_
Wat zijn uw wensen en doelen? We hebben met u gesproken over uw persoonlijke wensen en doelen. Aan de hand van die wensen en doelen verzorgen we een advies dat daar optimaal op aansluit. Dit hoofdstuk toont uw wensen voor ons advies ‘Analyse woonlastenverzekering Korien stoppen met werk van 2014 t/m 2020’. Voordat we uw wensen beschrijven benoemen we hieronder uitgangspunten voor het advies. Uitgangspunten voor het advies In het advies zijn er aannames ingevoerd en wilt u een jaarlijks vastgesteld budget realiseren. Uw gewenst resterend budget Een belangrijk onderdeel van dit advies is het gewenst resterend budget dat u wilt realiseren. Jaarlijks wilt u het volgende resterend budget realiseren: € 10.920,00 voor de gehele periode vanaf 2014
Aannames Naast uw wensen en doelen gelden er voor dit advies een aantal aannames. Dit zijn wijzigingen ten opzichte van uw huidige situatie. Loondienst Korien is gewijzigd Levensonderhoud is gewijzigd Pensioen BVB is gewijzigd
Persoonlijk Financieel Advies van J. Jansen en K. Jansen-‐de Vries -‐ Printdatum: maandag 31 maart 2014
1
_
Wat zijn uw inkomsten en uitgaven als u met pensioen gaat? Een van de gebeurtenissen met een grote invloed op uw financiële situatie is uw pensionering. Uw financiële situatie tijdens uw pensioen lichten we hieronder toe. We gaan er vooralsnog van uit dat u met pensioen gaat als u 67 bent. Hieronder ziet u waar het jaarlijkse inkomen van uw huishouden uit bestaat als u 68 bent. Dit is uw bruto inkomen, wat betekent dat u over een deel hiervan nog belasting moet betalen. Soort inkomen Bedrag AOW € 9.721,32 Loondienst K. Jansen-‐de Vries € 24.840,00 Pensioen DUDO -‐ Pensioen uitkering € 10.484,00 Totaal bruto jaarinkomen € 45.045,32 Uw gemiddeld bruto maandinkomen in 2041 is € 3.753,78 Van uw bruto inkomen betaalt u uw uitgaven. Deze uitgaven bestaan uit belasting, vaste lasten en overige uitgaven. Uw uitgaven als u 68 bent, zijn: Soort uitgave Bedrag Aflossingsvrije hypotheek -‐ Betaalde rente € 2.151,76 Bonus Renterekening ING € 300,00 Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering € 1.091,09 Inkomstenbelasting € 5.767,29 Pensioen BVB -‐ Pensioen uitkering € 1.458,00 WUH € 600,00 Totaal jaaruitgaven € 11.368,14 Uw gemiddelde uitgaven per maand in 2041 zijn € 947,35 Het bedrag dat overblijft als al deze lasten, belasting en kosten van levensonderhoud zijn betaald noemen we het resterend budget. Totaal bruto jaarinkomen Totaal jaaruitgaven Levensonderhoud Totaal resterend budget per jaar
€ 45.045,32 € 11.368,14 € 15.936,00 € 17.741,18
Persoonlijk Financieel Advies van J. Jansen en K. Jansen-‐de Vries -‐ Printdatum: maandag 31 maart 2014
2
_
Situatie na advies: Langleven -‐ met Sparen / Ontsparen Hieronder ziet u uw inkomsten, uitgaven en vermogen voor enkele jaren in detail weergegeven. Dit overzicht toont de details voor uw huidige situatie bij ongewijzigde omstandigheden na uitvoering van het advies.
