Pensioenregeling
Individueel pensioenbeleggen
Inhoudsopgave Inleiding 3 Deel 1 4 1.1
De regelingen
4
1.2
De administratie van uw beleggingen
6
Deel 2 7 2.1
Wat is beleggen?
7
2.2
Risico en rendement
8
2.3
Risico’s bij pensioenbeleggen
9
2.4
Hoe gaat pensioenfonds Vopak hiermee om?
9
Deel 3 12 3.1
Uw beleggersprofiel
12
3.2
Van uw profiel naar een beleggingsportefeuille
12
3.3
Hoe nu verder?
14
Bijlage 1 15 Informatie over uw beleggingen
15
InternetBankieren 15 Kosten 15
Vopak individueel pensioenbeleggen | 2
Inleiding Pensioenen en beleggen: twee onderwerpen waar boeken vol over zijn geschreven. In deze brochure vertellen we u over de keuzes die u kunt maken met betrekking tot het beleggen van uw pensioenpremies.
De brochure gaat in op het beleggen van de premies binnen de excedentregeling en de netto plusregeling, maar ook over de mogelijkheid om extra pensioen op te bouwen via de regeling vrijwillige premies. Heeft u na het lezen van deze brochure nog vragen? Neem dan contact op met het pensioenbureau: (010) 400 2650. Let op: de bedragen die in deze brochure genoemd worden, zijn voorbeeldbedragen. De exacte bedragen kunt u vinden op onze website: pensioenfonds.vopak.com, bij ‘Publicaties’ onder ‘Kerncijfers pensioen algemeen’. Op de website vindt u ook het pensioenreglement en andere informatie over het pensioenfonds. Deze brochure is gebaseerd op de pensioenregeling, zoals deze geldt per januari 2015. Er kunnen geen rechten aan worden ontleend. Voor de specifieke uitvoering van de pensioenregeling verwijzen wij u naar het pensioenreglement. Hoe is deze brochure opgezet? Deze brochure bestaat uit drie delen: Deel 1 gaat in op de mogelijkheden van individueel pensioenbeleggen binnen de pensioenregeling van pensioenfonds Vopak. U kunt binnen deze regelingen op verschillende manieren beleggen. Deel 2 gaat in op beleggen in het algemeen en de standaard manier van beleggen. Kiest u ervoor niet deze standaard aan te houden, maar uw eigen portefeuille samen te stellen, dan is deel 3 ook van belang voor u. In deel 3 vindt u namelijk een uitgebreide toelichting op de gevolgen van het afwijken van de standaard. U leest ook hoe pensioenfonds Vopak in dat geval invulling geeft aan de zogenaamde ‘zorgplicht’. Als pensioenfonds hebben wij namelijk de taak u goed te informeren over pensioenbeleggen en de risico’s die daarmee samengaan.
Vopak individueel pensioenbeleggen | 3
Deel 1 Wanneer krijgt u te maken met Individueel Pensioenbeleggen bij Pensioenfonds Vopak? 1.1 De regelingen De belangrijkste onderdelen van de Vopak pensioenregeling zijn de basisregeling, de excedentregeling, de netto plusregeling en de regeling vrijwillige premies. De excedentregeling, de netto plusregeling en de regeling vrijwillige premies zijn beschikbare premieregelingen (ook wel ‘premie-overeenkomsten’ genoemd). Deelname aan een beschikbare premieregeling betekent dat u geen recht opbouwt op een pensioen dat afhankelijk is van uw salaris. In plaats daarvan stelt uw werkgever (bij de excedentregeling en de netto plusregeling) of uzelf (bij de regeling vrijwillige premies) iedere maand een premie beschikbaar voor de opbouw van pensioenkapitaal. Deze premies worden vervolgens belegd. Op het moment dat u met pensioen gaat, wordt het pensioenkapitaal dat u heeft opgebouwd binnen de beschikbare premieregelingen omgezet in pensioen. De hoogte van het pensioen dat u maandelijks uitgekeerd krijgt is afhankelijk van de hoogte van het pensioenkapitaal dat u heeft opgebouwd (de optelsom van de inleg en het behaalde rendement op de beleggingen). Maar ook de rentestand op het moment van omzetting is van belang. Hoe hoger de rentestand op dat moment, hoe hoger uw maandelijkse uitkering. Voor de excedentregeling en de regeling vrijwillige premies geldt dat de opgebouwde saldi in het pensioenfonds worden gebruikt om pensioen aan te kopen. Voor de netto plusregeling wordt bij een verzekeraar een pensioen aangekocht.
