Persoonlijk Financieel Advies

Persoonlijk Financieel Advies

26 september

2013

In dit rapport geven we u advies over uw persoonlijke financiële situatie. We hebben dit rapport zorgvuldig samengesteld, om er voor te zorgen dat het voor u duidelijk en begrijpelijk is. De adviesdatum is donderdag 26 september 2013.

P. Jansen A. Jansen

_

Inhoudsopgave Inleiding .................................................................................................................................................................. 1 Uw huishouden ..................................................................................................................................................... 2 Uw kennis, ervaring en uw risicobereidheid ................................................................................................ 2 Hoe ziet uw financiële situatie er op dit moment uit? .................................................................................... 3 Wat zijn uw inkomsten en uitgaven in 2014?............................................................................................... 3 Wat zijn uw bezittingen en schulden? ........................................................................................................... 5 Zelf samengestelde beleggingsportefeuille ............................................................................................ 5 Wat zijn uw huidige woonlasten? ................................................................................................................. 6 Wat zijn uw inkomsten en uitgaven als u met pensioen gaat? ................................................................. 7 Ontwikkeling van uw resterend budget in de tijd ....................................................................................... 9 Wat zijn uw wensen en doelen? ....................................................................................................................... 10 Uw prioriteiten ................................................................................................................................................ 13 Hoe kunnen uw wensen en doelen mogelijk gemaakt worden? ................................................................ 14 Uw wens: Koop een bestaand huis ............................................................................................................. 14 Uw wens: 10 jaar getrouwd ......................................................................................................................... 17 Uw wens: Camper .......................................................................................................................................... 18 Wat zijn de gevolgen van dit advies? ............................................................................................................... 19 Wat zijn de gevolgen als u lang en gezond leeft? ..................................................................................... 21 Wat zijn de gevolgen als u met pensioen gaat? ........................................................................................ 23 Wat zijn de gevolgen als Peter overlijdt? ................................................................................................... 25 Wat zijn de gevolgen als Astrid overlijdt? .................................................................................................. 27 Wat zijn de gevolgen als Peter arbeidsongeschikt raakt? ....................................................................... 29 Wat zijn de gevolgen als Astrid arbeidsongeschikt raakt? ...................................................................... 32 Wat zijn de gevolgen als Peter werkloos raakt? ....................................................................................... 35 Wat zijn de gevolgen als Astrid werkloos raakt? ....................................................................................... 37 Samenvatting................................................................................................................................................... 39 BIJLAGEN .............................................................................................................................................................. 40 Inventarisatiegegevens ................................................................................................................................. 40 Personen ...................................................................................................................................................... 40 Werk ............................................................................................................................................................. 43 Pensioen ....................................................................................................................................................... 45 Onroerende zaak .......................................................................................................................................... 46 Financieel product ....................................................................................................................................... 47 Verzekeringen .............................................................................................................................................. 49 Uitgaven ....................................................................................................................................................... 50 Schulden ....................................................................................................................................................... 51

Cijferoverzicht inkomen en vermogen ....................................................................................................... 54

_

Ontwikkeling van uw resterend budget in de tijd ..................................................................................... 62 Financieringsopzet ......................................................................................................................................... 77 Maximale hypotheek in box 1 ...................................................................................................................... 78 30-jaarstermijnen voor de renteaftrek ............................................................................................................. 78

Maandlastenoverzicht .................................................................................................................................. 79 Beleggingsrisicoprofiel ................................................................................................................................... 80

_

Inleiding In dit rapport is de informatie verwerkt die wij van u beschikbaar hebben. Uw eigen wensen en doelstellingen zijn daarbij heel belangrijk en vormen de basis voor dit advies. Als u in dit rapport gegevens ziet die onjuist zijn, vragen we u contact met ons op te nemen. Hier staat uw persoonlijke toelichting over de scenario's die worden getoond. Wat vindt u als adviseur belangrijk bij het bespreken van AO-scenario's? Wat laat u zien? U kunt het hier onderbouwen en uitleggen.

Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen ‐ Printdatum: donderdag 26 september 2013

1

_

Uw huishouden Uw huishouden bestaat uit de volgende personen:

Peter Jansen

Astrid Jansen

Geboortedatum:

17-5-1970 (43)

Geboortedatum:

25-8-1977 (36)

Geslacht:

Man

Geslacht:

Vrouw

Burgerlijke staat:

Gehuwd in gem. v. goederen

E-mail adres:

[email protected]

E-mail adres:

[email protected]

_

_

Sanne Jansen

Geboortedatum:

20-3-2003 (10)

Geslacht:

Vrouw

Uw kennis, ervaring en uw risicobereidheid Bij advisering houden wij rekening met de kennis die u heeft van financiële zaken en uw ervaring met financiële producten. Door in te spelen op uw risicobereidheid kunnen tijdens het adviesproces onverwachte en ongewenste situaties tijdig worden gesignaleerd. Uw unieke eigenschappen op deze gebieden worden samengevat in een Klantprofiel. U heeft hiervoor een aantal vragen beantwoord. De afweging voor het nemen van risico bij sparen en beleggen hangt af van het doel waarvoor u spaart en het aantal jaren dat u de tijd heeft om te sparen. Op basis van uw karakter kan wel een inschatting worden gemaakt van uw voorkeur voor het al dan niet nemen van risico. Die inschatting noemen we een risicoprofiel. Uw risicoprofiel is: Geen risico


2

_

Hoe ziet uw financiële situatie er op dit moment uit? In dit onderdeel van het rapport laten we u zien hoe uw huidige financiële situatie er uit ziet.

Wat zijn uw inkomsten en uitgaven in 2014? Hieronder ziet u waar uw jaarlijkse inkomen uit bestaat in 2014. Dit is uw bruto inkomen, wat betekent dat u over een deel hiervan nog belasting moet betalen. Soort inkomen Commercieel assistent Apple Astrid Jansen Kinderbijslag Senior Accountmanager Microsoft Peter Jansen Totaal bruto jaarinkomen Uw gemiddeld bruto maandinkomen in 2014 is € 9.397,57

Bedrag € 25.440,00 € 930,84 € 86.400,04 € 112.770,88

Van uw bruto inkomen betaalt u uw uitgaven. Deze uitgaven bestaan uit belasting, vaste lasten, en overige uitgaven. Uw uitgaven in 2014 zijn: Soort uitgave Aflossingsvrije hypotheek - Betaalde rente Annuïtaire hypotheek - Aflossing Annuïtaire hypotheek - Betaalde rente Beleggingsverzekering hypotheek - Betaalde rente Beleggingsverzekering hypotheek - Spaar of beleggingsverzekering Inkomstenbelasting Lijfrente opbouw Overlijdensrisicoverzekering Totaal jaaruitgaven Uw gemiddelde uitgaven per maand in 2014 zijn € 4.697,13


Bedrag € 10.000,00 € 2.822,31 € 3.619,55 € 6.500,00 € 1.620,00 € 30.483,67 € 600,00 € 720,00 € 56.365,53

3

_

Het bedrag dat overblijft als uw uitgaven en kosten voor levensonderhoud zijn betaald, noemen we het resterend budget. Totaal bruto jaarinkomen Totaal jaaruitgaven Levensonderhoud Totaal resterend budget per jaar

€ 112.770,88 € 56.365,53 € 46.063,44 € 10.341,91

In dit scenario is uw resterend budget per maand in 2014 € 861,83


4

_

Wat zijn uw bezittingen en schulden? Hieronder ziet u uw huidige bezittingen en schulden. Samen vormen die uw totale vermogen (bezittingen – schulden). Bezittingen Beleggingsfonds Behoedzaam Beleggingsportefeuille Aandelen Beleggingsportefeuille Beleggingsfonds Beleggingsverzekering hypotheek - Spaar of beleggingsverzekering Dorpstraat 17 in Woonplaats Totaal

Bedrag Schulden € 42.436,00 Aflossingsvrije hypotheek € 11.468,57 Annuïtaire hypotheek

Bedrag € 200.000,00 € 70.850,61

€ 11.032,69 Beleggingsverzekering hypotheek € 8.431,33

€ 125.000,00

€ 350.000,00 € 423.368,58 Totaal

€ 395.850,61

Uw totale vermogen in 2014 is € 27.517,97

Zelf samengestelde beleggingsportefeuille Hieronder vindt u een specificatie van uw beleggingsportefeuille(s). Omschrijving: Totale waarde / datum:

Beggingsportefeuille € 0,00 / 26-9-2013

Omschrijving: Totale waarde / datum: Let op:

Beleggingsportefeuille € 0,00 / 26-9-2013 Uw doel zal worden bereikt op 31-12-2034. Uw portefeuille komt niet overeen met uw risico profiel.


5

_

Wat zijn uw huidige woonlasten? Voor de meeste mensen zijn uitgaven aan huur of hypotheek de grootste vaste lasten. Het is belangrijk dat uw woonlasten passen bij uw inkomen. Er bestaat daarom een gedragscode voor aanbieders van hypotheken. In die gedragscode zijn regels vastgelegd over de verantwoorde hoogte van uw maandlasten ten opzichte van uw inkomen. Ook de maximale hoogte van de schuld is in de gedragscode vastgelegd. Op basis van uw inkomen, bezittingen en de gedragscode voor hypotheken zijn uw bruto verantwoorde woonlasten per maand € 3.221,85 Uw woonlasten per maand in 2014 zijn € 2.106,82 U heeft dus lagere maandlasten dan de norm. Het verschil is € 1.115,03 Hieronder ziet u de betaalbaarheidgrafiek die u in geel het verloop van de maandelijkse woonlasten (bruto) toont in de loop der jaren. De grijze lijn geeft aan welke woonlasten maximaal nog verantwoord zouden zijn. Zitten uw woonlasten onder de lijn, dan zijn uw woonlasten verantwoord. Komen uw woonlasten boven de lijn uit, dan zou u in dat jaar een onverantwoord hoge woonlast kunnen hebben (rood).

Op basis van uw inkomen, bezittingen en gedragscode is de verantwoorde hoogte van uw woningschuld € 600.171,82 Uw woningschuld in 2014 is € 395.850,61 U heeft dus een lagere woningschuld dan de norm. Het verschil is € 204.321,21


6

_

Wat zijn uw inkomsten en uitgaven als u met pensioen gaat? Een van de gebeurtenissen met een grote invloed op uw financiële situatie is uw pensionering. Uw financiële situatie tijdens uw pensioen lichten we hieronder toe. We gaan er vooralsnog van uit dat u met pensioen gaat als u 75 bent. Hieronder ziet u waar het jaarlijkse inkomen van uw huishouden uit bestaat als u 76 bent. Dit is uw bruto inkomen, wat betekent dat u over een deel hiervan nog belasting moet betalen. Soort inkomen AOW AOW partner huidige regeling Microsoft - Pensioen uitkering Vorige werkgever - Pensioen uitkering Totaal bruto jaarinkomen Uw gemiddeld bruto maandinkomen in 2046 is € 7.113,83

Bedrag € 9.608,88 € 9.608,88 € 27.023,16 € 39.125,00 € 85.365,92

Van uw bruto inkomen betaalt u uw uitgaven. Deze uitgaven bestaan uit belasting, vaste lasten en overige uitgaven. Uw uitgaven als u 76 bent, zijn: Soort uitgave Aflossingsvrije hypotheek - Betaalde rente Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering partner Inkomstenbelasting Totaal jaaruitgaven Uw gemiddelde uitgaven per maand in 2046 zijn € 3.256,12

Bedrag € 10.000,00 € 2.873,19 € 542,90 € 25.657,33 € 39.073,43

Het bedrag dat overblijft als al deze lasten, belasting en kosten van levensonderhoud zijn betaald noemen we het resterend budget. Totaal bruto jaarinkomen Totaal jaaruitgaven Levensonderhoud Totaal resterend budget per jaar

€ 85.365,92 € 39.073,43 € 46.063,44 € 229,05

Uw gemiddeld resterend budget per maand in 2046 als u 76 bent, is € 19,09


7

_

Uw gemiddeld resterend budget in 2014 per maand is € 861,83

U heeft in uw pensioenjaar dus een lager resterend budget. Het verschil is € 842,74


8

_

Ontwikkeling van uw resterend budget in de tijd Hiervoor hebben we uw resterend budget uitgewerkt voor de jaren 2014 en 2046, als u 76 bent. Uw resterend budget kan echter elk jaar wijzigen. Dat kan vele oorzaken hebben, zoals bijvoorbeeld wijzigingen in belastingwetgeving of sociale voorzieningen. Het is niet mogelijk om alle wijzigingen in uw inkomen te voorspellen. Het is wel mogelijk om het wijzigen van uw inkomen door het bereiken van een bepaalde leeftijd of het opbouwen van een bepaald vermogen in te schatten. We doen dat op basis van de nu geldende wetgeving. De volgende grafiek toont het verloop van uw resterend budget door de tijd heen. Dit zijn de gele staafjes.

Hier staat uw persoonlijke toelichting over de huidige situatie.


