FINANCIEEL RAPPORT VOOR DHR. VAN ACHTERNAAM EN MW. VAN ACHTERNAAM
1 UW WENSEN EN DOELSTELLINGEN In dit hoofdstuk zijn uw wensen en doelstellingen t.a.v. het advies opgenomen. U heeft aangegeven dat de aanleiding van het gesprek is:
Verbouwing / verbetering eigen woning
Daarbij heeft u aangegeven dat u advies wilt over de volgende zaken:
Hypotheek
Vermogensopbouw
Arbeidsongeschiktheid
Werkloosheid
Pensioen
Overlijden
U heeft de volgende financiële wensen en doelen aangegeven, in volgorde van prioriteit: 1.
Verbouwen van de eigen woning
2.
Een zo laag mogelijke maandlast
U verwacht het volgende financiële toekomstperspectief:
Ontwikkeling inkomen: Gelijkblijvend
Wens om minder te werken: Nee
Verwacht uw partner inkomensstijging? Nee
Wordt een wijziging in de gezinssituatie verwacht? Nee
Verwacht u een erfenis? Nee
Verwacht uw partner een erfenis? Nee
Dit rapport is verzorgd door Intersoftware te CAPELLE A/D IJSSEL| dd: 09-03-2011 1
FINANCIEEL RAPPORT VOOR DHR. VAN ACHTERNAAM EN MW. VAN ACHTERNAAM
2 UW BENODIGDE FINANCIERING Bij de financiering van uw woning zijn aanvullende kosten van toepassing. De koopsom met de aanvullende kosten en uw ingebrachte middelen leidt tot uw benodigde hypotheekbedrag. SOORT ONDERPAND
EENGEZINSWONING
Vrije verkoopwaarde (na verbouwing)
€ 250.000
€ 280.000
Executiewaarde (na verbouwing)
€ 218.750
€ 245.000
WOZ-waarde
€ 250.000
FINANCIERINGSOPZET
Kosten Af te lossen bestaande hypothe(e)k(en)
€ 220.000
Verbouwing/verbetering van de woning
€ 30.000
Totaal kosten
€ 250.000
+
€ 10.166
+
€ 260.166
+
Financieringskosten (1)(2)
Kosten hypotheekakte
€ 750
(1)
Taxatiekosten
€ 250
(1)
NHG-kosten
€ 1.431 (1)
Bemiddelingsvergoeding t.b.v. geldlening
€ 2.000
Boeterente aflossing hypothe(e)k(en)
€ 5.735
Totaal financieringskosten
Financieringsbehoefte Totale financieringsbehoefte Inbreng eigen middelen
€0
Gewenst hypotheekbedrag
1.
-/-
€ 260.166
Deze kosten zijn, voor zover ze betrekking hebben op een lening voor de aankoop, de verbetering of het onderhoud van uw eigen eerste woning, aftrekbaar van de inkomstenbelasting in het jaar van betaling.
2.
De vermelde notaristarieven zijn indicatief. De tarieven zijn vrij onderhandelbaar.
Dit rapport is verzorgd door Intersoftware te CAPELLE A/D IJSSEL| dd: 09-03-2011 2
FINANCIEEL RAPPORT VOOR DHR. VAN ACHTERNAAM EN MW. VAN ACHTERNAAM
3 HET ADVIES Vanuit uw huidige situatie, wensen en doelen zijn wij gekomen tot dit advies. In dit hoofdstuk wordt de inhoud van het advies uitgebreid toegelicht.
3.1 DE ADVIESSAMENVATTING In onderstaande tabel wordt een adviessamenvatting gegeven van uw huidige en nieuwe financiële producten en dekkingen. ONDERWERPEN
HUIDIGE SITUATIE
NA ADVIES
Einddatum hypotheek
01-01-2035
01-04-2041
Totale hypotheeksom
€ 220.000
€ 260.166
Hypotheekrente is fiscaal aftrekbaar over
€ 220.000
€ 250.511
Vermogensopbouw ter aflossing van hypotheek (box 1)
€ 220.000
€ 220.000
Overlijdensrisicodekking V.L. van Achternaam
€ 220.000
€ 220.000
Overlijdensrisicodekking P. van Achternaam
€ 220.000
€ 220.000
Bruto maandlasten
€ 1.412
€ 1.407
Netto maandlasten
€ 975
€ 1.012
Bruto besteedbaar inkomen
€ 5.833
€ 5.833
Netto besteedbaar inkomen
€ 3.090
€ 3.052
Dit rapport is verzorgd door Intersoftware te CAPELLE A/D IJSSEL| dd: 09-03-2011 3
FINANCIEEL RAPPORT VOOR DHR. VAN ACHTERNAAM EN MW. VAN ACHTERNAAM
3.2 UW NIEUWE LASTENOVERZICHT
JAAR
LFT
LFT
SOM HYPOTHEKEN
2011
41
36
2012
42
37
2035
65
2040 2041
UITKERING KAPITAALVERZEKERINGEN
VERZEKERINGSPREMIES
SPAAR- EN BELEGGINGSDEPOTS
HYPOTHEEK RENTE
HYPOTHEEK AFLOSSING
€ 260.166
€ 1.110
€0
€0
€ 312
€0
€0
€0
€0
€0
€ 1.422
€ 755
€0
€ 667
€ 260.166
€ 1.095
€0
€0
€ 312
€0
€0
€0
€0
€0
€ 1.407
€ 395
€0
€ 1.012
60
€ 40.166
€ 169
€0
€0
€0
€0
€0
€0
€0
€0
€ 169
€ 22
€0
€ 147
70
65
€ 40.166
€ 169
€0
€0
€0
€0
€0
€0
€0
€0
€ 169
€ 13
€0
€ 156
71
66
€ 40.166
€ 169
€0
€0
€0
€0
€0
€0
€0
€0
€ 169
€0
€0
€ 169
€ 329.700
€ 220.000
€ 220.000
€ 89.830
€0
€0
€0
€0
€0
€ 419.530
€ 119.468
€0
€ 300.062
Tot.