Vopak individueel pensioenbeleggen | 4
Beleggen binnen de excedentregeling
belasting betaald te worden over het netto pensioen als
U bouwt over het salaris boven het maximum salaris in de
dat tot uitkering komt. Het saldo op de beleggingsrekening
basisregeling (ca. E 52.952) pensioen op via de excedent-
vormt voor de aangifte inkomstenbelasting vrijgesteld
regeling. De excedentregeling is een beschikbare premie-
vermogen in box 3.
regeling. Het pensioenfonds betaalt een percentage van de excedentgrondslag aan premie. De excedentgrondslag is dat deel van uw salaris, dat inclusief toeslagen en pensioengevende bonussen (tot maximaal 15% van uw salaris) boven E 52.952 maar onder E 100.000 ligt.
Tabel 2: Netto pluspremie op jaarbasis Leeftijd deelnemer per 1 januari van het desbetreffende jaar
Bruto aanvulling op jaarbasis
Netto pluspremie op jaarbasis
15 t/m 19 jaar
7,3%
3,5%
20 t/m 24 jaar
8,2%
3,9%
25 t/m 29 jaar
9,6%
4,6%
30 t/m 34 jaar
10,9%
5,2%
Tabel 1: De hoogte van de premie voor opbouw via de
35 t/m 39 jaar
12,5%
6,0%
excedentregeling
40 t/m 44 jaar
14,4%
6,9%
45 t/m 49 jaar
16,5%
7,9%
50 t/m 54 jaar
19,0%
9,1%
De hoogte van het premiepercentage is afhankelijk van uw leeftijd. De hoogte van de premie voor opbouw via de excedentregeling is hieronder weergegeven:
Leeftijd deelnemer per 1 januari van het desbetreffende jaar
Excedentpremie op jaarbasis in procenten excedentgrondslag
15 t/m 19 jaar
6,1%
55 t/m 59 jaar
21,8%
10,4%
20 t/m 24 jaar
6,8%
60 t/m 64 jaar
24,9%
11,9%
25 t/m 29 jaar
7,9%
65 t/m 66 jaar
27,1%
13,0%
30 t/m 34 jaar
9,2%
35 t/m 39 jaar
10,6%
Beleggen binnen de regeling vrijwillige premies
40 t/m 44 jaar
12,4%
Wilt u, naast uw pensioen in de basis- en excedentregeling,
45 t/m 49 jaar
14,4%
50 t/m 54 jaar
16,8%
55 t/m 59 jaar
19,8%
uit het verleden dichten. Ook kunt u gebruik maken van
60 t/m 64 jaar
23,5%
de regeling om eerder te kunnen stoppen met werken.
65 t/m 66 jaar
26,7%
extra pensioen opbouwen, dan kunt u gebruik maken van de regeling vrijwillige premies. U kunt via deze regeling uw ouderdomspensioen aanvullen en/of een pensioengat
Deelname aan de regeling vrijwillige premies is vrijwillig. U bepaalt zelf óf en met hoeveel geld u belegt.
Beleggen binnen de netto plusregeling
Wanneer u deelneemt aan de regeling vrijwillige premies
Voor uw salaris boven E 100.000 bouwt u pensioen op via de
geeft u zelf aan hoeveel u iedere maand opzij wilt leggen.
netto plusregeling. De pluspremie wordt vastgesteld op de-
Dit bedrag wordt ingehouden op uw brutosalaris. Een een-
zelfde wijze als de excedentpremie. U krijgt van Vopak de bruto
malige storting is ook mogelijk. U betaalt over ingehouden
pluspremie als aanvulling op uw salaris uitgekeerd. Over deze
vrijwillige premies geen loonbelasting en premies voor
aanvulling bent u direct loonheffing verschuldigd. De netto
sociale verzekeringen. Wel moet u over het extra pensioen
pluspremie wordt door Vopak op uw netto salaris ingehouden
belasting betalen vanaf het moment dat dit wordt uitge-
en door het pensioenfonds gestort op een beleggingsrekening.
keerd.
