Factorenboek Essentie Pensioen Pensioenleeftijd 65 jaar Voordat u met pensioen gaat zijn er een aantal keuzes: 1. Partnerpensioen ruilen voor extra ouderdomspensioen 2. Ouderdomspensioen ruilen voor partnerpensioen (dit is ook een keuze bij uitdiensttreding) 3. Hoogte van het ouderdomspensioen eerste jaren hoger of lager 4. Afkoop klein pensioen van in te gaan partner- en wezenpensioen (keuzerecht van ons)
Er is geen ruil mogelijk van het partnerpensioen waarop een ex-partner recht heeft gekregen.
Voor deze keuzes maken we gebruik van sekseneutrale factoren. We kunnen deze factoren ieder jaar aanpassen. In dit factorenboek staan de actuele factoren die gelden vanaf 2014 voor een pensioenleeftijd van 65 jaar
Als de nieuw berekende pensioenen lager zijn dan de wettelijke afkoopgrens, is deze toepassing niet mogelijk.
1. Partnerpensioen ruilen voor extra ouderdomspensioen Op uw pensioendatum kunt u kiezen voor meer ouderdomspensioen en minder of geen partnerpensioen. Als u een partner heeft en u wilt hiervan gebruik maken, dan is toestemming van uw partner noodzakelijk. Heeft u geen partner op uw pensioendatum? Dan kunt u het gehele partnerpensioen omzetten naar een hoger ouderdomspensioen voor uzelf. Bij ruil van een partnerpensioen wordt het ouderdomspensioen verhoogd. Op leeftijd 65 kan € 100,- partnerpensioen worden geruild voor € 25,- extra ouderdomspensioen. U kunt ook 75%, 50% en 25% van het partnerpensioen ruilen. Voorbeeld: u ruilt op pensioenleeftijd 65 het partnerpensioen volledig om naar ouderdomspensioen. • Uw ouderdomspensioen is € 1.000 per jaar levenslang. • Uw partnerpensioen bedraagt 70% hiervan en is dus € 700. • U wilt het volledige partnerpensioen ruilen voor ouderdomspensioen. Uw extra ouderdomspensioen wordt dan: € 700 x 25% = € 175,-. • Er is geen partnerpensioen meer.
2. Ouderdomspensioen ruilen voor partnerpensioen Op uw pensioendatum kunt u kiezen om een deel van uw ouderdomspensioen te ruilen voor partnerpensioen. Zodanig dat de verhouding tussen het ouderdomspensioen (na ruil) en het partnerpensioen 100:70 bedraagt.
Een partnerpensioen is mogelijk voor een partner die voldoet aan de partnerdefinitie zoals omschreven in het pensioenreglement. Bij ruil van € 100,- ouderdomspensioen op pensioenleeftijd 65 krijgt u € 77,- ouderdomspensioen in combinatie met € 53,90 partnerpensioen. Bij ruil van ouderdomspensioen naar partnerpensioen wijzigt het wezenpensioen niet. Een voorbeeld: • Uw geplande pensioenleeftijd is 65. • Leeftijd van uw partner is niet van belang. • Uw ouderdomspensioen is € 1.000 per jaar levenslang. • U ruilt uw ouderdomspensioen van € 1.000 in en voor ouderdomspensioen in combinatie met partnerpensioen. Uw ouderdomspensioen wordt dan 1000 x 77% = € 770,00 per jaar. Uw partnerpensioen wordt 70% x 770,00 = € 539,00 per jaar.
