Disclaimer voor woningfinanciering producten/dienstverlening Sinds 2008 is GE Artesia Bank niet meer actief als hypotheekaanbieder. Dit product / deze dienst wordt daarom niet meer aangeboden aan nieuwe of bestaande cliënten van GE Artesia Bank. De informatie / voorwaarden op de website gelden echter tot nader order onverkort voor bestaande relaties die gebruik maken van dit product of deze service.
Herengracht 539-543 • Postbus 274 • 1000 AG Amsterdam F +31 (0)20 5204483 • www.geartesiabank.nl
Brochure Woningfinanciering November 2009
INHOUDSOPGAVE
___________________________________________________________ WIE ZIJN WIJ? 3 ___________________________________________________________ ALGEMENE VOORWAARDEN voor WONINGFINANCIERING (AVWF 2006) 5 Inhoudsopgave AVWF 2006 5 ___________________________________________________________ CLAUSULEBLADEN 33 Variabele rente-clausule VR 0609 33 Vermogenshypotheek-clausule
VERMHYP 0606
34
Beleggingshypotheek-clausule
BELHYP 0606
34
Aanvangsrente-clausule
AR 0609
35
FlexiVast-clausule
FV 0609
36
PBA + clausule PP 0306 38 ___________________________________________________________ BELANGRIJKSTE KENMERKEN en RISICO’S van EFFECTEN 41 ___________________________________________________________ VOORWAARDEN BELEGGINGSREKENING 45 ___________________________________________________________ ALGEMENE BANKVOORWAARDEN 51 ___________________________________________________________ N.V. Bewaarbedrijf Artesia Nederland Bepalingen betreffende de bewaring van effecten 59 ___________________________________________________________ TOELICHTING op de ALGEMENE BANKVOORWAARDEN 63 ___________________________________________________________ ALGEMENE VOORWAARDEN voor EFFECTENDIENSTVERLENING (AVE) 67 ___________________________________________________________ ORDERUITVOERINGSBELEID 77 ___________________________________________________________
2
Wie zijn wij? GE Artesia Bank is ingeschreven in het handelsregister van de Kamer van Koophandel voor Amsterdam onder het nummer 33002527.
Beleggingen Wanneer u gelden heeft die u wilt beleggen, eventueel gekoppeld aan uw hypotheek, kunnen onze beleggingsadviseurs u daarover adviseren. Als u hiervoor kiest wordt eerst uw risicoprofiel vastgelegd alsmede het doel dat u met uw beleggingen wilt behalen. Op basis daarvan wordt een beleggingsadvies uitgebracht.
GE Artesia Bank is de handelsnaam van Banque Artesia Nederland N.V., een bank die in overeenstemming met de Wet Financieel Toezicht is ingeschreven in de registers van De Nederlandsche Bank N.V. (Westeinde 1, 1017 ZN Amsterdam) en van de Autoriteit Financiële Markten (AFM, Vijzelgracht 50, 1017 HS Amsterdam). Voor informatie over toezicht op onze bank kunt u bellen naar de Toezichtslijn van De Nederlandsche Bank N.V., tel. 0900 – 5200 520, en naar het Meldpunt Financiële Markten van de AFM, tel. 0900 – 5400 540.
Wat verwachten wij van u? U mag aan onze adviezen en dienstverlening hoge eisen stellen; maar wij verwachten ook een paar dingen van u. Pas dan kunnen wij optimaal voor u werken. U dient de juiste gegevens te verstrekken. Dat is in uw eigen belang. Mocht achteraf blijken dat u onjuiste of onvolledige informatie heeft gegeven, dan kan op grond van de leningsvoorwaarden de hypothecaire lening vervroegd worden opgeëist. Ook kan het tot gevolg hebben dat daardoor de bank adviezen verstrekt die niet passend, of zelfs nadelig, voor u als klant blijken te zijn. Het is om die reden ook van belang dat u ons onverwijld op de hoogte stelt van alle belangrijke wijzigingen in uw financiële positie en/of in uw persoonlijke omstandigheden.
Onze bank is tevens geregistreerd bij het Dutch Securities Institute (DSI). Onze effectenadviseurs zijn eveneens geregistreerd bij het DSI. Gegevens van u als cliënt, waarover wij beschikken, zullen conform de Wet Bescherming Persoonsgegevens worden behandeld. Wij zijn een Nederlandse bank en communiceren met onze cliënten in beginsel dan ook in het Nederlands. Met cliënten die dat wensen, communiceren wij echter in het Engels; aan hen zullen wij indien mogelijk belangrijke documenten ook in het Engels verstrekken. De Nederlandse tekst zal in geval van tegenstrijdigheid prevaleren.
Onder dergelijke wijzigingen vallen onder meer: geboorte, samenwonen, huwelijk, geregistreerd partnerschap, scheiding, overlijden, wijziging van bestemming van uw woning, wijziging van beroep, relevante verandering van inkomen, aan- en verbouw van uw woning en verhuizing.
Onze diensten Wij kunnen u onder andere adviseren op het gebied van:
Wij verwachten ook van u dat u de van ons ontvangen stukken controleert. Als iets niet duidelijk of onjuist is weergegeven, belt of schrijft u ons dan. Wij kunnen een en ander dan toelichten en zonodig laten corrigeren.
Hypotheken Onze doelstelling hierbij is ervoor zorg te dragen dat de financiering voor de aankoop van uw woning goed aansluit bij uw persoonlijke situatie en uw financiële mogelijkheden. 3
Klachten Wij doen ons best. Maar het kan zijn dat u toch niet tevreden bent over onze dienstverlening.
Als u met de afhandeling van uw klacht door de afdeling Kwaliteitsbeheer niet tevreden bent, kunt u uw klacht voorleggen aan een onafhankelijke klachtencommissie, het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD). Dat kan via internet (www.kifid.nl), per telefoon (0900 – 355 22 48) en per post: KiFiD Postbus 93257 2509 AG Den Haag
U kunt dan in eerste instantie contact opnemen met het kantoor waar u uw rekening aanhoudt. Bent u met de reactie van het kantoor niet tevreden, dan kunt u een brief sturen naar GE Artesia Bank, afdeling Kwaliteitsbeheer, Postbus 274, 1000 AG Amsterdam.
Nadere informatie wordt u desgewenst toegezonden door de afdeling Kwaliteitsbeheer van onze bank.
4
ALGEMENE VOORWAARDEN voor WONINGFINANCIERING van GE ARTESIA BANK (AVWF 2006)
INHOUDSOPGAVE HOOFDSTUK I DEFINITIES EN BEGRIPPEN 7 ___________________________________________________________ ARTIKEL 1 DEFINITIES EN BEGRIPPEN 7 ___________________________________________________________ HOOFDSTUK II INLEIDENDE BEPALINGEN 9 ___________________________________________________________ ARTIKEL 2 TOEPASSELIJK RECHT 9 ___________________________________________________________ ARTIKEL 3 BEWIJSKRACHT ADMINISTRATIE 9 ___________________________________________________________ ARTIKEL 4 PERSOONSREGISTRATIE 9 ___________________________________________________________ ARTIKEL 5 MEDEDELINGEN 9 ___________________________________________________________ ARTIKEL 6 AFWIJKING ALGEMENE VOORWAARDEN 9 ___________________________________________________________ ARTIKEL 7 BIJZONDERE BEPALINGEN GARANTIEREGELINGEN 9 ___________________________________________________________ ARTIKEL 8 WIJZIGING VAN WETSBEPALINGEN 9 ___________________________________________________________ ARTIKEL 9 KEUZE VAN DE NOTARIS 9 ___________________________________________________________ ARTIKEL 10 GELDNEMER 10 ___________________________________________________________ ARTIKEL 11 INFORMATIEVERPLICHTINGEN VAN DE GELDNEMER 10 ___________________________________________________________ ARTIKEL 12 GELDVERSTREKKER 10 ___________________________________________________________ ARTIKEL 13 GEDRAGSCODE HYPOTHECAIRE FINANCIERING 11 ___________________________________________________________ ARTIKEL 14 VOLMACHT 11 ___________________________________________________________
5
HOOFDSTUK III BEPALINGEN VAN GELDLENING 13 ___________________________________________________________ ARTIKEL 15 GELDLENING 13 ___________________________________________________________ ARTIKEL 16 LOOPTIJD 13 ___________________________________________________________ ARTIKEL 17 (VERVROEGDE) AFLOSSING 13 ___________________________________________________________ ARTIKEL 18 RENTE 15 ___________________________________________________________ ARTIKEL 19 AANPASSING VAN DE VOORWAARDEN VAN DE GELDLENING 15 ___________________________________________________________ ARTIKEL 20 VERHOGING EN HEROPNAME LENING 16 ___________________________________________________________ ARTIKEL 21 KOSTEN 16 ___________________________________________________________ ARTIKEL 22 ONJUISTE EN ONVOLLEDIGE INFORMATIE 17 ___________________________________________________________ ARTIKEL 23 DEPOT VOOR (VER)BOUW(ING) 17 ___________________________________________________________ ARTIKEL 24 KOSTEN, PROVISIE EN VERGOEDINGEN 18 ___________________________________________________________ ARTIKEL 25 BETALINGSVERPLICHTINGEN 18 ___________________________________________________________ ARTIKEL 26 RENTE BIJ NIET OF NIET-TIJDIGE BETALING 18 ___________________________________________________________ ARTIKEL 27 RENTE OVER VOOR REKENING VAN DE GELDNEMER BETAALDE BEDRAGEN 18 ___________________________________________________________ ARTIKEL 28 TOEREKENING VAN BETALING 18 ___________________________________________________________ ARTIKEL 29 VERZUIM VAN RECHTSWEGE 19 ___________________________________________________________ ARTIKEL 30 BETALING VERRICHT NAMENS GELDNEMER 19 ___________________________________________________________ ARTIKEL 31 JAAROPGAVEN 19 ___________________________________________________________ ARTIKEL 32 OPEISBAARHEID 19 ___________________________________________________________ ARTIKEL 33 OVERDRACHT EN OVERNAME VAN DE GELDLENING 21 ___________________________________________________________ ARTIKEL 34 MEENEEMREGELING EN VERHUISREGELING 21 ___________________________________________________________ HOOFDSTUK IV BEPALINGEN INZAKE ZEKERHEIDSTELLING 23 ___________________________________________________________ ARTIKEL 35 ZEKERHEDEN IN HET ALGEMEEN 23 ___________________________________________________________ ARTIKEL 36 ONDERHOUD, NIET-VERANDERING EN BEHEER VAN DE WONING 23 ___________________________________________________________ ARTIKEL 37 VERHUUR EN BEZWARING VAN DE WONING 25 ___________________________________________________________ ARTIKEL 38 VERZEKERING VAN DE WONING 25 ___________________________________________________________ ARTIKEL 39 PANDRECHT 26 ___________________________________________________________ ARTIKEL 40 GEDWONGEN VERKOOP 28 ___________________________________________________________ ARTIKEL 41 EXECUTIE 29 ___________________________________________________________ ARTIKEL 42 DOOR DERDEN VERSTREKTE ZEKERHEDEN 30 ___________________________________________________________ ARTIKEL 43 OPZEGGING VAN HET PAND- / HYPOTHEEKRECHT 31 ________________________________________________________________________________________________ 6
Hoofdstuk I Definities en Begrippen Artikel 1 Definities en Begrippen 1. In deze bepalingen wordt verstaan onder: a. akte: de door geldnemer en geldverstrekker getekende offerte, de geldlening of kredietovereenkomst, de onderhandse of de notariële akte, al of niet met zekerheidstelling, alsmede de in deze documenten van toepassing verklaarde bepalingen, alsmede elk stuk waarin uitdrukkelijk aanvullingen en/of wijzigingen en/of uitwerkingen op of in vorengenoemde stukken worden aangebracht voor zover daarmee uitdrukkelijk of stilzwijgend door de geldnemer en uitdrukkelijk door geldverstrekker is ingestemd; b. algemene voorwaarden: deze algemene voorwaarden (AVWF 2006); c. Bank: GE Artesia Bank. GE Artesia Bank is de handelsnaam van de naamloze vennootschap Banque Artesia Nederland N.V., welke vennootschap is ingeschreven in het handelsregister van de Kamer van Koophandel voor Amsterdam onder het nummer 33002527; d. clausule(blad)(en): een schriftelijke aanvulling/ wijziging van de algemene voorwaarden, waarin productspecifieke voorwaarden en bepalingen zijn opgenomen; e. geldnemer: de natuurlijke persoon die (alleen of tezamen met een andere natuurlijke persoon) van de geldverstrekker een lening heeft ontvangen, alsmede -voor zover de algemene voorwaarden op hem van toepassing (kunnen) zijn- de hypotheekgever, pandgever, de borg, de hoofdelijk schuldenaar en de rechtsopvolger(s) (onder algemene of bijzondere titel) van alle hier genoemden; geldverstrekker kan op grond van door hem te bepalen bijzondere omstandigheden toestaan dat geldnemer een
7
rechtspersoon of een (rechtspersonen)vennoot schap is; f. geldverstrekker: de Bank, dan wel een van de tot de groep van de Bank behorende vennootschappen, die de (offerte voor de) geldlening aan de geldnemer (heeft) verstrekt, alsmede diens (opvolgende) rechtsopvolger(s) (onder algemene of bijzondere titel); indien de geldverstrekker een van de tot de groep van de Bank behorende vennootschappen is, vertegenwoordigt de Bank deze vennootschap bij het verstrekken en het uitvoeren van de geldlening, en begeleidt en rapporteert zij de geldverstrekker ter zake van de uitvoering van de geldlening; g. geldlening: (de offerte voor) de (te sluiten of gesloten) overeenkomst van geldlening respectievelijk (de offerte voor) de (te sluiten of gesloten) kredietovereenkomst; h. lening, hoofdsom: het (de) door geldverstrekker aan geldnemer verstrekte of te verstrekken bedrag(en); i. looptijd: het overeengekomen tijdvak waarvoor de (restant) hoofdsom is verstrekt; de looptijd wordt berekend vanaf de eerste dag van de maand volgend op de maand waarin de hoofdsom is verstrekt. Indien de hoofdsom wordt verstrekt op de eerste dag van een maand dan vangt de looptijd aan op die dag; j. marktrente: de door geldverstrekker voor het offreren van een soortgelijke nieuw te verstrekken lening en bijbehorende rentevastperiode gehanteerde rente; geldverstrekker kan op grond van door hem te bepalen bijzondere omstandigheden naast de marktrente een afwijkend tarief hanteren dat niet gelijk is aan de marktrente. Indien geldverstrekker op enig moment (om welke reden dan ook)
geen soortgelijke nieuw te verstrekken lening offreert, wordt de marktrente vastgesteld op (naar keuze van de geldverstrekker) hetzij het gemiddelde van door andere geldverstrekkers via de Bank aangeboden soortgelijke nieuw te verstrekken leningen hetzij de bij de betreffende rentevastperiode (naast gelegen) behorende rente van obligaties uitgegeven door de Staat der Nederlanden vermeerderd met door de Bank te bepalen opslagen; k. onderpand, zekerheid, zekerheden: de ten behoeve van de geldverstrekker tot zekerheid van het verschuldigde verbonden (register)goederen en/of rechten; l. rente: de (laatstelijk) tussen geldverstrekker en geldnemer overeengekomen rente; m. rentevastperiode: het tijdvak waarin de rente die over het verschuldigde door geldnemer aan geldverstrekker verschuldigd is, ongewijzigd blijft. De rentevastperiode wordt berekend vanaf de eerste dag van de maand volgend op de maand waarin de hoofdsom is verstrekt. Indien de hoofdsom wordt verstrekt op de eerste dag van een maand dan vangt de rentevastperiode aan op die dag. Een rentevastperiode eindigt in ieder geval op het moment dat de looptijd van de geldlening eindigt. De laatste rentevastperiode kan derhalve nimmer de resterende looptijd van de geldlening overschrijden, zelfs niet, indien er ter zake van de geldlening namens de geldverstrekker een aanbod voor een langere rentevastperiode is gedaan. De rente wordt alsdan gelijk aan de marktrente voor die -door de geldverstrekker aangeboden- rentevastperiode, die in lengte het meest overeenstemt met de resterende looptijd van de lening. Een door de geldnemer gemaakte keuze voor een rentevastperiode die de (resterende) looptijd van de geldlening overschrijdt is, derhalve ongeldig; n. rentevervaldag: indien de datum waarop de hoofdsom wordt verstrekt of de rentevastperiode eindigt, ligt voor de zestiende dag van een kalendermaand, dan is de rentevervaldag de eerste dag van de volgende kalendermaand. Indien deze datum ligt op of na de zestiende dag van de kalendermaand, dan is de rentevervaldag de eerste dag van de tweede daarop volgende kalendermaand;
o. taxatie: (een rapport omtrent) de waarde en waardering van de woning, volgens een door de geldverstrekker geaccepteerd model; p. verschuldigde: al hetgeen de geldverstrekker van de geldnemer uit hoofde van de geldlening te vorderen heeft of te eniger tijd te vorderen zal hebben, waaronder is begrepen de (restant) (deel)lening met de renten en kosten, boeten en vergoedingen waartoe de geldlening aanleiding mocht geven alsmede de door de geldverstrekker voor de geldnemer gedane betalingen; q. woning: dat deel van het als onderpand te verbinden registergoed daaronder tevens begrepen de ondergrond dan wel het grondwater, dat geschikt is voor gebruik en bewoning. 2. In deze bepalingen wordt mede verstaan onder: a. erfpacht: het zakelijk recht van erfpacht, vruchtgebruik, opstal en beklemming; b. borgtocht, borg, borgstelling: alle overeenkomstige begrippen bij garantie of enige andere verbintenis jegens de geldverstrekker van een ander dan de geldnemer, daaronder begrepen de derde die geldverstrekker zekerheid verschaft voor de verplichtingen van geldnemer (zoals de derde hypotheek-, -pand-, verschaffer); c. huurovereenkomst, huurprijs, huurpenningen, huur, verhuur, huurder: alle overeenkomstige begrippen bij huurkoop, pacht of leasing of enig al dan niet op een overeenkomst gebaseerd ander gebruik. 3. Indien in deze bepalingen de woorden “daaronder begrepen” zijn gebezigd, is de daarop volgende opsomming niet limitatief. 4. Elke term welke in deze algemene voorwaarden in enkelvoud is gesteld, dient - voor zover toepasbaar - tevens als in het meervoud gesteld te worden gelezen.
8
Hoofdstuk II Inleidende Bepalingen Artikel 2 Toepasselijk Recht 1. Op de algemene voorwaarden en de akte waarop deze voorwaarden van toepassing zijn, is uitsluitend het Nederlands recht van toepassing.
Artikel 6 Afwijking Algemene Voorwaarden 1. Geldverstrekker kan uitsluitend schriftelijk instemmen met een afwijking van de algemene voorwaarden. 2. Bij strijdigheid tussen de algemene voorwaarden en een andere tussen partijen overeengekomen akte terzake de lening, is de tekst van deze andere akte beslissend. 3. Bij strijdigheden tussen hetgeen is bepaald in een clausuleblad en hetgeen is bepaald in de algemene voorwaarden gaat het in het clausuleblad bepaalde voor.
Artikel 3 Bewijskracht Administratie 1. De administratie van geldverstrekker strekt tot volledig bewijs, behoudens tegenbewijs, van het door de geldnemer aan geldverstrekker verschuldigde. 2. Ten aanzien van het verschuldigde is de geldnemer gebonden aan de door de geldverstrekker overeenkomstig zijn boeken verstrekte opgave. 3. Indien de geldnemer door of namens de geldverstrekker een opgave van het verschuldigde wordt toegezonden, is hij desgevraagd verplicht dit binnen dertig dagen na verzending voor akkoord getekend terug te zenden of binnen deze termijn schriftelijk onder opgaaf van reden de juistheid van het saldo te betwisten. Indien geldnemer geen tijdige schriftelijke reactie geeft, wordt hij geacht in te stemmen met de opgave van geldverstrekker.
Artikel 7 Bijzondere Bepalingen Garantieregelingen 1. Voor zover in geval van een gemeentelijke garantieregeling of in geval van een garantie van de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen de bepalingen van de akte en/of algemene voorwaarden afwijken van de door de betrokken gemeente respectievelijk de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen gehanteerde voorwaarden, zullen laatstgenoemde voorwaarden voorrang hebben. 2. In de akte wordt aangegeven of en in hoeverre rekening is of zal worden gehouden met bijzondere overheidsvoorschriften.
Artikel 4 Persoonsregistratie 1. De aan geldverstrekker bekende gegevens van de geldnemer zullen worden opgenomen in een persoonsregistratie van geldverstrekker, welke persoonsregistratie door geldverstrekker is aangemeld bij het College Bescherming Persoonsgegevens. Een afschrift van het formulier van aanmelding ligt ter inzage bij de geldverstrekker.
Artikel 8 Wijziging van Wetsbepalingen 1. Voor zover in de algemene voorwaarden is verwezen naar wetsartikelen en deze door wetswijziging vervangen worden, dient men in de plaats daarvan de nieuwe wetsartikelen te lezen. Artikel 9 Keuze van de Notaris 1. Geldverstrekker is te allen tijde bevoegd om een notaris aan te wijzen ten overstaan van wie de notariële akte wordt gepasseerd, indien geldnemer zulks niet (tijdig) heeft gedaan, dan wel geldverstrekker de keuze van geldnemer niet acceptabel acht.
Artikel 5 Mededelingen 1. De geldnemer kan slechts een beroep doen op door de geldverstrekker gedane verklaringen met inbegrip van mededelingen, indien deze uitdrukkelijk en schriftelijk zijn geschied. 9
Artikel 10 Geldnemer 1. Indien twee of meer (natuurlijke) personen zich als geldnemer (daaronder begrepen de borg) verbonden hebben, is ieder van hen voor het geheel hoofdelijk ten opzichte van de geldverstrekker aansprakelijk. De verbintenis(sen) van de geldnemer is (zijn) jegens de geldverstrekker ondeelbaar. Wanneer enige verplichting op twee of meer rechtsopvolgers overgaat, zijn deze voor de nakoming daarvan hoofdelijk aansprakelijk. 2. Bij hoofdelijke verbondenheid jegens de geldverstrekker houdt de ondertekening van de akte waarin de hoofdelijke verbondenheid wordt overeengekomen mede in verpanding aan de geldverstrekker van de rechten die de geldnemer ontleent aan het bepaalde in de artikelen 6:10 en 6:13 van het Burgerlijk Wetboek jegens de medegeldnemers en derden, alsmede mededeling van deze verpanding aan de bij de akte betrokken medegeldnemers en de bij de akte betrokken derden. Subrogatie in de zin van art. 6:12 van het Burgerlijk Wetboek vindt uitsluitend plaats nadat het verschuldigde volledig aan geldverstrekker is voldaan. 3. Indien er meerdere geldnemers zijn en (rechts) gevolgen zijn verbonden aan het zich voordoen van een omstandigheid de geldnemer(s) betreffende, geldt die omstandigheid ook indien die zich slechts ten aanzien van één van de geldnemers voordoet. 4. Afstand om niet, afstand om baat of uitstel van betaling, alsmede een aanbod daartoe, door de geldverstrekker gedaan of verleend aan één van de geldnemers, betreft alleen die geldnemer. Op het bepaalde in artikel 6:9 van het Burgerlijk Wetboek kan door geldnemer geen beroep worden gedaan. Indien de geldnemer een borg is en een natuurlijke persoon die niet handelt in de uitoefening van een beroep of bedrijf is het bepaalde in artikel 7:862 van het Burgerlijk Wetboek onverkort van toepassing. 5. Mededeling aan geldnemer terzake van de (uitvoering van de) geldlening kunnen worden gedaan aan het door de geldnemer in de (notariële) akte gekozen domicilie.
eigendom dan wel de juridische gerechtigdheid tot) het onderpand of de verzekering daarvan ondergaat; b. elke wijziging in het adres, feitelijke verblijfplaats of rechtstoestand van de geldnemer en/of de borg; c. (aangifte van en aanvraag tot) het faillissement van de geldnemer en/of borg; d. aanvraag tot surséance van betaling van de geldnemer en/of de borg; e. ontbinding van de huwelijksgoederengemeenschap (dan wel het einde van het geregistreerd partnerschap) waarin de geldnemer en/of de borg mocht zijn gehuwd (dan wel als geregistreerde partners mochten zijn geregistreerd); of f. het bestaan van een of meer gronden voor opeisbaarheid van het verschuldigde als bedoeld in artikel 32 van de algemene voorwaarden. 2. De geldnemer is gehouden op eerste verzoek van de geldverstrekker de door de geldverstrekker op te geven informatie en bescheiden betreffende het onderpand, betreffende zijn belastingaangiften en –aanslagen, en betreffende de afkoopwaarde van zijn levensverzekeringen, alsmede alle overige door de geldverstrekker gevraagde informatie, binnen veertien dagen aan geldverstrekker te zenden. Geldnemer die rechten op derden in de plaats van het onderpand heeft verkregen krachtens de wet dan wel anderszins, is gehouden om binnen acht dagen na het ontstaan van dergelijke rechten, de geldverstrekker daarvan op de hoogte te stellen. 3. De geldnemer die een bedrijf of zelfstandig beroep uitoefent, dan wel in dienst is van een besloten of naamloze vennootschap waarin de geldnemer alleen of tezamen met zijn of haar echtgenoot direct of indirect beschikt over meer dan vijftig procent van de aandelen, is desgevraagd verplicht jaarlijks binnen zes maanden na afloop van het boekjaar of terstond na eerder gereedkomen, de geldverstrekker de jaarrekening toe te zenden. Deze dient, indien een externe accountant bij het opstellen was betrokken, van een oordeel door die accountant te zijn voorzien. De geldnemer is verder verplicht met betrekking tot de jaarrekening, op eerste verzoek van de geldverstrekker, de geldverstrekker alle gewenste inlichtingen te verschaffen.
Artikel 11 Informatieverplichtingen van de Geldnemer 1. De geldnemer is verplicht binnen veertien dagen nadat de geldnemer zich ervan bewust is geworden dat het betreffende feit zich zal gaan voordoen, casu quo heeft voorgedaan, aan de geldverstrekker schriftelijk mee te delen: a. elke wijziging, beschadiging, vernietiging, beperking, verontreiniging of aantasting die (de
Artikel 12 Geldverstrekker 1. Indien de geldverstrekker niet de Bank is, heeft hij aan de Bank, als bemiddelaar, een volmacht 10
verleend terzake van het tot stand komen en de uitvoering van de geldlening. 2. De geldnemer en/of borg is gehouden iedere mededeling terzake van de geldlening aan de geldverstrekker rechtstreeks aan de Bank te richten.
Artikel 13 Gedragscode Hypothecaire Financiering 1. De geldverstrekker onderschrijft de Gedragscode Hypothecaire Financieringen zoals deze geldt ten tijde van het uitbrengen van de offerte. De geldnemer is, indien de geldverstrekker de Gedragscode Hypothecaire Financieringen niet naleeft, gerechtigd een klacht in te dienen bij de onafhankelijke commissie van toezicht. Eerst nadat de onafhankelijke commissie van toezicht een uitspraak heeft gedaan, kan de geldnemer zich terzake van het niet naleven van de Gedragscode Hypothecaire Financieringen tot de gewone rechter wenden.
Artikel 14 Volmacht 1. Geldnemer verleent bij de totstandkoming van de geldlening aan geldverstrekker, daaronder begrepen diens (opvolgende) rechtsopvolger(s) (onder algemene of bijzondere titel), de navolgende volmachten: a. machtiging tot afschrijving van het verschuldigde van een door hem bij de Bank aangehouden bankrekening; Geldnemer verplicht zich zonodig mee te werken aan vernieuwing van deze machtiging. Geldnemer zal er zorg voor dragen dat het saldo op voormelde bankrekening steeds voldoende is voor voldoening van het verschuldigde. Tot het tijdstip dat geldverstrekker anders bericht aan geldnemer, zal de administratie van de (geld)lening worden gevoerd door de Bank namens geldverstrekker. Geldnemer zal voor betalingen aan geldverstrekker gekweten zijn zodra geldverstrekker (of diens (opvolgende) rechtsopvolgers) op een door zijn (hun) aangegeven bankrekening onherroepelijk en onvoorwaardelijk de vrije beschikking over de desbetreffende gelden heeft verkregen; b. tot het uitoefenen van de rechten van geldnemer, die aan geldnemer toekomen in diens hoedanigheid van pand- of hypotheekhouder of nevengerechtigde, die verband houden met enig onderpand dat tot zekerheid aan geldnemer is verstrekt voor een vordering die geldnemer op een derde heeft en welke vordering op haar beurt door geldnemer aan geldverstrekker is verpand;
11
c. tot het verpanden aan geldverstrekker van alle overige vorderingen die de geldnemer terzake het onderpand heeft of zal hebben, krachtens welke titel en jegens wie dan ook; d. tot het (doen) afkopen of premievrij maken van een meeverbonden levensverzekering, het wijzigen van de begunstiging (met dien verstande dat de door geldnemer getroffen begunstiging of daarin door hem aangebrachte wijzigingen geldig zijn, indien en voorzover de geldverstrekker zich niet op deze verzekering zal verhalen), het aanbrengen of toestaan van enige andere wijziging in de (voorwaarden van de) verzekering; e. tot het afwikkelen van de schaderegeling met enige verzekeraar, geschillen terzake te onderwerpen aan arbitrage of bindend advies; deskundigen te benoemen, vaststellingsovereenkomsten aan te gaan en andere rechtsmaatregelen te verrichten, de uitkering van verzekeraar te innen en daarvoor kwijting te geven, zomede over deze penningen te procederen; f. tot het, bij het opeisbaar zijn van het verschuldigde, aan geldverstrekker (of een door deze aan te wijzen derde) (doen) verschaffen van de feitelijke macht over het onderpand; g. om op eerste vordering van geldverstrekker een recht van hypotheek en pandrecht (daaronder begrepen een pandrecht waarop van toepassing hetgeen is bepaald in artikel 3:254 van het Burgerlijk Wetboek) te verlenen strekkende tot zekerheid voor de terugbetaling van al hetgeen geldnemer nu of te eniger tijd, uit hoofde van de geldlening aan geldverstrekker verschuldigd is, vermeerderd met renten, kosten –daaronder begrepen de kosten van een dergelijke verlening-, vergoedingen en boeten, welke renten, kosten, boeten en vergoedingen zullen worden begroot op vijftig procent (50 %) van het aldus verschuldigde, zulks op de hierna te vermelden aan de geldnemer toebehorende woning en voor zover zulks niet al in de geldlening door recht van hypotheek of pandrecht zeker is gesteld. Het alsdan op eerste vordering te vestigen hypotheekrecht en pandrecht moeten direct in rang volgen op het bij de totstandkoming van de geldlening te vestigen hypotheekrecht. Ten aanzien van gemelde hypotheek en verpanding zullen gelden de bepalingen welke alsdan gelden voor ten behoeve van geldverstrekker te vestigen hypotheken.
De geldnemer geeft bij de totstandkoming van de geldlening aan geldverstrekker en zijn (opvolgende) rechtsopvolger(s) onder algemene en bijzondere titel, ter uitvoering van het vorenstaande, als essentieel onderdeel van de geldlening onherroepelijk volmacht, welke volmacht -voor zover de wet deze onherroepelijkheid toelaat - op geen der wijzen vermeld in het Burgerlijk Wetboek tenietgaat, om een notariële akte te doen verlijden, waarin vorenbedoeld hypotheekrecht en pandrecht gevestigd worden; h. tot het verrichten van alle (rechts)handelingen namens geldnemer als bedoeld in de algemene voorwaarden en akte(n), daaronder begrepen het in ontvangstnemen van een mededeling aan de geldnemer. Geldverstrekker zal geldnemer terzake (doen) informeren; 2. Een krachtens de akte aan geldverstrekker verleend(e) recht of bevoegdheid houdt tevens in een door de geldnemer aan geldverstrekker verleende volmacht (met het recht van substitutie) om de betreffende (rechts)handelingen namens de geldnemer in en buiten rechte te (doen) verrichten zoals het onderwerpen van geschillen aan het oordeel van arbiters of bindend adviseurs of van de bevoegde rechter, het aangaan van schikkingen (vaststellingsovereenkomsten) daaronder begrepen, het innen van vorderingen en het geven van kwijting, alles voor rekening van geldnemer. 3. Het verlenen van een bevoegdheid aan de geldverstrekker houdt, tenzij de geldverstrekker schriftelijk anders bepaalt, voor de geldnemer de verplichting in, zodanige eerder aan een ander dan de geldverstrekker verleende bevoegdheden te herroepen. 4. Iedere door geldnemer aan geldverstrekker verleende volmacht is onherroepelijk en eindigt niet bij de dood, faillissement of ondercuratelestelling van geldnemer, dan wel de ontbinding van de geldnemer die een rechtspersoon is, tenzij de volmachtgever een natuurlijke persoon is die niet handelt in de uitoefening van een beroep of bedrijf en de wet deze onherroepelijkheid voor een zodanige persoon uitsluit. Herroeping kan uitsluitend geschieden per aangetekend schrijven en gemotiveerd bericht aan de geldverstrekker. 5. Door herroeping dan wel enige andere wijze van eindigen van enige volmacht van geldnemer aan geldverstrekker is het verschuldigde terstond en zonder ingebrekestelling opeisbaar.
6. De geldverstrekker is bevoegd de aan haar verleende volmacht aan een ander te verstrekken. Deze ander is bevoegd de aan hem verleende volmacht aan een derde te verstrekken. De geldverstrekker kan bij de uitoefening van de volmacht tevens als wederpartij van de geldnemer optreden. 7. Ten gevolge van de overdracht door geldverstrekker aan een derde van de tussen geldverstrekker en geldnemer bestaande (gehele of gedeeltelijke) rechtsverhouding(en) worden tevens de door geldnemer aan geldverstrekker verleende volmacht(en) overgedragen. Geldnemer verleent bij de totstandkoming van de geldlening bij voorbaat toestemming tot dergelijke contractsoverneming(en), welke toestemming bij de totstandkoming van de geldlening door geldverstrekker (mede ten behoeve van diens (opvolgende) rechtsopvolger(s)) wordt aanvaard. 8. Het gebruiken door (of namens) de geldverstrekker van enige bevoegdheid laat zijn overige bevoegdheden onaangetast. 9. De geldverstrekker is nimmer verplicht gebruik te maken van de aan haar verleende bevoegdheden (daaronder tevens begrepen volmachten) en is niet aansprakelijk voor schade die voortvloeit uit het al dan niet (doen) gebruiken van hem toekomende bevoegdheden, tenzij de schade een rechtstreeks gevolg is van eigen opzet of eigen grove schuld. De geldnemer vrijwaart geldverstrekker voor iedere aansprakelijkheid en alle schade die zou kunnen voortvloeien uit het gebruik van een bevoegdheid (daaronder begrepen enige volmacht) van geldverstrekker die door geldnemer aan geldverstrekker is verleend. 10. Geldverstrekker aanvaardt bij de totstandkoming van de geldlening mede namens diens (opvolgende) rechtsopvolger(s) (onder algemene of bijzondere titel) de aan haar te verlenen volmachten.
12
Hoofdstuk III Bepalingen van Geldlening Artikel 15 Geldlening 1. Een lening kan bestaan uit verschillende deelleningen. De looptijd, de rente en de rentevastperiode worden per deellening overeengekomen. 2. De looptijd van de geldlening kan niet langer zijn dan de duur van een beperkt recht dat op de woning gevestigd is of wordt, tenzij op het moment van het verstrekken van de lening onvoorwaardelijk en onherroepelijk het recht van verlenging van het beperkte recht is verleend.