Op de pensioendatum wordt het saldo van deze beleggings-
De hoogte van uw vrijwillige premie is niet onbeperkt.
rekening gebruikt voor de financiering van een netto pen-
Hiervoor gelden fiscale spelregels. Wilt u weten hoeveel
sioen bij een verzekeraar. Dit netto pensioen wordt dus
u opzij mag leggen? Vraag dan een berekening aan bij het
niet door het pensioenfonds uitgekeerd. Er hoeft geen
pensioenbureau.
Vopak individueel pensioenbeleggen | 5
Een uitgebreidere beschrijving van de excedentregeling en de regeling vrijwillige premies vindt u in de brochure ‘Uw pensioenregeling in het kort’.
1.2 De administratie van uw beleggingen Het pensioenkapitaal dat u opbouwt via de excedentregeling en de regeling vrijwillige premies staat op een beleggingsrekening bij ABN AMRO. Het pensioenfonds opent aparte rekeningen voor de excedentregeling en de regeling vrijwillige premies. Als u aan beide regelingen deelneemt, heeft u dus twee beleggingsrekeningen. Beide rekeningen zijn geblokkeerd. Dat houdt in dat u niet zelf rechtstreeks bedragen kunt storten op uw rekening(en) of bedragen van uw rekening(en) kunt afschrijven. Alleen het pensioenfonds kan dit doen. De waarde van uw beleggingen hoeft u niet op te geven bij uw aangifte inkomstenbelasting. Op pagina 15 vindt u verdere informatie over de administratie van de belegingsrekeningen en de kosten.
Vopak individueel pensioenbeleggen | 6
Deel 2 Waarmee krijgt u te maken als u gaat beleggen? 2.1 Wat is beleggen? U kunt geld uitgeven, maar ook opzij zetten. Het geldbedrag dat u tot uw beschikking heeft, wordt uw ‘vermogen’ genoemd. Wanneer uw vermogen groeit, is er sprake van ‘vermogensvorming’. Sparen is de meest bekende vorm van vermogensvorming. Maar u kunt ook kiezen voor beleggen. Hieronder leggen we de verschillen uit. Ondanks dat deze paragraaf over beleggen gaat, beginnen we met een korte uitleg over sparen.
Sparen U kunt sparen door uw geld thuis te bewaren, maar ook door het op een spaarrekening bij een bank te storten. De bank gebruikt dit geld (en dat van anderen) om bijvoorbeeld leningen te verstrekken aan particulieren en bedrijven. Als vergoeding voor het feit dat u uw geld in bewaring geeft bij de bank, ontvangt u rente. Door de rente groeit uw vermogen geleidelijk aan.
Beleggen Een andere manier van vermogensvorming is beleggen. U bouwt dan vermogen op wanneer de waarde van uw beleggingen stijgt. Bij de meeste beleggingen ontvangt u ook dividend. Vaak wordt dit dividend omgezet in extra aandelen. Op de langere termijn levert beleggen vaak meer op dan sparen. Maar u loopt ook meer risico met beleggen.
Vopak individueel pensioenbeleggen | 7
Soorten beleggingen
Hoogste & laagste rendementen en het gemiddelde
Hieronder worden de kenmerken van de belangrijkste
rendement over 10 jaar per categorie in de periode
vormen van beleggen uitgelegd.
2005-2014:
Vastrentende waarden Een vastrentende waarde is een lening aan een bedrijf, een instelling of een overheid. Deze leningen worden ook wel obligaties genoemd. U ontvangt gedurende de looptijd van de lening een vooraf afgesproken rente. Aan het einde van de looptijd wordt de lening afgelost.
Sparen
Obligaties Aandelen
+ 3,8%
+ 11,2%
+ 29,3%
Gemiddeld + 2,8%
Gemiddeld + 4,1%
Gemiddeld + 7,5%
+ 1,9%
- 0,7%
- 44,1%
Aandelen
Hoe langer u kunt beleggen tot uw pensioen, des te mee
Een aandeel is een eigendomsbewijs van een (deel van
kans u heeft op goede beursjaren. En risicovolle beleggingen
een) bedrijf. De waarde die op een aandeel is vermeld,
kunnen dan het meeste opleveren. U kunt dus meer risico
wordt de nominale waarde van een aandeel genoemd. De
nemen als u langere tijd uw geld opzij kunt zetten. Naarmate
nominale waarde blijft altijd gelijk. De prijs van een aandeel
u ouder wordt en dichterbij uw pensioenleeftijd komt, is het
op de beurs noemen we de koers. De koers van een
verstandig uw risico te verlagen en minder in aandelen te
aandeel kan wel veranderen. De koers wordt bepaald door
beleggen. U heeft immers minder tijd om eventuele koersda-
vraag en aanbod.
lingen weer ‘goed te maken’.