9

_

Wat zijn uw wensen en doelen? We hebben met u gesproken over uw persoonlijke wensen en doelen. Aan de hand van die wensen en doelen verzorgen we een advies dat daar optimaal op aansluit. Dit hoofdstuk toont uw wensen voor ons advies ‘Aankoop via ABN AMRO’. Voordat we uw wensen beschrijven benoemen we hieronder uitgangspunten voor het advies. Uitgangspunten voor het advies In het advies is er een aanname ingevoerd . Aanname Naast uw wensen en doelen gelden er voor dit advies een aanname. Dit is een wijziging ten opzichte van uw huidige situatie.

Erfenis oma Jansen is toegevoegd Verdrietig genoeg is bekend dat de oma van Peter niet lang meer te leven heeft. Ze heeft juli 2013 de prognose gekregen nog uiterlijk een jaar bij jullie te zijn. Naar verwachting erven jullie ongeveer 10.000 euro. Jullie willen daar het liefste iets moois van doen in huis, iets dat jullie een blijvende herinnering geeft. Het kan ook zijn dat jullie het uiteindelijk toch als extra buffer aanhouden.


10

_

Hieronder staan uw wensen afgebeeld

Inkomen na arbeidsongeschiktheid Kaarthouder: Startdatum: Gewenst resterend budget: Percentage verandering werk:

Peter Jansen 1-1-2013 € 10.442,29 100%

Koop een bestaand huis

Aankoopprijs: Overdrachtsbelasting Leveringsakte Makelaarskosten Verbeteringen Inrichting Totale investering

€ € € € € € €

350.000,00 7.000,00 750,00 3.500,00 15.000,00 5.000,00 381.250,00

De woning is het droomhuis van Peter en Astrid. Het is wel zo dat ze er het liefste een nieuwe badkamer in willen plaatsen. De huidige badkamer in zalmroze uitvoering is wat gedateerd en niet naar de - wat strakkere - smaak van Peter en Astrid. We schatten de kosten voor de badkamer op 15000. De modernisering zal de woning iets couranter maken, maar de huidige badkamer volstaat wel, dus de toename in waarde zal minimaal zijn. Verder rekenen we er op dat er nieuwe raamdecoratie moet komen en laminaat op de slaapkamer. Daar ligt nu vloerbedekking. We schatten de kosten voor de gordijnen en vloeren op 5000 euro. vanzelfsprekend is hier geen sprake van waardetoename en gaat het hier om een consumptieve uitgave. Met de aanschaf van 'Koop een bestaand huis' wordt het gebruik van andere woningen beëindigd. De tabel hieronder vermeldt per woning de opbrengst en de te beëindigen huurcontracten. Omschrijving Status Dorpstraat 17 in Woonplaats Verkocht * * De ontbindende voorwaarden zijn reeds verlopen.

Verkoopprijs € 400.000,00


Opbrengst € 1.327,07

11

_

De onderstaande tabel toont welke hypotheekdelen betrokken zijn en op welke wijze ze zijn meegenomen in het advies. Omschrijving Dorpstraat 17 in Woonplaats Annuïtaire hypotheek Beleggingsverzekering hypotheek Aflossingsvrije hypotheek Totaal

Status

Stoppen Stoppen Stoppen

Openstaand bedrag

Boeterente

€ 73.672,93 € 125.000,00 € 200.000,00 € 398.672,93

Totaal

€ 0,00 € 73.672,93 € 0,00 € 125.000,00 € 0,00 € 200.000,00 € 0,00 € 398.672,93

De volgende producten zijn gekoppeld aan de hypotheekdelen of de onroerende zaak. Voor ieder product is aangegeven op welke wijze ze zijn meegenomen in het advies. Productnaam: Status:

Spaar of beleggingsverzekering Stop, fiscaal voortzetten

Productnaam: Status:

Overlijdensrisicoverzekering Stoppen

Inkomen na arbeidsongeschiktheid Kaarthouder: Startdatum: Einddatum: Gewenst resterend budget: Percentage verandering werk:

Astrid Jansen 1-1-2014 1-1-2019 € 10.341,91 100%

10 jaar getrouwd

Kaarthouder: Bedrag: Frequentie: Feestdatum:

Peter en Astrid € 5.000,00 Eenmalig 1-1-2021


12

_

Camper

Comfortabel pensioen

Kaarthouder: Startdatum: Duur: Einddatum: Gewenst resterend budget:

Peter Jansen 1-5-2037 Tijdelijk 15-5-2045 € 12.440,56

Uw prioriteiten Hier staat uw persoonlijke toelichting op de prioriteiten van uw klant. In dit voorbeeldrapport zijn verschillende wensen benoemd. U kunt zich ook tot slechts een enkele wens beperken.


13

_

Hoe kunnen uw wensen en doelen mogelijk gemaakt worden? De waarde van uw wens Bij veel wensen is het duidelijk hoeveel geld er nodig is om een wens mogelijk te maken en hoeveel u dan tekort komt. Stel, u wilt bijvoorbeeld een auto kopen en die auto kost 20.000,00, dan heeft u 20.000,00 nodig. Als u al 5.000,00 heeft, dan komt u voor die wens dus 15.000,00 tekort. Bij andere gebeurtenissen is dat minder duidelijk. Bij overlijden maakt het moment van overlijden veel verschil voor uw financiële situatie. Bij arbeidsongeschiktheid is uw inkomen afhankelijk van het moment én de ernst van uw arbeidsongeschiktheid. Zaken als overlijden en arbeidsongeschiktheid zijn niet te voorspellen. Als u wensen heeft voor uw inkomen binnen dit soort situaties, is dus niet met zekerheid te zeggen of u voldoende geld heeft, of hoeveel u tekort komt om die wens te realiseren. We kunnen wel een schatting maken. In dit hoofdstuk adviseren we u één of meerdere oplossingen te nemen om uw wensen en doelen te bereiken. In het volgende hoofdstuk laten we u enkele gevolgen zien van het advies. Algemene maatregelen Naast deze oplossingen dienen er in dit advies een aantal maatregelen getroffen te worden. Dit zijn wijzigingen ten opzichte van uw huidige situatie.

Levensonderhoud is gewijzigd Om jullie wensen mogelijk te maken zullen jullie in het dagelijks leven minder uit moeten geven. Jullie hebben aangegeven dat jullie eigenlijk met 2000 euro aan levensonderhoud voldoende zouden hebben. Ik adviseer jullie dat ook daadwerkelijk te gaan doen.

Uw wens: Koop een bestaand huis Als u op 1-11-2013 een bedrag van € 383.800,00 beschikbaar heeft, dan heeft u voldoende geld om de kosten van deze wens te betalen. Hieronder staat een begrotingsgrafiek afgebeeld. De linkerhelft van de stapelgrafiek toont de geplande kosten (=Want). De rechterhelft van de grafiek toont hoe deze kosten worden gefinancierd met eigen middelen en/of een hypotheek (=Need).


14

_

Oplossingen Wij adviseren u de volgende oplossingen:

Financieringsconstructie Totaal eigen middelen Hypotheekbedrag Hypotheekconstructie onderdelen: Hypotheekkosten

Advieskosten Hypotheekakte Taxatierapport Hypotheekkosten

€ € € €

1.500,00 750,00 300,00 2.550,00

€ 6.327,07 € 377.472,93 3 € 2.550,00

Onderstaande tabellen specificeren de inzet van de eigen middelen en de hypotheekconstructie onderdelen. Eigen middelen: Omschrijving Aanwenden Opname uit budget € 5.000,00 Dorpstraat 17 in Woonplaats € 1.327,07

Hypotheekdelen: Omschrijving Financieringsconstructie - Aflossingsvrij deel nieuw

Financieringsconstructie - Annuïtaire hypotheek (2)

Financieringsconstructie - Spaarverzekering hypotheek

Aflosproducten gekoppeld aan de hypotheekdelen: Omschrijving Financieringsconstructie - Spaarverzekering hypotheek - Garantie Plan

Samenvatting Status

Meenemen/omzetten/verhogen

Startdatum:

1-11-2013

Duur:

Levenslang

Hoofdsom:

€ 200.000,00

Jaarlijks rentepercentage:

4,95%

Status

Nieuw

Startdatum:

1-11-2013

Einddatum:

1-11-2031

Hoofdsom:

€ 52.472,93


4,85%

Status

Nieuw

Startdatum:

1-11-2013

Hoofdsom:

€ 125.000,00


5,2%

Samenvatting Status:

Nieuw

Ingangsdatum verzekering

1-11-2013

Einddatum verzekering:

1-11-2031

Premiefrequentie:

Maandelijks

Spaarpremie

€ 430,50

Risicopremie

€ 0,00

Termijnpremie:

€ 430,50


15

_

Motivatie voor Financieringsconstructie U heeft mogelijk een motivatie voor de gehele hypotheekconstructie. U wilt hier wellicht notities kwijt over de hoogte van de inbreng van eigen middelen, over het gebruik van bestaande producten, over de kosten die al dan niet worden meegefinancierd, over borgstellingen etc. U heeft uw eigen teksten (bijv. over de voor- en nadelen van borgstelling) als standaardtekst opgevoerd in Figlo Manager en hier kunnen gebruiken, net als in alle motivatievelden in het Figlo Platform. Motivatie voor Aflossingsvrij deel nieuw Omdat de actuele rente lager is dan de rente voor een nieuwe lening worden de condities niet meeverhuisd.

Welke bestaande hypotheekproducten maken deel uit van het advies? In deze paragraaf geven we u een toelichting over hoe bestaande hypotheekproducten zijn verwerkt in het advies. Voor een specificatie van de bestaande producten verwijzen we naar het hiervoor getoonde woningwens hoofdstuk. - Er zijn geen bestaande hypotheekproducten, behorend tot de woningwens, in het advies betrokken. - 1 bestaand aflosproduct of overlijdensrisicoverzekering maakt weer deel uit van het advies. 1 daarvan wordt fiscaal voortgezet in een nieuw product. Het betreft contractnummer: ''. - In totaal 1 lopend aflosproduct of overlijdensrisicoverzekering is definitief stopgezet.


16

_

Toegestane Loan-To-Income (LTI) Onderstaande tabel toont de inkomens acceptatienorm voor de maximale hypotheek. De berekeningen zijn gebaseerd op: Aanbieder: ABN AMRO Toetsrente: 5,029 % Duur: 30 jaar

Toegestane woonlast Toegestane Loan-To-Income (LTI) NHG kostengrens Hypotheekbedrag Resultaat Conclusie

CHF norm ABN AMRO € 38.503,21 € 595.735,02

NHG norm € 40.083,36 € 620.183,62 € 290.000,00 € 377.472,93 € 377.472,93 € 218.262,09 € -87.472,93 Voldoet aan de LTI norm: Voldoet niet aan de LTI norm: hypotheek lager dan hypotheek hoger dan maximaal toegestaan maximaal toegestaan

Loan-To-Value (LTV) Onderstaande tabel toont de woningwaarde acceptatienorm. Hoe verhoudt zich de totale hypotheekschuld ten opzichte van de marktwaarde van de woning? Marktwaarde LTV percentage Loan-To-Value o.b.v. koopsom 107,85% Loan-To-Value o.b.v. marktwaarde 106,34% Loan-To-Value o.b.v. fiscale (WOZ) 107,55% waarde

In totaal hebben deze producten en/of maatregelen een waarde van € 377.472,93. Daarmee heeft u het benodigde bedrag voor uw wens voor 98,3% bereikt.

Uw wens: 10 jaar getrouwd Als u op 1-1-2021 een bedrag van € 5.000,00 beschikbaar heeft, dan heeft u voldoende geld om de kosten van deze wens te betalen.


17

_

Oplossingen Wij adviseren u de volgende oplossingen:

Motivatie

U wenst op dit moment geen specifieke rekening te openen voor deze gebeurtenis, maar wilt zo af en toe wat geld opzij zetten hiervoor. In totaal hebben deze producten en/of maatregelen een waarde van € 0,00. Daarmee heeft u het benodigde bedrag voor uw wens voor 0% bereikt.

Uw wens: Camper Als u op 1-1-2028 een bedrag van € 14.000,00 beschikbaar heeft, dan heeft u voldoende geld om de kosten van deze wens te betalen. Oplossingen Wij adviseren u de volgende oplossingen:

Spaarrekening

Ingangsdatum: Einddatum: Inleg: Frequentie:

Jaarlijkse rente: 2%

1-1-2014 1-1-2028 € 72,26 Maandelijks

U gebruikt voor de realisatie van uw wens € 14.000,00. Dit is voldoende om 100% van uw wens mogelijk te maken. In totaal hebben deze producten en/of maatregelen een waarde van € 14.000,00. Daarmee heeft u het benodigde bedrag voor uw wens voor 100% bereikt.


