Persoonlijk Financieel Advies
11 oktober
2012
In dit rapport geven we u advies over uw persoonlijke financiële situatie. We hebben dit rapport zorgvuldig samengesteld, om er voor te zorgen dat het voor u duidelijk en begrijpelijk is. De adviesdatum is donderdag 11 oktober 2012.
P. Jansen A. Jansen
_
Inhoudsopgave Inleiding .................................................................................................................................................................. 1 Uw huishouden ..................................................................................................................................................... 2 Uw kennis, ervaring en uw risicobereidheid ................................................................................................ 2 Hoe ziet uw financiële situatie er op dit moment uit? .................................................................................... 3 Wat zijn uw inkomsten en uitgaven in 2013?............................................................................................... 3 Wat zijn uw bezittingen en schulden? ........................................................................................................... 5 Wat zijn uw huidige woonlasten? ................................................................................................................. 6 Wat zijn uw inkomsten en uitgaven als u met pensioen gaat? ................................................................. 7 Ontwikkeling van uw resterend budget in de tijd ....................................................................................... 9 Wat zijn uw wensen en doelen? ...................................................................................................................... 10 Hoe kunnen uw wensen en doelen mogelijk gemaakt worden? ................................................................ 12 Uw wens: Hoofdweg 200 Hoofddorp ......................................................................................................... 13 Uw wens: Inkomen na overlijden ................................................................................................................ 15 Wat zijn de gevolgen van dit advies? .............................................................................................................. 16 Wat zijn de gevolgen als u lang en gezond leeft? ..................................................................................... 19 Wat zijn de gevolgen als u met pensioen gaat? ........................................................................................ 21 Wat zijn de gevolgen als u lang en gezond leeft? ..................................................................................... 23 Wat zijn de gevolgen als Peter overlijdt? ................................................................................................... 25 Wat zijn de gevolgen als Astrid overlijdt? .................................................................................................. 27 Wat zijn de gevolgen als Peter arbeidsongeschikt raakt? ....................................................................... 29 Wat zijn de gevolgen als Astrid arbeidsongeschikt raakt? ...................................................................... 31 Wat zijn de gevolgen als Peter werkloos raakt? ....................................................................................... 33 Wat zijn de gevolgen als Astrid werkloos raakt? ....................................................................................... 35 Samenvatting .................................................................................................................................................. 37 BIJLAGEN .............................................................................................................................................................. 38 Inventarisatiegegevens ................................................................................................................................. 38 Personen ...................................................................................................................................................... 38 Werk ............................................................................................................................................................. 39 Pensioen ....................................................................................................................................................... 40 Overig inkomen ............................................................................................................................................ 41 Onroerende zaak .......................................................................................................................................... 42 Verzekeringen .............................................................................................................................................. 43 Uitgaven ....................................................................................................................................................... 44 Schulden ....................................................................................................................................................... 45
Cijferoverzicht inkomen en vermogen ....................................................................................................... 46 Maandlastenoverzicht .................................................................................................................................. 55 Financieringsopzet ......................................................................................................................................... 56
_
Maximale hypotheek in box 1 ...................................................................................................................... 57 Ontwikkeling van uw resterend budget in de tijd ..................................................................................... 58 Beleggingsrisicoprofiel .................................................................................................................................. 82 Fiscaal/Sociale woordenlijst .............................................................................................................................. 84
_
Inleiding In dit rapport is de informatie verwerkt die wij van u beschikbaar hebben. Uw eigen wensen en doelstellingen zijn daarbij heel belangrijk en vormen de basis voor dit advies. Als u in dit rapport gegevens ziet die onjuist zijn, vragen we u contact met ons op te nemen.
Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen ‐ Printdatum: dinsdag 13 november 2012
1
_
Uw huishouden Uw huishouden bestaat uit de volgende personen:
Peter Jansen
Astrid Jansen
Geboortedatum:
15-5-1970 (42)
Geboortedatum:
25-8-1977 (35)
Geslacht:
Man Gehuwd in gemeenschap van goederen
[email protected]
Geslacht:
Vrouw
E-mail adres:
[email protected]
Burgerlijke staat: E-mail adres:
_
_
Sanne Jansen
Geboortedatum:
20-3-2003 (9)
Geslacht:
Vrouw
Uw kennis, ervaring en uw risicobereidheid Bij advisering houden wij rekening met de kennis die u heeft van financiële zaken en uw ervaring met financiële producten. Door in te spelen op uw risicobereidheid kunnen onverwachte en ongewenste situaties tijdig worden gesignaleerd. Uw unieke eigenschappen op deze gebieden worden samengevat in een Klantprofiel. U heeft hiervoor een aantal vragen beantwoord. De afweging voor het nemen van risico bij sparen en beleggen hangt af van het doel waarvoor u spaart en het aantal jaren dat u de tijd heeft om te sparen. Op basis van uw karakter kan wel een inschatting worden gemaakt van uw voorkeur voor het al dan niet nemen van risico. Die inschatting noemen we een indicatief risicoprofiel. Uw indicatieve risicoprofiel is: Geen risico
Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen ‐ Printdatum: dinsdag 13 november 2012
2
_
Hoe ziet uw financiële situatie er op dit moment uit? In dit onderdeel van het rapport laten we u zien hoe uw huidige financiële situatie er uit ziet.
Wat zijn uw inkomsten en uitgaven in 2013? Hieronder ziet u waar uw jaarlijkse inkomen uit bestaat in 2013. Dit is uw bruto inkomen, wat betekent dat u over een deel hiervan nog belasting moet betalen. Soort inkomen Commercieel assistent Apple Astrid Jansen Kinderbijslag Senior Accountmanager Microsoft Peter Jansen speciale subsidieregeling Vergoeding inhoudingsplichtige zorgverzekering Vergoeding inhoudingsplichtige zorgverzekering partner Totaal bruto jaarinkomen Uw gemiddeld bruto maandinkomen in 2013 is € 9.519,30
Bedrag € 25.440,00 € 930,84 € 80.000,00 € 2.500,00 € 3.554,54 € 1.806,24 € 114.231,62
Van uw bruto inkomen betaalt u uw uitgaven. Deze uitgaven bestaan uit belasting, vaste lasten, en overige uitgaven. Uw uitgaven in 2013 zijn: Soort uitgave Aflossingsvrije hypotheek - Betaalde rente Beleggingsverzekering hypotheek - Betaalde rente Beleggingsverzekering hypotheek - Spaar of beleggingsverzekering Betaalde alimentatie Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering partner Inkomstenbelasting Lijfrente opbouw Totaal jaaruitgaven Uw gemiddelde uitgaven per maand in 2013 zijn € 4.455,34
Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen ‐ Printdatum: dinsdag 13 november 2012
Bedrag € 10.800,00 € 6.500,00 € 1.620,00 € 1,00 € 3.554,54 € 1.806,24 € 28.582,34 € 600,00 € 53.464,13
3
_
Het bedrag dat overblijft als uw uitgaven en kosten voor levensonderhoud zijn betaald, noemen we het resterend budget. Totaal bruto jaarinkomen Totaal jaaruitgaven Levensonderhoud Totaal resterend budget per jaar
€ 114.231,62 € 53.464,13 € 24.000,00 € 36.767,50
In dit scenario is uw resterend budget per maand in 2013 € 3.063,96
Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen ‐ Printdatum: dinsdag 13 november 2012
4
_
Wat zijn uw bezittingen en schulden? Hieronder ziet u uw huidige bezittingen en schulden. Samen vormen die uw totale vermogen (bezittingen – schulden). Bezittingen Beleggingsverzekering hypotheek - Spaar of beleggingsverzekering Dorpstraat 17 te Hoofddorp Totaal
Bedrag Schulden € 10.328,75 Aflossingsvrije hypotheek
€ 350.000,00 Beleggingsverzekering hypotheek € 360.328,75 Totaal
Bedrag € 200.000,00
€ 125.000,00 € 325.000,00
Uw totale vermogen in 2013 is € 35.328,75
Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen ‐ Printdatum: dinsdag 13 november 2012
5
_
Wat zijn uw huidige woonlasten? Voor de meeste mensen zijn uitgaven aan huur of hypotheek de grootste vaste lasten. Het is belangrijk dat uw woonlasten passen bij uw inkomen. Er bestaat daarom een gedragscode voor aanbieders van hypotheken. In die gedragscode zijn regels vastgelegd over de maximale hoogte van uw maandlasten ten opzichte van uw inkomen. Ook de maximale hoogte van de schuld is in de gedragscode vastgelegd. Op basis van uw inkomen, bezittingen en de gedragscode voor hypotheken zijn uw bruto maximale woonlasten per maand € 3.294,97 Uw woonlasten per maand in 2013 zijn € 1.576,67 U heeft dus lagere maandlasten dan de norm. Het verschil is € 1.718,30 Hieronder ziet u de betaalbaarheidgrafiek die u in rood het verloop van de maandelijkse woonlasten (bruto) toont in de loop der jaren. De grijze lijn geeft aan welke woonlasten maximaal nog verantwoord zouden zijn. Zitten uw woonlasten onder de lijn, dan zijn uw woonlasten verantwoord. Komen uw woonlasten boven de lijn uit, dan zou u in dat jaar een onverantwoord hoge woonlast kunnen hebben.
Op basis van uw inkomen, bezittingen en gedragscode is de maximale hoogte van uw woningschuld € 586.783,27 Uw woningschuld in 2013 is € 325.000,00 U heeft dus een lagere woningschuld dan de norm. Het verschil is € 261.783,27
Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen ‐ Printdatum: dinsdag 13 november 2012
6
_
Wat zijn uw inkomsten en uitgaven als u met pensioen gaat? Een van de gebeurtenissen met een grote invloed op uw financiële situatie is uw pensionering. Uw financiële situatie tijdens uw pensioen lichten we hieronder toe. We gaan er vooralsnog van uit dat u met pensioen gaat als u 77 bent. Hieronder ziet u waar het jaarlijkse inkomen van uw huishouden uit bestaat als u 78 bent. Dit is uw bruto inkomen, wat betekent dat u over een deel hiervan nog belasting moet betalen. Soort inkomen AOW AOW partner huidige regeling Microsoft - Pensioen uitkering speciale subsidieregeling Vorige werkgever - Pensioen uitkering Totaal bruto jaarinkomen Uw gemiddeld bruto maandinkomen in 2048 is € 7.317,96
Bedrag € 9.583,68 € 9.583,68 € 27.023,16 € 2.500,00 € 39.125,00 € 87.815,52
Van uw bruto inkomen betaalt u uw uitgaven. Deze uitgaven bestaan uit belasting, vaste lasten en overige uitgaven. Uw uitgaven als u 78 bent, zijn: Soort uitgave Aflossingsvrije hypotheek - Betaalde rente Betaalde alimentatie Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering partner Inkomstenbelasting Totaal jaaruitgaven Uw gemiddelde uitgaven per maand in 2048 zijn € 3.268,98
Bedrag € 10.800,00 € 1,00 € 2.704,46 € 680,44 € 25.041,90 € 39.227,79
Het bedrag dat overblijft als al deze lasten, belasting en kosten van levensonderhoud zijn betaald noemen we het resterend budget. Totaal bruto jaarinkomen Totaal jaaruitgaven Levensonderhoud Totaal resterend budget per jaar
Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen ‐ Printdatum: dinsdag 13 november 2012
€ 87.815,52 € 39.227,79 € 24.000,00 € 24.587,73
7
_
Uw gemiddeld resterend budget per maand in 2048 als u 78 bent, is € 2.048,98
Uw gemiddeld resterend budget in 2013 per maand is € 3.063,96
U heeft in uw pensioenperiode dus een lager resterend budget. Het verschil is € 1.014,98
Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen ‐ Printdatum: dinsdag 13 november 2012
8
_
Ontwikkeling van uw resterend budget in de tijd Hiervoor hebben we uw resterend budget uitgewerkt voor de jaren 2013 en 2048, als u 78 bent. Uw resterend budget kan echter elk jaar wijzigen. Dat kan vele oorzaken hebben, zoals bijvoorbeeld wijzigingen in belastingwetgeving of sociale voorzieningen. Het is niet mogelijk om alle wijzigingen in uw inkomen te voorspellen. Het is wel mogelijk om het wijzigen van uw inkomen door het bereiken van een bepaalde leeftijd of het opbouwen van een bepaald vermogen in te schatten. We doen dat op basis van de nu geldende wetgeving. Hieronder ziet u in een grafiek weergegeven hoe wij verwachten dat uw resterend budget zal ontwikkelen:
In de eerste vier jaar van jullie pensioen komen jullie makkelijker uit met jullie geld dan in de latere jaren, vanaf 2048. Het is goed om op een later moment nog naar de eerste pensioenjaren te kijken.
Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen ‐ Printdatum: dinsdag 13 november 2012
9
_
Wat zijn uw wensen en doelen? We hebben met u gesproken over uw persoonlijke wensen en doelen. Aan de hand van die wensen en doelen verzorgen we een advies dat daar optimaal op aansluit. Hieronder staan uw wensen weergegeven.
Hoofdweg 200 Hoofddorp
Kaarthouder: Aankoopdatum: Totale investering
Aankoopprijs: Overdrachtsbelasting Leveringsakte Makelaarskosten Bankgarantie Verbeteringen Totale investering
€ € € € € € €
400.000,00 8.000,00 2.311,00 7.854,00 225,00 3.000,00 421.390,00
Peter Jansen 12-10-2012 € 421.390,00
U heeft een Dienstverleningsdocument van mij ontvangen waar al mijn dienstverlening in benoemd staat. Met de aanschaf van 'Hoofdweg 200 Hoofddorp' wordt het gebruik van andere woningen beëindigd. De tabel hieronder vermeldt per woning de opbrengst en de te beëindigen huurcontracten. Omschrijving Dorpstraat 17 te Hoofddorp
Status Verkocht
Verkoopprijs € 348.000,00
Opbrengst € 19.520,00
De volgende produkten zijn gekoppeld aan de hypotheekdelen of de onroerende zaak. Voor ieder product is aangegeven op welke wijze ze zijn meegenomen in het advies. Productnaam: Status
Spaar of beleggingsverzekering Stop, fiscaal voortzetten
Inkomen na overlijden
Kaarthouder: Startdatum: Gewenst resterend budget: Percentage verandering werk:
Peter Jansen 9-11-2012 € 10.000,00 100%
Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen ‐ Printdatum: dinsdag 13 november 2012
10
_
Comfortabel pensioen
Kaarthouder: Pensioendatum: Gewenst resterend budget:
Peter Jansen 1-1-2037 € 8.774,56
Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen ‐ Printdatum: dinsdag 13 november 2012
11
_
Hoe kunnen uw wensen en doelen mogelijk gemaakt worden? De waarde van uw wens Bij veel wensen is het duidelijk hoeveel geld er nodig is om een wens mogelijk te maken en hoeveel u dan tekort komt. Stel, u wilt bijvoorbeeld een auto kopen en die auto kost 20.000,00, dan heeft u 20.000,00 nodig. Als u al 5.000,00 heeft, dan komt u voor die wens dus 15.000,00 tekort. Bij andere gebeurtenissen is dat minder duidelijk. Bij overlijden maakt het moment van overlijden veel verschil voor uw financiële situatie. Bij arbeidsongeschiktheid is uw inkomen afhankelijk van het moment én de ernst van uw arbeidsongeschiktheid. Zaken als overlijden en arbeidsongeschiktheid zijn niet te voorspellen. Als u wensen heeft voor uw inkomen binnen dit soort situaties, is dus niet met zekerheid te zeggen of u voldoende geld heeft, of hoeveel u tekort komt om die wens te realiseren. We kunnen wel een schatting maken. In dit hoofdstuk adviseren we u één of meerdere maatregelen om uw wensen en doelen te bereiken. In het volgende hoofdstuk laten we u enkele gevolgen zien van het advies.
Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen ‐ Printdatum: dinsdag 13 november 2012
12
_
Uw wens: Hoofdweg 200 Hoofddorp Als u op 12-10-2012 een bedrag van € 428.658,39 beschikbaar heeft, dan heeft u voldoende geld om de kosten van deze wens te betalen. Hieronder staat een begrotingsgrafiek afgebeeld. De linkerhelft van de stapelgrafiek toont de geplande kosten (=Want). De rechterhelft van de grafiek toont hoe deze kosten worden gefinancierd met eigen middelen en/of een hypotheek (=Need).
Maatregelen Wij adviseren u om de volgende maatregelen te treffen:
Financieringsconstructie Totaal eigen middelen Hypotheken Hypotheekconstructie onderdelen: Hypotheekkosten
Advieskosten Hypotheekafsluitkosten Hypotheekakte Taxatierapport Hypotheekkosten
€ € € € €
1.000,00 4.091,39 1.777,00 400,00 7.268,39
€ 19.520,00 € 409.139,00 3 € 7.268,39
Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen ‐ Printdatum: dinsdag 13 november 2012
13
_
Onderstaande tabellen specificeren de inzet van de eigen middelen en de hypotheekconstructie onderdelen. Eigen middelen: Omschrijving Dorpstraat 17 te Hoofddorp Hypotheekconstructie onderdelen: Omschrijving Financieringsconstructie - Aflossingsvrije hypotheek MoneYou
Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek
Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek - Spaarrekening Eigen Woning
Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek (2)
Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek (2) - Spaarrekening Eigen Woning (2)
Aanwenden € 19.520,00
Samenvatting Startdatum:
12-10-2012
Hoofdsom:
€ 175.000,00
Jaarlijks rentepercentage:
4,95%
Duur:
Levenslang
Kaarthouder: Startdatum:
12-10-2012
Hoofdsom:
€ 125.000,00
Jaarlijks rentepercentage:
4,95%
Einddatum:
1-1-2031
Startdatum:
12-10-2012
Rente:
4,95%
Doel datum
1-1-2031
Startdatum inleg
11-10-2012
Einddatum inleg
11-10-2031
Frequentie:
Jaarlijks
Inleg:
€ 3.732,49
Eindkapitaal:
€ 125.000,00
Startdatum:
12-10-2012
Hoofdsom:
€ 109.139,00
Jaarlijks rentepercentage:
5,6%
Einddatum:
12-10-2042
Startdatum:
12-10-2012
Rente:
5,6%
Doel datum
12-10-2042
Startdatum inleg
12-10-2012
Einddatum inleg
12-10-2042
Frequentie:
Maandelijks
Inleg:
€ 117,08
Eindkapitaal:
€ 109.139,00
Motivatie voor Financieringsconstructie Klant werd heel ongemakkelijk van Hypodomus. Kende het niet. wilde dan liever bij MoneyYou.
Motivation
Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen ‐ Printdatum: dinsdag 13 november 2012
14
_
motivatie van hoofdsom, rentevastetermijn, keuze vorm, keuze productsamenstelling, leningdelen die worden aangevraagd etc. In totaal hebben deze producten en/of maatregelen een waarde van € 428.658,39. Daarmee heeft u het benodigde bedrag voor uw wens voor 100% bereikt.
Uw wens: Inkomen na overlijden Als u vanaf 9-11-2012 een resterend budget van € 10.000,00 beschikbaar heeft, dan heeft u genoeg geld voor deze wens. Maatregelen Wij adviseren u om de volgende maatregelen te treffen:
Overlijdens Risicoverzekering
Ingangsdatum: Einddatum: Verzekerde som bij overlijden:
1-11-2012 1-11-2042 € 1.016.189,00
Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen ‐ Printdatum: dinsdag 13 november 2012
15
_
Wat zijn de gevolgen van dit advies? De maatregelen die in het vorige hoofdstuk zijn geadviseerd, hebben gevolgen voor uw resterend budget en/of uw vermogen. Sommige gevolgen merkt u meteen, zoals premie voor een verzekering of stortingen die u doet op een spaarrekening. Andere gevolgen merkt u pas bij bepaalde omstandigheden. Zo merkt u van een overlijdensrisicoverzekering direct dat u premie moet betalen. Uw resterend budget daalt door de te betalen premie. De gevolgen van de uitkering van die verzekering merkt u pas als de persoon die verzekerd is onverhoopt overlijdt. Een veranderde omstandigheid kan zijn dat iemand komt te overlijden, arbeidsongeschikt raakt of met pensioen gaat. Maar een veranderde omstandigheid kan ook zijn dat u een andere baan krijgt, minder uit gaat geven aan een hobby of gezinsuitbreiding krijgt. Al die omstandigheden hebben invloed op uw inkomsten, uitgaven of vermogen. In dit hoofdstuk laten we u de gevolgen zien van de geadviseerde maatregelen binnen verschillende situaties. We beginnen met de hypotheek en de betaalbaarheid voor de verschillende scenario’s. Vervolgens beschrijven we de gevolgen voor uw huidige situatie. Daarna beschrijven we de gevolgen voor één of meer andere situaties. Per situatie laten we u zien welke omstandigheden zijn veranderd. Ook uw wensen en doelen kunnen veranderen door omstandigheden. Daarom laten we per situatie ook de veranderingen van wensen en doelen zien. Voor elke situatie benoemen we eerst het beschikbare budget. Daarna benoemen we het beschikbare budget als u de geadviseerde maatregelen heeft getroffen. In sommige gevallen zal uw budget lager worden, bijvoorbeeld omdat u een verzekeringspremie gaat betalen. In sommige gevallen zal uw budget juist hoger worden, omdat u in die situatie een uitkering uit een verzekering ontvangt. Als u precies wilt weten waar uw beschikbare budget in een situatie uit is opgebouwd, kunt u de bijlage raadplegen. Daarin treft u een tabel met een specificatie van de inkomsten, uitgaven, bezittingen en schulden. Uw hypotheek en de betaalbaarheid Hieronder ziet u de betaalbaarheid van de geadviseerde hypotheek als u lang en gezond leeft.
Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen ‐ Printdatum: dinsdag 13 november 2012
16
_
De netto woonlasten van uw hypotheek, inclusief belasting voordeel, ontwikkelen zich als volgt in de tijd.
Wat zijn de gevolgen voor de betaalbaarheid van de hypotheek in de andere scenario’s? Hierna ziet u voor de andere scenario’s de gevolgen voor de betaalbaarheid van de hypotheek.
Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen ‐ Printdatum: dinsdag 13 november 2012
17
_
Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen ‐ Printdatum: dinsdag 13 november 2012
18
_
Wat zijn de gevolgen als u lang en gezond leeft? De uitgangspunten voor deze situatie zijn uitvoerig beschreven in het hoofdstuk 'Hoe ziet uw financiële situatie er op dit moment uit.' De wensen en doelen die in deze situatie worden meegenomen zijn de wensen zoals die worden beschreven in het hoofdstuk 'Wat zijn uw wensen en doelen?' We houden hier dus rekening met al uw huidige financiële producten en al uw wensen en doelen.
Hiernaast ziet u in een grafiek weergegeven hoe wij verwachten dat het netto resterend budget zal ontwikkelen.
Wat zijn de gevolgen voor uw bezittingen en schulden? De geadviseerde maatregelen hebben soms ook gevolgen voor uw vermogen.
Als uw omstandigheden verder niet wijzigen, ontwikkelt uw vermogen zich in de toekomst als volgt:
Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen ‐ Printdatum: dinsdag 13 november 2012
19
_
Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen ‐ Printdatum: dinsdag 13 november 2012
20
_
Wat zijn de gevolgen als u met pensioen gaat? Door te stoppen met werken of door het bereiken van een pensioengerechtigde leeftijd veranderen inkomsten en uitgaven. De overige uitgangspunten voor deze situatie zijn hetzelfde als voor uw huidige situatie. De wensen en doelen die in deze situatie worden meegenomen zijn ook hetzelfde als voor uw huidige situatie. We gaan er vooralsnog vanuit dat u met pensioen gaat wanneer u de leeftijd van 67 bereikt, dit gebeurt in 2037.
Hiernaast ziet u in een grafiek weergegeven hoe wij verwachten dat het netto resterend budget zal ontwikkelen.
Wat zijn de gevolgen voor uw bezittingen en schulden? De geadviseerde maatregelen hebben soms ook gevolgen voor uw vermogen.
Als uw omstandigheden verder niet wijzigen, ontwikkelt uw vermogen zich in de toekomst als volgt:
Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen ‐ Printdatum: dinsdag 13 november 2012
21
_
Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen ‐ Printdatum: dinsdag 13 november 2012
22
_
Wat zijn de gevolgen als u lang en gezond leeft? De uitgangspunten voor deze situatie zijn uitvoerig beschreven in het hoofdstuk 'Hoe ziet uw financiële situatie er op dit moment uit.' De wensen en doelen die in deze situatie worden meegenomen zijn de wensen zoals die worden beschreven in het hoofdstuk 'Wat zijn uw wensen en doelen?' We houden hier dus rekening met al uw huidige financiële producten en al uw wensen en doelen.
Hiernaast ziet u in een grafiek weergegeven hoe wij verwachten dat het netto resterend budget zal ontwikkelen.
Wat zijn de gevolgen voor uw bezittingen en schulden? De geadviseerde maatregelen hebben soms ook gevolgen voor uw vermogen.
Als uw omstandigheden verder niet wijzigen, ontwikkelt uw vermogen zich in de toekomst als volgt:
Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen ‐ Printdatum: dinsdag 13 november 2012
23
_
Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen ‐ Printdatum: dinsdag 13 november 2012
24
_
Wat zijn de gevolgen als Peter overlijdt? Gedurende de periode dat Astrid ANW ontvangt is er nog voldoende om rond te komen. op het moment dat Sanne volwassen is, is er niet meer voldoende om rond te komen.
Aanpassing wensen Er zijn geen wensen of doelen aangepast of verwijderd. Uw wensen en/of doelen komen in deze situatie overeen met de wensen uit het hoofdstuk ‘Wat zijn uw wensen en doelen?’
Hiernaast ziet u in een grafiek weergegeven hoe wij verwachten dat het netto resterend budget zal ontwikkelen.
Wat zijn de gevolgen voor uw bezittingen en schulden? De geadviseerde maatregelen hebben soms ook gevolgen voor uw vermogen.
Als uw omstandigheden verder niet wijzigen, ontwikkelt uw vermogen zich in de toekomst als volgt:
Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen ‐ Printdatum: dinsdag 13 november 2012
25
_
Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen ‐ Printdatum: dinsdag 13 november 2012
26
_
Wat zijn de gevolgen als Astrid overlijdt? Aanpassing wensen Er zijn geen wensen of doelen aangepast of verwijderd. Uw wensen en/of doelen komen in deze situatie overeen met de wensen uit het hoofdstuk ‘Wat zijn uw wensen en doelen?’
Hiernaast ziet u in een grafiek weergegeven hoe wij verwachten dat het netto resterend budget zal ontwikkelen.
Wat zijn de gevolgen voor uw bezittingen en schulden? De geadviseerde maatregelen hebben soms ook gevolgen voor uw vermogen.
Als uw omstandigheden verder niet wijzigen, ontwikkelt uw vermogen zich in de toekomst als volgt:
Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen ‐ Printdatum: dinsdag 13 november 2012
27
_
Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen ‐ Printdatum: dinsdag 13 november 2012
28
_
Wat zijn de gevolgen als Peter arbeidsongeschikt raakt? Wat als u meer of minder arbeidsongeschikt bent? Uw inkomen bij arbeidsongeschiktheid is sterk afhankelijk van hoe ernstig u arbeidsongeschikt bent en van hoeveel inkomen u zelf nog uit werk kunt verdienen. Uw inkomen per maand in het voorbeeld hierna is dan ook slechts een indicatie die afhankelijk is van veel factoren. Bij volledige arbeidsongeschiktheid (80% arbeidsongeschikt of meer), een situatie waarin u dus helemaal niet meer kunt werken, is uw resterend budget hoger dan in het geval dat u 35 % arbeidsongeschikt bent en het u niet lukt zelf geld te verdienen uit werk. Meer uitleg over de regels rond arbeidsongeschiktheid vindt u in de woordenlijst bij dit rapport. Aanpassing wensen Er zijn geen wensen of doelen aangepast of verwijderd. Uw wensen en/of doelen komen in deze situatie overeen met de wensen uit het hoofdstuk ‘Wat zijn uw wensen en doelen?’
Hiernaast ziet u in een grafiek weergegeven hoe wij verwachten dat het netto resterend budget zal ontwikkelen.
Wat zijn de gevolgen voor uw bezittingen en schulden? De geadviseerde maatregelen hebben soms ook gevolgen voor uw vermogen.
Als uw omstandigheden verder niet wijzigen, ontwikkelt uw vermogen zich in de toekomst als volgt:
Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen ‐ Printdatum: dinsdag 13 november 2012
29
_
Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen ‐ Printdatum: dinsdag 13 november 2012
30
_
Wat zijn de gevolgen als Astrid arbeidsongeschikt raakt? Wat als uw partner meer of minder arbeidsongeschikt is? Uw inkomen bij arbeidsongeschiktheid is sterk afhankelijk van hoe ernstig u arbeidsongeschikt bent en van hoeveel inkomen u zelf nog uit werk kunt verdienen. Uw inkomen per maand in het voorbeeld hierna is dan ook slechts een indicatie die afhankelijk is van veel factoren. Bij volledige arbeidsongeschiktheid (80% arbeidsongeschikt of meer), een situatie waarin u dus helemaal niet meer kunt werken, is uw resterend budget hoger dan in het geval dat u 35 % arbeidsongeschikt bent en het u niet lukt zelf geld te verdienen uit werk. Meer uitleg over de regels rond arbeidsongeschiktheid vindt u in de woordenlijst bij dit rapport. Aanpassing wensen Er zijn geen wensen of doelen aangepast of verwijderd. Uw wensen en/of doelen komen in deze situatie overeen met de wensen uit het hoofdstuk ‘Wat zijn uw wensen en doelen?’
Hiernaast ziet u in een grafiek weergegeven hoe wij verwachten dat het netto resterend budget zal ontwikkelen.
Wat zijn de gevolgen voor uw bezittingen en schulden? De geadviseerde maatregelen hebben soms ook gevolgen voor uw vermogen.
Als uw omstandigheden verder niet wijzigen, ontwikkelt uw vermogen zich in de toekomst als volgt:
Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen ‐ Printdatum: dinsdag 13 november 2012
31
_
Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen ‐ Printdatum: dinsdag 13 november 2012
32
_
Wat zijn de gevolgen als Peter werkloos raakt? Hier is goed te zien dat er niet voldoende inkomen is na werkloosheid. Jullie hebben aangegeven dat dat een risico is dat jullie willen nemen.
Aanpassing wensen Er zijn geen wensen of doelen aangepast of verwijderd. Uw wensen en/of doelen komen in deze situatie overeen met de wensen uit het hoofdstuk ‘Wat zijn uw wensen en doelen?’
Hiernaast ziet u in een grafiek weergegeven hoe wij verwachten dat het netto resterend budget zal ontwikkelen.
Wat zijn de gevolgen voor uw bezittingen en schulden? De geadviseerde maatregelen hebben soms ook gevolgen voor uw vermogen.
Als uw omstandigheden verder niet wijzigen, ontwikkelt uw vermogen zich in de toekomst als volgt:
Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen ‐ Printdatum: dinsdag 13 november 2012
33
_
Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen ‐ Printdatum: dinsdag 13 november 2012
34
_
Wat zijn de gevolgen als Astrid werkloos raakt? Aanpassing wensen Er zijn geen wensen of doelen aangepast of verwijderd. Uw wensen en/of doelen komen in deze situatie overeen met de wensen uit het hoofdstuk ‘Wat zijn uw wensen en doelen?’
Hiernaast ziet u in een grafiek weergegeven hoe wij verwachten dat het netto resterend budget zal ontwikkelen.
Wat zijn de gevolgen voor uw bezittingen en schulden? De geadviseerde maatregelen hebben soms ook gevolgen voor uw vermogen.
Als uw omstandigheden verder niet wijzigen, ontwikkelt uw vermogen zich in de toekomst als volgt:
Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen ‐ Printdatum: dinsdag 13 november 2012
35
_
Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen ‐ Printdatum: dinsdag 13 november 2012
36
_
Samenvatting Hieronder vatten we de gevolgen van het advies voor u samen. U ziet hier de hiervoor beschreven situaties in één overzicht. Eerst in een tabel en daaronder in een grafiek. De bedragen zijn per maand.
Situatie (jaar) Huidige situatie (2013) Situatie bij pensioen (2048) alternatief langleven (2012) Overlijden (2) (2012) Overlijden partner (2014) Arbeidsongeschiktheid (2014) Arbeidsongeschiktheid partner (2022) Werkloosheid (2018) Werkloosheid partner (2017)
Uw resterend budget
Uw resterend budget
(Zonder geadviseerde maatregelen)
(Met geadviseerde maatregelen)
€ 3.063,96 € 2.048,98 € 3.081,96 € 3.081,96 € 1.939,89 € 1.107,99 € 2.221,06 € -970,22 € 1.380,35
Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen ‐ Printdatum: dinsdag 13 november 2012
€ 2.394,76 € 2.227,10 € 2.564,40 € 2.564,40 € 1.135,69 € 384,54 € 1.551,86 € -1.747,91 € 711,15
37
_
BIJLAGEN Inventarisatiegegevens Personen Naam: Geboortedatum: Pensioen datum: Geslacht: E-mail adres: Burgerlijke staat: Land: Opleidingsniveau: Beleggingsrisicoprofiel: Levensverwachting:
Peter Jansen 15-5-1970 1-5-2037 Man
[email protected] Gehuwd in gemeenschap van goederen Netherlands Geen Geen risico 85
Naam: Geboortedatum: Pensioen datum: Geslacht: E-mail adres: Land: Opleidingsniveau: Levensverwachting: Kortingsjaren AOW:
Astrid Jansen 25-8-1977 1-8-2044 Vrouw
[email protected] Netherlands Geen 85 0
Naam: Geboortedatum: Geslacht: Land: Opleidingsniveau:
Sanne Jansen 20-3-2003 Vrouw Netherlands Geen
Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen ‐ Printdatum: dinsdag 13 november 2012
38
_
Werk Omschrijving: Kaarthouder: Fulltime of parttime: Werkgever: Datum in dienst: Datum uit dienst: Bruto jaarsalaris: Jaarlijkse onkostenvergoeding:
Senior Accountmanager Microsoft Peter Jansen Fulltime Microsoft 1-1-2011 1-5-2037 € 80.000,00 € 0,00
Omschrijving: Kaarthouder: Fulltime of parttime: Werkgever: Datum in dienst: Datum uit dienst: Bruto jaarsalaris: Jaarlijkse onkostenvergoeding:
Commercieel Assistent Apple Astrid Jansen Fulltime Apple 1-1-2011 1-8-2044 € 25.440,00 € 0,00
Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen ‐ Printdatum: dinsdag 13 november 2012
39
_
Pensioen Omschrijving: Kaarthouder: Pensioendatum: Uitkering: Frequentie: Indicatie pensioen uitkering: Jaarlijkse eigen bijdrage: Partnerpensioen voor pensioendatum per jaar: Partnerpensioen na pensioendatum per jaar: Wezenpensioen voor pensioendatum: Wezenpensioen na pensioendatum: Maximum leeftijd wezenpensioen:
Huidige Regeling Microsoft Peter Jansen 1-5-2037 € 450.000,00 Maandelijks € 2.251,93 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 21
Omschrijving: Kaarthouder: Pensioendatum: Uitkering: Frequentie: Jaarlijkse eigen bijdrage: Partnerpensioen voor pensioendatum per jaar: Partnerpensioen na pensioendatum per jaar: Wezenpensioen voor pensioendatum: Wezenpensioen na pensioendatum: Maximum leeftijd wezenpensioen:
Vorige Werkgever Peter Jansen 1-5-2037 € 39.125,00 Jaarlijks € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 21
Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen ‐ Printdatum: dinsdag 13 november 2012
40
_
Overig inkomen Omschrijving: Kaarthouder: Startdatum: Bedrag: Frequentie:
Speciale Subsidieregeling Peter Jansen 1-1-2012 € 2.500,00 Jaarlijks
Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen ‐ Printdatum: dinsdag 13 november 2012
41
_
Onroerende zaak Omschrijving: Kaarthouder: Aankoopdatum: Aankoopprijs Economische waarde: WOZ-waarde: Executiewaarde: Huurlasten Huurinkomsten
Dorpstraat 17 Te Hoofddorp Peter en Astrid 1-1-2001 € 300.000,00 € 350.000,00 € 350.000,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00
Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen ‐ Printdatum: dinsdag 13 november 2012
42
_
Verzekeringen Omschrijving: Kaarthouder: Verzekerd persoon: Startdatum verzekering: Einddatum verzekering: Premie: Frequentie: Einddatum premiebetaling: Startdatum lijfrente: Lijfrente uitkering: Frequentie: Duur: Dekking bij overlijden: Uitkering frequentie bij overlijden:
Lijfrente Opbouw Peter Jansen Peter Jansen 29-10-2012 1-5-2037 € 50,00 Maandelijks 1-5-2037 1-5-2037 € 0,00 Jaarlijks Levenslang Geen Eenmalig
Onderstaande kaart is onderdeel van Beleggingsverzekering hypotheek. Beleggingsverzekering Hypotheek - Spaar Of Omschrijving: Beleggingsverzekering Kaarthouder: Peter en Astrid Aantal verzekerde personen: Twee Verzekerd persoon: Peter Jansen Verzekerd persoon 2: Astrid Jansen Startdatum verzekering: 1-1-2001 Einddatum verzekering: 1-1-2031 Premie: € 135,00 Frequentie: Maandelijks Einddatum premiebetaling: 1-1-2031 Verzekerde som bij leven: € 125.000,00 Rendement: 7% Doel: Aflossen Beleggingsverzekering hypotheek Dekking bij overlijden: Geen Uitkering frequentie bij overlijden: Eenmalig
Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen ‐ Printdatum: dinsdag 13 november 2012
43
_
Uitgaven Omschrijving: Kaarthouder: Startdatum: Bedrag: Frequentie:
Betaalde Alimentatie Peter Jansen 1-1-2012 € 1,00 Jaarlijks
Omschrijving: Levensonderhoud Kaarthouder: Peter Jansen Bedrag: € 2.000,00 Frequentie: Maandelijks Jullie hebben aangegeven dat jullie verwachten dat in het geval van overlijden van Peter de uitgaven voor levensonderhoud kunnen worden teruggebracht tot 2000 euro per maand. minder vinden jullie niet meer acceptabel.
