Grip op arbeidsongeschiktheid
Bespaar op de arbeidsongeschiktheidspremies voor uw bedrijf Verzeker uw medewerkers tegen inkomensterugval Voorkom problemen met het UWV: voldoe aan alle eisen voor re-integratie
veherex veherex, de complete arbeidsongeschiktheidsverzekeraar
Grip op arbeidsongeschiktheid Een aantal jaar geleden werd de arbeidsongeschiktheidsverzekering WAO vervangen door de WIA (Wet Werk en Inkomen naar Arbeidsvermogen). Doel van de overheid was: minder mensen in een uitkering, meer aan het werk. Dat is gelukt. De WIA is voor de overheid een succes geworden. De instroom in de WIA is veel lager dan vroeger in de WAO. Natuurlijk heeft dat ook een keerzijde. Voor werknemers betekent de WIA een grote stap terug in inkomenszekerheid bij arbeidsongeschiktheid. En voor werkgevers is de verantwoordelijkheid toegenomen om mensen aan het werk te houden.
2 Wij van VEHEREX hebben er ons vak van gemaakt om organisaties te helpen bij hun verantwoordelijkheden rondom arbeidsongeschiktheid. Wij kunnen u laten zien waar voor u de (financiële) kansen liggen en waar uw organisatie juist meer risico’s loopt dan u wellicht vermoedt. En u kunt bij ons terecht voor een compleet pakket verzekeringen en diensten. We helpen u grip te krijgen op arbeidsongeschiktheid.
WIA, WGA en IVA. Hoe zit het?
Waarom VEHEREX?
De WIA bestaat uit twee onderdelen: ●
●
WGA (Regeling Werkhervatting Gedeeltelijk
VEHEREX Schade N.V. is specialist op het gebied van
Arbeidsgeschikten). Deze regeling is van toe-
collectieve arbeidsongeschiktheidsverzekeringen.
passing op werknemers die geheel of gedeel-
Andere verzekeringen voeren wij niet uit. We zijn
telijk niet duurzaam arbeidsongeschikt zijn;
een zelfstandige verzekeraar, maar onze activiteiten
IVA (Regeling Inkomensvoorziening Volledig
worden uitgevoerd door SPF Beheer, de organisatie
Arbeidsongeschikten). Deze regeling is van
die ook de collectieve pensioenregelingen van de
toepassing op werknemers die volledig en
Stichting Pensioenfonds Openbaar Vervoer en van het
duurzaam arbeidsongeschikt zijn.
Onze verzekeringen in het kort eigenrisicodrager wga-verzekering
wel een risico op aanzienlijke kosten. Als een medewerker arbeidsongeschikt wordt, moet er in veel gevallen
Nog steeds verzekerd bij het UWV? Betaalt u niet te veel?
immers tot in lengte van dagen een aanvullende uitke-
Als werkgever bent u niet verplicht uw werknemers voor
de WIA-hiaatverzekeringen af te sluiten bij VEHEREX.
arbeidsongeschiktheid bij de overheidsinstantie UWV
Meer over deze verzekeringen leest u op pagina
te verzekeren. U mag het risico ook onderbrengen bij
6 t/m 9.
ring worden verstrekt. U kunt dat risico afdekken door
een particuliere verzekeraar als VEHEREX. Dat scheelt vaak aanzienlijk in de kosten. Meer daarover leest u op pagina 4.
wia- en wga-hiaatverzekeringen
advies en ondersteuning Voldoet u aan de wettelijke verplichtingen rondom re-integratie? Sinds de komst van de WIA bent u als werkgever ver-
De WIA-hiaten dichten: extra zekerheid voor u en uw werknemers
plicht al het mogelijke te doen om langdurig zieke werk-
Zoals gezegd: de WIA biedt werknemers een stuk min-
functie of in een aangepaste functie, binnen of buiten
der inkomenszekerheid bij arbeidsongeschiktheid dan
uw organisatie. Als u er onvoldoende aan doet, dan kan
de WAO. In veel bedrijven en sectoren wordt dat onaan-
het UWV besluiten u daarvoor (financieel) te straffen.
vaardbaar gevonden en is besloten de WIA-hiaten te
VEHEREX kan u helpen aan uw re-integratieverplichtin-
dichten. Vaak is dat zelfs in de cao aan de werknemers
gen te voldoen. Meer over onze diensten op dit gebied
toegezegd. Uw organisatie loopt in dat geval natuurlijk
leest u op pagina 10.
