizik, vËetnÏ likvidacÌ souvisejÌcÌch pojistn˝ch ud·lostÌ. (Z tiskovÈ zpr·vy Kooperativy, pojiöùovny, a. s., ze 4. 1. 2005)
✔ Generali Holding Vienna m· novÈ vedenÌ Dne 1. ledna 2005 se funkce p¯edsedy p¯edstavenstva Generali Holding Vienna AG ofici·lnÏ ujal Karl Stoss (48). Po nÏkolika mÏsÌcÌch p¯Ìprav tak v tÈto pozici vyst¯Ìd· Dietricha Karnera (65). (Z tiskovÈ zpr·vy Generali Pojiöùovny a. s. z 10. 1. 2005)
P¯ipravila Eva Trojanov·
Telegraficky • Telegraficky POJISTNÝ OBZOR • 2/2005
Z nov˝ch pr·vnÌch p¯edpis˘ JUDr. Ji¯ina Kotrbat· 1. Na¯ÌzenÌ vl·dy Ë. 616/2004 Sb., o pouûitÌ prost¯edk˘ St·tnÌho fondu rozvoje bydlenÌ formou ˙vÏru na ˙hradu n·klad˘ spojen˝ch s v˝stavbou nebo po¯ÌzenÌm bytu nÏkter˝mi osobami mladöÌmi 36 let (˙Ëinnost 8. 12. 2004). 2. Na¯ÌzenÌ vl·dy Ë. 622/2004 Sb., o poskytov·nÌ p¯Ìplatku k d˘chodu ke zmÌrnÏnÌ nÏkter˝ch k¯ivd zp˘soben˝ch komunistick˝m reûimem v oblasti soci·lnÌ (˙Ëinnost 1. 1. 2005). 3. Z·kon Ë. 627/2004 Sb., o evropskÈ spoleËnosti (˙Ëinnost 14. 12. 2004). Z·kon upravuje pr·vnÌ pomÏry evropskÈ spoleËnosti, pokud nejsou upraveny na¯ÌzenÌm Rady (ES) o statutu evropskÈ spoleËnosti a smÏrnicÌ Rady, kterou se doplÚuje statut evropskÈ spoleËnosti s ohledem na zapojenÌ zamÏstnanc˘. 4. Z·kon Ë. 628/2004 Sb., kter˝m se mÏnÌ nÏkterÈ z·kony v souvislosti s p¯ijetÌm z·kona o evropskÈ spoleËnosti (˙Ëinnost 14. 12. 2004). 5. Z·kon Ë. 629/2004 Sb., o zajiötÏnÌ pr·vnÌ pomoci v p¯eshraniËnÌch sporech v r·mci EvropskÈ unie (˙Ëinnost 14. 12. 04). 6. Z·kon Ë. 634/2004 Sb., o spr·vnÌch poplatcÌch (˙Ëinnost 16. 1. 2005). Z·kon nahradÌ dosavadnÌ z·kon Ë. 368/1992 Sb. 7. Z·kon Ë. 635/2004 Sb., kter˝m se mÏnÌ nÏkterÈ z·kony v souvislosti p¯ijetÌm z·kona o spr·vnÌch poplatcÌch (˙Ëinnost 16. 1. 2005, Ë·st des·t· 1. 1. 2005). ZmÏna se t˝k· celkem deseti z·kon˘, zejmÈna z·kona Ë. 235/ 2004 Sb., o dani z p¯idanÈ hodnoty (Ë·st des·t·). ß 55 z·kona o dani z p¯idanÈ hodnoty s ˙Ëinnost od 1. 1. 05 znÌ: PojiöùovacÌ Ëinnosti. PojiöùovacÌmi Ëinnostmi se pro ˙Ëely tohoto z·kona rozumÌ pojiöùovacÌ nebo zajiöùovacÌ Ëinnosti vËetnÏ ËinnostÌ souvisejÌcÌch s pojiöùovacÌ nebo zajiöùovacÌ ËinnostÌ, zprost¯edkovatelsk· Ëinnost v pojiöùovnictvÌ a Ëinnosti v oblasti likvidace pojistn˝ch ud·lostÌ vykon·vanÈ saPOJISTNÝ OBZOR • 2/2005
mostatn˝mi likvid·tory pojistn˝ch ud·lostÌ a penzijnÌ p¯ipojiötÏnÌ vËetnÏ jeho zprost¯edkov·nÌ. 8. Vyhl·öka Ë. 644/2004 Sb., o pravidlech hospoda¯enÌ se zvl·ötnÌm ˙Ëtem vöeobecnÈho zdravotnÌho pojiötÏnÌ, pr˘mÏrn˝ch n·kladech a o jednacÌm ¯·du dozorËÌho org·nu (˙Ëinnost 1. 1. 2005). 9. Vyhl·öka Ë. 645/2004 Sb., kterou se prov·dÏjÌ nÏkter· ustanovenÌ z·kona o archivnictvÌ a spisovÈ sluûbÏ a o zmÏnÏ nÏkter˝ch z·kon˘ (˙Ëinnost 1. 1. 2005). 10. Vyhl·öka Ë. 646/2004 Sb., o podrobnostech v˝konu spisovÈ sluûby (˙Ëinnost 1. 1. 2005). 11. Vyhl·öka Ë. 647/2004 Sb., kterou se pro ˙Ëely poskytov·nÌ cestovnÌch n·hrad stanovÌ v˝öe sazeb stravnÈho, v˝öe sazeb z·kladnÌch n·hrad za pouûÌv·nÌ silniËnÌch motorov˝ch vozidel a v˝öe pr˘mÏrn˝ch cen pohonn˝ch hmot (˙Ëinnost 1. 1. 2005). StravnÈ za 5 aû 12 hodin ËinÌ 58 aû 69 KË, za 12 aû 18 hodin 88 aû 106 KË, nad 18 hodin 138 aû 165 KË. Sazba za 1 km jÌzdy 3,80 KË. 12. Na¯ÌzenÌ vl·dy Ë. 664/2004 Sb., kter˝m se zvyöujÌ Ë·stky ûivotnÌho minima (˙Ëinnost 23. 12. 2004). 13. Z·kon Ë. 669/2004 Sb., kter˝m se mÏnÌ z·kon Ë. 586/1992 Sb., o danÌch z p¯Ìjm˘, ve znÏnÌ pozdÏjöÌch p¯edpis˘, a nÏkterÈ dalöÌ z·kony (˙Ëinnost 1. 1. 2005, Ë·st t˝kajÌcÌ se ß 19 ñ 1. 1. 2007 a 1. 1. 2009) Rozs·hl· novela, novinkou je v˝poËet danÏ ze spoleËnÈho z·kladu danÏ manûel˘. ß 15 odst. 10 znÌ: Od z·kladu danÏ za zdaÚovacÌ obdobÌ lze odeËÌst poplatnÌkem zaplacenÈ pojistnÈ ve zdaÚovacÌm obdobÌ na jeho soukromÈ ûivotnÌ pojiötÏnÌ podle pojistnÈ smlouvy uzav¯enÈ mezi poplatnÌkem jako pojistnÌkem a pojiötÏn˝m v jednÈ osobÏ a pojiöùovnou, kter· je opr·vnÏna k provozov·nÌ pojiöùovacÌ Ëinnosti na ˙zemÌ »eskÈ republiky podle zvl·ötnÌho pr·vnÌho p¯edpisu, za p¯edpokladu, ûe v˝plata pojistnÈho plnÏnÌ