Omschrijving: Kaarthouder: Startdatum: Einddatum: Opleidingsniveau: Bedrag: Frequentie:
Studie Sanne Peter Jansen 1-1-2042 1-1-2046 Bachelor / Master studie € 25.000,00 Jaarlijks
Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen ‐ Printdatum: dinsdag 13 november 2012
44
_
Schulden Omschrijving: Kaarthouder: Aantal subkaarten: Gekoppelde subkaarten: Startdatum: Einddatum: Hoofdsom: Jaarlijks rentepercentage: Doel: Onroerende zaak:
Beleggingsverzekering Hypotheek Peter en Astrid 1 Spaar of beleggingsverzekering 1-1-2001 1-1-2031 € 125.000,00 5,2% Eigen woning Dorpstraat 17 te Hoofddorp
Omschrijving: Kaarthouder: Startdatum: Einddatum: Hoofdsom: Jaarlijks rentepercentage: Doel: Onroerende zaak:
Aflossingsvrije Hypotheek Peter en Astrid 1-1-2001 € 200.000,00 5,4% Eigen woning Dorpstraat 17 te Hoofddorp
Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen ‐ Printdatum: dinsdag 13 november 2012
45
_
Cijferoverzicht inkomen en vermogen Situatie op dit moment (dus vóór het advies) Hieronder ziet u een overzicht van uw inkomsten en uitgaven en de bezittingen en schulden per jaar. Deze bedragen vormen de basis voor uw resterend budget en netto vermogenspositie. Deze bedragen zijn van toepassing voor uw huidige situatie bij ongewijzigde omstandigheden, dus voor het advies. Jaar 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 2024 2025 2026 2027 2028 2029 2030 2031 2032 2033 2034 2035 2036 2037 2038 2039 2040 2041 2042 2043 2044 2045 2046 2047 2048 2049 2050 2051 2052 2053 2054 2055 2056 2057 2058 2059 2060 2061
Leeftijd cliënt 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91
Leeftijd partner 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84
Totaal inkomsten 114232 114232 114232 114355 114396 114396 114396 114396 114396 113575 113301 113301 113301 113301 113301 113301 113301 113301 113301 238301 113301 113301 113301 113301 113301 108433 105478 105478 105478 105478 105478 105478 97500 87816 87816 87816 87816 87816 87816 87816 87816 87816 87816 87816 87816 87816 87816 87816 87816 87816
Totaal uitgaven 53248 53464 53464 53464 55314 55314 55314 55314 55314 55314 55314 55314 55314 55314 55314 55314 55314 55314 55314 180098 55098 55098 55098 55098 55098 41121 46463 46463 46463 46463 71463 71463 62755 64228 39228 39228 39228 39228 39228 39228 39228 39228 39228 39228 39228 39228 39228 39228 39228 39228
Levensonderhoud 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000
Resterend budget 36983 36767 36767 36891 35082 35082 35082 35082 35082 34260 33987 33987 33987 33987 33987 33987 33987 33987 33987 34203 34203 34203 34203 34203 34203 43312 35015 35015 35015 35015 10015 10015 10746 -412 24588 24588 24588 24588 24588 24588 24588 24588 24588 24588 24588 24588 24588 24588 24588 24588
Bezittingen 31/12 358082 360329 362733 365305 368057 371001 374152 377524 381131 384991 389121 393541 398269 403329 408743 414536 420734 427366 434463 350000 350000 350000 350000 350000 350000 350000 350000 350000 350000 350000 350000 350000 350000 350000 350000 350000 350000 350000 350000 350000 350000 350000 350000 350000 350000 350000 350000 350000 350000 350000
Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen ‐ Printdatum: dinsdag 13 november 2012
Schulden 31/12 325000 325000 325000 325000 325000 325000 325000 325000 325000 325000 325000 325000 325000 325000 325000 325000 325000 325000 325000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000 200000
Totaal netto vermogen 33082 35329 37733 40305 43057 46001 49152 52524 56131 59991 64121 68541 73269 78329 83743 89536 95734 102366 109463 150000 150000 150000 150000 150000 150000 150000 150000 150000 150000 150000 150000 150000 150000 150000 150000 150000 150000 150000 150000 150000 150000 150000 150000 150000 150000 150000 150000 150000 150000 150000
46
_
Situatie na advies Hieronder ziet u een overzicht van de inkomsten en uitgaven en de bezittingen en schulden per jaar. Deze bedragen vormen de basis voor uw resterend budget en netto vermogenspositie. Deze bedragen zijn van toepassing voor uw huidige situatie na uitvoering van het advies Jaar 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 2024 2025 2026 2027 2028 2029 2030 2031 2032 2033 2034 2035 2036 2037 2038 2039 2040 2041 2042 2043 2044 2045 2046 2047 2048 2049 2050 2051 2052 2053 2054 2055 2056 2057 2058 2059 2060 2061
Leeftijd cliënt 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91
Leeftijd partner 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84
Totaal inkomsten 871470 115068 115380 115832 116220 116584 116967 117371 117795 117421 117618 118113 118634 119183 119761 120369 121008 121682 122762 255812 116122 116364 116621 116893 117180 84056 109982 110321 110680 111060 219941 105478 97500 87816 87816 87816 87816 87816 87816 87816 87816 87816 87816 87816 87816 87816 87816 87816 87816 87816
Totaal uitgaven 816697 62331 62643 62972 65168 65532 65916 66319 66744 67191 67662 68157 68678 69227 69804 70412 71052 71726 72965 188728 63958 64201 64458 64729 65016 36963 57006 57345 57704 58084 190342 69325 60617 62090 37090 37090 37090 37090 37090 37090 37090 37090 37090 37090 37090 37090 37090 37090 37090 37090
Levensonderhoud 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000
Resterend budget 30773 28737 28737 28860 27051 27051 27051 27051 27051 26230 25956 25956 25956 25956 25956 25956 25956 25956 25797 43083 28164 28164 28164 28164 28164 23093 28976 28976 28976 28976 5599 12153 12883 1725 26725 26725 26725 26725 26725 26725 26725 26725 26725 26725 26725 26725 26725 26725 26725 26725
Bezittingen 31/12 435215 441189 447475 454090 461051 468376 476085 484197 492734 501718 511173 521123 531594 542614 554211 566416 579262 592780 607379 471455 475681 480150 484875 489872 495156 500744 506652 512901 519508 526495 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000
Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen ‐ Printdatum: dinsdag 13 november 2012
Schulden 31/12 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 284139 284139 284139 284139 284139 284139 284139 284139 284139 284139 284139 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000
Totaal netto vermogen 26076 32050 38336 44951 51912 59237 66946 75058 83595 92579 102034 111984 122455 133475 145072 157277 170123 183641 198240 187316 191542 196011 200736 205733 211017 216605 222513 228762 235369 242356 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000
47
_
Situatie na (alternatief langleven) Hieronder ziet u een overzicht van de inkomsten en uitgaven en de bezittingen en schulden per jaar. Deze bedragen vormen de basis voor uw resterend budget en netto vermogenspositie. Deze bedragen zijn van toepassing voor de situatie na het advies dat we u hebben gegeven voor de volgende situatie : alternatief langleven Jaar 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 2024 2025 2026 2027 2028 2029 2030 2031 2032 2033 2034 2035 2036 2037 2038 2039 2040 2041 2042 2043 2044 2045 2046 2047 2048 2049 2050 2051 2052 2053 2054 2055 2056 2057 2058 2059 2060 2061
Leeftijd cliënt 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91
Leeftijd partner 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84
Totaal inkomsten 871470 115068 115380 115832 116220 116584 116967 117371 117795 117421 117618 118113 118634 119183 119761 120369 121008 121682 122762 255812 116122 116364 116621 116893 117180 84056 109982 110321 110680 111060 219941 105478 97500 87816 87816 87816 87816 87816 87816 87816 87816 87816 87816 87816 87816 87816 87816 87816 87816 87816
Totaal uitgaven 816697 62331 62643 62972 65168 65532 65916 66319 66744 67191 67662 68157 68678 69227 69804 70412 71052 71726 72965 188728 63958 64201 64458 64729 65016 36963 57006 57345 57704 58084 190342 69325 60617 62090 37090 37090 37090 37090 37090 37090 37090 37090 37090 37090 37090 37090 37090 37090 37090 37090
Levensonderhoud 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000
Resterend budget 30773 28737 28737 28860 27051 27051 27051 27051 27051 26230 25956 25956 25956 25956 25956 25956 25956 25956 25797 43083 28164 28164 28164 28164 28164 23093 28976 28976 28976 28976 5599 12153 12883 1725 26725 26725 26725 26725 26725 26725 26725 26725 26725 26725 26725 26725 26725 26725 26725 26725
Bezittingen 31/12 435215 441189 447475 454090 461051 468376 476085 484197 492734 501718 511173 521123 531594 542614 554211 566416 579262 592780 607379 471455 475681 480150 484875 489872 495156 500744 506652 512901 519508 526495 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000
Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen ‐ Printdatum: dinsdag 13 november 2012
Schulden 31/12 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 284139 284139 284139 284139 284139 284139 284139 284139 284139 284139 284139 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000
Totaal netto vermogen 26076 32050 38336 44951 51912 59237 66946 75058 83595 92579 102034 111984 122455 133475 145072 157277 170123 183641 198240 187316 191542 196011 200736 205733 211017 216605 222513 228762 235369 242356 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000
48
_
Situatie na (Overlijden (2)) Hieronder ziet u een overzicht van de inkomsten en uitgaven en de bezittingen en schulden per jaar. Deze bedragen vormen de basis voor uw resterend budget en netto vermogenspositie. Deze bedragen zijn van toepassing voor de situatie na het advies dat we u hebben gegeven voor de volgende situatie : Overlijden (2) Jaar 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 2024 2025 2026 2027 2028 2029 2030 2031 2032 2033 2034 2035 2036 2037 2038 2039 2040 2041 2042 2043 2044 2045 2046 2047 2048 2049 2050 2051 2052 2053 2054 2055 2056 2057 2058 2059 2060 2061
Leeftijd cliënt 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91
Leeftijd partner 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84
Totaal inkomsten 871470 115068 115380 115832 116220 116584 116967 117371 117795 1054188 46033 46533 47060 47614 48196 48809 49454 50133 51218 184273 44588 44836 45098 45375 45667 45976 46302 46646 47011 47390 156271 41808 32798 34147 34147 34147 34147 34147 34147 34147 34147 34147 34147 34147 34147 34147 34147 34147 34147 34147
Totaal uitgaven 816697 62331 62643 62972 65168 65532 65916 66319 66744 1052512 43591 44282 45005 45762 46553 47382 48249 49156 50699 162201 36841 38191 38719 39269 39843 40442 41067 41720 42402 43114 175666 32192 28883 19173 26989 27313 27646 27989 28342 28706 29081 29468 29865 30275 30697 31132 31579 32041 32516 33005
Levensonderhoud 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000
Resterend budget 30773 28737 28737 28860 27051 27051 27051 27051 27051 -22324 -21558 -21749 -21946 -22148 -22357 -22572 -22794 -23023 -23481 -1928 -16253 -17355 -17621 -17894 -18176 -18466 -18766 -19074 -19391 -19724 -43395 -14384 -20085 -9025 -16842 -17165 -17498 -17842 -18195 -18559 -18934 -19320 -19718 -20128 -20550 -20984 -21432 -21893 -22368 -22857
Bezittingen 31/12 435215 441189 447475 454090 461051 468376 476085 484197 492734 1543331 1569131 1595911 1623711 1652575 1682547 1713672 1745999 1779579 1814836 1700185 1726316 1753342 1781296 1810213 1840130 1871083 1903114 1936262 1970571 2006091 1931986 1962256 1996006 2022174 2049127 2076888 2105483 2134935 2165271 2196517 2228700 2261849 2295992 2331160 2367382 2404692 2443120 2482702 2523471 2565463
Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen ‐ Printdatum: dinsdag 13 november 2012
Schulden 31/12 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 284139 284139 284139 284139 284139 284139 284139 284139 284139 284139 284139 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000
Totaal netto vermogen 26076 32050 38336 44951 51912 59237 66946 75058 83595 1134192 1159992 1186772 1214572 1243436 1273408 1304533 1336860 1370440 1405697 1416046 1442177 1469203 1497157 1526074 1555991 1586944 1618975 1652123 1686432 1721952 1756986 1787256 1821006 1847174 1874127 1901888 1930483 1959935 1990271 2021517 2053700 2086849 2120992 2156160 2192382 2229692 2268120 2307702 2348471 2390463
49
_
Situatie na (Overlijden partner) Hieronder ziet u een overzicht van de inkomsten en uitgaven en de bezittingen en schulden per jaar. Deze bedragen vormen de basis voor uw resterend budget en netto vermogenspositie. Deze bedragen zijn van toepassing voor de situatie na het advies dat we u hebben gegeven voor de volgende situatie : Overlijden partner Jaar 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 2024 2025 2026 2027 2028 2029 2030 2031 2032 2033 2034 2035 2036 2037 2038 2039 2040 2041 2042 2043 2044 2045 2046 2047 2048 2049 2050 2051 2052 2053 2054 2055 2056 2057 2058 2059 2060 2061
Leeftijd cliënt 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91
Leeftijd partner 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84
Totaal inkomsten 871470 91307 91619 92071 92459 92823 93206 93610 94035 91046 90372 90867 91388 91937 92514 93122 93762 94436 95516 228565 88875 89118 89375 89646 89934 59423 86889 87229 87588 87968 196849 82386 82386 82386 82386 82386 82386 82386 82386 82386 82386 82386 82386 82386 82386 82386 82386 82386 82386 82386
Totaal uitgaven 816697 54456 53991 54320 56799 57163 57547 57950 59694 58782 59746 60242 60763 61311 61889 62497 63137 63810 65050 180813 56043 56285 56542 56814 57101 30032 50908 51248 51607 51987 214767 63228 63228 63228 38228 38228 38228 38228 38228 38228 38228 38228 38228 38228 38228 38228 38228 38228 38228 38228
Levensonderhoud 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000
Resterend budget 30773 12851 13628 13751 11660 11660 11660 11660 10341 8264 6625 6625 6625 6625 6625 6625 6625 6625 6466 23752 8833 8833 8833 8833 8833 5391 11981 11981 11981 11981 -41918 -4842 -4842 -4842 20158 20158 20158 20158 20158 20158 20158 20158 20158 20158 20158 20158 20158 20158 20158 20158
Bezittingen 31/12 435215 441189 447475 454090 461051 468376 476085 484197 492734 501718 511173 521123 531594 542614 554211 566416 579262 592780 607379 471455 475681 480150 484875 489872 495156 500744 506652 512901 519508 526495 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000
Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen ‐ Printdatum: dinsdag 13 november 2012
Schulden 31/12 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 284139 284139 284139 284139 284139 284139 284139 284139 284139 284139 284139 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000
Totaal netto vermogen 26076 32050 38336 44951 51912 59237 66946 75058 83595 92579 102034 111984 122455 133475 145072 157277 170123 183641 198240 187316 191542 196011 200736 205733 211017 216605 222513 228762 235369 242356 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000
50
_
Situatie na (Arbeidsongeschiktheid) Hieronder ziet u een overzicht van de inkomsten en uitgaven en de bezittingen en schulden per jaar. Deze bedragen vormen de basis voor uw resterend budget en netto vermogenspositie. Deze bedragen zijn van toepassing voor de situatie na het advies dat we u hebben gegeven voor de volgende situatie : Arbeidsongeschiktheid Jaar 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 2024 2025 2026 2027 2028 2029 2030 2031 2032 2033 2034 2035 2036 2037 2038 2039 2040 2041 2042 2043 2044 2045 2046 2047 2048 2049 2050 2051 2052 2053 2054 2055 2056 2057 2058 2059 2060 2061
Leeftijd cliënt 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91
Leeftijd partner 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84
Totaal inkomsten 871470 85464 69608 82372 82422 75702 73724 74127 74552 74178 74375 74870 75391 75940 76517 77125 77765 78439 79519 212568 72878 73121 73378 73649 73936 86680 109982 110321 110680 111060 219941 105478 97500 87816 87816 87816 87816 87816 87816 87816 87816 87816 87816 87816 87816 87816 87816 87816 87816 87816
Totaal uitgaven 816697 49358 40994 48147 49962 46885 46121 46524 46949 47396 47867 48362 48883 49432 50009 50617 51257 51931 53204 167444 42674 42916 43173 43445 43732 39126 57006 57345 57704 58084 190342 69325 60617 62090 37090 37090 37090 37090 37090 37090 37090 37090 37090 37090 37090 37090 37090 37090 37090 37090
Levensonderhoud 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000
Resterend budget 30773 12106 4614 10224 8460 4817 3603 3603 3603 2782 2508 2508 2508 2508 2508 2508 2508 2508 2315 21124 6205 6205 6205 6205 6205 23554 28976 28976 28976 28976 5599 12153 12883 1725 26725 26725 26725 26725 26725 26725 26725 26725 26725 26725 26725 26725 26725 26725 26725 26725
Bezittingen 31/12 435215 441189 447475 454090 461051 468376 476085 484197 492734 501718 511173 521123 531594 542614 554211 566416 579262 592780 607379 471455 475681 480150 484875 489872 495156 500744 506652 512901 519508 526495 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000
Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen ‐ Printdatum: dinsdag 13 november 2012
Schulden 31/12 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 284139 284139 284139 284139 284139 284139 284139 284139 284139 284139 284139 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000
Totaal netto vermogen 26076 32050 38336 44951 51912 59237 66946 75058 83595 92579 102034 111984 122455 133475 145072 157277 170123 183641 198240 187316 191542 196011 200736 205733 211017 216605 222513 228762 235369 242356 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000
51
_
Situatie na (Arbeidsongeschiktheid partner) Hieronder ziet u een overzicht van de inkomsten en uitgaven en de bezittingen en schulden per jaar. Deze bedragen vormen de basis voor uw resterend budget en netto vermogenspositie. Deze bedragen zijn van toepassing voor de situatie na het advies dat we u hebben gegeven voor de volgende situatie : Arbeidsongeschiktheid partner Jaar 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 2024 2025 2026 2027 2028 2029 2030 2031 2032 2033 2034 2035 2036 2037 2038 2039 2040 2041 2042 2043 2044 2045 2046 2047 2048 2049 2050 2051 2052 2053 2054 2055 2056 2057 2058 2059 2060 2061
Leeftijd cliënt 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91
Leeftijd partner 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84
Totaal inkomsten 871470 115068 107206 109872 108500 105685 106069 106472 106897 106523 106719 107215 107736 108285 108862 109470 110110 110783 111864 244913 105223 105466 105723 105994 106281 73158 99083 99423 99782 100161 209043 94580 91599 87816 87816 87816 87816 87816 87816 87816 87816 87816 87816 87816 87816 87816 87816 87816 87816 87816
Totaal uitgaven 816697 64595 60936 62341 62918 61968 62351 62755 63180 63627 64097 64592 65114 65662 66240 66848 67488 68161 69401 185164 60393 60636 60893 61165 61452 33398 53441 53781 54140 54519 186777 65761 60914 62090 37090 37090 37090 37090 37090 37090 37090 37090 37090 37090 37090 37090 37090 37090 37090 37090
Levensonderhoud 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000
Resterend budget 30773 26473 22270 23532 21582 19717 19717 19717 19717 18896 18622 18622 18622 18622 18622 18622 18622 18622 18463 35749 20830 20830 20830 20830 20830 15759 21642 21642 21642 21642 -1735 4819 6685 1725 26725 26725 26725 26725 26725 26725 26725 26725 26725 26725 26725 26725 26725 26725 26725 26725
Bezittingen 31/12 435215 441189 447475 454090 461051 468376 476085 484197 492734 501718 511173 521123 531594 542614 554211 566416 579262 592780 607379 471455 475681 480150 484875 489872 495156 500744 506652 512901 519508 526495 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000
Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen ‐ Printdatum: dinsdag 13 november 2012
Schulden 31/12 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 284139 284139 284139 284139 284139 284139 284139 284139 284139 284139 284139 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000
Totaal netto vermogen 26076 32050 38336 44951 51912 59237 66946 75058 83595 92579 102034 111984 122455 133475 145072 157277 170123 183641 198240 187316 191542 196011 200736 205733 211017 216605 222513 228762 235369 242356 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000
52
_
Situatie na (Werkloosheid) Hieronder ziet u een overzicht van de inkomsten en uitgaven en de bezittingen en schulden per jaar. Deze bedragen vormen de basis voor uw resterend budget en netto vermogenspositie. Deze bedragen zijn van toepassing voor de situatie na het advies dat we u hebben gegeven voor de volgende situatie : Werkloosheid Jaar 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 2024 2025 2026 2027 2028 2029 2030 2031 2032 2033 2034 2035 2036 2037 2038 2039 2040 2041 2042 2043 2044 2045 2046 2047 2048 2049 2050 2051 2052 2053 2054 2055 2056 2057 2058 2059 2060 2061
Leeftijd cliënt 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91
Leeftijd partner 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84
