KLANTPROFIEL ALGEMENE GEGEVENS:
DATUM:
Relatie
Partner
Voorletter(s):
M/V
M/V
Naam (volledig): Woonadres: Postcode: Woonplaats: Telefoonnummer privé: Mobielnummer: E-mailadres:
PERSOONLIJK: Geboortedatum: BSN-nr.: ID-bewijs:
paspoort/ID-kaartnr. *
paspoort/ID-kaartnr. *
s.v.p. uw ID-bewijs meenemen Nationaliteit:
□ □
Burgerlijke staat:
Heeft u een testament:
□ □ □
alleenstaand gehuwd in gemeenschap van goederen / op huwelijkse voorwaarden * hoe zijn de voorwaarden opgemaakt: samenwonend met / zonder contract * gescheiden s.v.p. uw echtscheidingsdocumenten meenemen nee
□
ja
Wat is/zijn uw hobby('s) jaarlijkse kosten: + € Gezinsleden:
Rookt u?
jaarlijkse kosten: + €
1.
m/v Geboortedatum:
BSN-nr.:
2.
m/v Geboortedatum:
BSN-nr.:
3.
m/v Geboortedatum:
BSN-nr.:
4.
m/v Geboortedatum:
BSN-nr.:
□ □
□
□ □
ja nee niet meer, sinds
□
ja nee niet meer, sinds
Gezondheidssituatie:
versie 01-10-2011
1
Paraaf:
KLANTPROFIEL WOONSITUATIE:
□ □
Huidige woning:
koophuis anders, nl.
Heeft u eerder een eigen huis gehad?
VERMOGEN: Huidige woning:
□
huurhuis, huurprijs incl./excl.
□
ja, van
WOZ-waarde
€
Verwachte verkoopwaarde
€
Openstaande hypotheek
€
€
€
Beleggingsrekening: €
€
Spaarrekening:
Onroerend goed: Doel v/h vermogen:
€
□ □
(waarde)
□
tot
nee
per:
€
(inkomsten)
aankoop woning, waarvan max. in te brengen: € €
als buffer aanhouden:
□ □ □
Heeft u een idee wat uw inkomsten en uitgaven zijn?
Hoeveel ruimte heeft u om te sparen? €
ja nee ik ontvang graag het hulpmiddel van Nibud. per maand / per jaar
● s.v.p. opgave WOZ-waarde meenemen / bankafschrift met eigen middelen. WERKEN: Relatie
Partner
Beroep: Genoten opleiding: Fiscale status:
Intentieverklaring: Sinds:
□ □ □ □
loondienst vast oproep ja
□ □ □ □
zelfstandig tijdelijk tot _____ freelancer nee
full- of part time
%
□ □ □ □
loondienst vast oproep ja
□ □ □ □
zelfstandig tijdelijk tot _____ freelancer nee
full- of part time
%
Naam werkgever: Plaats werkgever:
versie 01-10-2011
2
Paraaf:
KLANTPROFIEL INKOMEN: Huidige inkomen: Vast jaarsalaris uit dienstverband:
€
€
Bijzondere inkomensbestanddelen:
€
€
Inkomen uit onderneming
€
€
Jaarsalaris DGA
€
€
Sociale uitkering
€
€
(overwerk/ort/bonus/toeslagen)
Overige inkomsten
□
nee
□
ja
□
€
nee
□
ja
€
(freelance/partner-alimentatie/huur/dividenden, lijfrentes, toelichting ______________________________) Auto van de zaak:
□
□
nee
€
Bijtelling? Bedrag per maand: Inkomensverwachting:
□
ja
ja
□
nee
€
gelijkblijvend / waardevast (inflatie) / stijging ….% in …. jaren / dalend naar …….. ik denk minder te gaan werken: ja / nee vanaf jaar ………
● Indien u in loondienst bent dan s.v.p. een recente loonstrook meenemen ● Indien u zelfstandige bent dan s.v.p. uw laatste 3 jaarrekeningen meenemen
Kennis en ervaring: Wat weet u van uw inkomenssituatie als u met pensioen gaat? Daar weet ik niets van Ik weet daar weinig van
□ □
Daar weet ik genoeg van
□ □
Daar weet ik veel van
Wat weet u van het inkomen van uw nabestaanden na uw overlijden? Daar weet ik niets van Ik weet daar weinig van
□ □
Daar weet ik genoeg van
□ □
Daar weet ik veel van
Wat weet u van uw inkomenssituatie als u arbeidsongeschikt raakt? Daar weet ik niets van Ik weet daar weinig van
□ □
Daar weet ik genoeg van
versie 01-10-2011
□ □
Daar weet ik veel van
3
Paraaf:
KLANTPROFIEL HEEFT U FINANCIËLE VERPLICHTINGEN? Consumptief krediet:
□
□
nee
ja doorlopend krediet / persoonlijke lening / winkelpas / creditcard*
Zo ja, hoofdsom en nog aantal verschuldigde maandtermijnen: Hoofdsom: € Nog termijnen verschuldigd
van elk €
Hoofdsom: €
van elk €
Nog
Heeft u een BKR-codering?