(d˘chodu nebo jednor·zovÈho plnÏnÌ) je ve smlouvÏ sjedn·na aû po 60 mÏsÌcÌch od uzav¯enÌ smlouvy a souËasnÏ nejd¯Ìve v kalend·¯nÌm roce, v jehoû pr˘bÏhu dos·hne poplatnÌk vÏku 60 let, a u pojistnÈ smlouvy s pevnÏ sjednanou pojistnou Ë·stkou pro p¯Ìpad doûitÌ navÌc za p¯edpokladu, ûe pojistn· smlouva s pevnÏ sjednanou pojistnou Ë·stkou pro p¯Ìpad doûitÌ s pojistnou dobou od 5 do 15 let vËetnÏ m· sjednanou pojistnou Ë·stku alespoÚ na 40 000 KË a pojistn· smlouva s pevnÏ sjednanou pojistnou Ë·stkou pro p¯Ìpad doûitÌ s pojistnou dobou nad 15 let m· sjednanou pojistnou Ë·stku alespoÚ na 70 000 KË. U d˘chodovÈho pojiötÏnÌ se za sjednanou pojistnou Ë·stku povaûuje odpovÌdajÌcÌ jednor·zovÈ plnÏnÌ p¯i doûitÌ. V p¯ÌpadÏ jednor·zovÈho pojistnÈho se zaplacenÈ pojistnÈ pomÏrnÏ rozpoËÌt· na zdaÚovacÌ obdobÌ podle dÈlky trv·nÌ pojiötÏnÌ s p¯esnostÌ na dny. Maxim·lnÌ Ë·stka, kterou lze odeËÌst za zdaÚovacÌ obdobÌ, ËinÌ v ˙hrnu 12 000 KË, a to i v p¯ÌpadÏ, ûe poplatnÌk m· uzav¯eno vÌce smluv s vÌce pojiöùovnami. P¯i nedodrûenÌ tÏchto podmÌnek z d˘vodu z·niku pojiötÏnÌ nebo dodateËnÈ zmÏny doby trv·nÌ pojiötÏnÌ n·rok na uplatnÏnÌ odpoËtu nezdanitelnÈ Ë·sti z·kladu danÏ zanik· a p¯Ìjmem podle ß 10 ve zdaÚovacÌm obdobÌ, ve kterÈm k tÈto skuteËnosti doölo, jsou Ë·stky, o kterÈ byl poplatnÌkovi v p¯Ìsluön˝ch letech z d˘vodu zaplacenÈho pojistnÈho z·klad danÏ snÌûen, s v˝jimkou pojistn˝ch smluv, u nichû nebude vyplaceno pojistnÈ plnÏnÌ nebo odbytnÈ a z·roveÚ rezerva nebo kapit·lov· hodnota pojiötÏnÌ bude p¯evedena na novou smlouvu soukromÈho ûivotnÌho pojiötÏnÌ splÚujÌcÌ podmÌnky pro uplatnÏnÌ nezdanitelnÈ Ë·sti z·kladu danÏ. ZmÏny se t˝kajÌ i z·kona Ë. 593/ 1992 Sb., o rezerv·ch pro zjiötÏnÌ z·kladu danÏ z p¯Ìjm˘, ve znÏnÌ pozdÏjöÌch zmÏn (opravnÈ poloûky) a dalöÌch z·kon˘. 14. Z·kon Ë. 230/2004 Sb., o st·tnÌm rozpoËtu »eskÈ republiky na rok 2005 (˙Ëinnost 1. 1. 2005). 15. Na¯ÌzenÌ vl·dy Ë. 699/2004 Sb., kter˝m se mÏnÌ na¯ÌzenÌ vl·dy Ë. 303/1995 Sb., o minim·lnÌ mzdÏ, ve znÏnÌ pozdÏjöÌch p¯edpis˘ (˙Ëinnost 1. 1. 2005). Minim·lnÌ mzda se zv˝öila na 7185 KË.
AKTUALITY ZE ZAHRANI»Õ SpoleËnost Risk Management Solutions ozn·mila, ûe v˝öe ökod zp˘soben˝ch hurik·nem Ivan v USA se pravdÏpodobnÏ budou pohybovat v rozmezÌ 3 mld. aû 6 mld. USD a d·le jsou oËek·v·ny ökody 1 mld. aû 2 mld. USD v karibskÈ oblasti, hlavnÏ na Kajmansk˝ch ostrovech. Ve Ëtvrtek 16. z·¯Ì se hurik·n p¯iblÌûil k americkÈmu pob¯eûÌ blÌzko GolfskÈho pob¯eûÌ v AlabamÏ. Byla mu namϯena rychlost 110 aû 130 mph (mÌlÌ za hodinu), coû je hurik·n t¯etÌho stupnÏ. Bou¯kovou vlnou vytvo¯il vzestup 10 aû 16 stop nad norm·lnÌ stavy vody. Pak se hurik·n Ivan posunul do vnitrozemÌ a zesl·bl. Byl p¯ehodnocen jako tropick· bou¯e, kter· se pohybuje rychlostÌ 14 mph, nejvÌce aû 70 mph s prudk˝mi n·razy. BÏhem bÏsnÏnÌ hurik·nu Ivan doölo v karibskÈ oblasti a v USA ke ztr·t·m na ûivotech minim·lnÏ 100 lidÌ a k tisÌc˘m poökozen˝ch Ëi zniËen˝ch dom˘. (MiK)
RuskÈ riziko Zpr·va agentury Standard & Poorís informovala o st·le nedostateËnÈm zajiötÏnÌ zahraniËnÌch investic v Rusku. P¯es ˙silÌ, kterÈ bylo v poslednÌch letech vynaloûeno, je zde ˙roveÚ ¯ÌzenÌ spoleËnostÌ st·le pod ˙rovnÌ mezin·rodnÌch standard˘. RuskÈ trhy p¯edstavujÌ obrovskÈ moûnosti pro mnoho odvÏtvÌ pr˘myslu, vËetnÏ pojiöùovnictvÌ, studie vöak ze zkoum·nÌ ruskÈho trhu, pr·va, dozorovÈ a informaËnÌ struktury vyöla s tÌm, ûe st·le pozb˝v· dostateËn˝ch opat¯enÌ na ochranu investor˘. VÏtöina rusk˝ch spoleËnostÌ postr·d· transparentnÌ vlastnickou strukturu a ¯ÌzenÌ, internÌ kontrolnÌ n·stroje jsou slabÈ. Pramen: Insurance Day, 14. 10. 2004 (OM)
15
ÿ
ÌzenÌ vozidla vyûaduje zvl·ötnÌ schopnosti vnÌm·nÌ, zpracov·nÌ informacÌ, rozhodov·nÌ a okamûitÈ pohybovÈ reakce. Vizu·lnÌ vnÌm·nÌ se podÌlÌ na celkovÈm vnÌm·nÌ ¯idiËe asi z 90 ñ 95 %. VÏtöina staröÌch ¯idiˢ disponuje touto schopnostÌ, aËkoliv procesy zpracov·nÌ informacÌ a rozhodov·nÌ vyûadujÌ s p¯ib˝vajÌcÌm vÏkem delöÌ Ëas. ÑTypick˝ì staröÌ ¯idiË je podle odbornÈ literatury osoba, kter· jezdÌ mÈnÏ a pomaleji neû d¯Ìve, kter· mÈnÏ ËastÏji mÏnÌ jÌzdnÌ pruh, ËastÏji brzdÌ a mÈnÏ zrychluje neû mladöÌ ¯idiË. P¯edstavy, kterÈ majÌ staröÌ ¯idiËi o sv˝ch schopnostech odpovÌdajÌ u velkÈ Ë·sti jejich skuteËnÈmu v˝konu. Podle rakouskÈ studie jsou vlastnÌ ¯idiËskÈ schopnosti staröÌch ¯idiˢ jimi samotn˝mi velmi kriticky posuzov·ny a Ëasto se vyh˝bajÌ i situacÌm, kterÈ by jeötÏ zvl·dli. Ze stejnÈho d˘vodu u nich vznikajÌ pocity strachu a nejistoty spÌöe neû v jin˝ch vÏkov˝ch skupin·ch. Rychlost a komplexnost dopravnÌho systÈmu vyvol·v· strach zejmÈna u osob nad 75 let. Z