Totaal inkomsten 871470 70039 69608 39283 35899 36269 36599 36853 37294 35935 35803 36299 36820 37369 37946 38554 39194 39867 40947 173424 33730 33969 34221 34489 34772 84056 109982 110321 110680 111060 219941 105478 97500 87816 87816 87816 87816 87816 87816 87816 87816 87816 87816 87816 87816 87816 87816 87816 87816 87816
Totaal uitgaven 816697 44958 44098 32691 32826 33191 33574 33978 34402 34849 35320 35815 36337 36885 37463 38071 38711 39384 40796 153302 27687 28774 29031 29302 29589 40976 57006 57345 57704 58084 190342 69325 60617 62090 37090 37090 37090 37090 37090 37090 37090 37090 37090 37090 37090 37090 37090 37090 37090 37090
Levensonderhoud 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000
Resterend budget 30773 1081 1510 -17408 -20928 -20922 -20975 -21125 -21108 -22915 -23517 -23517 -23517 -23517 -23517 -23517 -23517 -23517 -23849 -3878 -17957 -18805 -18809 -18813 -18817 19080 28976 28976 28976 28976 5599 12153 12883 1725 26725 26725 26725 26725 26725 26725 26725 26725 26725 26725 26725 26725 26725 26725 26725 26725
Bezittingen 31/12 435215 441189 447475 454090 461051 468376 476085 484197 492734 501718 511173 521123 531594 542614 554211 566416 579262 592780 607379 471455 475681 480150 484875 489872 495156 500744 506652 512901 519508 526495 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000
Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen ‐ Printdatum: dinsdag 13 november 2012
Schulden 31/12 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 284139 284139 284139 284139 284139 284139 284139 284139 284139 284139 284139 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000
Totaal netto vermogen 26076 32050 38336 44951 51912 59237 66946 75058 83595 92579 102034 111984 122455 133475 145072 157277 170123 183641 198240 187316 191542 196011 200736 205733 211017 216605 222513 228762 235369 242356 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000
53
_
Situatie na (Werkloosheid partner) Hieronder ziet u een overzicht van de inkomsten en uitgaven en de bezittingen en schulden per jaar. Deze bedragen vormen de basis voor uw resterend budget en netto vermogenspositie. Deze bedragen zijn van toepassing voor de situatie na het advies dat we u hebben gegeven voor de volgende situatie : Werkloosheid partner Jaar 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 2024 2025 2026 2027 2028 2029 2030 2031 2032 2033 2034 2035 2036 2037 2038 2039 2040 2041 2042 2043 2044 2045 2046 2047 2048 2049 2050 2051 2052 2053 2054 2055 2056 2057 2058 2059 2060 2061
Leeftijd cliënt 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91
Leeftijd partner 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84
Totaal inkomsten 871470 107228 97561 88586 88973 89338 89721 90125 90549 90175 90372 90867 91388 91937 92514 93122 93762 94436 95516 228565 88875 89118 89375 89646 89934 56810 82736 83075 83434 83814 192695 78232 81607 87816 87816 87816 87816 87816 87816 87816 87816 87816 87816 87816 87816 87816 87816 87816 87816 87816
Totaal uitgaven 816697 61982 57514 55822 56304 56804 57323 57862 58422 59005 59611 60242 60763 61311 61889 62497 63137 63810 65050 180813 56043 56285 56542 56814 57101 29048 49090 49430 49789 50168 182426 61410 61649 62090 37090 37090 37090 37090 37090 37090 37090 37090 37090 37090 37090 37090 37090 37090 37090 37090
Levensonderhoud 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000
Resterend budget 30773 21246 16046 8764 8669 8534 8398 8263 8127 7170 6761 6625 6625 6625 6625 6625 6625 6625 6466 23752 8833 8833 8833 8833 8833 3762 9645 9645 9645 9645 -13732 -7178 -4043 1725 26725 26725 26725 26725 26725 26725 26725 26725 26725 26725 26725 26725 26725 26725 26725 26725
Bezittingen 31/12 435215 441189 447475 454090 461051 468376 476085 484197 492734 501718 511173 521123 531594 542614 554211 566416 579262 592780 607379 471455 475681 480150 484875 489872 495156 500744 506652 512901 519508 526495 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000 423000
Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen ‐ Printdatum: dinsdag 13 november 2012
Schulden 31/12 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 284139 284139 284139 284139 284139 284139 284139 284139 284139 284139 284139 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000
Totaal netto vermogen 26076 32050 38336 44951 51912 59237 66946 75058 83595 92579 102034 111984 122455 133475 145072 157277 170123 183641 198240 187316 191542 196011 200736 205733 211017 216605 222513 228762 235369 242356 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000 248000
54
_
Maandlastenoverzicht Jaar Leeftijd Leeftijd cliënt partner 2012 42 35 2013 43 36 2014 44 37 2015 45 38 2016 46 39 2017 47 40 2018 48 41 2019 49 42 2020 50 43 2021 51 44 2022 52 45 2023 53 46 2024 54 47 2025 55 48 2026 56 49 2027 57 50 2028 58 51 2029 59 52 2030 60 53 2031 61 54 2032 62 55 2033 63 56 2034 64 57 2035 65 58 2036 66 59 2037 67 60 2038 68 61 2039 69 62 2040 70 63 2041 71 64 2042 72 65 2043 73 66 2044 74 67 2045 75 68 2046 76 69 2047 77 70 2048 78 71 2049 79 72 2050 80 73 2051 81 74 2052 82 75 2053 83 76 2054 84 77 2055 85 78 2056 86 79 2057 87 80 2058 88 81 2059 89 82 2060 90 83 2061 91 84
Bruto inkomen cliënt 80000 80000 80000 80000 80000 80000 80000 80000 80000 80000 80000 80000 80000 80000 80000 80000 80000 80000 80000 80000 80000 80000 80000 80000 80000 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Bruto inkomen partner 25440 25440 25440 25440 25440 25440 25440 25440 25440 25440 25440 25440 25440 25440 25440 25440 25440 25440 25440 25440 25440 25440 25440 25440 25440 25440 25440 25440 25440 25440 25440 25440 14840 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Schulden 31/12 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 409139 284139 284139 284139 284139 284139 284139 284139 284139 284139 284139 284139 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000
Bruto woonlasten Belastingvoordeel per maand 2204 803 2175 796 2175 796 2175 796 2175 796 2175 796 2175 796 2175 796 2175 796 2175 796 2175 796 2175 796 2175 796 2175 796 2175 796 2175 796 2175 796 2175 796 2203 810 105 153 1348 153 1348 153 1348 153 1348 153 1348 153 1348 153 1348 153 1348 153 1348 153 1348 153 1204 109 722 0 722 0 722 0 722 0 722 0 722 0 722 0 722 0 722 0 722 0 722 0 722 0 722 0 722 0 722 0 722 0 722 0 722 0 722 0
Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen ‐ Printdatum: dinsdag 13 november 2012
Netto woonlasten per maand 1401 1379 1379 1379 1379 1379 1379 1379 1379 1379 1379 1379 1379 1379 1379 1379 1379 1379 1392 -48 1195 1195 1195 1195 1195 1195 1195 1195 1195 1195 1095 722 722 722 722 722 722 722 722 722 722 722 722 722 722 722 722 722 722 722
55
_
Financieringsopzet Woning Koopprijs woning
€
400.000,00 +/+
€
3.000,00 +/+
€
18.390,00 +/+
€
7.268,39 +/+
Woning investeringen Verbeteringen Aankoop gerelateerde uitgaven Overdrachtsbelasting
€
8.000,00
Leveringsakte
€
2.311,00
Makelaarscourtage
€
7.854,00
Bankgarantiekosten
€
225,00
Totale aankoop gerelateerde uitgaven Hypotheekkosten Advieskosten
€
1.000,00
Afsluitkosten
€
4.091,39
Taxatiekosten
€
400,00
Hypotheekakte
€
1.777,00
Totale hypotheek kosten Eigen middelen Dorpstraat 17 te Hoofddorp
€
19.520,00 -/-
Geadviseerde hypotheek
€
409.139,00 -/-
Overschot
€
Hypotheek
Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen ‐ Printdatum: dinsdag 13 november 2012
0,61
56
_
Maximale hypotheek in box 1 Aankoopprijs
€
400.000,00
Aanschafkosten
€
21.390,00
Hypotheekkosten in box 1
€
7.268,38
Verwervingskosten
€
428.658,38
Vervreemdingssaldo
€
19.520,00
Maximale hypotheek in box 1
€
409.138,38
Som Box 1 delen
€
408.778,00
Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen ‐ Printdatum: dinsdag 13 november 2012
57
_
Ontwikkeling van uw resterend budget in de tijd Situatie op dit moment (dus vóór het advies ) Hieronder ziet u uw inkomsten, uitgaven en vermogen voor enkele jaren in detail weergegeven. Dit overzicht toont de details voor uw huidige situatie bij ongewijzigde omstandigheden, dus voor het advies.
Leeftijd: Leeftijd partner: Inkomsten
__AOW __AOW partner __Beleggingsverzekering hypotheek - Spaar of beleggingsverzekering __Commercieel assistent Apple __Dorpstraat 17 te Hoofddorp __huidige regeling Microsoft __Kinderbijslag __Senior Accountmanager Microsoft __speciale subsidieregeling __Vergoeding inhoudingsplichtige zorgverzekering __Vergoeding inhoudingsplichtige zorgverzekering partner __Vorige werkgever Uitgaven
__Aflossingsvrije hypotheek - Aflossing __Aflossingsvrije hypotheek - Betaalde rente __Beleggingsverzekering hypotheek - Aflossing __Beleggingsverzekering hypotheek - Betaalde rente __Beleggingsverzekering hypotheek - Spaar of beleggingsverzekering __Betaalde alimentatie __Hoofdweg 200 Hoofddorp __Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering __Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering partner __Inkomstenbelasting __Lijfrente opbouw __studie Sanne __Hoofdweg 200 Hoofddorp - Verbeteringen __Hoofdweg 200 Hoofddorp - Overdrachtsbelasting __Hoofdweg 200 Hoofddorp - Leveringsakte __Hoofdweg 200 Hoofddorp - Makelaarskosten __Hoofdweg 200 Hoofddorp - Bankgarantie __Dorpstraat 17 te Hoofddorp - Verkoopkosten Verwachte inkomsten/uitgaven Kosten voor levensonderhoud
__Levensonderhoud Resterend budget Bezittingen
__Hoofdweg 200 Hoofddorp Schulden Vermogenssaldo
2013 43 36 114232 0
2040 70 63 105478 9584
2044 74 67 97500 9584
2046 76 69 87816 9584
2049 79 72 87816 9584
0
0
3375
9584
9584
0
0
0
0
0
25440
25440
14840
0
0
0
0
0
0
0
0
27023
27023
27023
27023
931
0
0
0
0
80000
0
0
0
0
2500
2500
2500
2500
2500
3555
0
0
0
0
1806
1806
1054
0
0
0 42448 0
39125 35663 0
39125 51955 0
39125 28428 0
39125 28428 0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
1
1
1
1
1
0
0
0
0
0
3555
2704
2704
2704
2704
1806
1806
1293
680
680
36486
31151
22956
25042
25042
600
0
0
0
0
0
0
25000
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0 71783 24000 24000 47783 423000 423000 0 423000
0 69815 24000 24000 45815 423000 423000 0 423000
0 45546 24000 24000 21546 423000 423000 0 423000
0 59388 24000 24000 35388 423000 423000 0 423000
0 59388 24000 24000 35388 423000 423000 0 423000
Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen ‐ Printdatum: dinsdag 13 november 2012
58
_
alternatief langleven (dus vóór het advies ) Hieronder ziet u uw inkomsten, uitgaven en vermogen voor enkele jaren in detail weergegeven. Dit overzicht toont de details voor uw huidige situatie bij ongewijzigde omstandigheden, dus voor het advies.
Leeftijd: Leeftijd partner: Inkomsten
__AOW __AOW partner __Beleggingsverzekering hypotheek - Spaar of beleggingsverzekering __Commercieel assistent Apple __Dorpstraat 17 te Hoofddorp __huidige regeling Microsoft __Kinderbijslag __Senior Accountmanager Microsoft __speciale subsidieregeling __Vergoeding inhoudingsplichtige zorgverzekering __Vergoeding inhoudingsplichtige zorgverzekering partner __Vorige werkgever Uitgaven
__Aflossingsvrije hypotheek - Aflossing __Aflossingsvrije hypotheek - Betaalde rente __Beleggingsverzekering hypotheek - Aflossing __Beleggingsverzekering hypotheek - Betaalde rente __Beleggingsverzekering hypotheek - Spaar of beleggingsverzekering __Betaalde alimentatie __Hoofdweg 200 Hoofddorp __Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering __Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering partner __Inkomstenbelasting __Lijfrente opbouw __studie Sanne __Hoofdweg 200 Hoofddorp - Verbeteringen __Hoofdweg 200 Hoofddorp - Overdrachtsbelasting __Hoofdweg 200 Hoofddorp - Leveringsakte __Hoofdweg 200 Hoofddorp - Makelaarskosten __Hoofdweg 200 Hoofddorp - Bankgarantie __Dorpstraat 17 te Hoofddorp - Verkoopkosten Verwachte inkomsten/uitgaven Kosten voor levensonderhoud
__Levensonderhoud Resterend budget Bezittingen
__Hoofdweg 200 Hoofddorp Schulden Vermogenssaldo
2013 43 36 114232 0
2040 70 63 105478 9584
2044 74 67 97500 9584
2046 76 69 87816 9584
2049 79 72 87816 9584
0
0
3375
9584
9584
0
0
0
0
0
25440
25440
14840
0
0
0
0
0
0
0
0
27023
27023
27023
27023
931
0
0
0
0
80000
0
0
0
0
2500
2500
2500
2500
2500
3555
0
0
0
0
1806
1806
1054
0
0
0 42448 0
39125 35663 0
39125 51955 0
39125 28428 0
39125 28428 0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
1
1
1
1
1
0
0
0
0
0
3555
2704
2704
2704
2704
1806
1806
1293
680
680
36486
31151
22956
25042
25042
600
0
0
0
0
0
0
25000
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0 71783 24000 24000 47783 423000 423000 0 423000
0 69815 24000 24000 45815 423000 423000 0 423000
0 45546 24000 24000 21546 423000 423000 0 423000
0 59388 24000 24000 35388 423000 423000 0 423000
0 59388 24000 24000 35388 423000 423000 0 423000
Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen ‐ Printdatum: dinsdag 13 november 2012
59
_
Overlijden (2) (dus vóór het advies ) Hieronder ziet u uw inkomsten, uitgaven en vermogen voor enkele jaren in detail weergegeven. Dit overzicht toont de details voor uw huidige situatie bij ongewijzigde omstandigheden, dus voor het advies.
Leeftijd: Leeftijd partner: Inkomsten
__ANW uitkering partner __AOW partner __Beleggingsverzekering hypotheek - Spaar of beleggingsverzekering __Commercieel assistent Apple __Dorpstraat 17 te Hoofddorp __Inkomstenbelasting __Kinderbijslag __Kinderbijslag partner __Kindgebonden budget partner __Senior Accountmanager Microsoft __speciale subsidieregeling __Vergoeding inhoudingsplichtige zorgverzekering __Vergoeding inhoudingsplichtige zorgverzekering partner __Zorgtoeslag partner Uitgaven
__Aflossingsvrije hypotheek - Aflossing __Aflossingsvrije hypotheek - Betaalde rente __Beleggingsverzekering hypotheek - Aflossing __Beleggingsverzekering hypotheek - Betaalde rente __Beleggingsverzekering hypotheek - Spaar of beleggingsverzekering __Betaalde alimentatie __Hoofdweg 200 Hoofddorp __Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering __Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering partner __Inkomstenbelasting __Lijfrente opbouw __Hoofdweg 200 Hoofddorp - Verbeteringen __Hoofdweg 200 Hoofddorp - Overdrachtsbelasting __Hoofdweg 200 Hoofddorp - Leveringsakte __Hoofdweg 200 Hoofddorp - Makelaarskosten __Hoofdweg 200 Hoofddorp - Bankgarantie __Dorpstraat 17 te Hoofddorp - Verkoopkosten Verwachte inkomsten/uitgaven Kosten voor levensonderhoud
__Levensonderhoud Resterend budget Bezittingen
__Hoofdweg 200 Hoofddorp Schulden Vermogenssaldo
2013 43 36 114232 0
2040 70 63 27353 0
2044 74 67 23331 0
2046 76 69 14565 0
2049 79 72 14565 0
0
0
4838
13737
13737
0
0
0
0
0
25440
25440
14840
0
0
0
0
0
0
0
0
0
2010
0
0
931
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
80000
0
0
0
0
2500
0
0
0
0
3555
0
0
0
0
1806
1806
1054
0
0
0 42448 0
107 7915 0
589 1397 0
828 975 0
828 975 0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
1
0
0
0
0
0
0
0
0
0
3555
0
0
0
0
1806
1806
1397
975
975
36486
6109
0
0
0
600
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0 71783 24000 24000 47783 423000 423000 0 423000
0 19438 24000 24000 -4562 423000 423000 0 423000
0 21934 24000 24000 -2066 423000 423000 0 423000
0 13590 24000 24000 -10410 423000 423000 0 423000
0 13590 24000 24000 -10410 423000 423000 0 423000
Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen ‐ Printdatum: dinsdag 13 november 2012
60
_
Overlijden partner (dus vóór het advies ) Hieronder ziet u uw inkomsten, uitgaven en vermogen voor enkele jaren in detail weergegeven. Dit overzicht toont de details voor uw huidige situatie bij ongewijzigde omstandigheden, dus voor het advies.
Leeftijd: Leeftijd partner: Inkomsten
__ANW uitkering __AOW __Beleggingsverzekering hypotheek - Spaar of beleggingsverzekering __Commercieel assistent Apple __Dorpstraat 17 te Hoofddorp __huidige regeling Microsoft __Kinderbijslag __Senior Accountmanager Microsoft __speciale subsidieregeling __Vergoeding inhoudingsplichtige zorgverzekering __Vergoeding inhoudingsplichtige zorgverzekering partner __Vorige werkgever Uitgaven
__Aflossingsvrije hypotheek - Aflossing __Aflossingsvrije hypotheek - Betaalde rente __Beleggingsverzekering hypotheek - Aflossing __Beleggingsverzekering hypotheek - Betaalde rente __Beleggingsverzekering hypotheek - Spaar of beleggingsverzekering __Betaalde alimentatie __Hoofdweg 200 Hoofddorp __Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering __Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering partner __Inkomstenbelasting __Lijfrente opbouw __studie Sanne __Hoofdweg 200 Hoofddorp - Verbeteringen __Hoofdweg 200 Hoofddorp - Overdrachtsbelasting __Hoofdweg 200 Hoofddorp - Leveringsakte __Hoofdweg 200 Hoofddorp - Makelaarskosten __Hoofdweg 200 Hoofddorp - Bankgarantie __Dorpstraat 17 te Hoofddorp - Verkoopkosten Verwachte inkomsten/uitgaven Kosten voor levensonderhoud
__Levensonderhoud Resterend budget Bezittingen
__Hoofdweg 200 Hoofddorp Schulden Vermogenssaldo
2013 43 36 90471 3485
2040 70 63 82386 0
2044 74 67 82386 0
2046 76 69 82386 0
2049 79 72 82386 0
0
13737
13737
13737
13737
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
27023
27023
27023
27023
931
0
0
0
0
80000
0
0
0
0
2500
2500
2500
2500
2500
3555
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0 34574 0
39125 29566 0
39125 54566 0
39125 29566 0
39125 29566 0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
1
1
1
1
1
0
0
0
0
0
3555
2792
2792
2792
2792
0
0
0
0
0
30418
26773
26773
26773
26773
600
0
0
0
0
0
0
25000
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0 55897 24000 24000 31897 423000 423000 0 423000
0 52820 24000 24000 28820 423000 423000 0 423000
0 27820 24000 24000 3820 423000 423000 0 423000
0 52820 24000 24000 28820 423000 423000 0 423000
0 52820 24000 24000 28820 423000 423000 0 423000
Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen ‐ Printdatum: dinsdag 13 november 2012
61
_
Arbeidsongeschiktheid (dus vóór het advies ) Hieronder ziet u uw inkomsten, uitgaven en vermogen voor enkele jaren in detail weergegeven. Dit overzicht toont de details voor uw huidige situatie bij ongewijzigde omstandigheden, dus voor het advies.
Leeftijd: Leeftijd partner: Inkomsten
__AOW __AOW partner __Beleggingsverzekering hypotheek - Spaar of beleggingsverzekering __Commercieel assistent Apple __Dorpstraat 17 te Hoofddorp __huidige regeling Microsoft __Kinderbijslag __Senior Accountmanager Microsoft __speciale subsidieregeling __Vergoeding inhoudingsplichtige zorgverzekering __Vergoeding inhoudingsplichtige zorgverzekering partner __Vorige werkgever __WGA loonaanvullingsuitkering __WGA loongerelateerde uitkering __WGA vervolguitkering __WULBZ (loondoorbetaling) Uitgaven
__Aflossingsvrije hypotheek - Aflossing __Aflossingsvrije hypotheek - Betaalde rente __Beleggingsverzekering hypotheek - Aflossing __Beleggingsverzekering hypotheek - Betaalde rente __Beleggingsverzekering hypotheek - Spaar of beleggingsverzekering __Betaalde alimentatie __Hoofdweg 200 Hoofddorp __Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering __Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering partner __Inkomstenbelasting __Lijfrente opbouw __studie Sanne __Hoofdweg 200 Hoofddorp - Verbeteringen __Hoofdweg 200 Hoofddorp - Overdrachtsbelasting __Hoofdweg 200 Hoofddorp - Leveringsakte __Hoofdweg 200 Hoofddorp - Makelaarskosten __Hoofdweg 200 Hoofddorp - Bankgarantie __Dorpstraat 17 te Hoofddorp - Verkoopkosten Verwachte inkomsten/uitgaven Kosten voor levensonderhoud
__Levensonderhoud Resterend budget Bezittingen
__Hoofdweg 200 Hoofddorp Schulden Vermogenssaldo
2013 43 36 84628 0
2040 70 63 105478 9584
2044 74 67 97500 9584
2046 76 69 87816 9584
2049 79 72 87816 9584
0
0
3375
9584
9584
0
0
0
0
0
25440
25440
14840
0
0
0
0
0
0
0
0
27023
27023
27023
27023
931
0
0
0
0
20000
0
0
0
0
2500
2500
2500
2500
2500
3555
0
0
0
0
1806
1806
1054
0
0
0
39125
39125
39125
39125
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
30396 27639 0
0 35663 0
0 51955 0
0 28428 0
0 28428 0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
1
1
1
1
1
0
0
0
0
0
3555
2704
2704
2704
2704
1806
1806
1293
680
680
21678
31151
22956
25042
25042
600
0
0
0
0
0
0
25000
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0 56989 24000 24000 32989 423000 423000 0 423000
0 69815 24000 24000 45815 423000 423000 0 423000
0 45546 24000 24000 21546 423000 423000 0 423000
0 59388 24000 24000 35388 423000 423000 0 423000
0 59388 24000 24000 35388 423000 423000 0 423000
Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen ‐ Printdatum: dinsdag 13 november 2012
62
_
Arbeidsongeschiktheid partner (dus vóór het advies ) Hieronder ziet u uw inkomsten, uitgaven en vermogen voor enkele jaren in detail weergegeven. Dit overzicht toont de details voor uw huidige situatie bij ongewijzigde omstandigheden, dus voor het advies.