Heeft u alimentatieverplichtingen?
□ □
Zo ja, duur en bedrag:
□
□
nee
ja ex-partner Nog van elk €
termijnen verschuldigd
□ □
ja toelichting:
□ □
nee kinderen
maanden
ja ex-partner Nog van elk €
□ □
nee kinderen
maanden
● s.v.p. meenemen: - contract m.b.t. de financiële verplichting - laatste bankafschrift met afschrijving van uw financiële verplichting
PENSIOEN EN AANVULLINGEN VANUIT DE WERKGEVER: Kennis en ervaring: Wat weet u van de verschillende soorten pensioenvoorzieningen (pensioenregeling via de werkgever, AOW, uitkering in lijfrente of kapitaal? Daar weet ik niets van Ik weet daar weinig van
□ □
Daar weet ik genoeg van
□ □
Daar weet ik veel van
Huidige regeling:
□ □ □
Pensioenregeling per werkgever:
□ □ □
□ □ □
□ □ □
1. ja nee 1. ja 2. ja nee 2. ja 3. ja nee 3. ja ● s.v.p. recente UPO en/of uitdraai via www.mijnpensioenoverzicht.nl meenemen. Spaarloon: Levensloopregeling:
□ □
nee nee
□ □
ja
via bank/lijfrente*
ja
doel:
□ □
nee nee
□ □
Heeft u collectieve regelingen vanuit uw werkgever voor arbeidsongeschiktheid? Heeft u collectieve regelingen vanuit uw werkgever voor nabestaanden?
nee nee nee
ja
via bank/lijfrente*
ja
doel:
□ □
ja ja
□ □
nee nee
(vraag dit eventueel na bij Personeelszaken of kijk in uw arbeidsvoorwaarden)
versie 01-10-2011
4
Paraaf:
KLANTPROFIEL Doelstellingen: Welk deel van uw inkomen wenst u vanaf de door u gewenste pensioendatum te ontvangen?
□
100%
□
80 - 100%
□
□
50 - 80%
Wilt u in de woning blijven wonen?
□
ja
□
minder dan 50%
□ □
nee
□
geen idee
kleinere/voordeligere woning kopen huren
Wilt u naast uw huidige pensioenvoorziening en AOW nog een extra pensioenvoorziening treffen?
□ □ □
Inkomensaanvulling vanaf de huidige bekende pensioendatum Eerder kunnen stoppen met werken dan de huidige bekende pensioendatum
Beide Kiest u voor de bovenstaande mogelijkheden, dan ontvangt u een aanvullend advies en meer vragen.
□ □
Ik wens nu geen aanvullende voorziening te treffen Ik wens mijn hypotheek dusdanig te hebben afgelost zodat er dan een betaalbare situatie ontstaat
HYPOTHEEK: Kennis en ervaring: Bent u starter op de woningmarkt?
□
nee
□
ja
Hoe heeft u hypotheekkennis opgedaan? via gesprekken met familie en vrienden / door het lezen van literatuur / via internet / etc.*
Heeft u eerder ervaring opgedaan met een hypotheek al dan niet gekoppeld met een levensverzekering? Nee, ik heb geen ervaring
□ □ □
Ja, ik heb al eerder een hypotheek afgesloten Ja, ik heb nog een hypotheek lopen
Kunt u aangeven voor welk termijn u uw financiële situatie kunt inschatten: dat kan ik niet inschatten ½ jaar tot 1 jaar 1 tot 3 jaar
□ □
3 tot 7 jaar
□ □
□ □
langer dan 7 jaar
tot aan mijn pensioen
Wat weet u van de voor- en nadelen van de algemene hypotheekvormen? (spaar-, aflossingsvrije-, beleggings-, bankspaarhypotheek) Daar weet ik niets van Ik weet daar weinig van
□ □
Daar weet ik genoeg van
□ □
Daar weet ik veel van
Wat weet u van fiscale aftrekbaarheid van rente en leningen? Ik ben bekend met de maximering van de fiscale aftrekbaarheid van de hypotheekrente tot 30 jaar
□ □ □
ik ben bekend met de bijleenregeling Ik ben bekend met het verschil tussen de fiscale aftrekbaarheid van leningenen voor de eigen woning en voor een consumptieve besteding
versie 01-10-2011
5
Paraaf:
KLANTPROFIEL Huidige hypotheek: 1.
