Persoonlijk Financieel Overzicht

Persoonlijk Financieel Overzicht

19 augustus

2014

In dit rapport geven we u inzicht in uw persoonlijke financiële situatie op dit moment. Dit rapport is een overzicht en geen financieel advies. We hebben de informatie verwerkt die wij van u beschikbaar hebben.

_

Inhoudsopgave Inleiding ............................................................................................................................................................................ 1 Uw kennis, ervaring en uw risicobereidheid ............................................................................................................... 2 Hoe ziet uw financiële situatie er op dit moment uit? .............................................................................................. 3 Wat zijn uw inkomsten en uitgaven in 2015? ............................................................................................................. 4 Wat zijn uw bezittingen en schulden? ......................................................................................................................... 5 Wat zijn uw huidige woonlasten? ................................................................................................................................. 7 Wat zijn uw inkomsten en uitgaven als u met pensioen gaat? ................................................................................ 8 Ontwikkeling van uw resterend budget in de tijd ...................................................................................................... 8 Wat als u komt te overlijden? ..................................................................................................................................... 11 Wat als uw partner komt te overlijden? .................................................................................................................... 13 Wat als u arbeidsongeschikt wordt? .......................................................................................................................... 15 Wat als u meer of minder arbeidsongeschikt bent? ................................................................................................ 16 Wat als uw partner arbeidsongeschikt wordt? ......................................................................................................... 17 Wat als uw partner meer of minder arbeidsongeschikt is? ................................................................................... 17 Wat als u werkloos wordt? ......................................................................................................................................... 18 Wat als uw partner werkloos wordt? ......................................................................................................................... 21

_

Inleiding In dit rapport geven we u inzicht in uw persoonlijke financiële situatie. We hebben dit rapport zorgvuldig samengesteld, om er voor te zorgen dat u een duidelijk en begrijpelijk overzicht heeft. Dit rapport is een overzicht en geen financieel advies, hierin is de informatie verwerkt die wij van u beschikbaar hebben. Als u vragen heeft of in dit rapport gegevens ziet die onjuist zijn, vragen we u contact met ons op te nemen.


1

_

Uw huishouden Uw huishouden bestaat uit de volgende personen:

Geslacht:

Vrouw

Burgerlijke staat:

Samenwonend

Woonplaats:

Alphen aan den Rijn

Geslacht:

Man

Woonplaats:

Alphen aan den Rijn _

Hoe ziet uw financiële situatie er op dit moment uit? In dit onderdeel van het rapport laten we u zien hoe uw huidige financiële situatie er uit ziet.

Wat zijn uw inkomsten en uitgaven in 2015? Hieronder ziet u waar uw jaarlijkse inkomen uit bestaat in 2015. Dit is uw bruto inkomen, wat betekent dat u over een deel hiervan nog belasting moet betalen. Soort inkomen KLM partner Rijksuniversiteit Groningen Totaal bruto jaarinkomen

Bedrag € 48.000,00 € 55.728,00 € 103.728,00

Uw gemiddeld bruto maandinkomen in 2015 is € 8.644,00


2

_

Van uw bruto inkomen betaalt u uw uitgaven. Deze uitgaven bestaan uit belasting, vaste lasten, en overige uitgaven. Uw uitgaven in 2015 zijn: Soort uitgave Aflossingsvrije hypotheek - Betaalde rente Inkomstenbelasting Overlijdensrisicoverzekering Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek - Betaalde rente Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek - Spaarrekening Eigen Woning Storting Totaal jaaruitgaven

Bedrag € 6.440,00 € 30.018,68 € 151,92 € 6.900,00 € 2.318,76 € 45.829,36

Uw gemiddelde uitgaven per maand in 2015 zijn € 3.819,11 Het bedrag dat overblijft als uw uitgaven en kosten voor levensonderhoud zijn betaald, noemen we het resterend budget. Totaal bruto jaarinkomen Totaal jaaruitgaven Levensonderhoud Totaal resterend budget per jaar

€ 103.728,00 € 45.829,36 € 0,00 € 57.898,64

In dit scenario is uw resterend budget per maand in 2015 € 4.824,89


3

_

Wat zijn uw bezittingen en schulden? Hieronder ziet u uw huidige bezittingen en schulden. Samen vormen die uw totale vermogen (bezittingen – schulden). Bezittingen Spaarrekening Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek Spaarrekening Eigen Woning Woning Totaal

Bedrag Schulden € 9.477,87 Aflossingsvrije hypotheek € 10.861,24 Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek € 295.000,00 € 315.339,11 Totaal