Leeftijd: Leeftijd partner: Inkomsten
__AOW __AOW partner __Beleggingsverzekering hypotheek - Spaar of beleggingsverzekering __Commercieel assistent Apple __Dorpstraat 17 te Hoofddorp __huidige regeling Microsoft __Kinderbijslag __Senior Accountmanager Microsoft __speciale subsidieregeling __Vergoeding inhoudingsplichtige zorgverzekering __Vergoeding inhoudingsplichtige zorgverzekering partner __Vorige werkgever __WGA loonaanvullingsuitkering partner __WGA loongerelateerde uitkering partner __WGA vervolguitkering partner __WULBZ (loondoorbetaling) partner Uitgaven
__Aflossingsvrije hypotheek - Aflossing __Aflossingsvrije hypotheek - Betaalde rente __Beleggingsverzekering hypotheek - Aflossing __Beleggingsverzekering hypotheek - Betaalde rente __Beleggingsverzekering hypotheek - Spaar of beleggingsverzekering __Betaalde alimentatie __Hoofdweg 200 Hoofddorp __Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering __Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering partner __Inkomstenbelasting __Lijfrente opbouw __studie Sanne __Hoofdweg 200 Hoofddorp - Verbeteringen __Hoofdweg 200 Hoofddorp - Overdrachtsbelasting __Hoofdweg 200 Hoofddorp - Leveringsakte __Hoofdweg 200 Hoofddorp - Makelaarskosten __Hoofdweg 200 Hoofddorp - Bankgarantie __Dorpstraat 17 te Hoofddorp - Verkoopkosten Verwachte inkomsten/uitgaven Kosten voor levensonderhoud
__Levensonderhoud Resterend budget Bezittingen
__Hoofdweg 200 Hoofddorp Schulden Vermogenssaldo
2013 43 36 114232 0
2040 70 63 94580 9584
2044 74 67 91599 9584
2046 76 69 87816 9584
2049 79 72 87816 9584
0
0
3375
9584
9584
0
0
0
0
0
6360
6360
3710
0
0
0
0
0
0
0
0
27023
27023
27023
27023
931
0
0
0
0
80000
0
0
0
0
2500
2500
2500
2500
2500
3555
0
0
0
0
1806
1084
662
0
0
0
39125
39125
39125
39125
0
8904
5194
0
0
0
0
0
0
0
0
0
426
0
0
19080 44712 0
0 32098 0
0 52252 0
0 28428 0
0 28428 0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
1
1
1
1
1
0
0
0
0
0
3555
2704
2704
2704
2704
1806
1084
902
680
680
38750
28309
23644
25042
25042
600
0
0
0
0
0
0
25000
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0 69519 24000 24000 45519 423000 423000 0 423000
0 62481 24000 24000 38481 423000 423000 0 423000
0 39348 24000 24000 15348 423000 423000 0 423000
0 59388 24000 24000 35388 423000 423000 0 423000
0 59388 24000 24000 35388 423000 423000 0 423000
Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen ‐ Printdatum: dinsdag 13 november 2012
63
_
Werkloosheid (dus vóór het advies ) Hieronder ziet u uw inkomsten, uitgaven en vermogen voor enkele jaren in detail weergegeven. Dit overzicht toont de details voor uw huidige situatie bij ongewijzigde omstandigheden, dus voor het advies.
Leeftijd: Leeftijd partner: Inkomsten
__AOW __AOW partner __Beleggingsverzekering hypotheek - Spaar of beleggingsverzekering __Commercieel assistent Apple __Dorpstraat 17 te Hoofddorp __huidige regeling Microsoft __Kinderbijslag __Kindgebonden budget __Senior Accountmanager Microsoft __speciale subsidieregeling __Vergoeding inhoudingsplichtige zorgverzekering __Vergoeding inhoudingsplichtige zorgverzekering partner __Vorige werkgever __WW uitkering __Zorgtoeslag Uitgaven
__Aflossingsvrije hypotheek - Aflossing __Aflossingsvrije hypotheek - Betaalde rente __Beleggingsverzekering hypotheek - Aflossing __Beleggingsverzekering hypotheek - Betaalde rente __Beleggingsverzekering hypotheek - Spaar of beleggingsverzekering __Betaalde alimentatie __Hoofdweg 200 Hoofddorp __Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering __Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering partner __Inkomstenbelasting __Lijfrente opbouw __studie Sanne __Hoofdweg 200 Hoofddorp - Verbeteringen __Hoofdweg 200 Hoofddorp - Overdrachtsbelasting __Hoofdweg 200 Hoofddorp - Leveringsakte __Hoofdweg 200 Hoofddorp - Makelaarskosten __Hoofdweg 200 Hoofddorp - Bankgarantie __Dorpstraat 17 te Hoofddorp - Verkoopkosten Verwachte inkomsten/uitgaven Kosten voor levensonderhoud
__Levensonderhoud Resterend budget Bezittingen
__Hoofdweg 200 Hoofddorp Schulden Vermogenssaldo
2013 43 36 69121 0
2040 70 63 105478 9584
2044 74 67 97500 9584
2046 76 69 87816 9584
2049 79 72 87816 9584
0
0
3375
9584
9584
0
0
0
0
0
25440
25440
14840
0
0
0
0
0
0
0
0
27023
27023
27023
27023
931
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
2500
2500
2500
2500
2500
2549
0
0
0
0
1806
1806
1054
0
0
0
39125
39125
39125
39125
35895
0
0
0
0
0 23231 0
0 35663 0
0 51955 0
0 28428 0
0 28428 0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
1
1
1
1
1
0
0
0
0
0
2549
2704
2704
2704
2704
1806
1806
1293
680
680
18276
31151
22956
25042
25042
600
0
0
0
0
0
0
25000
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0 45890 24000 24000 21890 423000 423000 0 423000
0 69815 24000 24000 45815 423000 423000 0 423000
0 45546 24000 24000 21546 423000 423000 0 423000
0 59388 24000 24000 35388 423000 423000 0 423000
0 59388 24000 24000 35388 423000 423000 0 423000
Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen ‐ Printdatum: dinsdag 13 november 2012
64
_
Werkloosheid partner (dus vóór het advies ) Hieronder ziet u uw inkomsten, uitgaven en vermogen voor enkele jaren in detail weergegeven. Dit overzicht toont de details voor uw huidige situatie bij ongewijzigde omstandigheden, dus voor het advies.
Leeftijd: Leeftijd partner: Inkomsten
__AOW __AOW partner __Beleggingsverzekering hypotheek - Spaar of beleggingsverzekering __Commercieel assistent Apple __Dorpstraat 17 te Hoofddorp __huidige regeling Microsoft __Kinderbijslag __Senior Accountmanager Microsoft __speciale subsidieregeling __Vergoeding inhoudingsplichtige zorgverzekering __Vergoeding inhoudingsplichtige zorgverzekering partner __Vorige werkgever __WW uitkering partner Uitgaven
__Aflossingsvrije hypotheek - Aflossing __Aflossingsvrije hypotheek - Betaalde rente __Beleggingsverzekering hypotheek - Aflossing __Beleggingsverzekering hypotheek - Betaalde rente __Beleggingsverzekering hypotheek - Spaar of beleggingsverzekering __Betaalde alimentatie __Hoofdweg 200 Hoofddorp __Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering __Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering partner __Inkomstenbelasting __Lijfrente opbouw __studie Sanne __Hoofdweg 200 Hoofddorp - Verbeteringen __Hoofdweg 200 Hoofddorp - Overdrachtsbelasting __Hoofdweg 200 Hoofddorp - Leveringsakte __Hoofdweg 200 Hoofddorp - Makelaarskosten __Hoofdweg 200 Hoofddorp - Bankgarantie __Dorpstraat 17 te Hoofddorp - Verkoopkosten Verwachte inkomsten/uitgaven Kosten voor levensonderhoud
__Levensonderhoud Resterend budget Bezittingen
__Hoofdweg 200 Hoofddorp Schulden Vermogenssaldo
2013 43 36 106392 0
2040 70 63 78232 9584
2044 74 67 81607 9584
2046 76 69 87816 9584
2049 79 72 87816 9584
0
0
3375
9584
9584
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
27023
27023
27023
27023
931
0
0
0
0
80000
0
0
0
0
2500
2500
2500
2500
2500
3555
0
0
0
0
1287
0
0
0
0
0
39125
39125
39125
39125
18120 42100 0
0 27747 0
0 52987 0
0 28428 0
0 28428 0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
1
1
1
1
1
0
0
0
0
0
3555
2704
2704
2704
2704
1287
0
240
680
680
36658
25042
25042
25042
25042
600
0
0
0
0
0
0
25000
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0 64292 24000 24000 40292 423000 423000 0 423000
0 50484 24000 24000 26484 423000 423000 0 423000
0 28620 24000 24000 4620 423000 423000 0 423000
0 59388 24000 24000 35388 423000 423000 0 423000
0 59388 24000 24000 35388 423000 423000 0 423000
Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen ‐ Printdatum: dinsdag 13 november 2012
65
_
Situatie na advies: Langleven Hieronder ziet u uw inkomsten, uitgaven en vermogen voor enkele jaren in detail weergegeven. Dit overzicht toont de details voor uw huidige situatie bij ongewijzigde omstandigheden na uitvoering van het advies.
Leeftijd: Leeftijd partner: Inkomsten
__AOW __AOW partner __Commercieel assistent Apple __Dorpstraat 17 te Hoofddorp __Financieringsconstructie - Aflossingsvrije hypotheek MoneYou __Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek __Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek - Spaarrekening Eigen Woning __Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek - Spaarrekening Eigen Woning Opname
__Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek (2) __Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek (2) - Spaarrekening Eigen Woning (2)
__Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek (2) - Spaarrekening Eigen Woning (2) - Opname
__huidige regeling Microsoft __Kinderbijslag __Senior Accountmanager Microsoft __speciale subsidieregeling __Vergoeding inhoudingsplichtige zorgverzekering __Vergoeding inhoudingsplichtige zorgverzekering partner __Vorige werkgever Uitgaven
__Aflossingsvrije hypotheek - Aflossing __Aflossingsvrije hypotheek - Betaalde rente __Beleggingsverzekering hypotheek - Aflossing __Beleggingsverzekering hypotheek - Betaalde rente __Beleggingsverzekering hypotheek - Spaar of beleggingsverzekering __Betaalde alimentatie __Financieringsconstructie - Aflossingsvrije hypotheek MoneYou - Betaalde rente __Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek - Aflossing __Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek - Betaalde rente __Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek - Spaarrekening Eigen Woning Ontvangen rente
__Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek - Spaarrekening Eigen Woning Storting
__Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek (2) - Aflossing __Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek (2) - Betaalde rente __Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek (2) - Spaarrekening Eigen Woning (2) - Ontvangen rente
__Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek (2) - Spaarrekening Eigen Woning (2) - Storting
__Hoofdweg 200 Hoofddorp __Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering __Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering partner __Inkomstenbelasting Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen ‐ Printdatum: dinsdag 13 november 2012
2013 2040 2044 2046 2049 43 70 74 76 79 36 63 67 69 72 115068110680 97500 87816 87816 0 9584 9584 9584 9584 0
0
3375
25440 25440 14840
9584 9584 0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
779
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
57
5202
0
0
0
0
0
0
0
0
0 27023 27023 27023 27023 931
0
0
80000
0
0
2500
2500
2500
0
0
0
0
2500 2500
3555
0
0
0
0
1806
1806
1054
0
0
0 39125 39125 39125 39125 62331 57704 60617 37090 37090 0 0 0 0 0 0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
1
1
1
1
1
8663
8663
8663
8663 8663
0
0
0
0
0
6188
0
0
0
0
779
0
0
0
0
3732
0
0
0
0
0
0
0
0
0
6112
6112
0
0
0
57
5202
0
0
0
1405
1405
0
0
0
0
0
0
0
0
3555
2704
2704
1806
1806
1293
2704 2704 680
680
26937 29315 22956 25042 25042
66
_
__Lijfrente opbouw __Overlijdens Risicoverzekering __studie Sanne __Hoofdweg 200 Hoofddorp - Verbeteringen __Hoofdweg 200 Hoofddorp - Overdrachtsbelasting __Hoofdweg 200 Hoofddorp - Leveringsakte __Hoofdweg 200 Hoofddorp - Makelaarskosten __Hoofdweg 200 Hoofddorp - Bankgarantie __Dorpstraat 17 te Hoofddorp - Verkoopkosten __Financieringsconstructie - Advieskosten __Financieringsconstructie - Hypotheekafsluitkosten __Financieringsconstructie - Taxatierapport __Financieringsconstructie - Hypotheekakte Verwachte inkomsten/uitgaven Kosten voor levensonderhoud
__Levensonderhoud Resterend budget Bezittingen
__Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek - Spaarrekening Eigen Woning __Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek (2) - Spaarrekening Eigen Woning (2)
__Hoofdweg 200 Hoofddorp Schulden
__Financieringsconstructie - Aflossingsvrije hypotheek MoneYou __Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek __Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek (2) Vermogenssaldo
Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen ‐ Printdatum: dinsdag 13 november 2012
600
0
0
0
0
2496
2496
0
0
0
0
0 25000
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0 0 0 0 0 52737 52976 36883 50725 50725 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 28737 28976 12883 26725 26725 441189519508423000423000423000 16374 0 0 0 0 1815 96508
0
0
0
423000423000423000423000423000 409139284139175000175000175000 175000175000175000175000175000 125000
0
0
0
0
109139109139 0 0 0 32050235369248000248000248000
67
_
Situatie na advies: alternatief langleven Hieronder ziet u uw inkomsten, uitgaven en vermogen voor enkele jaren in detail weergegeven. Dit overzicht toont de details voor uw huidige situatie bij ongewijzigde omstandigheden na uitvoering van het advies.
Leeftijd: Leeftijd partner: Inkomsten
__AOW __AOW partner __Commercieel assistent Apple __Dorpstraat 17 te Hoofddorp __Financieringsconstructie - Aflossingsvrije hypotheek MoneYou __Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek __Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek - Spaarrekening Eigen Woning __Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek - Spaarrekening Eigen Woning Opname
__Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek (2) __Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek (2) - Spaarrekening Eigen Woning (2)
__Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek (2) - Spaarrekening Eigen Woning (2) - Opname
__huidige regeling Microsoft __Kinderbijslag __Senior Accountmanager Microsoft __speciale subsidieregeling __Vergoeding inhoudingsplichtige zorgverzekering __Vergoeding inhoudingsplichtige zorgverzekering partner __Vorige werkgever Uitgaven
__Aflossingsvrije hypotheek - Aflossing __Aflossingsvrije hypotheek - Betaalde rente __Beleggingsverzekering hypotheek - Aflossing __Beleggingsverzekering hypotheek - Betaalde rente __Beleggingsverzekering hypotheek - Spaar of beleggingsverzekering __Betaalde alimentatie __Financieringsconstructie - Aflossingsvrije hypotheek MoneYou - Betaalde rente __Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek - Aflossing __Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek - Betaalde rente __Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek - Spaarrekening Eigen Woning Ontvangen rente
__Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek - Spaarrekening Eigen Woning Storting
__Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek (2) - Aflossing __Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek (2) - Betaalde rente __Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek (2) - Spaarrekening Eigen Woning (2) - Ontvangen rente
__Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek (2) - Spaarrekening Eigen Woning (2) - Storting
__Hoofdweg 200 Hoofddorp __Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering __Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering partner __Inkomstenbelasting Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen ‐ Printdatum: dinsdag 13 november 2012
2013 2040 2044 2046 2049 43 70 74 76 79 36 63 67 69 72 115068110680 97500 87816 87816 0 9584 9584 9584 9584 0
0
3375
25440 25440 14840
9584 9584 0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
779
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
57
5202
0
0
0
0
0
0
0
0
0 27023 27023 27023 27023 931
0
0
80000
0
0
2500
2500
2500
0
0
0
0
2500 2500
3555
0
0
0
0
1806
1806
1054
0
0
0 39125 39125 39125 39125 62331 57704 60617 37090 37090 0 0 0 0 0 0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
1
1
1
1
1
8663
8663
8663
8663 8663
0
0
0
0
0
6188
0
0
0
0
779
0
0
0
0
3732
0
0
0
0
0
0
0
0
0
6112
6112
0
0
0
57
5202
0
0
0
1405
1405
0
0
0
0
0
0
0
0
3555
2704
2704
1806
1806
1293
2704 2704 680
680
26937 29315 22956 25042 25042
68
_
__Lijfrente opbouw __Overlijdens Risicoverzekering __studie Sanne __Hoofdweg 200 Hoofddorp - Verbeteringen __Hoofdweg 200 Hoofddorp - Overdrachtsbelasting __Hoofdweg 200 Hoofddorp - Leveringsakte __Hoofdweg 200 Hoofddorp - Makelaarskosten __Hoofdweg 200 Hoofddorp - Bankgarantie __Dorpstraat 17 te Hoofddorp - Verkoopkosten __Financieringsconstructie - Advieskosten __Financieringsconstructie - Hypotheekafsluitkosten __Financieringsconstructie - Taxatierapport __Financieringsconstructie - Hypotheekakte Verwachte inkomsten/uitgaven Kosten voor levensonderhoud
__Levensonderhoud Resterend budget Bezittingen
__Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek - Spaarrekening Eigen Woning __Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek (2) - Spaarrekening Eigen Woning (2)
__Hoofdweg 200 Hoofddorp Schulden
__Financieringsconstructie - Aflossingsvrije hypotheek MoneYou __Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek __Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek (2) Vermogenssaldo
Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen ‐ Printdatum: dinsdag 13 november 2012
600
0
0
0
0
2496
2496
0
0
0
0
0 25000
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0 0 0 0 0 52737 52976 36883 50725 50725 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 28737 28976 12883 26725 26725 441189519508423000423000423000 16374 0 0 0 0 1815 96508
0
0
0
423000423000423000423000423000 409139284139175000175000175000 175000175000175000175000175000 125000
0
0
0
0
109139109139 0 0 0 32050235369248000248000248000
69
_
Situatie na advies: Overlijden (2) Hieronder ziet u uw inkomsten, uitgaven en vermogen voor enkele jaren in detail weergegeven. Dit overzicht toont de details voor uw huidige situatie bij ongewijzigde omstandigheden na uitvoering van het advies.
