Pensioenregeling
Individueel pensioenbeleggen
Inhoudsopgave Individueel pensioenbeleggen Inleiding 3 Deel 1 4 1.1
De regelingen
4
1.2
De administratie van uw beleggingen
5
Deel 2 6 2.1
Wat is beleggen?
6
2.2
Risico en rendement
7
2.3
Risico’s bij pensioenbeleggen
8
2.4
Hoe gaat pensioenfonds Vopak hiermee om?
8
Deel 3 11 3.1
Uw beleggersprofiel
11
3.2
Van uw profiel naar een beleggingsportefeuille
11
3.3
Hoe nu verder?
13
Bijlage 1 14 Informatie over uw beleggingen
14
InternetBankieren 14 Kosten 15
Vopak individueel pensioenbeleggen | 2
Inleiding Pensioenen en beleggen: twee onderwerpen waar boeken vol over zijn geschreven. In deze brochure vertellen we u over de keuzes die u kunt maken met betrekking tot het beleggen van uw pensioenpremies.
De brochure gaat in op het beleggen van de premies binnen de excedentregeling, maar ook over de mogelijkheid om extra pensioen op te bouwen via de regeling vrijwillige premies. Heeft u na het lezen van deze brochure nog vragen? Neem dan contact op met het pensioenbureau: (010) 400 2650. Let op: de bedragen die in deze brochure genoemd worden, zijn voorbeeldbedragen. De exacte bedragen kunt u vinden op onze website: pensioenfonds.vopak.com, bij ‘Publicaties’ onder ‘Kerncijfers pensioen algemeen’. Op de website vindt u ook het pensioenreglement en andere informatie over het pensioenfonds. Deze brochure is gebaseerd op de pensioenregeling, zoals deze geldt per januari 2013. Er kunnen geen rechten aan worden ontleend. Voor de specifieke uitvoering van de pensioenregeling verwijzen wij u naar het pensioenreglement. Hoe is deze brochure opgezet? Deze brochure bestaat uit drie delen: Deel 1 gaat in op de mogelijkheden van individueel pensioenbeleggen binnen de pensioenregeling van pensioenfonds Vopak. U kunt binnen deze regelingen op verschillende manieren beleggen. Deel 2 gaat in op beleggen in het algemeen en de standaard beleggingsmanier. Kiest u ervoor niet deze standaard aan te houden, maar uw eigen portefeuille samen te stellen, dan is deel 3 ook van belang voor u. In deel 3 vindt u namelijk een uitgebreide toelichting op de gevolgen van het afwijken van de standaard. U leest ook hoe pensioenfonds Vopak in dat geval invulling geeft aan de zogenaamde ‘zorgplicht’. Als pensioenfonds hebben wij namelijk de taak u goed te informeren over pensioenbeleggen en de risico’s die daarmee samengaan.
Vopak individueel pensioenbeleggen | 3
Deel 1 Wanneer krijgt u te maken met Individueel Pensioenbeleggen bij Pensioenfonds Vopak? 1.1 De regelingen De belangrijkste onderdelen van de Vopak pensioenregeling zijn de basisregeling, de excedentregeling en de regeling vrijwillige premies. De excedentregeling en de regeling vrijwillige premies zijn beschikbare premieregelingen (ook wel ‘premieovereenkomsten’ genoemd). Deelname aan een beschikbare premieregeling betekent dat u geen recht opbouwt op een pensioen dat afhankelijk is van uw salaris. In plaats daarvan stelt uw werkgever (bij de excedentregeling) of uzelf (bij de regeling vrijwillige premies) iedere maand een premie beschikbaar voor de opbouw van pensioenkapitaal. Deze premies worden vervolgens belegd. Op het moment dat u met pensioen gaat, wordt het pensioenkapitaal dat u heeft opgebouwd binnen de beschikbare premieregelingen omgezet in pensioen. De hoogte van het pensioen dat u maandelijks uitgekeerd krijgt is afhankelijk van de hoogte van het pensioenkapitaal dat u heeft opgebouwd (de optelsom van de inleg en het behaalde rendement op de beleggingen). Maar ook de rentestand op het moment van omzetting is van belang. Hoe hoger de rentestand op dat moment, hoe hoger uw maandelijkse uitkering.