Bedrag € 140.000,00 € 150.000,00

€ 290.000,00

Uw totale vermogen in 2015 is € 25.339,11 Als uw omstandigheden niet wijzigen, ontwikkelt uw vermogen zich in de toekomst als volgt:


4

_


5

_


6

_

Wat zijn uw huidige woonlasten? Voor de meeste mensen zijn uitgaven aan huur of hypotheek de grootste vaste lasten. Het is belangrijk dat uw woonlasten passen bij uw inkomen. Er bestaat daarom een gedragscode voor aanbieders van hypotheken. In die gedragscode zijn regels vastgelegd over de verantwoorde hoogte van uw maandlasten ten opzichte van uw inkomen. Ook de maximale hoogte van de schuld is in de gedragscode vastgelegd. Op basis van uw inkomen, bezittingen en de gedragscode voor hypotheken zijn uw bruto verantwoorde woonlasten per maand € 2.686,85 Uw woonlasten per maand in 2015 zijn € 1.317,56 U heeft dus lagere maandlasten dan de norm. Het verschil is € 1.369,30 Hieronder ziet u de betaalbaarheidgrafiek die u in geel het verloop van de maandelijkse woonlasten (bruto) toont in de loop der jaren. De grijze lijn geeft aan welke woonlasten maximaal nog verantwoord zouden zijn. Zitten uw woonlasten onder de lijn, dan zijn uw woonlasten verantwoord. Komen uw woonlasten boven de lijn uit, dan zou u in dat jaar een onverantwoord hoge woonlast kunnen hebben (rood).

Op basis van uw inkomen, bezittingen en gedragscode is de verantwoorde hoogte van uw woningschuld € 500.511,58 Uw woningschuld in 2015 is € 290.000,00 U heeft dus een lagere woningschuld dan de norm. Het verschil is € 210.511,58


7

_

Wat zijn uw inkomsten en uitgaven als u met pensioen gaat? Een van de gebeurtenissen met een grote invloed op uw financiële situatie is uw pensionering. Uw financiële situatie tijdens uw pensioen lichten we hieronder toe. We gaan er vooralsnog van uit dat u met pensioen gaat als u 67 bent. Hieronder ziet u waar het jaarlijkse inkomen van uw huishouden uit bestaat als u 67 bent. Dit is uw bruto inkomen, wat betekent dat u over een deel hiervan nog belasting moet betalen. Soort inkomen AOW partner Rijksuniversiteit Groningen Pensioen partner Totaal bruto jaarinkomen

Bedrag € 9.761,88 € 55.728,00 € 25.000,00 € 90.489,88

Uw gemiddeld bruto maandinkomen in 2029 is € 7.540,82 Van uw bruto inkomen betaalt u uw uitgaven. Deze uitgaven bestaan uit belasting, vaste lasten en overige uitgaven. Uw uitgaven als u 67 bent, zijn: Soort uitgave Aflossingsvrije hypotheek - Betaalde rente Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering partner Inkomstenbelasting Overlijdensrisicoverzekering Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek - Betaalde rente Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek - Spaarrekening Eigen Woning Storting Totaal jaaruitgaven

Bedrag € 6.440,00 € 1.877,14 € 19.698,61 € 151,92 € 6.900,00 € 2.318,76 € 37.386,44

Uw gemiddelde uitgaven per maand in 2029 zijn € 3.115,54


8

_

Het bedrag dat overblijft als al deze lasten, belasting en kosten van levensonderhoud zijn betaald noemen we het resterend budget. Totaal bruto jaarinkomen Totaal jaaruitgaven Levensonderhoud Totaal resterend budget per jaar

€ 90.489,88 € 37.386,44 € 0,00 € 53.103,44

Uw gemiddeld resterend budget per maand in 2029 als u 67 bent, is € 4.425,29

Uw gemiddeld resterend budget per maand in 2015 is € 4.824,89

U heeft in uw pensioenjaar dus een lager resterend budget. Het verschil is € 399,60


9

_

Ontwikkeling van uw resterend budget in de tijd Hiervoor hebben we uw resterend budget uitgewerkt voor de jaren 2015 en 2029, als u 67 bent. Uw resterend budget kan echter elk jaar wijzigen. Dat kan vele oorzaken hebben, zoals bijvoorbeeld wijzigingen in belastingwetgeving of sociale voorzieningen. Het is niet mogelijk om alle wijzigingen in uw inkomen te voorspellen. Het is wel mogelijk om het wijzigen van uw inkomen door het bereiken van een bepaalde leeftijd of het opbouwen van een bepaald vermogen in te schatten. We doen dat op basis van de nu geldende wetgeving. De volgende grafiek toont het verloop van uw resterend budget door de tijd heen. Dit zijn de gele staafjes.


