FINANCIEEL RAPPORT VOOR DHR. VAN ACHTERNAAM EN MW. VAN ACHTERNAAM
1 UW WENSEN EN DOELSTELLINGEN In dit hoofdstuk zijn uw wensen en doelstellingen t.a.v. het advies opgenomen. U heeft aangegeven dat de aanleiding van het gesprek is:
Updategesprek met adviseur
Daarbij heeft u aangegeven dat u advies wilt over de volgende zaken:
Arbeidsongeschiktheid
Werkloosheid
Pensioen
Overlijden
U heeft de volgende financiële wensen en doelen aangegeven, in volgorde van prioriteit: 1.
Zorgeloos pensioen
2.
Bij calamiteiten in de woning kunnen blijven wonen
U verwacht het volgende financiële toekomstperspectief:
Ontwikkeling inkomen: Gelijkblijvend
Wens om minder te werken: Nee
Verwacht uw partner inkomensstijging? Nee
Wordt een wijziging in de gezinssituatie verwacht? Nee
Verwacht u een erfenis? Nee
Verwacht uw partner een erfenis? Nee
Dit rapport is verzorgd door Intersoftware te CAPELLE A/D IJSSEL| dd: 09-03-2011 1
FINANCIEEL RAPPORT VOOR DHR. VAN ACHTERNAAM EN MW. VAN ACHTERNAAM
2 HET ADVIES Vanuit uw huidige situatie, wensen en doelen zijn wij gekomen tot dit advies. In dit hoofdstuk wordt de inhoud van het advies uitgebreid toegelicht.
2.1 DE ADVIESSAMENVATTING In onderstaande tabel wordt een adviessamenvatting gegeven van uw huidige en nieuwe financiële producten en dekkingen. ONDERWERPEN
HUIDIGE SITUATIE
NA ADVIES
Einddatum hypotheek
01-01-2035
01-01-2035
Totale hypotheeksom
€ 220.000
€ 220.000
Hypotheekrente is fiscaal aftrekbaar over
€ 220.000
€ 220.000
Vermogensopbouw ter aflossing van hypotheek (box 1)
€ 100.000
€ 100.000
Lijfrenteopbouw in box 1
€ 106.631
Overlijdensrisicodekking V.L. van Achternaam
€ 100.000
€ 150.136
Overlijdensrisicodekking P. van Achternaam
€ 100.000
€ 100.000
Arbeidsongeschiktheid maanddekking V.L. van Achternaam
€ 549
Arbeidsongeschiktheid maanddekking P. van Achternaam
€ 367
Werkloosheid maanddekking V.L. van Achternaam
€ 460
Werkloosheid maanddekking P. van Achternaam
€ 330
Bruto maandlasten
€ 1.269
€ 1.554
Netto maandlasten
€ 845
€ 1.106
Bruto besteedbaar inkomen
€ 4.167
€ 4.167
Netto besteedbaar inkomen
€ 2.264
€ 2.003
Dit rapport is verzorgd door Intersoftware te CAPELLE A/D IJSSEL| dd: 09-03-2011 2
FINANCIEEL RAPPORT VOOR DHR. VAN ACHTERNAAM EN MW. VAN ACHTERNAAM
2.2 UW NIEUWE LASTENOVERZICHT
JAAR
LFT
LFT
SOM HYPOTHEKEN
2011
41
36
2012
42
37
2031
61
2035 2041
UITKERING KAPITAALVERZEKERINGEN
VERZEKERINGSPREMIES
SPAAR- EN BELEGGINGSDEPOTS
HYPOTHEEK RENTE
HYPOTHEEK AFLOSSING
€ 220.000
€ 1.125
€0
€0
€ 357
€0
€0
€0
€0
€ 1.482
€ 489
€0
€ 994
€ 220.000
€ 1.125
€0
€0
€ 429
€0
€0
€0
€0
€ 1.554
€ 448
€0
€ 1.106
56
€ 220.000
€ 1.125
€0
€0
€ 429
€0
€0
€0
€0
€ 1.554
€ 228
€0
€ 1.326
65
60
€ 120.000
€ 600
€0
€0
€ 28
€0
€0
€0
€0
€ 628
€0
€0
€ 628
71
66
€ 120.000
€ 600
€0
€0
€7
€0
€0
€0
€0
€ 607
€0
€0
€ 607
€ 374.400
€ 100.000
€ 100.000
€ 124.662
€0
€0
€0
€0
€ 499.062
€ 118.851
€0
€ 380.211
Tot.