Vopak individueel pensioenbeleggen | 4
Beleggen binnen de excedentregeling
maken van de regeling om eerder te kunnen stoppen met
De excedentregeling is bedoeld voor de pensioenopbouw
werken. Deelname aan de regeling vrijwillige premies is
over het salarisdeel dat ligt boven € 51.800. Informatie
vrijwillig. U bepaalt zelf óf en met hoeveel geld u belegt.
over deze regeling is dus voor u alleen van belang als u
Wanneer u deelneemt aan de regeling vrijwillige premies
op fulltime basis meer verdient dan € 51.800. Neemt u
geeft u zelf aan hoeveel u iedere maand opzij wilt leggen.
deel aan deze regeling, dan stort pensioenfonds Vopak
Dit bedrag wordt ingehouden op uw brutosalaris. Een
iedere maand voor u een premie op een geblokkeerde
eenmalige storting is ook mogelijk. U betaalt over ingehou-
beleggingsrekening. De hoogte van de excedentpremie is
den vrijwillige premies geen loonbelasting en premies voor
hieronder weergegeven:
sociale verzekeringen. Wel moet u over het extra pensioen belasting betalen vanaf het moment dat dit wordt uitgekeerd.
Tabel 1 Leeftijd
Hoogte excedentpremie in % van de dexcedentgrondslag
Een uitgebreidere beschrijving van de excedentregeling en de regeling vrijwillige premies vindt u in de brochure ‘Uw
van 25 t/m 29 jaar
8%
van 30 t/m 34 jaar
10%
van 35 t/m 39 jaar
12%
van 40 t/m 44 jaar
14%
van 45 t/m 49 jaar
16%
Het pensioenkapitaal dat u opbouwt via de excedentrege-
van 50 t/m 54 jaar
18%
ling en de regeling vrijwillige premies staat op een beleg-
van 55 t/m 59 jaar
20%
van 60 t/m 64 jaar
22%
pensioenregeling in het kort’.
1.2 De administratie van uw beleggingen
gingsrekening bij ABN AMRO. Het pensioenfonds opent aparte rekeningen voor de excedentregeling en de regeling vrijwillige premies. Als u aan beide regelingen deelneemt, heeft u dus twee beleggingsrekeningen. Beide rekeningen
*De excedentgrondslag is dat deel van uw salaris dat uitstijgt boven € 51.800.
zijn geblokkeerd. Dat houdt in dat u niet zelf rechtstreeks bedragen kunt storten op uw rekening(en) of bedragen van uw rekening(en) kunt afschrijven. Alleen het pensioen-
Beleggen binnen de regeling vrijwillige premies
fonds kan dit doen. De waarde van uw beleggingen hoeft
Wilt u, naast uw pensioen in de basis- en excedentre-
u niet op te geven bij uw aangifte inkomstenbelasting.
geling, extra pensioen opbouwen, dan kunt u gebruik maken van de regeling vrijwillige premies. U kunt via deze
Op pagina 14 vindt u verdere informatie over de adminis-
regeling uw ouderdomspensioen aanvullen en/of een
tratie van de beleggingsrekeningen en de kosten.
pensioengat uit het verleden dichten. Ook kunt u gebruik
Vopak individueel pensioenbeleggen | 5
Deel 2 Waarmee krijgt u te maken als u gaat beleggen? 2.1 Wat is beleggen? U kunt geld uitgeven, maar ook opzij zetten. Het geldbedrag dat u tot uw beschikking heeft, wordt uw ‘vermogen’ genoemd. Wanneer uw vermogen groeit, is er sprake van ‘vermogensvorming’. Sparen is de meest bekende vorm van vermogensvorming. Maar u kunt ook kiezen voor beleggen. Hieronder leggen we de verschillen uit. Ondanks dat deze paragraaf over beleggen gaat, beginnen we met een korte uitleg over sparen.