10

_

Wat als u komt te overlijden? Hieronder ziet u waar het jaarlijkse inkomen van uw huishouden uit bestaat in 2015 als u onverhoopt komt te overlijden per 1 januari 2015. Dit is het bruto inkomen van uw nabestaanden, wat betekent dat zij over een deel hiervan nog belasting moet betalen. Scenario instellingen Persoon: Datum van Overlijden: Omschrijving Soort inkomen KLM partner Partner pensioen Totaal bruto jaarinkomen

1 januari 2015 Overlijden Bedrag € 48.000,00 € 21.000,00 € 69.000,00

Uw gemiddeld bruto maandinkomen in 2015 is € 5.750,00 Van uw bruto inkomen betaalt u uw uitgaven. Deze uitgaven bestaan uit belasting, vaste lasten, en overige uitgaven. Uw uitgaven in 2015 zijn: Soort uitgave Aflossingsvrije hypotheek - Betaalde rente Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering partner Inkomstenbelasting Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek - Betaalde rente Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek - Spaarrekening Eigen Woning Storting Totaal jaaruitgaven

Bedrag € 1.840,00 € 184,36 € 22.404,90 € 6.900,00 € 2.318,76 € 33.648,02

Uw gemiddelde uitgaven per maand in 2015 zijn € 2.804,00 Het bedrag dat overblijft als al deze lasten, belasting en kosten van levensonderhoud zijn betaald noemen we het resterend budget. Totaal bruto jaarinkomen Totaal jaaruitgaven Levensonderhoud Totaal resterend budget per jaar

€ 69.000,00 € 33.648,02 € 0,00 € 35.351,98

In dit scenario is uw resterend budget per maand in 2015 € 2.946,00 In het scenario langleven is uw gemiddeld resterend budget in 2015 per maand € 4.824,89


11

_

Het huishouden heeft in deze situatie dus een lager resterend budget ten opzichte van de situatie van lang en gezond leven. Het verschil is € 1.878,89 Let op: Hierboven staat het resterend budget van uw nabestaanden weergegeven voor 2015. Uw resterend budget kan echter wijzigen. Hiernaast ziet u in een grafiek weergegeven hoe wij verwachten dat het resterend budget zal ontwikkelen.


12

_

Wat als uw partner komt te overlijden? Hieronder ziet u waar het jaarlijkse inkomen van uw huishouden uit bestaat in 2015 als uw partner onverhoopt komt te overlijden per 1 januari 2015. Dit is uw bruto inkomen, wat betekent dat u over een deel hiervan nog belasting moet betalen. Scenario instellingen Persoon: Datum van Overlijden: Omschrijving

1 januari 215 Overlijden partner

Soort inkomen Rijksuniversiteit Groningen Partner pensioen partner Totaal bruto jaarinkomen

Bedrag € 55.728,00 € 17.500,00 € 73.228,00

Uw gemiddeld bruto maandinkomen in 2015 is € 6.102,33 Van uw bruto inkomen betaalt u uw uitgaven. Deze uitgaven bestaan uit belasting, vaste lasten, en overige uitgaven. Uw uitgaven in 2015 zijn: Soort uitgave Aflossingsvrije hypotheek - Betaalde rente Inkomstenbelasting Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek - Betaalde rente Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek - Spaarrekening Eigen Woning Storting Totaal jaaruitgaven

Bedrag € 1.840,00 € 24.912,46 € 6.900,00 € 2.318,76 € 35.971,22

Uw gemiddelde uitgaven per maand in 2015 zijn € 2.997,60 Het bedrag dat overblijft als al deze lasten, belasting en kosten van levensonderhoud zijn betaald noemen we het resterend budget. Totaal bruto jaarinkomen Totaal jaaruitgaven Levensonderhoud Totaal resterend budget per jaar

€ 73.228,00 € 35.971,22 € 0,00 € 37.256,78



13

_

Het huishouden heeft in deze situatie dus een lager resterend budget ten opzichte van de situatie van lang en gezond leven. Het verschil is € 1.720,15 Let op: Hierboven staat het resterend budget van uw nabestaanden weergegeven voor 2015. Uw resterend budget kan echter wijzigen. Hiernaast ziet u in een grafiek weergegeven hoe wij verwachten dat het resterend budget zal ontwikkelen.