Leeftijd: Leeftijd partner: Inkomsten
__ANW uitkering partner __AOW partner __Commercieel assistent Apple __Dorpstraat 17 te Hoofddorp __Financieringsconstructie - Aflossingsvrije hypotheek MoneYou __Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek __Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek - Spaarrekening Eigen
2013 43 36 115068 0
Woning
__Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek - Spaarrekening Eigen Woning - Opname
__Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek (2) __Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek (2) - Spaarrekening Eigen Woning (2)
__Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek (2) - Spaarrekening Eigen Woning (2) - Opname
__Kinderbijslag __Kinderbijslag partner __Overlijdens Risicoverzekering __Overlijdens Risicoverzekering __Senior Accountmanager Microsoft __speciale subsidieregeling __Vergoeding inhoudingsplichtige zorgverzekering __Vergoeding inhoudingsplichtige zorgverzekering partner __Zorgtoeslag partner Uitgaven
__Aflossingsvrije hypotheek - Aflossing __Aflossingsvrije hypotheek - Betaalde rente __Beleggingsverzekering hypotheek - Aflossing __Beleggingsverzekering hypotheek - Betaalde rente __Beleggingsverzekering hypotheek - Spaar of beleggingsverzekering __Betaalde alimentatie __Financieringsconstructie - Aflossingsvrije hypotheek MoneYou - Betaalde rente __Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek - Aflossing __Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek - Betaalde rente __Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek - Spaarrekening Eigen Woning - Ontvangen rente
__Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek - Spaarrekening Eigen Woning - Storting
__Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek (2) - Aflossing __Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek (2) - Betaalde rente __Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek (2) - Spaarrekening Eigen Woning (2) - Ontvangen rente
__Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek (2) - Spaarrekening Eigen Woning (2) - Storting
__Hoofdweg 200 Hoofddorp __Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen ‐ Printdatum: dinsdag 13 november 2012
0 25440
2040 2044 70 74 63 67 47011 32798 0 0
2046 76 69 34147 0
2049 79 72 34147 0
4838
13737
13737
25440 14840
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
779
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
57
5202
0
0
0
0
0
0
0
0
931
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
14562 12066
20410
20410
0
14562 12066
20410
20410
80000
0
0
0
0
2500
0
0
0
0
3555
0
0
0
0
1806
1806
1054
0
0
0 0 42402 28883 0 0
0 26989 0
0 27989 0
0 62331 0 0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
1
0
0
0
0
8663
8663
8663
8663
8663
0
0
0
0
0
6188
0
0
0
0
779
0
0
0
0
3732
0
0
0
0
0
0
0
0
0
6112
6112
0
0
0
57
5202
0
0
0
1405
1405
0
0
0
0
0
0
0
0
3555
0
0
0
0
70
_
__Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering partner __Inkomstenbelasting __Lijfrente opbouw __Overlijdens Risicoverzekering - Bankrekening __Overlijdens Risicoverzekering - Overlijdensrisicoverzekering __Hoofdweg 200 Hoofddorp - Verbeteringen __Hoofdweg 200 Hoofddorp - Overdrachtsbelasting __Hoofdweg 200 Hoofddorp - Leveringsakte __Hoofdweg 200 Hoofddorp - Makelaarskosten __Hoofdweg 200 Hoofddorp - Bankgarantie __Dorpstraat 17 te Hoofddorp - Verkoopkosten __Financieringsconstructie - Advieskosten __Financieringsconstructie - Hypotheekafsluitkosten __Financieringsconstructie - Taxatierapport __Financieringsconstructie - Hypotheekakte Verwachte inkomsten/uitgaven Kosten voor levensonderhoud
__Levensonderhoud Resterend budget Bezittingen
1806 26937
Woning
__Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek (2) - Spaarrekening Eigen Woning (2)
Schulden
__Financieringsconstructie - Aflossingsvrije hypotheek MoneYou __Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek __Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek (2) Vermogenssaldo
1806
975
975
17351
18351
600
0
0
0
0
2496
0
0
0
0
2496
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0 0 0 0 0 52737 4609 3915 7158 6158 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 28737 -19391 -20085 -16842 -17842 4411891970571199600620491272134935
__Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek - Spaarrekening Eigen
__Hoofdweg 200 Hoofddorp __Overlijdens Risicoverzekering - Bankrekening
1397
19214 18823
16374
0
0
0
0
1815
96508
0
0
0
423000 423000 423000 423000 423000 01451064157300616261271711935 409139 284139 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 175000 125000
0
0
0
0
109139 109139 0 0 0 320501686432182100618741271959935
Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen ‐ Printdatum: dinsdag 13 november 2012
71
_
Situatie na advies: Overlijden partner Hieronder ziet u uw inkomsten, uitgaven en vermogen voor enkele jaren in detail weergegeven. Dit overzicht toont de details voor uw huidige situatie bij ongewijzigde omstandigheden na uitvoering van het advies.
Leeftijd: Leeftijd partner: Inkomsten
__ANW uitkering __AOW __Commercieel assistent Apple __Dorpstraat 17 te Hoofddorp __Financieringsconstructie - Aflossingsvrije hypotheek MoneYou __Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek __Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek - Spaarrekening Eigen Woning __Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek - Spaarrekening Eigen Woning Opname
__Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek (2) __Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek (2) - Spaarrekening Eigen Woning (2)
__Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek (2) - Spaarrekening Eigen Woning (2) - Opname
__huidige regeling Microsoft __Kinderbijslag __Senior Accountmanager Microsoft __speciale subsidieregeling __Vergoeding inhoudingsplichtige zorgverzekering __Vergoeding inhoudingsplichtige zorgverzekering partner __Vorige werkgever Uitgaven
__Aflossingsvrije hypotheek - Aflossing __Aflossingsvrije hypotheek - Betaalde rente __Beleggingsverzekering hypotheek - Aflossing __Beleggingsverzekering hypotheek - Betaalde rente __Beleggingsverzekering hypotheek - Spaar of beleggingsverzekering __Betaalde alimentatie __Financieringsconstructie - Aflossingsvrije hypotheek MoneYou - Betaalde rente __Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek - Aflossing __Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek - Betaalde rente __Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek - Spaarrekening Eigen Woning Ontvangen rente
__Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek - Spaarrekening Eigen Woning Storting
__Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek (2) - Aflossing __Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek (2) - Betaalde rente __Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek (2) - Spaarrekening Eigen Woning (2) - Ontvangen rente
__Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek (2) - Spaarrekening Eigen Woning (2) - Storting
__Hoofdweg 200 Hoofddorp __Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering __Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering partner __Inkomstenbelasting Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen ‐ Printdatum: dinsdag 13 november 2012
2013 2040 2044 2046 2049 43 70 74 76 79 36 63 67 69 72 91307 87588 82386 82386 82386 3485 0 0 0 0 0 13737 13737 13737 13737 0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
779
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
57
5202
0
0
0
0
0
0
0
0
0 27023 27023 27023 27023 931
0
0
0
0
0
0
80000
0
0
2500
2500
2500
3555
0
0
0
0
0
0
0
0
0
2500 2500
0 39125 39125 39125 39125 54456 51607 63228 38228 38228 0 0 0 0 0 0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
1
1
1
1
1
8663
8663
8663
8663 8663
0
0
0
0
0
6188
0
0
0
0
779
0
0
0
0
3732
0
0
0
0
0
0
0
0
0
6112
6112
0
0
0
57
5202
0
0
0
1405
1405
0
0
0
0
0
0
0
0
3555
2792
2792
0
0
0
2792 2792 0
0
20869 24936 26773 26773 26773
72
_
__Lijfrente opbouw __Overlijdens Risicoverzekering __studie Sanne __Hoofdweg 200 Hoofddorp - Verbeteringen __Hoofdweg 200 Hoofddorp - Overdrachtsbelasting __Hoofdweg 200 Hoofddorp - Leveringsakte __Hoofdweg 200 Hoofddorp - Makelaarskosten __Hoofdweg 200 Hoofddorp - Bankgarantie __Dorpstraat 17 te Hoofddorp - Verkoopkosten __Financieringsconstructie - Advieskosten __Financieringsconstructie - Hypotheekafsluitkosten __Financieringsconstructie - Taxatierapport __Financieringsconstructie - Hypotheekakte Verwachte inkomsten/uitgaven Kosten voor levensonderhoud
__Levensonderhoud Resterend budget Bezittingen
__Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek - Spaarrekening Eigen Woning __Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek (2) - Spaarrekening Eigen Woning (2)
__Hoofdweg 200 Hoofddorp Schulden
__Financieringsconstructie - Aflossingsvrije hypotheek MoneYou __Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek __Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek (2) Vermogenssaldo
Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen ‐ Printdatum: dinsdag 13 november 2012
600
0
0
0
0
2496
2496
0
0
0
0
0 25000
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0 0 0 0 0 36851 35981 19158 44158 44158 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 12851 11981 -4842 20158 20158 441189519508423000423000423000 16374 0 0 0 0 1815 96508
0
0
0
423000423000423000423000423000 409139284139175000175000175000 175000175000175000175000175000 125000
0
0
0
0
109139109139 0 0 0 32050235369248000248000248000
73
_
Situatie na advies: Arbeidsongeschiktheid Hieronder ziet u uw inkomsten, uitgaven en vermogen voor enkele jaren in detail weergegeven. Dit overzicht toont de details voor uw huidige situatie bij ongewijzigde omstandigheden na uitvoering van het advies.
Leeftijd: Leeftijd partner: Inkomsten
__AOW __AOW partner __Commercieel assistent Apple __Dorpstraat 17 te Hoofddorp __Financieringsconstructie - Aflossingsvrije hypotheek MoneYou __Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek __Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek - Spaarrekening Eigen Woning __Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek - Spaarrekening Eigen Woning Opname
__Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek (2) __Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek (2) - Spaarrekening Eigen Woning (2)
__Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek (2) - Spaarrekening Eigen Woning (2) - Opname
__huidige regeling Microsoft __Kinderbijslag __Senior Accountmanager Microsoft __speciale subsidieregeling __Vergoeding inhoudingsplichtige zorgverzekering __Vergoeding inhoudingsplichtige zorgverzekering partner __Vorige werkgever __WGA loonaanvullingsuitkering __WGA loongerelateerde uitkering __WGA vervolguitkering __WULBZ (loondoorbetaling) Uitgaven
__Aflossingsvrije hypotheek - Aflossing __Aflossingsvrije hypotheek - Betaalde rente __Beleggingsverzekering hypotheek - Aflossing __Beleggingsverzekering hypotheek - Betaalde rente __Beleggingsverzekering hypotheek - Spaar of beleggingsverzekering __Betaalde alimentatie __Financieringsconstructie - Aflossingsvrije hypotheek MoneYou - Betaalde rente __Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek - Aflossing __Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek - Betaalde rente __Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek - Spaarrekening Eigen Woning Ontvangen rente
__Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek - Spaarrekening Eigen Woning Storting
__Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek (2) - Aflossing __Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek (2) - Betaalde rente __Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek (2) - Spaarrekening Eigen Woning (2) - Ontvangen rente
__Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek (2) - Spaarrekening Eigen Woning (2) - Storting Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen ‐ Printdatum: dinsdag 13 november 2012
2013 2040 2044 2046 2049 43 70 74 76 79 36 63 67 69 72 85464110680 97500 87816 87816 0 9584 9584 9584 9584 0
0
3375
25440 25440 14840
9584 9584 0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
779
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
57
5202
0
0
0
0
0
0
0
0
0 27023 27023 27023 27023 931
0
0
20000
0
0
2500
2500
2500
0
0
0
0
2500 2500
3555
0
0
0
0
1806
1806
1054
0
0
0 39125 39125 39125 39125 0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
30396 0 0 0 0 49358 57704 60617 37090 37090 0 0 0 0 0 0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
1
1
1
1
1
8663
8663
8663
8663 8663
0
0
0
0
0
6188
0
0
0
0
779
0
0
0
0
3732
0
0
0
0
0
0
0
0
0
6112
6112
0
0
0
57
5202
0
0
0
1405
1405
0
0
0
74
_
__Hoofdweg 200 Hoofddorp __Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering __Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering partner __Inkomstenbelasting __Lijfrente opbouw __Overlijdens Risicoverzekering __studie Sanne __Hoofdweg 200 Hoofddorp - Verbeteringen __Hoofdweg 200 Hoofddorp - Overdrachtsbelasting __Hoofdweg 200 Hoofddorp - Leveringsakte __Hoofdweg 200 Hoofddorp - Makelaarskosten __Hoofdweg 200 Hoofddorp - Bankgarantie __Dorpstraat 17 te Hoofddorp - Verkoopkosten __Financieringsconstructie - Advieskosten __Financieringsconstructie - Hypotheekafsluitkosten __Financieringsconstructie - Taxatierapport __Financieringsconstructie - Hypotheekakte Verwachte inkomsten/uitgaven Kosten voor levensonderhoud
__Levensonderhoud Resterend budget Bezittingen
__Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek - Spaarrekening Eigen Woning __Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek (2) - Spaarrekening Eigen Woning (2)
__Hoofdweg 200 Hoofddorp Schulden
__Financieringsconstructie - Aflossingsvrije hypotheek MoneYou __Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek __Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek (2) Vermogenssaldo
Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen ‐ Printdatum: dinsdag 13 november 2012
0
0
0
3555
2704
2704
1806
1806
1293
0
0
2704 2704 680
680
13965 29315 22956 25042 25042 600
0
0
0
0
2496
2496
0
0
0
0
0 25000
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0 0 0 0 0 36106 52976 36883 50725 50725 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 12106 28976 12883 26725 26725 441189519508423000423000423000 16374 0 0 0 0 1815 96508
0
0
0
423000423000423000423000423000 409139284139175000175000175000 175000175000175000175000175000 125000
0
0
0
0
109139109139 0 0 0 32050235369248000248000248000
75
_
Situatie na advies: Arbeidsongeschiktheid partner Hieronder ziet u uw inkomsten, uitgaven en vermogen voor enkele jaren in detail weergegeven. Dit overzicht toont de details voor uw huidige situatie bij ongewijzigde omstandigheden na uitvoering van het advies.
Leeftijd: Leeftijd partner: Inkomsten
__AOW __AOW partner __Commercieel assistent Apple __Dorpstraat 17 te Hoofddorp __Financieringsconstructie - Aflossingsvrije hypotheek MoneYou __Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek __Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek - Spaarrekening Eigen Woning __Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek - Spaarrekening Eigen Woning Opname
__Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek (2) __Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek (2) - Spaarrekening Eigen Woning (2)
__Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek (2) - Spaarrekening Eigen Woning (2) - Opname
__huidige regeling Microsoft __Kinderbijslag __Senior Accountmanager Microsoft __speciale subsidieregeling __Vergoeding inhoudingsplichtige zorgverzekering __Vergoeding inhoudingsplichtige zorgverzekering partner __Vorige werkgever __WGA loonaanvullingsuitkering partner __WGA loongerelateerde uitkering partner __WGA vervolguitkering partner __WULBZ (loondoorbetaling) partner Uitgaven
__Aflossingsvrije hypotheek - Aflossing __Aflossingsvrije hypotheek - Betaalde rente __Beleggingsverzekering hypotheek - Aflossing __Beleggingsverzekering hypotheek - Betaalde rente __Beleggingsverzekering hypotheek - Spaar of beleggingsverzekering __Betaalde alimentatie __Financieringsconstructie - Aflossingsvrije hypotheek MoneYou - Betaalde rente __Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek - Aflossing __Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek - Betaalde rente __Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek - Spaarrekening Eigen Woning Ontvangen rente
__Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek - Spaarrekening Eigen Woning Storting
__Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek (2) - Aflossing __Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek (2) - Betaalde rente __Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek (2) - Spaarrekening Eigen Woning (2) - Ontvangen rente
__Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek (2) - Spaarrekening Eigen Woning (2) - Storting Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen ‐ Printdatum: dinsdag 13 november 2012
2013 2040 2044 2046 2049 43 70 74 76 79 36 63 67 69 72 115068 99782 91599 87816 87816 0 9584 9584 9584 9584 0
0
3375
9584 9584
6360
6360
3710
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
779
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
57
5202
0
0
0
0
0
0
0
0
0 27023 27023 27023 27023 931
0
0
80000
0
0
2500
2500
2500
0
0
0
0
2500 2500
3555
0
0
0
0
1806
1084
662
0
0
0 39125 39125 39125 39125 0
8904
5194
0
0
0 0
0
0
0
0
0
426
0
0
19080 0 0 0 0 64595 54140 60914 37090 37090 0 0 0 0 0 0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
1
1
1
1
1
8663
8663
8663
8663 8663
0
0
0
0
0
6188
0
0
0
0
779
0
0
0
0
3732
0
0
0
0
0
0
0
0
0
6112
6112
0
0
0
57
5202
0
0
0
1405
1405
0
0
0
76
_
__Hoofdweg 200 Hoofddorp __Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering __Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering partner __Inkomstenbelasting __Lijfrente opbouw __Overlijdens Risicoverzekering __studie Sanne __Hoofdweg 200 Hoofddorp - Verbeteringen __Hoofdweg 200 Hoofddorp - Overdrachtsbelasting __Hoofdweg 200 Hoofddorp - Leveringsakte __Hoofdweg 200 Hoofddorp - Makelaarskosten __Hoofdweg 200 Hoofddorp - Bankgarantie __Dorpstraat 17 te Hoofddorp - Verkoopkosten __Financieringsconstructie - Advieskosten __Financieringsconstructie - Hypotheekafsluitkosten __Financieringsconstructie - Taxatierapport __Financieringsconstructie - Hypotheekakte Verwachte inkomsten/uitgaven Kosten voor levensonderhoud
__Levensonderhoud Resterend budget Bezittingen
__Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek - Spaarrekening Eigen Woning __Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek (2) - Spaarrekening Eigen Woning (2)
__Hoofdweg 200 Hoofddorp Schulden
__Financieringsconstructie - Aflossingsvrije hypotheek MoneYou __Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek __Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek (2) Vermogenssaldo
Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen ‐ Printdatum: dinsdag 13 november 2012
0
0
0
3555
2704
2704
1806
1084
902
0
0
2704 2704 680
680
29201 26472 23644 25042 25042 600
0
0
0
0
2496
2496
0
0
0
0
0 25000
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0 0 0 0 0 50473 45642 30685 50725 50725 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 26473 21642 6685 26725 26725 441189519508423000423000423000 16374 0 0 0 0 1815 96508
0
0
0
423000423000423000423000423000 409139284139175000175000175000 175000175000175000175000175000 125000
0
0
0
0
109139109139 0 0 0 32050235369248000248000248000
77
_
Situatie na advies: Werkloosheid Hieronder ziet u uw inkomsten, uitgaven en vermogen voor enkele jaren in detail weergegeven. Dit overzicht toont de details voor uw huidige situatie bij ongewijzigde omstandigheden na uitvoering van het advies.
Leeftijd: Leeftijd partner: Inkomsten
__AOW __AOW partner __Commercieel assistent Apple __Dorpstraat 17 te Hoofddorp __Financieringsconstructie - Aflossingsvrije hypotheek MoneYou __Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek __Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek - Spaarrekening Eigen Woning __Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek - Spaarrekening Eigen Woning Opname
__Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek (2) __Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek (2) - Spaarrekening Eigen Woning (2)
__Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek (2) - Spaarrekening Eigen Woning (2) - Opname
__huidige regeling Microsoft __Inkomstenbelasting __Kinderbijslag __Kindgebonden budget __Senior Accountmanager Microsoft __speciale subsidieregeling __Vergoeding inhoudingsplichtige zorgverzekering __Vergoeding inhoudingsplichtige zorgverzekering partner __Vorige werkgever __WW uitkering __Zorgtoeslag Uitgaven
__Aflossingsvrije hypotheek - Aflossing __Aflossingsvrije hypotheek - Betaalde rente __Beleggingsverzekering hypotheek - Aflossing __Beleggingsverzekering hypotheek - Betaalde rente __Beleggingsverzekering hypotheek - Spaar of beleggingsverzekering __Betaalde alimentatie __Financieringsconstructie - Aflossingsvrije hypotheek MoneYou - Betaalde rente __Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek - Aflossing __Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek - Betaalde rente __Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek - Spaarrekening Eigen Woning Ontvangen rente
__Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek - Spaarrekening Eigen Woning Storting
__Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek (2) - Aflossing __Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek (2) - Betaalde rente __Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek (2) - Spaarrekening Eigen Woning (2) - Ontvangen rente
__Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek (2) - Spaarrekening Eigen Woning (2) - Storting Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen ‐ Printdatum: dinsdag 13 november 2012
2013 2040 2044 2046 2049 43 70 74 76 79 36 63 67 69 72 70039110680 97500 87816 87816 0 9584 9584 9584 9584 0
0
3375
25440 25440 14840
9584 9584 0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
779
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
57
5202
0
0
0
0
0
0
0
0
0 27023 27023 27023 27023 0
0
0
0
0
931
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
2500
2500
2500
2500 2500
2549
0
0
0
0
1806
1806
1054
0
0
0 39125 39125 39125 39125 35895
0
0
0
0
82 0 0 0 0 44958 57704 60617 37090 37090 0 0 0 0 0 0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
1
1
1
1
1
8663
8663
8663
8663 8663
0
0
0
0
0
6188
0
0
0
0
779
0
0
0
0
3732
0
0
0
0
0
0
0
0
0
6112
6112
0
0
0
57
5202
0
0
0
1405
1405
0
0
0
78
_
__Hoofdweg 200 Hoofddorp __Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering __Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering partner __Inkomstenbelasting __Lijfrente opbouw __Overlijdens Risicoverzekering __studie Sanne __Hoofdweg 200 Hoofddorp - Verbeteringen __Hoofdweg 200 Hoofddorp - Overdrachtsbelasting __Hoofdweg 200 Hoofddorp - Leveringsakte __Hoofdweg 200 Hoofddorp - Makelaarskosten __Hoofdweg 200 Hoofddorp - Bankgarantie __Dorpstraat 17 te Hoofddorp - Verkoopkosten __Financieringsconstructie - Advieskosten __Financieringsconstructie - Hypotheekafsluitkosten __Financieringsconstructie - Taxatierapport __Financieringsconstructie - Hypotheekakte Verwachte inkomsten/uitgaven Kosten voor levensonderhoud
__Levensonderhoud Resterend budget Bezittingen
__Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek - Spaarrekening Eigen Woning __Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek (2) - Spaarrekening Eigen Woning (2)
__Hoofdweg 200 Hoofddorp Schulden
__Financieringsconstructie - Aflossingsvrije hypotheek MoneYou __Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek __Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek (2) Vermogenssaldo
Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen ‐ Printdatum: dinsdag 13 november 2012
0
0
0
2549
2704
2704
1806
1806
1293
0
0
2704 2704 680
680
10570 29315 22956 25042 25042 600
0
0
0
0
2496
2496
0
0
0
0
0 25000
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0 0 0 0 0 25081 52976 36883 50725 50725 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 1081 28976 12883 26725 26725 441189519508423000423000423000 16374 0 0 0 0 1815 96508
0
0
0
423000423000423000423000423000 409139284139175000175000175000 175000175000175000175000175000 125000
0
0
0
0
109139109139 0 0 0 32050235369248000248000248000
79
_
Situatie na advies: Werkloosheid partner Hieronder ziet u uw inkomsten, uitgaven en vermogen voor enkele jaren in detail weergegeven. Dit overzicht toont de details voor uw huidige situatie bij ongewijzigde omstandigheden na uitvoering van het advies.