Onroerend goed Indirect beleggen in onroerend goed (ook wel vastgoed genoemd), is een specifieke vorm van beleggen in aandelen. U koopt aandelen van een beleggingsmaatschappij die onroerend goed koopt en beheert. Doorgaans schommelt de waarde van aandelen onroerend goed minder sterk dan bij ‘normale’ aandelen.
2.2 Risico en rendement Over het algemeen geldt dat hoe hoger de (verwachte) rendementen op een belegging zijn, hoe groter het risico is dat u een gedeelte van de inleg kwijt kunt raken. Andersom gezegd: met de hogere rendementen wordt u beloond voor het risico dat u heeft gelopen. Hoe meer zekerheid u wilt, hoe lager het verwachte rendement is op langere termijn. De verschillende soorten beleggingen kunt u dan ook als volgt indelen: Aandelen zeer risicovol, gemiddeld hoge rendementen op lange termijn, sterke koersschommelingen Obligaties matig risicovol, naar verwachting minder hoge rendementen op lange termijn dan bij beleggen in aandelen, gematigde koerswisselingen Sparen weinig risicovol, relatief lage rendementen
Vopak individueel pensioenbeleggen | 8
2.3 Risico’s bij pensioenbeleggen
Let op: ook een aantal uitgangspunten dat het pensioenfonds hanteert, zijn bepalend voor de hoogte van uw pensioen.
U wilt graag een hoog rendement, maar gezien het doel van
Deze uitgangspunten kunnen wijzigen. Bij de berekening
pensioenbeleggen is het belangrijk dat u op verantwoorde
van uw pensioen wordt bijvoorbeeld uitgegaan van bepaalde
wijze belegt. Tijdens de opbouw van het pensioenkapitaal en
tarieven. De tarieven worden jaarlijks per 1 januari vastgesteld
op het moment van omzetting (de aankoop van uw pensioen)
op basis van de gemiddelde levensverwachting en de rente
heeft u te maken met verschillende risico’s:
op dat moment. De meest recente tarieven zijn te vinden op de website.
1. Het beleggingsrisico. De hoogte van het opgebouwde pensioenkapitaal is niet alleen afhankelijk van de hoogte van de ingelegde premies en het aantal jaren dat u deel-
2.4 Hoe gaat pensioenfonds Vopak hiermee om?
neemt aan de regeling, maar ook van het rendement op de beleggingen.
2.4.1 Algemeen Het pensioenfonds wil graag dat u belegt op een verant-
2. Het renterisico. Op het moment dat u met pensioen gaat,
woorde manier. Dat betekent dat u moet weten wat
wordt het opgebouwde pensioenkapitaal omgezet in een
pensioenbeleggen inhoudt, welke risico’s u loopt en hoe
recht op een maandelijkse pensioenuitkering. Hoeveel
u een portefeuille (de samenstelling van de beleggingen)
pensioen u maandelijks ontvangt, is afhankelijk van de
opbouwt die aansluit bij uw profiel. Er gelden een aantal
rentestand op het moment van omzetting. Hoe hoger
standaard regels voor verantwoord beleggen:
de rente is op dat moment, hoe hoger uw maandelijkse
• zorg voor een goede spreiding over de verschillende
pensioenuitkering zal zijn.
beleggingscategorieën (aandelen, obligaties,
onroerend goed en sparen);
3. Het inflatierisico. Gedurende de periode dat u pensioen opbouwt, daalt de waarde van de euro. Dit heet inflatie. We weten vooraf niet hoe hard de euro in waarde zal
• bouw risico af, naarmate iemand ouder wordt; • controleer regelmatig of het beleggersprofiel van degene die deelneemt nog aansluit bij zijn portefeuille.
dalen en of het behaalde rendement op de beleggingen voldoende is om de inflatie te compenseren.
