Waardewijs Pensioen Basis
Voor een goed basispensioen
Pensioen als belangrijk onderdeel van uw arbeidsvoorwaardenbeleid Een goede pensioenregeling zorgt voor een onbezorgde
pensioenadviseur erg belangrijk. Een pensioenadviseur
oudedag voor werknemers. Daarmee is het een belangrijk
helpt u bij het maken van de juiste keuzes. U zoekt samen
onderdeel van uw arbeidsvoorwaardenbeleid. Avéro Achmea
naar de pensioenoplossing die het beste bij uw bedrijf en
heeft verschillende pensioenregelingen die goed aansluiten
uw werknemers past. Dit is de basis voor een succesvolle
bij de wensen van onze klanten. Pensioenen zijn ingewikkelde
samenwerking tussen werkgever, adviseur en pensioen
financiële producten. Daarom is een goed advies van uw
verzekeraar.
Een premieovereenkomst: zo werkt dat voor uw werknemers U heeft een pensioen bij Avéro Achmea gesloten op basis
Een goede basis voor een goed pensioen
van een premieovereenkomst. Maar wat is dat eigenlijk:
Waardewijs Pensioen Basis van Avéro Achmea is een
een premieovereenkomst? Dat is een overeenkomst met
pensioenregeling waarmee uw werknemers een goede
een vaste pensioenpremie. Uiterlijk op de pensioendatum
basis leggen voor een goed pensioen: hun inkomen voor
van de werknemer wordt de overeenkomst omgezet in een
later. Het is een pensioenregeling op basis van een
pensioenuitkering. De premieovereenkomst wordt ook wel
premieovereenkomst. In deze brochure leest u meer over
beschikbarepremieregeling genoemd.
wat deze pensioenregeling inhoudt voor u en uw werknemers.
Hoe werkt het? In figuur 1 leggen wij dit uit. U (en uw werknemers) betalen ons ieder jaar geld (pensioenpremie)
Wat kunnen uw werknemers met hun pensioenkapitaal?
voor het pensioen van de werknemer. Wij zorgen goed
Werknemers hebben geen keuze in de besteding van het
voor dit geld. Wij beheren en beleggen dit geld tot de
pensioenkapitaal. Zij moeten er een pensioen voor ‘kopen’.
werknemer met pensioen gaat. Dit beheerde en belegde
In het voorbeeld is het pensioen 10.000 euro per jaar. Dit
geld vormt het pensioenkapitaal. In het voorbeeld is dit
pensioen noemen we ouderdomspensioen en wordt aan
pensioenkapitaal 140.000 euro.
hen uitbetaald zolang als zij leven. De werkelijke hoogte
Vertrouwen op het beste advies Avéro Achmea is een aanbieder van verzekeringen en van dit pensioen hangt onder andere af van de hoogte van
andere financiële diensten. Wij verkopen onze
het pensioenkapitaal, en de rente en leeftijd op het
producten en oplossingen niet zelf. Daarvoor werken
moment dat de werknemer met pensioen gaat. Samen met
we samen met professionele adviseurs.
de AOW en mogelijk andere inkomstenbronnen is dat het
Hun deskundige, onafhankelijke advies voegt
inkomen na de pensioendatum.
belangrijke waarde toe. Deze adviseurs helpen zowel
particulieren als ondernemers met een goede dekking
Risico’s van beleggen
van risico’s en andere financiële oplossingen.
Aan beleggen zijn risico’s verbonden. Het rendement op beleggingen kan hoger, maar ook lager zijn. Dit betekent dat
Uw adviseur kent u en weet wat u nodig heeft. Zo bent
deze pensioenregeling geen zekerheid biedt over de hoogte
u verzekerd op de manier die bij u past. De adviseurs
van het uiteindelijke pensioenkapitaal. In het jaarlijkse
met wie wij samenwerken, houden hun kennis en
pensioenoverzicht kunnen de werknemers de
vaardigheden goed bij. Zodat u als klant altijd het
ontwikkeling van hun pensioenkapitaal volgen.
advies met de meeste meerwaarde krijgt.
Meer informatie over beleggen via de Lifecycle ‘gemiddeld’ vindt u in de brochure ‘Beleggen voor een goed pensioen’ en op www.samenmeerwaard.nl De lijn in de grafiek is een voorbeeld van de waardeontwikkeling van het pensioenkapitaal. Deze lijn laat schommelingen in rendement zien. Het pensioenkapitaal stijgt en daalt.