Artikel 16 Looptijd 1. Het verschuldigde wordt, tenzij in de akte anders is bepaald, na afloop van de laatste dag van de looptijd opeisbaar en dient alsdan door geldnemer aan geldverstrekker te worden voldaan. 2. Indien de geldnemer de looptijd wenst te verlengen, dan dient geldverstrekker uiterlijk dertig dagen voor het einde van de looptijd van geldnemer een schriftelijk verzoek tot verlenging van de looptijd te hebben ontvangen. Geldverstrekker zal, indien geldverstrekker bereid is tot verlenging van de looptijd, daartoe uiterlijk veertien dagen voor het einde van de looptijd, geldnemer een schriftelijk voorstel doen. In het voorstel van geldverstrekker is opgenomen: de nieuwe looptijd, de nieuwe rentevastperiode en de van toepassing zijnde rente. De looptijd zo de geldverstrekker een verlengingsvoorstel heeft uitgebracht- geldt als verlengd conform de bepalingen van dat verlengingsvoorstel, tenzij de geldnemer of, indien er meerdere geldnemers zijn, één van hen, de geldverstrekker vóór de datum van het overeengekomen einde van de looptijd schriftelijk heeft meegedeeld niet met de inhoud van het verlengingsvoorstel akkoord te gaan. 3. Indien bij het einde van de looptijd het verschuldigde ten onrechte niet geheel is voldaan en er geen
Artikel 17 (Vervroegde) Aflossing 1. De geldnemer is, met inachtneming van de terzake geldende bepalingen, gerechtigd het verschuldigde geheel of gedeeltelijk vervroegd af te lossen op een rentevervaldag, mits de geldnemer zulks schriftelijk tenminste dertig dagen van tevoren heeft meegedeeld aan de geldverstrekker, waarbij geldnemer geldverstrekker op de hoogte stelt van de rentevervaldag waarop en het bedrag dat zal worden betaald. 2. Een aflossing zoals wordt bedoeld in artikel 17 lid 1 van de algemene voorwaarden laat onverlet de verplichting van geldnemer om rente te betalen over het aldus afgeloste tot het moment waarop de aflossing wordt voldaan. 3. Indien de geldverstrekker een vervroegde aflossing aanvaardt ondanks het niet in acht nemen van artikel 17 lid 1 van de algemene voorwaarden genoemde termijn dan is geldnemer gehouden om rente aan geldverstrekker te voldoen over het verschuldigde tot één maand na ontvangst door de geldverstrekker van de in artikel 17 lid 1 van de algemene voorwaarden bedoelde schriftelijke mededeling. 4. De in artikel 17 lid 1 van de algemene voorwaarden genoemde termijn behoeft niet in acht te worden genomen en de eventuele boete voor vervroegde 13
verlenging van de looptijd is overeengekomen ingevolge artikel 16 lid 2 van de algemene voorwaarden, blijft het verschuldigde opeisbaar en is geldnemer over het verschuldigde naar keuze van de geldverstrekker één van de volgende rentepercentages verschuldigd: a. de laatst overeengekomen rente; b. de marktrente; of c. de wettelijke rente; of d. de rente voor direct opeisbare vorderingen.
aflossing is niet verschuldigd indien, tegelijk met het bedrag van de vervroegde aflossing, over dat bedrag de rente wordt betaald tot het einde van de rentevastperiode. 5. De in artikel 17 lid 1 van de algemene voorwaarden genoemde schriftelijke mededeling van een vervroegde aflossing wordt als niet gedaan aangemerkt, indien op de aangekondigde datum het verschuldigde niet is betaald. 6. Vervroegde aflossing kan uitsluitend zonder boete geschieden indien: a. de vervroegde aflossing in het lopende kalenderjaar tenminste € 500,- bedraagt en niet hoger is dan tien procent (10%) van de oorspronkelijke hoofdsom; b. deze geschiedt op de laatste dag van een rentevastperiode; c. het een restantsaldo van een bij de geldverstrekker aangehouden bouwdepot betreft; d. het ontvangen van schadepenningen wegens geheel of gedeeltelijk tenietgaan van de woning betreft; e. geldnemer overlijdt, mits aflossing binnen zes maanden na het overlijden plaatsvindt; f. het ontvangen van uitkering(en) uit hoofde van een levensverzekering van de geldnemer bij zijn overlijden betreft, mits de vervroegde aflossing plaatsvindt binnen een jaar na overlijden van de geldnemer; g. het verschuldigde volledig wordt voldaan wegens verkoop en juridische levering door geldnemer aan een derde van de woning; h. de woning die door welke oorzaak dan ook tenietgaat, mits de vervroegde aflossing plaatsvindt binnen een jaar na het tenietgaan van de woning; of i. de marktrente hoger is dan de rente. 7. De geldnemer is, tenzij het bepaalde in artikel 17 lid 6 van de algemene voorwaarden van toepassing is, bij gehele of gedeeltelijke vervroegde aflossing van het verschuldigde, een boete verschuldigd gelijk aan de contante waarde van het renteverschil tussen de rente en de marktrente op het tijdstip van ontvangst van de in artikel 17 lid 1 van de algemene voorwaarden bedoelde schriftelijke mededeling. Dit renteverschil wordt berekend over de periode vanaf de datum van ontvangst van de vervroegde aflossing tot het einde van de rentevastperiode. De boete wordt bij gehele vervroegde aflossing berekend over de restant hoofdsom. In geval aan de geldlening een (levens)verzekering is verbonden, waarvan de spaarpremies worden belegd bij de geldver-
strekker en die is verpand aan geldverstrekker, wordt de restant hoofdsom verminderd met de afkoopwaarde van de verpande verzekering, vast te stellen op het moment van ontvangst van de in artikel 17 lid 1 van de algemene voorwaarden bedoelde schriftelijke mededeling. De restant hoofdsom wordt voor de berekening van de boete bij algehele aflossing verminderd met de onder artikel 17 lid 6 van de algemene voorwaarden genoemde vrijstelling van tien procent (10%). 8. Tenzij tussen geldnemer en geldverstrekker anders wordt afgesproken wordt het door de geldnemer te betalen periodieke bedrag herzien: a. bij wijziging van de rente; b. na een extra aflossing op de lening; c. bij wijziging van aflossingsvorm; en d. indien een periodieke aflossing is overeengekomen en tijdens de looptijd blijkt, dat deze periodieke aflossing te laag is om het verschuldigde binnen de looptijd af te lossen. 9. Indien het verschuldigde vóór het verstrijken van de looptijd opeisbaar is (of wordt), is geldnemer aan geldverstrekker additionele rente verschuldigd; deze rente wordt fictief vastgesteld op drie maanden rente over het verschuldigde op het moment van het opeisbaar worden; geldnemer is voorts gehouden de boete voor vervroegde aflossing te betalen zoals bedoeld in artikel 26. 10. Geldnemer is na voorafgaande schriftelijke toestemming van geldverstrekker gerechtigd om de overeengekomen aflossingsvorm te wijzigen. Geldverstrekker kan aan het verlenen van toestemming voorwaarden verbinden, waaronder het door de geldnemer aan de geldverstrekker betalen van een vergoeding. 11. Indien de lening (mede) is verstrekt ter financiering van de bouw van de woning en er sprake is van een lineaire- of annuïtaire aflossingsvorm is gedurende het eerste jaar van de looptijd van de geldlening geen aflossing verschuldigd. De nadien verschuldigde aflossing wordt berekend op basis van de resterende looptijd. 12. Indien de lening (mede) is verstrekt ter financiering van (werkzaamheden terzake van) de bouw, wijziging of uitbreiding van de woning, dan wel van meegefinancierd achterstallig onderhoud aan de woning en na ommekomst van één jaar sinds de verstrekking ervan door de geldverstrekker van deze lening zich nog gelden bevinden in een door de geldverstrekker daartoe aangehouden depot, kunnen deze gelden worden aangewend voor aflossing (geheel boetevrij). Het in artikel 17 lid 7 bepaalde is hierop niet van toepassing. 14
Artikel 18 Rente 1. De rente is maandelijks achteraf verschuldigd, betaalbaar en opeisbaar op de rentevervaldag. De rente wordt berekend over de (restant)(deel)lening per het einde van de maand (voor eventueel per die datum te verrichten aflossingen). Bij de berekening van de rente wordt de maand op dertig dagen en het jaar op driehonderd zestig dagen gesteld. 2. Het in de offerte opgenomen effectieve rentepercentage is berekend op basis van de in de Gedragscode Hypothecaire Financieringen vermelde wijze. 3. De rente zal -te rekenen vanaf het einde van de maand waarin de hoofdsom is verstrekt of indien de hoofdsom wordt verstrekt op de laatste dag van de maand, te rekenen vanaf die dag- niet worden gewijzigd gedurende de rentevastperiode. Eén maand voor het einde van de rentevastperiode ontvangt de geldnemer van de Bank (namens de geldverstrekker indien dat niet de Bank zelf is) een aanbieding voor de volgende rentevastperiode. Indien geldverstrekker uiterlijk veertien dagen voor het einde van de rentevastperiode geen schriftelijke reactie van de geldnemer heeft ontvangen, wordt de geldlening voortgezet en vangt een nieuwe rentevastperiode aan tegen (één van) de in genoemde aanbieding vermelde condities, naar keuze van de geldverstrekker, dan wel, indien dit korter is, de resterende looptijd van de geldlening. Indien geldverstrekker geen aanbieding heeft gedaan, wordt als rente verschuldigd de marktrente die geldt bij het einde op de laatste dag van de laatst geldende rentevastperiode voor eenzelfde duur als die van de laatst geldende rentevastperiode. 4. Disagio: indien door de geldverstrekker afkoop van rente voor de eerste rentevastperiode wordt toegestaan, wordt het gehanteerde afkooppercentage in de offerte vermeld onder disagio. Het aan disagio te betalen bedrag is (uiterlijk) op de datum van het passeren van de hypotheekakte verschuldigd. 5. Indien de rente(s) die uit hoofde van de geldlening verschuldigd is (zijn), niet op de rentevervaldag is (zijn) voldaan, is geldnemer de rente verschuldigd over de niet voldane rente(s)(rente op rente). 6. De geldnemer is, met inachtneming van de terzake geldende bepalingen, gerechtigd om gedurende een rentevastperiode een wijziging van de rentevastperiode te verzoeken, ingaande op een rentevervaldag, mits de geldnemer zulks schriftelijk tenminste dertig dagen van tevoren heeft meegedeeld aan de geldverstrekker, waarbij geldnemer geldverstrekker op de hoogte stelt van
de rentevervaldag waarop de wijziging in werking zou moeten treden. 7. Geldnemer is bij toepassing van het bepaalde in artikel 18 lid 6 van de algemene voorwaarden een boete aan de geldverstrekker verschuldigd. Deze boete is gelijk aan de contante waarde van het renteverschil tussen de rente en de marktrente op het tijdstip van ontvangst van de in artikel 18.6 van de algemene voorwaarden bedoelde schriftelijke mededeling. Dit renteverschil wordt berekend over de periode vanaf de datum van ontvangst van de vervroegde aflossing tot aan het einde van de rentevastperiode. De boete wordt berekend over: a. de restant hoofdsom; b. in geval aan de geldlening een (levens)verzekering is verbonden, waarvan de spaarpremies worden belegd bij de geldverstrekker en die is verpand aan geldverstrekker, wordt de restant hoofdsom verminderd met de afkoopwaarde van de verpande verzekering, vast te stellen op het moment van ontvangst van de in artikel 17 lid 6 van de algemene voorwaarden bedoelde schriftelijke mededeling. De restant hoofdsom wordt voor de berekening van de boete bij algehele aflossing verminderd met de onder artikel 17 lid 6 van de algemene voorwaarden genoemde vrijstelling van tien procent (10%). Artikel 19 Aanpassing van de voorwaarden van de Geldlening 1. Geldnemer is gerechtigd om de geldverstrekker te verzoeken om op een in de offerte bepaalde termijn een vergelijking tussen het verschuldigde en de executiewaarde van de woning te laten plaatsvinden. 2. De executiewaarde van de woning zal in dat geval worden bepaald door middel van een taxatie van een met instemming van geldverstrekker benoemde c.q. aangewezen taxateur. De geldnemer is gehouden aan deze taxatie medewerking te verlenen en aan de taxateur vrije toegang te verlenen tot de woning. Het bepaalde in artikel 35 lid 5 van de algemene voorwaarden is van overeenkomstige toepassing. 3. De kosten van de taxatie komen voor rekening van geldnemer. 4. Op grond van de vergelijking tussen het verschuldigde en de getaxeerde executiewaarde van de woning is geldverstrekker gerechtigd om de voor het verschuldigde geldende rente aan te passen, dan wel (vervroegde) aflossing van (een deel van) het verschuldigde te verlangen. 15
5. De geldverstrekker heeft de mogelijkheid om eenzijdig de rente en verdere bepalingen van de geldlening te herzien -daaronder verstaan op te eisen-, indien geldnemer het verschuldigde niet volledig voldoet, bij het niet tijdig overeenkomen, het wijzigen -anders dan tengevolge van volledige betaling op de hoofdsom- het beëindigen, de afkoop, het royement of het verval van de bedongen (gemengde) verzekering. 6. De Bank is (namens de geldverstrekker indien zij niet zelf de geldverstrekker is) gerechtigd om bij wijziging van de rentevastperiode dan wel wijziging / aanvulling van de geldlening, met uitsluiting van de tot dan toe gehanteerde voorwaarden en met inachtneming van de geldende Gedragscode Hypothecaire Financieringen, steeds de dan geldende versie van de algemene voorwaarden van toepassing te verklaren indien deze zijn gewijzigd ten opzichte van de tot op dat moment geldende versie. Daarbij verstrekt de geldnemer tevens de daarin opgenomen (aanvullende) volmachten. Artikel 20 Verhoging en Heropname Lening 1. Op schriftelijk verzoek van de geldnemer kan de geldverstrekker, tot 2/3e van het in de akte genoemde totaalbedrag van de hypotheekstelling, overgaan tot het verstrekken van een (aanvullende) lening, respectievelijk tot het geheel of gedeeltelijk opnieuw als lening verstrekken van de op de lening verrichte (vervroegde) aflossingen. Geldverstrekker zal voor de beoordeling van de vraag of tot het verstrekken van de (aanvullende) lening over zal worden gegaan, de op dat moment voor geldverstrekker geldende (acceptatie)normen hanteren. 2. De voorwaarden, waaronder het in het voorgaande lid bedoelde zal geschieden, worden door de geldverstrekker vastgesteld. 3. Indien de geldnemer een (aanvullende) lening wenst aan te gaan die (alleen of tezamen met het verschuldigde) het totaalbedrag (als genoemd in artikel 20 lid 1 van de algemene voorwaarden) te boven gaat, zal hij aan de geldverstrekker –naar het oordeel van geldverstrekker passendonderpand verlenen, dat in rang direct moet volgen op het eerder aan de geldverstrekker verleende onderpand, dan wel het recht van hypotheek of pand eerste in rang op nog niet verbonden goederen. Het bepaalde in de leden 1 en 2 is alsdan van overeenkomstige toepassing.
16
Artikel 21 Kosten 1. Voor rekening van de geldnemer komen: a. de kosten van al hetgeen nodig is voor de totstandkoming en instandhouding en eventuele verlenging of vernieuwing van de geldlening (en/of de vaststelling van een nieuwe rentevastperiode) en de ten behoeve van de geldverstrekker overeengekomen zekerheden, daaronder begrepen de kosten van de taxatie van enig onderpand, de akte, de afschriften en eventuele grosse, de kosten van registratie, de kosten van vestiging, vernieuwing, verbetering, aanvulling, mededeling, afstand, opheffing of doorhaling van zekerheden en de kosten van de bescheiden die de geldverstrekker terzake één of ander verlangt; b. de kosten ter voldoening van een aangegane overeenkomst of van enig bevel van de bevoegde autoriteiten betreffende enig onderpand en de kosten verbonden aan de ontbinding of vernietiging van enige terzake enig onderpand aangegane overeenkomst welke in strijd is met het tussen de geldnemer en de geldverstrekker overeengekomene; c. alle kosten die de geldverstrekker overigens maakt voor de uitoefening en bewaring van zijn rechten (daaronder begrepen de kosten die geldverstrekker maakt in verband met het voor rekening van geldnemer voldoen van verplichtingen) één en ander in de meest uitgebreide zin, daaronder begrepen de kosten in geval van verkoop ingevolge artikel 40 of artikel 41 van de algemene voorwaarden en daarenboven een vergoeding voor door de geldverstrekker intern gemaakte kosten, forfaitair vastgesteld op twee en een half procent (2,5%) van het terzake van de geldlening uitstaande bedrag, met een minimum van € 1.200 (éénduizend tweehonderd euro) en een maximum van € 6.000 (zesduizend euro); d. alle andere kosten die de geldverstrekker maakt waartoe het met de geldverstrekker overeengekomene te eniger tijd aanleiding kan geven, daaronder begrepen de kosten van kwiteren, incasso, aanmaning, ingebrekestelling, opzegging, opeising, betekening en ontruiming en die van alle gerechtelijke en buitengerechtelijke handelingen en (rechts)bijstand welke de geldverstrekker nodig acht tot handhaving en ter uitoefening van zijn rechten; e. de kosten van kadastrale opmeting, splitsing of grensaanwijzing van het onderpand; de
kosten van bodemonderzoek, bodemsanering, waaronder begrepen de kosten van het isoleren van het vervuilde onderpand, de kosten verband houdend met de door de geldverstrekker te nemen maatregelen in het kader van de Wet Bodembescherming ter voorkoming van de waardevermindering van het onderpand; de kosten verbonden aan het stellen van garanties en het maken van verrekenbedingen ten behoeve van de koper wegens vermeende vervuiling van het onderpand; f. alle belastingen, opcenten of andere lasten welke ooit onder welke benaming ook terzake het onderpand, de (geld)lening of over het verschuldigde mochten worden geheven; g. de kosten van controle als bedoeld in artikel 23 lid 5 van de algemene voorwaarden; en h. de premies van verzekeringen als bedoeld in artikel 38 en 39 van de algemene voorwaarden. 2. Geldnemer is (uiterlijk) op de datum waarop de (aanvullende) lening wordt verstrekt aan geldverstrekker verschuldigd een (afsluit)provisie terzake van het verstrekken van de (aanvullende) lening. De hoogte van de (afsluit)provisie wordt door de geldverstrekker bepaald. Indien de geldnemer gebruikmaakt van de verhuisregeling, bedoeld in artikel 34 van de algemene voorwaarden, is de afsluitprovisie niet verschuldigd. 3. De geldverstrekker is bevoegd om, zodra hij dit wenst, de in artikel 21 van de algemene voorwaarden bedoelde kosten voor rekening van de geldnemer te betalen en te verhalen op geldnemer.
welk geval de offerte zijn geldigheid verliest. Geldnemer kan in dat geval geen beroep doen op de offerte en/of de geldlening. Artikel 23 Depot voor (Ver)Bouw(ing) 1. Indien de lening (mede) is verstrekt ter financiering van (werkzaamheden terzake van) de bouw, wijziging of uitbreiding van een woning dan wel van meegefinancierd achterstallig onderhoud aan deze woning dan: a. is de geldnemer desgevraagd terstond verplicht aan de geldverstrekker te verschaffen de desbetreffende plannen, tekeningen en andere documenten, daaronder begrepen reeds gemaakte of in bewerking zijnde tekeningen, bestekken of technische omschrijvingen, begrotingen, rechten uit met (onder-)aannemer(s) en/of leverancier(s) gesloten overeenkomsten, vergunningen en documenten of brieven, waarbij in enigerlei vorm overheidssteun is aangevraagd of toegezegd of die daartoe van belang kunnen zijn; b. is de geldverstrekker bevoegd rechtstreeks voor rekening van de geldnemer (onder)aannemer(s) en/of leverancier(s) te betalen en, indien het verschuldigde opeisbaar is, voorts bevoegd voor rekening van de geldnemer werkzaamheden te (doen) verrichten en het daartoe benodigde aan te schaffen. 2. Indien de lening bestaat uit deelleningen kan er sprake zijn van meer dan één depot. De over het saldo van een depot door geldverstrekker aan geldnemer te vergoeden rente en periode daarvan wordt in de akte opgenomen. 3. Indien er sprake is van een depot bij de geldverstrekker, zal de vordering van de geldnemer op de geldverstrekker uitsluitend opeisbaar zijn na ontvangst van door geldnemer voor akkoord ondertekende originele bouwnota’s en eventuele andere door geldverstrekker te bepalen bescheiden. Een verzoek tot uitkering kan, tenzij het de laatste uitkering uit het depot betreft, uitsluitend geschieden voor bedragen tenminste groot € 3.000 (drieduizend euro). Er zal echter -tenzij nadrukkelijk anders is overeengekomen- nooit meer worden uitbetaald dan benodigd is voor de voltooiing van de door geldnemer aan geldverstrekker meegedeelde werkzaamheden alsmede de onder artikel 23 van de algemene voorwaarden bedoelde werkzaamheden. Voordat geldverstrekker de eerste uitkering uit het depot verricht, dient geldnemer ten genoegen van geldverstrekker eerst de overeengekomen eigen middelen te hebben besteed.
Artikel 22 Onjuiste en Onvolledige Informatie 1. Indien voor of uiterlijk op de datum waarop de lening wordt verstrekt (of de looptijd van de geldlening wordt verlengd), blijkt: a. van onvolledige (daaronder begrepen het niet overleggen van de in de offerte genoemde te overleggen documenten) of onjuiste opgave door of namens, of met betrekking tot de geldnemer en/of de borg van (de aanwezigheid of het ontbreken) enig gegeven en/of enige omstandigheid; of b. dat niet voldaan is aan de normen en voorwaarden van de gemeentelijke garantieregeling of de garantie van de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen -indien en voor zover van toepassing- kan geldverstrekker besluiten de lening niet te verstrekken (of de looptijd van de geldlening niet te verlengen) in 17
4. Indien er meerdere geldnemers zijn, is ieder van hen bevoegd de geldverstrekker om betaling uit het depot te verzoeken. 5. De geldverstrekker is te allen tijde gerechtigd de voortgang of voltooiing van de bouw/verbouwing op kosten van de geldnemer te laten controleren door een door de geldverstrekker aan te wijzen deskundige. 6. Het in de vorige leden van dit artikel bepaalde is van overeenkomstige toepassing indien de lening (mede) is verstrekt ter financiering van de aanschaf (van delen) van het overige onderpand. 7. Vorderingen die de geldnemer heeft op de geldverstrekker terzake van in depot gehouden gelden kunnen niet worden vervreemd of bezwaard, anders dan aan de geldverstrekker en diens (opvolgende) rechtsopvolgers.
ten gunste van geldverstrekker een automatische incassovolmacht te verstrekken. De betaling is eerst verricht indien en zodra het bedrag onherroepelijk ter beschikking van de geldverstrekker is gekomen. 2. Indien in de geldlening een bepaalde aflossingsvorm wordt genoemd, dan laat dit onverlet de verplichtingen van geldnemer in artikel 25 lid 1 van de algemene voorwaarden. Artikel 26 Rente bij niet of niet-tijdige Betaling 1. Indien het verschuldigde niet of niet tijdig is betaald, is de geldnemer, zonder dat een voorafgaande opgave of ingebrekestelling nodig is, gehouden per maand (of deel daarvan) een boete van vijf procent over hetgeen opeisbaar is te voldoen met een minimum van € 12 (twaalf euro) te rekenen vanaf de dag waarop het verschuldigde opeisbaar is tot en met de dag van ontvangst van de betaling, onverminderd aan geldverstrekker toekomende andere rechten. Voorts is over hetgeen opeisbaar is dat meer dan twee maanden te laat wordt betaald een rente verschuldigd naar keuze van de geldverstrekker van één van de volgende rentepercentages: a. de laatst overeengekomen rente; b. de marktrente; of c. de wettelijke rente; of d. de rente voor direct opeisbare vorderingen; te betalen op de eerste van elke maand.
Artikel 24 Kosten, Provisie en Vergoedingen 1. De afsluitprovisie, bereidstellingsprovisie, borgtochtprovisie, garantiekosten, disagio en andere in de akte omschreven (notaris)kosten of vergoedingen, zijn uiterlijk op de datum van verstrekking van de lening verschuldigd aan geldverstrekker en opeisbaar. 2. Geldverstrekker is bevoegd om (elk onderdeel van) het verschuldigde (al dan niet opeisbaar of onder voorwaarde), te verrekenen met enige schuld (al dan niet opeisbaar) die geldverstrekker aan geldnemer mocht hebben uit welke hoofde dan ook. Indien de vordering van de geldverstrekker op de geldnemer of de tegenvordering van de geldnemer op de geldverstrekker nog niet opeisbaar is, zal de geldverstrekker van haar verrekeningsbevoegdheid geen gebruik maken tenzij op de vordering van de geldnemer op geldverstrekker beslag wordt gelegd of daarop anderszins verhaal wordt gezocht, daarop een beperkt zakelijk recht wordt gevestigd of de geldnemer zijn vordering onder bijzondere titel overdraagt. 3. Ieder beroep op verrekening of opschorting door geldnemer ten opzichte van geldverstrekker is uitgesloten.
Artikel 27 Rente Over Voor Rekening van de Geldnemer Betaalde Bedragen 1. Over door de geldverstrekker voor rekening van de geldnemer betaalde bedragen, is de geldnemer aan de geldverstrekker rente verschuldigd van 1% (een procent) per maand (of deel daarvan), met een minimum van € 5 (vijf euro). Artikel 28 Toerekening van Betaling 1. Alle door de geldverstrekker uit welken hoofde ook van, namens of voor rekening van de geldnemer ontvangen gelden zullen ongeacht de betalingsomschrijving strekken tot betaling in mindering op die bedragen welke de geldverstrekker van de geldnemer al dan niet na opeising kan vorderen. 2. De geldverstrekker kan de namens of voor rekening van de geldnemer aan hem betaalde gelden met inachtneming van de hierna opgesomde volgorde aanwenden als betaling door geldnemer van (een deel van) het verschuldigde: a. kosten (daaronder begrepen de door geldverstrekker voor rekening en risico van geldnemer betaalde bedragen);
Artikel 25 Betalingsverplichtingen 1. Alle betalingen door geldnemer moeten geschieden in gangbaar Nederlands wettig betaalmiddel, zonder enige inhouding, korting, kostenberekening of voorwaarde, ten kantore van de geldverstrekker, door storting of overmaking op een bankrekening ten name van de geldverstrekker dan wel op een andere door de geldverstrekker te bepalen wijze. Geldnemer is desgevraagd terstond verplicht om 18
b. boete(n); c. vergoedingen; d. renten; e. de hoofdsom. De geldverstrekker kan de ontvangen gelden ook aanwenden voor het doen van betalingen waartoe de geldverstrekker krachtens het met de geldnemer overeengekomene bevoegd is of besluiten een andere volgorde in acht te nemen.
Artikel 32 Opeisbaarheid 1. Het verschuldigde is, onverminderd de overige rechten van de geldverstrekker, terstond en zonder ingebrekestelling opeisbaar indien: a. de looptijd verstreken is (zonder dat er een verlenging van de looptijd overeengekomen is); b. de rentevastperiode is verstreken, zonder dat een nieuwe rentevastperiode is overeengekomen; c. het verschuldigde niet op de overeengekomen datum of binnen de door de geldverstrekker gestelde termijn wordt betaald; d. niet is voldaan aan enige bijzondere bepaling of voorwaarde opgenomen in de offerte, of enig te overleggen document genoemd in de offerte niet is overgelegd; e. lasten, belastingen, heffingen, exploitatiekosten, bijdragen of premies van in de akte of deze bepalingen bedoelde verzekeringen niet tijdig worden voldaan; f. een andere (door de geldverstrekker of een derde) aan de geldnemer (en/of aan diens echtgeno(o)t(e)) verstrekte lening wordt opgeëist; g. de geldnemer of de borg failleert, boedelafstand doet, onder curatele wordt gesteld, zijn vermogen of een deel daarvan onder bewind wordt geplaatst of hem voorlopige of definitieve surséance van betaling of moratorium wordt verleend; h. de geldnemer of de borg overlijdt, vermoedelijk overleden wordt verklaard, afwezig is zonder ten genoegen van de geldverstrekker orde op zaken met betrekking tot het bestuur van zijn goederen te hebben gesteld of het vrije beheer over zijn vermogen verliest; i. de borg en / of geldnemer zijn rechtspersoonlijkheid verliest, wordt nietig verklaard of ontbonden, fuseert of splitst, dan wel er wijziging komt in zijn statuten, zijn reglement, de samenstelling van zijn bestuur of de tenaamstelling van één of meer van zijn aandelen op naam; j. (bij een lening -mede- verstrekt aan een maatschap, een vennootschap onder firma of een commanditaire vennootschap of enige gemeenschap:) vennoten / deelgenoten toeof uittreden of de maat-, vennoot-, of deelgenootschapbepalingen wijzigen; k. het verstrekte onderpand -waaronder begrepen een (gemengde) verzekering of een (door de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen afgegeven “NHG”) borgstelling- nietig, vernietigbaar of niet van de vereiste rang is, of
Artikel 29 Verzuim van Rechtswege 1. Bij niet-betaling van het verschuldigde op de dag waarop het opeisbaar is of bij tekortkoming in de nakoming van enige andere verbintenis jegens de geldverstrekker treedt het verzuim in door het enkele niet betalen op die dag of door het enkele feit van die tekortkoming, zonder dat ingebrekestelling of enige andere formaliteit vereist is. Artikel 30 Betaling Verricht Namens Geldnemer 1. Indien de geldverstrekker, of de Bank namens de geldverstrekker, enige betaling voor rekening van de geldnemer verricht, is de geldnemer het door geldverstrekker of de Bank betaalde bedrag aan geldverstrekker opeisbaar verschuldigd per de datum waarop het bedrag door geldverstrekker of de Bank wordt overgemaakt. Artikel 31 Jaaropgaven 1. Geldverstrekker zal de geldnemer jaarlijks een opgave van het verschuldigde per een en dertig december van het voorafgaande jaar zenden. Bij de bepaling van het verschuldigde zullen eventueel verschuldigde maar niet betaalde rente, kosten en andere bedragen bij het verschuldigde worden geteld. De opgave omvat tevens een verantwoording van de in het desbetreffende jaar ontvangen bedragen. 2. Indien de geldnemer binnen dertig dagen na de verzending van de opgave geen schriftelijk bezwaar aantekent bij de geldverstrekker, wordt hij geacht met de opgave in te stemmen. 3. Ten aanzien van het aan de geldverstrekker verschuldigde zal de geldnemer zich houden aan en genoegen nemen met de door de geldverstrekker overeenkomstig zijn boeken verstrekte opgave. De geldnemer heeft evenwel het recht om bij algehele voldoening of verhaal van het verschuldigde terug te vorderen hetgeen hij mocht bewijzen minder verschuldigd te zijn geweest dan hem ten laste werd gebracht.
19
toegezegd onderpand -waaronder begrepen een (gemengde) verzekering of een borgstelling- niet tijdig is gesteld, is gewijzigd, beëindigd of voortijdig is (of geacht kan worden te zijn) vervallen; l. blijkt van een publiekrechtelijke bestemming of van enig gebrek in eigendoms- of andere titels of van het bestaan van een overeenkomst, beperkt recht of gebrek met betrekking tot enig onderpand, waardoor naar het oordeel van de geldverstrekker de waarde van enig onderpand nadelig kan worden beïnvloed of zijn rechten kunnen worden verkort; m. de juridische of economische gerechtigdheid tot enig onderpand wijziging ondergaat, daaronder begrepen vervreemding, verdeling, toedeling, huurkoop, inbreng en het gaan behoren tot een huwelijks- of andere gemeenschap; n. betreffende enig onderpand enig beperkt recht ontstaat of tenietgaat of de bestemming van de woning wordt gewijzigd, op enig onderpand of op enig ander goed van de geldnemer of de borg beslag wordt gelegd dan wel de executie van enig onderpand wordt bekend gemaakt of aangezegd; o. de woning (daaronder tevens verstaan een deel daarvan) leeg staat, niet wordt gebruikt of is gekraakt dan wel is beschadigd, wordt verontreinigd, tenietgaat of wordt gesloopt, alsmede indien naar het oordeel van de geldverstrekker de woning ernstige gebreken vertoont; p. de huurprijs, het door de gewezen huurder verschuldigde of de vergoeding wegens vordering door de overheid van enig onderpand wordt verlaagd dan wel de (gewezen) huurder door de daartoe bevoegde instantie wordt gemachtigd tot verandering van de inrichting of gedaante van enig onderpand; q. (bij hypotheek op erfpacht:) indien de erfpacht eindigt, de erfpachtvoorwaarden wijzigen, de canon verandert, de erfpacht wordt opgezegd, beëindigd of vervallen verklaard of zulks naar het oordeel van de geldverstrekker dreigt te geschieden, de verplichtingen uit hoofde van de erfpacht niet stipt worden nagekomen, of de erfpachter de zaak belast met erfpacht verkrijgt zonder aan de geldverstrekker een hypotheekrecht van gelijke rang op de volle eigendom te verschaffen; r. (bij een woning bestaande uit een appartementsrecht:) een besluit of bevel tot wijziging van de splitsing, tot wijziging van het reglement,
20
tot opheffing van een splitsing of tot ontbinding van de vereniging van eigenaars wordt genomen of gegeven, de appartementseigenaar, of de gebruiker van een privé-ruimte voorschriften of bepalingen niet nakomt of overtreedt, alsmede indien met betrekking tot het desbetreffende registergoed of gebouw zich een omstandigheid voordoet die in de algemene voorwaarden als opeisingsgrond is omschreven; s. een terzake van de woning van overheidswege (voorlopig) toegezegde bijdrage, premie of subsidie vervalt; t. de geldnemer of een huurder de bepalingen van de Wet Bodembescherming overtreedt, voorzover deze betrekking hebben op de woning dan wel een daartoe bevoegde instantie een aanschrijving doet uitgaan of een besluit neemt waardoor naar het oordeel van de geldverstrekker onderhandse of openbare verkoop van de woning wordt bemoeilijkt, de waarde van de woning vermindert, de woning direct of indirect uit de macht van de geldnemer raakt of kan geraken of de rechten van de geldverstrekker op enigerlei andere wijze worden verkort, daaronder begrepen aanschrijvingen of besluiten houdende onbewoonbaarverklaring, vordering door de overheid, verbod van bouw, verbouw of herbouw, aanwijzing tot onteigening, plaatsing op een monumentenlijst, ontstaan van een wettelijk voorkeursrecht tot koop, opneming in een ruilverkaveling, een saneringsbevel of publiekrechtelijke bestemmingswijziging; u. (bij een lening als bedoeld in artikel 23 van de algemene voorwaarden ) de uitvoering van de werkzaamheden of de aanschaf niet geschiedt volgens de aan de geldverstrekker kenbaar gemaakte plannen, verstrekte tekeningen, bestekken of technische omschrijvingen, of met de geldnemer overeengekomen bouwen/of betalingsschema’s dan wel de uitvoering van de werkzaamheden of de aanschaf om welke reden ook, naar het oordeel van de geldverstrekker geen of onvoldoende voortgang vinden; v. de geldnemer of de borg tekort schiet in de nakoming van enige verbintenis jegens de geldverstrekker; w. het de geldverstrekker blijkt dat ten tijde van het uitbrengen van de offerte dan wel ten tijde van het verstrekken van de lening (dan wel gedurende de looptijd van de geldlening) (door, namens of met betrekking tot de) geldnemer
en/of de borg onvolledige of onjuiste opgave heeft (of is) gedaan van (de aanwezigheid of het ontbreken van) enig gegeven en/of enige omstandigheid; x. een door de geldnemer of borg aan de geldverstrekker of de Bank gegeven volmacht eindigt, vervalt, wordt ingetrokken, gewijzigd of herroepen; y. geldnemer niet (tijdig) voldoet aan de in artikel 11 van de algemene voorwaarden opgenomen informatieverplichting. 2. In geval van opeising dient het verschuldigde terstond te worden voldaan door geldnemer aan geldverstrekker. Het bepaalde in artikel 17 van de algemene voorwaarden inzake de vervroegde aflossing is van overeenkomstige toepassing. 3. De geldverstrekker is gerechtigd om te besluiten in een concreet geval en uitsluitend voor dat concrete geval voor het verschuldigde (of een gedeelte daarvan) (herroepelijk) afstand te doen van het recht zich op deze bepaling te beroepen. Een dergelijke afstand van recht laat al zijn andere rechten onverlet.
2. Ieder verzoek dat de geldnemer richt tot de geldverstrekker tot aanpassing van voorwaarden van de geldlening behelst de uitdrukkelijke toestemming van de geldnemer met gehele dan wel gedeeltelijke contractsoverneming aan een andere geldverstrekker die door bemiddeling van de Bank leningen verstrekt. 3. Geldverstrekker is te allen tijde gerechtigd om de rechtsverhoudingen (daaronder begrepen vorderingen uit hoofde van de geldlening) geheel of gedeeltelijk over te dragen aan een derde. 4. Door de overdracht door geldverstrekker aan een derde van een deel van de geldlening (ten gevolge van partiële contractsoverneming) dan wel van een deel van de rechten uit hoofde van de geldlening (ten gevolge van levering daarvan), worden geldverstrekker en deze derde van rechtswege deelgenoot in een gemeenschap met betrekking tot het gehele onderpand. De respectieve aandelen van de geldverstrekker en deze derde worden bepaald door de omvang van hun respectieve vorderingen op de geldnemer. Iedere bevoegdheid (daaronder begrepen de bevoegdheid tot het instellen van rechtsvorderingen en het indienen van verzoekschriften ter verkrijging van een rechterlijke uitspraak ten behoeve van de gemeenschap) tot het genot, gebruik of beheer door een deelgenoot van het aandeel aan deze gemeenschap zal uitsluitend geschieden met de uitdrukkelijke en schriftelijke instemming van de overige deelgenoten. Indien tussen de verschillende deelgenoten verschil van mening ontstaat met betrekking tot de uitoefening van een bepaalde bevoegdheid, zal de Bank de deelgenoten terzake bindend (doen) adviseren. 5. De deelgenoten in een gemeenschap die bestaat ten gevolge van de in artikel 33 lid 4 beschreven rechtstoestand zijn vrij om met inachtneming van het in artikel 33 lid 3 bepaalde over hun aandeel in de gemeenschap te beschikken door de overdracht door een deelgenoot aan een derde.
