Kredieten en beleggingen blijven groeien

PERSBERICHT Argenta Bank- en Verzekeringsgroep nv

Prestaties Argenta uitzonderlijk in crisisjaar 2011 De op vier na grootste bank van dit land is duidelijk de stiel van het retailbankieren niet verleerd. Voor de tweede keer in drie jaar tijd mag Argenta zich de Beste bank van België 1 noemen. De bank-verzekeraar is er ook in 2011 in geslaagd om met sterke resultaten, kapitaalversterking via Argen-Co en consequente herinvestering van het grootste deel van de winst in het eigen bedrijf, een core tier 1 kapitaalratio van 15,3 % te bereiken. De liquiditeitsratio’s van de bank kwamen uit op respectievelijk 139 % (NSFR 2) en 374 % (LCR 3). “Daarmee behoort Argenta tot de top in Europa wat solvabiliteit en liquiditeit betreft, en beschikt het over stevige middelen om de groeistrategie in de komende jaren verder te zetten,” zegt John Heller, CEO van Argenta.

Bank-verzekeraar voor gezinnen De strategie van Argenta is eenvoudig. Bank-verzekeraar voor de gezinnen in België en Nederland, met eenvoudige, transparante producten die verkocht worden via een professioneel netwerk van zelfstandige, exclusief werkende kantoorhouders (België) en onafhankelijke tussenpersonen (Nederland), en die ondersteund worden vanuit een hoofdkantoor met een lichte bedrijfsorganisatie en een lage kostenstructuur. Argenta is meer dan ooit een volwaardige bank-verzekeraar, met een snel toenemend aantal cliënten waarvoor Argenta de hoofdbankier is. Het aantal cliënten dat op Argenta-rekeningen zijn maandelijkse inkomen stort en ze gebruikt om zijn maandelijkse uitgaven te betalen is in 2011 gestegen met meer dan 12 %. Het marktaandeel van Argenta in de gratis Bankoverstapdienst is 20 %. Het aantal cliënten dat voor vrijwel al zijn bank- en verzekeringsproducten Argenta verkiest, is sinds 1 januari 2010 met maar liefst 41 % gestegen. Argenta mag 719.000 gezinnen tot zijn cliënteel rekenen. In een bewogen jaar voor de banksector, met internationale economische en financiële spanningen die ook een impact hadden op het consumentenvertrouwen, slaagde Argenta er weer in om aanzienlijk te groeien. Het totaal volume funds under management groeide met 6,3 % tot 33,1 miljard euro. De nettogroepswinst steeg met 12,8 % tot 93,1 miljoen euro en de balans dikte aan tot 35,2 miljard euro. Het netto-interestinkomen (inclusief het verzekeringsinkomen) steeg tot 366 miljoen euro, terwijl de Groep er in slaagde de kosten onder controle te houden. Sterke operationele resultaten Argenta Spaarbank De globale cijfers volgen uit mooie commerciële en financiële resultaten in de verschillende onderdelen van de Groep. Bij Argenta Spaarbank kwam de nettowinst uit op 85,1 miljoen euro. De operationele resultaten van de bank verbeterden substantieel. Het netto-interestinkomen steeg immers fors van 250 miljoen euro naar 292 miljoen euro. Dat is het gevolg van een stijging van de rentemarge van 0,80 % naar 0,92 %. Het netto-fee-inkomen uit de verkoop en het beheer van beleggingsproducten steeg van 13,3 miljoen naar 16,5 miljoen euro. De niet-rentekosten bleven, op de bankenheffing na, zo goed als stabiel. De nettowinst is lager dan in 2010 omdat we in dat jaar uitzonderlijke resultaten uit Argenta Bank Luxemburg en de vereffening door fusie van CBHK mochten boeken. 1

Zie Bankshopper.be Net Stable Funding Ratio 3 Liquidity Coverage Ratio 2

PERSBERICHT van Argenta Bank- en Verzekeringsgroep nv – datum 30-03-2012 – tijdstip 10.30 uur – blz. 1 van 5

