1. BELANGRIJKSTE ONTWIKKELINGEN IN STATISTIEKEN

INHOUDSTAFEL __________

1. BELANGRIJKSTE ONTWIKKELINGEN IN 2005

..............................

1

2.1.1 Aantal geregistreerde personen en contracten ........................................... 2.1.2 Jaarlijkse evolutie van het aantal geregistreerde personen en contracten .............................................................................. GEREGISTREERDE CONTRACTEN

6

2. STATISTIEKEN 2.1 SYNTHESE

2.2

2.2.1 2.2.2 2.2.3 2.2.4 2.2.5 2.2.6

Uitsplitsing van de contracten per kredietvorm ........................................... Leningen op afbetaling: uitsplitsing per categorie deelnemer ..................... Verkopen op afbetaling: uitsplitsing per categorie deelnemer .................... Financieringshuur: uitsplitsing per categorie deelnemer ............................. Kredietopeningen: uitsplitsing per categorie deelnemer ............................. Hypothecaire kredieten: uitsplitsing per categorie deelnemer ....................

8 10 12 14 16 18 20

2.3 GEREGISTREERDE PERSONEN 2.3.1 2.3.2 2.3.3. 2.3.4

Verdeling volgens het aantal geregistreerde contracten ............................. Uitsplitsing van de geregistreerde personen volgens kredietvorm............... Uitsplitsing van de geregistreerde personen per leeftijdscategorie ............. Spreiding van de geregistreerde personen over de administratieve arrondissementen en provincies ........................................

22 24 26 28

2.4 GEREGISTREERDE BERICHTEN VAN COLLECTIEVE SCHULDENREGELING 2.4.1 Verdeling per gerechtelijk arrondissement .................................................. 32 2.4.2 Jaarlijkse evolutie ........................................................................................ 33

2.5 RAADPLEGINGEN DOOR DE KREDIETGEVERS 2.5.1 Individuele raadplegingen ........................................................................... 34 2.5.2 Gegroepeerde raadplegingen ...................................................................... 34 2.5.3 Aantal individuele raadplegingen per dag .................................................... 35

2.6 INFORMATIEVERSTREKKING AAN PARTICULIEREN IN HET KADER VAN DE BESCHERMING VAN DE PERSOONLIJKE LEVENSSFEER ............... 35

3. METHODOLOGISCHE NOTA

.................................................................... 36

4. BIJLAGE: BESTAND VAN DE "NIET-GEREGLEMENTEERDE REGISTRATIES" 4.1 4.2 4.3

Omschrijving van het bestand van de "Niet-gereglementeerde registraties" 39 Kort cijferoverzicht........................................................................................ 41 Lijst van de deelnemers aan het bestand van de "Niet-gereglementeerde registraties" ........................................................... 42

1. BELANGRIJKSTE ONTWIKKELINGEN IN 2005 Meer kredieten en minder betalingsachterstanden De

kredietgevers

hebben

in

2005

de

gegevens

van

1,6 miljoen

nieuwe

kredietovereenkomsten aan de Centrale voor kredieten aan particulieren van de Nationale Bank van België gemeld1, hetzij 21,2 % meer dan het jaar voordien. In totaal registreerde de Centrale op 31 december 2005 meer dan 6,8 miljoen kredietovereenkomsten2, wat overeenkomt met een stijging van 2,3 % (+ 151 265 contracten) tegenover het voorgaande jaar. De contracten werden afgesloten door meer dan 4,4 miljoen personen, hetgeen eveneens een toename is met 1,6 % (+ 71 194 personen). Deze kredietnemers vertegenwoordigen samen 54,1 % van de meerderjarige bevolking, tegenover 53,3 % eind 2004. Tegelijkertijd, en dit voor het derde opeenvolgende jaar, is zowel het aantal openstaande betalingsachterstanden als het aantal wanbetalers eind 2005 gedaald tegenover 2004 tot respectievelijk

427 450 contracten

kredietnemers (- 6 645 personen; - 1,9

(- 7 585 achterstanden; %)3.

- 1,7 %)

en

343 020

Terwijl deze personen eind 2002 nog 5,0 %

van de meerderjarige bevolking uitmaakten, is dit percentage met bijna één procentpunt afgenomen tot 4,2 % in 2005. Deze verbetering is eveneens zichtbaar in de daling van het totale bedrag aan niet geregulariseerde betalingsachterstanden dat, alhoewel het nog steeds 1,8 miljard euro bedraagt op 31 december 2005, op één jaar tijd met 99 miljoen euro is verminderd (- 5,1 %). Tot slot is ook het gemiddelde bedrag van een betalingsachterstand over dezelfde periode met 3,4 % afgenomen tot 4 305 euro. Vanuit het standpunt van de Centrale is de groei van de markt van de kredieten aan particulieren en de gelijktijdige afname van het aantal en het bedrag van de betalingsachterstanden en van het aantal personen met terugbetalingsmoeilijkheden een vooruitgang. Een onderzoek van de gegevens van de verschillende afzonderlijke kredietvormen brengt echter soms evoluties aan het licht die verschillen van het ene jaareinde tegenover het andere jaareinde. Het hypothecair krediet: blikvanger Het hypothecair krediet, waarvan de markt met meer dan 80 % gedomineerd wordt door de kredietinstellingen, is de kredietvorm die in 2005 de sterkste toename in absolute cijfers4 gekend heeft. Tegenover het voorgaande jaar is het aantal contracten met 6,9 % gestegen (+ 131 319 eenheden). Met meer dan 2 miljoen geregistreerde contracten op 31 december 2005, hetzij 29,9 % van het totaal, is het hypothecair krediet goed voor het tweede grootste aantal geregistreerde contracten, na de kredietopening. Deze 1 tabel 2.1.2.1. 2 tabel 2.1.1.1. 3 tabel 2.1.1.3 en 2.1.2.2. 4 tabel 2.2.1.1. 1

vooruitgang is nog opvallender wat het kredietbedrag betreft. In één jaar is het totale bedrag van de toegekende kredieten toegenomen met 12,1 %. De stijging tussen eind 2004 en eind 2005 bedraagt 14,5 miljard euro, hetzij een gemiddelde maandelijkse toename van meer dan één miljard euro aan kredieten. Overigens is voor het geheel van de geregistreerde hypothecaire kredieten het gemiddelde bedrag van een contract toegenomen van 62 483 euro eind 2004 tot 65 569 euro een jaar later1. Daarnaast is het aantal achterstallige contracten, dat voor de hypothecaire kredieten reeds het laagste was van alle kredietvormen met uitzondering van de financieringshuur, in 2005 verminderd tot 42 038, hetzij een daling met 4,2 % tegenover eind 20042. Dit is het laagste niveau sinds 2001. Zo goed als één meerderjarige persoon op drie (31,2 %) heeft vandaag een hypothecair krediet3, hetgeen het tot de meest populaire kredietvorm maakt. De kredietopening: de betalingsachterstanden blijven toenemen Het consumentenkrediet omvat vier krediettypes: de lening op afbetaling, de verkoop op afbetaling, de financieringshuur en de kredietopening, samen goed voor 70 % van het totale aantal in de Centrale geregistreerde contracten4. De kredietopeningen alleen vertegenwoordigen met 3 miljoen contracten eind 2005 (+ 17 902 eenheden tegenover eind 2004), bijna de helft (44,5 %) van alle geregistreerde kredieten en twee derden van alle consumentenkredieten. Deze contracten werden afgesloten door 2,3 miljoen personen. Een consument die geregistreerd is met een kredietopening beperkt zich meestal niet tot één contract van dat type: het gemiddelde per persoon bedraagt 1,3. Het overwicht van de niet-bancaire kredietgevers wordt bevestigd: eind 2005 zijn ze goed voor 66,4 % van de geregistreerde kredietopeningen. Het totale bedrag van de toegekende kredietlijnen stijgt in vergelijking met het voorgaande jaar licht tot 8,3 miljard euro (+ 0,9 %). Het aantal geregistreerde betalingsachterstanden bij kredietopeningen neemt in 2005 nog steeds toe, in tegenstelling tot bij de andere kredietvormen. Op 31 december 2005 stonden er 208 082 achterstallige kredietopeningen geregistreerd, zijnde een toename met 3,6 % tegenover het voorgaande jaar, hetgeen 41,5 % van het totale aantal betalingsachterstanden uitmaakt. Het gemiddelde achterstallige bedrag blijft met 1 621 euro daarentegen wel één van de laagste.