Leeftijd: Leeftijd partner: Inkomsten __Loondienst Jan __Kinderbijslag __Kindgebonden budget __Zorgtoeslag Uitgaven __Pensioen DUDO -‐ Pensioen uitkering __WUH -‐ Storting __Bonus Renterekening ING -‐ Storting __Sparen kinderen __Beleggingsverzekering hypotheek -‐ Betaalde rente __Aflossingsvrije hypotheek -‐ Betaalde rente __Woonlastenverzekering -‐ Aftrekbaar __Inkomstenbelasting __Beleggingsverzekering hypotheek -‐ Spaar of beleggingsverzekering Saldo inkomsten/uitgaven Kosten voor levensonderhoud __Levensonderhoud Resterend budget __Totaal resterend budget voor sparen/ontsparen __Sparen naar rekeningen __Opnemen van rekeningen __Totaal Resterend budget Bezittingen __WUH __Bonus Renterekening ING __Spaarbeleg __Eigen woning Dorpsstraat 2 __Beleggingsverzekering hypotheek -‐ Spaar of beleggingsverzekering __Oranje spaarrekening partner Schulden __Beleggingsverzekering hypotheek __Aflossingsvrije hypotheek Vermogenssaldo
2014 2015 2016 2017 2018 40 41 42 43 44 35 36 37 38 39 37581 37504 37623 37619 37751 31104 31104 31104 31104 31104 3395 3436 3559 3559 3600 1842 1842 1842 1842 1938 1240 1122 1118 1114 1109 14560 14578 14523 14596 14738 1492 1492 1492 1492 1492 600 600 600 600 600 300 300 300 300 300 720 720 720 720 720 4150 4150 4150 4150 4150 2152 2152 2152 2152 2152 399 399 399 399 399 3491 3509 3454 3527 3669 1256 1256 1256 1256 1256 23021 22926 23100 23023 23013 12096 12096 12096 12096 12096 12096 12096 12096 12096 12096 10925 10830 11004 10927 10917 5 0 84 7 0 0 90 0 0 3 10920 10920 10920 10920 10920 158729 161307 164156 167034 170011 1216 1839 2471 3113 3765 3364 3626 4067 4438 4804 1019 1034 1050 1065 1081 140000 140000 140000 140000 140000 10584 12222 13944 15754 17657 2547 2585 2624 2663 2703 141380 141380 141380 141380 141380 100000 100000 100000 100000 100000 41380 41380 41380 41380 41380 17349 19927 22776 25654 28631
Persoonlijk Financieel Advies van J. Jansen en K. Jansen-‐de Vries -‐ Printdatum: maandag 31 maart 2014
3
_
Leeftijd: Leeftijd partner: Inkomsten __Loondienst Jan __Kinderbijslag __Kindgebonden budget __Zorgtoeslag __Beleggingsverzekering hypotheek -‐ Spaar of beleggingsverzekering __Pensioen DUDO -‐ Pensioen uitkering __AOW __Loondienst Korien partner Uitgaven __Pensioen DUDO -‐ Pensioen uitkering __WUH -‐ Storting __Bonus Renterekening ING -‐ Storting __Sparen kinderen __Beleggingsverzekering hypotheek -‐ Betaalde rente __Aflossingsvrije hypotheek -‐ Betaalde rente __Woonlastenverzekering -‐ Aftrekbaar __Inkomstenbelasting __Beleggingsverzekering hypotheek -‐ Spaar of beleggingsverzekering __Beleggingsverzekering hypotheek -‐ Aflossing __Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering Saldo inkomsten/uitgaven Kosten voor levensonderhoud __Levensonderhoud Resterend budget __Totaal resterend budget voor sparen/ontsparen __Sparen naar rekeningen __Opnemen van rekeningen __Totaal Resterend budget Bezittingen __WUH __Bonus Renterekening ING __Spaarbeleg __Eigen woning Dorpsstraat 2 __Beleggingsverzekering hypotheek -‐ Spaar of beleggingsverzekering __Oranje spaarrekening partner Schulden __Beleggingsverzekering hypotheek __Aflossingsvrije hypotheek Vermogenssaldo
2020 2021 2034 2039 2040 46 47 60 65 66 41 42 55 60 61 38561 51616 113919 46104 39233 31104 31104 31104 31104 12960 4052 4093 0 0 0 2304 1419 0 0 0 1101 0 0 0 0 0 0 67815 0 0 0 0 0 0 6116 0 0 0 0 5158 0 15000 15000 15000 15000 15022 16083 115925 14240 11215 1492 1492 1492 1492 1492 600 600 600 600 600 300 300 300 300 300 720 720 0 0 0 4150 4150 2410 0 0 2152 2152 2152 2152 2152 399 399 399 399 166 3953 5014 7945 9297 5896 1256 1256 628 0 0 0 0 100000 0 0 0 0 0 0 609 23539 35533 -‐2007 31864 28018 12096 15936 12096 12096 12096 12096 15936 12096 12096 12096 11443 19597 -‐14103 19768 15922 523 8677 0 8848 5002 0 0 25023 0 0 10920 10920 10920 10920 10920 177011 189034 225459 283466 291528 5098 5779 15624 19948 20852 6255 15328 65032 118344 125424 1114 1131 1372 1478 1500 140000 140000 140000 140000 140000 21760 23970 0 0 0 2785 2827 3430 3696 3751 141380 141380 41380 41380 41380 100000 100000 0 0 0 41380 41380 41380 41380 41380 35631 47654 184079 242086 250148
Persoonlijk Financieel Advies van J. Jansen en K. Jansen-‐de Vries -‐ Printdatum: maandag 31 maart 2014
4
_
Situatie na advies: Overlijden Jan -‐ met Sparen / Ontsparen Hieronder ziet u uw inkomsten, uitgaven en vermogen voor enkele jaren in detail weergegeven. Dit overzicht toont de details voor uw huidige situatie bij ongewijzigde omstandigheden na uitvoering van het advies.
Leeftijd partner: Inkomsten __Loondienst Jan __Kinderbijslag __Kindgebonden budget __Zorgtoeslag __Pensioen DUDO -‐ Partner pensioen __Pensioen DUDO -‐ Wezenpensioen __Beleggingsverzekering hypotheek -‐ Spaar of beleggingsverzekering __ANW uitkering partner __Kinderbijslag partner __Kindgebonden budget partner __Zorgtoeslag partner Uitgaven __Pensioen DUDO -‐ Pensioen uitkering __Sparen kinderen __Beleggingsverzekering hypotheek -‐ Betaalde rente __Aflossingsvrije hypotheek -‐ Betaalde rente __Woonlastenverzekering -‐ Aftrekbaar __Inkomstenbelasting __Beleggingsverzekering hypotheek -‐ Spaar of beleggingsverzekering __WUH -‐ Storting __Bonus Renterekening ING -‐ Storting __Beleggingsverzekering hypotheek -‐ Aflossing __Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering partner Saldo inkomsten/uitgaven Kosten voor levensonderhoud __Levensonderhoud Resterend budget __Totaal resterend budget voor sparen/ontsparen __Sparen naar rekeningen __Opnemen van rekeningen __Totaal Resterend budget Bezittingen __Beleggingsverzekering hypotheek -‐ Spaar of beleggingsverzekering __WUH __Bonus Renterekening ING __Oranje spaarrekening partner __Spaarbeleg __Eigen woning Dorpsstraat 2 Schulden __Beleggingsverzekering hypotheek __Aflossingsvrije hypotheek Vermogenssaldo
2014 2015 2016 2017 2018 35 36 37 38 39 37581 137172 37292 37287 37401 31104 0 0 0 0 3395 0 0 0 0 1842 0 0 0 0 1240 0 0 0 0 0 7339 7339 7339 7339 0 5872 5872 5872 5872 0 100000 0 0 0 0 18354 18354 18354 18354 0 3436 3559 3559 3600 0 1842 1842 1842 1938 0 330 326 321 298 14560 108811 9693 9735 9791 1492 0 0 0 0 720 0 0 0 0 4150 324 0 0 0 2152 2152 2152 2152 2152 399 0 0 0 0 3491 5040 6245 6287 6342 1256 0 0 0 0 600 600 600 600 600 300 300 300 300 300 0 100000 0 0 0 0 396 396 396 396 23021 28361 27599 27552 27610 12096 12096 12096 12096 12096 12096 12096 12096 12096 12096 10925 16265 15503 15456 15514 5 5345 4583 4536 4594 0 0 0 0 0 10920 10920 10920 10920 10920 158729 154520 160228 165974 171866 10584 0 0 0 0 1216 1839 2471 3113 3765 3364 9062 14083 19132 24316 2547 2585 2624 2663 2703 1019 1034 1050 1065 1081 140000 140000 140000 140000 140000 141380 41380 41380 41380 41380 100000 0 0 0 0 41380 41380 41380 41380 41380 17349 113140 118848 124594 130486
Persoonlijk Financieel Advies van J. Jansen en K. Jansen-‐de Vries -‐ Printdatum: maandag 31 maart 2014
5
_
Leeftijd partner: Inkomsten __Pensioen DUDO -‐ Partner pensioen __Pensioen DUDO -‐ Wezenpensioen __ANW uitkering partner __Kinderbijslag partner __Kindgebonden budget partner __Zorgtoeslag partner __Loondienst Korien partner Uitgaven __Aflossingsvrije hypotheek -‐ Betaalde rente __Inkomstenbelasting __WUH -‐ Storting __Bonus Renterekening ING -‐ Storting __Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering partner Saldo inkomsten/uitgaven Kosten voor levensonderhoud __Levensonderhoud Resterend budget __Totaal resterend budget voor sparen/ontsparen __Sparen naar rekeningen __Opnemen van rekeningen __Totaal Resterend budget Bezittingen __WUH __Bonus Renterekening ING __Oranje spaarrekening partner __Spaarbeleg __Eigen woning Dorpsstraat 2 Schulden __Aflossingsvrije hypotheek Vermogenssaldo