Leeftijd: Leeftijd partner: Inkomsten
__AOW __AOW partner __Commercieel assistent Apple __Dorpstraat 17 te Hoofddorp __Financieringsconstructie - Aflossingsvrije hypotheek MoneYou __Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek __Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek - Spaarrekening Eigen Woning __Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek - Spaarrekening Eigen Woning Opname
__Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek (2) __Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek (2) - Spaarrekening Eigen Woning (2)
__Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek (2) - Spaarrekening Eigen Woning (2) - Opname
__huidige regeling Microsoft __Kinderbijslag __Senior Accountmanager Microsoft __speciale subsidieregeling __Vergoeding inhoudingsplichtige zorgverzekering __Vergoeding inhoudingsplichtige zorgverzekering partner __Vorige werkgever __WW uitkering partner Uitgaven
__Aflossingsvrije hypotheek - Aflossing __Aflossingsvrije hypotheek - Betaalde rente __Beleggingsverzekering hypotheek - Aflossing __Beleggingsverzekering hypotheek - Betaalde rente __Beleggingsverzekering hypotheek - Spaar of beleggingsverzekering __Betaalde alimentatie __Financieringsconstructie - Aflossingsvrije hypotheek MoneYou - Betaalde rente __Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek - Aflossing __Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek - Betaalde rente __Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek - Spaarrekening Eigen Woning Ontvangen rente
__Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek - Spaarrekening Eigen Woning Storting
__Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek (2) - Aflossing __Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek (2) - Betaalde rente __Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek (2) - Spaarrekening Eigen Woning (2) - Ontvangen rente
__Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek (2) - Spaarrekening Eigen Woning (2) - Storting
__Hoofdweg 200 Hoofddorp __Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering __Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering partner Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen ‐ Printdatum: dinsdag 13 november 2012
2013 2040 2044 2046 2049 43 70 74 76 79 36 63 67 69 72 107228 83434 81607 87816 87816 0 9584 9584 9584 9584 0
0
3375
9584 9584
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
779
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
57
5202
0
0
0
0
0
0
0
0
0 27023 27023 27023 27023 931
0
0
0
0
0
0
80000
0
0
2500
2500
2500
3555
0
0
0
0
1287
0
0
0
0
2500 2500
0 39125 39125 39125 39125 18120 0 0 0 0 61982 49789 61649 37090 37090 0 0 0 0 0 0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
1
1
1
1
1
8663
8663
8663
0
0
0
0
0
6188
0
0
0
0
779
0
0
0
0
3732
0
0
0
0
8663 8663
0
0
0
0
0
6112
6112
0
0
0
57
5202
0
0
0
1405
1405
0
0
0
0
0
0
0
0
3555
2704
2704
1287
0
240
2704 2704 680
680
80
_
__Inkomstenbelasting __Lijfrente opbouw __Overlijdens Risicoverzekering __studie Sanne __Hoofdweg 200 Hoofddorp - Verbeteringen __Hoofdweg 200 Hoofddorp - Overdrachtsbelasting __Hoofdweg 200 Hoofddorp - Leveringsakte __Hoofdweg 200 Hoofddorp - Makelaarskosten __Hoofdweg 200 Hoofddorp - Bankgarantie __Dorpstraat 17 te Hoofddorp - Verkoopkosten __Financieringsconstructie - Advieskosten __Financieringsconstructie - Hypotheekafsluitkosten __Financieringsconstructie - Taxatierapport __Financieringsconstructie - Hypotheekakte Verwachte inkomsten/uitgaven Kosten voor levensonderhoud
__Levensonderhoud Resterend budget Bezittingen
__Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek - Spaarrekening Eigen Woning __Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek (2) - Spaarrekening Eigen Woning (2)
__Hoofdweg 200 Hoofddorp Schulden
__Financieringsconstructie - Aflossingsvrije hypotheek MoneYou __Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek __Financieringsconstructie - Spaarrekening eigenwoning (SEW) hypotheek (2) Vermogenssaldo
Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen ‐ Printdatum: dinsdag 13 november 2012
27108 23205 25042 25042 25042 600
0
0
0
0
2496
2496
0
0
0
0
0 25000
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0 0 0 0 0 45246 33645 19957 50725 50725 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 24000 21246 9645 -4043 26725 26725 441189519508423000423000423000 16374 0 0 0 0 1815 96508
0
0
0
423000423000423000423000423000 409139284139175000175000175000 175000175000175000175000175000 125000
0
0
0
0
109139109139 0 0 0 32050235369248000248000248000
81
_
Beleggingsrisicoprofiel Beleggingsrisicoprofiel: Kennis & Ervaring
Heeft u kennis en/of ervaring met de verschillende vormen van vermogensopbouw? Geheel niet Sparen via spaarrekening(en)/spaarverzekering(en) Beleggen via beleggingsverzekering(en) Beleggen via beleggingsfonds(en) Individueel vermogensbeheer In welke mate bent u bekend met uw inkomensvoorziening als u met pensioen gaat, komt te overlijden of arbeidsongeschikt raakt? Pensioen Niet Redelijk Goed Overlijden
Niet
Redelijk
Goed
Arbeidsongeschikt
Niet
Redelijk
Goed
In welke mate volgt u wat er op de financiële markten gebeurt? Nooit Soms (tenminste 1x per maand) Vaak (tenminste 1x per week) Tot welk niveau wilt u geïnformeerd worden als u een financieel product aanschaft? Gedetailleerd Globaal Niet, ik vertrouw op mijn adviseur Bent u bekend met financiële begrippen zoals overlijdensrisicoverzekeringen, lijfrentes, arbeidsongeschiktheidsverzekeringen, pensioenregelingen, AOW, ANW, WIA, etc.? Daar weet ik niets van Daar weet ik weinig van Daar weet ik genoeg van Daar weet ik heel veel van
Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen ‐ Printdatum: dinsdag 13 november 2012
82
_
Beleggingsrisicoprofiel: Risicobereidheid
In welke mate is uw huidig inkomen voor u toereikend voor uw levensstijl? Het inkomen is ruim voldoende, we sparen flink. Het inkomen is voldoende, we houden nog wat over Het inkomen is redelijk, maar we houden niets over Het inkomen is ontoereikend In welke mate bent u afhankelijk van het behalen van uw belangrijkste financiële doelstellingen? Volledig, ik heb geen andere voorzieningen getroffen Neutraal, ik beschik enigszins over alternatieven als het mis gaat Onafhankelijk, ik beschik over ruime financiële reserves als het mis gaat. Kunt u leven met financiële risico's? Ik zoek altijd zoveel mogelijk zekerheid. Ik waag wel eens een gokje maar vermijd grote risico's. Ik accepteer onzekerheid en kan goed leven met financiële risico's Bent u bereid uw uitgavenpatroon te verlagen in geval van financiële tegenvallers? Ik ben desnoods bereid mijn huis te verkopen Ik ben bereid om mijn levensstijl te verlagen. Beperkt, ik ben maximaal bereid om een keer minder op vakantie te gaan. Geheel niet Als u een beleggingsbeslissing moet nemen, waar let u dan op? De risico's die aan een belegging verbonden zijn. Of de verwachte rendementen opwegen tegen de risico's van de belegging. Het rendement dat ik met een belegging denk te kunnen behalen.
Persoonlijk Financieel Advies van Peter Jansen en Astrid Jansen ‐ Printdatum: dinsdag 13 november 2012
83
_
Fiscaal/Sociale woordenlijst In deze woordenlijst geven we een korte toelichting op enkele termen uit de fiscale en sociale wetgeving. Bij veel wetten geldt dat er naast de hier beschreven regels nog overgangsregelingen en uitzonderingssituaties zijn, die niet in deze tekst zijn opgenomen. Aflossing/ boetevrije aflossing Een aflossing is het storten van een geldbedrag, waardoor de hypothecaire geldlening lager wordt. Het terugbetalen van een hypotheek mag bij de meeste aanbieders niet zomaar op ieder moment en/of kosteloos. De bank heeft immers een afspraak gemaakt over de rentebetaling. Wanneer een geldbedrag eerder wordt terugbetaald, wordt daaraan door de bank geen geld meer verdiend. Er wordt dan een boete in rekening gebracht. Meer informatie hierover staat bij de uitleg over ‘boeterente’. Meestal is het wel mogelijk om per jaar een deel van de hypotheek zonder boete af te kunnen lossen. Vaak is dat een maximum percentage van het oorspronkelijke leningbedrag, bijvoorbeeld 10% of 20%.
ANW De Algemene Nabestaanden Wet (ANW) is een verzekering die nabestaanden voorziet van een basisuitkering. Vormen ANW Als uw partner overlijdt heeft u recht op een ANW nabestaandenuitkering als u aan een paar voorwaarden voldoet. Het maakt hierbij niet uit of u gehuwd was of ongehuwd samenwoonde. U heeft recht op een uitkering ANW als u jonger bent dan 65, uw partner in Nederland woonde of werkte én
als u samen een kind heeft dat jonger is dan 18 óf als u voor 1 januari 1950 geboren bent óf als u voor meer dan 45% arbeidsongeschikt bent
Als u als ouder of verzorger kinderen onder de 18 jaar verzorgt waarvan één ouder is overleden (halfwezen), heeft u recht op een halfwezenuitkering. De halfwezenuitkering is een vast bedrag per maand en niet afhankelijk van uw inkomen. Als minderjarige kinderen geen ouders meer hebben, hebben ze recht op een wezenuitkering. De ANW en inkomen De nabestaandenuitkering die u ontvangt is wél afhankelijk van uw inkomen. Uitkeringen die u ontvangt uit nabestaandenpensioen en lijfrentes die uw overleden partner had worden niet meegerekend. Als u werkt of een pensioenuitkering van uw oud-werkgever ontvangt, krijgt u mogelijk minder ANW uitkering. Ook andere uitkeringen, zoals WW of WIA, worden volledig van uw uitkering afgetrokken. Als u meer dan € 2.350,11 per maand verdient heeft u geen recht meer op nabestaandenuitkering. Bij het berekenen van uw inkomen uit ANW hebben we rekening gehouden met uw overige inkomen. De uitbetaling van ANW wordt verzorgd door de Sociale Verzekerings Bank. Meer informatie vindt u op www.svb.nl AOW De Algemene OuderdomsWet (AOW) regelt het basispensioen van de overheid. Iedereen die in Nederland Fiscaal/Sociale woordenlijst
84
_
woont of werkt, bouwt automatisch AOW op. Als u de gehele opbouwperiode in Nederland heeft gewoond, heeft u recht op een volledig pensioen. Indien u een tijd in het buitenland heeft gewoond, ontvangt u mogelijk minder AOW. Wanneer u alleen woont, ontvangt u meer AOW dan wanneer u de kosten van het huishouden deelt met iemand. Woont u alleen, dan ontvangt u een bedrag van 70% van het netto minimumloon. Woont u samen, dan ontvangt u een bedrag van 50% van het netto minimumloon. Een partner die ook 65 is ontvangt ook 50% van het netto minimumloon, waardoor u samen 100% van het netto minimumloon ontvangt. Tot 1 januari 2015 ontvangt u naast uw eigen AOW een AOW toeslag voor partners die nog geen 65 jaar zijn. De toeslag is wel afhankelijk van het inkomen van uw partner. Als uw partner meer dan € 1.302,54 per maand verdient, heeft u geen recht meer op AOW partnertoeslag. Inkomsten uit uitkeringen worden volledig afgetrokken van de AOW toeslag. Als uw partner meer dan € 722,74 per maand ontvangt aan Vanaf 1 januari 2013 wordt de AOW leeftijd in stapjes verhoogd naar 67: • In 2013: met 1 maand. • In 2014: met 1 maand. • In 2015: met 1 maand. • In 2016: met 2 maanden. • In 2017: met 2 maanden. • In 2018: met 2 maanden. • In 2019: met 3 maanden en daarmee naar 66 jaar. • In 2023: naar 67 jaar. • Vanaf 2024: gekoppeld aan levensverwachting. Bij het berekenen van uw inkomen uit AOW hebben we rekening gehouden met uw financiële situatie en die van uw partner. De uitbetaling van AOW wordt verzorgd door de Sociale Verzekerings Bank. Meer informatie vindt u op www.svb.nl Bankgarantie Op het moment dat een woning wordt aangekocht vraagt de verkoper vaak een soort aanbetaling. Die aanbetaling of ‘waarborgsom’ bewijst dat de koper echt van plan is om de woning te kopen en geeft een stukje zekerheid. De waarborgsom wordt gestort naar de rekening van de notaris. De notaris bewaakt dat het geld veilig blijft en dat iedereen zich aan de regels houdt. Vaak is er een boete opgenomen in een koopovereenkomst die betaald moet worden als de koper niet op tijd kan kopen. Zo’n waarborgsom kan voor die boete gebruikt worden. Vaak heeft de koper de waarborgsom niet zomaar op zijn rekening staan. De koper regelt dat een bank garant staat voor dat bedrag. De bank belooft eigenlijk op eerste verzoek van de notaris het geld over te maken. Zo hebben de notaris en de verkoper zekerheid, maar hoeft de koper geen geld over te maken. Zo’n papieren belofte van de bank heet een bankgarantie.
Bijleenregeling De bijleenregeling is onderdeel van de belastingwetgeving. In de bijleenregeling staan regels beschreven over welk deel van de hypotheek van een doorstromer, iemand die voor een tweede of meerdere keer een eigen woning koopt, aftrekbaar is. Als er verkoopwinst is gemaakt op de vorige woning(en), dan mag een nieuwe woning niet zomaar volledig en aftrekbaar gefinancierd worden. Er zijn twee mogelijkheden: u moet de winst gebruiken voor de financiering van de nieuwe eigen woning of u leent het geld toch bij
Fiscaal/Sociale woordenlijst
85
_
een bank, maar dan mag u de rente over dat bedrag niet meer aftrekken van de belasting.
Bijstand Als u geen recht heeft op een bijzondere uitkering komt u eventueel in aanmerking komen voor een bijstandsuitkering. Om in aanmerking te komen voor een bijstandsuitkering moet u aan een paar voorwaarden voldoen:
U woont in Nederland. U bent 18 jaar of ouder. U heeft niet genoeg inkomen of eigen vermogen om in uw levensonderhoud te voorzien. U kunt geen beroep meer doen op een andere uitkering. U bent niet gedetineerd. Uw eigen vermogen komt niet boven een bepaald bedrag uit.
De bijstandsuitkering wordt verzorgd door het UWV. Meer informatie vindt u op www.uwv.nl Boeterente Als u een financiering neemt, spreekt u met de bank of verzekeraar een rentetermijn af. U kiest bijvoorbeeld voor een variabele rente, een vijf jaar vaste rente of een tien jaar vaste rente. Wanneer u kiest voor een langere vaste rente, bijvoorbeeld tien jaar, kan het toch zijn dat u gedurende die periode een andere hypotheek, een andere woning of een andere rentevaste periode wilt. Het kan zijn dat de bank dan een boeterente berekent voor het stoppen van de huidige rentevaste periode. De manier waarop die boete wordt berekend verschilt per bank. Vaak wordt er gebruik gemaakt van de netto contante waarde methode. Bijvoorbeeld de rentevaste periode zou over twee jaar aflopen: de rente van nu wordt dan vergeleken met de rente die betaald werd. Er kan daarbij worden gekeken naar de rente voor een rentevaste periode van twee jaar, of er wordt gekeken naar een rentevaste periode van tien jaar. Als de rente nu lager is, kan de bank het geld niet meer met dezelfde opbrengst aan een ander uitlenen. U betaalt dan het verschil aan de bank als boete. Op die manier blijft de bank hetzelfde aan het geleende geld verdienen. Als de rente nu hoger is, kan de bank eigenlijk meer verdienen door het aan een ander uit te lenen. Er wordt dan vaak geen boete in rekening gebracht. Naast deze netto contante waarde methode zijn er ook banken die een vast bedrag aan boete in rekening brengen. De regels rond boetes zijn vastgelegd in de voorwaarden van de lening.
Bouwrente / Renteverlies Bij het kopen van een nieuwbouwwoning wordt een prijs afgesproken tussen koper en verkoper. De verkoper is meestal een aannemer. De afspraken worden vastgelegd in een koop/aanneemovereenkomst. Op het moment dat de koper de koopovereenkomst tekent kan de aannemer al zijn gestart met de bouwactiviteiten. Voor de periode vanaf de start van de bouw tot aan het tekenen van de koopovereenkomst vraagt de aannemer een vergoeding genaamd bouwrente. Er komt een moment dat de akte getekend wordt bij de notaris. Op dat moment wordt de grond direct aangekocht. Voor de bedragen die aan de aannemer voor het werk moeten worden betaald, worden vaak afspraken gemaakt. Het geld wordt zelden in één keer over gemaakt. Een gedeelte van de hypotheek wordt dus meteen gebruikt, een ander deel blijft staan tot de aannemer verder is met de bouw. Over het deel van de hypotheek dat meteen wordt gebruikt moet gelijk hypotheekrente worden betaald. Een woning is onbewoonbaar wanneer de woning nog niet af is. Hierdoor hebben de meeste kopers van een nieuwbouwwoning dubbele woonlasten. Er moet rente betaald worden, maar er staat geen woonplezier Fiscaal/Sociale woordenlijst
86
_
tegenover. U betaalt rente, maar dat is ‘verloren geld’. Deze rente wordt ‘renteverlies’ genoemd. Soms wordt voor die dubbele lasten, renteverlies, een extra bedrag geleend.
Box 1/ Box 3 De Nederlandse belastingwetgeving heeft een verdeling in zogeheten boxen. Er zijn drie verschillende boxen. Iedere vorm van inkomsten, uitgaven en vermogen hoort volgens het belastingstelsel in één van die boxen. Elke Box heeft eigen regels over hoe er over die zaken belasting wordt geheven. De meeste personen krijgen te maken met box 1 en box 3.
Box 1 kent regels over inkomsten, uitgaven en vermogen die te maken hebben met loon en eigen woning (een koopwoning die uw hoofdverblijf is). Box 3 kent regels over bijvoorbeeld inkomsten en uitgaven over spaartegoeden en schulden en woningen waar u niet zelf in woont. Met vermogensrendementsheffing wordt de belasting bedoeld die u betaalt over uw inkomsten in Box 3. Om de hoogte van de belasting te bepalen, wordt gekeken naar uw totale vermogen in een jaar. Uw vermogen zijn uw spaartegoeden, waardes van verzekeringen, schulden, woningen en ander vastgoed en een aantal andere bezittingen. Soms zijn bezittingen zoals verzekeringen of rekeningen ‘vrijgesteld’. Dat betekent dat er een speciale regeling voor is en de waarde niet meetelt voor de vermogensrendementsheffing. Tot 2011 werd voor het vaststellen van de vermogensrendementsheffing eerst de waarde van uw bezittingen op 1 januari en de waarde van uw bezittingen op 31 december bij elkaar opgeteld en gedeeld door 2. U had dan de gemiddelde waarde van uw bezittingen in een jaar. Per 2011 wordt alleen nog gekeken naar de waarde per 1 januari. U hoeft dus geen gemiddelden meer te berekenen. Om te bepalen hoeveel belasting u over uw vermogen moet betalen wordt er eerst een bedrag van afgetrokken. U mag een bepaald bedrag sparen zonder daar belasting over te moeten betalen. In 2012 is dat € 21.1.39 per persoon. Het bedrag wat overblijft is de grondslag voor de vermogensrendementsheffing. De belastingdienst doet alsof u 4% rendement heeft gemaakt over de waarde. Het kan natuurlijk zijn dat de waarde van uw bezittingen in een kalenderjaar alleen maar omlaag is gegaan. Tóch doet de belastingdienst alsof u 4% rendement heeft gemaakt. Daarom noemt men het ook wel een ‘fictief rendement’: we doen alsof, het hoeft er niet echt te zijn. Een gedeelte van dat fictieve rendement moet u afstaan aan de belasting, dat deel is 30%. Stel u heeft op 1 januari 100.000 euro. U trekt daar het belastingvrije vermogen van ca € 20.000,van af. Uw belastbaar vermogen is dan 80.000 euro. De belastingdienst gaat er dan van uit dat u 4% rendement over 80.000 heeft gemaakt. Uw fictieve rendement is dan 3200 euro. Van die 3200 moet u 30% afstaan aan de belasting. U moet dus 960 euro afstaan aan de belastingdienst.
