Eenvoudig goed. Een pensioen op basis van beleggen. Essentie Pensioen
Eenvoudig goed Zoals elke werkgever denkt u na over de toekomst. Van uw bedrijf. En van uw werknemers. Logisch dat u ook een pensioenregeling wilt die bij de toekomst past. Nationale-Nederlanden1 biedt werkgevers met meer dan 100 werknemers het Essentie Pensioen: • Een beschikbare premieregeling op basis van beleggen • Eenvoudige keuze uit aanvullende zekerheden • Meest innovatieve LifeCycle in de markt • Alle kwaliteit van drie toonaangevende partijen in één PPI • Uitstekende pensioenadministratie en online beheer • Open en duidelijk in kosten en communicatie
Voordelen van het Essentie Pensioen voor u als werkgever • Overzichtelijke keuzes en aanvullende zekerheden • Uw pensioenregeling in ervaren handen • Duidelijk over kosten • Altijd online toegang tot uw pensioenregeling
Voordelen van het Essentie Pensioen voor uw werknemers • Beschikbare premie voor 100% belegd • Beleggen zonder omkijken met innovatief LifeCycle Beleggen • Eenvoudig te begrijpen pensioenregeling
1
Meer informatie over de partijen die bij het Essentie Pensioen betrokken zijn, vindt u op pagina 11.
2
Een beschikbare premie regeling op basis van beleggen met aanvullende zekerheden
Het Essentie Pensioen is een collectieve regeling voor werknemers die zorgt voor een inkomen voor later. Precies waar het bij pensioen om begonnen is. Speciaal geschikt voor bedrijven die eenvoud zoeken én kwaliteit. Het Essentie Pensioen gaat uit van een vaste premie. Dit heet ook wel ‘beschikbare premieregeling’. Bij deze pensioenregeling ligt het beleggings- en renterisico bij de werknemer. De door de jaren heen ingelegde premie wordt volledig belegd en leidt uiteindelijk tot een aanvullend ouderdomspensioen naast de AOW-uitkering. Dit is het basisaanbod. Vandaar de naam: Essentie Pensioen. Dit basisaanbod kunt u voor uw werknemers aanvullen met extra zekerheden. Bovendien geniet u van alle vrijheid: mocht u dat willen, kunt u jaarlijks opzeggen. Met het Essentie Pensioen profiteert u als werkgever van de eenvoud van een premiepensioeninstelling (PPI). En van de kennis en ervaring van NationaleNederlanden, ING Investment Management en AZL. Elk expert op zijn gebied: verzekeren, beleggen en pensioenadministratie. Drie partijen die al jaren samenwerken onder dezelfde vlag. Een unieke bundeling van expertise die zorgt voor kwaliteit waar u en uw werknemers op kunnen vertrouwen.
Zo werkt een premiepensioeninstelling (PPI) Een PPI biedt een basisregeling voor ouderdomspensioen. De ingelegde premie wordt belegd. Wettelijk is bepaald dat een PPI zich strikt moet beperken tot de vermogensopbouw en pensioenadministratie. Risico’s verzekeren, zoals overlijden of arbeidsongeschiktheid, mag een PPI niet. In het Essentie Pensioen kunt u makkelijk en overzichtelijk de gewenste aanvullende zekerheden voor uw werknemers wel meeverzekeren.
Opbouw pensioenkapitaal Met het Essentie Pensioen bouwen uw werknemers door te beleggen een pensioenkapitaal op. Hiermee kopen ze op de pensioendatum een ouderdomspensioen aan. Eventueel kunnen ze ook partnerpensioen aankopen. Bij overlijden van de werknemer na de pensioendatum heeft de partner dan recht op een uitkering.
Beschikbare premie voor 100% belegd Op de inleg brengen we geen kosten in mindering. De premie wordt volledig belegd. Uw werknemer profiteert hierdoor van een hogere inleg.
Aankoop pensioen Met het opgebouwde pensioenkapitaal moeten werknemers op de pensioendatum een pensioen aankopen. Bij het Essentie Pensioen ontvangen werknemers altijd een aanbod van Nationale-Nederlanden voor een pensioenuitkering. Uiteraard mogen zij ook zelf een (andere) verzekeraar selecteren.