Artikel 33 Overdracht en Overname van de Geldlening 1. Bij de totstandkoming van de geldlening wordt (worden) door de geldnemer aan de geldverstrekker (daaronder tevens verstaan diens opvolgende rechtsopvolgers onder algemene of bijzondere titel) de bevoegdheid (bevoegdheden) verleend om de (dan) bestaande rechtsverhouding(en) geheel of gedeeltelijk door middel van contractsoverneming, zoals bedoeld in art. 6:159 van het Burgerlijk Wetboek, aan een derde over te dragen en de mededeling van deze overdracht namens geldnemer in ontvangst te (doen) nemen. Onder een deel van de rechtsverhouding wordt uitsluitend verstaan: a. (een deel van) het verschuldigde; en/of b. (een deel van) de uit hoofde van de geldlening voortvloeiende mogelijkheid van verhoging binnen het totaalbedrag van ten behoeve van de geldverstrekker (een) reeds ingeschreven hypotheekrecht(en); c. (een deel van) de uit hoofde van de uit de geldlening voortvloeiend mogelijkheid tot heropname van reeds afgeloste delen van de lening; d. (een deel van) de uit hoofde van de geldlening voortvloeiende depot(s) voor (ver)bouw(ing). Een dergelijke contractsoverneming omvat tevens de door geldnemer aan geldverstrekker verleende volmacht(en).
Artikel 34 Meeneemregeling en Verhuisregeling 1. In geval geldnemer het verschuldigde volledig heeft voldaan aan geldverstrekker ten gevolge van de verkoop en juridische levering aan een derde van de woning, is geldnemer gerechtigd tot het verkrijgen van een nieuwe lening van geldverstrekker tot ten hoogste de restanthoofdsom. De rente voor deze nieuwe lening is (gedurende een periode die tenminste gelijk is aan de resterende termijn van de rentevastperiode van de oude lening minus de tijd die gelegen is tussen het moment van volledige 21
aflossing van de oude lening en verstrekking van de nieuwe lening) gelijk aan de rente van de afgeloste lening ten tijde van de aflossing. De looptijd van de nieuwe geldlening is gelijk aan de resterende looptijd van de oorspronkelijk overeengekomen looptijd, tenzij geldnemer en geldverstrekker nadien anders mochten zijn overeengekomen. Geldnemer heeft dit recht uitsluitend indien: a. de geldnemer zulks schriftelijk tenminste 30 dagen voor de volledige betaling van de oude lening heeft meegedeeld aan de geldverstrekker; b. tussen de volledige aflossing van de oude lening en verstrekking van de nieuwe lening, een periode van minder dan zes kalendermaanden is verstreken; c. het conform de geldende voorwaarden van de (levens)verzekering toegestaan is om de waardeopbouw van de aan de geldlening verbonden (levens)verzekering waarvan de spaarpremies worden belegd bij de geldverstrekker, ongewijzigd (dan wel op door geldverstrekker schriftelijk goedgekeurde gewijzigde condities) te laten doorlopen en zulks ook geschiedt; d. geldnemer de nieuwe lening gebruikt om een woning te verwerven die als onderpand zal dienen; e. de verhouding tussen de executiewaarde van de (nieuwe) woning en de hoofdsom van de nieuwe lening in overeenstemming is met de alsdan geldende acceptatienormen van geldverstrekker voor soortgelijke nieuw te verstrekken leningen; en
f. door geldnemer wordt voldaan aan de in de offerte voor de nieuwe geldlening geldende voorwaarden en bepalingen, als ook door geldverstrekker aan te wijzen voorwaarden en bepalingen zoals deze golden voor de oude geldlening. 2. In geval geldnemer in aanvulling op dat deel van de nieuwe lening ter grootte van de restant hoofdsom, een aanvraag voor een aanvullende lening bij geldverstrekker doet, beoordeelt geldverstrekker deze aanvraag naar de alsdan geldende acceptatienormen. Geldverstrekker kan de aanvraag voor een aanvullende lening accepteren waarbij de rentecondities voor de nieuwe geldlening ter grootte van de restanthoofdsom kunnen wijzigen. 3. Onder verhuisregeling wordt verstaan: het afsluiten van een nieuwe geldlening door de geldnemer ten behoeve van de aanschaf van een nieuwe woning, waarbij de geldnemer ten gevolge van de verkoop van de woning het verschuldigde aan de geldverstrekker volledig heeft voldaan of zal voldoen. De voorwaarden genoemd in lid 1 onder a tot en met e zijn van overeenkomstige toepassing.
22
Hoofdstuk IV Bepalingen inzake Zekerheidstelling Artikel 35 Zekerheden in het Algemeen 1. Tot zekerheid voor de betaling door geldnemer van het verschuldigde heeft de geldnemer aan de geldverstrekker onderpand(en) verstrekt (dan wel zal hij hem die verstrekken) overeenkomstig het in de akte bepaalde. Geldnemer heeft aan geldverstrekker verstrekt (dan wel zal hem verstrekken) tenminste een recht van hypotheek (eerste in rang) op de woning ten belope van 150% van de lening. Indien geldnemer de mogelijkheid wenst te hebben om zonder een aanvullende hypotheekakte geldverstrekker te verzoeken een additionele lening te verstrekken, kan op verzoek van geldnemer een hogere inschrijving worden afgesproken. 2. Geldnemer is gehouden op eerste schriftelijk verzoek van geldverstrekker aanvullend en/of vervangend onderpand te verstrekken indien het verstrekte onderpand naar het oordeel van geldverstrekker geen of onvoldoende zekerheid (meer) biedt voor het verschuldigde. De omvang van het aanvullend en/of vervangend onderpand dient in redelijke verhouding te staan tot het verschuldigde. 3. Indien en zodra het verschuldigde volledig is afgelost, zullen onderpanden op verzoek en voor rekening van geldnemer worden vrijgegeven. Bij krediet-hypotheken is in dat geval, ook al is door de geldnemer niets meer aan de geldverstrekker verschuldigd, de geldverstrekker gerechtigd aan de vrijgave nadere voorwaarden te verbinden. 4. De geldverstrekker is bevoegd dat deel van enig onderpand waarop ten gunste van hem een pandrecht rust te herverpanden. 5. Geldverstrekker heeft het recht te allen tijde (plaatsen waar) het onderpand (zich bevindt) door
(een) door hem aan te wijzen persoon/personen te doen opnemen en zich te overtuigen of iets in strijd met de algemene voorwaarden is geschied of nagelaten. De geldnemer is gehouden aan geldverstrekker (of een door hem aan te wijzen persoon) (al dan niet door verbreking) vrij toegang tot (plaatsen waar) het onderpand (zich bevindt) te verlenen en/of te doen verlenen en er zorg voor te dragen dat al hetgeen waarop geldverstrekker in de algemene voorwaarden recht heeft wordt uitgevoerd. Indien de gebruiker van het onderpand mocht weigeren toegang te verlenen dan zal dat tevens gelden als weigering van de geldnemer. Indien het onderpand (of de plaatsen waar zich dat bevindt) onbeheerd is (zijn), is geldverstrekker bevoegd zichzelf de toegang te (doen) verschaffen. Geldnemer is gehouden alle medewerking te verlenen aan het beheer en het onder zich nemen door geldverstrekker. Geldverstrekker is zonder opgaaf van redenen gerechtigd het beheer en het onder zich hebben te beëindigen. 6. De geldverstrekker is niet aansprakelijk voor een tekortkoming in het voeren van beheer en de ontruiming. Artikel 36 Onderhoud, Niet-verandering en Beheer van de woning 1. De woning moet ten genoegen van de geldverstrekker in goede staat, behoorlijk en in overeenstemming met de overheidsvoorschriften worden gehouden en moet bij eventuele beschadigingen met bekwame spoed worden hersteld. 2. Geldnemer verklaart bij de totstandkoming van de geldlening dat: a. hem niet bekend is dat de woning in zodanige mate is verontreinigd met giftige, chemische en/of andere (gevaarlijke) stoffen, dat het 23
aannemelijk is dat deze verontreiniging ingevolge de op dat moment geldende milieuregelingen en verordeningen ongedaan gemaakt moet (zal moeten) worden; en b. hem geen feiten bekend zijn waaruit van verontreiniging als hiervoor bedoeld kan blijken. 3. De woning mag zonder voorafgaande schriftelijke toestemming van de geldverstrekker, niet: a. van aard, bestemming, inrichting of gedaante worden gewijzigd; b. in waarde worden verminderd ongeacht de vraag of zulks door geldverstrekker wordt veroorzaakt, gedoogd of toegestaan; c. voor zover ongebouwd- worden vergraven of afgegraven; d. van heersende erfdienstbaarheden of van andere rechten worden ontdaan, noch mag de aard van gebruik of exploitatie worden gewijzigd; e. worden gebruikt voor de opslag of verkoop van gevaarlijke of licht ontplofbare of brandbare stoffen, tenzij dit geschiedt krachtens een van overheidswege verstrekte vergunning; en f. op een dusdanige wijze worden gebruikt dat zulks milieurisico´s met zich brengt of verontreiniging van de woning of haar omgeving met chemische, giftige of andere milieu onvriendelijke stoffen kan veroorzaken. Geldverstrekker kan aan zijn schriftelijke toestemming voorwaarden verbinden. 4. Bestaande of toekomstige claims of vorderingen uit welken hoofde ook terzake de woning, daaronder begrepen mijn- en soortgelijke schaden, mogen zonder voorafgaande schriftelijke toestemming van de geldverstrekker niet worden vastgesteld, overeengekomen, afgekocht of ontvangen. 5. Zaken welke bij of na de verlening van pand- of hypotheekrecht bestanddeel van de woning zijn (geworden), vermengd zijn met de woning of door de woning worden nagetrokken of duurzaam daarmee zijn verenigd, strekken mede tot onderpand en mogen niet worden weggenomen. De geldnemer doet afstand van de bevoegdheid genoemd in artikel 3:266 van het Burgerlijk Wetboek. 6. De geldnemer is verplicht alle lasten en belastingen betreffende de woning (daaronder begrepen de exploitatiekosten en bijdragen alsmede alle premies van door de geldverstrekker bedongen verzekeringen) vóór of op de vervaldag te voldoen en de bewijzen van betaling aan de geldverstrekker over te leggen zodra hij dit verlangt. De geldverstrekker is bevoegd die lasten
en belastingen voor rekening van de geldnemer te betalen, indien de geldnemer daarmee in verzuim is. De geldverstrekker is, onverminderd zijn overige rechten, bevoegd voor rekening van de geldnemer al datgene te verrichten, ongedaan te maken of te vernietigen wat in strijd met het hiervoor in dit artikel van de algemene voorwaarden bepaalde is nagelaten of geschied. De geldverstrekker is voorts bevoegd om, indien geldnemer met betrekking tot enige last of belasting in verzuim is, de toekomstige betalingen voor rekening en risico van geldnemer te voldoen. Geldverstrekker zal, indien geldverstrekker daartoe overgaat, geldnemer schriftelijk op de hoogte stellen. 7. Overeenkomstig het bepaalde in de (hypotheek) akte is geldverstrekker bevoegd om, indien de geldnemer (en/of de borg) in ernstige mate tekortschiet in zijn verplichtingen tegenover de geldverstrekker, de woning in beheer te nemen en te houden (al dan niet onder het aan de geldnemer in rekening brengen van administratieloon), na daartoe van de President van de Rechtbank verkregen machtiging. De geldverstrekker is overeenkomstig het bepaalde in de (hypotheek)akte bevoegd de woning, en het overige onderpand, onder zich te nemen en/of te verlangen dat ontruiming plaatsvindt, indien zulks met het oog op de executie vereist is, zodra de geldnemer in zijn verplichtingen tekortschiet of geldverstrekker goede grond heeft te vrezen dat in die verplichtingen zal worden tekortgeschoten door geldnemer. Met betrekking tot het onder zich nemen is het bepaalde in artikel 36 lid 8 van de algemene voorwaarden van overeenkomstige toepassing. 8. Onder beheer is onder meer begrepen het (doen) voeren van de exploitatie en administratie, het onderhouden, herstellen of vernieuwen van de woning op door de geldverstrekker te bepalen wijze, het innen van huurpenningen en het daarvoor kwijting geven, het uitoefenen van de overige rechten van geldnemer onder bestaande huurovereenkomsten, het doen van alle benodigde betalingen, ook inzake zekerheidsrechten, beslagen, lasten, belastingen en heffingen, het opzeggen of ontbinden van bestaande huurovereenkomsten, zo nodig met gerechtelijke ontruiming, het treffen van maatregelen ter voorkoming van kraken, het aangaan van nieuwe huurovereenkomsten op door de geldverstrekker te bepalen wijze, en indien de woning erfpacht of een appartementsrecht of een lidmaatschap van een coöperatie betreft, het uitoefenen van alle deswege aan de geldnemer toekomende rechten. 24
Artikel 37 Verhuur en Bezwaring van de Woning 1. Zonder voorafgaande schriftelijke toestemming van de geldverstrekker mag de geldnemer de woning niet geheel of gedeeltelijk verenigen, verdelen, vervreemden, (verder) (in appartementsrechten) splitsen, economisch overdragen, verhuren of verpachten, in erfpacht geven, ten verkoop aanbieden of ten laste van het onderpand een recht van gebruik en bewoning of opstal of vruchtgebruik vestigen, belasten met kwalitatieve verbintenissen of anderszins over de woning beschikken of deze bezwaren met andere beperkte rechten. Voorts mag geen vernieuwing, wijziging of verlenging van huur-, (erf)pacht-, vruchtgebruikovereenkomsten of overeenkomst van economische overdracht, van het recht van gebruik en bewoning, opstal of appartement plaatsvinden, mag geen afstand worden gedaan of beschikt worden over huur- of (erf)pachtpenningen of uit huur-, of (erf)pachtovereenkomsten voortvloeiende rechten, mogen huur- of (erf)pachtpenningen en voormelde rechten niet aan een ander dan de geldverstrekker worden gecedeerd of verpand of op andere wijze worden bezwaard, mogen geen opties worden verleend of vooruitbetaling van huur of (erf)pachtpenningen of andere vergoedingen voor langer dan drie maanden worden bedongen of ontvangen en mag geen uitstel van betaling worden gegeven. 2. Zonder voorafgaande schriftelijke toestemming van de geldverstrekker mag de woning niet geheel of gedeeltelijk door derden worden gebruikt of gebruik door derden worden gedoogd; op verzoek van geldverstrekker is geldnemer verplicht ontruiming van de woning te bewerkstelligen. 3. Indien door de geldverstrekker schriftelijke toestemming wordt gegeven voor (het aangaan, wijzigen of verlengen van) een pacht- of huurovereenkomst, is deze toestemming verleend onder de opschortende voorwaarde, dat de geldverstrekker de enige pandhouder (eerste in rang) van de rechten voortvloeiend uit de pacht- of huurovereenkomst is of zal blijven en geschiedt deze toestemming onder de ontbindende voorwaarde van beslag door derden op zodanige rechten. Bij die ontbinding (of een vernietiging) is de geldverstrekker niet gehouden tot ongedaanmaking van de reeds door hem ontvangen prestatie. 4. Akten, ontwerpen van akten en bewijzen betreffende pacht of huur moeten aan de geldverstrekker worden overgelegd zodra hij dit verlangt. 5. Een zonder schriftelijke toestemming van geldverstrekker aangegane, vernieuwde of gewijzigde
huur- of pachtovereenkomst zal bij uitwinning van de woning door geldverstrekker (of de veilingkoper), zo nodig na verkregen toestemming van de President van de Rechtbank, worden vernietigd. Artikel 38 Verzekering van de Woning 1. De geldnemer is verplicht de woning op zijn kosten te verzekeren en verzekerd te houden tegen alle schaden ten gevolge van brand, blikseminslag, ontploffing, uit- en instromend water, zomede tegen storm- en vliegtuigschade en tegen alle zodanige andere schaden en risico’s als de geldverstrekker nodig acht (daaronder begrepen die bedoeld in artikel 7:951 van het Burgerlijk Wetboek). Met name is hij verplicht gebouwen, bouwwerken en installaties te verzekeren en verzekerd te houden naar herbouwwaarde en overige goederen tot een door de geldverstrekker voldoende geacht bedrag. Verzekering moet plaatshebben ten genoegen van de geldverstrekker bij een voor geldverstrekker acceptabele maatschappij tot een door de geldverstrekker voldoende geacht bedrag en onder door geldverstrekker goedgekeurde bepalingen. De geldnemer is verplicht het belang van de geldverstrekker bij de verzekering op duidelijke wijze ter kennis van assuradeuren te brengen en te bevorderen dat een desbetreffende aantekening op het bewijs van de verzekering wordt gesteld. 2. In geval de woning bestaat uit een appartementsrecht en degene die krachtens het reglement of de statuten tot verzekering verplicht is, niet of niet volledig voor verzekering overeenkomstig het in artikel 38 van de algemene voorwaarden omschrevene heeft zorg gedragen, is de geldnemer gehouden ten aanzien van de woning zodanige (aanvullende) verzekeringen te sluiten dat zijn belangen volgens de normen van artikel 38 van de algemene voorwaarden van dit artikel zijn gedekt. 3. De geldnemer is verplicht bij wijzigingen in de verzekeringstoestand dan wel de verzekeringspolis of ingeval van schade aan de woning, de geldverstrekker hiervan zo spoedig mogelijk schriftelijk in kennis te stellen, doch in ieder geval binnen dezelfde termijn als de schade bij de verzekeringsmaatschappij moet worden gemeld. 4. Bewijzen van verzekering moeten op verzoek van de geldverstrekker binnen de door de geldverstrekker gestelde termijn onder zijn berusting worden gesteld. Indien de geldverstrekker het vorenbedoelde verzoek doet uitgaan, is de geldnemer bij hernieuwing van de verzekering 25
verplicht de bewijzen van de nieuwe verzekering vóór de ingangsdatum onder berusting van de geldverstrekker te stellen. 5. De geldverstrekker heeft overeenkomstig het bepaalde in artikel 3:229 van het Burgerlijk Wetboek van rechtswege een recht van pand op alle vorderingen tot vergoeding die in de plaats van de woning treden, daaronder begrepen vorderingen terzake waardevermindering van de woning. De ondertekening van de akte houdt mede in verpanding door de geldnemer aan de geldverstrekker van alle overige vorderingen die de geldnemer terzake de woning heeft of zal hebben, krachtens welke titel of jegens wie dan ook, alsmede de bevoegdheid van de geldverstrekker die vorderingen aan zichzelf te verpanden. Onder deze vorderingen zijn onder meer begrepen die wegens verhuur van, of vordering door de overheid van, de woning, die wegens beschadiging of tenietgaan van de woning, die welke de geldnemer geldend kan maken in geval van maatregelen, daden of verzuimen welke het gebruik van de woning verhinderen of beperken, die welke hij geldend kan maken in geval van het instellen door of tegen hem van een vordering tot ontbinding of vernietiging van de overeenkomst waarbij hij de woning heeft verkregen, die welke de erfpachter tegen de grondeigenaar kan doen gelden, die welke de grondeigenaar tegen de erfpachter kan doen gelden, die wegens ruilverkaveling, onteigening, aanwijzing als concessiegebied, planschade en bestuurscompensatie, die welke kunnen worden ontleend aan overheidssteun, subsidies, garanties en andere faciliteiten, die welke de appartementseigenaar kan doen gelden jegens de desbetreffende vereniging van eigenaars, ook in geval van liquidatie van de vereniging. 6. Een eventuele schaderegeling door geldnemer met verzekeraar(s) is eerst mogelijk na voorafgaande schriftelijke goedkeuring door geldverstrekker. Geldnemer is gehouden en geldverstrekker is gerechtigd om verzekeraar(s) op de hoogte te stellen van het bepaalde in de voorgaande volzin. Door ondertekening van de (notariële) akte machtigt de geldnemer geldverstrekker -indien geldverstrekker na een schade kenbaar heeft gemaakt dit te wensen- de schaderegeling met de verzekeraar(s) af te wikkelen, geschillen te onderwerpen aan arbitrage of bindend advies, deskundigen te benoemen, vaststellingsovereenkomsten aan te gaan en andere rechtshandelingen te verrichten, de uitkeringen van verzekeraar te innen en daarvoor kwijting te geven, zomede over deze penningen te procederen.
7. Na inning van de uitkering van de verzekeraar(s) door geldverstrekker is deze gerechtigd om hetzij zich op de uitkering te verhalen ter voldoening van het verschuldigde, hetzij de uitkering te doen strekken tot herbouw dan wel herstel van de woning dan wel aankoop van vervangende goederen tot (nieuwe) woning op een door hem te bepalen wijze. Het vorenstaande laat het pandrecht van geldverstrekker (als bedoeld in artikel 38 van de algemene voorwaarden) onverlet. 8. De premies van de in dit artikel bedoelde verzekeringen dienen vóór of op de desbetreffende vervaldag te zijn voldaan, bij gebreke waarvan de geldverstrekker tot betaling voor rekening van de geldnemer bevoegd is. De geldnemer is, indien de geldverstrekker dit verlangt, verplicht de bewijzen van betaling aan de geldverstrekker over te leggen. Geldverstrekker is voorts bevoegd om, indien geldnemer met betrekking tot enige premie in verzuim is, de betaling van toekomstige premies voor rekening en risico van geldnemer te voldoen. Geldverstrekker zal, indien geldverstrekker daartoe overgaat, geldnemer daarvan schriftelijk op de hoogte stellen. 9. Wordt aan één of meer van de in artikel 38 lid 1 tot en met 38 lid 6 van de algemene voorwaarden opgenomen verplichtingen niet binnen een door de geldverstrekker gestelde termijn voldaan, dan is de geldverstrekker bevoegd hetzij namens en voor rekening van de geldnemer een verzekering af te sluiten hetzij zelf een verzekering af te sluiten desgewenst op eigen naam doch voor rekening van geldnemer. Artikel 39 Pandrecht 1. Voor een pandrecht ten behoeve van de geldverstrekker gelden, ongeacht of dit pandrecht van rechtswege bestaat of ten behoeve van de geldverstrekker is gevestigd en onverminderd de zelfstandige rechten die aan de geldverstrekker als hypotheekhouder of pandhouder toekomen, onder meer de in de navolgende leden opgenomen bepalingen: a. de geldverstrekker is te allen tijde bevoegd van een pandrecht en de daaruit voortvloeiende bevoegdheden voor rekening van de geldnemer mededeling te doen aan ieder die het aangaat, zodra zijn belang dit naar zijn oordeel wenselijk maakt. De geldverstrekker is bevoegd om het door geldnemer aan hem verstrekte pandrecht op goederen te herverpanden. b. zonder voorafgaande schriftelijke toestemming van de geldverstrekker mag de geldnemer 26
het onderpand niet geheel of gedeeltelijk verenigen, verdelen, vervreemden, (verder) splitsen, economisch overdragen, verhuren of verpachten, ten verkoop aanbieden of ten laste van het onderpand een recht van gebruik of vruchtgebruik of anderszins over het onderpand beschikken of deze bezwaren met andere beperkte rechten. Voorts mag geen vernieuwing, wijziging of verlenging van huur-, pacht-, vruchtgebruikovereenkomsten of overeenkomst van economische overdracht, van het recht van gebruik plaatsvinden, mag geen afstand worden gedaan of beschikt worden over huur- of pachtpenningen of uit huur-, of pachtovereenkomsten voortvloeiende rechten, mogen huur- of pachtpenningen en voormelde rechten niet aan een ander dan de geldverstrekker worden gecedeerd of verpand of op andere wijze worden bezwaard, mogen geen opties worden verleend of vooruitbetaling van huur of pachtpenningen of andere vergoedingen voor langer dan drie maanden worden bedongen of ontvangen en mag geen uitstel van betaling worden gegeven; c. de verlening aan geldverstrekker van zekerheid op zaken of rechten omvat, voor het geval dat nodig is om geldverstrekker in de betreffende rechten te doen treden, mede verpanding voor zover rechtens noodzakelijk bij voorbaataan geldverstrekker van alle rechten die de geldnemer terzake van het onderpand heeft of zal hebben krachtens welke titel en jegens wie dan ook. Tot dergelijke rechten behoren onder meer doch niet uitsluitend de vordering tot ontbinding van een overeenkomst uit hoofde waarvan het onderpand werd verkregen, die tot vergoeding, welke in de plaats van het onderpand treedt, die wegens onteigening, ruilverkaveling, aanwijzing als concessiegebied, planschade en bestuurscompensatie, die wegens verhuur of vordering, die wegens schade door enig toeval, waartegen verzekerd is, die welke kunnen worden geldend gemaakt in geval van maatregelen, daden of verzuimen, welke het gebruik van het onderpand verhinderen of beperken, die welke de erfpachter jegens eigenaar en de eigenaar jegens de erfpachter, ook na het eindigen van de erfpacht, kunnen doen gelden, die welke kunnen worden ontleend aan overheidssteun, subsidies, garanties en andere faciliteiten en die welke de appartementseigenaar en/ of het lid van een vereniging of coöperatie
27
kan doen gelden jegens de gezamenlijke appartementseigenaars casu quo vereniging of coöperatie, ook na splitsing of liquidatie van de vereniging of coöperatie, daaronder begrepen met name verzekeringsuitkeringen en het saldo van de vereffening; d. de geldnemer die tot het onderpand behorende zaken (rechtstreeks of middellijk) onder zich heeft, moet deze zaken als een zorgvuldig geldnemer (laten) houden, (laten) gebruiken, (laten) beheren en (laten) onderhouden en daaraan alle nodige reparaties (doen) verrichten, een en ander voor rekening van de geldnemer en ten genoegen van de geldverstrekker. De geldverstrekker is bevoegd op kosten van de geldnemer aan de verpande zaken alle zodanige reparaties of onderhoudswerkzaamheden te verrichten als hij wenselijk oordeelt, door (op eigen naam of op naam van geldnemer) voor rekening van geldnemer overeenkomsten aan te gaan; e. tot het onderpand behorende zaken die onbruikbaar worden of tenietgaan dienen door de geldnemer op zijn kosten ten genoegen van de geldverstrekker door nieuwe zaken te worden vervangen. Die nieuwe zaken treden in de plaats van de vervangen of tenietgegane zaken en worden door de geldnemer door ondertekening van de akte bij voorbaat aan de geldverstrekker verpand, met verlening aan de geldverstrekker van de bevoegdheid (krachtens een herroepelijke volmacht met de mogelijkheid voor geldverstrekker om zelf als wederpartij op te treden) -voor zover rechtens noodzakelijkdie zaken aan zichzelf te verpanden. De geldnemer moet het onbruikbaar worden en/of het tenietgaan, alsmede de vervanging binnen veertien dagen gespecificeerd aan de geldverstrekker schriftelijk meedelen; f. verpanding van zaken omvat ook verpanding bij voorbaat van door zaakvorming ontstane zaken, zaken die vermengd zijn met verpande zaken en zaken die door verpande zaken worden nagetrokken; g. geldnemer geeft geldverstrekker in de (notariële) akte een onherroepelijke volmacht om de rechten van geldnemer als pand- of hypotheekhouder of nevengerechtigde uit te oefenen die verband houden met een vordering van geldnemer op een derde die aan geldverstrekker is verpand; h. alleen de geldverstrekker is bevoegd in en buiten rechte nakoming van de verpande
vordering te eisen, de betaling daarvan in ontvangst te nemen en daarvoor te kwiteren, zodat de geldnemer zich anders dan op schriftelijk verzoek van de geldverstrekker van het uitoefenen van die rechten zal onthouden; i. de geldverstrekker is voorts bevoegd terzake de verpande vordering geheel naar eigen goeddunken voor rekening van de geldnemer: i. regelingen te treffen, vaststellingsovereenkomsten aan te gaan en andere rechtshandelingen te verrichten; ii. in uitgesproken beslissingen te berusten of daartegen rechtsmiddelen aan te wenden; iii. een andere dan de oorspronkelijk verschuldigde prestatie in ontvangst te nemen; iv. en verder alles te verrichten wat de geldverstrekker nodig acht, daaronder begrepen het vast (laten) stellen van de verpande vordering en de indiening van deze in de boedel van de debiteur daarvan in geval van faillissement, surséance van betaling, moratorium, of (buiten) gerechtelijk akkoord. 2. Voor pandrecht terzake rechten en vorderingen die worden ontleend aan een overeenkomst van levensverzekering geldt -onverminderd het hiervoor in dit artikel inzake pandrecht op vorderingen bepaalde- voorts het volgende: a. de verzekering moet ongewijzigd in stand worden gehouden zolang het verschuldigde nog niet (volledig) is voldaan, de premies moeten stipt op de vervaldagen worden voldaan en het bewijs van betaling dient op verzoek van de geldverstrekker onverwijld aan hem ter inzage te worden verstrekt; b. de originele polis zal, totdat het pandrecht is tenietgegaan, bij de geldverstrekker berusten en moet terstond aan hem worden overhandigd; c. de geldverstrekker is bevoegd achterstallige (risico en spaar)premie met eventuele (belenings)rente en verdere kosten voor rekening van de geldnemer te betalen; d. de geldverstrekker is bevoegd zichzelf als eerste begunstigde, vóór de reeds aangewezen begunstigde(n), aan te wijzen; voor zover de medewerking van de geldnemer daartoe is vereist, is de geldnemer tot die medewerking verplicht en de geldverstrekker namens de geldnemer tot het verlenen van die medewerking bevoegd; e. in afwijking van de aanwijzing van de geldverstrekker als eerste begunstigde geldt voor
de overlijdensuitkering van de verzekering de oorspronkelijke begunstiging, mits de verzekeraar door die oorspronkelijk begunstigde is gemachtigd die uitkering bij het opvorderbaar worden te voldoen aan de geldverstrekker tot betaling in mindering op het door geldnemer krachtens de akte aan de geldverstrekker verschuldigde, en die machtiging leidt tot rechtstreekse en rechtsgeldige betaling door de verzekeraar aan de geldverstrekker van dat verschuldigde; f. indien de geldnemer in verzuim is in de voldoening van het verschuldigde en/of de geldnemer in verzuim is terzake van de betaling van enig onder de verzekering verschuldigd bedrag, is de geldverstrekker bevoegd de verzekering tegen uitkering van de afkoopwaarde door opzegging te beëindigen; de uitkering kan door de geldverstrekker worden aangewend als (deel)betaling van het verschuldigde; g. zonder voorafgaande schriftelijke toestemming van de geldverstrekker kan de geldnemer geen rechten uit de verzekering uitoefenen; h. de geldverstrekker is bevoegd de verpanding, zijn aanwijzing als eerste begunstigde en de aantekening van een en ander op de polis mede namens de geldnemer aan de verzekeraar mee te delen respectievelijk te verzoeken; i. de geldverstrekker is bevoegd tot het in ontvangst nemen van enige uitkering terzake van de verzekering; het aldus ontvangene kan door de geldverstrekker worden aangewend als (deel)betaling van het verschuldigde.
Artikel 40 Gedwongen Verkoop 1. Indien de geldnemer in verzuim is met de voldoening van het verschuldigde, is de geldverstrekker, onverminderd zijn recht tot verhaal van het verschuldigde op elke andere wijze, bevoegd tot executie van de woning op de in artikel 3:268 van het Burgerlijk Wetboek omschreven wijze, hetzij in zijn geheel, hetzij in gedeelten, in zodanige kavels en op zodanige wijze en onder zodanige voorwaarden en bepalingen, als de geldverstrekker geraden acht. In het geval van executie van de woning in gedeelten is de geldverstrekker bevoegd al die handelingen te verrichten die de geldverstrekker te dier zake geraden acht, daaronder begrepen splitsing in appartementsrechten, uitgifte in erfpacht van (een gedeelte) van het onderpand, vestiging van
28
erfdienstbaarheden, beperkte of persoonlijke rechten en kwalitatieve en niet-kwalitatieve verplichtingen en het doen opmaken, doen passeren en ondertekenen van de voor een en ander benodigde akten en verdere bescheiden. 2. Met inachtneming van de voor een in artikel 40 lid 1 van de algemene voorwaarden omschreven executie in het Wetboek van Burgerlijke Rechtsvordering voorgeschreven formaliteiten is de geldverstrekker bevoegd tot: a. vaststelling van de plaats waar, de dag en het uur waarop, en de veilcondities waaronder de verkoop plaatsvindt; b. ophouding, uitstel of hervatting op een later tijdstip van de verkoop in zijn geheel of in gedeelten; c. het zonder opgaaf van redenen weigeren van bieders als ook de woning toe te wijzen aan iemand die een lager bod heeft gedaan; d. voor de koopsom kwijting te verlenen en het verkochte te leveren; e. het, bij gebrek aan betaling van de koopsom of van het verder terzake van de verkoop verschuldigde, treffen van al die maatregelen en het verrichten van al die maatregelen die de geldverstrekker in zijn belang acht; f. al dan niet toewijzing van het verkochte en de overdracht daarvan, tot verkoop wederom, indien een koper tekort schiet in de nakoming van de koopovereenkomst; en g. het verrichten van alle handelingen welke de geldverstrekker in verband met het vorenstaande geraden acht. 3. Zodra executie is aangekondigd, is de geldnemer gehouden de te verkopen woning volgens plaatselijk gebruik ter bezichtiging van gegadigden te stellen. Bij verschil van mening hoe het plaatselijk gebruik luidt of bij gebreke van een plaatselijk gebruik dient die ter bezichtiging stelling plaats te vinden op ten minste twee door de geldverstrekker aan te wijzen dagen per week, op de door de geldverstrekker te bepalen uren. 4. Nadat executie heeft plaatsgevonden, moet de geldnemer die de woning geheel of gedeeltelijk zelf gebruikt, dit op de in de verkoopvoorwaarden vastgestelde dag van aanvaarding met al de zijnen en al het zijne hebben ontruimd, bij gebreke waarvan de ontruiming voor rekening van de geldnemer kan plaatsvinden door de koper, krachtens de grosse van het proces-verbaal van toewijzing casu quo de akte van levering, zonder enige rechterlijke tussenkomst. 5. Bij gebruikmaking door de geldverstrekker van zijn recht de woning onder zich te nemen, moet
de geldnemer die de woning geheel of gedeeltelijk zelf gebruikt, dit op het door de geldverstrekker bepaalde tijdstip met al de zijnen en al het zijne hebben ontruimd, bij gebreke waarvan de ontruiming door de geldverstrekker voor rekening van de geldnemer kan plaatsvinden krachtens de grosse van de akte (al dan niet met de sterke arm). Na ontruiming is de geldverstrekker bevoegd al die handelingen te verrichten die de geldverstrekker in het belang van de executie raadzaam acht, daaronder begrepen het instellen van bewaking, het aanbrengen van nieuwe sloten, het ter bezichtiging stellen aan gegadigden, en het afvoeren en opslaan van daarin aanwezige zaken, alles voor rekening van de geldnemer. 6. Indien na beëindiging van het gebruik van de woning blijkt dat in de woning zaken zijn achtergelaten, wordt de geldnemer geacht afstand te hebben gedaan van deze zaken. Geldnemer staat er voor in dat hij geen zaken van derden achter zal laten. 7. Indien de geldnemer door verkoop als bedoeld in artikel 40 lid 1 van de algemene voorwaarden een boete verbeurt of een schadevergoeding moet betalen ingevolge een bepaling opgenomen in zijn titel van aankoop of welke andere titel dan ook, zal hij de geldverstrekker niet aanspreken voor de schade welke hij daardoor lijdt en vrijwaart hij de geldverstrekker voor de schade welke deze zou lijden uit welke hoofde dan ook, daaronder te rekenen de schade die geldverstrekker lijdt als de geldverstrekker zelf bedoelde boete zou verbeuren of bedoelde schadevergoeding zou moeten betalen. 8. De geldnemer wordt, indien hij niet tenminste vijf dagen voor de executoriale verkoop in rechte tegen deze verkoop opkomt, geacht afstand te hebben gedaan van het recht om op welke grond dan ook vernietiging of schorsing van de executoriale verkoop te vorderen of te dier zake enige eis tot schadevergoeding in te stellen. 9. Indien geldnemer krachtens enige op de woning betrekking hebbende titel tengevolge van de executoriale verkoop een boete verbeurt of schadevergoeding verschuldigd is, zal geldnemer de geldverstrekker niet kunnen aanspreken voor de schade die hij terzake lijdt en vrijwaart hij de geldverstrekker voor de schade die de geldverstrekker lijdt indien de geldverstrekker zelf de boete verbeurt of een schadevergoeding verschuldigd is. Artikel 41 Executie 1. Indien de geldnemer in verzuim is met de voldoening van het verschuldigde, is de geldverstrekker, 29
onverminderd zijn recht tot verhaal van de vordering op elke andere wijze, bevoegd tot executie van het verpande onderpand op de in artikel 3:250 van het Burgerlijk Wetboek omschreven wijze, hetzij in zijn geheel, hetzij in gedeelten. Het vorenstaande laat onverlet de bevoegdheid van de geldverstrekker aan de President van de Rechtbank te verzoeken te bepalen dat enig onderpand zal worden verkocht op een van de vorige zin afwijkende wijze of te bepalen dat enig onderpand voor een door die President vast te stellen bedrag aan de geldverstrekker als koper zal verblijven. 2. De geldverstrekker is niet verplicht (het voornemen tot) de verkoop mee te delen aan de geldnemer, de borg, een pandgever, beperkt gerechtigde of beslaglegger. 3. Indien de geldverstrekker besluit tot de in dit artikel bedoelde verkoop, heeft uitsluitend de geldverstrekker de bevoegdheid de orde te regelen volgens welke het verpande onderpand wordt verkocht. De geldnemer is verplicht zijn volledige medewerking aan die verkoop te verlenen en daartoe onder meer, indien het verpande onderpand zaken of toonderpapier betreft, deze ter beschikking van de geldverstrekker te (doen) stellen ter plaatse als door de geldverstrekker zal worden vastgesteld. Bij niet nakoming van deze verplichtingen is de geldverstrekker indien het pandrecht gevestigd is bij notariële akte bevoegd zich toegang te verschaffen tot die zaken en deze onder zich te nemen, desnoods met behulp van de sterke arm, onverschillig waar die zaken zich bevinden. 4. De geldverstrekker is bevoegd de in artikel 3:254 van het Burgerlijk Wetboek vermelde zaken tezamen met de woning volgens de voor hypotheek geldende regels te executeren. 5. Indien de geldverstrekker verhaal neemt op een gedeelte van het onderpand, laat dat de rechten van de geldverstrekker ten aanzien van het overige onderpand onaangetast.
indien het verschuldigde volledig aan geldverstrekker is voldaan. 3. De borg blijft volledig gebonden ook indien de looptijd wordt verlengd, de voorwaarden van de geldlening worden gewijzigd, uitstel van betaling of ontslag uit verbondenheid wordt verleend, afstand om baat of afstand om niet wordt gedaan en/of met een akkoord in welke vorm ook wordt ingestemd, tot welk een en ander de geldverstrekker uitdrukkelijk bevoegd is, zonder daartoe de medewerking of toestemming van de borg te behoeven. 4. Bij borgtocht (en overeenkomstige begrippen bij garantie of enige andere verbintenis) ten behoeve van de geldverstrekker houdt de ondertekening van de akte mede in: a. afstand door de borg van het recht om de bevrijding van zijn aansprakelijkheid in te roepen indien de geldverstrekker een bevoegdheid tot verrekening met een schuld aan de geldnemer verloren heeft doen gaan; b. verpanding aan de geldverstrekker van alle rechten die de borg ontleent aan het bepaalde in artikel 7:866 juncto de artikelen 6:10 en 6:12 van het Burgerlijk Wetboek jegens de geldnemer(s) en derde(n); en c. het doen van mededeling van de onder b. bedoelde verpanding aan de bij de akte betrokken geldnemer(s) en de bij de akte betrokken derde(n). 5. Bij borgtocht wordt (worden) door de borg aan de geldverstrekker (daaronder tevens verstaan diens opvolgende rechtsopvolgers onder algemene of bijzondere titel) de onherroepelijke bevoegdheid (bevoegdheden) verleend om de (dan) bestaande rechtsverhouding(en) geheel of gedeeltelijk door middel van contractsoverneming, zoals bedoeld in art. 6:159 van het Burgerlijk Wetboek, aan een derde over te dragen. Het voorts in artikel 33 van de algemene voorwaarden bepaalde, ten aanzien van de positie van de geldnemer en de geldlening is overeenkomstig van toepassing op de borg respectievelijk de borgtocht. 6. Bij volledige betaling -of met toestemming van de Bank bij niet volledige betaling- door een derde van het verschuldigde, krachtens een afspraak tussen de geldnemer en de derde waarvan geldverstrekker in kennis is gesteld, gaat de geldlening ingevolge het bepaalde in art. 6:150 sub d. BW bij wijze van subrogatie over op de derde. Bij niet-volledige betaling gaat de geldlening niet over, tenzij met toestemming van de Bank (indien van toepassing: namens geldverstrekker). Tussen
Artikel 42 Door Derden Verstrekte Zekerheden 1. De borg (daaronder begrepen de derde-zekerheidsverschaffer) zal door (mede)ondertekening van een akte afstand doen van het recht op vergoeding van de kosten die hij ten behoeve van het onderpand heeft gemaakt en, indien de geldverstrekker tot executie overgaat, te verlangen dat ander onderpand mede in de verkoop wordt begrepen en/of het eerst wordt verkocht. 2. Subrogatie door de borg in de zin van artikel 6:12 van het Burgerlijk Wetboek vindt uitsluitend plaats 30
deze betrokkenen zal deze betaling dan worden beschouwd als van aanvang af volledig. Artikel 43 Opzegging van het Pand-/Hypotheekrecht 1. Bij vestiging van recht van pand en/of hypotheek houdt de ondertekening van de akte mede in toekenning aan de geldverstrekker van de bevoegdheid dat beperkte recht door opzegging geheel of gedeeltelijk te laten eindigen.