OPNAME UIT DEPOT
KREDIET LAST
VRIJE KOLOM
HUUR
FISCAAL VOORDEEL
BRUTO LAST
VRH
NETTO LAST
Ontwikkeling lasten Om uw wensen en doelen te bereiken zijn in het advies een aantal financiële producten/oplossingen opgenomen. Hierdoor veranderen ook uw maandlasten. Huidige situatie Netto maandlast
Belastingvoordeel
Na advies
VRH
Netto maandlast
1.400
1.400
1.200
1.200
1.000
1.000
800
800
600
600
400
400
200
200
0
Belastingvoordeel
VRH
0 2011
2014
2017
2020
2023
2026 Jaar
2029
2032
2035
2038
2041
2011
2014
2017
2020
2023
Dit rapport is verzorgd door Intersoftware te CAPELLE A/D IJSSEL| dd: 09-03-2011 4
2026 Jaar
2029
2032
2035
2038
2041
FINANCIEEL RAPPORT VOOR DHR. VAN ACHTERNAAM EN MW. VAN ACHTERNAAM
3.3 DE ONTWIKKELING VAN UW VERMOGEN Vermogen bouwt u op om in de toekomst extra geld beschikbaar te hebben en/of uw hypotheek (gedeeltelijk) af te lossen. Vermogensopbouw in box 1 (bij hypotheek of lijfrente) kan hierbij een ideaal middel zijn om vrij van vermogensrendementheffing vermogen op te bouwen. Over uw vermogenssaldo in box 3 moet u boven het bedrag van € 41.570 een belasting betalen van 1,2%.
JAAR
LFT
LFT
WAARDE PAND
SOM HYPOTHEKEN
HYPOTHEEK AFLOSSING
WAARDE KEW/SEW/BEW (BOX1)
SPAARREKENINGEN
SALDO BOX 3
SALDO TOTAAL VERMOGEN
2011
41
36
€ 280.000
€ 260.166
€0
€ 26.325
€ 7.163
€ 7.163
€ 53.322
2012
42
37
€ 280.000
€ 260.166
€0
€ 30.902
€ 7.381
€ 7.381
€ 58.118
2013
43
38
€ 280.000
€ 260.166
€0
€ 35.716
€ 7.606
€ 7.606
€ 63.156
2014
44
39
€ 280.000
€ 260.166
€0
€ 40.779
€ 7.837
€ 7.837
€ 68.450
2015
45
40
€ 280.000
€ 260.166
€0
€ 46.103
€ 8.076
€ 8.076
€ 74.013
2016
46
41
€ 280.000
€ 260.166
€0
€ 51.703
€ 8.321
€ 8.321
€ 79.858
2017
47
42
€ 280.000
€ 260.166
€0
€ 57.592
€ 8.574
€ 8.574
€ 86.000
2018
48
43
€ 280.000
€ 260.166
€0
€ 63.785
€ 8.835
€ 8.835
€ 92.454
2019
49
44
€ 280.000
€ 260.166
€0
€ 70.299
€ 9.104
€ 9.104
€ 99.236
2020
50
45
€ 280.000
€ 260.166
€0
€ 77.149
€ 9.381
€ 9.381
€ 106.363
2021
51
46
€ 280.000
€ 260.166
€0
€ 84.353
€ 9.666
€ 9.666
€ 113.853
2022
52
47
€ 280.000
€ 260.166
€0
€ 91.929
€ 9.960
€ 9.960
€ 121.723
2023
53
48
€ 280.000
€ 260.166
€0
€ 99.898
€ 10.263
€ 10.263
€ 129.995
2024
54
49
€ 280.000
€ 260.166
€0
€ 108.278
€ 10.575
€ 10.575
€ 138.687
2025
55
50
€ 280.000
€ 260.166
€0
€ 117.091
€ 10.897
€ 10.897
€ 147.821
2026
56
51
€ 280.000
€ 260.166
€0
€ 126.359
€ 11.228
€ 11.228
€ 157.421
2027
57
52
€ 280.000
€ 260.166
€0
€ 136.107
€ 11.570
€ 11.570
€ 167.511
2028
58
53
€ 280.000
€ 260.166
€0
€ 146.358
€ 11.922
€ 11.922
€ 178.114
2029
59
54
€ 280.000
€ 260.166
€0
€ 157.140
€ 12.284
€ 12.284
€ 189.258
2030
60
55
€ 280.000
€ 260.166
€0