Pensioenfonds Vopak heeft om die reden samen met deskundigen een standaard manier van beleggen vastgesteld,
4. Het langlevenrisico. Gemiddeld wordt iedereen steeds
waarbij automatisch het risico wordt afgebouwd als iemand
ouder. Daardoor heeft u meer geld nodig om hetzelfde
ouder wordt en dichter bij de pensioendatum komt. Deze
pensioen te financieren. Zodra het door u opgebouwde
manier van beleggen is zo vastgesteld dat de kans op een
saldo op de ingangsdatum van uw pensioen is omgezet
hoog rendement voor iedere leeftijdscategorie in balans is
in pensioen, heeft u alleen nog indirect met deze risico’s
met het risico dat de deskundigen voor die leeftijd verant-
te maken. De risico’s zijn vanaf dat moment in eerste
woord vinden. Voor de meeste mensen is dit een passende
instantie voor het pensioenfonds.
manier van beleggen. Wilt u hiervan afwijken, dan krijgt u te maken met extra ‘zorgplicht’ van onze kant. Wij zullen dan
Vopak individueel pensioenbeleggen | 9
geregeld uw beleggersprofiel controleren, nagaan of uw
Route 1: Pensioenbeleggen op de standaard manier
portefeuille hierbij aansluit en u extra informeren over de
Pensioenfonds Vopak heeft een tabel opgesteld met een
stappen die u zou moeten zetten.
standaard manier van beleggen die past bij verschillende leeftijden. Naarmate u ouder wordt, belegt u minder in
2.4.2. De twee manieren waarop u kunt beleggen
aandelen en meer in obligaties.
binnen de pensioenregeling van Vopak De premies worden altijd ingelegd in beleggingsfondsen. In
Wanneer u kiest voor deze manier van beleggen, dan volgt
een beleggingsfonds wordt de inleg van meerdere beleggers
het pensioenfonds deze tabel. Jaarlijks wordt op 1 juli uw op-
samengevoegd. Het fonds wordt beheerd door een profes-
gebouwde pensioenkapitaal op basis van uw leeftijd opnieuw
sionele belegger. Deze belegger koopt vervolgens aandelen of
verdeeld over de typen beleggingen. Hierbij wordt uitgegaan
obligaties van verschillende bedrijven. Met één aandeel in een
van de leeftijd die u in dat jaar zult bereiken.
fonds, koopt u als het ware delen van verschillende aandelen of obligaties tegelijk.
De beleggingstabel is tot stand gekomen na een extern onderzoek naar het meest optimale beleggingsgedrag. In
Nadat het pensioenfonds voor u een beleggingsrekening bij
onderstaande tabel ziet u de procentuele verdeling over de
ABN AMRO heeft geopend, ontvangt u een formulier waarop u
beleggingsfondsen.
kunt aangeven op welke wijze uw inleg belegd moet worden: • Volgens Route 1: Pensioenbeleggen op de
Let op: de standaard manier van beleggen is zo zorgvuldig mo-
gelijk samengesteld, maar deze biedt uiteraard geen garanties.
standaard manier
• Volgens Route 2: Zelf beleggen of sparen
Tabel 2: Procentuele verdeling over de beleggingsfondsen tot 46
I
0,0
47
48
49
50
51
52
53
54
55
56
57
58
59
60
61 vanaf 62
0,0
0,0
0,0
0,0
0,0
0,0
0,0
0,0
0,0
0,0
10,0
20,0
30,0
40,0
50,0
60,0
II
0,0
5,0
10,0
15,0
20,0
25,0
30,0
35,0
40,0
45,0
50,0
45,0
40,0
35,0
30,0
25,0
20,0
III
40,0
38,0
36,0
34,0
32,0
30,0
28,0
26,0
24,0
22,0
20,0
18,0
16,0
14,0
12,0
10,0
8,0
IV
20,0
19,0
18,0
17,0
16,0
15,0
14,0
13,0
12,0
11,0
10,0
9,0
8,0
7,0
6,0
5,0
4,0
V
20,0
19,0
18,0
17,0
16,0
15,0
14,0
13,0
12,0
11,0
10,0
9,0
8,0
7,0
6,0
5,0
4,0
VI
20,0
19,0
18,0
17,0
16,0
15,0
14,0
13,0
12,0
11,0
10,0
9,0
8,0
7,0
6,0
5,0
4,0
100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0
100,0
100,0
Verdeling in procenten I = iShares Barclays Capital Euro Government Bond 15-30, II = BlackRock Euro Aggregate Index Bond, III = BlackRock World Equity Index, IV = BlackRock Europe Equity Index, V = BlackRock Emerging Markets Equity Index, VI = BlackRock Emerging Markets Government Bond Index Vopak individueel pensioenbeleggen | 10
Op basis van de standaard manier van beleggen zou het rendement over 4 jaar zijn geweest:
12-maands rendement 35,00% 30,00% 25,00% 20,00% 15,00% 10,00% 5,00% 0,00% -5,00% -10,00% -15,00% dec/10
jun/11
jun/14
dec/14
Route 2: Zelf beleggen of sparen U kunt ook afwijken van de standaard manier van beleggen. In dit geval heeft pensioenfonds Vopak een zwaardere zorgplicht. Bij de standaard manier van beleggen heeft het pensioenfonds namelijk de verantwoordelijkheid voor de samenstelling van uw beleggingsmix en belegt het fonds in uw belang. Wilt u afwijken van de standaard, dan neemt u deze verantwoordelijkheid voor een deel over. Om die reden wijden we hierna een apart hoofdstuk aan deze vorm van beleggen.