18

_

Wat zijn de gevolgen van dit advies? De oplossingen die in het vorige hoofdstuk zijn geadviseerd, hebben gevolgen voor uw resterend budget en/of uw vermogen. Sommige gevolgen merkt u meteen, zoals premie voor een verzekering of stortingen die u doet op een spaarrekening. Andere gevolgen merkt u pas bij bepaalde omstandigheden. Zo merkt u van een overlijdensrisicoverzekering direct dat u premie moet betalen. Uw resterend budget daalt door de te betalen premie. De gevolgen van de uitkering van die verzekering merkt u pas als de persoon die verzekerd is onverhoopt overlijdt. Een veranderde omstandigheid kan zijn dat iemand komt te overlijden, arbeidsongeschikt raakt of met pensioen gaat. Maar een veranderde omstandigheid kan ook zijn dat u een andere baan krijgt, minder uit gaat geven aan een hobby of gezinsuitbreiding krijgt. Al die omstandigheden hebben invloed op uw inkomsten, uitgaven of vermogen. In dit hoofdstuk laten we u de gevolgen zien van de geadviseerde oplossingen binnen verschillende situaties. We beginnen met de hypotheek en de betaalbaarheid voor de verschillende scenario’s. Vervolgens beschrijven we de gevolgen voor uw huidige situatie. Daarna beschrijven we de gevolgen voor één of meer andere situaties. Per situatie laten we u zien welke omstandigheden zijn veranderd. Ook uw wensen en doelen kunnen veranderen door omstandigheden. Daarom laten we per situatie ook de veranderingen van wensen en doelen zien. Voor elke situatie benoemen we eerst het beschikbare budget. Daarna benoemen we het beschikbare budget als u de geadviseerde oplossingen heeft getroffen. In sommige gevallen zal uw budget lager worden, bijvoorbeeld omdat u een verzekeringspremie gaat betalen. In sommige gevallen zal uw budget juist hoger worden, omdat u in die situatie een uitkering uit een verzekering ontvangt. Als u precies wilt weten waar uw beschikbare budget in een situatie uit is opgebouwd, kunt u de bijlage raadplegen. Daarin treft u een tabel met een specificatie van de inkomsten, uitgaven, bezittingen en schulden. Uw hypotheek en de betaalbaarheid Hieronder ziet u de betaalbaarheid van de geadviseerde hypotheek als u lang en gezond leeft. De grijze lijn toont hier de verantwoorde hypotheek.


19

_

De netto woonlasten van uw hypotheek, inclusief belasting voordeel, ontwikkelen zich als volgt in de tijd.

Wat zijn de gevolgen voor de betaalbaarheid van de hypotheek in de andere scenario’s? Hierna ziet u voor de andere scenario’s de gevolgen voor de betaalbaarheid van de hypotheek. De grijze lijn toont de verantwoorde hypotheek (last).


20

_

Wat zijn de gevolgen als u lang en gezond leeft? Hier staat uw persoonlijke toelichting over de situatie na advies.

Aanpassing wensen Er zijn geen wensen of doelen aangepast of verwijderd. Uw wensen en/of doelen komen in deze situatie overeen met de wensen uit het hoofdstuk ‘Wat zijn uw wensen en doelen?’ Hiernaast ziet u in een grafiek weergegeven hoe wij verwachten dat het netto resterend budget zal ontwikkelen.

Wat zijn de gevolgen voor uw bezittingen en schulden? De geadviseerde oplossingen hebben soms ook gevolgen voor uw vermogen. Als uw omstandigheden verder niet wijzigen, ontwikkelt uw vermogen zich in de toekomst als volgt:


21

_


22

_

Wat zijn de gevolgen als u met pensioen gaat? Door te stoppen met werken of door het bereiken van een pensioengerechtigde leeftijd veranderen inkomsten en uitgaven. De overige uitgangspunten voor deze situatie zijn hetzelfde als voor uw huidige situatie. De wensen en doelen die in deze situatie worden meegenomen zijn ook hetzelfde als voor uw huidige situatie. We gaan er vooralsnog vanuit dat u met pensioen gaat wanneer u de leeftijd van 67 bereikt, dit gebeurt in 2037.

Hier staat een persoonlijke toelichting over de pensioensituatie na advies. Aanpassing wensen Er zijn geen wensen of doelen aangepast of verwijderd. Uw wensen en/of doelen komen in deze situatie overeen met de wensen uit het hoofdstuk ‘Wat zijn uw wensen en doelen?’ Hiernaast ziet u in een grafiek weergegeven hoe wij verwachten dat het netto resterend budget zal ontwikkelen.



23

_


24

_

Wat zijn de gevolgen als Peter overlijdt? Hier staat een toelichting op de situatie bij overlijden van de klant. Net als bij het Persoonlijk Financieel Overzicht kunt u voor alle scenario's zelf kiezen welke jaren in het rapport worden besproken. Uw persoonlijke toelichtingen kunnen door u zelf samengestelde standaardteksten bevatten.

Scenario instellingen Persoon: Datum van Overlijden: Omschrijving

P. Jansen 1 januari 2014 Overlijden

Specifieke aanname In dit scenario geldt een aanname. Dit is een wijziging ten opzichte van de hiervoor geadviseerde situatie in geval van lang en gezond leven.

Levensonderhoud is gewijzigd We gaan er van uit dat de uitgaven bij nare gebeurtenissen teruggebracht kunnen worden naar 2000 per maand. Aanpassing wensen Er zijn geen wensen of doelen aangepast of verwijderd. Uw wensen en/of doelen komen in deze situatie overeen met de wensen uit het hoofdstuk ‘Wat zijn uw wensen en doelen?’ Hiernaast ziet u in een grafiek weergegeven hoe wij verwachten dat het netto resterend budget zal ontwikkelen.



25

_


26

_

Wat zijn de gevolgen als Astrid overlijdt? Hier staat een toelichting op de situatie bij overlijden van de partner van de klant. Net als bij het Persoonlijk Financieel Overzicht kunt u voor alle scenario's zelf kiezen welke jaren in het rapport worden besproken. Uw persoonlijke toelichtingen kunnen door u zelf samengestelde standaardteksten bevatten.

Scenario instellingen Persoon: Datum van Overlijden: Omschrijving

A. Jansen 1 januari 2014 Overlijden partner





27

_


28

_

Wat zijn de gevolgen als Peter arbeidsongeschikt raakt? Hier staat een toelichting op de situatie bij arbeidsongeschiktheid van de klant. Net als bij het Persoonlijk Financieel Overzicht kunt u voor alle scenario's zelf kiezen welke jaren in het rapport worden besproken. Uw persoonlijke toelichtingen kunnen door u zelf samengestelde standaardteksten bevatten. In dit geval is 2028 toegelicht omdat in dat jaar het laagste budget overblijft.

Scenario instellingen Persoon: Datum van Arbeidsongeschiktheid: Omschrijving Arbeidsongeschiktheidspercentage Gebruik van de verdiencapaciteit Eerste jaar doorbetalen: Tweede jaar doorbetalen: Toepassen maximum dagloon: WULBZ Duurzaam arbeidsongeschikt Voldoet aan weken eis:

P. Jansen 1 januari 2014 AO 50 % 50 % 100 % 70 % Ja Nee Ja


Levensonderhoud is gewijzigd We gaan er van uit dat de uitgaven bij nare gebeurtenissen teruggebracht kunnen worden naar 2000 per maand. Wat als u meer of minder arbeidsongeschikt bent? Uw inkomen bij arbeidsongeschiktheid is sterk afhankelijk van hoe ernstig u arbeidsongeschikt bent en van hoeveel inkomen u zelf nog uit werk kunt verdienen. Uw inkomen per maand in het voorbeeld hierna is dan ook slechts een indicatie die afhankelijk is van veel factoren. Bij volledige arbeidsongeschiktheid (80% arbeidsongeschikt of meer), een situatie waarin u dus helemaal niet meer kunt werken, is uw resterend budget hoger dan in het geval dat u 35 % arbeidsongeschikt bent en het u niet lukt zelf geld te verdienen uit werk. Meer uitleg over de regels rond arbeidsongeschiktheid vindt u in de woordenlijst bij dit rapport.


29

_




30

_


31

_

Wat zijn de gevolgen als Astrid arbeidsongeschikt raakt? Hier staat een toelichting op de situatie bij arbeidsongeschiktheid van de partner van de klant. Net als bij het Persoonlijk Financieel Overzicht kunt u voor alle scenario's zelf kiezen welke jaren in het rapport worden besproken. Uw persoonlijke toelichtingen kunnen door u zelf samengestelde standaardteksten bevatten. In dit geval is 2021 toegelicht omdat in dat jaar het laagste budget overblijft.

Scenario instellingen Persoon: Datum van Arbeidsongeschiktheid: Omschrijving Arbeidsongeschiktheidspercentage Gebruik van de verdiencapaciteit Eerste jaar doorbetalen: Tweede jaar doorbetalen: Toepassen maximum dagloon: WULBZ Duurzaam arbeidsongeschikt Voldoet aan weken eis:

A. Jansen 1 januari 2014 AO partner 50 % 50 % 100 % 70 % Ja Nee Ja


Levensonderhoud is gewijzigd We gaan er van uit dat de uitgaven bij nare gebeurtenissen teruggebracht kunnen worden naar 2000 per maand. Wat als uw partner meer of minder arbeidsongeschikt is? Uw inkomen bij arbeidsongeschiktheid is sterk afhankelijk van hoe ernstig u arbeidsongeschikt bent en van hoeveel inkomen u zelf nog uit werk kunt verdienen. Uw inkomen per maand in het voorbeeld hierna is dan ook slechts een indicatie die afhankelijk is van veel factoren. Bij volledige arbeidsongeschiktheid (80% arbeidsongeschikt of meer), een situatie waarin u dus helemaal niet meer kunt werken, is uw resterend budget hoger dan in het geval dat u 35 % arbeidsongeschikt bent en het u niet lukt zelf geld te verdienen uit werk. Meer uitleg over de regels rond arbeidsongeschiktheid vindt u in de woordenlijst bij dit rapport.


32

_




33

_


34

_

Wat zijn de gevolgen als Peter werkloos raakt? Hier staat een toelichting op de situatie bij werkloosheid van de klant. Net als bij het Persoonlijk Financieel Overzicht kunt u voor alle scenario's zelf kiezen welke jaren in het rapport worden besproken. Uw persoonlijke toelichtingen kunnen door u zelf samengestelde standaardteksten bevatten.

Scenario instellingen Persoon: Datum van Werkloosheid: Omschrijving Afwijkend arbeidsverleden: Voldoet aan weken eis: Voldoet aan jaren eis:

P. Jansen 1 januari 2014 WW 0 Ja Ja





35

_


36

_

Wat zijn de gevolgen als Astrid werkloos raakt? Hier staat een toelichting op de situatie bij werkloosheid van de partner van de klant. Net als bij het Persoonlijk Financieel Overzicht kunt u voor alle scenario's zelf kiezen welke jaren in het rapport worden besproken. Uw persoonlijke toelichtingen kunnen door u zelf samengestelde standaardteksten bevatten.

Scenario instellingen Persoon: Datum van Werkloosheid: Omschrijving Afwijkend arbeidsverleden: Voldoet aan weken eis: Voldoet aan jaren eis:

A. Jansen 1 januari 2014 WW partner 0 Ja Ja





37

_


38

_

Samenvatting Hieronder vatten we de gevolgen van het advies voor u samen. U ziet hier de hiervoor beschreven situaties in één overzicht. Eerst in een tabel en daaronder in een grafiek. De bedragen zijn per maand.

Situatie (jaar) Langleven (2014) Langleven (2046) Overlijden partner (2015) Overlijden (2015) AO partner (2021) AO (2028) WW (2021) WW partner (2021)

Uw resterend budget

Uw resterend budget

(Zonder geadviseerde maatregelen)

(Met geadviseerde maatregelen)

€ 1.695,16 € 19,09 € 1.766,42 € -59,86 € 1.776,10 € 249,32 € -1.833,15 € 820,47


€ 3.346,05 € 1.866,04 € 1.782,37 € -422,30 € 1.139,32 € 63,78 € -2.586,96 € 210,40

39

_

BIJLAGEN Inventarisatiegegevens Personen

Peter Jansen Voornaam:

Peter

Achternaam:

Jansen

Geslacht:

Man

Geboortedatum:

17-5-1970 (43)

Pensioendatum:

1-5-2037

E-mail adres:

[email protected]

Burgerlijke staat:

Gehuwd in gemeenschap van goederen

Fiscaal partnerschap:

Ja

Ooit gescheiden:

Nee

Nationaliteit:

NL

Contactgegevens Huisnummer:

0

Land:

NL

Andere gegevens Geboorteland:

NL

ID-type:

Onbekend

Opleidingsniveau:

Onbekend

Roker:

Nee

Planning aspecten Beleggingsrisicoprofiel:

Geen risico

Levensverwachting (leeftijd):

85

Persoonlijk verwachte inflatie:

0%

Jaarruimte invoer:

Berekenen jaarruimte

Jaarruimte:

€ 0,00

Fiscale aandachtspunten:

€ 0,00

Restant vorig jaar persoonsgebonden aftrek:

€ 0,00

Kortingsjaren AOW:

0

Doteren aan de oudedagsreserve:

Nee

Percentage dotatie storten in ondernemingsvermogen:

0%

Eigenwoningreserve:

€ 0,00

Reeds benutte stakingsaftrek:

€ 0,00

Opgebouwd recht levensloop verlofkorting in jaren:

0

Genoten levensloop verlofkorting:

€ 0,00

Som uitgekeerde vrijgestelde kapitaalverzekeringen:

€ 0,00


40

_

30-jaarstermijnen voor de renteaftrek Omschrijving

Deel box 1 100.000,00 180.000,00 125.000,00 20.000,00

Einddatum aftrek 1-1-2031 1-1-2031 1-1-2031 1-1-2035


41

30-jaarstermijn € 30-jaarstermijn (2) € 30-jaarstermijn (3) € 30-jaarstermijn (4) € In 2001 is een woning aangekocht. In 2005 is die woning voor 20.000 euro verbouwd.