Geldverstrekker:
Onder nummer:
Hypotheeksom: €
Hypotheekvorm:
□
variabel of
□
vast tot
Rente:
%
Ingang:
Looptijd:
jaar
Indien bij u bekend: Eigen woning schuld box 1:
€
Hypothecaire inschrijving:
€
Consumptieve schuld box 3: €
Doelstellingen: Waarom wilt u de hypotheek afsluitend/advies krijgen? Ik heb nog geen huis op het oog; ik wil me oriënteren
□ □
Ik overweeg de koop van een bestaande woning / nieuwbouwwoning, adres: Koopsom:
□ □ □ □
WOZ:
Verbouwing:
DPA: Ontb.voorwaarden: Ik overweeg de lopende hypotheek over te sluiten
Bedrag:
Ik overweeg de lopende hypotheek te verhogen i.v.m. verbouwing of consumptieve besteding Second opinion Reorganiseren van de hypotheek / huidige hypotheek niet te vreden over / lagere maandlasten
● s.v.p. de volgende documenten meenemen:
- saldo opgave huidige hypotheek - uw huidige hypotheekofferte
Aanvullende informatie m.b.t. uw geldlening: Waarom wilt u vermogen opbouwen? Voor aflossing van de hypotheek
□ □ □ □
Voor toekomstige doeleinden Als extra inkomensaanvulling later Anders:
Wat vindt u belangrijk in het leven? Zekerheid van voldoende inkomsten in alle situaties
□ □ □ □ □ □
Nu lekker leven, geld opzij voor inkomen later is minder belangrijk Geld voor dure studies beschikbaar Grotere woning in de toekomst Ooit een wereldreis kunnen maken Combinatie van doelstellingen of anders
Wat is de door u gewenste leeftijd om (eerder) te stoppen met werken?
jaar
jaar
jaar
jaar
Indien van toepassing: wat is de door u gewenste leeftijd om minder te gaan werken? Verwacht u de komende 2- 5 jaar te gaan verhuizen? ja nee geen idee
□
□
□
Verwacht u de komende 2 - 5 jaar bij een andere werkgever te gaan werken of voor u zelf te beginnen? ja nee geen idee
□
□
versie 01-10-2011
□
6
Paraaf:
KLANTPROFIEL Risicobereidheid m.b.t. uw geldlening: Wat ervaart u zelf als risico?
Bent u bewust van het restschuldriscio? Bij bijvoorbeeld beëindiging samen, vrijwillige of verplichte verkoop van de eigen woning ja nee nee, ik wil graag een toelichting Bent u bereid dit risico te lopen?
□ □
□ □
ja
□
nee
Welke hoeveelheid van de hypotheekschuld wilt u aan het einde van de looptijd hebben afgelost? de gehele hypotheek 75 - 100% 50 - 75% 25 - 50% 0 - 25%
□ □ □
□
□
□
□
ik wil niets aflossen; ik ben bekend met het risico ik wil het liefst zoveel mogelijk aflossen, maar dit is afhankelijk van een acceptabele maandlast
Bent u bereid te accepteren dat uw hypotheekschuld niet vermindert zoals gepland, doordat de aflossing (mede) afhankelijk is van een ongewis beleggingsresultaat? ja nee beperkt
□
□
□
Wenst u optimaal te profiteren van de fiscale mogelijkheden? ja nee beperkt, mits het niet de vrijheid beperkt
□
□
□
Kunt u leven met financiële risico's? Ik wil zoveel mogelijk zekerheid
□ □ □
Ik vermijd de grote risico's, maar waag weleens een gokje Ik accepteer onzekerheid
Bent u bereid uw uitgavenpatroon bij te stellen in geval van financiële tegenvallers? Ja, ik ben bereid mijn huis te verkopen
□ □ □ □ □
Ja, ik ben bereid te besparen op de belangrijkste kosten van het levensonderhoud Beperkt, ik ben bereid minder op vakantie te gaan Beperkt,ik ben bereid mijn financiële buffer aan te spreken Nee, geheel niet
Bent u gedurende de looptijd van de hypotheek bereid wijzigingen in de maandlasten, door bijvoorbeeld rentestijging te accepteren? Ik wil gedurende de looptijd van de hypotheek stabiele maandlasten
□ □ □ □
Ik wil zekerheid van gelijke maandlast voor een langere periode, bijvoorbeeld 10 tot 15 jaar Ik vind zekere stijging van de maandlast acceptabel Ik vind het belangrijker dat ik eerst een lage maandlast heb, ook al betekent dat een groter risico dat mijn maandlast later stijgt door een hogere rente Hoeveel mag de maandlast stijgen? €