1 tabel 2.2.6.1. 2 tabel 2.2.6.2. 3 grafiek 2.3.2.2. 4 tabel 2.2.1.1. 2

De lening op afbetaling: minder populair De lening op afbetaling kent sinds enkele jaren een evolutie die tegengesteld is aan die van de kredietopening. Vooreerst neemt het aantal contracten jaar na jaar af. Zo daalde het aantal leningen op afbetaling eind 2005 met 1,9 % tot minder dan 1,4 miljoen contracten. Het gemiddelde bedrag van een overeenkomst is in één jaar echter met 5,0 % gestegen tot 13 752 euro. Er mag ook niet uit het oog verloren worden dat nog steeds één op vijf personen1 geregistreerd is met een contract van dit type. Daarnaast nemen ook de betalingsachterstanden bij leningen op afbetalingen met 9 860 eenheden af tegenover vorig jaar, hetzij een daling van 4,9 %, waardoor er in aantal voor het eerst minder betalingsachterstanden van dit type zijn dan voor kredietopeningen. Niettemin zijn er nog steeds 191 833 van deze contracten achterstallig, hetzij 38,2 % van het totale aantal betalingsachterstanden. Het gemiddelde achterstallige bedrag beloopt 5 196 euro, hetgeen drie keer meer is dan het gemiddelde bedrag van een betalingsachterstand voor een kredietopening. Tenslotte is de markt van de leningen op afbetaling, die kredieten betreft waarvan het bedrag in vergelijking met de kredietopeningen omvangrijker is, voor meer dan 80 % in handen van de financiële instellingen. De verkoop op afbetaling: klein maar dynamisch In vergelijking met de andere vormen van consumentenkrediet is het segment van de verkopen

op

afbetaling

het

meest

dynamisch,

met

een

stijging

van

8,4 %

(+ 29 262 eenheden) tegenover het voorgaande jaar tot 375 974 contracten eind 2005. De omvang blijft niettemin bescheiden aangezien dit slechts 5,5 % van het totale aantal geregistreerde kredieten uitmaakt. Het gemiddelde bedrag van een krediet van dit type bedraagt 6 050 euro (+ 6,7 %). De betalingsachterstanden voor deze kredietvorm nemen met 3,3 % af, maar er blijven eind 2005 niettemin 54 708 achterstallige contracten over, hetzij 10,9 % van het totale aantal geregistreerde betalingsincidenten. Toename van het gemiddelde aantal geregistreerde kredieten per persoon Vermits het aantal kredietovereenkomsten in vergelijking met vorig jaar sneller is gestegen dan het aantal geregistreerde personen, is het aantal kredietovereenkomsten dat een persoon gemiddeld heeft, toegenomen van 1,52 tot 1,53. Eind 2005 heeft meer dan

twee

derden

van

de

personen

tussen

25

en

64

jaar

minstens

één

kredietovereenkomst. Deze verhouding bedraagt slechts één op vijf wanneer de kredietnemer jonger is dan 25 jaar of ouder dan 65 jaar.

1 grafiek 2.3.2.2. 3

Bij de uitsplitsing van de achterstallige contracten naar aantal betalingsachterstanden per kredietnemer1 is er in 2005 overal een daling van het aantal geregistreerde personen merkbaar, ongeacht het aantal achterstallige contracten. Indien we de referentieperiode echter vergroten en de evolutie van deze verdeling over de laatste vijf jaar bekijken, kan worden vastgesteld dat het aantal personen dat met één of twee betalingsachterstanden geregistreerd is, zijnde 281 464 personen eind 2005, met 15,3 % gedaald is sinds 2001, terwijl het aantal personen dat met drie of meer betalingsachterstanden geregistreerd is, namelijk 61 556 personen eind 2005, minder snel afneemt (- 5,3 % op vijf jaar). Deze laatsten blijken dus meer moeite te hebben om hun situatie terug in orde te brengen. Collectieve schuldenregelingen: lichte vertraging van de groei Voor de eerste keer sinds in 1999 begonnen werd met de registratie van berichten van collectieve schuldenregeling door de Centrale, is een zeer lichte vertraging in de groei van het aantal geregistreerde berichten merkbaar: + 8 448 berichten in 2005 tegenover + 9 295 berichten in 2004. Eind 2005 bevat het bestand de gegevens van 49 655 berichten van collectieve schuldenregeling, waarvan 7 988 voor personen die niet met kredieten in de Centrale geregistreerd zijn. Toename van de raadpleging van het bestand door de kredietgevers In 2005 hebben de kredietgevers 7,5 miljoen individuele raadplegingen van het bestand uitgevoerd2. In twee derden van de gevallen hadden deze raadplegingen betrekking op personen die in de Centrale geregistreerd stonden zonder betalingsachterstand. In 2005 werd er door sommige kredietgevers ook gebruik gemaakt van een nieuwe technische manier om het bestand te raadplegen. Het gaat om de gegroepeerde raadpleging, waarmee de kredietgever de Centrale ondervraagt op basis van een lijst van zijn cliënten in het kader van het beheer van lopende kredieten of van het toekennen van betalingsmiddelen. Dit type van raadpleging betrof meer dan 1,5 miljoen personen. Informatieverstrekking aan consumenten Overeenkomstig de wettelijke en reglementaire bepalingen heeft de Centrale in 2005 72 259 brieven verstuurd om kredietnemers te informeren die voor de eerste keer met een betalingsachterstand werden geregistreerd3. Daarnaast is in 2005, en dit voor het derde opeenvolgende jaar, het aantal aanvragen van consumenten om inzage te bekomen in hun persoonlijke gegevens toegenomen, zij het aan een trager ritme dan voorheen, tot 115 956 aanvragen, waarvan twee derden via de loketten van de vestigingen van de Nationale Bank en de rest via briefwisseling.

1 tabel 2.3.1.2. 2 tabel 2.5.1. 3 tabel 2.6. 4

Bestand van de "Niet-gereglementeerde registraties" Het

bestand

van

de

Niet-gereglementeerde

registraties,

dat

enkel

de

betalingsachterstanden bevat van kredietovereenkomsten die niet worden opgenomen door de Centrale, kende in 2005 eveneens een uitgesproken daling van het totale aantal debiteuren en achterstallige contracten1. Op 31 december 2005 zijn er 109 493 personen gekend, zijnde een vermindering met 6 203 personen tegenover 2004 (- 5,4 %), en 115 750 betalingsachterstanden, zijnde 6 532 minder dan het jaar voordien (- 5,3 %). Onder de personen die op het einde van het jaar nog geregistreerd stonden, is het aantal dat enkel in het bestand van de "Niet-gereglementeerde registraties" aanwezig is, met 11 892 eenheden gedaald tot 42 114 personen (- 22,0 %).

1 Bijlage 4: tabel 2.

5

2. STATISTIEKEN 2.1 SYNTHESE 2.1.1 AANTAL GEREGISTREERDE PERSONEN EN CONTRACTEN 2.1.1.1 TOTALE AANTAL PERSONEN EN CONTRACTEN (toestand einde periode – eenheden)

Totale aantal personen

Totale aantal contracten

2003

4 260 111

6 398 766

2004

4 383 731

6 678 948

2005

4 454 925

6 830 213

2.1.1.2 AANTAL GEREGISTREERDE PERSONEN MET TEN MINSTE ÉÉN CONTRACT T.O.V. DE MEERDERJARIGE BEVOLKING (toestand einde periode - procenten)

55 54 53 52 51 50 2003

2004

2005

Bron: berekeningen op basis van NIS-gegevens (bevolkingscijfers).

6

2.1.1.3 AANTAL ACHTERSTALLIGE PERSONEN EN CONTRACTEN (toestand einde periode)

Aantal personen

Aantal achterstallige contracten

(eenheden)

(eenheden)

Achterstallige/ eisbare bedrag1 (miljoenen euro's)

NietGeregulariseerd geregulariseerd (1)

1

(2)

(3)

Totaal (5)

(4) = (2) + (3)

2001

397 451

456 165

85 353

541 518

1 846

2002

402 589

467 482

84 548

552 030

1 914

2003

353 520

447 404

59 741

507 145

1 976

2004

349 665

435 035

73 004

508 039

1 939

2005

343 020

427 450

73 652

501 102

1 840

Voor de niet opeisbaar gestelde contracten is dat het bedrag van de achterstallige betalingen voor de opeisbaar gestelde contracten het onmiddellijk eisbare bedrag.

2.1.1.4 AANTAL GEREGISTREERDE PERSONEN MET TEN MINSTE ÉÉN ACHTERSTALLIG CONTRACT T.O.V. DE MEERDERJARIGE BEVOLKING (toestand einde periode - procenten)

5,5

5,0

4,5

4,0 2001

2002

2003

1

2004

2005

Bron: berekeningen op basis van NIS-gegevens (bevolkingscijfers). 1

De daling in 2003 is hoofdzakelijk het gevolg van de schrappingen naar aanleiding van de verkorting van de bewaartermijn van twee jaar tot één jaar voor geregulariseerde achterstallige contracten.

7

2.1.2 JAARLIJKSE EVOLUTIE VAN HET AANTAL GEREGISTREERDE PERSONEN EN CONTRACTEN

2.1.2.1 TOTALE AANTAL PERSONEN EN CONTRACTEN (toestand einde periode - eenheden)

Aantal contracten Aantal personen Netto-evolutie

Nieuwe registraties

Schrappingen

2004

+ 123 620

+ 280 182

+ 1 300 260

- 1 020 078

2005

+ 71 194

+ 151 265

+ 1 576 380

- 1 425 115

(variatie t.o.v. het voorgaande jaar - procenten)

contracten

personen

8 6 4 2 0 2004

2005

8

2.1.2.2 AANTAL ACHTERSTALLIGE CONTRACTEN EN PERSONEN (toestand einde periode - eenheden)

Aantal achterstallige contracten Aantal personen

1

Netto-evolutie

Nieuwe registraties

Schrappingen

2001

+ 11 986

+ 23 828

+ 113 552

- 89 724

2002

+ 5 138

+ 10 512

+ 106 722

- 96 210

2003

- 49 069

- 44 885

+ 126 403

- 171 288,1

2004

- 3 855

+ 894

+ 117 483

- 116 589

2005

- 6 645

- 6 937

+ 114 092

- 121 029

Inbegrepen de schrappingen die het gevolg zijn van de verkorting van de bewaartermijn van twee jaar tot één jaar voor geregulariseerde contracten.