14

_

Wat als u arbeidsongeschikt wordt? Hieronder ziet u waar het jaarlijkse inkomen van uw huishouden uit bestaat in 2015 als u arbeidsongeschikt zou raken per 1 januari 2015. Dit is uw bruto inkomen, wat betekent dat u over een deel hiervan nog belasting moet betalen. We gaan er hierbij van uit dat u voor 50% arbeidsongeschikt bent en dat u voor 50% in staat bent om salaris dat u eventueel zou kunnen verdienen uit werk, ook daadwerkelijk te verdienen. Scenario instellingen Persoon: Datum van Arbeidsongeschiktheid: Omschrijving Arbeidsongeschiktheidspercentage Gebruik van de verdiencapaciteit Eerste jaar doorbetalen: Tweede jaar doorbetalen: Toepassen maximum dagloon: WULBZ Duurzaam arbeidsongeschikt Voldoet aan weken eis: Soort inkomen KLM partner Rijksuniversiteit Groningen WULBZ (loondoorbetaling) Totaal bruto jaarinkomen

1 januari 2015 AO 50 % 50 % 100 % 70 % Ja Nee Ja Bedrag € 48.000,00 € 13.932,00 € 22.293,76 € 84.225,76

Uw gemiddeld bruto maandinkomen in 2015 is € 7.018,81 Van uw bruto inkomen betaalt u uw uitgaven. Deze uitgaven bestaan uit belasting, vaste lasten, en overige uitgaven. Uw uitgaven in 2015 zijn: Soort uitgave Aflossingsvrije hypotheek - Betaalde rente Inkomstenbelasting Overlijdensrisicoverzekering Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek - Betaalde rente Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek - Spaarrekening Eigen Woning Storting Totaal jaaruitgaven

Bedrag € 6.440,00 € 21.910,52 € 151,92 € 6.900,00 € 2.318,76 € 37.721,20



15

_


€ 84.225,76 € 37.721,20 € 0,00 € 46.504,55

In dit scenario is uw resterend budget per maand in 2015 € 3.875,38 In het scenario langleven is uw gemiddeld resterend budget in 2015 per maand € 4.824,89 Het huishouden heeft in deze situatie dus een lager resterend budget ten opzichte van de situatie van lang en gezond leven. Het verschil is € 949,51 Let op: Hierboven staat uw resterend bedrag weergegeven voor 2015. Uw resterend budget blijft echter niet de hele periode van arbeidsongeschiktheid gelijk. Dit komt doordat de sociale voorziening bij arbeidsongeschiktheid verschillende fases heeft. Hiernaast ziet u in een grafiek weergegeven hoe wij verwachten dat uw resterend budget zal ontwikkelen.

Wat als u meer of minder arbeidsongeschikt bent? Uw inkomen bij arbeidsongeschiktheid is sterk afhankelijk van hoe ernstig u arbeidsongeschikt bent en van hoeveel inkomen u zelf nog uit werk kunt verdienen. Uw inkomen per maand is dan ook niet uw inkomen in ieder geval van mate van arbeidsongeschiktheid. Bij volledige arbeidsongeschiktheid (80% arbeidsongeschikt of meer), een situatie waarin u dus helemaal niet meer kunt werken, is uw resterend budget hoger dan in het geval dat u 35 % arbeidsongeschikt bent en het u niet lukt zelf geld te verdienen uit werk.


16

_

Wat als uw partner arbeidsongeschikt wordt? Hieronder ziet u waar het jaarlijkse inkomen van uw huishouden uit bestaat in 2015 als uw partner arbeidsongeschikt zou raken per 1 januari 2015. Dit is uw bruto inkomen, wat betekent dat u over een deel hiervan nog belasting moet betalen. We gaan er van uit dat uw partner voor 50% arbeidsongeschikt is en voor 50% in staat is om het salaris dat nog uit werk verdiend kan worden, ook daadwerkelijk te verdienen. Scenario instellingen Persoon: Datum van Arbeidsongeschiktheid: Omschrijving Arbeidsongeschiktheidspercentage Gebruik van de verdiencapaciteit Eerste jaar doorbetalen: Tweede jaar doorbetalen: Toepassen maximum dagloon: WULBZ Duurzaam arbeidsongeschikt Voldoet aan weken eis: Soort inkomen KLM partner Rijksuniversiteit Groningen WULBZ (loondoorbetaling) partner Totaal bruto jaarinkomen

1 januari 2015 AO partner 50 % 50 % 100 % 70 % Ja Nee Ja Bedrag € 12.000,00 € 55.728,00 € 21.600,00 € 89.328,00


