All Finance
Wat doen wij? •
•
•
All Finance behartigt uw belangen op het gebied van financiële diensten. Dat kunnen schadeverzekeringen zijn of de complexe adviesproducten; kapitaal-, lijfrente-, risico-, arbeidsongeschiktheids-, of uitvaartverzekeringen. Maar ook voor uw hypotheek, consumptieve lening of bancaire producten. Het is onze taak om te onderzoeken welk financieel product past bij uw persoonlijke situatie. Vervolgens verzorgen wij alle contacten tussen U en de bank, verzekeringsmaatschappij of aanbieder. Wij doen dat onafhankelijk. Dat wil zeggen dat geen enkele financiële instelling invloed heeft op de adviezen die wij aan U verstrekken. Die onafhankelijkheid, daar hechten wij veel waarde aan. Om die onafhankelijkheid nog duidelijker te benadrukken zijn wij sinds 2008/2009 op een andere manier gaan werken dan U tot dusver van ons gewend was. Volledig transparant en op basis van directe vergoedingen of via het product (Provisie). Vanaf 2013 zal echter de directe vergoeding wettelijk verplicht worden gesteld voor al uw financiëleen verzekeringsproducten.
Werkwijze Het belangrijkste waar U als klant mee te maken krijgt is dat alle financiële dienstverleners vanaf 2013 verplicht zijn om volledig (provisie)-transparantie te geven bij advisering van complexe producten. Wat is de boodschap van de AFM? De AFM bevordert zorgvuldige financiële dienstverlening aan de consumenten en ziet toe op een eerlijke en efficiënte werking van kapitaalmarkten. De AFM streeft erna om het vertrouwen van consumenten en bedrijven in de financiële markten te versterken, ook internationaal. Op deze manier draagt de AFM bij aan de welvaart en de economische reputatie van Nederland. De voorschriften zijn ondermeer vastgelegd in de Wft (Wet Financieel Toezicht). De AFM bevordert de eerlijkheid en transparantie van financiële markten. Zij zijn de onafhankelijke gedragstoezichthouder op de markten van sparen, lenen, beleggen, pensioenen en verzekeren. De AFM valt onder de politieke verantwoordelijkheid van de minister van Financiën en is een zelfstandige overheidsorganisatie.
Werkwijze Wat houdt de Wet Financieel Toezicht (WfT) voor U als klant/toekomstige klant in? In de WfT zijn nagenoeg alle regels en voorschriften voor de financiële markten en het toezicht daarop samengebracht. In de praktijk betekent dit dat All Finance zich vooral moet houden aan onderstaande 3 regels en uiteindelijk ook aansprakelijk gesteld kan worden als All Finance haar dienstverlenende taken niet goed uitvoert. -Artikel 4.23, eerste lid.: Indien de financiële dienstverlener een consument adviseert; 1. Wint men in het belang van de consument informatie in over diens financiële positie, kennis, ervaring, doelstellingen en risicobereidheid, voor zover dit redelijkerwijs relevant is voor het advies. 2. Draagt men zorg dat het advies, voor zover redelijkerwijs mogelijk, rekening houdt met de onder 1. bedoelde informatie. 3. Licht men de overwegingen toe die ten grondslag liggen aan het advies, voorzover dit nodig is voor een goed begrip van het advies.
Werkwijze Transparantie rondom complexe producten De AFM wil vooral transparantie rondom producten die als complex gezien worden. Met de term complex product wordt een groep van financiële producten aangeduid waarvan informatie gestandaardiseerd wordt aangeboden. Dit komt tegemoet aan de doelstelling van informatieverstrekking om inzicht te bieden in de wezenlijke kenmerken van het product en biedt de mogelijkheid tot vergelijking van de informatie over verschillende (soortgelijke) producten. De wetgever heeft verschillende producten aangewezen als complexe producten en zij heeft de mogelijkheid gelaten om in de toekomst nog andere producten als complex aan te wijzen. M.i.v. 2013 is een algeheel provisie-verbod voor complexe producten van kracht waardoor U de advieskosten direct dient te voldoen. Beloning van de advieskosten via de aanbieder of product-/provisie is dan niet meer mogelijk/toegestaan.