vyhodnocenÌ dat r˘zn˝ch v˝zkum˘, tÈû centr·lnÌho p¯estupkovÈho dopravnÌho registru ve Flensburgu (NSR) plyne, ûe ¯idiËi nad 50 let nep¯edstavujÌ nejproblematiËtÏjöÌ skupinu v silniËnÌm provozu. Problematick˝ zp˘sob jÌzdy je mnohem vÌce zastoupen u mladöÌch vÏkov˝ch skupin. VyööÌ Ëetnosti jsou pouze v nÏkter˝ch ˙dajÌch o chov·nÌ v silniËnÌm provozu neodpovÌdajÌcÌmu dopravnÌm p¯edpis˘m (nap¯. p¯i za¯azov·nÌ se, odboËov·nÌ, dodrûenÌ bezpeËnÈho odstupu). Auto¯i se domnÌvajÌ, ûe dopravnÌ p¯estupky u mladöÌch ¯idiˢ se zakl·dajÌ na vÌce Ëi mÈnÏ vÏdomÈm rozhodnutÌ, zatÌmco v hustÈm provozu selh·vajÌ staröÌ ¯idiËi spÌöe z d˘vodu p¯etÌûenÌ sv˝ch schopnostÌ. AËkoliv zavinÌ staröÌ ¯idiËi mnohem mÈnÏ nehod neû mladöÌ, je jim v mediÌch p¯ipisov·na vÏtöÌ pravdÏpodobnost nehody bez zohlednÏnÌ jejich omezenÈ ˙Ëasti v silniËnÌm provozu, jejich preventivnÌ strategie pomalejöÌ jÌzdy a omezenÌ jÌzd za snÌûenÈ viditelnosti. Na z·kladÏ vyhodnocenÌ novÏjöÌch v˝zkum˘, zamϯen˝ch na v˝konnost a dopravnÌ chov·nÌ staröÌch ¯idiˢ, se zjistilo, ûe je obtÌûnÈ jednoznaËnÏ vyhodnotit jejich v˝sledky. P¯inejmenöÌm pro omezen˝ poËet empirick˝ch v˝zkum˘, kterÈ se zab˝vajÌ ˙Ëinky vÏkovÏ podmÌnÏn˝ch zmÏn v r·mci zvl·dnutÌ jÌzdnÌch ˙kol˘.
16
Pr˘zkum ¯idiËsk˝ch schopnostÌ staröÌch osob Prof. PhDr. Ji¯Ì Hoskovec, doc. PhDr. Ji¯Ì ätikar, FF UK, PhDr. Jana ämolÌkov·, Fakulta dopravnÌ »VUT, Praha Studie jÌzdy v re·lnÈ dopravnÌ situaci oz¯ejmujÌ nÏkterÈ tÏûkosti staröÌch ¯idiˢ v uzlov˝ch dopravnÌch bodech, p¯iËemû jejich p¯ÌËiny nejsou zcela jednoznaËnÏ objasnÏny. PravdÏpodobnÏ zde majÌ vliv emocion·lnÌ p¯ÌËiny (vÏtöÌ ˙zkostnost, mÈnÏ sebevÏdomÌ, negativnÌ n·hled na vlastnÌ schopnosti). Pr˘zkum pracovnÌk˘ oddÏlenÌ psychologie pr·ce a organizace, katedry psychologie FilozofickÈ fakulty Univerzity Karlovy, zamϯen˝ na tyto ot·zky, byl realizov·n za podpory UNIQA pojiöùovny, a. s. Z celÈho poËtu 205 dotaznÌk˘ evropskÈho projektu AGILE, rozeslan˝ch po celÈ »eskÈ republice ¯idiˢm staröÌch 55 let se vr·tilo 95. NÏkterÈ z nich nebylo moûno vyhodnotit, protoûe obsahovaly ne˙plnÈ ˙daje. SbÏr dat byl anonymnÌ. Zpracov·ny byly ˙daje od 30 ¯idiˢ, kte¯Ì nemÏli v poslednÌch dvou letech û·dnou nehodu a 30 ¯idiˢ, kte¯Ì v tÈto dobÏ jednu Ëi vÌce nehod zavinili, a kte¯Ì i v p¯edchozÌch letech mÏli vÏtöÌ poËet nehod. V kaûdÈ skupinÏ bylo 24 muû˘ a 6 ûen. Vöichni mÏli mnohaletou ¯idiËskou zkuöenost (minim·lnÏ 28 let).
Pro srovn·v·nÌ skupiny nehodovÈ a beznehodovÈ je t¯eba, aby tyto skupiny byly vyrovn·ny alespoÚ v nÏkter˝ch charakteristik·ch. To ukazuje tabulka l. V˝skyt potÌûÌ u ¯idiˢ obou skupin zjiöùovan˝ch uûit˝m dotaznÌkem je uveden v tabulce 2. ZjiötÏnÈ rozdÌly ve zdravotnÌch a jin˝ch potÌûÌch mezi skupinami staröÌch ¯idiˢ neovlivnily n·vyky p¯i ¯ÌzenÌ. PodstatnÏjöÌ rozdÌly mezi skupinami v ¯adÏ poloûek nebyly zjiötÏny jak dokl·d· n·sledujÌcÌ odstavec. V souvislosti s n·vyky p¯i ¯ÌzenÌ uv·dÌ 8 ¯idiˢ z nehodovÈ skupiny (N) a 2 ¯idiËi z beznehodovÈ skupiny (NN), ûe se vyh˝bajÌ ¯ÌzenÌ vozidla. Devaten·ct ¯idiˢ ze skupiny N a 23 ¯idiˢ ze skupiny NN se vyh˝b· ¯ÌzenÌ vozidla, kdyû se necÌtÌ tÏlesnÏ Ëi duöevnÏ fit. Dlouh˝m jÌzd·m se vyh˝bajÌ 4 ¯idiËi N a 1 ¯idiË NN. ÿÌzenÌ v noci se vyh˝b· 14 ¯idiˢ N a 16 ¯idiˢ NN. ÿÌzenÌ v dopravnÌch öpiËk·ch se vyh˝b· 12 ¯idiˢ N a 12 ¯idiˢ NN. ÿÌzenÌ v nezn·m˝ch oblastech se vyh˝b· 11 ¯idiˢ N a 6 ¯idiˢ NN. Kdyû pröÌ, tak se ¯ÌzenÌ vyh˝b· pouze 5 ¯idiˢ N a 7 ¯idiˢ NN, zatÌmco kdyû snÏûÌ, tak
Tab. 1 ñ Vyrovn·nÌ skupin staröÌch ¯idiˢ
Podle věku Podle povolání Podle řidičského oprávnění Počet jízd vykonaných během měsíce Počet ujetých kilometrů během měsíce Pozn.:
55–64 let 65–74 let 75–84 let technické netechnické skupina B AB ABC ABCE do 10 11–20 21–30 nad 30 do 200 do 500 do 1000 nad 1000
Nehodová (N) 13 14 3 16 14 6 15 6 3 7 9 9 4 2 4 13 9 2 osoby údaj neuvedly
Beznehodová (NN) 18 8 4 17 13 7 16 3 4 5 9 9 5 1 osoba údaj neuvedla 5 9 8 7 1 osoba údaj neuvedla
Tab. 2 ñ Uv·dÏnÈ potÌûe v obou skupin·ch ¯idiˢ s v˝raznÏ horöÌm v˝sledkem u nehodovÈ skupiny Potíže Srdeční potíže Krevní tlak Poruchy rovnováhy Zrakové vnímání za soumraku Variabilita tělesné zdatnosti Variabilita duševní zdatnosti Potíže s paměťovými funkcemi Snadné odvedení pozornosti Potíže s rychlým reagováním
Nehodová (N) 8 15 7 6 10 4 9 6 6