Sparen U kunt sparen door uw geld thuis te bewaren, maar ook door het op een spaarrekening bij een bank te storten. De bank gebruikt dit geld (en dat van anderen) om bijvoorbeeld leningen te verstrekken aan particulieren en bedrijven. Als vergoeding voor het feit dat u uw geld in bewaring geeft bij de bank, ontvangt u rente. Door de rente groeit uw vermogen geleidelijk aan.
Beleggen Een andere manier van vermogensvorming is beleggen. U bouwt dan vermogen op wanneer de waarde van uw beleggingen stijgt. Bij de meeste beleggingen ontvangt u ook dividend; een winstuitkering. Vaak wordt dit dividend omgezet in extra aandelen. Op de langere termijn levert beleggen vaak meer op dan sparen. Maar u loopt ook meer risico met beleggen.
Vopak individueel pensioenbeleggen | 6
Soorten beleggingen
u beloond voor het risico dat u heeft gelopen. Hoe meer
Hieronder worden de kenmerken van de belangrijkste
zekerheid u wilt, hoe lager het verwachte rendement is
vormen van beleggen uitgelegd.
op langere termijn. De verschillende soorten beleggingen kunt u dan ook als volgt indelen:
Vastrentende waarden Een vastrentende waarde is een lening aan een bedrijf,
Aandelen zeer risicovol, gemiddeld hoge rendementen op
een instelling of een overheid. Deze leningen worden ook
lange termijn, sterke koersschommelingen
wel obligaties genoemd. U ontvangt gedurende de looptijd
Obligaties matig risicovol, naar verwachting minder hoge
van de lening een vooraf afgesproken rente.
rendementen op lange termijn dan bij beleggen in aandelen, gematigde koerswisselingen
Aandelen
Sparen weinig risicovol, relatief lage rendementen
Een aandeel is een eigendomsbewijs van een (deel van een) bedrijf. De waarde die op een aandeel is vermeld,
Hoogste & laagste rendementen en het gemiddelde
wordt de nominale waarde van een aandeel genoemd. De
rendement over 10 jaar per categorie in de periode
nominale waarde blijft altijd gelijk. De prijs van een aandeel
2003-2012:
op de beurs noemen we de koers. De koers van een aandeel kan wel veranderen. De koers wordt bepaald door
Sparen
Obligaties Aandelen
vraag en aanbod.
+ 3,8%
+ 11,2%
+ 29,3%
Onroerend goed
Gemiddeld + 3,1%
Gemiddeld + 3,9%
Gemiddeld + 4,6%
+ 2,1%
- 0,7%
- 44,1%
Indirect beleggen in onroerend goed (ook wel vastgoed genoemd), is een specifieke vorm van beleggen in aandelen. U koopt aandelen van een beleggingsmaatschappij die onroerend goed koopt en beheert. Doorgaans schommelen de prijzen van onroerend goed minder sterk dan bij
Hoe langer u kunt beleggen tot uw pensioen, des te meer
‘normale’ aandelen.
kans u heeft op goede beursjaren. En risicovolle beleggingen kunnen dan het meeste opleveren. U kunt dus meer risico
2.2 Risico en rendement
nemen als u langere tijd uw geld opzij kunt zetten. Naarmate u ouder wordt en dichterbij uw pensioenleeftijd komt, is
Over het algemeen geldt dat hoe hoger de (verwach-
het verstandig uw risico te verlagen en minder in aandelen
te) rendementen op een belegging zijn, hoe groter het
te beleggen. U heeft immers minder tijd om eventuele
risico is dat u een gedeelte van de inleg kwijt kunt raken.
koersdalingen weer ‘goed te maken’.
Andersom gezegd: met de hogere rendementen wordt
Vopak individueel pensioenbeleggen | 7
2.3 Risico’s bij pensioenbeleggen U wilt graag een hoog rendement, maar gezien het doel van
Let op: ook een aantal uitgangspunten dat het pensioenfonds
pensioenbeleggen is het belangrijk dat u op verantwoorde
hanteert, zijn bepalend voor de hoogte van uw pensioen. Deze
wijze belegt. Tijdens de opbouw van het pensioenkapitaal en
uitgangspunten kunnen wijzigen. Bij de berekening van uw
op het moment van omzetting (de aankoop van uw pensioen)
pensioen wordt bijvoorbeeld uitgegaan van bepaalde tarieven.
heeft u te maken met verschillende risico’s:
De tarieven worden jaarlijks vastgesteld en zijn te vinden op de website.
