Betaalbaarheid van de woonlasten •
De betaalbaarheid van de woonlasten is tussen 2009 en 2014 flink toegenomen: afhankelijk van het type woning is de consument netto tussen de 18,8% en 23,1% minder aan zijn woonlasten kwijt
•
Voor dezelfde woning betaalt u in vergelijking met 2009 140 tot 342 euro netto per maand minder
•
Na 30 jaar is de hypotheekschuld volledig afgelost
•
Belangrijkste redenen voor de verbeterde betaalbaarheid zijn de flink lagere rente (1,8 procentpunt), de sterk gedaalde woningprijzen (4,5 tot 12,5 procent lager) en de verlaagde overdrachtsbelasting van 6% naar 2%
1
Appartement
APPARTEMENT
2009
2014*
verschil in %
verschil abs.
Hypotheekrente
5,2%
3,4%
-33,6%
-1,7%
Bruto inkomen
€ 41.500
€ 41.000
-1,2%
€ 500-
Gemiddelde woningprijs
€ 176.000
€ 168.000
-4,5%
€ 8.000-
Benodigde hypotheek
€ 193.600
€ 174.720
-9,8%
€ 18.880-
€ 745
€ 605
-18,8%
€ 140-
Netto maandlasten
* Door verlaagde Loan To Value moet de consument in 2014 twee procent eigen geld meenemen. Maandlasten berekend op basis van 100% annuïtair. Hypotheekrente op basis van gemiddelde 10 jaarsrente met NHG (uitzondering voor vrijstaande woningen: NHG-tarief + 0,2%) van de Hypotheekshop. Woningprijzen op basis van de mediane transactieprijzen van de NVM. Berekeningen gebaseerd op de op dat moment geldende voorwaarden en tarieven, waaronder overdrachtsbelasting, NHG-tarief, notariskosten e.d.
2
Tussenwoning
TUSSENWONING
2009
2014*
verschil in %
verschil abs.
Hypotheekrente
5,2%
3,4%
-33,6%
-1,7%
Bruto inkomen
€ 47.000
€ 46.000
-2,1%
€ 1.000-
Gemiddelde woningprijs
€ 209.000
€ 189.000
-9,6%
€ 20.000-
Benodigde hypotheek
€ 229.900
€ 196.560
-14,5%
€ 33.340-
€ 885
€ 681
-23,1%
€ 204-
Netto maandlasten
* Door verlaagde Loan To Value moet de consument in 2014 twee procent eigen geld meenemen. Maandlasten berekend op basis van 100% annuïtair. Hypotheekrente op basis van gemiddelde 10 jaarsrente met NHG (uitzondering voor vrijstaande woningen: NHG-tarief + 0,2%) van de Hypotheekshop. Woningprijzen op basis van de mediane transactieprijzen van de NVM. Berekeningen gebaseerd op de op dat moment geldende voorwaarden en tarieven, waaronder overdrachtsbelasting, NHG-tarief, notariskosten e.d.
3
Hoekwoning
HOEKWONING
2009
2014*
verschil in %
verschil abs.
Hypotheekrente
5,2%
3,4%
-33,6%
-1,7%
Bruto inkomen
€ 50.500
€ 51.000
1,0%
€ 500
Gemiddelde woningprijs
€ 226.000
€ 208.000
-8,0%
€ 18.000-
Benodigde hypotheek
€ 248.600
€ 216.320
-13,0%
€ 32.280-
€ 957
€ 749
-21,7%
€ 208-
Netto maandlasten
* Door verlaagde Loan To Value moet de consument in 2014 twee procent eigen geld meenemen. Maandlasten berekend op basis van 100% annuïtair. Hypotheekrente op basis van gemiddelde 10 jaarsrente met NHG (uitzondering voor vrijstaande woningen: NHG-tarief + 0,2%) van de Hypotheekshop. Woningprijzen op basis van de mediane transactieprijzen van de NVM. Berekeningen gebaseerd op de op dat moment geldende voorwaarden en tarieven, waaronder overdrachtsbelasting, NHG-tarief, notariskosten e.d.
4
Twee-onder-een-kap
2-ONDER-1-KAP
2009
2014*
verschil in %
verschil abs.
Hypotheekrente
5,2%
3,4%
-33,6%
-1,7%
Bruto inkomen
€ 61.500
€ 62.000
0,8%
€ 500
Gemiddelde woningprijs
€ 278.000
€ 253.000
-9,0%
€ 25.000-
Benodigde hypotheek
€ 305.800
€ 263.120
-14,0%
€ 42.680-
€ 1.177
€ 911
-22,6%
€ 266-
Netto maandlasten
* Door verlaagde Loan To Value moet de consument in 2014 twee procent eigen geld meenemen. Maandlasten berekend op basis van 100% annuïtair. Hypotheekrente op basis van gemiddelde 10 jaarsrente met NHG (uitzondering voor vrijstaande woningen: NHG-tarief + 0,2%) van de Hypotheekshop. Woningprijzen op basis van de mediane transactieprijzen van de NVM. Berekeningen gebaseerd op de op dat moment geldende voorwaarden en tarieven, waaronder overdrachtsbelasting, NHG-tarief, notariskosten e.d.
5
Vrijstaand
VRIJSTAAND
2009
2014*
verschil in %
verschil abs.
Hypotheekrente
5,4%
3,6%
-32,3%
-1,7%
Bruto inkomen
€ 81.500
€ 82.000
0,6%
€ 500
Gemiddelde woningprijs
€ 385.000
€ 337.000
-12,5%
€ 48.000-
Benodigde hypotheek
€ 423.500
€ 350.480
-17,2%
€ 73.020-
€ 1.482
€ 1.140
-23,1%
€ 342-
Netto maandlasten
* Door verlaagde Loan To Value moet de consument in 2014 twee procent eigen geld meenemen. Maandlasten berekend op basis van 100% annuïtair. Hypotheekrente op basis van gemiddelde 10 jaarsrente met NHG (uitzondering voor vrijstaande woningen: NHG-tarief + 0,2%) van de Hypotheekshop. Woningprijzen op basis van de mediane transactieprijzen van de NVM. Berekeningen gebaseerd op de op dat moment geldende voorwaarden en tarieven, waaronder overdrachtsbelasting, NHG-tarief, notariskosten e.d.
6
Achtergrond •
NVM en Hypotheekshop berekenen de netto woonlasten in 2009 en 2014 op basis van een 100% annuïtaire lening in beide perioden.
•
Er wordt uitgegaan van de op dat moment geldende overdrachtsbelasting, gemiddelde 10jaarsrente met NHG (behalve voor vrijstaande woningen: NHG-tarief + 0,2%) van de Hypotheekshop, de NVM transactieprijzen per woningtype, en het voor die woningprijs benodigde bruto jaarinkomen.
•
Om tot het benodigde hypotheekbedrag te komen wordt de woningprijs in 2009 met 1,10 vermenigvuldigd en in 2013 met 1,04. In 2014 moet de consument 2% eigen geld meenemen (door de maximale Loan to Value van 104%). Berekeningen zijn exclusief kosten voor overlijdensrisicoverzekering.
•
Ook wanneer voor 2009 wordt uitgegaan van een lening met 50% aflossingsvrij en 50% annuïtair ten opzichte van 100% annuïtair in 2014, zijn nog de netto woonlasten in 2014 lager (tussen 4 en 9%), met als groot voordeel dat in de nieuwe situatie aan het einde van de looptijd de gehele hypotheek is afgelost.
7