Beznehodová (NN) 5 12 3 3 3 2 4 3 1
se ¯ÌzenÌ vyh˝b· 16 ¯idiˢ N a 13 ¯idiˢ NN. P¯edjÌûdÏnÌ se vyh˝b· 11 ¯idiˢ N a 7 ¯idiˢ NN. Dvacet sedm ¯idiˢ N a 26 ¯idiˢ NN se vyh˝b· ¯ÌzenÌ, jestliûe jsou unaveni. ÿÌzenÌ na n·ledÌ se vyh˝b· 24 ¯idiˢ N a 21 ¯idiˢ NN. ÿÌzenÌ v mlze se vyh˝b· 15 ¯idiˢ N a 16 ¯idiˢ NN. ÿÌzenÌ v ËasovÈm stresu se vyh˝b· 10 ¯idiˢ N a 12 ¯idiˢ NN. V souËasnosti ¯ÌdÌ 24 ¯idiˢ N i 24 ¯idiˢ NN opatrnÏji, neû kdyû jim bylo 45 let. V souËasnosti jezdÌ niûöÌ pr˘mÏrnou rychlostÌ, neû kdyû jim bylo 45 let 9 ¯idiˢ N a 14 ¯idiˢ NN. VÏtöÌ bezpeËnostnÌ vzd·lenost mezi vozidly nynÌ udrûuje 21 ¯idiˢ N i 21 ¯idiˢ NN. Dopravu v souËasnosti povaûuje za obtÌûnÏjöÌ a komplexnÏjöÌ 28 ¯idiˢ N a 25 ¯idiˢ NN ve srovn·nÌ s dobou, kdy jim bylo 45 let. Posuzov·nÌ zdravotnÌ zp˘sobilosti k ¯ÌzenÌ je u naöich staröÌch ¯idiˢ povinnÈ. Je p¯edeps·no v 60, 65, 68 letech a pak kaûdÈ dva roky. P¯esto dvÏ t¯etiny ¯idiˢ ze skupiny nehodovÈ a polovina ¯idiˢ ze skupiny beznehodovÈ uvedla, ûe p¯eöet¯eni nikdy nebyli. Jsou ve velkÈm procentu proti povinnÈmu vyöet¯enÌ zp˘sobilosti a mnozÌ to vidÌ jako diskriminaci. Za kompetentnÌho pro takovÈ vyöet¯enÌ je povaûov·n nejvÌce lÈka¯ s konzultacÌ u gerontologa Ëi psychologa. P¯i vyöet¯ov·nÌ by se podle ¯idiˢ mÏla akcentovat duöevnÌ zp˘sobilost a vnÌm·nÌ, zejmÈna zrakovÈ. ⁄daje o zdravotnÌm stavu podle n·s ukazujÌ pot¯ebnost lÈka¯skÈho p¯eöet¯ov·nÌ. DvÏ t¯etiny ¯idiˢ z obou skupin uûÌv· lÈky. Vöichni dot·zanÌ se domnÌvajÌ, ûe to neovlivÚuje jejich ¯idiËskou zp˘sobilost. To vöak pro nÏkterÈ lÈky neplatÌ. LÈka¯ by v tÏchto p¯Ìpadech mÏl d˘raznÏ upozorÚovat i na nÏkterÈ ˙Ëinky ovlivÚujÌcÌ neû·doucÌm zp˘sobem ¯ÌzenÌ motorovÈho vozidla. PotÌûe s pamÏùov˝mi a pozornostnÌmi funkcemi, kterÈ uv·dÏjÌ zejmÈna ¯idiËi nehodovÈ skupiny, by mÏly b˝t p¯edmÏtem v˝zkumu, jenû by mohl vÈst k diagnostikov·nÌ tÈto poruchy ve vztahu k bezpeËnÏjöÌmu ¯ÌzenÌ (specificky pamÏù pro rizikovÈ ˙seky Ëi situace, niûöÌ odolnost v˘Ëi odv·dÏnÌ pozornosti spolujezdcem). Za v˝znamnou pomoc pro staröÌ ¯idiËe povaûujeme vytvo¯enÌ a uplatnÏnÌ edukaËnÌch program˘ k rozvoji n·hledu na vlastnÌ schopnosti, zejmÈna tÏch ¯idiˢ, kte¯Ì i ve vyööÌm vÏku majÌ vÌce zavinÏn˝ch nehod. Tak by se totiû mohlo zv˝öit procento staröÌch ¯idiˢ, kte¯Ì by pouûÌvali bezpeËnÏjöÌ strategie (n·vyky) p¯i ¯ÌzenÌ. POJISTNÝ OBZOR • 2/2005
JUDr. Jaroslava äulcov·, ExpertnÌ a poradensk· kancel·¯, s. r. o.
Uöl˝ zisk ñ doklady (pokraËov·nÌ) V svÈm p¯edch·zejÌcÌm p¯ÌspÏvku v PO 11/2004 jsem se zmÌnila o dokladech, nezbytn˝ch pro potvrzenÌ opr·vnÏnosti a zjiötÏnÌ v˝öe majetkovÈ ˙jmy, majÌcÌ povahu uölÈho zisku. Jen pro p¯ipomenutÌ shrnuji, ûe ölo o p¯izn·nÌ k dani z p¯Ìjmu za p¯edch·zejÌcÌ kalend·¯nÌ rok, penÏûnÌ denÌk za totÈû ËasovÈ obdobÌ a takÈ za obdobÌ, tÏsnÏ p¯edch·zejÌcÌ ökodnÈ ud·losti a z·znamy o provozu vozidla, je-li poûadavek uplatnÏn v souvislosti se ökodu na tomto vozidle. Likvid·tor rozhodnÏ neudÏl· chybu, poû·d·-li o p¯edloûenÌ tÏchto doklad˘ ihned, jakmile zjistÌ, ûe poökozen˝ n·rok na uöl˝ zisk vznesl nebo vznese. VhodnÈ je d·le poû·dat poökozenÈho o vlastnÌ vyËÌslenÌ uölÈho zisku. I kdyû se nÏkdy likvid·tor tento poûadavek vznÈst ob·v·, neboù poökozen˝ pak na svÈm v˝poËtu trv·, jednoznaËnÏ jej mohu jen doporuËit. P¯edevöÌm takov˝ v˝poËet pod· prvotnÌ informaci o p¯edstavÏ poökozenÈho o v˝öi odökodnÏnÌ, coû je mimochodem nÏkdy dokonce Ë·stka niûöÌ, neû by vyplynulo z jin˝ch p¯edloûen˝ch doklad˘. Nezanedbateln· je tÈû skuteËnost, ûe v˝poËet poökozenÈho v nÏkter˝ch p¯Ìpadech usnadnÌ orientaci likvid·tora v p¯Ìjmech a v˝dajÌch poökozenÈho. Za hlavnÌ p¯Ìnos tohoto poûadavku vöak povaûuji fakt, ûe ËÌm konkrÈtnÏji je vznesen˝ poûadavek urËen, tÌm lÈpe se s nÌm argumentaËnÏ likvid·tor vypo¯·d·, neboù vÏtöinou je tento poûadavek p¯emrötÏn˝ a dalöÌ doklady jej nepotvrzujÌ. Je vûdy lÈpe vyvr·tit p¯edstavu poökozenÈho konkrÈtnÌm zd˘vodnÏnÌm nespr·vnostÌ jeho v˝poËtu, neû obecn˝m vysvÏtlov·nÌm vlastnÌho v˝poËtu likvid·tora. Samoz¯ejmÏ, ûe uvedenÈ doklady v ¯adÏ p¯Ìpad˘ nestaËÌ. Pr·vÏ z jejich anal˝zy vöak zpravidla jiû lze konkrÈtnÏji smÏrovat dalöÌ likvidaËnÌ öet¯enÌ a specifikovat p¯ÌpadnÈ dalöÌ doklady, pro vlastnÌ v˝poPOJISTNÝ OBZOR • 2/2005