Werkwijze Hiernaast rust op ons de plicht binnen de normen Wet financieel Toezicht alsmede het Burgerlijk Wetboek dat wij uw belangen blijven waarborgen middels zogeheten zorgplicht en nazorg. Deze nazorg mag niet in een vergoeding worden verwerkt, wij bieden U de mogelijkheid om deze nazorg via het abonnementensysteem te betalen. Op dit moment zijn deze producten aangewezen als complex: - Hypotheken, - Kapitaal-, Lijfrente- en Risicoverzekeringen, - Effectenrekeningen, - Bankspaarproducten, - Uitvaartverzekeringen, - Consumptieve kredieten, - Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen.
Werkwijze Wat betekent deze regelgeving voor U als klant/toekomstig klant? Wij zullen U als bestaande of toekomstige klant uitgebreid informeren over de mogelijkheden en alternatieven met betrekking tot uw wensen en volledig transparant adviseren. We zullen in eerste instantie zorgvuldig uw wensen en doelstellingen inventariseren en ook onze dienstverleningsmogelijkheden met U doorspreken. Deze eerste stappen en daaruit voortvloeiende conclusies worden schriftelijk vastgelegd en met U besproken. De schriftelijke verslaglegging zal vervolgens uitmonden in een dienstverleningsdocument, opdrachtendocument en cliëntprofiel wat gezamenlijk met onze algemene leveringsvoorwaarden en dienstwijzer ondertekend wordt voordat we verder gaan in het vervolg traject. Dit alles gebeurt om U en ons te beschermen en om de wederzijdse doelstellingen, wensen, behoeften en afspraken helder te krijgen.
Werkwijze Wat betekent deze regelgeving voor U als klant/toekomstig klant? Transparantie leidt tot margeverkrapping bij aanbieders Meer transparantie van voorwaarden en tarieven van financiële producten leidt onvermijdelijk tot druk op de marges bij aanbieders. Om in vergelijkingen hoog te scoren, zullen producten permanent kwalitatief verbeterd moeten worden, hetgeen bijna altijd kosten met zich meebrengt, dan wel moeten tarieven verlaagd worden. Meer transparantie leidt tot meer onderlinge concurrentie. Dit is een dynamisch proces waarbij er voortdurend wisselingen te zien zullen zijn in de aanbieders die ‘het beste’ scoren. Daarnaast hebben veel klanten behoefte aan een permanente begeleiding en actieve signalering vanuit één instantie indien zich wijzigingen voordoen die aanpassing van bestaande financiële producten wenselijk maakt dan wel nieuwe producten moeten worden afgesloten of bestaande producten moeten worden beëindigd.
Werkwijze Wat betekent deze regelgeving voor U als klant/toekomstig klant?
Onze verplichtingen. Als financieel dienstverlener rust binnen de gekozen dienstverlening onzerzijds een wettelijke verplichting (Burgerlijk Wetboek en Wet Financieel Toezicht) tot nazorg en ondersteuning in de toekomst. Wij kunnen én mogen deze verplichting en werkzaamheden niet nalaten en dienen deze bij het verzorgen van de nazorg direct in rekening te brengen. Om U tegemoet te komen bieden wij de mogelijkheid voor een abonnementenservice waardoor U niet wordt geconfronteerd met directe kosten, óók onze toekomstige kosten zullen zijn opgenomen in het serviceabonnement.
Totaal advies Advieskosten
Nazorg
Betaling
Termijnbetalingen
Betaling
Abonnementen
Nota
Totaal advies / Nazorg Wat betekent deze regelgeving voor U als klant/toekomstig klant?