Kredieten en beleggingen blijven groeien De financiële resultaten van de bank zijn mee het gevolg van een commercieel succesvol jaar. De verkoop van kredieten, zowel in België als Nederland, kende een sterke groei. Mee door het succes van de groene leningen werd in België 900 miljoen euro hypothecair krediet en 130 miljoen euro consumentenkrediet verstrekt. In Nederland sloeg de teller af op 1,2 miljard euro nieuwe hypothecaire kredieten, waarmee Argenta bij de noorderburen terug om en bij de 2 % marktaandeel verwierf. Ook de beleggingsdiensten kenden, ondanks het negatieve beursklimaat, een blijvend succes. Weliswaar bleef de verkoop van nieuwe beleggingsproducten in 2011 steken op 350 miljoen euro, maar het pensioensparen, het aantal voor rekening van ons cliënteel uitgevoerde beurstransacties, de verkoop van staatsbons, en niet te vergeten de opening van effectenrekeningen en indeponering van stukken aan toonder, gingen alle in crescendo. De pensioenspaarfondsen van Argenta groeiden boven 500 miljoen euro. Het aantal beurstransacties (100.000) steeg met 40 % in vergelijking met 2010. Er werd voor 526 miljoen euro staatsbons verkocht en onze kantoren registreerden meer dan 250.000 stukken aan toonder die voor dematerialisering en indeponering op een effectenrekening werden aangeboden. Het totaal bedrag aan effecten in bewaring steeg daardoor van 2,2 miljard naar 3,3 miljard euro. De portefeuille spaargelden ten slotte groeide van 27,5 naar 28,0 miljard euro. Spectaculaire groei Argenta Assuranties Argenta Assuranties draagt in toenemende mate bij tot de groei en de resultaten van de Groep. De nettowinst bedroeg 16,1 miljoen euro. Het premie-incasso steeg van 379 miljoen euro in 2010 tot maar liefst 661 miljoen euro in 2011. Het sterke succes van de tak 21-producten verklaart deze evolutie in ruime mate. Ook in schadeverzekeringen blijft Argenta Assuranties snel groeien. Deze groei wordt mogelijk gemaakt door een combinatie van productvoorwaarden, prijs en dienstverlening in onze kantoren. Wat dit laatste betreft heeft Argenta Assuranties de voorbije jaren aanzienlijke investeringen gedaan in de verwerkingssnelheid van verzekeringsaanvragen. Inzake beheer van de verzekeringspolissen zijn investeringen gedaan om de kwaliteit van de dienstverlening structureel te verbeteren. Argenta trad toe tot de RDR-regeling en de afhandeling van schadegevallen werd uitbesteed aan een Europese speler op dat vlak, Van Ameyde. Ook Nederland is een groeimarkt voor Argenta Na enkele jaren van bewuste stagnatie is Argenta in 2011 ook aan een nieuwe periode van groei in Nederland begonnen. Dat was niet alleen te merken aan de sterke hypotheekproductie maar ook aan de groei van Argenta-Life Nederland, dat de portefeuille levensverzekeringen, geheel tegen de markttrend in, met 37 % zag toenemen. Er werd een nieuwe strategie van selectieve distributie uitgetekend die Argenta meer grip op het netwerk van onafhankelijke tussenpersonen moet bieden. Ook de ontwikkeling en commercialisering van nieuwe producten vormt onderdeel van het plan, dat ook in een nieuwe groei van spaaractiviteiten voorziet.

PERSBERICHT van Argenta Bank- en Verzekeringsgroep nv – datum 30-03-2012 – tijdstip 10.30 uur – blz. 2 van 5

Jaarcijfers 1 Argenta Spaarbank (solo BGAAP) Belangrijkste balansposten Argenta Spaarbank 31-12-2011

31-12-2010

Δ

Δ in %

Balanstotaal

31.834

31.134

700

+ 2,25 %

Vorderingen op cliënten

14.879

14.343

536

+ 3,74 %

Obligaties

15.592

14.890

702

+ 4,7 %

711

738

- 27

- 3,7 %

28.013

27.456

557

+ 2,03 %

977

907

70

+ 7,78 %

In miljoen euro

Vorderingen op kredietinstellingen Spaarinlagen Eigen vermogen volgens balans

Argenta Spaarbank tekende groei binnen én buiten balans op. Op de balans blijft de bank het beleid van sterke kredietkwaliteit, zowel wat betreft de kredietverlening aan particulieren als inzake herbeleggingportefeuille verderzetten. Ook de liquiditeit bleef, mee omwille van de verhouding tussen de activiteit kredietverlening en de herbeleggingsportefeuille, aanzienlijk. In dit verband moet ook vermeld worden dat de bank ook in 2011 een belangrijke investeerder in Belgische overheidsobligaties is geweest.