_

Astrid Jansen Voornaam:

Astrid

Achternaam:

Jansen

Geslacht:

Vrouw

Geboortedatum:

25-8-1977 (36)

Pensioendatum:

1-8-2044

Ooit gescheiden:

Ja, 21-9-2007

Nationaliteit:

NL

Contactgegevens E-mail adres:

[email protected]

Andere gegevens Geboorteland:

NL

ID-type:

Onbekend

Opleidingsniveau:

Onbekend

Roker:

Nee

Planning aspecten Levensverwachting (leeftijd):

85

Jaarruimte invoer:

Berekenen jaarruimte

Jaarruimte:

€ 0,00

Fiscale aandachtspunten:

€ 0,00

Restant vorig jaar persoonsgebonden aftrek:

€ 0,00

Kortingsjaren AOW:

0

Doteren aan de oudedagsreserve:

Nee

Percentage dotatie storten in ondernemingsvermogen:

0%

Eigenwoningreserve:

€ 0,00

Reeds benutte stakingsaftrek:

€ 0,00

Opgebouwd recht levensloop verlofkorting in jaren:

0

Genoten levensloop verlofkorting:

€ 0,00

Som uitgekeerde vrijgestelde kapitaalverzekeringen:

€ 0,00

Sanne Jansen Voornaam:

Sanne

Achternaam:

Jansen

Geslacht:

Vrouw

Geboortedatum:

20-3-2003 (10)

Nationaliteit:

NL

Geboorteland:

NL

ID-type:

Onbekend

Opleidingsniveau:

Onbekend


42

_

Werk

Commercieel assistent Apple Kaarthouder:

Astrid Jansen

Omschrijving:

Commercieel assistent Apple

Fulltime of parttime:

Fulltime

Werkgever:

Apple

Datum in dienst:

1-1-2011

Datum uit dienst:

1-8-2044

Onkostenvergoeding:

€ 0,00

Frequentie onkostenvergoeding:

Jaarlijks

Indexering:

Gelijk aan inflatie aangepast met 0 %

Toelichting:

U verwacht nog wel een lichte toename wanneer Sanne naar de middelbare school gaat maar wilt daar niet op anticiperen.

Verwachte inkomenswijziging(en): Startdatum 1-1-2011

Einddatum

Bedrag/Percentage € 25.440,00

Frequentie Eenmalig

Soort Nieuwe waarde

U verwacht nog wel een lichte toename wanneer Sanne naar de middelbare school gaat maar wilt daar niet op anticiperen.

Senior Accountmanager Microsoft Kaarthouder:

Peter Jansen

Omschrijving:

Senior Accountmanager Microsoft

Fulltime of parttime:

Fulltime

Werkgever:

Microsoft

Datum in dienst:

1-1-2011

Datum uit dienst:

1-5-2037

Onkostenvergoeding:

€ 0,00

Frequentie onkostenvergoeding:

Jaarlijks

Indexering:


Toelichting:

U heeft een goede relatie met uw huidige werkgever en verwacht geen veranderingen op korte termijn.

Verwachte inkomenswijziging(en): Startdatum 1-1-2013 1-1-2011

Einddatum

Bedrag/Percentage € 86.400,04 € 60.000,00

Frequentie Eenmalig Eenmalig

Soort Nieuwe waarde Nieuwe waarde


43

_

U heeft een goede relatie met uw huidige werkgever en verwacht geen veranderingen op korte termijn.


44

_

Pensioen

huidige regeling Microsoft Kaarthouder:

Peter Jansen

Omschrijving:

huidige regeling Microsoft

Pensioendatum:

1-5-2037

Verwachte toekomstige waarde:

€ 450.000,00

Indicatie pensioen uitkering:

€ 2.251,93

Frequentie:

Maandelijks

Looptijd uitkering:

Levenslang

Jaarlijkse eigen bijdrage:

€ 0,00

Indexering:


Partnerpensioen voor pensioendatum per jaar:

€ 0,00

Partnerpensioen na pensioendatum per jaar:

€ 0,00

Duur partnerpensioen:

Levenslang

Wezenpensioen voor pensioendatum:

€ 0,00

Wezenpensioen na pensioendatum:

€ 0,00

Maximum leeftijd wezenpensioen:

21

Werkgever:

Geen

Vorige werkgever Kaarthouder:

Peter Jansen

Omschrijving:

Vorige werkgever

Pensioendatum:

1-5-2037

Pensioen uitkering:

€ 39.125,00

Frequentie:

Jaarlijks

Looptijd uitkering:

Levenslang

Jaarlijkse eigen bijdrage:

€ 0,00

Indexering:


Partnerpensioen voor pensioendatum per jaar:

€ 0,00

Partnerpensioen na pensioendatum per jaar:

€ 0,00

Duur partnerpensioen:

Levenslang

Wezenpensioen voor pensioendatum:

€ 0,00

Wezenpensioen na pensioendatum:

€ 0,00

Maximum leeftijd wezenpensioen:

21

Werkgever:

Geen


45

_

Onroerende zaak

Dorpstraat 17 in Woonplaats Kaarthouder:

Peter Jansen en Astrid Jansen

Omschrijving:

Dorpstraat 17 in Woonplaats

Aankoopdatum:

1-1-2001

Aankoopprijs:

€ 300.000,00

Marktwaarde:

€ 350.000,00

WOZ-waarde:

€ 350.000,00

Bewoningsdatum:

1-1-2013

Soort onroerende zaak:

Eigen woning

Bijdrage Vereniging van Eigenaren:

€ 0,00

Frequentie:

Jaarlijks

Indexering:


Executiewaarde:

€ 0,00

Huurinkomsten:

€ 0,00

Frequentie huurinkomsten:

Jaarlijks

Huurlasten:

€ 0,00

Frequentie huurlasten:

Jaarlijks

Bouwjaar:

0

Land:

NL

Huisnummer:

0

Energielabel:

Onbekend

Woning type:

Rijtjes woning - tussen


46

_

Financieel product

Beggingsportefeuille Kaarthouder:

Peter Jansen

Omschrijving:

Beggingsportefeuille

Totale waarde / datum:

€ 0,00 / 1-1-2013

Gemiddeld rendement:

0%

Beleggingsrisicoprofiel:

Niet bekend

Volatiliteit (standaarddeviatie):

0%

Doelkapitaal:

€ 0,00

Gewenst jaar te bereiken doel:

0

Waarderingspercentage:

100 %

Beleggingsfonds Behoedzaam Kaarthouder:

Peter Jansen

Omschrijving:

Beleggingsfonds Behoedzaam

Waarde / datum:

€ 40.000,00 / 1-1-2013

Dividend:

0%

Waardegroei:

0%


0%

Doel:

Geen

Koers:

€ 0,00

Aantal:

0

Dividend en rente herbeleggen:

Ja

Percentage aankoopkosten:

0%

Percentage verkoopkosten:

0%

Sector:

Geen

Regio:

Geen

Thema:

Geen


100 %

Beleggingsportefeuille Kaarthouder:

Peter Jansen

Omschrijving:

Beleggingsportefeuille

Totale waarde / datum:

€ 0,00 / 1-1-2013

Gemiddeld rendement:

6,004 %

Beleggingsrisicoprofiel:

Offensief


10 %

Doel omschrijving:

pensioen

Doelkapitaal:

€ 35.000,00

Gewenst jaar te bereiken doel:

2034


100 %

Aantal subkaarten:

2

Gekoppelde subkaarten:

Aandelen, Beleggingsfonds


47

_

Aandelen Onderstaande kaart is onderdeel van Beleggingsportefeuille. Kaarthouder:

Peter Jansen

Omschrijving:

Aandelen

Waarde / datum:

€ 10.000,00 / 1-1-2013

Koers:

€ 0,00

Aantal:

0

Dividend:

2%

Waardegroei:

5%


8%

Doel:

Geen

Dividend herbeleggen:

Ja


0%


0%


100 %

Beleggingsfonds Onderstaande kaart is onderdeel van Beleggingsportefeuille. Kaarthouder:

Peter Jansen

Omschrijving:

Beleggingsfonds

Waarde / datum:

€ 10.000,00 / 1-1-2013

Dividend:

1%

Waardegroei:

4%


6%

Doel:

Geen

Koers:

€ 0,00

Aantal:

0

Dividend en rente herbeleggen:

Ja


0%


0%

Sector:

Geen

Regio:

Geen

Thema:

Geen


100 %


48

_

Verzekeringen

Lijfrente opbouw Kaarthouder:

Peter Jansen

Omschrijving:

Lijfrente opbouw

Aantal verzekerde personen:

Een

Verzekerd persoon:

Peter Jansen

Ingangsdatum verzekering:

29-10-2012


1-5-2037

Verzekerde som bij leven:

€ 37.835,35

Rendement:

7%

Rentefrequentie:

Maandelijks

Rentepercentage ingevoerd als:

Nominaal

Einddatum premiebetaling:

1-5-2037

Premiefrequentie:

Maandelijks

Termijnpremie:

€ 50,00

Dekking bij overlijden:

Geen

Arbeidsongeschiktheidsdekking Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid:

Nee

Lijfrente uitkering: Verzekerd persoon 2:

Geen

Startdatum lijfrente:

1-5-2037

Overgangspercentage 1e verzekerde:

100 %

Overgangspercentage 2e verzekerde:

70 %

Uitbetalings frequentie:

Jaarlijks

Lijfrente uitkering:

€ 0,00

Overlijdensrisicoverzekering Kaarthouder:

Peter Jansen

Omschrijving:

Overlijdensrisicoverzekering


Twee

Verzekerd persoon:

Peter Jansen

Verzekerd persoon 2:

Astrid Jansen


1-1-2013

Duur:

Levenslang

Dekking bij overlijden:

Gelijkblijvend

Verzekerde som bij overlijden:

€ 150.000,00

Afwijkende dekking 2e verzekerde:

Nee


1-1-2043

Premiefrequentie:

Maandelijks

Termijnpremie:

€ 60,00

Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid:

Nee


49

_

Uitgaven

Levensonderhoud Kaarthouder:

Peter Jansen

Omschrijving:

Levensonderhoud

Keuze:

Nibud

Nibud standaard kosten berekening:

€ 3.838,62 / Maandelijks

Indexering:



50

_

Schulden

Aflossingsvrije hypotheek Kaarthouder:


Omschrijving:

Aflossingsvrije hypotheek

Gekoppelde BV:

Geen

Startdatum:

1-1-2001

Duur:

Levenslang

Onroerende zaak:


Doel:

Eigen woning

Hoofdsom:

€ 200.000,00

Waarvan eigenwoningschuld:

€ 200.000,00

Deel box 1:

€ 180.000,00

Einddatum aftrek:

1-1-2031

Deel box 1 (tweede blok):

€ 20.000,00

Einddatum aftrek (tweede blok):

1-1-2035

Deel box 1 (derde blok):

€ 0,00

Deel box 1 (vierde blok):

€ 0,00

Deel box 1 (vijfde blok):

€ 0,00

Deel box 1 (zesde blok):

€ 0,00


5%

Rente afspraak:

Vast

Rentebedenktijd:

Geen

Hypothecaire inschrijving:

€ 0,00

Rang:

1

Aantal subkaarten:

1


Hypotheekopties

Hypotheekopties Onderstaande kaart is onderdeel van Aflossingsvrije hypotheek.