Vopak individueel pensioenbeleggen | 11
Deel 3 Informatie voor diegenen die afwijken van de standaard en kiezen voor Route 2: ‘zelf beleggen of sparen’ 3.1 Uw beleggersprofiel Voordat u een passende portefeuille kunt samenstellen, is het van belang uw beleggersprofiel kenbaar te maken. Zowel het pensioenfonds Vopak, als ABN AMRO bank zijn verplicht dit profiel te kennen voordat zij uw portefeuille voor u kunnen beheren. ABN AMRO heeft een vragenlijst voor u samengesteld die een beeld geeft van uw ‘beleggingshorizon’ (de jaren dat u de beleggingen kunt laten staan, voor u het omzet in pensioen) en uw risicohouding. Uw risicohouding geeft aan hoeveel risico u zou willen nemen en hoeveel risico u kunt nemen om een hoger rendement te behalen. U kunt de vragenlijst online invullen op de webportal van ABN AMRO (zie pagina 15). U kunt de vragenlijst ook downloaden van de website van het pensioenfonds (http://pensioenfonds.vopak.com). De ingevulde lijst kunt u dan naar het pensioenfonds sturen.
3.2 Van uw profiel naar een beleggingsportefeuille Bij uw beleggersprofiel past een bepaald portefeuillemodel. Er zijn zeven modellen: Model 0 U wilt niet beleggen, maar wel sparen. Model 1 U vindt een zekere opbrengst belangrijker dan de kans op een hoger, maar onzeker rendement (zeer defensief beleggen). Model 2 U realiseert zich dat beleggen bij
vermogensopbouw op de langere termijn
verstandig is (defensief beleggen).
Vopak individueel pensioenbeleggen | 12
Model 3 U kent de beleggingsrisico’s en
Tabel 3: Portefeuillemodellen
wenst met een beperkt deel in aandelen te beleggen (matig defensief beleggen). Model 4 U bent vertrouwd met kansen en risico’s van beleggen. Eigenlijk zou u meer in aandelen willen
Model 1 Model 2 Model 3 Model 4 Model 5 Model 6 Horizon
>1 jaar
>3 jaar
>6 jaar
>10 jaar >15 jaar >25 jaar
Aandelen
0%
16%
31%
51%
76%
100%
Onroerend goed
0%
4%
9%
9%
9%
0%
obligaties
55%
47%
46%
30%
12%
0%
Sparen
45%
33%
14%
10%
3%
0%
beleggen, maar dat ziet u toch als een te groot risico (matig
U kunt aan de hand van het model dat aansluit bij uw beleggersprofiel een keuze
offensief beleggen).
maken uit de volgende fondsen:
Model 5 U ligt er niet wakker van als
50010
BlackRock iShares Government Bond 15-30 years*
Obligaties
50711
BlackRock Euro Aggregate Bond Index*
Obligaties
50709
BlackRock Emerging Markets Government Bond Index*
Obligaties
weer worden goedgemaakt
53958
BNP Paribas Euro Obligatie Fonds
Obligaties
(offensief beleggen).
54329
BNP Paribas L2 Bond Government Euro Dis
Obligaties
54446
Robeco High Yield Bonds
Obligaties
54356
Triodos Sustainable Bond Fund Dis
Obligaties
samenhangen, maken het alleen
50566
BlackRock Europe Equity Index Fund*
Aandelen
maar spannender. U raakt niet in
52333
BlackRock World Equity Index Fund*
Aandelen
paniek als de koersen sterk
52334
BlackRock Emerging Markets Equity Index Fund*
Aandelen
54450
BlackRock Euro Small & Midcap Opportunities
Aandelen
ment te halen (zeer offensief
54358
BlackRock US Basic Value
Aandelen
beleggen).