1. Het beleggingsrisico. De hoogte van het opgebouwde pensioenkapitaal is niet alleen afhankelijk van de hoogte van de ingelegde premies en het aantal jaren dat u deel-
2.4 Hoe gaat pensioenfonds Vopak hiermee om?
neemt aan de regeling, maar ook van het rendement op de beleggingen.
2.4.1 Algemeen Het pensioenfonds wil graag dat u belegt op verantwoorde
2. Het renterisico. Op het moment dat u met pensioen gaat,
manier. Dat betekent dat u moet weten wat pensioenbeleg-
wordt het opgebouwde pensioenkapitaal omgezet in een
gen inhoudt, welke risico’s u loopt en hoe u een portefeuille
recht op een maandelijkse pensioenuitkering. Hoeveel
(de samenstelling van de beleggingen) opbouwt die aansluit
pensioen u maandelijks ontvangt, is afhankelijk van de
bij uw profiel. Er gelden een aantal standaard regels voor
rentestand op het moment van omzetting. Hoe hoger
verantwoord beleggen:
de rente is op dat moment, hoe hoger uw maandelijkse
• zorg voor een goede spreiding over de verschillende be-
pensioenuitkering zal zijn.
leggingscategorieën (aandelen, obligaties, onroerend goed en sparen);
3. Het inflatierisico. Gedurende de periode dat u pensioen opbouwt, daalt de waarde van de euro. Dit heet inflatie. We weten vooraf niet hoe hard de euro in waarde zal
• bouw risico af, naarmate iemand ouder wordt; • controleer regelmatig of het beleggersprofiel van degene die deelneemt nog aansluit bij zijn portefeuille.
dalen en of het behaalde rendement op de beleggingen voldoende is om de inflatie te compenseren.
Pensioenfonds Vopak heeft om die reden samen met deskundigen een standaard beleggingsmanier vastgesteld,
4. Het langlevenrisico. Zodra het door u opgebouwde saldo op
waarbij automatisch het risico wordt afgebouwd als iemand
de ingangsdatum van uw pensioen is omgezet in pensioen,
ouder wordt en dichter bij de pensioendatum komt. Deze
heeft u niet meer met deze risico’s te maken. De risico’s
beleggingsmanier is zo vastgesteld dat de kans op een hoog
zijn vanaf dat moment voor het pensioenfonds.
rendement voor iedere leeftijdscategorie in balans is met het risico dat genomen wordt. Voor de meeste mensen is dit een passende beleggingsmanier. Wilt u afwijken van deze manier van beleggen, dan krijgt u te maken met extra ‘zorgplicht’ van
Vopak individueel pensioenbeleggen | 8
onze kant. Wij zullen dan geregeld uw beleggersprofiel con-
Route 1: Pensioenbeleggen op de standaard manier
troleren, nagaan of uw portefeuille hierbij aansluit en u extra
Pensioenfonds Vopak heeft een tabel opgesteld met standaard
informeren over de stappen die u wilt zetten.
beleggingsmanieren die passen bij verschillende leeftijden. Naarmate u ouder wordt, belegt u minder in aandelen en
2.4.2. De twee manieren waarop u kunt beleggen bin-
meer in obligaties.
nen de pensioenregeling van Vopak De premies worden altijd ingelegd in beleggingsfondsen. In
Wanneer u kiest voor deze manier van beleggen, dan volgt
een beleggingsfonds wordt de inleg van meerdere beleggers
het pensioenfonds deze tabel. Jaarlijks wordt op 1 juli uw op-
samen-gevoegd. Het fonds wordt beheerd door een professi-
gebouwde pensioenkapitaal op basis van uw leeftijd opnieuw
onele belegger. Deze belegger koopt vervolgens aandelen of
verdeeld over de typen beleggingen. Hierbij wordt uitgegaan
obligaties van verschillende bedrijven. Met één aandeel in een
van de leeftijd die u in dat jaar zult bereiken.