Deze algemene voorwaarden zijn vastgesteld bij notariële akte verleden op 20 april 2006 voor Mr M.R.E. Janowski, notaris met plaats van vestiging Hoogvliet en zijn gedeponeerd ter griffie van de arrondissementsrechtbank te Amsterdam en de Kamer van Koophandel en Fabrieken te Amsterdam. 31
32
CLAUSULEBLADEN Variabele rente - clausule (VR 0609) 1. De afspraak terzake de (variabele-) rente blijft gedurende een termijn van 2 kalenderjaren ongewijzigd, tenzij van het recht van consolidatie gebruik gemaakt wordt. Deze termijn vangt aan op de eerste dag van het eerstvolgende kalenderkwartaal na verstrekking van de lening. Indien de lening wordt verstrekt of die periode eindigt op de eerste dag van een kalenderkwartaal, gaat de termijn van 2 jaren direct in. 2. De rente blijft gedurende een kalenderkwartaal ongewijzigd en de rente wordt voor elk (daaropvolgend) kalenderkwartaal vastgesteld op de laatste werkdag van het kalenderkwartaal. Voor het (resterende deel van) het eerste kalenderkwartaal geldt de rente van de dag waarop de lening wordt verstrekt. 3. Deze (aldus steeds wijzigende) rente is steeds samengesteld uit (tenminste) de GE Artesia Basisrente zoals overeengekomen in de offerte en nadien eventueel van tijd tot tijd door geldverstrekker gewijzigd, vermeerderd met de in de offerte (of het keuzeformulier) vermelde opslag (“de rente”). De rente wordt afgerond op twee posities achter de komma. Wijzigingen in de GE Artesia Basisrente zullen schriftelijk worden meegedeeld. 4. Geldverstrekker heeft het recht, zolang geen gebruik is gemaakt van het recht van consolidatie, indien naar het oordeel van geldverstrekker specifieke marktomstandigheden daar aanleiding toe vormen, om een andere (dan de GE Artesia Basisrente) rentegrondslag te hanteren en/of om de opslag te verhogen. Geldnemer zal hiervan schriftelijk op de hoogte worden gesteld. 5. Geldnemer heeft, gedurende de looptijd van deze (variabele-) rente afspraak, het éénmalige recht om kosteloos bij de geldverstrekker, de rente vast
te zetten (“te consolideren”) voor een (dan)door de geldverstrekker aangeboden rentevastperiode. Er kan alleen worden gekozen voor door geldverstrekker aangeboden rentevastperiodes. Het recht van consolidatie kan slechts worden uitgeoefend en geldt uitsluitend bij gebruikmaking, het invullen en opsturen van de verstrekte renteaanbiedingsbrief. De rente wordt vastgezet op de voor de gekozen rentevastperiode geldende rente die op de dag van ontvangst van het keuzeformulier door geldverstrekker wordt aangeboden. 6. Indien het verzoek tot consolidatie voor de 16e van een kalendermaand wordt ontvangen door geldverstrekker, gaat de gekozen rentevastperiode in op de 1e dag van de daaropvolgende kalendermaand. Indien dit verzoek op of na de 16e van een kalendermaand wordt ontvangen, gaat de gekozen rentevastperiode in op de 1e van de 2e daaropvolgende kalendermaand. 7. Indien geen gebruik wordt gemaakt van het recht van consolidatie, en indien geldverstrekker een aanbieding doet voor een volgende rentevastperiode of een variabele rente – clausule en een reactie terzake uitblijft van de zijde van geldnemer, gelden de bepalingen voor het uitblijven van een reactie van geldnemer uit de Algemene Voorwaarden voor Woningfinanciering bij het einde van een rentevastperiode. Geldverstrekker heeft dan ook - in afwijking van de genoemde Algemene Voorwaarden - de keuze het variabele rente (VR) – clausuleblad toe te passen, tegen de dan geldende voorwaarden en mogelijk met een andere opslag of met een afwijkend samengestelde rente. Hiervan zal steeds tevens de GE Artesia Basisrente onderdeel uitmaken. 8. Gehele of gedeeltelijke vervroegde beëindiging of wijziging van de (variabele-) rente afspraak kan 33
uitsluitend per ultimo van een rentevastperiode geschieden. 9. Bij tussentijdse beëindiging of wijziging van deze afspraak is geldnemer tenminste een boete van 3 maanden (van de tot dan geldende) rente verschuldigd, tenzij de contante waarde als bedoeld in de Algemene Voorwaarden voor Woningfinanciering hoger is, in welk geval het hogere bedrag geldt. 10. Dit is een clausuleblad als bedoeld in de Algemene Voorwaarden voor Woningfinanciering.
van de Bank de waarde van de portefeuille in een verantwoorde verhouding staat tot het beoogde doel van algehele aflossing van de (deel)lening op de einddatum daarvan. 7. Gedeeltelijke opname is toegestaan indien en zolang de werkelijke waarde van de effectenportefeuille hoger is dan de waarde van de effectenportefeuille op dat moment zou moeten zijn op basis van de overeengekomen rekenrente, tenzij in de offerte anders is overeengekomen. 8. Gedeeltelijke opname kan echter nooit eerder plaatsvinden dan per 31 december van het jaar volgend op het jaar waarin de hypotheek is gevestigd. 9. De effectenportefeuille dient aan een aantal door de Bank vast te stellen kwaliteitseisen te voldoen. Een aantal beleggingen en/of beleggingscategorieën is uitgesloten. Dit zijn in ieder geval aan de NMAX genoteerde aandelen, ongedekte optieposities, futures en andere termijncontracten. Daarnaast zijn directe valutarisico’s uitgesloten. Dit betekent dat het recht voorbehouden wordt de uitvoering van transacties te weigeren die naar het oordeel van de Bank de kwaliteit van de effectenportefeuille aantasten. 10. Alle effectentransacties worden opgegeven aan en uitgevoerd door de Bank. 11. Indien en voor zover er sprake is van tegenstrijdigheden tussen dit clausuleblad en de Algemene Voorwaarden voor Woningfinanciering zijn de bepalingen van dit clausuleblad beslissend.
Vermogenshypotheek-clausule (VERMHYP 0606) 1. De Vermogenshypotheek wordt gekenmerkt door een tot zekerheid voor de hypothecaire geldlening verpande effectenportefeuille, die wordt aangewend voor algehele aflossing van die geldlening (althans van een daarvan deeluitmakende deellening) uiterlijk op de contractuele einddatum daarvan. Deze effectenportefeuille zal ten behoeve van de Bank (of de geldverstrekker indien dat niet de Bank is) aangehouden worden bij de Bank of haar effectenbewaarbedrijf. 2. Deze effectenportefeuille dient jaarlijks met minimaal de in de offerte overeengekomen rekenrente (na kosten, samengesteld rendement) in waarde toe te nemen teneinde tot de beoogde algehele aflossing te komen. 3. Per 31 december van ieder jaar – voor het eerst op 31 december van het jaar volgend op het jaar waarin de hypotheekakte is gepasseerd – zal de Bank de waardestijging van de effectenportefeuille toetsen aan de overeengekomen rekenrente, of zoveel vaker als zij dat tengevolge van bijvoorbeeld bijzondere marktomstandigheden noodzakelijk acht. 4. Indien de beoogde waardestijging met de overeengekomen rekenrente niet gerealiseerd wordt, zal de Bank u adviseren zorg te dragen voor aanvulling van de effectenportefeuille c.q. extra aflossing op de geldlening. 5. Indien de werkelijke waardeontwikkeling van de effectenportefeuille naar het oordeel van de Bank zozeer achterblijft bij de beoogde waardestijging met de overeengekomen rekenrente, dat de waarde van de effectenportefeuille onvoldoende dreigt te worden om daaruit tot algehele aflossing van de (deel)lening op de einddatum daarvan te komen, bent u gehouden om op verzoek van de Bank over te gaan tot aanvulling van de effectenportefeuille c.q. extra aflossing van de geldlening. 6. Deze aanvulling c.q. extra aflossing dient van een zodanige omvang te zijn dat naar het oordeel
Beleggingshypotheek-clausule (BELHYP 0606) 1. De Beleggingshypotheek wordt gekenmerkt door aan de geldverstrekker verpande vorderingen luidende in geld respectievelijk effecten, hierna tezamen te noemen: de “Vorderingen”, die de Geldnemer uit hoofde van de Cliëntenovereenkomst Beleggingsrekening heeft op de Bank respectievelijk de Stichting Beleggersgiro Artesia (hierna de “Stichting”), en welke worden aangewend voor gehele of gedeeltelijke aflossing van de hypothecaire geldlening uiterlijk op de contractuele einddatum van de overeenkomst ter zake van de hypothecaire geldlening. 2. Verpanding van de Vorderingen is geschied in de Cliëntenovereenkomst Beleggingsrekening en geschiedt voorts voor zoveel nodig bij hypotheekakte en/of bij (nadere) afzonderlijke pandakte. 3. De geldnemer heeft gedurende de looptijd van de overeenkomst ter zake van de hypothecaire geldlening bij de samenstelling van zijn beleggingsportefeuille steeds (uitsluitend) de keuze uit 34
de effecten die behoren bij de op dat moment geldende modelportefeuille van het gekozen risicoprofiel zoals bedoeld in de Cliëntenovereenkomst Beleggingsrekening. 4. Deze effectenportefeuille dient jaarlijks met minimaal de in de offerte overeengekomen rekenrente (na kosten, samengesteld rendement) in waarde toe te nemen teneinde tot de beoogde algehele aflossing te komen. 5. Per 31 december van ieder jaar – voor het eerst op 31 december van het jaar volgend op het jaar waarin de hypotheekakte is gepasseerd – zal de Bank de waardestijging van de effectenportefeuille toetsen aan de overeengekomen rekenrente, of zoveel vaker als zij dat ten gevolge van bijvoorbeeld bijzondere marktomstandigheden noodzakelijk acht. 6. Indien de beoogde waardestijging met de overeengekomen rekenrente niet gerealiseerd wordt, zal de Bank u adviseren zorg te dragen voor aanvulling van de effectenportefeuille c.q. extra aflossing op de geldlening. 7. Indien de werkelijke waardeontwikkeling van de effectenportefeuille naar het oordeel van de Bank zozeer achterblijft bij de beoogde waardestijging met de overeengekomen rekenrente, dat de waarde van de effectenportefeuille onvoldoende dreigt te worden om daaruit tot algehele aflossing van de (deel)lening op de einddatum daarvan te komen, bent u gehouden om op verzoek van de Bank over te gaan tot aanvulling van de effectenportefeuille c.q. extra aflossing van de geldlening. 8. Deze aanvulling c.q. extra aflossing dient van een zodanige omvang te zijn dat naar het oordeel van de Bank de waarde van de portefeuille in een verantwoorde verhouding staat tot het beoogde doel van algehele aflossing van de (deel)lening op de einddatum daarvan. 9. De geldnemer is niet bevoegd de Vorderingen op te eisen, te vervreemden of hierop ten behoeve van een derde een pandrecht dan wel een ander beperkt recht te vestigen behoudens voorafgaande schriftelijke toestemming van de geldverstrekker. 10. Iedere storting op de geldrekening geldt als een opdracht voor de aankoop van effecten conform het overeengekomen risicoprofiel. De geldnemer verplicht zich om maandelijks via een automatische incasso het bedrag zoals vastgelegd in de Cliëntenovereenkomst Beleggingsrekening te voldoen. Indien incasso van het door de geldnemer verschuldigde bedrag niet mogelijk blijkt, is de geldnemer in gebreke, en is de geldverstrekker gerechtigd zijn zekerheden uit te winnen.
11. De geldnemer is gerechtigd op de Beleggingsrekening additionele stortingen te verrichten. Additionele stortingen hebben geen gevolgen voor de overeengekomen periodieke betalingsverplichting van de geldnemer. 12. De geldnemer is niet bevoegd (de hoogte van) periodieke betalingen ten behoeve van de hypothecaire geldlening en/of de Beleggingsrekening te wijzigen behoudens voorafgaande schriftelijke toestemming van de geldverstrekker. Een verzoek tot wijziging van (de hoogte van) periodieke betalingen kan ten hoogste éénmaal per kalenderjaar worden ingediend. Een afwijzing van voormeld verzoek zal door de geldverstrekker schriftelijk worden gemotiveerd. 13. Voor zover nodig geeft de geldnemer hierbij uitdrukkelijk en onherroepelijk toestemming aan de geldverstrekker om van de Bank en/of de Stichting inzage en afschriften te verlangen in/van de administratie met betrekking tot de Vorderingen. 14. Indien en voor zover er sprake is van tegenstrijdigheden tussen dit clausuleblad en de Algemene Voorwaarden voor Woningfinanciering respectievelijk de Cliëntenovereenkomst Beleggingsrekening, zijn de bepalingen van dit clausuleblad beslissend. Indien en voor zover er sprake is van tegenstrijdigheden tussen dit clausuleblad en de overeenkomst ter zake van de hypothecaire geldlening, zijn de bepalingen van de overeenkomst beslissend. Aanvangsrente - clausule (AR 0609) 1. De afspraak terzake de (aanvangs-) rente blijft gedurende 1 kalenderjaar ongewijzigd, tenzij van het recht van consolidatie gebruik gemaakt wordt. Dit jaar vangt aan op de eerste dag van het eerstvolgende kalenderkwartaal na verstrekking van de lening. Indien de lening wordt verstrekt op de eerste dag van een kalenderkwartaal, gaat dit jaar direct in. 2. De rente blijft gedurende een kalenderkwartaal ongewijzigd en de rente wordt voor elk (daaropvolgend) kalenderkwartaal vastgesteld op de laatste werkdag van het kalenderkwartaal. Voor het (resterende deel van) het eerste kalenderkwartaal geldt de rente van de dag waarop de lening wordt verstrekt. 3. Deze (aldus steeds wijzigende) rente is steeds samengesteld uit (tenminste) de GE Artesia Basisrente zoals overeengekomen in de offerte en nadien eventueel door geldverstrekker gewijzigd, vermeerderd met de in de offerte vermelde opslag (“de rente”). De rente wordt naar boven afgerond 35
tot een veelvoud van 0,05%. Wijzigingen in de GE Artesia Basisrente zullen schriftelijk worden meegedeeld. 4. Geldverstrekker heeft het recht, zolang geen gebruik is gemaakt van het recht van consolidatie, indien naar het oordeel van geldverstrekker specifieke marktomstandigheden daar aanleiding toe vormen, om een andere (dan de GE Artesia Basisrente) rentegrondslag te hanteren en/of om de opslag te verhogen. Geldnemer zal hiervan schriftelijk op de hoogte worden gesteld. 5. Geldnemer heeft het recht, gedurende de looptijd van deze (aanvangs-) rente afspraak , het recht om kosteloos bij de geldverstrekker de rente vast te zetten (te “consolideren”) voor een (dan) door de geldverstrekker aangeboden rente (periode). Het recht van consolidatie kan slechts worden uitgeoefend en geldt uitsluitend bij gebruikmaking, het invullen en opsturen van het verstrekte keuze formulier. De rente wordt vastgezet op de voor de gekozen rente (periode) geldende rente die op de dag van ontvangst van het keuzeformulier door geldverstrekker wordt aangeboden. 6. Indien het verzoek tot consolidatie voor de 16e van een kalendermaand wordt ontvangen door geldverstrekker, gaat de gekozen rente (periode) in op de 1e dag van de daarop volgende kalendermaand. Indien dit verzoek op of na de 16e van een kalendermaand wordt ontvangen, gaat de gekozen rente (periode) in op de 1e van de 2e daaropvolgende kalendermaand. 7. Indien geen gebruik wordt gemaakt van het recht van consolidatie, en indien geldverstrekker een aanbieding doet voor een volgende rentevastperiode of een variabelerente – clausule en een reactie terzake uitblijft van de zijde van geldnemer, gelden de bepalingen voor het uitblijven van een reactie van geldnemer uit de Algemene Voorwaarden voor Woningfinanciering bij het einde van een rentevastperiode. Geldverstrekker heeft dan ook –in afwijking van de Algemene Voorwaarden voor Woningfinanciering- de keuze het variabele rente (VR) – clausuleblad toe te passen, met een extra opslag van 0,15%. 8. Gehele of gedeeltelijke vervroegde beëindiging of wijziging van de (aanvangs-) rente afspraak kan uitsluitend per ultimo van een kalenderkwartaal geschieden. 9. Bij tussentijdse beëindiging of wijziging van deze afspraak is geldnemer tenminste een boete van 3 maanden (van de tot dan geldende) rente verschuldigd, tenzij de contante waarde als bedoeld in de Algemene Voorwaarden voor
Woningfinanciering hoger is, in welk geval het hogere bedrag geldt. 10. Dit is een clausuleblad als bedoeld in de Algemene Voorwaarden voor Woningfinanciering FlexiVast-clausule (FV 0609) 1. De FlexiVast Rente, de risicoklasse-opslag, de FlexiVastpremie en de FlexiVast Rentelimiet, worden tussen geldnemer(s) en geldverstrekker overeengekomen in de laatstelijk door geldnemer(s) ondertekende hypotheekofferte voor de duur van de Rentecontractperiode. De hypotheekakte dient binnen drie maanden na offertedatum te passeren. In dat geval worden de FlexiVast Rente, de FlexiVastpremie en de FlexiVast Rentelimiet op de passeerdatum opnieuw bepaald op basis van de op dat moment van toepassing zijnde percentages die de geldverstrekker aanbiedt voor dit product. 2. Indien de hypotheek wordt gewijzigd binnen drie maanden na offertedatum, dan wordt de FlexiVast Rente vastgesteld op basis van de dan geldende GE Artesia Basisrente. Dit tarief kan lager zijn dan het in de offerte genoemde tarief. De risicoklasseopslag, de FlexiVastpremie en de FlexiVast Rentelimiet zijn dan gelijk aan het percentage genoemd in de offerte. Als de hypotheekakte passeert na de geldigheid van de offerte is het noodzakelijk dat een nieuwe offerte op basis van de dan geldende tarieven wordt getekend. 3. De FlexiVast Rente blijft gedurende een Kwartaal (een periode van drie maanden) ongewijzigd. 4. De FlexiVast Rente wordt aan het einde van ieder Kwartaal (een periode van drie maanden) aldus berekend: op de toetsingsdatum aan het einde van ieder Kwartaal (een periode van drie maanden) wordt de dan geldende GE Artesia Basisrente, vermeerderd met de laatstelijk met de geldnemer overeengekomen FlexiVastpremie en risicoklasseopslag. Deze FlexiVast Rente geldt met ingang van en gedurende het volgende Kwartaal (een periode van drie maanden), tenzij deze hoger is dan de FlexiVast Rentelimiet, in welk geval de FlexiVast Rentelimiet geldt. 5. Op de FlexiVast-clausule(VL 0609) is de handleiding FlexiVast-clausule (VL 0609) van toepassing. 6. Dit is een clausuleblad zoals bedoeld in de Algemene Voorwaarden voor Woningfinanciering. Handleiding FlexiVast-clausule (VL 0609) 1. Definities In de FlexiVast-clausule worden de volgende begrippen gebruikt: Rentecontract: dat onderdeel van de geldlening dat 36
betrekking heeft op de wijze waarop de FlexiVast Rente gedurende de Rentecontractperiode periodiek wordt vastgesteld. Rentecontractperiode: het tijdvak waarvoor de wijze van rentevaststelling is vastgelegd en die ingaat op de eerste van de maand volgend op de datum waarop de hypotheekakte passeert. Wanneer de hypotheekakte passeert op de eerste van de maand, dan gaat de Rentecontractperiode in op de datum van passeren van de hypotheekakte. FlexiVast-clausule: de FlexiVast-clausule en de Handleiding FlexiVast-clausule (tezamen ook VL 0609). FlexiVast Rente: de krachtens de FlexiVast-clausule in totaal verschuldigde rente door geldnemer(s) aan geldverstrekker die gedurende een Kwartaal (een periode van drie maanden) vaststaat. De totaal verschuldigde rente bestaat uit: • de GE Artesia Basisrente; • de risicoklasse-opslag; • de FlexiVastpremie. (Indien tussen geldnemer en geldverstrekker een rentecorrectie is overeengekomen, dan wordt die in de offerte apart verwerkt en maakt dan geen deel uit van de FlexiVast Rente.) FlexiVastpremie: de rente-opslag als onderdeel van de FlexiVast Rente, zoals die door de geldverstrekker met de geldnemer(s) in de offerte, de hypotheekakte en bij renteherziening in het renteherzieningsvoorstel is overeengekomen. FlexiVast Rentelimiet: het onder toepassing van de FlexiVast-clausule overeengekomen rentepercentage dat geldnemer(s) gedurende de Rentecontractperiode ten hoogste verschuldigd kan zijn. Kwartaal: een periode van drie maanden. De periode vangt aan: i. voor nieuwe leningen ingaande op de eerste dag van de maand volgend op de datum van passeren van de hypotheekakte; ii. indien de hypotheekakte passeert op de eerste van de maand dan vangt de periode aan op de datum van passeren van de hypotheekakte; iii. voor lopende leningen telkens op de eerste van de maand volgend op de toetsingsdatum. Toetsingsdatum: de laatste werkdag van een Kwartaal.
c. De geldverstrekker behoudt zich het recht voor om (een) andere grondslag(en) voor de FlexiVast Rente te kiezen. De geldnemer zal hiervan schriftelijk op de hoogte worden gesteld. 3. Einde Lopende Rentecontractperiode a. Uiterlijk één maand voor het einde van een Rentecontractperiode ontvangt de geldnemer(s) van of namens de geldverstrekker een aanbieding voor een volgende Rentecontractperiode met daarin opgenomen een nieuwe FlexiVast Rente, FlexiVastpremie en FlexiVast Rentelimiet. Een door de geldnemer gedane keuze voor een Rentecontractperiode die de (resterende) looptijd van de lening overschrijdt, is ongeldig. b. Aan het einde van een Rentecontractperiode heeft de geldnemer(s) de keuze kosteloos over te gaan naar iedere door de geldverstrekker aan het einde van het betreffende Rentecontract aangeboden rentevastperiode of Rentecontract-periode. Geldnemer(s) dient geldverstrekker uiterlijk veertien dagen voor het einde van de Rentecontractperiode schriftelijk van zijn wensen op de hoogte te stellen. De rente zal in geval van de keuze voor een rentevastperiode of een van het oorspronkelijke Rentecontract afwijkende Rentecontractperiode geoffreerd worden op de voor de gekozen rentevastperiode c.q. Rentecontractperiode geldende rente die de geldverstrekker aanbiedt op de dag van ontvangst door geldverstrekker van het schriftelijk verzoek van de geldnemer(s). Deze schriftelijke bevestiging van de keuze van de geldnemer(s) dient de geldverstrekker uiterlijk zeven dagen voor het verstrijken van het Rentecontract te hebben ontvangen. c. Indien de geldverstrekker, uiterlijk veertien dagen voor de datum waarop het Rentecontract eindigt, geen schriftelijke reactie heeft ontvangen, dan is geldverstrekker bevoegd om een nieuw Rentecontract aan te gaan namens geldnemer(s) met een gelijke termijn als de laatst geldende Rentecontractperiode, dan wel, indien dit korter is, de resterende looptijd van de lening, en met inachtneming van de dan geldende FlexiVast Rente, FlexiVast Rentelimiet en FlexiVastpremie die de geldverstrekker berekent voor soortgelijke leningen. Deze FlexiVast Rente, FlexiVast Rentelimiet en FlexiVastpremie kunnen dus afwijken van het voorheen geldende percentage.
2. Vaststelling FlexiVast Rente a. De FlexiVast Rente wordt samengesteld uit de GE Artesia Basisrente, de FlexiVastpremie en een risicoklasse-opslag. b. De GE Artesia Basisrente is de op de laatste werkdag van elk Kwartaal van toepassing zijnde, GE Artesia Basisrente, zonodig afgerond naar boven tot een veelvoud van 0,05%.
4. Vervroegde Aflossing a. Vervroegde aflossing van de (deel)lening in de zin van artikel 17 van de Algemene Voorwaarden 37
voor Woningfinanciering kan plaatsvinden zonder vergoeding indien deze geschiedt op de dag van afloop van een Rentecontractperiode. b. Het is niet toegestaan zonder vergoeding (extra) aflossingen te doen in de zin van artikel 17 lid 6 sub i van de Algemene Voorwaarden voor Woningfinanciering. (Extra) aflossing is in dat geval wel mogelijk, maar de boete als berekend in het navolgende artikel is ook in dat geval verschuldigd. c. Bij de vervroegde aflossing waarbij een vergoeding verschuldigd is in de zin van artikel 17 van de Algemene Voorwaarden voor Woningfinanciering of het voorgaande lid is de geldnemer(s) een vergoeding verschuldigd van zes maanden rente, berekend naar de rente op het moment van aflossing over het bedrag van de (extra) aflossing voorzover dat meer is dan het jaarlijks vergoedingsvrij aflosbare gedeelte van de lening. Bij het overgaan door de geldnemer(s) - anders dan per het verstrijken van een Rentecontractperiode naar een andere door de geldverstrekker aangeboden rentevastperiode is over het volledige openstaande saldo van de lening een volgens de vorige volzin berekende vergoeding verschuldigd.
PBA+Plus-clausule door de Bank voor soortgelijke nieuwe leningen aangeboden contractrente, voor een bepaalde rentecontracttermijn. PBA+Plusmarge: een marge, uitgedrukt in een rentepercentage. Deze is afhankelijk van en geldig gedurende de overeengekomen rentecontracttermijn en bedraagt: Rentecontracttermijn PBA+Plusmarge 5 jaar 1,00 % 10 jaar 1,75 % 15 jaar 2,00 % 20 jaar 2,50 % 25 jaar 2,75 % 30 jaar 3,00 % PBA+Plustermijn: een periode van 3 maanden. De periode vangt aan: i. voor nieuwe leningen ingaand op de eerste dag van de maand volgend op de datum van passeren van de hypotheekakte; ii. indien de hypotheekakte passeert op de eerste van de maand dan vangt de periode aan op de datum van passeren van de hypotheekakte; iii. voor lopende leningen telkens op de eerste van de maand volgend op de toetsingsdatum. De periode eindigt drie kalendermaanden na aanvang. Toetsingsdatum: de laatste werkdag van de PBA+Plustermijn Rente: de rente die door de geldverstrekker bij de geldnemer(s) over het openstaande saldo van de lening in rekening wordt gebracht. 2. De rente blijft gedurende een PBA+Plustermijn ongewijzigd. 3. Op de datum van het passeren van de hypotheekakte is de rente gelijk aan de contractrente. De contractrente en de PBA+Plusmarge wordt tussen geldnemer(s) en geldverstrekker uiterlijk op die datum overeengekomen. 4. De rente wordt aan het einde van iedere PBA+Plustermijn aldus berekend: Op de toetsingsdatum aan het einde van de PBA+Plustermijn wordt de contractrente vergeleken met de PBA+Plusrente die door de Bank worden aangeboden voor soortgelijke leningen: a. Indien de vergelijking van de PBA+Plusrente met de contractrente, vermeerderd met de PBA+Plusmarge, resulteert in een positief verschil dan wordt de rente voor de volgende PBA+Plustermijn als volgt herzien: contractrente vermeerderd met het berekende verschil. b. Indien de vergelijking van de PBA+Plusrente met de contractrente, vermeerderd met de PBA+Plusmarge, resulteert in een negatief
5. Disagio De geldverstrekker staat in geval van de FlexiVastclausule geen disagio, dat wil zeggen het verlagen van de rentelasten door het betalen van een eenmalige vergoeding, toe. PBA+Plus-clausule (PP0306) 1. Definities In de PBA+Plus-clausule worden de volgende begrippen gebruikt: Rentecontract: dat onderdeel van de lening dat betrek-king heeft op de wijze waarop de rente gedurende de rentecontracttermijn periodiek wordt vastgesteld. Rentecontracttermijn: het tijdvak (5, 10, 15, 20, 25 of 30 jaar) waarvoor de contractrente is vastgelegd en die ingaat op de eerste van de maand volgend op de datum waarop de hypotheekakte passeert. Wanneer de hypotheekakte passeert op de eerste van de maand, dan gaat de rentecontracttermijn in op de datum van passeren van de hypotheekakte. Contractrente: de door de geldverstrekker met de geldnemer(s) uiterlijk op de datum van het passeren van de hypotheekakte of bij het opnieuw afsluiten van een rentecontract overeengekomen rente. PBA+Plus Rente: de onder toepassing van de 38
verschil dan wordt de rente voor de volgende PBA+Plustermijn als volgt herzien: contractrente verminderd met het berekende verschil. c. Indien de bovengenoemde vergelijkingen niet leiden tot herziening van de rente dan is deze gelijk aan de contractrente. De aldus berekende rente geldt met ingang van en gedurende de volgende PBA+Plustermijn. 5. Dit is een clausuleblad zoals bedoeld in de Algemene Voorwaarden voor Woningfinanciering. 6. Einde looptijd contracttermijn a. Uiterlijk 1 maand voor het einde van een rentecontracttermijn ontvangt de geldnemer(s) van de Bank een aanbieding voor een volgende rentecontracttermijn met daarin opgenomen een nieuwe contractrente, een nieuwe PBA+Plusmarge en een nieuwe PBA+plustermijn. Een door geldnemer(s) gedane keuze die de (resterende) looptijd van de lening overschrijdt, is ongeldig. b. Aan het einde van een rentecontracttermijn heeft de geldnemer(s) de keuze kosteloos over te gaan naar ieder door de Bank aan het einde van het betreffende rentecontract aangeboden renteperiode of rentecontracttermijn. Geldnemer(s) dient de Bank uiterlijk 14 dagen voor het einde van de rentecontracttermijn schriftelijk van zijn wensen op de hoogte te stellen. De rente zal in geval van keuze voor een rentevastperiode of van een van het oorspronkelijke rentecontract afwijkende rentecontracttermijn geoffreerd worden op de voor de gekozen rentevastperiode c.q. rentecontracttermijn geldende rente die de Banki aanbiedt op de dag van ontvangst van het schriftelijk verzoek van geldnemer(s). Deze schriftelijke bevestiging van de keuze van de geldnemer(s) dient de Bank uiterlijk 7 dagen voor het verstrijken van het rentecontract te hebben ontvangen. c. Indien de Bank uiterlijk 14 dagen voor de datum waarop het rentecontract eindigt, geen schriftelijke reactie heeft ontvangen, dan is de Bank bevoegd een nieuw rentecontract aan te gaan namens geldnemer(s) en de Bank met een gelijke termijn als de laatst geldende rentecontracttermijn, dan wel indien dit korter is, de resterende looptijd van de lening en met inachtneming van de PBA+Plusrente als contractrente en een PBA+Plusmarge als PBA+Plusmarge. Deze PBA+Plusmarge kan een ander percentage bedragen dan het voorheen geldende percentage.
7.
Vervroegde Aflossing a. Vervroegde aflossing in de zin van artikel 17 van de Algemene Voorwaarden voor Woningfinanciering kan plaatsvinden zonder vergoeding indien deze geschiedt op de dag van afloop van een rentecontracttermijn. b. Het is niet toegestaan zonder vergoeding (extra) aflossingen in de zin van artikel 17 lid 6 onder i te doen indien de PBA+Plusrente hoger is dan de contractrente. c. Bij vervroegde aflossing waarbij een vergoeding verschuldigd is in de zin van artikel 17 van de Algemene Voorwaarden voor Woningfinanciering is de geldnemer(s) een vergoeding verschuldigd van drie maanden rente, berekend naar de rente op het moment van aflossing, over het bedrag van de (extra) aflossing voorzover dat meer is dan het jaarlijks vergoedingsvrij aflosbare gedeelte van de lening. Bij het overgaan door de geldnemer(s) -anders dan per het verstrijken van de rentecontracttermijn- naar een (andere) door de Bank aangeboden renteperiode is over het volledig openstaande saldo van de lening een volgens de vorige volzin berekende vergoeding verschuldigd. 8. Disagio De geldverstrekker staat in geval van de PBA+Plusclausule PP0306 geen disagio, dat wil zeggen afkoop van rente, toe.
39
40
Belangrijkste kenmerken en risico’s van effecten Algemeen De waarde van uw beleggingen kan fluctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden geen betrouwbare indicator voor de toekomst. Aan alle vormen van beleggen zijn namelijk risico’s verbonden. Deze risico’s zijn afhankelijk van de belegging. Een belegging kan in meer of mindere mate speculatief zijn. Meestal geldt dat een belegging met een hoger verwacht rendement grotere risico’s met zich meebrengt.
Certificaten van aandelen Certificaten van aandelen zijn effecten die originele aandelen vertegenwoordigen. Bij certificering van aandelen verkrijgt meestal een Administratiekantoor de aandelen. Het Administratiekantoor geeft hiertegenover certificaten uit. Het Administratiekantoor is de juridische eigenaar van de aandelen terwijl de certificaathouder economisch belanghebbende wordt. Niet alle rechten die zijn verbonden aan aandelen, zijn ook van toepassing op certificaten van aandelen. Vaak is bijvoorbeeld het aan aandelen verbonden stemrecht uitgesloten. Onderscheid kan worden gemaakt tussen niet-royeerbare, beperkt royeerbare en royeerbare certificaten. Met royeerbaar wordt bedoeld inwisselbaar (door de certificaathouder) tegen het onderliggende aandeel. Bij niet-royeerbare certificaten is deze inwisselbaarheid er in het geheel niet, bij (onbeperkt) royeerbare is deze er te allen tijde, bij beperkt royeerbare alleen onder de bepaalde omstandigheden of voorwaarden.
Fiscale aspecten Wij wijzen u er nadrukkelijk op dat alle met het houden, kopen of verkopen van effecten samenhangende belastingen voor rekening zijn van de belegger. Beleggers wordt dan ook aangeraden om, mede in verband met hun specifieke omstandigheden, hun eigen fiscale adviseur te raadplegen. Aandelen Aandelen zijn deelnemingen in het aandelenkapitaal van een vennootschap. De aandeelhouder mag zich – economisch gezien – beschouwen als een bezitter van een deel van het risicodragende vermogen van een onderneming. In geval van faillissement kan de waarde daarom teruglopen tot nul. De waardeontwikkeling van aandelen is vooral afhankelijk van de gerealiseerde en verwachte bedrijfsresultaten en de dividendpolitiek van de betrokken onderneming. Aandeelhouders komen pas voor dividend in aanmerking nadat alle overige kapitaalverschaffers, zoals bijvoorbeeld de houders van obligaties van de betreffende onderneming, het aan hen toekomende rendement hebben ontvangen.
De risico’s zijn in principe dezelfde als de risico’s van gewone aandelen. Obligaties Obligaties zijn schuldbekentenissen die deel uitmaken van een openbare lening van gelden door een onderneming (bedrijfsobligatie), een instelling of de overheid (staatsobligatie). Over de schuld wordt door de instelling die de obligatie heeft uitgegeven over het algemeen een vooraf overeengekomen vaste rente vergoed gedurende een vooraf afgesproken looptijd. Nagenoeg alle obligaties zijn aflosbaar. Obligaties, die niet aflosbaar zijn, en dus eeuwigdurend zijn, worden “perpetuals” genoemd. Obligaties behoren tot het zogenaamde vreemd vermogen (geleend geld) van de uitgevende instelling.
De risico’s van een belegging in aandelen kunnen dus zeer verschillend en zeer groot zijn. De koers van een aandeel kan aanzienlijk fluctueren en zelfs tot nul teruglopen waardoor de betreffende belegging waardeloos wordt. 41
Er bestaan bijzondere vormen van obligaties. Deze bijzondere vormen kunnen betrekking hebben op de wijze van rentebetaling (vast of variabel), de wijze van aflossing (ineens of in gedeelten), de wijze van uitgifte en bijzondere leningvoorwaarden. Er bestaan ook obligaties waarop geen rente wordt uitbetaald (zerobonds). Het rendement op deze obligaties wordt verkregen uit het verschil tussen de uitgiftekoers en de aflossingskoers.
van de reverse convertible. De risico’s van een reverse convertible komen dan ook overeen met die van een belegging in aandelen. Beleggingsfondsen Een beleggingsfonds belegt op collectieve basis geld van beleggers. De beleggers besteden zo het beheer van hun belegging uit aan een gespecialiseerde vermogensbeheerder. Beleggingsfondsen worden meestal naar beleggingscategorie ingedeeld. De belangrijkste categorieën zijn aandelenfondsen, obligatiefondsen, vastgoedfondsen en gemengde of mixfondsen. Aandelenfondsen worden vaak weer onderverdeeld in regio’s (bijvoorbeeld Europa, Amerika, Azië of Wereld), thema’s (een goed voorbeeld hiervan zijn zogenaamde duurzame fondsen) of sectoren (bijvoorbeeld telecommunicatie, of banken en verzekeraars). Vastgoedfondsen worden ook wel bij de categorie aandelenfondsen ingedeeld omdat het risico van vastgoedfondsen vaak in grote mate vergelijkbaar is met die van aandelenfondsen.
Ook een belegging in obligaties draagt risico’s met zich mee. De koers van een obligatie is over het algemeen in de eerste plaats afhankelijk van de rentestand. Een hogere marktrente leidt over het algemeen tot een lagere koers. Omgekeerd leidt een lagere marktrente over het algemeen tot een hogere koers. Ook is de debiteurenkwaliteit van de uitgevende instelling belangrijk. Komt deze zijn rente- en aflossingsverplichtingen tegenover de obligatiehouder netjes na? Als dat niet het geval is, of als hieraan wordt getwijfeld, zal de koers van de betreffende obligatie scherp kunnen dalen. Ingeval van faillissement van de uitgevende instelling gelden de obligatiehouders als zogenaamde concurrente crediteuren van de uitgevende instelling, tenzij ten behoeve van de obligatiehouders een speciale zekerheid is bedongen of sprake is van achterstelling ten opzichte van andere crediteuren (in dat geval is er sprake van een achtergestelde obligatielening).
De meeste beleggingsfondsen zijn zogenaamde openend beleggingsfondsen, waarbij het fonds voortdurend participaties uitgeeft en inneemt. Omdat het aantal participaties dus variabel is, zal de koers waarop gehandeld wordt bij open-end beleggingsfondsen vrijwel uitsluitend worden bepaald door de intrinsieke waarde en niet of nauwelijks door vraag en aanbod. Bij closed-end beleggingsfondsen ligt het aantal participaties vast, waardoor vraag en aanbod wel van invloed zijn op de koers.
Converteerbare obligaties De converteerbare obligatie (“convertible”) is een obligatie die (meestal op verzoek van de belegger) gedurende de zogenaamde conversieperiode tegen de conversiekoers onder bepaalde voorwaarden kan worden omgewisseld tegen aandelen. Meestal vindt conversie plaats in het kapitaal van de onderneming die de converteerbare obligatie heeft uitgegeven.
Omdat de meeste aandelenfondsen in aandelen, certificaten van aandelen, warrants en opties kunnen beleggen, zijn de risico’s van dit type effecten ook van toepassing op aandelenfondsen. Evenzo geldt dat de risico’s van obligaties, converteerbare obligaties en (rente)opties van toepassing zullen zijn op de meeste obligatiefondsen. Wel is er bij beleggingsfondsen sprake van een grote mate van spreiding waardoor individuele risico’s een minder groot effect zullen hebben. De kenmerken en specifieke risico’s van aandelen, certificaten van aandelen, obligaties, converteerbare obligaties, warrants en opties worden hiervoor en hierna beschreven.
Een converteerbare obligatie vertoont kenmerken van zowel een obligatie als van een aandeel. Voor de risico’s wordt daarom verwezen naar de risico’s die zijn verbonden aan deze effecten. Reverse convertibles Bij een reverse convertible (of reverse exchangeable) heeft niet de belegger het recht om op de afloopdatum de obligatie in aandelen om te wisselen, maar beslist de uitgevende instelling of zij de nominale waarde van de obligatie uitbetaalt in contanten of in aandelen van de instelling. Voor de belegger bestaat het risico dat, bij een aflossing in aandelen, die aandelen een lagere waarde vertegenwoordigen dan de nominale waarde
Naarmate de spreiding over sectoren, regio’s en categorieën toeneemt, zal het risico van de belegging in het betreffende beleggingsfonds in zijn algemeenheid afnemen. Het risico van een wereldwijd beleggend aandelenfonds zal echter weer groter zijn dan van een mixfonds dat niet alleen in aandelen maar ook vaak in obligaties en soms in vastgoed zal beleggen. 42
Bij beleggingsfondsen is normaal gesproken een prospectus en financiële bijsluiter verplicht. Hierin kunt u alle relevante informatie vinden over het fonds, de kosten en de risico’s. Vraag er om en lees ze voordat u belegt in het betreffende fonds. Voor fondsen met een zogenaamd Europees paspoort is geen financiële bijsluiter verplicht.
dan van een “calloptie”) of te verkopen (we spreken dan van een “putoptie”) tegen een prijs die van tevoren is bepaald. Voor dit recht betaalt de tegenpartij een prijs, de zogenaamde “premie”, aan de schrijver. De premie bedraagt slechts een fractie van de onderliggende waarde. Hierdoor kan een koersschommeling van de onderliggende waarde tot – in verhouding tot de premie – zeer grote winsten of verliezen voor de houder van een optie leiden (de zogenaamde “hefboomwerking”).
Hedge funds Hedge funds zijn beleggingsfondsen die gebruik maken van een uitgebreid aantal financiële instrumenten en handelstechnieken. Hedge funds werken vaak met een hefboom en kunnen short posities innemen. De nadruk ligt op het realiseren van een absoluut rendement onafhankelijk van een gekozen index. Wij raden u daarom aan bij elk product de bijbehorende productinformatie, zoals brochure en prospectus, goed te bestuderen.
De koper van een calloptie hoopt bijvoorbeeld dat de onderliggende waarde voor of uiterlijk op de einddatum van de optie gestegen is tot boven de uitoefenprijs van de optie. Het maximale verlies van de koper van de optie is zijn inleg; de schrijver kan echter veel meer verliezen dan zijn premieopbrengst. Futures Een future is een verplichting om een zekere hoeveelheid van een bepaalde onderliggende waarde (zoals aandelenindices, valuta’s of grondstoffen) te kopen of te verkopen tegen een vastgestelde prijs met levering op termijn. Door koersbewegingen van deze onderliggende waarden kunnen met een future winsten gemaakt of verliezen geleden worden die dagelijks worden verrekend. Bij het aangaan van een futurecontract dient een waarborgsom (“initial Margin”) te worden gestort, als zekerheid dat de koper of verkoper van de future in staat is om bij sterke dagelijkse koersschommelingen in de onderliggende waarde het koersverschil aan de tegenpartij te betalen.
Gestructureerde producten Een gestructureerd product of “structured product” is een beleggingsproduct dat op vaak zeer gecompliceerde manieren in een of meer vermogenscategorieën belegt, vaak met behulp van ingewikkelde optiestructuren. Dit beleggen gebeurt binnen de uitgevende instelling die daartegenover obligaties uitgeeft, waarin de belegger belegt. De opbouw, de risico’s en de structuur kunnen zeer verschillend zijn. Zo zijn er gestructureerde producten waarbij op het eind van de looptijd (een gedeelte van) de nominale waarde (hoofdsom) wordt terugbetaald, de zogenaamde garantieproducten. Er zijn echter ook gestructureerde producten, zoals certificaten, die lineair de (zowel positieve als negatieve) koersontwikkeling van de onderliggende waarde (bijvoorbeeld een index) volgen en geen afloopdatum hebben.
De handel in futures brengt door de sterke hefboomwerking, de verplichting tot het aanhouden van margin en het dagelijkse verrekenen van koersverschillen grote risico’s met zich mee. Ze zijn dan ook alleen geschikt voor zeer ervaren beleggers.
Wij raden u daarom aan bij elk product de bijbehorende productinformatie, zoals brochure en prospectus, goed te bestuderen.
Warrants Een warrant vertegenwoordigt in de regel het recht om gedurende een vastgestelde periode een bepaalde onderliggende waarde (bijvoorbeeld aandelen of obligaties) te kopen of te verkopen tegen een vooraf vastgestelde prijs. Een warrant lijkt op een optie met als verschil dat een warrant niet wordt uitgegeven door een beurs maar door een onderneming. Bovendien zijn, in tegenstelling tot opties, de contractspecificaties niet gestandaardiseerd. De risico’s die zijn verbonden aan warrants zijn vergelijkbaar met de risico’s die zijn verbonden aan opties. In tegenstelling tot opties kan men zelf geen warrants schrijven (short gaan), en worden warrants uitgeoefend tegenover de instelling die de warrants uitgeeft.
Derivaten Derivaten zijn van financiële instrumenten afgeleide producten. De waarde van een derivaat is dus afhankelijk van de prijsontwikkeling van een andere, onderliggende, waarde zoals een aandeel of een index. De meeste derivaten, zoals opties en futures, hebben een hefboomwerking als belangrijk kenmerk. Opties Een optie is een contract waarbij de partij die de optie verkoopt (de “schrijver”) aan de tegenpartij (de “koper”) het recht toekent om een onderliggende waarde, meestal 100 aandelen, gedurende of aan het einde van een overeengekomen periode te kopen (we spreken 43
Turbo’s Een turbo (of speeder) is een op de beurs genoteerd gestructureerd product waarmee met een hefboom kan worden ingespeeld op een stijgende (turbo long) of dalende koersbeweging (turbo short) van verschillende onderliggende waarden, zoals aandelen, obligaties, indices, grondstoffen en valuta’s. Kenmerkende elementen zijn het financieringsniveau en het “stop loss” niveau. Wij raden u daarom aan om bij elk product de bijbehorende productinformatie, zoals brochure en prospectus, goed te bestuderen.
Valutarisico Voor alle beleggingsproducten, die in een andere valuta worden genoteerd dan de euro, geldt dat u, naast de al genoemde risico’s, ook nog het risico loopt van koersschommelingen tussen de euro en de betreffende valuta. Overig In het voorgaande zijn niet alle kenmerken van alle effecten en de daaraan verbonden risico’s beschreven. Bij het kiezen van beleggingen dient u een goede afweging te maken welke effecten binnen uw beleggingsdoelstelling vallen. Aan alle vormen van beleggen zijn in meer of mindere mate risico’s verbonden. Met name het schrijven van ongedekte opties, termijncontracten en opties op termijncontracten, en derivaten in het algemeen, kunnen zeer risicovol zijn. Wij raden u aan alleen in deze risicovolle beleggingen te handelen indien dit past binnen uw beleggingsprofiel, u zich terdege bewust bent van de risico’s ervan en de (eventuele) verliezen kunt en wilt dragen.
OTC-transacties (“over the counter”-transacties) OTC-transacties zijn transacties die niet via een beurs of met een andere derde partij worden aangegaan, maar waarbij de bank zelf de tegenpartij is van de cliënt. Bij een OTC-transactie is de prestatie afhankelijk van koersbewegingen van een onderliggende waarde. Dat kunnen valuta’s zijn, maar ook rentes, grondstoffen, edelmetalen en indices. Ze zijn oorspronkelijk bedoeld om risico’s af te dekken (“hedging”), maar kunnen ook speculatief gebruikt worden. OTC-derivaten zijn meestal niet verhandelbaar, en omdat ze vaak voor zeer grote bedragen worden aangegaan, kunnen de risico’s zeer groot zijn.
44
Voorwaarden Beleggingsrekening 1. Definities In deze Voorwaarden wordt verstaan onder:
Modelportefeuille: een portefeuille van Effecten behorende bij een bepaald risicoprofiel zoals door de Bank conform artikel 7.1 aangewezen;
Bank: GE Artesia Bank. GE Artesia Bank is de handelsnaam van Banque Artesia Nederland N.V., gevestigd te Amsterdam;
Stichting: Stichting Beleggersgiro Artesia, gevestigd te Amsterdam;
Beleggingsrekening: een door Cliënt bij de Stichting te openen of geopende beleggingsrekening waarop diens giraal effectentegoed wordt geadministreerd;
Tegenrekening: een bij de aanvraag van de Geldrekening opgegeven bank- of girorekening vanaf welke geld wordt gestort op de Geldrekening of waarnaar geld wordt overgemaakt van de Geldrekening;
Cliënt: degene die overeenkomstig deze Voorwaarden een Beleggingsrekening opent of heeft geopend;
Transacties: aan- en verkoop van Effecten;
Effecten: de effecten, zoals gedefinieerd in de Algemene Voorwaarden Effectendienstverlening van de Bank, die door de Bank conform artikel 7.1 zijn aangewezen voor het doen van Transacties;
Voorwaarden: de onderhavige Voorwaarden Beleggingsrekening; Wachtwoord: een door de Bank aan Cliënt uitgegeven geheim wachtwoord, door Cliënt te wijzigen in zijn persoonlijk wachtwoord.
Elektronisch: door middel van internet dan wel door middel van andere wijzen van elektronische gegevensoverdracht;
2. Werkingsfeer 2.1 De Voorwaarden zijn van toepassing op alle betrekkingen tussen Cliënt, de Bank en de Stichting. Indien de Beleggingsrekening gecombineerd wordt of is met een hypothecaire lening, verstrekt door de Bank of een met haar gelieerde vennootschap, en het daarbij overeengekomene afwijkt van deze Voorwaarden, prevaleert hetgeen bij die hypothecaire lening is overeengekomen. 2.2 Indien en voor zover daarvan in de Voorwaarden niet is afgeweken, zijn de Algemene Voorwaarden alsmede de Algemene Voorwaarden Effecten-
Gebruikersnaam: een inlognaam van Cliënt; Geldrekening: een door Cliënt bij de Bank te openen of geopende geldrekening luidende in euro waarop geld wordt aangehouden en ten laste of ten gunste waarvan Transacties worden verricht;
45
dienstverlening van de Bank eveneens van toepassing op alle betrekkingen tussen Cliënt en de Bank.
van Cliënt op de Stichting luidende in Effecten. Het giraal effectentegoed is derhalve een verplichting van de Stichting jegens Cliënt. 4.2 De Effecten worden door de Stichting op eigen naam, ten behoeve van de gezamenlijke Cliënten bewaard. Dit geschiedt door inschrijving van de Effecten op naam van de Stichting in de daarvoor bestemde registers van de betreffende uitgevende instelling, dan wel door bijschrijving op een effectenrekening van de Stichting bij een aangesloten instelling in de zin van de Wet giraal effectenverkeer, dan wel door deponering daarvan in een effectendepot op naam van de Stichting bij een kredietinstelling, al dan niet in het land van vestiging van de betreffende uitgevende instelling, dan wel door het op andere wijze in bewaring geven van Effecten bij derden op naam van de Stichting ingevolge de voorschriften hieromtrent van het land van vestiging van de betreffende uitgevende instelling. De Stichting is niet verplicht tot individualisering van de door haar bewaarde Effecten per Cliënt. 4.3 De Stichting zal steeds een zodanig aantal Effecten bewaren als overeenkomt met het totaal van alle op de Beleggingsrekeningen geadministreerde vorderingen van Cliënten met betrekking tot de Effecten. In voorkomende gevallen kan in de totaaltelling afronding plaatsvinden naar boven tot hele Effecten. 4.4 Op de Beleggingsrekeningen worden de vorderingen van Cliënten met betrekking tot de Effecten tot in maximaal 4 decimalen nauwkeurig geadministreerd, waarbij het getal voor de komma een vordering in Effecten vertegenwoordigt, en het getal achter de komma een vordering in geld, waarvan de waarde op enig moment wordt bepaald door de beurskoers of, bij gebreke daarvan, de marktwaarde van de Effecten. 4.5 De voor- en nadelen welke voortvloeien uit of verband houden met de door de Stichting bewaarde Effecten komen ten goede aan c.q. ten laste van Cliënt, zodat de Stichting ter zake van de door haar gehouden Effecten geen enkel economisch of commercieel risico loopt. 4.6 Indien de Bank daartoe aanleiding ziet, zal zij de Cliënt adviseren over de samenstelling van zijn portefeuille (de opbouw van zijn girale effectentegoed). Dat advies zal gericht zijn op het in overeenstemming laten zijn van de portefeuille met de Modelportefeuille die behoort bij het overeengekomen risicoprofiel. Het staat Cliënt vrij dit advies al dan niet te volgen, onverminderd het bepaalde in artikel 14.2 sub f.
3. Openen Beleggingsrekening en Geldrekening 3.1 De Beleggingsrekening en de Geldrekening kunnen schriftelijk dan wel via internet worden aangevraagd. 3.2 De Beleggingsrekening kan alleen geopend worden indien Cliënt tevens bij de Bank een Geldrekening aanhoudt of opent. De rekeningen worden geopend na ontvangst en aanvaarding door de Bank van de daartoe bij de Bank gebruikelijke stukken, waarin de Voorwaarden van toepassing worden verklaard, en die door Cliënt rechtsgeldig zijn ondertekend. De beide rekeningen worden onder hetzelfde rekeningnummer geadministreerd. 3.3 De administraties van de Bank en de Stichting terzake van de op de Beleggingsrekening geadministreerde Effecten strekken tegenover Cliënt tot volledig bewijs, behoudens door Cliënt geleverd tegenbewijs. 3.4 De rekeningen kunnen worden geopend door één of twee natuurlijke personen. Indien de rekeningen worden geopend door twee natuurlijke personen (en/of rekening), zijn de rekeninghouders zowel gezamenlijk als ieder afzonderlijk gerechtigd ten opzichte van die rekeningen alle handelingen te verrichten, met dien verstande dat voor het aangaan van kredietovereenkomsten, optie-overeenkomsten en andere dergelijke raamovereenkomsten de toestemming van beide rekeninghouders gezamenlijk is vereist. Beide rekeninghouders zijn ieder hoofdelijk voor het geheel aansprakelijk voor een te eniger tijd op die rekening aanwezig debetsaldo. Bij overlijden van één van de rekeninghouders zal de overblijvende rekeninghouder gerechtigd blijven alle handelingen te verrichten, terwijl de rechtsopvolgers van de overleden rekeninghouder in de rechten treden, welke deze laatste had. De Bank en de Stichting hebben echter het recht – zonder gehouden te zijn van dat recht gebruik te maken – om de medewerking van alle rekeninghouders te vragen, indien hun belangen dat naar hun oordeel vereisen. De medewerking van alle rekeninghouders is in elk geval nodig voor wijziging van de tenaamstelling van de rekening en/of van het adres waarheen de correspondentie dient te worden gezonden, en voor de opheffing van de rekeningen. 4. Beleggingsrekening 4.1 Door het openen van de Beleggingsrekening kan Cliënt een giraal effectentegoed verkrijgen. Dit giraal effectentegoed bestaat uit een vordering 46
5. Aankoop en verkoop van Effecten 5.1 Opdrachten voor het verrichten van de Transacties luiden in euro’s (bij aan- of verkopen) dan wel in een door Cliënt gewenst aantal Effecten (bij verkopen). Elke toevoeging aan een opdracht die een andere wijze van uitvoering als bedoeld in artikel 6 hierna beoogt, zal de Bank zonder meer als niet gegeven mogen beschouwen. 5.2 Elke opdracht luidende in euro’s dient tenminste het minimumbedrag als bedoeld in artikel 7.2 te bedragen. Indien de opdracht luidt in Effecten, dient de tegenwaarde daarvan in euro’s tenminste het bedoelde minimumbedrag te bedragen. 5.3 Een opdracht tot verkoop luidende in euro’s wordt niet uitgevoerd indien de tegenwaarde daarvan op het moment van de opdracht meer dan 90% van het actuele saldo van de Beleggingsrekening van Cliënt bedraagt. Cliënt ontvangt zo spoedig mogelijk een melding van de Bank dat zijn opdracht niet zal worden uitgevoerd. De tegenwaarde wordt gebaseerd op de laatst bekende koers van het Effect waarop de opdracht betrekking heeft. 5.4 Voor de uitvoering van een opdracht tot aankoop of verkoop worden door de Bank aan Cliënt kosten als bedoeld in artikel 7.2 in rekening gebracht. 5.5 In geval van een opdracht tot aankoop in euro’s zullen de kosten als bedoeld in artikel 5.4 eerst in mindering worden gebracht op het bedrag waarvoor de opdracht is gegeven, inhoudende dat voor het resterende gedeelte Effecten worden gekocht. 5.6 In geval van een opdracht tot verkoop, zullen de kosten als bedoeld in artikel 5.4 in mindering worden gebracht op het bedrag van de opbrengst van de, conform de opdracht, verkochte hoeveelheid Effecten.
opdracht tot aankoop door de Bank is ontvangen, mits de opdracht voor het tijdstip als bedoeld in artikel 7.3 is ontvangen. In afwijking van het bepaalde in de vorige zin geschiedt aankoop van de hier bedoelde Effecten nog op dezelfde dag indien de opdracht van Cliënt daarvoor tijdig genoeg wordt ontvangen. 6.3 Aankoop van andere Effecten dan de in 6.1 en 6.2 bedoelde, geschiedt tegen de eerstvolgende koers zoals die op basis van het prospectus door de uitgevende instelling van het betreffende Effect wordt berekend, na het tijdstip waarop de opdracht door de Bank is ontvangen, mits de opdracht voor het tijdstip als bedoeld in artikel 7.3 is ontvangen. 6.4 Verkoop van Effecten, die genoteerd zijn aan een effectenbeurs, geschiedt tegen de eerstvolgende openingskoers van het betreffende Effect op die effectenbeurs, die tot stand komt na het tijdstip waarop de opdracht tot verkoop door de Bank is ontvangen, mits de opdracht voor het tijdstip als bedoeld in artikel 7.3 is ontvangen. 6.5 Verkoop van Effecten, bestaande in niet aan een effectenbeurs genoteerde participaties in een beleggingsfonds, geschiedt tegen de koers die de beheerder van het betreffende beleggingsfonds daarvoor berekent c.q. afgeeft op basis van de waarde van het vermogen van het betreffende beleggingsfonds vastgesteld op de eerstvolgende dag waarop dat gebeurt na het tijdstip waarop de opdracht tot verkoop door de Bank is ontvangen, mits de opdracht voor het tijdstip als bedoeld in artikel 7.3 wordt ontvangen. 6.6 Verkoop van andere Effecten dan de in 6.5 en 6.6 bedoelde, geschiedt tegen de eerstvolgende koers zoals die op basis van het prospectus door de uitgevende instelling van het betreffende Effect wordt berekend, na het tijdstip waarop de opdracht door de Bank is ontvangen, mits de opdracht voor het tijdstip als bedoeld in artikel 7.3 is ontvangen. 6.7 Als door koersontwikkelingen tussen het geven van de opdracht en het uitvoeren daarvan een verkooporder luidende in euro’s leidt tot een debetpositie op de Beleggingsrekening, is de Bank gerechtigd dit debetsaldo aan te zuiveren door aankoop, voor rekening en risico van Cliënt, van de daarvoor benodigde Effecten. 6.8 De Bank behoudt zich het recht voor opdrachten tot aankoop of verkoop nader te onderzoeken. De Bank is niet aansprakelijk indien ten gevolge van een dergelijk onderzoek de opdracht niet of met vertraging wordt uitgevoerd, mits op goede gronden tot een dergelijk onderzoek is overgegaan. De Bank is niet aansprakelijk voor het
6. Uitvoering van aankoop en verkoop 6.1 Aankoop van Effecten, die genoteerd zijn aan een effectenbeurs, geschiedt tegen de eerstvolgende openingskoers van het betreffende Effect op die effectenbeurs, die tot stand komt na het tijdstip waarop de opdracht tot aankoop door de Bank is ontvangen, mits de opdracht voor het tijdstip als bedoeld in artikel 7.3 is ontvangen. 6.2 Aankoop van Effecten, bestaande in niet aan een effectenbeurs genoteerde participaties in een beleggingsfonds, geschiedt tegen de koers die de beheerder van het betreffende beleggingsfonds daarvoor berekent c.q. afgeeft op basis van de waarde van het vermogen van het betreffende beleggingsfonds vastgesteld op de eerstvolgende dag waarop dat gebeurt na het tijdstip waarop de 47
uitvoeren van onvolledig of onduidelijk verstrekte opdrachten. 6.9 Cliënt stemt ermee in dat de Bank hem de effectennota’s Elektronisch toezendt.
9.3 Indien de uitgevende instelling keuzedividend uitkeert, zal de Stichting kiezen voor een uitkering in Effecten die na ontvangst door de Stichting wordt bijgeschreven conform het bepaalde in artikel 9.1.
7. Aanwijzing effecten, kosten, minimumbedrag en tijdstip 7.1 Op de internet site van de Bank zal een overzicht worden geplaatst van de door de Bank aangewezen Effecten en Modelportefeuilles. 7.2 De kosten voor de aankoop of verkoop van de Effecten alsmede het minimumbedrag van de aankoop of verkoop van Effecten kunnen door de Bank worden vastgesteld en van tijd tot tijd worden gewijzigd. De Bank kan op haar internet site een overzicht van de kosten alsmede het minimumbedrag plaatsen. 7.3 De in artikel 6 bedoelde tijdstippen, waarvóór een opdracht tot aankoop of verkoop door de Bank moet zijn ontvangen, worden door de Bank vastgesteld en kunnen van tijd tot tijd door de Bank worden gewijzigd. Op de internet site van de Bank zal een overzicht van de tijdstippen worden geplaatst. 7.4 Ten aanzien van de wijzigingen in de kosten, het minimumbedrag en de tijdstippen zal het bepaalde in artikel 15 onverminderd van kracht zijn. 7.5 Andere kosten dan die, welke op de in artikelen 5.5 en 5.6 bedoelde wijze in rekening worden gebracht, worden in mindering gebracht op de beleggingen door verkoop van Effecten op de wijze bedoeld in artikel 5, en wel ten laste van dat fonds binnen het geheel van de Effecten dat de grootste waarde heeft.
10. Stemrecht Cliënt kan ten aanzien van zijn – op zijn Beleggingsrekening als vorderingen op de Stichting geadministreerde – Effecten geen vergaderingen bijwonen en niet het aan de Effecten verbonden stemrecht uitoefenen. 11. Niet overdraagbaarheid en verpanding van vorderingen 11.1 Het is Cliënt niet toegestaan zijn vorderingen op de Stichting of de Bank aan derden over te dragen of te verpanden, anders dan na uitdrukkelijke schriftelijke instemming van de Bank dan wel overeenkomstig het bepaalde in deze Voorwaarden. 11.2 Cliënt verpandt aan de Bank, voor zover nodig bij voorbaat, alle huidige en toekomstige vorderingen die Cliënt uit welken hoofde ook op de Stichting heeft of krijgt. Indien de Beleggingsrekening gecombineerd wordt of is met een hypothecaire lening, verstrekt door een met de Bank gelieerde vennootschap, worden de in de vorige zin bedoelde vorderingen in eerste pand aan de geldverstrekker van de betreffende hypothecaire geldlening verstrekt, en in tweede pand aan de Bank. Voor zover nodig wordt deze verpanding geacht plaats te vinden telkens wanneer de Stichting of een derde voor de Stichting de Effecten van of voor Cliënt onder zich krijgt. De Bank accepteert dit pandrecht – voor zover nodig bij voorbaat en voor zover nodig mede namens de in de tweede zin bedoelde geldverstrekker – en neemt de mededeling hiervan aan mede namens de Stichting. 11.3 Het in lid 2 bedoelde pandrecht strekt tot zekerheid voor al hetgeen de Bank, respectievelijk de daarin bedoelde geldverstrekker en de Bank, al dan niet opeisbaar of onder voorwaarde van Cliënt te vorderen hebben of zullen hebben of uit welken hoofde ook. 11.4 Cliënt verleent aan de Bank, alsmede aan de in lid 2 bedoelde geldverstrekker, zowel tezamen als ieder afzonderijk, een onherroepelijke volmacht om de hier bedoelde pandrechten telkens wanneer de Bank of de in lid 2 bedoelde geldverstrekker dit wenselijk achten, namens Cliënt te vestigen (voor zover deze verpanding niet reeds tot stand
8. Omruiling van Effecten Opdrachten tot omruiling van Effecten worden behandeld als een opdracht tot verkoop van Effecten en een daaropvolgende opdracht tot aankoop van Effecten. Ten aanzien van deze opdrachten is het bepaalde in de voorgaande artikelen van toepassing. 9. Uitkeringen op Effecten 9.1 Alle uitkeringen door de uitgevende instelling in Effecten worden na ontvangst door de Stichting op de Beleggingsrekening van Cliënt bijgeschreven als een vordering luidende in Effecten. 9.2 Alle uitkeringen door de uitgevende instelling in geld worden na ontvangst door de Stichting op de Geldrekening van Cliënt bijgeschreven, en vervolgens zoveel mogelijk herbelegd in Effecten van de betreffende uitgevende instelling en bijgeschreven conform het bepaalde in artikel 9.1. 48
is gekomen op basis van deze Voorwaarden), alsmede om alle rechten uit oefenen die aan de verpande vorderingen verbonden zijn. 11.5 Zolang de Bank niet het tegendeel te kennen heeft gegeven, wordt zij geacht telkens afstand te doen van een pandrecht indien en voorzover zulks nodig is om de Stichting in staat te stellen het recht van Cliënt te honoreren als ware er geen pandrecht. Zodra echter de Bank aan de Stichting te kennen heeft gegeven niet langer met de honorering van rechten van Cliënt akkoord te gaan, zal geen afstand van het pandrecht meer worden verondersteld en zal de Stichting honorering van de rechten van Cliënt weigeren op grond van het pandrecht van de Bank. De Bank zal van deze bevoegdheid geen onredelijk gebruik maken.
Bank elektronisch verstrekte diensten. Elke daarmee verstrekte opdracht wordt geacht te zijn verstrekt door Cliënt en zal Cliënt binden. De Bank is niet verplicht tot enig verdergaand onderzoek. 13.5 De Gebruikersnaam en het Wachtwoord worden door de Bank uitsluitend aan Cliënt kenbaar gemaakt en zijn strikt persoonlijk. Cliënt is verplicht ten aanzien van het Wachtwoord geheimhouding te betrachten. Het is niet toegestaan een ander volmacht te geven voor het verstrekken van Elektronische opdrachten. 13.6 In geval van verlies, diefstal, misbruik of het op andere wijze in onbevoegde handen komen van de Gebruikersnaam of het Wachtwoord, dient Cliënt, onmiddellijk na ontdekking, de Bank te informeren en haar te verzoeken de rekeningen te blokkeren. De Bank zal dan de rekeningen blokkeren en zo nodig verdere maatregelen nemen ter voorkoming van misbruik. Tot het moment van melding als hier bedoeld is Cliënt aansprakelijk voor de gevolgen van het onbevoegde gebruik van de Gebruikersnaam en/of het Wachtwoord. 13.7 De Bank is te allen tijde bevoegd de rekeningen te blokkeren en alle andere maatregelen te nemen die naar haar oordeel nodig of wenselijk zijn ter voorkoming van misbruik.
12. Geldrekening 12.1 De eerste storting op de Geldrekening is afkomstig van een Tegenrekening, tenzij Cliënt voordien door de Bank is geïdentificeerd conform de eisen van de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme. Opnamen kunnen uitsluitend geschieden door middel van opdrachten tot overboeking naar een Tegenrekening. 12.2 Met uitzondering van spoedbetalingen naar de Geldrekening zijn spoedbetalingen, machtigingen tot automatische incassi en het overmaken naar en vanaf buitenlandse rekeningen op de Geldrekening niet mogelijk. Contante stortingen op en contante onttrekkingen aan de Geldrekening zijn evenmin toegestaan. 12.3 Een debetstand op de Geldrekening is niet toegestaan.
14. Opzegging 14.1 Cliënt is te allen tijde bevoegd, zonder inachtneming van een opzeggingstermijn, de Beleggingsrekening op te zeggen door middel van het schriftelijk beëindigen van de overeenkomst waarbij die rekening is aangegaan. Indien echter een hypothecaire geldlening is verstrekt als bedoeld in artikel 11.2, is deze opzegging slechts mogelijk met schriftelijke toestemming van de betreffende geldverstrekker. 14.2 De Bank kan de Beleggingsrekening opzeggen indien: (a) het saldo van de waarde van de Effecten op de Beleggingsrekening, of het saldo op de Geldrekening, gedurende een ononderbroken periode van twaalf maanden minder dan EUR 25,= bedraagt, of (b) de Geldrekening wordt opgezegd, of (c) de overeenkomst, waarbij de Beleggingsrekening is aangegaan, wordt beëindigd, of (d) de Cliënt niet meer beschikt over een Tegenrekening, of (e) indien een hypothecaire geldlening is overeengekomen en deze niet tot stand komt, of (f) de Cliënt belegt op een wijze die naar het oordeel van de Bank structureel niet past bij
13. Internet 13.1 Bij het aangaan van de Beleggingsrekening stelt de Bank een Wachtwoord ter beschikking ten behoeve van de door de Bank Elektronisch ter beschikking gestelde diensten. 13.2 Het Wachtwoord wordt in een gesloten enveloppe naar het bij de Bank bekende correspondentieadres van de Cliënt verzonden. Indien Cliënt de enveloppe geopend ontvangt, of ernstige vermoedens heeft dat onbevoegdelijk van de inhoud daarvan is kennisgenomen, dient hij dit terstond aan de Bank te melden. 13.3 Cliënt is verplicht ieder nieuw toegekend Wachtwoord te wijzigen in een persoonlijk Wachtwoord om Elektronisch toegang te krijgen tot zijn rekeningen. 13.4 Het Wachtwoord geldt in combinatie met de Gebruikersnaam als legitimatie voor de door de 49
het risicoprofiel van de Cliënt. 15. Wijzigingen Voorwaarden 15.1 De Bank is tezamen met de Stichting te allen tijde bevoegd deze Voorwaarden te wijzigen. Wijzigingen worden doorgevoerd met dien verstande dat een wijziging ten nadele van Cliënt niet eerder zal ingaan dan 30 dagen na kennisgeving in tenminste twee in Nederland algemeen verspreide dagbladen of door publicatie op de internetsite van de Bank. 15.2 Voorzover bij of krachtens de Wet op het financieel toezicht, of een wet welke daarvoor in de plaats treedt, nadere eisen gesteld worden aan deze Voorwaarden, welke aanpassing van deze Voorwaarden noodzakelijk maken, zullen dergelijke nadere eisen vanaf het moment van inwerkingtreding daarvan van rechtswege doorwerken in deze Voorwaarden.
17.2 Geschillen worden aanhangig gemaakt bij de bevoegde rechter te Amsterdam, tenzij wetgeving of internationale verdragen dwingend anders voorschrijven. De Bank en de Stichting zijn echter bevoegd om, indien zij als eisende partij optreden, een geschil aanhangig te maken bij de voor Cliënt in aanmerking komende buitenlandse rechter. 18. Garantie De Bank staat jegens Cliënt garant voor de nakoming door de Stichting van alle verplichtingen die voor de Stichting uit deze Voorwaarden jegens Cliënt voortvloeien. 19. Beëindiging Stichting De Stichting is niet bevoegd haar activiteiten voortvloeiende uit deze Voorwaarden te beëindigen, behoudens voorafgaande, schriftelijke goedkeuring van de Bank die zodanige goedkeuring uitsluitend onder bijzondere omstandigheden zal verlenen. Bij het verlenen van zodanige goedkeuring verplicht de Bank zich de activiteiten van de Stichting op adequate wijze onder te brengen bij een soortgelijke rechtspersoon. Cliënt wordt hiervan schriftelijk op de hoogte gesteld. Cliënt verleent bij voorbaat toestemming voor overname van hetgeen de Stichting aan Cliënt schuldig is.
16. Diensten van derden De Bank en de Stichting zijn bevoegd om bij de uitvoering van de Voorwaarden derden in te schakelen. Zij nemen bij de keuze van derden de nodige zorgvuldigheid in acht. 17. Toepasselijk recht/jurisdictie 17.1 Op de relatie tussen Cliënt, de Bank en de Stichting is Nederlands recht van toepassing.
50
Algemene Bankvoorwaarden Deze algemene voorwaarden zijn tot stand gekomen in overleg tussen de Nederlandse Vereniging van Banken en de Consumentenbond in het kader van de Coördinatiegroep Zelfreguleringsoverleg van de Sociaal-Economische Raad en treden in werking per 1 november 2009. Over overige (product)voorwaarden die van toepassing kunnen zijn heeft geen overleg plaatsgevonden. De Consumentenbond behoudt zich het recht tot collectieve actie voor met betrekking tot dergelijke voorwaarden.
vermogen rekening met de belangen van de bank. De cliënt stelt de bank in staat haar wettelijke en contractuele verplichtingen na te kunnen komen en haar dienstverlening correct te kunnen uitvoeren. De cliënt mag van de diensten en/of producten van de bank geen oneigenlijk of onrechtmatig gebruik (laten) maken, waaronder mede begrepen gebruik dat strijdig is met wet- en regelgeving, dienstbaar is aan strafbare feiten of schadelijk is voor de bank of haar reputatie of voor de integriteit van het financiële stelsel.
Artikel 1. Werkingssfeer Deze algemene bankvoorwaarden gelden voor alle bestaande en toekomstige rechtsverhoudingen tussen de bank en de cliënt, voor zover daarvan niet is afgeweken in overeenkomsten en/of in bijzondere voorwaarden. Algemene voorwaarden die een buitenlandse vestiging van de bank gebruikt voor haar rechtsverhoudingen met de cliënt hebben voor die rechtsverhoudingen, voor zover er onderlinge strijdigheid is, voorrang op deze algemene bankvoorwaarden. Als door of namens een cliënt andere algemene voorwaarden van toepassing zijn of worden verklaard, gelden die niet in de rechtsverhouding met de bank, tenzij de bank daarmee schriftelijk heeft ingestemd.
Artikel 3. Activiteiten en doeleinden De cliënt verschaft de bank, met inachtneming van de geldende privacywetgeving, op haar eerste verzoek informatie over zijn activiteiten en doeleinden en over de redenen van (voorgenomen) afname van diensten en/of producten van de bank. De cliënt deelt desgevraagd aan de bank de herkomst mee van bij de bank gestorte of te storten gelden, ondergebrachte of onder te brengen waardepapieren en van in (open) bewaring gegeven of te geven zaken. Artikel 4. Niet-openbare informatie De bank hoeft bij haar dienstverlening geen gebruik te maken van niet-openbare informatie, waaronder koersgevoelige informatie.
Artikel 2. Zorgplicht bank en cliënt 1. De bank neemt bij haar dienstverlening de nodige zorgvuldigheid in acht en houdt daarbij naar beste vermogen rekening met de belangen van de cliënt. Geen van de bepalingen van deze algemene bankvoorwaarden of van de door de bank gebruikte bijzondere voorwaarden kan aan dit beginsel afbreuk doen.
Artikel 5. Inschakeling derden 1. De bank mag bij haar dienstverlening gebruik maken van derden en werkzaamheden (deels) uitbesteden. De bank mag zaken, waardepapieren, effecten of financiële instrumenten van de cliënt, al dan niet op naam van de bank, aan derden in bewaring geven of door derden laten beheren.
2. De cliënt neemt jegens de bank de nodige zorgvuldigheid in acht en houdt daarbij naar beste
2. Als de cliënt de bank een opdracht of volmacht geeft, mag de bank ter uitvoering daarvan ook handelen met 51
zichzelf als wederpartij, en mag zij die opdracht of volmacht ook aan een derde geven.
om namens hem met de bank te handelen. De gevolmachtigde is niet bevoegd de aan hem verleende volmacht door te geven aan een derde. De cliënt is tegenover de bank aansprakelijk voor het nakomen van verplichtingen, die zijn aangegaan door de gevolmachtigde. De bank kan verlangen dat een volmacht op een bepaalde wijze en/of in een bepaalde vorm en/of volgens een bepaalde procedure wordt gegeven. De bank hoeft niet met een gevolmachtigde te (blijven) handelen.
3. De bank neemt bij de keuze van derden de nodige zorgvuldigheid in acht. Als de cliënt zelf een derde heeft ingeschakeld of aangewezen, zijn de gevolgen van die keuze voor rekening van de cliënt. Artikel 6. Risico van verzendingen Als de bank in opdracht van de cliënt gelden of financiële instrumenten, waaronder effecten, aan de cliënt of aan derden zendt, geschiedt de verzending voor risico van de bank. Als de bank in opdracht van de cliënt andere zaken of waardepapieren aan de cliënt of aan derden zendt, geschiedt die verzending voor risico van de cliënt.
2. Als de bevoegdheid van een vertegenwoordiger van de cliënt eindigt of zich in verband met die bevoegdheid een wijziging voordoet, is de cliënt verplicht, ongeacht inschrijving in openbare registers of openbaarmaking daarvan, dat einde of die wijziging zo spoedig mogelijk schriftelijk aan de bank mee te delen. De bank mag opdrachten die aan haar zijn gegeven door een vertegenwoordiger voordat of kort nadat de bank die mededeling van het einde of de wijziging heeft ontvangen, rechtsgeldig (blijven) uitvoeren als zij die uitvoering redelijkerwijs niet kan voorkomen.
Artikel 7. Cliëntgegevens De cliënt en zijn vertegenwoordigers zijn verplicht aan de bank alle medewerking te verlenen en informatie te verstrekken voor het vaststellen en verifiëren van onder meer hun identiteit, burgerservicenummer, geboortedatum, burgerlijke staat , handelingsbekwaamheid en -bevoegdheid, huwelijks- of partnerschapsgoederenregime, rechtsvorm, woon- en/of (statutaire) vestigingsplaats, - voor zover van toepassing - hun inschrijvingsnummer in het handelsregister en/of andere registers en hun BTW-nummer. Wijzigingen in deze gegevens moeten zo spoedig mogelijk schriftelijk aan de bank worden meegedeeld. De bank mag van documenten, waaruit deze gegevens blijken, kopieën maken, de gegevens registreren en bewaren. Als de cliënt een rechtspersoon of samenwerkingsverband is, zijn de cliënt en zijn vertegenwoordigers tevens verplicht op eerste verzoek van de bank inzicht te verschaffen in de eigendoms- en zeggenschapsstructuur van de rechtspersoon of het samenwerkingsverband.
3. De algemene bankvoorwaarden en alle overige tussen de cliënt en de bank toepasselijke bepalingen, regels en beperkingen zijn van overeenkomstige toepassing op de vertegenwoordiger in verband met de uitoefening van zijn vertegenwoordiging. De cliënt is verantwoordelijk voor de naleving daarvan door zijn vertegenwoordiger en zal er voor zorgen dat de cliënt en de vertegenwoordiger elkaar volledig geïnformeerd houden over al hetgeen voor hen als cliënt en vertegenwoordiger van belang is of kan zijn. Artikel 10. Persoonsgegevens De bank mag persoonsgegevens van de cliënt en van diens vertegenwoordigers, alsmede gegevens met betrekking tot door de cliënt afgenomen producten en diensten, verwerken met inachtneming van de geldende wet- en regelgeving en de bank bindende gedragscodes en deze binnen de groep waartoe de bank behoort uitwisselen voor het beheer van de relatie met de cliënt, ter voorkoming en bestrijding van criminaliteit en voor commerciële doeleinden. Persoonsgegevens kunnen ook worden uitgewisseld met derden die de bank inschakelt bij haar bedrijfsvoering of de uitvoering van bankdiensten. Dit kan, onder meer in het kader van het betalingsverkeer, doorgifte meebrengen aan derden in landen die niet hetzelfde beschermingsniveau kennen als Nederland. Persoonsgegevens kunnen zowel tijdens als na de verwerking voorwerp zijn van onderzoek door bevoegde nationale autoriteiten van
Artikel 8. Handtekening De cliënt en zijn vertegenwoordigers deponeren op eerste verzoek van de bank een voorbeeld van hun handgeschreven handtekening bij de bank op een wijze en/of in een vorm als door de bank bepaald. Het van een persoon verkregen voorbeeld geldt tegenover de bank als weergave van zijn actuele handgeschreven handtekening, ongeacht de hoedanigheid waarin hij tegenover de bank handelt, totdat de bank van een wijziging in kennis is gesteld. Artikel 9. Volmacht en vertegenwoordigingsbevoegdheid 1. De cliënt mag aan een derde volmacht geven
52
de landen waar dergelijke gegevens zich vanwege het verwerkingsproces bevinden.
bestemde documenten en/of informatie kunnen worden gezonden. De cliënt deelt naams- en adreswijzigingen zo spoedig mogelijk schriftelijk aan de bank mee. Als het adres van de cliënt door zijn toedoen niet (meer) bij de bank bekend is, kan de bank onderzoek doen naar het adres van de cliënt zonder daartoe verplicht te zijn. De kosten van een dergelijk onderzoek komen voor rekening van de cliënt. De cliënt die geen bij de bank bekend adres heeft, wordt geacht zijn postadres te hebben gekozen op het adres waar de bank gevestigd is, tenzij anders overeengekomen.
Artikel 11. (Beeld- en geluid-)opnamen De bank mag binnen de grenzen van de toepasselijke wet- en regelgeving (beeld- en geluid-)opnamen maken ten behoeve van doeleinden als een goede bedrijfsvoering, bewijslevering, criminaliteitsbestrijding en kwaliteitsbewaking. Als de cliënt nakoming door de bank verlangt van een verplichting tot afgifte van een kopie of transscriptie van een opname, moet hij eerst de relevante specificaties opgeven zoals de relevante datum, tijdstip en locatie.
2. Als een product of dienst van de bank door twee of meer personen wordt afgenomen, zendt de bank de documenten en/of informatie naar het adres dat door die personen aan de bank is opgegeven. Als daarover geen overeenstemming (meer) bestaat tussen die personen, mag de bank zelf kiezen naar welk adres van die personen zij de documenten en/of informatie zendt.
Artikel 12. Continuïteit in dienstverlening De bank stelt zich het adequate functioneren van voorzieningen ten behoeve van haar dienstverlening (bijvoorbeeld apparatuur, programmatuur, systemen, infrastructuur, netwerken) ten doel, maar staat er niet voor in dat deze voorzieningen continu actief en storingsvrij zullen zijn. De bank streeft ernaar onderbreking / storing, voor zover dit binnen haar invloedsfeer ligt, binnen redelijke grenzen te vermijden of anders de onderbreking / storing binnen redelijke tijd te verhelpen.
Artikel 15. Nederlandse taal De communicatie tussen de bank en de cliënt geschiedt in het Nederlands, tenzij schriftelijk anders is overeengekomen. De bank kan verlangen dat de cliënt documenten die luiden in een andere taal dan het Nederlands, ten genoegen van haar op kosten van de cliënt in het Nederlands of in een andere door de bank akkoord bevonden taal laat vertalen door een daartoe naar het oordeel van de bank bekwaam persoon. Een in Nederland in de desbetreffende taal beëdigd vertaler is in ieder geval daartoe bevoegd.
Artikel 13. Overlijden cliënt 1. De bank moet zo spoedig mogelijk schriftelijk in kennis worden gesteld van het overlijden van de cliënt. Zolang de bank niet op deze wijze in kennis is gesteld van het overlijden van de cliënt, mag zij door of namens hem gegeven opdrachten (blijven) uitvoeren. De bank mag opdrachten die aan haar zijn gegeven voordat of kort nadat de bank in kennis is gesteld van het overlijden van een cliënt rechtsgeldig (blijven) uitvoeren als zij die uitvoering redelijkerwijs niet kan voorkomen.
Artikel 16. Gebruik van communicatiemiddelen De cliënt is verplicht in het verkeer met de bank zorgvuldig en veilig om te gaan met het gebruik van internet, fax, e-mail, post of andere communicatiemiddelen.
2. Na het overlijden van de cliënt kan de bank verlangen dat degene(n) die stelt/stellen bevoegd te zijn (rechts) handelingen met betrekking tot de nalatenschap van de cliënt te verrichten ten bewijze daarvan een verklaring van erfrecht, afgegeven door een Nederlandse notaris, en/of andere door de bank acceptabel geoordeelde documenten aan de bank overlegt/overleggen. 3. De bank is niet verplicht opnieuw informatie te verschaffen over handelingen en transacties die zijn verricht voor het moment van het overlijden van de cliënt.
Artikel 17. Gegevens en opdrachten 1. De cliënt draagt er zorg voor dat de bank tijdig beschikt over alle gegevens waarvan de bank aangeeft of waarvan de cliënt redelijkerwijs moet begrijpen dat deze noodzakelijk zijn voor een correcte dienstverlening door de bank. De cliënt draagt er zorg voor dat tot de bank of tot een door de bank aangewezen derde gerichte verklaringen, zoals opdrachten, opgaven en mededelingen aan de bank, duidelijk en volledig zijn en de juiste gegevens bevatten. De cliënt houdt zich daarbij aan door de bank gegeven voorschriften en aanwijzingen.
Artikel 14. Naam en adres van de cliënt 1. De cliënt deelt de bank mee naar welk adres voor hem
2. De cliënt maakt bij zijn tot de bank, of tot een door de bank aangewezen derde, gerichte verklaringen gebruik
53
van door de bank voorgeschreven of goedgekeurde gegevensdragers of communicatiemiddelen. De cliënt gebruikt deze met inachtneming van door de bank gegeven voorschriften en aanwijzingen.
onterechte boeking ongedaan te maken. De bank is bevoegd om de creditering van een rekening van de cliënt ingevolge een door een beschikkingsonbevoegde of handelingsonbekwame persoon gegeven opdracht ongedaan te maken.
3. De bank mag de uitvoering van opdrachten opschorten of weigeren als deze niet op een correcte wijze zijn gegeven. De bank mag in bijzondere omstandigheden weigeren een door of namens de cliënt gegeven opdracht uit te voeren of een gevraagde dienst te verrichten.
4. Als de cliënt een kopie vraagt van al eerder door de bank aan hem verstrekte gegevens, zal de bank die binnen redelijke termijn en tegen vergoeding van door de bank te maken redelijke kosten aan de cliënt verschaffen, tenzij de bank de gegevens niet meer heeft of de bank een redelijke grond heeft om niet aan het verzoek te voldoen.
Artikel 18. Bewijskracht en bewaartermijn bankadministratie Tegenover de cliënt strekt een uittreksel uit de administratie van de bank tot volledig bewijs, behoudens door de cliënt geleverd tegenbewijs. De bank hoeft haar administratie niet langer te bewaren dan de wettelijke bewaartermijnen.
Artikel 20. Goedkeuring opgaven bank Als de cliënt de inhoud van de door of namens de bank aan hem gezonden of ter beschikking gestelde bevestigingen, rekeningafschriften, nota`s, andere opgaven of andere gegevens van de bank aan de cliënt niet schriftelijk heeft betwist binnen dertien maanden nadat die gegevens door of namens de bank aan de cliënt ter beschikking zijn gesteld, geldt de inhoud van die gegevens in elk geval en onverminderd de voor de cliënt uit artikel 19 voortvloeiende verplichtingen als door de cliënt te zijn goedgekeurd. Als in die gegevens rekenfouten voorkomen, herstelt de bank die, ook nadat de termijn van dertien maanden is verstreken.
Artikel 19. Controle van door de bank verschafte gegevens en uitgevoerde opdrachten 1. De cliënt moet de door de bank aan hem verzonden of op een andere wijze aan hem ter beschikking gestelde bevestigingen, rekeningafschriften, nota`s of andere opgaven of andere gegevens zo spoedig mogelijk na ontvangst controleren. Als de bank aan de cliënt dergelijke berichten elektronisch ter beschikking stelt, moet de cliënt de gegevens zo spoedig mogelijk controleren nadat zij aan hem ter beschikking zijn gesteld. Als datum van verzending of terbeschikkingstelling geldt de datum van verzending of terbeschikkingstelling zoals die blijkt uit kopieën, verzendlijsten of anderszins uit de administratie van de bank. De cliënt moet zo spoedig mogelijk controleren of de bank door of namens hem gegeven opdrachten juist en volledig heeft uitgevoerd. Als de cliënt geen bericht van de bank ontvangt, terwijl hij weet of zou moeten weten dat hij een bericht van de bank kan verwachten, stelt hij de bank daarvan zo spoedig mogelijk schriftelijk in kennis.
Artikel 21. Bewaar- en geheimhoudingsplicht 1. De cliënt moet aan hem ter beschikking gestelde middelen zoals formulieren, informatiedragers, communicatie- en beveiligingsmiddelen, passen, pin- en toegangscodes en wachtwoorden zorgvuldig bewaren en behandelen. De cliënt moet met persoonlijke pinen toegangscodes en dergelijke zorgvuldig omgaan en deze geheim houden voor andere personen. De cliënt houdt zich aan de door de bank gegeven beveiligingsvoorschriften. 2. Als de cliënt weet of redelijkerwijze kan vermoeden dat door of namens de bank aan hem ter beschikking gestelde middelen in handen van een onbevoegde zijn geraakt of daarmee misbruik is of kan worden gemaakt of dat een onbevoegde zijn pin- en/of toegangscode(s) kent, moet hij daarvan terstond mededeling doen aan de bank.
2. Als de cliënt een onjuistheid of onvolledigheid constateert, moet hij de bank daarvan zo spoedig mogelijk schriftelijk in kennis stellen en alle redelijke maatregelen nemen ter voorkoming van (verdere) schade. Als de bank constateert dat zij een fout of vergissing heeft gemaakt, herstelt zij die zo spoedig mogelijk. De bank stelt de cliënt zo spoedig mogelijk in kennis van de geconstateerde fout of vergissing.
Artikel 22. Provisies, rente en kosten 1. De bank brengt voor haar dienstverlening provisies, rente en kosten in rekening. De bank mag de hoogte hiervan wijzigen, tenzij schriftelijk anders is overeengekomen. Als de hoogte van die provisies, rente
3. De bank is bevoegd een fout of vergissing zonder instemming van de cliënt te herstellen en om een
54
en kosten niet vooraf tussen de cliënt en de bank is overeengekomen, zal de bank de bij haar gebruikelijke provisies, rente en kosten in rekening brengen.
goederen aan de bank in pand gegeven; c) de bank onherroepelijk volmacht gegeven, met het recht van substitutie, om die goederen namens de cliënt, eventueel steeds herhaald, aan zichzelf te verpanden, en alles te doen wat dienstig is voor de verpanding.
2. In haar dienstverlening informeert de bank de cliënt zo veel als redelijkerwijs mogelijk over de hoogte van haar tarieven (provisies, rente, kosten). De bank draagt er zorg voor dat informatie hierover op eenvoudige wijze verkrijgbaar is.
2. De cliënt staat er voor in dat hij tot de verpanding bevoegd is en dat de desbetreffende goederen vrij (zullen) zijn van rechten en aanspraken van anderen dan de bank.
3. De bank mag de door de cliënt aan haar verschuldigde provisies, rente en kosten debiteren ten laste van een rekening van de cliënt bij de bank zonder voorafgaande kennisgeving aan de cliënt. Als door de debitering een ongeoorloofde debetstand op de rekening ontstaat, moet de cliënt die debetstand onmiddellijk aanzuiveren zonder dat daartoe een ingebrekestelling door de bank vereist is.
3. De bank zal de verpande goederen, als de cliënt daarover wil beschikken, vrijgeven indien de waarde van de daarna resterende verpande goederen voldoende dekking biedt voor al hetgeen zij, uit welken hoofde ook, van de cliënt te vorderen heeft of zal krijgen. De bank mag pas tot uitwinning van het verpande overgaan als zij een opeisbare vordering heeft op de cliënt en de cliënt met de nakoming daarvan in verzuim is. De bank zal niet meer van het verpande uitwinnen dan nodig is voor de voldoening van de schuld van de cliënt. Nadat de bank van haar uitwinningsbevoegdheid gebruik heeft gemaakt, zal zij de cliënt daarvan zo spoedig mogelijk schriftelijk in kennis stellen.
Artikel 23. Creditering onder voorbehoud Bij creditering van een ten gunste van de cliënt (te) ontvangen bedrag geldt als voorbehoud dat de bank dit bedrag daadwerkelijk, definitief en onvoorwaardelijk, ontvangt. Als hieraan niet is voldaan, mag de bank de creditering – zonder voorafgaande kennisgeving – door debitering van een gelijk bedrag, met terugwerkende kracht, ongedaan maken. Als het (te) ontvangen bedrag bij creditering is omgezet in een andere valuta dan mag de bank de debitering uitvoeren in die andere valuta tegen de wisselkoers op het moment van uitvoering. In verband met de ongedaanmaking gemaakte kosten komen voor rekening van de cliënt.
Artikel 25. Verrekening De bank mag altijd hetgeen zij al dan niet opeisbaar of onder voorwaarde van de cliënt te vorderen heeft, verrekenen met al dan niet opeisbare tegenvorderingen van de cliënt op de bank, ongeacht de valuta waarin de vorderingen en tegenvorderingen luiden. Als de vordering van de bank op de cliënt of de tegenvordering van de cliënt op de bank nog niet opeisbaar is, maakt de bank – als de vordering van de bank en de tegenvordering van de cliënt in dezelfde valuta luiden – van haar verrekeningsbevoegdheid geen gebruik tenzij op de tegenvordering beslag wordt gelegd of daarop anderszins verhaal wordt gezocht, daarop een beperkt recht wordt gevestigd, de cliënt zijn tegenvordering onder bijzondere titel overdraagt, de cliënt failliet wordt verklaard of in surseance van betaling geraakt of een andere insolventieregeling of een wettelijke schuldsanering op de cliënt van toepassing wordt. Vorderingen in vreemde valuta worden verrekend tegen de koers van de dag van verrekening. De bank stelt de cliënt zo mogelijk voorafgaand aan de verrekening daarvan in kennis.
Artikel 24. Pandrecht 1. Door het van toepassing worden van deze algemene bankvoorwaarden heeft de cliënt: a) zich verbonden de volgende goederen met inbegrip van de daarbij behorende nevenrechten aan de bank te verpanden tot zekerheid van al hetgeen de bank op enig moment, uit welken hoofde ook, van hem te vorderen heeft of verkrijgt: i. alle (geld-)vorderingen die de cliënt, uit welken hoofde ook, op de bank heeft of verkrijgt; ii. alle zaken, waardepapieren, effecten en andere financiële instrumenten die de bank of een derde voor haar, uit welken hoofde ook, van of voor de cliënt onder zich heeft of verkrijgt; iii. alle aandelen in verzameldepots die de bank onder haar beheer heeft of verkrijgt; iv. alle goederen die in de plaats van de goederen onder i, ii,of iii (zullen) treden; b) voor zover rechtens mogelijk, de sub a bedoelde
Artikel 26. Zekerheden 1. Door het van toepassing worden van deze algemene bankvoorwaarden heeft de cliënt zich jegens de bank verbonden om voor alle bestaande
55
en alle toekomstige vorderingen van de bank op de cliënt, uit welken hoofde ook, op eerste verzoek van de bank, ten genoegen van de bank, (aanvullende) zekerheid te stellen. Deze dient steeds zodanig te zijn, en daartoe zo nodig door de cliënt ten genoegen van de bank te worden vervangen en / of aangevuld, dat de bank gelet op het risicoprofiel van de cliënt, de dekkingswaarde van de zekerheden en eventuele andere voor de bank relevante factoren, doorlopend voldoende zekerheid heeft en zal hebben. De bank zal op verzoek van de cliënt de reden van die zekerheidstelling, of de vervanging of aanvulling daarvan, meedelen. De omvang van de gevraagde zekerheid moet in een redelijke verhouding staan tot de verplichtingen van de cliënt.
of procedure tussen de cliënt en een derde, dan zal de cliënt de daaruit voor de bank voortvloeiende kosten (bijvoorbeeld rechtsbijstandskosten) volledig aan haar vergoeden. 2. Alle overige bijzondere kosten van de bank voortvloeiend uit de relatie met de cliënt komen voor rekening van de cliënt voor zover dit redelijk is. Artikel 29. Belastingen en heffingen Alle belastingen, heffingen en dergelijke – onder welke naam dan ook en door wie ook geheven – die betrekking hebben op de relatie tussen de cliënt en de bank komen voor rekening van de cliënt, tenzij schriftelijk anders is overeengekomen of een bepaling van dwingend recht anders voorschrijft.
2. Pand- en hypotheekrechten van de bank strekken voor het geval een andere bankinstelling als haar rechtsopvolgster onder algemene titel de bankrelatie van de bank met de cliënt, geheel of gedeeltelijk, voortzet mede ten gunste van die andere bankinstelling alsof deze de bank zelf was.
Artikel 30. Vorm mededelingen Mededelingen aan de bank moeten schriftelijk worden gedaan, tenzij uitdrukkelijk met de bank een andere wijze van communicatie is overeengekomen. Artikel 31. Incidenten en calamiteiten Als zich bij (de uitvoering van) een overeenkomst tussen de bank en de cliënt een incident of calamiteit dreigt voor te doen, voordoet of zich heeft voorgedaan, moet de cliënt op verzoek van de bank alles doen of nalaten wat de bank in verband daarmee redelijkerwijs noodzakelijk acht.
3. De bank kan haar pand- of hypotheekrechten op ieder moment, geheel of gedeeltelijk, door opzegging beëindigen. 4. Vestiging van een (nieuwe) zekerheid ten gunste van de bank strekt niet tot vervanging of vrijgave van (bestaande) zekerheden.
Artikel 32. Partiële nietigheid of vernietigbaarheid Mocht een bepaling in deze algemene bankvoorwaarden nietig of vernietigbaar zijn, dan heeft dit niet tot gevolg dat een andere bepaling daarvan (deels) nietig of vernietigbaar is. Als een bepaling in deze algemene bankvoorwaarden nietig of vernietigbaar mocht zijn, wordt zij vervangen door een geldige bepaling die het meest de strekking van de nietige of vernietigbare bepaling benadert.
5. Als deze algemene bankvoorwaarden tegenover de cliënt worden gebruikt ter wijziging, aanvulling en/of vervanging van eerdere algemene (bank-)voorwaarden, blijven alle uit hoofde van die eerdere algemene (bank-)voorwaarden bestaande zekerheden, rechten op zekerheden en verrekenbevoegdheden, onverkort van kracht naast de overeenkomstige rechten en bevoegdheden uit hoofde van deze algemene bankvoorwaarden.
Artikel 33. Toepasselijk recht Op de relatie tussen de bank en de cliënt is Nederlands recht van toepassing, tenzij dwingend recht anders bepaalt of anders is overeengekomen.
Artikel 27. Onmiddellijke opeisbaarheid Als de cliënt in verzuim is met de nakoming van enige verplichting jegens de bank, mag de bank haar vorderingen op de cliënt door opzegging onmiddellijk opeisbaar maken, tenzij dit gelet op de geringe betekenis van het verzuim niet gerechtvaardigd is. Een dergelijke opzegging geschiedt schriftelijk met vermelding van de reden.
Artikel 34. Klachten en geschillen 1. Als de cliënt niet tevreden is over de dienstverlening van de bank, moet hij zich eerst wenden tot de bank met inachtneming van de bij de bank daarvoor geldende procedure.
Artikel 28. Bijzondere kosten 1. Als de bank wordt betrokken bij een beslag, geschil
2. Geschillen tussen de cliënt en de bank worden
56
uitsluitend voorgelegd aan de bevoegde Nederlandse rechter, behoudens dwingend recht en het volgende: a) De cliënt kan een geschil ook voorleggen aan de bevoegde geschillen- en klachtencommissies. b) De bank kan een geschil ook voorleggen aan de voor de cliënt in aanmerking komende buitenlandse rechter. Artikel 35. Opzegging van de relatie Zowel de cliënt als de bank kan de relatie tussen hen schriftelijk geheel of gedeeltelijk opzeggen. Als de bank de relatie opzegt, deelt zij desgevraagd de reden van de opzegging aan de cliënt mee. Na opzegging van de relatie worden de tussen de cliënt en de bank bestaande individuele overeenkomsten zo spoedig mogelijk afgewikkeld met inachtneming van de daarvoor geldende termijnen. Tijdens de afwikkeling blijven deze algemene bankvoorwaarden en de op de individuele overeenkomsten toepasselijke specifieke voorwaarden van toepassing. Artikel 36. Contractsoverneming Door het van toepassing worden van deze algemene bankvoorwaarden heeft de cliënt, voor het geval van (gedeeltelijke) overdracht van de onderneming van de bank, er bij voorbaat medewerking aan verleend dat zijn rechtsverhouding met de bank in het kader van die (gedeeltelijke) overdracht (gedeeltelijk) op een derde overgaat. Artikel 37. Wijzigingen en aanvullingen van de algemene bankvoorwaarden Wijzigingen en aanvullingen van deze algemene bankvoorwaarden worden niet van kracht dan nadat met representatieve Nederlandse consumenten- en ondernemersorganisaties overleg is gepleegd over die wijzigingen en aanvullingen en over de wijze waarop die wijzigingen en aanvullingen ter kennis van de cliënt worden gebracht. De wijzigingen en aanvullingen worden gedeponeerd ter griffie van de rechtbank te Amsterdam. De wijzigingen en aanvullingen zullen niet eerder van kracht worden dan zestig dagen na de datum van deponering.
De tekst van deze algemene bankvoorwaarden is op 27 juli 2009 door de Nederlandse Vereniging van Banken gedeponeerd onder nummer 61/2009 ter griffie van de rechtbank te Amsterdam
57
58
N.V. Bewaarbedrijf Artesia Nederland
Bepalingen betreffende de bewaring van effecten 1. GE Artesia Bank, hierna te noemen ”de Bank” en N.V. Bewaarbedrijf Artesia Nederland, hierna te noemen ”het Bewaarbedrijf” dragen er zorg voor dat alle uit hoofde van de relatie tussen de cliënt en de Bank voor een cliënt gehouden Rechten (als hierna omschreven) uitsluitend worden gehouden door het Bewaarbedrijf en door het Bewaarbedrijf ten behoeve van de betreffende cliënt worden uitgeoefend, een en ander voor zover zulks ten aanzien van het betreffende Recht redelijkerwijs mogelijk is. Onder ”Rechten” worden verstaan alle door het Bewaarbedrijf als zodanig aanvaarde rechten die door de Bank en/of het Bewaarbedrijf op eigen naam gehouden worden - eventuele eigendomsrechten daaronder begrepen - ten behoeve van cliënten ten aanzien van effecten die niet zijn opgenomen in een verzameldepot als bedoeld in de Wet giraal effectenverkeer. Onder ”effecten” worden verstaan aandelen, obligaties, opties, warrants en alle overige door het Bewaarbedrijf als zodanig aanvaarde goederen.
3. Het Bewaarbedrijf zal voorzover het zulks nodig acht in verband met de werkzaamheden ten behoeve van cliënten, gebruik maken van derden, waarbij onder meer sprake zal kunnen zijn van het in bewaring geven van effecten aan derden en het verkrijgen van rechten ten aanzien van effecten via derden. De Bank draagt zorg voor selectie van die derden. De Bank is niet aansprakelijk voor tekortkomingen van die derden indien zij aantoont dat zij bij de keuze van die derden de nodige zorgvuldigheid in acht heeft genomen. Mocht de Bank niet aansprakelijk zijn voor tekortkomingen van die derden, dan zal zij, indien de cliënt schade heeft geleden, de cliënt in ieder geval zoveel mogelijk behulpzaam zijn bij het ongedaan maken van zijn schade. Het Bewaarbedrijf zal niet aansprakelijk zijn voor tekortkomingen van bedoelde derden, behoudens indien aan het Bewaarbedrijf zelf opzet of grove schuld te verwijten valt. 4. De voor- en nadelen welke voortvloeien uit of verband houden met de Rechten komen ten bate c.q. ten laste van de cliënt, zodat het Bewaarbedrijf terzake van de Rechten geen enkel economisch of commercieel risico loopt.
2. Het Bewaarbedrijf zal met betrekking tot de door hem ten behoeve van de cliënt gehouden Rechten uitsluitend jegens de cliënt verplichtingen hebben. De cliënt is bij uitsluiting bevoegd aan het Bewaarbedrijf opdrachten te geven met betrekking tot de voor hem gehouden Rechten. Het is het Bewaarbedrijf niet toegestaan de Rechten uit te oefenen, anders dan overeenkomstig de instructies van de cliënt en het in deze Bepalingen geregelde. De cliënt geeft zijn opdrachten met betrekking tot de Rechten aan de Bank, die bevoegd zal zijn namens de cliënt jegens het Bewaarbedrijf op te treden.
5. De Bank is belast met de werkzaamheden die het beheer van de door het Bewaarbedrijf ten behoeve van de cliënt gehouden Rechten met zich meebrengt, waaronder het innen van rente en dividenden, het realiseren van claimrechten, het verkrijgen van coupon- of dividendbladen, het verrichten van conversiehandelingen, het deponeren voor vergaderingen en het behandelen van verkoopopdrachten, en het (doen) geven van instructies aan correspondenten met betrekking tot dergelijke werkzaamheden. Voor zover 59
mogelijk zal het Bewaarbedrijf de Bank steeds in staat stellen deze werkzaamheden - zonodig namens het Bewaarbedrijf – te verrichten. Behoudens in het geval van opzet of grove schuld van het Bewaarbedrijf zelf berust ter zake van deze werkzaamheden geen aansprakelijkheid bij het Bewaarbedrijf.
aan het Bewaarbedrijf te kennen gegeven heeft niet langer met de honorering van rechten van de cliënt accoord te gaan, zal geen afstand van het pandrecht meer worden verondersteld en zal het Bewaarbedrijf honorering van de rechten van de cliënt weigeren op grond van het pandrecht van de Bank. De Bank zal van deze bevoegdheid geen onredelijk gebruik maken.