52212
BNP Paribas Asia Pacific High Income Equity Fund Inc
Aandelen
52485
BNP Paribas Global High Income Equity Fund Div
Aandelen
57102
Fidelity Funds - World A Euro
Aandelen
54372
Triodos Sustainable Equity Fund Dis
Aandelen
de volgende vermogenscategorieën:
54551
Robeco Property Equity Acc
Onroerend goed
aandelen, obligaties, sparen en onroerend
53596
AAB Spaarplus Fonds
Sparen
de beurs een keer sterk daalt, omdat u zich realiseert dat incidentele koersdalingen op termijn
Model 6 U streeft naar een hoog rendement. De risico’s die daarmee
dalen, omdat u verwacht op lange termijn voldoende rende-
Elk portefeuillemodel geeft aan hoe tijdens de opbouw van uw pensioenkapitaal het vermogen verspreid wordt over
goed. Deze spreiding past bij het risico dat u bereid bent te nemen.
Vopak individueel pensioenbeleggen | 13
De fondsen met een * zijn opgenomen in de standaard manier van beleggen.
Model 0 houdt in dat u kiest voor sparen in plaats van beleg-
3.3 Hoe nu verder?
gen. Dit kan via het Spaarplus Fonds. Uw premie wordt dan niet belegd, maar op een spaarrekening gezet. Om administra-
Wilt u Route 2 volgen, vul dan het vragenformulier in en stuur
tieve redenen wordt de inleg, net als bij een beleggingsfonds,
deze samen met een mutatieformulier naar het pensioenbureau.
in participaties bijgeschreven. Er is ook een koers aan het
Daar wordt het formulier gecontroleerd en na akkoord doorge-
fonds gekoppeld. U kunt de beleggingsrekening van het fonds
stuurd naar ABN AMRO. Vervolgens wordt de aanpassing van
echter beschouwen als een spaarrekening. De koers wordt
uw beleggingsportefeuille uiterlijk binnen drie werkdagen na
namelijk alleen beïnvloed door de rente die ABN AMRO eens
ontvangst van het formulier uitgevoerd. U kunt uw beleggings-
per kwartaal vaststelt. De hoogte van de rente is gekoppeld
mix wijzigen door de vragen te beantwoorden op de webportal
aan de ontwikkelingen op de kapitaalmarkt.
van ABN AMRO (zie pagina 15). Ook kunt u het vragenformulier en het mutatieformulier opvragen bij het pensioenbureau of
Bij de overige modellen ziet u het belang van een juist beleg-
downloaden via de website van het pensioenfonds.
gersprofiel. Wanneer het profiel niet klopt, kunt u te maken krijgen met één van de volgende situaties:
Als u ervoor kiest om zelf een beleggingsmix samen te stel-
• U belegt risicovoller dan de belegger die de standaard
len, zal ABN AMRO regelmatig toetsen of uw beleggingsmix
manier van beleggen kiest. Bijvoorbeeld doordat u alleen
nog voldoende is afgestemd op uw naderende pensioen-
in aandelenfondsen belegt of onvoldoende voor geogra-
datum en uw beleggersprofiel.
fische of sectorafhankelijke spreiding zorgt. Dit betekent een (te) grote kans op beleggingsverlies in de komende
Afhankelijk van uw leeftijd, ontvangt u eens in de vijf jaar (tot
jaren.
55 jaar) of eens in de twee jaar (vanaf 55 jaar) in de maand
• U laat het na om uw belegging op tijd aan te passen aan
april een vragenformulier waarmee uw beleggersprofiel
de resterende looptijd. Dit betekent dat u met een groot
opnieuw wordt vastgesteld. Op basis van het beleggerspro-
deel van uw pensioenkapitaal een te groot risico op beleg-
fiel dat hieruit komt, wordt een passend portefeuillemodel
gingsverlies loopt.
gevolgd. Ontvangen wij vóór 30 juni van u geen ingevuld
• U belegt voorzichtiger dan nodig. De kans bestaat dat uw
formulier, dan volgen wij vanaf 1 juli het standaard portefeuil-
beleggingen of spaarsaldo te weinig rendement maken en
lemodel (= Route 1) voor zowel het opgebouwde saldo als de
u niet uw gewenste pensioenkapitaal bereikt.
toekomstige inleg.