Nazorg / Diensten
Advieskosten
Directe betaling
Abonnementen
Totaal advies / Abonnement Service Lite €12,50 p/mnd. Op uw verzoek periodieke update van uw verzekeringen Verwerken van aanvragen Verwerken van wijzigingen op bestaande polissen Registreren van een door u ingestuurd schadeformulier Hulp bij het invullen van een schadeaangifte Op uw verzoek service van twee uren (á €123,00 per uur) van onze specialist Vergelijken en selecteren verzekeringsmaatschappijen Begeleiding bij correct aanvragen van uw verzekeringen In contact brengen met taxateurs en experts Opschonen van uw papieren hypotheek- en/ of verzekeringsdossier Onderhoud en controle van uw levensverzekering Ondersteuning jaarlijkse aangifte inkomstenbelasting Ondersteuning en onderhoud van uw hypotheek Ondersteuning en onderhoud schadeverzekeringen Ondersteuning dossierbegeleiding bij overlijden Ondersteuning dossierbegeleiding bij echtscheiding Ondersteuning en onderhoud complexe producten (Overlijdensrisico-/pensioen/Kapitaal-/Lijfrente-/Arbeidsongeschiktheids-/Uitvaartverzekeringen/Bancaire producten Informatie over uw huidige verzekeringen Hulp bij schadeafwikkeling Internetverzekeraar Netto tarief op alle complexe financiële producten behoudens hypotheken Recht op korting adviestarieven Beschikbaarheid digitale polismap
√ √ √
√
√
Service Uitgebreid €19,50 p/mnd.
Service Top €24,60 p/mnd.
√ √ √ √ √ √
√ √ √ √ √ √
√ √ √ √ √ √ √ √
√ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √
√ Uitvaart-, overlijdenssrisicoverzekeringen √ √ √ 10% √
√ √ √ 20% √
Totaal advies / Abonnement Service Lite €12,50
Service Uitgebreid €19,50
Service Top €24,60
Belastingaangifte
N.v.t.
Jaarlijks incl. voorlopige teruggave
Jaarlijks incl. voorlopige teruggave. Bezwaarschriften en heffingskortingen
Pensioen / Lijfrenteverzekeringen Complexe producten
N.v.t.
Expiratiemeldingen
Analyse Pensioenanalyse Expiratiemeldingen
Banksparen / Lijfrentesparen Complexe producten
N.v.t.
Advies op declaratiebasis Expiratiemeldingen
Analyse Advies Expiratiemeldingen
Hypotheek Complexe producten
N.v.t.
Analyse advies op declaratiebasis Expiratiemeldingen
Verzekeringen
Periodiek onderhoud
Periodiek onderhoud/analyse schadeafhandeling
Begeleiding externe adviseurs
N.v.t.
Advies op declaratiebasis
Analyse advies op declaratiebasis Expiratiemeldingen Periodiek onderhoud/analyse schadeafhandeling Advies op declaratiebasis, korting tarief
Overigen Contractduur Kosten incl. BTW
Standaard 1 jaar €12,50
Analyse Standaard 1 jaar €19,50
Analyse Standaard 1 jaar €24,60
Totaal advies Hypotheek
Belastingen
Verzekeringen
Sparen
Lenen
Pensioen
Totaal advies
Vermogens Risico
Risicobehoeften Vaststellen
Vermogen
behoeften vaststellen
Financiering
Financieringsmogelijkheden
Integraal financieel advies Inkomen
Aflossen
Overlijden
Maandlast
Sparen
AO & WW
Rente
Beleggen
Pensioen
Wat verwachten wij van U? •
Aangeven van uw wensen & behoeften
•
Aanleveren van benodigde papieren
•
Vragen stellen als iets U niet helemaal duidelijk is
•
Feedback op de kwaliteit van onze dienstverlening
•
Commitment om samen met ons aan de slag te gaan
Wat mag U van ons verwachten? •
Uw persoonlijke wensen staan voorop
•
Helder & betrouwbaar advies
•
Duidelijkheid over onze beloning
•
Een overzichtelijk stappenplan middels periodieke analyses
•
Persoonlijke begeleiding
•
Deskundige bemiddeling
Wat mag U van ons verwachten?
- Inzicht in
behoeften
Wat doen we?
- Informeren - Inventariseren - Adviseren - Bemiddelen - Beheren
Wat krijgt U?
- Financiële analyse - Hypothecair plan - Implementatie van uw advies - Financiële update
Hoe betaalt u ons?
- Vaste fee - Uur basis of vaste fee Abonnementsprijs / Directe betaling
Wat mag U van ons verwachten? •
Het samenstellen en registreren van analyses is een interactief proces (inventariseren, informeren, confronteren, verifiëren)
•
De registratie van de klantgegevens vindt op georganiseerde wijze plaats, opdat het gegeven advies op overzichtelijk wijze kan worden gereconstrueerd.
•
All Finance wenst U transparant en middels diverse bedieningsconcepten te begeleiden.