Annuïtaire hypotheek Kaarthouder:

Peter Jansen

Omschrijving:

Annuïtaire hypotheek

Gekoppelde BV:

Geen

Startdatum:

1-1-2001

Einddatum:

1-1-2031

Onroerende zaak:


Doel:

Eigen woning

Hoofdsom:

€ 100.000,00


€ 100.000,00

Deel box 1:

€ 100.000,00

Einddatum aftrek:

1-1-2031


€ 0,00


51

_


€ 0,00


€ 0,00


€ 0,00


€ 0,00


5%

Rente afspraak:

Vast

Einddatum rentevast periode:

1-1-2021

Rentebedenktijd:

Geen


€ 0,00

Rang:

1

Beleggingsverzekering hypotheek Kaarthouder:


Omschrijving:

Beleggingsverzekering hypotheek

Startdatum:

1-1-2001

Duur:

Levenslang

Onroerende zaak:


Doel:

Eigen woning

Hoofdsom:

€ 125.000,00


€ 125.000,00

Deel box 1:

€ 125.000,00

Einddatum aftrek:

1-1-2031


€ 0,00


€ 0,00


€ 0,00


€ 0,00


€ 0,00


5,2 %

Rente afspraak:

Vast

Rentebedenktijd:

Geen


€ 0,00

Rang:

1

Aantal subkaarten:

1


Spaar of beleggingsverzekering

Spaar of beleggingsverzekering Onderstaande kaart is onderdeel van Beleggingsverzekering hypotheek. Kaarthouder:


Omschrijving:

Spaar of beleggingsverzekering


Twee

Verzekerd persoon:

Peter Jansen

Verzekerd persoon 2:

Astrid Jansen


1-1-2001


1-1-2031


52

_

Waarde per 1 januari:

€ 4.300,00

Waarderen tegen:

100 %

Verzekerde som bij leven:

€ 125.000,00

Rendement:

7%

Rentefrequentie:

Maandelijks

Rentepercentage ingevoerd als:

Nominaal

Product selectie:

Beleggingsverzekering

Clausule verzekering:

Box 1 Vrijgestelde kapitaal verzekering eigen woning

Startdatum premiebetaling:

1-1-2001


1-1-2031

Premiefrequentie:

Maandelijks

Spaarpremie:

€ 135,00

Risicopremie:

€ 0,00

Termijnpremie:

€ 135,00

Laagste jaarinleg:

€ 0,00

Hoogste jaarinleg:

€ 0,00

Overlijdensdekking Dekking bij overlijden:

Geen

Afwijkende dekking 2e verzekerde:

Nee

Arbeidsongeschiktheidsdekking Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid:

Nee

Som betaalde premies voor ingangsdatum:

€ 0,00

Voldoet aan bandbreedte:

Ja

creditcard Kaarthouder:

Peter Jansen

Omschrijving:

creditcard

Startdatum:

1-1-2013

Duur:

Levenslang

Krediet limiet:

€ 5.000,00

Doel:

Consumptie


11 %

Betaalmethode:

Vast maandbedrag

Maandelijks terugbetalingsbedrag:

€ 0,00


53

_

Cijferoverzicht inkomen en vermogen Situatie op dit moment (dus vóór het advies) Hieronder ziet u een overzicht van uw inkomsten en uitgaven en de bezittingen en schulden per jaar. Deze bedragen vormen de basis voor uw resterend budget en netto vermogenspositie. Deze bedragen zijn van toepassing voor uw huidige situatie bij ongewijzigde omstandigheden, dus voor het advies. Jaar 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 2024 2025 2026 2027 2028 2029 2030 2031 2032 2033 2034 2035 2036 2037 2038 2039 2040 2041 2042 2043 2044 2045 2046 2047 2048 2049 2050 2051 2052 2053 2054 2055 2056 2057 2058 2059 2060 2061 2062

Leeftijd cliënt 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91

Leeftijd partner 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84

Totaal inkomsten 112771 112771 112894 112935 112935 112935 112935 112935 112114 111840 111840 111840 111840 111840 111840 111840 111840 111840 236840 111840 111840 111840 111840 111840 104331 101197 101197 101197 101197 101197 101197 93981 85366 85366 85366 85366 85366 85366 85366 85366 85366 85366 85366 85366 85366 85366 85366 85366 85366 85366

Totaal Levensonderhoud uitgaven 56265 46063 56366 46063 56471 46063 58432 46063 58548 46063 58670 46063 58798 46063 58932 46063 59074 46063 59222 46063 59378 46063 59542 46063 59714 46063 59894 46063 60084 46063 60284 46063 60494 46063 60714 46063 177782 46063 52782 46063 52782 46063 52782 46063 52782 46063 52782 46063 45827 46063 45229 46063 45229 46063 45229 46063 45229 46063 45229 46063 44509 46063 40571 46063 39073 46063 39073 46063 39078 46063 39157 46063 39241 46063 39356 46063 39544 46063 39742 46063 39952 46063 40174 46063 40409 46063 40658 46063 40921 46063 41200 46063 41495 46063 41808 46063 42140 46063 42491 46063

Resterend budget 10442 10342 10360 8440 8324 8202 8074 7939 6977 6555 6399 6235 6063 5882 5692 5493 5283 5062 12994 12994 12994 12994 12994 12994 12441 9905 9905 9905 9905 9905 10625 7346 229 229 225 145 62 -54 -241 -440 -650 -871 -1106 -1355 -1618 -1897 -2192 -2505 -2837 -3189

Bezittingen 31/12 418706 423369 428303 433527 439059 444919 451128 457710 464687 472087 479936 488265 497104 506488 516453 527036 538280 550228 482334 488326 494631 501266 508251 515607 523356 531521 540127 549200 558768 568862 579512 590754 602622 615156 628396 642386 657172 672803 689333 706817 725315 744890 765612 787551 810785 835397 861474 889110 918405 949464


Schulden 31/12 398673 395851 392884 389765 386487 383042 379420 375612 371610 367403 362981 358333 353447 348310 342911 337236 331271 325000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000

Totaal netto vermogen 20033 27518 35419 43761 52571 61877 71709 82097 93077 104684 116955 129932 143658 158178 173541 189800 207009 225228 282334 288326 294631 301266 308251 315607 323356 331521 340127 349200 358768 368862 379512 390754 402622 415156 428396 442386 457172 472803 489333 506817 525315 544890 565612 587551 610785 635397 661474 689110 718405 749464

54

_

Situatie na advies (Langleven) Hieronder ziet u een overzicht van de inkomsten en uitgaven en de bezittingen en schulden per jaar. Deze bedragen vormen de basis voor uw resterend budget en netto vermogenspositie. Deze bedragen zijn van toepassing voor de situatie na het advies dat we u hebben gegeven voor de volgende situatie : Langleven Jaar 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 2024 2025 2026 2027 2028 2029 2030 2031 2032 2033 2034 2035 2036 2037 2038 2039 2040 2041 2042 2043 2044 2045 2046 2047 2048 2049 2050 2051 2052 2053 2054 2055 2056 2057 2058 2059 2060 2061 2062

Leeftijd cliënt 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91




Resterend budget 26086 40153 30120 28148 27978 27800 27615 27422 21399 25915 25695 25465 25226 24976 24714 25308 25205 24921 29357 35878 35878 35878 35878 35878 35324 32788 32788 32788 32788 32788 32788 29509 22392 22392 22388 22309 22225 22110 21922 21724 21514 21292 21057 20808 20545 20266 19971 19658 19326 18975

Bezittingen 31/12 424269 433229 442550 452249 462341 472846 483779 495162 507013 519354 532207 545595 559543 574074 589218 605844 621116 637064 503335 509327 515632 522267 529252 536609 544357 552522 561128 570201 579769 589863 600514 611755 623624 636157 649397 663387 678173 693805 710334 727818 746316 765892 786613 808552 831787 856399 882476 910112 939406 970466


Schulden 31/12 377167 375280 373299 371219 369037 366746 364342 361818 359170 356390 353472 350409 347195 343821 340280 336563 332662 328567 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000


55

_

Situatie na advies (WW) Hieronder ziet u een overzicht van de inkomsten en uitgaven en de bezittingen en schulden per jaar. Deze bedragen vormen de basis voor uw resterend budget en netto vermogenspositie. Deze bedragen zijn van toepassing voor de situatie na het advies dat we u hebben gegeven voor de volgende situatie : WW Jaar 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 2024 2025 2026 2027 2028 2029 2030 2031 2032 2033 2034 2035 2036 2037 2038 2039 2040 2041 2042 2043 2044 2045 2046 2047 2048 2049 2050 2051 2052 2053 2054 2055 2056 2057 2058 2059 2060 2061 2062

Leeftijd cliënt 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91




Resterend budget 26086 9954 -243 -16188 -21520 -21545 -21631 -25108 -31044 -26437 -26562 -26693 -26829 -26972 -27121 -26410 -26482 -26645 -20314 -13799 -13804 -13808 -13813 -13817 21103 32788 32788 32788 32788 32788 32788 29509 22392 22392 22388 22309 22225 22110 21922 21724 21514 21292 21057 20808 20545 20266 19971 19658 19326 18975

Bezittingen 31/12 424269 433229 442550 452249 462341 472846 483779 495162 507013 519354 532207 545595 559543 574074 589218 605844 621116 637064 503335 509327 515632 522267 529252 536609 544357 552522 561128 570201 579769 589863 600514 611755 623624 636157 649397 663387 678173 693805 710334 727818 746316 765892 786613 808552 831787 856399 882476 910112 939406 970466


Schulden 31/12 377167 375280 373299 371219 369037 366746 364342 361818 359170 356390 353472 350409 347195 343821 340280 336563 332662 328567 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000


56

_

Situatie na advies (WW partner) Hieronder ziet u een overzicht van de inkomsten en uitgaven en de bezittingen en schulden per jaar. Deze bedragen vormen de basis voor uw resterend budget en netto vermogenspositie. Deze bedragen zijn van toepassing voor de situatie na het advies dat we u hebben gegeven voor de volgende situatie : WW partner Jaar 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 2024 2025 2026 2027 2028 2029 2030 2031 2032 2033 2034 2035 2036 2037 2038 2039 2040 2041 2042 2043 2044 2045 2046 2047 2048 2049 2050 2051 2052 2053 2054 2055 2056 2057 2058 2059 2060 2061 2062

Leeftijd cliënt 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91





Bezittingen 31/12 424269 433229 442550 452249 462341 472846 483779 495162 507013 519354 532207 545595 559543 574074 589218 605844 621116 637064 503335 509327 515632 522267 529252 536609 544357 552522 561128 570201 579769 589863 600514 611755 623624 636157 649397 663387 678173 693805 710334 727818 746316 765892 786613 808552 831787 856399 882476 910112 939406 970466


Schulden 31/12 377167 375280 373299 371219 369037 366746 364342 361818 359170 356390 353472 350409 347195 343821 340280 336563 332662 328567 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000


57

_

Situatie na advies (AO partner) Hieronder ziet u een overzicht van de inkomsten en uitgaven en de bezittingen en schulden per jaar. Deze bedragen vormen de basis voor uw resterend budget en netto vermogenspositie. Deze bedragen zijn van toepassing voor de situatie na het advies dat we u hebben gegeven voor de volgende situatie : AO partner Jaar 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 2024 2025 2026 2027 2028 2029 2030 2031 2032 2033 2034 2035 2036 2037 2038 2039 2040 2041 2042 2043 2044 2045 2046 2047 2048 2049 2050 2051 2052 2053 2054 2055 2056 2057 2058 2059 2060 2061 2062

Leeftijd cliënt 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91





Bezittingen 31/12 424269 433229 442550 452249 462341 472846 483779 495162 507013 519354 532207 545595 559543 574074 589218 605844 621116 637064 503335 509327 515632 522267 529252 536609 544357 552522 561128 570201 579769 589863 600514 611755 623624 636157 649397 663387 678173 693805 710334 727818 746316 765892 786613 808552 831787 856399 882476 910112 939406 970466


Schulden 31/12 377167 375280 373299 371219 369037 366746 364342 361818 359170 356390 353472 350409 347195 343821 340280 336563 332662 328567 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000


58

_

Situatie na advies (AO) Hieronder ziet u een overzicht van de inkomsten en uitgaven en de bezittingen en schulden per jaar. Deze bedragen vormen de basis voor uw resterend budget en netto vermogenspositie. Deze bedragen zijn van toepassing voor de situatie na het advies dat we u hebben gegeven voor de volgende situatie : AO Jaar 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 2024 2025 2026 2027 2028 2029 2030 2031 2032 2033 2034 2035 2036 2037 2038 2039 2040 2041 2042 2043 2044 2045 2046 2047 2048 2049 2050 2051 2052 2053 2054 2055 2056 2057 2058 2059 2060 2061 2062

Leeftijd cliënt 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91




Resterend budget 26086 22027 3176 8815 8470 4844 2941 2760 -3251 1278 1072 857 633 398 154 765 680 416 6309 12830 12830 12830 12830 12830 26204 32788 32788 32788 32788 32788 32788 29509 22392 22392 22388 22309 22225 22110 21922 21724 21514 21292 21057 20808 20545 20266 19971 19658 19326 18975

Bezittingen 31/12 424269 433229 442550 452249 462341 472846 483779 495162 507013 519354 532207 545595 559543 574074 589218 605844 621116 637064 503335 509327 515632 522267 529252 536609 544357 552522 561128 570201 579769 589863 600514 611755 623624 636157 649397 663387 678173 693805 710334 727818 746316 765892 786613 808552 831787 856399 882476 910112 939406 970466


