Koopgarant Een nieuwbouwwoning kopen zonder zorgen
(c)
Een eigen huis is een aantrekkelijk idee. Een eigen plek, die u kunt inrichten en vormgeven op uw manier. Bovendien is een huis een goede investering voor de toekomst. Maar voor veel mensen is een koophuis een onbereikbare wens. De kosten zijn hoog en dan is er nog het risico dat u de woning niet snel kunt verkopen. Als u zich hierin herkent, dan is Koopgarant misschien wel dé oplossing om uw wens uit te laten komen. Koopgarant is een speciale vorm van koop waarbij u minder risico’s loopt en toch volledig eigenaar van de woning bent.
Wat is Koopgarant? Met Koopgarant koopt u een nieuwbouwwoning met korting op de marktprijs. Op het moment dat u het huis weer wilt verkopen,
[2]
biedt u het niet aan op de vrije markt, maar kopen wij het van u terug. Beide partijen delen in de winst of het verlies. De verdeelpercentages worden vooraf vastgelegd. Hierbij geldt een verhouding van 1:1,5. Als u bijvoorbeeld 10% Koopgarant korting krijgt, deelt Com·wonen voor 15% mee in de waardeontwikkeling. Bij 33,33% korting deelt Com·wonen voor 50% mee. Koopgarant biedt kopers door deze afspraken een aanzienlijke beperking van risico’s, gecombineerd met een lage prijs.
Is Koopgarant iets voor u? Koopgarant maakt een koopwoning betaalbaar. Of Koopgarant ook voor u aantrekkelijk is, bepaalt u natuurlijk zelf. Koopgarant beperkt de risico’s van de normale woningmarkt. Daalt de waarde, dan heeft u de voordelen van zowel de laagste woonlasten als het gedeelde verlies. Maar als de waarde van koopwoningen sterk blijkt te stijgen, had u achteraf misschien meer financieel voordeel gehad met normale koop. Aan u de keuze.
De voordelen op een rij • Lagere marktprijs: Door de korting op de marktprijs, heeft u beduidend lagere maandlasten. Op deze manier houdt u geld over voor andere zaken, of kunt u net die woning kopen die normaal gesproken buiten uw budget valt. • Terugkoopgarantie: Als u besluit te verkopen, dan garanderen we dat we de woning binnen drie maanden van u terug kopen. Zo heeft u de zekerheid van een snelle verkoop. • Delen van winst en verlies: Wanneer u de woning verkoopt wordt het pand getaxeerd. Bij een daling van de waarde neemt u een deel van het verlies voor uw rekening. Het andere deel dragen wij. Wanneer uw woning meer waard is geworden, deelt u ook de winst. • Uw verbouwing op volle waarde geschat: Een nieuwe keuken, badkamer of dakkapel betekenen naast een verhoging van het woonplezier ook vaak een aardige waarde stijging van uw huis. Wij vinden dat de winst die voortvloeit uit deze investeringen volledig aan u toekomt. De verbeteringen worden daarom apart getaxeerd en vallen buiten de winstdeling. • Volledig eigendom: Een Koopgarantwoning is helemaal van u, met alle voordelen zoals de hypotheekrenteaftrek, en verplichtingen die daarbij horen. • Onderhoud gegarandeerd: Wanneer u een appartement koopt met Koopgarant wordt u automatisch lid van de Vereniging van Eigenaars (VvE). Een VvE wordt beheerd door een bestuurder die bij Koopgarant moet voldoen aan hoge eisen. Zo moet de VvE onder meer beschikken over een deugdelijk meerjaren onderhoudsplan en begroting. Op deze manier is het onderhoud aan uw appartement gegarandeerd. Ook eigenaren van eengezinswoningen zijn verplicht tot goed onderhoud.
Koopgarant
[3]
Rekenvoorbeelden
Waardestijging 1
Waardestijging 2
Wat gebeurt er als de waarde van de woning stijgt?
Wat gebeurt er als de waarde van de woning stijgt, mede door investering?
Voorbeeld met 10% Koopgarantkorting.
Voorbeeld met 33,33% Koopgarantkorting.
