Privé Pensioen
2
Meer inkomensmogelijkheden met het Privé Pensioen Of u nu zelfstandig ondernemer bent of werknemer in loondienst. U wilt zoveel mogelijk zekerheid over uw inkomen. Nu, maar ook in de toekomst. Daarom wilt u financiële risico’s voor uzelf en uw gezin afdekken én tegelijk vermogen opbouwen voor uw oudedag. Maar dan wel op de manier die bij ú past. Met volop flexibiliteit en kans op rendement. En als het even kan met fiscaal voordeel. Het Privé Pensioen biedt u hier volop mogelijkheden voor. Met deze flexibele en (keuze)vrije beleggingsverzekering kunt u een vermogen opbouwen voor later, terwijl u de premies voor uw Privé Pensioen, onder bepaalde voorwaarden, nu aftrekt van uw inkomen. Bovendien kunt u uzelf en uw gezin voor vrijwel elke vorm van risico verzekeren. Het Privé Pensioen van REAAL. REALIST IN VERZEKEREN.
4
U kunt de verzekering tevens combineren met bijvoorbeeld een overlijdensrisicodekking of premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid. Op de einddatum van de verzekering komt het opgebouwde kapitaal vrij. De hoogte van deze opgebouwde waarde kan niet vooraf worden vastgesteld en is afhankelijk van de beleggingsresultaten. U dient met de opgebouwde waarde een Direct Ingaande Lijfrente aan te kopen, die periodiek een vast bedrag uitkeert. Dat geld kunt u gebruiken om uw pensioen na uw 65ste aan te vullen. U kunt ervoor kiezen of u deze uitkering tijdelijk of levenslang wilt ontvangen.
Wat is het Privé Pensioen
Kenmerken Privé Pensioen
Het Privé Pensioen is een levensverzekering waarmee u vermogen
• Mogelijk vanaf e 25,– per maand of eenmalige inleg
kunt opbouwen over een bepaalde periode. De verzekering is een
van e 250,–.
zogenaamde beleggingsverzekering. Dit betekent dat de premies
• Ruime keuze beleggingsfondsen.
die u betaalt, na aftrek van kosten, door REAAL belegd worden in
• Gegarandeerd eindkapitaal mogelijk.
bij deze verzekering behorende beleggingsfondsen. U maakt zelf
• Keuze uit aanvullende dekkingen voor ongevallen en
een keuze uit deze beleggingsfondsen en kunt kiezen voor een
arbeidsongeschiktheid.
periodieke (maand, kwartaal enzovoorts) of eenmalige premie-
• Overlijdensrisicodekking mogelijk.
betaling.
• Lage premies voor aanvullende dekkingen. • Premiekorting voor niet-rokers.
Privé Pensioen
“Ik kan met een gerust hart ondernemen” “Binnenkort is het tien jaar geleden dat ik mijn eigen bedrijf startte. Een groothandel in kantoorartikelen. Vooral de eerste jaren was het hard buffelen. Lange dagen, veel investeren, weinig verdienen. Maar het is de moeite waard geweest. Mijn zaak is kerngezond en ik draai een mooie winst. Daardoor heb ik nu de financiële ruimte om een oudedagsvoorziening op te bouwen voor later. Op advies van mijn financieel adviseur leg ik e 250,– in, in het Privé Pensioen. Met deze beleggingsverzekering kan ik kapitaal opbouwen voor als ik met pensioen ga. Ik heb ook meteen een overlijdensrisicodekking meeverzekerd, voor extra zekerheid voor mijn gezin. De premie wordt ingehouden op de waarde van mijn verzekering. Wel zo handig. Duur? De premies bij REAAL zijn laag. Bovendien krijg ik een deel van de fiscus terug!”
5
Beleggingsfondsen
SNS Azië Aandelenfonds SNS Amerika Aandelenfonds SNS Nederlands Aandelenfonds ASN Aandelenfonds SNS Optimaal Paars SNS Wereld Aandelenfonds SNS Euro Aandelenfonds SNS Euro Vastgoedfonds SNS Optimaal Rood ASN Mixfonds SNS Euro Mixfonds SNS Optimaal Oranje SNS Optimaal Geel ASN Obligatiefonds SNS Euro Obligatiefonds SNS Euro Liquiditeitenfonds
Daarnaast kunt u ook kiezen voor de volgende beleggingsfondsen: • SNS Garantie Mixfonds;
Uw periodieke premie of koopsom wordt, na aftrek van kosten,
Hoger
ASN Milieu & Waterfonds
Risico
● ● ● ● ● ● ● ● ● ● ● ● ● ● ● ● ●
Lager
Lager
U kiest zelf de beleggingsfondsen
Verwacht rendement
Hoger
6
• SNS Garantie Obligatiefonds.
belegd in één of meer beleggingsfondsen. U kunt kiezen uit verschillende beleggingsfondsen. U bepaalt zelf de verdeling van
Welk beleggingsfonds u ook kiest, u kunt tussentijds altijd
de premies per beleggingsfonds. Elk beleggingsfonds heeft een
overstappen naar een ander fonds. Zónder aankoopkosten. Wel
eigen risico/rendementprofiel. Daarbij geldt in het algemeen als
betaalt u per ‘switch’ een vast bedrag van e 50,–.