Click-vastrente/ Klikrente/ Plafondrente Er zijn een aantal banken die een speciale variabele rente hebben. Die rente schommelt net als een gewone variabele rente. In die hypotheekproducten is echter een speciale regeling ingesteld, de rente wordt vastgezet als de rente te veel stijgt en tegen zijn plafond aankomt. De variabele click-rente is meestal iets hoger dan de gewone variabele rente, maar daar tegenover staat de zekerheid dat de maandlasten niet eindeloos door kunnen stijgen. De bank of verzekeraar bepaalt in de voorwaarden wanneer een rente wordt vastgeclickt, voor welke periode enzovoort. Per aanbieder kan dit verschillen.
Courtage Een makelaar brengt kosten in rekening voor bemiddeling bij aankoop of verkoop van een woning. Die Fiscaal/Sociale woordenlijst
87
_
kosten bestaan uit doorbelasting van gemaakte kosten, zoals bijvoorbeeld advertentiekosten, en de beloning voor de makelaar, dit is de zogeheten courtage.
Eigen Woning De belastingdienst heeft bepaald dat u alleen recht heeft op aftrek van de betaalde hypotheekrente wanneer er sprake is van een ‘eigen woning’. Dat betekent onder andere dat u zowel eigenaar bent van de woning als bewoner en dat de woning uw hoofdverblijf is. Een vakantiewoning als tweede huis telt dus niet als eigen woning. Er zijn een paar bijzondere situatie waarvoor de regels zijn uitgebreid, zoals bij verhuizing, echtscheiding en tijdelijke verhuur.
Eigen woning reserve Als u een woning met winst verkoopt, kunt u er voor kiezen om daarna een woning te huren. Het kan zijn dat u uw verkoopwinst gebruikt voor consumptieve zaken, zoals een nieuwe bank, behang voor de huurwoning, kortom: spullen. Toch blijft u op papier een verkoopwinst uit eigen woning hebben, de ‘eigen woning reserve’. Als u opnieuw een woning aankoopt, moet u dat bedrag alsnog gebruiken voor de aankoop. Heeft u het geld niet meer? Dan moet u het bedrag in ieder geval meenemen in de berekening van wat uw aftrekbare hypotheek is. Als u geen nieuwe woning aankoopt, komt de eigen woning reserve na een aantal jaren te vervallen. Gaat u samenwonen en wordt u fiscaal partner van iemand met een eigen woning? Dan moet u de eigen woning reserve ook meenemen in uw belastingaangifte.
Executiewaarde De executiewaarde is de waarde van een woning wanneer deze op een veiling verkocht wordt aan de hoogste bieder. De woning moet dus per direct worden verkocht en er is dus sprake van gedwongen verkoop. Deze waarde ligt in de meeste gevallen lager dan de vrije verkoopwaarde.
Explain hypotheek Het kan zijn dat iemand een bijzondere persoonlijke situatie heeft, waardoor een financieel adviseur toch vindt dat zijn klant meer kan lenen dan in de gedragscode als maximum is aangegeven. De financieel adviseur moet dan een uitgebreide argumentatie schrijven voor zijn beslissing. Die argumenten moeten ook onderbouwd zijn met bewijsstukken. De adviseur legt daarmee uit waarom zijn klant een hogere lening aan kan. We spreken dan van een ‘explain’ hypotheek: een hypotheek waarbij wat uit te leggen valt. De onderbouwing van zo’n hypotheek moet goed in elkaar zitten en de bewijsstukken moeten overtuigend zijn. Blijkt bij controle dat de uitleg en onderbouwing niet voldoende is, dan kan dat leiden tot een boete van de AFM aan zowel de adviseur als de aanbieder van de hypotheek.
Gedragscode De gedragscode hypothecaire financieringen is een afspraak van banken en verzekeraars onderling. Samen hebben de aanbieders van hypotheken in Nederland een afspraak gemaakt over de regels rondom hypotheken. In de Gedragscode staat onder andere hoeveel er minimaal gespaard moet worden, hoeveel iemand mag lenen bij welk inkomen en hoeveel er mag worden geleend ten opzichte van de waarde van de woning. Fiscaal/Sociale woordenlijst
88
_
In de wet financieel toezicht is bepaald aan welke regels financiële adviseurs, banken en verzekeraars zich moeten houden. De Autoriteit Financiele Markten (AFM) voert het toezicht uit. De Nederlandse overheid bepaalt de wet, de AFM bewaakt die wet. In de wet staat dat een financieel adviseur en aanbieder het belang van zijn klant voorop moet stellen. Dat betekent ook: geen leningen verstrekken waarvan je als aanbieder van te voren weet dat de klant daarmee in de problemen komt. Maar in de wet staat niet precies beschreven hoeveel mensen dan mogen lenen, hoeveel ‘veilig’ is. De gedragscode is geen wet, alleen een afspraak van de aanbieders onderling. De aanbieders van hypotheken in Nederland zijn het er wel over eens dat een hogere hypotheek dan niet meer verantwoord is .
Heffingvrij vermogen Over het totale vermogen (waarde van spaarrekeningen, spaarverzekeringen, woningen etc. min de hoogte van schulden, leningen, hypotheken etc.) moet belasting betaald worden. Daarbij hoeft u over een bepaald bedrag nog geen belasting te betalen. Dat mag u ‘vrij’ sparen. Voor mensen die een lening voor een eigen woning hebben afgesloten kan een speciaal extra bedrag ‘vrij’ gespaard worden. Daarvoor gelden een aantal spelregels, zo moet de uitkering worden gebruikt om de hypotheek mee af te lossen.
Inflatie Inflatie gaat over de waarde van uw geld. De kosten van levensonderhoud nemen normaal na verloop van tijd toe. De kosten stijgen met een bepaald tempo: de inflatie of de prijsindex. Om na verloop van tijd dezelfde levensstandaard te behouden moet uw inkomen na verloop van tijd ook stijgen. De stijging van uw inkomen om de inflatie te volgen noemen we indexering. De resultaten kunnen worden gepresenteerd in huidige of toekomstige waarden. In de koopkracht model worden alle resultaten gepresenteerd in actuele waarden. In het nominale model wordende resultaten in toekomstige waarden gepresenteerd.
IOAW Mensen die ouder zijn dan 50 en langdurig werkloos zijn kunnen eventueel op grond van de Inkomensvoorziening Oudere en gedeeltelijk Arbeidsongeschikte werkloze Werknemers (IOAW) een aanvullende uitkering krijgen. De sociale dienst van de gemeente beslist of u in aanmerking komt voor de IOAW en hoe hoog de uitkering is. Meer informatie vindt u op de website van uw gemeente. WIA Als u voor langere tijd niet meer kunt werken door ziekte of ongeval, dan krijgt u te maken met de WIA, de Wet Inkomen Arbeidsongeschikten. Deze wet kent twee verschillende soorten uitkeringen.
1. Een uitkering voor mensen die voor een deel arbeidsongeschikt zijn, de WGA (regeling Werkhervatting Gedeeltelijk Arbeidsongeschikten) 2. Een uitkering voor mensen die helemaal niet meer kunnen werken, de IVA (regeling Inkomens Verzekering volledig en duurzaam Arbeidsongeschikten) U komt pas in aanmerking voor de IVA als u minder dan 20% van uw inkomen kunt verdienen uit arbeid. Er wordt daarbij geen rekening gehouden met de arbeidsmarkt. Als u halve dagen zou kunnen werken, maar er is binnen uw vakgebied geen vraag naar parttime medewerkers, dan bent u nog steeds maar 50% arbeidsongeschikt. Fiscaal/Sociale woordenlijst
89
_
Als u 50% arbeidsongeschikt bent, zou u volgens de WIA nog de helft van uw salaris zelf kunnen verdienen met werk. Dit wordt ook wel uw verdiencapaciteit genoemd. Soms lukt het wel om dat salaris echt te verdienen, maar soms gaat dat niet, bijvoorbeeld omdat de arbeidsmarkt dat niet toelaat. Als u voor een deel – dus niet volledig – arbeidsongeschikt bent, bepaalt de mate waarin het u lukt nog salaris te verdienen de soort uitkering die u ontvangt. De vaststelling van uw verdiencapaciteit, de mate van arbeidsongeschiktheid en de uitbetaling van uitkeringen vanwege de WIA wordt verzorgd door het UWV. Loondoorbetaling bij langdurige ziekte Als u in loondienst bent, dan ontvangt u de eerste twee jaar nadat u ziek wordt nog salaris van uw werkgever. Uw werkgever mag u daarbij niet twee jaar lang uw volledige salaris doorbetalen. Verdeeld over twee jaar mag maar 170% van het salaris worden betaald. Veel werkgevers kiezen er voor om het eerste jaar het volledige salaris door te betalen en het tweede jaar 70% van het salaris. Loongerelateerde uitkering Na de eerste twee jaar loondoorbetaling door de werkgever bij ziekte, ontvangt u een loongerelateerde uitkering. De hoogte van die uitkering is afhankelijk van uw laatstverdiende SV-loon . Dit loon staat vermeld op uw salarisstrookje en is het salaris waarover de Sociale Verzekeringspremies worden berekend. Hoe lang u deze uitkering ontvangt is afhankelijk van uw leeftijd en hoeveel jaren u heeft gewerkt sinds 1997. Uw fictieve arbeidsverleden is het aantal jaren tussen het jaar waarin u 18 werd en 1997. U telt uw fictieve arbeidsverleden op bij uw feitelijke arbeidsverleden , dat is het aantal jaren dat u sinds 1997 meer dan 52 dagen heeft gewerkt. Voor ieder volledig jaar arbeidsverleden heeft u recht op een maand loongerelateerde uitkering. De eerste twee maanden ontvangt u iets meer dan in de maanden daarna. Ook is er een maximum aan de loongerelateerde uitkering. Als u nog werkt naast uw uitkering, dan wordt uw loongerelateerde uitkering lager. Wel is uw totale inkomen altijd hoger doordat u werkt. Loonaanvullingsuitkering Als u gedeeltelijk arbeidsongeschikt bent, gaat de overheid er van uit dat u nog een bedrag zelf kunt verdienen met werk. Als het u lukt om de helft of meer van dat bedrag te verdienen met werk, dan komt u in aanmerking voor een loonaanvullingsuitkering. De hoogte van uw uitkering hangt af van de mate van arbeidsongeschiktheid. Vervolguitkering Als het u niet lukt om de helft of meer van dat bedrag te verdienen met werk, dan komt u in aanmerking voor een vervolguitkering. Ook de hoogte van die uitkering hangt af van de mate van arbeidsongeschiktheid. IVA-uitkering Als u volledig arbeidsongeschikt bent (meer dan 80%) en er is weinig kans op herstel, krijgt u een IVAuitkering. De hoogte van die uitkering is afhankelijk van uw SV-jaarloon. Uw SV-jaarloon wordt hiervoor teruggerekend naar een bedrag per maand, het WIA-maandloon. Hiervoor wordt het gedeeld door 261 (het gemiddeld aantal uitkeringsdagen per jaar) en daarna vermenigvuldigd met 21,75(het gemiddeld aantal uitkeringsdagen per maand). Het bedrag dat u ontvangt aan IVA-uitkering is 75% van dat maandloon. De IVA-uitkering is wel gemaximeerd. Zodra u herstelt en weer meer kan verdienen dan 20% van uw oude salaris, stopt de IVA uitkering en ontvangt u een uitkering volgens de regeling voor de gedeeltelijk arbeidsongeschikten. Meer informatie vindt u op www.uwv.nl Fiscaal/Sociale woordenlijst
90
_
Leveringsakte/eigendomsakte/hypotheekakte De afspraken tussen de verkoper en de aankoper van een woning worden eerst vastgelegd in een voorlopig koopcontract of een voorlopige koopovereenkomst. Uiteindelijk treffen de koper en de verkoper elkaar bij de notaris om het eigendom van de één naar de ander over te laten gaan. Daarvoor wordt door de notaris een akte van levering opgesteld. Die akte van levering is daarna ook het eigendomsbewijs. De leveringsakte en de eigendomsakte zijn dus eigenlijk hetzelfde. De afspraken tussen de bank en de koper worden in een aparte akte vastgelegd, dat is de hypotheekakte.
Offerterente/dagrente/dalrente Voor u een hypothecaire lening aangaat, ontvangt u een offerte van een aanbieder. In die offerte wordt een rentepercentage genoemd. Dat rentepercentage kan bindend zijn, voor de aanbieder en voor u. De rente in de offerte is in dat geval de rente die u ook daadwerkelijk gaat betalen. We spreken dan van ‘offerterente’. Het kan zijn dat op de dag dat u de hypotheekakte tekent bij de notaris, de rente voor vergelijkbare hypotheken lager is. In sommige offertes is opgenomen dat u in dat geval de lagere rente gaat betalen. Dan spreken we van ‘dagrente’. Het kan ook zijn dat in de periode tussen het tekenen van de offerte en het tekenen van de hypotheekakte bij de notaris, de rente op enig moment nóg lager heeft gestaan. Dat is dan de rente die u gaat betalen, als in uw offerte is opgenomen dat u recht heeft op een ‘dalrente’.
Overbruggingshypotheek Een overbruggingshypotheek is een hypotheekvorm waarbij u de overwaarde van uw oude huis leent, om deze in uw nieuwe huis te kunnen inbrengen. Deze hypotheek wordt afgelost met de opbrengst van de verkoop van de oude woning. Deze hypotheek overbrugt de periode tussen het aangaan van de hypotheek op het nieuwe huis en de aflossing van de hypotheek op het oude huis. Geldverstrekkers bieden deze mogelijkheid tot het voorfinancieren van de winst / overwaarde op diverse manieren en condities aan.
Overdrachtsbelasting Bij iedere aankoop van een woning moet een bedrag aan belasting worden betaald, dat is de overdrachtsbelasting. Officieel is degene die de woning verkoopt die belasting verschuldigd. Dat is te zien aan de toevoeging v.o.n.: vrij op naam. Vaak wordt aangegeven door de verkoper dat de koper die lasten moet betalen. Dat is te zien aan de toevoeging k.k.: kosten koper. De kosten voor de overdracht van het eigendom, zoals de notariskosten en de belasting, zijn voor rekening van de koper.
Verhoogde inschrijving Wie een hypotheek afsluit geeft de bank een aantal rechten. Zo heeft de bank het recht om na een lange periode van wanbetaling uiteindelijk de woning te laten verkopen op een executieveiling. Echter niet alle verkoopopbrengst is automatisch voor de bank. De bank heeft geen recht op meer dan het bedrag dat in de hypotheekakte vermeld staat. Het bedrag dat in de hypotheekakte vermeld staat, heet de ‘hypothecaire inschrijving’. Meestal is dat bedrag wat hoger dan de hypotheek of staat er ‘vermeerderd met rente en kosten’ bij. In sommige gevallen wordt er een bedrag vermeld in de akte die veel hoger is. Fiscaal/Sociale woordenlijst
91
_
Door een hoger bedrag in de akte op te nemen, kan er een extra hypotheek worden afgesloten zonder dat daarvoor een nieuwe akte door een notaris hoeft te worden opgesteld. Het is eigenlijk een voorzorgsmaatregel om kosten te voorkomen. Maar het betekent ook dat de bank iets meer rechten heeft. Het wordt daardoor lastiger om een extra hypotheek af te sluiten bij een ándere bank. Want bij hypothecaire rechten geldt: wie het eerst komt, het eerst maalt. De eerste bank die een hypothecair recht had, krijgt als eerste zijn geld. Hoe hoger dat bedrag van éérste recht van hypotheek, hoe minder graag banken achter aan willen sluiten voor een tweede hypotheek.
Verpanding Als u een hypotheek afsluit voor een woning, dan geeft u een aantal rechten op uw eigen woning uit handen aan de aanbieder van de lening. Het kan zijn dat u daarnaast extra onderpand geeft aan de bank in de vorm van een ‘verpanding’ van een verzekering of rekening. Met een verpanding geeft u het recht aan de verzekeraar om de waarde van een spaar- of beleggingsverzekering, bankrekening of overlijdensverzekering te gebruiken om de schulden mee af te lossen. Net als bij het recht van hypotheek op een woning, is het pandrecht op een verzekering of rekening aan regels gebonden. Een aanbieder van een lening mag niet zomaar zonder aanleiding uw geld opnemen of uw verzekering beëindigen. Een verpande overlijdensrisicoverzekering hoeft niet altijd verplicht als aflossing op de lening te worden gebruikt. Verschillende aanbieders hebben daar verschillende regels voor. De fiscus heeft een speciale regeling voor spaarproducten die bij hypothecaire leningen horen. Aan die speciale regeling zit wel een voorwaarde vast dat de verzekering moet worden gebruikt voor het aflossen van de schuld wanneer die uitkeert. Vraag uw adviseur om de regels en voorwaarden in uw persoonlijke situatie.
Vervreemdingssaldo Als u een eigen woning bezit, dan heeft u daar mogelijk een lening voor afgesloten. Een deel van die lening is aftrekbaar. Wanneer u de woning verkoopt noemen we het verkoopbedrag, minus het aftrekbare deel van de hypotheek, het vervreemdingssaldo. Vaak is de winst bij verkoop van een woning gelijk aan het vervreemdingssaldo. Het kan ook zijn dat u nog andere leningen heeft lopen waardoor uw verkoopwinst minder is. U heeft dan toch hetzelfde vervreemdingssaldo. Het kan zelfs zijn dat u eigenlijk verlies maakt met de verkoop, dan heeft u een negatief vervreemdingssaldo.
Vrije verkoopwaarde/economische waarde De vrije verkoopwaarde en economische waarde van een woning zijn hetzelfde. Het betekent de waarde die een woning heeft wanneer het op een gewone, gebruikelijke manier wordt verkocht. Er wordt van uit gegaan dat iedereen ruim de tijd heeft om de woning te verkopen en er is dus geen sprake van gedwongen verkoop.
WW Als u uw baan verliest, dan heeft u in veel gevallen recht op een Werkloosheid Wet uitkering (WW uitkering). Een voorwaarde is wel dat u zelf geen schuld heeft aan uw werkloosheid. Als u zelf ontslag heeft genomen of als u om een terechte reden op staande voet bent ontslagen, dan is er sprake van een ‘verwijtbaar ontslag’. U verliest daardoor het recht op een WW-uitkering. Een andere voorwaarde om WW-uitkering te ontvangen, is dat u van de 36 weken voor de periode van Fiscaal/Sociale woordenlijst
92
_
werkloosheid minstens 26 weken heeft gewerkt. De eerste twee maanden ontvangt u 75% van uw laatstverdiende loon. Daarna heeft u voor een kortere of langere periode recht op een uitkering van 70% van uw laatstverdiende loon. Hoe lang u die uitkering ontvangt, hangt af van hoe lang u al werkt. Ook zit er een maximum aan het bedrag dat u aan WW-uitkering ontvangt. Als uw WW-uitkering niet voldoende is om van rond te komen, heeft u recht op een aanvullende toeslag. Tijdens de WW-periode moet u inspanningen doen om een nieuwe baan te vinden: u heeft een ‘inspanningsverplichting’ . Hoe langer u werkloos bent, hoe minder eisen u mag stellen aan uw nieuwe baan. Er zijn enkele uitzonderingsgevallen. Voor artiesten, filmmakers en musici geldt een andere regel, omdat ze minder gelegenheid hebben om 26 weken aaneengesloten te werken. Tot 2016 kunnen mensen die ouder zijn dan 60 aanspraak maken op een uitkering uit de IOW , de Inkomensvoorziening Oudere Werklozen. Bij de toeslagregelingen en bijzondere uitkeringen als de IOW moet u er rekening mee houden dat die zijn ontstaan om een bijstandsniveau te kunnen bereiken. Het UWV bepaalt wie in aanmerking komt voor een WW-uitkering en hoe hoog die uitkering is. Zij meten ook of werklozen hebben voldaan aan de inspanningsverplichting. Meer informatie vindt u op www.uwv.nl
Fiscaal/Sociale woordenlijst
93
©2012 – powered by
_