fonds, koopt u als het ware delen van verschillende aandelen De beleggingstabel is tot stand gekomen na een extern
of obligaties tegelijk.
onderzoek naar het meest optimale beleggingsgedrag. In Nadat het pensioenfonds voor u een beleggingsrekening bij
onderstaande tabel ziet u de procentuele verdeling over de
ABN AMRO heeft geopend, ontvangt u een formulier waarop u
beleggingsfondsen.
kunt aangeven op welke wijze uw inleg belegd moet worden: • Volgens Route 1: Pensioenbeleggen op de
Let op: de standaard beleggingsmanier is zo zorgvuldig mo-
gelijk samengesteld, maar deze biedt uiteraard geen garanties.
standaard manier
• Volgens Route 2: Zelf beleggen of sparen
Tabel 2: Procentuele verdeling over de beleggingsfondsen tot 46
tot 46
47
48
49
50
51
52
53
54
55
I
0,0
0,0
0,0
0,0
0,0
0,0
0,0
0,0
0,0
0,0
0,0
II
0,0
0,0
5,0
10,0
15,0
20,0
25,0
30,0
35,0
40,0
45,0
III
40,0
40,0
38,0
36,0
34,0
32,0
30,0
28,0
26,0
24,0
22,0
IV
20,0
20,0
19,0
18,0
17,0
16,0
15,0
14,0
13,0
12,0
V
20,0
20,0
19,0
18,0
17,0
16,0
15,0
14,0
13,0
12,0
VI
20,0
20,0
19,0
18,0
17,0
16,0
15,0
14,0
13,0
100,0
100,0
100,0
100,0
100,0
100,0
100,0
100,0
100,0
56
57
58
59
60
61
Vanaf 62
0,0
10,0
20,0
30,0
40,0
50,0
60,0
50,0
45,0
40,0
35,0
30,0
25,0
20,0
20,0
18,0
16,0
14,0
12,0
10,0
8,0
11,0
10,0
9,0
8,0
7,0
6,0
5,0
4,0
11,0
10,0
9,0
8,0
7,0
6,0
5,0
4,0
12,0
11,0
10,0
9,0
8,0
7,0
6,0
5,0
4,0
100,0
100,0
100,0
100,0
100,0
100,0
100,0
100,0
100,0
Verdeling in procenten I = iShares Barclays Capital Euro Government Bond 15-30, II = BlackRock Euro Aggregate Index Bond, III = BlackRock World Equity Index IV = BlackRock Europe Equity Index, V = BlackRock Emerging Markets Equity Index, VI = BlackRock Emerging Markets Government Bond Index
Vopak individueel pensioenbeleggen | 9
Op basis van de standaard beleggingsstaffel zou het rendement over 4 jaar zijn geweest:
12-maands rendement 60,00% 50,00% 40,00% 30,00% 20,00% 10,00% 0,00% -10,00%
okt/09
apr/10
okt/10
apr/11
okt/11
apr/12
okt/12
apr/13
okt/13
-20,00% Jonger dan 45
Leeftijd 50
Leeftijd 55
Leeftijd 60
Route 2: Zelf beleggen of sparen U kunt ook afwijken van de standaard manier van beleggen. Wilt u afwijken van de standaard, dan krijgt u te maken met zwaardere zorgplicht door pensioenfonds Vopak. Bij de standaard manier van beleggen heeft het pensioenfonds namelijk de verantwoordelijkheid voor de samenstelling van uw beleggingsmix en belegt het fonds in uw belang. Wilt u afwijken van de standaard, dan neemt u deze verantwoordelijkheid voor een deel over. Om die reden wijden we hierna een apart hoofdstuk aan deze vorm van beleggen
Vopak individueel pensioenbeleggen | 10
Deel 3 Informatie voor diegenen die afwijken van de standaard en kiezen voor Route 2: ‘zelf beleggen of sparen’ 3.1 Uw beleggersprofiel Voordat u een passende portefeuille kunt samenstellen, is het van belang uw beleggersprofiel kenbaar te maken. Zowel het pensioenfonds Vopak, als ABN AMRO bank zijn verplicht dit profiel te kennen voordat zij uw portefeuille voor u kunnen beheren. ABN AMRO heeft een vragenlijst voor u samengesteld die een beeld geeft van uw ‘beleggingshorizon’ (de jaren dat u de beleggingen kunt laten staan, voor u het omzet in pensioen) en uw risicohouding. Uw risicohouding geeft aan hoeveel risico u zou willen nemen en hoeveel risico u kunt nemen om een hoger rendement te behalen. U vindt de vragenlijst als bijlage bij deze brochure en op pensioenfonds.vopak.com.