regel: hoe meer risico u neemt, des te groter uw rendementskansen. REAAL biedt u voor het Privé Pensioen de volgende
Let op! Wie geld belegt neemt een financieel risico. Ook
beursgenoteerde beleggingsfondsen:
bij deze levensverzekering loopt u een beleggingsrisico. Het bedrag dat wordt betaald, wordt niet volledig belegd, een deel gaat op aan kosten en verzekeringspremies. Rendementen kunnen hoger, maar ook lager uitvallen en zullen meer schommelen naarmate de beleggingsvorm risicovoller is. Rendementen die in het verleden zijn behaald, garanderen niets voor de toekomst.
Privé Pensioen
Garantie-uitkeringen Bij een beleggingsverzekering als het Privé Pensioen kan vooraf niet worden bepaald of en hoeveel vermogen zal worden opgebouwd. Wanneer u een gegarandeerd minimumbedrag op de einddatum van de verzekering wilt ontvangen, dan kunt u REAAL
Wilt u meer weten?
verzoeken om op de einddatum van de verzekering in ieder geval een minimale eindwaarde (garantiekapitaal) uit te keren. REAAL
Elk kwartaal verschijnt ‘Fondsinformatie’, een beleggingsbericht
zal in dat geval, tegen vergoeding van garantiekosten en indien
dat inzicht geeft in de resultaten van de fondsen die gekoppeld
aan de garantievoorwaarden is voldaan, zo nodig op de eind-
zijn aan het Privé Pensioen. Ook de historie van de fondsen is in
datum een extra uitkering doen ter grootte van het garantie-
‘Fondsinformatie’ opgenomen. U kunt deze fonds- en koers-
kapitaal minus de waarde van de beleggingen in de verzekering.
informatie vinden op www.reaal.nl.
De belangrijkste voorwaarden om aanspraak te kunnen maken op
Het is belangrijk dat u een beleggingsvorm kiest die past bij uw
een garantiekapitaal zijn:
persoonlijke beleggingsprofiel. Daarnaast moet u ook rekening
• de premies worden volledig belegd in het SNS Garantie
houden met de termijn waarbinnen wordt belegd, de zogenaamde
Mixfonds of het SNS Garantie Obligatiefonds;
‘beleggingshorizon’. REAAL brengt geen advies uit bij uw keuze voor
• de minimale beleggingsduur tot de einddatum is tien jaar;
verzekeringsproducten of beleggingsfondsen waarin de premie
• alle premies zijn tijdig en volledig voldaan;
wordt geïnvesteerd. Wel kunt u nadere informatie over ons, onze
• de verzekering is niet tussentijds beëindigd of gewijzigd;
producten en de fondsen vinden op internet, www.reaal.nl. Voor
• de waarde van de verzekering moet altijd voldoende zijn om
advies kunt u terecht bij een financieel adviseur. REAAL raadt u
de risicopremies en kosten uit te kunnen betalen.
aan om een financieel adviseur te raadplegen, voordat u uw keuze maakt. U bent zelf verantwoordelijk voor uw eigen keuze(s).Het is ook belangrijk dat u regelmatig met uw financieel adviseur overlegt of uw verzekering nog past bij uw (financiële) situatie.
7
8
Mogelijkheden met het Privé Pensioen Niemand kan in de toekomst kijken. Wat we wel weten, is dat iedereen risico’s loopt. U kunt bijvoorbeeld arbeidsongeschikt worden. Of, erger nog, overlijden. Onder die omstandigheden is financiële zekerheid geen overbodige luxe. Daarom kunt u uw Privé Pensioen eenvoudig uitbreiden met een overlijdensrisicodekking. Deze aanvullende dekking is er in verschillende varianten, waaronder een gegarandeerde nabestaandenlijfrente. Zonder een overlijdensrisicodekking eindigt de verzekering bij overlijden en bestaat geen recht op uitkering van de tot dan toe opgebouwde waarde. Wanneer u bij overlijden wel een uitkering wenst, heeft het Privé Pensioen uitgebreide mogelijkheden.
Belastingvoordeel?
Ook kunt u premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid
Op uw Privé Pensioen is een aantal fiscale regels van toepassing.
meeverzekeren. Dit betekent dat REAAL in bepaalde gevallen de
Indien u een aantoonbaar pensioentekort hebt, kunt u de premies
premiebetaling geheel of gedeeltelijk van u overneemt, wanneer u
die u betaalt voor het Privé Pensioen aftrekken bij uw aangifte
door ziekte of een ongeval niet meer kunt werken. De mate van
inkomstenbelasting over het jaar dat u de premies betaald hebt.
arbeidsongeschiktheid speelt daarbij een belangrijke rol.
Bent u een keer van werkgever veranderd of er een periode
En wilt u uw inkomen bij arbeidsongeschiktheid veiligstellen? Dan
tussenuit geweest? Uw financieel adviseur kan u vertellen wat de
kunt u uw Privé Pensioen koppelen aan de REAAL Inkomens-
mogelijkheden voor uw situatie zijn. Op deze manier kunt u
verzekering Privé.
fiscaal voordelig een aanvulling op uw pensioen opbouwen.