OPNAME UIT DEPOT
KREDIET LAST
VRIJE KOLOM
BRUTO LAST
FISCAAL VOORDEEL
VRH
NETTO LAST
Ontwikkeling lasten Om uw wensen en doelen te bereiken zijn in het advies een aantal financiële producten/oplossingen opgenomen. Hierdoor veranderen ook uw maandlasten. Huidige situatie Netto maandlast
Belastingvoordeel
Na advies
VRH
Netto maandlast
1.500
1.500
1.000
1.000
500
500
0
Belastingvoordeel
VRH
0 2011
2014
2017
2020
2023
2026 Jaar
2029
2032
2035
2038
2041
2011
2014
2017
2020
2023
Dit rapport is verzorgd door Intersoftware te CAPELLE A/D IJSSEL| dd: 09-03-2011 3
2026 Jaar
2029
2032
2035
2038
2041
FINANCIEEL RAPPORT VOOR DHR. VAN ACHTERNAAM EN MW. VAN ACHTERNAAM
2.3 UW NIEUWE NETTO BESTEEDBAAR INKOMEN In deze paragraaf worden uw inkomsten en uitgaven inzichtelijk gemaakt. Uw inkomsten min uw uitgaven is uw netto besteedbaar inkomen. Dit bedrag houdt u over voor al uw overige uitgaven.
JAAR
SPAAR- EN BELEGGINGSDEPOTS
OVERIGE UITGAVEN*
KREDIET
TOTALE UITGAVEN
BRUTO INKOMSTEN
BELASTING
BELASTING
BOX 1
BOX 3 (VRH)
NETTO INKOMSTEN
NETTO BESTEEDBAAR INKOMEN
LFT
LFT
2011
41
36
€ 1.125
€ 357
€0
€0
€ 317
€ 1.800
€ 4.167
€ 569
€0
€ 3.598
€ 1.798
2012
42
37
€ 1.125
€ 429
€0
€0
€0
€ 1.554
€ 4.167
€ 610
€0
€ 3.557
€ 2.003
2027
57
52
€ 1.125
€ 429
€0
€0
€0
€ 1.554
€ 4.167
€ 588
€0
€ 3.579
€ 2.025
2030
60
55
€ 1.125
€ 429
€0
€0
€0
€ 1.554
€ 4.167
€ 566
€0
€ 3.600
€ 2.047
2031
61
56
€ 1.125
€ 429
€0
€0
€0
€ 1.554
€ 4.167
€ 786
€0
€ 3.380
€ 1.827
2032
62
57
€ 1.125
€ 429
€0
€0
€0
€ 1.554
€ 4.167
€ 732
€0
€ 3.435
€ 1.881
2034
64
59
€ 9.458
€ -7.905
€0
€0
€0
€ 1.554
€ 4.167
€ 732
€0
€ 3.435
€ 1.881
2035
65
60
€ 600
€ 28
€0
€0
€ -700
€ -72
€ 2.869
€ 570
€0
€ 2.299
€ 2.371
2037
67
62
€ 600
€ 28
€0
€0
€ -700
€ -72
€ 2.869
€ 550
€0
€ 2.319
€ 2.391
2040
70
65
€ 600
€ 28
€0
€0
€ -700
€ -72
€ 2.238
€ 365
€0
€ 1.873
€ 1.945
2041
71
66
€ 600
€7
€0
€0
€ -700
€ -93
€ 2.238
€ 365
€0
€ 1.873
€ 1.966
€0
€ 24.662
€0
€0
€ -54.993
€ 444.069
€ 1.425.831
€ 222.634
€0
€ 1.203.197
€ 759.128
Tot.