Spoorwegpensioenfonds uitvoert. VEHEREX kent de
Ondanks een groot aantal verzekerde werknemers,
wereld van de re-integratie door en door. Wij kunnen u
bedienen wij een overzichtelijk aantal ondernemin-
en uw medewerkers daardoor als geen ander effectieve
gen. Dat betekent voor u: korte lijnen. Bij ons krijgt
individuele ondersteuning bieden op het gebied van
u nooit de vraag: wat is uw polisnummer? Alles bij
re-integratie. Bovendien kunt u erop rekenen dat we
VEHEREX is gericht op uw (administratief) gemak.
onze verzekeringsproducten als een maatpak op de
U kunt rekenen op maximale ondersteuning en
specifieke behoeften van uw organisatie afstemmen.
persoonlijke aandacht.
nemers weer aan het werk te krijgen, in hun oude
3
grip op arbeidsongeschiktheid
1
Bespaar op de WGA-premie voor uw bedrijf
4
de eigensrisicodrager wga-verzekering Het UWV geeft zelf aan dat u meestal goedkoper uit bent als u eigenrisicodrager wordt voor de WGA. Verzekeren bij een zelfstandige marktpartij dus. Bij VEHEREX bijvoorbeeld, de specialist op het gebied van arbeidsongeschiktheidsrisico’s.
Eigenrisicodrager. Wat is het en hoe werkt het? Als u zich niet meer via het UWV verzekert voor het WGA-risico,
van uw medewerker. De enige instantie die dat doet, is en blijft
bent u in de taal van het UWV een eigenrisicodrager. Als een
het UWV. Als u geheel via het UWV verzekerd blijft, bestaan uw
werknemer geheel of gedeeltelijk arbeidsongeschikt wordt
WGA-lasten uit twee delen: een basispremie en een gedifferenti-
verklaard, moet u veelal de eerste tien jaar de WGA-uitkering
eerde premie die afhankelijk is van de sector en de instroom
zelf aan uw medewerker betalen. Dit risico is nu verzekerd bij
vanuit uw bedrijf in de WGA. Als u eigenrisicodrager wordt,
het UWV. Maar het is ook - en vaak beter - te verzekeren bij
betaalt u de gedifferentieerde premie niet meer aan de Belas-
VEHEREX. Wij betalen dan de WGA-uitkeringen uit en onder-
tingdienst maar aan VEHEREX. Door de gunstige kostenstructuur
steunen u desgewenst rondom de re-integratieverplichtingen.
van VEHEREX kan dat aanzienlijk schelen in uw kosten. De basis-
U bent in die periode namelijk wettelijk verplicht samen met
premie blijft u afdragen aan de Belastingdienst. De ervaring
de werknemer al het nodige te doen voor diens re-integratie.
wijst uit dat 80% van de bedrijven op deze manier goedkoper
VEHEREX beoordeelt niet de mate van arbeidsongeschiktheid
uit is.
5
Sinds de komst van de WIA is de verplichte winkelnering
omdat wij net als u de schadelast willen beperken, doen
bij de overheidsinstantie UWV voor een belangrijk deel
we er alles aan om samen met u en uw werknemers te
opgeheven. U kunt het zogeheten WGA-risico voor uw
voorkomen dat iemand langdurig arbeidsongeschikt
medewerkers ook verzekeren bij een particuliere verze-
raakt.
keraar als VEHEREX. Nog even: de WGA is de regeling voor gedeeltelijk arbeidsongeschikten en voor volledig
Overstappen van het UWV naar VEHEREX is heel gemak-
arbeidsongeschikten die nog uitzicht hebben op her-
kelijk. Wij ondersteunen u bij het overstappen van het
stel. Voor de IVA, de regeling voor volledig arbeidson-
UWV naar VEHEREX, zoals wij u ook later de administra-
geschikten zonder uitzicht op herstel, blijft u in alle
tieve zorgen zoveel mogelijk uit handen nemen.
gevallen bij het UWV verzekerd. Veel bedrijven, groot en klein, kiezen ervoor om het WGA-risico buiten het UWV om te verzekeren. Het scheelt namelijk vaak aanzienlijk in de kosten. Dat heeft
Wilt u weten wat u kunt besparen door het
voor een deel te maken met de manier waarop het UWV
WGA-risico onder te brengen bij VEHEREX in
de premie berekent. Naast een lagere premie bieden wij
plaats van bij het UWV? Wij rekenen het graag
ook meer mogelijkheden dan het UWV. We hebben ver-
voor u uit.
zekeringsonderdelen die u niet bij het UWV aantreft. En
grip op arbeidsongeschiktheid
2
Voorkom inkomensterugval voor werknemers die minder dan 35% arbeidsongeschikt raken
6
wia-hiaatverzekering Het getuigt van goed werkgeverschap om uw werknemers te behoeden voor inkomensterugval bij arbeidsongeschiktheid. Dat draagt bij aan de motivatie van werknemers, of ze nu gezond zijn of ziek.