(variatie t.o.v. het voorgaande jaar - procenten)

achterstallige contracten

personen

10 8 6 4 2 0 -2 -4 -6 -8 -10 -12 -14 2001

1

2002

1

2003

2004

2005

De daling in 2003 is hoofdzakelijk het gevolg van de schrappingen naar aanleiding van de verkorting van de bewaartermijn van twee jaar tot één jaar voor geregulariseerde achterstallige contracten.

9

2.2 GEREGISTREERDE CONTRACTEN 2.2.1 UITSPLITSING VAN DE CONTRACTEN PER KREDIETVORM 2.2.1.1 TOTALE AANTAL CONTRACTEN PER KREDIETVORM (toestand einde periode - eenheden en procenten)

Leningen op afbetaling

Verkopen op afbetaling

Financieringshuur

Kredietopeningen

Hypothecaire kredieten

(loa)

(voa)

(fh)

(ko)

(hyp)

2003

1 448 534

300 934

5 840

2 818 936

1 824 522

(22,6 %)

(4,7 %)

(0,1 %)

(44,1 %)

(28,5 %)

2004

1 394 301

346 712

5 033

3 019 868

1 913 034

(20,9 %)

(5,2 %)

(0,1 %)

(45,2 %)

(28,6 %)

2005

1 367 647

375 974

4 469

3 037 770

2 044 353

(20,0 %)

(5,5 %)

(0,1 %)

(44,5 %)

(29,9 %)

2.2.1.2 AANDEEL VAN DE VERSCHILLENDE KREDIETVORMEN IN HET TOTAAL VAN DE CONTRACTEN (toestand einde periode - procenten)

2005

voa 5,5 fh 0,1 loa 20,0 ko 44,5

hyp 29,9

10

2.2.1.3 AANTAL ACHTERSTALLIGE CONTRACTEN PER KREDIETVORM (toestand einde periode - eenheden en procenten)

Leningen op afbetaling

Verkopen op afbetaling

Financieringshuur

Kredietopeningen

Hypothecaire kredieten

(loa)

(voa)

(fh)

(ko)

(hyp)

2001

237 118

81 893

9 378

169 345

43 784

(43,8 %)

(15,1 %)

(1,7 %)

(31,3 %)

(8,1 %)

2002

231 048

80 422

6 952

188 078

45 530

(41,8 %)

(14,6 %)

(1,3 %)

(34,1 %)

(8,2 %)

2003

205 988

59 957

5 759

190 226

45 215

(40,6 %)

(11,8 %)

(1,2 %)

(37,5 %)

(8,9 %)

2004

201 693

56 603

4 968

200 908

43 867

(39,7 %)

(11,1 %)

(1,0 %)

(39,6 %)

(8,6 %)

2005

191 833

54 708

4 441

208 082

42 038

(38,2 %)

(10,9 %)

(0,9 %)

(41,5 %)

(8,4 %)

2.2.1.4 AANDEEL VAN DE VERSCHILLENDE KREDIETVORMEN IN HET TOTAAL VAN DE ACHTERSTALLIGE CONTRACTEN (toestand einde periode - procenten)

2005

voa 10,9

fh 0,9 ko 41,5

loa 38,2 hyp 8,4

11

2.2.2 LENINGEN OP AFBETALING: UITSPLITSING PER CATEGORIE DEELNEMER 2.2.2.1 TOTAAL VAN DE LENINGEN OP AFBETALING (toestand einde periode) Totale aantal contracten (eenheden)

Bedrag3 (duizenden euro's)

Totaal

Totaal

Kredietinstellingen

2003

1

Overige instellingen

1 448 534 1 198 903

2004

1 394 301

2005

1

2

3

1


15 061 696

2 491 204

18 258 600 211 140

1 367 647 1 133 044

Kredietinstellingen

17 552 900 249 631

1 183 161

2

15 973 378

2 285 222

18 807 893 234 603

15 966 137

2 841 756

Instellingen die onder de wet van 22 maart 1993 op het statuut van en het toezicht op de kredietinstellingen vallen en als dusdanig erkend zijn door de Commissie voor het Bank-, Financie- en Assurantiewezen. Instellingen, andere dan de kredietinstellingen, die door de FOD Economie werden erkend voor het verstrekken van consumentenkredieten. Totale terug te betalen bedrag.

12

2

2.2.2.2 ACHTERSTALLIGE LENINGEN OP AFBETALING (toestand einde periode) Aantal achterstallige contracten (eenheden)

Aantal niet-geregulariseerde achterstallige contracten (eenheden)

Achterstallige/ eisbare bedrag3 (duizenden euro's)

Totaal

Totaal

Totaal

Krediet1 instellingen

2001

Overige 2 instellingen

237 118 197 954

2002

2003

2004

2005

38 944

160 032

31 674

152 404

32 168

141 317

32 297

125 165

165 861

648 498

158 039

730 370

150 882

891 172 33 950

165 852 47 765

700 648

881 252

175 267 39 078


806 537

184 701 35 790


866 509

192 200

191 833 144 068

3

162 942

201 693 162 615

2

39 164

205 988 170 198


194 616

231 048 192 104

1


728 425

162 747

861 715 40 687

663 611

198 104

Instellingen die onder de wet van 22 maart 1993 op het statuut van en het toezicht op de kredietinstellingen vallen en als dusdanig erkend zijn door de Commissie voor het Bank-, Financie- en Assurantiewezen. Instellingen, andere dan de kredietinstellingen, die door de FOD Economie werden erkend voor het verstrekken van consumentenkredieten. Voor de niet opeisbaar gestelde contracten is dat het bedrag van de achterstallige betalingen; voor de opeisbaar gestelde contracten het onmiddellijk eisbare bedrag.

2.2.2.3 NIET-GEREGULARISEERDE ACHTERSTALLIGE LENINGEN OP AFBETALING T.O.V. HET TOTAAL VAN DE UITSTAANDE LENINGEN OP AFBETALING (toestand einde periode - procenten)

15 12

aantal bedrag

9 6 3 0 2003

2004

2005

Bron: berekeningen op basis van de gegevens van de Centrale. Deze cijfers mogen niet vergeleken worden met deze van de voorgaande jaren, die gebaseerd waren op de gegevens van het NIS.

13

2.2.3 VERKOPEN OP AFBETALING: UITSPLITSING PER CATEGORIE DEELNEMER 2.2.3.1 TOTAAL VAN DE VERKOPEN OP AFBETALING (toestand einde periode) Totale aantal contracten (eenheden)


Totaal

Totaal

Kredietinstellingen

2003

1


300 934 108 397

2004

346 712

2005

1

2

3

1


2

475 975

1 151 913

1 965 860 243 268

375 974 95 544

Kredietinstellingen

1 627 888 192 537

103 444

2

438 072

1 527 788

2 274 530 280 430

393 961

1 880 569

Instellingen die onder de wet van 22 maart 1993 op het statuut van en het toezicht op de kredietinstellingen vallen en als dusdanig erkend zijn door de Commissie voor het Bank-, Financie- en Assurantiewezen. Instellingen, andere dan de kredietinstellingen, die door de FOD Economie werden erkend voor het verstrekken van consumentenkredieten. Totale terug te betalen bedrag.

14

2.2.3.2 ACHTERSTALLIGE VERKOPEN OP AFBETALING (toestand einde periode) Aantal achterstallige contracten (eenheden)



Totaal

Totaal

Totaal


2001


81 893 37 145

2002

2005

3

33 015

30 111

16 842

63 132

83 800 31 142

47 291 35 462

75 503

96 147 32 003

19 418

54 708 19 246

40 383

49 529 34 406

78 419

115 886 38 459

21 561

56 603 22 197

42 339

53 564 35 209


120 758 37 278

26 319

59 957

2004


64 778 45 305

24 748

2

29 370

80 422

2003


66 648 44 748

35 117

1


52 658

73 800 30 449

26 871

46 929


2.2.3.3 NIET-GEREGULARISEERDE ACHTERSTALLIGE VERKOPEN OP AFBETALING T.O.V. HET TOTAAL VAN DE UITSTAANDE VERKOPEN OP AFBETALING (toestand einde periode - procenten)

18 15

aantal bedrag

12 9 6 3 0 2003

2004

2005


15

2.2.4 FINANCIERINGSHUUR: UITSPLITSING PER CATEGORIE DEELNEMER 2.2.4.1 TOTAAL VAN DE FINANCIERINGSHUREN (toestand einde periode) Totale aantal contracten (eenheden)


Totaal

Totaal

Kredietinstellingen

2003

1


20044

2005

4


2

7 663 5 835

81

4 743

3 484

7 582 6 661

4 469 256

3

1

5 033 290

2

Kredietinstellingen

5 840 5

1

2

3 177 5 520

4 213

3 057

2 463

Instellingen die onder de wet van 22 maart 1993 op het statuut van en het toezicht op de kredietinstellingen vallen en als dusdanig erkend zijn door de Commissie voor het Bank-, Financie- en Assurantiewezen. Instellingen, andere dan de kredietinstellingen, die door de FOD Economie werden erkend voor het verstrekken van consumentenkredieten. Totale terug te betalen bedrag. De toename van het aantal geregistreerde contracten in de rubriek "Kredietinstellingen" is het gevolg van de overdracht van een kredietgever van de categorie "Overige instellingen" naar de categorie "Kredietinstellingen".

