Starters Renteregeling De sleutel naar jouw eerste koophuis!
Waarom de Starters Renteregeling?
De Starters Renteregeling maakt een eigen woning mogelijk voor mensen die met hun huidige inkomen de maandelijkse hypotheeklasten niet kunnen betalen
1
De regeling in vogelvlucht Je koopt een woning van de woningcorporatie tegen marktwaarde Je bent volledig eigenaar van de woning De woningcorporatie schiet 20% van de maandelijkse hypotheekrente voor Jouw hypotheekrente is bijna helemaal aftrekbaar De Starters Renteregeling is maximaal dertig jaar geldig Je betaalt de voorgeschoten rente terug bij verkoop, vrijwillig of na dertig jaar Bij verkoop heb je recht op minimaal 50% van de overwaarde, van de rest betaal je de voorgeschoten rente terug. Bij waardedaling hoef je de restschuld van de voorgeschoten rente niet terug te betalen Je hebt altijd zekerheid van de Nationale Hypotheek Garantie
2
Jij bent volledig eigenaar Als je een woning met de Starters Renteregeling koopt, betaal je de geldende marktwaarde van de woning aan de woningcorporatie. De woning is dus voor 100% van jou Bij de Starters Renteregeling hoort altijd een spaarhypotheek van FBTO. Deze hypotheek is gegarandeerd voordelig Met de Starters Renteregeling kun je een maximale hypotheek afsluiten van € 350.000 (Grens Nationale Hypotheek Garantie)
3
Meer lenen dankzij de SRR Bruto jaarlijks inkomen
Maximale lening zonder SRR*
Maximale lening met SRR*
€ 20.000
€ 91.000
€ 104.000
€ 25.000
€ 119.000
€ 136.000
€ 30.000
€ 144.000
€ 174.000
€ 35.000
€ 168.000
€ 203.000
€ 40.000
€ 192.000
€ 232.000
€ 45.000
€ 222.000
€ 269.000
€ 50.000
€ 255.000
€ 309.000
*Bij de huidige NHG hypotheekrente van 5,25%
4
20% korting op hypotheekrente Met de Starters Renteregeling schiet de woningcorporatie 20% van jouw hypotheekrente voor. Je betaalt dus de overige 80% van de hypotheekrente aan de geldverstrekker Je hebt zo aanzienlijk lagere hypotheeklasten Je betaalt de voorgeschoten rente terug bij verkoop van de woning of uiterlijk na dertig jaar. Je mag de voorgeschoten rente ook op ieder ander moment vrijwillig terugbetalen, als jouw inkomen dat toelaat
5
Hypotheekrente aftrekbaar De hypotheekrente die je aan de geldverstrekker betaalt (80%), is 100% aftrekbaar De rente die de woningcorporatie aan jou leent (20%), kun je voor 98,55% aftrekken De hypotheekrente is zo bijna volledig aftrekbaar. Je hebt met de Starters Renteregeling dus bijna dezelfde fiscale voordelen als andere huiseigenaren
6
Jouw maandlast 30% lager Starters Renteregeling Marktwaarde woning Hypotheekbedrag Hypotheekrente Hypotheekrente starter Aflossingvrije deel hypotheek
Normale hypotheek € 162.000 € 175.000 5,25% 4,20% 62,5%
Marktwaarde woning Hypotheekbedrag Hypotheekrente Hypotheekrente starter Aflossingvrije deel hypotheek
€ 162.000 € 175.000 5,25% 5,25% 50%
Bruto maandlast inclusief spaarpremie € 713
Bruto maandlast inclusief spaarpremie
€ 893
Renteaftrek op hypotheekrente Renteaftrek op Renteregeling Totale renteaftrek
Renteaftrek op hypotheekrente Extra renteaftrek Totale renteaftrek
€ 290 €0 € 290
Netto maandlast (70%)
€ 232 € 57 € 289
€ 424
Netto maandlast (100%)
€ 603
7
Regeling kan verlengd worden Je mag de regeling stoppen op het moment dat je voldoende inkomen hebt Na tien jaar vindt een inkomenstoets plaats. Als je op dat moment voldoende inkomen hebt en de hypotheeklast zelf kunt dragen, stopt de regeling Als je na tien jaar nog in aanmerking komt voor de regeling, wordt de regeling met vijf jaar verlengd. We blijven daarna iedere vijf jaar toetsen. De regeling stopt zodra je voldoende inkomen hebt De regeling loopt zolang je hypotheekrente aftrekbaar is
8
NHG geeft zekerheid Met de Starters Renteregeling sluit je altijd een hypotheek af met de Nationale Hypotheek Garantie Met deze garantie betaalt de Stichting Waarborgfonds Eigen Woning jouw hypotheekschuld aan de geldverstrekker terug op het moment dat je jouw woning gedwongen moet verkopen Zo biedt de Starters Renteregeling zekerheid
9
Waarde na verkoop Je hebt altijd recht op minimaal 50% van de overwaarde Van de rest van de overwaarde betaal je de voorgeschoten rente aan de woningcorporatie terug Als je de voorgeschoten rente niet volledig kunt terugbetalen uit de overwaarde van je woning, wordt de restschuld door de woningcorporatie kwijtgescholden Als jouw woning bij verkoop in waarde is gedaald, scheldt de woningcorporatie de restschuld van de voorgeschoten rente kwijt
10
Waarde na verkoop Lening woning
Overwaarde woning na 10 jaar
Ontvangen rentekorting na 10 jaar
Terugbetaling renteregeling
Resultaat voor koper
€ 175.000
€ 50.000
€ 18.000
€ 18.000
€ 32.000
€ 175.000
€ 35.000
€ 18.000
€ 17.500
€ 17.500
€ 175.000
€ 20.000
€ 18.000
€ 10.000
€ 10.000
€ 175.000
€ 5.000
€ 18.000
€ 2.500
€ 2.500
€ 175.000
- € 10.000
€ 18.000
€0
- € 10.000
€ 175.000
- € 25.000
€ 18.000
€0
- € 25.000
11
Wie doen mee? Eigen Huis Hypotheekservice Doet de hypotheekbemiddeling Heeft geen winstoogmerk Achmea Hypotheekbank Is de Bancaire instelling voor de Starters Renteregeling Maakt gebruik van de FBTO spaarhypotheek Moet in de top 5 van Vereniging Eigen Huis blijven Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen Hypotheek valt altijd onder NHG garantie Aflossingsvrije deel is verhoogd van 50% naar 62,5% Leningscapaciteit met 20% verruimd Hypotheek mogelijk tot € 350.000
12
Risicometer
13
Aanvragen Wil jij een woning kopen met de Starters Renteregeling? Neem contact op met je woningcorporatie. Zij helpen je graag verder
Wil je eerst meer weten over jouw specifieke situatie? Praat eens met een adviseur van Eigen Huis Hypotheekservice. Bel 033 – 450 76 54 voor een afspraak
14
Heb je nog vragen?