2020 41 38162 7339 5872 18354 4052 2304 242 0 9931 2152 6483 600 300 396 28232 12096 12096 16136 5216 0 10920 184762 5098 35766 2785 1114 140000 41380 41380 143382
2021 42 48647 7339 5872 14771 4093 1571 0 15000 11751 2152 8303 600 300 396 36895 15936 15936 20959 10039 0 10920 196380 5779 46644 2827 1131 140000 41380 41380 155000
2034 55 23239 7339 900 0 0 0 0 15000 8841 2152 5393 600 300 396 14398 12096 12096 2302 0 8618 10920 237593 15624 77166 3430 1372 140000 41380 41380 196213
2039 60 22736 7339 0 0 0 0 397 15000 8490 2152 5042 600 300 396 14246 12096 12096 2150 0 8770 10920 202957 19948 37835 3696 1478 140000 41380 41380 161577
2040 61 22760 7339 0 0 0 0 421 15000 8395 2152 4947 600 300 396 14365 12096 12096 2269 0 8651 10920 196158 20852 30054 3751 1500 140000 41380 41380 154778
Persoonlijk Financieel Advies van J. Jansen en K. Jansen-‐de Vries -‐ Printdatum: maandag 31 maart 2014
6
_
Situatie na advies: AO Jan 50% en geen restverdien -‐ met Sparen / Ontsparen Hieronder ziet u uw inkomsten, uitgaven en vermogen voor enkele jaren in detail weergegeven. Dit overzicht toont de details voor uw huidige situatie bij ongewijzigde omstandigheden na uitvoering van het advies WEL een woonlastenverzekering af te sluiten met een maanduitkering van € 750,00.
Leeftijd: Leeftijd partner: Inkomsten __Loondienst Jan __Kinderbijslag __Kindgebonden budget __Zorgtoeslag __WULBZ (loondoorbetaling) __Woonlastenverzekering (2) __WGA loongerelateerde uitkering Uitgaven __Pensioen DUDO -‐ Pensioen uitkering __WUH -‐ Storting __Bonus Renterekening ING -‐ Storting __Sparen kinderen __Beleggingsverzekering hypotheek -‐ Betaalde rente __Aflossingsvrije hypotheek -‐ Betaalde rente __Woonlastenverzekering (2) -‐ Aftrekbaar __Inkomstenbelasting __Beleggingsverzekering hypotheek -‐ Spaar of beleggingsverzekering __Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering Saldo inkomsten/uitgaven Kosten voor levensonderhoud __Levensonderhoud Resterend budget __Totaal resterend budget voor sparen/ontsparen __Sparen naar rekeningen __Opnemen van rekeningen __Totaal Resterend budget Bezittingen __WUH __Bonus Renterekening ING __Spaarbeleg __Eigen woning Dorpsstraat 2 __Beleggingsverzekering hypotheek -‐ Spaar of beleggingsverzekering __Oranje spaarrekening partner Schulden __Beleggingsverzekering hypotheek __Aflossingsvrije hypotheek Vermogenssaldo