Resultaat Argenta Spaarbank 31-12-2011

31-12-2010

Δ

Δ in %

343

305

38

+ 12,37 %

66

58

8

+ 14,40 %

113

106

7

+ 6,42 %

Afschrijvingen en waardeverminderingen

58

54

4

+ 7,61 %

Nettowinst

85

105

- 20

- 18,68 %

In miljoen euro Bankproduct Provisies (netto te betalen) Administratiekosten

De rentemarge is sterk verbeterd, met een aanzienlijke stijging van het bankproduct als gevolg. De stijging van de administratiekosten is vrijwel uitsluitend het gevolg van de belangrijke verhoging tot 34 miljoen euro van bijdrage voor het depositogarantiestelsel. De stijging van de netto te betalen provisies is het gevolg van productie- en portefeuilletoename van de spaarrekeningen, consumentenkredieten en hypothecaire leningen.

PERSBERICHT van Argenta Bank- en Verzekeringsgroep nv – datum 30-03-2012 – tijdstip 10.30 uur – blz. 3 van 5

2 Argenta Assuranties (solo BGAAP)

Belangrijkste balansposten Argenta Assuranties In miljoen euro

31-12-2011

31-12-2010

Δ

Δ in %

3.348

2.667

681

+ 25,56 %

2.708

2.262

446

+ 19,71 %

169

156

13

+ 8,26 %

206

162

44

+ 27,17 %

Balanstotaal Wiskundige reserves leven Technische reserves niet-leven Eigen vermogen volgens balans

De groei van Argenta Assuranties is het gevolg van een commercieel erg succesvol jaar, zowel in de verkoop van levensverzekeringen als van auto- en brandverzekeringen. Inzake tak 21-levensverzekeringen waren Oct-a-Vie en Pension Life de sterproducten. De combinatie van 100 % kapitaalgarantie en een rente-uitkering spreekt in deze tijd van vergrijzing klaarblijkelijk aan. Maar ook in autoverzekeringen (portefeuille +17 % tot 85.000 polissen) en brand (+ 15 % tot 95.000 polissen) werden mooie resultaten geboekt. De premies voor brandverzekeringen bleven overigens in 2011 ongewijzigd. Resultaat Argenta Assuranties 31-12-2011

31-12-2010

Δ

Δ in %

Premie-incasso leven

570

295

275

+ 93,2 %

Premie-incasso nietleven

91

84

7

+ 8,3 %

Exploitatiekosten

27

28

-1

- 2.9 %

Nettowinst

16

19

-3

- 14,26 %

In miljoen euro

De winst van Argenta Assuranties werd in belangrijke mate beïnvloed door het aanleggen van aanzienlijke toekomstgerichte voorzieningen. In de tak schadeverzekeringen werd een voorziening aangelegd van 11,3 mio euro voor de vergrijzingsreserve voor de hospitalisatieverzekeringen. In de tak leven werd een bedrag van 6,4 mio euro toegewezen aan het fonds voor toekomstige dotaties, en 3,2 mio euro voor voorziening van toekomstige winstdeling. Dit alles heeft Argenta Assuranties er niet van weerhouden om opnieuw een winstdeling voor haar tak 21-polishouders aan de Algemene Vergadering voor te stellen.

PERSBERICHT van Argenta Bank- en Verzekeringsgroep nv – datum 30-03-2012 – tijdstip 10.30 uur – blz. 4 van 5

3 Argenta Bank- en Verzekeringsgroep (conso BGAAP)

Kerncijfers 31-12-2011 (miljoen euro)

31-12-2010 (miljoen euro)

Δ (miljoen euro)

Δ in %

35.216

33.845

1.371

+ 4,05 %

15.208

14.680

528

+ 3,60 %

33.147

31.174

1.973

+ 6,33 %

424

352

72

+ 20,21 %

93

82

11

+ 12,87 %

1250

1149

101

+ 8,8 %

31-12-2011

31-12-2010

513

524

2.149

2.118

8,10 %

8,43 %

Balanstotaal Kredieten aan particulieren Funds under management Bank- en verzekeringsproduct Nettowinst Eigen vermogen volgens balans

Verkooppunten in België Medewerkers Rendement eigen vermogen (ROE)

EINDE PERSBERICHT

Contactpersoon voor de pers Lia Peeters Argenta Bank- en Verzekeringsgroep nv Maatschappelijke zetel: Belgiëlei 49-53, 2018 Antwerpen Telefoon 03 285 55 23 [email protected]

PERSBERICHT van Argenta Bank- en Verzekeringsgroep nv – datum 30-03-2012 – tijdstip 10.30 uur – blz. 5 van 5