FINANCIEEL RAPPORT VOOR DHR. VAN ACHTERNAAM EN MW. VAN ACHTERNAAM
1 UW WENSEN EN DOELSTELLINGEN In dit hoofdstuk zijn uw wensen en doelstellingen t.a.v. het advies opgenomen. U heeft aangegeven dat de aanleiding van het gesprek is:
Aankoop nieuwe woning
Daarbij heeft u aangegeven dat u advies wilt over de volgende zaken:
Hypotheek
Vermogensopbouw
Arbeidsongeschiktheid
Werkloosheid
Pensioen
Overlijden
U heeft de volgende financiële wensen en doelen aangegeven, in volgorde van prioriteit: 1.
Een woning kopen met een koopsom van € 300.000
U verwacht het volgende financiële toekomstperspectief:
Ontwikkeling inkomen: Gelijkblijvend
Wens om minder te werken: Nee
Verwacht uw partner inkomensstijging? Nee
Wordt een wijziging in de gezinssituatie verwacht? Nee
Verwacht u een erfenis? Nee
Verwacht uw partner een erfenis? Nee
Dit rapport is verzorgd door Intersoftware te CAPELLE A/D IJSSEL| dd: 08-03-2011 1
FINANCIEEL RAPPORT VOOR DHR. VAN ACHTERNAAM EN MW. VAN ACHTERNAAM
2 UW BENODIGDE FINANCIERING Bij de aankoop en financiering van uw woning zijn aanvullende kosten van toepassing. De koopsom met de aanvullende kosten en uw ingebrachte middelen leidt tot uw benodigde hypotheekbedrag. SOORT ONDERPAND
Vrije verkoopwaarde
€ 300.000
Executiewaarde
€ 262.500
WOZ-waarde
€ 300.000
FINANCIERINGSOPZET
Aankoopkosten Koopsom woning k.k.
€ 300.000
Overdrachtsbelasting
€ 18.000
Leveringsakte
€ 1.842
Totaal aankoopkosten
€ 319.842
+
€ 6.783
+
€ 326.625
+
Financieringskosten (1)(2)
Kosten hypotheekakte
€ 1.103
(1)
Taxatiekosten
€ 616
(1)
€ 1.797
(1)(3)
€ 3.267
NHG-kosten
Afsluitkosten
Totaal financieringskosten
Financieringsbehoefte Totale financieringsbehoefte Inbreng eigen middelen
€ -75
Gewenst hypotheekbedrag
1.
-/-
€ 326.700
Deze kosten zijn, voor zover ze betrekking hebben op een lening voor de aankoop, de verbetering of het onderhoud van uw eigen eerste woning, aftrekbaar van de inkomstenbelasting in het jaar van betaling.
2.
De vermelde notaristarieven zijn indicatief. De tarieven zijn vrij onderhandelbaar.
3.
De afsluitkosten zijn voor maximaal € 3.630 per belastingplichtige aftrekbaar. Het eventueel meerdere kan gedurende de looptijd van de lening in aftrek worden gebracht.
Dit rapport is verzorgd door Intersoftware te CAPELLE A/D IJSSEL| dd: 08-03-2011 2
FINANCIEEL RAPPORT VOOR DHR. VAN ACHTERNAAM EN MW. VAN ACHTERNAAM
3 HET ADVIES Vanuit uw huidige situatie, wensen en doelen zijn wij gekomen tot dit advies. In dit hoofdstuk wordt de inhoud van het advies uitgebreid toegelicht.