Euro’s
Pensioenkapitaal = 140.000 euro
10.000 euro ouderdomspensioen bruto/jr 40
35
30 25 20 15 Jaren voor pensioen van de werknemer
Figuur 1. Opbouw van pensioenkapitaal
10
5
Met pensioen
Ontwikkeling van het pensioenkapitaal De hoogte van het pensioenkapitaal waarmee uw werknemer straks een pensioen koopt, wordt door veel factoren bepaald. Onder andere door de hoogte van de pensioenpremie, het rendement op het pensioenkapitaal en de beheerkosten voor het beheer van de beleggingen.
Hoe gaat dat beleggen in z’n werk?
om minder beleggingsrisico te nemen. Het pensioenkapitaal moet goed worden beschermd tegen
Verstandig beleggen met lifecycles
slechtere beleggingsresultaten. Dit systeem van beleggen
Het Waardewijs Pensioen Basis heeft een belangrijk doel:
noemen we lifecycle-beleggen. Met Waardewijs Pensioen
een goed pensioen. Daarop stemmen we de beleggingen
Basis beleggen werknemers in de lifecycle ‘gemiddeld’.
van de pensioenpremie af. Dit doen we volgens een vast
Zij hebben daarin geen keuzes.
systeem: het lifecycle-beleggen. Lifecycle-beleggen: beleggen met pensioen in zicht Als werknemers nog jong zijn en nog lang niet met pensioen gaan, kunnen zij in het algemeen meer beleggingsrisico nemen. Want als het een jaar minder goed met hun beleggingen gaat, hebben zij nog tijd genoeg om het resultaat weer goed te maken. Maar als hun pensioen dichterbij komt, is er minder tijd. Dus is het ook verstandiger
Lifecycle 'gemiddeld' 100%
Achmea Langlopende Obligatiesfonds
90%
Achmea Euro Staatsobligatiesfonds
fondsverdeling
80%
Achmea Investment Grade Bedrijfsobligatiesfonds
70% 60%
Achmea High Yield Bedrijfsobligatiesfonds
50%
Achmea Opkomende Markten Staatsobligatiesfonds
40%
Achmea Grondstoffenfonds
30%
Achmea Indirect Vastgoedfonds
20%
Achmea Opkomende Markten Aandelenfonds
10% 0%
25 jaar voor pensioen
Figuur 2. Lifecycle ‘gemiddeld’
15
5
Achmea Wereldwijd Aandelenfonds
Keuzemogelijkheden voor uw werknemers Eerder of later met pensioen?
inkomen van de partner. Deze partner gaat misschien
Uw werknemers kunnen ervoor kiezen om eerder of later
eerder of later dan uw werknemer met pensioen.
met pensioen te gaan. Eerder met pensioen betekent meestal dat hun pensioen lager wordt. Later met pensioen
Pensioen voor nabestaanden
betekent meestal dat hun pensioen hoger wordt. Zo
Vroegtijdig overlijden van een werknemer heeft vaak grote
kunnen uw werknemers dus zelf deels de hoogte van hun
gevolgen voor het inkomen van de partner en de kinderen
pensioen bepalen. Als een werknemer eerder of later
die achterblijven, de nabestaanden. Met Waardewijs
pensioneren wil, kan dat alleen met uw toestemming.
Pensioen Basis is een inkomen voor de partner en de kinderen verzekerd als uw werknemer voor de
Deeltijdpensioen
pensioendatum overlijdt. Het inkomen voor de partner
Net als in deeltijd werken kunnen uw werknemers ook in
noemen we partnerpensioen. Het inkomen voor de
deeltijd met pensioen. Zij blijven dan bijvoorbeeld drie
kinderen noemen we wezenpensioen. We lichten beide
dagen werken en gaan alvast twee dagen met pensioen.
pensioenvormen kort toe.
Ook dit gebeurt alleen met uw instemming. Partnerpensioen Eerste jaren een hoger pensioen
Is uw werknemer getrouwd of woont hij of zij geregistreerd
Werknemers kunnen kiezen voor een hogere uitkering in de
samen? Met Waardewijs Pensioen Basis is er een
eerste vijf jaar na pensionering en een lagere uitkering in de
aanvullend inkomen voor de partner als uw werknemer
jaren daarna. Andersom kan ook. Dat is vaak handig, want
voor de pensioendatum overlijdt. Dit aanvullende
de meeste gepensioneerden geven in de eerste jaren meer
partnerpensioen wordt maandelijks uitbetaald tot aan het
geld uit. Het kan ook handig zijn bij de afstemming met het
overlijden van de partner. De hoogte van het
De pensioendatum en de AOW De ingangsdatum van de AOW wordt vanaf 2013 stapsgewijs verhoogd. In 2023 zal de AOW ingaan op partnerpensioen bepaalt uzelf, maar hangt ook af van het
een leeftijd van 67. Hierna wordt de ingangsdatum
salaris en het aantal gewerkte jaren van uw werknemer.