3
Overzichtelijke keuzes en aanvullende zekerheden Standaard bouwen uw werknemers binnen het Essentie Pensioen een ouderdomspensioen op. Extra zekerheden voor werknemers kunt u naar eigen keuze toevoegen. Geen oerwoud aan opties, maar keuze uit een aantal relevante verzekeringen op basis van een zorgvuldige voorselectie. Daarmee biedt u uw werknemers bescherming tegen de financiële gevolgen van overlijden en/of arbeidsongeschiktheid.
4
Onderdelen van het Essentie Pensioen
Basisaanbod
Keuzemogelijkheden Aanvullende zekerheden bij overlijden
Het basisaanbod kunt u eenvoudig combineren met een of meerdere aanvullende zekerheden. Als werkgever kiest u zelf welke aanvullende zekerheden u aan uw werknemers biedt.
Pensioenkapitaal voor de aankoop
Partner- en Wezen-
van een ouderdoms-
pensioen vóór
pensioen en
Anw-hiaten pensioen
pensioendatum
partnerpensioen op pensioendatum
Aanvullende zekerheden bij arbeidsongeschiktheid Premievrijstelling
WGA-Hiaat
WIA Arbeids
bij arbeids-
verzekering
ongeschiktheids-
ongeschiktheid
pensioen
Aanvullende zekerheden bij overlijden Partner- en Wezenpensioen voor pensioendatum Als uw werknemer voor de pensioendatum overlijdt, dan ontvangen de partner en eventuele kinderen van uw werknemer vanaf dat moment een pensioenuitkering. ANW-hiaten pensioen Overlijdt uw werknemer vóór de pensioendatum, dan ontvangt de partner van uw werknemer vanaf dat moment tijdelijk een aanvullende pensioenuitkering. Deze uitkering duurt totdat zij of hij een AOW uitkering ontvangt.
Aanvullende zekerheden bij arbeidsongeschiktheid Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid Als uw werknemer arbeidsongeschikt raakt en een WIA-uitkering ontvangt, dan zorgt deze verzekering ervoor dat de pensioenopbouw doorgaat. WGA-hiaat verzekering Wordt een van uw werknemers ziek en is hij na twee jaar nog niet (volledig) aan het werk? Dan krijgt uw werknemer te maken met de WIA en kan hij een WGA-uitkering ontvangen. Met deze verzekering biedt u deze werknemers een gemaximeerde inkomensaanvulling op basis van het oude loon. U beperkt zo het inkomensverlies van deze werknemers. WIA Arbeidsongeschiktheidspensioen De wettelijke uitkering bij arbeidsongeschiktheid is gemaximeerd. Werknemers met hoge salarissen vallen, als zij na 2 jaar ziekte in de WIA terechtkomen, extra terug in inkomen. Met deze verzekering voorkomt u dat.
5
Meest innovatieve LifeCycle beleggen in de markt Het Essentie Pensioen maakt gebruik van LifeCycle Beleggen van ING Investment Management. De belangrijkste kenmerken daarvan zijn: • Optimale spreiding van beleggingen • Geleidelijk minder risicovol beleggen • Bescherming tegen renterisico • Actief beheer van de beleggingen • Drie risicoprofielen Met LifeCycle Beleggen heeft u de zekerheid dat de beschikbare premie actief beheerd wordt. Dat gebeurt met een scherp oog voor het belang van de werknemer, voor de risico’s die hij of zij wil lopen en de levensfase waarin iemand zich bevindt.
Optimale spreiding van belegging Om een zo optimaal mogelijke risico-rendementsverhouding te realiseren, gebruiken we verschillende beleggingscategorieën. Hiervoor maakt het LifeCycle Model doorlopend gebruik van zeven tot negen fondsen. Zo spreiden en beperken we het risico terwijl wel een aantrekkelijk rendement behaald kan worden.
LifeCycle Beleggen Komt de pensioendatum dichterbij, dan neemt het risico automatisch af
Toelichting Sterk vereenvoudigde weergave van LifeCycle Beleggen
100% 80% 60% 40% Beschermingsfonds 20%
Middellange termijn obligaties Lange termijn obligaties Aandelen
0% Leeftijd Hierboven ziet u de samenstelling van de beleggingsportefeuille in LifeCycle Beleggen (neutraal risicoprofiel).
6
Geleidelijk minder risicovol beleggen LifeCycle Beleggen houdt rekening met de levensfase van de werknemer: naarmate hij ouder wordt, bouwen we geleidelijk de risico’s af. Hoe korter de resterende looptijd, hoe meer we de beleggingen in aandelenfondsen vervangen door beleggingen met minder risico, zoals obligatiefondsen. Ook voegen we een fonds met kapitaalbescherming toe. Hiermee kunnen uw werknemers profiteren van een stijging van de aandelenkoersen en zijn ze tegelijkertijd beschermd tegen een sterke daling.