2014 2015 2016 2017 2018 40 41 42 43 44 35 36 37 38 39 37581 37324 28727 36417 36327 31104 0 0 0 0 3395 3436 3559 3559 3600 1842 1842 1842 1842 1938 1240 942 1553 1041 1060 0 31104 21773 0 0 0 0 0 9000 9000 0 0 0 20975 20728 14560 15722 11982 16094 16124 1492 0 0 0 0 600 600 600 600 600 300 300 300 300 300 720 720 720 720 720 4150 4150 4150 4150 4150 2152 2152 2152 2152 2152 399 0 0 0 0 3491 6544 2804 6430 6460 1256 1256 1256 1256 1256 0 0 0 486 486 23021 21602 16745 20323 20203 12096 12096 12096 12096 12096 12096 12096 12096 12096 12096 10925 9506 4649 8227 8107 5 0 0 0 0 0 1414 6271 2693 1685 10920 10920 10920 10920 9791 158729 159983 156458 156520 157657 1216 1839 2471 766 0 3364 2303 0 0 0 1019 1034 43 0 0 140000 140000 140000 140000 140000 10584 12222 13944 15754 17657 2547 2585 0 0 0 141380 141380 141380 141380 141380 100000 100000 100000 100000 100000 41380 41380 41380 41380 41380 17349 18603 15078 15140 16277
Persoonlijk Financieel Advies van J. Jansen en K. Jansen-‐de Vries -‐ Printdatum: maandag 31 maart 2014
7
_
Leeftijd: Leeftijd partner: Inkomsten __Woonlastenverzekering (2) __Kinderbijslag __Kindgebonden budget __Zorgtoeslag __WGA vervolguitkering __Beleggingsverzekering hypotheek -‐ Spaar of beleggingsverzekering __Pensioen DUDO -‐ Pensioen uitkering __AOW __Loondienst Korien partner Uitgaven __WUH -‐ Storting __Bonus Renterekening ING -‐ Storting __Sparen kinderen __Beleggingsverzekering hypotheek -‐ Betaalde rente __Aflossingsvrije hypotheek -‐ Betaalde rente __Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering __Inkomstenbelasting __Beleggingsverzekering hypotheek -‐ Spaar of beleggingsverzekering __Beleggingsverzekering hypotheek -‐ Aflossing Saldo inkomsten/uitgaven Kosten voor levensonderhoud __Levensonderhoud Resterend budget __Totaal resterend budget voor sparen/ontsparen __Sparen naar rekeningen __Opnemen van rekeningen __Totaal Resterend budget Bezittingen __Eigen woning Dorpsstraat 2 __Beleggingsverzekering hypotheek -‐ Spaar of beleggingsverzekering __WUH __Bonus Renterekening ING Schulden __Beleggingsverzekering hypotheek __Aflossingsvrije hypotheek Vermogenssaldo
2020 2021 2034 2039 2040 46 47 60 65 66 41 42 55 60 61 23636 38162 99265 31049 33239 9000 9000 9000 9000 3750 4052 4093 0 0 0 2304 2381 0 0 0 1541 949 712 310 52 6739 6739 6739 6739 3163 0 0 67815 0 0 0 0 0 0 6116 0 0 0 0 5158 0 15000 15000 15000 15000 11311 13375 110927 9239 8145 600 600 600 600 600 300 300 300 300 300 720 720 0 0 0 4150 4150 2410 0 0 2152 2152 2152 2152 2152 486 486 486 486 811 1647 3711 4351 5701 4282 1256 1256 628 0 0 0 0 100000 0 0 12325 24787 -‐11662 21810 25093 12096 15936 12096 12096 12096 12096 15936 12096 12096 12096 229 8851 -‐23758 9714 12997 0 0 0 0 2077 907 907 907 1206 0 1136 9758 -‐22850 10920 10920 161760 163970 140000 140383 143374 140000 140000 140000 140000 140000 21760 23970 0 0 0 0 0 0 383 994 0 0 0 0 2380 141380 141380 41380 41380 41380 100000 100000 0 0 0 41380 41380 41380 41380 41380 20380 22590 98620 99003 101994
Persoonlijk Financieel Advies van J. Jansen en K. Jansen-‐de Vries -‐ Printdatum: maandag 31 maart 2014
8