jinÈ evidenËnÌ doklady v podstatÏ nem·. P¯Ìjmy (ale i v˝daje) proch·zejÌ penÏûnÌm denÌkem tak, jak proch·zejÌ pokladnou Ëi ˙Ëtem poökozenÈho, coû ne vûdy ËasovÏ odpovÌd· zkoumanÈmu obdobÌ. OËividnÈ je to zejmÈna u sezÛnnÌch typ˘ ËinnostÌ a u dlouhodobÏjöÌch zak·zek. TakÈ urËit· negativnÌ platebnÌ mor·lka z·kaznÌk˘ zp˘sobuje, ûe poökozen˝ p¯Ìjem za odvedenou pr·ci zÌsk· mnohem pozdÏji, neû by ¯·dnÏ mÏl, a tudÌû Ëasto i mimo obdobÌ, z nÏhoû p¯i v˝poËtu vych·zÌme. Samoz¯ejmÏ zcela p¯esnÈ situace se v r·mci lik-
vidaËnÌho öet¯enÌ lze dop·trat jen s mimo¯·dn˝mi obtÌûemi, takûe nÏkdy je to zbyteËn· komplikace. Pokud lze v p¯Ìjmech (a v˝dajÌch) poökozenÈho vysledovat urËitou pravidelnost, lze od posunu mezi odvedenou pracÌ a obdrûen˝m p¯Ìjmem odhlÈdnout, neboù ve zhruba stejnÈm pomÏru se mu v p¯Ìjmech promÌtajÌ i odmÏny za pr·ci, kterou provedl p¯ed obdobÌm, kterÈ jsem jako z·klad v˝poËtu zvolila. A pr·vÏ v˝bÏru optim·lnÌho obdobÌ, pouûitÈho jako z·klad v˝poËtu uölÈho zisku, se budeme vÏnovat p¯ÌötÏ.
Teroristick˝ ˙tok na WTC v NewYorku p¯edstavoval dvÏ pojistnÈ ud·losti
Ëet nezbytnÈ. V jednom z posuzovan˝ch p¯Ìpad˘ jsem nap¯Ìklad mÏla stanovit uöl˝ zisk provozovatele restauraËnÌho za¯ÌzenÌ. Po anal˝ze penÏûnÌho denÌku jsem zjistila, ûe kromÏ standardnÌch p¯Ìjm˘ z trûeb obdrûel v jednom ze sledovan˝ch mÏsÌc˘ jeötÏ dalöÌ p¯Ìjem, a to v nezanedbatelnÈ v˝öi. Na m˘j konkrÈtnÏ smÏrovan˝ dotaz sdÏlil poökozen˝, ûe uveden˝ p¯Ìjem zÌskal z mimo¯·dnÈho a jednor·zovÈho odprodeje z·sob. Protoûe takov˝ p¯Ìjem nelze povaûovat za to, co mohl poökozen˝ s pravdÏpodobnostÌ hraniËÌcÌ s jistotou oËek·vat i v obdobÌ, pro kterÈ se uöl˝ zisk zjiöùoval, do v˝poËtu pr˘mÏrnÈho p¯Ìjmu jej nebylo moûnÈ zahrnout, coû koneËn˝ v˝sledek pomÏrnÏ v˝znamnÏ ovlivnilo. Jen z daÚovÈho p¯izn·nÌ p¯itom takovou Ñanom·liiì nelze zjistit, neboù jsou tam uvedeny p¯Ìjmy celkovÈ, bez podrobnÏjöÌho rozliöenÌ. MÈnÏ Ëasto, neû by bylo pot¯ebnÈ, je od poökozenÈho vyûadov·no p¯edloûenÌ daÚov˝ch doklad˘ (faktur) za urËitÈ ËasovÈ obdobÌ. Jedn· se p¯itom o mimo¯·dnÏ d˘leûitÈ doklady, kterÈ vÌce neû ostatnÌ pod·vajÌ informace o tom, jakÈ Ëinnosti a za jakou cenu poökozen˝ v rozhodnÈ dobÏ vykon·val. Ani ze samotnÈho penÏûnÌho denÌku to totiû nelze zjistit p¯esnÏ, coû je rozhodujÌcÌ, zejmÈna pokud podnikajÌcÌ osoba ˙Ëtuje v soustavÏ jednoduchÈho ˙ËetnictvÌ, tudÌû
Tak rozhodla 8. prosince 2004 porota feder·lnÌho soudu v New Yorku. Pro devÏt z vÌce neû dvaceti pojiöùoven, kterÈ se podÌlejÌ na krytÌ SvÏtovÈho obchodnÌho st¯ediska (WTC), to bude znamenat v˝platu dvojn·sobku limitu stanovenÈho na jednu pojistnou ud·lost ve v˝öi 1,1 mld. dolar˘, tedy 2,2 mld. dolar˘. Je ovöem velmi pravdÏpodobnÈ, ûe se tyto pojiöùovny proti tomuto rozsudku odvolajÌ. Larry Silverstein, n·jemce obou budov WTC, kterÈ pat¯ily spoleËnosti Port Authority of New York and New Jersey, toto poslednÌ rozhodnutÌ soudu p¯ivÌtal. Podle jeho vyj·d¯enÌ pro New York Times je totiû jen potvrzenÌm jeho dosavadnÌho n·zoru, ûe jednalo-li se o n·razy dvou samostatn˝ch letadel do dvou budov (to jest do obou vÏûÌ WTC), muselo se tudÌû jednat i o dvÏ pojistnÈ ud·losti. Silverstein si budovy WTC pronajal na 99 let jen nÏkolik t˝dn˘ p¯ed vlastnÌm teroristick˝m ˙tokem. Budovy byly pojiötÏny na pojistnou Ë·stku celkem 3,55 mld. dolar˘. Pokud by tedy vöechny pojiöùovny, podÌlejÌcÌ se na krytÌ WTC, musely zaplatit dvojn·sobek sv˝ch limit˘ na riziku, Silverstein by mÏl tedy öanci zÌskat na pojistnÈm plnÏnÌ kolem 7 mld. dolar˘. V kvÏtnu 2004 vöak Silverstein prohr·l soudnÌ spor s jin˝mi dvan·cti pojiöùovnami a zajiöùovnami v Ëele se Swiss Re, protoûe tehdy soud rozhodl zcela opaËnÏ, ûe se jedn· jen o jednu pojistnou ud·-
lost. Proti tomuto rozsudku se Silverstein n·slednÏ odvolal, takûe v˝plata koneËnÈ Ë·stky pojistnÈho plnÏnÌ, jeû nenÌ dosud zn·ma, se v tomto p¯ÌpadÏ opozdÌ do rozhodnutÌ odvolacÌho soudu. Agentura Bloomberg uv·dÌ, ûe na celkovÈm pojistnÈm plnÏnÌ pro jednu pojistnou ud·lost se podÌlejÌ n·sledujÌcÌ pojiöùovny v milionech dolar˘ takto: Allianz (SCOR) 355,0 Industrial Risk Insurers 237,2 St. Paul Travelers 210,6 Royal Specialty 127,8 Allianz AG 77,9 Gulf Insurance 65,0 Zurich American Insurance 45,7 TIG Insurance 9,1 Twin City Fire Insurance 2,5 R˘znÌ pojistitelÈ dosud vyplatili na n·hrad·ch za zniËenÈ SvÏtovÈ obchodnÌ st¯edisko Ë·stku p¯esahujÌcÌ 2,03 mld. dolar˘. N·jemce Silverstein jiû utratil za soudy a advok·ty vÌce neû 125 mil. dolar˘. Prost¯edky, jeû newyorsk˝ developer z pojistnÈho plnÏnÌ nynÌ m˘ûe zÌskat, slÌbil pouûÌt na obnovu mÌsta zn·mÈho jako Ground Zero, kde dvojËata SvÏtovÈho obchodnÌho st¯ediska st·la. NovÈ centrum i s pam·tnÌkem, kter˝ bude p¯ipomÌnat tragickou ud·lost, by tu mÏlo vyr˘st cca do deseti let. Z·kladnÌ k·men k VÏûi svobody byl jiû 4. Ëervence 2004 poloûen. Podle pl·n˘ se bude jednat o nejvyööÌ stavbu na svÏtÏ o celkovÈ v˝öi 1776 stop (541 metr˘). Michal äkorpil