3.1 DE ADVIESSAMENVATTING In onderstaande tabel wordt een adviessamenvatting gegeven van uw huidige en nieuwe financiële producten en dekkingen. ONDERWERPEN
HUIDIGE SITUATIE
NA ADVIES
Einddatum hypotheek
01-01-2035
01-04-2035
Totale hypotheeksom
€ 250.000
€ 326.700
Hypotheekrente is fiscaal aftrekbaar over
€ 250.000
€ 326.625
Vermogensopbouw ter aflossing van hypotheek (box 1)
€ 326.700
Lijfrenteopbouw in box 1
€ 210.518
Overlijdensrisicodekking V.L. van Achternaam
€ 256.618
Overlijdensrisicodekking P. van Achternaam
€ 88.831
Arbeidsongeschiktheid maanddekking V.L. van Achternaam
€ 1.178
Arbeidsongeschiktheid maanddekking P. van Achternaam
€ 375
Werkloosheid maanddekking V.L. van Achternaam
€ 1.178
Werkloosheid maanddekking P. van Achternaam
€ 291
Bruto maandlasten
€ 1.313
€ 2.734
Netto maandlasten
€ 809
€ 2.104
Bruto besteedbaar inkomen
€ 5.833
€ 5.833
Netto besteedbaar inkomen
€ 3.255
€ 1.960
Dit rapport is verzorgd door Intersoftware te CAPELLE A/D IJSSEL| dd: 08-03-2011 3
FINANCIEEL RAPPORT VOOR DHR. VAN ACHTERNAAM EN MW. VAN ACHTERNAAM
3.2 UW NIEUWE LASTENOVERZICHT
JAAR
LFT
LFT
SOM HYPOTHEKEN
2011
41
36
2012
42
2021 2022
UITKERING KAPITAALVERZEKERINGEN
VERZEKERINGSPREMIES
SPAAR- EN BELEGGINGSDEPOTS
HYPOTHEEK RENTE
HYPOTHEEK AFLOSSING
€ 326.700
€ 1.512
€0
€0
€ 472
€ 394
€0
€0
€0
€0
€ 2.378
€ 835
€0
€ 1.543
37
€ 326.700
€ 1.579
€0
€0
€ 630
€ 525
€0
€0
€0
€0
€ 2.734
€ 629
€0
€ 2.104
51
46
€ 326.700
€ 1.579
€0
€0
€ 574
€ 525
€0
€0
€0
€0
€ 2.678
€ 619
€0
€ 2.059
52
47
€ 326.700
€ 1.579
€0
€0
€ 556
€ 525
€0
€0
€0
€0
€ 2.660
€ 616
€0
€ 2.043
2031
61
56
€ 326.700
€ 1.579
€0
€0
€ 556
€ 525
€0
€0
€0
€0
€ 2.660
€ 109
€0
€ 2.551
2035
65
60
€0
€ 395
€ 27.225
€0
€ 181
€ 131
€ 27.225
€0
€0
€0
€ 707
€3
€0
€ 704
€ 458.704
€ 326.700
€0
€ 169.486
€ 151.114
€ 326.700
€0
€0
€0
€ 779.304
€ 157.224
€0
€ 622.080
Tot.
OPNAME UIT DEPOT
KREDIET LAST
VRIJE KOLOM
HUUR
FISCAAL VOORDEEL
BRUTO LAST
VRH
NETTO LAST
Ontwikkeling lasten Om uw wensen en doelen te bereiken zijn in het advies een aantal financiële producten/oplossingen opgenomen. Hierdoor veranderen ook uw maandlasten. Huidige situatie Netto maandlast
3.000
Belastingvoordeel
Na advies
VRH
Netto maandlast
3.000
2.500
2.500
2.000
2.000
1.500
1.500
1.000
1.000
500
500
0
Belastingvoordeel
VRH
0 2011
2014
2017
2020
2023
2026 Jaar
2029
2032
2035
2038
2041
2011
2014
2017
2020
2023
Dit rapport is verzorgd door Intersoftware te CAPELLE A/D IJSSEL| dd: 08-03-2011 4
2026 Jaar
2029
2032
2035
2038
2041
FINANCIEEL RAPPORT VOOR DHR. VAN ACHTERNAAM EN MW. VAN ACHTERNAAM
3.3 DE ONTWIKKELING VAN UW VERMOGEN Vermogen bouwt u op om in de toekomst extra geld beschikbaar te hebben en/of uw hypotheek (gedeeltelijk) af te lossen. Vermogensopbouw in box 1 (bij hypotheek of lijfrente) kan hierbij een ideaal middel zijn om vrij van vermogensrendementheffing vermogen op te bouwen. Over uw vermogenssaldo in box 3 moet u boven het bedrag van € 41.570 een belasting betalen van 1,2%.