van de AOW zelfs gekoppeld aan onze levens verwachting: hoe ouder we worden, des te later
Wezenpensioen
we met pensioen gaan. In 2014 wordt de pensioen
Heeft uw werknemer kinderen? Met het Waardewijs
richtleeftijd 67 jaar, die daarna ook wordt gekoppeld
Pensioen Basis is een inkomen voor hen verzekerd, het
aan de levensverwachting. De AOW kan op een
wezenpensioen. Het wezenpensioen wordt uitbetaald als de
andere datum ingaan dan het pensioen. Dit
werknemer voor de pensioendatum overlijdt. De hoogte
betekent dat sommige van uw werknemers
hangt onder meer af van het salaris en het aantal gewerkte
misschien pas enkele jaren van tevoren weten
jaren. Het wezenpensioen is een tijdelijk pensioen. Uw
wanneer hun AOW ingaat en wat hun
pensioenadviseur vertelt u graag meer over de voorwaarden.
pensioendatum is.
Pensioenopbouw bij arbeidsongeschiktheid Een ongeluk of een ziekte kan arbeidsongeschiktheid als gevolg hebben. Als uw werknemer gedeeltelijk) arbeidsongeschikt raakt, is het moeilijk om nog een goed
B. De kosten voor het beleggen
pensioen op te bouwen. De terugval in inkomen is vaak
De kosten voor het beleggen worden afgetrokken van het
groot. Het Waardewijs Pensioen Basis heeft hiervoor een
rendement.
oplossing. Zodra een werknemer in de WIA (Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen) terechtkomt, nemen we de
C. Administratiekosten
betaling van de premies en kosten van u en uw werknemer
Wij verzorgen de administratie van uw pensioenregeling. U
over. Geheel of gedeeltelijk; dat hangt af van de mate van
betaalt een vast bedrag aan administratiekosten per
arbeidsongeschiktheid. Dit noemen we Premievrijstelling bij
deelnemer per maand.
arbeidsongeschiktheid. D. De premie voor het partner- en het wezenpensioen Pensioen is een kostbare arbeidsvoorwaarde en bovendien
Wij verzekeren het inkomen voor de nabestaanden als een
erg ingewikkeld. Wij vinden het belangrijk dat er duidelijkheid
werknemer overlijdt. De premie voor dit
is over wat u voor elk onderdeel betaalt. Daarom zetten we
nabestaandenpensioen brengen wij apart bij u in rekening.
deze onderdelen voor u op een rij: E. De premie voor premievrijstelling bij arbeids A. De premie voor de opbouw van het pensioenkapitaal
ongeschiktheid
U betaalt de premie. Met deze premie bouwen uw werk
Wij verzekeren het (gedeeltelijk) doorbetalen van de
nemers pensioenkapitaal op, waarmee zij hun ouder
pensioenpremie als een werknemer (gedeeltelijk)
domspensioen kopen. U spreekt met uw werknemers af of zij
arbeidsongeschikt raakt. De premie voor deze vrijstelling
een werknemersbijdrage aan de pensioenregeling betalen.
brengen wij apart bij u in rekening.
Wat betaalt u waarvoor? Kosten pensioenregeling
Een vast bedrag per verrichting
Alle genoemde onderdelen en bijbehorende bedragen
Sommige werkzaamheden komen niet veel voor. Het is
specificeren wij voor u in de offerte voor het Waardewijs
prettig als u daar dan niet al op voorhand voor moet
Pensioen Basis. Deze is via uw pensioenadviseur
betalen. U betaalt alleen als u van onze diensten
verkrijgbaar.
gebruikmaakt. Deze kosten brengen wij op basis van een verrichtingentarief met vaste bedragen bij u in rekening.
Invoeren van de regeling
De werkzaamheden waarvoor wij u een rekening toesturen,
• geen extra implementatiekosten, ook niet bij verlengingen
zijn:
• snel en gemakkelijk online wijzigingen doorgeven via
• inkomende waardeoverdrachtopgave per werknemer
internet • directe verwerking, geen achterstanden, altijd actueel inzicht en overzicht
• uitgaande waardeoverdrachtopgave per werknemer • uitgaande waardeoverdrachtuitkering per werknemer • scheiding (melding; formulieren; indien niet via gemeentelijk basisadministratie ofwel GBA)
Verwerken wijzigingen deelnemers
• wijzigen persoonlijke pensioenleeftijd
• salarismutatie
• deeltijdpensionering
• wijziging deeltijdpercentage
• wijzigen betaalafspraken werkgever
• (deeltijd)pensionering
• wijzigen van de pensioenregeling.
