Platební styk 8 JUDr. Ing. Otakar Schlossberger, Ph.D., vedoucí katedry financí VŠFS, externí odborný asistent katedry bankovnictví a pojišťovnictví VŠE Praha
Platební styk 8 Téma přednášky:
S.W.I.F.T. • základní informace
S.W.I.F.T. Pod zkratkou SWIFT vystupuje Společnost pro celosvětovou mezibankovní finanční telekomunikaci. (The Society for Worldwide Interbank Financial Telecomunication). Společnost provozuje mezinárodní, počítači řízenou telekomunikační sít. Tato sít spojuje účastnické banky i další finanční instituce a umožňuje jim rychlý, spolehlivý a hlavně bezpečný přenos dat týkajících se platebních a finančních transakcí a dalších souvisejících informací.
S.W.I.F.T. V roce 1977 byl systém SWIFT uveden do provozu, všechny jeho zakládající země „živě“ napojeny a počet členských bank vzrostl na 586. První standardizovaná finanční zpráva byla poslána swiftovou sítí v roce 1977 princem Albertem, v současné době králem Belgie. V té době již skupinu tvořilo 518 komerčních bank z 22 zemí. V roce 2013 již bylo členem cca10 100 finačních institucí z 216 zemí.
S.W.I.F.T.
S.W.I.F.T. Přínosy ze zavedení systému S.W.I.F.T. a širokého zapojení bankovních a ostatních finančních subjektů v mezinárodním měřítku jsou nemalé a souvisejí zejména s vytvořením jednotně používaných standardů pro kompletní škálu bankovních operací. Představuje to 130 typů zpráv v devíti základních kategoriích. Přínosy lze zaznamenat zejména v následujícím: • efektivnější využití vložených finančních prostředků; • snížení rizika při přenosu zpráv; • zvýšení produktivity zpracování finančních informací díky automatizaci; • snížení nákladů na přenos; • přímý přístup k finančním institucím na celém světě.
S.W.I.F.T. Mezinárodně platný standardizovaný systém členění swiftových zpráv rozlišuje zprávy podle jejich účelu a funkce do jednotlivých kategorií, skupin a typů. Každá swiftová zpráva se označuje písmeny MT (tzv. FIN formát) a třemi numerickými znaky: MT xyz kde
x = kategorie zprávy y = skupina zprávy z = typ zprávy.
S.W.I.F.T. Kategorie zprávy – označuje účel nebo předmět obchodu, kterého se týká; Skupina zprávy – popisuje funkci zprávy uvnitř určité kategorie (např. MT 57x – výpisy a správa portfolia); Typ zprávy – popisuje specifické detaily určité funkce (např. MT 572 – výpis transakcí)
S.W.I.F.T. Swiftové zprávy se člení do jedenácti kategorií, z nichž nejdůležitější pro platební styk jsou: 1 Úhrady klientů a úhrady šeků (Customer Transfers, Cheques); 2 Mezibankovní převody (Financial Institution Transfers); 4 Inkasa a Cash Letters (Collections and Cash Letters); 5 Operace s cennými papíry (Securities); 7 Dokumentární akreditivy a záruky (Documentary Credits, Guarantees); 8 Cestovní šeky (Travellers Cheques); 9 Zprávy o zůstatcích, výpisy, avíza o změnách sazeb, žádosti a statusy (Cash Management, Customer Status);
S.W.I.F.T. Kategorie zpráv je možné rozčlenit do tří základních druhu podle účelu: Systémové zprávy – MT 0 Jsou vyměňovány mezi swiftovou sítí a uživatelem sítě a vztahují se k odesilateli nebo příjemci zprávy nebo různým technickým aspektům. Finanční swiftové zprávy – MT 1 až 9 Těmito zprávami se provádějí finanční transakce mezi uživateli. Společné informace (řídící zprávy) – MT x Používají se pro řízení systému nebo potvrzování zpráv.
S.W.I.F.T. Swiftová adresa (The Business Identifier Code – BIC) slouží k identifikaci banky nebo jiné finanční instituce odesilatele a příjemce v záhlaví swiftové zprávy a také k identifikaci swiftových bank, např. korespondentské banky odesílající banky v textových polích zprávy. Mají standardní kódovou strukturu (kódy stanovené ISO) pod číslem ISO 9362. Struktura - K K K K X X Y Y C C C, Např. INGB CZ PP, KOBA CZ PP - kód banky, kód země, kód místa a případně kód pobočky.
S.W.I.F.T. V
rámci přeshraničních převodů byla zařazena zpráva MT 103+, která obsahuje v příslušných polích jako povinnou náležitost platebního příkazu BIC a IBAN plátce i příjemce. V současné době, zejména s rozvojem projektu SEPA, je nutno pro přenos zpráv využívat jiný formát zpráv – formáty XML Extensible Markup Language.
S.W.I.F.T. XML je soubor pravidel tvorby textových formátů, které umožní data uspořádat ve strukturách. XML není programovací jazyk, a k jeho zvládnutí není třeba znalostí o programování. XML usnadňuje HW tvořit, číst a zapisovat data, a zajistit jednoznačnost struktury dat. Použití XML formátu pro platební styk je dán normou ISO č. 20022.
S.W.I.F.T. Výhody XML formátu: • umožňuje zasílat velké množství plateb v jednom souboru, • nemá však pevný formát, a proto je nutné pro jednotlivé typy transakcí formáty nastavit, z toho důvodu vznikají Soubory pravidel SEPA, • je předpokladem pro tzv. End to End proces, kdy data ve stejném formátu jdou od plátce až k příjemci, • v budoucnosti bude jistě možná přenášet s platbami ještě další informace (např. faktury) • pro automatické zpracování je jednodušeji čitelný než swift, • přenos dat je levnější.