17
K
dyû jsem byl vysl·n na p¯Ìsluön· vyööÌ mÌsta k osobnÌmu projedn·nÌ û·dosti, o kterÈ jsem jiû p¯edem pochyboval, ûe bude vyslyöena, neËekal jsem tak p¯ÌvÏtivÈ p¯ivÌt·nÌ a vst¯Ìcn˝ pr˘bÏh jedn·nÌ. Musel jsem p˘sobit zak¯iknutÏ, protoûe nemile vyhlÌûejÌcÌ kompetentnÌ pracovnÌk mÏ st·le povzbuzoval sice nepatrn˝m, ale znateln˝m obËasn˝m pok˝vnutÌm hlavy se souËasn˝m p¯imhou¯enÌm oka. Najednou jsem mÏl navrch. Odv·ûnÏ jsem uv·dÏl d˘vody nutnosti p¯ijetÌ û·dosti a vysvÏtloval z·pory jejÌho nenaplnÏnÌ. NadÏje, ûe jÌ bude vyhovÏno, se zaËaly zd·t re·lnÈ a st·le se zvÏtöovaly. Nakonec jsem vöak û·dost zamÌtnul. Jeho Ñpovzbuzov·nÌì nebylo totiû niËÌm jin˝m neû nervov˝m z·ökubem ñ tikem, kter˝ nezbytnÏ doprov·zel nejen n·ö dialog. Stal jsem se obÏtÌ z·mÏny osobitÈho, leË nez·mÏrnÈho projevu za jeden z mnoha zp˘sob˘ mimoslovnÌ komunikace. Kdo o nÌ nic nevÌ, nebo na ni nedb·, tomu se to st·t nem˘ûe. Nelze nekomunikovat Vöude tam, kde se setk· ËlovÏk s ËlovÏkem, doch·zÌ ke sdÏlov·nÌ. ÑNenÌ moûnÈ nekomunikovatì znÌ prvnÌ vÏta teorie soci·lnÌ komunikace. LidÈ si vymÏÚujÌ informace, ale i postoje k nÌm a k partnerovi. Hovo¯Ì nejen ˙sty, ale souËasnÏ nevÏdomky i tÏlem. PsychologovÈ tvrdÌ, ûe ¯eË tÏla je naöÌm podvÏdomÌm vnÌm·na velmi silnÏ a slova jako abstraktnÌ pojmy jsou aû druhotnÈ. Mluva tÏla zvyöuje ˙roveÚ dorozumÌv·nÌ, je nezbytn˝m doplÚkem slovnÌ komunikace. JejÌm j·drem je kontakt oËÌ a mimika obliËeje, doprov·zen· gestikulacÌ. V˝znamn˝ je pohled, kter˝m zd˘razÚujeme pozornost, vyjad¯ujeme souhlas Ëi odmÌtnutÌ. PlnÌ takÈ funkci synchronizace. P¯i dialogu se mluvÌcÌ zpravidla mÈnÏ dÌv· na sv˘j protÏjöek, neû ten, kter˝ naslouch·. UmoûÚuje mu to lepöÌ koncentraci na obsah v˝povÏdi. P¯ed ukonËenÌm se vöak na nÏho podÌv· p¯Ìmo, jako by naznaËoval: uû konËÌm, teÔ mluv ty. Ten, kdyû se ujme slova, vÏtöinou pohled odvr·tÌ.
18
Komunikace beze slov
* byl bezprost¯ednÌ, p¯irozen˝, * * * *
doc. Ing. Miroslav Str·nsk˝, CSc.
* *
HistorickÈ zkuöenosti Paul Ekman, jeden z nejv˝znamnÏjöÌch soci·lnÌch psycholog˘, uv·dÌ, ûe svaly v naöem obliËeji n·m umoûÚujÌ vÌce neû tisÌc r˘zn˝ch v˝raz˘ obliËeje. SdÏlujeme jimi emoce ñ pocity, n·lady, afekty, z·jem o sblÌûenÌ ñ nav·zanÌ d˘vÏrnÏjöÌho vztahu, snaûÌme se vytvo¯it u druhÈho dojem Ñkdo jsem j·ì, chceme z·mÏrnÏ ovlivnit postoj partnera, usmÏrnit chod vz·jemnÈho styku. Z prim·rnÌch emocÌ ve v˝razech obliËeje najdete: ötÏstÌ ñ neötÏstÌ, klid ñ rozËÌlenÌ, p¯ekvapenÌ ñ zklam·nÌ, strach ñ stav bez obav, radost ñ smutek, spojenost ñ nespokojenost, z·jem ñ nez·jem. NÏkdy Ñkamennou tv·¯ hr·Ëe pokeruì u lidÌ, kte¯Ì se dovedou ovl·dat, p¯etva¯ovat skr˝vat za maskou. P¯ed dvÏma tisÌci let uËil Marcus Tullius Cicero svÈ û·ky, ûe vöechna hnutÌ mysli majÌ spojovat s pohyby rukou a paûÌ, aby tak dokreslili smysl slova. BÏhem v˝voje lidskÈ spoleËnosti se mimoslovnÌ dorozumÌvacÌ prost¯edky postupnÏ vyvÌjely, objevovaly se novÈ, jinÈ ztr·cely svoji funkci. Doch·zelo k pokus˘m o systematizaci. ÿÌmsk˝ uËitel ¯eËnictvÌ Quintilianus jich sestavil v prvnÌm stoletÌ naöeho letopoËtu tÈmϯ sto pades·t. Mluvit pro uöi a oËi Nezanedbateln· je nez·vislost nonverb·lnÌ komunikace na sluchovÈm p¯Ìjmu. Vyvol·v· okamûitou reakci a umoûÚuje p¯ed·vat informaci i v pr˘bÏhu rozhovoru. Aniû byste mluvÌcÌho p¯eruöili,