• indiensttreding en uitdiensttreding
Hiervoor brengen wij een vast bedrag per verrichting bij u
• adreswijzigingen
in rekening.
• wijzigingen van door deelnemers afgesloten risicoverzekeringen Verdeling van werkzaamheden Met uw pensioenadviseur maakt u afspraken over de uitvoering van uw pensioenregeling. Het gaat om de werkzaamheden die uw adviseur uitvoert voor de totstandkoming van uw pensioenregeling en het beheer ervan. Van ons kunt u het volgende verwachten: wij beperken ons tot de kerntaken in de pensioenuitvoering en voeren alleen de basiswerkzaamheden van een pensioenuitvoerder uit. Dit betekent: administreren, verzekeren en beleggen. Alle andere diensten worden door uw pensioenadviseur verricht.
De belangrijkste voordelen op een rij Een sterke partner
U bepaalt de dienstverlening
Avéro Achmea is onderdeel van Achmea, de grootste
Niet iedere werkgever heeft dezelfde behoefte aan
verzekeraar van Nederland en een van de grootste
ondersteuning. U bepaalt samen met uw pensioenadviseur
pensioenuitvoerders. Achmea is deskundig op alle gebieden
de beste verdeling van de werkzaamheden en maakt
van de financiële dienstverlening. Achmea is niet
afspraken over de samenwerking. Bij Waardewijs Pensioen
beursgenoteerd. De organisatie is gebaseerd op het
Basis beperken wij ons tot onze kerntaken: administreren,
coöperatieve gedachtegoed. Daarmee bieden wij een
verzekeren en beleggen. Een gedetailleerd overzicht van
betrouwbare basis voor de stabiele ontwikkeling van het
onze dienstverlening is opgenomen in onze
pensioenkapitaal van uw werknemers.
pensioenoffertes.
Volledig inzicht in de kosten
Communicatie met uw werknemer
Pensioen is een kostbare arbeidsvoorwaarde. Over de
Uw werknemers krijgen van ons informatie over het
kosten moet dan ook 100% duidelijkheid bestaan.
Waardewijs Pensioen Basis. Daarnaast ontvangen zij ieder
Waardewijs Pensioen Basis werkt met vaste bedragen en
jaar een uniform pensioenoverzicht (UPO). In het UPO lezen
kostenopslagen. Onze tarieven staan voor 5 jaar vast. U
uw werknemers welk pensioen zij naar verwachting
kunt de pensioenlasten van al onze pensioenregelingen op
ontvangen in verschillende situaties: bij pensionering,
uw budget afstemmen. Zo heeft u inzicht in onze kosten en
uitdiensttreding, arbeidsongeschiktheid en bij overlijden.
tarieven en komt u niet voor verrassingen te staan. Naast het UPO ontvangen uw werknemers het Goede aansluiting op de wensen van uw werknemers
“Rekeningoverzicht”. Hierin zien zij de waardeontwikkeling
Veel werknemers hebben er moeite mee om zelf een goede
van hun pensioenkapitaal en welke kosten wij in rekening
pensioenplanning te maken. Wij kunnen hierbij helpen.
brengen. Als een gebeurtenis (zoals huwelijk, overlijden,
Door duidelijk inzicht te bieden in pensioen, overzicht in
scheiding, salarisveranderingen) leidt tot veranderingen in
keuzes en risico’s en door goede communicatie met uw
het pensioen, is het belangrijk dat uw werknemer ons
werknemers.
hierover informeert.
Goede aansluiting op uw administratie
Mijnpensioenoverzicht.nl
Een soepel lopende administratie werkt wel zo prettig en
Op Mijnpensioenoverzicht.nl zien werknemers hoeveel zij
drukt de kosten. Ook dat is een belangrijk onderwerp bij de
aan AOW ontvangen en hoeveel pensioen zij bij u en andere
keuze van een pensioenregeling. Een goede aansluiting
werkgevers hebben opgebouwd. Zij kunnen ook zien
tussen uw en onze administratie zorgt voor een effectieve
hoeveel hun pensioen in nettobedragen ze hebben
manier van samenwerken. Met moderne administratie
opgebouwd.
software kunnen wij u optimaal van dienst zijn.