6. De Bank en het Bewaarbedrijf zullen niet verplicht zijn de nummers van de Rechten of de daarmee corresponderende effecten te registreren, zij het dat met betrekking tot Rechten ten aanzien van effecten waarbij bijzondere rechten verbonden zijn aan bepaalde nummers, de betreffende nummers apart voor de cliënt zullen worden geadministreerd, en dat voorzover de Rechten of de daartegenover staande effecten onderhevig zijn aan uitloting, de Bank en het Bewaarbedrijf ervoor zorg zullen dragen dat, telkens bij uitloting, een met de gerechtigdheid van de cliënt overeenkomend bedrag aan voor aflossing aangewezen Rechten of daartegenover staande effecten wordt toegewezen aan de cliënt.
De Bank kan haar bevoegdheden als pandhoudster niettegenstaande het in artikel 2 bepaalde onverminderd uitoefenen. 8. Het Bewaarbedrijf is verplicht met betrekking tot elke soort Rechten er te allen tijde zorg voor te dragen dat de door hem gehouden Rechten van die soort naar hun inhoud en hoeveelheid overeenstemmen met de daartegenover staande rechten van cliënten jegens het Bewaarbedrijf. Indien door een oorzaak welke niet aan de opzet of grove schuld van het Bewaarbedrijf kan worden toegerekend de door het Bewaarbedrijf gehouden Rechten van enige soort te eniger tijd tekort schieten ten opzichte van de daartegenover staande rechten van cliënten jegens het Bewaarbedrijf, zal het tekort door het Bewaarbedrijf worden omgeslagen over de cliënten die dergelijke rechten kunnen doen gelden jegens het Bewaarbedrijf aan het einde van de werkdag in Nederland voorafgaand aan de dag waarop het verschil door de Bank wordt vastgesteld en wel in verhouding tot de omvang van de betreffende rechten van die cliënten. Het Bewaarbedrijf is in een dergelijk geval niet tot meer verplicht dan te trachten de oorzaak van het verschil voor zover mogelijk weg te nemen. Met name is het Bewaarbedrijf niet verplicht Rechten te verwerven ter opheffing van het verschil. De kosten gemaakt met het doel de oorzaak van het verschil weg te nemen kunnen op dezelfde voet als in de vorige alinea voor het tekort bepaald is worden omgeslagen.
7. De cliënt is gehouden, telkens wanneer de Bank dat wenselijk acht, alle bestaande en toekomstige rechten welke de cliënt van tijd tot tijd heeft of mocht verkrijgen jegens het Bewaarbedrijf met betrekking tot ten behoeve van de cliënt gehouden Rechten, waaronder de rechten tot uitbetaling van in verband met de Rechten ontvangen bedragen, aan de Bank te verpanden tot zekerheid voor al hetgeen de Bank, uit welken hoofde ook, al dan niet opeisbaar of onder voorwaarde van de cliënt te vorderen heeft of zal hebben. De Bank is als onherroepelijk gevolmachtigde van de cliënt gerechtigd om namens de cliënt de in de eerste alinea van dit artikel genoemde rechten van de cliënt jegens het Bewaarbedrijf, telkens wanneer de Bank dat wenselijk acht, aan zich te verpanden tot zekerheid voor de in diezelfde alinea genoemde vorderingen van de Bank op de cliënt en van deze verpanding aan het Bewaarbedrijf kennis te geven. De Bank is bevoegd namens het Bewaarbedrijf mededeling van een dergelijke verpanding in ontvangst te nemen.
De in de tweede alinea bedoelde omslag van het tekort zal geheel of gedeeltelijk ongedaan gemaakt worden naarmate dat tekort ten gevolge van door het Bewaarbedrijf genomen maatregelen afneemt.
Zolang de Bank niet het tegendeel te kennen gegeven heeft, wordt zij geacht telkens afstand te doen van een pandrecht indien en voorzover zulks nodig is om het Bewaarbedrijf in staat te stellen het recht van de cliënt te honoreren als ware er geen pandrecht. Zodra echter de Bank
Zodra het Bewaarbedrijf ontdekt dat er een tekort is ontstaan of kan ontstaan heeft hij het recht uitvoering van opdrachten met betrekking tot de Rechten van de betreffende soort te weigeren, 60
totdat vastgesteld is dat geen tekort ontstaat of omslag van het tekort heeft plaatsgevonden. Het Bewaarbedrijf zal in een dergelijk geval met de meeste spoed handelen en indien er sprake is van een omslag daarover terstond aan cliënten die daarbij betrokken zijn mededeling doen. 9. Voor de door de cliënt aan de Bank en het Bewaarbedrijf voor hun werkzaamheden verschuldigde bedragen zal de Bank de in haar boeken gevoerde rekening van de cliënt debiteren.
13. Indien en voor zover op grond van haar onredelijk bezwarende karakter of op grond van redelijkheid en billijkheid op enige hier opgenomen bepaling geen beroep kan worden gedaan, komt deze de werking toe van een als geldig aan te merken bepaling, waarvan de strekking in zodanige mate aan de eerste bepaling beantwoordt, dat aangenomen moet worden dat deze bepaling zou zijn opgenomen, indien van de eerste wegens haar ongeldigheid was afgezien.
11. Wijzigingen en aanvullingen van deze bepalingen, mits door de Bank en het Bewaarbedrijf tezamen aangebracht, zullen ook voor de cliënt bindend zijn met ingang van de dertigste dag nadat daarvan door publicatie in tenminste drie landelijke Nederlandse dagbladen en twee veel gelezen buitenlandse financiële dagbladen ruime bekendheid is gegeven. De Bank en het Bewaarbedrijf zullen aan het hun bekende adres van de cliënt zo spoedig mogelijk mededeling doen van deze wijzigingen en aanvullingen. Het bepaalde in artikel 10 is echter niet voor wijziging vatbaar.
14. Op deze bepalingen en de door deze bepalingen beheerste werkzaamheden van de Bank en het Bewaarbedrijf is Nederlands recht van toepassing. Geschillen met betrekking tot deze bepalingen en bedoelde werkzaamheden zullen worden voorgelegd aan de bevoegde Nederlandse rechter, tenzij wetgeving of internationale verdragen dwingend anders voorschrijven. In afwijking van het in de voorgaande zin bepaalde is de cliënt, indien hij als eisende partij optreedt, bevoegd om binnen de grenzen van de desbetreffende reglementen van het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening geschillen bij dat instituut aanhangig te maken. Indien de Bank of het Bewaarbedrijf als eisende partij optreedt is zij, in afwijking van het voorgaande, bevoegd om een geschil aanhangig te maken bij de voor de cliënt in aanmerking komende buitenlandse rechter.
12. Voorzover daarvan in deze Bepalingen niet is afgeweken, zijn op de verhoudingen tussen de cliënt enerzijds en de Bank en het Bewaarbedrijf anderzijds voorts van overeenkomstige toepassing de algemene voorwaarden welke de betrekkingen tussen de cliënten van de Bank en de Bank regelen.
GE Artesia Bank N.V. Bewaarbedrijf Artesia Nederland
10. De Bank garandeert jegens de cliënt de richtige nakoming van alle verplichtingen van het Bewaarbedrijf jegens de cliënt.
61
62
Toelichting op de Algemene Bankvoorwaarden Artikel 1 De Algemene Bankvoorwaarden (ABV) bevatten regels voor het verkeer tussen de cliënt en de bank. Dat verkeer speelt zich af in het kader van de relatie die tussen de cliënt en de bank is aangegaan.
Artikel 2 Volgens dit artikel moet de bank in het verkeer met de cliënt de nodige zorgvuldigheid in acht nemen. Daarbij zal zij naar beste vermogen met de belangen van de cliënt rekening houden. Ook van de client wordt verwacht dat hij zorgvuldig is tegenover de bank. Dat houdt bijvoorbeeld in dat de cliënt geen dingen mag doen die schadelijk zijn voor de bank of voor de integriteit van het bankwezen als geheel.
Zo’n relatie kan bestaan uit één enkele overeenkomst, bijvoorbeeld een betaalrekening. Zij kan ook meer elementen omvatten zoals de huur van een safeloket, een deposito of een effectendepot. Het totaal van die elementen wordt in de ABV aangeduid met de term ‘relatie’.
Artikel 3 Banken spelen een sleutelrol in het nationale en internationale geldverkeer. Helaas worden zij ook misbruikt voor verboden activiteiten als het witwassen van geld. Banken zijn wettelijk verplicht maatregelen te treffen tegen gedragingen of gebeurtenissen die een gevaar vormen voor de integriteit van het bankbedrijf en over procedures te beschikken die dat mogelijk maken. Onderdeel daarvan is dat de bank bij de cliënt informatie moet kunnen inwinnen, bijvoorbeeld over de herkomst van geld dat deze bij de bank wil storten.
Het is niet zo, dat de ABV een uitputtende regeling geven voor alle elementen waaruit een relatie kan zijn opgebouwd. Voor elk afzonderlijk element zullen in de praktijk nog andere voorwaarden gelden. Bijvoorbeeld voor het aanhouden van een spaarrekening kunnen aparte voorwaarden gelden, die bovendien nog weer kunnen uiteenlopen afhankelijk van het type spaarrekening dat de cliënt kiest. Zo worden er ook diverse soorten woningfinanciering met hun eigen specifieke voorwaarden aangeboden. In de ABV treft men de basisregels aan die van toepassing zijn op de relatie tussen de bank en haar cliënten, waar ook ter wereld. Als gekozen wordt voor het gebruik van afwijkende algemene voorwaarden door een buitenlandse vestiging van de bank, bijvoorbeeld omdat die beter aansluiten bij de ter plaatse geldende wetgeving, hebben laatstgenoemde voorwaarden echter voorrang. Over de meest voorkomende soorten van dienstverlening zijn bij de bank brochures en folders verkrijgbaar, die meer gedetailleerde informatie verschaffen.
Artikel 4 De bank mag niet alle informatie waarover zij beschikt, zomaar aan iedereen meedelen. Bepaalde informatie is vertrouwelijk of wordt haar verstrekt onder de voorwaarde dat zij die geheim houdt. De cliënt moet er dus van uitgaan dat aan hem verstrekte adviezen, bijvoorbeeld over effectentransacties, uitsluitend gebaseerd zijn op openbare informatie. Artikel 5 Er zijn transacties die de bank geheel ‘binnenshuis’ kan afwikkelen, zoals bijvoorbeeld de verkoop van vreemd
63
geld aan de balie. In een aantal gevallen moet de bank echter voor de uitvoering van opdrachten gebruik maken van de diensten van derden.
Artikel 10 De wijze waarop de bank omgaat met de persoonsgegevens van de cliënt is geregeld in de Gedragscode Verwerking Persoonsgegevens Financiele Instellingen. Deze gedragscode is voorzien van een goedkeurende verklaring van het College Bescherming Persoonsgegevens en is op aanvraag verkrijgbaar bij uw bank.
Wanneer de cliënt opdracht geeft om een betaling naar het buitenland te verrichten, dan zal aan de uitvoering daarvan in de regel een derde, namelijk een buitenlandse bank, te pas komen. Wanneer de bank van de cliënt opdracht krijgt om een bepaald waardepapier te kopen, is het denkbaar dat de bank dat waardepapier uit eigen voorraad kan leveren en dus in staat is om zelf als verkoper op te treden. Dat is de betekenis van de hier voorziene mogelijkheid dat de bank die transactie met zichzelf als wederpartij afsluit. Een ander voorbeeld is in-house matching. Daarbij treedt de bank bij de uitvoering van effectenorders niet alleen op als vertegenwoordiger van de cliënt maar ook als wederpartij doordat ze de aan- en verkooporders van cliënten binnen de bank saldeert.
Artikel 13 In geval van overlijden van een cliënt weet de bank normaal gesproken niet wie de erfgenamen zijn. Om te voorkomen dat de erfenis in verkeerde handen belandt vraagt de bank een door de notaris opgestelde verklaring van erfrecht. Als de bank op een andere wijze zekerheid heeft wie erfgenamen zijn kan zij besluiten het vragen van een dergelijke verklaring achterwege te laten. Zij is daartoe echter niet verplicht. Artikel 18 De zogenaamde boekenclausule is uitgebreid aan de orde geweest bij de totstandkoming van het nieuwe Burgerlijk Wetboek en geaccepteerd als een praktische formule. Bepalend daarbij was dat banken onder toezicht staan en verplicht zijn een behoorlijke en betrouwbare administratie te voeren. Uiteraard staat het de cliënt vrij tegenbewijs te leveren.
Artikel 6 Bij andere zaken of waardepapieren dan gelden of financiële instrumenten moet gedacht worden aan cognossementen e.d. Voor particuliere cliënten is deze bepaling nauwelijks van belang. Artikel 7 De verplichting om op eerste verzoek van de bank inzicht te geven in de eigendoms- en zeggenschapsstructuur van een rechtspersoon of samenwerkingsverband vloeit voort uit dezelfde wetgeving als bij artikel 3 genoemd.
Artikel 19 Wanneer de cliënt constateert dat opdrachten die hij aan de bank heeft gegeven niet of niet juist zijn uitgevoerd, dient hij zo spoedig mogelijk bij de bank te reclameren. De bank is weliswaar aansprakelijk voor eigen fouten, maar door een tijdige reclame kan eventuele schade wellicht binnen de perken worden gehouden. Bovendien geldt: Hoe sneller de reclame, hoe groter de mogelijkheid van reconstructie en herstel.
Artikel 9 Een openbaar register als bedoeld in dit artikel is bijvoorbeeld het handelsregister van de Kamer van Koophandel en Fabrieken. Heeft de cliënt een onderneming, dan zal die onderneming als regel in het handelsregister zijn ingeschreven. De cliënt kan dan – bijvoorbeeld bij het openen van de rekening – aan de bank een uittreksel uit het handelsregister hebben overgelegd, waaruit blijkt dat hij aan een personeelslid een volmacht (procuratie) heeft gegeven en dat die procuratiehouder volgens de inhoud van de aan hem verleende volmacht over de bankrekening mag beschikken. Wanneer nu de cliënt op een gegeven moment die procuratie intrekt en daarvan wel mededeling doet aan het handelsregister, maar niet aan de bank, zal die intrekking volgens dit artikel tegenover de bank pas van kracht worden nadat de bank van die intrekking schriftelijk in kennis is gesteld.
Artikel 20 De inhoud van door de bank aan de cliënt gezonden bevestigingen etc. geldt in ieder geval als door de cliënt te zijn goedgekeurd indien hij daartegen niet binnen 13 maanden bezwaar heeft gemaakt. Deze termijn geldt overigens niet wanneer het gaat om door de bank gemaakte rekenfouten. Artikel 21 Verliest de cliënt formulieren, pasjes en dergelijke of worden die gestolen, dan doet zich uiteraard het risico voor dat de vinder of dief misbruik maakt van de gevonden of gestolen zaken. De cliënt kan echter
64
de gevolgen daarvan beperken door – zodra hij de vermissing heeft geconstateerd – de bank in te lichten.
De bank zal van dat ruimere verrekeningsrecht, bij vorderingen die in dezelfde valuta luiden, slechts gebruik maken indien zich een van de in dit artikel omschreven gevallen voordoet. Daarvan is voor de praktijk hoofdzakelijk van belang het geval waarin een crediteur van de cliënt beslag legt op de rekening van de cliënt bij de bank.
Artikel 22 Behalve met debetrente en creditrente, kan de cliënt ook te maken krijgen met provisies en vergoedingen. Voor het verlenen van haar diensten kan de bank namelijk een provisie of vergoeding aan de cliënt in rekening brengen. Voor een groot aantal diensten heeft de bank standaardtarieven vastgesteld. Informatie daarover is bij de bank verkrijgbaar.
Artikel 26 Zoals gezegd geschiedt kredietverlening vaak tegen zekerheidstelling. Nu is het denkbaar dat een zekerheid die aanvankelijk voldoende was, naderhand onvoldoende wordt of dreigt te worden.Dat kan zich bijvoorbeeld voordoen bij een daling van de koers van de onder het pandrecht van de bank vallende effecten. De bank kan dan volgens artikel 26 aan de cliënt verzoeken die zekerheid aan te vullen. Een verzoek tot zekerheidstelling kan in ieder geval altijd worden gedaan wanneer het gaat om geheel ongedekte of naar het oordeel van de bank onvoldoende gedekte debetstanden. Kortom: de cliënt dient er op elk door de bank gewenst moment voor te zorgen dat zijn schulden aan de bank door voldoende zekerheid zijn gedekt.
Artikel 23 Het kan voorkomen dat de cliënt bijvoorbeeld van iemand in het buitenland een cheque ontvangt. De cliënt wil uiteraard het bedrag van die cheque incasseren en stelt met dat doel de cheque aan zijn bank ter hand. De bank zal de rekening van de cliënt voor het bedrag van die cheque crediteren, nadat het bedrag geïncasseerd is. Soms is de bank bereid om het bedrag van de cheque, vooruitlopende op de feitelijke incassering, te crediteren op de rekening van de cliënt. In dat geval geschiedt die creditering onder het voorbehoud dat de bank het bedrag van de cheque naderhand ook metterdaad ontvangt. Mocht dat niet het geval zijn – het komt namelijk voor dat cheques onbetaald worden geretourneerd – dan is de bank bevoegd om de rekening van de cliënt weer te debiteren. In banktaal wordt dat ‘creditering onder gewoon voorbehoud’ of ‘creditering o.g.v.’ genoemd.
Artikel 27 Wanneer een cliënt een van zijn verplichtingen jegens de bank niet nakomt, zal de bank uiteraard haar totaalpositie in het oog houden. De bank kan zich dan gedwongen zien om tot daadwerkelijke opeising van al haar vorderingen over te gaan. De bank zal daartoe pas overgaan als zij van oordeel is dat er sprake is van een voldoende ernstig verzuim en na de cliënt daarvan schriftelijk vooraf met vermelding van de reden in kennis te hebben gesteld.
Artikelen 24 Krediet verlenen is een van de hoofdactiviteiten van de bank. Die kredietverlening geschiedt vaak tegen zekerheidstelling. Een voorbeeld daarvan is kredietverlening tegen onderpand van effecten. De bank heeft in dat geval een pandrecht op het effectendepot van de cliënt bij de bank. Over een dergelijk pandrecht gaat artikel 24. Een bijzonderheid van dit pandrecht is dat het ‘automatisch’ tot stand komt. De cliënt hoeft dus niet telkens aparte pandakten te tekenen. De uit deze regeling voortvloeiende flexibiliteit is mede van belang voor een soepele afwikkeling van het betalingsverkeer.
Artikel 28 Wanneer er sprake is van een geschil tussen de cliënt en derden, dan zijn de kosten die de bank moet maken volledig voor rekening van de cliënt. De bank staat dan immers in feite buiten dit geschil. Dit kan zich bijvoorbeeld voordoen ingeval een crediteur van de cliënt beslag legt op de rekening van de cliënt bij de bank. Artikel 30 Steeds vaker wordt met de bank een andere wijze van communicatie overeengekomen dan langs schriftelijke weg. Dat is bijvoorbeeld het geval bij internetbankieren.
Artikel 25 Verwant met het pandrecht is het verrekeningsrecht van de bank. Dat verrekeningsrecht is – door de mogelijkheid om ook niet opeisbare vorderingen te verrekenen – ruimer dan het verrekeningsrecht zoals dat zonder enige nadere regeling uit de wet zou voortvloeien.
Artikel 34 Wanneer een consument een geschil met de bank heeft, kan hij dat geschil voorleggen aan de bevoegde
65
Nederlandse rechter, maar hij kan zich ook wenden tot het Klachteninstituut Financiele Dienstverlening (KiFiD). Informatie over de te volgen procedure is bij de bank verkrijgbaar. Artikel 37 Het kan – bijvoorbeeld als gevolg van nieuwe technische of andere ontwikkelingen – op een bepaald moment gewenst zijn de ABV te wijzigen of aan te vullen. Artikel 37 geeft aan hoe de wijzigingen en aanvullingen bindend worden. Belangrijk daarbij is de inspraakmogelijkheid van consumenten- en ondernemersorganisaties. Wijzigingen en aanvullingen worden namelijk niet van kracht dan nadat daarover overleg is gepleegd met die organisaties.
66
Algemene voorwaarden voor effectendienstverlening Artikel 1. Definities In deze algemene voorwaarden wordt verstaan onder: a. Algemene Voorwaarden: de onderhavige Algemene Voorwaarden Effectendienstverlening GE Artesia Bank. b. Bank: GE Artesia Bank, statutair gevestigd te Amsterdam, Herengracht 539-543. GE Artesia Bank is de handelsnaam van Banque Artesia Nederland N.V., een bank die in overeenstemming met de Wet op het financieel toezicht is ingeschreven in de registers van De Nederlandsche Bank N.V. en van de Autoriteit Financiële Markten. c. Bewaarnemer: N.V. Bewaarbedrijf Artesia Nederland. Deze vennootschap heeft als statutair doel uitsluitend het op eigen naam, maar voor rekening en risico van cliënten van de Bank, bewaren van Effecten en rechten ten aanzien van Effecten, alsmede het sluiten van overeenkomsten die voor dat doel dienstig kunnen zijn. Deze vennootschap loopt derhalve geen commercieel risico. d. Cliënt: de (rechts)persoon of (–)personen, zowel gezamenlijk als ieder afzonderlijk, die bij de Bank een Effectenrekening aanhoud(t)(en), dan wel effectentransacties verricht(en). e. Effecten: alle financiële instrumenten waarin Cliënt via de Bank kan beleggen. f. Effectendepot: een door Cliënt bij de Bank aangehouden rekening voor het bewaren en administreren van Effecten van Cliënt. g. Effectenrekening: een door Cliënt bij de Bank aangehouden rekening voor onder meer het debiteren en crediteren van
gelden van Cliënt ingevolge van voor zijn rekening en risico uitgevoerde en/of afgewikkelde transacties in Effecten. De Effectenrekening is voorbehouden aan houders van een Effectendepot en kan niet worden gebruikt voor het betalingsverkeer. h. Effectenbemiddeling: het bemiddelen bij de totstandkoming van transacties in Effecten, niet zijnde vermogensbeheer. i. Professionele Cliënt: de Cliënt die valt onder de definitie van professionele belegger in artikel 1 van de Wet op het financieel toezicht, alsmede de Cliënt voor zover de Bank en de Cliënt zijn overeengekomen dat partijen – in overeenstemming met artikel 3 van deze Algemene Voorwaarden en met artikel 4:18c van de Wet op het financieel toezicht – de Cliënt zullen aanmerken als professionele belegger. Artikel 2. Werkingssfeer 2.1 Deze Algemene Voorwaarden zijn van toepassing op alle door de Bank aangeboden diensten in Effecten, waaronder begrepen het in opdracht van Cliënt voor diens rekening verrichten van transacties in Effecten, en het adviseren van Cliënt over het aangaan van dergelijke transacties. 2.2 Indien en voor zover daarvan in deze Algemene Voorwaarden niet is afgeweken, zijn de Algemene Bankvoorwaarden opgesteld door de Nederlandse Vereniging van Banken van toepassing. 2.3 Voor de bemiddeling bij de aan- en verkoop van opties die op Euronext worden verhandeld, is naast deze Algemene Voorwaarden tevens de optieovereenkomst van de Bank van toepassing. Voor de bemiddeling bij de aan- en verkoop van termijncontracten (futures), resp. special products, resp. opties die op buitenlandse 67
beurzen worden verhandeld, zijn in aanvulling op de optieovereenkomst van de Bank tevens de overeenkomsten inzake futures, resp. special products, resp. buitenlandse optiebeurzen van de Bank van toepassing. Ingeval van afwijking tussen deze Algemene Voorwaarden en de bepalingen van genoemde overeenkomsten zullen laatstgenoemde bepalingen prevaleren. 2.4 Indien de Bank het beheer over het vermogen van Cliënt of een deel daarvan uitoefent, is tevens de overeenkomst vermogensbeheer van de Bank van toepassing. 2.5 Voorts kunnen naast deze Algemene Voorwaarden andere voorwaarden c.q. bepalingen op de rechtsverhouding tussen de Bank en Cliënt van toepassing zijn, zulks afhankelijk van de aangeboden diensten in Effecten alsmede het gekozen communicatiekanaal. 2.6 Tezamen met de door Cliënt en de Bank ondertekende cliëntenovereenkomst vormen de in dit artikel bedoelde overeenkomsten, voorwaarden en bepalingen de grondslag voor de financiële diensten die de Bank aan Cliënt verleent.
Artikel 4. Adviesrelatie 4.1 Ten behoeve van de vaststelling van het risicoprofiel van Cliënt wint de Bank bij aanvang van de relatie informatie in over onder andere de financiële positie van Cliënt, over zijn kennis, over zijn ervaring met beleggen in Effecten, zijn beleggingshorizon en over zijn beleggingsdoelstellingen en risicobereidheid. 4.2 Als Cliënt niet de naar het oordeel van de Bank benodigde informatie verstrekt, zal de Bank afzien van het adviseren van Cliënt over het aangaan van transacties in Effecten. 4.3 Cliënt is zich ervan bewust dat onjuiste en/of onvolledige informatie ertoe kan leiden dat de Bank adviezen verstrekt, die voor Cliënt niet passend, of zelfs nadelig, kunnen zijn. 4.4 Cliënt is gehouden de Bank onverwijld op de hoogte te stellen van substantiële wijzigingen in zijn financiële positie en/of veranderingen in zijn persoonlijke omstandigheden, met name indien deze van een zodanige aard zijn dat zij aanleiding zouden kunnen zijn om zijn risicoprofiel bij te stellen. 4.5 De Bank kan zonder meer afgaan op de door Cliënt mondeling dan wel schriftelijk verstrekte informatie. De Bank is niet verplicht de haar verstrekte informatie op juistheid te controleren. 4.6 Op basis van de verstrekte informatie adviseert de Bank Cliënt met inachtneming van diens risicoprofiel. Cliënt dient vervolgens een beslissing daaromtrent te nemen. Het staat Cliënt vrij de beleggingsadviezen van de Bank al dan niet op te volgen. Door het nemen van een beslissing wordt Cliënt geacht de consequenties van zijn beslissing geheel te overzien en de daarmee samenhangende risico’s te aanvaarden. Cliënt wordt geacht ermee bekend te zijn dat afwijking van het door de Bank gegeven advies kan leiden tot verhoging van risico’s en tot nadeel voor Cliënt. 4.7 De door de Bank aan Cliënt te verstrekken beleggingsadviezen zijn gebaseerd op verwachtingen en schattingen, en behelzen nimmer een garantie. Nimmer mag Cliënt of een derde ervan uitgaan dat deze verwachtingen uitkomen of dat schattingen correct zijn. De Bank is niet aansprakelijk voor enige schade die het gevolg mocht zijn van het volgen van een door de Bank gegeven beleggingsadvies, tenzij dit advies op het moment dat dit gegeven werd, redelijkerwijs niet gegeven had mogen worden. De Bank staat niet in voor de juistheid en volledigheid van informatie, voor zover deze berust op externe bronnen en aanvaardt daarvoor geen aansprakelijkheid.
Artikel 3. Professionele Cliënten 3.1 Tenzij Cliënt valt onder de definitie van professionele belegger in artikel 1 van de Wet op het financieel toezicht, wordt Cliënt aangemerkt als een niet-professionele cliënt in de zin van die wet. 3.2 Cliënt is bevoegd de Bank te verzoeken voor bepaalde of voor alle transacties aangemerkt te worden als een Professionele Cliënt. Cliënt is zich ervan bewust dat dit leidt tot een lager beschermingsniveau. Dit brengt onder andere mee dat op hem niet de in artikel 15 bedoelde vangnetregelingen van toepassing zijn, dat hij geen toegang heeft tot het in artikel 30 bedoelde Klachteninstituut Financiële Dienstverlening, dat de Bank niet gehouden is hem te informeren over haar orderuitvoeringsbeleid als bedoeld in artikel 10 van deze Algemene Voorwaarden en dat de aan hem toegezonden effectennota’s een beperktere inhoud kunnen hebben. 3.3 De Professionele Cliënt is bevoegd de bank te verzoeken voor bepaalde of voor alle transacties aangemerkt te worden als een niet-professionele cliënt in de zin van genoemde wet. Indien de Bank bereid is een dergelijk verzoek in te willigen, zullen de in verband hiermee gemaakte afspraken in een afzonderlijke overeenkomst worden vastgelegd. 3.4 De Bank is te allen tijde bevoegd te besluiten een Professionele Cliënt aan te merken als nietprofessionele cliënt in de zin van genoemde wet. 68
4.8 De Bank zal niet gehouden zijn tot het verstrekken van ongevraagde beleggingsadviezen aan Cliënt. 4.9 In geval van een Professionele Cliënt mag de Bank er – in afwijking van het voorgaande – vanuit gaan dat deze beschikt over de kennis en ervaring die nodig zijn om de risico’s te begrijpen die zijn verbonden aan de door hem beoogde transacties, en dat hij binnen het kader van zijn risicoprofiel die risico’s kan dragen.
c) verhandelbare obligaties en andere schuldinstrumenten met uitzondering van converteerbare obligaties en converteerbare schuldinstrumenten, en d) rechten van deelneming in open-end beleggingsinstellingen. 5.6 In geval van een Professionele Cliënt mag de Bank ervan uitgaan dat deze beschikt over de kennis en ervaring die nodig zijn om de risico’s te begrijpen die zijn verbonden aan de door hem beoogde transacties.
Artikel 5. Uitsluitend orderverwerking (“execution only”) 5.1 In afwijking van het bepaalde in artikel 2 lid 1 van deze Algemene Voorwaarden is de Bank – al dan niet op verzoek van Cliënt – bevoegd te besluiten dat haar dienstverlening is beperkt tot het (doen) uitvoeren van orders van Cliënt. De Bank wint dan eveneens de in lid 1 van het vorige artikel bedoelde informatie in met het oog op het opstellen van een risicoprofiel. 5.2 Als de Bank van mening is dat de beoogde transactie niet passend voor Cliënt is gezien zijn kennis en ervaring met beleggen, zal zij hem dit meedelen maar zij is dan niet gehouden de order te weigeren. 5.3 Als de Bank van mening is dat zij niet voldoende informatie over Cliënt heeft om te kunnen beoordelen of hij voldoende kennis en ervaring heeft om de gevolgen van een bepaalde transactie, of van bepaalde soorten van transacties, te kunnen beoordelen, zal zij hem dit meedelen maar zij is dan niet gehouden de orders van Cliënt tot het uitvoeren van dergelijke transacties te weigeren. 5.4 De Bank is eveneens bevoegd te besluiten dat haar dienstverlening is beperkt tot het (doen) uitvoeren van orders van Cliënt met betrekking tot eenvoudige soorten van Effecten. In dat geval zal de Bank dit aan Cliënt meedelen en de door hem gegeven orders uitsluitend toetsen aan saldo- en dekkingsvereisten en deze niet beoordelen op de passendheid ervan voor Cliënt gezien zijn kennis en ervaring. Zij is dan ook niet gehouden de in lid 1 van het vorige artikel bedoelde informatie in te winnen. 5.5 Onder “eenvoudige soorten van Effecten” worden in dit artikel verstaan: a) aandelen, die zijn toegelaten tot de handel op een gereglementeerde markt in de Europese Economische Ruimte, of op een daarmee vergelijkbaar systeem in een staat die geen lid is van de Europese Economische Ruimte, b) instrumenten die gewoonlijk op de geldmarkt worden verhandeld (dat wil zeggen: kortlopende schuldinstrumenten zoals deposito’s),
Artikel 6. Vermogensbeheer 6.1 Indien de Bank en Cliënt overeenkomen dat de Bank het vermogen van Cliënt, of een deel daarvan, zal beheren, wint de Bank eveneens de in van artikel 4 lid 1 bedoelde informatie in. De leden 2 t/m 5 van artikel 4 zijn eveneens van toepassing. 6.2 Op basis van de verstrekte informatie, en met inachtneming van wat in de overeenkomst vermogensbeheer is overeengekomen, beheert de Bank het vermogen van Cliënt met inachtneming van diens risicoprofiel. Artikel 7. Risico’s van beleggen in effecten 7.1 Cliënt heeft kennis genomen van de hem door de Bank ter beschikking gestelde informatie over het beleggen in Effecten, getiteld “Belangrijkste kenmerken en risico’s van effecten”, is zich volledig bewust van de risico’s en gevolgen die zijn verbonden aan het beleggen in Effecten en aanvaardt deze risico’s en gevolgen. 7.2 De waarde van beleggingen in Effecten kan fluctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden geen betrouwbare indicator voor de toekomst. 7.3 Cliënt is zich ervan bewust dat bij een bestensorder – dat is een order die wordt uitgevoerd tegen de eerstvolgende koers nadat de order is ingevoerd in het handelssysteem waarbinnen de order wordt uitgevoerd – de koers aanzienlijk kan afwijken van de laatst bekende koers. Als Cliënt een bestensorder geeft, aanvaardt hij het daaruit voortvloeiende risico. 7.4 Voor zover Cliënt bij het beleggen in Effecten gebruik maakt van een effectenkrediet dan wel anderszins geheel of gedeeltelijk met geleend geld belegt, verklaart Cliënt uitdrukkelijk dat hij zich ervan bewust is dat hij het risico loopt zijn inleg te verliezen en zelfs een schuld over te houden. 7.5 Het is Cliënt bekend dat het mogelijk is dat Effecten, die in een land buiten de Europese Unie worden aangehouden, in mindere mate zijn 69
beschermd tegen het risico van insolventie van de beleggingsonderneming waarbij zij worden aangehouden, dan in landen binnen de Europese Unie gebruikelijk is.
wijziging aan te brengen in voormelde categorieën van Effecten, beurzen en handelsplatformen. Zij is tevens bevoegd beperkingen ten aanzien van soorten orders aan te brengen. 9.5 Dagorders voor transacties in Effecten gelden - tenzij anders is overeengekomen - gedurende de dag waarop zij zijn gegeven. Doorlopende orders die niet kunnen worden uitgevoerd op de dag waarop de order door Cliënt wordt verstrekt, worden door de Bank geaccepteerd voor een periode zoals wordt vermeld op de orderacceptatie-bevestiging. 9.6 De Bank en Bewaarnemer zijn bevoegd gebruik te maken van de diensten van derden, onder meer voor het uitvoeren van orders. Cliënt is zich ervan bewust dat hij, in geval van niet-nakoming of faillissement van een derde, mogelijkerwijs niet (al) zijn Effecten zal kunnen terugkrijgen. 9.7 De Bank is bevoegd de uitvoering van orders te weigeren, indien Cliënt de order niet op de met hem overeengekomen wijze en tijdstippen heeft gegeven, de order onduidelijk is, niet tijdig is ontvangen, of in strijd is met de regelgeving die op de uitvoering van de order betrekking heeft.
Artikel 8. Instructies en mededelingen 8.1 Cliënt kan de Bank door middel van door de Bank aangewezen communicatiemiddelen instructies geven, waaronder orders tot het voor zijn rekening verrichten van transacties in Effecten. 8.2 De Bank is bevoegd om door Cliënt telefonisch gegeven opdrachten en/of met Cliënt telefonisch gevoerde gesprekken op een geluidsdrager vast te leggen. De Bank is bevoegd, doch niet verplicht, om aldus vastgelegde opdrachten en gesprekken te bewaren en/of te archiveren. Deze geluidsopnames zullen na verloop van tijd door de Bank worden gewist. 8.3 Cliënt kan beperkingen stellen met betrekking tot de markten of handelsplatformen waarop transacties in Effecten worden afgewikkeld. Artikel 9. Uitvoering van orders 9.1 Voor zover in deze Algemene Voorwaarden niet anders is bepaald, worden orders tot transacties in Effecten van Cliënt uitgevoerd overeenkomstig zijn instructies en met inachtneming van de voor de desbetreffende beurs dan wel beurzen en/of overige handelsplatformen geldende regels. De Bank handelt te allen tijde voor rekening en risico van Cliënt. 9.2 Cliënt verleent hierbij aan de Bank onherroepelijke volmacht om zijn Effectenrekening en zijn Effectendepot te belasten voor al hetgeen hij uit hoofde van zijn transacties in Effecten en andere daarmee verband houdende handelingen aan de Bank verschuldigd zal zijn. 9.3 Cliënt draagt er zorg voor dat te allen tijde voldoende saldo op zijn Effectenrekening en zijn Effectendepot aanwezig is voor de voldoening aan de Bank van al hetgeen hij uit hoofde van zijn transacties in Effecten en andere daarmee verband houdende handelingen verschuldigd zal zijn. 9.4 De bereidheid van de Bank tot het uitvoeren van orders voor transacties strekt zich uit tot de door de Bank aan Cliënt bekendgemaakte categorieën van Effecten en beurzen en handelsplatformen waarop Effecten worden verhandeld. Eveneens is de Bank bevoegd beperkingen te stellen ten aanzien van de soorten orders voor transacties in Effecten waarvan zij de uitvoering aan Cliënt aanbiedt. De Bank is te allen tijde bevoegd
Artikel 10. Orderuitvoeringsbeleid 10.1 De Bank neemt bij het uitvoeren van orders in Effecten alle redelijke maatregelen om, alle omstandigheden in aanmerking genomen, het best mogelijke resultaat voor haar cliënten te behalen. Zij heeft daartoe een orderuitvoeringsbeleid opgesteld. Cliënt heeft dit ontvangen en stemt ermee in. 10.2 De Bank evalueert haar orderuitvoeringsbeleid regelmatig en stelt Cliënt op de hoogte van materiële wijzigingen daarin. 10.3 De Bank is bevoegd van haar orderuitvoeringsbeleid af te wijken indien zij van oordeel is dat dit leidt tot een beter resultaat voor Cliënt. 10.4 Cliënt is te allen tijde bevoegd instructies te geven die afwijken van het orderuitvoeringsbeleid van de Bank. Cliënt is zich ervan bewust dat dit ertoe kan leiden dat het resultaat van de order voor hem minder gunstig uitvalt dan wanneer deze zou zijn uitgevoerd in overeenstemming met het orderuitvoeringsbeleid van de Bank. De Bank is bevoegd instructies, die van het orderuitvoeringsbeleid afwijken, te weigeren. 10.5 Op verzoek van Cliënt toont de Bank aan dat zij een door Cliënt gegeven order heeft uitgevoerd in overeenstemming met haar orderuitvoeringsbeleid.
