Manajemen Dana Bank
Aktivitas Ekonomi Tanpa Bank
Dengan Peran Perbankan
Investasi
Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya
Tabungan
Pilihan Investor Dlm Investasi / Pendanaan
Pemilik Dana Pemilik Dana menerima 7 – 8 %
Pemilik Dana menerima 10 %
Perbankan Perusahaan membayar 10 % + biaya emisi
Perusahaan Membayar 12 – 13 %
Pasar Modal
Top 50 Banks in the World
Sumber : http://www.bankersalmanac.com/addcon/infobank/wldrank.aspx
Top 50 Banks in the World (Cont’)
Sumber : http://www.bankersalmanac.com/addcon/infobank/wldrank.aspx
World Business Rangking
Sumber : http://www.doingbusiness.org/economyrankings/
Bagaimana dng Indonesia ?
Sumber : http://www.doingbusiness.org/economyrankings/
Fungsi Bank Financial Intermediary : b. Menghimpun Dana Masyarakat (to receive deposits)
b. Memberikan Kredit (to make loans)
Use of Fund
Cash BI current account Earning Assets: Bank’s Deposit Securities Placement
LOAN Fixed Asset
BANK as Financial Intermediary
Laporan Keuangan
Source of Fund
Demand Deposit Saving Deposit Time Deposit Equity
Dana Bank ? • Dana Bank atau Loanable Fund adalah sejumlah uang yang dimiliki atau aktiva lancar yang dikuasai suatu bank dalam kegiatan operasionalnya • Ada Conflict of Interest (Masalah Likuiditas vs Rentabilitas)
Manajemen Dana Bank PresDir
Bank Skala Kecil
Direktur Dana
Bank Skala Besar
Direktur Kredit
Sekelompok Pimpinan
Staf Ahli Penghimpunan Dana
Sumber : Sinungan, hal. 83
Staf Ahli Penempatan Dana
Manajemen Dana Bank Direksi
Devisi Pengerahan Dana
Devisi Kredit
Tabungan
Perencanaan
Investasi Jangka Pendek
Pelayanan Nasabah Inti
Giro
Analisa
Investasi Jangka Panjang
Deposito
Pengamanan & Pembinaan Debitur
Pengembangan Nasabah (Sektoral, Regional)
Devisi Investasi
Divici Corporate Service
Bank Skala Lebih Besar Sumber : Sinungan, hal. 83
Ruang Lingkup Kegiatan Manajemen Dana Bank 1. Segala aktivitas dalam rangka penghimpunan dana masyarakat
Perkembangan Dana Bank di Indonesia
Penghimpunan Dana
Dana Pihak Ketiga
Ruang Lingkup Kegiatan Manajemen Dana Bank 2. Aktivitas untuk menjaga kepercayaan masyarakat
Penilaian Masyarakat Thd Perbankan Indonesia
Sumber : Muliaman M. Hadad, dkk, 2004
Ruang Lingkup Kegiatan Manajemen Dana Bank 3. Penempatan dana dalam bentuk kredit
Penyaluran Dana
Penyaluran Dana Dlm SBI dan Kredit 08 2007 – 01 2008
SBI
Kredit
Pnyaluran Dana Dlm SBI dan Kredit Periode 2000
SBI
Kredit
NPL
Posisi Kredit Rupiah dan Valuta Asing pada Bank-bank Umum Tahun 2000 s.d. 2004 (dalam miliar rupiah)
Perkembangan Kredit Nasional 2000 s.d. 2007 800000 700000 600000 500000 KU K
400000
Kes eluruhan
300000 200000 100000 0 1
6 11 16 21 26 31 36 41 46 51 56 61 66 71 76 81 86 91
Kontribusi Usaha Kecil, Menengah dan Besar Terhadap PDB Tahun 2001 s.d. 2004 (dalam persentase)
Jumlah Unit Usaha, Penyerapan Tenaga Kerja dan Produktivitas Berdasarkan Skala Usaha Tahun 2003 dan 2004
Jumlah Unit Usaha, Penyerapan Tenaga Kerja dan Produktivitas Berdasarkan Skala Usaha Tahun 2003 dan 2004
Ruang Lingkup Kegiatan Manajemen Dana Bank • Pengelolaan modal
Penyaluran Dana Dlm SBI dan Kredit 08 2007 – 01 2008
SBI
Kredit
Sumber-sumber Dana Bank • Dana dari Modal Sendiri (Dana Pihak ke-I) • Dana Pinjaman dari Pihak Luar (Dana Pihak Ke-II) • Dana Dari Masyarakat (dana dari Pihak ke-III)
Dana Dari Modal Sendiri • Modal yang disetor • Cadangan-cadangan • Laba yang ditahan
Dana Pinjaman Dari Pihak Luar • Pinjaman dari Bank-bank Lain • Pinjaman dari Bank atau Lembaga Keuangan lain di luar negeri • Pinjaman dari Lembaga Keuangan Bukan Bank • Pinjaman dari Bank Sentral (BI)
Dana Dari Masyarakat Teori Liquidity Preference (John Maynard Keynes)
1.Transaction Motive 2.Precautionary Motive 3.Speculatif Motive
Dana Dari Masyarakat • Giro (Demand Deposits) • Deposito (Time Deposits) • Tabungan (Saving)
Perkembangan Dana Menurut Sumbernya Giro
Tabungan
Deposito
Tujuan Alokasi Dana • Mencapai Tingkat Profitabilitas Yang Cukup • Menjaga posisi Likuiditas untuk mempertahankan kepercayaan masyarakat
Alokasi Dana • Non Earning Assets (Aktiva yang tidak produktif) Primary Reserve Aktiva tetap Investasi
• Earning Assets (Aktiva Produktif) Secondary Reserve Kredit Investasi Jangka Panjang
Faktor Penentu Kebutuhan Dana Bank • • • • • • • • • • •
Ketentuan Pemerintah Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (CAR) Area Operasional Bank Produk Jasa Bank Tujuan Bank Pimpinan Bank Kebutuhan Likuiditas Yang Dimiliki Tingkat Kualitas dari Aset Struktur dari Tabungan Tingkat Kualitas dan Sistem Operasional Bank Tingkat Kualitas Pemilik Bank
Diskusi Menurut saudara, mengapa perkembangan dana bank (Valas) berjangka di Bank Persero dan Bank Swasta menunjukkan perbedaan seperti gambar berikut ini :
Bank Persero
Bank Swasta
Diskusi 2 Mengapa perkembangan Dana Bank dari Deposito menunjukkan perilaku yang berbeda dengan perkembangan Giro dan Tabungan ? Giro
Tabungan
Deposito