Bescherming tegen renterisico De hoogte van het pensioen dat een werknemer op de pensioendatum kan aankopen, hangt onder meer af van de rentestand. Bij een hoge rentestand op de pensioendatum kunnen uw werknemers met hun pensioenkapitaal meer pensioen aankopen. Bij een lage rentestand geldt het omgekeerde. Grote afhankelijkheid van de rentestand is uiteraard ongewenst. Daarom voorziet LifeCycle Beleggen in een geleidelijke afbouw van het renterisico.
Actief beheer van de beleggingen Met LifeCycle Beleggen weet u zeker dat de opbouw van het pensioenkapitaal van uw werknemer actief wordt onderhouden. Dat gebeurt op verschillende manieren: • Dagelijks beheer van de beleggingsfondsen • Halfjaarlijkse aanpassing van de beleggingsportefeuille aan de levensfase van uw werknemer • Jaarlijkse evaluatie van het LifeCycle Model door de experts van ING Investment Management
Drie risicoprofielen Binnen LifeCycle Beleggen zijn er drie risicoprofielen: defensief, neutraal of offensief. Het risicoprofiel kan worden bepaald aan de hand van een vragenlijst die de werknemer kan invullen op zijn persoonlijke website. Uw werknemer kan het vastgestelde risicoprofiel op ieder gewenst moment wijzigen.
7
Alle kwaliteit van drie toonaangevende partijen in één PPI Essentie Pensioen bundelt de kennis en ervaring van drie partijen: ING Investment Management, AZL en Nationale-Nederlanden. De bundeling van diverse expertises binnen één concern is in de loop der jaren uitgegroeid tot een krachtige drie-eenheid. Een bewezen samenwerking die zijn vruchten afwerpt. Dit betekent voor u dat u er zeker van kunt zijn dat beleggen, administreren en verzekeren in handen zijn van hooggekwalificeerde partijen. Dat zorgt voor de kwaliteit van een pensioenregeling waar u en uw werknemers op kunnen vertrouwen.
ING Investment Management Het beheer van het pensioenkapitaal van uw werknemers in het Essentie Pensioen verzorgt ING Investment Management. Al meer dan 100.000 werknemers in Nederland bouwen hun pensioen op via het onderscheidende LifeCycle Beleggen. De fondsmanagers van ING Investment Management hebben een scherp oog voor nieuwe ontwikkelingen in de markt. Veel fondsen hebben een goede Morningstar-rating. Vier of vijf sterren zijn geen uitzondering. Daarnaast winnen de fondsmanagers met regelmaat prestigieuze prijzen in heel Europa. Hieruit blijkt dat de fondsen hoog gewaardeerd worden door specialistische onderzoeksbureaus.
AZL AZL verzorgt de pensioenadministratie van het Essentie Pensioen. AZL heeft ruim veertig jaar ervaring met pensioenbeheer en adviseert besturen van pensioenuitvoerders over wetgeving, actuariële zaken en communicatie. In Nederland maken meer dan zestig pensioenuitvoerders gebruik van de dienstverlening van AZL.
Nationale-Nederlanden Nationale-Nederlanden bemiddelt en biedt de aanvullende verzekeringen bij overlijden en arbeidsongeschiktheid binnen het Essentie Pensioen aan. Nationale-Nederlanden is een van de grootste pensioenverzekeraars in Nederland en al ruim 165 jaar actief in verzekeren. Meer dan een miljoen werknemers bouwen pensioen via hun werkgever op bij Nationale-Nederlanden.
8
Uitstekende pensioenadministratie en online beheer
Een goede administratie is foutloos en efficiënt. U krijgt een persoonlijk aanspreekpunt en kunt daarnaast altijd gebruikmaken van de werkgeversdesk. Wijzigingen geeft u eenvoudig zelf door via de online werkgeversportal. Werknemers zien op hun persoonlijke website de eigen pensioengegevens.