Gewenste maandlast
€ bruto / netto
Als u kunt kiezen uit de volgende opties, hoelang wilt u dan de hypotheekrente vastzetten? variabele rente 1 tot 3 jaar 5 tot 10 jaar 12 tot 20 jaar
□
versie 01-10-2011
□
□
□
7
Paraaf:
KLANTPROFIEL Ervaart u als een risico: overlijden / werkloosheid/ arbeidsongeschikt worden? Nee, toelichting
□ □
Ja, toelichting
Wilt u na: overlijden (van de partner) / werkloosheid / arbeidsongeschiktheid in de woning blijven wonen? Ja, partner wil in de huidige woning kunnen blijven wonen
□ □ □ □
Ja, indien enigszins mogelijk Ja, maar niet ten kosten van huidige uitgavenpatroon Nee, wil de huidige woning op termijn verlaten / kleiner wonen
Wilt u het risico bij overlijden / werkloosheid / arbeidsongeschiktheid verzekeren? Nee, toelichting
□ □ □
Ja, toelichting Beperkt, toelichting
Wat zoekt u vooral als u een financieel product wilt aanschaffen? Ik wil producten met goede voorwaarden en redelijke rente/premie
□ □
Ik wil producten met een zo laag mogelijke rente/premie en minder goede voorwaarden
Wat wilt u weten als u een financieel product aanschaft? Ik wil in detail weten hoe het product in elkaar zit
□ □ □
Ik wil globaal weten wat het voor mij betekent Ik vertrouw hierbij op anderen
VERZEKERINGEN (kapitaal / overlijdensrisico / lijfrente / spaarpolis) Kennis en ervaring: Wat weet u van de verschillende soorten nabestaandenvoorzieningen (risicoverzekeringen, pensioenregeling via de werkgever, ANW, uitkering in lijfrente of kapitaal)? Daar weet ik niets van Ik weet daar weinig van
□ □
Daar weet ik genoeg van
□ □
Daar weet ik veel van
Doelstellingen: Waarvoor wilt u een Nabestaandevoorziening treffen? (Aanvulling) van het nabestaandenpensioen of lijfrente
□ □ □ □ □
Eenmalige uitkering bij overlijden Uitvaartverzorging Aflossing van een (hypotheek)schuld Voorziening voor de opvang van de kinderen
Voor welke periode wilt u uw overlijdensrisico verzekeren? niet levenslang tijdelijk
□
□
□
s.v.p. uw huidige polis(sen) en voorwaarden meenemen.
versie 01-10-2011
8
Paraaf:
KLANTPROFIEL ARBEIDSONGESCHIKTHEID / WOONLASTENBESCHERMER TEGEN AO/WW Kennis en ervaring: Wat weet u van arbeidsongeschiktheidsverzekeringen en van de criteria die worden toegepast voor het bepalen van de uitkering? Daar weet ik niets van
□ □
Daar weet ik genoeg van
□ □
Ik weet daar weinig van Daar weet ik veel van
● s.v.p. uw huidige polis(sen) meenemen Doelstellingen: Stel, u wordt arbeidsongeschikt of werkloos. Hoeveel inkomen wilt u dan ontvangen c.q. heeft u nodig? 100% 80 - 100% 50 - 80% minder dan 50% geen idee
□
□
□
□
□
Zijn er ook lasten die wegvallen c.q. verminderen bij arbeidsongeschiktheid of werkloosheid, zoals premievrijstellingsregelingen bij arbeidsongeschiktheid, bij hypotheek en/of levens/pensioenverzekeringen? ja nee
□
□
wat is de hoogte van uw vaste lasten: € Welke doelstelling(-en) heeft u? Inkomensaanvulling (arbeidsongeschiktheidsverzekering)
□ □ □
Opvang hypotheeklasten (woonlastenbeschermer) Opvang hypotheeklasten in combinatie met aanvullende dekking bij werkloosheid
Kiest u voor de bovenstaande mogelijkheden, dan ontvangt u een aanvullend advies en meer vragen. Ik wens nu geen aanvullende voorziening te treffen of anders __________________________________________
□
Risicobereidheid: Beschikt u over eigen liquide middelen (spaargeld, beleggingen) om bij kort- of langdurige arbeidsongeschiktheid of werkloosheid te voorzien in het eigen levensonderhoud en wilt u die hiervoor aanwenden? ja nee
□
□
Bekleedt u en/of partner een prominente publieke functie: ja nee
□
□
Wilt u onze nieuwsbrief ontvangen? ja nee
□
□
Toelichting:
Plaats:
Plaats:
Datum:
Datum:
Handtekening:
Handtekening:
versie 01-10-2011
9
Paraaf:
