de Belgische financiële sector in 2006 Uitdagingen en opportuniteiten »
inhoud p.3 p.4 p.6 p.8 p.10 p.12 p.14 p.18
» woord vooraf 01 | overheid en maatschappij 02 | klanten en relaties 03 | bedrijven en economie 04 | België en Europa 05 | cijfers en resultaten 06 | mensen en werkgelegenheid 07 | Febelfin en haar leden
jaarverslag 2006
woord vooraf
De Belgische financiële sector ziet zich in 2006 verder geconfronteerd met een zeer snel veranderende context.
Michel Vermaerke, Gedelegeerd Bestuurder
Jan Vanhevel, Voorzitter
» Enerzijds zien we een stortvloed van Europese en nationale regelgevingen, die de sector ingrijpend hervormen. Anderzijds is het verwachtingspatroon van klanten, overheden en de maatschappij tegenover onze diensten sterk aan het evolueren. Gezien het belang van onze activiteiten voor de economie en het dagelijkse leven van onze klanten, verwachten alle partijen dat onze sector dynamisch op deze evoluties inspeelt. De sector heeft proactief een strategische agenda ontwikkeld om de duurzame ontwikkeling van de financiële activiteiten in en vanuit België zoveel mogelijk kansen te bieden. Belangrijke aandachtspunten daarbij zijn: » de concurrentiepositie van de Belgische financiële sector, » een duurzaam beleid rond werkgelegenheid, » het imago van de sector. We hebben inmiddels al verschillende concrete beleidslijnen uitgestippeld. Zo staat het nieuwe, eind oktober 2006 opgerichte, opleidingscentrum Febelfin Academy ter beschikking voor de opleiding en vorming van iedereen die actief is in onze sector. We willen deze dynamische toekomstvisie graag verder uitwerken binnen een ruim maatschappelijk draagvlak en in overleg met overheden, sociale organisaties, toezichthouders en diverse belangen verenigingen.
0106
» www.febelfin.be/overheidenmaatschappij
overheid en maatschappij Duurzaamheid en vertrouwen
jaarverslag 2006
De maatschappij verwacht – terecht – dat de financiële sector een voortrekkersrol speelt en oog heeft voor nieuwe evoluties in de samenleving. We streven naar een duurzame en verantwoorde manier van ondernemen waarin plaats is zowel voor concurrentie vermogen en rendabiliteit als voor ethiek en respect voor samen leving en milieu.
90% van de Belgen vindt dat de financiële sector een belangrijke rol speelt in de samenleving. [Bron: Imagostudie Febelfin – 2005]
In nauwelijks 4 jaar tijd is het aantal kansarmen dat geen toegang heeft tot bankdiensten met 75% gedaald. [Bron: De Standaard, 8 november 2006, naar aanleiding van een studie uitgevoerd door Réseau Financement Alternatif – 2006]
Compliance en gedragscodes » De financiële sector wenst de lat hoog te leggen. We nemen de vele nieuwe regels en wetgevingen ter harte en investeren in de nodige mensen en middelen om compliance te verzekeren. Daarnaast legt de sector zich vrijwillig strenge gedragscodes op, onder meer inzake reclame. Febelfin en BEAMA werkten mee aan de criteria voor Duurzaam en Maatschappelijk Verantwoord Investeren inzake beleggingsfondsen. Samen met Assuralia ontwikkelden we in 2006 een nieuwe gedragscode voor spaar- en beleggingsproducten.
Maatschappelijke projecten » De Belgische banken en financiële instellingen steunen talloze maatschappelijke, culturele en sportieve initiatieven en evenementen. Sociale maatregelen rond de overmatige schuldenlast of de basis bankdienst worden door de sector ondersteund. Verder werken we actief samen met de overheid in de strijd tegen verschillende vormen van criminaliteit, waaronder tiger kidnapping, witwaspraktijken en internationaal terrorisme.
jaarverslag 2006
klanten en relaties
Transparante en innoverende diensten
Klanten willen een betaalbare, correcte en flexibele dienstverlening die beantwoordt aan hun steeds evoluerende behoeften. Of het nu gaat om dagelijkse verrichtingen, beleggingen of woonkredieten, of om meer gesofistikeerde dienstverleningen zoals vermogensbeheer, advies inzake bedrijfsfinanciën of fusies en overnames. De medewerkers van de Belgische financiële instellingen zetten zich elke dag in om aan deze verwachtingen tegemoet te komen.
De meeste Belgen vinden hun bankier bekwaam (79%) en professioneel (80%). Slechts een zeer kleine groep (minder dan 10%) is het met die stelling minder of helemaal niet eens. [Bron: Imagostudie Febelfin – 2005]
In 2006 werkte de sector actief mee aan een wetgeving die het statuut van ongeveer 5.300 bankagenten en -makelaars in ons land moderniseert.
Vertrouwen en vernieuwing » Wederzijds vertrouwen is de basis voor elke goede klantenrelatie. We willen correct en transparant communiceren over de brede waaier aan producten en diensten zoals spaarformules, kredieten en adviezen. Met vernieuwende producten zoals het omgekeerd woonkrediet, dat we al kennen uit het buitenland, willen we een antwoord bieden op maatschappelijke fenomenen als de vergrijzing.
Een constructieve en open houding » Febelfin en haar leden streven naar een constructieve, open dialoog met beleidsmakers, toezichthouders en diverse belangen verenigingen. Wederzijds begrip voor de verschillende standpunten is de beste weg naar duurzame en haalbare oplossingen voor onze klanten. Febelfin wil hierin als bruggenbouwer een faciliterende rol spelen.
0206
» www.febelfin.be/klantenenrelaties
0306bedrijven » www.febelfin.be/bedrijveneneconomie
Dynamisch en betrouwbaar
en economie
jaarverslag 2006
De financiële sector is mede de motor van onze economie. Ondernemingen, particulieren, overheden en andere organisaties rekenen op ons voor advies en begeleiding bij financiële transacties en een brede waaier aan innoverende diensten voor betalingen, kredieten, investeringen en vermogensbeheer.
Investeren in economische groei » De sector wil een dynamische partner zijn voor alle Belgische economische actoren en hun ambities en plannen in binnen- en buitenland mee ondersteunen. De positie die we samen met het Verbond van Belgische Ondernemingen (VBO) innamen in het Euronext-dossier, is hiervan een duidelijk bewijs. In dit kader zijn we ook verheugd dat we in 2006 de Belgian Venturing Association mogen verwelkomen als lid bij Febelfin.
België als aantrekkelijk investeringsland 86% van de Belgen is ervan overtuigd dat de financiële sector van levensbelang is voor de economie. [Bron: Imagostudie Febelfin – 2005]
In 2005 stonden we in voor meer dan 778,1 miljard EUR aan kredieten voor bedrijven, particulieren en de overheid, zowel in het binnenland als in het buitenland.
» Febelfin en haar leden wensen nauw betrokken te zijn bij regeringsmaatregelen zoals de notionele intrestaftrek en de BTWeenheid, die van België een aantrekkelijk investeringsland maken, nu en in de toekomst. Tegelijk zien we er ook op toe dat de maat regelen met de nodige omzichtigheid worden toegepast.
jaarverslag 2006
Dynamische consolidatie
België en Europa 70% van de IT-investeringen in de financiële sector is gericht op aanpassingen in het kader van nieuwe regelgevingen en standaarden. [Bron: European Payments Revolution – Accenture – 2006]
In het kader van SEPA werkte Febelfin samen met Banksys en Isabel aan het toekomstige platform voor betalingen en vernieuwende diensten zoals e-invoicing voor particulieren.
10
Het Europese streven naar een eengemaakte financiële markt zorgt voor ingrijpende hervormingen in de sector. Nieuwe Europese regelgeving beoogt onder meer een dynamische consolidatie, integratie van de verschillende markten en een toenemende inter nationalisering. Febelfin wil samen met haar leden een proactief beleid ontwikkelen om in te spelen op de vele uitdagingen en opportuniteiten in het Europa van morgen.
Meer harmonisering tussen nationale en Europese wetgeving » De Belgische financiële sector levert grote inspanningen om systemen en organisaties tijdig aan te passen aan de vele nieuwe Europese regelgevingen. Voorbeelden zijn de MiFID-richtlijn, die de belegger beter zal beschermen, en de eengemaakte Europese betaalmarkt (SEPA), die het betaalverkeer voor alle Europeanen zal standaardiseren. Samen met onze leden pleiten we voor meer harmo nisering in de stortvloed van nationale en Europese regelgevingen en voor een realistische, marktgedreven benadering.
België in Europa
0406
» De Belgische financiële sector speelt in verschillende domeinen een toonaangevende rol. Zo hebben we met Euroclear een wereld speler in huis op het vlak van clearing and settlement. Samen met de sector wensen we een belangrijke rol te spelen bij het vormgeven van nieuwe Europees gedreven gedragscodes en regelgevingen in dit domein. Tegelijk willen we opportuniteiten creëren om nieuwe producten en diensten aan te bieden in de eengemaakte Europese financiële markt. Op die manier willen we de kennis en expertise valoriseren die we in dit land hebben opgebouwd, onder meer rond de back office-activiteiten.
Model nieuw Belgisch overschrijvingsformulier (voor gebruik vanaf 2008)
» www.febelfin.be/belgieeneuropa
0506cijfers en resultaten » www.febelfin.be/cijfersenresultaten
Een aanzienlijk deel van de winsten komt steeds meer uit de buitenlandse activiteiten van onze banken en financiële instellingen. Dit illustreert het belang om open te staan voor de snel evoluerende wereld waarin we leven.
jaarverslag 2006
13
De banken en financiële instellingen in ons land spannen zich voortdurend in om hun bedrijfseconomische performantie kwantitatief en kwalitatief te versterken. Een gezonde winst gevendheid en onbesproken solidariteit vormen de noodzakelijke basis om de dienstverlening op een duurzame en toekomstgerichte manier verder uit te bouwen en dit in het belang van de klanten, alle personeelsleden, de aandeelhouders, de overheid en de maatschappij waarin we opereren.
Resultaten Belgische banksector (geconsolideerde gegevens, in %) 13,7 12,9
2001
11,8 13,1
2002
13,6 12,8
2003
15,8
2004
13,0 18,5
2005
11,5 0
5
10
15
Rendement op het gemiddelde eigen vermogen (1) Risk assets ratio (2) Bron: Voorstelling Febelfin op gegevens CBFA. (1) Banken naar Belgisch recht en bijkantoren van buitenlandse banken. (2) Enkel banken naar buitenlands recht.
20
0606
» www.febelfin.be/mensenenwerkgelegenheid
mensen en werkgelegenheid
jaarverslag 2006
15
Aantal werknemers in de financiële sector (in duizend, 2005) Financiële instellingen (exclusief verzekeringswezen en pensioenfondsen): 79,1 «
» Verzekeringswezen en pensioenfondsen: 24,4
Totaal: 137,5
In 2005 werden 5.592 bankmedewerkers in dienst genomen. Ook in 2006 worden duizenden mensen aangeworven.
» Ondersteunende activiteiten financiële instellingen: 34,0 Bron: Voorstelling Febelfin op gegevens INR (Instituut voor de Nationale Rekeningen).
De Belgische financiële sector is en blijft een zeer belangrijke werk gever in ons land. Het is de wens en de betrachting van onze leden om verder te werken aan een dynamisch en duurzaam personeels beleid, waarin opleiding, kwaliteit, flexibiliteit en levenslange inzetbaarheid centraal staan.
jaarverslag 2006
16
Verdeling van het bankpersoneel volgens diploma (in % van het totaal, eind 2005)
Verdeling van de nieuw aangeworven medewerkers in de banksector, volgens diploma (in % van het totaal, aanwervingen in de loop van 2005) » HOBU (1): 42,0%
» Hoger secundair: 32,3%
» Overige diploma's: 6,3%
» Hoger secundair: 14,3%
» Universitair: 23,4%
HOBU (1): 38,1% «
Bron: Febelfin (enkel banken-leden). (1) HOBU: Hoger onderwijs buiten de universiteit.
Universitair: 39,8% «
Bron: Febelfin (enkel banken-leden). (1) HOBU: Hoger onderwijs buiten de universiteit.
» Overige diploma's: 3,9%
jaarverslag 2006
17
Uniek en gevarieerd jobaanbod » De Belgische financiële sector biedt een ruime waaier aan boeiende en dynamische jobs, voor elk opleidingsniveau. Van financiële markten tot corporate finance, van back office-activiteiten tot private equity. Bovendien heeft België toonaangevende internationale spelers in verschillende domeinen, waaronder Euronext, Euroclear en SWIFT. Daarnaast zijn ook heel wat grote buitenlandse spelers sterk vertegen woordigd in België. Samen creëren ze een uniek en gevarieerd jobaanbod.
Financiële inspanningen in 2004 voor een continue vorming (in % van de loonmassa) Alle sectoren Doelstelling (Generatiepact) Financiële sector
1,09% 1,90% 2,46% 0
0,50
1,00
Bron : Nationale Bank van België – Balanscentrale – Financiële sector – Boekjaar 2004
1,50
2,00
2,50
Investeren in opleiding » De Belgische financiële sector investeert 2,46% van de loonmassa in opleiding met een participatiegraad van 64,29%. De sector levert dan ook een van de hoogste, zo niet de hoogste inspanning inzake op leiding in ons land. Deze cijfers liggen ver boven de streefcijfers in het Generatiepact, met name een investering van 1,9% van de loonmassa en een participatiegraad van 50%. Met de oprichting van Febelfin Academy in 2006 willen we nog beter inspelen op de opleidingsbehoeften van onze leden en hun personeelsleden.
0706
» www.febelfin.be/febelfinenhaarleden
Febelfin en haar leden
19
Voor en door de financiële sector » Febelfin is de overkoepelende federatie voor de Belgische financiële sector. We nemen de uitdaging op om een belangrijke rol te vervullen als bruggenbouwer tussen onze leden en verschillende partijen op nationaal en Europees niveau: beleidsmakers, toezichthouders, beroepsfederaties en belangenverenigingen.
We volgen trends en evoluties op de voet en helpen onze leden de juiste positie innemen. We informeren en adviseren onze leden onder meer op producttechnisch, juridisch, fiscaal, prudentieel en sociaal gebied.
Structuur van Febelfin Business domains « RETAIL (deposit, credit, payment systems) | ASSET Management | FINANCIAL Markets » Mission Functional domains
jaarverslag 2006
» » » »
ECO & STAT SOC & TRAINING LEGAL & COMPLIANCE TAX & SUPERVISION
» » » »
Service to our members Staff work Lobbying Promotion
Strategic Agenda
jaarverslag 2006
20
Febelfin en haar leden vertegenwoordigen in 2006 samen 245 financiële instellingen in België, een stijging van 5% tegenover 2005. » Onze leden: BVB, BEAMA, BVK, BLV, BVBL » Aangesloten leden met bijzonder statuut: Banksys, Euronext, Isabel, Erkenningsraad voor Effectenmakelaars, Participatiefonds, BVA Febelfin en haar leden verdedigen de belangen van de Belgische financiële sector in 67 organisaties. Leden:
Belgische Vereniging van Banken en Beurs vennootschappen (BVB)
Belgische Vereniging van Asset Managers (BEAMA)
Aangesloten leden met een bijzonder statuut:
Beroepsvereniging van het Krediet (BVK)
Belgische Vereniging van Beursleden (BVBL)
Belgische Leasingvereniging (BLV)
jaarverslag 2006
21
Waarden voor de sector
Rol Febelfin
» Dienstverlening voor de klanten » Vertrouwen door transparantie en openheid » Dynamisme door proactiviteit en toekomstgerichtheid
» Shared voice » Bruggenbouwer
» meer weten? » Dit jaarverslag evenals de kencijfers zijn beschikbaar op » Ce rapport annuel ainsi que les chiffres-clés sont également disponibles en français » This annual report as well as the facts and figures are also available in English on
www.febelfin.be Verantwoordelijke uitgever: Marina De Moerlooze, Febelfin | Ravensteinstraat 36 | 1000 Brussel Tekst: Forte Ontwerp en realisatie: Link | mixed media communicatiebureau
linknv.be
Belgische Federatie van de financiële sector Ravensteinstraat 36 | 1000 Brussel T 02 507 68 11 |
[email protected] | www.febelfin.be