Ter verantwoording Bent u het niet met ons eens? Of heeft u een klacht? Dan horen wij dit graag. We willen u namelijk zo goed mogelijk helpen. Heeft u een klacht? • Neem contact op met uw adviseur. Hij helpt u graag. • Stuur ons een e-mail. Dat kan op www.averoachmea.nl • Stuur ons een brief. Ons adres is: Avéro Achmea de Klachtenmanager Postbus 101 7300 AC Apeldoorn
Wat doen wij en wie zijn wij? Wij bieden verzekeringen en andere financiële diensten aan. We verkopen onze producten en oplossingen niet zelf aan onze klanten. Daarvoor werken we samen met adviseurs. Onze adviseurs geven u onafhankelijk advies. Zo bent u verzekerd op de manier die bij u past. We zijn een merk van Achmea Pensioen- en Levensverzekeringen N.V in Apeldoorn. Achmea is de grootste verzekeraar van Nederland. Achmea Pensioen- en Levensverzekeringen N.V is ingeschreven bij de Kamer van Koophandel onder nummer 08077009 en de AFM onder nummer 12000606.
Uw privacy - waarom vragen wij om uw gegevens? Avéro Achmea is onderdeel van de Achmea Groep. Binnen de Achmea Groep is Achmea B.V. de verantwoordelijke voor de verwerking van persoons gegevens. We vragen uw persoonsgegevens en andere gegevens als u bij ons een verzekering of financiële dienst aanvraagt. We gebruiken uw gegevens binnen de Achmea Groep om overeenkomsten aan te gaan en uit te voeren. Ook geven we u informatie over producten en diensten die belangrijk voor u kunnen zijn.
De kantooradressen van Avéro Achmea zijn: Van Asch van Wijckstraat 55 3811 LP AMERSFOORT
Waarvoor gebruiken we uw gegevens nog meer? We gebruiken uw gegevens om • ons bestand van relaties te beheren • fraude te voorkomen en te bestrijden • statistisch onderzoek te doen • te voldoen aan de wet
Staan er fouten in deze brochure? Wij hebben de informatie in deze brochure met veel zorg opgesteld. Ons doel is dat alle informatie klopt en volledig is. Maar natuurlijk kan er altijd ergens een fout staan. Wij zijn niet aansprakelijk voor eventuele gevolgen van die fout.
Als we uw persoonsgegevens gebruiken, houden we ons aan de regels die hiervoor gelden, zoals: • de Wet bescherming Persoonsgegevens; • de Gedragscode Verwerking Persoonsgegevens Financiële Instellingen; • de gedragscode Verwerking Persoonsgegevens Zorgverzekeraars (alleen bij zorgverzekeringen). Krijgt u liever geen informatie over onze producten en diensten? Of wilt u niet dat wij uw e-mailadres gebruiken? Stuur dan een brief of e-mail naar: Avéro Achmea Postbus 101 7300 AC Apeldoorn www.averoachmea.nl Over de Stichting CIS Wij kunnen uw gegevens opvragen of laten opnemen in de bestanden van de Stichting CIS in Den Haag. Dit is het centrale informatiesysteem van de verzekeringsmaatschappijen die in Nederland werken. Bijvoorbeeld als u belangrijke informatie niet heeft doorgegeven en wij de verzekering stoppen. Hierdoor willen we risico’s beheersen en fraude voorkomen. Kijk voor meer informatie op www.stichtingcis.nl. Hier leest u ook hoe de stichting met uw gegevens omgaat.
Lange Marktstraat 26 8911 AD LEEUWARDEN www.averoachmea.nl
Maken wij een nieuwe brochure? Wij maken regelmatig nieuwe brochures. Deze nieuwe brochures komen in dat geval in plaats van de oude brochures. Staat er iets anders in de polisvoorwaarden? Uw en onze rechten en verplichtingen staan in de polisvoorwaarden. Staat hierin wat anders dan in deze brochure? Dan gelden de polisvoorwaarden.
Keurmerk Klantgericht Verzekeren Avéro Achmea heeft het Keurmerk Klantgericht Verzekeren. Vertrouwen en zekerheid zijn essentieel voor de kwaliteit van dienstverlening in de verzekeringsbranche. Het Keurmerk Klantgericht Verzekeren is een keurmerk van de onafhankelijke Stichting toetsing verzekeraars (Stv). Alleen verzekeraars die eerlijke informatie geven, voortvarend dienst verlenen, goed bereikbaar zijn, de klanttevredenheid toetsen en de resultaten hiervan gebruiken om de dienstverlening te verbeteren en een consistent kwaliteitsbeleid voeren, komen in aanmerking voor het keurmerk.
6216C-14-04
De basis voor een goed pensioen