Als u overweegt te beleggen in beleggingsfondsen, advise-
U kunt tussentijds zelf uw beleggersprofiel controleren, door
ren wij u nadrukkelijk het (aanvullend) prospectus van het
het formulier zelf in te vullen en de uitkomst te vergelijken
desbetreffende beleggingsfonds zorgvuldig te lezen en van
met het portefeuillemodel dat voor u wordt aangehouden.
de volledige inhoud kennis te nemen. U kunt de prospectussen van beleggingsfondsen downloaden via de site van ABN AMRO. Selecteer eerst het fonds, vervolgens kunt u naar het prospectus gaan.
Vopak individueel pensioenbeleggen | 14
Bijlage Informatie over uw beleggingen
Beheerskosten Vermogensbeheerders rekenen beheerskosten voor de
Ieder kwartaal ontvangt u een depotoverzicht met de
werkzaamheden die ze verrichten. De hoogte van deze
waarde van uw beleggingen. De waarde van uw beleg-
kosten is een percentage van het te beheren vermogen.
gingen per 31 december en de hoogte van het pen-
Deze kosten ziet u niet, maar worden in mindering ge-
sioen dat u hiervoor kunt aankopen, worden ook ver-
bracht op het behaalde rendement. Vermogensbeheer-
meld op de pensioenopgave die u ieder jaar ontvangt.
ders die passief beleggen zijn daarbij vrijwel altijd goedkoper dan vermogensbeheerders die actief beleggen.
Verder kunt u de volgende informatie zelf raadplegen:
De fondsen die zijn opgenomen in de standaard manier
• Actuele informatie via een webportal van ABN
van beleggen (zie pagina 13) zijn passieve beleggings-
AMRO (zie hierna). • Actuele koersen via www.abnamro.nl/beleggen en de landelijke dagbladen.
fondsen. De beheerskosten in deze fondsen variëren van 0,15% tot 0,20% van het te beheren vermogen. De overige beschikbare fondsen zijn voor een groot deel actieve beleggingsfondsen. De beheerskosten in deze
Ten slotte kunt u rechtstreeks contact opnemen met
fondsen variëren en kunnen oplopen tot 1,50%.
het pensioenbureau voor vragen over de pensioenregeling (bijvoorbeeld over de op de beleggingsrekening
Administratiekosten
gestorte premie) of de Helpdesk van ABN AMRO over
Het pensioenfonds heeft met ABN AMRO de volgende
de administratie van uw beleggingsrekening.
afspraken gemaakt over de administratiekosten: •
Webportal van ABN AMRO U kunt ieder moment de saldi en de beleggingen van
gebracht. •
uw rekening(en) online bekijken. Hiervoor kunt u in loggen op: http://www.abnamropensionservices.nl.
Bij stortingen worden geen kosten in rekening Bij opnames (zoals bij pensionering) worden geen kosten in rekening gebracht.
•
Per beleggingsrekening wordt E 50 per jaar in
De inloggegevens (een gebruikersnaam en een wacht-
rekening gebracht. Deze kosten worden zo lang
woord) ontvangt u zodra een beleggingsrekening voor u
als dit mogelijk is door het pensioenfonds betaald
is geopend.
vanuit een speciaal gevormde voorziening. •
Voor de netto plusrekening wordt per jaar € 70 in
Zodra u bent ingelogd ziet u een aantal pagina’s:
rekening gebracht en voor de overige beleggings-
• Op de ‘homepagina’ ziet u de huidige waarde van
rekeningen jaarlijks € 50. Deze kosten komen voor
uw opgebouwde saldo en de verdeling van uw portefeuille in de verschillende categorieën. • Op de pagina ‘Verdeling’ kunt u zien in welk(e) fonds(en) uw maandelijkse storting wordt belegd. • Op de pagina ‘Transacties’ ziet u welke aan- en verkopen er zijn gedaan.
Vopak individueel pensioenbeleggen | 15
rekening van het pensioenfonds.
Pensioenfonds Vopak Westerlaan 10 3016 CK Rotterdam Nederland Telefoon: +31 (0) 10 4002911 Fax: +31 (0) 10 4139829
pensioenfonds.vopak.com