Ouderdomspensioen ruilen voor partnerpensioen bij ontslag of einde pensioenregeling. Bij ontslag of einde pensioenregeling vervalt het partnerpensioen dat uitkeert als u overlijdt voor uw pensioendatum. U heeft op dat moment de keuze om dit partnerpensioen verlaagd voort te zetten. Een gedeelte van de waarde van uw beleggingen kunt u dan ruilen voor partnerpensioen dat uitkeert aan uw partner als u voor uw pensioendatum overlijdt. De uitkering van dit partner pensioen vindt plaats zolang uw partner leeft. Hoeveel waarde van uw beleggingen wij ruilen voor partner pensioen is afhankelijk van uw leeftijd. Als de nieuw berekende pensioenen lager zijn dan de wettelijke afkoopgrens, is deze toepassing niet mogelijk. Om € 100,- partnerpensioen per jaar bij overlijden voor de pensioendatum te krijgen moet afhankelijk van de leeftijd de volgende waarde van de beleggingen worden ingeruild. Leeftijd op het ruilmoment
Waarde beleggingen
tot 25
€ 57,30
25 tot 30
€ 67,00
30 tot 35
€ 78,10
35 tot 40
€ 89,90
40 tot 45
€ 101,40
45 tot 50
€ 110,00
50 tot 55
€ 111,50
55 tot 60
€ 97,40
60 tot 65
€ 51,00
Als uw partner voor uw pensioendatum overlijdt en u heeft een gedeelte van de waarde van uw beleggingen omgezet naar partnerpensioen, dan vervalt dit partnerpensioen. Een voorbeeld: U bouwt pensioen op met beleggen. • Uw geplande pensioenleeftijd is 65. • U bent 54. • U wordt ontslagen. • U heeft € 50.000 waarde die wij voor u blijven beleggen tot het moment waarop u met pensioen gaat. Stel dat wij hiervoor op uw pensioendatum € 2.500 ouderdoms pensioen per jaar kunnen aankopen en € 1.750 partnerpensioen per jaar als u overlijdt na uw 65e. • Als u overlijdt voor uw pensioendatum krijgt uw partner geen partnerpensioen. • U wilt het bedrag aan partnerpensioen ook laten uitkeren als u overlijdt voor uw 65e. • De ruilfactor is € 111,50. • Voor het ruilen van ouderdomspensioen naar een partnerpensioen van € 1.750 verminderen wij de beleggingswaarde van € 50.000 met € 111,50 x (€ 1.750 : € 100) = € 1.951,25.
2
3. Hoogte van het ouderdomspensioen eerste jaren hoger of lager U kunt er voor kiezen om vanaf uw pensioendatum eerst een aantal jaren een hoger en daarna een lager pensioen te ontvangen. Andersom kan ook; eerst een aantal jaren een lager en daarna een hoger pensioen. Hierbij gelden de volgende voorwaarden: • De periode van een hoger of lager pensioen kan maximaal 10 jaar zijn. • De laagste uitkering is altijd 75% van de hoogste uitkering. • Het hoge pensioen is het hieronder genoemde percentage van het oorspronkelijke pensioen. Hieronder staan de factoren bij een pensioenleeftijd van 65. Het partnerpensioen verandert niet. Als de nieuw berekende pensioenen lager zijn dan de wettelijke afkoopgrens, is deze toepassing niet mogelijk. Duur hoog Duur laag
Eerst hoog
Eerst laag
1 jaar
129,7
102,1
2 jaar
126,5
104,2
3 jaar
123,6
106,3
4 jaar
121,0
108,3
5 jaar
118,6
110,3
6 jaar
116,4
112,2
7 jaar
114,5
114,1
8 jaar
112,7
115,9
9 jaar
111,1
117,6
10 jaar
109,7
119,3
Een voorbeeld: eerst hoog daarna laag • Uw geplande pensioenleeftijd is 65. • Uw pensioen is dan € 1.000. • U wilt de eerste 5 jaar de maximale verhoging van uw pensioen. • Uw pensioen van uw 65e tot uw 70e = € 1.000 x 118,6% = € 1.186,00. Uw pensioen vanaf uw 70e wordt 75% van € 1.186,00 = € 889,50. Zelfde voorbeeld, maar eerst laag • Uw pensioen vanaf uw 70e wordt € 1.000 x 110,3% = € 1.103,00. • Uw pensioen van uw 65e tot uw 70e = 75% van € 1.103,00= € 827,25.