16

2.2.4.2 ACHTERSTALLIGE FINANCIERINGSHUREN (toestand einde periode) Aantal achterstallige contracten (eenheden)



Totaal

Totaal

Totaal


2001


9 378 0

2002

2005

3

4

37

227

2 806 2 547

4 557

1 230

4 288 4 188

3 430 2 843

5 601

260

4 441 253

0

4 817 4 688

4 402 3 430

6 438

3

4 968 280

0

5 604 5 756


4 402 8 677

0

5 759

20044


6 438 6 952

3

2

0

6 952

2003


8 677 9 378

0

1


1 317 2 269

4 061

1 106

1 163

Instellingen die onder de wet van 22 maart 1993 op het statuut van en het toezicht op de kredietinstellingen vallen en als dusdanig erkend zijn door de Commissie voor het Bank-, Financie- en Assurantiewezen. Instellingen, andere dan de kredietinstellingen, die door de FOD Economie werden erkend voor het verstrekken van consumentenkredieten. Voor de niet opeisbaar gestelde contracten is dat het bedrag van de achterstallige betalingen; voor de opeisbaar gestelde contracten het onmiddellijk eisbare bedrag. De toename van het aantal geregistreerde contracten in de rubriek "Kredietinstellingen" is het gevolg van de overdracht van een kredietgever van de categorie "Overige instellingen" naar de categorie "Kredietinstellingen".

17

2.2.5 KREDIETOPENINGEN: UITSPLITSING PER CATEGORIE DEELNEMER 2.2.5.1 TOTAAL VAN DE KREDIETOPENINGEN (toestand einde periode) Totale aantal contracten (eenheden)


Totaal

Totaal

Kredietinstellingen

2003

1


2 818 936 990 485

2004

3 019 868

2005

1

2

3

1


2

4 545 178

3 128 664

8 195 222 2 003 127

3 037 770 1 021 791

Kredietinstellingen

7 673 842 1 828 451

1 016 741

2

4 757 792

3 437 430

8 271 798 2 015 979

4 667 584

3 604 214

Instellingen die onder de wet van 22 maart 1993 op het statuut van en het toezicht op de kredietinstellingen vallen en als dusdanig erkend zijn door de Commissie voor het Bank-, Financie- en Assurantiewezen. Instellingen, andere dan de kredietinstellingen, die door de FOD Economie werden erkend voor het verstrekken van consumentenkredieten. Bedrag van de toegekende kredietlijn.

18

2.2.5.2 ACHTERSTALLIGE KREDIETOPENINGEN (toestand einde periode) Aantal achterstallige contracten (eenheden)



Totaal

Totaal

Totaal


2001


169 345 58 652

2002

2003

2004

2005

125 504

56 256

100 176

54 552

114 683

51 912

115 523

52 710

93 707

221 118

125 082

162 031

111 937

281 754 122 993

181 828 148 088

159 439

273 968

174 905 142 068


346 200

170 075 130 008


253 146

170 939

208 082 59 994

3

53 539

200 908 58 840

2

110 693

190 226 60 218


153 715

188 078 62 574

1


152 825

128 929

294 784 129 118

147 984

146 800


2.2.5.3 NIET-GEREGULARISEERDE ACHTERSTALLIGE KREDIETOPENINGEN T.O.V. HET TOTAAL VAN DE UITSTAANDE KREDIETOPENINGEN (toestand einde periode - procenten) 9 6

aantal bedrag

3 0 2003

2004

2005


19

2.2.6 HYPOTHECAIRE KREDIETEN: UITSPLITSING PER CATEGORIE DEELNEMER 2.2.6.1 TOTAAL VAN DE HYPOTHECAIRE KREDIETEN (toestand einde periode) Totale aantal contracten (eenheden)


Totaal

Totaal

Kredietinstellingen

2003

1


1 824 522 1 458 161

2004

1

2

3

1

366 361

87 617 696

355 984

99 666 980


2

19 860 659

119 532 305

2 044 353 1 666 632

Kredietinstellingen

107 478 355

1 913 034 1 557 050

2005

2

19 865 325

134 046 457 377 721

111 972 996

22 073 461

Instellingen die onder de wet van 22 maart 1993 op het statuut van en het toezicht op de kredietinstellingen vallen en als dusdanig erkend zijn door de Commissie voor het Bank-, Financie- en Assurantiewezen. Instellingen, andere dan de kredietinstellingen, die door de Commissie voor het Bank-, Financie- en Assurantiewezen werden erkend voor het verstrekken van hypothecaire kredieten. Ontleend kapitaal.

20

2.2.6.2 ACHTERSTALLIGE HYPOTHECAIRE KREDIETEN (toestand einde periode) Aantal achterstallige contracten (eenheden)



Totaal

Totaal

Totaal


2001


43 784 29 448

2002

2004

11 539

16 187

454 218

187 507

547 803

174 321

679 237

28 191 17 003

172 905

722 124 13 692

18 978

42 038 25 035

11 405

30 517 15 273

427 870

641 725

33 460 19 768


600 775 11 058

21 722

43 867

2005

3

14 923

17 435

28 594


33 127

45 215 27 780

2

21 451

45 530

2003


32 509 14 336

30 607

1


539 380

139 857

607 691 12 004

451 913

155 778

Instellingen die onder de wet van 22 maart 1993 op het statuut van en het toezicht op de kredietinstellingen vallen en als dusdanig erkend zijn door de Commissie voor het Bank-, Financie- en Assurantiewezen. Instellingen, andere dan de kredietinstellingen, die door de Commissie voor het Bank-, Financie- en Assurantiewezen werden erkend voor het verstrekken van hypothecaire kredieten. Voor de niet opeisbaar gestelde contracten is dat het bedrag van de achterstallige betalingen; voor de opeisbaar gestelde contracten het onmiddellijk eisbare bedrag.

2.2.6.3 NIET-GEREGULARISEERDE ACHTERSTALLIGE HYPOTHECAIRE KREDIETEN T.O.V. HET TOTAAL VAN DE UITSTAANDE HYPOTHECAIRE KREDIETEN (toestand einde periode - procenten) 3 2

aantal bedrag

1 0 2003

2004

2005

Bron: berekeningen op basis van de gegevens van de Centrale.

21

2.3 GEREGISTREERDE PERSONEN 2.3.1 VERDELING VOLGENS HET AANTAL GEREGISTREERDE CONTRACTEN 2.3.1.1 TOTAAL VAN DE CONTRACTEN (toestand einde periode - eenheden en procenten)

Aantal geregistreerde personen voor

één contract

twee contracten

drie contracten

vier contracten

vijf contracten en meer

2003

1 914 772

1 114 498

597 679

307 987

325 175

(45,0 %)

(26,2 %)

(14,0 %)

(7,2 %)

(7,6 %)

2004

1 920 767

1 150 406

635 635

334 028

342 895

(43,8 %)

(26,3 %)

(14,5 %)

(7,6 %)

(7,8 %)

2005

1 917 884

1 173 667

663 443

350 725

349 206

(43,1 %)

(26,3 %)

(14,9 %)

(7,9 %)

(7,8 %)

(toestand einde periode)

2005 7,8%

7,9%

43,1%

14,9%

26,3%

1 contract 3 contracten 5 contracten en meer

2 contracten 4 contracten

22

2.3.1.2 ACHTERSTALLIGE CONTRACTEN (toestand einde periode - eenheden en procenten)

Aantal geregistreerde personen voor

één contract

twee contracten

drie contracten

vier contracten

vijf contracten en meer

2001

253 381

79 078

31 415

14 243

19 334

(63,7 %)

(19,9 %)

(7,9 %)

(3,6 %)

(4,9 %)

2002

257 171

79 725

31 609

14 425

19 659

(63,9 %)

(19,8 %)

(7,8 %)

(3,6 %)

(4,9 %)

2003

217 830

72 964

29 630

13 885

19 211

(61,6 %)

(20,7 %)

(8,4 %)

(3,9 %)

(5,4 %)

2004

215 440

71 300

29 467

13 918

19 540

(61,6 %)

(20,4 %)

(8,4 %)

(4,0 %)

(5,6 %)

2005

211 220

70 244

29 043

13 551

18 962

(61,6 %)

(20,5 %)

(8,5 %)

(3,9 %)

(5,5 %)

(toestand einde periode)

2005 3,9%

5,5%

8,5%

20,5%

61,6%

1 contract 3 contracten 5 contracten en meer

2 contracten 4 contracten

23

2.3.2 UITSPLITSING VAN DE GEREGISTREERDE PERSONEN VOLGENS KREDIETVORM 2.3.2.1 TOTAAL VAN DE CONTRACTEN (toestand einde periode - eenheden en procenten)

Personen met minstens één

2005 1

lening op afbetaling

verkoop op afbetaling

1 689 381

456 428

(37,9 %)

(10,2 %)

financieringshuur

kredietopening

consumentenkrediet1

hypothecair krediet

3 815

2 311 344

3 297 219

2 568 708

(0,1 %)

(51,9 %)

(74,0 %)

(57,7 %)

Personen met minstens één lening op afbetaling, verkoop op afbetaling, financieringshuur of kredietopening.