Voorbeeld Jan de Vries is buschauffeur en verdient 3000 euro bruto per
De bijbehorende beloning voor die functie is normaal gespro-
maand. Na een ziekte wordt hij voor minder dan 35% arbeids-
ken echter maar 2200 per maand. Dat zou een bittere pil zijn
ongeschikt verklaard door het UWV. Hij krijgt dus geen WGA-
voor De Vries of voor het bedrijf. De WIA-hiaatverzekering vult
uitkering en moet gewoon aan de slag blijven. Maar De Vries is
echter het inkomen van De Vries aan met 70% van de 800 euro
niet meer goed in staat op de bus te blijven rijden. Samen met
die hij zou moeten inleveren in zijn nieuwe baan. Zijn loon komt
hem en de arbeidsdeskundige van VEHEREX komt de werkgever
daarmee uit op 2760 euro bruto per maand.
tot een nieuwe functie voor De Vries op kantoor.
7
In de WIA krijgen werknemers die minder dan 35% ar-
blijft, zal dat vaak in een aangepaste of andere functie
beidsongeschikt zijn geen enkele uitkering meer (ook
zijn. Meestal hoort daar dan een lagere beloning bij. Om
op dit punt was de WAO ruimhartiger). U bent er als
deze inkomensterugval voor uw werknemer te verzach-
werkgever samen met uw werknemer verantwoordelijk
ten, is er de WIA-hiaatverzekering van VEHEREX. Deze
voor dat hij of zij aan het werk blijft, bij u of bij een an-
vult het nieuwe loon van uw werknemer aan met 70%
dere werkgever. Als de werknemer bij u aan het werk
van het geleden loonverlies. Dat houdt werknemers gemotiveerd om in een andere functie bij u aan de slag te blijven. Andere percentages dan 70% zijn ook mogelijk. Bij VEHEREX is maatwerk een vanzelfsprekendheid.
Goed om te weten Van alle werknemers die door het UWV gekeurd worden, is de groep die voor minder dan 35% wordt afgekeurd het grootst. Groter dus dan de groep die tussen de 35% en 80% wordt afgekeurd en groter dan de groep die volledig arbeidsongeschikt wordt verklaard.
grip op arbeidsongeschiktheid
3
Voorkom inkomensdaling voor gedeeltelijk arbeidsongeschikten
8
wga-hiaatverzekering De WIA betekent een grote stap terug in inkomenszekerheid bij arbeidsongeschiktheid. VEHEREX helpt u het WGA-hiaat voor uw mensen te dichten met een oplossing op maat – uw maat.
Voorbeeld Hendrik Smit verdiende als technicus 3200 euro bruto per
per maand (bij 60% arbeidsongeschiktheid bedraagt de WGA-
maand. Hij is door het UWV voor 60% arbeidsongeschikt ver-
vervolguitkering 42% van het minimumloon). Daarnaast ontvangt
klaard. De resterende verdiencapaciteit wordt door het UWV be-
hij inkomen voor de werkzaamheden die hij nog wel verricht.
paald op 1900 euro. Het lukt hem echter niet om voldoende aan
Dankzij de WGA-hiaatverzekering van VEHEREX wordt dit aange-
de slag te blijven. Zijn WGA-vervolguitkering bedraagt 580 euro
vuld tot 70% van zijn oude loon, oftewel 2240 bruto per maand.