Schulden 31/12 377167 375280 373299 371219 369037 366746 364342 361818 359170 356390 353472 350409 347195 343821 340280 336563 332662 328567 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000


59

_

Situatie na advies (Overlijden partner) Hieronder ziet u een overzicht van de inkomsten en uitgaven en de bezittingen en schulden per jaar. Deze bedragen vormen de basis voor uw resterend budget en netto vermogenspositie. Deze bedragen zijn van toepassing voor de situatie na het advies dat we u hebben gegeven voor de volgende situatie : Overlijden partner Jaar 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 2024 2025 2026 2027 2028 2029 2030 2031 2032 2033 2034 2035 2036 2037 2038 2039 2040 2041 2042 2043 2044 2045 2046 2047 2048 2049 2050 2051 2052 2053 2054 2055 2056 2057 2058 2059 2060 2061 2062

Leeftijd cliënt 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91





Bezittingen 31/12 424269 420814 424350 428028 431854 435837 439983 444302 448802 453492 458383 463484 468806 474362 480164 487068 492221 497639 503335 509327 515632 522267 529252 536609 544357 552522 561128 570201 579769 589863 600514 611755 623624 636157 649397 663387 678173 693805 710334 727818 746316 765892 786613 808552 831787 856399 882476 910112 939406 970466


Schulden 31/12 377167 250280 248299 246219 244037 241746 239342 236818 234170 231390 228472 225409 222195 218821 215280 211563 207662 203567 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000


60

_

Situatie na advies (Overlijden) Hieronder ziet u een overzicht van de inkomsten en uitgaven en de bezittingen en schulden per jaar. Deze bedragen vormen de basis voor uw resterend budget en netto vermogenspositie. Deze bedragen zijn van toepassing voor de situatie na het advies dat we u hebben gegeven voor de volgende situatie : Overlijden Jaar 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 2024 2025 2026 2027 2028 2029 2030 2031 2032 2033 2034 2035 2036 2037 2038 2039 2040 2041 2042 2043 2044 2045 2046 2047 2048 2049 2050 2051 2052 2053 2054 2055 2056 2057 2058 2059 2060 2061 2062

Leeftijd cliënt 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91




Resterend budget 26086 -5577 -5068 -6929 -7045 -7166 -7244 -8454 -18153 -15835 -15957 -17009 -17127 -17249 -17378 -16645 -16604 -16738 -17785 -14143 -14148 -14153 -14158 -14162 -14167 -14172 -14177 -14182 -14182 -14182 -14191 -15474 -20062 -20139 -20289 -20448 -20616 -21696 -21884 -22082 -22292 -22514 -22749 -22998 -23261 -23540 -24171 -24484 -24816 -25167

Bezittingen 31/12 424269 420814 424350 428028 431854 435837 439983 444302 448802 453492 458383 463484 468806 474362 480164 487068 492221 497639 503335 509327 515632 522267 529252 536609 544357 552522 561128 570201 579769 589863 600514 611755 623624 636157 649397 663387 678173 693805 710334 727818 746316 765892 786613 808552 831787 856399 882476 910112 939406 970466


Schulden 31/12 377167 250280 248299 246219 244037 241746 239342 236818 234170 231390 228472 225409 222195 218821 215280 211563 207662 203567 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000


61

_

Ontwikkeling van uw resterend budget in de tijd Situatie op dit moment (dus vóór het advies ) Hieronder ziet u uw inkomsten, uitgaven en vermogen voor enkele jaren in detail weergegeven. Dit overzicht toont de details voor uw huidige situatie bij ongewijzigde omstandigheden, dus voor het advies.

Leeftijd: Leeftijd partner: Inkomsten

__Senior Accountmanager Microsoft __Kinderbijslag __Beleggingsverzekering hypotheek - Spaar of beleggingsverzekering __huidige regeling Microsoft - Pensioen uitkering __Vorige werkgever - Pensioen uitkering __AOW __Commercieel assistent Apple partner __AOW partner Uitgaven

__Annuïtaire hypotheek - Betaalde rente __Beleggingsverzekering hypotheek - Betaalde rente __Aflossingsvrije hypotheek - Betaalde rente __Annuïtaire hypotheek - Aflossing __Inkomstenbelasting __Beleggingsverzekering hypotheek - Spaar of beleggingsverzekering __Lijfrente opbouw __Overlijdensrisicoverzekering __Beleggingsverzekering hypotheek - Aflossing __Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering __Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering partner Saldo inkomsten/uitgaven Kosten voor levensonderhoud

__Levensonderhoud Resterend budget Bezittingen

__Beleggingsfonds Behoedzaam __Beleggingsportefeuille - Beleggingsfonds __Beleggingsportefeuille - Aandelen __Dorpstraat 17 in Woonplaats __Beleggingsverzekering hypotheek - Spaar of beleggingsverzekering Schulden

__Annuïtaire hypotheek __Beleggingsverzekering hypotheek __Aflossingsvrije hypotheek Vermogenssaldo

2015 45 38 112894 86400

2031 61 54 236840 86400

2045 75 68 85366 0

2055 85 78 85366 0

1054

0

0

0

0

125000

0

0

0

0

27023

27023

0

0

39125

39125 9609

0

0

9609

25440

25440

0

0

0 56471 3475

0 177782 0

9609 39073 0

9609 40409 0

6500

0

0

0

10000

10000

10000

10000

2967

0

0

0

30589

41462

25657

26993

1620

0

0

0

600

600

0

0

720

720

0

0

0

125000

0

0

0

0

2873

2873

0 56423 46063 46063 10360 428303 43709

0 59058 46063 46063 12994 482334 70140

543 46292 46063 46063 229 602622 106093

543 44957 46063 46063 -1106 765612 142581

11588

25437

50610

82727

12282

36757

95918

190304

350000

350000

350000

350000

10724 392884 67884

0 200000 0

0 200000 0

0 200000 0

125000

0

0

0

200000 35419

200000 282334

200000 402622

200000 565612


62

_

Situatie na advies: Langleven Hieronder ziet u uw inkomsten, uitgaven en vermogen voor enkele jaren in detail weergegeven. Dit overzicht toont de details voor uw huidige situatie bij ongewijzigde omstandigheden na uitvoering van het advies.


__Senior Accountmanager Microsoft __Dorpstraat 17 in Woonplaats __Financieringsconstructie - Spaarverzekering hypotheek __Financieringsconstructie - Annuïtaire hypotheek (2) __Financieringsconstructie - Aflossingsvrij deel nieuw __Kinderbijslag __Erfenis oma Jansen __Spaarrekening - Opname __Financieringsconstructie - Spaarverzekering hypotheek - Garantie Plan __huidige regeling Microsoft - Pensioen uitkering __Vorige werkgever - Pensioen uitkering __AOW __Commercieel assistent Apple partner __AOW partner Uitgaven

__Koop een bestaand huis __Annuïtaire hypotheek - Betaalde rente __Beleggingsverzekering hypotheek - Betaalde rente __Aflossingsvrije hypotheek - Betaalde rente __Financieringsconstructie - Spaarverzekering hypotheek - Betaalde rente __Financieringsconstructie - Annuïtaire hypotheek (2) - Betaalde rente __Financieringsconstructie - Aflossingsvrij deel nieuw - Betaalde rente __Annuïtaire hypotheek - Aflossing __Beleggingsverzekering hypotheek - Aflossing __Aflossingsvrije hypotheek - Aflossing __Financieringsconstructie - Annuïtaire hypotheek (2) - Aflossing __Koop een bestaand huis - Verbeteringen __Koop een bestaand huis - Inrichting __Koop een bestaand huis - Overdrachtsbelasting __Koop een bestaand huis - Leveringsakte __Koop een bestaand huis - Makelaarskosten __Financieringsconstructie - Advieskosten __Financieringsconstructie - Taxatierapport __Financieringsconstructie - Hypotheekakte __Inkomstenbelasting __Beleggingsverzekering hypotheek - Spaar of beleggingsverzekering __Lijfrente opbouw __Financieringsconstructie - Spaarverzekering hypotheek - Garantie Plan __Overlijdensrisicoverzekering __Spaarrekening - Storting __10 jaar getrouwd __Camper __Financieringsconstructie - Spaarverzekering hypotheek - Aflossing __Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering __Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering partner

2015 45 38 112894 86400

2031 61 54 243688 86400

2045 75 68 85366 0

2055 85 78 85366 0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

1054

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

131848

0

0

0

0

27023

27023

0

0

39125

39125

0

0

9609

9609

25440

25440

0

0

0 58775 0

0 190331 0

9609 38973 0

9609 40309 0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

6500

5417

0

0

2395

80

0

0

9900

9900

9900

9900

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

1981

3567

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

31365

41462

25657

26993

0

0

0

0

600

600

0

0

5166

4305

0

0

0

0

0

0

867

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

125000

0

0

0

0

2873

2873

0

0

543

543


63

_

Saldo inkomsten/uitgaven Kosten voor levensonderhoud


__Beleggingsfonds Behoedzaam __Beleggingsportefeuille - Beleggingsfonds __Beleggingsportefeuille - Aandelen __Koop een bestaand huis __Financieringsconstructie - Spaarverzekering hypotheek - Garantie Plan __Spaarrekening __Camper Schulden

__Financieringsconstructie - Spaarverzekering hypotheek __Financieringsconstructie - Annuïtaire hypotheek (2) __Financieringsconstructie - Aflossingsvrij deel nieuw Vermogenssaldo

54120 24000 24000 30120 442550 43709

53357 24000 24000 29357 503335 70140

46392 24000 24000 22392 623624 106093

45057 24000 24000 21057 786613 142581

11588

25437

50610

82727

12282

36757

95918

190304

355000

355000

355000

355000

18200

0

0

0

1771

1

1

2

0 373299 125000

16000 200000 0

16000 200000 0

16000 200000 0

48299

0

0

0

200000 69252

200000 303335

200000 423624

200000 586613


64

_

Situatie na advies: WW Hieronder ziet u uw inkomsten, uitgaven en vermogen voor enkele jaren in detail weergegeven. Dit overzicht toont de details voor uw huidige situatie bij ongewijzigde omstandigheden na uitvoering van het advies.


__Senior Accountmanager Microsoft __Dorpstraat 17 in Woonplaats __Financieringsconstructie - Spaarverzekering hypotheek __Financieringsconstructie - Annuïtaire hypotheek (2) __Financieringsconstructie - Aflossingsvrij deel nieuw __Kinderbijslag __Erfenis oma Jansen __WW uitkering __Kindgebonden budget __Zorgtoeslag __Inkomstenbelasting __Spaarrekening - Opname __Financieringsconstructie - Spaarverzekering hypotheek - Garantie Plan __huidige regeling Microsoft - Pensioen uitkering __Vorige werkgever - Pensioen uitkering __AOW __Commercieel assistent Apple partner __AOW partner Uitgaven

__Koop een bestaand huis __Annuïtaire hypotheek - Betaalde rente __Beleggingsverzekering hypotheek - Betaalde rente __Aflossingsvrije hypotheek - Betaalde rente __Financieringsconstructie - Spaarverzekering hypotheek - Betaalde rente __Financieringsconstructie - Annuïtaire hypotheek (2) - Betaalde rente __Financieringsconstructie - Aflossingsvrij deel nieuw - Betaalde rente __Annuïtaire hypotheek - Aflossing __Beleggingsverzekering hypotheek - Aflossing __Aflossingsvrije hypotheek - Aflossing __Financieringsconstructie - Annuïtaire hypotheek (2) - Aflossing __Koop een bestaand huis - Verbeteringen __Koop een bestaand huis - Inrichting __Koop een bestaand huis - Overdrachtsbelasting __Koop een bestaand huis - Leveringsakte __Koop een bestaand huis - Makelaarskosten __Financieringsconstructie - Advieskosten __Financieringsconstructie - Taxatierapport __Financieringsconstructie - Hypotheekakte __Inkomstenbelasting __Beleggingsverzekering hypotheek - Spaar of beleggingsverzekering __Lijfrente opbouw __Financieringsconstructie - Spaarverzekering hypotheek - Garantie Plan __Overlijdensrisicoverzekering __Spaarrekening - Storting __10 jaar getrouwd

2015 45 38 62296 0

2031 61 54 158533 0

2045 75 68 85366 0

2055 85 78 85366 0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

1054

0

0

0

0

0

0

0

35802

0

0

0

0

0

0

0

0

1245

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

131848

0

0

0

0

27023

27023

0

0

39125

39125

0

0

9609

9609

25440

25440

0

0

0 38539 0

0 154847 0

9609 38973 0

9609 40309 0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

6500

5417

0

0

2395

80

0

0

9900

9900

9900

9900

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

1981

3567

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

11130

5979

25657

26993

0

0

0

0

600

600

0

0

5166

4305

0

0


0

0

0

0

867

0

0

0

0

0

0

0

65

_

__Camper __Financieringsconstructie - Spaarverzekering hypotheek - Aflossing __Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering __Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering partner Saldo inkomsten/uitgaven Kosten voor levensonderhoud




0

0

0

0

0

125000

0

0

0

0

2873

2873

0 23757 24000 24000 -243 442550 43709

0 3686 24000 24000 -20314 503335 70140

543 46392 24000 24000 22392 623624 106093

543 45057 24000 24000 21057 786613 142581

11588

25437

50610

82727

12282

36757

95918

190304

355000

355000

355000

355000

18200

0

0

0

1771

1

1

2

0 373299 125000

16000 200000 0

16000 200000 0

16000 200000 0

48299

0

0

0

200000 69252

200000 303335

200000 423624

200000 586613


66

_

Situatie na advies: WW partner Hieronder ziet u uw inkomsten, uitgaven en vermogen voor enkele jaren in detail weergegeven. Dit overzicht toont de details voor uw huidige situatie bij ongewijzigde omstandigheden na uitvoering van het advies.