3.2 Van uw profiel naar een beleggingsportefeuille Bij uw beleggersprofiel past een bepaald portefeuillemodel. Er zijn zeven modellen: Model 0 U wilt niet beleggen, maar wel sparen. Model 1 U vindt een zekere opbrengst belangrijker dan de kans op een hoger, maar onzeker rendement (zeer defensief beleggen). Model 2 U realiseert zich dat beleggen bij vermogensopbouw op de langere termijn verstandig is (defensief beleggen). Model 3 U kent de beleggingsrisico’s en wenst met een beperkt deel in aandelen te beleggen (matig defensief beleggen).
Vopak individueel pensioenbeleggen | 11
Model 4 U bent vertrouwd met kansen
Tabel 3: Portefeuillemodellen
en risico’s van beleggen. Eigenlijk zou u meer in aandelen willen beleggen, maar dat ziet u toch als een te groot risico (matig offensief beleggen). Model 5 U ligt er niet wakker van als
Model 1 Model 2 Model 3 Model 4 Model 5 Model 6 Horizon
>1 jaar
>3 jaar
>6 jaar
>10 jaar >15 jaar >25 jaar
Aandelen
0%
16%
31%
51%
76%
100%
Onroerend goed
0%
4%
9%
9%
9%
0%
obligaties
55%
47%
46%
30%
12%
0%
Sparen
45%
33%
14%
10%
3%
0%
de beurs een keer sterk daalt, omdat u zich realiseert dat inci-
U kunt aan de hand van het model dat aansluit bij uw beleggersprofiel een keuze
dentele koersdalingen op termijn
maken uit de volgende fondsen:
weer worden goedgemaakt
50010
BlackRock iShares Government Bond 15-30 years*
Obligaties
50711
BlackRock Euro Aggregate Bond Index*
Obligaties
50709
BlackRock Emerging Markets Government Bond Index*
Obligaties
ment. De risico’s die daarmee
53958
BNP Paribas Euro Obligatie Fonds
Obligaties
samenhangen, maken het alleen
54329
BNP Paribas L2 Bond Government Euro Dis
Obligaties
54446
Robeco High Yield Bonds
Obligaties
54356
Triodos Sustainable Bond Fund Dis
Obligaties
termijn voldoende rendement te
50566
BlackRock Europe Equity Index Fund*
Aandelen
halen (zeer offensief beleggen).
52333
BlackRock World Equity Index Fund*
Aandelen
52334
BlackRock Emerging Markets Equity Index Fund*
Aandelen
54450
BlackRock Euro Small & Midcap Opportunities
Aandelen
taal het vermogen verspreid wordt over
54358
BlackRock US Basic Value
Aandelen
de volgende vermogenscategorieën:
52212
BNP Paribas Asia Pacific High Income Equity Fund Inc
Aandelen
aandelen, obligaties, sparen en onroerend
52485
BNP Paribas Global High Income Equity Fund Div
Aandelen
57102
Fidelity Funds - World A Euro
Aandelen
54372
Triodos Sustainable Equity Fund Dis
Aandelen
54551
Robeco Property Equity Acc
Onroerend goed
53596
AAB Spaarplus Fonds
Sparen
(offensief beleggen). Model 6 U streeft naar een hoog rende-
maar spannender. U raakt niet in paniek als de koersen sterk dalen, omdat u verwacht op lange
Elk portefeuillemodel geeft aan hoe tijdens de opbouw van uw pensioenkapi-
goed. Deze spreiding past bij het risico dat u bereid bent te nemen.