HYPOTHEEK
VERZEKERINGEN
* De kolom 'totale uitgaven' bevat ook eventuele posten als 'opname uit depot', 'aflossing dekking', '(fiscale) aftrek en bijtelposten', 'huur' en administratiekosten.
Dit rapport is verzorgd door Intersoftware te CAPELLE A/D IJSSEL| dd: 09-03-2011 4
FINANCIEEL RAPPORT VOOR DHR. VAN ACHTERNAAM EN MW. VAN ACHTERNAAM
Ontwikkeling netto besteedbaar inkomen Om uw wensen en doelen te bereiken zijn in het advies een aantal financiële producten/oplossingen opgenomen. Hierdoor verandert ook uw netto besteedbaar inkomen. Na advies
Huidige situatie Netto besteedbaar inkomen
Effect inkomstenbelasting
Netto besteedbaar inkomen
VRH
3.000
3.000
2.500
2.500
2.000
2.000
1.500
1.500
1.000
1.000
500
500
Effect inkomstenbelasting
VRH
0
0 2011
2014
2017
2020
2023
2026 Jaar
2029
2032
2035
2038
2011
2041
2014
2017
2020
2023
Dit rapport is verzorgd door Intersoftware te CAPELLE A/D IJSSEL| dd: 09-03-2011 5
2026 Jaar
2029
2032
2035
2038
2041
FINANCIEEL RAPPORT VOOR DHR. VAN ACHTERNAAM EN MW. VAN ACHTERNAAM
2.4 DE ONTWIKKELING VAN UW VERMOGEN Vermogen bouwt u op om in de toekomst extra geld beschikbaar te hebben en/of uw hypotheek (gedeeltelijk) af te lossen. Vermogensopbouw in box 1 (bij hypotheek of lijfrente) kan hierbij een ideaal middel zijn om vrij van vermogensrendementheffing vermogen op te bouwen. Over uw vermogenssaldo in box 3 moet u boven het bedrag van € 20.785 een belasting betalen van 1,2%.
JAAR
LFT
LFT
WAARDE PAND
SOM HYPOTHEKEN
HYPOTHEEK AFLOSSING
WAARDE KEW/SEW/BEW (BOX1)
KREDIET SALDO BOX 3
SPAARREKENINGEN
BELEGGINGEN
SALDO BOX 3
SALDO TOTAAL VERMOGEN
WAARDE LIJFRENTE BOX 1
2011
41
36
€ 250.000
€ 220.000
€0
€ 9.890
€0
€ 7.163
€0
€ 7.163
€ 47.053
€ 2.336
2012
42
37
€ 250.000
€ 220.000
€0
€ 11.692
€0
€ 7.381
€0
€ 7.381
€ 49.073
€ 5.534
2013
43
38
€ 250.000
€ 220.000
€0
€ 13.611
€0
€ 7.606
€0
€ 7.606
€ 51.217
€ 8.829
2014
44
39
€ 250.000
€ 220.000
€0
€ 15.655
€0
€ 7.837
€0
€ 7.837
€ 53.492
€ 12.224
2015
45
40
€ 250.000
€ 220.000
€0
€ 17.831
€0
€ 8.076
€0
€ 8.076
€ 55.906
€ 15.723
2016
46
41
€ 250.000
€ 220.000
€0
€ 20.148
€0
€ 8.321
€0
€ 8.321
€ 58.469
€ 19.328
2017
47
42
€ 250.000
€ 220.000
€0
€ 22.616
€0
€ 8.574
€0
€ 8.574
€ 61.190
€ 23.043
2018
48
43
€ 250.000
€ 220.000
€0
€ 25.243
€0
€ 8.835
€0
€ 8.835
€ 64.078
€ 26.870
2019
49
44
€ 250.000
€ 220.000
€0
€ 28.041
€0
€ 9.104
€0
€ 9.104
€ 67.145
€ 30.814
2020
50
45
€ 250.000