Bedrag € 6.440,00 € 24.837,68 € 151,92 € 6.900,00 € 2.318,76 € 40.648,36



17

_


€ 89.328,00 € 40.648,36 € 0,00 € 48.679,64

In dit scenario is uw resterend budget per maand in 2015 € 4.056,64 In het scenario langleven is uw gemiddeld resterend budget in 2015 per maand € 4.824,89 Het huishouden heeft in deze situatie dus een lager resterend budget ten opzichte van de situatie van lang en gezond leven. Het verschil is € 768,25 Let op: Hierboven staat uw resterend bedrag weergegeven voor 2015. Uw resterend budget blijft echter niet de hele periode van arbeidsongeschiktheid gelijk. Dit komt doordat de sociale voorziening bij arbeidsongeschiktheid verschillende fases heeft. Hiernaast ziet u in een grafiek weergegeven hoe wij verwachten dat uw resterend budget zal ontwikkelen.

Wat als u werkloos wordt? Hieronder kunt u zien waar het jaarlijkse inkomen van uw huishouden uit bestaat in 2015 als u helaas door omstandigheden werkloos zou worden per 1 januari 2015. Dit is uw bruto inkomen, wat betekent dat u over een deel hiervan nog belasting moet betalen.


18

_

Scenario instellingen Persoon: Datum van Werkloosheid: Omschrijving Voldoet aan weken eis: Voldoet aan jaren eis:

1 januari 2015 WW Ja Ja

Soort inkomen KLM partner WW uitkering Totaal bruto jaarinkomen

Bedrag € 48.000,00 € 36.225,76 € 84.225,76


Bedrag € 6.440,00 € 23.011,52 € 151,92 € 6.900,00 € 2.318,76 € 38.822,20


€ 84.225,76 € 38.822,20 € 0,00 € 45.403,55



19

_

Het huishouden heeft in deze situatie dus een lager resterend budget ten opzichte van de situatie van lang en gezond leven. Het verschil is € 1.041,26 Let op: Hierboven staat het resterend budget weergegeven voor 2015. Uw resterend budget blijft echter niet de hele periode van werkloosheid gelijk. Dit komt doordat de sociale voorziening, uitgezonderd voor zelfstandig ondernemers, bij werkloosheid verschillende fases heeft. Hiernaast ziet u in een grafiek weergegeven hoe wij verwachten dat uw resterend budget zal ontwikkelen.


20

_

Wat als uw partner werkloos wordt? Hieronder kunt u zien waar het jaarlijkse inkomen van uw huishouden uit bestaat in 2015 als uw partner helaas door omstandigheden werkloos zou worden per 1 januari 2015. Dit is uw bruto inkomen, wat betekent dat u over een deel hiervan nog belasting moet betalen. Scenario instellingen Persoon: Datum van Werkloosheid: Omschrijving Voldoet aan weken eis: Voldoet aan jaren eis: Soort inkomen Rijksuniversiteit Groningen WW uitkering partner Totaal bruto jaarinkomen

1 januari 2015 WW partner Ja Ja Bedrag € 55.728,00 € 33.600,00 € 89.328,00


Bedrag € 6.440,00 € 25.577,68 € 151,92 € 6.900,00 € 2.318,76 € 41.388,36


€ 89.328,00 € 41.388,36 € 0,00 € 47.939,64

In dit scenario is uw resterend budget per maand in 2015 € 3.994,97 Persoonlijk Financieel Overzicht

21

_

In het scenario langleven is uw gemiddeld resterend budget in 2015 per maand € 4.824,89 Het huishouden heeft in deze situatie dus een lager resterend budget ten opzichte van de situatie van lang en gezond leven. Het verschil is € 829,92 Let op: Hierboven staat het resterend budget weergegeven voor 2015. Uw resterend budget blijft echter niet de hele periode van werkloosheid gelijk. Dit komt doordat de sociale voorziening, uitgezonderd voor zelfstandig ondernemers, bij werkloosheid verschillende fases heeft. Hiernaast ziet u in een grafiek weergegeven hoe wij verwachten dat uw resterend budget zal ontwikkelen.

Aandachtspunten 1) 2)

Tenslotte Uw persoonlijke financiële hebben wij opgesteld aan de hand van de door u aangeleverde gegevens en de stand van wetgeving en jurisprudentie per 19 augustus 2014. Regelmatig vinden aanpassingen en wijzigingen plaats die de uitgangspunten kunnen beïnvloeden. Wellicht ten overvloede, u kunt ons niet aansprakelijk stellen over de gevolgen van deze wijzigingen.

Met vriendelijke groet, 100% Transparant


22

Persoonlijk Financieel Overzicht

Recommend Documents