Vopak individueel pensioenbeleggen | 12
Model 0 houdt in dat u kiest voor sparen in plaats van beleg-
3.3 Hoe nu verder?
gen. Dit kan via het Spaarplus Fonds. Uw premie wordt dan niet belegd, maar op een spaarrekening gezet. Om administra-
Wilt u Route 2 volgen, vul dan het vragenformulier in en stuur
tieve redenen wordt de inleg, net als bij een beleggingsfonds,
deze samen met een mutatieformulier naar het pensioenbureau.
in participaties bijgeschreven. Er is ook een koers aan het
Daar wordt het formulier gecontroleerd en na akkoord doorge-
fonds gekoppeld. U kunt de beleggingsrekening van het fonds
stuurd naar ABN AMRO. Vervolgens wordt de aanpassing van
echter beschouwen als een spaarrekening. De koers wordt
uw beleggingsportefeuille uiterlijk binnen drie werkdagen na
namelijk alleen beïnvloed door de rente die ABN AMRO eens
ontvangst van het formulier uitgevoerd. Het vragenformulier en
per kwartaal vaststelt. De hoogte van de rente is gekoppeld
het mutatieformulier kunt u opvragen bij het pensioenbureau of
aan de ontwikkelingen op de kapitaalmarkt.
downloaden via de internetsite van het pensioenfonds. U kunt uw beleggingsmix ook wijzigen door de vragen te beantwoorden
Bij de overige modellen ziet u het belang van een juist beleg-
op de webportal van ABN AMRO (zie pagina 14).
gersprofiel. Wanneer het profiel niet klopt, kunt u te maken krijgen met één van de volgende situaties:
Als u ervoor kiest om zelf een beleggingsmix samen te stel-
• U belegt risicovoller dan de belegger die de standaard mix
len, zal ABN AMRO regelmatig toetsen of uw beleggingsmix
kiest. Bijvoorbeeld doordat u alleen in aandelenfondsen
nog voldoende is afgestemd op uw naderende pensioenda-
belegt of onvoldoende voor geografische of sectorafhan-
tum en uw beleggersprofiel. Minimaal éénmaal per jaar ont-
kelijke spreiding zorgt. Dit betekent een (te) grote kans op
vangt u bericht van ABN AMRO met een bij uw risicoprofiel
beleggingsverlies in de komende jaren.
passend beleggingsadvies.
• U laat het na om uw belegging op tijd aan te passen aan de resterende looptijd. Dit betekent dat u met een groot
Afhankelijk van uw leeftijd, ontvangt u eens in de vijf jaar (tot
deel van uw pensioenkapitaal een te groot risico op beleg-
55 jaar) of eens in de twee jaar (vanaf 55 jaar) in de maand
gingsverlies loopt.
april een vragenformulier waarmee uw beleggersprofiel
• U belegt voorzichtiger dan nodig. De kans bestaat dat uw
opnieuw wordt vastgesteld. Op basis van het beleggerspro-
beleggingen of spaarsaldo te weinig rendement maken en
fiel dat hieruit komt, wordt een passend portefeuillemodel
u niet uw gewenste pensioenkapitaal bereikt.
gevolgd. Ontvangen wij vóór 30 juni van u geen ingevuld formulier, dan volgen wij vanaf 1 juli het standaard portefeuil-
Als u overweegt te beleggen in beleggingsfondsen, advise-
lemodel (= Route 1) voor zowel het opgebouwde saldo als de
ren wij u nadrukkelijk het (aanvullend) prospectus van het
toekomstige inleg.
desbetreffende beleggingsfonds zorgvuldig te lezen en van de volledige inhoud kennis te nemen. U kunt de prospectus-
U kunt tussentijds zelf uw beleggersprofiel controleren, door
sen van beleggingsfondsen downloaden via de site van ABN
het formulier zelf in te vullen en de uitkomst te vergelijken
AMRO. Selecteer eerst het fonds, vervolgens kunt u naar het
met het portefeuillemodel dat voor u wordt aangehouden. U
prospectus gaan.
vindt het formulier op pensioenfonds.vopak.com.