m˘ûete vyj·d¯it zdvo¯il˝ nesouhlas zavrtÏnÌm hlavy. ObdobnÏ ho m˘ûete ˙smÏvem nebo souhlasn˝m pok˝vnutÌm povzbudit, aby pokraËoval. P¯i slovnÌ komunikaci musÌte Ëekat, aû na v·s p¯ijde ¯ada. Neverb·lnÌ projevy doplÚujÌ a zesilujÌ myölenkov˝ obsah toho, co ¯Ìk·me slovy, zvyöujÌ ˙roveÚ sdÏlov·nÌ, v˝slednost zapamatov·nÌ. Z·kladem je, aby hovo¯ÌcÌ Ñmluvil pro uöi a oËiì a jeho protÏjöek mobilizoval sluch a zrak, bedlivÏ naslouchal a soust¯edÏnÏ se dÌval. Komunikace z oËÌ do oËÌ, tv·¯Ì v tv·¯ je ˙ËinnÏjöÌ neû jak˝koli jin˝ zp˘sob. PouûÌv· ho kaûd˝, kdo chce uspÏt. Zkuöen˝ obchodnÌk s pojistn˝mi produkty nikdy neuv·dÌ nabÌdku cen pÌsemnÏ nebo telefonem. Zbavil by se tak moûnosti sledovat klienta a p¯izp˘sobit jedn·nÌ jeho reakcÌm, aù jiû vÏdom˝m nebo nevÏdom˝m, kterÈ mu poskytujÌ informace pot¯ebnÈ pro moûnÈ zv˝öenÌ ceny a û·d·nÌ tvrdöÌch prodejnÌch podmÌnek. Vliv na ¯ÌzenÌ Budeteñli d˘slednÏ vyuûÌvat prost¯edky mimoslovnÌ komunikace v ¯ÌdÌcÌ Ëinnosti, zv˝öÌ se ˙Ëinnost udÌlen˝ch p¯Ìkaz˘, zn·sobÌ se p˘sobenÌ a posÌlÌ se v·ö vliv na pod¯ÌzenÈ pracovnÌky. Nebudete muset ѯÌkat vöechno dvakr·tì. Orientace v neverb·lnÌch vyj·d¯enÌch v˝raznÏ zv˝öÌ öance na ˙spÏch, vzroste v˝slednost vaöÌ ¯ÌdÌcÌ pr·ce. P¯i mimoslovnÌm doprovodu dbejte, aby: * mÏl shodn˝ v˝znam se sdÏlovan˝m obsahem;
*
spont·nnÌ, se sugestivnÌm ˙Ëinkem; nep¯itahoval vÌce pozornosti neû ¯eË sama; nebyl samo˙Ëeln˝, navazoval na vy¯ËenÈ slovo; p˘sobil esteticky, v projevu byl nen·padn˝, ne vöak p¯ehlÈdnuteln˝; byl pouûit v pravou chvÌli, v okamûiku, kdy je t¯eba upozornit, zd˘raznit, p¯esvÏdËit; rozhovor nezaËÌnal, ani nekonËil n·hl˝m, nevhodn˝m, k¯eËovit˝m mimoslovnÌm doplÚkem; se jednotlivÈ projevy nep¯ekr˝valy a vhodnÏ pouûitÈ byly navz·jem sladÏny; synchronizov·n s tokem ¯eËi zvyöoval jejÌ srozumitelnost.
P˘sobivÏjöÌ neû slovo Slovo jsme obvykle schopni uhlÌdat, mimoslovnÌ sign·ly vöak vysÌl·me automaticky a podvÏdomÏ. NÏkterÈ z nich jsou aû pÏtkr·t p˘sobivÏjöÌ neû mluvenÈ slovo. Ztr·cejÌ vöak svou ˙Ëinnost a st·vajÌ se aû smÏön˝mi, jsou-li neobvyklÈ, ot¯elÈ nebo stereotypnÏ opakovanÈ. PouûÌvejte je st¯ÌdmÏ, nebuÔte na nÏ skoupÌ jako FinovÈ Ëi p¯ehnanÌ jako jsou MexiËanÈ a ItalovÈ. Takov˝m se vysmÌval J. A. Komensk˝: ÑK˝v· sebou sem a tam, ruce zdvÌh· do v˝öe, h·zÌ oËima, sebou vrtÌ, hledÌ buÔ vzh˘ru nebo v jedno mÌsto, dÌv· se na jedinou osobu, rozvaluje se po kated¯e, bouch· do stolu, ryje hlavou i rameny, jako by nÏco dob˝val, schov·v· se Ë·steËnÏ za katedru, takûe se zd· bezruk˝, nah˝b· tÏlo brzy dop¯edu, brzy dozadu, jednou se nadn·öÌ na prsty a podruhÈ se spouötÌ na paty; nÏkte¯Ì by i uöima h˝bali, kdyby je p¯Ìroda nebyla uËinila nehybn˝mi.ì Z historickÈho pohledu jsou neverb·lnÌ vyjad¯ovacÌ prost¯edky staröÌ formou lidskÈ komunikace neû ¯eË. P¯edch·zejÌ zrodu jazyka tÈmϯ o jeden milion let. P¯es velk˝ komunikaËnÌ pokrok verb·lnÌho sdÏlov·nÌ hrajÌ s soci·lnÌ komunikaci st·le mimo¯·dnou roli. VyuûÌvejte je p¯i kaûdÈm slovnÌm vystoupenÌ. PozornÏ sledujte, co v·m jimi druh˝ chtÏl ¯Ìci. Vyhnete se nespr·vnÈ interpretaci slovnÌho sdÏlenÌ. ZlepöÌ se vaöe komunikace s†lidmi. Budete ˙spÏönÏjöÌ. POJISTNÝ OBZOR • 2/2005
V e l k È
V
roce 1891 se v Praze konala Zemsk· jubilejnÌ v˝stava. Jednou z mnoh˝ch technick˝ch atrakcÌ byla i elektrick· dr·ha, prvnÌ na ˙zemÌ hl. m. Prahy. JejÌm z¯izovatelem a provozovatelem v jednÈ osobÏ byl Ëesk˝ vyn·lezce a podnikatel Frantiöek K¯iûÌk. Koncesi ke stavbÏ obdrûel 11. kvÏtna 1891. Traù byla jednokolejn·, pouze na koneËn˝ch stanicÌch u restaurace v Letensk˝ch sadech, kde navazovala na koneËnou stanici pozemnÌ lanovÈ dr·hy, a u hornÌch vrat do Kr·lovskÈ obory byly kr·tkÈ dvojkolejnÈ ˙seky, tzv. vidlicovitÈ obratiötÏ. Maxim·lnÌ povolen· rychlost byla 10 km/hod. Jiû 6. Ëervence tÈhoû roku byla provedena zkuöebnÌ jÌzda. JeötÏ ve zkuöebnÌm provozu doölo k historicky prvnÌ dopravnÌ nehodÏ elektrickÈ tramvaje v Praze, naötÏstÌ pouze s hmotnou ökodou. Praûsk˝ dennÌk 15. Ëervence napsal: ÑP¯edevËÌrem odpoledne byla na elektrickÈ dr·ze podniknuta zkouöka na jÌzdu. P¯ed domem Ë. 308 setkal se vagÛn s jednosp¯eûn˝m peka¯sk˝m povozem. K˘Ú se ulekl a odskoËil stranou, p¯iËemû strhl v˘z na koleje, kde se t˝û s vagÛnem srazil a znaËnÏ poökozen byl. Pan K¯iûÌk nabÌzÌ peka¯i Janu Vyhnalovi 20 zlat˝ch odökodnÈho.ì Z dneönÌho pohledu se v˝öe popsan· nehoda zd· spÌöe ˙smÏvn·, bohuûel nÏkterÈ z dalöÌch nehod praûsk˝ch tramvajÌ mÏly aû katastrofickÈ n·sledky s velkou hmotnou ökodou, tÏûk˝mi zranÏnÌmi a obÏtmi na lidsk˝ch ûivotech. N·slednÏ pak doch·zelo k nemalÈmu pojistnÈmu plnÏnÌ, neboù provoz byl vûdy ve vöech ohledech pojiötÏn. NejhoröÌ nehody se st·valy v nep¯ehledn˝ch ˙secÌch trati a p¯edevöÌm v mÌstech velkÈho sp·du. Prim v tom hr·ly p¯edevöÌm ulice Chotkova, Francouzsk·, dneönÌ ulice Milady Hor·kovÈ, traù k VÌtÏznÈmu n·mÏstÌ, ale i nÏkterÈ dalöÌ. Sv˘j podÌl mÏlo i poËasÌ, zvl·ötÏ podzimnÌ plÌskanice, mlha a p¯edevöÌm spadanÈ listÌ na kolejÌch, kterÈ mÏlo neblah˝ vliv na ˙Ëinnost brzdnÈho systÈmu. O jednÈ z velk˝ch nehod praûsk˝ch tramvajÌ informoval svÈ Ëten·¯e 11. ledna 1938 Ëasopis Letem svÏtem: ÑNejvÏtöÌ dopravnÌ katastrofa v Praze. V p·tek 7. ledna t.r. POJISTNÝ OBZOR • 2/2005