€ 220.000
€0
€ 31.021
€0
€ 9.381
€0
€ 9.381
€ 70.401
€ 34.878
2021
51
46
€ 250.000
€ 220.000
€0
€ 34.193
€0
€ 9.666
€0
€ 9.666
€ 73.859
€ 39.066
2022
52
47
€ 250.000
€ 220.000
€0
€ 37.572
€0
€ 9.960
€0
€ 9.960
€ 77.532
€ 43.381
2023
53
48
€ 250.000
€ 220.000
€0
€ 41.169
€0
€ 10.263
€0
€ 10.263
€ 81.432
€ 47.827
2024
54
49
€ 250.000
€ 220.000
€0
€ 45.000
€0
€ 10.575
€0
€ 10.575
€ 85.575
€ 52.409
2025
55
50
€ 250.000
€ 220.000
€0
€ 49.079
€0
€ 10.897
€0
€ 10.897
€ 89.976
€ 57.130
2026
56
51
€ 250.000
€ 220.000
€0
€ 53.423
€0
€ 11.228
€0
€ 11.228
€ 94.651
€ 61.994
2027
57
52
€ 250.000
€ 220.000
€0
€ 58.048
€0
€ 11.570
€0
€ 11.570
€ 99.618
€ 67.006
2028
58
53
€ 250.000
€ 220.000
€0
€ 62.974
€0
€ 11.922
€0
€ 11.922
€ 104.895
€ 72.171
2029
59
54
€ 250.000
€ 220.000
€0
€ 68.218
€0
€ 12.284
€0
€ 12.284
€ 110.503
€ 77.493
2030
60
55
€ 250.000
€ 220.000
€0
€ 73.803
€0
€ 12.658
€0
€ 12.658
€ 116.461
€ 82.977
2031
61
56
€ 250.000
€ 220.000
€0
€ 79.750
€0
€ 13.043
€0
€ 13.043
€ 122.793
€ 88.627
2032
62
57
€ 250.000
€ 220.000
€0
€ 86.083
€0
€ 13.440
€0
€ 13.440
€ 129.523
€ 94.450
Dit rapport is verzorgd door Intersoftware te CAPELLE A/D IJSSEL| dd: 09-03-2011 6
FINANCIEEL RAPPORT VOOR DHR. VAN ACHTERNAAM EN MW. VAN ACHTERNAAM
JAAR
LFT
LFT
WAARDE PAND
SOM HYPOTHEKEN
HYPOTHEEK AFLOSSING
WAARDE KEW/SEW/BEW (BOX1)
KREDIET SALDO BOX 3
SPAARREKENINGEN
BELEGGINGEN
SALDO BOX 3
SALDO TOTAAL VERMOGEN
WAARDE LIJFRENTE BOX 1
2033
63
58
€ 250.000
€ 220.000
€0
€ 92.827
€0
€ 13.848
€0
€ 13.848
€ 136.675
€ 100.449
2034
64
59
€ 250.000
€ 120.000
€ 100.000
€0
€0
€ 14.270
€0
€ 14.270
€ 144.270
€ 106.631
2035
65
60
€ 250.000
€ 120.000
€0
€0
€0
€ 14.704
€0
€ 14.704
€ 144.704
€0
2036
66
61
€ 250.000
€ 120.000
€0
€0
€0
€ 15.151
€0
€ 15.151
€ 145.151
€0
2037
67
62
€ 250.000
€ 120.000
€0
€0
€0
€ 15.612
€0
€ 15.612
€ 145.612
€0
2038
68
63
€ 250.000
€ 120.000
€0
€0
€0
€ 16.086
€0
€ 16.086
€ 146.086
€0
2039
69
64
€ 250.000
€ 120.000
€0
€0
€0
€ 16.576
€0
€ 16.576
€ 146.576
€0
2040
70
65
€ 250.000
€ 120.000
€0
€0
€0
€ 17.080
€0
€ 17.080
€ 147.080
€0
In onderstaande grafiek is de ontwikkeling van uw vermogen in de huidige en nieuwe situatie opgenomen. Ontwikkeling van het saldo van uw vermogen Huidige situatie
Na advies
Saldo vermogen
140.000 120.000 100.000 80.000 60.000
2011
2016
2021
2026 Jaar
2031
2036
Dit rapport is verzorgd door Intersoftware te CAPELLE A/D IJSSEL| dd: 09-03-2011 7
2041