Welke aanvullende dekking u ook neemt, de premies zijn laag. Rookt u niet? Dan krijgt u zelfs premiekorting. De premie voor de aanvullende dekking wordt maandelijks onttrokken aan de waarde van uw verzekering. Uw financieel adviseur vertelt u graag meer over de aanvullende mogelijkheden van het Privé Pensioen.
Privé Pensioen
Veel voorkomende vragen Wat is de minimale periodieke premie/eenmalige
Kan ik het Privé Pensioen tussentijds beëindigen?
storting voor het Privé Pensioen?
Ja, u kunt het Privé Pensioen tussentijds beëindigen. U ontvangt
Voor het Privé Pensioen geldt een minimale premie van e 25,– per
de tot dat moment opgebouwde waarde van uw verzekering,
maand of eenmalige koopsomstorting van e 250,–.
verminderd met e 100,– aan afkoopkosten. Tussentijds stopzetten van uw verzekering heeft wel fiscale gevolgen. Uw financieel
Kan ik mijn periodieke premie voor
adviseur kan toelichten wat dit in uw geval betekent.
het Privé Pensioen verhogen of verlagen? Ja, u kunt uw periodieke premie wijzigen. Indien u uw premie
Kan ik mijn overlijdensrisicodekking nog aanpassen
verhoogt, kan het zo zijn dat u bij uw belastingaangifte niet meer
gedurende de looptijd van de verzekering?
de gehele premie kunt aftrekken van uw inkomen. Uw financieel
Ja, u kunt uw overlijdensrisicodekking nog verhogen en verlagen
adviseur kan u vertellen wat in uw geval de maximaal toegestane
gedurende de looptijd van de verzekering. De hoogte van uw
aftrek is.
premie voor het Privé Pensioen wordt als gevolg van de aangepaste overlijdensrisicodekking naar boven of naar beneden
Indien u geen premie meer wilt/kunt betalen, kunt u er ook voor
bijgesteld. Indien u de premie voor het Privé Pensioen gelijk wenst
kiezen het Privé Pensioen premievrij door te laten lopen. U betaalt
te houden zal uw voorbeeldkapitaal, afhankelijk van uw keuze de
dan geen nieuwe premies meer, maar de door u tot dan toe
dekking te verhogen of te verlagen, dalen of stijgen. Verhoging
betaalde premies blijven belegd in de beleggingsfondsen tot het
van de overlijdensrisicodekking is onder voorbehoud van
einde van de verzekering. De waarde van uw verzekering dient in
(medische) acceptatie door REAAL.
dat geval wel toereikend te zijn om daaraan de kosten en eventuele premies voor aanvullende dekkingen te onttrekken.
Is het mogelijk tussentijds aanvullende dekkingen bij te verzekeren?
Indien u hebt gekozen voor beleggen in een van de garantie-
Ja, dit is mogelijk. Dit kan echter wel gevolgen hebben voor de
fondsen, gelden hier andere regels voor. Bij een verhoging van de
hoogte van de door u te betalen premie voor het Privé Pensioen.
premie, blijft het oude garantiekapitaal staan. Als de resterende looptijd van de verzekering langer is dan tien jaar, wordt een nieuw garantiekapitaal afgegeven. Het is ook mogelijk om tussentijds een extra geldbedrag te storten in het Privé Pensioen (vanaf e 130,–). Hiervoor gelden dezelfde voorwaarden als voor een premieverhoging.
9
10
REAAL Verzekeringen REAAL Verzekeringen maakt deel uit van de bankverzekeraar SNS REAAL. SNS REAAL heeft een balanstotaal van e 68 miljard en er werken bijna 6.000 medewerkers. REAAL Verzekeringen biedt
Meer informatie
particuliere en zakelijke klanten een compleet aanbod van flexibele en betrouwbare verzekeringsproducten. REAAL Verzekeringen
Wilt u meer weten over het Privé Pensioen? Neem dan contact op
werkt exclusief via het intermediair, heeft vestigingen in Utrecht,
met uw financieel adviseur. Of kijk op www.reaal.nl.
Alkmaar en Zoetermeer en telt ongeveer 1.800 medewerkers. REAAL Verzekeringen heeft een realistische kijk op verzekeren en weet wat er speelt in de markt en in de maatschappij. Product-
Financiële bijsluiter
leiderschap is de focus van de onderneming met als doel innovatieve producten, een uitstekende administratieve
Voor dit product is een financiële bijsluiter beschikbaar met
afhandeling en ondersteuning.
informatie over het product, de kosten en de risico’s. Vraag erom bij uw financieel adviseur of raadpleeg de website van REAAL, www.reaal.nl. Lees de financiële bijsluiter voordat u het product koopt.
Tot slot Deze brochure is met zorg samengesteld. Echter aan de inhoud kunnen geen rechten worden ontleend. REAAL Levensverzekeringen N.V. onderschrijft de Code Rendement en Risico.
Privé Pensioen
www.reaal.nl
11
05 66 07-03