Vopak individueel pensioenbeleggen | 13
Bijlage Informatie over uw beleggingen Ieder kwartaal ontvangt u een depotoverzicht met de waarde van uw beleggingen. Als u dit wenst, kunt u ook ieder kwartaal een transactieoverzicht ontvangen. De waarde van uw beleggingen per 31 december en de hoogte van het pensioen dat u hiervoor kunt aankopen, worden ook vermeld op de pensioenopgave die u ieder jaar ontvangt. Verder kunt u de volgende informatie zelf raadplegen: • Actuele informatie via een webportal van ABN AMRO (zie hierna). • Actuele koersen via www.abnamro.nl/beleggen, tele-tekst (pagina 524 en 525) en landelijke dagbladen. Ten slotte kunt u rechtstreeks contact opnemen met het pensioenbureau voor vragen over de pensioenregeling (bijvoorbeeld over de op de beleggingsrekening gestorte premie) of de Helpdesk van ABN AMRO over de administratie van uw beleggingsrekening.
Webportal van ABN AMRO U kunt ieder moment de saldi en de beleggingen van uw rekening(en) online bekijken. Hiervoor kunt u inloggen op: http://www.abnamropensionservices.nl. De inloggegevens (een gebruikersnaam en een wachtwoord) ontvangt u zodra een beleggingsrekening voor u is geopend.
Vopak individueel pensioenbeleggen | 14
Zodra u bent ingelogd ziet u een aantal pagina’s:
We geven hier een paar voorbeeldberekeningen voor de excedent-
• Op de ‘homepagina’ ziet u de huidige waarde
regeling (afgerond op hele euro).
van uw opgebouwde saldo en de verdeling van uw portefeuille in de verschillende categorieën. • Op de pagina ‘Verdeling’ kunt u zien in welk(e) fonds(en) uw maandelijkse storting wordt belegd. • Op de pagina ‘Transacties’ ziet u welke aan- en verkopen er zijn gedaan.
(bedragen in E) Leeftijd Burgerlijke staat Partnerpensioen
Voor de beleggingsrekeningen zijn de volgende kosten van toepassing: • Bij stortingen worden geen kosten in rekening gebracht. • Bij opnames (zoals bij pensionering) worden geen kosten in rekening gebracht. • Er worden geen administratiekosten in rekening gebracht. Voor de excedentregeling (dus niet voor de andere regelingen) vinden tevens de volgende inhoudingen plaats op de beschikbare premie: • Voor de verzekering van premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid 4,5% van de beschikbare premie. • Voor de verzekering van het partnerpensioen op risicobasis een leeftijdsafhankelijke risicopremie.
Vopak individueel pensioenbeleggen | 15
45 jaar
40 jaar
35 jaar
30 jaar
gehuwd gehuwd
alleenstaand
alleenstaand
samenwonend
5.640
2.960
n.v.t.
n.v.t.
1.000
63.300
52.950
65.110
62.745
41.575
0
10.595
0
0
12.470
9.495
0
9.765
0
0
Totaal salaris
72.795
63.545
74.875
62.745
54.045
Franchise
51.745
51.745
51.745
51.745
51.745
Grondslag excedent
21.050
11.800
23.130
11.000
2.300
18%
16%
14%
12%
10%
3.789
1.888
3.238
1.320
230
Af: premievrijstelling 2,0%
74
37
63
26
5
Af: overlijdensrisico
176
56
0
0
6
Beschikbaar per jaar
3.539
1.795
3.175
1.294
219
295
150
265
108
18
Vast salaris Continue toeslag Bonus
Kosten
50 jaar
Premie % Totale premie
Storting per maand
Pensioenfonds Vopak Westerlaan 10 3016 CK Rotterdam Nederland Telefoon: +31 (0) 10 4002911 Fax: +31 (0) 10 4139829
pensioenfonds.vopak.com