Aankoopprijs • Marktwaarde bij aankoop € 300.000 • U betaalt 90% van de marktwaarde € 270.000
Aankoopprijs • Marktwaarde bij aankoop € 150.000 • U betaalt 66,67 % van de marktwaarde € 100.000
Waardeontwikkeling • Marktwaarde bij terugkoop € 340.000 • Marktwaarde bij aankoop € 300.000 • Waardestijging € 40.000
Waardeontwikkeling • Marktwaarde bij terugkoop € 175.000 • Marktwaarde bij aankoop € 150.000 • Waardestijging € 25.000 • Waarvan door investering € 5.000
Terugkoopprijs • Aankoopprijs • 85% van de waarde- stijging (€ 40.000) • U krijgt voor de woning terug
[4]
€ 270.000 € 34.000 € 304.000
Terugkoopprijs • Aankoopprijs • Waardestijging door investering • De helft van de waarde- stijging (€ 20.000) • U krijgt voor de woning terug
€ 100.000 € 5.000 € 10.000 € 115.000
Voorwaarden Koopgarant
Waardedaling Wat gebeurt er als de waarde van de woning daalt?
Koopgarant is een aantrekkelijke manier om een woning te kopen. Er is wel een aantal voorwaarden verbonden aan deze koopvariant:
Nationale Hypotheek Garantie Voorbeeld met 33,33% Koopgarantkorting. Aankoopprijs • Marktwaarde bij aankoop € 240.000 • U betaalt 66,67 % van de marktwaarde € 160.000 Waardeontwikkeling • Marktwaarde bij terugkoop € 230.000 • Marktwaarde bij aankoop € 240.000 • Waardedaling € -10.000 Terugkoopprijs • Aankoopprijs • De helft van de waarde- daling (€ 10.000) • U krijgt voor de woning terug
€ 160.000 € -5.000 € 155.000
De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is door de overheid ingesteld om de risico’s van kopen te beperken. Als u de woning financiert met de NHG, levert u dat een aantal concrete voordelen op: • u betaalt een lagere rente; • de hoogte van de lening is volgens landelijke normen afgestemd op uw financiële draagkracht; • De NHG lost een eventuele restschuld af bij gedwongen verkoop van uw woning Als u via Koopgarant een woning koopt, is het verplicht om de woning te financieren met een hypotheek met NHG.
Zelfbewoningsplicht In een Koopgarantwoning moet u zelf wonen, u mag de woning niet verhuren of als bedrijfsruimte gebruiken.
Verkoop van de woning U bent verplicht om de woning aan ons aan te bieden bij verkoop. U mag de woning niet aanbieden op de vrije markt.
Koopgarant
[5]
Wat komt er kijken bij het kopen van een Koopgarant nieuwbouwwoning? Bij het kopen van een woning gaat u niet over één nacht ijs. Maar als u besluit om te kopen, dan is er een aantal zaken dat u moet weten.
Koopsom vrij op naam Als u een nieuwbouwwoning koopt, betaalt u de koopsom vrij op naam (von). Een aantal kosten dat direct met de koop samenhangt, zoals B.T.W. en notariskosten voor de leveringsakte, is daarin verrekend. Het overige deel van de bijkomende kosten heeft te maken met de financiering. De kosten voor de financiering zijn direct aftrekbaar voor de belasting in het jaar van aankoop. In totaal bedragen deze kosten meestal een kleine 2% van de koopsom. Door de aankoopkorting die u krijgt bij Koopgarant zijn ook uw bijkomende kosten lager.
Erfpacht Bij aankoop van een woning koopt u een erfpachtrecht uitgegeven door Com·wonen. Erfpacht is een juridisch instrument dat vele toepassingen kent. Bij Koopgarant koopt u de erfpachtcanon eeuwigdurend af. Deze afkoopsom is in de koopsom inbegrepen. De erfpacht gebruiken we alleen om de bijzondere voorwaarden van Koopgarant goed juridisch vast te leggen. In de koopovereenkomst kan ook worden gesproken van ondererfpacht. In dat geval is de grond door de gemeente in erfpacht uitgegeven aan Com·wonen en geven wij de grond (of het appartementsrecht) weer in erfpacht uit aan u. De termijn van de ondererfpacht is in dit geval gelijk aan de termijn in de erfpacht van de gemeente. Ook in dit geval heeft u geen hinder van de ondererfpacht.