2.3.2.2 AANDEEL VAN DE GEREGISTREERDE PERSONEN IN DE BEVOLKING, UITGESPLITST VOLGENS KREDIETVORM (TOTAAL VAN DE CONTRACTEN) (toestand eind 2005 - procenten) 50 40,1 40 31,2 28,1

30 20,5 20

10

5,6 0,1


24

kr ed ie t ot he ca ir H yp

te nk re di et C on su m en

ng Kr ed ie to pe ni

gs hu ur na nc ie rin Fi

op oo p Ve rk

Le

ni

ng

op

af b

af be

ta lin

g

et al in g

0

2.3.2.3

ACHTERSTALLIGE CONTRACTEN

(toestand einde periode - eenheden en procenten)

Personen met minstens één lening op afbetaling

2005 1

verkoop op afbetaling

financieringshuur

kredietopening

consumentenkrediet1

hypothecair krediet

182 364

53 117

3 773

157 919

307 341

62 899

(53,2 %)

(15,5 %)

(1,1 %)

(46,0 %)

(89,6 %)

(18,3 %)

Personen met minstens één achterstallige lening op afbetaling, verkoop op afbetaling, financieringshuur of kredietopening.

2.3.2.4 AANDEEL VAN DE GEREGISTREERDE PERSONEN IN DE BEVOLKING, UITGESPLITST VOLGENS KREDIETVORM (ACHTERSTALLIGE CONTRACTEN) (toestand eind 2005 - procenten) 5

4

3,7

3 2,2 1,9

2

1

0,8

0,6 0,1


25

re di et H yp

ot he ca ir k

ed ie t te nk r C on su m en

Kr ed ie to pe ni ng

gs hu ur Fi na nc ie rin

op oo p Ve rk

Le

ni ng

op

af b

af be

ta lin g

et al in g

0

2.3.3 UITSPLITSING VAN DE GEREGISTREERDE PERSONEN PER LEEFTIJDSCATEGORIE 2.3.3.1 TOTAAL VAN DE CONTRACTEN (toestand einde periode - eenheden en procenten)

18-24 jaar

25-34 jaar

35-44 jaar

45-54 jaar

55-64 jaar

65 jaar en meer

TOTAAL

2003

177 922

940 044

1 257 226

999 681

560 234

325 004

4 260 111

(4,2 %)

(22,1 %)

(29,5 %)

(23,5 %)

(13,1 %)

(7,6 %)

2004

173 940

938 918

1 270 821

1 046 997

601 226

351 829

(4,0 %)

(21,4 %)

(29,0 %)

(23,9 %)

(13,7 %)

(8,0 %)

2005

173 774

944 313

1 277 721

1 074 580

628 824

355 713

(3,9 %)

(21,2 %)

(28,7 %)

(24,1 %)

(14,1 %)

(8,0 %)

4 383 731

4 454 925

2.3.3.2 AANDEEL VAN DE GEREGISTREERDE PERSONEN IN DE BEVOLKING, UITGESPLITST PER LEEFTIJDSCATEGORIE (TOTAAL VAN DE CONTRACTEN) (toestand eind 2005 - procenten) 100 80,0 80

73,9 68,2 55,8

60

per leeftijdscategorie gemiddeld 54,1 40 20,0

19,6 20

0 18-24

25-34

35-44

45-54

55-64


26

65+

2.3.3.3 ACHTERSTALLIGE CONTRACTEN (toestand einde periode - eenheden en procenten)

18-24 jaar

25-34 jaar

35-44 jaar

45-54 jaar

55-64 jaar

65 jaar en meer

TOTAAL

397 451

2001

21 141

111 802

124 216

87 366

36 053

16 873

(5,3 %)

(28,1 %)

(31,3 %)

(22,0 %)

(9,1 %)

(4,2 %)

2002

21 943

110 743

124 689

88 868

38 418

17 928

(5,5 %)

(27,5 %)

(31,0 %)

(22,1 %)

(9,5 %)

(4,4 %)

2003

20 603

95 846

106 263

79 087

35 565

16 156

(5,8 %)

(27,1 %)

(30,0 %)

(22,4 %)

(10,1 %)

(4,6 %)

2004

20 059

95 139

103 656

78 701

36 071

16 039

(5,7 %)

(27,2 %)

(29,7 %)

(22,5 %)

(10,3 %)

(4,6 %)

2005

18 851

92 730

101 495

77 687

36 362

15 895

(5,5 %)

(27,0 %)

(29,6 %)

(22,7 %)

(10,6 %)

(4,6 %)

402 589

353 520

349 665

343 020

2.3.3.4 AANDEEL VAN DE GEREGISTREERDE PERSONEN IN DE BEVOLKING, UITGESPLITST PER LEEFTIJDSCATEGORIE (ACHTERSTALLIGE CONTRACTEN) (toestand eind 2005 - procenten) 10

8 6,7

6,4

6

5,3

per leeftijdscategorie gemiddeld 4,2 4 3,2 2,1 2 0,9 0 18-24

25-34

35-44

45-54

55-64


27

65+

2.3.4 SPREIDING VAN DE GEREGISTREERDE PERSONEN OVER DE ADMINISTRATIEVE ARRONDISSEMENTEN EN PROVINCIES

2.3.4.1 TOTAAL VAN DE CONTRACTEN (toestand eind 2005) Arrondissement Provincie

Aantal geregistreerde personen (eenheden)

Aandeel in het totaal van de geregistreerde personen (procenten)

Aandeel van de geregistreerde personen in de bevolking1 (procenten)

Antwerpen

383 482

8,6

51,0

Mechelen

125 052

2,8

50,5

Turnhout

161 998

3,6

48,9

Provincie Antwerpen

670 532

15,1

50,4

Halle-Vilvoorde

246 272

5,5

55,0

Leuven

189 918

4,3

50,9

Provincie Vlaams-Brabant

436 190

9,8

53,1

Nijvel

167 896

3,8

60,6

Provincie Waals-Brabant

167 896

3,8

60,6

37 492

0,8

59,5

Bergen

118 434

2,7

60,6

Charleroi

205 393

4,6

62,4

Doornik

62 466

1,4

56,3

Moeskroen

30 257

0,7

55,6

Thuin

71 087

1,6

62,2

Zinnik

84 621

1,9

61,8

609 750

13,7

60,7

Borgworm

34 852

0,8

63,3

Hoei

49 907

1,1

62,9

Luik

273 404

6,1

58,6

Verviers

110 297

2,5

53,2

Provincie Luik

468 460

10,5

57,9

Hasselt

171 525

3,9

54,9

Maaseik

89 957

2,0

51,0

Tongeren

80 997

1,8

52,4

342 479

7,7

53,2

Aat

Provincie Henegouwen

Provincie Limburg 1

Het betreft de meerderjarige bevolking per arrondissement en per provincie; bron: berekeningen op basis van NIS-gegevens (bevolkingscijfers).

28

2.3.4.1 TOTAAL VAN DE CONTRACTEN (vervolg) (toestand eind 2005) Arrondissement Provincie




Aarlen

24 180

0,5

58,6

Bastenaken

18 334

0,4

58,1

Marche-en-Famenne

24 450

0,5

62,0

Neufchâteau

24 946

0,6

57,6

Virton

22 031

0,5

58,8

113 941

2,6

59,0

Dinant

47 251

1,1

60,3

Namen

135 375

3,0

60,4

30 690

0,7

63,1

Provincie Namen

213 316

4,8

60,8

Aalst

111 239

2,5

51,8

Dendermonde

76 108

1,7

50,7

Eeklo

31 041

0,7

48,2

Gent

202 661

4,5

50,3

Oudenaarde

45 877

1,0

50,1

Sint-Niklaas

91 496

2,1

50,9

Provincie Oost-Vlaanderen

558 422

12,5

50,6

Brugge

109 280

2,5

49,3

Diksmuide

17 517

0,4

46,2

Ieper

38 862

0,9

47,5

110 129

2,5

50,0

Oostende

60 444

1,4

50,6

Roeselare

55 873

1,3

49,6

Tielt

32 657

0,7

46,8

Veurne

23 514

0,5

49,3

Provincie West-Vlaanderen

448 276

10,1

49,2

Brussel-Hoofdstad

378 318

8,5

48,2

47 345

1,1

-

4 454 925

100,0

Provincie Luxemburg

Philippeville

Kortrijk

Verblijfplaats in het buitenland2 TOTAAL 1

2

54,1

Het betreft de meerderjarige bevolking per arrondissement en per provincie; bron: berekeningen op basis van NIS-gegevens (bevolkingscijfers). Het betreft personen die op het ogenblik van het afsluiten van de kredietovereenkomst in België verbleven.