JAAR
LFT
LFT
WAARDE PAND
SOM HYPOTHEKEN
HYPOTHEEK AFLOSSING
WAARDE KEW/SEW/BEW (BOX1)
SPAARREKENINGEN
SALDO BOX 3
SALDO TOTAAL VERMOGEN
WAARDE LIJFRENTE BOX 1
2011
41
36
€ 300.000
€ 326.700
€0
€ 4.815
€ 7.163
€ 7.163
€ -14.722
€ 4.545
2012
42
37
€ 300.000
€ 326.700
€0
€ 11.568
€ 7.381
€ 7.381
€ -7.751
€ 10.767
2013
43
38
€ 300.000
€ 326.700
€0
€ 18.724
€ 7.606
€ 7.606
€ -371
€ 17.177
2014
44
39
€ 300.000
€ 326.700
€0
€ 26.305
€ 7.837
€ 7.837
€ 7.443
€ 23.783
2015
45
40
€ 300.000
€ 326.700
€0
€ 34.339
€ 8.076
€ 8.076
€ 15.714
€ 30.590
2016
46
41
€ 300.000
€ 326.700
€0
€ 42.851
€ 8.321
€ 8.321
€ 24.472
€ 37.603
2017
47
42
€ 300.000
€ 326.700
€0
€ 51.870
€ 8.574
€ 8.574
€ 33.744
€ 44.830
2018
48
43
€ 300.000
€ 326.700
€0
€ 61.426
€ 8.835
€ 8.835
€ 43.561
€ 52.277
2019
49
44
€ 300.000
€ 326.700
€0
€ 71.552
€ 9.104
€ 9.104
€ 53.955
€ 59.950
2020
50
45
€ 300.000
€ 326.700
€0
€ 82.280
€ 9.381
€ 9.381
€ 64.961
€ 67.857
2021
51
46
€ 300.000
€ 326.700
€0
€ 93.648
€ 9.666
€ 9.666
€ 76.614
€ 76.004
2022
52
47
€ 300.000
€ 326.700
€0
€ 105.693
€ 9.960
€ 9.960
€ 88.953
€ 84.399
2023
53
48
€ 300.000
€ 326.700
€0
€ 118.455
€ 10.263
€ 10.263
€ 102.018
€ 93.049
2024
54
49
€ 300.000
€ 326.700
€0
€ 131.978
€ 10.575
€ 10.575
€ 115.853
€ 101.962
2025
55
50
€ 300.000
€ 326.700
€0
€ 146.306
€ 10.897
€ 10.897
€ 130.503
€ 111.147
2026
56
51
€ 300.000
€ 326.700
€0
€ 161.487
€ 11.228
€ 11.228
€ 146.016
€ 120.611
2027
57
52
€ 300.000
€ 326.700
€0
€ 177.573
€ 11.570
€ 11.570
€ 162.443
€ 130.362
2028
58
53
€ 300.000
€ 326.700
€0
€ 194.617
€ 11.922
€ 11.922
€ 179.839
€ 140.411
2029
59
54
€ 300.000
€ 326.700
€0
€ 212.677
€ 12.284
€ 12.284
€ 198.261
€ 150.765
2030
60
55
€ 300.000
€ 326.700
€0
€ 231.812
€ 12.658
€ 12.658
€ 217.769
€ 161.433
2031
61
56
€ 300.000
€ 326.700
€0
€ 252.086
€ 13.043
€ 13.043
€ 238.429
€ 172.427
2032
62
57
€ 300.000
€ 326.700
€0
€ 273.569
€ 13.440
€ 13.440
€ 260.309
€ 183.755
Dit rapport is verzorgd door Intersoftware te CAPELLE A/D IJSSEL| dd: 08-03-2011 5
FINANCIEEL RAPPORT VOOR DHR. VAN ACHTERNAAM EN MW. VAN ACHTERNAAM
JAAR
LFT
LFT
WAARDE PAND
HYPOTHEEK AFLOSSING
SOM HYPOTHEKEN
WAARDE KEW/SEW/BEW (BOX1)
SPAARREKENINGEN
SALDO BOX 3
SALDO TOTAAL VERMOGEN
WAARDE LIJFRENTE BOX 1
2033
63
58
€ 300.000
€ 326.700
€0
€ 296.331
€ 13.848
€ 13.848
€ 283.480
€ 195.427
2034
64
59
€ 300.000
€ 326.700
€0
€ 320.449
€ 14.270
€ 14.270
€ 308.019
€ 207.454
2035
65
60
€ 300.000
€0
€ 326.700
€0
€ 14.710
€ 14.710
€ 314.710
€ 210.518
In onderstaande grafiek is de ontwikkeling van uw vermogen in de huidige en nieuwe situatie opgenomen. Ontwikkeling van het saldo van uw vermogen Huidige situatie
Na advies
300.000
Saldo vermogen
250.000 200.000 150.000 100.000 50.000 0 2011
2016
2021
2026 Jaar
2031
2036
Dit rapport is verzorgd door Intersoftware te CAPELLE A/D IJSSEL| dd: 08-03-2011 6
2041