4. Afkoop klein pensioen van in te gaan partner- en wezenpensioen Klein pensioen mogen wij afkopen. Het pensioenbedrag moet hiervoor onder de wettelijk vastgestelde afkoopgrens van € 458,06 (2014) liggen. Afkoop betekent dat er een bedrag ineens wordt uitgekeerd in plaats van een (maandelijkse) pensioenuitkering. Wanneer u overlijdt, kunnen we eventueel het uit te keren partner- en wezenpensioen afkopen. Hiervoor maken wij gebruik van hieronder genoemde afkoopfactoren.
Onderstaande factoren gelden voor de laatste versie van ons product. Heeft uw werkgever nog de oude versie van het product, dan kan de afkoopwaarde afwijken. Wij keren het bedrag uit aan degene aan wie wij het pensioen zouden betalen. Hieronder staan de factoren voor bepaling afkoopwaarde partnerpensioen
Leeftijd partner
Afkoopwaarde in euro per € 100,- in te gaan jaarlijks partnerpensioen zonder stijging
Afkoopwaarde in euro per € 100,- in te gaan jaarlijks partnerpensioen met 1% stijging
Afkoopwaarde in euro per € 100,- in te gaan jaarlijks partnerpensioen met 2% stijging
Afkoopwaarde in euro per € 100,- in te gaan jaarlijks partnerpensioen met 3% stijging
20
28,961
36,779
48,167
65,169
21
28,799
36,483
47,621
64,159
22
28,632
36,180
47,071
63,149
23
28,461
35,873
46,512
62,139
24
28,284
35,557
45,951
61,128
25
28,101
35,239
45,384
60,118
26
27,914
34,911
44,811
59,108
27
27,721
34,578
44,232
58,098
28
27,522
34,240
43,649
57,088
29
27,318
33,892
43,059
56,077
30
27,107
33,541
42,464
55,069
31
26,890
33,181
41,864
54,058
32
26,667
32,814
41,257
53,049
33
26,438
32,440
40,646
52,041
34
26,201
32,061
40,029
51,032
35
25,959
31,673
39,405
50,025
36
25,710
31,280
38,777
49,018
37
25,454
30,878
38,145
48,013
38
25,190
30,470
37,505
47,009
39
24,920
30,054
36,862
46,004
40
24,643
29,631
36,211
45,003
41
24,357
29,200
35,556
44,004
42
24,065
28,762
34,899
43,005
43
23,764
28,317
34,234
42,007
44
23,457
27,867
33,566
41,011
45
23,141
27,406
32,891
40,018
46
22,817
26,938
32,214
39,028
47
22,485
26,464
31,530
38,039
48
22,146
25,983
30,842
37,055
49
21,798
25,493
30,152
36,072
50
21,442
24,997
29,455
35,092
51
21,077
24,494
28,757
34,116
52
20,704
23,984
28,056
33,144
53
20,324
23,467
27,348
32,177 3
Leeftijd partner
Afkoopwaarde in euro per € 100,- in te gaan jaarlijks partnerpensioen zonder stijging
Afkoopwaarde in euro per € 100,- in te gaan jaarlijks partnerpensioen met 1% stijging
Afkoopwaarde in euro per € 100,- in te gaan jaarlijks partnerpensioen met 2% stijging
Afkoopwaarde in euro per € 100,- in te gaan jaarlijks partnerpensioen met 3% stijging
54
19,935
22,942
26,641
31,212
55
19,537
22,412
25,928
30,252
56
19,131
21,875
25,215
29,298
57
18,717
21,332
24,497
28,349
58
18,295
20,783
23,780
27,405
59
17,866
20,230
23,061
26,470
60
17,429
19,670
22,342
25,541
61
16,986
19,107
21,624
24,622
62
16,537
18,541
20,906
23,708
63
16,083
17,973
20,191
22,808
64
15,623
17,400
19,478
21,917
65
15,157
16,827
18,769
21,036