29

2.3.4.2 ACHTERSTALLIGE CONTRACTEN (toestand eind 2005) Arrondissement Provincie



Antwerpen

23 786

6,9

3,2

Mechelen

6 594

1,9

2,7

Turnhout

6 996

2,0

2,1

Provincie Antwerpen

37 376

10,9

2,8

Halle-Vilvoorde

11 085

3,2

2,5

8 868

2,6

2,4

Provincie Vlaams-Brabant

19 953

5,8

2,4

Nijvel

10 189

3,0

3,7

Provincie Waals-Brabant

10 189

3,0

3,7

3 516

1,0

5,6

Bergen

13 399

3,9

6,9

Charleroi

27 970

8,2

8,5

Doornik

6 034

1,8

5,4

Moeskroen

3 367

1,0

6,2

Thuin

7 301

2,1

6,4

Zinnik

8 939

2,6

6,5

70 526

20,6

7,0

Borgworm

2 712

0,8

4,9

Hoei

4 599

1,3

5,8

Luik

30 893

9,0

6,6

9 064

2,6

4,4

47 268

13,8

5,8

Hasselt

9 909

2,9

3,2

Maaseik

3 982

1,2

2,3

Tongeren

4 672

1,4

3,0

18 563

5,4

2,9

Leuven

Aat

Provincie Henegouwen

Verviers Provincie Luik

Provincie Limburg 1


Het betreft de meerderjarige bevolking per arrondissement en per provincie; bron: berekeningen op basis van NIS-gegevens (bevolkingscijfers).

30

2.3.4.2 ACHTERSTALLIGE CONTRACTEN (vervolg) (toestand eind 2005) Arrondissement Provincie




Aarlen

1 875

0,5

4,5

Bastenaken

1 470

0,4

4,7

Marche-en-Famenne

2 368

0,7

6,0

Neufchâteau

2 136

0,6

4,9

Virton

1 565

0,5

4,2

Provincie Luxemburg

9 414

2,7

4,9

Dinant

4 660

1,4

5,9

Namen

12 920

3,8

5,8

3 070

0,9

6,3

20 650

6,0

5,9

Aalst

6 945

2,0

3,2

Dendermonde

4 607

1,3

3,1

Eeklo

1 818

0,5

2,8

Gent

11 747

3,4

2,9

Oudenaarde

2 662

0,8

2,9

Sint-Niklaas

5 145

1,5

2,9

32 924

9,6

3,0

6 135

1,8

2,8

975

0,3

2,6

Ieper

2 124

0,6

2,6

Kortrijk

6 340

1,8

2,9

Oostende

5 060

1,5

4,2

Roeselare

2 891

0,8

2,6

Tielt

1 423

0,4

2,0

Veurne

1 590

0,5

3,3

Provincie West-Vlaanderen

26 538

7,7

2,9

Brussel-Hoofdstad

39 311

11,5

5,0

Verblijfplaats in het buitenland2

10 308

3,0

-

343 020

100,0

Philippeville Provincie Namen

Provincie Oost-Vlaanderen Brugge Diksmuide

TOTAAL 1

2

4,2

Het betreft de meerderjarige bevolking per arrondissement en per provincie; bron: berekeningen op basis van NIS-gegevens (bevolkingscijfers). Het betreft personen die op het ogenblik van het afsluiten van de kredietovereenkomst in België verbleven.

31

2.4 GEREGISTREERDE BERICHTEN VAN COLLECTIEVE SCHULDENREGELING 2.4.1 VERDELING PER GERECHTELIJK ARRONDISSEMENT (toestand eind 2005 - eenheden)

Gemelde berichten van toelaatbaarheid

Griffies van de rechtbanken van eerste aanleg

Totaal

waarvan berichten die aanleiding hebben gegeven tot de melding van een minnelijke regeling

gerechtelijke regeling

312

56

33

Antwerpen

4 927

1 506

933

Bergen

3 217

1 044

947

Brugge

2 280

930

187

Brussel

4 846

1 308

312

Charleroi

1 411

365

126

Dendermonde

4 222

697

413

Dinant

1 045

459

107

Doornik

2 039

316

95

182

45

37

Gent

3 038

1 477

454

Hasselt

1 913

1 151

37

Hoei

1 090

367

166

Ieper

556

20

7

Kortrijk

1 369

414

248

Leuven

2 311

206

54

Luik

4 330

1 991

473

385

113

64

Mechelen

1 345

478

234

Namen

2 438

573

410

399

80

106

1 461

48

45

478

201

97

Tongeren

1 298

462

283

Turnhout

1 138

64

94

Verviers

1 027

521

50

598

90

185

14 982

6 197

Aarlen

Eupen

Marche-en-Famenne

Neufchâteau Nijvel Oudenaarde

Veurne TOTAAL 1

49 655 1

Waarvan 7 988 collectieve schuldenregelingen die personen betreffen waarvoor geen enkele kredietovereenkomst in de Centrale geregistreerd werd.

32

2.4.2 JAARLIJKSE EVOLUTIE (toestand einde periode - eenheden)

Gemelde berichten van toelaatbaarheid

Totaal

waarvan berichten die aanleiding hebben gegeven tot de melding van minnelijke regeling

2001

+ 6 747

+ 1 979

+ 926

2002

+ 7 164

+ 2 359

+ 977

2003

+ 8 123

+ 2 824

+ 1 381

2004

+ 9 295

+ 3 138

+ 1 262

2005

+ 8 448

+ 3 243

+ 1 018

(toestand einde periode - eenheden)

Berichten van toelaatbaarheid 60000 49 655 50000 41 207 40000 31 912 30000 20000

gerechtelijke regeling

23 789 16 625

10000 0 2001

2002

2003

33

2004

2005

2 .5

RAADPLEGINGEN DOOR DE KREDIETGEVERS

2.5.1 INDIVIDUELE RAADPLEGINGEN (toestand einde periode)

Aantal (eenheden)

Nietgeregistreerde personen1 (procenten)

1 2

3

4

Personen geregistreerd zonder betalingsachterstand2

Personen geregistreerd met betalingsachterstand3

(procenten)

(procenten)

2001

4 638 511

93,0

-

7,0

2002

4 384 274

93,0

-

7,0

20034

5 221 373

34,5

58,6

6,9

2004

6 134 694

27,5

65,2

7,3

2005

7 504 900

25,8

66,9

7,3

Antwoorden waarbij de persoon waarop wordt geraadpleegd, niet geregistreerd is in de Centrale. Antwoorden waarbij de persoon waarop wordt geraadpleegd, zonder betalingsachterstand geregistreerd is in de Centrale. Antwoorden waarbij de persoon waarop wordt geraadpleegd, met minstens één betalingsachterstand geregistreerd is in de Centrale. Sinds 1 juni 2003 worden ook de personen met kredietovereenkomsten zonder betalingsachterstand geregistreerd, hetgeen de daling verklaart van het percentage raadplegingen dat betrekking heeft op nietgeregistreerde personen.

2.5.2 GEGROEPEERDE RAADPLEGINGEN (toestand einde periode)

Aantal (eenheden)

Nietgeregistreerde personen1 (procenten)

2005 1 2

3

1 547 368

11,1

Personen geregistreerd zonder betalingsachterstand2

Personen geregistreerd met betalingsachterstand3

(procenten)

(procenten)

82,5

6,4

Antwoorden waarbij de persoon waarop wordt geraadpleegd, niet geregistreerd is in de Centrale. Antwoorden waarbij de persoon waarop wordt geraadpleegd, zonder betalingsachterstand geregistreerd is in de Centrale. Antwoorden waarbij de persoon waarop wordt geraadpleegd, met minstens één betalingsachterstand geregistreerd is in de Centrale.

34

2.5.3 AANTAL INDIVIDUELE RAADPLEGINGEN PER DAG (daggemiddelde - eenheden)

35000 30000 25000 20000 15000 10000 5000 0 2001

2002 werkdagen

2003

2004

2005

zaterdagen en bankholidays

2.6 INFORMATIEVERSTREKKING AAN PARTICULIEREN IN HET KADER VAN DE BESCHERMING VAN DE PERSOONLIJKE LEVENSSFEER (toestand einde periode - eenheden)

Aantal schriftelijke kennisgevingen bij de registratie van een eerste wanbetaling

1

Aantal aanvragen tot inzage

2001

75 866

47 610

2002

72 945

47 889

2003

99 3791.

73 131

2004

77 991

102 805

2005

72 259

115 956

De toename van het aantal schriftelijke kennisgevingen is het gevolg van technische factoren verbonden met de inwerkingtreding van de positieve Centrale.

35

3. METHODOLOGISCHE NOTA Op 1 juni 2003 onderging de Centrale voor kredieten aan particulieren een belangrijke verandering ingevolge de inwerkingtreding van de wet van 10 augustus 2001 betreffende de Centrale voor kredieten aan particulieren.