70
Artikel 11. Kosten en provisies 11.1 De Bank brengt Cliënt voor de door haar uitgevoerde effectendiensten bewaarloon, provisie en (transactie)kosten in rekening overeenkomstig de te eniger tijd bij de Bank geldende tarieven. Deze tarieven zijn opgenomen in de standaardtarievenlijst welke ter inzage ligt op alle kantoren van de Bank in Nederland en wordt gepubliceerd op de website van de Bank. 11.2 De Bank kan tevens de door haar aan derden verschuldigde kosten voor de door haar uitgevoerde diensten aan Cliënt in rekening brengen. 11.3 De Bank behoudt zich het recht voor de in dit artikel bedoelde tarieven te allen tijde te wijzigen indien de omstandigheden naar haar uitsluitend oordeel daartoe aanleiding geven. In dat geval heeft Cliënt overeenkomstig artikel 29.2 het recht de effectenrelatie tussen Cliënt en de Bank door middel van een aangetekend schrijven met onmiddellijke ingang op te zeggen, zulks evenwel met inachtneming van het bepaalde in artikel 29.4.
12.3 Indien de Bank een order in tranches uitvoert, kan zij informatie over de prijs van elke tranche afzonderlijk dan wel over de gemiddelde prijs verstrekken. In het laatste geval verstrekt zij Cliënt op diens verzoek informatie over elke tranche afzonderlijk. 12.4 In afwijking van het bepaalde in de leden 1, 2 en 3 van dit artikel is de Bank in geval van een Professionele Cliënt tot niet meer gehouden dan het onmiddellijk verstrekken van de belangrijkste informatie over de uitvoering van de order. 12.5 Het bepaalde in dit artikel geldt niet voor orders die strekken ter uitvoering van een beslissing in verband met het beheren van het vermogen van Cliënt waaromtrent de Bank en Cliënt een overeenkomst vermogensbeheer hebben gesloten. 12.6 In geval van uitvoering van een order met betrekking tot obligaties ter financiering van een hypothecair krediet geeft de Bank de in de voorgaande leden bedoelde informatie aan Cliënt die dit krediet is aangegaan bij de mededeling van de kredietsom, maar uiterlijk een maand na uitvoering van de order. Indien de Bank periodiek orders voor Cliënt met betrekking tot rechten van deelneming in een beleggingsinstelling uitvoert, is de Bank bevoegd de in de vorige leden bedoelde informatie eenmaal per zes maanden te verstrekken. 12.7 De Bank verstrekt Cliënt desgevraagd informatie over de status van zijn order.
Artikel 12. Effectennota 12.1 De Bank geeft uiterlijk op de eerste werkdag na de uitvoering van de order - of indien de Bank een bevestiging ontvangt van een derde uiterlijk op de eerste werkdag na ontvangst van de bevestiging van deze derde – Cliënt kennis van de uitvoering van de order door middel van een effectennota, houdende de essentiële gegevens van de transactie. Daaronder zijn, voor zover van toepassing, begrepen de identiteit van de Bank en van Cliënt, de handelsdag en de handelstijd, het soort order, de identificatie van de plaats van uitvoering en van het Effect, de aankoop of verkoop of andere aard van de order, de hoeveelheid, de prijs per eenheid, de totale vergoeding, de totale in rekening gebrachte kosten en, indien Cliënt daarom verzoekt, een specificatie daarvan, alsmede de verantwoordelijkheden van Cliënt met betrekking tot de afwikkeling van de transactie, waaronder de betalings- of levertermijn en de rekeninggegevens, een en ander voor zover deze gegevens en verantwoordelijkheden nog niet eerder aan Cliënt zijn meegedeeld. 12.2 Indien de Bank, een lid van de groep van ondernemingen waarvan de Bank deel uitmaakt, of een andere cliënt van de Bank, de tegenpartij van Cliënt bij de transactie was, wordt dit eveneens op de effectennota gemeld, tenzij de order is uitgevoerd via een handelssysteem dat anonieme handel mogelijk maakt.
Artikel 13. Periodieke overzichten 13.1 De Bank verstrekt Cliënt eenmaal per jaar een periodiek overzicht van zijn portefeuille. 13.2 Als de Bank en Cliënt vermogensbeheer zijn overeengekomen als bedoeld in artikel 6, verstrekt de Bank aan Cliënt eenmaal per zes maanden een periodiek overzicht van zijn portefeuille. 13.3 Als de Bank en Cliënt vermogensbeheer zijn overeengekomen als bedoeld in artikel 6, en in de portefeuille hefboomwerking is toegestaan, verstrekt de Bank aan Cliënt maandelijks een periodiek overzicht van zijn portefeuille. 13.4 Als de Bank en Cliënt vermogensbeheer zijn overeengekomen als bedoeld in artikel 6, is Cliënt eveneens bevoegd de Bank te verzoeken hem informatie per uitgevoerde transactie te verschaffen. Alsdan is op die informatie het in het vorige artikel bepaalde van overeenkomstige toepassing. Alsdan verstrekt de Bank voorts aan Cliënt eenmaal per jaar een periodiek overzicht van zijn portefeuille; indien echter de portefeuille 71
(mede) andere financiële instrumenten bevat dan verhandelbare aandelen, verhandelbare obligaties of andere verhandelbare schuldinstrumenten, geldmarktinstrumenten of rechten van deelneming in een beleggingsinstelling, verstrekt de Bank het periodieke overzicht eenmaal per zes maanden. 13.5 Cliënt is bevoegd de Bank te verzoeken hem vaker een periodiek overzicht van zijn portefeuille te verstrekken dan in de vorige leden is bepaald.
hij, in geval van niet-nakoming of faillissement van zo’n derde, of indien er tekorten op een dergelijke omnibusaccount ontstaan, mogelijkerwijs niet (al) zijn Effecten zal kunnen terugkrijgen. 14.7 Cliënt is zich ervan bewust dat het op grond van het nationale recht van het land van de derde, bij wie de Effecten worden aangehouden, mogelijk is dat Effecten van Cliënten niet kunnen worden onderscheiden van Effecten die deze derde partij voor zichzelf of voor de Bank houdt. Cliënt is zich ervan bewust dat hij, in geval van niet-nakoming of faillissement van zo’n derde, of indien er tekorten ontstaan om aan alle aanspraken te voldoen, mogelijkerwijs niet (al) zijn Effecten zal kunnen terugkrijgen. 14.8 Voorts is Cliënt zich ervan bewust dat als zijn Effecten worden bewaard bij een derde, die is gevestigd in een land buiten de Europese Unie, zijn rechten ten aanzien van zijn Effecten mogelijkerwijs in mindere mate zijn beschermd tegen het risico van insolventie van de beleggingsonderneming waarbij zij worden aangehouden, dan in landen binnen de Europese Unie gebruikelijk is.
Artikel 14. Bewaring van Effecten 14.1 Op de bewaring van Effecten die deel uitmaken van een door de Bank gehouden verzameldepot als bedoeld in de Wet Giraal Effectenverkeer, zijn de bepalingen van die wet van toepassing. Deze wet creëert een vorm van mede-eigendom van de houders van de onder die wet vallende girale effecten. Voor zover die Effecten aan uitloting onderhevig zijn, zal de Bank ervoor zorgdragen dat telkens bij uitloting aan ieder van haar cliënten afzonderlijk een met diens gerechtigdheid overeenkomend bedrag aan voor aflossing aangewezen Effecten wordt toebedeeld. 14.2 De bewaring in Nederland van alle overige Effecten inclusief opties, futures en effecten met nummerverantwoording, geschiedt ten behoeve van Cliënt door Bewaarnemer. Op de bewaring van deze Effecten zijn van toepassing de “Bepalingen betreffende de bewaring van effecten”, die zijn opgenomen bij de Algemene Bankvoorwaarden. 14.3 De bewaring van zich in het buitenland bevindende Effecten, aan toonder en niet aan toonder, geschiedt ten behoeve van Cliënt door Bewaarnemer. Op de bewaring van deze Effecten zijn van toepassing de “Bepalingen betreffende de bewaring van effecten”, die zijn opgenomen bij de Algemene Bankvoorwaarden. 14.4 De Bank is jegens Cliënt met betrekking tot in bewaring genomen Effecten tot geen andere informatieverstrekking gehouden dan die welke zij via haar eigen informatiekanalen van of over de betreffende uitgevende instellingen ontvangt. 14.5 De Bank en Bewaarnemer zijn bevoegd gebruik te maken van de diensten van derden, onder meer voor het in bewaring geven van Effecten. De Bank is alleen aansprakelijk voor tekortkomingen van die derden indien zij bij de keuze van die derde niet de nodige zorgvuldigheid in acht heeft genomen. 14.6 De Effecten van Cliënt kunnen worden aangehouden op een zg. omnibusaccount bij een derde, dat is een rekening waarop bij die derde Effecten van meerdere cliënten van de Bank worden bewaard. Cliënt is zich ervan bewust dat
Artikel 15. Vangnetregelingen 15.1 Op grond van de Wet op het financieel toezicht zijn een depositogarantiestelsel en een beleggerscompensatiestelsel in het leven geroepen. Deze beogen personen die geld, respectievelijk Effecten, aan een bank hebben toevertrouwd, en die niet al onder de WGE vallen of door een bewaarbedrijf worden bewaard, te compenseren in het geval van betalingsonmacht van die bank. 15.2 Voor het depositogarantiestelsel geldt een maximum van € 100.000. Voor het beleggerscompensatiestelsel geldt een maximum van € 20.000. 15.3 De uitvoering van deze regelingen is in handen van De Nederlandsche Bank N.V. Voor de beantwoording van de vraag of een beroep op een van deze regelingen mogelijk is, is de officiële tekst van de toepasselijke regelingen bepalend. De Bank verstrekt desgevraagd nadere informatie over deze regelingen. Artikel 16. Belangenconflicten 16.1 Tussen Cliënt en de Bank, tussen Cliënt en medewerkers van de Bank, tussen Cliënt en de leden van de groep waartoe de Bank behoort, en tussen cliënten van de Bank onderling, kunnen zich, gelet op de aard van het bedrijf van de Bank, belangenconflicten voordoen. Om dergelijke belangenconflicten zoveel mogelijk te voorkomen heeft de Bank maatregelen 72
getroffen om een onafhankelijk optreden van het bedrijfsonderdeel dat de effectendienstverlening verzorgt te waarborgen. Op grond van deze maatregelen zal niet-openbare, koersgevoelige informatie, welke mogelijkerwijs binnen de Bank bekend is, niet gebruikt kunnen worden bij de effectendienstverlening aan Cliënt. 16.2 Als een belangenconflict onvermijdelijk is, zal de Bank Cliënt hiervan op de hoogte brengen, met vermelding van zodanige bijzonderheden dat Cliënt in staat is een verantwoorde beslissing te nemen ten aanzien van de kwestie in verband waarmee het belangenconflict zich voordoet. 16.3 In het kader van de Effectenbemiddeling door de Bank kan het voorkomen dat de Bank vergoedingen of provisies betaalt aan, of ontvangt van, derden (zoals een distributievergoeding). Cliënt kan geen aanspraak maken op de door de Bank ontvangen vergoedingen van derden. 16.4 De Bank zal Cliënt desgevraagd nadere informatie over de hiervoor bedoelde regelingen en voorwaarden verschaffen.
door Bewaarnemer voor Cliënt zijn dan wel worden geïndividualiseerd, alsmede de huidige en toekomstige rechten tot uitlevering van Effecten die voortvloeien uit de bewaargeving ten name van Cliënt aan Bewaarnemer, van de Effecten die niet door Bewaarnemer voor Cliënt zijn dan wel worden geïndividualiseerd; c) alle vorderingen die hij tegenover de Bank nu of te eniger tijd kan doen gelden uit hoofde van de nu of te eniger tijd ten gunste van Cliënt aanwezige tegoeden hetzij in rekeningcourant, hetzij op enigerlei andere wijze aanwezig of geboekt. 18.2 Het pandrecht omvat mede een recht van pand op alle terzake van de verpande Effecten, rechten en vorderingen te ontvangen vergoedingen. 18.3 Deze verpandingen zullen telkens tot stand komen door de enkele toevoeging van de nieuwe Effecten, rechten en vorderingen aan de aan Cliënt toebehorende Effectendepot, Effectenrekening of rekening-courant. Deze toevoeging zal voor zover nodig tevens gelden als kennisgeving aan de Bank en Bewaarnemer. 18.4 Onverminderd het voorafgaande is Cliënt verplicht om op eerste verzoek van de Bank al datgene te doen en daarvoor medewerking te verlenen teneinde het in dit artikel bedoelde pandrecht te vestigen. Cliënt verleent hierbij een onvoorwaardelijke en onherroepelijke volmacht aan de Bank om daartoe alle handelingen te verrichten die noodzakelijk dan wel wenselijk zijn met het oog op het vestigen van de in dit artikel bedoelde pandrechten.
Artikel 17. Aansprakelijkheid 17.1 De Bank verricht alle handelingen in het kader van haar dienstverlening voor rekening en risico van Cliënt. 17.2 De Bank is niet aansprakelijk voor schade als gevolg van een waardedaling of waardestijging van Effecten, door Cliënt geleden verliezen en/ of gederfde winst, of welke andere schade ook, behalve indien en voor zover mocht blijken dat deze schade het rechtstreekse gevolg is van opzet of grove schuld van de Bank bij het verrichten van de door haar verleende diensten. Cliënt vrijwaart de Bank voor aanspraken van derden met betrekking tot de door haar verrichte diensten.
Artikel 19. Herverpanding De Bank is bevoegd de Effecten en (andere) vermogensrechten, die aan haar zijn verpand, te herverpanden tot zekerheid voor een schuld van de Bank jegens derden, mits deze schuld het door Cliënt aan de Bank (al dan niet opeisbaar) verschuldigde bedrag niet overschrijdt, mits de herverpanding slechts geschiedt tot een zodanige omvang als de Bank nodig heeft als zekerheid voor wat zij op het moment van de herverpanding van Cliënt (al dan niet opeisbaar) te vorderen heeft of kan krijgen, en mits de herverpande Effecten en (andere) vermogensrechten onmiddellijk na aflossing van de schuld door de Bank niet langer voorwerp van die herverpanding zijn.
Artikel 18. Verpanding 18.1 Tot meerdere zekerheid voor de betaling van al hetgeen Cliënt nu of te eniger tijd aan de Bank verschuldigd is dan wel zal zijn uit hoofde van transacties in Effecten, of uit welken hoofde ook, zijn aan de Bank verpand: a) al zijn huidige en toekomstige aandelen in de door de Bank beheerde verzameldepots, bedoeld in de Wet giraal effectenverkeer, van de effecten van de desbetreffende soort en alle huidige en toekomstige vorderingen uit hoofde van of samenhangende met die aandelen; b) de te zijnen name aan Bewaarnemer in bewaring gegeven en in de toekomst in bewaring te geven Effecten, voor zover deze
Artikel 20. Verklaring van erfrecht 20.1 Na het overlijden van een Cliënt kan de Bank verlangen dat degene(n) die wens(t)en te 73
beschikken over de - op naam van de overleden Cliënt - op de Effectenrekening en/of Effectendepot aangehouden tegoeden, een verklaring van erfrecht overlegt. De Bank is niet gehouden inlichtingen te verstrekken over handelingen met betrekking tot tegoeden op de Effectenrekening en/of Effectendepot die voor de datum van overlijden van Cliënt zijn verricht. 20.2 Zolang de Bank geen verklaring van erfrecht heeft ontvangen, is zij bevoegd – maar niet verplicht – de maatregelen te nemen die naar haar oordeel tot behoud van de portefeuille van Cliënt nodig zijn.
die Effecten. Cliënt is ermee bekend dat zich omstandigheden kunnen voordoen (waaronder bepaalde gebeurtenissen ten aanzien van de uitgevende instelling van bepaalde Effecten die waarschijnlijk van wezenlijke invloed zullen zijn op de koers van de betreffende Effecten) als gevolg waarvan lopende orders in dit fonds worden geroyeerd door de effectenbeurs waar deze worden uitgevoerd. 24.2 Na beurssluiting op de dag voorafgaand aan de dag waarop de Effecten ex-dividend gaan, worden alle nog openstaande bestensorders en limietorders die voor beurssluiting in het ordersysteem van de Bank zijn ingevoerd geroyeerd, tenzij op de effectenbeurs waar de Effecten worden verhandeld andere voorschriften of gebruiken van kracht zijn. De Bank zal in geval van royement niet gehouden zijn om deze order met een aangepaste limiet uit te voeren, tenzij Cliënt daartoe aan de Bank een nieuwe order heeft verstrekt.
Artikel 21. Gegevens Cliënt 21.1 De Bank kan ingevolge regelgeving, waaronder voorschriften van beurzen en/of handelsplatformen en van de Wet op het financieel toezicht, verplicht zijn, ter medewerking aan de handhaving en controle op de naleving van deze regelgeving, gegevens te verstrekken uit de door de Bank gehouden persoonsregistratie. De Bank behoeft voor de verstrekking van deze gegevens niet de toestemming van Cliënt. 21.2 Cliënt stemt er mee in dat de Bank gegevens uit haar administratie betreffende Cliënt verstrekt aan een al dan niet in het buitenland gevestigde (toezichthoudende) autoriteit op basis van enig dwingend voorschrift.
Artikel 25. Hoofdelijkheid Indien Cliënt uit twee of meer (rechts)personen bestaat, zijn zij ieder hoofdelijk jegens de Bank aansprakelijk voor alle bestaande en toekomstige verplichtingen van Cliënt uit hoofde van de door de Bank verrichte diensten, en is ieder van hen afzonderlijk bevoegd tot het geven van orders aan de Bank.
Artikel 22. Bijzondere omstandigheden In geval van bijzondere omstandigheden, waaronder begrepen het uitvallen van ordersystemen en grote drukte op de effectenen optiebeurs, kan er vertraging optreden bij de uitvoering van orders van Cliënt. De Bank is niet aansprakelijk voor de hierdoor ontstane schade, direct of indirect, tenzij er sprake is van opzet of grove schuld van de Bank.
Artikel 26. Amerikaanse belastingwetgeving 26.1 Cliënt is gehouden alle (administratieve) voorschriften en procedures van de Bank stipt na te leven in het geval dat Cliënt belegt in Effecten waarvan de inkomsten zijn onderworpen aan bronbelasting van de Verenigde Staten van Amerika (hierna te noemen: “Amerikaanse Effecten”). 26.2 Indien Cliënt belegt in Amerikaanse Effecten, geen natuurlijk persoon is en op grond van enig belastingverdrag met de Verenigde Staten van Amerika recht wil doen gelden op een vermindering van de in lid 1 bedoelde bronbelasting, dan is Cliënt gehouden om op eerste verzoek van de Bank een zogenaamde “treaty statement” aan de Bank en de Bewaarnemer af te geven. Onder een “treaty statement” wordt verstaan een verklaring van Cliënt dat deze recht heeft op toepassing van het belastingverdrag tussen het land alwaar Cliënt fiscaal ingezetene is en de Verenigde Staten van Amerika.
Artikel 23. Koersopgaven 23.1 De Bank is niet verplicht aan Cliënt koersopgaven of koersinformatie te verstrekken. 23.2 De Bank is niet aansprakelijk jegens Cliënt of derden voor schade, direct dan wel indirect, geleden als gevolg van of samenhangend met door de Bank verstrekte koersopgaven of koersinformatie. Artikel 24. Royement van effectenorders 24.1 Indien wijzigingen plaatsvinden in Effecten (zoals een split-up of afstempeling) royeert de Bank eventuele lopende orders met betrekking tot
74
26.3 Indien Cliënt niet of niet tijdig voldoet aan de in de voorgaande leden genoemde verplichtingen, is de Bank - in verband met de op haar rustende verplichtingen terzake van de in die leden bedoelde bronbelasting - gerechtigd om Cliënt in te delen in de categorie van wie de inkomsten uit Amerikaanse Effecten onderworpen zijn aan het hoogste inhoudingspercentage. 26.4 Indien Cliënt belegt in Amerikaanse Effecten en bovendien kan worden gekwalificeerd als een “U.S. person”, dan is Cliënt gehouden om binnen 14 dagen na een daartoe strekkend verzoek van de Bank, aan de Bank een volledig ingevuld en rechtsgeldig ondertekend “W-9” formulier, of bij vervanging daarvan een document van gelijkwaardige strekking, te verstrekken. Voorts is hij dan gehouden om schriftelijke toestemming aan de Bank en de Bewaarnemer te verlenen om genoemd “W-9” formulier of het vervangende document aan de bevoegde autoriteit in de Verenigde Staten van Amerika en/of een voor de Bank en/of de Bewaarnemer optredende inhoudingsplichtige van bronbelasting op Amerikaanse Effecten te doen toekomen. 26.5 Indien Cliënt niet, of niet tijdig voldoet aan de in lid 4 genoemde verplichtingen, is de Bank - in verband met de op haar rustende verplichtingen terzake van de in lid 1 bedoelde bronbelasting - gerechtigd om de Amerikaanse Effecten op de Effectenrekening van Cliënt namens en voor rekening en risico van Cliënt te vervreemden, ongeacht de alsdan te realiseren verkoopopbrengst.
informatie, waaronder begrepen periodieke overzichten, rekeningafschriften en effectennota’s, in elektronische vorm verstrekt. Cliënt verplicht zich onverwijld, maar in elk geval dagelijks, de langs elektronische weg verzonden informatie op te roepen, te controleren en eventueel op te slaan. 28.2 Cliënt stemt ermee in dat de Bank informatie verstrekt via haar website. 28.3 De Bank zal van de in de voorgaande leden bedoelde bevoegdheid alleen gebruik maken indien dit past in de context waarin de Bank met Cliënt zaken doet. Indien Cliënt niet regelmatig toegang heeft tot internet of andere elektronische kanalen zal de Bank op verzoek van Cliënt de bedoelde informatie schriftelijk verstrekken. Artikel 29. Duur en beëindiging 29.1 De effectenrelatie tussen de Bank en Cliënt is aangegaan voor onbepaalde tijd. 29.2 Zowel Cliënt als de Bank is gerechtigd deze relatie door middel van een aangetekend schrijven aan de wederpartij met onmiddellijke ingang op te zeggen. 29.3 De effectenrelatie eindigt onmiddellijk, zonder dat enige opzegging vereist is, indien Cliënt: • failliet wordt verklaard, toetreedt tot een schuldsaneringsregeling dan wel door hem surséance van betaling wordt aangevraagd; • als rechtspersoon ophoudt te bestaan; • als natuurlijk persoon overlijdt, of • zijn verplichtingen jegens de Bank naar het oordeel van de Bank niet nakomt. 29.4 Behoudens voor zover door de Bank en Cliënt schriftelijk anders is overeengekomen, worden transacties in Effecten welke op de datum van beëindiging van de effectenrelatie nog niet zijn afgewikkeld, door de Bank zoveel mogelijk afgewikkeld overeenkomstig deze Algemene Voorwaarden. Gedurende deze afwikkeling blijft ieder der partijen gebonden aan deze Algemene Voorwaarden alsmede aan alle andere tussen partijen geldende overeenkomsten. 29.5 Indien de effectenrelatie door Cliënt wordt beëindigd, is de Bank niet gehouden tot gehele of gedeeltelijke restitutie van aan haar verschuldigd betaalde vergoedingen en blijft Cliënt reeds vervallen doch nog niet betaalde vergoedingen onverminderd verschuldigd. 29.6 Indien de effectenrelatie door de Bank beëindigd wordt, is zij bevoegd Cliënt een termijn te stellen binnen welke hij opdracht dient te geven hetzij tot overboeking van de Effecten naar een andere
Artikel 27. Communicatiekanaal Aandeelhouders De Bank neemt deel aan een door de Stichting Communicatiekanaal Aandeelhouders opgezet Com-municatiekanaal Aandeelhouders. Op grond hiervan biedt de Bank Cliënt de mogelijkheid om toestemming aan de Bank te verlenen diens persoonsgegevens aan een daartoe specifiek aangewezen derde door te geven ten behoeve van a) het verzenden van informatie door een hieraan deelnemende effectenuitgevende instelling en/of haar aandeelhouders, of b) het geven van een volmacht door Cliënt aan een derde om op een door Cliënt aangegeven wijze te stemmen tijdens een algemene vergadering van aandeelhouders, zulks met inachtneming van de daartoe overeengekomen regels. Artikel 28. Elektronische informatieverschaffing 28.1 Cliënt stemt ermee in dat de Bank persoonlijke
75
bank hetzij tot verkoop van de Effecten. Indien Cliënt een dergelijke opdracht niet tijdig verstrekt, is de Bank bevoegd tot verkoop van de Effecten voor rekening en risico van Cliënt over te gaan. 29.7 De Bank is bevoegd een Effectendepot waarop gedurende een periode langer dan één kalenderjaar geen tegoed wordt aangehouden op te heffen, nadat de Bank Cliënt daarover schriftelijk heeft geïnformeerd en Cliënt niet binnen een periode van drie maanden aan de Bank heeft kenbaar gemaakt daartegen bezwaar te hebben. 29.8 De Bank is bevoegd Effecten die naar haar redelijk oordeel, gelet op de staat waarin de uitgevende instelling van die Effecten zich bevindt, niet meer voor bewaring in aanmerking komen, uit het Effectendepot te verwijderen.
aanmerking komende buitenlandse rechter en is Cliënt, indien hij als eisende partij optreedt, bevoegd om, met inachtneming van het geldende reglement, geschillen aanhangig te maken bij het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening, aan wiens bevoegdheid de Bank zich heeft onderworpen. Artikel 31. Wijzigingen en aanvullingen van de Algemene Voorwaarden 31.1 Wijzigingen en aanvullingen van deze Algemene Voorwaarden zijn voor Cliënt bindend een week nadat zij aan Cliënt zijn meegedeeld. Deze mededeling kan de vorm hebben van een verwijzing naar de integrale tekst ervan op de website van de Bank. In dat geval zendt de Bank de integrale tekst op verzoek in schriftelijke vorm aan Cliënt toe. 31.2 Indien Cliënt niet akkoord gaat met de aankomende wijziging(en) dient hij dit binnen drie werkdagen na kennisgeving aan de Bank schriftelijk mede te delen. De Bank zal na ontvangst van deze mededeling de dienstverlening met onmiddellijke ingang beëindigen, zulks evenwel met inachtneming van het bepaalde in artikel 29.
Artikel 30. Toepasselijk recht/jurisdictie 30.1 Op de relatie tussen de Bank en Cliënt is Nederlands recht van toepassing. 30.2 Indien Cliënt ontevreden is omtrent de effectendienstverlening door de Bank kan Cliënt een klacht bij de Bank indienen. De Bank zal de klacht in behandeling nemen, administreren en tijdig behandelen. 30.3 Geschillen tussen Cliënt en de Bank worden aanhangig gemaakt bij de bevoegde Nederlandse rechter, tenzij wetgeving of internationale verdragen dwingend anders voorschrijven. 30.4 In afwijking van lid 3 is de Bank, indien zij als eisende partij optreedt, bevoegd om een geschil aanhangig te maken bij de voor Cliënt in
Amsterdam, oktober2009
76
Orderuitvoeringsbeleid Inleiding In dit document zijn de regelingen omtrent onze orderuitvoering samengevat. Aan de hand van deze regels zullen wij uw orders uitvoeren of ter uitvoering plaatsen bij derden.
• de beschikbare prijs en de mate van liquiditeit beschikbaar tegen die prijs; • transactiekosten; • snelheid van uitvoering op de markt; • waarschijnlijkheid van uitvoering en afwikkeling (bijv. marktliquiditeit voor het specifieke product); • het vermogen van de plaats van uitvoering om complexe orders af te handelen; • clearing en afwikkeling, en daarbij geldende regels en procedures, en • enige andere overweging die relevant is voor de uitvoering van een order.
Reikwijdte van het beleid Dit beleid is van toepassing wanneer wij in uw opdracht orders uitvoeren of wanneer wij orders ter uitvoering aanbieden aan derden, en u bent aangemerkt als “nietprofessionele” belegger. Dit beleid is van toepassing op de uitvoering van effectenorders die door u zijn opgegeven overeenkomstig de Algemene Voorwaarden voor Effectendienstverlening. Het orderuitvoeringsbeleid 1 november 2007.
is
van
kracht
Afhankelijk van uw order, het financiële instrument, de beschikbare plaatsen van uitvoering en overige relevante omstandigheden, krijgen bovengenoemde factoren een andere prioriteit. Voor onze niet-professionele cliënten krijgen prijs en transactiekosten in de meeste gevallen prioriteit in de keuze tussen verschillende handelsplaatsen. De beste prijs wordt in het algemeen verkregen op die handelsplaats waar de grootste volumes verhandeld worden. Om deze reden wordt liquiditeit – met uitzondering van sommige productspecifieke situaties - als belangrijkste criterium gezien voor de selectie van de relevante handelsplaats voor de uitvoering van uw order. De selectie van relevante handelsplaatsen wordt periodiek geëvalueerd en is aan te vragen bij het kantoor waar uw rekening loopt.
vanaf
Beleid op hoofdlijnen. GE Artesia Bank neemt bij het uitvoeren van effectenorders alle redelijke maatregelen om het best mogelijke resultaat voor de klant te behalen, rekening houdend met verschillende factoren die de keuze voor uitvoering beïnvloeden. Het orderuitvoeringsbeleid omvat, voor elke klasse van instrumenten, informatie over de verschillende plaatsen waar de bank de orders van haar cliënten uitvoert en de factoren die de keuze voor deze plaats beïnvloeden. Factoren die de keuze van de plaats van uitvoering beïnvloeden: Waar relevant en van toepassing zullen we onderstaande factoren in overweging nemen bij het kiezen van de plaats van uitvoering:
Productspecifieke situaties. Aandelen Orders in aandelen worden in principe uitgevoerd op een gereglementeerde markt of multilaterale handelsfaciliteit (tezamen aangeduid met “handelsplaats” of “handelsplaatsen”) met de grootste liquiditeit. Hiervan 77
wordt afgeweken indien er geen handelsplaats is die voldoende liquiditeit heeft. In dat geval worden de orders uitgevoerd met een andere passende tegenpartij.
samengevoegd. Desondanks is het mogelijk dat het resultaat van samenvoeging van een bepaalde order in uw nadeel kan werken.
Vastrentende waarden Obligaties en overige vastrentende waarden worden voor slechts een zeer beperkt deel via de gereglementeerde markt verhandeld. Er zijn vrijwel geen handelsplaatsen buiten de gereglementeerde markt. De grootste liquiditeit bevindt zich in de professionele markt. Om die reden worden orders in obligaties dan ook niet altijd op de beurs uitgevoerd maar veelal tegen het eigen boek van onze broker of in incidentele gevallen bij een andere passende tegenpartij.
Grote orders Grote orders zijn mogelijk marktverstorend. Vaak zijn ook andere uitvoeringsfactoren dan prijs en kosten van belang voor de cliënt. Om deze reden wordt de uitvoering van deze orders in handen gegeven van een gespecialiseerde orderdesk van onze broker. Groot betekent hier dat de omvang een bepaalde grens overtreft. Deze drempel is afhankelijk van het financieel instrument, de handelsplaatsen en specifieke marktomstandigheden. Vanwege deze afhankelijkheden ligt deze drempel niet vast.
Beleggingsfondsen Bij de zogenaamde “open end” beleggingsfondsen geeft de uitgevende beleggingsinstelling nieuwe stukken uit indien daar vraag naar is. Evenzo neemt zij stukken in bij aanbod. In beiden gevallen ligt de koers dicht tegen de intrinsieke waarde van het fonds (ook wel “net asset value”). Orders in open-end beleggingsfondsen worden dan ook veelal rechtsreeks naar de uitgevende instelling geleid. Wanneer de beleggingsfondsen op de beurs verhandelbaar zijn, worden de orders veelal op de beurs uitgevoerd. Open-end beleggingsfondsen kennen veelal maar een enkel handelsmoment per dag. Orders in “closed-end” beleggingsfondsen worden op dezelfde wijze uitgevoerd als aandelenorders.
Evaluatie Wij bewaken de kwaliteit van onze uitvoeringsmaatregelen en we zullen de geselecteerde plaatsen van uitvoering regelmatig (laten) controleren. Wij evalueren ons beleid en procedures jaarlijks en bovendien telkens wanneer zich wezenlijke wijzigingen voordoen in de relevante omstandigheden. Eventuele wijzigingen worden direct doorgevoerd wanneer dat noodzakelijk is. Over essentiële wijzigingen wordt u ingelicht voordat deze in werking treden. Uitbesteding GE Artesia Bank maakt voor de orderuitvoering en afwikkeling gebruik van de diensten van aanbieders van professionele brokerage, clearing en custody services. In principe worden alle orders in effecten en binnenlandse opties uitgevoerd en afgewikkeld door Fortis Bank (Nederland) N.V. (www.fortis.com). Orders in buitenlandse opties worden veelal door Dresdner Bank A.G. (www.dresdner-bank.com) afgehandeld.
Structured products Orders in een gestructureerd product gaan naar de officiële handelsplaats met de meeste liquiditeit (in veel gevallen ook de enige plaats waar het fonds wordt verhandeld). In enkele gevallen worden deze echter ter uitvoering aan de uitgevende instelling gegeven. Orders in gestructureerde producten zonder officiële notering gaan naar de uitgevende instelling. Opties en futures Beursgenoteerde opties en futures worden gecreëerd door een handelsplaats zelf. Vandaar dat opties en futures altijd verhandeld worden op de desbetreffende handelsplaats.
Daar waar wij uw orders ter uitvoering en afwikkeling doorgeven aan derden, ziet GE Artesia Bank erop toe dat het orderuitvoeringsbeleid van de genoemde derden in overeenstemming is met het beleid zoals uiteengezet in dit document. Wij controleren de kwaliteit van de geleverde uitvoering en zullen eventuele tekortkomingen corrigeren.
Samenvoeging Indien u akkoord gaat met ons orderuitvoeringsbeleid, geeft u ons toestemming om, indien van toepassing, orders samen te voegen met die van andere cliënten of onze eigen orders waaraan wordt gewerkt. Wij zullen dit alleen doen als het niet waarschijnlijk is dat de samenvoeging, alles in aanmerking nemende, nadelig is voor enige cliënt wiens order zal worden
Beperkende voorwaarden bij dit beleid Cliëntinstructie Wanneer u voor de uitvoering van een order ons een speciale instructie geeft die afwijkt van ons beleid, dan zullen wij de order volgens uw instructie uitvoeren, tenzij wij u te kennen geven dat wij de order niet conform uw instructie kunnen uitvoeren. Dit kan evenwel betekenen dat wij niet de stappen 78
kunnen doorlopen die wij hebben vastgesteld en ingevoerd om een optimale orderuitvoering te kunnen bieden.
Toestemming Wanneer u ons een order verstrekt nadat deze informatie aan u is overlegd dan wel door u is ontvangen, stemt u in met ons orderuitvoeringsbeleid dat op u van toepassing is en bevestigt u dat u al het bovenstaande hebt gelezen en begrepen.
Overmacht Dit beleid is niet van toepassing gedurende ernstige marktturbulentie en/of wanneer interne of externe systemen uitvallen. In dat geval wordt tijdige uitvoering van orders, voor zover mogelijk, de belangrijkste factor. Bij storingen in systemen zullen wij mogelijk niet in staat zijn om al onze geselecteerde plaatsen van uitvoering te bereiken. Mocht deze situatie zich voordoen, dan wordt u zo snel mogelijk op de hoogte gesteld.
Door het verstrekken van een order verleent u er ook toestemming toe dat de betreffende order eventueel wordt uitgevoerd buiten de gereglementeerde markten of multilaterale trading faciliteiten zoals in onze huidige effectendienstverlening is voorzien.
79
www.geartesiabank.nl 32