p o j i s t n È
u d · l o s t i
Nehody praûsk˝ch tramvajÌ
stala se v 18. hod. na VÌtÏznÈm n·mÏstÌ v DejvicÌch straön· katastrofa garnitury voz˘ elektrickÈ trati Ë. 11. Na svahu od PraönÈho mostu vyjely vozy z kolejÌ a ¯Ìtily se po VÌtÏznÈm n·mÏstÌ, aû prvnÌ v˘z narazil na sloup elektrickÈ svÌtilny a p¯evrhl se. P¯i neötÏstÌ p¯iöla o ûivot 17let· M. PiËmanov·, kromÏ toho bylo p¯es 50 tÏûce a lehce zranÏn˝ch. Mezi postiûen˝mi jest i öÈfredaktor naöeho listu V. Mach, kter˝ utrpÏl zranÏnÌ lehËÌho r·zu.ì Dne 15. ledna 1950 kr·tce po 23. hodinÏ se nepoda¯ilo ¯idiËi tramvaje Ë. 1 ubrzdit soupravu na svaûitÈ FrancouzskÈ ulici ve VröovicÌch. Ta projela velkou rychlostÌ stanicÌ a v oblouku do MoskevskÈ ulice vyjela z kolejÌ a pokraËovala rovnÏ po chodnÌku smÏrem do RuskÈ ulice. Tady narazila do vchodu prodejny potravin. V˝sledkem tÏûkÈ nehody bylo 112 zranÏn˝ch, vËetnÏ t¯Ì Ëlen˘ pos·dky. TragickÈ n·sledky mÏlo hazardÈrstvÌ ¯idiËe vojenskÈho n·kladnÌho automobilu s vlekem v ˙seku
mezi M·nesem a N·rodnÌm divadlem 25. Ëervna 1961 odpoledne. Ten zaËal p¯edjÌûdÏt soubÏûnÏ jedoucÌ tramvaj vlevo a ËelnÏ se srazil s protijedoucÌ tramvajÌ. P¯i tom se utrhl automobilov˝ p¯ÌvÏs, kter˝ narazil do p¯edjÌûdÏjÌcÌ tramvaje a dostal se aû na chodnÌk. Na mÌstÏ zem¯el velitel vojenskÈho automobilu a 34 osoby byly zranÏny. K tÏm velk˝m tramvajov˝m nehod·m bezesporu pat¯Ì ta, kter· mÏla 23. z·¯Ì 1962 ve 14.30 hod. svÈ tragickÈ vy˙stÏnÌ na n·roûÌ Strossmayerova n·mÏstÌ a ulice Dukelsk˝ch hrdin˘. Shodou okolnostÌ byl n·hodn˝m oËit˝m svÏdkem tÈto nehody autor tohoto Ël·nku. P¯i jÌzdÏ dneönÌ ulicÌ Milady Hor·kovÈ ve smÏru do centra zjistil ¯idiË motorovÈho vozu linky Ë. 11, ûe nefunguje elektrodynamick· brzda. Souprava p¯ibrzÔovan· pouze ruËnÌ brzdou nabrala velkou rychlost a na k¯iûovatce, kde byla v˝hybka nasmÏrovan· vpravo, doölo k vykolejenÌ celÈho tramvajovÈ-
ho vlaku, sest·vajÌcÌho se z motorovÈho vozu a dvou voz˘ vleËn˝ch. Motorov˝ v˘z p¯ejel nap¯ÌË ulicÌ, p¯ekonal i chodnÌk a vrazil do prodejny potravin Pramen. P¯ed obchodem prod·vala u mobilnÌho pultu prodavaËka ovoce, ta byla na mÌstÏ mrtv·. D·le bylo 46 cestujÌcÌch zranÏno, z toho t¯i tÏûce. Mnoho z nich po¯ez·no ˙lomky skel, neboù v tÈ dobÏ byla okna tramvajÌ jeötÏ zasklÌv·na bÏûn˝m sklem. NaötÏstÌ se nehoda stala p¯Ìmo p¯ed stanoviötÏm PraûskÈ z·chrannÈ sluûby, a tak se zranÏn˝m dostalo okamûitÈ kvalifikovanÈ lÈka¯skÈ a zdravotnickÈ pomoci, ale i sanitnÌ vozy to mÏly na mÌsto doslova p·r metr˘. Dlouho z˘st·vala v pamÏti i nehoda, kter· se stala u stanice Chotkovy sady, ve smÏru do centra, ËasnÏ r·no dne 31. kvÏtna 1965. Zde se nepoda¯ilo vlivem öpatnÈ techniky jÌzdy ¯idiËce ubrzdit vlakovou soupravu sloûenou z motorovÈho vozu a vleËnÈho vozu, kter˝ byl Praûany i doprav·ky slangovÏ naz˝v·n krasin. V prudkÈ zat·Ëce vleËn˝ v˘z vykolejil a p¯evr·til se. TÌm byl strûen i motorov˝ v˘z, kter˝ se sice nep¯evr·til, ale byl obr·cen do protismÏru. I tato nehoda mÏla tragickÈ n·sledky, dvÏ osoby zahynuly na mÌstÏ a dalöÌ t¯i utrpÏly smrteln· zranÏnÌ. TÏûce bylo zranÏno 16 a lehce dalöÌch pades·t cestujÌcÌch. PoslednÌ zde vzpomenut· tragedie se odehr·la 17. ˙nora 1982 a m· bohuûel smutn˝ prim·t v poËtu usmrcen˝ch osob. Vöe zp˘sobila nepozornost ¯idiËe tramvaje Ë. 26, typu T1, kter˝ nedaleko äpejcharu vjel velkou rychlostÌ do nespr·vnÏ nastavenÈ v˝hybky. Ta mÌsto na rovno smÏrovala v˘z do pracovnÌho tramvajovÈho obratiötÏ äpejchar. Tramvaj vykolejila a p¯evr·tila se na bok. GejzÌr jisker a oblaka prachu doprov·zely konec jejÌ neöùastnÈ jÌzdy. V˘z se dostal do protismÏru, kde zachytil jedoucÌ osobnÌ auto, zdemoloval sloup ve¯ejnÈho osvÏtlenÌ i ochrannÈ z·bradlÌ na chodnÌku. P¯es rychl˝ z·sah vöech p¯Ìsluön˝ch sloûek si nehoda vyû·dala krutou daÚ. Sedm osob zahynulo, dvan·ct jich bylo s tÏûk˝mi zranÏnÌmi p¯evezeno do nemocnice a dalöÌch 43 cestujÌcÌch i ¯idiË tramvaje vyv·zli s lehk˝mi zranÏnÌmi. Josef Hrubeö
19