Sinds die datum immers registreert de Centrale, overeenkomstig de wettelijke en reglementaire bepalingen, de inlichtingen betreffende alle consumenten- en hypothecaire kredieten die door natuurlijke

personen

voor

privé-doeleinden

werden

afgesloten,

alsook

de

eventuele

wanbetalingen die uit deze kredieten voortvloeien; deze registratie is één van de preventiemiddelen tegen de overmatige schuldenlast bij particulieren.

Ter herinnering, de Centrale is in werking getreden in 1987 en overeenkomstig de destijds geldende wetgeving1 betrof de registratie enkel de wanbetalingen met betrekking tot de verkopen op afbetaling, de leningen op afbetaling en de persoonlijke leningen op afbetaling.

In 1993 werd ingevolge de wet van 12 juni 1991 op het consumentenkrediet2 het toepassingsveld van deze "negatieve" registratie verruimd tot alle in die wet bepaalde kredietvormen, namelijk de verkoop op afbetaling, de lening op afbetaling, de financieringshuur en de kredietopening. In de loop van het tweede semester van datzelfde jaar werd ingevolge de nieuwe wet op het hypothecair krediet3 eveneens gestart met de registratie van de wanbetalingen inzake hypothecaire kredieten.

Tenslotte worden sinds 1 januari 1999 ook de berichten van collectieve schuldenregeling4 in het bestand van de Centrale opgenomen. Wanneer een aanvraag tot collectieve schuldenregeling toelaatbaar wordt verklaard, dient de griffie van de rechtbank van eerste aanleg de Centrale hierover een bericht te sturen. Zodra een minnelijke of gerechtelijke aanzuiveringsregeling wordt bereikt, moeten de inlichtingen daaromtrent eveneens worden medegedeeld. Tenzij anders vermeld, omvatten de in de tabellen vermelde aantallen van geregistreerde personen niet de personen die enkel5 omwille van een collectieve schuldenregeling geregistreerd werden.

1

Koninklijk besluit van 15 april 1985 betreffende de registratie van afbetalingscontracten.

2

Wet van 12 juni 1991 op het consumentenkrediet, koninklijk besluit van 20 november 1992. Worden evenwel niet geregistreerd, de consumentenkredieten: - waarvan het initieel toegekende bedrag lager is dan 200 euro (of 8 600 BEF vóór 1 januari 2002); - vastgesteld bij authentieke akte en waarvan het initieel toegekende bedrag hoger is dan 20 000 euro (of 860 000 BEF vóór 1 januari 2002); - waarbij de consument, voor zover het geen kredietopening betreft, het initieel toegekende bedrag dient terug te betalen binnen een termijn van ten hoogste drie maanden; - waarvan, ingeval het een kredietopening betreft, het toegestane bedrag lager is dan 1 250 euro (of 50 000 BEF vóór 1 januari 2002) en terugbetaalbaar is binnen een termijn van drie maanden.

3

Wet van 4 augustus 1992 op het hypothecair krediet, koninklijk besluit van 11 januari 1993.

4

Wet van 5 juli 1998 betreffende de collectieve schuldenregeling en de mogelijkheid van verkoop uit de hand van de in beslag genomen onroerende goederen; koninklijk besluit van 22 april 1999 tot regeling van de registratie van de berichten van collectieve schuldenregeling door de Nationale Bank van België en van hun raadpleging door de personen bedoeld in artikel 19, § 2, van de wet van 5 juli 1998.

5

In 2005 ging het om 7 988 personen.

36

Sinds 1 juni 2003 moeten de kredietgevers1 volgende inlichtingen meedelen aan de Centrale: a) betreffende de debiteur alsook de eventuele codebiteur: het identificatienummer bij het Rijksregister van de natuurlijke personen, de naam, de eerste voornaam, de geboortedatum, het geslacht en het adres; b) betreffende de kredietovereenkomst: de kredietvorm, het nummer van het contract en -

voor de verkopen op afbetaling, de leningen op afbetaling en de financieringshuren: het totale terug te betalen bedrag, het bedrag van de eerste betalingstermijn, het aantal betalingstermijnen, de initiële periodiciteit van de betalingstermijnen, de datum van de eerste en van de laatste betalingstermijn,

-

voor de kredietopeningen: het bedrag van het krediet, de datum van het afsluiten van het contract en desgevallend de einddatum van het contract,

-

voor de hypothecaire kredieten: het ontleende bedrag in kapitaal, het bedrag van de eerste vervaldag, het aantal vervaldagen, de initiële periodiciteit van de vervaldagen, de datum van de eerste en van de laatste vervaldag;

c) betreffende de wanbetaling: de datum en het bedrag van de achterstand of, in geval van opeisbaarheid, het bedrag en de datum van het verschuldigd blijvend debetsaldo.

De criteria die aanleiding geven tot de registratie van wanbetalingen die voortvloeien uit kredietovereenkomsten, zijn de volgende:

a) voor de verkopen op afbetaling, de leningen op afbetaling en de financieringshuren: -

wanneer drie termijnbedragen op hun vervaldag niet of onvolledig zijn betaald, of

-

wanneer een vervallen termijnbedrag gedurende drie maanden niet of onvolledig is betaald, of

-

wanneer de nog te vervallen termijnbedragen onmiddellijk opeisbaar geworden zijn;

b) voor de kredietopeningen: -

wanneer een ongeoorloofde debetstand niet is aangezuiverd binnen drie maanden vanaf de datum waarop de kredietgever hiertoe schriftelijk heeft verzocht;

c) voor de hypothecaire kredieten: -

wanneer een verschuldigd bedrag niet of onvolledig is betaald binnen drie maanden na de vervaldag, of

-

wanneer een verschuldigd bedrag niet of onvolledig is betaald binnen één maand na de ingebrekestelling via aangetekend schrijven.

1

Het betreft: - de instellingen en personen erkend door de FOD Economie voor het verlenen van consumentenkredieten (kredietinstellingen die onder het toezicht staan van de Commissie voor het Bank- en Financiewezen, verkopers op afbetaling, postorderbedrijven, financieringsmaatschappijen en ondernemingen gespecialiseerd in financieringshuur); - de instellingen toegelaten door de Commissie voor het Bank-, Financie- en Assurantiewezen voor het toekennen van hypothecaire kredieten. 37

De kredietgevers hebben tevens de verplichting de vervroegde terugbetaling of de opzegging van kredietopeningen aan de Centrale te melden alsook, ingeval een wanbetaling geregistreerd werd, de evolutie van de debetstand en de eventuele regularisatie van het contract.

De bewaartermijnen van de gegevens zijn de volgende: -

voor de kredietovereenkomst zonder wanbetaling: drie maanden en acht werkdagen na de einddatum van de kredietovereenkomst;

-

voor de wanbetaling: • niet-geregulariseerd: tien jaar vanaf de datum van de eerste registratie van de wanbetaling; • geregulariseerd: in principe één jaar vanaf de datum van regularisatie. Deze termijn mag in geen enkel geval leiden tot een overschrijding van de bewaartermijn van tien jaar die berekend wordt vanaf de datum van de eerste registratie van de wanbetaling.

Bij het verstrijken van deze termijnen worden de gegevens onverwijld verwijderd uit het bestand.

De in de Centrale opgenomen inlichtingen dienen door de kredietgever verplicht te worden geraadpleegd: -

vóór het afsluiten of wijzigen van een consumenten- of hypothecaire kredietovereenkomst die onderworpen is aan de nieuwe wet op de Centrale voor kredieten aan particulieren;

-

voorafgaand aan het ter beschikking stellen van een betaalkaart1.

De bescherming van de persoonlijke levenssfeer van de in de Centrale geregistreerde persoon wordt door volgende maatregelen gewaarborgd. Deze persoon: -

wordt in kennis gesteld van de registratie van de gegevens door een specifieke melding in de tekst van de afgesloten kredietovereenkomst;

-

wordt persoonlijk per brief in kennis gesteld van de eerste registratie van een wanbetaling op zijn naam in het bestand;

-

kan kosteloos en persoonlijk inzage krijgen in de op zijn naam geregistreerde gegevens;

-

kan de rechtzetting vragen van gegevens waarvan werd aangetoond dat ze verkeerd waren.