€ 168.478
€ 12.658
€ 12.658
€ 200.970
2031
61
56
€ 280.000
€ 260.166
€0
€ 180.403
€ 13.043
€ 13.043
€ 213.279
2032
62
57
€ 280.000
€ 260.166
€0
€ 192.943
€ 13.440
€ 13.440
€ 226.217
Dit rapport is verzorgd door Intersoftware te CAPELLE A/D IJSSEL| dd: 09-03-2011 5
FINANCIEEL RAPPORT VOOR DHR. VAN ACHTERNAAM EN MW. VAN ACHTERNAAM
JAAR
LFT
LFT
WAARDE PAND
HYPOTHEEK AFLOSSING
SOM HYPOTHEKEN
WAARDE KEW/SEW/BEW (BOX1)
SPAARREKENINGEN
SALDO BOX 3
SALDO TOTAAL VERMOGEN
2033
63
58
€ 280.000
€ 260.166
€0
€ 206.133
€ 13.848
€ 13.848
€ 239.815
2034
64
59
€ 280.000
€ 40.166
€ 220.000
€0
€ 14.270
€ 14.270
€ 254.104
2035
65
60
€ 280.000
€ 40.166
€0
€0
€ 14.704
€ 14.704
€ 254.538
2036
66
61
€ 280.000
€ 40.166
€0
€0
€ 15.151
€ 15.151
€ 254.985
2037
67
62
€ 280.000
€ 40.166
€0
€0
€ 15.612
€ 15.612
€ 255.446
2038
68
63
€ 280.000
€ 40.166
€0
€0
€ 16.086
€ 16.086
€ 255.920
2039
69
64
€ 280.000
€ 40.166
€0
€0
€ 16.576
€ 16.576
€ 256.410
2040
70
65
€ 280.000
€ 40.166
€0
€0
€ 17.080
€ 17.080
€ 256.914
2041
71
66
€ 280.000
€ 40.166
€0
€0
€ 17.590
€ 17.590
€ 257.424
In onderstaande grafiek is de ontwikkeling van uw vermogen in de huidige en nieuwe situatie opgenomen. Ontwikkeling van het saldo van uw vermogen Huidige situatie
Na advies
Saldo vermogen
250.000
200.000
150.000
100.000
50.000 2011
2016
2021
2026 Jaar
2031
2036
Dit rapport is verzorgd door Intersoftware te CAPELLE A/D IJSSEL| dd: 09-03-2011 6
2041
FINANCIEEL RAPPORT VOOR DHR. VAN ACHTERNAAM EN MW. VAN ACHTERNAAM
4 DE TOELICHTING VAN HET ADVIES UW HYPOTHEEK OVERSLUITEN UW WENS
U wilt weten of oversluiten voor u gunstiger is, dan bij uw huidige verstrekker te blijven aangezien u een extra nieuwe financiering nodig heeft voor een verbouwing.
ONS ADVIES
Gezien uw wens kunt u in de vergelijking zien, dat u met een nieuwe financiering voordeliger uit bent. Daarnaast kan de financiering van de verbouwing er direct in meegenomen worden.
HYPOTHEEK
HUIDIGE SITUATIE
NIEUWE SITUATIE
Ingangsdatum
01-01-2005
01-04-2011
Bedrag
€ 220.000
€ 260.166**
Rente leningdeel 1
6,3%
5,05%
Rentevastperiode leningdeel 1
120 maanden
120 maanden
Bruto maandlast
€ 1.155
€ 926
Bruto renteverschil
€ 229
Kosten
€ 10.166 (boeterente € 5.735*)
Terugverdientijd
44 maanden
* De boeterente is door ons zo goed mogelijk bepaald ten tijde van het opmaken van dit advies. De hoogte ervan kan echter afwijken op aktedatum als gevolg van o.a. rentewijzigingen. ** Ter vergelijking is het hypotheekbedrag van de nieuwe situatie gelijk gemaakt met het hypotheekbedrag van de huidige situatie.
Dit rapport is verzorgd door Intersoftware te CAPELLE A/D IJSSEL| dd: 09-03-2011 7