Een voorbeeld: • U komt te overlijden. • Uw partner is dan 59 jaar. • Het partnerpensioen is € 300 • Het partnerpensioen is zonder stijging • Er is geen wezenpensioen • Het pensioenbedrag ligt onder de wettelijk vastgestelde afkoopgrens • Eenmalige uitkering is € 300 x 17,866 = 5.359,80
4
Hieronder staan de factoren voor bepaling afkoopwaarde wezenpensioen welke worden uitgekeerd tot 18 jaar, of 27 jaar bij invalide of studerende kinderen. Leeftijd partner
Afkoopwaarde in euro per € 100,- in te gaan jaarlijks wezenpensioen zonder stijging
Afkoopwaarde in euro per € 100,- in te gaan jaarlijks wezenpensioen met 1% stijging
Afkoopwaarde in euro per € 100,- in te gaan jaarlijks wezenpensioen met 2% stijging
Afkoopwaarde in euro per € 100,- in te gaan jaarlijks wezenpensioen met 3% stijging
0
17,907
20,004
22,435
25,253
1
17,407
19,369
21,628
24,233
2
16,895
18,723
20,816
23,212
3
16,366
18,064
19,994
22,192
4
15,823
17,391
19,164
21,171
5
15,262
16,705
18,328
20,152
6
14,683
16,005
17,482
19,132
7
14,088
15,291
16,628
18,111
8
13,476
14,564
15,765
17,091
9
12,845
13,822
14,895
16,070
10
12,194
13,067
14,016
15,050
11
11,524
12,294
13,128
14,029
12
10,835
11,507
12,232
13,009
13
10,126
10,705
11,326
11,988
14
9,394
9,887
10,411
10,969
15
8,639
9,053
9,488
9,949
16
7,864
8,201
8,555
8,928
17
7,064
7,333
7,615
7,908
18
6,241
6,449
6,664
6,887
19
5,609
5,774
5,946
6,122
20
4,959
5,088
5,221
5,356
21
4,295
4,393
4,491
4,592
22
3,619
3,686
3,756
3,827
23
2,928
2,972
3,017
3,061
24
2,218
2,244
2,270
2,296
25
1,493
1,506
1,518
1,532
26
0,755
0,758
0,762
0,766
27
0
0
0
0
5
Hieronder staan de factoren voor bepaling afkoopwaarde wezenpensioen welke worden uitgekeerd tot 21 jaar, of 27 jaar bij invalide of studerende kinderen. Leeftijd partner
Afkoopwaarde in euro per € 100,- in te gaan jaarlijks wezenpensioen zonder stijging
Afkoopwaarde in euro per € 100,- in te gaan jaarlijks wezenpensioen met 1% stijging
Afkoopwaarde in euro per € 100,- in te gaan jaarlijks wezenpensioen met 2% stijging
Afkoopwaarde in euro per € 100,- in te gaan jaarlijks wezenpensioen met 3% stijging
0
18,270
20,471
23,033
26,019
1
17,783
19,845
22,234
24,998
2
17,281
19,209
21,426
23,978
3
16,764
18,559
20,611
22,957
4
16,232
17,896
19,787
21,937
5
15,683
17,219
18,956
20,917
6
15,117
16,53
18,117
19,897
7
14,536
15,828
17,269
18,877
8
13,936
15,110
16,413
17,856
9
13,319
14,380
15,549
16,836
10
12,683
13,634
14,676
15,816
11
12,029
12,874
13,795
14,796
12
11,355
12,098
12,905
13,775
13
10,660
11,307
12,005
12,754
14
9,944
10,501
11,097
11,734
15
9,206
9,679
10,181
10,714
16
8,447
8,841
9,255
9,694
17
7,665
7,986
8,321
8,673
18
6,860
7,114
7,377
7,653
19
6,031
6,225
6,424
6,633
20
5,175
5,317
5,463
5,613
21
4,295
4,393
4,491
4,592
22
3,619
3,686
3,756
3,827
23
2,928
2,972
3,017
3,061
24
2,218
2,244
2,270
2,296
25
1,493
1,506
1,518
1,532
26
0,755
0,758
0,762
0,766
27
0
0
0
0
1902-40.1506
Meer weten? Kijk op mijn.nn.nl 6