9
Open en duidelijk in kosten en communicatie Open en duidelijk over kosten De wijze waarop kosten worden berekend bij het Essentie Pensioen zijn op voorhand exact bekend. Bij de start van het contract betaalt u eenmalig een vast bedrag aan implementatiekosten. Iedere maand betaalt u de pensioenpremie plus een vast bedrag voor de administratiekosten per deelnemer. Eventuele verzekeringspremies voor aanvullende zekerheden brengen wij apart in rekening. Kortom: • U weet exact waar u aan toe bent • Geen verborgen kosten • Geen provisie (u betaalt uw adviseur rechtstreeks) Ook voor werknemers Ook voor werknemers is het Essentie Pensioen duidelijk over de kosten. Zij betalen, naast de eventuele eigen bijdrage aan de pensioenpremie, beleggingskosten over het belegd vermogen. Deze kosten worden in mindering gebracht op de waarde van de beleggingen. Ook zijn deze altijd zichtbaar op de persoonlijke website.
Premies en kosten in één oogopslag
Voor de werkgever:
Voor werknemer:
Pensioenpremie • werkgeversdeel
Pensioenpremie • werknemersdeel
Administratiekosten • eenmalige implementatiekosten • administratiekosten
Beleggingskosten • een percentage over het belegd pensioenkapitaal
Verzekeringspremies (optioneel) • aanvullende zekerheden bij arbeidsongeschiktheid • aanvullende zekerheden bij overlijden
10
Open en duidelijk in communicatie Tijdige en begrijpelijke communicatie over de pensioenregeling met uw werknemers vinden wij belangrijk. Daarom zorgen wij ervoor dat de pensioeninformatie die wij aan uw werknemers geven, begrijpelijk is. Uw werknemers kunnen zelf via hun persoonlijke website altijd de eigen pensioengegevens inzien. Ook kunnen ze eenvoudig de ontwikkeling van het pensioenkapitaal volgen. Met vragen kunnen ze telefonisch en per mail terecht bij de specialisten van het klantcontactteam.
NN Pensioencommunicatie Pensioen helder uitleggen is ingewikkeld en kost tijd. Als u dat wenst, neemt NN Pensioencommunicatie u deze zorg graag uit handen. We laten op een begrijpelijke manier zien hoe het pensioen van uw werknemers wordt opgebouwd en wat zij er nu èn later van kunnen verwachten. NN Pensioencommunicatie biedt altijd maatwerk. We overleggen graag met u over de precieze invulling. Dit kan variëren van schriftelijke en digitale communicatie tot het organiseren van pensioenbijeenkomsten en individuele gesprekken.
Betrokken partijen bij het Essentie Pensioen
Aan de inzet van NN Pensioencommunicatie zijn kosten verbonden.
Nationale-Nederlanden Premium Pension Institution B.V. (NN PPI) is een pensioenuitvoerder van premieregelingen. NN PPI zorgt voor de uitvoering van de pensioenregeling binnen het Essentie Pensioen. NN PPI heeft het vermogensbeheer uitbesteed aan ING Personal Fund Services B.V., onderdeel van ING Investment Management. De pensioenadministratie is uitbesteed aan AZL N.V. NN PPI blijft te allen tijde verantwoordelijk voor de uitbestede activiteiten. Nationale-Nederlanden Levensverzekering Maatschappij N.V. bemiddelt voor NN PPI en biedt samen met Nationale-Nederlanden Schadeverzekering Maatschappij N.V. de aanvullende verzekeringen binnen het Essentie Pensioen aan. NN PPI heeft een vergunning van De Nederlandsche Bank.
11
Naar de essentie De kracht van Essentie Pensioen is een optelsom. U profiteert van de eenvoud van een PPI met eventuele aanvullende zekerheden. Maar ook van gemakkelijk online beheer voor u en uw werknemers. Het Essentie Pensioen maakt het waar. Door de bundeling van kennis en ervaring van ING Investment Management, AZL en Nationale-Nederlanden. Het resultaat: een collectieve pensioenregeling waar u nauwelijks omkijken naar heeft. Eenvoudig goed.
Disclaimer Deze informatie is algemeen van aard en geeft een beknopt en daardoor niet volledig overzicht. Voor meer informatie verwijzen wij u naar de voorwaarden en de offerte. Voor een op uw situatie afgestemd advies kunt u zich wenden tot een verzekeringsadviseur of pensioenadviseur. Aan de tekst van deze brochure kunnen geen rechten worden ontleend.
Meer weten? A Neem contact op met uw adviseur of uw contactpersoon bij Nationale-Nederlanden. Of bel 010 513 22 77 B Kijk voor meer informatie op nn.nl/essentiepensioen
1046-40.1111