9
Wie vroeger in de WAO gedeeltelijk arbeidsongeschikt
zien zijn handicap nog zou kunnen verdienen (het UWV
werd verklaard, kreeg zolang als dat nodig was een WAO-
noemt dit: resterende verdiencapaciteit). Dat lukt in de
uitkering. In de WIA is dat anders. In eerste instantie krijgt
praktijk lang niet iedereen. Wie zijn verdiencapaciteit on-
de medewerker een WGA-uitkering, de zogeheten loonge-
voldoende benut (dat is voor minder dan 50%), komt te-
relateerde uitkering. Maar na verloop van tijd moet hij vol-
recht in de WGA-vervolguitkering, een percentage van het
gens de WIA minimaal 50% van een door het UWV bepaald
minimumloon. Voor de betrokken werknemers is dat een
bedrag verdienen met arbeid. De hoogte van dit bedrag is
zeer grote stap terug. In veel bedrijven en bedrijfstakken
afhankelijk van wat hij volgens de normen van het UWV ge-
wordt deze achteruitgang ten opzichte van de WAO onaanvaardbaar gevonden. Vaak is zelfs in de cao vastgelegd dat dit zogeheten WGA-hiaat voor de medewerkers verzekerd wordt. Veel bedrijven in de sector openbaar vervoer doen dat met de WGA-hiaatverzekering van VEHEREX. Net als de andere producten van VEHEREX kan deze verzekering worden afgestemd op uw wensen of de cao-afspraken die u met uw werknemers heeft gemaakt. In het algemeen komt het erop neer dat VEHEREX de WGA-vervolguitkering aanvult tot 70% van het loon dat de desbetreffende werknemer verdiende.
grip op arbeidsongeschiktheid
4 Voldoet u aan alle eisen die de wet stelt op het gebied van re-integratie? Af en toe een telefoontje naar een zieke werknemer is niet voldoende. VEHEREX helpt u graag ook op dit punt problemen te voorkomen. Zo houdt u grip op arbeidsongeschiktheid.
10
advies en ondersteuning bij re-integratie VEHEREX helpt u met het zoveel mogelijk voorkomen dat werknemers arbeidsongeschikt raken en in de WIA terechtkomen. Dat is beter voor uw onderneming, voor ons en vanzelfsprekend ook voor de werknemer. Om de schadelast voor alle betrokkenen te beperken, bieden wij tal van diensten aan. En mocht een werknemer door een ziekte of aandoening toch langdurig thuis komen te zitten, dan kunt u rekenen op onze professionele ondersteuning bij de (wettelijk verplichte) re-integratie.
Arbeidsdeskundigen Als een medewerker langdurig ziek is of wanneer de re-integratie vastloopt, kan hij of zij worden aangemeld voor een onderzoek door een arbeidsdeskundige. VEHEREX beschikt over eigen arbeidsdeskundigen. Ze kunnen in overleg met de bedrijfsarts de belastbaarheid van de medewerker vaststellen en adviseren welke taken hij of zij nog kan vervullen. Ook kan de arbeidsdeskun-
11
dige helderheid verschaffen over het duurzame re-inte-
telijk arbeidsongeschikte medewerkers. Het UWV con-
gratieperspectief voor de medewerker en adviseren over
troleert of u daar voldoende aan heeft gedaan. Veel
de interventies die zijn of haar belastbaarheid kunnen
HRM-professionals vinden het lastig om te weten of ze
vergroten. Verder kunnen zij advies geven over het vin-
aan alle eisen voldoen. De arbeidsdeskundigen van
den van passend werk binnen en buiten uw bedrijf. En
VEHEREX kunnen u daarbij ondersteunen. Ze kunnen u
ten slotte kunnen de arbeidsdeskundigen adviseren
precies vertellen welke dingen u op welk moment moet
over aan te passen of nieuw te creëren functies binnen
doen. Zo wordt voorkomen dat u voor onverwachte en
uw bedrijf.
onnodige kosten komt te staan.
U en uw medewerker kunnen rekenen op een objec-
Professionele interventies als het nodig is
tieve en realistische inschatting door de arbeidsdeskun-
Als de bedrijfsarts inschat dat er sprake is van dreigend
dige. Daarbij worden de belangen van alle betrokkenen
langdurig verzuim, kan via VEHEREX een aantal zorgin-
meegewogen.
stellingen en zorgverleners worden ingeschakeld om interventies te doen die het verzuim kunnen verkorten of
Een zorg minder: u voldoet aan alle wettelijke eisen Sinds de invoering van de WIA zijn bedrijven in hoge mate verantwoordelijk voor de re-integratie van gedeel-
zelfs voorkomen. De kosten hiervoor worden door VEHEREX vergoed.
veherex schade nv postbus 2030 3500 ga utrecht T (030) 23 29 111 F (030) 23 29 112
bezoekadres arthur van schendelstraat 850 3511 ml utrecht
[email protected] www.veherex.nl
contactpersoon: edwin pelsmaeker
veherex veherex, de complete arbeidsongeschiktheidsverzekeraar