__Senior Accountmanager Microsoft __Dorpstraat 17 in Woonplaats __Financieringsconstructie - Spaarverzekering hypotheek __Financieringsconstructie - Annuïtaire hypotheek (2) __Financieringsconstructie - Aflossingsvrij deel nieuw __Kinderbijslag __Erfenis oma Jansen __Spaarrekening - Opname __Financieringsconstructie - Spaarverzekering hypotheek - Garantie Plan __huidige regeling Microsoft - Pensioen uitkering __Vorige werkgever - Pensioen uitkering __AOW __Commercieel assistent Apple partner __WW uitkering partner __AOW partner Uitgaven

__Koop een bestaand huis __Annuïtaire hypotheek - Betaalde rente __Beleggingsverzekering hypotheek - Betaalde rente __Aflossingsvrije hypotheek - Betaalde rente __Financieringsconstructie - Spaarverzekering hypotheek - Betaalde rente __Financieringsconstructie - Annuïtaire hypotheek (2) - Betaalde rente __Financieringsconstructie - Aflossingsvrij deel nieuw - Betaalde rente __Annuïtaire hypotheek - Aflossing __Beleggingsverzekering hypotheek - Aflossing __Aflossingsvrije hypotheek - Aflossing __Financieringsconstructie - Annuïtaire hypotheek (2) - Aflossing __Koop een bestaand huis - Verbeteringen __Koop een bestaand huis - Inrichting __Koop een bestaand huis - Overdrachtsbelasting __Koop een bestaand huis - Leveringsakte __Koop een bestaand huis - Makelaarskosten __Financieringsconstructie - Advieskosten __Financieringsconstructie - Taxatierapport __Financieringsconstructie - Hypotheekakte __Inkomstenbelasting __Beleggingsverzekering hypotheek - Spaar of beleggingsverzekering __Lijfrente opbouw __Financieringsconstructie - Spaarverzekering hypotheek - Garantie Plan __Overlijdensrisicoverzekering __Spaarrekening - Storting __10 jaar getrouwd __Camper __Financieringsconstructie - Spaarverzekering hypotheek - Aflossing __Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering

2015 45 38 97825 86400

2031 61 54 218248 86400

2045 75 68 85366 0

2055 85 78 85366 0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

1054

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

131848

0

0

0

0

27023

27023

0

0

39125

39125

0

0

9609

9609 0

0

0

0

10371

0

0

0

0 56482 0

0 184352 0

9609 38973 0

9609 40309 0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

6500

5417

0

0

2395

80

0

0

9900

9900

9900

9900

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

1981

3567

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

29073

35484

25657

26993

0

0

0

0

600

600

0

0

5166

4305

0

0

0

0

0

0

867

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

125000

0

0

0

0

2873

2873


67

_

__Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering partner Saldo inkomsten/uitgaven Kosten voor levensonderhoud




0 41343 24000 24000 17343 442550 43709

0 33896 24000 24000 9896 503335 70140

543 46392 24000 24000 22392 623624 106093

543 45057 24000 24000 21057 786613 142581

11588

25437

50610

82727

12282

36757

95918

190304

355000

355000

355000

355000

18200

0

0

0

1771

1

1

2

0 373299 125000

16000 200000 0

16000 200000 0

16000 200000 0

48299

0

0

0

200000 69252

200000 303335

200000 423624

200000 586613


68

_

Situatie na advies: AO partner Hieronder ziet u uw inkomsten, uitgaven en vermogen voor enkele jaren in detail weergegeven. Dit overzicht toont de details voor uw huidige situatie bij ongewijzigde omstandigheden na uitvoering van het advies.


__Senior Accountmanager Microsoft __Dorpstraat 17 in Woonplaats __Financieringsconstructie - Spaarverzekering hypotheek __Financieringsconstructie - Annuïtaire hypotheek (2) __Financieringsconstructie - Aflossingsvrij deel nieuw __Kinderbijslag __Erfenis oma Jansen __Spaarrekening - Opname __huidige regeling Microsoft - Pensioen uitkering __Vorige werkgever - Pensioen uitkering __AOW __Commercieel assistent Apple partner __WULBZ (loondoorbetaling) partner __WGA loongerelateerde uitkering partner __WGA loonaanvullingsuitkering partner __Financieringsconstructie - Spaarverzekering hypotheek - Garantie Plan __AOW partner __WGA vervolguitkering partner Uitgaven

__Koop een bestaand huis __Annuïtaire hypotheek - Betaalde rente __Beleggingsverzekering hypotheek - Betaalde rente __Aflossingsvrije hypotheek - Betaalde rente __Financieringsconstructie - Spaarverzekering hypotheek - Betaalde rente __Financieringsconstructie - Annuïtaire hypotheek (2) - Betaalde rente __Financieringsconstructie - Aflossingsvrij deel nieuw - Betaalde rente __Annuïtaire hypotheek - Aflossing __Beleggingsverzekering hypotheek - Aflossing __Aflossingsvrije hypotheek - Aflossing __Financieringsconstructie - Annuïtaire hypotheek (2) - Aflossing __Koop een bestaand huis - Verbeteringen __Koop een bestaand huis - Inrichting __Koop een bestaand huis - Overdrachtsbelasting __Koop een bestaand huis - Leveringsakte __Koop een bestaand huis - Makelaarskosten __Financieringsconstructie - Advieskosten __Financieringsconstructie - Taxatierapport __Financieringsconstructie - Hypotheekakte __Inkomstenbelasting __Lijfrente opbouw __Overlijdensrisicoverzekering __Spaarrekening - Storting __10 jaar getrouwd __Camper __Financieringsconstructie - Spaarverzekering hypotheek - Aflossing

2015 45 38 105262 86400

2031 61 54 233512 86400

2045 75 68 85366 0

2055 85 78 85366 0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

1054

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

27023

27023

0

0

39125

39125

0

0

9609

9609

6360

6360

0

0

11448

0

0

0

0

0

0

0

0

8904

0

0

0

131848

0

0

0

0

9609

9609

0 58031 0

0 187882 0

0 38973 0

0 40309 0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

6500

5417

0

0

2395

80

0

0

9900

9900

9900

9900

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

1981

3567

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

30622

39013

25657

26993

600

600

0

0


0

0

0

0

867

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

125000

0

0

69

_

__Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering __Beleggingsverzekering hypotheek - Spaar of beleggingsverzekering __Financieringsconstructie - Spaarverzekering hypotheek - Garantie Plan __Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering partner Saldo inkomsten/uitgaven Kosten voor levensonderhoud


__Beleggingsfonds Behoedzaam __Beleggingsportefeuille - Beleggingsfonds __Beleggingsportefeuille - Aandelen __Koop een bestaand huis __Spaarrekening __Camper __Financieringsconstructie - Spaarverzekering hypotheek - Garantie Plan Schulden


0

0

2873

2873

0

0

0

0

5166

4305

0

0

0 47231 24000 24000 23231 442550 43709

0 45630 24000 24000 21630 503335 70140

543 46392 24000 24000 22392 623624 106093

543 45057 24000 24000 21057 786613 142581

11588

25437

50610

82727

12282

36757

95918

190304

355000

355000

355000

355000

1771

1

1

2

0

16000

16000

16000

18200 373299 125000

0 200000 0

0 200000 0

0 200000 0

48299

0

0

0

200000 69252

200000 303335

200000 423624

200000 586613


70

_

Situatie na advies: AO Hieronder ziet u uw inkomsten, uitgaven en vermogen voor enkele jaren in detail weergegeven. Dit overzicht toont de details voor uw huidige situatie bij ongewijzigde omstandigheden na uitvoering van het advies.


__Senior Accountmanager Microsoft __Dorpstraat 17 in Woonplaats __Financieringsconstructie - Spaarverzekering hypotheek __Financieringsconstructie - Annuïtaire hypotheek (2) __Financieringsconstructie - Aflossingsvrij deel nieuw __Kinderbijslag __Erfenis oma Jansen __WULBZ (loondoorbetaling) __WGA loongerelateerde uitkering __WGA loonaanvullingsuitkering __Spaarrekening - Opname __Financieringsconstructie - Spaarverzekering hypotheek - Garantie Plan __huidige regeling Microsoft - Pensioen uitkering __Vorige werkgever - Pensioen uitkering __AOW __WGA vervolguitkering __Commercieel assistent Apple partner __AOW partner Uitgaven

__Koop een bestaand huis __Annuïtaire hypotheek - Betaalde rente __Beleggingsverzekering hypotheek - Betaalde rente __Aflossingsvrije hypotheek - Betaalde rente __Financieringsconstructie - Spaarverzekering hypotheek - Betaalde rente __Financieringsconstructie - Annuïtaire hypotheek (2) - Betaalde rente __Financieringsconstructie - Aflossingsvrij deel nieuw - Betaalde rente __Annuïtaire hypotheek - Aflossing __Beleggingsverzekering hypotheek - Aflossing __Aflossingsvrije hypotheek - Aflossing __Financieringsconstructie - Annuïtaire hypotheek (2) - Aflossing __Koop een bestaand huis - Verbeteringen __Koop een bestaand huis - Inrichting __Koop een bestaand huis - Overdrachtsbelasting __Koop een bestaand huis - Leveringsakte __Koop een bestaand huis - Makelaarskosten __Financieringsconstructie - Advieskosten __Financieringsconstructie - Taxatierapport __Financieringsconstructie - Hypotheekakte __Inkomstenbelasting __Beleggingsverzekering hypotheek - Spaar of beleggingsverzekering __Lijfrente opbouw __Financieringsconstructie - Spaarverzekering hypotheek - Garantie Plan __Overlijdensrisicoverzekering __Spaarrekening - Storting __10 jaar getrouwd

2015 45 38 62296 21600

2031 61 54 196789 21600

2045 75 68 85366 0

2055 85 78 85366 0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

1054

0

0

0

0

0

0

0

14202

0

0

0

0

0

0

0

0

17901

0

0

0

0

0

0

0

131848

0

0

0

0

27023

27023

0

0

39125

39125

0

0

9609

9609

0

0

0

0

25440

25440

0

0

0 35120 0

0 166479 0

9609 38973 0

9609 40309 0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

6500

5417

0

0

2395

80

0

0

9900

9900

9900

9900

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

1981

3567

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

7711

17611

25657

26993

0

0

0

0

600

600

0

0

5166

4305

0

0


0

0

0

0

867

0

0

0

0

0

0

0

71

_

__Camper __Financieringsconstructie - Spaarverzekering hypotheek - Aflossing __Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering __Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering partner Saldo inkomsten/uitgaven Kosten voor levensonderhoud




0

0

0

0

0

125000

0

0

0

0

2873

2873

0 27176 24000 24000 3176 442550 43709

0 30309 24000 24000 6309 503335 70140

543 46392 24000 24000 22392 623624 106093

543 45057 24000 24000 21057 786613 142581

11588

25437

50610

82727

12282

36757

95918

190304

355000

355000

355000

355000

18200

0

0

0

1771

1

1

2

0 373299 125000

16000 200000 0

16000 200000 0

16000 200000 0

48299

0

0

0

200000 69252

200000 303335

200000 423624

200000 586613


72

_

Situatie na advies: Overlijden partner Hieronder ziet u uw inkomsten, uitgaven en vermogen voor enkele jaren in detail weergegeven. Dit overzicht toont de details voor uw huidige situatie bij ongewijzigde omstandigheden na uitvoering van het advies.