1

Koninklijk besluit van 22 april 1999 tot regeling van de registratie van de berichten van collectieve schuldenregeling door de Nationale Bank van België en van hun raadpleging door de personen bedoeld in artikel 19, § 2, van de wet van 5 juli 1998. 38

4. BIJLAGE: BESTAND VAN DE "NIET-GEREGLEMENTEERDE REGISTRATIES" 4.1. OMSCHRIJVING VAN HET BESTAND VAN DE "NIET-GEREGLEMENTEERDE REGISTRATIES" Sinds 1 september 2004 beheert de Nationale Bank van België het bestand van de "Nietgereglementeerde registraties" (ENR) op basis van een overeenkomst die afgesloten werd met de deelnemende kredietgevers. Dit bestand herneemt een gedeelte van de gegevens1 die voordien werden opgenomen in de "Centrale voor Uitwisseling van Gegevens over het Risico", die beheerd werd door de Beroepsvereniging van het Krediet en opgeheven werd op 31 augustus 2004. Dit bestand moet onderscheiden worden van het bestand van de Centrale voor kredieten aan particulieren (CKP). Het heeft tot doel de overmatige schuldenlast bij consumenten te bestrijden door de kredietgevers informatie te verschaffen over personen die geregistreerd zijn met een achterstallig krediet. Het ENR-bestand registreert enkel de gegevens van betalingsachterstanden bij •

de consumenten- en hypothecaire kredietovereenkomsten die niet gereglementeerd worden door de wet van 10 augustus 2001 betreffende de Centrale voor kredieten aan particulieren,

•

de niet-toegelaten overschrijdingen van lopende rekeningen,

•

leasingcontracten

die werden afgesloten door natuurlijke personen, evenals de identificatiegegevens van die personen. Enkel de deelnemers aan het ENR-bestand, zijnde de kredietgevers die een overeenkomst met de Nationale Bank van België getekend hebben en dit bestand ook bijwerken, hebben toegang tot de gegevens. De lijst van de deelnemers wordt hierna hernomen onder punt 4.3. Men kan vijf types kredietovereenkomsten/financiële verbintenissen onderscheiden waarvan de betalingsachterstanden geregistreerd worden. Hun kenmerken worden in de hierna volgende tabel samengevat. Tabel 1 Categorieën

Door het ENR-bestand beoogde kredietovereenkomsten en financiële verbintenissen

1. Lening op afbetaling

Niet-gereglementeerde lening op afbetaling waarvan het bedrag van het toegestane kapitaal tussen 1 en 620 000 euro bedraagt en die bij de eerste melding aan de Nationale Bank van België een betalingsachterstand vertoont die groter is dan 25 euro.

1

De gegevens betreffende rechtspersonen, faillissementen, protesten en borgen worden niet geregistreerd in het ENR-bestand. 39

2. Verkoop op

Niet-gereglementeerde verkoop op afbetaling waarvan het bedrag

afbetaling

van het toegestane kapitaal tussen 1 en 620 000 euro bedraagt en die bij de eerste melding aan de Nationale Bank van België een betalingsachterstand vertoont die groter is dan 25 euro.

3. Financieringshuur

Lange termijnverhuur waarvan het bedrag van het toegestane kapitaal tussen 1 en 620 000 eurobedraagt en die bij de eerste melding

aan

de

Nationale

Bank

van

België

een

betalingsachterstand vertoont die groter is dan 25 euro. Leasing (gereglementeerd door de wet op de leasing) waarvan het bedrag van het toegestane kapitaal tussen 1 en 620 000 euro bedraagt en die bij de eerste melding aan de Nationale Bank van België een betalingsachterstand vertoont die groter is dan 25 euro. 4. Kredietopening en

Niet-gereglementeerde kredietopening waarvan het bedrag van

lopende rekeningen

de toegestane kredietlijn tussen 0 en 620 000 euro bedraagt en die bij de eerste melding aan de Nationale Bank van België een ongeoorloofd debetsaldo van minstens 620 euro of een niettoegelaten overschrijding van de maximale limiet van minstens 620 euro vertoont. Kredietopening om privé-doeleinden kleiner dan 1 250 euro en terug te betalen in maximum 3 maanden, die bij de eerste melding aan de Nationale Bank van België een ongeoorloofd debetsaldo van minstens 620 euro of een niet-toegelaten overschrijding van de maximale limiet van minstens 620 euro vertoont. Volgende operaties worden ook tot de categorie "kredietopening" gerekend: Lopende rekening die bij de eerste melding aan de Nationale Bank van België een niet-toegelaten debetsaldo vertoont van minstens 620 euro, terwijl er geen kredietlijn toegestaan werd. Accreditiefkaarten waarvan het bedrag van de toegestane kredietlijn tussen 1 en 620 000 euro bedraagt en die bij de eerste melding aan de Nationale Bank van België een onregelmatig debetsaldo van minstens 620 euro vertoont.

5. Hypothecair krediet

Hypothecair krediet dat niet onder toepassing valt van de wet van 10 augustus 2001 betreffende de Centrale voor kredieten aan particulieren en waarvan het bedrag van het toegestane kapitaal tussen 200 en 620 000 euro bedraagt en die bij de eerste melding aan de Nationale Bank van België een betalingsachterstand vertoont van meer dan 25 euro.

40

De werking van het ENR-bestand is identiek aan de werking van het CKP-bestand en in het bijzonder voor volgende punten: •

de gegevens die in het ENR-bestand geregistreerd worden zijn dezelfde als bij het CKPbestand, met uitzondering van het Rijksregisternummer voor de identificatie van de debiteuren en co-debiteuren,

•

de termijnen voor de melding van een betalingsachterstand, van een evolutie van de betalingsachterstand of het verschuldigd blijvend saldo en van een regularisatie zijn dezelfde als bij het CKP-bestand,

•

de bewaartermijn van de geregistreerde gegevens is gelijk aan de bewaartermijn die van toepassing is op betalingsachterstanden uit het CKP-bestand.

De gegevens zijn strikt vertrouwelijk en kunnen enkel geraadpleegd worden door de deelnemers aan het ENR-bestand naar aanleiding van de toekenning van een nieuw krediet of leasing, het ter beschikking stellen van een betaalkaart of in het kader van het beheer van de lopende kredietovereenkomsten/financiële verbintenissen. Om de rechten van de geregistreerde persoon te vrijwaren wordt elke debiteur persoonlijk per brief door de Nationale Bank van België ingelicht wanneer hij voor de eerste keer met een betalingsachterstand in het ENR-bestand geregistreerd wordt. Daarnaast kan elke persoon kosteloos en persoonlijk inzage1 krijgen in de gegevens die op zijn naam geregistreerd staan en desgevallend de rechtzetting vragen indien deze foutief blijken te zijn.

4.2. KORT CIJFEROVERZICHT Op 31 december 20052 waren er in het ENR-bestand 109 493 personen en 115 750 betalingsachterstanden geregistreerd. Onder de geregistreerde personen waren er 42 114 (38,5 %) enkel gekend in het ENR-bestand, 16 579 (15,1 %) waren eveneens zonder betalingsachterstand opgenomen in het CKP-bestand en het saldo, zijnde 50 800 personen (46,4 %) was in het CKP-bestand geregistreerd voor minstens één betalingsachterstand.

1

Om de op zijn naam geregistreerde gegevens te bekomen, dient de persoon: •

zich schriftelijk te richten tot de Nationale Bank van België, Centrale voor kredieten aan particulieren, de Berlaimontlaan 14 te 1000 Brussel, vergezeld van een recto verso kopie van zijn identiteitskaart, of

•

zich persoonlijk met zijn identiteitskaart te begeven naar één van de vestigingen van de Nationale Bank van België (adressen en openingsuren: www.nbb.be)

2

Voor de cijfergegevens met betrekking tot de jaren vóór 2004, wordt de lezer verzocht de jaarverslagen van de Beroepsverenging van het Krediet te raadplegen (www.upc-bvk.be). 41

De hierna volgende tabel bevat een uitsplitsing per type achterstallig contract (aantal en bedrag). Tabel 2 Lening op afbetaling

Verkoop op afbetaling

Betalingsachterstanden (aantal)

21 704

1 470

2 014

88 373

2 189

115 750

waarvan nietgeregulariseerd (aantal)

18 293

1 300

1 531

77 596

1 278

99 998

288 757

6 702

14 319

233 719

55 880

599 377

Type

Achterstand/ Verschuldigd bedrag (x € 1000)

Financieringshuur/Leasing

Kredietopening

Hypothecair krediet

4.3. LIJST VAN DE DEELNEMERS AAN HET BESTAND VAN DE "NIET-GEREGLEMENTEERDE REGISTRATIES" OP 31 DECEMBER 2005 • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • •

• • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • •

AGF Belgium Insurance Alpha Credit American Express Services Europe Antwerpse Financiële Handelsmaatschappij Aremas Atradius Auxifina AXA Bank Belgium Bank Card Company Bank J. Van Breda & C° Bank van De Post Banque CPH BHW Bausparkasse BMW Financial Services Belgium BNP Paribas Lease Group CBC Banque Centea Cetelem Belgium Citibank Belgium Cofidis Credimo Daimler Chrysler Financial Services Definco Delta Lloyd Bank Deutsche Bank Dexia Bank België Dexia Société de Crédit EB-Lease Ethias Bank Euler Hermes Credit Insurance Belgium

42

Europabank FCE Bank Fidexis Fiducre Fidusud Fimaser Finaref Benelux Finauto Fortis AG Fortis Bank Fortis Credit Card General Motors Acceptance Corporation Goffin Bank ING België International Card Services KBC Bank KBC Pinto Systems Krefibel Landbouwkrediet Leasing J. Van Breda & C° Necadis Credit Neckermann Postorders Neofin Nissan Finance Belgium PSA Finance Belux RBS-RD Europe Record Bank Record Credit Services Saint-Brice Van Breda Car Finance Volkswagen Bank

Totaal

1. BELANGRIJKSTE ONTWIKKELINGEN IN STATISTIEKEN

Recommend Documents