A. Voorbeeld B. Voorbeeldig Modelwoning AA Eindhoven. EINDHOVEN, 19 januari Betreft: uw Quick Scan

A. Voorbeeld B. Voorbeeldig Modelwoning 1 1111AA Eindhoven

EINDHOVEN, 19 januari 2012

Betreft: uw Quick Scan Geachte heer Voorbeeld en mevrouw Voorbeeldig, De Financiële Scan is ontwikkeld door Wijzer in Geldzaken, een platform van het ministerie van Financiën en de FFP, de beroepsorganisatie van 3.500 gecertificeerd financieel planners in Nederland. Wubbels Pensioenmanagement, lid van de FFP, zal aan de hand van de Financiële Scan overzicht en inzicht verschaffen in uw financiële situatie na pensionering. Deze planning is gebaseerd op de door u beschikbaar gestelde gegevens die betrekking hebben op uw huidige en toekomstige financiële situatie. Deze uitgangspunten staan vermeld in de specificaties en overzichten van dit rapport. Met vriendelijke groet, Wubbels Pensioenmanagement

Nico Wubbels

Pagina 1 van 14

Inleiding U leidt uw leven op uw manier. De risico’s die u loopt en de kansen die u grijpt, maken u tot wie u bent: uniek. Hoe werkt de Quick Scan? Bij Quick Scan wordt uw huidige persoonlijke financiële situatie in kaart gebracht. Hierbij worden alle belangrijke bestanddelen van uw inkomen en uitgaven meegenomen. Door deze analyse krijgt u een goed overzicht van de ontwikkeling van uw inkomen en vermogen, nu en in de toekomst. Inflatie Om de gevolgen van inflatie zichtbaar te maken kan er gerekend worden met twee modellen. Nominaal In de financiële situatie zullen de inkomsten en uitgaven incl. belastingheffing en volksverzekeringen met het ingegeven percentage stijgen. De vermogenscomponenten zullen niet meestijgen. Bij onroerend goed kan een stijging ingegeven worden die even hoog is als het inflatiepercentage. Dit omdat men vaak verwacht dat onroerend goed een inflatievaste waarde heeft. Koopkrachtmodel Dit houdt in dat alle vermogenscomponenten zoals beleggingen, onroerend goed, hypotheek, leningen en verzekeringen in waarde verminderen en dat de inkomenscomponenten zoals arbeid en andere inkomsten gelijk blijven. Nominale wijzigingen van inkomsten/uitgaven en vermogen hoeft u niet op te geven, maar verwachte reële wijzigingen dient u dan wel op te geven. Een voorbeeld van een reële stijging die vaak gebruikt wordt is loonsverhoging als gevolg van carrièrestappen. Bij onroerend goed wordt vaak hetzelfde stijgingspercentage ingegeven als het gehanteerde inflatiepercentage, omdat men vaak verwacht dat onroerend goed een inflatievaste waarde heeft. In dit overzicht is alles nominaal doorgerekend zonder dat er voor bepaalde componenten een stijgingspercentage is ingegeven. Als u wel rekening wenst te houden met inflatie dan willen wij graag eerst alle componenten met u bespreken zodat wij het model kunnen doorrekenen conform uw wensen.

Tot slot Het spreekt voor zich dat het in kaart brengen van uw persoonlijke financiële situatie altijd een momentopname is. Het maken van een financiële scan is dan ook geen eenmalige gebeurtenis. Belangrijke wijzigingen in uw leven zoals bijvoorbeeld aankoop woning, herfinanciering hypotheek/schulden, wijziging gezinssamenstelling, erfenis, verandering van baan e.d. zijn een reden zijn om uw persoonlijke situatie opnieuw door te rekenen.

Pagina 2 van 14

Inventarisatiegegevens Hier treft u de uitgangspunten aan zoals door u aan ons verstrekt zijn en die gebruikt zijn in deze rapportage.

Huidige situatie Soort analyse Beginjaar analyse Eindjaar analyse Analyse t.b.v.

: : : :

Burgerlijke staat Vermogensverdeling

: :

Langleven 2011 2035 A. Voorbeeld en B. Voorbeeldig Modelwoning 1 1111AA Eindhoven Gehuwd Gemeenschap van goederen

Geboortedata Geslacht Pensioendata Eigen risico ZVW

: : : :

Client 01-01-1960 Man 01-01-2025 0

Partner 01-01-1962 Vrouw 01-01-2027 0

Kinderen

:

Naam 01011999 Kind 1 Kind 2

Geb.datum 01-01-1999 01-01-1995 01-01-1998

Onderh.tot 21 jaar 21 jaar 21 jaar

'ARBEIDSGEGEVENS A. Voorbeeld' Vanaf 01-01-2009 Soort arbeid Jaarinkomen Onkostenvergoeding Pensioenpremie WGA-hiaat verzekerd WGA aanvulling verzekerd

: : : : : : :

Loon Loondienst 45.000 0 800 Ja Nee

'PENSIOENGEGEVENS A. Voorbeeld' Pensioen huidige werkgever Pensioendatum Soort regeling Ouderdomspensioen Partnerpens. na PensDtm Partnerpens. tot PensDtm Wezenpensioen Waardevast

: : : : : : :

01-07-2023 pensioenen 5.000 0 0 0 (tot 21 jaar) Nee

Pagina 3 van 14

'ARBEIDSGEGEVENS B. Voorbeeldig' Vanaf 01-01-2009 Soort arbeid Jaarinkomen Onkostenvergoeding Pensioenpremie WGA-hiaat verzekerd WGA aanvulling verzekerd

: : : : : : :

Loon partner Loondienst 30.000 0 1.000 Nee Nee

'PENSIOENGEGEVENS B. Voorbeeldig' Pensioen huidige werkgever Pensioendatum Soort regeling Ouderdomspensioen Partnerpens. na PensDtm Partnerpens. tot PensDtm Wezenpensioen Waardevast

partner : 01-03-2023 : pensioenen : 2.500 : 0 : 0 : 0 (tot 21 jaar) : Nee

'ONROERENDE ZAKEN' Woonhuis Economische waarde WOZ-waarde Fiscale behandeling Huuropbrengsten Huurlasten

: : : : :

200.000 200.000 (Waardeverloop automatisch berekend) eigen woning 0 0

'HYPOTHEKEN' Huidige hypotheek (Aflossingsvrije hypotheek) Doel lening (fiscaal) : Huis (Box 1) Eigenaar : Samen Beginbedrag : 150.000 Rentepercentage : 5,00% Betaaltermijn : per maand Begindatum : 31-12-2008

Pagina 4 van 14

Uw pensioen Nu al denken aan later De rol van de overheid is de laatste jaren sterk veranderd. Het zal u niet ontgaan dat het sociale zekerheidsstelsel door de overheid steeds verder wordt afgebouwd. Steeds meer taken worden overgelaten aan het particuliere initiatief. Ook iemands gemiddelde carrière ziet er tegenwoordig heel anders uit. Vroeger was het heel gewoon als een werknemer “veertig jaar bij dezelfde baas” bleef; tegenwoordig heeft maar liefst 75% van de Nederlanders een pensioengat door onder andere het jobhoppen! Dat betekent dat u zelf steeds meer verantwoordelijkheid moet nemen. Ook voor uw financiële zekerheid. Maar hoe doet u dat? Door eerst te analyseren wat u voor andere bronnen van inkomsten dan uw salaris ontvangt als u stopt met werken. Algemene Ouderdomswet (AOW) De Algemene Ouderdomswet (AOW) voorziet in een maandelijkse uitkering van de overheid voor iedereen in Nederland die ouder is dan 65 jaar. De werkenden tot 65 jaar betalen voor deze toelage. U bouwt als ingezetene van Nederland in 50 jaar tijd – van 15 tot 65 – jaarlijks 2% AOW op. Dit betekent voor u dat u maximaal 50 x 2% = 100% AOW kunt opbouwen. Indien u 65 jaar wordt vóór 1-1-2015 en u bent bovendien gehuwd of u woont ongehuwd samen en uw partner heeft nog niet de 65-jarige leeftijd bereikt, dan ontvangt u van de overheid nog een toeslag bovenop de AOW-uitkering. Indien u heeft aangegeven dat u reeds vóór uw 65e wenst te stoppen met werken ontvangt u over de jaren tot aan uw 65e in het geheel geen AOW! Dit kunt u met behulp van een eventueel aanwezig overbruggingspensioen of gespaard geld compenseren. Werkgebonden pensioenregeling (ouderdomspensioen) Werkgevers betalen hun werknemers vaak een pensioen. Per werkgever zijn de afspraken verschillend. De pensioenbijdrage wordt door uw werkgever ondergebracht bij een pensioenfonds of verzekeraar die deze premies beheert en zorgdraagt voor de uitvoering van de pensioenregeling. De hoogte van uw pensioen is niet alleen afhankelijk van de soort pensioenregeling, maar is ondermeer gekoppeld aan het aantal jaren dienstverband en aan de hoogte van uw salaris. Veranderende wetgeving Zowel de AOW als uw werkgebonden pensioen zal de komende jaren de nodige veranderingen ondergaan. De pensioenleeftijd gaat omhoog naar 66 jaar en daarna naar 67 jaar. In deze scan is hiermee nog geen rekening gehouden.

Pagina 5 van 14

Uw netto besteedbaar inkomen Uw netto besteedbaar inkomen na pensioendatum In onderstaande grafiek treft u een overzicht van uw netto besteedbaar inkomen op basis van de door u verstrekte gegevens. Daarbij hebben wij rekening gehouden met uw pensioendatum. U kunt hieruit aflezen hoe uw netto besteedbaar inkomen zich in de toekomst zal ontwikkelen. Met netto besteedbaar inkomen wordt bedoeld het inkomen dat overblijft na aftrek van alle belastingen, hypotheekrente, aflossing hypotheek, eigen bijdragen pensioenpremie en fiscale bijtelling huurwaardeforfait.

Pagina 6 van 14

Uw belastbaar inkomen In onderstaande grafieken treft u voor u en uw partner een overzicht aan van het belastbare inkomen in Box 1. U ziet hier ook in welke belastingschijf de top van uw inkomen valt. Schijventarief 2012 box 1 (belastbaar inkomen uit werk en woning) voor belastingplichtigen tot 65 jaar: schijf schijf schijf schijf

1 2 3 4

18.628 33.436 55.694

-

18.628 33.436 55.694 -

33% 41,95% 42% 52%

Schijventarief 2012 box 1 (belastbaar inkomen uit werk en woning) voor belastingplichtigen van 65 jaar of ouder: schijf schijf schijf schijf

1 2 3 4

18.628 32.127 55.694

-

18.628 33.436 55.694 -

15,10% 24,05% 42% 52%

Pagina 7 van 14

Cijfermatige weergave van uw netto besteedbaar inkomen Onderstaand treft u een cijfermatig overzicht aan van de grafiek netto besteedbaar inkomen op de voorgaande pagina.

TOTAALOVERZICHT Client: A. Voorbeeld Analyse: Huidige situatie Leeftijd Jaar cliënt 2011 51 2012 52 2013 53 2014 54 2015 55 2016 56 2017 57 2018 58 2019 59 2020 60 2021 61 2022 62 2023 63 2024 64 2025 65 2026 66 2027 67 2028 68 2029 69 2030 70 2031 71 2032 72 2033 73 2034 74 2035 75

Leeftijd partner 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73

Totaal inkomsten 83.182 83.182 82.067 82.067 82.067 80.953 79.839 79.839 79.839 79.839 79.839 79.839 84.422 87.339 49.869 49.869 28.343 28.343 28.343 28.343 27.863 27.863 27.863 27.863 27.863

Totaal uitgaven 33.749 33.749 33.749 33.749 33.749 33.749 33.485 33.485 33.221 32.959 32.959 30.645 31.970 30.844 16.443 15.614 9.500 9.551 9.551 9.551 10.087 10.087 10.087 10.087 10.087

sparen (+) en ontsparen (-) 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Netto best. inkomen 49.433 49.433 48.319 48.319 48.319 47.205 46.354 46.354 46.618 46.880 46.880 49.194 52.452 56.495 33.426 34.255 18.843 18.792 18.792 18.792 17.776 17.776 17.776 17.776 17.776

Bezittingen 31/12 200.000 200.000 200.000 200.000 200.000 200.000 200.000 200.000 200.000 200.000 200.000 200.000 200.000 200.000 200.000 200.000 200.000 200.000 200.000 200.000 200.000 200.000 200.000 200.000 200.000

Schulden 31/12 150.000 150.000 150.000 150.000 150.000 150.000 150.000 150.000 150.000 150.000 150.000 150.000 150.000 150.000 150.000 150.000 150.000 150.000 150.000 150.000 150.000 150.000 150.000 150.000 150.000

Totaal netto vermogen 50.000 50.000 50.000 50.000 50.000 50.000 50.000 50.000 50.000 50.000 50.000 50.000 50.000 50.000 50.000 50.000 50.000 50.000 50.000 50.000 50.000 50.000 50.000 50.000 50.000

Pagina 8 van 14

Budgetoverzicht In onderstaand overzicht wordt per jaar een uitgebreide specificatie weergegeven van het netto besteedbaar inkomen. Zowel aan de inkomsten als aan de uitgavenkant kunt u zien met welke onderdelen rekening is gehouden. Datum: 22 december 2011 Client: A. Voorbeeld Analyse: Huidige situatie Alle bedragen luiden in Euro

2011 51 49

2012 52 50

2013 53 51

2014 54 52

2015 55 53

INKOMSTEN Loon Pensioen huidige werkgever A.O.W. Loon partner Pensioen huidige werkgever partner A.O.W. partner IB-teruggaaf Zorgtoeslag Kinderbijslag Vergoeding inhoudingsplichtige zorgverzekering Vergoeding inhoudingsplichtige zorgverzekering partner TOTAAL INKOMSTEN

45.000 --30.000 ----3.343 2.591 2.248 83.182

45.000 --30.000 ----3.343 2.591 2.248 83.182

45.000 --30.000 ----2.228 2.591 2.248 82.067

45.000 --30.000 ----2.228 2.591 2.248 82.067

45.000 --30.000 ----2.228 2.591 2.248 82.067

UITGAVEN Pensioenpremie Pensioenpremie partner IB-heffing IB-heffing partner Hypotheekrente Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering partner TOTAAL UITGAVEN

800 1.000 11.729 7.880 7.500 2.591 2.248 33.749

800 1.000 11.729 7.880 7.500 2.591 2.248 33.749

800 1.000 11.729 7.880 7.500 2.591 2.248 33.749

800 1.000 11.729 7.880 7.500 2.591 2.248 33.749

800 1.000 11.729 7.880 7.500 2.591 2.248 33.749

49.433

49.433

48.319

48.319

48.319

ONROERENDE ZAKEN PER 31/12 Woonhuis TOTAAL ONROERENDE ZAKEN

200.000 200.000

200.000 200.000

200.000 200.000

200.000 200.000

200.000 200.000

HYPOTHEKEN PER 31/12 Huidige hypotheek TOTAAL HYPOTHEKEN

150.000 150.000

150.000 150.000

150.000 150.000

150.000 150.000

150.000 150.000

TOTAAL NETTO VERMOGEN

50.000

50.000

50.000

50.000

50.000

Budgetoverzicht, blad 1 Leeftijd Leeftijd partner

TOTAAL NETTO BESTEEDBAAR INKOMEN =========================

Pagina 9 van 14

Datum: 22 december 2011 Client: A. Voorbeeld Analyse: Huidige situatie Alle bedragen luiden in Euro

2016 56 54

2017 57 55

2018 58 56

2019 59 57

2020 60 58


45.000 --30.000 ----1.114 2.591 2.248 80.953

45.000 --30.000 -----2.591 2.248 79.839

45.000 --30.000 -----2.591 2.248 79.839

45.000 --30.000 -----2.591 2.248 79.839

45.000 --30.000 -----2.591 2.248 79.839


800 1.000 11.729 7.880 7.500 2.591 2.248 33.749

800 1.000 11.465 7.880 7.500 2.591 2.248 33.485

800 1.000 11.465 7.880 7.500 2.591 2.248 33.485

800 1.000 11.465 7.616 7.500 2.591 2.248 33.221

800 1.000 11.203 7.616 7.500 2.591 2.248 32.959

47.205

46.354

46.354

46.618

46.880


200.000 200.000

200.000 200.000

200.000 200.000

200.000 200.000

200.000 200.000


150.000 150.000

150.000 150.000

150.000 150.000

150.000 150.000

150.000 150.000


50.000

50.000

50.000

50.000

50.000



Pagina 10 van 14


2021 61 59

2022 62 60

2023 63 61

2024 64 62

2025 65 63


45.000 --30.000 -----2.591 2.248 79.839

45.000 --30.000 -----2.591 2.248 79.839

45.000 2.500 -30.000 2.083 ----2.591 2.248 84.422

45.000 5.000 -30.000 2.500 ----2.591 2.248 87.339

-5.000 9.471 30.000 2.500 --650 --2.248 49.869


800 1.000 11.203 7.616 7.500 2.591 2.248 32.959

800 1.000 9.152 7.354 7.500 2.591 2.248 30.645

800 1.000 9.486 8.228 7.500 2.591 2.365 31.970

800 1.000 9.462 7.102 7.500 2.591 2.389 30.844

-1.000 536 4.001 7.500 1.017 2.389 16.443

46.880

49.194

52.452

56.495

33.426


200.000 200.000

200.000 200.000

200.000 200.000

200.000 200.000

200.000 200.000


150.000 150.000

150.000 150.000

150.000 150.000

150.000 150.000

150.000 150.000


50.000

50.000

50.000

50.000

50.000



Pagina 11 van 14


2026 66 64

2027 67 65

2028 68 66

2029 69 67

2030 70 68


-5.000 9.471 30.000 2.500 --650 --2.248 49.869

-5.000 9.471 -2.500 9.471 159 1.742 ---28.343

-5.000 9.471 -2.500 9.471 159 1.742 ---28.343

-5.000 9.471 -2.500 9.471 159 1.742 ---28.343

-5.000 9.471 -2.500 9.471 159 1.742 ---28.343


-1.000 331 3.377 7.500 1.017 2.389 15.614

---108 7.500 1.017 875 9.500

---159 7.500 1.017 875 9.551

---159 7.500 1.017 875 9.551

---159 7.500 1.017 875 9.551

34.255

18.843

18.792

18.792

18.792


200.000 200.000

200.000 200.000

200.000 200.000

200.000 200.000

200.000 200.000


150.000 150.000

150.000 150.000

150.000 150.000

150.000 150.000

150.000 150.000


50.000

50.000

50.000

50.000

50.000



Pagina 12 van 14


2031 71 69

2032 72 70

2033 73 71

2034 74 72

2035 75 73


-5.000 9.471 -2.500 9.471 -1.421 ---27.863

-5.000 9.471 -2.500 9.471 -1.421 ---27.863

-5.000 9.471 -2.500 9.471 -1.421 ---27.863

-5.000 9.471 -2.500 9.471 -1.421 ---27.863

-5.000 9.471 -2.500 9.471 -1.421 ---27.863


--536 159 7.500 1.017 875 10.087

--536 159 7.500 1.017 875 10.087

--536 159 7.500 1.017 875 10.087

--536 159 7.500 1.017 875 10.087

--536 159 7.500 1.017 875 10.087

17.776

17.776

17.776

17.776

17.776


200.000 200.000

200.000 200.000

200.000 200.000

200.000 200.000

200.000 200.000


150.000 150.000

150.000 150.000

150.000 150.000

150.000 150.000

150.000 150.000


50.000

50.000

50.000

50.000

50.000



Pagina 13 van 14

Pensioenadvies De Quick Scan is enkel bedoeld om inzicht en overzicht te geven. Er wordt in deze rapportage dan ook geen advies gegeven.

Samenvatting Wij hebben in dit rapport uw huidige financiële situatie geanalyseerd in het kader van uw ‘oude dag’.

Disclaimer Deze rapportage is met de grootste zorgvuldigheid samengesteld. De software waarmee de berekeningen zijn gemaakt is onderworpen aan een onderzoek van Ernst & Young en leidt tot een betrouwbare uitkomst op voorwaarde dat de juiste gegevens worden ingevoerd aldus Ernst & Young Belastingadviseurs Nederland. Ondanks deze borging aanvaarden wij geen enkele aansprakelijkheid voor de inhoud van deze rapportage.

Pagina 14 van 14

A. Voorbeeld B. Voorbeeldig Modelwoning AA Eindhoven. EINDHOVEN, 19 januari Betreft: uw Quick Scan

Recommend Documents