Koop-/aannemingsovereenkomst Bouwrente Bij de aankoop van een nieuwbouwwoning betaalt u de vrij op naam koopsom niet in één keer, maar in gedeeltes oftewel termijnen. U betaalt de termijnen die vervallen zijn en dat is afhankelijk van de voortgang van de bouw. Over de grondkosten en de vervallen termijnen moet u rente betalen. De hoogte van deze rente wordt vermeld in de koop-/ aannemingsovereenkomst.
[6]
Heeft u besloten een Koopgarantwoning te kopen, dan leggen wij de gemaakte afspraken vast in een koop-/aannemingsovereenkomst. Met de ondertekening van dit document verplicht u zich in principe tot het kopen van de woning. U kunt gebruik maken van de wettelijke bedenktijd van één kalenderweek. Binnen die termijn kunt u zonder (financiële) consequenties afzien van de koop.
Ontbindende voorwaarden
Het verkopen van een Koopgarantwoning
U heeft twee maanden de tijd om de financiering te regelen. Lukt dat niet, dan kunt u ontbinden binnen de gestelde termijn. U moet dit wel tijdig, dus binnen de genoemde termijn van twee maanden, schriftelijk laten weten. U moet dan de afwijzingen van de financiers tonen. Wij raden u aan om u ruim voorafgaand aan de koop goed te laten informeren over uw financiële mogelijkheden.
Wanneer u uw woning wilt verkopen benoemen wij een onafhankelijke taxateur die de waarde van de woning en de door u aangebrachte veranderingen, zoals een keuken of een badkamer, taxeert.
Overdracht Uiterlijk zes weken nadat de ontbindende voorwaarden zijn verlopen, moet de overdracht bij de notaris plaatsvinden. Dat mag natuurlijk ook eerder! De woning is dan echt van u.
Financiering Koopgarantwoningen kunt u kopen met eigen geld, een hypotheek of een combinatie van beiden. U bent daar geheel vrij in. Ook de rentevast periode en het soort hypotheek kunt u helemaal zelf bepalen. De hypotheekrente is gewoon fiscaal aftrekbaar.
Wanneer u het niet eens bent met de taxatie of de getaxeerde waarde van de door u aangebrachte veranderingen, kunt u zelf een taxatie laten verrichten. Als er dan nog onenigheid bestaat, treedt de geschillen regeling in werking. De uitkomst is voor beide partijen bindend.
Echtscheiding of overlijden Bij echtscheiding zijn er twee mogelijkheden voor het verkopen van de woning. Beide partners kunnen de woning aanbieden voor terugverkoop, of er wordt een akte van toedeling opgesteld door de notaris. Bij overlijden vindt de terugkoop plaats door de erfgenamen of één van de erfgenamen gaat de woning zelf bewonen.
Koopsubsidie Koopgarant is te combineren met koop subsidie. Toekenning van koopsubsidie is afhankelijk van de hoogte van uw inkomen en de aankoopprijs van de woning. De hypotheekadviseur kan u hierover informeren.
Koopgarant
[7]
(c) Postbus 4468 3006 AL Rotterdam t (010) 890 25 25 e
[email protected] www.comwonen.nl
Vereniging Eigen Huis Koopgarant is een heldere constructie met duidelijke afspraken die worden vastgelegd in een deugdelijke koopakte. Bij de ontwik keling van Koopgarant heeft de Vereniging Eigen Huis (VEH) kritisch meegedacht. De Vereniging Eigen Huis is de belangen vereniging voor huizenbezitters in Nederland. Voor meer informatie kijkt u op: www.eigenhuis.nl
Meer informatie
oktober 2009
Voor meer informatie kunt u contact opnemen met de Afdeling Bedrijfsonroerend goed en Verkoop op telefoonnummer (010) 890 25 25.