__Senior Accountmanager Microsoft __Dorpstraat 17 in Woonplaats __Financieringsconstructie - Spaarverzekering hypotheek __Financieringsconstructie - Annuïtaire hypotheek (2) __Financieringsconstructie - Aflossingsvrij deel nieuw __Kinderbijslag __Erfenis oma Jansen __Financieringsconstructie - Spaarverzekering hypotheek - Garantie Plan __Spaarrekening - Opname __huidige regeling Microsoft - Pensioen uitkering __Vorige werkgever - Pensioen uitkering __AOW __Commercieel assistent Apple partner Uitgaven

__Koop een bestaand huis __Annuïtaire hypotheek - Betaalde rente __Beleggingsverzekering hypotheek - Betaalde rente __Aflossingsvrije hypotheek - Betaalde rente __Financieringsconstructie - Spaarverzekering hypotheek - Betaalde rente __Financieringsconstructie - Annuïtaire hypotheek (2) - Betaalde rente __Financieringsconstructie - Aflossingsvrij deel nieuw - Betaalde rente __Annuïtaire hypotheek - Aflossing __Beleggingsverzekering hypotheek - Aflossing __Aflossingsvrije hypotheek - Aflossing __Financieringsconstructie - Annuïtaire hypotheek (2) - Aflossing __Koop een bestaand huis - Verbeteringen __Koop een bestaand huis - Inrichting __Koop een bestaand huis - Overdrachtsbelasting __Koop een bestaand huis - Leveringsakte __Koop een bestaand huis - Makelaarskosten __Financieringsconstructie - Advieskosten __Financieringsconstructie - Taxatierapport __Financieringsconstructie - Hypotheekakte __Inkomstenbelasting __Beleggingsverzekering hypotheek - Spaar of beleggingsverzekering __Lijfrente opbouw __Financieringsconstructie - Spaarverzekering hypotheek - Garantie Plan __Overlijdensrisicoverzekering __Financieringsconstructie - Spaarverzekering hypotheek - Aflossing __Spaarrekening - Storting __10 jaar getrouwd __Camper __Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering Saldo inkomsten/uitgaven Kosten voor levensonderhoud

2015 45 38 87454 86400

2031 61 54 86400 86400

2045 75 68 80023 0

2055 85 78 80023 0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

1054

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

27023

27023

0

0

39125

39125

0

0

13875

13875

0 42066 0

0 49630 0

0 40490 0

0 42340 0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

2395

80

0

0

9900

9900

9900

9900

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

1981

3567

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

26323

35484

27717

29567

0

0

0

0

600

600

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

867

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0 45388 24000

0 36770 24000

2873 39533 24000

2873 37683 24000


73

_




24000 21388 424350 43709

24000 12770 503335 70140

24000 15533 623624 106093

24000 13683 786613 142581

11588

25437

50610

82727

12282

36757

95918

190304

355000

355000

355000

355000 0

0

0

0

1771

1

1

2

0 248299 0

16000 200000 0

16000 200000 0

16000 200000 0

48299

0

0

0

200000 176051

200000 303335

200000 423624

200000 586613


74

_

Situatie na advies: Overlijden Hieronder ziet u uw inkomsten, uitgaven en vermogen voor enkele jaren in detail weergegeven. Dit overzicht toont de details voor uw huidige situatie bij ongewijzigde omstandigheden na uitvoering van het advies.


__Senior Accountmanager Microsoft __Kinderbijslag __Financieringsconstructie - Spaarverzekering hypotheek - Garantie Plan __Commercieel assistent Apple partner __Dorpstraat 17 in Woonplaats __Financieringsconstructie - Spaarverzekering hypotheek __Financieringsconstructie - Annuïtaire hypotheek (2) __Financieringsconstructie - Aflossingsvrij deel nieuw __ANW uitkering partner __Kinderbijslag partner __Kindgebonden budget partner __Zorgtoeslag partner __Spaarrekening - Opname __AOW partner Uitgaven

__Annuïtaire hypotheek - Betaalde rente __Beleggingsverzekering hypotheek - Betaalde rente __Aflossingsvrije hypotheek - Betaalde rente __Financieringsconstructie - Spaarverzekering hypotheek - Betaalde rente __Financieringsconstructie - Annuïtaire hypotheek (2) - Betaalde rente __Financieringsconstructie - Aflossingsvrij deel nieuw - Betaalde rente __Annuïtaire hypotheek - Aflossing __Koop een bestaand huis - Verbeteringen __Koop een bestaand huis - Inrichting __Koop een bestaand huis - Overdrachtsbelasting __Koop een bestaand huis - Leveringsakte __Koop een bestaand huis - Makelaarskosten __Financieringsconstructie - Advieskosten __Financieringsconstructie - Taxatierapport __Financieringsconstructie - Hypotheekakte __Inkomstenbelasting __Beleggingsverzekering hypotheek - Spaar of beleggingsverzekering __Lijfrente opbouw __Financieringsconstructie - Spaarverzekering hypotheek - Garantie Plan __Overlijdensrisicoverzekering __10 jaar getrouwd __Koop een bestaand huis __Beleggingsverzekering hypotheek - Aflossing __Aflossingsvrije hypotheek - Aflossing __Financieringsconstructie - Annuïtaire hypotheek (2) - Aflossing __Financieringsconstructie - Spaarverzekering hypotheek - Aflossing __Spaarrekening - Storting __Camper __Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering partner Saldo inkomsten/uitgaven

2015 45 38 35504 0

2031 61 54 25740 0

2045 75 68 14778 0

2055 85 78 13875 0

0

0

0

0

0

0

0

0

25440

25440

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

7342

0

0

0

1054

0

0

0

1190

0

0

0

477

300

903

0

0

0

0

0

0 16571 0

0 19525 0

13875 10840 0

13875 12624 0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

2395

80

0

0

9900

9900

9900

9900

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

1428

5979

156

1940

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

1981

3567

0

0

0

0

0

0

867

0

0

0

0

0

0

0

0 18932

0 6215

784 3938

784 1251


75

_

Kosten voor levensonderhoud


__Financieringsconstructie - Spaarverzekering hypotheek - Garantie Plan __Beleggingsfonds Behoedzaam __Beleggingsportefeuille - Beleggingsfonds __Beleggingsportefeuille - Aandelen __Koop een bestaand huis __Spaarrekening __Camper Schulden


24000 24000 -5068 424350 0

24000 24000 -17785 503335 0

24000 24000 -20062 623624 0

24000 24000 -22749 786613 0

43709

70140

106093

142581

11588

25437

50610

82727

12282

36757

95918

190304

355000

355000

355000

355000

1771

1

1

2

0 248299 0

16000 200000 0

16000 200000 0

16000 200000 0

48299

0

0

0

200000 176051

200000 303335

200000 423624

200000 586613


76

_

Financieringsopzet Woning Koopprijs woning

€

350.000,00 +/+

€

15.000,00 +/+

€

5.000,00 +/+

€

11.250,00 +/+

€

2.550,00 +/+

€

6.327,07 -/-

Geadviseerde hypotheek

€

377.472,93 -/-

Overschot

€

Woning investeringen Verbeteringen Overige uitgaven Decoraties Aankoop gerelateerde uitgaven Overdrachtsbelasting

€

7.000,00

Leveringsakte

€

750,00

Makelaarscourtage

€

3.500,00

Totale aankoop gerelateerde uitgaven Hypotheekkosten Advieskosten

€

1.500,00

Taxatiekosten

€

300,00

Hypotheekakte

€

750,00

Totale hypotheek kosten Eigen middelen Opname uit budget

€

5.000,00


€

1.327,07

Totale eigen inbreng Hypotheek


0,00

77

_

Maximale hypotheek in box 1 Aankoopprijs

€

350.000,00

Aanschafkosten

€

26.250,00

Hypotheekkosten in box 1

€

2.550,00

Verwervingskosten

€

378.800,00

Vervreemdingssaldo

€

1.327,07

Maximale hypotheek in box 1

€

377.472,93

Som Box 1 delen

€

377.472,93

Eenmalige aftrekpost

€

2.550,00

Waarvan éénmalig aftrekbare advieskosten

€

1.500,00

30-jaarstermijnen voor de renteaftrek Hieronder treft u een overzicht aan van de 30-jaarstermijnen voor de renteaftrek. De getoonde termijnen zijn gekoppeld aan de hypotheekdelen in de financieringsconstructie.

Hypotheekdeel Aflossingsvrij deel nieuw Aflossingsvrij deel nieuw Annuïtaire hypotheek (2) Annuïtaire hypotheek (2) Annuïtaire hypotheek (2) Spaarverzekering hypotheek Totale eigenwoningschuld (op startdatum want)

Deel box 1 € € € € € € €

180.000,00 20.000,00 52.472,93 0,00 0,00 125.000,00 377.472,93


Einddatum aftrek 1-1-2031 1-1-2035 31-12-2030 31-12-2030 1-12-2013 1-1-2031

78

_

Maandlastenoverzicht Jaar Leeftijd Leeftijd cliënt partner 2013 43 36 2014 44 37 2015 45 38 2016 46 39 2017 47 40 2018 48 41 2019 49 42 2020 50 43 2021 51 44 2022 52 45 2023 53 46 2024 54 47 2025 55 48 2026 56 49 2027 57 50 2028 58 51 2029 59 52 2030 60 53 2031 61 54 2032 62 55 2033 63 56 2034 64 57 2035 65 58 2036 66 59 2037 67 60 2038 68 61 2039 69 62 2040 70 63 2041 71 64 2042 72 65 2043 73 66 Totaal voor alle jaren

Bruto inkomen cliënt 86400 86400 86400 86400 86400 86400 86400 86400 86400 86400 86400 86400 86400 86400 86400 86400 86400 86400 86400 86400 86400 86400 86400 86400 78891 75757 75757 75757 75757 75757 75757

Bruto inkomen partner 25440 25440 25440 25440 25440 25440 25440 25440 25440 25440 25440 25440 25440 25440 25440 25440 25440 25440 25440 25440 25440 25440 25440 25440 25440 25440 25440 25440 25440 25440 25440

Schulden 31/12 377167 375280 373299 371219 369037 366746 364342 361818 359170 356390 353472 350409 347195 343821 340280 336563 332662 328567 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000

Bruto woonlasten Belastingvoordeel per maand 2879 1024 2162 720 2162 711 2162 701 2162 690 2162 679 2162 668 2162 656 2162 643 2162 630 2162 617 2162 602 2162 588 2162 572 2162 556 2162 539 2162 521 2162 503 1368 84 825 90 825 96 825 102 825 109 825 116 825 123 825 131 825 139 825 148 825 157 825 166 825 177 610786 159121


Netto woonlasten per maand 1855 1441 1451 1461 1472 1483 1494 1506 1518 1531 1545 1559 1574 1590 1606 1623 1641 1659 1284 735 729 723 716 709 702 694 686 677 668 659 648 451665

79

_

Beleggingsrisicoprofiel Kennis & Ervaring

1. Heeft u kennis en/of ervaring met de verschillende vormen van vermogensopbouw? Geheel niet Sparen via spaarrekening(en)/spaarverzekering(en) Beleggen via beleggingsverzekering(en) Beleggen via beleggingsfonds(en) Individueel vermogensbeheer 2. In welke mate bent u bekend met uw inkomensvoorziening als u met pensioen gaat, komt te overlijden of arbeidsongeschikt raakt? Pensioen Niet Redelijk Goed Overlijden Niet Redelijk Goed Arbeidsongeschikt Niet Redelijk Goed 3. In welke mate volgt u wat er op de financiële markten gebeurt? Nooit Soms (tenminste 1x per maand) Vaak (tenminste 1x per week) 4. Tot welk niveau wilt u geïnformeerd worden als u een financieel product aanschaft? Gedetailleerd Globaal Niet, ik vertrouw op mijn adviseur 5. Bent u bekend met financiële begrippen zoals overlijdensrisicoverzekeringen, lijfrentes, arbeidsongeschiktheidsverzekeringen, pensioenregelingen, AOW, ANW, WIA, etc.?


80

_

Daar weet ik niets van Daar weet ik weinig van Daar weet ik genoeg van Daar weet ik heel veel van

Risicobereidheid

6. In welke mate is uw huidig inkomen voor u toereikend voor uw levensstijl? Het inkomen is ruim voldoende, we sparen flink. Het inkomen is voldoende, we houden nog wat over Het inkomen is redelijk, maar we houden niets over Het inkomen is ontoereikend 7. In welke mate bent u afhankelijk van het behalen van uw belangrijkste financiële doelstellingen? Volledig, ik heb geen andere voorzieningen getroffen Neutraal, ik beschik enigszins over alternatieven als het mis gaat Onafhankelijk, ik beschik over ruime financiële reserves als het mis gaat. 8. Kunt u leven met financiële risico's? Ik zoek altijd zoveel mogelijk zekerheid. Ik waag wel eens een gokje maar vermijd grote risico's. Ik accepteer onzekerheid en kan goed leven met financiële risico's 9. Bent u bereid uw uitgavenpatroon te verlagen in geval van financiële tegenvallers? Ik ben desnoods bereid mijn huis te verkopen Ik ben bereid om mijn levensstijl te verlagen. Beperkt, ik ben maximaal bereid om een keer minder op vakantie te gaan. Geheel niet 10. Als u een beleggingsbeslissing moet nemen, waar let u dan op? De risico's die aan een belegging verbonden zijn. Of de verwachte rendementen opwegen tegen de risico's van de belegging. Het rendement dat ik met een belegging denk te kunnen behalen.


81

©2013 – powered by

_

Persoonlijk Financieel Advies

Recommend Documents